初级银行从业每日一练(2026年6月25日)

• 1.【单选题】关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。
• A.零存整取属于活期存款
• B.所有存款种类，均按复利计算利息
• C.个人开立存款账户必须使用实名
• D.定期存款不能提前支取
• 参考答案：C
• 解析：定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A项说法错误 除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故B项说法错误 国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》(自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故C项说法正确 提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D项说法错误

• 2.【多选题】我国金融监督管理机构主要包括（  ）。
• A.中国银行业协会
• B.中国保险行业协会
• C.中国证监会
• D.中国银保监会
• E.中国人民银行
• 参考答案：CD
• 解析：选项CD：我国金融监督管理机构主要包括：中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。 选项A：是银行业自律组织； 选项B：是保险行业自律组织； 选项E：是我国的中央银行。

• 3.【多选题】关于质押，以下说法正确的有（ ）。
• A.以股权出质的，质权自办理出质登记时设立
• B.设立质权，当事人应当采用书面形式订立质押合同
• C.如果质权人在债务履行期限届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿
• D.任何情况下，应收账款出质后都不得转让
• E.以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立
• 参考答案：ABCE
• 解析：选项D错误：应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。

• 4.【多选题】根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出。（ ）
• A.交足存款准备金
• B.留足备付金
• C.归还中国人民银行到期贷款
• D.留足股东的股权收益
• E.留足坏账准备金
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P287-288 《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。故本题选ABC。

• 5.【单选题】下列选项中，不属于商业银行金融创新中的 “ 四个认识原则 ” 的是（ ）。
• A.认识你的客户
• B.认识你的业务
• C.认识你的交易对手
• D.认识你的监管机构
• 参考答案：D
• 解析：该题考查商业银行金融创新中的“四个认识原则”内容。银监会在《商业银行金融创新指引》中明确提出该原则，包含认识业务、客户、风险及交易对手。选项A、B、C分别对应客户、业务、交易对手，属于原则范围。选项D“认识监管机构”虽为合规要求，但未被纳入“四个认识原则”框架。相关依据来自《商业银行金融创新指引》第三章风险管控章节。

• 6.【判断题】挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P386 挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。

• 7.【判断题】货币执行价值尺度时只能是现实的货币。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 货币充当价值尺度职能，既可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。 货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

• 8.【单选题】下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（ ）。
• A.期限越长，利率越低
• B.期限越长，利率越高
• C.利率高低与期限长短无关
• D.相同期限，本金越多，利率越低
• 参考答案：B
• 解析：选项B：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 选项ACD属于干扰项。

• 9.【判断题】通货紧缩是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

• 10.【单选题】在特殊情况下，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过（ ）年。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：C
• 解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议(最长期限不得超过5年)。

• 1.【判断题】“制定目标一达成目标”这一时间管理方法中，因为目标设定是一个艰难的过程，所以不能轻易改变。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P254-256 目标设定是一个持续的过程，目标不是永恒不变的，而是有可能随时改变的。

• 2.【单选题】下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点?（  ）
• A.交易渠道标准化
• B.交易时间灵活
• C.保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
• D.无交割时间限制，减少了操作成本
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P168-171 黄金T+D产品具有以下几个特点： ①交易时间灵活； ②交易多样化，有做空机制； ③保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少； ④无交割时间限制，减少了操作成本。 故本题选A。

• 3.【判断题】商业银行与个人客户在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当的使用。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P28-30 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密或者其他应当保密的信息，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露、不正当地使用该商业秘密或者信息，造成对方损失的，应当承担损害赔偿责任。

• 4.【单选题】根据规定，下列选项中不得抵押的是（ ）。
• A.建设用地使用权
• B.所有权、使用权不明或者有争议的财产
• C.交通运输工具
• D.建筑物和其他土地附着物
• 参考答案：B
• 解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： ①建筑物和其他土地附着物；（D项） ②建设用地使用权；（A项） ③海域使用权； ④生产设备、原材料、半成品、产品； ⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器； ⑥交通运输工具；（C项） ⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 B项不得抵押，故本题选B。

• 5.【多选题】与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。
• A.交易场所不固定，分散交易
• B.交易范围比较广
• C.有相应的市场经营管理组织
• D.交易的种类多
• E.交易时间相对较长，不是集中、固定的
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P91 C选项是有形市场的特点。

• 6.【单选题】在金融资产的交易机制中，最主要的是（ ）。
• A.供求机制
• B.价格机制
• C.流通机制
• D.风险收益机制
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P84-85 本题考查的是金融市场的含义，其中说明了价格机制是金融资产最重要的交易机制。

• 7.【单选题】下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（  ）。
• A.保险规划可以帮助人们应对疾病、意外事故所致的经济困难等问题
• B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
• C.个人保险已经成为理财规划中的一个重要组成部分
• D.目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐
• 参考答案：B
• 解析：选项A正确、B错误：保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。 选项C正确：无论处于生命周期哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分。 选项D正确：目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。 故本题选B。

• 8.【单选题】当家庭某个时期收支的情况是收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加，则它正处于家庭生命周期的（  ）。
• A.形成期
• B.成长期
• C.成熟期
• D.衰老期
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P182-186 选项B正确：成长期收支情况：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。 选项A错误：形成期收支情况：收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加。 选项C错误：成熟期收支情况：收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少。 选项D错误：衰老期收支情况：以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。

• 9.【单选题】详细、准确的（ ）是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。
• A.基本信息
• B.财务信息
• C.非财务信息
• D.定量信息
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P177 选项A正确：详细、准确的基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。 选项BCD为干扰项，基本信息才是了解的基础，先了解基础信息，再深入了解更多客户的更多信息，比如财务/非财务信息、定量/定性信息。

• 10.【单选题】[2025年真题]A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（ ）元。
• A.33．1
• B.31．3
• C.133．1
• D.13．31
• 参考答案：A
• 解析：题目考查预付年金与普通年金终值差额的计算。A方案为预付年金，每年年初付款，终值计算需考虑每笔款项多计息一期；B方案为普通年金，每年年末付款。第三年末A方案终值为100×[(1.1)^3+(1.1)^2+(1.1)]=364.1元，B方案终值为100×[(1.1)^2+(1.1)+1]=331元。差额364.1-331=33.1元。选项A正确。参考《财务管理》年金章节。

• 1.【单选题】下列说法正确的是（  ）。
• A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守
• B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进
• C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守
• D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进
• 参考答案：B
• 解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。

• 2.【单选题】在商业银行的经营过程中，（  ）决定其风险承担能力。
• A.资产规模和商业银行的风险管理水平
• B.资本金规模和商业银行的盈利水平
• C.资本充足率水平和商业银行的盈利水平
• D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平
• 参考答案：D
• 解析：商业银行的风险承担能力主要由资本充足率水平和风险管理水平共同决定。资本充足率反映银行资本对风险加权资产的覆盖程度，是监管核心指标；风险管理能力体现银行识别、评估、控制风险的有效性。巴塞尔协议强调资本充足率与风险管理体系结合才能确保银行稳健经营。选项A中的资产规模未直接体现风险覆盖能力，选项B、C涉及的盈利水平并非风险承担能力的直接决定因素。

• 3.【单选题】下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（ ）。
• A.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机
• B.流动性风险与信用风险,市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
• C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险
• D.流动性风险管理水平体现了商业很行的整体经营管理水平
• 参考答案：B
• 解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

• 4.【单选题】下列（ ）不属于市场风险计量方法。
• A.缺口分析
• B.敏感性分析
• C.期限错配分析
• D.久期分析
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P171~177 市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。而期限错配分析属于流动性风险计量方法。

• 5.【单选题】下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是(  )。
• A.承担和管理风险是商业银行的基本职能
• B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
• C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变
• D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
• 参考答案：C
• 解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

• 6.【单选题】关于数据的准确性和真实性，巴塞尔委员会要求，银行应该生成准确可靠的风险数据，满足E1常以及压力／危机情景下准确报告的要求，下列不属于关于数据的准确性和真实性要求的是（ ）。
• A.数据应该自动汇总，尽量减少错误概率
• B.相关风险数据的质量控制措施应与会计数据的控制措施一样有效，针对依赖于人工处理的数据，银行应制定有效的缓释措施和其他有效的控制措施
• C.银行应就所使用的概念编制“词典”，以便整个集团内的数据定义一致
• D.对于各类风险数据应尽量采用多个权威数据来源
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P53~57 关于数据的准确性和真实性，巴塞尔委员会要求：银行应该生成准确可靠的风险数据，满足日常以及压力／危机情景下准确报告的要求，具体有：数据应该自动汇总，尽量减少错误概率；相关风险数据的质量控制措施应与会计数据的控制措施一样有效，针对依赖于人工处理的数据，银行应制定有效的缓释措施和其他有效的控制措施；风险数据应与银行的来源数据进行核对；对于各类风险数据应尽量采用单个权威数据来源；银行应就所使用的概念编制“词典”，以便整个集团内的数据定义一致。

• 7.【多选题】[2025年真题]关于期权和价格表述恰当的是：
• A.看涨期权，期权执行价格小于标的资产价格，是实值期权
• B.看跌期权，期权执行价格大于标的资产价格，是虚值期权
• C.看跌期权，期权执行价格大于标的资产价格，是价内期权
• D.看涨期权，期权执行价格小于标的资产价格，是虚值期权
• E.期权执行价格于标的资产价格相等，期权为零
• 参考答案：ACE
• 解析：期权价值状态取决于执行价格与标的资产价格的关系。看涨期权执行价格低于标的资产价格为实值（价内），对应选项A。看跌期权执行价格高于标的资产价格为实值（价内），对应选项C。当执行价格等于标的资产价格时，期权处于平值状态，内在价值为零，对应选项E。选项B错误，因执行价高于标的价的看跌期权是实值而非虚值；选项D错误，执行价低于标的价的看涨期权为实值而非虚值。来源：期权定价基础理论。

• 8.【单选题】（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。
• A.违约损失率
• B.贷款不良率
• C.违约概率
• D.违约频率
• 参考答案：D
• 解析：违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率可用于对信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事后检验的一项重要内容。

• 9.【单选题】某银行2008年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为（ ）。
• A.1.33％
• B.2.33％
• C.3.00％
• D.3.67％
• 参考答案：D
• 解析：不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=[(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款余额]×100％=(400+1000+800)÷60000×100％=3.67％。

• 10.【多选题】下列关于《商业银行资本管理办法》中的最低资本要求说法正确的是（ ）。
• A.核心一级资本充足率为5%
• B.一级资本充足率为8%
• C.资本充足率为4%
• D.一级资本充足率为6%
• E.资本充足率为8%
• 参考答案：ADE
• 解析：《商业银行资本管理办法》规定商业银行的最低资本要求。根据原文，核心一级资本充足率不得低于5%，对应选项A；一级资本充足率不得低于6%，对应选项D；资本充足率不得低于8%，对应选项E。选项B的“一级资本充足率为8%”及选项C的“资本充足率为4%”均低于法定标准。该办法明确各级资本的最低比例，确保银行风险抵御能力。

• 1.【多选题】贷放分控的现实意义包括（ ）。
• A.有利于统一管理
• B.有利于企业贷款
• C.有利于加强与贷款企业的联系
• D.有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全
• E.有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率
• 参考答案：DE
• 解析：推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。故本题选DE。

• 2.【多选题】在确定拍卖保留价时，进行对比分析的价格包括（ ）。
• A.资产评估价
• B.建议拍卖价
• C.意向受让人询价
• D.同类资产市场价
• E.贷款所欠本息及相关费用
• 参考答案：ABCD
• 解析：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。 确定拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。

• 3.【判断题】抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿时，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：出现下列情形之一的，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书： （1）抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿； （2）人民法院解除抵质押担保裁判生效； （3）其他法定或约定情形。

• 4.【单选题】（ ）指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔，按照保函约定承担保证责任。
• A.借款(或债券偿付)保证
• B.投标保证
• C.履约保证
• D.付款保证
• 参考答案：A
• 解析：（1）借款(或债券偿付)保证是指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔，按照保函约定承担保证责任。 （2）投标保证是指银行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 （3）履约保证是指银行应保函申请人(通常为施工单位)的要求，向其交易对手(通常为工程业主)保证，如申请人未履行合同约定的义务，银行将受理其交易对手的索赔，按照保函约定承担保证责任。 （4）预收(付)款退款保证是指银行应预收款人要求，向预付款人保证，如预收款人没有履行合同或不按合同约定使用预付款，银行将受理预付款人的退款要求，按照保函约定承担保证责任。 （5）质量保证是指银行应卖方要求，向买方保证，如交付货物不符合合同约定而卖方又不能及时更换或修复时，银行将受理买方的索赔，按照保函约定承担保证责任。 （6）付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

• 5.【单选题】[2025年真题]某公司2023年度的财务报表主要数据如下：营业收入2000万元，税后利润200万元，股利40万元，留存收益160万元，负债总额1200万元，股东权益800万元，则该公司2023年销售净利率为（ ）%
• A.15
• B.12
• C.10
• D.8
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P39-49 销售净利率=净利润/营业收入=200/2000=10%

• 6.【单选题】（ ）是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。
• A.诉后财产保全
• B.诉前财产保全
• C.诉中财产保全
• D.诉讼财产保全
• 参考答案：B
• 解析：诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

• 7.【单选题】商业银行货款保证担保存在的主要风险因素包括
• A.保证人不具备担保资格
• B.保证手续不完备
• C.虚假保证人
• D.保证人为民营企业保证人不具备担保能力
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P180-181 保证担保的主要风险: （一）保证人不具备担保资格 （二）保证人不具备担保能力 （三）虚假担保人 （四）公司互保 （五）保证手续不完备，保证合同产生法律风险 （六）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权

• 8.【单选题】下列关于防范质押操作风险的说法中，不正确的是（  ）。
• A.银行应当确认质物是否需要登记
• B.银行应收齐质物的有效权利凭证
• C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
• D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押
• 参考答案：D
• 解析：防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记。其次，按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。最后，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借，如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在X银行，X年X月X日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“X质押凭证已从银行借出仅作X用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。D项说法不正确。故本题选D。

• 9.【多选题】在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（ ）。
• A.总资产周转率
• B.固定资产周转率
• C.应收账款周转天数
• D.资产收益率
• E.所有者权益收益率
• 参考答案：ABC
• 解析：常用的比率主要有:总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。

• 10.【单选题】贷款的第一还款来源是指（ ）
• A.借款人的资产变现收入
• B.借款人的担保变现收入
• C.借款人的对外筹资
• D.借款人的正常经营收入
• 参考答案：D
• 解析：贷款的第一还款来源是指借款人的正常经营收入

• 1.【多选题】公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息，划入公积金管理中心指定的（ ），及时进行资金清算。
• A.委托贷款基金账户
• B.结算账户
• C.公积金个人账户
• D.增值收益账户
• E.公积金单位账户
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P120-124 公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。BD选项符合要求。

• 2.【单选题】下列不属于个人住房贷款操作风险的是（ ）。
• A.发生战争
• B.在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度
• C.放松对借款人的审批条件
• D.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分
• 参考答案：A
• 解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要的相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。

• 3.【单选题】下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（ ）。
• A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
• B.规范操作流程
• C.提高操作能力
• D.防范借款人丧失还款能力
• 参考答案：D
• 解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属于信用风险的防控措施。

• 4.【单选题】[2021年真题]下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（ ）
• A.必须做到不错漏、不潦草
• B.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章
• C.必须做到数字正确、字迹清晰
• D.必须做到标准、规范、要素齐全
• 参考答案：B
• 解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题: (1)合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。 (2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。 (3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖"此栏空白"字样的印章。 (4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

• 5.【判断题】商业项目的市场定位是商业地产开发的核心技术之一。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P172-174 商业项目的市场定位是商业地产开发的核心技术之一。

• 6.【多选题】借款人申请个人商用房贷款，须提交的申请材料有（ ）。
• A.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件
• B.借款申请表
• C.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件
• D.营业执照及相关行业的经营许可证
• E.收入证明和有关资产证明材料
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。

• 7.【多选题】2013年7月中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（ ）问题。
• A.贷款主要参考贷款基准利率定价
• B.实体经济对市场利率下降的感受不足
• C.贷款基准利率和市场利率双轨并存的情况
• D.贷款定价难以反映市场利率的变化
• E.贷款利率隐形下限的存在使得利率传导不畅
• 参考答案：ABCDE
• 解析：2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款外)，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在贷款基准利率和市场利率"双轨并存"的情况，贷款主要参考贷款基准利率定价，难以反映市场利率的变化。同时，贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅，实体经济对市场利率下降的感受不足。

• 8.【多选题】个人贷款中，可作为权利质押物的是（ ）。
• A.提单
• B.存款单
• C.可以转让的专利权中的财产权
• D.无法转让的注册商标专用权
• E.仓单
• 参考答案：ABCE
• 解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 9.【单选题】下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）
• A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
• B.个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
• C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
• D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款业务的特点中，风险权重通常较低，因为这类贷款具有分散性特征，能有效降低非系统性风险。根据《商业银行资本管理办法》，零售贷款（包括个人贷款）的风险权重一般为75%，低于一般公司贷款的100%。选项A提及“风险权重高”不符合实际，属于错误表述。其他选项均符合个人贷款的基本属性和作用：B项描述了合同主体特征，C项涉及信贷结构调整，D项强调风险分散优势。答案A错误。来源：中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材《个人贷款》。

• 10.【单选题】（ ）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。
• A.消费透支
• B.分期付款
• C.取现透支
• D.转账透支
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P193-197 分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

• 1.【多选题】商业银行内部控制的基本要素包括（ ）。
• A.内部监督
• B.风险评估
• C.外部控制措施
• D.内部环境
• E.信息与沟通
• 参考答案：ABDE
• 解析：内部控制的基本要素包括：①内部环境；②风险评估；③控制活动；④信息与沟通；⑤内部监督。

• 2.【判断题】银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

• 3.【多选题】国别风险可分为（ ）。
• A.文化风险
• B.社会风险
• C.经济风险
• D.政治风险
• E.自然风险
• 参考答案：BCD
• 解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

• 4.【多选题】非银行金融机构是金融体系的重要组成部分，我国的非银行金融机构包括（ ）。
• A.金融资产管理公司
• B.货币经纪公司
• C.金融租赁公司
• D.信托公司
• E.村镇银行
• 参考答案：ABCD
• 解析：非银行金融机构包括：①证券类机构；②保险类机构；③其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融资产投资公司和货币经纪公司等。

• 5.【单选题】根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（ ）。
• A.主导式定位
• B.多元式定位
• C.补缺式定位
• D.追随式定位
• 参考答案：B
• 解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：1.主导式定位；2.追随式定位；3.补缺式定位。

• 6.【单选题】以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）
• A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
• B.部分营业场所系统故障造成客户损失
• C.柜员错误收取外币汇款手续费
• D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足
• 参考答案：D
• 解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。D项属于流动性风险。

• 7.【单选题】合规管理部门的基本职责不包括（ ）。
• A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
• B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
• C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
• D.制定并执行风险为本的合规管理计划
• 参考答案：A
• 解析：A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。 <img src="/upload/paperimg/202306071723424448636d2-e3f17930ce47/202306012043280758.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/202306071723424448636d2-e3f17930ce47/202306012043283d52.png" style="width:100%;"/>

• 8.【判断题】英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

• 9.【单选题】在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）。
• A.信用证
• B.汇款
• C.托收
• D.银行保函
• 参考答案：B
• 解析：顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。

• 10.【单选题】在所有债券之中，（ ）没有违约风险。
• A.地方政府发行的政府债券
• B.公司发行的公司债券
• C.商业银行发行的银行债券
• D.财政部发行的国债
• 参考答案：D
• 解析：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。