初级银行从业每日一练-2026年4月20日

1.【判断题】私人制作人民币并出售，是违法行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。

2.【单选题】[2025年真题]在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式为（）。
A.直接托收
B.跟单托收
C.光票托收
D.信用证托收
参考答案：C
解析：托收业务中，光票托收指不附带商业单据的金融单据托收，或仅附非货运单据（如发票、垫付清单），常用于收取货款尾款、佣金等贸易从属费用或非贸易款项。跟单托收需附带商业单据，主要用于贸易结算。国际商会《托收统一规则》（URC 522）将托收分为光票托收和跟单托收。选项C符合非贸易结算特征，其他选项或涉及单据不符、或混淆信用证与托收概念。

3.【单选题】关于本币对外升值后对进出口贸易的影响，下列说法正确的是( )。
A.有利于增加贸易顺差
B.有利于本国商品的出口
C.有利于外国商品的进口
D.有利于减少贸易逆差
参考答案：C
解析：本国货币对外升值后，单位本币可兑换更多外币。进口商品以外币计价时，本国进口商可用更少的本币换取同等外币，进口成本降低。出口商品以本币计价时，外国进口商需支付更多外币，导致出口商品价格竞争力下降。这种现象在国际贸易理论中被称为汇率传递效应，符合经济学中汇率变动影响贸易收支的基本原理。选项C描述了进口受益的特征，其余选项均与升值后的实际经济效应相悖。

4.【单选题】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.出让
B.买进
C.卖出
D.卖断
参考答案：B
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。选项B：对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。选项ACD属于干扰项。

5.【多选题】基金按照投资对象的不同，可以分为( )。
A.证券投资基金
B.私募股权基金
C.风险投资基金
D.对冲基金
E.开放式基金
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P346-350 （1）按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金等。（2）按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。故本题选ABCD。

6.【单选题】根据用途，固定资产贷款一般包括（）。
A.流动资金贷款，基本建设贷款
B.房地产贷款，技术改造贷款
C.基本建设贷款，技术改造贷款
D.银团贷款，基本建设贷款
参考答案：C
解析：选项C：根据用途，固定资产贷款一般包括：基本建设贷款、技术改造贷款。选项ABD属于干扰项。

7.【判断题】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等"三查"工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等“三查”工作。

8.【单选题】保险按照（）的不同可以分为财产保险和人身保险。
A.保险对象
B.保险责任
C.出资人
D.经营方式
参考答案：A
解析：按照保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。

9.【多选题】可变更、可撤销合同的类型有（）。
A.虚假合同
B.显失公平的合同
C.因重大误解订立的合同
D.因胁迫而订立的合同
E.因欺诈而订立的合同
参考答案：BCDE
解析：可变更、可撤销合同的类型：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。选项A属于无效合同的类型。

10.【单选题】（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
A.信用风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.网络安全风险
参考答案：C
解析：声誉风险涉及商业银行因自身行为或外部事件引发负面评价，影响其声誉。《商业银行声誉风险管理指引》明确此类风险。信用风险主要指债务违约，战略风险关联长期决策偏差，网络安全风险聚焦信息技术漏洞。题干中“负面评价”直接指向声誉层面。答案：C。

1.【单选题】下列不属于商业银行总资本所包含的内容的是（）。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.资本扣减项
参考答案：D
解析：商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

2.【判断题】近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

3.【多选题】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。
A.检查回访
B.检查准备
C.检查处理
D.检查预案
E.检查报告
参考答案：BCE
解析：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

4.【单选题】商业银行可以直接利用的资本是（）。
A.经济资本
B.监管资本
C.会计资本
D.风险资本
参考答案：C
解析：AD两项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。 B项，监管资本指监管当局规定银行必须持有的资本。监管当局一般是规定银行必须持有的最低资本量，所以监管资本又称最低资本。 C项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

5.【单选题】单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。
A.初步确立
B.探索成形
C.改革调整
D.形成完善
参考答案：C
解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为五个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段、形成完善阶段、改革完善阶段。其中，改革调整阶段为1998—2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。

6.【单选题】上海证券交易所成立于（）。
A.1990年11月
B.1990年12月
C.1991年12月
D.1991年11月
参考答案：A
解析：选项A：1990年11月上海证券交易所成立。

7.【单选题】下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。
A.自营买卖基金
B.QFII资产托管
C.证券投资基金托管
D.社保基金托管
参考答案：A
解析：教材页码：P111 选项BCD：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括：证券投资基金托管（C）、保险资产托管、社保基金托管（D）、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管（B）、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。选项A不属于。

8.【单选题】关于商业银行安全指标描述正确的是（）。
A.拨贷比越低，银行越安全
B.资本充足率越低，银行越安全
C.不良贷款拨备覆盖率越高，银行越安全
D.不良贷款率越高，银行越安全
参考答案：C
解析：拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额100%。A错误资本充足率(CAR)是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。B错误不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。D错误

9.【单选题】现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。
A.组织架构
B.组织结构
C.组织形式
D.组织规划
参考答案：A
解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。这个系统将组织中不同个人或群体的工作有机地结合起来，所有业务运行和管理实施都通过这个系统来完成。

10.【单选题】采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类
B.损失阶段、信用评级
C.资产分类、迁徙矩阵
D.损失阶段、资产分类
参考答案：B
解析：损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。

11.【单选题】资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.表内工具规避表外风险
D.利用证券化剥离表内风险
参考答案：A
解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

1.【单选题】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
参考答案：D
解析：D选项正确，规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。 C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。故本题选D。

2.【多选题】[2025年真题]影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金所投资的对象产品
B.基金管理公司的资产管理
C.基金管理人员的业务素质
D.基金经理的投资管理能力
E.基金管理公司的分红方式
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P147-148 选项ABCD正确：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是基金的基础市场，即基金所投资的对象产品（A），如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理（B）与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质（C），研究团队的研究实力，基金经理的投资管理能力（D），基金管理公司的整体业务运行情况等。选项E错误：分红方式（如现金分红、红利再投资）是收益的分配形式，不影响基金实际收益的多少。

3.【多选题】依据《证券投资基金销售管理办法》，理财产品宣传材料中登载该基金的过往业绩时应遵守下列哪些规定？（）
A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处
B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平
C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟
D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据
E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据
参考答案：ABDE
解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第三十七条，基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，应当遵守下列规定：①按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算基金的业绩表现数据；②引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的，应当采用我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数，对其过往足够长时间的实际收益率进行模拟，同时注明相应的复合年平均收益率；此外，还应当说明模拟数据的来源、模拟方法及主要计算公式，并进行相应的风险提示；③真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。

4.【多选题】净现值指标的特点包括（）。
A.考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价
B.考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一
C.考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率
D.考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法
E.净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益
参考答案：ABCDE
解析：净现值指标具有以下特点：（1）考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价；（选项A正确）（2）考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一；（选项B正确）（3）考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率；（选项C正确）（4）考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法；（选项D正确）（5）净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益。（选项E正确）故本题选ABCDE。

5.【单选题】下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。
A.价格风险也叫利率风险
B.当利率上涨时，债券价格下跌
C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
参考答案：C
解析：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。价格风险是长期国债的主要风险之一。

6.【单选题】[2025年真题]根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构承担保护消费者合法权益的（）。
A.总体责任
B.间接责任
C.主体责任
D.直接责任
参考答案：C
解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确规定，银行保险机构在消费者权益保护工作中应履行主要职责和义务，确保消费者合法权益得到有效维护。该办法第三条指出，机构应当建立健全消费者权益保护工作机制，落实主体责任。选项C“主体责任”直接对应法规中对机构职责的定位，其余选项未体现法规要求的机构核心责任角色。

7.【单选题】（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人
参考答案：D
解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。故本题选D。

8.【单选题】关于客户分类，下列说法错误的是( )。
A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户
B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户
C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级
D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户
参考答案：A
解析：选项A错误，通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众客户。选项B正确，通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户，该部分客群数量极少，但金融资产贡献却很大。选项C正确，目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级。选项D正确，通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户，该部分客户一般拥有较高占比的个人定期储蓄存款和个人理财，特别对个人理财业务拥有较强的需求。故本题选A。

9.【单选题】在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）
A.高净值客户
B.企业客户
C.大众客户
D.富裕客户
参考答案：C
解析：互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。互联网金融的发展与创新，从金融功能改进的角度看，对完善金融市场体系，发展普惠金融，丰富金融市场层次和产品，提高金融市场配置效率起到积极作用，促使金融更好地为实体经济服务。

10.【单选题】根据F.莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
参考答案：B
解析：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。购买长期护理类保险属于家庭衰老期，B项错误，故本题选B。

1.【单选题】理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这体现了（）原则。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.专业胜任
参考答案：D
解析：教材页码：P20-23 体现了专业胜任的原则。理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业,理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。

2.【单选题】我国境内的股票价格指数不包括( )。
A.沪深300指数
B.日经225股价指数
C.上证综合指数
D.深证综合指数
参考答案：B
解析：教材页码：P102-113 我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。B项属于境外股价指数。

3.【判断题】自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（）
对
错
参考答案：对
解析：自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。

4.【单选题】某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.564100
B.610500
C.671561
D.871600
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/2022012120545207140347f-ac3c786516a7/0952115600.png" style="width:100%;"/> 根据公式，可得：期初年金终值FV=(C／r)×[(1+r)【sup|t】-1]×(1+r)=(100000／0.1)×[(1+0.1)【sup|5】-1]×(1+0.1)=671561(元)。

5.【单选题】下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。
A.电子式储蓄国债
B.附息国债
C.记账式国债
D.凭证式国债
参考答案：B
解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

6.【多选题】销售保单利益不确定的保险产品，包括（）等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。
A.分红型
B.万能型
C.投资连结型
D.变额型
E.等额型
参考答案：ABCD
解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

7.【多选题】下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。
A.银行为票据的第一债务人
B.银行承兑汇票安全性高
C.在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
D.银行对商业汇票只负第二责任
E.银行承兑汇票信用度好
参考答案：ABCE
解析：银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。因此A项说法正确，D选项说法错误。银行承兑汇票安全性高、信用度好。因此BE项说法正确。持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。因此C项说法正确。

8.【多选题】根据《中华人民共和国民法典》，下列属于夫妻一方财产的有（）。
A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
B.一方专用的生活用品
C.一方的婚前财产
D.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
E.一方的偶然所得
参考答案：ABCD
解析：《中华人民共和国民法典》第一千零六十三条明确列举了夫妻一方的个人财产范围。选项A中因身体伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费符合该条款规定的“一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿”。选项B的个人专用生活用品属于“一方专用的生活用品”，选项C的一方的婚前财产属于“一方的婚前财产”，选项D的遗嘱或赠与合同中明确归属一方的财产符合“遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产”，均属于法定个人财产。选项E的偶然所得未被列入个人财产范围，婚姻关系存续期间所得偶然收益通常视为共同财产。答案依据来自民法典第一千零六三条。

9.【单选题】下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（）。
A.同学之间
B.夫妻之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.合伙人之间
参考答案：A
解析：根据《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

10.【单选题】下列关于信托的种类划分的说法中，错误的是（）。
A.按信托关系建立的方式可划分为法人信托和个人信托
B.按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托
C.按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等
D.按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托
参考答案：A
解析：选项A错误、D正确：按信托关系建立的方式可划分为任意信托和法定信托。选项B正确：按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托。选项C正确：按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。故本题选A。

11.【单选题】关于委托人和受托人的说法，正确的有( )。
A.受托人可以是同一信托的唯一受益人
B.委托人不可成为受益人
C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D.委托人负有放弃财产权的义务
参考答案：C
解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。 A错误，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 B错误，委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。 C正确，受托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人。 D错误，选项未规定。

1.【多选题】银行的危机管理小组或者危机管理委员会的成员包括（）。
A.首席财务官
B.首席执行官
C.首席风险官
D.首席投资官
E.负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P315~319 银行的危机管理小组，或者危机管理委员会，往往会包括以下成员：(1)首席执行官，行长。(2)首席财务官，或者分管财务的行长。(3)首席风险官，或者分管风险的行长。(4)首席投资官，或者分管资金交易的行长。(5)负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导。

2.【单选题】下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）
A.对风险造成的损失进行最大程度的控制
B.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则
C.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划险隐患
D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患
参考答案：A
解析：战略风险管理的前瞻性和预防性措施强调在风险发生前预先识别和管理，而非事后应对。选项A中的“对风险造成的损失进行最大程度的控制”属于风险发生后的应对措施，侧重于损失控制而不是预防。其他选项均涉及提前预防和规划：B将方法制度化，C从应急转向规划，D定期评估并及早处理。参考《商业银行风险管理》中战略风险管理章节，前瞻性措施重点在于预防而非事后控制。

3.【多选题】在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向、以及风险管理能力。它包含的环节有（）
A.了解银行的业务和风险管理制度
B.界定其主要业务领域
C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量
D.列举风险产生的原因
E.形成风险评估报告
参考答案：ABCE
解析：风险评估是风险为本监管框架的关键步骤，主要用于识别金融机构面临的风险类型、水平、变化方向及风险管理能力。国际通行的风险监管指引（如巴塞尔协议）指出，风险评估需包含以下环节：了解被监管机构的业务运作及内部风控制度（A），明确其核心业务范围（B），运用风险矩阵对各业务领域的潜在风险进行定量与定性评估（C），最终汇总分析结果形成书面报告（E）。选项D涉及风险溯源，虽为风险管理的重要部分，但通常属于风险处置阶段而非初步评估的核心环节。

4.【多选题】巴塞尔发布的《有效管理和监督气候相关金融风险的原则》，恰当的是：
A.旨在帮助全球银行业金融机构和监管部门解决当前面临的气候风险
B.为银行有效管理气候风险提供实操性指导
C.要求成员在实施中保持足够的灵活性
D.强调了公司治理架构及“三道防线”的作用
E.确保各类传统风险管理均考虑了气候风险
参考答案：ABCDE
解析：巴塞尔委员会发布的《有效管理和监督气候相关金融风险的原则》基于国际监管框架，针对气候相关金融风险的复杂性和全球性特点提出具体要求。A体现了文件的核心目标，即助力银行业金融机构及监管部门应对气候风险。B对应文件中关于实践操作层面的具体指引，强调风险管理流程的实际应用。C反映了巴塞尔原则一贯的灵活性原则，允许成员根据自身情况调整实施方式。D直接源自文件对公司治理和风险防控机制的明确要求，尤其是“三道防线”在气候风险管理中的应用。E对应原则中关于气候风险与传统风险（如信用、操作、市场风险）融合管理的条款，要求全面覆盖。该文件内容综合参考了巴塞尔委员会官方发布的《气候相关金融风险有效管理原则》原文。

5.【单选题】下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（）
A.高效、节约地使用一切监管资源
B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
参考答案：C
解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

6.【多选题】监管当局提出在最低资本要求基础上的储备资本要求，目的是（）。
A.确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融环境
B.增强银行吸收损失的能力
C.降低资本监管的顺周期性
D.保证危机时期银行资本充足率仍能达到最低标准
E.确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时吸收损失
参考答案：BCDE
解析：监管当局设立储备资本要求，作为最低资本要求的补充，涉及银行风险管理与资本充足性框架。巴塞尔协议III明确引入资本留存缓冲，旨在非压力时期促使银行积累超额资本。B选项强调吸收损失的能力，储备资本直接提升银行在财务困境时的韧性。C选项对应逆周期资本缓冲，缓解资本监管随经济周期波动的影响。D选项确保危机时资本充足率达标，因储备资本可覆盖部分损失，避免跌破最低要求。E选项指出超额资本在非压力时期的建立，符合资本留存缓冲的设计初衷。A选项关联宏观审慎政策，但储备资本主要针对个体机构风险，非宏观环境调整。相关条款参考《第三版巴塞尔协议》关于资本留存缓冲及逆周期资本缓冲的规定。

7.【单选题】当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（）。
A.减少
B.不变
C.不确定
D.增加
参考答案：D
解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。

8.【多选题】下列关于核心负债比例的说法，正确的是（）。
A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％
B.核心负债比例指标认为到期期限在3个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性
C.将到期日在3个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款
D.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右
E.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度
参考答案：ABCE
解析：由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

9.【单选题】下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。
A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
B.国别风险是主权风险的一部分
C.国别风险具有系统性
D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础
参考答案：B
解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

10.【单选题】下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。
A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单
B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
参考答案：C
解析：洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的，扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的。

1.【单选题】下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。
A.居民储蓄
B.公共事业费收入
C.证券业存款
D.政府税款
参考答案：C
解析：公司/机构存款对商业银行的风险状况和利率水平高度敏感，通常不够稳定，很容易对商业银行的流动性造成较大影响。

2.【多选题】商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.市场风险
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P367~368 新产品／业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

3.【单选题】压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。
A.定量分析；小概率
B.定量分析；大概率
C.定性分析；小概率
D.定性分析；大概率
参考答案：A
解析：A项正确，市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。

4.【单选题】下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是（）
A.通过业务传染
B.通过市场价格波动进行传染
C.通过流动性进行传染
D.通过市场预期进行传染
参考答案：A
解析：交叉性金融风险传染路径分为直接和间接两类。直接传染通常指机构间因具体业务关联（如信贷、投资）引发的风险传递，间接传染则通过市场机制（非特定业务联系）传播。根据定义，通过市场价格波动、流动性压力或市场预期变化（B、C、D）属于间接传染，均源于市场整体环境变化。而“通过业务传染”（A）指向机构间直接业务关联，属于直接传染路径，故不属于间接传染。相关理论基础可见《金融风险管理》教材中对风险传染机制的划分。

5.【多选题】中国银行业监督管理机构强调，薪酬机制应坚持（）原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。
A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B.薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应
C.短期激励和长期激励相协调
D.短期激励大于长期激励
E.短期激励小于长期激励
参考答案：AC
解析：2010年银监会印发《商业银行稳健薪酬监管指引》该指引强调，薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩表现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。

6.【单选题】下列不属于二级资本的是（）。
A.超额贷款损失准备可计入部分
B.少数股东资本可计入部分
C.盈余公积
D.二级资本工具及其溢价
参考答案：C
解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

7.【判断题】个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。
对
错
参考答案：错
解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

8.【单选题】银行监管的公正原则中，（）要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。
A.实体公正
B.结果公正
C.执法公正
D.程序公正
参考答案：D
解析：教材页码：P446~448 银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：（1）实体公正，要求平等对待监管对象。（2）程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

9.【单选题】下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。
A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销
B.核销后银行应移交对贷款的追索权
C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量
D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案
参考答案：B
解析：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”，银行应继续保留对贷款的追索权。

10.【单选题】下列不属于操作风险评估与监测方法的是
A.风险与控制自我评估
B.关键风险指标
C.损失数据收集
D.缺
参考答案：D
解析：操作风险评估与监测方法主要包括风险与控制自我评估（识别和评估潜在风险）、关键风险指标（监测风险变化趋势）、损失数据收集（分析历史损失事件）。选项D在题干中未明确具体内容，但根据题干设定，其不属于上述方法范畴。相关方法定义参考巴塞尔委员会《操作风险健全管理原则》。选项A、B、C均属于操作风险管理框架中的标准工具，而选项D未出现在常规方法列表中。出处：巴塞尔委员会《操作风险健全管理原则》选项分析：风险与控制自我评估（A）、关键风险指标（B）、损失数据收集（C）均为操作风险常用方法，选项D未列明具体方法且题干设定其为正确选项。

11.【单选题】下列关于风险限额监测说法正确的是（）。
A.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析
B.运用资本组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量
C.确定各业务敞口的风险限额
D.一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告
参考答案：D
解析：教材页码：P45-48 限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象。一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。 ABC三项是风险限额设定的内容。

1.【单选题】（）是实贷实付的外部执行依据。
A.受托支付
B.按进度发放贷款
C.满足有效信贷需求
D.协议承诺
参考答案：D
解析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

2.【单选题】某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。
A.人力资源
B.客户资源
C.产品分工
D.产销分工
参考答案：D
解析：基于产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。

3.【单选题】下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。
A.固定资产重置或扩张
B.季节性销售增长
C.长期投资
D.发展迅速的公司运营周期发生长期性变化
参考答案：B
解析：季节性融资一般是短期的。故本题选B。

4.【判断题】存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润率相同的情况下，存货周转率越高，获取的利润就越多。（）
对
错
参考答案：错
解析：存货周转率越高，说明客户存货从资金投人到销售收回的时间越短。在营业利润率相同的情况下，存货周转率越高，获取的利润就越多。

5.【单选题】关于借贷合同，下列选项表述错误的是（）
A.借贷合同可采用口头形式
B.借贷合同是银行债权的重要载体
C.与借贷合同相关的申请书、承诺书、函件、通知、公告等法律文书也属于借贷合同的范畴
D.借贷合同是指在办理信贷业务过程中，银行与借款人、担保人等主体之间签订的设立，变更，终止民事权利义务关系的各种协
参考答案：A
解析：教材页码：P9-11 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审批同意后，银行业金融机构与借款人应按照批复意见，共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。

6.【判断题】对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力。（）
对
错
参考答案：对
解析：对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自贷款利率的低收益，因此本阶段对银行来说无任何吸引力。

7.【多选题】成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。
A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓
B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素
C.利润在这一阶段达到最大化
D.资产增长加快
E.营业利润创造连续而稳定的现金增值
参考答案：ABCE
解析：成熟阶段行业的销售、利润和现金流分别有以下特点：①销售方面，产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓，产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素；②利润方面，由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化；③现金流方面，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故A、B、C、E四项符合题意，D项不符合题意。

8.【多选题】有关借款需求分析的重要性，以下说法正确的有（）。
A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限等要素的重要因素
B.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策
C.银行可使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求
D.银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因。即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度
E.即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的
参考答案：ABCDE
解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。A项正确。银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策；否则，可能由于期限不匹配等原因导致公司无法按时还款，从而增加银行的贷款风险。B项正确。银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求，C项正确。银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途。同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度，D项正确。即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。E项正确。

9.【多选题】关于贷款重组的方式，下列说法正确的有（）。
A.调整还款期限时，主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限
B.在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务
C.银行必须在人民银行和原银监会的批示下进行减免符合条件的借款企业表外欠息，不可自主减免表外欠息
D.调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，并要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定
E.重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式
参考答案：ABDE
解析：调整还款期限主要根据企业偿债能力制定合理的还款期限，从而有利于鼓励企业增强还款意愿。延长还款期限要注意遵守银行监管当局的有关规定。在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务。根据现行规定，银行可以自主免除符合条件的表外欠息。调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，从而减轻企业的付息成本。调低利率也要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定。重组贷款时可以根据实际需要采取其他方式。

10.【多选题】可持续增长率的假设条件包括（）。
A.公司的资产使用效率维持当前水平
B.公司的销售净利率以一固定值增长
C.公司保持持续不变的红利发放政策
D.公司的财务杠杆不变
E.增发股票是公司唯一的外部融资来源
参考答案：ACD
解析：可持续增长率的假设条件如下： ①公司的资产使用效率将维持当前水平； ②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息； ③公司保持持续不变的红利发放政策； ④公司的财务杠杆不变； ⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

1.【单选题】下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )
A.对于固定资产贷款，在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
B.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式
C.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
D.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节
参考答案：B
解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。

2.【单选题】抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：B
解析：功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

3.【单选题】以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。
A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低
B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金
C.生产制造企业更多需要的是短期资金
D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重
参考答案：A
解析：B项，季节性企业需要的是短期资金；C、D两项的说法恰好与正确的相反。

4.【单选题】信贷期限审批应符合的规定不包括（）。
A.信贷期限应符合相应信贷品种有关期限的规定
B.信贷期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
C.应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配
D.信贷期限应与银行的风险状况相匹配
参考答案：D
解析：贷款期限首先应符合相应信贷品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

5.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
对
错
参考答案：错
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

6.【多选题】下列措施中，可防范质押操作风险的有（）。
A.确认质物是否需要登记
B.质物出质登记
C.与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议
D.将质押证件作为重要有价单证归类保管
E.出借质押证件
参考答案：ABCD
解析：防范质押操作风险措施有：①必须确认质物是否需要登记；②按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施；③银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借。如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑。

7.【多选题】影响行业内竞争程度的大小的主要因素有（）。
A.行业分散与集中
B.市场成长越缓慢
C.产品差异越小
D.退出市场的成本高
E.高经营杠杆增加竞争
参考答案：ABCDE
解析：行业内竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括： ①行业分散和行业集中。行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。而行业集中是指某一行业仅仅被数量很少的企业所控制，这种行业的竞争程度较低。 ②高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑。 ③产品差异越小，竞争程度越大。 ④市场成长越缓慢，竞争程度越大。 ⑤退出市场的成本越高，竞争程度越大。例如在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。 ⑥竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化。 ⑦在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。

8.【判断题】经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越小，销售对营业利润的影响就越小。
对
错
参考答案：对
解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大

9.【判断题】商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应遵循客观、审慎原则，依据评估准则及相关规程、规范，明确各类押品的估值方法，并保持连续性。原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格

10.【单选题】关于信贷业务批复落实，下列选项表述错误的是（）
A.批复要求在合同中约定的事项要逐条填写到合同中，管理要求要在贷后管理中逐项落实
B.信贷方案的要素应按照批复要求完整、准确地填写到合同中
C.贷款发放条件应体现在信贷合同中，并在贷款发放后切实落实
D.贷款使用条件的要求应在合同中体现，客户须在落实贷款使用条件后才能提款
参考答案：C
解析：教材页码：P9-11 借款申请经审批同意后，银行业金融机构与借款人应按照批复意见，共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障、违约条款及风险处置等要素和有关细节。 C发放条件必须在贷款发放前全部落实，以控制信用风险。

11.【单选题】（）是考核商业银行贷款损失准备计提充足性的指标。
A.资产覆盖率
B.不良贷款率
C.拨备覆盖率
D.资产收益率
参考答案：C
解析：基于拨备对于风险抵补的重要性，依据《商业银行贷款损失准备管理办法》(银监会令(2011)4号)，监管部门设置了贷款拨备率和拨备覆盖率两个指标，用以考核商业银行贷款损失准备计提的充足性。故本题选C。

1.【多选题】申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（）。
A.信用记录良好
B.成绩排名在班级前30％
C.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
E.必要时提供有效的担保
参考答案：ADE
解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。

2.【多选题】贷款经办行贷后管理内容包括( )。
A.押品管理
B.违约贷款催收
C.贷后检查
D.贷前调查
E.客户关系维护
参考答案：ABCE
解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。

3.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
A.协议重组
B.催收
C.核销
D.起诉
参考答案：A
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

4.【单选题】房地产按（）分类，可分为销售、出租、营业和自用房地产。
A.用途
B.开发程度
C.使用方式
D.是否产生收益
参考答案：C
解析：房地产的类型有：(1)按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途(机场、车站、医院、学校等)和综合房地产(具有前述两种以上用途)。(2)按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。(3)按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。(4)按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。

5.【多选题】在个人商用房贷款中，贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，下列说法正确的是（）。
A.对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由
B.对未获批准的贷款申请，提出明确的调整意见
C.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容
D.对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人
E.贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应写明拒批理由
参考答案：ACD
解析：贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对未获批准的贷款申请，应写明拒批理由；对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容；对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见。贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门。对未获批准的贷款申请，贷款人应及时告知借款人。

6.【单选题】征信系统所收集的个人信用信息中的信息交易信息中，不包括（）。
A.银行信贷信用信息汇总
B.信用卡汇总信息
C.准贷记卡汇总信息
D.配偶身份
参考答案：D
解析：根据相关规定，A、B、C三项均为个人信用信息中的信用交易信息；D项属于个人信用信息中的个人基本信息。

7.【单选题】借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。
A.45
B.30
C.60
D.90
参考答案：B
解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

8.【单选题】期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率是（）。
A.执行合同利率
B.在合同期限内按月调整
C.由贷款人提出申请调整
D.分段计息
参考答案：A
解析：一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，执行原合同利率。

9.【多选题】贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出（）的意见或建议。
A.是否同意贷款
B.贷款额度
C.贷款期限
D.贷款利率
E.还款方式
参考答案：ABCDE
解析：贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写审批表或撰写调查报告，提出是否同意贷款的明确意见及贷款额度、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等方面的建议，并形成对借款申请人还款能力、还款意愿、担保情况以及其他情况等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人员进行贷款审核。

10.【单选题】个人住房贷款业务中，属于贷款审批的风险点的是（）。
A.未按独立公正原则审批
B.发放未经审批的贷款
C.借款申请人不具有主体资格
D.抵押物重复抵押
参考答案：A
解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

1.【单选题】个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.变卖
B.折价
C.拍卖
D.再抵押
参考答案：D
解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

2.【单选题】下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。
A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账
C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
D.对按期还款的借款人，可以采用上门催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
参考答案：D
解析：教材页码：P34-35 对不按期还款的借款人，可以采用上门催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

3.【多选题】在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（）。
A.定期给客户发送信件
B.定期给客户发送E-mail
C.登门拜访
D.通过第三人传话
E.直接致电给客户
参考答案：ABE
解析：教材页码：P38-39 银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为;客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。

4.【单选题】等额本息还款法的特点不包括（）。
A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整
C.利息逐月递增,本金逐月递减
D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的
参考答案：C
解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月增加的还款方法。

5.【单选题】申请二手房公积金贷款的借款人不须提交的材料是（）。
A.户口簿复印件
B.卖方身份证
C.婚姻状况证明
D.房产证原件和复印件
参考答案：C
解析：教材页码：P120-121 申请二手房公积金贷款的借款人，须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

6.【多选题】下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。
A.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估
B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构
C.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整
D.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展
E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束
参考答案：ACD
解析：加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

7.【单选题】数字化业务的特征包括（）。 ①电子虚拟服务方式②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限④业务实时处理 ⑤减少操作人员投入⑥严密的安全系统
A.①②③④
B.②③④⑤⑥
C.④⑤⑥
D.①②③④⑤⑥
参考答案：D
解析：数字化业务的特征 1.电子虚拟服务数字化业务所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而是采取"面对面"的传统柜台方式 2.运行环境开放数字化业务利用开放性的网络作为其业务实施的环境，而开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入数字化银行的服务场所接受银行服务 3.模糊的业务时空界限随着互联网的延伸，客户可以在世界的任何地方任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上获得了将其业务自然延伸至世界各个角落的能力，不再受地域的局限 4.业务实时处理实时处理业务，服务效率高是数字化业务同传统银行业务的一个重要区别。 5.减少操作人员投入有效减少操作人员投入，提高业务办理效率，降低了银行运营成本 6.严密的安全系统严密的安全系统，保证交易安全。

8.【单选题】下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（）。
A.消费透支
B.一次付款
C.取现透支
D.转账透支
参考答案：B
解析：信用卡透支包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

9.【判断题】在质押商业助学贷款中，对质押的有价证券，可自由挂失。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对作为商业助学贷款质物的有价证券，在质押期间，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。

10.【单选题】多人审批贷款,“同意”票数达到评审人数( )及以上时，审批方可通过。
A.1/2
B.2/3
C.3/4
D.1/4
参考答案：B
解析：采用多人审批时，一般采用2／3多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的2／3及以上，最终审批意见方为“同意”。

11.【多选题】下列情形中，职工可以提取职工住房公积金账户内的存储余额的有（）。
A.购买、建造、翻建、大修自住住房的
B.房租超出家庭工资收入的规定比例的
C.出境定居的
D.偿还购房贷款本息的
E.完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的
参考答案：ABCDE
解析：根据《住房公积金管理条例》第二十四条，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：①购买、建造、翻建、大修自住住房的；②离休、退休的；③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；④出境定居的；⑤偿还购房贷款本息的；⑥房租超出家庭工资收入的规定比例的。

1.【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司
参考答案：A
解析：教材页码：P507-508 财务公司（A项）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

2.【单选题】根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。
A.连带责任保证
B.一般保证
C.特殊保证
D.有限责任保证
参考答案：B
解析：根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

3.【单选题】商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的主要条件不包括（）。
A.具有良好的公司治理结构
B.风险管理和内部控制健全有效
C.具有良好的并表管理能力
D.资本充足
参考答案：D
解析：商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的主要条件包括：具有良好的公司治理结构，风险管理和内部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，监管评级良好，并对申请人权益性投资占净资产的比例、连续盈利年限、信息科技系统和信息安全体系、最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件等方面提出要求。

4.【单选题】（）负责审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.合规负责人
参考答案：A
解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；商业银行章程规定的其他合规管理职责。

5.【判断题】消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

6.【多选题】商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款有期
E.为存款人保密
参考答案：ABCE
解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

7.【多选题】银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循（）和（）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。
A.成本效益
B.内部自律
C.真实性
D.依法合规
E.适应性
参考答案：BD
解析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

8.【判断题】信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。

9.【单选题】常见的银行表外贷款业务，不包括（）。
A.票据承兑
B.担保
C.贷款承诺
D.资金过桥
参考答案：D
解析：教材页码：P130-139 传统的、常见的银行表外贷款业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。

10.【单选题】内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
B.向董事会提交的全面审计工作报告
C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
D.外部中介机构对银行的审计报告
参考答案：A
解析：银行董事会和高级管理层应建立完善与银行业监督管理机构的沟通和报告制度，就重大审计发现及时报告。内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告：（1）向董事会提交的全面审计工作报告。（2）内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。（3）内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况。（4）外部中介机构对银行的审计报告。

1.【判断题】根据《中国人民银行办公厅关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》【银发（2018）第129号】，过渡期内，银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本+影子定价”方法进行估值。（）
对
错
参考答案：对
解析：根据《中国人民银行办公厅关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》过渡期内，对于封闭期在半年以上的定期开放式资产管理产品，投资以收取合同现金流量为目的并持有到期的债券，可使用摊余成本计量，但定期开放式产品持有资产组合的久期不得长于封闭期的1.5倍；银行的现金管理类产品在严格监管的前提下，暂参照货币市场基金的“摊余成本＋影子定价”方法进行估值。

2.【单选题】根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。
A.提供购车贷款业务
B.固定收益类证券投资
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款
参考答案：B
解析：根据《汽车金融公司管理办法》，经银保监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务： 1.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款； 2.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金； 3.经批准，发行金融债券； 4.从事同业拆借； 5.向金融机构借款； 6.提供购车贷款业务； 7.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等； 8.提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）； 9.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务； 10.办理租赁汽车残值变卖及处理业务； 11.从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务； 12.经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

3.【判断题】专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（）
对
错
参考答案：错
解析：专用存款账户是存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。

4.【多选题】开展同业投资业务，应坚持的原则包括（）。
A.依法合规原则
B.风险收益匹配原则
C.集中管理及总量控制原则
D.实质重于形式原则
E.公平、公正原则
参考答案：ABCD
解析：开展同业投资业务，应坚持以下原则： 1.依法合规原则。 2.风险收益匹配原则。 3.集中管理及总量控制原则。 4.实质重于形式原则。

5.【单选题】风险可以按（）等方式进行分类。
A.风险事故的来源、风险发生的范围、结合商业银行经营的特征及诱发风险的原因
B.产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C.风险能否分散、发生的形式、风险标的
D.产生的原因、发生的形式、风险标的
参考答案：A
解析：按照不同的分类方法，风险有不同的分类。（1）按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险。（2）按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。（3）结合商业银行业务的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、法律风险、声誉风险、战略风险八个主要类型。

6.【多选题】商业银行资本充足率监管要求包括（）。
A.顺周期资本要求
B.系统重要性银行附加资本要求
C.逆周期资本要求
D.最低资本要求
E.储备资本要求
参考答案：BCDE
解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

7.【多选题】下列属于行业自律基本原则的是（）。
A.依法合规
B.诚实守信
C.公平公正
D.团结协作
E.自我约束
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P66-67 行业自律的基本原则是依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。

8.【多选题】[2025年真题]资本监管的“三大支柱”包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.逆周期资本要求
D.市场约束
E.压力测试
参考答案：ABD
解析：巴塞尔协议Ⅱ（2004年）框架确立的资本监管核心原则。第一支柱明确银行必须满足的最低资本充足率标准，覆盖信用风险、市场风险和操作风险。第二支柱赋予监管机构评估银行资本充足情况、风险管理体系有效性的权力，确保银行具备持续达标能力。第三支柱通过信息披露强化市场监督，要求定期公开资本结构、风险敞口等信息。逆周期资本要求和压力测试属于巴塞尔协议Ⅲ（2010年）新增的宏观审慎工具，旨在缓解系统性风险，但不属于原始三大支柱范畴。

9.【单选题】高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，并（）至少进行一次声誉风险管理评估。
A.每一个月
B.每三个月
C.每半年
D.每年
参考答案：D
解析：高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行一次声誉风险管理评估。

10.【多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）。
A.对银行业自律组织的指导、监督
B.非现场监管
C.制定并发布监管规章、规则
D.实施行政许可
E.报告和处置突发事件
参考答案：ABCDE
解析：根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括以下内容：（一）制定并发布监管规章、规则；（二）实施行政许可；（三）非现场监管；（四）现场检查；（五）报告和处置突发事件；（六）对银行业自律组织的指导、监督

11.【多选题】我国现有的货币经纪公司有（）。
A.天津信唐货币经纪公司
B.平安利顺国际货币经纪公司
C.中诚宝捷思货币经纪公司
D.上海国利货币经纪公司
E.上海国际货币经纪有限责任公司
参考答案：ABCDE
解析：目前，我国已开业的货币经纪公司有6家，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司、天津信唐货币经纪公司以及上田八木货币经纪（中国）有限公司。

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