初级银行从业每日一练(2025年12月13日)

• 1.【单选题】下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（  ）。
• A.附加刑是补充主刑的刑罚方式，不能独立适用
• B.犯罪时不满18周岁的，不能适用死刑
• C.被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的，可以酌量发给报酬
• D.附加刑适用剥夺政治权利，它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯
• 参考答案：A
• 解析：《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：(1)罚金；(2)剥夺政治权利；(3)没收财产。附加刑也可以独立适用。故A项错误。

• 2.【单选题】新《国民经济行业分类》将我国行业分为（ ）门类。
• A.20个
• B.15个
• C.10个
• D.5个
• 参考答案：A
• 解析：新《国民经济行业分类》将我国行业分为如下20个门类：农、林、牧、温业；采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；建筑业；批发和零售业；交通运输、仓储和邮政业；住宿和餐饮业；信息传输、软件和信息技术服务业；金融业；房地产业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、环境和公共设施管理业；居民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会工作；文化、体育和娱乐业；公共管理、社会保障和社会组织；国际组织。

• 3.【多选题】下列关于信用证的表述中，正确的是（ ）。
• A.付款人向收款人开立的
• B.由银行向申请人开立的
• C.一种书面的付款保证文件
• D.一种有条件的银行支付承诺
• E.由银行向受益人开立的
• 参考答案：CDE
• 解析：选项CDE正确：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。 选项AB错误：信用证是【银行】按照申请人的要求开给【受益人】的。不是付款人开的，也不是开给申请人的。

• 4.【多选题】我国金融行业自律组织包括（  ）。
• A.中国银行业协会
• B.中国银行保险监督管理委员会
• C.中国证券业协会
• D.中国证券监督管理委员会
• E.中国银行间市场交易商协会
• 参考答案：ACE
• 解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会、中国银行间市场交易商协会、中国信托业协会、中国互联网金融协会。（中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构）

• 5.【多选题】银行代收代付业务分为（  ）和（  ）两类。
• A.代理基金业务
• B.委托收款
• C.资产托管
• D.托收承付
• E.代收水电费
• 参考答案：BD
• 解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务，主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。 选项BD：目前主要是委托收款和托收承付两类。 选项ACE属于干扰项。

• 6.【多选题】下列关于银行外汇牌价表中现汇的表述，正确的有（ ）。
• A.可自由兑换的外币票据
• B.可自由兑换的外国纸币
• C.可自由兑换的外币汇票
• D.可自由兑换的外国硬币
• E.可自由兑换的外币支票
• 参考答案：ACE
• 解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。BD项属于现钞。

• 7.【多选题】下列哪些行为触犯了非法吸收公众存款罪？（ ）
• A.个人私设银行
• B.企事业单位私设储蓄所
• C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
• D.商业银行在客户存款时许诺先付利息
• E.商业银行正常吸收存款
• 参考答案：ABCD
• 解析：非法吸收公众存款罪中的“非法”包括：①主体不合法，是指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款；②方式不合法，是指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款。ABC三项属于主体不合法，D项属于方式不合法。

• 8.【多选题】下列选项中，商业银行可以经营的业务有（ ）。
• A.提供保管箱服务
• B.从事银行卡业务
• C.办理国内结算
• D.发行金融债券
• E.从事同业拆借
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《中华人民共和国商业银行法》第三条列出了商业银行的经营范围。提供保管箱服务属于该条款第十项明确的业务。从事银行卡业务对应第九项。办理国内结算为第三项内容。发行金融债券依据第五项规定。从事同业拆借在第六项中规定。上述选项均属于商业银行法定业务范畴。

• 9.【多选题】下列属于银行业监督管理机构的职责的有（  ）。
• A.制定并发布监管制度
• B.非现场监管
• C.指导、监督自律
• D.制定货币政策
• E.监督管理银行间外汇市场
• 参考答案：ABC
• 解析：根据《银行业监督管理法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，国务院银行业监督管理机构的具体职责主要可分为以下七类: 1.制定并发布监管制度的职责 2.准入职责 3.非现场监管职责 4.现场检查职责 5.报告职责 6.指导、监督自律职责 7.国际交流合作职责 制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。

• 10.【多选题】ATM机可办理的业务包括（  ）。
• A.取款
• B.转账
• C.余额查询
• D.基金买卖
• E.存款
• 参考答案：ABC
• 解析：考察ATM机可办理的业务。ATM：自动柜员机，持卡人自动操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。 （自动取款(ATM):不可以存款, 自动存款(CDM):可存款,存取款一体机(CRS)）

• 1.【单选题】我国金融市场的监管机构不包括（ ）。
• A.证券交易所
• B.中国人民银行
• C.国家外汇管理局
• D.国家金融监督管理总局
• 参考答案：A
• 解析：我国金融监督管理机构主要包括中国人民银行、国家金融监督管理总局（原中国银保监会）、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局。 证券交易所属于金融市场中介。 故本题选A。

• 2.【单选题】基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于（ ）。
• A.有效合同
• B.可撤销合同
• C.效力待定合同
• D.无效合同
• 参考答案：B
• 解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。故本题选B。

• 3.【判断题】金融市场提供套期保值，组合投资等多元化金融工具，达到风险对冲，风险转移，风险分散和风险规避的目的。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：金融市场主要功能包括风险对冲、转移和分散。风险规避指完全消除风险，而金融工具无法实现。根据罗斯《公司理财》等教材，套期保值、组合投资属于风险管理手段，但无法规避全部风险。

• 4.【多选题】信息收集的具体步骤包括(  )。
• A.理财师应消除心理障碍
• B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
• C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息
• D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
• E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私
• 参考答案：ABCD
• 解析：信息收集的具体步骤如下： 首先，理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。（选项A正确） 其次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯；（选项B正确） 再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息；（选项C正确） 最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。（选项D正确） 在了解、收集客户相关信息方面，专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及其他家庭财务信息的事实上。（选项E错误） 故本题选ABCD。

• 5.【判断题】客户信息的整理通常是针对定性信息。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。

• 6.【单选题】代理人需要转委托第三人代理的，应当取得（ ）的同意或者追认。
• A.代理人
• B.第三人
• C.被代理人
• D.其他人
• 参考答案：C
• 解析：代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。故本题选C。

• 7.【判断题】市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。

• 8.【判断题】商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

• 9.【多选题】2021年12月，中国银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，对理财子公司的流动性管理提出的要求包括（ ）。
• A.健全理财产品流动性风险管理制度，定期开展投资者集中度、投资组合评估、压力测试、应急计划等评估
• B.在理财产品销售文件中披露开放式理财产品认购、赎回安排，主要拟投资市场、资产的流动性风险评估等信息
• C.单只开放式公募理财产品和每个交易日开放的私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的10%
• D.单只理财产品允许单一投资者持有份额超过总份额50%的，应当采用封闭或定期开放运作方式，定期开放周期不得低于90天（现金管理类理财产品除外）
• E.理财公司应当强化开放式理财产品巨额赎回的事前监测、事中管控与事后评估。开放式理财产品发生巨额赎回的，理财公司当日办理的赎回份额不得低于前一日终理财产品总份额的10%，对其余赎回申请可以暂停接受或延期办理
• 参考答案：ABDE
• 解析：为规范理财产品流动性管理，保障投资者合法权益不受损害并得到公平对待，维护金融市场稳定，2021年12月，中国银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，对理财子公司的流动性管理提出以下要求： （1）健全理财产品流动性风险管理制度，定期开展投资者集中度、投资组合评估、压力测试、应急计划等评估。（选项A正确） （2）在理财产品销售文件中披露开放式理财产品认购、赎回安排，主要拟投资市场、资产的流动性风险评估等信息。与投资者事先约定流动性风险应对措施的使用情形、处理方法、程序及对投资者的潜在影响等。（选项B正确） （3）单只开放式公募理财产品和每个交易日开放的私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的15%。单只定期开放式私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的20%。面向单一投资者发行的私募理财产品可不受前款比例限制。（选项C错误） （4）单只理财产品允许单一投资者持有份额超过总份额50%的，应当采用封闭或定期开放运作方式，定期开放周期不得低于90天（现金管理类理财产品除外）。该理财产品销售文件应当作出充分披露和显著标识，不得向个人投资者公开发售。（选项D正确） （5）理财公司应当强化开放式理财产品巨额赎回的事前监测、事中管控与事后评估。开放式理财产品发生巨额赎回的，理财公司当日办理的赎回份额不得低于前一日终理财产品总份额的10%，对其余赎回申请可以暂停接受或延期办理。（选项E正确） 故本题选ABDE。

• 10.【单选题】下列关于凭证式国债的说法中，错误的是( )。
• A.在持有期内，持券人可到购买点提前兑换
• B.可记名、挂失
• C.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构按兑付本金收取手续费
• D.可上市流通
• 参考答案：D
• 解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

• 1.【多选题】战略风险来自（  ）。
• A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
• B.商业银行经营目标不能按时实现
• C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
• D.为实现目标所需要的资源匮乏
• E.整个战略实施过程的质量难以保证
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面：商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

• 2.【单选题】无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。
• A.中央银行
• B.政府或其授权机构
• C.行业协会
• D.评级机构
• 参考答案：B
• 解析：无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构监管。故本题选B项。

• 3.【单选题】金融资产的市场价值是指（  ）。
• A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值
• B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值
• C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
• D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值
• 参考答案：B
• 解析：市场价值的核心要素包括自愿买方卖方、知情谨慎、非强迫及公平交易，评估基准日的时点性。国际评估准则（IVS104）明确，市场价值需满足上述条件。选项A为历史成本计量，C未强调基准日和双方知情前提，D指特定账户重估而非普适性定义。选项B完整涵盖市场价值定义的关键要素。

• 4.【单选题】本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（ ）或一个更高的比例，称为货币贬值。
• A.25％
• B.50％
• C.10％
• D.75％
• 参考答案：A
• 解析：货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。

• 5.【判断题】内部资本充足评估（ICAAP）报告有两方面作用，即可以完善内部风险管理体系，也是监管部门用于确定商业银行资本附加的重要依据。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：ICAAP报告有两方面的作用，一方面，作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;另一方面，ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

• 6.【多选题】资本充足率压力测试总体框架的主要内容有（ ）。
• A.情景选择
• B.定量压力测试
• C.定性压力测试及管理行动
• D.结果输出
• E.资本规划
• 参考答案：ABCD
• 解析：资本充足率压力测试总体框架的主要内容有情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动、结果输出。

• 7.【判断题】商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能提高资产的流动性和负债的稳定性，并寻求两者间最佳的风险-收益平衡点。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

• 8.【单选题】商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括（  ）。
• A.压力测试结果
• B.工作人员的专业水平和经验
• C.流动性风险
• D.内部控制水平
• 参考答案：C
• 解析：商业银行限额体系设计主要涉及各类风险的管控。根据《商业银行风险管理》相关内容，限额体系需基于银行风险偏好、资本充足性及业务策略制定。压力测试结果（A）帮助评估极端情景下的潜在损失，是设定限额的重要依据。工作人员的素质和经验（B）直接影响风险识别和管理能力，需纳入考量。内部控制水平（D）决定了风险管控的有效性，也是关键要素。流动性风险（C）虽重要，但其管理通常通过流动性覆盖率等其他指标单独监控，不属于限额体系的核心设计因素。

• 9.【单选题】商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是( )。
• A.组合风险对冲
• B.商品风险对冲
• C.自我对冲
• D.市场对冲
• 参考答案：C
• 解析：自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合具有的对冲特性进行风险对冲。

• 10.【单选题】专家判断法中与借款人有关的因素不包括（ ）。
• A.声誉
• B.杠杆
• C.收益波动性
• D.经济周期
• 参考答案：D
• 解析：专家判断法主要用于评估借款人信用风险，重点考察直接影响其偿债能力的个体因素。声誉反映借款人信用历史和诚信度，属于企业软实力；杠杆衡量债务水平，直接关联财务结构；收益波动性体现经营稳定性，影响还款资金来源。经济周期属于宏观经济环境因素，影响整体市场而非特定借款人个体状况，是外部系统性风险。根据信贷风险管理理论，经济周期被归类为外部环境因素，因此不属于与借款人直接相关的评估要素。

• 1.【判断题】信贷资产风险分类是中国人民银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的行为。其实质是以贷款的来源为核心，评价债权被及时、足额偿还的可能性。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P258-259 贷款风险分类是指商业银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的行为，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性。

• 2.【多选题】[2021年真题]下列选项守，反映客户短期偿债能力的指标有( )
• A.资产负债率
• B.利息保障倍数
• C.现金比率
• D.流动比率
• E.速动比率
• 参考答案：CDE
• 解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。

• 3.【单选题】HXC公司主要从事动力电池及储能系统产品的设计，研发，生产及销售，是一家公开上市公司，合作银行约30家左右，行业需求增长很快，2024年HXC实现营业收入303亿元，同比上一年应增长198.9%，净利润率同比上一年度增长500%，增长的主要原因是HXC销售的增长和毛利率改善，基于当前新能源汽车和储能行业的发展阶段，以及合作银行情况，HXC最需要的金融需求排序是（ ）。
• A.中长期流动资金贷款，流动资金贷款，固定资产贷款
• B.流动资金贷款，中长期流动资金贷款，固定资产贷款
• C.流动资金贷款，固定资产贷款，中长期流动资金贷款
• D.固定资产贷款，中长期流动资金贷款，流动资金贷款
• 参考答案：B
• 解析：流动资金贷款期限短、审批流程快，可快速缓解现金流压力，与企业“销售增长驱动”的业务模式匹配。中长期贷款可锁定较低利率，避免短期贷款频繁续贷的利率波动风险，同时与企业“毛利率改善”带来的长期盈利能力提升形成匹配。

• 4.【多选题】公司信贷中，初次面谈的提纲应包括（ ）。
• A.客户总体情况
• B.客户信贷需求
• C.可承受偿还期限
• D.可承受偿还利率
• E.拟向客户推介的信贷产品
• 参考答案：ABE
• 解析：初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细面谈工作提纲。提纲内容应包括：①客户总体情况；②客户信贷需求；③拟向客户推介的信贷产品等。

• 5.【单选题】商业银行最主要的资金来源是（　）。
• A.存款
• B.贷款
• C.投资收益
• D.手续费收入
• 参考答案：A
• 解析：A[解析]存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，故A选项正确。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用，故B选项不正确。银行投资收益主要来源于资金业务，资金业务是银行除贷款以外最重要的资金运用渠道，是银行重要的资金来源渠道之一，但不是最主要的，故C选项不正确。手续费收入主要来自银行的中间业务，而中间业务占银行业务的比重非常低，故D选项不正确。

• 6.【判断题】衰退行业意味着这一行业是失败的。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：处于衰退阶段的行业的共同点是销售额在很长时间内都是处于下降阶段。但是，衰退行业并不意味着这一行业是失败的：尽管销售额已经开始下降，但是仍然处于较高的水平，并且利润和现金流都还为正值。除此之外，销售额的下降或许会刺激新产品的发明及创新，并最终带动行业的复苏。

• 7.【单选题】信贷审查岗职责中的（ ），即审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
• A.表面真实性审查
• B.合理性审查
• C.合规性审查
• D.完整性审查
• 参考答案：B
• 解析：B[解析]合理性审查包括：审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

• 8.【多选题】银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查，发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任（  ）。
• A.截留抵债资产经营处置收入的
• B.擅自动用抵债资产的
• C.未经批准收取、处置抵债资产的
• D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格
• E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P275-280 五种情况均属于违规违法的情况。

• 9.【判断题】根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

• 10.【判断题】商业银行受托发放的贷款不可以用于注册验资，但可以从事债券投资。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行受托发放的贷款应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面： (一)生产、经营或投资国家禁止的领域和用途。 (二)从事债券、期货、金融衍生品、资产管理产品等投资。 (三)作为注册资本金、注册验资。 (四)用于股本权益性投资或增资扩股(监管部门另有规定的除外)。 (五)其他违反监管规定的用途。

• 1.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（ ）。
• A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
• B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
• C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
• D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

• 2.【单选题】对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（ ）。
• A.保证保险的责任限制造成风险缺口
• B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
• C.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
• D.保险公司不具备代理资格
• 参考答案：D
• 解析：除ABC三项外，银行在与保险公司的合作过程中还可能存在的风险有：银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

• 3.【单选题】发生下列（ ）情形时，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。
• A.抵押物发生变更
• B.个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任
• C.抵押人、质押人、保证人发生变更
• D.质押权利发生变更
• 参考答案：B
• 解析：当个人住房贷款抵押加阶段性保证的保证人，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，不再履行保证责任，担保人无需与贷款人重新签订相应的担保合同。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

• 4.【单选题】市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中，采用补缺式定位的银行具有的特征是( )。
• A.分支机构不多
• B.在市场上占有极大的份额
• C.提供的信贷产品较少
• D.刚刚进入市场
• 参考答案：C
• 解析：选项A、D适宜采用追随式定位，选项B适宜采用主导式定位。

• 5.【判断题】按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月和每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行 。( )
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行 。

• 6.【单选题】个人住房贷款贷款流程中的风险主要内容不包括（ ）。
• A.贷款审查、审批中的风险
• B.贷款受理、调查中的风险
• C.贷款签约、发放中的风险
• D.借款人主体资格风险
• 参考答案：D
• 解析：贷款流程中的风险包括贷款受理调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险和贷后管理中的风险。借款人主体资格风险属于法律和政策风险中的主要内容。

• 7.【单选题】贷款发放的具体流程是（ ）。
• A.开户放款——出账前审核——放款通知
• B.开户放款——放款通知——出账前审核
• C.出账前审核一一开户放款——放款通知
• D.放款通知——出账前审核——开户放款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-27 贷款发放的具体流程：①出账前审核。业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开P放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。故C项正确。

• 8.【多选题】关于个人汽车贷款中汽车价格，下列说法正确的有( )。
• A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的低者
• B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的高者
• C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的高者
• D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中两者的低者
• E.汽车成交价格中必须包括各类附加税费及保费等
• 参考答案：AD
• 解析：汽车价格，对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格两者中的低者；对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格两者中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

• 9.【单选题】征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。
• A.5
• B.3
• C.2
• D.4
• 参考答案：C
• 解析：征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

• 10.【单选题】商业助学贷款的借款人离校后（ ）开始还款。
• A.次日
• B.本月
• C.次年
• D.次月
• 参考答案：D
• 解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。

• 1.【多选题】根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（ ）。
• A.吸收成员单位存款
• B.提供成员单位委托贷款
• C.办理成员单位资金结算与收付
• D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算
• E.办理成员单位产品买方信贷和消费信贷
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P508 根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务： （1）吸收成员单位存款； （2）办理成员单位贷款； （3）办理成员单位票据贴现； （4）办理成员单位资金结算与收付； （5）提供成员单位委托贷款、债券承销、非融资性保函、财务顾问、信用鉴证及咨询代理业务。 符合条件的财务公司，可以向银行业监督管理机构及其派出机构申请经营下列本外币业务： （1）从事同业拆借； （2）办理成员单位票据承兑； （3）办理成员单位产品买方信贷和消费信贷； （4）从事固定收益类有价证券投资； （5）从事套期保值类衍生产品交易； （6）银行业监督管理机构批准的其他业务。

• 2.【单选题】根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。
• A.次级类
• B.损失类
• C.可疑类
• D.关注类
• 参考答案：A
• 解析：需要重组的贷款应至少归为次级类： （1）重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。 （2）重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。 （3）重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

• 3.【判断题】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

• 4.【多选题】金融租赁公司融资租赁业务的方式有（ ）。
• A.直接融资租赁
• B.转租赁
• C.转让或受让融资租赁资产
• D.联合租赁
• E.境外借款
• 参考答案：ABD
• 解析：融资租赁业务包括直接融资租赁、转租赁、售后回租、联合租赁和厂商租赁等方式。

• 5.【判断题】市场风险具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过分散化投资完全消除。

• 6.【多选题】货币经纪公司可经营的业务包括（ ）。
• A.境内外外汇市场交易
• B.境内外股票市场交易
• C.境内外债券市场交易
• D.境内外衍生产品交易
• E.境内外货币市场交易
• 参考答案：ACDE
• 解析：《货币经纪公司试点管理办法》规定，货币经纪公司及其分公司按照银保监会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务： （1）境内外外汇市场交易； （2）境内外货币市场交易； （3）境内外债券市场交易； （4）境内外衍生产品交易。

• 7.【单选题】（ ）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。
• A.中国银保监会
• B.中央银行
• C.银行业协会
• D.政策性银行
• 参考答案：B
• 解析：中央银行审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

• 8.【单选题】根据《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向（ ）就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。
• A.高级管理层
• B.股东（大）会
• C.监事会
• D.董事会
• 参考答案：B
• 解析：《信托公司治理指引》第五十条规定，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准，董事会应当向股东（大）会就公司高级管理人员履行职责情况、薪酬情况做出专项说明。

• 9.【多选题】费率的类型较多，以下属于费率的是（ ）。
• A.担保费
• B.承诺费
• C.承兑费
• D.银团贷款安排费
• E.开证费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供贷款服务要求的收益报酬，一般以贷款产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、开证费以及银团贷款安排费、代理费等。

• 10.【单选题】下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（ ）。
• A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成
• B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种
• C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等
• D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种
• 参考答案：D
• 解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。 按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。 按业务品种分类，可分为单位存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资以及应付款项等。