初级银行从业每日一练(2026年3月13日)

• 1.【多选题】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。其主要品种包括（ ）。
• A.一天通知存款
• B.三天通知存款
• C.五天通知存款
• D.七天通知存款
• E.十天通知存款
• 参考答案：AD
• 解析：选项AD：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 选项BCE属于干扰项。

• 2.【判断题】防守型行业所提供的产品需求相对稳定，受经济周期变化影响较小。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

• 3.【多选题】设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（ ）具有约束力。
• A.公司
• B.董事
• C.股东
• D.监事
• E.高级管理人员
• 参考答案：ABCDE
• 解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

• 4.【多选题】汇率变动会对（ ）造成影响。
• A.国际经济
• B.通货膨胀
• C.资本流动
• D.金融关系
• E.国际债务
• 参考答案：ABCDE
• 解析：汇率变动会对：贸易和国际收支、资本流动（C）、国际储备、通货膨胀（B）、国际债务（E）、国际经济（A）、金融关系（D）、旅游、侨汇、国内经济增长与就业及国内利率水平产生一定的影响。 综上，本题应选ABCDE选项。

• 5.【单选题】物权法定原则的含义是（  ）。
• A.物权的种类和内容由法律规定
• B.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
• C.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
• D.物权受法律保护
• 参考答案：A
• 解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

• 6.【单选题】单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（ ）阶段。
• A.初步确立
• B.探索成形
• C.改革调整
• D.形成完善
• 参考答案：C
• 解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为五个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段、形成完善阶段、改革完善阶段。其中，改革调整阶段为1998—2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。

• 7.【多选题】银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有（  ）。
• A.借款保函
• B.融资租赁保函
• C.授信额度保函
• D.预付款保函
• E.有价证券保付保函
• 参考答案：ABCE
• 解析：选项ABCE：融资类保函：借款保函（A）、授信额度保函（C）、有价证券保付保函（E）、融资租赁保函（B）、延期付款保函。 选项D：预付款保函是承包人要求银行向业主(发包人) 出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用函件。

• 8.【单选题】在现实中，以下活期存款说法正确的是（  ）。
• A.活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证
• B.活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证
• C.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证
• D.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证
• 参考答案：C
• 解析：选项C：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。 选项ABD属于干扰项。

• 9.【多选题】国务院银行业监督管理机构近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（ ）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
• A.全方面监督
• B.多元化创新
• C.全方位提升
• D.全过程融入
• E.全覆盖参与
• 参考答案：CDE
• 解析：国务院银行业监督管理机构近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

• 10.【单选题】下列人员中可能构成职务侵占罪的是（  ）。
• A.国家机关工作人员
• B.国有公司工作人员
• C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
• D.非国有公司委派到国有公司的工作人员
• 参考答案：D
• 解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有公司委派到国有公司的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

• 1.【多选题】净现值指标的特点包括（ ）。
• A.考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价
• B.考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一
• C.考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率
• D.考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法
• E.净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益
• 参考答案：ABCDE
• 解析：净现值指标具有以下特点： （1）考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价；（选项A正确） （2）考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一；（选项B正确） （3）考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率；（选项C正确） （4）考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法；（选项D正确） （5）净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益。（选项E正确） 故本题选ABCDE。

• 2.【多选题】下列属于金融市场的微观经济功能的有（ ）。
• A.交易功能
• B.避险功能
• C.集聚功能
• D.财富投资功能
• E.反映功能
• 参考答案：ABCD
• 解析：金融市场的功能包括：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。其中前三个为金融市场的微观经济功能。

• 3.【多选题】理财新规的主要内容包括（ ）。
• A.设定限额，控制集中度风险
• B.去除通道，强化穿透管理
• C.规范资金池运作，防范“影子银行”风险
• D.规范产品运作，实行净值化管理
• E.严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理
• F.E选项均正确，故全选。
• 参考答案：ABCDE
• 解析：2018年9月26日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令(2018)6号，以下简称理财新规)，作为资管新规配套实施细则，主要内容包括： 严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；（E项） 规范产品运作，实行净值化管理；（D项） 规范资金池运作，防范“影子银行”风险；（C项） 去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；（A、B项） 加强流动性风险管控，控制杠杆水平； 加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益； 实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。

• 4.【单选题】金融期货合约的特点包括（ ）。 (1)标准化合约； (2)履约大部分通过对冲方式； (3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保； (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
• A.(1)(2)(3)
• B.(1)(2)(4)
• C.(2)(3)(4)
• D.(1)(3)(4)
• 参考答案：A
• 解析：金融期货合约的特点主要有： ①标准化合约； ②大部分期货合约通过对冲方式履约； ③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保； ④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。 (1)(2)(3)正确，故本题选A。

• 5.【单选题】以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（  ）。
• A.时间因素
• B.人员因素
• C.风险因素
• D.资金成本因素
• 参考答案：C
• 解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

• 6.【多选题】基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，应当禁止的行为有（ ）。
• A.以低于成本的费用销售基金
• B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
• C.违规承诺收益
• D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩
• E.预测基金的证券投资业绩
• 参考答案：ABCE
• 解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形： (1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； (2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；（C项） (3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（E项） (4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品； (5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息； (6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（B项） (7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额； (8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期； (9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全； (10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换； (11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息； (12)以低于成本的费用销售基金；（A项） (13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排； (14)中国证监会规定禁止的其他情形。 故本题选ABCE。

• 7.【多选题】在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有(  )。
• A.普通年金
• B.期初年金
• C.后付年金
• D.永续年金
• E.期末年金
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P198-199 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。故本题选ABCE。

• 8.【判断题】理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

• 9.【多选题】个人生命周期包括(  )。
• A.探索期
• B.建立期
• C.成长期
• D.维持期
• E.高峰期
• 参考答案：ABDE
• 解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。 C项属于家庭生命周期。 故本题选ABDE。

• 10.【单选题】自然人从（  ）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
• A.出生
• B.满18周岁
• C.满16周岁
• D.满10周岁
• 参考答案：A
• 解析：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。

• 1.【多选题】下列（　　）属于金融市场的中介。
• A.证券评级机构
• B.证券结算公司
• C.银行
• D.会计师事务所
• E.有价证券承销人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

• 2.【判断题】商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

• 3.【多选题】商业银行应根据自身业务的（ ）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。
• A.性质
• B.规模
• C.客户群体
• D.复杂程度
• E.交易量
• 参考答案：ABD
• 解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

• 4.【单选题】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，下列关于内部资本充足评估程序报告体系的表述，错误的是（ ）。
• A .报告要提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
• B .报告应评估主要风险状况及发展趋势，战略目标和外部环境对资本水平的影响等
• C .报告仅作为银行内部资本管理使用，不需提交监管机构审阅
• D .报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势报告应至少包括以下内容: 首先，评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。 其次，评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。 最后，提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。 ICAAP报告有两方面的作用，一方面，作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;另一方面， ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

• 5.【多选题】下列事件属于外部欺诈操作风险成因的有（ ）
• A.客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信
• B.交易员虚假交易和未报告交易
• C.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
• D.内部人员盗窃客户资料谋求私利
• E.房地产中介机构以虚假购房人的名义申请二手房贷款骗取银行授信
• 参考答案：AE
• 解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

• 6.【判断题】提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：资本充足率的计算中，分子是银行的总资本，分母是风险加权资产。题目所述“减少高风险业务”属于分母对策，因为高风险业务的风险权重较高，减少这类业务会降低分母的风险加权资产，从而提高资本充足率。分子对策应是通过增加资本（如发行新股、留存利润）来提升资本充足率。此知识点源自商业银行资本管理的基本原理，金融风险管理相关教材中通常将调整风险加权资产归类为分母管理策略。

• 7.【单选题】（  ）是整个限额管理流程的重要基础。
• A.风险限额设定
• B.风险限额监测
• C.超限额处理
• D.风险限额识别
• 参考答案：A
• 解析：风险管理流程中，风险限额设定是后续监测、处理环节的前提。在金融机构实际操作中，明确的风险限额为后续管理提供了标准和依据。例如《商业银行市场风险管理指引》要求银行根据业务性质、规模建立市场风险管理体系，其中明确提到限额设定是核心环节。选项A对应流程的起点，B、C属于后续执行步骤，D属于风险识别阶段的初步工作，并非限额管理的直接基础。

• 8.【单选题】经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。
• A.上升；下降
• B.下降；上升
• C.上升；上升
• D.下降；下降
• 参考答案：B
• 解析：杠杆率具有逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

• 9.【多选题】商业银行风险管理部门的主要职责有（ ）。
• A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
• B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
• C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险
• D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导
• E.定期进行压力测试，并制定应急预案
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

• 10.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括（  ）。
• A.交易账簿的利率风险和股票风险，交易账簿和银行账簿的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
• B.银行账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
• C.交易账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
• D.交易账簿的汇率风险和商品风险，交易账簿和银行账簿的利率风险和股票风险四大类别市场风险
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。

• 1.【单选题】应收账款和存货周转率变化（ ）。
• A.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化
• B.只导致长期融资需求变化
• C.只导致短期融资需求变化
• D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化
• 参考答案：A
• 解析：企业的应收账款和存货都占用企业的资金，影响企业融资需求，其他选项太绝对。

• 2.【单选题】实务操作中，建议采用突击检查方式进行（ ），同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
• A.贷款考察
• B.现场观察
• C.现场调研
• D.现场考察
• 参考答案：C
• 解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

• 3.【单选题】（ ）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。
• A.市场利率
• B.浮动利率
• C.官定利率
• D.法定利率
• 参考答案：D
• 解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。

• 4.【多选题】资产负债表中的所有者权益包括( )。
• A.盈余公积
• B.实收资本
• C.资本公积
• D.分红
• E.未分配利润
• 参考答案：ABCE
• 解析：所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。

• 5.【单选题】银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（ ）内作出判决。
• A.3个月
• B.6个月
• C.12个月
• D.2年
• 参考答案：B
• 解析：银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。

• 6.【单选题】在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（ ）。
• A.生产效率没有提高
• B.产品不被接受
• C.企业已经拥有足够的市场占有率
• D.没有实现规模经济
• 参考答案：C
• 解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选C。

• 7.【单选题】[2021年真题]某公司2020年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390，管理费用为981万元，财务费用为1050万元。B公司的成本费用利润率为（ ）。
• A.35.74%
• B.28.11%
• C.44.01%
• D.39.21%
• 参考答案：B
• 解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率：利润总额/成本费用总额×100%，成本费用总额：销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此成本费用利润率=1580/（1200+2390+981+1050）×100%≈28.11%

• 8.【单选题】下列各项中，不属于不良贷款处置方式的是（ ）。
• A.正常展期
• B.核销
• C.打包处置
• D.重组
• 参考答案：A
• 解析：不良贷款的处置方式有现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理(打包处置)。

• 9.【多选题】我国银行贷款合同管理普遍存在的问题有（  ）。
• A.很多约定不明确、不具体
• B.签约过程违规操作
• C.履行合同监管不力
• D.合同救济超时
• E.贷款合同不完备
• 参考答案：ABCDE
• 解析：我国银行贷款合同管理普遍存在的问题如下：①贷款合同不合格、不完备，条款设置较为粗放简单，很多约定不明确、不具体；②合同签署前审查不严；③调查不详细，签约过程违规操作；④履行合同监管不力；⑤合同救济超时。

• 10.【多选题】银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有（  ）。
• A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
• B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
• C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
• D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响
• E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧
• 参考答案：ABCD
• 解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素；对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧；对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。故本题选ABCD。

• 1.【单选题】贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（ ）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（ ）、准确性进行全面审查。
• A.完整性、合理性；真实性、合法性
• B.真实性、合法性；完整性、合理性
• C.真实性、完整性；合法性、合理性
• D.合理性、合法性；真实性、完整性
• 参考答案：C
• 解析：贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。

• 2.【多选题】[2021年真题]商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（ ）方面着手。
• A.健全规章制度体系和工作机制
• B.责任追究、明确奖惩
• C.推进操作风险管理工作应用
• D.重视内外部审计检查发现问题整改
• E.加强个贷业务集约化管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个贷业务操作风险控制：(一)加强个贷业务集约化管理(二)健全规章制度体系和工作机制(三)推进操作风险管理工具应用(四)动态优化信息系统(五)责任追究，明晰奖惩(六)重视内外部审计检查发现问题整改(七)提高从业人员专业水平和职业道德

• 3.【单选题】目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。
• A.固定利率
• B.市场利率
• C.浮动利率
• D.法定利率
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20—30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

• 4.【多选题】个人汽车贷款贷后档案管理包括（ ）。
• A.档案的收集整理和归档登记
• B.档案的借(查)阅管理
• C.档案转赠
• D.档案的移交和接管
• E.档案清理
• 参考答案：ABD
• 解析：个人汽车贷款贷后档案管理包括档案的收集整理和归档登记、档案的借(查)阅管理、档案的移交和接管、档案的退回和销毁。

• 5.【多选题】个人汽车贷款信用风险的内容包括（ ）。
• A.借款人的还款能力风险
• B.借款人的还款意愿风险
• C.抵押物风险
• D.借款人的收入水平波动
• E.借款人的工作变化
• 参考答案：ABC
• 解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、抵押物风险

• 6.【多选题】公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（ ）。
• A.缴存住房公积金情况
• B.借款内容
• C.登记台账
• D.贷款资信审查
• E.借款用途
• 参考答案：ABDE
• 解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：①借款人缴存住房公积金情况；②借款用途；③借款内容；④贷款资信审查。

• 7.【多选题】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应具备的条件包括（ ）。
• A.剩余借款期限须超过1年
• B.无拖欠本金
• C.贷款未到期
• D.无拖欠利息
• E.本期本金已归还
• 参考答案：BCDE
• 解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。

• 8.【单选题】下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（ ）。
• A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
• B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
• C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
• D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P176-177 商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全；项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。B、C、D项属于贷款审查与审批中的风险。

• 9.【多选题】贷后检查的主要内容包括（ ）。
• A.借款人是否按期足额归还贷款
• B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
• C.借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动
• D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
• E.贷款资金的使用情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P28-31 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况;借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化;定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况;借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

• 10.【判断题】公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。

• 1.【单选题】（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
• A.信托
• B.保险
• C.债券
• D.委托
• 参考答案：A
• 解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

• 2.【判断题】因股票价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险，属于操作风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

• 3.【单选题】（ ）是企业内部控制的重要控制手段。
• A.授权审批控制
• B.会计系统控制
• C.运营控制
• D.绩效考评控制
• 参考答案：A
• 解析：授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

• 4.【判断题】根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

• 5.【单选题】金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，这体现了金融消费者的（ ）。
• A.知情权
• B.求偿权
• C.信息安全权
• D.受尊重权
• 参考答案：C
• 解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，保障金融消费者信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

• 6.【单选题】各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
• A.增加流动性
• B.降低风险
• C.增加收入
• D.调剂短期资金余缺
• 参考答案：D
• 解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

• 7.【多选题】对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（ ）。
• A.经济状况
• B.资金来源
• C.金融交易情况
• D.资金用途
• E.经营状况
• 参考答案：ABDE
• 解析：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其经济状况，资金来源，资金用途，经营状况。

• 8.【多选题】以风险为本的合规管理计划，其内容包括（ ）。
• A.合规风险管理框架
• B.特定政策和程序的实施与评价
• C.合规培训与教育
• D.合规风险评估
• E.合规性测试
• 参考答案：BCDE
• 解析：以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

• 9.【单选题】下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是（ ）。
• A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务
• B.外币须为可自由兑换货币
• C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务
• D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务
• 参考答案：A
• 解析：本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

• 10.【单选题】为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。其中核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（ ）。
• A.商誉
• B.资产证券化销售利得
• C.土地使用权
• D.贷款损失准备缺口
• 参考答案：C
• 解析：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。