初级银行从业每日一练-2026年1月24日

1.【单选题】为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
参考答案：A
解析：通货膨胀的治理对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策。其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量；②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。

2.【多选题】下列属于银行人员职务犯罪的有（）。
A.贪污罪
B.受贿罪
C.金融诈骗罪
D.挪用公款罪
E.签订合同失职罪
参考答案：ABDE
解析：银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪，故A、B、D、E项正确。金融诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪，故C项错误。

3.【单选题】银行经营分析的出发点和落脚点是（）。
A.银行的利润水平
B.银行的风控水平
C.银行的规模水平
D.银行的营销水平
参考答案：A
解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。

4.【单选题】（）是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利。
A.物权
B.债权
C.所有权
D.占有权
参考答案：A
解析：物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

5.【单选题】根据商业银行所承担的风险自行计算的、需要保有的最低资本量是指（）。
A.资产规模
B.监管资本
C.经济资本
D.会计资本
参考答案：B
解析：监管资本涉及两个层次的概念：①银行实际持有的符合监管规定的合格资本；②银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。合格资本是指按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量。最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。

6.【单选题】中国人民银行的职能是(）。
A.筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业等
B.负责对全国银行业金融机构及其业务监督管理的工作
C.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
D.提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平
参考答案：C
解析：中国人民银行的职能在《中华人民共和国中国人民银行法》中有明确规定，包括制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。选项A涉及基础设施融资，与国家开发银行等政策性银行关联；选项B属于原银监会（现国家金融监督管理总局）的职责；选项D与中国银行业协会等自律组织相关。正确选项与人民银行法定职责一致。

7.【单选题】商业银行存款业务按照币种划分可以分为(）
A.活期存款和定期存款
B.人民币存款和外币存款
C.个人存款和对公存款
D.单位存款和储蓄存款
参考答案：B
解析：商业银行存款业务分类的主要依据之一是币种。《中华人民共和国商业银行法》及银行业务相关教材指出，存款按币种可分为人民币存款和外币存款。选项A（活期和定期）属于按存款期限划分，选项C（个人和对公）、选项D（单位和储蓄）属于按客户类型或存款主体划分。币种分类直接对应人民币与外币的区分。

8.【单选题】一物一权原则的含义是（）。
A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B.物权受法律保护
C.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D.物权的种类和内容由法律规定
参考答案：A
解析：物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：①一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；②在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。

9.【单选题】下列选项中,不属于商业银行金融创新中的“四个认识原则”的是（）。
A.认识你的客户
B.认识你的业务
C.认识你的交易对手
D.认识你的监管机构
参考答案：D
解析：商业银行金融创新的“四个认识原则”源自银监会《商业银行金融创新指引》，强调银行在创新中应遵循的基本原则。四个原则包括认识客户、业务、风险及交易对手。监管机构属于外部管理主体，不属于银行内部创新管理原则范畴。选项D不在其中。

10.【多选题】市场风险可以分为（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
E.结算风险
参考答案：ABCD
解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

1.【多选题】下列属于资本市场的有（）。
A.债券回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.债券市场
E.同业拆借市场
参考答案：CD
解析：选项CD：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括：债券市场和股票市场。选项ABE：属于货币市场。

2.【多选题】按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为（）。
A.主权信用风险暴露
B.金融机构信用风险暴露
C.零售信用风险暴露
D.公司信用风险暴露
E.股权信用风险暴露
参考答案：ABCDE
解析：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。

3.【单选题】（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
A.银行汇票
B.银行本票
C.商业汇票
D.支票
参考答案：A
解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

4.【多选题】下列选项中，属于流程银行特征的有（）。
A.以客户为中心
B.业务流程信息化、标准化、自动化、智能化
C.以业务线垂直运作和管理为主
D.前中后台实现有机融合、联合运作
E.在分支行基层机构集中运作和管理
参考答案：ABC
解析：流程银行区别于传统的部门银行，强调客户导向和业务流程优化。根据流程银行定义，其核心特征包括围绕客户需求设计服务流程，运用信息化、标准化等手段提升效率，以及采用垂直管理模式加强业务线的专业化运作。选项D涉及前中后台协作，属于组织架构调整而非流程核心特征；选项E描述的传统集中管理模式与流程银行的扁平化、垂直化不符。教材中流程银行相关内容指出，其关键要素为以客户为中心、流程技术应用及垂直管理结构。

5.【单选题】中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
A.全方面监督、全过程融入、全方位提升
B.多元化创新、全方位提升、全覆盖参与
C.多元化创新、全过程融入、全覆盖参与
D.全覆盖参与、全过程融入、全方位提升
参考答案：D
解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

6.【判断题】市场约束也被称为市场纪律，是银行监管的最高层次，其主要表现形式之一是强化信息披露。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：市场约束作为银行监管的三大支柱之一，与最低资本要求、监管部门的监督检查并列。巴塞尔协议明确市场约束的核心是通过信息披露提高透明度，而非将其定位为“最高层次”。题干中“最高层次”的表述与巴塞尔框架对三大支柱的平行定位不符。

7.【单选题】国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构财会信息实行（）监督管理。
A.并表
B.直接
C.垂直
D.全面
参考答案：A
解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。

8.【多选题】下列关于汇票的说法中，正确的有（）。
A.可以由银行签发
B.不可以由银行签发
C.可以由企业签发
D.可以由出票人签发
E.不可以由企业签发
参考答案：ACD
解析：选项ACD：汇票可以由银行、企业和出票人签发。

9.【多选题】犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。
A.信用卡诈骗罪
B.集资诈骗罪
C.保险诈骗罪
D.贷款诈骗罪
E.票据诈骗罪
参考答案：AD
解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。集资诈骗罪主体为一般主体，包括自然人和单位。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成，单位也可构成本罪；票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。

10.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）
A.全国性营利社会团体
B.对会员单位提供资金支持
C.最高权力机构是会员大会
D.具有金融监管权
参考答案：C
解析：中国银行业协会属于行业自律组织，非营利性社会团体。《中国银行业协会章程》明确规定，会员大会为其最高权力机构，负责制定和修改章程、选举和罢免理事等重大事项。选项A错误，协会非营利；选项B错误，协会不直接提供资金支持；选项D错误，监管权属于金融管理部门。选项C符合章程规定。

11.【单选题】银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。
A.可以为其提供资金账户
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外
D.以上三种做法都不合法
参考答案：D
解析：洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。前三项为触犯了洗钱罪。考点破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

1.【判断题】理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，这体现了理财师职业的动态性。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P19-20 理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，这体现了理财师职业的长期性。故本题说法错误。

2.【判断题】QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。故本题说法正确。

3.【单选题】关于单利和复利的区别，下列表述正确的是（）
A.单利的计算期总是一年，而复利则有可能为季度，月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.复利的名义利率大于实际利率
D.单利仅在原有本金上计额利息。而复利是对本金及其产生的利息一并计算
参考答案：D
解析：【考察考点】单利和复利的理解【解析】选项A错误，单利和复利的计算期都有可能为季度、月或日；选项B错误，单利计算的货币收入也有现值和终值之分；选项C错误，在计息周期相同的情况下，名义利率与实际利率是相等的。选项D正确，单利仅在原有本金上计额利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算。

4.【判断题】现值的计算就是确定未来值的现在价值。（）
对
错
参考答案：对
解析：现值指货币现在的价值，即期间发生的现金流在期初的价值。

5.【单选题】方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。
A.1.60
B.2.43
C.5.92
D.1.31
参考答案：A
解析：FV=1.2×（1+10%）^3=1.5972≈1.60元。

6.【单选题】下列选项中，房地产投资不具备的特点是（）。
A.财务杠杆效应
B.变现性相对较好
C.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大
D.投资金额较大
参考答案：B
解析：房地产投资的特点 ①价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。 ②财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房地产收益高于借款成本时,这种杠杆投资的价值优势十分明显。 ③变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。 ④政策风险。房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

7.【单选题】目前，银行代理国债的种类不包括( )。
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.可转换式国债
D.记账式国债
参考答案：C
解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债（选项A正确）、电子式储蓄国债（选项B正确）和记账式国债（选项D正确）。故本题选C。

8.【多选题】单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）
A.适当节约资金进行高风险的金融投资
B.避免形成入不敷出的窘境
C.科学合理地安排各项日常支出
D.积累投资经验
E.加强现金流管理
参考答案：BCDE
解析：单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

9.【单选题】与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。
A.综合化服务
B.规划性服务
C.个性化服务
D.专业化服务
参考答案：C
解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。

10.【单选题】客户信息的整理主要针对的是( )。
A.定性信息
B.定量信息
C.家庭基本信息
D.客户职业
参考答案：B
解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。C、D选项属于定性信息的内容。故本题选B。

1.【单选题】教育规划包括客户自身教育规划和（）。
A.企业教育规划
B.子女教育规划
C.老人教育规划
D.家属教育规划
参考答案：B
解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。故本题选B。

2.【多选题】下列各项属于金融市场中介的是( )。
A.企业
B.中央银行
C.证券评级机构
D.会计师事务所
E.律师事务所
参考答案：CDE
解析：金融市场中介包括为市场提供专业服务的机构，并非直接参与融资活动的主体。《金融市场基础知识》等教材中将中介分为交易中介和服务中介两类。证券评级机构属于服务中介，负责评估证券信用风险；会计师事务所、律师事务所提供审计、法律咨询等专业支持，帮助市场参与者完成交易。企业是融资主体，属于市场交易的直接参与者而非中介。中央银行作为金融管理机构，承担货币政策制定、监管等职能，不归类为市场中介。

3.【单选题】下列关于金融市场含义的说法不正确的是（）。
A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.它包含了金融资产的交易机制
D.它的最主要的机制是流通机制
参考答案：D
解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。 1．它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；（A项正确） 2．它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（B项正确） 3．它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。（C项正确，D项错误）故本题选D。

4.【多选题】下列选项中，可以视为普通年金形式的有（）
A.银行卡年费
B.直线法计提的折旧
C.租金
D.期缴保险费
E.利滚利
参考答案：ABCD
解析：年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。A、B、C、D均可看成是普通年金。

5.【单选题】下列不受银保监会监管的是（）。
A.商业银行
B.信托公司
C.基金子公司
D.金融租赁公司
参考答案：C
解析：与信托公司相比，基金子公司不受银保监会监管，不受信托法规约束和银保监会的部分规章的限制。

6.【多选题】下列属于银行代理理财产品销售原则的是（）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.谨慎性原则
D.相关性原则
E.避免利益冲突原则
参考答案：ABE
解析：银行代理理财产品销售原则包括适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。故本题选A,B,E。

7.【单选题】某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为( )万元。
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
参考答案：D
解析：教材页码：P200-201 未来三年现金净流入的现值=30/（1+7%）+40/（1+7%）【sup|2】+50/（1+7%）【sup|3】=28.04+34.94+40.81=103.79， 103.79-100=3.79

8.【判断题】财务计算器的操作流程简单，易于记忆。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：财务计算器的缺点是操作流程复杂，不易记住。故本题说法错误。

9.【单选题】商业银行作为理财顾问，向客户提供理财咨询服务，这类业务属于（）。
A.投资性质
B.顾问性质
C.受托性质
D.委托性质
参考答案：B
解析：商业银行理财顾问业务指银行向客户提供财务分析与规划、投资建议等专业服务，不涉及资金代管或投资操作。依据《商业银行中间业务暂行规定》第七条，此类业务归类为顾问性质的中间业务。投资性质通常伴随资金管理行为，受托性质涉及资产管理责任，委托性质需按委托人指令操作，而理财顾问仅提供专业咨询，不承担客户资金决策后果。

10.【单选题】财富积累主要讨论的是（）。
A.家庭收支与债务管理
B.针对人身、财产保障等的保险计划
C.教育和养老的资金需求和投资规划
D.税务安排和遗产分配
参考答案：A
解析：选项A正确：财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；选项B错误：财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；选项C错误：财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；选项D错误：财富分配，包含税务安排和遗产分配。故本题选A。

11.【单选题】2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，书面约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任，小赵承担连带责任
参考答案：A
解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

1.【单选题】采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1亿元，回收成本为0．8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，则违约损失率为（）。
A.86．67％
B.13．33％
C.16．67％
D.20％
参考答案：A
解析：教材页码：P92~94 采用回收现金流法计算违约损失率，违约损失率=1-(回收金额-回收成本)／违约风险暴露=1-(1-0．8)／1．5≈86．67％。

2.【判断题】无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。我国商业银行员工违规行为导致的操作风险主要集中于内部人作案和内外勾结作案两种，属于最常见的操作风险类型。如果操作人员不是故意的犯错则不属于内部欺诈。

3.【单选题】采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1亿元，回收成本为0.5亿元，违约风险暴露为1.5亿元，则违约损失率为（）。
A.86.67％
B.13.33％
C.66.67％
D.20％
参考答案：C
解析：采用回收现金流法计算违约损失率，违约损失率=1-[(回收金额-回收成本)／违约风险暴露]=1-[(1-0.5)／1.5]≈66.67％。

4.【单选题】流动性风险( )是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
参考答案：C
解析：流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

5.【单选题】目前世界上最大的外汇交易中心是（　　）。
A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
参考答案：D
解析：较大的外汇市场是伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。其中伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

6.【多选题】单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对（）作出预测和分析。
A.资金来源及使用情况
B.预期资产负债情况
C.损益情况
D.项目建设进度
E.营运计划
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P67 商业银行在对单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，还需要对资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划等作出预测和分析。

7.【单选题】存贷比计算公式中的各项存款不包括下列哪项？（）
A.票据融资
B.保证金存款
C.居民储蓄存款
D.应解汇款
参考答案：A
解析：存贷比计算中，各项存款的定义参考《商业银行流动性风险管理办法》及相关监管规定。票据融资属于银行的资金运用项目，计入贷款而非存款；保证金存款、居民储蓄存款、应解汇款均属于存款范畴。其中，保证金存款是客户为特定业务存入的资金，居民储蓄存款为个人存款，应解汇款为临时性待解付款项。

8.【判断题】假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

9.【单选题】系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。
A.数据／信息质量
B.系统安全
C.系统设计／开发
D.系统报告
参考答案：D
解析：系统缺陷风险通常涉及设计、开发、数据质量及安全漏洞等方面。国际内部审计师协会（IIA）相关指引指出，系统设计／开发缺陷直接影响功能完整性，系统安全风险关联外部攻击或权限漏洞，数据／信息质量问题源于数据处理逻辑错误。系统报告风险主要指输出结果的延迟或准确性，属于业务层面的应用问题，而非系统本身的结构性缺陷来源。选项D未直接反映系统内部缺陷的成因类别。

10.【多选题】下列（）情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险。
A.该国或地区经济状况恶化
B.该国或地区资产被国有化或被征用
C.该国或地区外汇管制或货币贬值
D.该国或地区政府拒付对外债务
E.该国或地区政治和社会动荡
参考答案：ABCDE
解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。D项是主权风险；C项是货币风险；B项是政治风险，A、E项是间接国别风险。

1.【单选题】风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。
A.限额管理
B.制定应急预案
C.风险定价
D.风险转移
参考答案：D
解析：风险控制可以分为事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用的风险事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平。

2.【单选题】（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。
A.资产流动性
B.负债流动性
C.资本流动性
D.融资流动性
参考答案：B
解析：负债流动性是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。

3.【单选题】在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元
参考答案：D
解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

4.【单选题】某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（）。
A.资产达到一定规模即可提供担保
B.不能提供担保
C.可以有条件地提供担保
D.经上级主管部门的批准可以提供担保
参考答案：B
解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

5.【单选题】商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目
参考答案：D
解析：D项的信用风险转换系数为20％，其余三项均为50％。

6.【判断题】业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

7.【单选题】以下哪一项不属于行业环境风险因素（）。
A.宏观经济周期
B.财政货币政策
C.产业政策
D.特定产品的市场竞争力
参考答案：D
解析：行业环境风险因素包括：宏观经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规。

8.【单选题】商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。
A.风险资本
B.经济资本
C.资金资本
D.经营资本
参考答案：B
解析：商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的经济资本的成本。

9.【单选题】下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（　　）。
A.优先股
B.货币基金
C.意外险
D.结构性存款
参考答案：D
解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。

10.【多选题】商业银行的战略风险主要体现在（）。
A.为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷
B.整个战略实施过程中的质量难以保证
C.战略目标缺乏整体兼容性
D.外部监管环境出现了巨大变化
E.为实现目标所需要的资源缺乏
参考答案：ABCE
解析：战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

11.【单选题】商业银行的零售存款通常被认为是（）。
A.来源集中，流动性风险高
B.来源分散，流动性风险低
C.来源分散，流动性风险高
D.来源集中，流动性风险低
参考答案：B
解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动风险相对较低。

1.【单选题】下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（）。
A.信贷资产质量
B.稳定性
C.盈利性
D.流动性
参考答案：B
解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

2.【判断题】短期贷款是指贷款期限在3年以内(含3年)的贷款。（）
对
错
参考答案：错
解析：短期贷款是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。

3.【单选题】（）是人民币贷款基础利率。
A.固定利率
B.法定利率
C.市场利率
D.贷款市场报价利率
参考答案：D
解析：人民币贷款基础利率一一贷款市场报价利率(LPR)

4.【单选题】某公司上一期的经营费用为2．5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0．8亿元，应付费用减少0．5亿元，折旧为0．3亿元，摊销为0．2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。
A.2．3
B.3．3
C.3．8
D.6．8
参考答案：B
解析：在经营费用中，提取折旧、摊销并没有引起现金支出，应付费用减少、预付费用增加却支出了现金。所以，在计算经营费用现金支出时，要进行调整：经营费用现金支出=经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用=2．5-0．3-0．2-(-0．5)+0．8=3．3(亿元)。B项正确。

5.【多选题】企业的管理状况风险体现在（）。
A.企业员工的正常流动
B.企业董事会成员变动
C.企业领导层不团结
D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划
E.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决
参考答案：BCDE
解析：企业管理状况风险主要体现在以下方面。①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。②最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。③管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。④管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力),导致经营计划没有实施及元法实施。⑤董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生棍乱、收益质量受到影响。⑥客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有抽逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响贷款安全。⑦股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。⑧中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。⑨主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。A选项企业员工的正常流动不会为企业带来管理状况风险。

6.【单选题】单家银团担任牵头行时,其承贷份额原则上不得少于银团融资总金额的（)%。
A.30
B.10
C.25
D.20
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424216.jpg" style="width:100%;"/>

7.【单选题】下列不属于次级类贷款主要特征的是( )。
A.贷款偿还所依赖的抵(质)押品价值难以确定，变现困难
B.借款人采取不正当手段套取贷款
C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿
D.借款人出现支付困难，并且难以获得新的资金
参考答案：A
解析：次级类贷款的主要特征包括：①借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续经营，表现为出现支付困难，并且难以获得新的资金；不能偿还其他债权人的债务。②借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿。③借款人采取不正当手段套取贷款。选项A属于损失类贷款的主要特征。

8.【单选题】在贷款规模一定的情况下，银行的利息收入由( )决定。
A.贷款期限
B.客户规模
C.利率和期限
D.贷款利率
参考答案：C
解析：在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。

9.【单选题】在五级分类中，不属于不良资产的是（）。
A.损失类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
参考答案：B
解析：依据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类合称为不良资产。

10.【单选题】商业银行在对客户供应阶段分析中，下列说法中错误的是（）。
A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择、进货资质的取得
B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠
C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高
D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素
参考答案：C
解析：C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。

1.【单选题】在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）
A.展期
B.还款期
C.宽限期
D.提款期
参考答案：C
解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

2.【单选题】下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。
A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B.业务人员在撰写会谈纪要时，不包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
C.业务人员反映情况应做到及时、全面、准确
D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
参考答案：B
解析：面谈后，受理人员须及时撰写会谈纪要，为上级领导提供作出判断的基础性信息。撰写内容包括信贷业务面谈涉及的重要主体、获取的主要信息、存在的问题与障碍以及是否应叙做该笔信贷业务的倾向性意见或建议。

3.【单选题】从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间为（）。
A.提款期
B.宽限期
C.还款期
D.合同期
参考答案：C
解析：教材页码：P2-3 还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

4.【单选题】（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资贷款
D.日常经营贷款
参考答案：A
解析：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款；固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款；项目融资是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或巳建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

5.【判断题】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任：没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。

6.【多选题】银行可通过客户（）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。
A.资本投资周期
B.设备使用年限
C.营运资金使用效率
D.设备当前状况
E.技术变化率
参考答案：ABDE
解析：固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划。借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的: ①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况; ②影响固定资产重置的技术变化率。

7.【单选题】受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币。
A.200
B.300
C.400
D.500
参考答案：D
解析：受托支付目前适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币。

8.【单选题】[2021年真题]对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（）
A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平
B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平
C.该企业流动性存在较大问题
D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平
参考答案：D
解析：劳动密集型的行业，长期负债占比一般为0-10%。题干中描述为50%，所以明显处于较高水平。

9.【多选题】在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（）。
A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格
B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿
C.借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上市场监督管理部门依法注销营业执照
D.借款人已完全停止经营活动或者下落不明，超过3年未履行企业年度报告公示义务
E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P280-284 银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：①借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；②借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；③借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上市场监督管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权；④借款人已完全停止经营活动或者下落不明，超过3年未履行企业年度报告公示义务的，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权；⑤借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权等。

10.【单选题】下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。
A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权
B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
C.质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务
D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
参考答案：C
解析：C选项，抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务。

11.【判断题】法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。（）
对
错
参考答案：错
解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。

1.【多选题】开户放款包括（）。
A.年度开户放款
B.一次性开户放款
C.分次开户放款
D.半年度开户放款
E.月度开放账户
参考答案：BC
解析：开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。

2.【单选题】（）是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。
A.商务差旅卡
B.商务采购卡
C.单位卡
D.贷记卡
参考答案：B
解析：商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

3.【单选题】贷款审查与审批的过程中，不需要重点关注的内容是（）。
A.调查人的尽职情况
B.调查人的担保情况
C.借款人的偿还能力
D.借款人的风险程度
参考答案：B
解析：教材页码：P22-24 贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度。

4.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。
A.信用评级
B.还款记录
C.风险限额
D.担保情况
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第六条，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

5.【多选题】借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）。
A.收款收据
B.现金交款单
C.银行进账单
D.购房发票
E.借款人声明
参考答案：ABCD
解析：购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

6.【单选题】采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
A.增大累进额、缩短间隔期
B.增大累进额、扩大间隔期
C.减少累进额、缩短间隔期
D.减少累进额、扩大间隔期
参考答案：A
解析：采用等额累进还款法，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对于收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期的方法使借款人分期还款额减少，以减轻其还款压力。

7.【单选题】[2021年真题]商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力，重点看（）
A.现金流量表
B.资产负债表
C.利润表
D.销售情况表
参考答案：B
解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。

8.【单选题】下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。
A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.借款人应向银行提交提前还款申请书
D.银行可按规定计收违约金
参考答案：A
解析：教材页码：P31-33 对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息，选项A错误。

9.【多选题】下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。
A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
B.根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款
C.国家助学贷款可以获得财政贴息
D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款
E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低
参考答案：ABCD
解析：个人教育贷款的风险相对较高。

10.【单选题】下列个人贷款所用信贷资金不属于商业银行的是（）。
A.商业性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人经营类贷款
D.个人消费贷款
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。

1.【单选题】个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）
A.贷款本金及利息
B.损害赔偿金
C.实现债券的费用
D.违约金
参考答案：A
解析：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

2.【单选题】为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。
A.查询记录
B.违规处罚
C.限定用途
D.分级管理
参考答案：D
解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

3.【单选题】下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）.
A.中介机构的欺诈风险
B.房产交易登记中心的操作风险
C.房地产开发商的欺诈风险
D.担保公司的担保风险
参考答案：B
解析：合作机构风险的表现形式:(一)房地产开发商和中介机构的欺诈风险(二)担保公司的担保风险(三)其他合作机构的风险

4.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。
A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
参考答案：C
解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

5.【判断题】根据《汽车贷款管理办法》，除经银保监会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行外，其他机构不得经营个人汽车贷款业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《汽车贷款管理办法》第三条规定，本办法所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。

6.【单选题】某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过( )年，符合相关条件的可放宽到( )年。
A.15；20
B.25；30
C.20；25
D.30；35
参考答案：C
解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

7.【多选题】在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。
A.材料一致性
B.借款申请人基本情况
C.借款申请人收入情况
D.借款申请人的信用情况
E.借款用途
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：①材料一致性；②借款人基本情况；③借款人信用情况；④借款人收入情况；⑤担保情况；⑥借款用途。

8.【单选题】购买健身器材时申请的贷款属于（）。
A.个人耐用消费品贷款
B.个人住房贷款
C.个人经营贷款
D.个人汽车贷款
参考答案：A
解析：健身器材属于个人耐用消费品。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。因此，购买健身器材时申请的贷款应属于个人耐用消费品贷款。

9.【单选题】下列不属于个人住房贷款的担保方式的是（）。
A.抵押
B.质押
C.留置
D.保证
参考答案：C
解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。

10.【单选题】下列关于个人信用报告的信息表述，错误的是（）。
A.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
B.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息
D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的明细和汇总信息
参考答案：D
解析：教材页码：P247-256 银行信贷交易信息，是指客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的明细和汇总信息。

11.【判断题】期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率可分段计息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

1.【单选题】（）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。
A.金融犯罪
B.刑事犯罪
C.经济犯罪
D.行政犯罪
参考答案：A
解析：金融犯罪滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。

2.【多选题】下列符合银行从业人员行为规范的有（）。
A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息
B.严格遵守各项法律、法规
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造，保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
参考答案：ABCDE
解析：银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。故上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。

3.【多选题】不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。
A.资产转让
B.债权转让
C.债务重组
D.追加投资
E.资产重组
参考答案：ADE
解析：不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

4.【判断题】市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。（）
对
错
参考答案：对
解析：市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

5.【多选题】下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行的管理人员
D.信贷业务人员
E.以上人员的近亲属
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

6.【多选题】商业银行的支出主要包括（）。
A.利息支出
B.非利息支出
C.资产减值损失
D.业务及管理费
E.公允价值变动损益
参考答案：ACD
解析：商业银行的支出主要由利息支出、资产减值损失、业务及管理费、其他营业支出等构成。

7.【单选题】下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
参考答案：C
解析：C项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年，业务到期后不得展期。

8.【判断题】银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P425-426 银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评。

9.【多选题】《银行业金融机构绩效考评监管指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.经营成果
B.发展状况
C.内控管理
D.风险状况
E.内控制度
参考答案：ACD
解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

10.【多选题】以下属于银行业消费者主要权利的是（）。
A.受尊重权
B.受教育权
C.自主选择权
D.公开交易权
E.依法求偿权
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P558-560 银行业消费者的主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权。

1.【单选题】（）是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款
参考答案：C
解析：特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

2.【单选题】下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。
A.制定监管计划
B.日常监测分析
C.资产评估
D.现场检查联动
参考答案：C
解析：非现场监管的基本程序： 1.制定监管计划。 2.日常监测分析。 3.风险评估。 4.现场检查联动。 5.监管评级。 6.监管总结。

3.【判断题】市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。（）
对
错
参考答案：对
解析：市场细分是目标市场确定的前提和基础，而选择合适的目标市场则是市场细分的目的。

4.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.增强金融机构的信贷扩张能力
B.促使股票市场维持上涨势头
C.保障债券市场维持上涨势头
D.向商业银行传导紧缩的货币政策
参考答案：D
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

5.【多选题】货币政策的构成部分有（）。
A.基准利率
B.货币政策的传导机制
C.货币政策目标
D.货币政策工具
E.存款准备金率
参考答案：CD
解析：货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策由货币政策目标和货币政策工具两部分构成。

6.【判断题】战略风险与其他主要风险相互独立，因此是一种单一风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，因此也是一种多维风险。

7.【单选题】金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。
A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同
参考答案：C
解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

8.【多选题】下列关于金融市场的表述，正确的有（）。
A.根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场
B.金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和
C.金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等
D.金融市场是金融体系的构成要素之一
E.金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合
参考答案：ABCDE
解析：金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合，是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等。（B项、C项和E项说法正确）金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构、金融基础设施和其他要素组成。（D项说法正确）根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。（A项说法正确）

9.【判断题】一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）
对
错
参考答案：错
解析：代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

10.【单选题】金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购（）不良贷款，管理和处置因收购其不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
A.商业银行
B.人民银行
C.私有银行
D.国有银行
参考答案：D
解析：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

11.【多选题】信托公司的信用风险监管方法包括（）。
A.完善资产质量管理
B.加强重点领域信用风险防控
C.提升风险处置质效
D.加强固有业务市场风险防控
E.加强信托业务市场风险防控
参考答案：ABC
解析：信托公司的信用风险监管：（1）完善资产质量管理。（2）加强重点领域信用风险防控。（3）提升风险处置质效。

初级银行从业每日一练(2026年1月24日)

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