初级银行从业每日一练(2025年12月28日)

• 1.【单选题】根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。
• A.10.5％
• B.8％
• C.11.5％
• D.11％
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

• 2.【单选题】采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（ ）。
• A.该数据电文进入该特定系统的时间
• B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间
• C.该数据电文被发件人发送完毕的时间
• D.该数据电文为收件人接收的首次时间
• 参考答案：A
• 解析：（此题已不适用2021版教材与法规）采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。

• 3.【单选题】银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（ ）。
• A.1个月
• B.3个月
• C.6个月
• D.1年
• 参考答案：C
• 解析：银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。

• 4.【判断题】银行业从业人员不能向上级机构或所在机构的监督管理部门举报。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行业从业人员对所在机构违反法律法规侵害国家金融安全的行为，有责任予以揭露。有权向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

• 5.【单选题】下列关于遗嘱继承与法定继承的关系，说法正确的是（ ）。
• A.遗嘱继承优先于法定继承
• B.法定继承优先于遗嘱继承
• C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
• D.遗嘱继承与法定继承不相干
• 参考答案：A
• 解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

• 6.【单选题】市盈率的计算公式是（ ）。
• A.市盈率=股票价格／每股收益
• B.市盈率=净利润／期末总股本
• C.市盈率=每股市价／每股净资产
• D.市盈率=净利润／资本净额
• 参考答案：A
• 解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率=股票价格／每股收益，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

• 7.【多选题】通货紧缩的原因（ ）。
• A.货币供给过多
• B.经济结构不合理，存在过多的无效供给
• C.有效需求减少
• D.货币供给减少
• E.外资流入增加
• 参考答案：CD
• 解析：通货紧缩的原因： 选项A错误，选项D正确：货币供给减少； 选项B错误：供需结构不合理； 选项C正确：有效需求不足； 选项E错误：国际市场的冲击。 综上，本题应选CD选项。

• 8.【多选题】下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（ ）。
• A.凭证式国债
• B.身份证
• C.个人人寿保险单
• D.未到期本外币定期储蓄存单
• E.已被冻结的存款
• 参考答案：ACD
• 解析：选项ACD：个人权利质押贷款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。 选项B：与人身有关，不能质押。 选项E：已冻结的存款动用，不能质押。 综上，本题应选ACD选项。

• 9.【单选题】下列不属于风险控制措施的是（ ）
• A.风险转移
• B.风险分散
• C.风险对冲
• D.风险识别
• 参考答案：D
• 解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

• 10.【单选题】不在第二顺序遗产继承中的是（ ）。
• A.兄弟姐妹
• B.祖父母
• C.外祖父母
• D.父母
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P333-335 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 故本题选D。

• 1.【单选题】李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。
• A.两个方案不能比较
• B.选择A方案
• C.两个方案一样，任选一个
• D.选择B方案
• 参考答案：B
• 解析：单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。 100000/（1+4.5%*5）=81632.65 100000/（1+4%）【sup|5】=82192.71 故选项A方案。

• 2.【多选题】委托代理终止的情形包括（  ）。
• A.代理期间届满或者代理事务完成
• B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托
• C.代理人死亡
• D.代理人丧失民事行为能力
• E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止
• 参考答案：ABCDE
• 解析：有下列情形之一的，委托代理终止： 第一，代理期间届满或者代理事务完成； 第二，被代理人取消委托或者代理人辞去委托； 第三，代理人或者被代理人死亡； 第四，代理人丧失民事行为能力； 第五，作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。

• 3.【判断题】理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

• 4.【多选题】下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（  ）。
• A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有规定的除外
• B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
• C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
• D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
• E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项A正确，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。 选项B错误，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。 选项C正确，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿。 选项D正确，债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。 选项E正确，人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下 ，其他合伙人有优先购买权。

• 5.【单选题】商业银行公募理财产品投资最低（  ）元。
• A.一
• B.五千万
• C.一万
• D.五万
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P38-51 选项C正确：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

• 6.【单选题】某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（  ）元。
• A.100
• B.125
• C.80
• D.150
• 参考答案：D
• 解析：永续年金现值的公式为PV=C／r=15／10％=150元，因此该年金流现值为150元。故本题选D。

• 7.【单选题】中国特色社会主义法律体系，是以（ ）为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
• A.刑法
• B.宪法
• C.民法
• D.行政法
• 参考答案：B
• 解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

• 8.【多选题】已知投资项目的净现值NPV为2194.71，回报率要求5%，下列表述正确的是（  ）。
• A.该项目盈亏平衡
• B.净现值NPV=2194.71，表明该项目在5%的回报率要求下是可行的
• C.净现值NPV=2194.71，表明该项目在5%的回报率要求下是不可行的
• D.净现值NPV=2194.71，说明投资是亏损
• E.净现值NPV=2194.71，说明投资能够盈利
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P200-201 净现值可能为正，也可能为负：对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的（B正确），且NPV越大，投资收益越高（E正确）。相反地，如果NPV<0，表明该项目在回报率为r的要求下是不可行的。 综上，该题选BE。

• 9.【单选题】假如李先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股某股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时股票价格为每股30元，持有期收益和持有收益率分别是（ ）（答案取近似数值）
• A.5100元和19．1%
• B.5300元和21．2%
• C.5100元和21．2%
• D.5300元和19．1%
• 参考答案：B
• 解析：25*1000=25000元，0.3*1000=300元，30*1000=30000 30000-25000+300=5300（元）。5300/25000=21.2%

• 10.【单选题】近因是指（  ）。
• A.最直接、最有效、起决定作用的原因
• B.时间上最接近的原因
• C.空间上最接近的原因
• D.时间、空间上均最接近的原因
• 参考答案：A
• 解析：近因是指风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。故本题选A。

• 1.【单选题】商业银行在进行操作风险与控制自我评估(RCSA)时,针对经营管理过程中本身所具有的风险,实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后,仍然保留的那部分风险是（ ）。
• A.固有风险
• B.非系统性风险
• C.系统性风险
• D.剩余风险
• 参考答案：D
• 解析：风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为"固有风险-控制措施=剩余风险 固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。 控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对己识别风险及时进行适当控制。

• 2.【多选题】商业银行定期对银行账簿和交易账簿进行压力测试的主要作用有（  ）。
• A.计算资产组合可能产生的最高收益
• B.识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估
• C.对市场风险VaR值的准确性进行验证
• D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
• E.协助银行制定改进措施
• 参考答案：BE
• 解析：商业银行压力测试的主要作用是评估极端情景下的潜在风险，确保资本充足性和风险抵御能力。压力测试通过模拟不利市场条件，帮助银行识别通常统计模型难以捕捉的尾部风险，同时检验现有模型假设的合理性。基于测试结果，银行能够针对性地调整风险管理策略，优化资本分配并制定应急预案。巴塞尔委员会《压力测试原则》指出，压力测试应覆盖尾部事件并推动风险管理改进。选项B对应尾部风险识别和模型评估，选项E对应改进措施的制定，均属于压力测试的核心应用。其他选项或偏离核心目标（A、C）或未明确突出压力测试的针对性（D）。

• 3.【判断题】监管机构的现场检查可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：监管机构的现场检查对商业银行正当的、合法的经营活动以及先进的管理操作做法要加以肯定并予以保护。同时还可以针对商业银行在执行政策法规以及经营管理上的漏洞和不合理之处进行指正，帮助其总结经验教训，找出产生问题的原因。

• 4.【判断题】高级管理层负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前台、中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：市场风险管理部门负责监控每日市场风险限额执行情况，确认超限后及时向前台发出超限提示，通常前台业务部门应在合理时限内反馈超限原因说明，提交超限处理方案，前台、中台沟通一致后采取相应的超限处理方式。

• 5.【多选题】以下风险管理方法属于事前管理，即在损失发生前进行的有（ ）。
• A.风险集中
• B.风险规避
• C.风险对冲
• D.风险分散
• E.风险补偿
• 参考答案：BCDE
• 解析：风险管理的不同类型方法中，事前管理指在潜在损失发生前采取措施。风险规避通过放弃或退出可能引发风险的活动，属于主动预防（《风险管理原理与方法》）。风险对冲利用金融工具抵消潜在损失，例如期货合约对冲价格波动（《金融风险管理》）。风险分散通过组合多样化降低非系统性风险，如投资不同资产类别（马科维茨投资组合理论）。风险补偿通过定价策略或准备金覆盖潜在损失，例如贷款风险溢价（巴塞尔协议框架）。风险集中未选，因其属于主动承担或增加风险敞口，不符合事前管理特征。

• 6.【多选题】个人信贷业务操作风险控制措施包括（ ）。
• A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
• B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理
• C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
• D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
• E.切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项是代理业务操作风险的控制措施之一。

• 7.【多选题】商业银行在风险管理中引入经济资本及经风险调整的资本收益率（RAROC）,有利于（ ）。
• A.反映盈利的长期稳定性
• B.有效控制商业银行的总体风险水平
• C.揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平
• D.取代股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）
• E.优化经济资本在各类业务间的配置
• 参考答案：BE
• 解析：股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA）这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此，用来衡量商业银行这样经营风险的特殊企业具有明显的局限性，但尽管如此，股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)并不能完全被经风险调整的资本收益率(RAROC)所替代。如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，采用经风险调整的业绩评估方法(RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，已经成为国际先进银行的通行做法。

• 8.【单选题】企业级风险管理信息系统一般采用（ ）结构。
• A.浏览器／服务器
• B.服务器／浏览器
• C.浏览器／客户端
• D.服务器／客户端
• 参考答案：A
• 解析：企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。

• 9.【单选题】下列不属于不良贷款清收管理内容的是（ ）。
• A.盘活
• B.保全
• C.抵押
• D.以资抵债
• 参考答案：C
• 解析：不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。故本题选C。

• 10.【单选题】假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。
• A.发行银行债券
• B.用自有债券进行回购
• C.向人民银行再贴现
• D.拆入资金
• 参考答案：A
• 解析：题中所述银行面临的情况是贷款比重较高而债券投资业务比重较低，因此B选项“用自有债券进行回购”不太恰当；而C、D选项是在货币市场进行操作的短期行为，因此不能解决银行长期资金缺口问题。

• 1.【多选题】根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户履约能力风险提示包括的情形有（  ）。
• A.成本和费用失控
• B.客户产品或服务的市场需求下降
• C.还款记录不正常
• D.财务报表披露延迟
• E.对于信息的反应迟缓
• 参考答案：ABCDE
• 解析：客户履约能力风险提示：（一）成本和费用失控；（二）客户现金流出现问题；（三）客户产品或服务的市场需求下降；（四）还款记录不正常；（五）欺诈，如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务；（六）弄虚作假（如伪造或涂改各种批准文件或相关业务凭证）；（七）对传统财务分析的某些趋势，例如市场份额的快速下降未作解释；（八）客户战略、业务或环境的重大变动；（九）某些欺许信号，如无法证明财务记录的合法性；（十）财务报表披露延迟；（十一）未按合同还款；（十二）未作客户破产的应急预案；（十三）对于信息的反应迟缓。

• 2.【判断题】银行业金融机构应该对受托支付制定完善的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规划。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行业金融机构应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则。对须由会计核算部门进行贷款发放和资金划转的，还应规范放款执行部门与会计核算部门之间资料传递要求，明确各自的职责，确保贷款资金发放到借款人账户后及时支付到借款人交易对象账户。

• 3.【单选题】在一定置信水平上，为弥补银行非预计损失所需的资本是( )。
• A.附属资本
• B.经济资本
• C.债务资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是指在一定置信度水平上，银行经营某项资产，为弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需的资本。

• 4.【多选题】商业银行贷款授信额度的决定因素包括( ).
• A.银行的内部授权情况
• B.借款企业对信贷金额的需求
• C.有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制
• D.借款企业的还款能力
• E.贷款组合管理的限制和客户关系管理因素
• 参考答案：BCDE
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20211021144451206972739-b895c77c50ad/20211021145126.png" style="width:100%;"/>

• 5.【单选题】下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（  ）。
• A.借款人从事固有风险很大的行业
• B.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金
• C.贷款偿还所依赖的抵(质) 抑品价值难以确定， 变现困难
• D.固定资产贷款项目处于停缓状态
• 参考答案：B
• 解析：次级贷款的特点有： 1.借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续经营，表现为：出现支付困难，并且难以获得新的资金；不能偿还其他债权人的债务。 2 借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿。 3 借款人采取不正当手段套取贷款。 A项属于关注类；C项属于损失类；D项属于可疑类。故本题选B。

• 6.【单选题】以下不属于我国主要国内贸易融资业务的是（ ）
• A.国内保理
• B.打包贷款
• C.国内信用证
• D.国内信用证项下打包贷款
• 参考答案：B
• 解析：目前，我国国内贸易融资业务主要有国内保理、国内信用证、国内信用证项下打包贷款等产品。

• 7.【多选题】贷款发放审查的内容包括（  ）。
• A.贷款合同审查
• B.提款期限审查
• C.用款申请材料检查
• D.账户审查
• E.提款申请书审查
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款发放审查的内容包括：贷款合同审查；提款金额及期限审查；用款申请材料检查；账户审查；提款申请书审查。 

• 8.【单选题】不属于评价董事会结构和运作过程的关键要素的是（  ）。
• A.董事会的业绩评价制度和方式
• B.董事会是否随时有权质询决策执行情况及采取的形式
• C.独立董事是如何产生的
• D.决策的程序和方式
• 参考答案：D
• 解析：D项属于评价激励约束机制的关键要素。

• 9.【多选题】借款人应符合的要求包括（  ）。
• A.“诚信申贷”的基本要求
• B.借款人的主体资格要求
• C.借款人经营管理的合法合规性
• D.借款人信用记录良好
• E.贷款用途及还款来源明确合法
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上选项皆正确

• 10.【单选题】借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（ ）。
• A.传染风险
• B.主权风险
• C.信用风险
• D.转移风险
• 参考答案：D
• 解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

• 1.【判断题】银行可以对主体结构已封顶的住房项目发放个人住房贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。

• 2.【单选题】个人商用房贷款的贷款发放要遵循（ ）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。
• A.审放分离
• B.诚信申贷
• C.协议承诺
• D.实贷实付
• 参考答案：A
• 解析：个人商用房贷款的贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

• 3.【单选题】办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（ ）。
• A.未对合同签署人及签字进行核实
• B.合同凭证预签无效
• C.未按规定保管借款合同
• D.合同填写不规范
• 参考答案：C
• 解析：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：①合同凭证预签无效；②合同制作不合格；③合同填写不规范；④未对合同签署人及签字(签章)进行核实。C项属于贷后管理中的风险。

• 4.【判断题】个人经营类贷款是指银行向符合条件的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人经营类贷款是指银行向符合条件的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。

• 5.【多选题】下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（ ）。
• A.个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定
• B.贷款利率=利息额／本息之和
• C.一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
• D.国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率
• E.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定
• 参考答案：AB
• 解析：A项，个人贷款的利率需按中国人民银行的规定执行，可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动；合同利率是贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。B项，贷款利率的公式为：利率=利息额／本金。

• 6.【多选题】关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。
• A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
• B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育款等
• C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
• D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用
• E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
• 参考答案：BC
• 解析：B项应改为根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等；C项应改为国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

• 7.【单选题】下列不属于个人商用房贷款信用风险的是（ ）。
• A.借款人申请材料不完整
• B.借款人还款能力发生变化
• C.商用房经营情况发生变化
• D.借款人还款意愿发生变化
• 参考答案：A
• 解析：个人商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化。主要包括借款人或保证人收入发生变化、商用房经营情况发生变化。(2)借款人还款意愿发生变化。

• 8.【判断题】发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存1年备查。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

• 9.【单选题】为了保证共赢，银行与客户之间建立有效的交流渠道，构建一个长期友好的合作关系，这属于银行的( )。
• A.专业化营销策略
• B.交叉营销策略
• C.定向营销策略
• D.情感营销策略
• 参考答案：C
• 解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。

• 10.【多选题】个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。
• A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
• B.向中国人民银行征信管理部门反映
• C.向上报个人信用记录的商业银行反映
• D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
• E.向当地人民代表大会反映
• 参考答案：ABD
• 解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理:第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，而不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

• 1.【单选题】根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进行分类。
• A.6个月
• B.1年
• C.3个月
• D.2年
• 参考答案：A
• 解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

• 2.【单选题】在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ）
• A.20；1000
• B.10；1000
• C.30；500
• D.10；500
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P117-119 《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。

• 3.【单选题】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。
• A.交易成本
• B.历史成本
• C.重置成本
• D.沉没成本
• 参考答案：A
• 解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

• 4.【判断题】商业银行应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源。

• 5.【单选题】有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。
• A.单一信托
• B.集合信托
• C.主动管理信托
• D.被动管理信托
• 参考答案：B
• 解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托；有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。

• 6.【多选题】非现场审计监测范围主要包括（ ）。
• A.管辖范围内的机构概览
• B.业务异动分析
• C.内部控制评价
• D.内部控制报告
• E.后续跟踪
• 参考答案：ABCDE
• 解析：非现场审计监测范围主要包括管辖范围内的机构概览、业务异动分析、内部控制评价、内部控制报告、后续跟踪、日常信息收集与监测等。

• 7.【多选题】下列情况中，商业银行应重新识别客户的有（ ）。
• A.客户要求变更姓名或者名称
• B.客户提出销户
• C.先前获得的客户身份资料的真实性存在疑点
• D.客户有洗钱嫌疑
• E.客户行为异常
• 参考答案：ACDE
• 解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份信息变更、资料真实性存疑、存在洗钱嫌疑或行为异常时，需重新识别客户身份。选项A涉及客户信息变更，触发重新核实；选项C针对资料真实性风险，必须进一步验证；选项D直接关联洗钱风险，属高风险情形；选项E的行为异常需重新评估潜在风险。选项B的销户属于交易终止后的常规操作，不强制要求重新识别。答案依据来源于上述管理办法对客户身份持续识别的要求。

• 8.【单选题】在银行内部控制的职责分工中，董事会负责的不包括（ ）。
• A.保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
• B.根据董事会确定的可接受的风险水平
• C.保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
• D.保证高级管理层采取必要的风险控制措施
• 参考答案：B
• 解析：在银行内部控制的职责分工中，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。（B项是高级管理层的职责）

• 9.【判断题】商业银行应当指定某一个机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当指定不同的机构或部门负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。

• 10.【判断题】操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。