初级银行从业每日一练-2025年12月7日

1.【单选题】下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。
A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
参考答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

2.【多选题】销售人员从事理财产品销售活动，不得有的行为包括（）。
A.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益
B.对客户进行风险提示
C.擅自更改客户交易指令
D.私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
E.对客户做出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
参考答案：ACDE
解析：销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形： (1)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂； (2)诋毁其他机构的理财产品或销售人员； (3)散布虚假信息，扰乱市场秩序； (4)违规接受投资者全权委托，私自代理投资者进行理财产品认购、赎回等交易； (5)违规对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担； (6)挪用投资者交易资金或理财产品； (7)擅自更改投资者交易指令； (8)其他可能有损投资者合法权益和所在机构声誉的行为。

3.【单选题】小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。
A.3.10
B.5.30
C.12.4
D.16.5
参考答案：A
解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息=10000×0.36％×(31÷360)=3.10(元)。

4.【判断题】国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

5.【多选题】国际清算的类型包括（）。
A.系统内联行清算
B.跨系统联行往来
C.内部转账型
D.交换型
E.分配型
参考答案：CD
解析：教材页码：P107-108 CD正确：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。 AB选项：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。 E选项：干扰项。

6.【单选题】下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。
A.高级管理层
B.前台业务部门
C.风险管理部门
D.内部审计部门
参考答案：A
解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险；风险管理团队是风险管理的“第二道防线”，负责监控、评估和管理全行风险；内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。

7.【单选题】2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
参考答案：D
解析：选项D：《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。” 选项ABC属于干扰项。

8.【多选题】在金融机构重组期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取的措施有（）。
A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境
B.申请司法机关禁止其转移、转让财产
C.申请司法机关予以冻结其银行账户
D.处以5万元以上50万元以下的罚款
E.取消其任职资格
参考答案：AB
解析：在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施： (1)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境。 (2)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。

9.【单选题】商业银行申请注册基金销售业务资格，应具备的条件不包括（）。
A.负责基金销售业务的部门所有员工都必须取得基金销售业务资格
B.具备《证券投资基金销售管理办法》对于基金销售机构所规定的基本条件
C.有专门负责基金销售业务的部门
D.资本充足率符合国务院银行监督管理机构的有关规定
参考答案：A
解析：《证券投资基金销售管理办法》规定，商业银行申请基金销售业务资格需满足资本充足率、专门部门设置及符合基本条件等要求。选项A中“所有员工必须取得资格”超出法规范围，实际仅要求管理人员及部分人员具备资格。选项B、C、D均对应管理办法中的明确条款。答案A。

10.【单选题】（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款
参考答案：C
解析：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。

1.【判断题】商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：汇率波动影响借款人偿债能力，外币贷款存在货币错配风险。《商业银行信用风险管理指引》指出，汇率变化可能加大借款人违约概率。当本币贬值时，外币负债的借款人实际还款压力增加，导致违约可能性上升，进而使银行面临更高的信用风险。题干所述情形符合该风险传导机制。

2.【单选题】下列金融市场中，属于货币市场的是（）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场
参考答案：D
解析：教材页码：P45 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。ABC三项属于资本市场。

3.【单选题】近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。
A.一条水平线
B.正向收益率曲线
C.反转收益率曲线
D.驼峰收益率曲线
参考答案：C
解析：收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；（选项C）驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。 <img src="/upload/paperimg/20251014152546577610929-79c331246143/20251013112140bd8f.png" style="width:100%;"/>

4.【单选题】同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，以下说法正确的是（）。
A.抵押权优先受偿
B.留置权优先受偿
C.质权优先受偿
D.质权和留置权同时优先受偿
参考答案：B
解析：针对同一动产同时存在抵押权质权和留置权的情况，《民法典》明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。因此，在接受动产抵押或者质押后，应密切关注该动产的状况，跟踪该动产的使用情况，及时行使抵押权或者质权，防止抵押或者质押落空的风险。

5.【多选题】下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）
A.负债组合管理
B.资产组合管理
C.资产负债匹配管理
D.资本管理
E.定价管理
参考答案：ABC
解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。

6.【多选题】消费金融公司经营的业务包括（）。
A.办理信贷资产转让
B.办理一般用途个人消费贷款
C.境内同业拆借
D.办理各项存款
E.经批准发行金融债券
参考答案：ABCE
解析：消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

7.【多选题】银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A.真实准确
B.分工合理
C.职责明确
D.公平公正
E.相互制衡
参考答案：BCE
解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。

8.【单选题】（）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
A.中国银行业协会
B.中国银行保险监督管理委员会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券监督管理委员会
参考答案：A
解析：选项A：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

9.【判断题】开展代理业务，要按照"内控优先、制度先行"的原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开展代理业务，要按照"内控优先、制度先行"的原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。

10.【多选题】根据《中华人民共和国证券法》，证券交易内幕信息的知情人主要包括（）。
A.上市公司收购人
B.公司的实际控制人
C.发行人的董事、监事、高级管理人员
D.证券服务机构的有关人员
E.公司的股东
参考答案：ABCD
解析：《中华人民共和国证券法》第五十一条明确列举内幕信息知情人范围。上市公司收购人直接参与收购活动，可能接触未公开信息，属于法定知情人。实际控制人虽非名义管理者，但因其对公司重大决策的实质影响，被纳入知情主体。发行人董事、监事及高级管理人员因职务直接掌握公司核心信息，属于典型内幕知情人。证券服务机构人员在履行职责过程中可能接触敏感信息，故被列为知情主体。股东未被普遍列为内幕知情人，除非涉及特定情形（如持股比例重大），题干未体现此类条件。

11.【判断题】我国利率市场化改革遵循先贷款，后存款的原则。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序进行。

1.【多选题】理财规划的目标可以归纳为两个层次，包括（）。
A.实现财务安全
B.追求财务自由
C.实现财务独立
D.积累的财富多
E.资产流动性高
参考答案：AB
解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。故本题选AB。

2.【判断题】FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求，并用证据E来说服客户。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求，并用证据E来说服客户。故本题说法正确。

3.【判断题】银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信的原则。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第六条规定，银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信的原则。

4.【判断题】个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

5.【单选题】假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（）。
A.1％
B.3％
C.5％
D.10％
参考答案：C
解析：单利和复利是两种收益计算规则，其中单利始终以最初的本金为基数计算收益。单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)，即有100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05，则年利率为5%。故本题选C。

6.【多选题】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有（）。
A.自愿
B.公平
C.公开
D.诚信
E.公正
参考答案：ABD
解析：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。故本题选ABD。

7.【判断题】随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向统一化的方向发展。（）
对
错
参考答案：错
解析：随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。

8.【单选题】关于债券的下列说法，错误的是（）
A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券
B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债
C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得
D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券
参考答案：C
解析：收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；

9.【单选题】按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述中，错误的是（）。
A.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
D.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益
参考答案：C
解析：客户风险承受能力影响因素是在不断变化的，因此对客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整，考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行评估有效期限为一年，即每年重新对客户进行一次风险评估。

10.【单选题】关于合同的订立，下列说法错误的是（）。
A.书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式
B.当事人订立合同，必须采用书面形式
C.以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式
D.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
参考答案：B
解析：根据《民法典》的规定：当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。 B选项表述错误，故本题选B。

1.【单选题】下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（）
A.基本信息
B.财务信息
C.教育信息
D.个人兴趣及人生规划目标
参考答案：C
解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故本题选C。

2.【单选题】下列关于年金的说法中，正确的是( )。
A.房贷支出属于期初年金
B.期末年金的终值大于期初年金的终值
C.期初年金的现值大于期末年金的现值
D.期末年金的现值大于期初年金的现值
参考答案：C
解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。故本题选C。

3.【单选题】同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好
参考答案：B
解析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。C、D两项反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

4.【单选题】离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。
A.应当不分
B.应当少分或者不分
C.应当少分
D.可以少分或者不分
参考答案：D
解析：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分。

5.【单选题】下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（）。
A.货币型基金一般是T+1或T+2到账
B.债券型基金一般为T+2或T+3到账
C.股票型基金一般为T+4或T+5到账
D.股票型基金一般为T+3或T+4到账
参考答案：D
解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

6.【单选题】下列不属于货币市场构成的是（）。
A.银行短期借贷市场
B.中长期债券市场
C.商业票据市场
D.可转让大额定期存单市场
参考答案：B
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。

7.【单选题】按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于( )。
A.爱和归属感的需求
B.被尊重的需求
C.自我实现的需求
D.生理需求
参考答案：B
解析：选项A错误，爱和归属感的需求。它包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。选项B正确，被尊重的需求。这种需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。选项C错误，自我实现的需求。它包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。选项D错误，生理需求。它包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果这些需求中的任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。

8.【单选题】如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用（）。
A.格式条款
B.非格式条款
C.标准条款
D.固有条款
参考答案：B
解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

9.【多选题】根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于企业法人的有（）。
A.中国银河证券有限责任公司
B.中国人民银行
C.海军总医院
D.中国银行业协会
E.中国石油化工股份有限公司
参考答案：AE
解析：企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。因此，A、E项属于企业法人。

10.【单选题】下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是（）。
A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析
C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视
D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
参考答案：C
解析：A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

11.【单选题】下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
A.资金信托
B.黄金基金
C.债券基金
D.活期存款
参考答案：D
解析：选项A错误，资金信托业务是指投资者基于对信托公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按照投资者的意愿，以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，管理、运用和处分的业务行为。选项B错误，黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品。选项C错误，债券基金，又称为债券型基金，是指专门投资于债券的基金，它通过集中众多投资者的资金，对债券进行组合投资，寻求较为稳定的收益。选项D正确，活期存款是银行存款的一种，是指不规定存款期限，可以随时存取的存款。故本题选D。

1.【判断题】二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行资本结构中，二级资本属于补充资本，通常包括次级债券等工具。根据《巴塞尔协议III》对资本结构的划分，二级资本在清偿顺序上位于一般债务之后，但优先于股权资本（如普通股）。这一规定确保了债权人在银行清算时优先于二级资本工具持有者获得偿付，而二级资本持有者的偿付权又优于普通股股东。题干描述的受偿顺序符合国际监管标准。

2.【单选题】在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。
A.余额3250万元
B.余额1000万元
C.缺口1000万元
D.余额2250万元
参考答案：D
解析：特定时段内的流动性缺口计算公式为：特定时段内的流动性缺口＝最好情景的概率×最好状况的预计头寸剩余或不足＋正常情景的概率×正常状况的预计头寸剩余或不足＋最坏情景的概率×最坏状况的预计头寸剩余或不足。因此该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25％＋3000×50％－2000×25％＝2250（万元）。

3.【单选题】由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是指（）。
A.法律风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.国别风险
参考答案：C
解析：教材页码：P5-6 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

4.【判断题】如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识/技能，仍按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为归属于操作风险中的内部欺诈类别。（）
对
错
参考答案：错
解析：内部欺诈事件，是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

5.【单选题】超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于( )。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失
参考答案：C
解析：C选项符合题意，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)。非预期损失是指利用统计分析方法(在一定的置信区间和持有期内)计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失。

6.【多选题】建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（）。
A.确保产品和服务的溢价水平
B.招募和保留最佳雇员
C.维持客户和供应商的忠诚度
D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求
参考答案：ABCDE
解析：声誉风险管理体系的优势涉及多方面利益相关者的维护和企业综合竞争力提升。良好的声誉有助于企业在市场中获得信任，从而推动客户愿意为品牌支付更高价格，员工更倾向于选择并留任于声誉良好的企业，客户和供应商的长期合作关系更稳固。此外，高质量的合作伙伴更愿意与声誉良好的企业合作，进一步增强企业的市场地位。有效管理声誉风险还能降低因负面事件引发的法律纠纷和监管介入的可能性。相关理论依据可参考《巴塞尔协议》中关于操作风险及声誉风险管理的阐述，以及企业风险管理框架（COSO ERM）中利益相关者关系管理的内容。选项ABCDE均体现了声誉风险管理在不同维度对企业价值的保护与提升作用。

7.【单选题】在短期内，某商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。
A.余额1000万元
B.缺口1000万元
C.余额3250万元
D.余额2250万元
参考答案：D
解析：特定时段内的流动性缺口=最好情景的概率*最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率*正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率*最坏状况的预计头寸剩余或不足，5000*25%+3000*50%-2000*25%=2250万元

8.【判断题】银行账簿与交易账簿的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。（）
对
错
参考答案：对
解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

9.【单选题】商业银行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点可以不包括（）
A.银行贷款在不同行业中的分布
B.银行不同客户的行业集中度
C.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析
D.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势
参考答案：D
解析：行业风险分析的主要内容包括: (1)行业特征及定位; (2)行业成熟期分析; (3)行业周期性分析; (4)行业的成本及盈利性分析; (5)行业依赖性分析; (6)行业竞争力及替代性分析; (7)行业成功的关键因素分析; (8)行业监管政策和有关环境分析。

10.【判断题】战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：战略风险是指由于不恰当的战略决策或实施不力，导致银行面临损失的可能性。根据巴塞尔委员会发布的银行业风险管理框架，战略风险确实涉及银行所有业务环节，并与市场、信用、操作及流动性等风险相互关联。

1.【多选题】金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在（）发生重大变化时及时更新。
A.业务模式
B.管理架构
C.风险状况
D.外部环境
E.内部环境
参考答案：ABCD
解析：金融机构恢复计划和处置计划的更新要求属于金融监管领域，相关指引文件如《有效处置机制核心要素》（金融稳定理事会）明确，当机构业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时，需及时修订计划。业务模式调整可能改变风险敞口，管理架构变动影响决策链条，风险状况变化直接关系处置措施的有效性，外部环境如监管政策、市场条件等变化也会影响计划的适用性。内部环境未被列为触发更新的主要因素。

2.【多选题】法律风险指新产品违反有关（），以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。
A.法律
B.法规
C.公司章程
D.监管规则
E.监管要求
参考答案：ABDE
解析：法律风险主要指商业银行因未能遵循法律、法规、监管规则或要求，或未履行合同义务，导致承担不利法律后果的可能性。《商业银行合规风险管理指引》等相关监管文件中明确，法律风险的来源包括国家法律、行政法规、部门规章及监管机构的强制性规定。选项A（法律）、B（法规）属于国家立法层面，D（监管规则）、E（监管要求）属于监管部门制定的具体规范；C（公司章程）是商业银行内部治理文件，不直接构成外部法律义务。

3.【单选题】下列属于柜员管理违规事例的是（）。
A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作
C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对
D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等
参考答案：B
解析：选项ACD属于平账和账务核对的违规操作；柜员管理违规事例包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

4.【单选题】《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5％，拨备覆盖率基本标准为（）。
A.300％
B.200％
C.150％
D.100％
参考答案：C
解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》设置两项重要监管指标，其中贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

5.【单选题】在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以（）三个层面入手。
A.战术、管理和全局
B.战略、战术和全局
C.战术、宏观和执行
D.战略、管理和执行
参考答案：D
解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

6.【单选题】商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。
A.管理能力和行业地位
B.外包服务的集中度
C.财务稳健性
D.突发事件应对能力
参考答案：B
解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。故本题选B项。

7.【单选题】客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行
B.专家
C.债务人
D.客户
参考答案：A
解析：教材页码：P92~94 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

8.【单选题】（）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.永久资本
参考答案：C
解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

9.【单选题】下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：
A.风险评估
B.信息披露
C.压力测试
D.资本规划
参考答案：B
解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

10.【判断题】存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：个人质押贷款的操作风险点主要有：①质押单证未办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押；②未对保单、存单等质押物进行真实性验证；③申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款；④质物持有人在权利上有缺陷。仅从本题题干的描述，无法判断是否存在质押手续不严密的情况。

11.【判断题】全面风险管理理论，重点强调对资产业务和负债业务的协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。（）
对
错
参考答案：错
解析：资产负债风险管理理论重点强调对资产业务和负债业务的协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。全面风险管理理论是指由以前单纯的信用风险管理模式，转向信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

1.【多选题】项目建设条件分析包括（）。
A.财务资源分析
B.资源条件分析
C.厂址选择条件分析
D.燃料及动力供应条件分析
E.环境保护方案分析
参考答案：ACE
解析：不同行业项目的建设根据其特点而有不同的要求。因此，在评估时要抓住对建设项目起主导作用的条件进行评估：财务资源分析、厂址选择条件分析、相关项目分析、交通运输条件分析、环境保护方案分析。

2.【多选题】下列符合借款人要求的有（）。
A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35％
B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55％
C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75％
D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40％
E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60％
参考答案：AD
解析：教材页码：P288-298 借款人申请贷款应符合除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50％的要求。

3.【判断题】商业银行对企业非预期支出导致的借款需求。应结合企业的未来现金积累能力和负债能力决定贷款的期限。
对
错
参考答案：对
解析：非预期性支出导致的借款需求可能是长期的，也可能是短期的。银行要分析公司为什么会没有足够的现金储备来满足这部分支出。银行在受理该类贷款时，应当根据公司未来的现金积累能力和偿债能力决定贷款的期限。

4.【单选题】按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，较高国别风险不低于（）。
A.0.5％
B.1％
C.15％
D.25％
参考答案：D
解析：按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金：低国别风险不低于0.5％；较低国别风险不低于1％；中等国别风险不低于15％；较高国别风险不低于25％；高国别风险不低于50％。

5.【多选题】财务指标分析中，存货周转天数增多，说明客户可能（）。
A.存货销量增加
B.呆滞积压存货比重较大
C.存货采购价格上涨
D.存货采购过量
E.存货耗用量增加
参考答案：BCD
解析：一般而言，存货周转天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货周转天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。

6.【判断题】贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P243 贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

7.【判断题】银行业金融机构需建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：中国银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。要求银行业建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。

8.【判断题】公司一般会尽可能用银行贷款来满足营运资本投资需求。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资需求。

9.【单选题】下列关于长期偿债能力指标，说法错误的是( )。
A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
参考答案：C
解析：长期偿债能力指标包括：①资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。②负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。④利息保障倍数。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。

10.【单选题】以下关于贷款合同的分类，正确的是（）。
A.格式合同与非格式合同
B.口头承诺合同与书面承诺合同
C.限制合同与无限制合同
D.以上都对
参考答案：A
解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。

1.【判断题】放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（）
对
错
参考答案：对
解析：对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。

2.【多选题】在银担业务合作中，商业银行应跟踪了解融资担保机构提供担保的整体情况，具体包括（）。
A.担保公司的员工人数
B.提供担保的贷款余额
C.提供担保的贷款质量
D.担保放大倍数
E.近期履约代偿情况
参考答案：BCDE
解析：包括提供担保涉及的借款人户数、贷款余额、贷款质量、担保放大倍数、近期履约偿等

3.【单选题】关于抵押贷款的展期，下列做法正确的是（）。
A.抵押合同期限自动顺延
B.银行可以不核查抵押物的价值
C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
D.定期检查核对抵押物
参考答案：D
解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。 ②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。 ③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。 ④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

4.【判断题】借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《贷款通则》第十九条规定，借款人应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。

5.【单选题】在计算现金流量时，一般现金净流量不包括（）。
A.经营活动的现金净流量
B.投资活动的现金净流量
C.融资活动的现金净流量
D.借贷中的现金净流量
参考答案：D
解析：现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+融资活动的现金净流量。

6.【单选题】下列内容不体现与银行往来异常现象的是（）。
A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
C.贷款超过了借款人的合理支付能力
D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款
参考答案：A
解析：A选项体现企业财务风险。与银行往来异常现象包括：(1)借款人在银行的存款有较大幅度下降；(2)在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；(3)对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；(4)还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；(5)贷款超过了借款人的合理支付能力；(6)借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；(7)借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险；(8)客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况；(9)客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整；(10)以本行贷款偿还其他银行债务；(11)存在套取贷款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑；(12)存在长期借新还旧或短贷长用严重问题，要求贷款展期。

7.【多选题】根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
B.贷款展期，仍按合同规定的利率计息
C.中长期贷款合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定
D.逾期贷款从逾期之日起。按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
参考答案：ACD
解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日相应期限LPR及加点数值计息;达不到新的利率档次时，按展期日的原档次利率计息。E项借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

8.【判断题】付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P19-20 付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

9.【单选题】根据商业银行绿色信贷合同管理的要求，对涉及重大环境和社会风险的客户，说法错误的是( )。
A.应当设立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款
B.应当设立客户增加抵押、质押和其他担保方式的条款
C.在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告
D.应当设立客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款
参考答案：B
解析：根据《绿色信贷指引》第18条的规定，银行业金融机构应当通过完善合同条款督促客户加强环境和社会风险管理。对涉及重大环境和社会风险的客户，在合同中应当要求客户提交环境和社会风险报告，订立客户加强环境和社会风险管理的声明和保证条款，设定客户接受贷款人监督等承诺条款，以及客户在管理环境和社会风险方面违约时银行业金融机构的救济条款。

10.【单选题】假设一家公司的财务信息如下表所示（单位：万元），一年按照365天，该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（）。（答案保留一位小数点） <img src="/upload/paperimg/2025072919370630622737d-45919faf8cd9/202507291536133e85.png" style="width:100%;"/>
A.54.0天，121.2天
B.33.8天，75.7天
C.33.8天，121.2天
D.54.0天，75.7天
参考答案：B
解析：教材页码：P39-49 赊销收入净额可以用销售收入代替。应收账款周转天数=应收账款平均余额×计算期天数/赊销收入净额=185*365/2000=33.76≈33.8天存货周转天数=存货平均余额×计算期天数/销货成本=415*365/1250=121.18≈121.2天

11.【单选题】抵债资产的保管方式一般不包括( )。
A.委托保管
B.上收保管
C.考核保答
D.就地保管
参考答案：C
解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

1.【多选题】下列关于利率的表述，正确的有（）。
A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
C.低于基准利率为利率下浮
D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮
E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
参考答案：BD
解析：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。

2.【多选题】公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.存贷结合
B.先存后贷
C.贷款担保
D.整借零还
E.先贷后存
参考答案：ABCD
解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

3.【单选题】下列属于个人经营贷款支付用途的是( )。
A.借款人经营建材代理公司，贷款资金用于支付旺季前期贷款
B.贷款资金用于与他人合伙投资开办新企业
C.贷款资金用于投资购买住房
D.贷款资金通过交易对手存款账户后，转入本人证券账户
参考答案：A
解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

4.【单选题】在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的（）。
A.能力(Capacity)
B.资本(Capital)
C.担保(Collateral)
D.环境(Condition)
参考答案：A
解析：教材页码：P51-59 借款人的能力指借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力，主要根据借款人的收入、资产状况衡量。如是申请个人经营类贷款，还应判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，才能够表现出良好的偿债能力。

5.【多选题】个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）。
A.偿还能力
B.诚信状况
C.担保情况
D.抵(质)押比率
E.贷款风险因素
参考答案：ABCDE
解析：个人商用房贷款的贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素等。

6.【单选题】（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.银行营销策略
B.专业性策略
C.单一性策略
D.大众性策略
参考答案：A
解析：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

7.【单选题】下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
参考答案：C
解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。

8.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
参考答案：A
解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

9.【单选题】关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。
A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
参考答案：B
解析：B项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

10.【多选题】下列属于借款人申请银行个人汽车贷款要求的条件有（）。
A.中国公民或在中国境内累计居住满1年以上(含1年)的外国人
B.能够支付贷款银行规定的首期付款
C.具有稳定的合法收入
D.个人信用良好
E.具有有效身份证明
参考答案：BCDE
解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

1.【多选题】下列（）属于信用卡的功能。
A.存取现金
B.消费支付
C.贮藏功能
D.转账结算
E.分期付款
参考答案：ABDE
解析：信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。

2.【单选题】[2021年真题]商业助学贷款的贷后管理中。下列说法错误的是（）.
A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请
C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年
D.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式
参考答案：C
解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。

3.【判断题】采用借款人自主支付的，贷款人检查贷款支付是否符合约定用途时不能通过现场调查方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

4.【判断题】建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急。
对
错
参考答案：对
解析：建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急

5.【多选题】关于国家助学贷款，下列说法正确的有( )。
A.国家助学贷款采用纯信用方式
B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息
C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年
D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还
E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行
参考答案：ACD
解析：还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金；国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，不上浮。故B、E两项错误。

6.【单选题】“5W”因素分析法不包括( )。
A.借款人
B.借款用途
C.借款时间
D.还款期限
参考答案：C
解析：“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。

7.【多选题】下列属于国家助学贷款借款合同中需要涵盖的要点的是（）。
A.明确约定各方当事人的诚信承诺
B.明确约定贷款资金的用途
C.明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任
D.明确约定借款人在高校就读期间必须达到的成绩水平
E.明确约定借款人不得中途转学或退学
参考答案：ABC
解析：借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，涵盖的要点包括：明确约定各方当事人的诚信承诺；明确约定贷款资金的用途；明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

8.【单选题】银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。
A.汽车经销商咨询
B.汽车生产商咨询
C.中介机构咨询
D.手机银行
参考答案：D
解析：银行通过现场咨询、门户网站、手机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

9.【单选题】商业银行工作人员未按本行个人贷款有关规定和程序办理业务而导致的风险是（）。
A.系统风险
B.经营风险
C.操作风险
D.政策风险
参考答案：C
解析：教材页码：P48-49 本题主要考查了操作风险的概念。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

10.【单选题】个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及（）。
A.银行
B.借款人
C.担保人
D.委托人
参考答案：D
解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方。

11.【多选题】个人商用房贷款可采用（）。
A.按月等额本息还款法
B.按月等额本金还款法
C.按周(双周、三周)还本付息还款法
D.到期一次性付款
E.分期付款
参考答案：AB
解析：教材页码：P171-172 个人商用房贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法等多种还款法。

1.【单选题】商业银行表外授信不包括（）。
A.贷款承诺
B.担保
C.拆借
D.票据承兑
参考答案：C
解析：按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务，也称表内授信和表外授信，或者表内业务和表外业务。传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。

2.【单选题】下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是( )。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.罚款
参考答案：D
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四章第三十七条明确列举的监管措施包括：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让等。罚款属于行政处罚范畴，根据本法第七章第四十五条，属于法律责任而非日常监管措施。选项D符合这一界定。

3.【多选题】提款条件是商业银行贷款的基本要素之一，它主要包括（）。
A.合法授权
B.监管条件落实
C.资本金要求
D.信息交流
E.政府批准
参考答案：ABCE
解析：商业银行贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。

4.【单选题】金融资产管理公司1999年成立时的主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该项任务于（）年圆满完成。
A.2003
B.2004
C.2005
D.2006
参考答案：D
解析：金融资产管理公司1999年成立时的主要业务是对接收的国有银行不良贷款进行处置，该项任务于2006年圆满完成。

5.【判断题】中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

6.【多选题】广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
A.提高利润
B.降低成本
C.分散风险
D.提升经营效率
E.满足市场需求
参考答案：ABCDE
解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

7.【多选题】根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，下列属于银行业金融机构从业人员的有（）。
A.银行业金融机构董(理)事会成员
B.与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
C.银行业金融机构监事会成员
D.银行业金融机构高级管理人员
E.银行业金融机构聘用的从事辅助性金融服务人员
参考答案：ABCDE
解析：按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

8.【单选题】（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.汇票
B.本票
C.支票
D.商业承兑汇票
参考答案：C
解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

9.【单选题】汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。
A.美国
B.英国
C.德国
D.日本
参考答案：A
解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

10.【判断题】根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《商业银行内部控制指引》规定，内部审计部门需对银行内部控制体系的充分性、有效性进行审计，发现并报告问题，同时跟进整改情况。题干描述与该指引中关于内部审计职能的要求一致。

1.【多选题】商业银行内部审计的组织架构包括( )。
A.董事会
B.审计委员会
C.内部审计部门
D.首席审计官
E.内部审计人员
参考答案：ABCDE
解析：选项A、B、C、D、E都是商业银行内部审计的组织架构。中国银保监会要求，银行应以制度形式明确董事会、审计委员会、首席审计官和内部审计部门、人员职责以及相应权限，并赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。

2.【多选题】银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。
A.对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
E.建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估
参考答案：ABCDE
解析：银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发性金融机构和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。第二，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。第三，建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估。第四，通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估。第五，定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告。

3.【多选题】内部审计部门可就（）等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。
A.合规管理
B.经营管理
C.风险管理
D.内部控制
E.制度管理
参考答案：CD
解析：内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。

4.【多选题】2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从（）等方面对商业银行管理流动性风险提出监管要求。
A.治理结构
B.管理政策和程序
C.内部控制
D.信息系统
E.信息披露
参考答案：ABCDE
解析：2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理流动性风险提出监管要求。

5.【单选题】我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）
A.转账支票
B.普通支票
C.电子支票
D.现金支票
参考答案：C
解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

6.【判断题】良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。

7.【单选题】我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行
参考答案：A
解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。

8.【判断题】定期回购的信用风险比隔日回购的大。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回购期限长短不同，其信用风险也不同。定期回购的信用风险就比隔日回购的大，在定期回购中，回购期越长，其信用风险越大，所以在做定期回购时，回购方(即最初出售者)需交纳一定的保证金，以防止回购方到期不及时将债券买回。

9.【单选题】商业银行通常运用的风险管理策略不包括（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险降低
D.风险对冲
参考答案：C
解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

10.【单选题】信用证是开证行凭规定单据向（）或其指定方进行付款的书面文件。
A.保证人
B.受益人
C.申请人
D.被担保人
参考答案：B
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

11.【单选题】基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。
A.30
B.50
C.100
D.150
参考答案：B
解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上(含50万元)的基本建设项目。

初级银行从业每日一练(2025年12月7日)

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