初级银行从业每日一练-2026年5月8日

1.【单选题】刘先生在2022年2月1日存入一笔2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。
A.2000．09
B.2000．12
C.2000．56
D.2001．12
参考答案：D
解析：教材页码：P69-71 若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率(‰)=年利率(％)÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，刘先生取回的全部金额为：2000+2000×28／360×0．72％=2001．12(元)。

2.【单选题】下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。
A.合规问责制度
B.合规绩效考核制度
C.诚信举报制度
D.公平竞争制度
参考答案：D
解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括：建立对管理人员合规绩效的考核制度、建立有效的合规问责制度、建立诚信举报制度。不包括公平竞争制度。综上，本题应选D选项。

3.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）
A.本币升值
B.资本流出
C.外币贬值
D.资本流入
参考答案：B
解析：当一国利率低于外国利率，投资者倾向于将资金转移到高利率国家以获取更高收益。资本流动方向主要受利率差异驱动，低利率国面临资本外流压力。国际收支中的金融账户会因资本流出受到影响。《国际金融》教材指出，利率差异是短期资本流动的重要影响因素。选项B反映资本从低利率国向高利率国转移的机制；选项D与利率差异引致的方向相反；选项A、C涉及汇率变动，更多属于资本流动后的间接结果而非直接效应。

4.【多选题】下列关于金融市场的表述，正确的有（）。
A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
B.金融市场的融资行为包括间接融资行为和直接融资行为
C.金融市场的主体一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
D.金融市场的客体是金融交易对象
E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
参考答案：ABCDE
解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。选项A：金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者。选项B：金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。选项C：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。选项D：金融市场的客体是金融交易对象。选项E：金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

5.【单选题】某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是（）。
A.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料
B.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
参考答案：C
解析：选项C：符合“职业操守”中的“严守秘密”。银行业从业人员应当谨慎负责，严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐私，坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。

6.【多选题】根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的有（）。
A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐
B.满足客户的一切要求．向其暗示监管规避做法
C.每天都有与客户的娱乐活动
D.在节假日时向客户寄送贺年卡并打电话问候
E.对客户提出的合理要求尽量满足
参考答案：BC
解析：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等其他方面的便利时应遵循以下原则：①属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例；②不会让接受人因此产生对交易的义务感；③根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内：④这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉。

7.【判断题】商业秘密是指不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
对
错
参考答案：对
解析：商业秘密是指不为公众所知悉，具有商业价值并经过权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。

8.【多选题】按照保险对象的不同，保险可以分为（）。
A.社会保险
B.普通保险
C.人身保险
D.财产保险
E.商业保险
参考答案：CD
解析：按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。

9.【多选题】商业银行经济资本管理的意义包括（）。
A.资源配置
B.绩效管理
C.风险控制
D.客户管理
E.产品定价
参考答案：ABC
解析：商业银行经济资本管理的意义包括：绩效管理、资源配置、风险控制。

10.【单选题】当银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构对该银行采取的监管措施是（）。
A.接管
B.合并
C.分立
D.撤销
参考答案：D
解析：当银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。

1.【单选题】下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）
A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
D.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
参考答案：C
解析：根据《反洗钱法》及相关规定，银行业从业人员有义务配合反洗钱监管机构的工作，提供必要的客户信息和交易信息。这是合法合规的行为。故本题选C。

2.【单选题】在票据行为中，（）是指汇票付款人的承诺负担票据债务的行为。
A.出票
B.承兑
C.保证
D.背书
参考答案：B
解析：承兑是汇票付款人明确表示在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。依据《中华人民共和国票据法》第三十八条，承兑仅适用于汇票，由付款人在汇票正面记载"承兑"字样并签章。出票是票据的创始行为，保证是对票据债务的担保，背书是转让票据权利的方式，三者均不涉及付款人直接承担付款责任。

3.【多选题】信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。
A.支付结算
B.代收代付
C.转账
D.购物消费
E.股票投资
参考答案：ABCD
解析：信用卡的功能有：①可刷卡消费（选项D）；②预借现金；③存取现金；④转账（选项C）；⑤支付结算（选项A）；⑥代收代付（选项B）；⑦通存通兑；⑧网上购物。信用卡不能进行投资理财。综上，本题应选ABCD选项。

4.【单选题】我国单位结算账户包括基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。
A.专用存款账户
B.现金存款账户
C.外汇存款账户
D.支票存款账户
参考答案：A
解析：选项A：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户（A）和临时存款账户。选项BCD属于干扰项。

5.【单选题】下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。
A.自营买卖基金
B.QFII资产托管
C.证券投资基金托管
D.社保基金托管
参考答案：A
解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII (合格境外机构投资者)资产托管、QDII (合格境内机构投资者)资产托管等。

6.【单选题】[2025年真题]直接融资工具有（）。
A.银行贷款，商业票据，企业债券，公司股票
B.银行贷款，企业债券，国库券，公司股票
C.企业债券，国库券，商业票据，可转让大额定期存单
D.公司股票，企业债券，国库券，商业票据
参考答案：D
解析：直接融资指资金需求方不通过金融中介，直接在金融市场向资金供给方筹集资金。公司股票、企业债券属于企业直接发行；国库券是政府债券的一种，由政府直接发行；商业票据是企业短期债务工具，由企业直接向市场发行。可转让大额定期存单（选项C）属于银行负债工具，属于间接融资。选项D四项均符合直接融资工具定义。《金融市场基础知识》中对直接融资工具的界定明确列举股票、债券、政府债券及商业票据。选项A、B中的银行贷款属于间接融资，选项C中的可转让大额定期存单也属于间接融资工具。

7.【多选题】下列可以作为民事主体的有（）。
A.婴儿
B.动物
C.社会服务机构
D.个体工商户
E.国家
参考答案：ACDE
解析：根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。

8.【单选题】下列关于信用卡透支操作的表述，正确的是（）。
A.信用额度一般不能循环使用
B.消费透支有免息期
C.所有透支都是免息的
D.取现透支有免息期
参考答案：B
解析：信用卡透支，是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。A项，信用额度可以循环使用，不同等级的信用卡的透支额度也有所不同。CD两项，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消费时才能够享受的，信用卡取现透支没有免息期。

9.【单选题】在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。
A.财政部
B.银保监会
C.中央银行
D.国务院银行业监督管理机构
参考答案：C
解析：教材页码：P57 中央银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是“制定和实施货币政策”、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。故本题选C。

10.【单选题】以下哪一项中，犯罪的主观方面一般是故意，也可能是过失（）。
A.非法出具金融票据罪
B.伪造金融票据罪
C.违法票据保证罪
D.洗钱罪
参考答案：C
解析：其他三项主观方面均为故意。考点破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

11.【多选题】下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。
A.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户
B.一般存款账户可以缴存现金
C.一般存款账户可以提取现金
D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
参考答案：ABDE
解析：选项A正确：专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。选项B正确，选项C错误：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。选项E正确：基本存款账户，是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。综上，本题应选ABDE选项。

1.【单选题】在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是( )。
A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
B.考虑客户会不会告诉自己
C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
D.减少这方面的咨询
参考答案：C
解析：教材页码：P227-228 信息收集的方法和步骤：首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

2.【单选题】保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。
A.保障
B.储蓄
C.投资
D.套利
参考答案：A
解析：教材页码：P119-123 选项A正确：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。选项B错误：虽然某些保险产品（如分红险、万能险等）具有一定的储蓄功能，但它们的主要目的是提供保障，而不是纯粹的储蓄。选项C错误：虽然一些保险产品确实具有投资功能，例如投资连结保险和万能寿险。然而，这些产品的投资收益通常是不确定的，并且其主要目的仍然是提供保障，而不是投资回报。选项D错误：套利是指利用不同市场或不同金融工具之间的价格差异进行交易以获取利润。保险产品并不具备套利功能。

3.【单选题】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,混合类理财产品可投资于债权类、资产权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产的投资比例不超过（）。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
参考答案：A
解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，混合类理财产品投资债权类、权益类、商品及金融衍生品类资产时，每类资产比例上限为80%。该条款明确了资产管理产品的分类及相应投资比例限制。选项A对应上述规定中的具体比例数值，其他选项均不符合指导意见要求。

4.【多选题】下列关于黄金理财产品的描述中，错误的有( )。
A.实际利率下降，将导致黄金价格下跌
B.黄金的收益和股票市场的收益正相关
C.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用
D.黄金的投资渠道主要有金条、金块、实物黄金和纸黄金等
E.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等
参考答案：AB
解析：A项错误。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄金的机会成本减少，从而促使黄金需求的增加，导致黄金价格上升。 B项错误，黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中一个重要的分散风险的组合资产。

5.【单选题】下列关于内部回报率的说法，B误的是（）。
A.内部回报率能够把项目寿命期内的收益与其投资总额联系起来，刻画出项目全生命周期的实际收益率，便于将它同行业基准投资收益率直观对比
B.使用借款进行项目投资，在借款条件（如利率）还不很明确时，内部回报率法可以直接测算项目可承受的最高借款利率
C.内部回报率为绝对值，不是相对指标
D.内部回报率较低的方案，可能因为投资金额较大，而净现值规模更大，对大体量资金吸引力更大
参考答案：C
解析：选项A正确：内部回报率的优点是能够把项目寿命期内的收益与其投资总额联系起来，刻画出项目全生命周期的实际收益率，便于将它同行业基准投资收益率直观对比，确定项目的投资价值。选项B正确：使用借款进行项目投资，在借款条件（如利率）还不很明确时，内部回报率法可以直接测算项目可承受的最高借款利率。选项CB误：需要注意的是，内部回报率为相对指标，不是绝对值。选项D正确：内部回报率较低的方案，可能因为投资金额较大，而净现值规模更大，对大体量资金吸引力更大。在各个方案选比时，需要将内部收益率与净现值结合起来考虑。故本题选C。

6.【单选题】[2025年真题]有限合伙人可以按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。
A.十五日
B.三十个工作日
C.十五个工作日
D.三十日
参考答案：D
解析：依据《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条，有限合伙人对外转让财产份额时需履行通知义务。该条款规定通知期限为提前三十日。选项中的“三十日”对应法律条文中的自然日，而非工作日，其余选项涉及十五日或工作日的表述与法律规定不符。

7.【判断题】具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好的法律知识基础能帮助理财师在服务客户的过程中更好地保护自己，同时为客户提供更为专业的投资建议。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好的法律知识基础能帮助理财师在服务客户的过程中更好地保护自己，同时为客户提供更为专业的投资建议，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。

8.【单选题】72法则指用72除以（）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。
A.名义年利率
B.投资收益率
C.有效年利率
D.内部报酬率
参考答案：B
解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。故本题选B。

9.【单选题】风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。
A.家庭成熟期，股票等风险资产
B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
C.家庭成长期，股票等风险资产
D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产
参考答案：B
解析：教材页码：P182-186 养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

10.【多选题】上证成分股指数的样本股选择标准有（）。
A.股票的总市值、流通市值
B.股票的风险性
C.股票的成长性
D.股票成交金额和换手率
E.行业内的代表性
参考答案：ADE
解析：上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵行规模（总市值、流通市值）（选项A正确）、流动性（成交金额、换手率）（选项D正确）和行业内的代表性（选项E正确）三项指标。故本题选ADE。

1.【多选题】某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（）。
A.3%投资回报率，24年期限
B.8%投资回报率，9年期限
C.4.5%投资回报率，16年期限
D.6%投资回报率，12年期限
E.4%投资回报率，17年期限
参考答案：ACD
解析：由于货币具有时间价值，故而终值计算通常采用复利形式，复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）【sup|t】。A项，复利终值为100×（1＋3%）【sup|24】≈203.28（万元）。B项，复利终值为100×（1＋8%）【sup|9】≈199.90（万元）。C项，复利终值为100×（1＋4.5%）【sup|16】≈202.24（万元）。D项，复利终值为100×（1＋6%）【sup|12】≈201.22（万元）。E项，用复利计算是100×（1＋4%）【sup|17】≈194.79（万元）。

2.【单选题】一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现的基金是指（）。
A.被动型基金
B.公司型基金
C.契约基金
D.主动基金
参考答案：A
解析：被动型基金一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

3.【单选题】一般情况下，下列属于期末年金的是（）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费
参考答案：B
解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金。

4.【单选题】一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.开展组合投资业务的优势大
C.给客户的收益相对不灵活
D.在产品开发过程中开发成本低
参考答案：C
解析：选项A正确，基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。选项B正确，开展组合投资业务的优势大（1）市场覆盖全面，可提供一站式解决方案。（2）风险资本占用较低。选项C错误，基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。选项D正确，基金子公司在产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。

5.【单选题】已知利率为10％，9年期的期末普通年金终值系数为13.579，11年期的期末普通年金终值系数为18.531，则10年期的期初年金终值系数为( )。
A.14.579
B.17.531
C.12.579
D.15.937
参考答案：B
解析：期初年金终值系数和普通年金终值系数相比，期数加1，而系数减1，可记作[(F／A，i，n+1)-1]。故10年期利率为10％的期初年金终值系数=(F／A，10％，11)-1=18.531-1=17.531。故本题选B。

6.【单选题】[2025年真题]某企业有一笔资金收入，有两种领取方式。一是现在领取 100 万元，二是 5 年后可取得 200 万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为 13%。在不考虑其他因素的情况下，下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利
B.无法判断哪种方式更有利
C.5 年后领取更有利
D.目前领取并进行投资和5年后领取无差别
参考答案：C
解析：该题目涉及资金时间价值的计算，通过比较两种领取方式的现值来判断优劣。当前投资年复利率13%，五年后200万元的现值为200/(1+13%)^5≈108.61万元，高于现在领取的100万元。选项C认为五年后领取更有利，现值更高的结果支持这一结论。

7.【单选题】在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。这说明的是债券的（）特征。
A.偿还性
B.剩余资产优先受偿性
C.收益性
D.流动性
参考答案：B
解析：教材页码：P98-102 一般而言，债券具有以下四个特征：一是偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；二是流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；三是收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益；四是剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选B，选项ACD错误。

8.【判断题】合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，只能由全体合伙人协商确定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。

9.【多选题】下列属于第二顺序继承人的是( )。
A.兄弟姐妹
B.父母
C.祖父母
D.外祖父母
E.子女
参考答案：ACD
解析：教材页码：P33-35 根据《民法典》第一千一百二十六条至第一千一百三十条的规定： (1)继承权男女平等。 (2)遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本题选ACD。

10.【单选题】通过金融市场的( )功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资
B.财富管理
C.避险
D.交易
参考答案：D
解析：选项A错误，资金融通集聚功能，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。选项B错误，财富投资功能，金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。选项C错误，避险功能，金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。选项D正确，通过金融市场的交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

11.【单选题】银行综合理服务是指建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A.销售服务
B.业务咨询
C.受托管理
D.委托和授权
参考答案：D
解析：【考察考点】理财师队伍状况【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

1.【多选题】根据报告内容，市场风险报告可分为（）。
A.市场风险计量管理报告
B.重大市场风险报告
C.市场风险专题报告
D.市场风险监测分析日报
E.市场风险管理流程报告
参考答案：ABCD
解析：市场风险报告的分类基于不同内容和用途。《商业银行市场风险管理指引》中明确要求机构建立多层次报告体系。A项侧重量化模型结果，如风险价值（VaR）；B项针对突破限额或重大事件；C项围绕特定主题深入分析；D项提供日常监测数据。E项描述管理流程，属于制度文件而非风险内容报告。

2.【判断题】流动性缺口率不得低于10％。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：流动性缺口率是指90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比。根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，流动性缺口率的监管标准为不低于-10%。这意味着银行的流动性缺口率可以低于零，但不能低于-10%。

3.【单选题】商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括( )。
A.部门人员的变动
B.供应商的变更
C.计划的重大变更
D.主要费用支出情况
参考答案：A
解析：项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。故本题选A。

4.【单选题】下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）
A.商业银行正确识别来自内外部战路风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化
参考答案：D
解析：战略风险涉及商业银行长期决策、外部环境适应及内部资源分配。根据《商业银行战略风险管理指引》，战略风险管理强调定性分析和全面评估。选项D提出用技术性风险参数量化战略，但战略风险涵盖宏观、长期因素，如管理层决策、市场趋势，难以完全量化。而选项A、B、C分别涉及主动风险管理、前后台平衡影响风险、全面评估战略目标，均符合指引要求。选项D忽略了战略风险的不可量化特征。

5.【单选题】风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。
A.监事会
B.高管层
C.经营部门
D.董事会
参考答案：B
解析：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

6.【判断题】商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

7.【判断题】商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

8.【单选题】借款人甲的内部评级1年期违约概率为0.01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（）。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.04％
参考答案：C
解析：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者。

9.【单选题】下列关于操作风险的人员因素的说法，错误的是（）。
A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类
B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等
C.收取回扣造成银行损失
D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现
参考答案：D
解析：巴塞尔委员会《操作风险管理和监管的稳健做法》将人员因素分为内部欺诈、知识技能匮乏、核心员工流失、违反用工法、关键人员流失等。选项D中的问题属于人员配置及制度流程，而非知识技能不足。知识技能匮乏通常指员工因缺乏培训导致能力不足，而文档记录、岗位轮换属于组织管理问题。选项A依据巴塞尔分类正确；选项B中的劳资关系等属于违反用工法；选项C的回扣属内部欺诈。

10.【单选题】声誉危机管理的主要内容不包括（）。
A.管理危机过程中的信息交流
B.危机处理过程中持续沟通
C.确保及时处理投诉和批评
D.模拟训练和演习
参考答案：C
解析：确保及时处理投诉和批评不属于声誉危机管理。声誉危机管理的主要内容包括： ①制定战略性的危机沟通机制； ②提高解决问题的能力； ③危机现场处理； ④提高发言人的沟通技能； ⑤危机处理过程中的持续沟通； ⑥管理危机过程中的信息交流； ⑦模拟训练和演习。 C项属于声誉凤险管理的具体措施，故本题选C。

1.【单选题】下列关于市值重估的说法，错误的是（）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每曰至少重估一次价值
B.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
C.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法
参考答案：B
解析：市值重估是商业银行对交易账簿头寸价值进行评估的重要环节。根据《商业银行资本管理办法》及巴塞尔协议相关要求，商业银行需每日对交易账户头寸进行市值重估（盯市），或使用模型推算（盯模）。选项B中“尽可能按模型计值”不符合监管原则，因模型计值仅在缺乏可靠市场价格时使用，且需谨慎验证，优先使用市场可观测价格是更严格的风险管理要求。选项C正确描述了模型计值的定义，选项D提到的两种方法符合监管规定。

2.【单选题】资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。
A.监管资本
B.经济资本
C.账面资本
D.结算资本
参考答案：B
解析：商业银行资本是指银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。

3.【单选题】（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。
A.风险状况分析
B.投资状况分析
C.经营状况分析
D.财务状况分析
参考答案：D
解析：财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。

4.【多选题】基金子公司产品投资要注意的有（　　）。
A.充分了解产品发行人的情况
B.确定资金最终流向和投资标的物
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
E.了解产品类型和风险收益特征
参考答案：ABCDE
解析：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品需要注意以下几点：①充分了解产品发行人的情况；②了解产品类型和风险收益特征；③了解产品的风险管理措施；④确定资金最终流向和投资标的物；⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

5.【多选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立（）资本充足率压力测试工作机制。
A.合规的
B.全面的
C.审慎的
D.建设性的
E.前瞻性的
参考答案：BCE
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》要求商业银行在内部资本充足评估程序中建立资本充足率压力测试机制，确保评估覆盖各类风险情景，方法科学严谨且具有风险预见性。根据该办法相关条文，压力测试需注重全面性（覆盖所有重大风险）、审慎性（采用保守假设和模型）、前瞻性（考虑未来潜在风险变化）。选项B（全面）、C（审慎）、E（前瞻）符合办法中对压力测试工作机制的核心要求。

6.【多选题】商业银行柜员在办理现金存取款业务时，以下行为存在操作风险的有( )
A.未审核客户有效身份证件办理大额取现业务
B.未能正确识别假钞
C.无支付凭证或用内部凭证办理客户资金支付业务
D.未经授权办理大额取现业务
E.临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
参考答案：ABCD
解析：<img src="/upload/paperimg/2021060217571407501661c-82c5c91fff3f/1743139602.png" style="width:100%;"/>

7.【单选题】当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。
A.减少
B.不变
C.不确定
D.增加
参考答案：D
解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

8.【单选题】在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。
A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备
B.在利润分配中计提的一般风险准备
C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备
D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备
参考答案：D
解析：专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

9.【判断题】根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。（）
对
错
参考答案：对
解析：根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。

10.【单选题】（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。
A.限额设立
B.限额调整
C.限额监测
D.超限额管理
参考答案：A
解析：限额设立的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。制订完限额提议后，全行层面的限额体系将交由董事会的风险管理委员会审批。

11.【多选题】市场风险管理政策应当与银行的（）相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，并符合监管关于市场风险管理的有关要求。
A.规模
B.规章制度
C.风险特征
D.业务性质
E.复杂程度
参考答案：ACDE
解析：市场风险管理政策应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，并符合监管关于市场风险管理的有关要求。

1.【单选题】银行不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A.15日
B.30日
C.3个月
D.6个月
参考答案：A
解析：银行不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。

2.【多选题】在项目建设期应重点关注的事项包括（）。
A.项目的建设进度是否按计划进行
B.项目总投资中各类资金是否到位及使用情况
C.项目的建设、技术、市场条件是否发生变化
D.项目建成的设施和设备运转是否正常
E.项目生产数据和技术指标是否达到预定标准
参考答案：ABC
解析：DE项为项目试生产期贷后管理需要关注的内容。

3.【判断题】贷款分类的原则有真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。
对
错
参考答案：对
解析：贷款风险分指引(银监(2007J54号)求商业银行贷款分应遵循以下原则:真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则

4.【单选题】贷款合规性调查是指（）。
A.银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定
B.银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展
C.贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力
D.以上选项均不正确
参考答案：A
解析：A项是贷款合法、合规性调查；B项是贷款安全性调查；C项是贷款效益性调查。

5.【单选题】下列行为属于企业经营活动的是（）。
A.发行债券
B.采购原材料
C.出售固定资产
D.分配股利
参考答案：B
解析：根据企业活动性质的不同，可以将其分为三类：经营活动、投资活动和筹资活动，经营活动包括采购原材料、销售产成品等，投资活动包括固定资产投资、股权投资等，筹资活动包括发行股票、债券等。发行债券、分配股利属于筹资活动。因为处置固定资产、无形资产和其他长期投资收回的现金净额，属于投资活动，故出售固定资产属于投资活动。

6.【判断题】银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

7.【多选题】下列选项中，可以抵押的财产有( )
A.建筑物和其他土地附着物
B.学校教学楼
C.土地所有权
D.生产设备、原材料、半成品、产品
E.建设用地使用权
参考答案：ADE
解析：根据《民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: ①建筑物和其他土地附着物; ②建设用地使用权; ③海域使用权; ④生产设备、原材料、半成品、产品; ⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器; ⑥交通运输工具; ⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。不得抵押的财产有:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规不得抵押的其他财产。

8.【单选题】商业银行在对客户供应阶段分析中，下列说法中错误的是（）。
A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择、进货资质的取得
B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠
C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高
D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素
参考答案：C
解析：C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。

9.【单选题】以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是（）。
A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
C.动产应自取得日起1年内予以处置
D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则
参考答案：A
解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。A项说法错误。故本题选A。

10.【多选题】行业风险分析框架通过（）评价影响行业风险的外部因素。
A.市场利率
B.替代品潜在威胁
C.成本结构
D.经济周期（行业周期）
E.行业进入壁垒
参考答案：BCDE
解析：影响行业风险的外部因素，通常包含行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业政策法规等方面。

1.【单选题】下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（）。
A.信贷资产质量
B.稳定性
C.盈利性
D.流动性
参考答案：B
解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

2.【单选题】下列关于抵押权的设立，说法有误的是（）。
A.以航空器抵押的，抵押物登记部门为运输工具的登记部门
B.个体工商户以《民法典》规定的动产抵押的，未经登记，不得对抗善意第三人
C.订立抵押合同前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系自动解除
D.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门
参考答案：C
解析：教材页码：P186-188 办理抵押物登记的部门如下：以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门。故AD项正确。企业、个体工商户、农业生产经营者以《民法典》规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。故B项正确。订立抵押合同前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。故C项错误。

3.【多选题】融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括（）。
A.筹资风险
B.完工风险
C.市场风险
D.营运风险
E.环保风险
参考答案：ABDE
解析：融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

4.【单选题】下列选项中，不属于自主支付的操作要点的是（）。
A.明确贷款发放前的审核要求
B.加强贷款资金发放和支付后的核查
C.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额
D.明确借款人应提交的资料要求
参考答案：D
解析：D项属于受托支付的操作要点。

5.【多选题】项目进度审核中，应该关注的特殊情况有（）。
A.投资数额较大的分期付款的固定资产投资项目，一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件
B.以上书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等
C.对因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，重点审核其提前采购的合理性
D.关注其对外付款时间，确保在借款人需要对外支付时发放贷款
E.贷款新规并没有相关的规定
参考答案：ACD
解析：在项目进度审核中，应关注以下特殊情况：①对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。②对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，需着重审核其提前采购的合理性，并关注其对外付款时间，确保在借款人需要对外支付时发放贷款。③对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督：借款人提款原则上遵循“逐笔审核，形成资产才可提款支付”的原则，即提款主要用于支付开发商已投入并已形成资产的应付费用。因此B项不正确。

6.【单选题】抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。
A.作为收回贷款本金与应收利息处理
B.其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
C.作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金
D.其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金
参考答案：B
解析：教材页码：P275-280 抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

7.【多选题】贷款人开展流动资金贷款业务应当遵守（）原则。
A.依法合规
B.相互制衡
C.审慎经营
D.平等自愿
E.公平诚信
参考答案：ACDE
解析：贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

8.【单选题】在财务分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。
A.利润率
B.资产使用效率
C.财务杠杆
D.留存比率
参考答案：D
解析：在财务分析中，ROE可以分解为：利润率、资产使用效率和财务杠杆。故本题选D。

9.【多选题】融资性保证业务主要有（）。
A.投标保证
B.履约保证
C.借款保证
D.债券偿付保证
E.质量保证
参考答案：CD
解析：保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收(付)款退款保证、质量保证、付款保证等。

10.【多选题】信贷审查岗位的职责包括（）。
A.表面真实性审查
B.完整性审查
C.合规性审查
D.合理性审查
E.可行性审查
参考答案：ABCDE
解析：以上选项皆正确

11.【单选题】下列关于抵债资产的表述中，错误的是（）。
A.使用权不明确的财产可以单独用于抵偿债务
B.银行不得擅自使用抵债资产
C.不动产和股权作抵债资产的，应自取得之日起2年内予以处置
D.抵债资产收取后原则上不能对外出租
参考答案：A
解析：A项，所有权、使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

1.【多选题】对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义包括（）。
A.开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以帮助银行分散风险
C.商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到相当的服务费收入
D.无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E.个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要
参考答案：ABCD
解析：E项属于开展个人贷款的宏观经济意义，并非相对于金融机构而言。

2.【多选题】质押担保的法律风险主要有（）。
A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
B.质押物价值不足值或质押率偏高
C.质押物不合法
D.对于无处分权的权利进行质押
E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P112-116 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④以非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

3.【判断题】近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。
对
错
参考答案：对
解析：近年来，以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新一轮信息技术应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

4.【单选题】对（）的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理
A.风险级别较低
B.风险级别较高
C.风险级别不高
D.风险级别适中
参考答案：B
解析：教材页码：P59-60 对风险级别较高的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理

5.【单选题】贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。
A.可靠性
B.相关性
C.准确性
D.审慎性
参考答案：D
解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。

6.【单选题】各银行对可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括（）。
A.定期存单
B.活期存折
C.国家重点建设债券
D.金融债券
参考答案：B
解析：我国各银行对可以用于个人贷款质押的权利凭证规定不尽相同，但大都接受以下权利凭证为质物：1999年及以后财政部发行的凭证式国债、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等。

7.【单选题】个人贷款风险评分种类不包括( )。
A.催收评分卡
B.行为评分卡
C.申请评分卡
D.信用评分卡
参考答案：D
解析：风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。

8.【单选题】个人汽车贷款的原则不包括（）。
A.分类管理
B.风险补偿
C.设定担保
D.特定用途
参考答案：B
解析：教材页码：P125-126 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

9.【多选题】贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。
A.真实性
B.准确性
C.完整性
D.审慎性
E.合法性
参考答案：ABC
解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。

10.【单选题】在提前约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前（）个工作日按照约定方式明确告知持卡人。
A.3
B.5
C.10
D.20
参考答案：A
解析：教材页码：P192-193 在已通过信用卡领用合同(协议)、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。

1.【单选题】国家助学贷款采取借款人_________申请、贷款银行_________审批、单户核算、分次发放的方式。（）
A.按学年(期)；按学年(期）
B.按学年（期）；一次
C.一次；按学年(期）
D.一次；一次
参考答案：D
解析：教材页码：P143-148 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

2.【单选题】下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）。
A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止
D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用
参考答案：B
解析：B项，个人不可循环授信额度中，即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

3.【单选题】关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。
A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况
D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款
参考答案：C
解析：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。

4.【单选题】个人贷款越权发放属于（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.法律风险
D.系统风险
参考答案：B
解析：操作风险是指在业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放，属于操作风险管理中贷款审查和审批中的风险。

5.【单选题】个人分期还款协议的最长期限不得超过（）年
A.2
B.3
C.5
D.10
参考答案：C
解析：个人分期还款协议的最长期限不得超过5年

6.【单选题】个人住房贷款最常用的还款方式是（）。
A.等额本息还款法和等额本金还款法
B.等额本息还款法和等额累进还款法
C.等比累进还款法和等额累进还款法
D.一次还本付息法和等额本金还款法
参考答案：A
解析：个人住房贷款的还款方式中最为常用的是等额本息还款法和等额本金还款法。

7.【多选题】开户放款包括（）。
A.年度开户放款
B.一次性开户放款
C.分次开户放款
D.半年度开户放款
E.月度开放账户
参考答案：BC
解析：开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。

8.【多选题】在建立个人信用信息基础数据库的过程中，为了保护个人隐私和信息安全，中国人民银行规定了（）措施。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.查询记录
E.违规处罚
参考答案：ABCDE
解析：在建立个人信用信息基础数据库的过程中，中国人民银行制定和颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等规章，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施来保护个人隐私和信息安全。

9.【单选题】个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物、质押权利的检查
D.对借款企业公司治理的检查
参考答案：D
解析：个人贷款贷后检查包括：①对借款人的检查；②对担保情况的检查，包括对保证人的检查、对抵押物的检查以及对质押权利的检查。

10.【多选题】透支一般包括下列哪几种类型?（）
A.消费透支
B.分期付款
C.取现透支
D.转账透支
E.透支扣收
参考答案：ABCDE
解析：“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

11.【单选题】个人经营贷款期限最长一般不超过（）年，采用保证担保方式的一般不得超过（）年。
A.5；1
B.3；1
C.4；2
D.4；3
参考答案：A
解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。

1.【单选题】在下列行为中，（）是由内部流程而引发的商业银行代理业务的操作风险。
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.未经授权或超过权限擅自进行交易
C.通过代理收付款进行洗钱活动
D.业务人员贪污或截留手续费
参考答案：B
解析：在商业银行代理业务中，由内部流程引起的操作风险包括：（1）未经授权或超过权限擅自进行交易；（2）内部人员盗窃客户资料谋取私利等；（3）销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售；（4）未对敏感问题或业务中的风险进行披露，不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券等；（5）代理合同或文件存在瑕疵，对各方的权利、义务、责任规定不明确，或将商业银行不当卷入代理业务纠纷中；（6）未获得客户允许代理扣划资金或进行交易；（7）对代理单据审核不清，出现违章操作或操作失误；（8）超委托范围办理业务等。 AC两项是由外部事件引起的操作风险，D项是由人员因素引起的操作风险。

2.【多选题】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。
A.业务及客户发展指标
B.资产负债结构调整指标
C.收入结构调整指标
D.成本控制指标
E.利润指标
参考答案：ABC
解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。

3.【单选题】下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（）。
A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
参考答案：C
解析：C项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年，业务到期后不得展期。

4.【单选题】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素。（）
A.股权关系
B.人身关系
C.雇佣关系
D.支配权
参考答案：D
解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。

5.【多选题】2017年新会计准则对银行的影响包括（）。
A.有利于企业加强金融资产和负债管理，夯实资产质量，切实保护投资者和债权人利益
B.有利于推动企业加强风险管理，及时预警企业面临的金融风险，有效防范和化解金融风险
C.有利于促进企业战略、业务、风控和会计管理的有机融合，全面提升企业管理水平和效率，促进企业转型升级
D.有利于提高金融市场透明度，强化金融监管，提升监管效能
E.金融工具计算对银行的影响
参考答案：ABCD
解析：从总体上看，新准则对强化企业管理、促进资本市场健康发展、优化市场资源配置、提升金融监管效能意义重大，影响深远。（一）有利于企业加强金融资产和负债管理，夯实资产质量，切实保护投资者和债权人利益（二）有利于推动企业加强风险管理，及时预警企业面临的金融风险，有效防范和化解金融风险（三）有利于促进企业战略、业务、风控和会计管理的有机融合，全面提升企业管理水平和效率，促进企业转型升级（四）有利于提高金融市场透明度，强化金融监管，提升监管效能

6.【单选题】（）不是中国银行业协会的自律职责。
A.组织会员签订自律公约及其实施细则
B.按有关规定对会员实施自律性处罚
C.组织会员制定维权公约
D.组织银行从业人员的相关培训
参考答案：C
解析：中国银行业协会的自律职责：组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩戒措施；组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试；建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督；制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训；按有关规定对会员实施自律性处罚。 C项属于中国银行业协会的维权职责。

7.【多选题】《项目融资业务指引》所称的项目融资，其贷款具有的特征包括（）。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.贷款用途通常为补充流动资金
D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
E.贷款金融不超过五十万人民币
参考答案：AB
解析：《项目融资业务指引》（银监发(2009)71号）规定，项目融资是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

8.【单选题】以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。
A.完善流动性监管体系
B.强化资本充足率监管要求
C.新增杠杆率监管要求
D.成立金融行为监管局
参考答案：D
解析：2008年金融危机后，我国银行监管改革包括：1.强化资本充足率监管要求；2.新增杠杆率监管要求；3.完善流动性监管体系；4.改进大额风险暴露管理。

9.【单选题】（）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
A.安全权
B.隐私权
C.知情权
D.选择权
参考答案：A
解析：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。

10.【判断题】公司债券信用风险一般高于企业债券。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P160-161 公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

1.【多选题】（）属于个人住房贷款。
A.个人耐用消费品贷款
B.自营性个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.公积金个人住房贷款
E.个人权利质押贷款
参考答案：BCD
解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

2.【单选题】（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
A.项目融资
B.并购贷款
C.银团贷款
D.贸易融资
参考答案：C
解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

3.【多选题】商业银行的负债主要由（）构成。
A.存款
B.应付账款
C.贷款
D.借入资金
E.预收账款
参考答案：AD
解析：商业银行的负债主要由存款和借入资金构成，它是商业银行资产业务的前提和基础。

4.【判断题】银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

5.【判断题】银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

6.【单选题】《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。
A.社会关系和财产关系
B.人身关系和财产关系
C.人身关系和社会关系
D.社会关系和组织关系
参考答案：B
解析：《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系。

7.【判断题】2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法(试行)》，将存贷比从监管指标中剔除。（）
对
错
参考答案：对
解析：2014年1月，中国银监会修订出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法(试行)》，将存贷比从监管指标中剔除。

8.【单选题】下列因素中，不会影响商业银行利息收入的是（）。
A.市场需求
B.法定准备金率
C.税收政策
D.利息政策
参考答案：C
解析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。

9.【判断题】操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。

10.【多选题】在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。
A.债转股
B.资产置换
C.以股抵债
D.以物抵债
E.债权重组
参考答案：ABCDE
解析：在处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式包括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。

11.【判断题】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：风险匹配原则要求商业银行销售理财产品时，只能向客户提供风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。题干中“低于”的表述排除了“等于”的情况，与监管要求不符。《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应根据产品风险等级和客户风险承受能力进行匹配，允许销售风险等级不高于客户承受能力的产品。

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