初级银行从业每日一练(2025年12月17日)

• 1.【判断题】商业秘密是指不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业秘密是指不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

• 2.【单选题】《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容不包括（ ）。
• A.行为守法
• B.业务合规
• C.履职遵纪
• D.服务为本
• 参考答案：D
• 解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》中行为规范的内容为：（一）行为守法；（二）业务合规；（三）履职遵纪。

• 3.【单选题】通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为是（  ）。
• A.走私
• B.套现
• C.洗钱
• D.伪造商业票据
• 参考答案：C
• 解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

• 4.【单选题】关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（ ）。
• A.利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充
• B.资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段
• C.利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险
• D.利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具可以对冲信用风险
• 参考答案：B
• 解析：选项B：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

• 5.【多选题】在直接标价法下，以一定单位的外国货币为标准来计算的应付本国货币数额增加一般表示（  ）。
• A.本币升值
• B.外汇汇率上涨
• C.外币升值
• D.本币汇率上涨
• E.本币汇率下降
• 参考答案：BCE
• 解析：选项BCE：在直接标价法下，一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升（B）或本币汇率下跌（E），即外币币值上升（C）或本币币值下跌。 综上，本题应选BCE选项。

• 6.【单选题】除了法律规定基金财产的债务只能（ ）承担。
• A.基金管理人
• B.基金托管人
• C.全体基金份额持有人
• D.基金财产
• 参考答案：D
• 解析：选项D：基金财产的债务由基金财产本身承担，基金份额持有人以其出资为限对基金财产的债务承担责任。但基金合同依照本法另有约定的，从其约定。

• 7.【判断题】职务侵占罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。贪污罪的犯罪对象是国有单位的财物和非国有单位的财物。(）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P386 （1）职务侵占罪是指公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。 （2）职务侵占罪的犯罪对象是非国有的公司、企业或者其他单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有单位的财物和非国有单位中受国家委托管理、经营的国有财产。

• 8.【多选题】下列计息公式正确的有（　　）。
• A.利息=本金×实际天数×日利率
• B.利息=本金×年(月)数×年(月)利率
• C.利息=累计计息积数×日利率
• D.利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
• E.利息=本金×年(月)利率
• 参考答案：ABCD
• 解析：人民币存款计息的通用公式为：利息=本金×实际天数×日利率。积数计息法的计息公式为：利息=累计计息积数×日利率(累计计息积数=每日余额合计数)。逐笔计息法的计息公式为：①计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率；②计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。

• 9.【单选题】（  ）是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务—并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。
• A.合同权利义务的概括转移
• B.债权转让
• C.债务承担
• D.债务转移
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P327-330 A选项：合同权利义务的概括转移是指合同一方当事人将自己在合同中的权利义务—并转移给第三人，由第三人概括的继受这些债权债务。 B选项：债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度。这里只涉及权利的转让，不包括义务的转移。 C选项：债务承担是指债权人或债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代原债务人承担全部债务。这里只涉及义务的转移，不包括权利的转移。 D选项：这个选项与“债务承担”类似，指的也是债务的转移，不包括权利的转移。

• 10.【单选题】下列关于同业拆借的表述，错误的是（ ）。
• A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为
• B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出
• C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化
• D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
• 参考答案：D
• 解析：同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场，同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。

• 1.【单选题】在理财顾问服务中，商业银行只提供投资建议，不参与客户投资的具体操作，由客户进行最终决策，这体现了理财顾问服务（ ）特点。
• A.专业性
• B.顾问性
• C.制度性
• D.综合性
• 参考答案：B
• 解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财服务的顾问性。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于银行代理信托计划风险的是(  )。
• A.投资项目风险
• B.项目客体风险
• C.信托公司风险
• D.流动性风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-155 银行代理信托计划的风险主要有：投资项目风险（选项A正确）；项目主体风险；信托公司风险（选项C正确）；流动性风险（选项D正确）。故本题选B。

• 3.【单选题】某房地产投资项目的名义年利率为15%，计算按月复利和季度复利的有效年利率分别为（  ）。
• A.15.92%和15.24%
• B.14.43%和14.24%
• C.16.08%和15.87%
• D.16.22%和15.82%
• 参考答案：C
• 解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算即为 <img src="/upload/paperimg/202110211459189420761d0-0ec87ceeb2c6/1334116606.png" style="width:100%;"/>， 名义年利率r=15%， 按月复利，有效年利率=（1+15%/12）【sup|12】-1=16.08%， 按季度复利，有效年利率=（1+15%/4）【sup|4】-1=15.87%， 故本题选C。

• 4.【单选题】下列不属于固定收益类理财产品特点的是（  ）。
• A.产品交易结构相对简单
• B.投资风险小
• C.投资收益较高
• D.市场认知度不断提高
• 参考答案：C
• 解析：选项A正确：固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。 选项B正确、C错误：综合来看，基础资产投资收益不高，但风险也相对较低，属于稳健型理财产品。 选项D正确：随着企业直接融资方式的大力推进，固定收益类理财产品的发展空间和认知度将不断提高。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。相比而言，上述场所发行的债券流动性较好，债券发行主体的信用资质也相对较高。 故本题选C。

• 5.【多选题】根据理财规划的需求，一般把客户信息分为(  )。
• A.基本信息
• B.财务信息
• C.个人兴趣
• D.人生规划
• E.目标
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息（选项A正确）、财务信息（选项B正确）、个人兴趣（选项C正确）及人生规划（选项D正确）和目标（选项E正确）三方面。故本题选ABCDE。

• 6.【多选题】下列（ ）属于金融市场的中介。
• A.证券评级机构
• B.证券结算公司
• C.银行
• D.会计师事务所
• E.有价证券承销人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

• 7.【判断题】自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：自我实现的需求是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。故本题说法正确。

• 8.【单选题】除（ ）事项外。独立基金销售机构应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。
• A.新增持有3%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人
• B.对外进行股权投资或者提供担保
• C.设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所
• D.变更公司章程
• 参考答案：A
• 解析：独立基金销售机构发生下列事项的，应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案：(1)变更公司章程、名称、住所、组织形式、经营范围、注册资本、高级管理人员；（D项正确）(2)新增持有5%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人；（A项不符）(3)持有5%以上股权的股东变更姓名、名称，或者质押所持独立基金销售机构的股权；(4)设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所；（C项正确）(5)对外进行股权投资或者提供担保；（B项正确）(6)中国证监会规定的其他事项。 故本题选A。

• 9.【多选题】目前国内商业银行代理的国债种类有（ ）。
• A.美国国债
• B.记账式国债
• C.实物式国债
• D.电子式储蓄国债
• E.凭证式国债
• 参考答案：BDE
• 解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

• 10.【单选题】一个期限为4年的项目，初始投资35000元，贴现率为8%，未来4年每年的现金流如下：第一年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。该投资NPV=(  )
• A.-1135.95
• B.1135.95
• C.-1250.36
• D.1250.36
• 参考答案：B
• 解析：净现值是指所有现金流的现值之和：<img src="/upload/paperimg/202407041755129090643f3-7ba6d61d5266/20240701161040555c.png" style="width:100%;"/>NPV=1135.949>0，该投资可以盈利。故本题选B。

• 1.【单选题】商业银行内部控制措施不包括（ ）。
• A.授权审批控制
• B.会计系统控制
• C.不相容职务分离控制
• D.人员控制
• 参考答案：D
• 解析：内部控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。故本题选D。

• 2.【单选题】下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（ ）。
• A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素
• B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率
• C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平
• D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失
• 参考答案：D
• 解析：A项正确，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险;第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。 B项正确，与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。 C项正确，针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合，取长补短，有助于提高信用风险评估/计量水平。 D项错误，商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。 故本题选D。

• 3.【多选题】信息科技外包，是指商业银行将原本由自身负责处理的信息科技活动委托给服务提供商进行处理的行为。商业银行在实施信息科技外包时应当坚持以下原则（ ）。
• A.不得将信息科技管理责任、网络安全主体责任外包
• B.以不妨碍核心能力建设、积极掌握关键技术为导向
• C.保持外包风险、成本和效益的平衡
• D.保障网络和信息安全，加强个人信息保护
• E.强调事前控制和事中监督，持续改进外包策略和风险管理措施
• 参考答案：ABCDE
• 解析：这道题考查商业银行信息科技外包的原则。不得外包管理责任等是确保自身责任落实；以关键技术为导向利于自身能力建设；平衡风险等能优化资源；保障网络安全是必要前提；改进措施可提升管理。这些原则全面涵盖了外包的关键要点。

• 4.【多选题】流动性应急计划具体应包括（ ），
• A.预警指标
• B.沟通披露
• C.计划演练
• D.职能分工
• E.审批更新
• 参考答案：ABCDE
• 解析：流动性应急计划具体应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

• 5.【多选题】考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级，下列属于短期流动性风险三级预警的有(  )。
• A.存款一天内下降超过200亿元，同时一周内持续下降超过400亿元或存款的5％
• B.本外币超额准备金率连续一周低于1．5％
• C.被外币备付率持续一周低于2％
• D.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％
• E.市场出现恐慌性挤兑
• 参考答案：DE
• 解析：A、C两项属于一级预警，B项属于二级预警。 DE属于三级预警，故本题选DE。

• 6.【多选题】在流动性应急过程中，对外沟通是其重要的组成。对外沟通的内容包括（ ）。
• A.紧急情况下的对内对外沟通联系表
• B.与媒体之间的沟通
• C.与重要的存款者和资金提供者保持沟通
• D.职责分工
• E.不同沟通重点的转变
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对外沟通应包含的内容有：紧急情况下的对内对外沟通联系表；与重要的存款者和资金提供者保持沟通；与媒体之间的沟通；职责分工；内部沟通；不同沟通重点的转变。

• 7.【多选题】某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款。到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施可行的有（ ）。
• A.调整信贷产品
• B.减少贷款额度
• C.调整贷款期限
• D.调整贷款利率
• E.限制企业经营活动
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：调整信贷产品、减少贷款额度、调整贷款期限、调整贷款利率、增加控制措施，限制企业经营活动。

• 8.【单选题】国际收支逆差与国际储备之比一般限度是（  ）。
• A.100%
• B.150%
• C.200%
• D.250%
• 参考答案：B
• 解析：国际收支逆差与国际储备之比，该指标反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。

• 9.【判断题】当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：负债敏感性缺口指在特定时间段内，利率敏感性负债超过利率敏感性资产的情况。此时若市场利率上升，负债重新定价快于资产，利息支出增加幅度大于利息收入，净利息收入下降。题干中将资产大于负债的情况称为负缺口，与负债敏感性缺口的定义相反。根据缺口分析理论，资产大于负债属于正缺口（资产敏感性）。国际清算银行《利率风险管理与监管原则》明确了缺口类型的划分标准。题目结论与标准定义不符。

• 10.【单选题】下列属于客户风险的财务指标是（ ）。
• A.流动比率
• B.资金实力
• C.公司治理结构
• D.市场竞争环境
• 参考答案：A
• 解析：流动比率属于财务指标中的偿债能力指标，选项B、C、D选项属于非财务指标。

• 1.【单选题】（ ）通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。
• A.比较分析
• B.比率比较
• C.因素分析
• D.结构分析
• 参考答案：B
• 解析：比率比较通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。比率分析法是最常用的一种方法。

• 2.【单选题】下列关于信贷期限的说法，错误的是（ ）。
• A.自营贷款的期限最长一般不得超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案
• B.票据贴现的期限最长不得超过6个月，具体的贴现期限为从贴现之日起到票据到期之日止
• C.不能按期还款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定
• D.短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过5年
• 参考答案：D
• 解析：根据《贷款通则》的规定，短期贷款展期期限累计不得超过原来的贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原来贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。A、B、C选项说法均正确。

• 3.【单选题】（  ）按照建造过程中发生的全部实际支出计价。
• A.无形资产
• B.流动资产
• C.自行建造的固定资产
• D.递延资产
• 参考答案：C
• 解析：自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计价，是固定资产原值确定的原则之一。故本题选C。

• 4.【多选题】财务报表分析的资料包括（  ）。
• A.注册会计师查账验证报告
• B.会计报表附注
• C.财务状况说明书
• D.会计报表
• E.上市公司所提供的盈利报告
• 参考答案：ABCD
• 解析：财务报表分析的资料包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告和其他有关部门的资料。

• 5.【单选题】风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成的程序不包括（  ）。
• A.信用信息的收集和传递
• B.风险分析
• C.风险处置
• D.前评价
• 参考答案：D
• 解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序。(1)信用信息的收集和传递；(2)风险分析；(3)风险处置;(4)后评价

• 6.【多选题】下列情况中，银行可要求借款人追加担保品的有( )。
• A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实
• B.担保品因市场价格降低贬值
• C.保证人的保证能力下降
• D.借款人财务状况恶化
• E.追加新贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行若在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全。

• 7.【单选题】一般而言，保证贷款的诉讼时效为（  ）。
• A.6个月
• B.1年
• C.2年
• D.3年
• 参考答案：D
• 解析：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。

• 8.【多选题】可以对债务人实施以资抵债的情形包括（ ）。
• A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的
• D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的
• E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。故本题选ABCDE。

• 9.【单选题】以下不属于贷款申请受理阶段工作的是（ ）。
• A.客户分析
• B.贷款意向阶段
• C.面谈访问
• D.内部意见反馈
• 参考答案：A
• 解析：贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。

• 10.【单选题】借款人的不良记录可通过（  ）查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。
• A.银监会企业信用信息基础数据库
• B.财政部信贷登记咨询系统
• C.工信部信贷登记咨询系统
• D.中国人民银行企业征信系统
• 参考答案：D
• 解析：借款人的不良记录可通过“中国人民银行企业征信系统”查阅，查看客户过去有无拖欠银行贷款等事项。

• 1.【单选题】在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（ ）天通知贷款银行。
• A.10
• B.15
• C.20
• D.30
• 参考答案：D
• 解析：借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

• 2.【多选题】为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（ ）。
• A.借款人身份的真实性
• B.借款人的房产情况
• C.借款人的信用状况
• D.各类证件的真实性
• E.申报价格的合理性
• 参考答案：ACDE
• 解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。

• 3.【判断题】与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

• 4.【判断题】士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。

• 5.【判断题】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

• 6.【单选题】下列关于个人汽车贷款的风险中，属于信用风险的是（ ）。
• A.保险公司利用免责条款免除自身的保险责任
• B.汽车贬值速度快，造成抵押物担保效力不足
• C.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
• D.汽车经销商为了追求利润，放松了自身对借款人的资信审查要求
• 参考答案：B
• 解析：A、D两项属于合作机构风险的内容，C项属于操作风险的内容，B项属于信用风险中的抵押物风险。

• 7.【判断题】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

• 8.【判断题】个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。( ) A.正确 B.错误
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。

• 9.【多选题】信用卡按照品牌可分为（  ）。
• A.银联卡
• B.威士卡
• C.运通卡
• D.ABC卡
• E.大来卡
• 参考答案：ABCE
• 解析：信用卡按照品牌可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB 卡、大来卡和其他品牌卡。

• 10.【多选题】诚信申贷主要包含的两层含义，即（  ）。
• A.借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
• B.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
• C.监督贷款资金按用途使用
• D.对借款人账户进行监控
• E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
• 参考答案：AB
• 解析：诚信申贷主要包含两层含义：①借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；②借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。C、D、E项是贷后管理原则。故本题选AB。

• 1.【多选题】商业银行合规风险管理的目标有（ ）。
• A.建立健全合规风险管理框架
• B.实现对合规风险的有效识别和管理
• C.确保股东回报
• D.促进全面风险管理体系建设
• E.确保依法合规经营
• 参考答案：ABDE
• 解析：《商业银行合规风险管理指引》第五条规定，商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

• 2.【判断题】银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

• 3.【多选题】商业银行的代收代付业务主要包括（ ）。
• A.代理公用事业收费
• B.代理行政事业性收费
• C.代发工资
• D.代扣住房按揭贷款
• E.代理财政性收费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭贷款等。

• 4.【单选题】财务公司是以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
• A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求
• B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率
• C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务
• D.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益
• 参考答案：B
• 解析：企业集团财务公司(以下简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位(以下简称成员单位)提供财务管理服务的非银行金融机构。

• 5.【单选题】公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
• A.1元
• B.1万元
• C.1000元
• D.5万元
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

• 6.【判断题】《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：2015年，中国银监会与人民银行、证监会、保监会共同推动出台了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)，从增强消费者对我国经济和金融发展的信心、维护金融体系的安全与稳定、促进社会公平正义的高度认识把握金融消费者权益保护工作的重要性，界定了金融消费者的八项基本权利，并对我国金融领域消费者权益保护提出了具体要求，是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。

• 7.【单选题】根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，除国家另有规定外，商业银行不得从事的业务是（ ）。
• A.从事同业拆借
• B.发行金融债券
• C.吸收公众存款
• D.向非银行金融机构投资
• 参考答案：D
• 解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第四十三条，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

• 8.【多选题】非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，我国的非银行金融机构包括（ ）。
• A.金融资产管理公司
• B.货币经纪公司
• C.金融租赁公司
• D.信托公司
• E.村镇银行
• 参考答案：ABCD
• 解析：非银行金融机构包括：①证券类机构；②保险类机构；③其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融资产投资公司和货币经纪公司等。

• 9.【多选题】资本监管的“三大支柱”包括（ ）。
• A.最低资本要求
• B.监管当局的监督检查
• C.逆周期资本要求
• D.市场约束
• E.压力测试
• 参考答案：ABD
• 解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

• 10.【单选题】还款期是指从借款合同规定的（ ）起至全部本息清偿日止的期间。
• A.第一次还款日
• B.第一次还款日的前一日
• C.合同签署日
• D.合同成立日
• 参考答案：A
• 解析：还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。