初级银行从业每日一练(2026年5月20日)

• 1.【单选题】某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（ ）。
• A.向银行管理层披露所处关系
• B.公平对待，不必向银行披露所处关系
• C.以优惠利率发放贷款
• D.建议父亲去其他银行申请贷款
• 参考答案：A
• 解析：银行业从业人员应当按照纪律要求处理自身与所在机构的利益冲突。存在潜在冲突的情况下，应当主动向所在机构管理层说明情况。

• 2.【单选题】某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（  ）。
• A.关注类贷款
• B.次级类贷款
• C.可疑类贷款
• D.损失类贷款
• 参考答案：B
• 解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

• 3.【判断题】金融诈骗罪作为类罪，在主观上均具有非法占有目的。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：金融诈骗罪作为类罪，在主观上均具有非法占有目的。

• 4.【单选题】下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（ ）。
• A.原始存款
• B.现金漏损率
• C.超额准备金率
• D.法定存款准备金
• 参考答案：A
• 解析：银行体系派生存款能力与原始存款规模密切相关。原始存款作为商业银行进行信用扩张的基础，其数额越大，通过货币乘数效应生成的派生存款总量相应越多。现金漏损率、超额准备金率及法定存款准备金率均属于制约存款扩张的漏出因素，三者数值提高会削弱乘数效应，导致派生存款减少。派生存款创造的乘数模型在货币银行学理论中有明确表述，例如K=1/(rd+re+c)，其中原始存款是决定派生存款规模的核心变量。

• 5.【多选题】商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。
• A.自律性组织的行业准则
• B.监管部门规章
• C.法律、行政法规
• D.监管部门规范性文件
• E.行为守则和职业操守
• 参考答案：ABCDE
• 解析：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规（选项C）、部门规章（选项B）及其他规范性文件（选项D）、经营规则、自律性组织的行业准则（选项A）、行为守则和职业操守（选项E）。 综上，本题应选ABCDE选项。

• 6.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）
• A.中国银行业协会是营利性的社会团体
• B.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
• C.中国银行业协会由中国人民银行管理
• D.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
• 参考答案：D
• 解析：中国银行业协会是我国银行业的自律性组织，依据《中国银行业协会章程》第一条，其性质为行业自律组织，承担制定行业规范、协调会员关系等职责。选项A“营利性社会团体”与协会非营利性质不符；选项B“必须加入”错误，协会会员分为自愿加入的普通会员和符合条件的当然会员，并非强制；选项C“由中国人民银行管理”错误，协会业务主管单位为国家金融监督管理总局。选项D符合《章程》中对协会“自律组织”的定位。

• 7.【判断题】银行的信用风险只存在于贷款业务中。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

• 8.【多选题】下列有关合同解除的说法，错误的是（ ）
• A.当事人一方依法主张解除合同，应通知对方
• B.合同解除尚未履行义务的，继续履行
• C.主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任不承担担保责任
• D.已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施。
• E.合同解除有协议解除、法定解除、约定解除
• 参考答案：BC
• 解析：解析： 当事人主张解除合同应通知对方，符合《民法典》第565条。合同解除后未履行的义务终止履行，而非继续（《民法典》第566条）。主合同解除不影响担保责任，除非另有约定（《民法典》第566条）。已履行部分可请求恢复原状等补救措施（《民法典》第566条）。合同解除类型包括协议、法定、约定解除（《民法典》第562、563条）。错误选项为B、C。

• 9.【单选题】下列关于票据转贴现的描述，正确的是（ ）。
• A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
• B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
• C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
• D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人
• 参考答案：B
• 解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

• 10.【单选题】在（ ）上优先于普通股的股票称为优先股。
• A.收益分配权
• B.剩余资产分配权
• C.公司盈余和剩余资产分配
• D.表决权
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P47-49 优先股是相对于普通股股票而言的，是股东权利受到一定限制，但在公司盈余和剩余资产分配上享有优先权的股票。故本题选C。

• 1.【单选题】在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是(  )。
• A.非营利法人
• B.特别法人
• C.营利法人
• D.普通法人
• 参考答案：C
• 解析：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。在我国，公司法人是最普遍的营利法人形式。故本题选C。

• 2.【多选题】下列选项中属于金融市场功能的有(  )
• A.调节经济功能
• B.财富投资和避险功能
• C.资金融通集聚功能
• D.优化资源配置功能
• E.交易功能
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P90-91 金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用和技能。通常具有以下几种功能。 1．资金融通集聚功能 2．财富投资和避险功能 3．交易功能 4．优化资源配置功能 5．调节经济功能 6．反映经济运行的功能

• 3.【单选题】根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是(  )。
• A.证券公司
• B.证券投资咨询机构
• C.期货公司
• D.信托公司
• 参考答案：D
• 解析：《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定可申请基金销售资格的机构包括证券公司、证券投资咨询机构、期货公司等。根据法规，信托公司未被列入允许开展基金销售业务的机构范围。证券公司（A）、证券投资咨询机构（B）、期货公司（C）均符合条件，而信托公司（D）因不属于规定的合法申请主体，不具备资格。

• 4.【单选题】下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（  ）
• A.信托是以信任为基础的财产管理制度
• B.信托财产具有间隔性
• C.受托人不承担无过失的损失风险
• D.信托具有融通资金的职能
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-155 银行代理信托类产品的特点包括： (1)信托是以信任为基础的财产管理制度； (2)信托财产权利主体与利益主体相分离； (3)信托经营方式灵活、适应性强； (4)信托财产具有独立性； (5)信托管理具有连续性； (6)受托人不承担无过失的损失风险； (7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则； (8)信托具有融通资金的职能。

• 5.【单选题】关于货币市场，以下说法有误的是（  ）。
• A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年
• B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
• C.货币市场可以看作货币资金的批发市场
• D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
• 参考答案：B
• 解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产，适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。

• 6.【多选题】家庭财产保险包括（  ）等险种。
• A.万能保险
• B.普通消费型家财保险
• C.定期还本家财保险
• D.城镇居民安全用电保险
• E.家用电器超电压责任特约险
• 参考答案：BCDE
• 解析：家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险（选项B正确）、定期还本家财保险（选项C正确）等。有些地区还有城镇居民安全用电保险（选项D正确）、家用电器超电压责任特约险（选项E正确）、家庭财产附加柴草火灾险等险种。故本题选BCDE。

• 7.【判断题】市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

• 8.【单选题】下列哪一项不属于影响电话效果的三要素？(  )
• A.时间和空间的选择
• B.通话的态度
• C.通话的内容
• D.通话的时间
• 参考答案：D
• 解析：影响电话效果的三要素： 1.时间和空间的选择，打电话有个时间和时机的问题（接听电话例外），而且这一问题有两面，即什么时间打电话给客户方便和效果好，以及什么时间打电话理财师更在工作状态和更有效。（选项A正确） 2.通话的态度，其重要性类似见面时的肢体语言。（选项B正确） 3.通话的内容，应力求通俗易懂、简明扼要；电话中应避免使用对方不能理解的专业术语或简略语。（选项C正确） 故本题选D。

• 9.【单选题】随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断____，但增加的速度越来越____。(  )
• A.增加；慢
• B.增加；快
• C.降低；慢
• D.降低；快
• 参考答案：A
• 解析：不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。名义年利率与有效年利率EAR之间的换算即为：<img src="/upload/paperimg/2024070417550888689808b-56b57b0fdc17/20240701161031f5f7.png" style="width:100%;"/>其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。因此，随着复利次数的增加，有效年利率也会不断增加，但增加的速度越来越慢，当复利期间无限小时，相当于连续复利。故本题选A。

• 10.【判断题】2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

• 1.【多选题】风险监测指标体系包括（ ）。
• A.潜在指标
• B.外在指标
• C.观察指标
• D.内在指标
• E.显现指标
• 参考答案：AE
• 解析：风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的量化。

• 2.【单选题】下列叙述有误的一项是（ ）。
• A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和金融账簿两大类
• B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸
• C.为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸
• D.为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P163~164 根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

• 3.【判断题】风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P43-44 风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险以及洗钱和不道德的行为。

• 4.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（ ）。
• A.死亡率模型
• B.Logit模型
• C.线性概率模型
• D.线性辨别模型
• 参考答案：A
• 解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

• 5.【单选题】下列关于扩散融资的说法中，正确的是（  ）。
• A.资金来源为非法所得
• B.行为目的为政治目的
• C.资金量大，交易隐蔽
• D.资金环形流动
• 参考答案：C
• 解析：扩散融资的资金来源往往合法，行为目的是将资金用于军事目的，资金量大、交易隐蔽，资金点到点流动。

• 6.【单选题】随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作，关于首席风险官，下列说法中错误的是（  ）。
• A.首席风险官必须具备独立性
• B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理
• C.首席风险官不能直接向董事会报告
• D.首席风险官应与操作和经营条线分离
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。

• 7.【单选题】原则上，资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。
• A.半
• B.1
• C.2
• D.3
• 参考答案：B
• 解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。故本题选B。

• 8.【单选题】1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（  ）。
• A.市场风险
• B.操作风险
• C.流动性风险
• D.结算风险
• 参考答案：D
• 解析：赫斯塔特银行破产事件涉及交易中一方已付款但另一方未能履行结算义务的情况。国际清算银行（BIS）将此类因交易对手未能按时交割导致的损失风险定义为结算风险。市场风险关联资产价格波动，操作风险源于内部流程或系统故障，流动性风险关注资金获取能力，结算风险则特定于交易清算阶段。该案例是金融市场结算风险的典型实例。选项D正确。

• 9.【单选题】根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（  ）的资本要求系数β最低。
• A.公司金融
• B.商业银行业务
• C.资产管理
• D.代理服务
• 参考答案：C
• 解析：巴塞尔协议III标准法将商业银行的业务划分为不同条线，各对应特定β系数。资产管理业务对应的β系数为12%，在选项中最低。公司金融、商业银行业务、代理服务的β系数分别为18%、15%、15%。《商业银行资本管理办法（试行）》明确各业务条线对应的资本计算系数。

• 10.【单选题】下列行为中，（ ）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
• A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元
• B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
• C.某商业银行不恰当解除劳动合同
• D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P4 A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

• 1.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（ ）。
• A.还本付息通知单
• B.支付令
• C.划款通知书
• D.催收通知书
• 参考答案：A
• 解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。

• 2.【单选题】假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司的留存比率(RR)为（ ）。 <img src="/upload/paperimg/202307121010222350016b1-0a24cb3243d1/1744189900.jpg" style="width:100%;"/>
• A.0.955
• B.0.045
• C.0.7
• D.0.3
• 参考答案：C
• 解析：留存比率(RR)=1-红利支付率=1-(股息分红／净利润)=1-(171.9／573)=0.7。

• 3.【多选题】[2025年真题]下列选项中，属于计算借款人营运资金量需考虑的因素有（ ）。
• A.无形资产
• B.应付账款
• C.存货
• D.预收账款
• E.长期股权投资
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P39-49 借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。在调查基础上，预测各项资金周转时间变化，合理估算借款人营运资金量。

• 4.【多选题】借款人与银行往来异常现象主要包括（ ）。
• A.借款人在银行的存款有较大幅度的下降
• B.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)
• C.借款人在银行的存款出现较大幅度的上升
• D.借款人有资金抽逃现象，同时仍在申请新增贷款
• E.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显低于其经营需要
• 参考答案：ABD
• 解析：借款人与银行往来异常现象主要包括：与银行往来异常现象如下。 1.借款人在银行的存款有较大幅度下降; 2.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要); 3.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期; 4.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款; 5.贷款超过了借款人的合理支付能力; 6.借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款; 7.借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险; 8.客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况; 9.客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整; 10.以本行贷款偿还其他银行债务; 11.存在套取贷款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑; 12.存在长期借新还旧或短贷长用严重问题，要求贷款展期。

• 5.【判断题】自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。（ ）。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：自愿原则是中国民法的基本原则之一，它是指公民、法人等任何民事主体在市场交易和民事活动中都必须遵守自愿协商的原则，都有权按照自己的真实意愿独立自主地选择、决定交易对象和交易条件，建立和变更民事法律关系，并同时尊重对方的意愿和社会公共利益，不能将自己的意志强加给对方或任何第三方。

• 6.【单选题】下列有关信用证的说法中，不正确的是（  ）。
• A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理
• B.银行必须依照客户的要求和指示办理
• C.这是一个有条件承诺付款的书面文件
• D.信用证专指国际信用证
• 参考答案：D
• 解析：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。故本题选D。

• 7.【多选题】参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（ ）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。
• A.独立审批
• B.风险自担
• C.联合审批
• D.自主决策
• E.信息共享
• 参考答案：ABDE
• 解析：《银团贷款业务指引》第六条规定，参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

• 8.【判断题】并购贷款的期限通常都是长期的，境内并购贷款期限一般不超过5年。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：并购贷款的期限通常都是长期的，境内并购贷款期限一般不超过7年。

• 9.【多选题】下列关于抵押物的估价方法的说法中，正确的有（  ）。
• A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
• B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
• C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
• D.抵押物一律按市场价估价
• E.抵押物的价格由银行和借款人自行协商决定
• 参考答案：ABC
• 解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素；对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧；对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。

• 10.【单选题】某公司的固定资产使用率（ ），通常情况下意味着投资和借款需求很快会上升，具体由（ ）决定。
• A.大于30%或40%;设备使用年限
• B.大于30%或40%;行业技术变化比率
• C.大于60%或70%;行业技术变化比率
• D.大于60%或70%;设备使用年限
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P49-52 如果一个企业的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。

• 1.【单选题】获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（ ）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。
• A.30
• B.20
• C.10
• D.15
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P376-392 获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

• 2.【多选题】个人汽车贷款信用风险的内容包括（ ）。
• A.借款人的还款能力风险
• B.借款人的还款意愿风险
• C.抵押物风险
• D.借款人的收入水平波动
• E.借款人的工作变化
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P135-141 个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、抵押物风险

• 3.【单选题】（ ）年，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。
• A.2003
• B.2002
• C.2004
• D.2000
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P241-242 2004年初，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。

• 4.【判断题】申请商业助学贷款的贷款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对于商业助学贷款还要规范并加强对抵押物的管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。

• 5.【单选题】关于个人住房贷款业务，下列说法正确的是（ ）。
• A.未成年人不可以作为购房人购买房屋
• B.未成年人不可以作为个人住房贷款的贷款对象
• C.在境内工作、学习的境外个人不可以购买符合实际需要的自用、自住商品房
• D.对于实施住房限购政策的城市，境外个人购房的购房行为不受限制
• 参考答案：B
• 解析：根据我国法律规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。中国人民银行《个人住房贷款管理办法》第四条规定，贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。按照上述规定，未成年人作为无民事行为能力人或限制行为能力人，不能以贷款方式购买房屋。在境内工作、学习的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。对于实施住房限购政策的城市，境外个人购房应当符合当地政策规定。

• 6.【判断题】二手车的贷款额度不得超过80%。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。

• 7.【判断题】借款人办理个人汽车贷款业务，借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道。

• 8.【单选题】贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款（ ）。
• A.策略风险
• B.法律风险
• C.声誉风险
• D.合作机构风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P24-26 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。

• 9.【单选题】关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法不正确的是（ ）。
• A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险
• B.如借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还贷款，银行将面临贷款损失的违约风险
• C.还款能力体现的是借款人客观的财务状况和主观的还款意愿
• D.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关
• 参考答案：C
• 解析：还款能力体现的是个人住房贷款借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。

• 10.【多选题】信用卡按照信息载体分为（ ）。
• A.标准卡
• B.芯片卡
• C.磁条卡
• D.磁条芯片复合卡
• E.异型卡
• 参考答案：BCD
• 解析：按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

• 1.【单选题】商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。
• A.10%
• B.15%
• C.20%
• D.50%
• 参考答案：B
• 解析：商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。

• 2.【多选题】信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（ ）。
• A.不得向他人提供担保
• B.不得向他人提供贷款
• C.不得将不同信托财产进行相互交易
• D.不得以固有财产与信托财产进行交易
• E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P491-497 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定： （1）不得向他人提供担保； （2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外； （3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外； （4）不得以固有财产与信托财产进行交易； （5）不得将不同信托财产进行相互交易； （6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

• 3.【多选题】加快推进金融基础设施建设的手段主要有（ ）。
• A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
• B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率
• C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度
• D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用
• E.建立健全普惠金融指标体系
• 参考答案：CDE
• 解析：加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点： ①鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度； ②加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用； ③建立健全普惠金融指标体系。 A、B两项属于创新金融产品和服务的手段。

• 4.【多选题】教育储蓄存款存期分为（ ）。
• A.六年
• B.五年
• C.一年
• D.二年
• E.三年
• 参考答案：ACE
• 解析：教育储蓄存期灵活。教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

• 5.【单选题】我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。
• A.商业银行
• B.个人投资者
• C.金融机构
• D.中央银行
• 参考答案：A
• 解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。

• 6.【判断题】合规培训与教育可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行合规风险管理指引》要求，合规风险管理体系应包括的基本要素包含合规培训与教育制度。合规培训与教育可以分为两个方面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的教育与培训，二是对合规部门职员的教育与培训。

• 7.【多选题】（ ）被认为是现代金融理论的三大支柱。
• A.货币价值
• B.时间价值
• C.风险管理
• D.资产定价
• E.制度建设
• 参考答案：BCD
• 解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

• 8.【单选题】对重大服务投诉事件，要本着（ ）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。
• A.公正诚信
• B.实事求是
• C.客观公正
• D.积极主动
• 参考答案：A
• 解析：对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。

• 9.【单选题】当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时（ ），并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。
• A.调高存款价格
• B.调低存款价格
• C.调低贷款价格
• D.保持存款价格
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P106-108 当预期某一期限内存款利率可能上涨时，可适当提高存款价格，并以固定利率吸收存款，以减少市场上升时带来的存款成本压力；当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时调低存款价格（B项），并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。

• 10.【单选题】我国商业银行债券投资的对象不包括（ ）。
• A.股票
• B.国债
• C.地方政府债券
• D.中央银行票据
• 参考答案：A
• 解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、信贷资产支持证券、企业债券和公司债券、境外债券等。