初级银行从业每日一练(2025年7月2日)

• 1.【多选题】以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（ ）。
• A.报告机制
• B.风险识别
• C.人员管理
• D.信息系统控制
• E.内控文化
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行应当建立有效内部控制保障体系，确保银行内部控制措施得到有效实施，实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素： (一)信息系统控制。 (二)报告机制。 (三)业务连续性管理。 (四)人员管理。 (五)考评管理。 (六)内控文化。

• 2.【单选题】物权法定原则的含义是（  ）。
• A.物权的种类和内容由法律规定
• B.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
• C.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
• D.物权受法律保护
• 参考答案：A
• 解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

• 3.【单选题】下列行为中，属于违反“风险提示”要求的是（ ）。
• A.仅介绍产品和服务的有利之处
• B.从有利和不利两个方面向客户介绍产品
• C.提示产品涉及的主要风险
• D.提示客户留意合约中的免责条款
• 参考答案：A
• 解析：A项，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。 BCD三项，根据“风险提示”要求，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；③提醒客户留意合约中的免责条款；④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

• 4.【单选题】在金本位制度下，汇率的决定基础是（ ）。
• A.购买力平价
• B.黄金输送点
• C.利率平价
• D.铸币平价
• 参考答案：D
• 解析：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

• 5.【单选题】中央银行在金融市场上买卖证券的目的是（ ）。
• A.调控经济
• B.获取利润
• C.投资商业银行
• D.增加储备
• 参考答案：A
• 解析：与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是盈利，而是调控经济。

• 6.【判断题】商业银行理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

• 7.【单选题】上海证券交易所成立于（  ）。
• A.1990年11月
• B.1990年12月
• C.1991年12月
• D.1991年11月
• 参考答案：A
• 解析：选项A：1990年11月上海证券交易所成立。

• 8.【多选题】（  ）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。
• A.农村资金互助社
• B.金融资产管理公司
• C.信托公司
• D.汽车金融公司
• E.货币经纪公司
• 参考答案：BCDE
• 解析：选项BCDE：非银行金融机构包括：金融资产管理公司（B）、企业集团财务公司、信托公司（C）、金融租赁公司、汽车金融公司（D）、货币经纪公司（E）、消费金融公司、贷款公司等。农村资金互助社属于农村银行业金融机构。 选项A：属于农村银行业金融机构。

• 9.【多选题】下列属于银行业监督管理机构的职责的有（  ）。
• A.制定并发布监管制度
• B.非现场监管
• C.指导、监督自律
• D.制定货币政策
• E.监督管理银行间外汇市场
• 参考答案：ABC
• 解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，国务院银行业监督管理机构的具体职责主要可分为以下七类: 1.制定并发布监管制度的职责 2.准入职责 3.非现场监管职责 4.现场检查职责 5.报告职责 6.指导、监督自律职责 7.国际交流合作职责 制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。

• 10.【多选题】下列关于商业银行的说法中，正确的有（  ）。
• A.商业银行能够吸收公众存款
• B.商业银行能够发放贷款
• C.商业银行能够办理结算
• D.商业银行在银行体系中占有重要的地位
• E.商业银行以营利为主要经营目标
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行是指能够吸收公众存款（A）、发放贷款（B）、办理结算等多种业务（C），以营利为主要经营目标（E），经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位（D），在信用活动中起着主导作用。 综上，本题应选ABCDE选项。

• 1.【多选题】下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有（  ）。
• A.执行价格是看跌期权的权利金
• B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
• C.期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产
• D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
• E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产
• 参考答案：CE
• 解析：AB两项，执行价格是期权合约规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格；D项，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的买方有权利按执行价卖出相对应的标的资产。

• 2.【单选题】《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。
• A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人
• B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人
• C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人
• D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人
• 参考答案：B
• 解析：B选项正确，《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类：完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人。 第一，完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。 第二，限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。 第三，无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人,由其法定代理人代理实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前述规定。综上所述，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

• 3.【多选题】银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（  ）。
• A.客户的资产规模
• B.客户从事的职业
• C.客户的信誉情况
• D.客户在银行的分类
• E.客户的风险承受能力
• 参考答案：ADE
• 解析：产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的相关特征，如客户风险承受能力（选项E正确）、客户资产规模（选项A正确）、客户在银行的分类（选项D正确）、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。故本题选ADE。

• 4.【多选题】理财产品销售机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，风险承受能力评估依据包括（ ）等。
• A.投资者学历
• B.投资者年龄
• C.风险认识及风险损失承受程度
• D.投资者财务状况
• E.投资者投资经验
• 参考答案：BCDE
• 解析：《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第三十一条规定，理财产品销售机构应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，制定投资者风险承受能力评估书，确定投资者风险承受能力等级，建立将投资者和理财产品进行匹配的方法。风险承受能力评估依据至少应当包括【投资者年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益期望、风险偏好、流动性要求、风险认识及风险损失承受程度】等。 故本题选BCDE。

• 5.【单选题】超过（ ）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的非机构投资者，再次购买理财产品时，应当在理财产品销售机构营业场所（含电子渠道）完成风险承受能力评估。
• A.一年
• B.二年
• C.半年
• D.三年
• 参考答案：A
• 解析：超过【一年】未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的非机构投资者，再次购买理财产品时，应当在理财产品销售机构营业场所（含电子渠道）完成风险承受能力评估，评估结果应当由投资者签字确认。故本题选A。

• 6.【多选题】一般而言，下列有关外汇期权交易的表述中，正确的有（ ）。
• A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖的货币的权利
• B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利
• C.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回
• D.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费
• E.外汇期权是一种期货期权
• 参考答案：ABD
• 解析：C项，期权费是在购买期权合约时付清的。E项，外汇期权是一种现货期权。

• 7.【单选题】银行通常将AUM值在(  )万元人民币以下的客户定义为大众客户。
• A.10
• B.20
• C.30
• D.50
• 参考答案：D
• 解析：通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户，该部分客群数量上占据银行客户的80%以上，但金融资产综合贡献一般低于20%。故本题选D。

• 8.【单选题】下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（ ）。
• A.应当通知其他合伙人
• B.应当经半数以上合伙人同意
• C.应当经三分之一以上合伙人同意
• D.应当经全体合伙人一致同意
• 参考答案：A
• 解析：合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。故本题选A。

• 9.【单选题】根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人以(  )为限向受益人承担支付信托利益的义务。【过期考点】
• A.委托人固有财产
• B.受托人固有财产
• C.信托财产
• D.信托财产和受托人固有财产
• 参考答案：C
• 解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。 根据《中华人民共和国信托法》规定，受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

• 10.【单选题】下列不属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）。
• A.对外营销宣传活动
• B.个人投资产品推介
• C.提供财务分析与规划服务
• D.投资建议
• 参考答案：A
• 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。Ａ选项，对外营销宣传活动不属于理财顾问服务。

• 1.【多选题】个人外汇业务按照交易性质区分为（  ）。
• A.境外个人外汇业务
• B.贸易项目个人外汇业务
• C.境内个人外汇业务
• D.资本项目个人外汇业务
• E.经常项目个人外汇业务
• 参考答案：DE
• 解析：根据《个人外汇管理办法》第二条，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

• 2.【多选题】风险评估体系要符合银行内部（  ）的需要。
• A.资本管理
• B.利润管理
• C.财务管理
• D.风险管理
• E.运营管理
• 参考答案：AD
• 解析：风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

• 3.【单选题】下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。
• A.行业风险预警
• B.区域风险预警
• C.法人客户风险预警
• D.信用风险预警
• 参考答案：C
• 解析：法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。故本题选C。

• 4.【单选题】下列关于信用风险评估与计量的说法，不正确的是（  ）。
• A.商业银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段
• B.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
• C.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能够直接估计客户的违约概率
• D.专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验
• 参考答案：C
• 解析：与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，C选项错误

• 5.【多选题】商业银行通常采用（  ）的方式来应对和吸收预期损失。
• A.风险规避
• B.风险补偿
• C.风险对冲
• D.冲减利润
• E.提取损失准备金
• 参考答案：DE
• 解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。

• 6.【单选题】超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于(  )。
• A.预期损失
• B.非预期损失
• C.灾难性损失
• D.非灾难性损失
• 参考答案：C
• 解析：C选项符合题意，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。 预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。 非预期损失是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

• 7.【单选题】下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（  ）。
• A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程
• B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
• C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施
• D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
• 参考答案：C
• 解析：选项A是由高级管理层负责的， 选项B指的是董事会的职责， 选项D指的是监事会的职责。 选项C正确，故本题选C。

• 8.【单选题】根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（  ）
• A.较低、中等、较高
• B.低、较低、中等、较高、高
• C.低、高、
• D.低、中等、高
• 参考答案：B
• 解析：根据《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，国别风险评级应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

• 9.【多选题】属于商业银行信用评分模型的有（ ）。
• A.线性概率模型
• B.Logit模型
• C.非线性辨别模型
• D.死亡率模型
• E.Probit模型
• 参考答案：ABE
• 解析：商业银行信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型、线性辨别模型。

• 10.【单选题】商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（  ）。
• A.敏感性分析
• B.情景分析
• C.信号分析
• D.压力测试
• 参考答案：D
• 解析：压力测试是根据不同的假设情况（可量化的极端范围）进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。

• 1.【单选题】下列关于信用证的表述中，正确的是( )。
• A.目前银行基本上只开可撤销信用证
• B.目前银行开立的基本上是光票信用证
• C.信用证是银行无条件的付款承诺 .
• D.目前银行开立的大多是不可转让信用证
• 参考答案：D
• 解析：信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人(即进口商)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向受益人(即出口商)或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。故C项说法错误。信用证按开证行承诺性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。故A项说法错误。按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。故B项说法错误。按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。故D项说法正确。

• 2.【单选题】同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序不包括（ ）。
• A.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
• B.抵押权已登记的，顺序相同的，按照债权比例清偿
• C.抵押权已登记的先于未登记的受偿
• D.抵押权未登记的，不清偿
• 参考答案：D
• 解析：抵押权未登记的，按照债权比例清偿。故D项错误。

• 3.【单选题】（ ）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，其指标值越高，区域风险越高。
• A.信贷平均损失率
• B.不良率变幅
• C.相对不良率
• D.信贷余额扩张系数
• 参考答案：C
• 解析：相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。

• 4.【单选题】在贷款规模一定的情况下，银行的利息收入由( )决定。
• A.贷款期限
• B.客户规模
• C.利率和期限
• D.贷款利率
• 参考答案：C
• 解析：在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。

• 5.【单选题】借款人的不良记录可通过(）查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。
• A.中国人民银行企业征信系统
• B.财政部信贷登记咨询系统
• C.工信部信贷登记咨询系统
• D.银监会企业信用信息基础教据库
• 参考答案：A
• 解析：借款人的不良记录可通过"中国人民银行企业征信系统"查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

• 6.【多选题】信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括（  ）。
• A.控股股东行为的规范
• B.董事会组成结构、运作方式和决策规则
• C.对内部控制人的激励约束
• D.财务报表的透明度
• E.信息披露的透明度
• 参考答案：ABC
• 解析：信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等方面因素。

• 7.【单选题】商业银行判断借款人偿还能力的依据是（ ）．
• A.利润水平
• B.流动资产
• C.现金流量
• D.固定资产
• 参考答案：C
• 解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足。

• 8.【多选题】商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列( )情形时，即使未到重估时点，也应对押品进行重新估值。
• A.内外部估值机构发生价值分歧
• B.押品市场价格发生较大波动
• C.发生合同约定的违约事件
• D.押品担保的债权形成不良
• E.商业银行不良贷款率偏高
• 参考答案：BCD
• 解析：商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：①押品市场价格发生较大波动；②发生合同约定的违约事件；③押品担保的债权形成不良；④其他需要重估的情形。

• 9.【单选题】以下不属于贷前调查方法的是（  ）。
• A.现场调研
• B.搜寻调查
• C.委托调查
• D.网上调查
• 参考答案：D
• 解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其它方法。

• 10.【多选题】下列情况中，银行可要求借款人追加担保品的有( )。
• A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实
• B.担保品因市场价格降低贬值
• C.保证人的保证能力下降
• D.借款人财务状况恶化
• E.追加新贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行若在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全。

• 1.【单选题】如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（ ）。
• A.委托人身份证原件及复印件
• B.代理人身份证原件及复印件
• C.委托人的个人信用报告
• D.代理人的个人信用报告
• 参考答案：D
• 解析：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

• 2.【单选题】下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（ ）。
• A.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度
• B.等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化
• C.对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担
• D.等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力
• 参考答案：D
• 解析：AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。

• 3.【单选题】保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是( )。
• A.保证人、债务人
• B.保证人、债权人、债务人
• C.债权人、债务人
• D.保证人、债权人
• 参考答案：D
• 解析：保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。

• 4.【单选题】个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（ ）。
• A.房地产开发商
• B.政府设立的住房置业担保机构
• C.房地产经纪公司
• D.住房公积金管理中心
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位住房公积金。委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。由定义可以看出．住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。

• 5.【判断题】建设用地使用权不能用于个人抵押贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：不得抵押财产范围：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

• 6.【单选题】根据现行政策规定，借款人购买商住两用房的贷款额度不超过所购房产价值的（  ）。
• A.50%
• B.45%
• C.60%
• D.65%
• 参考答案：B
• 解析：个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50% ，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的45% 。

• 7.【单选题】下列选项中，不属于个人贷款业务贷款调查内容的是（ ）
• A.调查申请材料一致性
• B.调查借款申请人的政治面貌
• C.调查借款申请人基本情况
• D.调查借款声请人的信用状况
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款业务贷款调查内容1.调查材料一致性2.调查借款申请人基本情况3.调查借款申人的信用情况4.调查借款申请人收入情况5.调查担保情况

• 8.【单选题】个人汽车贷款的原则不包括（ ）。
• A.分类管理
• B.风险补偿
• C.设定担保
• D.特定用途
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P125-126 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

• 9.【多选题】发卡银行应当严格执行数据安全、个人信息保护等相关法律法规和征信管理有关规定，遵循（ ）原则
• A.公平
• B.合法
• C.及时
• D.正当
• E.必要
• 参考答案：BDE
• 解析：发卡银行应当严格执行数据安全、个人信息保护等相关法律法规和征信管理有关规定，遵循"合法、正当、必要"原则，应当在合作合同中明确约定双方使用客户信息的目的、方式和范围，客户信息保密责任义务，以及防控客户信息泄露风险的有效措施。

• 10.【单选题】公积金个人住房贷款实行了( )的原则。
• A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保
• B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
• C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
• D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保
• 参考答案：B
• 解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

• 1.【多选题】信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（ ）。
• A.不得向他人提供担保
• B.不得向他人提供贷款
• C.不得将不同信托财产进行相互交易
• D.不得以固有财产与信托财产进行交易
• E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
• 参考答案：ACDE
• 解析：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定： （1）不得向他人提供担保； （2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外； （3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外； （4）不得以固有财产与信托财产进行交易； （5）不得将不同信托财产进行相互交易； （6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

• 2.【单选题】下列收益率指标的计算方法，错误的是（ ）。
• A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%
• B.净息差=（利息净收入+债券投资利息收入）/生息资产平均余额×100%×折年系数
• C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%
• D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%
• 参考答案：A
• 解析：A项错误，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数。

• 3.【单选题】根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（ ）级以内，金融监管机构另有规定的除外。
• A.一
• B.三
• C.二
• D.四
• 参考答案：B
• 解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第十三条，集团母公司应当在遵守《公司法》等相关法律、法规的前提下，按照“合规、精简、高效”的原则，控制集团层级及附属法人机构数量，集团层级控制在三级以内，金融监管机构另有规定的除外。

• 4.【单选题】我国商业银行的最主要资产是（ ）。
• A.贷款
• B.现金资产
• C.库存现金
• D.在中央银行存款
• 参考答案：A
• 解析：资产业务主要是指贷款和投资，其中贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。

• 5.【单选题】（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。
• A.风险评估
• B.风险识别
• C.内部控制
• D.风险管理
• 参考答案：A
• 解析：风险评估是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。

• 6.【多选题】下列属于商业银行财务管理原则的有（ ）。
• A.平衡原则
• B.弹性原则
• C.安全原则
• D.优化原则
• E.效益原则
• 参考答案：ABD
• 解析：商业银行财务管理的原则一般包括：平衡原则、弹性原则、比例原则和优化原则。

• 7.【单选题】（ ）是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。
• A.活期存款
• B.定期存款
• C.整存整取
• D.零存整取
• 参考答案：A
• 解析：活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。

• 8.【单选题】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素。（ ）
• A.股权关系
• B.人身关系
• C.雇佣关系
• D.支配权
• 参考答案：D
• 解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。

• 9.【单选题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
• A.提示管理机制
• B.闭环管理机制
• C.开环控制机制
• D.反馈控制机制
• 参考答案：B
• 解析：银行业金融机构应当完善消费者投诉管理。建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

• 10.【多选题】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（ ）等。
• A.业务及客户发展指标
• B.资产负债结构调整指标
• C.收入结构调整指标
• D.成本控制指标
• E.利润指标
• 参考答案：ABC
• 解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。