初级银行从业每日一练-2026年1月16日

1.【判断题】单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。（）
对
错
参考答案：对
解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

2.【单选题】中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.5
B.10
C.20
D.30
参考答案：D
解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

3.【单选题】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”指的是（）。
A.监督检查
B.最低资本要求
C.市场纪律
D.信息披露
参考答案：B
解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

4.【多选题】中国进出口银行的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策
B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持
C.承担国家规定的农业政策性金融业务
D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款
E.代理财政性支农资金的拨付
参考答案：AB
解析：选项C错误：承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；选项D错误：向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务; 选项E错误：代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。

5.【单选题】货币政策的传导过程是（）。
A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
参考答案：A
解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。选项A：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

6.【多选题】下列选项中，属于清廉金融内涵的有（）。
A.清廉经营绩效
B.清廉从业行为
C.清廉从业理念
D.清廉从业制度
E.清廉金融产品
参考答案：BCDE
解析：清廉金融内涵主要涉及金融从业理念、行为规范、制度保障及产品设计等方面。清廉从业理念是核心价值观的体现，清廉从业行为规范日常操作准则，清廉从业制度提供机制保障，清廉金融产品融合廉洁元素。相关要求参考《关于深入推进清廉金融文化建设的指导意见》（银保监发〔2020〕56号）。选项A“清廉经营绩效”侧重于结果评价而非内涵本身，其余选项均直接关联清廉金融建设的内在要素。

7.【单选题】未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力，对担任监护人有争议的情况下，下列处理方式正确的是（）。
A.不可以直接向人民法院申请指定监护人
B.由未成年人住所地的居民委员会指定
C.由未成年人住所地的民政部门担任监护人
D.由未成年人父、母的所在单位担任监护人
参考答案：B
解析：《民法典》第三十一条第一款规定，对监护人的确定有争议的，由被监护人住所地的居民委员会、村民委员会或者民政部门指定监护人，有关当事人对指定不服的，可以向人民法院申请指定监护人；有关当事人也可以直接向人民法院申请指定监护人。

8.【多选题】下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。
A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议
参考答案：AC
解析：直接金融工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。长期金融工具如股票、企业债券、长期国债等。

9.【判断题】实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

10.【多选题】下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。
A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化
C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势
D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
参考答案：ACE
解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。B项说法错误在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。D项说法错误

1.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）
A.资本流出
B.外币贬值
C.资本流入
D.本币升值
参考答案：A
解析：当一国利率低于外国利率时，会导致资本流出，对外汇需求变大，使得本币贬值

2.【多选题】下列属于经济结构的是（）。
A.产业结构
B.产品结构
C.分配结构
D.所有制结构
E.城乡结构
参考答案：ABCDE
解析：经济结构一般包括产业结构（A）、地区结构、城乡结构（E）、产品结构（B）、所有制结构（D）、分配结构（C）、技术结构、消费投资结构等。综上，本题应选ABCDE选项。

3.【多选题】净利息收益是净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（）会影响商业银行的净利息收益率水平。
A.利率调整
B.贷存比
C.存款定活比
D.净息差
E.平均资产回报率
参考答案：ABC
解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益率水平。

4.【多选题】下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有（）。
A.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任
B.债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力
C.保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任
D.债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外
E.债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任
参考答案：ABCDE
解析：主债权转让或变更对保证责任的影响：债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任；加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任。债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外。

5.【单选题】根据《民法典》的规定，对于当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。
A.由保证人选择使用何种保证方式
B.按照一般保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用何种保证方式
参考答案：B
解析：根据现行《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

6.【多选题】矩阵型组织架构的缺点有（）。
A.实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高
B.各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难
C.纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂
D.若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
E.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
参考答案：ACDE
解析：矩阵型组织架构的缺点，一是实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高；二是纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂；三是若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响；四是各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。B项是事业部制组织架构的缺点。

7.【单选题】下列不属于通货紧缩过程中出现的现象是（）。
A.单位货币升值
B.货币供应量大于客观需要量
C.价格水平普遍和持续下降
D.社会总需求小于总供给
参考答案：B
解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

8.【单选题】商业银行因为没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。
A.系统风险
B.非系统风险
C.合规风险
D.道德风险
参考答案：C
解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

9.【单选题】刑法的基本原则不包括（）。
A.罪刑法定原则
B.既遂犯从轻原则
C.法律面前人人平等原则
D.罪责刑相适应原则
参考答案：B
解析：教材页码：P368-369 我国《刑法》实行以下基本原则: （一)罪刑法定原则；（A选项）（二）《刑法》面前人人平等原则；（B选项）（三）罪责刑相适应原则。（D选项）故本题选B。

10.【单选题】《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。
A.单罚制
B.双罚制
C.代罚制
D.转嫁制
参考答案：B
解析：双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人。

11.【判断题】金融资产管理公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
对
错
参考答案：错
解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

1.【单选题】以下关于港股通的表述，正确的是（）。
A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在 A 股市场的投资经验
B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置
C.港股通开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户
D.港股通投资者要实际参与与证券公司进行交收
参考答案：B
解析：本题涉及港股通机制的特点。根据中国证监会发布的《沪港股票市场交易互联互通机制试点规定》及上交所、深交所相关业务规则，港股通允许内地投资者通过本地证券账户买卖规定范围内的香港联交所上市股票。选项B正确的原因在于，通过港股通投资香港市场，投资者能够接触到不同行业和市场结构的标的，从而有效分散单一市场风险。选项A错误，因两地市场在交易规则、监管环境等方面存在差异；选项C错误，因无需在香港单独开户；选项D错误，因交收由结算机构完成而非投资者直接参与。

2.【单选题】2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意，即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（）。
A.符合理财师职业道德准则
B.违反了客观公正和保守秘密原则
C.违反了专业胜任和客观公正原则
D.违反了保守秘密和正直守信原则
参考答案：D
解析：选项D符合题意。保密性原则要求理财师在未经客户或所在机构明确同意的情况下，不得泄露任何客户或所在机构的相关信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。

3.【单选题】下列关于净现值的说法，错误的是（）。
A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平
B.净现值和内部报酬率没有任何关系
C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期
D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益
参考答案：B
解析：B项，净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。内部回报率（IRR），又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。内部报酬率和净现值有密切关系。

4.【单选题】金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是( )。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金融机构
参考答案：C
解析：教材页码：P85-90 金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。故本题选C。

5.【多选题】另类理财产品中的另类资产有（）。
A.房地产
B.股票
C.对冲基金
D.大宗商品
E.巨灾债券
参考答案：ACDE
解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

6.【单选题】2018年10月22日，证监会正式印发（），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
参考答案：D
解析：2018年10月22日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》(证监会令第151号)，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。故本题选D。

7.【多选题】与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。
A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大
B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场
C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上
D.资本市场的流动性较弱
E.资本市场上的收益相对较高
参考答案：ABCDE
解析：【考察考点】资本市场【解析】资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场；资本市场的交易对象主要包括股票、债券和证券投资基金等；由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，故流动性较差，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。

8.【判断题】银行理财师首先应该是一名给广大客户提供保值增值服务的专业人士，然后才能逐步成长为称职或合格的一线业务人员。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行理财师和保险、证券等行业的理财师一样，首先应该是一名称职或合格的一线业务人员，然后才能逐步成长为给广大客户提供保值增值服务的专业人士。

9.【单选题】执行理财规划方案需要遵循的原则不包括（）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.间断性原则
参考答案：D
解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选D。

10.【判断题】商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。

1.【单选题】甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则（）。
A.该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算
B.该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭
C.该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务
D.个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿
参考答案：B
解析：A项错误。个人独资企业解散，由投资人自行清算或由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。 B项正确。个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭。 C项错误。财产清偿顺序依次是所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务。 D项错误。个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。故本题选B。

2.【单选题】下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是( )。
A.从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成
B.从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽
C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊
D.从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具，另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方
参考答案：D
解析：教材页码：P96-98 A项说法正确，从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成。 B项说法正确，从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽。 C项说法正确，从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊。 D项说法错误，从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另一方面，理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方。

3.【单选题】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元以上
B.5万美元以下(含)
C.5万美元以上
D.1万美元以下(含)
参考答案：B
解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》相关规定，境内个人外汇储蓄账户资金汇出境外，当日累计等值5万美元以下（含）的，可直接凭身份证件在银行办理。选项B对应这一限额标准，符合现行外汇管理要求。选项D的限额设定过低，与现行规定不符。选项A、C涉及的金额超出日常便利化额度范围，需提交其他材料。

4.【单选题】空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间统一性
B.时间连续性
C.全球一体性
D.地域一贯性
参考答案：B
解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。

5.【多选题】下列（）属于金融市场的中介。
A.证券评级机构
B.证券结算公司
C.银行
D.会计师事务所
E.有价证券承销人
参考答案：ABCDE
解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

6.【多选题】根据理财规划的需要，一般把客户信息分为（）。
A.个人信息
B.财务信息
C.基本信息
D.个人兴趣及人生规划目标
E.专业特长
参考答案：BCD
解析：理财规划中将客户信息分类时，通常涉及多个维度以满足规划需求。财务信息包含收入、支出、资产与负债等数据；基本信息涵盖年龄、职业、家庭结构等概况；个人兴趣及人生规划目标反映客户的生活愿景与财务期望。参考《理财规划师基础知识》等教材，这三类信息是制定个性化理财方案的关键要素。选项B、C、D分别对应上述三类，构成完整的客户信息框架。

7.【判断题】随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益差异化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（）
对
错
参考答案：错
解析：随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。

8.【判断题】保险资产管理的合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元人民币。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：保险资产管理的合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元人民币，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元人民币，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元人民币。保险资管产品投资于非标准化债权类资产的，接受单个合格投资者委托资金的金额不低于100万元人民币。故本题说法正确。

9.【单选题】下列不能作为财产保险标的的是（）。
A.健康状况
B.产品责任
C.机器设备
D.出口信用
参考答案：A
解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

10.【判断题】在中华人民共和国境内，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《中华人民共和国金银管理条例》第七条规定，在中华人民共和国境内，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。

11.【多选题】按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为( )。
A.极低风险产品
B.低风险产品
C.中等风险产品
D.高风险产品
E.较高风险产品
参考答案：ABCDE
解析：按照产品风险分类，我国银行理财产品可分为： (1)极低风险产品。 (2)低风险产品。 (3)中等风险产品。 (4)较高风险产品。 (5)高风险产品。故本题全选。

1.【单选题】下列说法正确的是（）。
A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守
B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进
C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守
D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进
参考答案：B
解析：累计总敞口头寸法认为，不论多头还是空头，都属于银行的敞口头寸，都应被纳入总敞口头寸的计量范围，因此，这种计量方法比较保守；净总敞口头寸法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应，因此，这种计量方法较为激进。

2.【多选题】商业银行的战略风险主要体现在（）。
A.为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷
B.整个战略实施过程中的质量难以保证
C.战略目标缺乏整体兼容性
D.外部监管环境出现了巨大变化
E.为实现目标所需要的资源缺乏
参考答案：ABCE
解析：战略风险主要体现在四个方面：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷；③为实现目标所需要的资源匮乏；④整个战略实施过程的质量难以保证。

3.【单选题】对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（　　）。
A.客户个人财务状况
B.客户的投资风格
C.客户的投资金额和占比
D.宏观经济发生变化
参考答案：D
解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。客户的投资金额越大或占比越高，越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。②客户个人财务状况变化幅度。如果客户正处在事业的黄金时期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。③客户的投资风格。有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。

4.【单选题】下列不属于商品价格风险的是（）。
A.农产品
B.矿产品
C.石油
D.黄金
参考答案：D
解析：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。这里所述的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式为主。商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

5.【单选题】下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（）。
A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价
B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式
C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计
D.外部审计报告是银行监管的重要资料
参考答案：C
解析：C项错误，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。

6.【单选题】（）是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
A.流动性风险
B.国别风险
C.操作风险
D.法律风险
参考答案：D
解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

7.【单选题】风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。
A.风险管理策略
B.风险管理理念
C.公司治理结构
D.内部控制系统
参考答案：B
解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

8.【多选题】期货交易的主要制度有（　　）。
A.持仓限额制度
B.强行平仓制度
C.大户报告制度
D.保证金制度
E.逐日盯市制度
参考答案：ABCDE
解析：期货交易有以下主要制度：①保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5%～10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。②每日结算制度，又称逐日盯市制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。③持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。④大户报告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。⑤强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。

9.【单选题】下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。
A.债券的到期收益通常不等于票面利率
B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线
参考答案：B
解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

10.【多选题】相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有（）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.财务报表真实性差
D.系统性风险较低
E.风险识别和贷后监督管理难度较大
参考答案：ABCE
解析：与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征： ①内部关联交易频繁； ②连环担保十分普遍； ③真实财务状况难以掌握； ④系统性风险较高；（D项错误） ⑤风险识别和贷后管理难度大。故本题选ABCE。

1.【多选题】2004年，巴塞尔委员会发布《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》，提出了以（）三大支柱为特色的新资本协议框架。
A.治理结构
B.内部控制
C.最低资本充足率要求
D.市场约束
E.监管部门监督检查
参考答案：CDE
解析：2004年，巴塞尔委员会发布《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》，提出了以最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束三大支柱为特色的新资本协议框架。2006年发布的《巴塞尔新资本协议》（巴塞尔协议Ⅱ）增加了对交易账户和双重违约的处理。

2.【单选题】下列不属于关于合格优质流动性资产的基本特征的是（）。
A.风险低
B.易于定价
C.价值波动大
D.与高风险资产的相关性低
参考答案：C
解析：优质流动性资产需具备风险低、流动性强、市场认可度高等特性，巴塞尔协议III明确要求此类资产应在压力情景下保持价值稳定。选项C“价值波动大”与此要求直接矛盾，波动性高会导致资产变现时面临较大不确定性。选项A、B、D均符合优质流动性资产低风险、易估值、低相关性的特征。参考《巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》对HQLA的定义。

3.【单选题】下列关于信贷审批的说法中，错误的是（）。
A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
参考答案：A
解析：A项错误，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。 B项正确，信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。 CD项正确，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。故本题选A。

4.【单选题】甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。
A.风险分散
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
参考答案：B
解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

5.【多选题】下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有(）。
A.创造有利的资金使用环境
B.能够确保产品和服务的溢价水平
C.能够减少进入新市场的阻碍
D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
E.能够完全避免风险事件和未来损失
参考答案：ABCD
解析：良好的声誉风险管理体系在维护企业声誉、提升市场信任度方面具有多重作用。声誉作为无形资产，直接影响利益相关者的信心，进而优化融资环境，降低资金成本。具备良好声誉的企业在市场竞争中更易获得客户认可，支持产品与服务定价优势。进入新市场时，良好的声誉可减少监管审查和市场接受阻力，加速扩张进程。此外，声誉优势还能吸引优质合作伙伴，提升合作质量并增强企业综合竞争力。风险管理体系的目标在于有效控制和缓释风险，但无法彻底消除所有潜在风险及损失。选项分析中，A、B、C、D均体现了声誉风险管理的关键价值，E选项“完全避免”表述绝对化，不符合风险管理原则。相关内容可参考《企业风险管理整合框架》及巴塞尔协议中关于声誉风险的论述。

6.【多选题】商业银行表外业务风险管理要点包括（）
A.统一授信管理
B.明确责任边界
C.实现风险隔离
D.合作机构管理
E.复杂业务审查
参考答案：ABCDE
解析：商业银行表外业务风险管理要点涉及对潜在风险的系统性控制与防范。统一授信管理确保客户信用风险在表内外业务中的一致性，避免过度集中。明确责任边界界定各参与方权利义务，防止职责不清引发纠纷。风险隔离通过防火墙机制防止表内外风险的交叉传染。合作机构管理强调对第三方机构的尽职调查与持续监控，防范关联风险。复杂业务审查针对结构化、衍生类产品执行更严格的评估流程，确保风险可识别、可计量。相关要求可参考《商业银行表外业务风险管理指引》等监管文件对风险管理框架的具体规定。

7.【单选题】根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（　　）。
A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划
B.大众客户的需求一般为资金周转需求
C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低
D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户
参考答案：C
解析：C项，银行通常将AUM值在50万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客户数量一般占客户总数量的20%，但资金存量却达到银行资金存量的60%。因此，贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。

8.【多选题】商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有( )。
A.购买保险
B.第三方担保
C.备用信用证
D.期权合约
E.对冲
参考答案：ABCD
解析：风险转移是商业银行将潜在损失转嫁给第三方的风险管理手段。购买保险将风险转移给保险公司。第三方担保将信用风险转移给担保方。备用信用证通过银行信用替代客户信用，转移信用风险。期权合约通过支付期权费将价格波动风险转移给卖方。对冲工具（如期货、互换）通过抵消风险敞口管理风险，属于风险对冲而非转移。相关策略定义与分类可参考《商业银行风险管理》教材及巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》。选项E不符合风险转移特征。

9.【判断题】中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。（）
对
错
参考答案：错
解析：中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益，题干前半句正确；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低其市场价值，甚至造成巨额损失，题干后半句错误。

10.【单选题】下列属于操作风险与控制自我评估内容的是（）。
A.内部风险
B.外部风险
C.剩余风险
D.经营风险
参考答案：C
解析：风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为“固有风险-控制措施=剩余风险”。

11.【单选题】（）是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。
A.二项分布
B.泊松分布
C.均匀分布
D.正态分布
参考答案：A
解析：二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布。

1.【单选题】关于常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。
A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力
B.利用政府和主管机关向债务人施加压力
C.直接强制执行债务人资产
D.要将依法收贷作为常规清收的后盾
参考答案：C
解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。

2.【单选题】贷款质押中的最主要风险因素是（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要风险有虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。其中虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。

3.【多选题】行业信贷政策通常包括（）。
A.行业分类管理
B.行业限额管理
C.客户名单制管理
D.客户经理制管理
E.行业数量管理
参考答案：ABC
解析：行业信贷政策通常包括行业分类管理、行业限额管理和客户名单制管理等组成部分。

4.【单选题】一般情况下，下列可以作为贷款担保人的是（）。
A.科学院
B.金融机构
C.企业法人的职能部门
D.广播电台
参考答案：B
解析：医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。A、D两项错误。企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。C项错误。

5.【单选题】实务操作中，建议采用突击检查方式进行（），同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A.贷款考察
B.现场观察
C.现场调研
D.现场考察
参考答案：C
解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

6.【单选题】分析、说明借款人是否有还贷资金缺口不包括（）。
A.借款人依靠自身生产经营产生的现金流
B.综合收益对归还银行贷款的可靠性评价
C.其他合法收入对归还银行贷款的可靠性评价
D.还款来源
参考答案：D
解析：借款人还款能力主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。

7.【单选题】重组货款的分类级次在至少( )的观察期内不得调高。
A.1个月
B.6个月
C.9个月
D.3个月
参考答案：B
解析：重组贷款的分类档次在至少 6 个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照指引规定进行分类。

8.【单选题】下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。
A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B.业务人员在撰写会谈纪要时，不包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询
D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
参考答案：B
解析：面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。

9.【单选题】商业银行通常按照（）的逻辑顺序开展授信业务。
A.单笔信贷业务、客户授信额度、集团授信额度
B.客户授信额度、集团授信额度、单笔信贷业务
C.集团授信额度、客户授信额度、单笔信贷业务
D.客户授信额度、单笔信贷业务、集团授信额度
参考答案：C
解析：商业银行通常是按照先核定集团授信额度(如有)、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

10.【单选题】商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）%。
A.20
B.30
C.40
D.50
参考答案：D
解析：商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%。

1.【多选题】根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。
A.成本和费用失控
B.客户产品或服务的市场需求下降
C.还款记录不正常
D.财务报表披露延迟
E.对于信息的反应迟缓
参考答案：ABCDE
解析：所有选项均为客户履约能力风险提示包括的情形。

2.【单选题】依法收贷时，对于债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请强制执行，下列说法错误的是（）。
A.人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书，债务人必须履行
B.申请强制执行应当及时进行
C.债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请强制执行
D.申请强制执行期限都是从法律文书生效之日起计算
参考答案：D
解析：教材页码：P272-274 申请强制执行应当及时进行。根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行的法定期限为2年。申请强制执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。

3.【单选题】银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）。
A.再次向公司确认
B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
C.索要董事会决议书
D.索要借款授权书
参考答案：B
解析：银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。

4.【单选题】HXC公司主要从事动力电池及储能系统产品的设计，研发，生产及销售，是一家公开上市公司，合作银行约30家左右，行业需求增长很快，2024年HXC实现营业收入303亿元，同比上一年应增长198.9%，净利润率同比上一年度增长500%，增长的主要原因是HXC销售的增长和毛利率改善，基于当前新能源汽车和储能行业的发展阶段，以及合作银行情况，HXC最需要的金融需求排序是（）。
A.中长期流动资金贷款，流动资金贷款，固定资产贷款
B.流动资金贷款，中长期流动资金贷款，固定资产贷款
C.流动资金贷款，固定资产贷款，中长期流动资金贷款
D.固定资产贷款，中长期流动资金贷款，流动资金贷款
参考答案：B
解析：流动资金贷款期限短、审批流程快，可快速缓解现金流压力，与企业“销售增长驱动”的业务模式匹配。中长期贷款可锁定较低利率，避免短期贷款频繁续贷的利率波动风险，同时与企业“毛利率改善”带来的长期盈利能力提升形成匹配。

5.【单选题】贷款抵押风险存在的可能原因不包括（）。
A.资产评估不真实，导致抵押物不足值
B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐
C.因主合同无效，导致抵押关系无效
D.抵押物价值增加
参考答案：D
解析：D项不属于贷款抵押的风险，抵押不足值才会造成贷款抵押风险。

6.【多选题】下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。
A.确认质物是否需要登记
B.质物出质登记
C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议
D.将质押证件作为重要有价单证归类保管
E.出借质押证件
参考答案：ABCD
解析：防范质押操作风险措施有：①必须确认质物是否需要登记；②按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施；③银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑。

7.【单选题】信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。在销售阶段，借贷人员应重点分析的是（）。
A.客户的经营业绩指标
B.客户的技术水平、设备状况和环保情况
C.货品的目标客户、销售渠道和收款条件
D.货品质量、价格和付款条件
参考答案：C
解析：在销售阶段，借贷人员应重点分析的是：(1)目标客户。(2)销售渠道。(3)收款条件。

8.【单选题】下列关于绿色信贷，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域
B.银行业金融机构要建立健全绿色信贷标识和统计制度
C.银行业金融机构要实行统一、静态的授信政策
D.在授信流程中强化环境风险和社会风险管理
参考答案：C
解析：银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度；建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统；在授信流程中强化环境风险和社会风险管理。故本题选C。

9.【多选题】资产效率的下降引起的借款需求与( )有关。
A.应收账款周转天数
B.应付账款周转天数
C.存货周转天数
D.设备使用年限
E.固定资产折旧年限
参考答案：ABC
解析：资产效率的下降引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。

10.【多选题】根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.中长期贷款(期限在1年以上)合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定
B.贷款展期，按合同规定的利率计息
C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
参考答案：ACD
解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日相应期限LPR及加点数值计息;达不到新的利率档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

11.【单选题】分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。
A.同收入规模企业
B.同行业的企业
C.同负债规模企业
D.同资产规模企业
参考答案：B
解析：由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。

1.【单选题】（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A.全流程管理原则
B.协议承诺原则
C.实贷实付原则
D.重视贷后管理原则
参考答案：B
解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

2.【单选题】（）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。
A.消费透支
B.分期付款
C.取现透支
D.转账透支
参考答案：B
解析：分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

3.【单选题】关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是（）。
A.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后，可单纯由其提供保证担保
B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构
C.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性
D.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化
参考答案：A
解析：为了有效规避个人经营贷款保证借款人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

4.【单选题】等额本息还款法的特点不包括（）。
A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整
C.利息逐月递增,本金逐月递减
D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的
参考答案：C
解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月增加的还款方法。

5.【多选题】个人住房贷款的贷前调查中，对开发商资信调查的内容具体包括（）。
A.企业财务管理人员的管理能力审查
B.企业合法经营和依法纳税情况审查
C.企业开发商资质审查
D.企业财务状况和资金实力情况审查
E.企业信用程度审查
参考答案：BCDE
解析：开发商资信审查内容具体包括：①房地产开发商资质审查；②企业资信等级或信用程度；③经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；④税务登记证明；⑤会计报表；⑥开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑦企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

6.【单选题】个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。
A.质押
B.保证
C.抵押
D.信用
参考答案：D
解析：教材页码：P171-172 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。

7.【多选题】个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案转赠
D.档案的移交和接管
E.档案清理
参考答案：ABD
解析：个人汽车贷款贷后档案管理包括档案的收集整理和归档登记、档案的借(查)阅管理、档案的移交和接管、档案的退回和销毁。

8.【单选题】一次还本付息法的特点不包括（）。
A.利随本清
B.一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款
C.一般适用于期限在1年以上的贷款
D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法
参考答案：C
解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。

9.【多选题】在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。
A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
C.个人对担保信息有异议
D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
参考答案：BCDE
解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。

10.【多选题】银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

1.【单选题】关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。
A.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
C.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
D.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
参考答案：C
解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

2.【多选题】在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（）。
A.定期给客户发送信件
B.定期给客户发送E-mail
C.登门拜访
D.通过第三人传话
E.直接致电给客户
参考答案：ABE
解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为;客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。

3.【判断题】商业助学贷款中借款人在校学制年限是指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题主要考查商业助学贷款的贷款期限。商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。

4.【单选题】关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。
A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款
D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
参考答案：D
解析：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

5.【单选题】下列选项中，不属于个人经营贷款防控信用风险在加强对抵押物价值的调查和分析方面的措施的是（）。
A.更换为其他足值抵押物
B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
C.要求借款人恢复抵押物价值
D.提高贷款利率并加收罚息
参考答案：D
解析：个人经营贷款的信用风险防控措施之一就是应加强对抵押物价值的调查和分析，该项措施主要包括以下内容：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

6.【单选题】个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.变卖
B.折价
C.拍卖
D.再抵押
参考答案：D
解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

7.【单选题】借款人的（）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
A.还款意愿
B.还款能力
C.抵押品价值
D.担保人资历
参考答案：B
解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

8.【单选题】公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。
A.金融手续操作
B.贷前咨询受理
C.贷后审核
D.贷后查询对账
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。金融手续操作是其基本职责。

9.【单选题】下列关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）
A.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映各方面情况的信息
B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容
C.信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
D.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明
参考答案：C
解析：个人信用报告中的信贷交易信息不仅涵盖商业银行的贷款或信用卡信息，还包括其他金融机构如消费金融公司、小额贷款公司的信贷记录。《征信业管理条例》规定，征信机构应全面、准确记录个人信用信息。选项C将信贷交易信息限定为商业银行，忽略了其他接入征信系统的机构，表述不准确。其他选项中，A、B、D均符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对公共信息、个人基本信息和异议标注的描述。

10.【单选题】银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是（）。
A.产品差异策略
B.专业化策略
C.大众营销策略
D.单一营销策略
参考答案：B
解析：银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度是专业化策略。

11.【多选题】一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。
A.信贷担保经验
B.注册资金的规模
C.资信状况
D.人员配置
E.公司及主要经营者的信用记录
参考答案：ABCDE
解析：对于具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。

1.【判断题】银行本票不允许背书转让。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行本票一律记名，允许背书转让。

2.【单选题】根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2．5%
B.1%
C.2%
D.0．5%
参考答案：A
解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》明确，大额风险暴露的界定标准为商业银行对单一客户或一组关联客户的风险暴露超过其一级资本净额的一定比例。依据该文件规定，这一比例为2.5%。选项A（2.5%）与法规表述一致，其他选项数值不符合要求。

3.【判断题】合规负责人可以分管业务条线。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合规负责人不得分管业务条线。

4.【单选题】（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.调研法
参考答案：A
解析：仿效法在银行信贷产品开发中，指借鉴现有产品模式，结合本行实际与市场需求进行调整、修改、补充的开发方式。该方法强调在已有产品基础上优化而非完全创新。交叉组合法侧重不同产品功能的融合，创新法强调原创性设计，调研法则以市场数据作为开发依据。部分商业银行产品管理文献提及仿效法作为常见开发策略。

5.【单选题】现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
参考答案：A
解析：中国的货币政策中介目标选择需具备可测性、可控性及与最终目标的相关性。根据中国人民银行长期以来的政策框架，货币供应量（如M2）被明确列为中介目标，用于调控宏观经济。《中国人民银行法》规定货币政策目标是保持货币币值稳定并促进经济增长，中介目标服务于这一最终目标。物价稳定和经济增长属于最终目标范畴，基础货币属于操作目标，与中介目标不同。中国人民银行近年货币政策执行报告中多次提及货币供应量的调控作用，强调其与名义经济增速的匹配关系。选项A符合这一政策表述。

6.【多选题】关于银行业消费者权益保护工作，说法正确的有（）。
A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚守社会责任
B.遵守公开交易的原则
C.履行公正对待银行业消费者的责任
D.践行向银行业消费者公开信息的义务
E.依法维护银行业消费者的合法权益
参考答案：ACDE
解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚守社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

7.【判断题】目前，银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。

8.【单选题】中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。
A.2005年5月
B.2005年6月
C.2006年5月
D.2007年5月
参考答案：A
解析：中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。

9.【单选题】信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。
A.50%
B.40%
C.30%
D.45%
参考答案：A
解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。

10.【单选题】商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（）。
A.真实、可靠、完整
B.真实、及时、准确
C.真实、准确、完整
D.及时、可靠、准确
参考答案：A
解析：商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整。

1.【判断题】消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

2.【单选题】《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，（）应当责令其限期改正。
A.中国银保监会
B.中国证监会
C.中国人民银行
D.外汇管理局
参考答案：A
解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。

3.【判断题】按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：按照风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险；按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。

4.【单选题】常见的银行表外信贷业务，不包括（）。
A.票据承兑
B.担保
C.贷款承诺
D.资金过桥
参考答案：D
解析：传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。

5.【多选题】以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）。
A.以信托财产提供担保
B.利用受托人地位谋取不当利益
C.对他人处理信托事务的行为承担责任
D.将信托财产挪用于非信托目的的用途
E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
参考答案：ABDE
解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银保监会禁止的其他行为。

6.【单选题】以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款
B.政策贷款
C.不良贷款
D.信用贷款
参考答案：C
解析：不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

7.【判断题】良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P341-343 良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。

8.【判断题】商业银行内部审计部门和内控管理职能部门承担内部控制监督检查的职责，业务部门不承担内部控制监督检查的职责。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责。

9.【单选题】金融租赁公司的负债业务不包括（）。
A.接受承租人租赁保证金
B.吸收股东3个月以上定期存款
C.向金融机构借款
D.吸收成员单位存款
参考答案：D
解析：金融租赁公司的负债业务： 1、接受承租人租赁保证金 2、吸收股东3个月以上定期存款 3、同业拆入 4、向金融机构借款 5、境外借款 6、发行金融债券 D项（吸收成员单位存款）是财务公司的负债业务。

10.【单选题】（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.技术风险
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

11.【单选题】下列关于理财业务的特点，说法错误的是（）。
A.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融劳动密集型业务
参考答案：D
解析：理财业务是资管业务的一种类型，具有与传统银行业务截然不同的鲜明特征，这些特征主要表现在： 1.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务。 2.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬。 3.客户是理财业务风险的主要承担者。 4.银行理财业务是“轻资本”业务。 5.理财业务是一项知识技术密集型业务。

初级银行从业每日一练(2026年1月16日)

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