初级银行从业每日一练-2026年1月29日

1.【判断题】商业银行收入结构主要表现为净利息收入、非利息收入、投资业务收入。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：商业银行的收入结构通常划分为净利息收入和非利息收入两大类。非利息收入包括手续费及佣金收入、投资业务收入等，而非单独列示。题干将投资业务收入单独作为一项，不符合标准分类。《商业银行会计》等教材明确非利息收入涵盖投资相关收益。

2.【单选题】下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（）。
A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值
B.不良贷款余额与贷款余额的比值
C.不良贷款损失准备与当年不良贷款新发生额的比值
D.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值
参考答案：D
解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为： <img src="/upload/paperimg/20211021150050291106059-325c9952c232/1147471200.jpg" style="width:100%;"/>

3.【多选题】国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明的内容有（）。
A.被接管的商业银行名称
B.接管理由
C.接管组织
D.接管期限
E.接管方案
参考答案：ABCD
解析：国务院银行业监督管理机构的接管决定应当载明下列内容： (1)被接管的商业银行名称。 (2)接管理由。 (3)接管组织。 (4)接管期限。

4.【单选题】市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
参考答案：A
解析：市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)／每股收益(E)。

5.【单选题】“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。
A.依法合规
B.诚实守信
C.严守秘密
D.专业胜任
参考答案：D
解析：专业胜任要求银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能；树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、风险管控的水平，通过"学中干"和"干中学"锤炼品格、补充知识、增长能力。

6.【单选题】下列关于现代商业银行的产生和发展，说法不正确的是（）。
A.早期银行贷款利息很高、规模不大，不能满足资本主义工商业的需要。因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的
参考答案：D
解析：D项说法错误，现代商业银行是随着资本主义生产方式的产生而发展起来的。

7.【判断题】充分就业的宏观经济衡量指标是失业率，失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

8.【单选题】逾期支取的定期存款计息方式为（）。
A.超过原定存期的部分，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期的部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
参考答案：D
解析：选项D：逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。选项ABC属于干扰项。

9.【单选题】贷款五级分类：借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在不利影响是（）。
A.可疑类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.损失类贷款
参考答案：C
解析：贷款五级分类依据借款人还款能力及风险程度划分。根据《贷款风险分类指引》，关注类贷款的特征是借款人当前具备还款能力，但存在潜在不利因素可能影响其偿债能力。可疑类贷款（A）指借款人无法足额偿还且担保措施可能不足弥补损失，次级类贷款（B）指还款能力已显著恶化，损失类贷款（D）指基本无法收回。题干中“有能力偿还但存在不利影响”符合关注类（C）定义。

10.【判断题】中国人民银行成立于1984年。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

1.【判断题】村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。（）
对
错
参考答案：对
解析：村镇银行是指由境内外金融机构、境内非金融企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

2.【单选题】完全竞争的市场的根本特点是（）。
A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动
B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格
C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场
D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
参考答案：B
解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。其特点是：生产者众多，各种生产资料可以完全流动；产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

3.【单选题】下列关于商业银行代理业务的说法，不正确的是（）。
A.张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务
B.代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务以及代理商业银行业务
C.中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务
D.银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债
参考答案：A
解析：选项A，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务，缴纳水电费属于商业银行代收代付业务。

4.【单选题】在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于（）。
A.25％
B.50％
C.75％
D.100％
参考答案：D
解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。

5.【多选题】贷款申请的基本内容通常包括（）。
A.企业性质
B.担保人财务状况
C.申请贷款的种类
D.借款人名称
E.用款计划
参考答案：ACDE
解析：选项ACDE：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。选项B：属于受理与调查阶段。

6.【多选题】一国货币对外升值对进出口贸易的影响包括（）。
A.有利于外国商品进口
B.不利于本国商品的出口
C.会增加贸易顺差或减少贸易逆差
D.有利于本国商品的出口
E.不利于外国商品的进口
参考答案：AB
解析：选项A正确，选项E错误：该国家的货币升值也代表着本国货币购买力增加，在购买别的国家的商品时可以花钱少些，所以是有利于外国商品进口。选项B正确，选项D错误：货币升值就意味着该国货币对于其他国家来说价值增加或者上升，导致本国商品的成本增加，外国需要多支付钱来购买，所以不利本国商品出口。选项C错误：一国货币升值对其进出口贸易的影响是出口量减少，进口量增加。贸易顺差减少，贸易逆差增加。综上，本题应选AB选项。

7.【多选题】下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有( )。
A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息
D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
参考答案：BE
解析：单位协定存款的计息规则中，基本存款额度内的资金按活期存款利率计息，超过部分按中国人民银行规定的上浮利率计息。选项B描述基本存款额度按活期利率计息符合规则，选项E指出超额部分执行上浮利率正确。选项A、C将超额部分归为活期或定期利率不准确，选项D关于基本额度上浮利率与实际规定不符。参考《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》。

8.【多选题】出票人（持票人）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对（）进行审核。
A.商业汇票的合法合规性
B.商业汇票的真实交易关系
C.商业汇票的债权债务关系
D.出票人（持票人）的真实身份
E.出票人（持票人）的信用记录
参考答案：BC
解析：选项BC：出票人（持票人）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。选项ADE属于干扰项。

9.【单选题】下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
参考答案：D
解析：分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。

10.【多选题】银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与的违法犯罪行为有（）。
A.黄、赌、毒、黑
B.非法集资
C.高利贷
D.欺诈
E.贿赂
参考答案：ABCDE
解析：银行业从业人员应自觉遵守法律法规规定，不得参与"黄、赌、毒、黑"、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织。

11.【多选题】现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。下列属于流程银行具有的特征是（）。
A.以业务线垂直运作和管理为主
B.实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式
C.前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控
D.以客户为中心
E.中后台集中式运作和管理
参考答案：ABCDE
解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征： (1)以客户为中心； (2)以业务线垂直运作和管理为主； (3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控； (4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式； (5)中后台集中式运作和管理； (6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

1.【多选题】法律配置资源的方法有( )。
A.明确主体
B.确认产权
C.规范物权
D.规范债权
E.奖罚分明
参考答案：ABCD
解析：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。故本题选ABCD。

2.【单选题】财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具
参考答案：B
解析：财富分配和传承规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择传承工具，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。故本题选B。

3.【多选题】下列关于理财工具的说法正确的有( )。
A.复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准
B.财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住
C.不同的理财工具都有其优劣势
D.专业理财软件功能齐全，内容富有弹性，但局限性大
E.Excel表格使用成本低，操作简单
参考答案：ABCE
解析：<img src="/upload/paperimg/20240704175510601890180-6df7a65a7e56/20240701161047ba0b.png" style="width:100%;"/>选项A正确：复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准。选项B正确：财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住。选项C正确：不同的理财工具都有其特点和优势。选项D错误：专业理财软件功能齐全，内容缺乏弹性，但局限性大。选项E正确：Excel表格使用成本低，操作简单。故本题选ABCE。

4.【多选题】分红险的收益来源于（）所产生的可分配盈余。
A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.理赔差益
E.险差益
参考答案：ABC
解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。收益来源于死差益（选项A正确）、利差益（选项C正确）、费差益（选项B正确）所产生的可分配盈余。故本题选ABC。

5.【多选题】董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定（）的金融产品，可大致达到预期目标。
A.3％投资回报率，24年期限
B.4％投资回报率，17年期限
C.8％投资回报率，9年期限
D.4．5％投资回报率，16年期限
E.6％投资回报率，12年期限
参考答案：ACDE
解析：金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。A项，以3％的投资回报率，需要72／3=24(年)，资产可以翻番；B项，以4％的投资回报率，需要72／4=18(年)，资产可以翻番；C项，以8％的投资回报率，需要72／8=9(年)，资产可以翻番；D项，以4．5％的投资回报率，需要72／4．5=16(年)，资产可以翻番；E项，以6％的投资回报率，需要72／6=12(年)，资产可以翻番。

6.【单选题】下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是( )。
A.从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成
B.从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽
C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊
D.从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具，另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方
参考答案：D
解析：教材页码：P96-98 A项说法正确，从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成。 B项说法正确，从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽。 C项说法正确，从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊。 D项说法错误，从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另一方面，理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方。

7.【单选题】一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。
A.可以发行债权类投资产品
B.面向合格投资者发行
C.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
D.给客户的收益相对确定
参考答案：D
解析：教材页码：P160-163 题目问的是”说法错误的“。选项D错误：基金子公司产品风险较高，属于非保本浮动收益类产品，其收益不确定。选项A正确：不同于公募基金产品，基金子公司产品有以下特色业务：1.组合投资业务；2.资产证券化业务；3.资本市场类业务；4.债权类投资产品。选项B正确：基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。选项C正确：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。

8.【单选题】保存客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原因的是（）。
A.这些资料可以变卖产生收益
B.当理财师或所在金融机构发生法律纠纷，这些资料可以作为使理财师和所在机构免于承担不必要的法律责任的证据
C.这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持
D.理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习
参考答案：A
解析：选项A错误：理财师应当对文件资料进行存档管理，形成客户档案。选项B正确：如果以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠纷，这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承担不必要的法律责任。选项C正确：这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持。选项D正确：理财规划过程中的许多客户资料，信息也可以作为公司和理财师的经验加以总结和归纳，供以后的工作中研究交流学习。故本题选A。

9.【单选题】假定王先生购买按复利计算的新型理财产品该产品的年化收益率为10%。若3年后可获得100万元，则当前需一次性投入（）万元。(数值取近似值)
A.70
B.86．8
C.67．31
D.75．13
参考答案：D
解析：【考察考点】复利现值的计算【解析】用财务计算器计算，具体参数如下：i=10%，n=3，FV=100，求出PV=75．13。

10.【判断题】人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。故本题说法正确。

1.【单选题】下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是( )。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型
参考答案：C
解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。故本题选C。

2.【单选题】理财规划师的社会责任是（）。
A.引导客户树立长期投资的观念
B.引导客户树立短期投资的观念
C.确保客户财产的安全性
D.以产品的收益性为唯一关注点
参考答案：A
解析：理财师的社会责任主要有： ①是国家金融政策和金融法规的重要传导者； ②是正确的投资理念的重要宣导者； ③是理财风险的揭示者； ④是客户声音的反馈者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。故本题选A。

3.【单选题】贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。(答案取近似数值)
A.50
B.20
C.40
D.30
参考答案：D
解析：遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资产。遗属生活费需求现值：PV【sub|BEC】=PV【sub|END】(1+r)=PMT×[1-(1+r)【sup|-n】]／r×(1+r)=3×[1-(1+2％)【sup|-20】]／2％×(1+2％)=50(万元)，故应买保额=50-20=30(万元)。

4.【多选题】关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（）。
A.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务
B.理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能
C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等
D.如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件
E.金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担
参考答案：ABCD
解析：理财师的职业特征 (一)顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。 (二)专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。 (三)综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

5.【单选题】根据《中华人民共和国民法典》，下列财产中可以用于抵押的是（）
A.著作权
B.被法院扣押的汽车
C.土地所有权
D.海域使用权
参考答案：D
解析：【考察考点】物权法律制度【解析】根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权;③海域使用权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航器；⑥交通运输工具；⑦法律行政法规未禁止抵押的其他财产

6.【单选题】（）是世界上最大的外汇交易中心。
A.东京
B.伦敦
C.纽约
D.苏黎世
参考答案：B
解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。

7.【多选题】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”包括（）。
A.教育(Education)
B.考试(Examination)
C.环境(Environment)
D.工作经验(Experience)
E.职业道德(Ethics)
参考答案：ABDE
解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。故本题选ABDE。

8.【多选题】现金管理型理财产品的投资对象包括( )【过期考点】
A.国债
B.商业银行票据
C.短期融资券
D.中央银行票据
E.金融债
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P135-139 该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。

9.【单选题】根据我国《证券投资基金销售管理办法》，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。
A.10人
B.30人
C.40人
D.20人
参考答案：D
解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。

10.【单选题】（）是指个人理财业务的需求方。
A.商业银行
B.非银行业机构
C.监管机构
D.个人客户
参考答案：D
解析：个人客户是指个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

11.【单选题】Excel表格的劣势有( )。
A.不够精准
B.不易操作
C.需要电脑
D.缺乏弹性
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20240704175510601890180-6df7a65a7e56/2024070116104561ff.png" style="width:100%;"/>选项A错误：不够精准为复利与年金表的缺点。选项B错误：不易操作为财务计算器的缺点。选项C正确：Excel表格的劣势为局限性大，需要电脑。选项D错误：缺乏弹性为专业理财软件的缺点。故本题选C。

1.【单选题】下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（）
A.高效、节约地使用一切监管资源
B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
参考答案：C
解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

2.【单选题】（）的准确确定将影响汇报对象的选择并影响应急预案的制定。
A.应急处置方案
B.预警等级
C.信息传递机制
D.风险信息与数据
参考答案：B
解析：教材页码：P334~335 预警等级的准确确定将影响汇报对象的选择并影响应急预案的制定。

3.【多选题】市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（）。
A.其他债权人
B.银行股东
C.公众存款人
D.外部中介机构
E.银行业协会
参考答案：ABCDE
解析：市场约束的参与方主要包括：监管部门；公众存款人；(银行)股东；其他债权人；外部中介机构；其他参与方，如银行业协会。

4.【多选题】蒙特卡洛模拟法的优点包括（）。
A.考虑到了波动性随时间变化的情形
B.在测算风险时比解析模型能得出更可靠、更综合的结论
C.透明度高、直观，对系统要求相对较低
D.运算耗时过长
E.体现了非线性资产的凸性
参考答案：ABE
解析：C项是历史模拟法的优点，D项是蒙特卡洛模拟法的缺点。蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得其在测算风险时比解析模型能得出更可靠、更综合的结论，同时体现了非线性资产的凸性，考虑到了波动性随时间变化的情形。但是该方法需要功能强大的计算设备，运算耗时过长。

5.【单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）
A.8.24%
B.8.15%
C.8.12%
D.8.32%
参考答案：A
解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：【1335366800.gif】

6.【判断题】某机构在越南地区的业务，不仅受越南国别风险影响，也有可能受到其他国家的影响。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：跨国经营的机构面临的国别风险不仅源于东道国自身，还可能因其他国家政治、经济等因素产生连锁效应。例如国际金融市场波动、贸易伙伴国的政策变化或区域冲突等均可能对越南业务造成间接影响。巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》指出，跨境风险传导是国别风险管理的重要考量。选项A符合这一逻辑，选项B忽略了全球化背景下风险的跨境传递特性。

7.【多选题】经济依存客户是指存在经济依存关系的一组企事业法人客户，判断客户之间是否存在经济依存关系时，商业银行应至少考虑以下因素（）
A.一个客户通过保证等方式对另一个客户融资负有代偿责任且金额较大，保证人履行担保义务时，自身债务很可能违约，导致两个客户的债务违约存在相关性
B.一个客户年度总收入或总支出的50%以上源于与另一个客户的交易，或50%以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方
C.两个客户依赖共同的，可以替代的融资来源获得大部分资金，当共同的资金提供方违约时，如果无法找到替代的资金提供方，一个客户的融资问题可能扩展到另一个客户
D.一个客户与另一个客户偿还贷款的主要来源不同，且双方均没有其他收入来源足额归还贷款
E.一个客户偿还债务的主要资金来自另一个客户对其还款，后者发生财务困难或违约可能导致前者无法及时足额偿还债务
参考答案：ABE
解析：判断客户之间是否存在经济依存关系时，商业银行应至少考虑以下因素: 1.一个客户年度总收入或总支出的50%以上源于与另一个客户的交易，或50%以上的产品销售给另一个客户且难以找到替代的产品购买方; 2.一个客户通过保证等方式对另一个客户融资负有代偿责任且金额较大，保证人履行担保义务时，自身债务很可能违约，导致两个客户的债务违约存在相关性; 3.一个客户偿还债务的主要资金来自另一个客户对其还款，后者发生财务困难或违约可能导致前者无法及时足额偿还债务; 4.两个客户依赖共同的、难以替代的融资来源获得大部分资金，当共同的资金提供方违约时，无法找到替代的资金提供方，一个客户的融资问题很可能扩展到另一个客户; 5.一个客户与另一个客户偿还贷款的主要来源相同，且双方均没有其他收入来源足额归还贷款。

8.【单选题】《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。
A.1%
B.2%
C.0.5%
D.1.5%
参考答案：A
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。

9.【多选题】从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。
A.资产流动性
B.客户流动性
C.负债流动性
D.抵押流动性
E.表外流动性
参考答案：ACE
解析：商业银行流动性来源的划分基于不同融资渠道与工具。资产流动性指银行持有的可变现资产（如现金、证券）快速转换为现金的能力；负债流动性指通过主动负债（如吸收存款、同业拆借）获取资金的能力；表外流动性涉及未在资产负债表内列示但可能影响流动性的或有项目（如贷款承诺、衍生品合约）。客户流动性、抵押流动性不属常规分类。该分类依据《商业银行流动性风险管理办法》及商业银行流动性管理理论框架，强调流动性来源的资产端、负债端及表外项目三个维度。

10.【单选题】按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.无法出售的贷款
C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合
参考答案：B
解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。故本题选B。

1.【多选题】下列属于内部评级法核心应用范围的有（）。
A.授信审批
B.信贷政策的制定
C.风险监控
D.风险设定
E.风险报告
参考答案：ABCE
解析：内部评级法的核心应用范围包括：信贷政策的制定、授信审批、限额设定、风险监控、风险报告。

2.【单选题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。
A.客户的企业管理者的人品
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
参考答案：B
解析：教材页码：P69~70 对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

3.【多选题】商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。
A.风险评估结果
B.资本可获得性
C.未来资本需求
D.压力测试结果
E.资本监管要求
参考答案：ABCDE
解析：资本规划是商业银行确保资本充足、应对风险的重要机制。商业银行资本管理办法明确要求资本规划需全面覆盖各类风险与监管指标。风险评估结果作为基础，识别潜在风险对资本的影响。资本可获得性关注内部积累与外部融资的可行性。未来资本需求结合战略目标、业务发展预测资本缺口。压力测试结果评估极端情景下的资本充足性。资本监管要求涉及最低资本标准、储备资本等合规性约束。五个因素共同构成资本规划框架，确保银行稳健运营。

4.【多选题】商业银行表外业务风险管理要点包括（）
A.统一授信管理
B.明确责任边界
C.实现风险隔离
D.合作机构管理
E.复杂业务审查
参考答案：ABCDE
解析：商业银行表外业务风险管理要点涉及对潜在风险的系统性控制与防范。统一授信管理确保客户信用风险在表内外业务中的一致性，避免过度集中。明确责任边界界定各参与方权利义务，防止职责不清引发纠纷。风险隔离通过防火墙机制防止表内外风险的交叉传染。合作机构管理强调对第三方机构的尽职调查与持续监控，防范关联风险。复杂业务审查针对结构化、衍生类产品执行更严格的评估流程，确保风险可识别、可计量。相关要求可参考《商业银行表外业务风险管理指引》等监管文件对风险管理框架的具体规定。

5.【多选题】商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。
A.对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总
B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项
C.分析企业集团内部的关联关系
D.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息
E.识别企业集团的性质，进行综合授信
参考答案：BCDE
解析：在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到以下六个方面。第一，充分利用已有的内外部信息系统，如中国人民银行的信贷登记查询系统、中介征信机构、互联网、媒体等，及时全面收集、调查、核实客户及其关联方的授信记录。第二，与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料，包括客户法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等，以有资格机构审计过的财务报表为基础，通过各种方式获取第一手材料，必要时可要求客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。第三，识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10%以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。第四，集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。第五，在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行作出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中作出相应调整。第六，对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位 (明确新增或删除的成员单位)。

6.【单选题】久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。
A.资产负债率
B.收益率
C.负债
D.市场利率
参考答案：A
解析：久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和资产负债率的乘积之差。久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期故本题选A。

7.【单选题】商业银行通常将（）看作是对其经济价值最大的威胁。
A.市场风险
B.流动性风险
C.声誉风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。

8.【单选题】下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。
A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单
B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
参考答案：C
解析：洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的，扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的。

9.【多选题】风险监测指标体系包括（）。
A.潜在指标
B.外在指标
C.观察指标
D.内在指标
E.显现指标
参考答案：AE
解析：风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的量化。

10.【单选题】根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，结算风险属于（）。
A.操作风险
B.战略风险
C.国别风险
D.信用风险
参考答案：D
解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

11.【单选题】计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。
A.VaR值只在99％的置信区间内有效
B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平
C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失
D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
参考答案：D
解析：市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。

1.【多选题】目前商业银行贷款重组的方式包括（）
A.呆账核销
B.变更担保条件
C.以资抵债
D.借款企业变更
E.调整还款期限
参考答案：BCDE
解析：参考贷款重组的方式。目前商业银行贷款重组的六种方式：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本、以资抵债，可知BCDE选项正确。

2.【多选题】固定资产重置的原因主要是（）。
A.设备自然老化
B.固定资产的降价
C.生产力的增加
D.融资需求的增加
E.技术更新
参考答案：AE
解析：固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划。

3.【单选题】不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息是（）。
A.信用记录
B.贷款背景
C.项目收益
D.抵押品变现难易程度
参考答案：C
解析：面谈中需了解的信息：①客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；②客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；③客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；⑤客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

4.【单选题】下列关于客户财务分析内容的表述，错误的是（）。
A.借款人的偿债能力和其盈利能力、营运能力、资金结构和净现金流量等因素密切相关，对借款人的财务分析应侧重对上述能力进行综合分析
B.资金结构是指借款人全部资金来源中负债和所有者权益所占的比重和相互间的比例关系
C.借款人的流动比率比越高，说明客户财务流动性越好，短期偿债能力越低
D.借款人资产周转速度越快，表明其经营能力越强
参考答案：C
解析：借款人的流动比率比越高，说明客户财务流动性越好，短期偿债能力越高

5.【多选题】国内贸易融资业务的融资标的包括( )。
A.存货
B.预付款
C.应收账款
D.预收账款
E.应付票据
参考答案：ABC
解析：国内贸易融资业务基础是境内客户之间进行的境内商品或服务贸易，其融资标的可以是交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产。D、E选项属于企业负债。

6.【判断题】自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。（）。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：自愿原则是中国民法的基本原则之一，它是指公民、法人等任何民事主体在市场交易和民事活动中都必须遵守自愿协商的原则，都有权按照自己的真实意愿独立自主地选择、决定交易对象和交易条件，建立和变更民事法律关系，并同时尊重对方的意愿和社会公共利益，不能将自己的意志强加给对方或任何第三方。

7.【判断题】存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。
对
错
参考答案：错
解析：存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多;相反，存货周转率慢，反映客户的存货可能过多或不适应生产、销货需要，而过多的存货将影响资金的及时回笼。

8.【单选题】进行区域风险内部因素分析时，常用的内部指标不含（）。
A.合规性
B.安全性
C.盈利性
D.流动性
参考答案：A
解析：教材页码：P61-62 银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响。风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面，信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

9.【多选题】当企业出现与银行往来异常的现象时，银行应该（）。
A.从企业本身获取信息
B.及时整理、更新有关企业信息
C.对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档
D.从企业的外部机构收集企业信息
E.冻结企业资金
参考答案：ABCD
解析：当企业出现与银行往来异常现象时，银行应及时整理、更新有关企业信息，对重大情况应及时报告，并形成文字材料存档。除从企业本身获取信息外，也应努力从企业的外部机构收集企业的信息，注意信息来源的广泛性、全面性、权威性和可靠性，以便对企业变化情况进行全方位把握。

10.【单选题】下列选项中，不属于影响流动资金需求的关键因素是（）。
A.现金
B.存货
C.在建工程
D.应收账款
参考答案：C
解析：教材页码：P39-49 流动资金指企业在日常经营中可用于周转的资金，主要体现在流动资产减去流动负债的净额。通常与企业短期经营活动中的资产变现和负债偿还相关。

1.【单选题】以下关于速动比率表述不正确的是（）。
A.速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力
B.一般认为速动比率为1较为合适
C.零售业允许保持低于1的速动比率
D.应收账款比较多的客户，速动比率应小于1
参考答案：D
解析：速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。零售业由于其销售量收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率。相反一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。

2.【单选题】某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，贷款抵押率为70%，银行对该企业放款金额最多不超过（）万元。
A.350
B.500
C.450
D.400
参考答案：A
解析：抵押率=担保债权本息总额/抵押物评估价值额x100%

3.【单选题】假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。 <img src="/upload/paperimg/20210602175230329200786-4f1045de38e5/1744158601.png" style="width:100%;"/> 在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（）。
A.销售增长在21％以下
B.销售增长在21％以上
C.销售增长在15％以上
D.以上皆错
参考答案：B
解析：经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到21％的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现21％的年销售增长率。因此，当利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在21％以下，销售增长不能作为合理的借款原因；如果公司的销售增长率在21％以上，销售增长率可以作为合理的借款原因。

4.【单选题】下列有关固定利率的说法，错误的是（）。
A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
B.借款人按照固定的利率支付利息
C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
参考答案：D
解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

5.【多选题】营运能力分析常用的比率主要有（）。
A.总资产周转率
B.固定资产周转率
C.应收账款周转率
D.存货周转率
E.资产收益率和所有者权益收益率
参考答案：ABCD
解析：营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。

6.【判断题】借款人急需购买一批设备，可以利用流动资金贷款支付设备定金。
对
错
参考答案：错
解析：（本题有争议，答案解析仅供参考）设备是固定资产，应该是用固定资产贷款

7.【多选题】对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。
A.公司的经营周期
B.资本投资周期
C.设备的折旧情况
D.设备目前状况
E.影响非流动资金周转的因素
参考答案：ABD
解析：拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。

8.【单选题】下列属于财产保全的方式的是（）。
A.诉前财产保全
B.诉后财产保全
C.执行财产保全
D.以上都对
参考答案：A
解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

9.【单选题】经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。
A.存贷
B.营业利润
C.销售费用
D.劳动资本
参考答案：B
解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指标。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。

10.【单选题】处在成长阶段的行业，其销售方面的特征通常为
A.产品价格下降，销售大幅增长
B.销售增长速度放缓
C.销售通常以较为平稳的速度下降
D.消费者接受成都较低，销售量很小
参考答案：A
解析：教材页码：P63-70 处在成长阶段的行业销售：产品价格下降的同时，产品质量得到了明显提高，销售大幅增长。处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。这个阶段的行业特点是：产品已经形成一定的市场需求；相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，并广泛被市场接受；已经可以运用规模经济原理来大规模生产；由于竞争的加剧和生产效率的提高，产品价格出现下降；产品和服务有较强的竞争力；产能需求确定并且已经大量投资以提高产能。

11.【单选题】下列各项中，不属于不良贷款处置方式的是（）。
A.正常展期
B.核销
C.打包处置
D.重组
参考答案：A
解析：不良贷款的处置方式有现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理(打包处置)。

1.【单选题】个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A.30％
B.40％
C.70％
D.60％
参考答案：C
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。

2.【判断题】与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

3.【多选题】个人经营贷款发放后，贷款人要按照（）的原则要求进行贷后检查。
A.主动
B.动态
C.持续
D.静态
E.被动
参考答案：ABC
解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

4.【单选题】抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
A.转移
B.暂时转移
C.不转移
D.暂时享有
参考答案：C
解析：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保；质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

5.【单选题】境外人士在上海地区申请汽车贷款，必须出具在境内连续居住满（）年的证明。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：A
解析：教材页码：P125-131 个人汽车贷款的对象应该是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件:(1)中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年) 的港、澳、台居民及外国人;即境外人士在上海地区申请汽车贷款，必须出具在境内连续居住满1年的证明。

6.【单选题】对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。
A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估
B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押
参考答案：A
解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。

7.【单选题】（）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。
A.大众营销策略
B.专业化策略
C.差异化策略
D.低成本策略
参考答案：D
解析：教材页码：P38-39 低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

8.【多选题】个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.合法有效的身份证件
C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D.购车首付款证明材料
E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
参考答案：ABCD
解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。申请材料清单如下: 1.合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料; 2.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等; 3.由汽车经销商出具的购车意向证明或购车合同; 4.以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明; 5.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料; 6.购车首付款证明材料; 7.如借款所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等; 8.如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等; 9.贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料。

9.【判断题】在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

10.【单选题】下列不属于数字化业务的功能的是（）。
A.产品销售功能
B.信息服务功能
C.展示与查询功能
D.综合业务功能
参考答案：A
解析：产品销售功能不属于数字化业务的功能。

1.【单选题】下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。
A.银行加强对抵押物价值的调查与分析
B.银行规范贷款抵押手续办理的流程
C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析
D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
参考答案：B
解析：教材页码：P169-170 对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、c、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。

2.【多选题】下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。
A.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部以及各派出机构
B.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估
C.地方政府有关部门应加强对当地商业银行资料包机制的指导，强化自律机制的自律约束
D.主要目标是促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展
E.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控需求，及时对商业性个人住房贷款管理最低首付款比例进行自律调整
参考答案：BDE
解析：加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银保监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估;督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

3.【单选题】关于个人经营贷款，下列说法错误的是（）
A.经银行同意后，贷款可以用于股本权益性投资
B.贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限
C.个人经营贷款的对象可以是具有合法经营资格的个体商户
D.贷款期限在1年（含）以内的，可采用按月付息，到期一次性还本的还款方式
参考答案：A
解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于购房、股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

4.【单选题】下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A.个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C.开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
D.在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律
参考答案：D
解析：在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，不断推出个人贷款业务新品种，而不是仅限于目前现有的个人贷款品种，千篇一律。

5.【单选题】商业助学贷款的学费应按照_________逐笔发放，住宿费、生活费按照_________发放。（）
A.学期；支付期
B.学费支付期；学费支付期或分列
C.支付期；学期
D.学费支付期或分列；学费支付期分列
参考答案：B
解析：根据《商业助学贷款管理办法》第十一条，学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。

6.【多选题】个人征信系统所搜集的个人信用信息主要包括（）。
A.个人基本信息
B.信贷信息
C.非银行信息
D.客户本人声明
E.父母信息
参考答案：ABCD
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息主要为A、B、C、D四项。

7.【判断题】商业银行的资金成本是指商业银行筹集资金包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行的资金成本是指商业银行筹集资金包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。

8.【单选题】下列选项中，不属于个人贷款业务贷前调查内容的是（）
A.调查借款申请人的信用状况
B.调查借款申请人的政治面貌
C.调查借款申请人基本情况
D.调查申请材料一致性回答正确
参考答案：B
解析：个人贷款业务贷款调查内容1.调查材料一致性2.调查借款申请人基本情况3.调查借款申请人的信用情况4.调查借款申请人收入情况5.调查担保情况

9.【单选题】[2021年真题]办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（）
A.注册资金应达到一定规模
B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
C.具备符合担保业务要求的人员配置，业务流程和系统支持
D.公司及其主要经营者暂无任何不良信息记录
参考答案：D
解析：在个人经营贷款开办初期，应严格个人经营贷款外部担保机构的准入。基本准入资质应符合以下几方面要求: 1.具有监管认可的融资担保业务经营许可证。 2. 注册资金应达到一定规模。 3. 具有一定的信贷担保经验，原则上应从事担保业务一定期限;信用评级达到一定的标准。 4. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持。 5. 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等。 6. 此类担保公司，原则上应要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额度进行有效监控。

10.【多选题】贷款审查的内容包括（）。
A.贷款调查内容的合法性
B.贷款调查内容的合理性
C.贷款调查内容的准确性
D.贷款调查内容的真实性
E.贷款调查内容的一致性
参考答案：ABC
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素等。

11.【单选题】关于“直客式”个人贷款，下列说法正确的是（）。
A.客户仍然通过开发商或者中介公司间接地办理业务
B.直客式个人贷款可以免去中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白
C.直客式个人贷款不足之处在于不能就近选择办理网点，受地理区域限制
D.直客式营销模式还没能成为银行近年来个人贷款业务发展的“助推器”
参考答案：B
解析：“直客式”个人贷款，是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。直接接触银行，而不是通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心、贷得明白。它的特点在于各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制。“直客式”营销模式已成为银行近年来个人贷款业务长足发展的有力“助推器”，成为银行提升个人贷款业务竞争力的重要手段。

1.【多选题】商业银行可办理的代理业务包括（）。
A.代理证券业务
B.代销开放式基金
C.代收代付业务
D.代理保险业务
E.代理银行业务
参考答案：ABCDE
解析：代理业务主要有如下几种：代收代付业务，代理银行业务，代理证券业务，代理保险业务，其他代理业务（包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖）。

2.【判断题】人民银行牵头于2007年6月发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：人民银行牵头于2007年6月发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

3.【多选题】常备借贷便利的主要特点有（）。
A.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强
B.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请
C.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
D.交易金额大，风险大
E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
参考答案：ABC
解析：常备借贷便利的主要特点：一是由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；二是常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强；三是常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。

4.【判断题】商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或中国银保监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。

5.【单选题】“以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益”属于企业社会责任中的（）。
A.经济责任
B.环境责任
C.社会责任
D.文化建设责任
参考答案：C
解析：社会责任是以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。

6.【单选题】某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，该产品属于（）。
A.固定收益类产品
B.商品及金融衍生品类产品
C.权益类产品
D.混合类产品
参考答案：D
解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，资产管理产品按投资性质分为固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类、混合类。其中，固定收益类产品投资债权类资产比例不低于80%，权益类产品投资权益类资产不低于80%，商品及金融衍生品类投资相应资产不低于80%。混合类产品投资于前述各类资产且任一资产比例未达80%。该产品债券（债权类）50%、未上市股权（权益类）30%、商品20%，均未超过80%，符合混合类产品定义。选项D正确。

7.【单选题】内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。
A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
B.向董事会提交的全面审计工作报告
C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
D.外部中介机构对银行的审计报告
参考答案：A
解析：内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告： 1.向董事会提交的全面审计工作报告。 2.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。 3.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况。 4.外部中介机构对银行的审计报告。

8.【单选题】通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。
A.5元
B.50元
C.1000元
D.5000元
参考答案：B
解析：商业银行整存整取的定期存款起存金额为50元。

9.【多选题】针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。
A.前台交易和后台结算分离
B.自营业务与代客业务分离
C.业务操作与风险监控分离
D.审贷分离
E.建设与评价分离
参考答案：ABC
解析：针对资金交易业务操作风险，商业银行建立并完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到前台交易和后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位和部门之间的监督约束机制。

10.【单选题】商业银行财务管理的原则不包括（）。
A.平衡原则
B.弹性原则
C.盈利原则
D.优化原则
参考答案：C
解析：商业银行财务管理的原则： 1、平衡原则。 2、弹性原则。 3、比例原则。 4、优化原则。

1.【单选题】（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年
参考答案：A
解析：2004年，银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

2.【单选题】财务公司的资产业务不包括（）。
A.成员单位产品的融资租赁
B.投资业务
C.同业拆出
D.发行金融债券
参考答案：D
解析：发行金融债券属于财务公司的负债业务，其他三个选项属于资产业务。

3.【单选题】教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。
A.六年级(含六年级)
B.五年级(含五年级)
C.四年级(含四年级)
D.三年级(含三年级)
参考答案：C
解析：教育储蓄存款的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

4.【单选题】《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计
参考答案：C
解析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）第七条规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

5.【单选题】政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（）
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

6.【判断题】银保监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10％。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银保监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，其中之一就是：资本充足率不低于10％。

7.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制措施的说法错误的是（）。
A.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
B.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
C.商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估
D.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制
参考答案：C
解析：商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。

8.【单选题】在金融创新过程中，银行业金融机构（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。
A.监事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.董事会风险管理委员会
参考答案：D
解析：董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

9.【单选题】下列关于理财业务的特点，说法错误的是（）。
A.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融劳动密集型业务
参考答案：D
解析：与商业银行的其他业务相比，理财业务具有以下特点： 1.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。 2.客户是理财业务风险的主要承担者。 3.银行理财业务是“轻资本”业务。 4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务。

10.【单选题】（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。
A.合规培训与教育制度
B.合规问责机制
C.合规绩效考核机制
D.诚信举报机制
参考答案：D
解析：诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。

11.【多选题】客户开发和管理的主要方式有（）。
A.维护访问
B.建立客户追踪制度
C.建立客户风险管理制度
D.扩大销售
E.定期维护管理
参考答案：ABD
解析：客户开发和管理的主要方式：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。

初级银行从业每日一练(2026年1月29日)

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