初级银行从业每日一练(2025年7月16日)

• 1.【判断题】汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。其中，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

• 2.【判断题】资产负债计划是资产负债管理的重要手段。通常，商业银行主要根据全行盈利能力与利润增长水平来确定资产负债总量计划。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

• 3.【单选题】下列不属于用益物权的是（  ）。
• A.土地承包经营权
• B.建筑物区分所有权
• C.建设用地使用权
• D.宅基地使用权
• 参考答案：B
• 解析：用益物权是指权利人对他人所有的动产或不动产，依法享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。

• 4.【单选题】下列账户中，不属于国际收支平衡表账户分类的是(  )。
• A.经常账户
• B.错误与遗漏账户
• C.资本与金融账户
• D.一般账户
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P4-5 国际收支平衡表的账户可分为经常账户、资本与金融账户、错误与遗漏账户。故本题选D。

• 5.【单选题】商业银行的票据承兑业务属于（ ）。
• A.衍生产品业务
• B.信贷业务
• C.中间业务
• D.表内业务
• 参考答案：B
• 解析：选项B：票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。 选项C：商业银行中间业务包括：支付结算类中间业务，银行卡业务，代理类中间业务，担保类中间业务，承诺类中间业务，交易类中间业务，基金托管业务，咨询顾问类业务以及其他类中间业务。

• 6.【判断题】金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P374-375 金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币构成购买假币罪。

• 7.【多选题】保证合同的内容应包括( )。
• A.被保证的主债权种类、数额
• B.保证的期间
• C.债务人履行债务的期限
• D.保证的方式
• E.保证担保的范围
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据我国《担保法》的规定.保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。

• 8.【判断题】声誉风险是单一风险，与其他风险关联度不高。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 声誉风险的全覆盖原则，应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。

• 9.【多选题】声誉风险管理的流程包括（ ）。
• A.风险分级
• B.风险处置
• C.风险报告
• D.风险评估
• E.考核问责
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉风险管理的流程包括风险评估、风险监测、风险分级、风险处置，风险报告、考核问责。

• 10.【单选题】根据国家统计局的定义和口径，按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为（ ）。
• A.基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资
• B.基本建设、房地产开发投资和其他固定资产投资
• C.更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资
• D.基本建设、更新改造和其他固定资产投资
• 参考答案：A
• 解析：选项A：按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。

• 1.【多选题】银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括( )。
• A.充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试
• B.理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式
• C.书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息
• D.每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书
• E.依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露
• 参考答案：ABDE
• 解析：银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

• 2.【判断题】金融市场不包括黄金市场
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，而一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

• 3.【单选题】按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是( )。
• A.信托公司
• B.证券公司
• C.证券投资咨询机构
• D.商业银行
• 参考答案：A
• 解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证（以下简称业务许可证）。故本题选A。

• 4.【单选题】基金销售机构的业务许可证自颁发之日起，有效期（  ）年。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.4
• 参考答案：C
• 解析：基金销售机构的业务许可证自颁发之日起，有效期3年。

• 5.【判断题】对于一个投资项目，净现值小于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的。（  ）
• A.对
• B.B
• 参考答案：B
• 解析：对于一个投资项目，净现值大于零，表明该项目在其投资回报率要求下是可行的，且净现值越大，投资收益越高。故本题说法B误。

• 6.【多选题】古玩收藏投资的主要特点有（ ）
• A.流动性强
• B.交易成本高
• C.鉴别能力要求高
• D.对投资者的准入门槛较高
• E.价值确定难度高
• 参考答案：BCDE
• 解析：古玩投资的特点是:交易成本高、流动性低;投资古玩要有鉴别能力;价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。

• 7.【多选题】资管新规规定的标准化债权类资产应当同时符合（ ）。
• A.等分化、可交易
• B.信息披露充分
• C.集中登记、独立托管
• D.公允定价，流动性机制完善
• E.在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易
• 参考答案：ABCDE
• 解析：标准化债权类资产应当同时符合以下条件：等分化、可交易（选项A正确）；信息披露充分（选项B正确）；集中登记、独立托管（选项C正确）；公允定价，流动性机制完善（选项D正确）；在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易（选项E正确）。故本题选ABCDE。

• 8.【单选题】基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于（ ）。
• A.有效合同
• B.可撤销合同
• C.效力待定合同
• D.无效合同
• 参考答案：B
• 解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。故本题选B。

• 9.【单选题】林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为(  )元。(答案取近似数值)
• A.175312
• B.159374
• C.110000
• D.185310
• 参考答案：A
• 解析：方法一：用公式计算 <img src="/upload/paperimg/2023060718021232981048d-6082ecb9ee2a/2023060118052942da.png" style="width:100%;"/>FV=10000÷10％×[(1+10％)【sup|10】-1]×(1+10％)≈175312(元)。 方法二：用财务计算器计算：FV≈175312（期初模式，N=10，i=10%,pv=0,pmt=-10000)

• 10.【多选题】下列属于客户的定量信息的有（  ）。
• A.家庭各类资产额度
• B.家庭各类负债额度
• C.家庭各类收入额度
• D.家庭成员的情况
• E.家庭储蓄额度
• 参考答案：ABCE
• 解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息： 家庭各类资产额度；（选项A正确） 家庭各类负债额度；（选项B正确） 家庭各类收入额度；（选项C正确） 家庭各类支出额度； 家庭储蓄额度。（选项E正确） 选项D属于定性信息。 故本题选ABCE。

• 1.【多选题】下列说法中，正确的有(  )。
• A.某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
• B.美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险
• C.由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
• D.商业银行由于决策错误，属于战略风险
• E.结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
• 参考答案：BDE
• 解析：A项属于信用风险，C项属于流动性风险。

• 2.【多选题】气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具（  ）特征。
• A.全局性
• B.系统性
• C.非线性
• D.更长的时间跨度和长期影响
• E.高度不确定性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。 1.高度不确定性 2.更长的时间跨度和长期影响 3.非线性 4.全局性和系统性

• 3.【多选题】比较常用的违约概率模型包括（ ）。
• A.逻辑回归模型
• B.RiskCalc模型
• C.KMV的CreditMonitor模型
• D.风险中性定价模型
• E.死亡率模型
• 参考答案：ABCDE
• 解析：比较常用的违约概率模型包括逻辑回归模型、RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、风险中性定价模型、死亡率模型等。

• 4.【单选题】某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比率为（  ）。
• A.166.67％
• B.118.33％
• C.113.95％
• D.126.56％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P292-293 根据公式：净稳定资金比率(NSFR)=可用稳定资金／所需稳定资金×100％，净稳定资金比率(NSFR)=5000／3000×100％=166.67％。净稳定资金比率定义可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

• 5.【判断题】商业银行市场风险管理中，缺口分析只考虑了重新定价风险，而久期分析同时考虑了重新定价风险和基准风险。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏感性差异，也不能很好地反映期权性风险。

• 6.【单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（　　）推销证券。
• A.只向公司内部员工发行
• B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
• C.只对特定的发行对象
• D.事先向社会广大投资者公开
• 参考答案：C
• 解析：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

• 7.【单选题】（ ）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
• A.保证
• B.抵押
• C.质押
• D.留置
• 参考答案：A
• 解析：保证是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。

• 8.【单选题】张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（  ）元。（答案取近似值）
• A.70864
• B.77220
• C.73500
• D.79383
• 参考答案：D
• 解析：复利现值是指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额，是复利终值的逆运算。复利现值的公式为PV＝FV/（1＋r）【sup|t】，则按复利计算该投资的现值＝100000/（1＋8%）【sup|3】≈79383（元）。

• 9.【多选题】商业银行通常采用（  ）的方式来应对和吸收预期损失。
• A.风险规避
• B.风险补偿
• C.风险对冲
• D.冲减利润
• E.提取损失准备金
• 参考答案：DE
• 解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。

• 10.【单选题】下列不属于现金流分析中关键假设的是（ ）。
• A.负债流失假设
• B.同业资金来源的到期滚动假设
• C.宏观经济假设
• D.资产增长假设
• 参考答案：C
• 解析：现金流分析中的关键假设包括资产增长假设，流动性资产变现假设，负债增长或流失假设，危机情况下的存款流失假设，同业资金来源的到期滚动假设。

• 1.【判断题】在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的，并能共同传播希望占据的市场位置的形象。

• 2.【多选题】在项目建设期应重点关注的事项包括（ ）。
• A.项目的建设进度是否按计划进行
• B.项目总投资中各类资金是否到位及使用情况
• C.项目的建设、技术、市场条件是否发生变化
• D.项目建成的设施和设备运转是否正常
• E.项目生产数据和技术指标是否达到预定标准
• 参考答案：ABC
• 解析：DE项为项目试生产期贷后管理需要关注的内容。

• 3.【单选题】下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（ ）。
• A.直接销售渠道更重要
• B.直接销售渠道的优点是贴近市场，缺点是资金投入大
• C.间接销售渠道的优点是无须自找资源，缺点是需铺设销售网络
• D.直接销售应收账款较多
• 参考答案：B
• 解析：销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大;二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是元须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。

• 4.【单选题】借款需求和借款目的是两个紧密联系的概念，下列关于二者的说法，不正确的是（ ）。
• A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款
• B.长期性资本支出会产生借款需求
• C.借款目的主要指借款用途
• D.一般来说，长期贷款可用于短期融资的目的
• 参考答案：D
• 解析：D选项，短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。

• 5.【单选题】银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临( )。
• A.汇率风险
• B.司法风险
• C.虚假质押风险
• D.操作风险
• 参考答案：B
• 解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。

• 6.【单选题】贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。
• A.基本结算
• B.项目收入
• C.资金回笼
• D.还款准备金
• 参考答案：D
• 解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。

• 7.【单选题】以下关于风险预警法，表述不正确的是（　　）。
• A.黑色预警法只考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征
• B.蓝色预警法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度
• C.当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有半数处于上升，即风险正在下降
• D.是一门新兴的交叉学科
• 参考答案：C
• 解析：当扩散指数大于0.5时，表示警兆指标中有超过半数处于上升，即风险整体呈上升趋势。故本题选C。

• 8.【单选题】下列关于小企业贷款分类的说法中，错误的是( )。
• A.小企业信用贷款逾期91～180天，应划分为可疑类
• B.小企业保证贷款逾期30天，应划分为正常类
• C.小企业抵押贷款逾期360天以上，应划分为损失类
• D.小企业质押贷款逾期360天以上，应划分为可疑类
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20210602175230329200786-4f1045de38e5/1744158300.jpg" style="width:100%;"/>

• 9.【多选题】企业的管理状况风险体现在（ ）。
• A.企业员工的正常流动
• B.企业董事会成员变动
• C.企业领导层不团结
• D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划
• E.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决
• 参考答案：BCDE
• 解析：企业管理状况风险主要体现在以下方面。 ①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的 行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。 ②最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职 能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。 ③管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的 冒进或保守。 ④管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如 有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力), 导致经营计划没有实施及元法实施。 ⑤董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生棍乱、 收益质量受到影响。 ⑥客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有 抽逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构 发生实质性不利变化，可能影响贷款安全。 ⑦股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌 重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。 ⑧中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者 离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。 ⑨主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等 行为。 A选项企业员工的正常流动不会为企业带来管理状况风险。

• 10.【单选题】抵押合同的内容不包括（  ）。
• A.抵押物的价格
• B.抵押担保的范围
• C.债务人履行债务的期限
• D.被担保的主债权种类、数额
• 参考答案：A
• 解析：抵押合同应当包括：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量等情况；④抵押担保的范围；⑤当事人认为需要约定的其他事项。故本题选A。

• 1.【单选题】下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（ ）。
• A.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)
• B.在银行开立个人结算账户
• C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
• D.已支付所购商用房市场价值30％的首付款
• 参考答案：D
• 解析：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。

• 2.【判断题】申请商业助学贷款的贷款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对于商业助学贷款还要规范并加强对抵押物的管理。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。

• 3.【多选题】个人贷款定价的一般原则包括（ ）。
• A.风险定价原则
• B.成本收益原则
• C.组合定价原则
• D.参照市场价格原则
• E.与宏观经济政策一致原则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款定价的一般原则包括成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。

• 4.【单选题】关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。
• A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
• B.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入
• C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
• D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
• 参考答案：B
• 解析：B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

• 5.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信息必须（ ）
• A.保密、客观性
• B.诚信、客观性
• C.真实、客观性
• D.保密、统一性
• 参考答案：A
• 解析：该办法主要容包括四个方面:一是明确个人信用数据库是中国人民银行负责组织商业银行建立全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展;二是规定了个人信用信息保密原则，规定商业银行、征信服务中心应当建立严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全；三是规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式;四是规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不增加任何主观判断等。

• 6.【判断题】与商业助学贷款相比，国家助学贷款的适用范围更广。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

• 7.【单选题】申请个人商用房贷款的借款人的年龄应在（  ）周岁之间。
• A.18～60
• B.18～65
• C.20～60
• D.20～65
• 参考答案：B
• 解析：申请个人商用房贷款应具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65（不含）周岁之间。

• 8.【多选题】等额累进还款法的特点有（ ）。
• A.客户根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款
• B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期
• C.在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额
• D.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力
• E.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法
• 参考答案：ABCD
• 解析：选项E是等比累进还款法的特点。

• 9.【单选题】以下不属于抵押物处置方法的是（ ）。
• A.与借款人协商变卖
• B.向法院提起诉讼
• C.申请强制执行依法处分
• D.直接变卖
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P34-35 抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

• 10.【单选题】个人贷款借款人的还款能力证明材料不包括（ ）。
• A.财产情况证明
• B.工资收入证明
• C.抵押物变现价值证明
• D.投资经营收入证明
• 参考答案：C
• 解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明、投资经营收入证明、财产情况证明、其他收入证明材料。

• 1.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（ ）。
• A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险
• B.增加“太大而不能倒”带来的道德风险
• C.减少银行体系和实体经济之间的正反馈循环
• D.缓解亲经济周期效应
• 参考答案：B
• 解析：明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险：一是横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，减少银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。

• 2.【多选题】借款人申请固定资产贷款应具备的条件包括（ ）。
• A.借款人依法经税务机关核准登记
• B.借款用途及还款来源明确、合法
• C.借款人信用状况良好
• D.借款人应为中国公民
• E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
• 参考答案：BCE
• 解析：借款人申请固定资产贷款应具备以下条件： （1）借款人依法经市场监督管理部门或主管部门核准登记； （2）借款人信用状况良好； （3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录； （4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求； （5）借款用途及还款来源明确、合法； （6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。 （8）贷款人要求的其他条件。

• 3.【单选题】下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。
• A.买卖、代理买卖和承销债券
• B.办理票据承兑与贴现
• C.从事同业拆借、存放业务
• D.吸收对公存款
• 参考答案：D
• 解析：D项是国家开发银行的业务范围。 目前，中国进出口银行的经营范围包括：经批准办理配合国家对外贸易和"走出去"领域的短期、中期和长期贷款，含出口信贷、进口信贷、对外承包工程贷款、境外投资贷款、中国政府援外优惠贷款和优惠出口买方信贷等；办理国务院指定的特种贷款；办理外国政府和国际金融机构转贷款(转赠款)业务中的三类项目及人民币配套贷款；吸收授信客户项下存款；发行金融债券；办理国内外结算和结售汇业务；办理保函、信用证、福费廷等其他方式的贸易融资业务；办理与对外贸易相关的委托贷款业务；办理与对外贸易相关的担保业务；办理经批准的外汇业务；买卖、代理买卖和承销债券；从事同业拆借、存放业务；办理与金融业务相关的资信调查、咨询、评估、见证业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖、代理买卖金融衍生产品；资产证券化业务；企业财务顾问服务；组织或参加银团贷款；海外分支机构在总行授权范围内经营当地法律许可的银行业务；按程序经批准后以子公司形式开展股权投资及租赁业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

• 4.【多选题】监管者维护市场信心，主要是运用以下（ ）手段实现的。
• A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
• B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
• C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任
• D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪
• E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
• 参考答案：ABCDE
• 解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

• 5.【单选题】下列不属于资本市场的是（ ）。
• A.债券市场
• B.票据市场
• C.基金市场
• D.股票市场
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P26-28 资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

• 6.【多选题】信托公司开展信托业务的禁止性行为有（ ）。
• A.利用受托人地位谋取不当利益
• B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
• C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
• D.以信托财产提供担保
• E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为： (1)利用受托人地位谋取不当利益。 (2)将信托财产挪用于非信托目的的用途。 (3)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益。 (4)以信托财产提供担保。 (5)法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。

• 7.【判断题】2013年《中华人民共和国消费者权益保护法》修订，在请求消费者协会调解外，增加了"依法成立的其他调解组织"调解的途径。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：2013年《中华人民共和国消费者权益保护法》修订，在请求消费者协会调解外，增加了"依法成立的其他调解组织"调解的途径。

• 8.【单选题】银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是（ ）。
• A.对合规部门董事会和监事会的问责
• B.对合规部门管理层和工作人员的问责
• C.对合规部门监事会和理事会的问责
• D.对合规部门股东会和工作人员的问责
• 参考答案：B
• 解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责。

• 9.【单选题】商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（ ）前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。
• A.4月30日
• B.4月15日
• C.6月15日
• D.1月30日
• 参考答案：A
• 解析：商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

• 10.【判断题】违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。