初级银行从业每日一练(2025年11月27日)

• 1.【多选题】《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求从业人员维护国家金融安全，其体现在（ ）。
• A.接受、配合监管工作
• B.遵守反洗钱、反恐怖融资规定
• C.举报违法行为
• D.服从应急安排
• E.守护舆情环境
• 参考答案：ABCDE
• 解析：维护国家金融安全体现在： 1．接受、配合监管工作 2．遵守反洗钱、反恐怖融资规定 3．协助有权机关执法 4．举报违法行为 5．服从应急安排 6．守护舆情环境

• 2.【单选题】关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（  ）。
• A.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
• B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
• C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款
• D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款
• 参考答案：C
• 解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。

• 3.【单选题】关于本币对外升值后对进出口贸易的影响，下列说法正确的是( )。
• A.有利于增加贸易顺差
• B.有利于本国商品的出口
• C.有利于外国商品的进口
• D.有利于减少贸易逆差
• 参考答案：C
• 解析：本国货币对外升值后，单位本币可兑换更多外币。进口商品以外币计价时，本国进口商可用更少的本币换取同等外币，进口成本降低。出口商品以本币计价时，外国进口商需支付更多外币，导致出口商品价格竞争力下降。这种现象在国际贸易理论中被称为汇率传递效应，符合经济学中汇率变动影响贸易收支的基本原理。选项C描述了进口受益的特征，其余选项均与升值后的实际经济效应相悖。

• 4.【单选题】下列属于直接融资工具的是（ ）。
• A.银行债券
• B.银行承兑汇票
• C.人寿保险单
• D.企业债券
• 参考答案：D
• 解析：金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

• 5.【单选题】下列关于货币的说法，不正确的是（  ）。
• A.货币体现商品生产者之间的社会关系
• B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品
• C.货币是商品经济内在矛盾的产物
• D.货币是价值表现形式发展的必然结果
• 参考答案：B
• 解析：B项说法错误，货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。

• 6.【多选题】下列属于我国现有的票据和结算方式有（  ）。
• A.托收承付
• B.保理
• C.国内信用证
• D.委托收款
• E.支票
• 参考答案：ACDE
• 解析：我国现有的票据和结算方式有:汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。

• 7.【单选题】盗窃信用卡并使用的，应该被定为（  ）。
• A.待定违法票据承兑罪
• B.信用证诈骗罪
• C.信用卡诈骗罪
• D.盗窃罪
• 参考答案：D
• 解析：盗窃信用卡并使用的，应该被定为盗窃罪。 考点 信用卡诈骗罪

• 8.【单选题】我国信用卡持卡人的信用额度一般在（  ）元以内。
• A.1万
• B.5000元
• C.5万
• D.10万
• 参考答案：D
• 解析：发卡银行一般给予持卡人20—56 天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。

• 9.【单选题】下列选项中，信用卡透支不可以应用的范围是（ ）
• A.购买机票
• B.支付购房首付款
• C.支付学费
• D.购买家具
• 参考答案：B
• 解析：信用卡透支用途受监管规定限制，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及相关通知，信用卡资金不得用于购房、投资等领域。支付购房首付款属于房地产交易范畴，超出信用卡消费信贷允许范围。机票、学费、家具属于个人日常消费，属于合规透支用途。

• 10.【单选题】商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（ ）
• A.流动性风险
• B.声誉风险
• C.操作风险
• D.市场风险
• 参考答案：C
• 解析：市场交易过程中的交易或定价错误属于操作风险。

• 1.【单选题】下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。
• A.金币
• B.实物黄金
• C.条块现货
• D.纸黄金
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P168-171 银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也赋予了投资者随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格将账户中的纸黄金兑换成现金的权利，通常也称为黄金存折。故本题选D。

• 2.【单选题】某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（  ）元。
• A.369
• B.374
• C.378
• D.381
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P191-192 单利始终以最初的本金为基数计算收益。本题相当于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000×0．12×3=13600(元)；每月付款为：13600／36≈378(元)。故本题选C。

• 3.【判断题】理财目标必须具备合理性和可行性，因为客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：理财目标必须具备合理性和可行性，客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

• 4.【多选题】下列做法违背保险业代理有关规定的有（  ）。
• A.兼任保险经纪业务
• B.挪用、侵占保险费
• C.为提高销售业绩，降低保险费率
• D.代理再保险业务
• E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益
• 参考答案：ABCDE
• 解析：保险业代理有严格规定，代理人不得兼任保险经纪业务，以防角色冲突损害客户利益；严禁挪用、侵占保险费，此为严重违法；不能擅自降低保险费率，以免破坏市场公平；普通代理人无代理再保险业务的资质；也不可利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益，这些均违反相关规定。

• 5.【单选题】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（  ）。
• A.看涨期权
• B.看跌期权
• C.美式期权
• D.欧式期权
• 参考答案：B
• 解析：B项正确，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。 A项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。 C项，欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。 D项，美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。 故本题选B。

• 6.【单选题】收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（ ）。
• A.流动性较差
• B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响
• C.需要投资者有相当高的鉴别能力
• D.投资古玩收益率较高，适合普通投资者
• 参考答案：D
• 解析：A项正确，收藏品投资流动性较差。 B项正确，价格受投资者喜好及追捧程度的影响。 C项正确，收藏品投资需要投资者有相当高的鉴别能力。 D项错误，投资古玩投资者要具有相当的经济实力，不适合普通投资者。 故本题选D。

• 7.【单选题】李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
• A.选择B方案
• B.两个方案不能比较
• C.选择A方案
• D.两个方案一样，任选一个
• 参考答案：C
• 解析：根据单利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的现值：PV=10／(1+5％×5)=8.00(万元)； 根据复利情况下现值与终值的转换公式：PV×(1+r)【sup|t】=FV，得到B方案的现值：PV=10／(1+4％)【sup|5】=8.22(万元)， A方案比B方案的投入少，所以选择A方案有利。

• 8.【多选题】资管新规规定的标准化债权类资产应当同时符合（ ）。
• A.等分化、可交易
• B.信息披露充分
• C.集中登记、独立托管
• D.公允定价，流动性机制完善
• E.在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易
• 参考答案：ABCDE
• 解析：标准化债权类资产应当同时符合以下条件：等分化、可交易（选项A正确）；信息披露充分（选项B正确）；集中登记、独立托管（选项C正确）；公允定价，流动性机制完善（选项D正确）；在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易（选项E正确）。故本题选ABCDE。

• 9.【单选题】某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。
• A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
• B.推介投资产品
• C.提供财务分析与规划
• D.提出投资建议
• 参考答案：A
• 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

• 10.【单选题】下列有关上证180指数的说法中，不正确的是（ ）。
• A.上证成分股指数简称上证180指数
• B.反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况
• C.样本股共有180只股票
• D.每年调整一次成分股
• 参考答案：B
• 解析：选项B错误，上证50指数反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况，故本题选B。 上证成分股指数简称上证180指数（选项A正确），是上海证券交易所对原上证30指数进行调整和更名而产生的指数。上证成分股指数的样本股共有180只股票（选项C正确）。上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股（选项D正确），每次调整比例一般不超过10% ，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。

• 1.【单选题】借款人甲的内部评级1年期违约概率为0.01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（ ）。
• A.0.01％
• B.0.02％
• C.0.03％
• D.0.04％
• 参考答案：C
• 解析：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者。

• 2.【单选题】操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循相关原则，其中，“应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失”属于（ ）原则。
• A.准确性原则
• B.重要性原则
• C.谨慎性原则
• D.全面性原则
• 参考答案：A
• 解析：准确性原则要求应及时确认、完整记录、准确统计因操作风险事件导致的实际资产损失，避免因提前或延后造成当期统计数据不准确。对因操作风险损失事件带来的声誉影响，要及时分析和报告，但不要求量化损失。故本题选A。

• 3.【单选题】（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
• A.董事会
• B.高级管理层
• C.商业银行的监事会
• D.市场风险管理部门
• 参考答案：A
• 解析：市场风险管理的最终监控责任属于银行治理结构中的最高决策机构。根据《商业银行市场风险管理指引》，董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，监督高级管理层履行职责情况。选项B涉及具体执行，选项C属于监督机构，选项D为操作部门，均非最终责任主体。选项A符合监管要求中关于治理层职责的规定。

• 4.【多选题】针对市场风险的压力情景包括（  ）。
• A.利率重新定价
• B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动
• C.期货行使带来的损失
• D.主要货币汇率出现大的变化
• E.商品价格出现大幅波动
• 参考答案：ABDE
• 解析：市场风险的压力情景通常涉及极端市场变动对金融机构的影响。利率重新定价风险涉及资产与负债重新定价时间差异，可能导致净息差变化。基准利率不同步及收益率曲线大幅变动属于利率结构变化风险，影响定价和估值。主要货币汇率大幅变化直接影响外汇敞口，属于汇率风险核心要素。商品价格大幅波动涉及大宗商品市场价格风险。国际监管框架如《巴塞尔协议》明确将利率、汇率、商品价格和收益率曲线变动列为压力测试要素。期货行使损失通常与衍生品交易对手操作相关，更多属于特定交易风险而非系统性市场压力情境。

• 5.【多选题】随着市场和银行的发展，流动性风险控制手段经历的阶段有（ ）。
• A.现金交易阶段
• B.商业票据阶段
• C.资产管理阶段
• D.负债管理阶段
• E.平衡管理阶段
• 参考答案：BCDE
• 解析：伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

• 6.【多选题】洗钱、恐怖融资、扩散融资三者的区别包括（  ）。
• A.洗钱的资金来源为非法所得，恐怖融资和扩散融资的资金来源往往合法
• B.洗钱的目的是为了隐藏犯罪资金来源，恐怖融资和扩散融资的资金主要被用于政治目的
• C.洗钱的资金量大、交易复杂，恐怖融资的资金量小、交易简单，扩散融资的资金量大、交易隐蔽
• D.洗钱的资金环形流动，恐怖融资和扩散融资的资金点到点流动
• E.洗钱的目的是为了隐藏犯罪资金来源，恐怖融资和扩散融资的资金主要被用于军事目的
• 参考答案：ACD
• 解析：洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别涉及资金来源、目的及资金流动模式。依据金融行动特别工作组（FATF）的标准，洗钱资金来源于犯罪活动，旨在掩盖非法所得，通常通过多层复杂交易（如环形结构）模糊资金流向；恐怖融资资金可能包含合法来源，但用于支持恐怖活动，资金流动更直接（点到点）；扩散融资涉及武器扩散，资金来源与使用目的兼具隐蔽性，交易规模可能较大但流向明确。选项A、C、D分别对应上述特征，符合FATF相关定义及类型学报告。选项B错误因其混淆了资金目的（政治目的非唯一），选项E未准确区分军事目的与扩散融资的特定关联。

• 7.【单选题】商业银行表外业务风险体系中，各部门责任划分错误的是（ ）。
• A.业务部门承担表外业务管理和风险管理的首要责任
• B.合规与风险管理部门应当定期审计业务经营和风险管理情况
• C.会计部门对相应会计科目的设置和会计核算规则进行审查
• D.合规与风险管理部门应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查
• 参考答案：B
• 解析：这道题考察的是商业银行表外业务风险体系中各部门的责任划分。根据商业银行的表外业务风险管理原则，业务部门应承担表外业务管理和风险管理的首要责任，合规与风险管理部门应负责合规审查及定期审计，会计部门则负责会计科目的设置和会计核算规则的审查。选项B中提到的“合规与风险管理部门应当定期审计业务经营和风险管理情况”虽然部分正确，但其描述缺失了合规审查的职责，且将首要责任归于了合规与风险管理部门，这与实际的责任划分不符，因此B选项是错误的。

• 8.【单选题】关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。
• A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
• B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
• C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据
• D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
• 参考答案：C
• 解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。

• 9.【单选题】为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权（  ）。
• A.实施银行监管
• B.要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划
• C.披露被审计单位的风险管理状况
• D.查看被审计单位的年度重大事件
• 参考答案：B
• 解析：外部审计机构行使职权需依据相关法律法规。《中华人民共和国审计法》第三十三条规定，审计机关有权要求被审计单位提供与财政收支、财务收支有关的资料。选项B中“要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划”直接对应此条款。其他选项如A涉及监管职能，C、D属于信息披露或特定事件审查，均不直接体现法定审计资料获取权。

• 10.【多选题】2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（  ）等风险。
• A.市场风险
• B.信用风险
• C.操作风险
• D.流动性风险
• E.声誉风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：题干中次级债危机的描述涉及多个风险类型。市场风险体现在房地产市场回落导致相关金融产品价值下跌；信用风险源于贷款违约和坏账形成；操作风险与员工违规发放贷款的行为相关；流动性风险由银行间资金吃紧反映；声誉风险则因机构公众形象受损而产生。国际清算银行（BIS）对各类风险的定义与题干情景一致。选项A、B、C、D、E分别对应上述风险。

• 1.【单选题】有关诉讼时效问题，《民法典》明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ）年。
• A.2
• B.3
• C.1
• D.5
• 参考答案：B
• 解析：有关诉讼时效问题，《民法典》明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。法律另有规定的，依照其规定。

• 2.【单选题】狭义的信贷是指（　　）。
• A.贷款
• B.担保
• C.承兑
• D.赊欠
• 参考答案：A
• 解析：广义的信贷，是指以银行为中介、以存贷为主体的信用活动的总称，包括存款、贷款和结算业务。狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银行为主体的货币资金发放行为。故本题选A。

• 3.【多选题】决定授信额度的因素包括（ ）。
• A.银行的客户政策
• B.银行或借款企业的法律或监督条款的限制
• C.客户的还款能力
• D.关系管理因素
• E.贷款组合管理的限制
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的：(1)了解并测算借款企业的需求。(2)客户的还款能力。(3)银行或借款企业的法律或监督条款的限制。(4)贷款组合管理的限制。(5)银行的客户政策。(6)关系管理因素。

• 4.【单选题】借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是（  ）。
• A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
• B.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
• C.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款
• D.产品质量或服务水平明显下降
• 参考答案：A
• 解析：借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化为企业管理状况风险的主要体现之一。B项属于财务状况异常，C项属于与银行往来情况的异常，D项属于经营状况异常。

• 5.【多选题】在担保活动中，自愿原则主要体现在（  ）。
• A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动
• B.当事人有权选择担保方式
• C.当事人无权选择为谁提供担保
• D.当事人有权选择担保相对人的自由
• E.担保主体不能选择担保合同的订立方式
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P174-175 在担保活动中，自愿原则主要体现在如下四个方面： 1．当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动；2．当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁担保；3．担保主体有权选择订立担保合同的方式；4．当事人有权选择担保相对人的自由。

• 6.【单选题】（ ）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行。
• A.信用证
• B.保理
• C.福费廷
• D.进口押汇
• 参考答案：D
• 解析：进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。

• 7.【单选题】下列行为属于企业经营活动的是（ ）。
• A.发行债券
• B.采购原材料
• C.出售固定资产
• D.分配股利
• 参考答案：B
• 解析：根据企业活动性质的不同，可以将其分为三类：经营活动、投资活动和筹资活动，经营活动包括采购原材料、销售产成品等，投资活动包括固定资产投资、股权投资等，筹资活动包括发行股票、债券等。发行债券、分配股利属于筹资活动。因为处置固定资产、无形资产和其他长期投资收回的现金净额，属于投资活动，故出售固定资产属于投资活动。

• 8.【单选题】如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（ ）。
• A.62.5％
• B.50％
• C.80％
• D.100％
• 参考答案：A
• 解析：该公司固定资产使用率=累计折旧／总折旧固定资产×100％=50÷80×100％=62.5％。

• 9.【单选题】银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（  ）。
• A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途
• B.企业的还款来源
• C.企业还款的可靠程度
• D.公司的治理结构
• 参考答案：D
• 解析：银行为了做出合理的贷款决策，通常需要对借款企业的借款需求进行分析。银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。

• 10.【多选题】商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循（ ）原则。
• A.依法合规
• B.公平自愿
• C.诚信自律
• D.风险共担
• E.信息披露
• 参考答案：ABC
• 解析：商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循依法合规、公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

• 1.【单选题】下列不属于个人住房贷款操作风险的是（ ）。
• A.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分
• B.贷款行放松对借款人的审批条件
• C.贷款行自行降低借款人首付比例
• D.贷款行所在地区抵押登记制度不健全
• 参考答案：D
• 解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，D项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

• 2.【多选题】下列选项中属于个人贷款产品要素的有（ ）。
• A.还款方式
• B.贷款条件
• C.贷款额度
• D.贷款期限
• E.贷款对象
• 参考答案：ACDE
• 解析：个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。它们是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。

• 3.【单选题】下列选项中，不属于数字化营销途径的是（ ）。
• A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息
• B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
• C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
• D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
• 参考答案：A
• 解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、 APP 及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、 APP 及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。 

• 4.【单选题】银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（ ）。
• A.借款人全额购买的期房
• B.借款人自有住房
• C.借款人自有商用房
• D.借款人抵押在银行的住房
• 参考答案：D
• 解析：以房地产作抵押的，抵押物必须符合有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。

• 5.【单选题】借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
• A.12
• B.24
• C.36
• D.60
• 参考答案：D
• 解析：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

• 6.【单选题】下列不良资产率公式正确的是（ ）。
• A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／信贷资产总额
• B.(次级类贷款+可疑类贷款)／信贷资产总额
• C.(期初正常贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额
• D.(期初正常贷款转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／信贷资产总额
• 参考答案：A
• 解析：不良资产率一般是指不良资产(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)与信贷资产总额之比。

• 7.【单选题】下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过( )年。
• A.5
• B.2
• C.1
• D.3
• 参考答案：B
• 解析：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过二年。

• 8.【判断题】个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人征信系统的经济功能主要体现在，帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

• 9.【多选题】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括( )两种方式。
• A.提前全部还本
• B.提前结清
• C.提前还息
• D.提前部分还本
• E.提前部分还息
• 参考答案：BD
• 解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。 

• 10.【单选题】下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是( )。
• A.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50%
• B.所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%
• C.所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80%
• D.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70%
• 参考答案：D
• 解析：中国人民银行、银监会2017年发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》明确规定了不同车辆类型的贷款比例上限。自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用车贷款比例为70%，二手车贷款比例不超过70%。选项D符合二手车贷款比例规定，其他选项中关于商用车和自用车的比例表述存在错误。

• 1.【单选题】每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
• A.公平交易权
• B.受尊重权
• C.知情权
• D.受教育权
• 参考答案：D
• 解析：银行业消费者的受教育权是指金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。银行业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；②消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

• 2.【判断题】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。

• 3.【多选题】单一监管周期包括的环节有（ ）。
• A.制定监管计划
• B.日常监测分析
• C.风险评估
• D.现场检查联动
• E.监管评级
• 参考答案：ABCDE
• 解析：单一监管周期包括制定监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结六个环节，形成持续性的非现场监管循环。

• 4.【单选题】代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、（ ）、系统缺陷和外部事件。
• A.风险因素
• B.社会因素
• C.市场管理
• D.内部流程
• 参考答案：D
• 解析：代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。

• 5.【多选题】加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对（ ）具有积极意义。
• A.提升金融消费者信心
• B.维护金融安全与稳定
• C.促进社会公平正义
• D.社会和谐
• E.促进金融业长期发展
• 参考答案：ABCD
• 解析：加强金融消费者权益保护工作是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。

• 6.【单选题】根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
• A.2％
• B.5％
• C.6％
• D.4％
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行杠杆率管理办法》明确要求商业银行并表和未并表的杠杆率最低标准为4%。该规定出自原银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》。选项A（2%）、B（5%）、C（6%）均不符合办法中4%的具体要求。

• 7.【单选题】《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
• A.30%
• B.35%
• C.40%
• D.45%
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第七条规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

• 8.【单选题】（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
• A.信托
• B.保险
• C.债券
• D.委托
• 参考答案：A
• 解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

• 9.【单选题】信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
• A.客观性原则
• B.有效性原则
• C.审慎性原则
• D.独立性原则
• 参考答案：A
• 解析：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。(2)有效性原则。(3)审慎性原则。(4)一致性原则。(5)独立性原则。

• 10.【单选题】财务公司的基本定位不包括（ ）。
• A.通过内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用
• B.通过内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高经济效益
• C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
• D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售
• 参考答案：B
• 解析：财务公司的基本定位包括以下几个方面： 一是通过内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用； 二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售； 三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。