初级银行从业每日一练-2026年1月13日

1.【单选题】支付结算是银行的（）。
A.资产业务
B.负债业务
C.基础性业务
D.债权性业务
参考答案：C
解析：支付结算，是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。支付结算是银行的一项基础性服务。

2.【单选题】在我国的货币层次中，M【sub|2】与M【sub|1】之差被称（）。
A.实物货币
B.狭义货币
C.广义货币
D.准货币
参考答案：D
解析：M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力，M【sub|2】被称为广义货币；M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。

3.【单选题】能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，是异地结算中广泛使用的一种结算方式（）。
A.汇兑
B.托收承付
C.委托收款
D.汇款
参考答案：A
解析：教材页码：P103 汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中使用最广泛的一种方式。故本题选A。

4.【多选题】我国商业银行个人贷款业务包括（）。
A.个人住房贷款
B.项目融资
C.助学贷款
D.流动资金贷款
E.个人信用卡透支
参考答案：ACE
解析：选项AE：个人贷款主要分为四大类，即：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。选项C：助学贷款业务属于个人消费贷款业务中的一种，所以也属于个人贷款。选项BD：属于公司贷款。综上，本题应选ACE选项。

5.【多选题】下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。
A.设立临时机构
B.期货交易保证金
C.在异地成立分公司
D.异地临时经营活动
E.注册验资
参考答案：ADE
解析：选项ADE：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构（A）、异地临时经营活动（D）、注册验资（E）；选项B：期货交易保证金需要开立专用户；选项C：在异地成立分公司需要开立基本户

6.【单选题】根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（）。
A.可转换债券可计入核心一级资本
B.优先股属于核心一级资本
C.参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为三个层次
D.商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本
参考答案：D
解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。A、B项说法错误参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次。C项说法错误

7.【多选题】在银行对贷款人进行受理和调查时，如果涉及抵(质)押物的，还必须分析其（）。
A.权属状况
B.可用年限
C.完整程度
D.市场价值
E.变现能力
参考答案：ADE
解析：银行业金融机构在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的信贷员采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，如果涉及抵(质)押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等。

8.【单选题】货币政策的传导过程是（）。
A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
参考答案：A
解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

9.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
参考答案：D
解析：商业银行的接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

10.【单选题】（）是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。
A.拨贷比
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.不良贷款拨备覆盖率
参考答案：D
解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。

1.【单选题】以正在建造的建筑物抵押的，抵押权的设立时点是（）。
A.抵押物登记时
B.抵押物交易时
C.所有权转移时
D.抵押合同签订时
参考答案：A
解析：根据《民法典》的规定，以正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

2.【单选题】以下不属于银行业监管机构的是（）。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.中国银行业协会
D.国务院银行业监督管理机构
参考答案：C
解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。

3.【单选题】中央银行是从（）逐渐演变而成的。
A.现代商业银行中分离出来
B.国家政府职能中分离出来
C.财政部分离出来
D.国家发起设立而
参考答案：A
解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

4.【单选题】下列关于银行业从业人员维护国家金融安全要求的说法，错误的是（）
A.揭露所在机构侵害国家金融安全行为
B.严格保守客户隐私，按法定程序积极协助执法机关的执法活动
C.自行或诱导客户规避监管要求
D.严格按照要求报告大额和可疑交易
参考答案：C
解析：C错误：银行业从业人员不得自行或诱导客户规避监管要求，这是维护国家金融安全的重要职责之一

5.【单选题】下列不包括少数股东资本可计入部分的是（）。
A.二级资本
B.资本扣除项
C.其他一级资本
D.核心一级资本
参考答案：B
解析：资本扣除项主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

6.【单选题】资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大
B.收益低
C.期限长
D.流动性差
参考答案：B
解析：资本市场的主要特点是：风险大（A）、收益较高（B错误）、期限长（C）、流动性差（D）。综上，本题应选B选项。

7.【多选题】目前主要的信用卡组织有（）。
A.维萨卡组织
B.大莱信用卡有限公司
C.万事达卡组织
D.中国银联
E.美国运通股份有限公司
参考答案：ABCDE
解析：目前主要的信用卡组织为：中国银联、维萨卡组织、万事达卡组织以及美国运通股份有限公司、大莱信用卡有限公司和JCB日本信用卡公司。

8.【单选题】《中国人民国行法》明确规定，我国的主要的货币政策目标是（）
A.充分就业
B.保持国际收支平衡
C.经济增长
D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
参考答案：D
解析：目前的货币目标政策很简单，就是为了控制通货膨胀。经济政策目标包括:促进经济增长、增加就业、保持物价稳定、保持国际收支平衡，其中最主要的就是促进经济增长和保持物价稳定，目前我国面临较大的通货膨胀压力，因此实行稳中偏紧的货币政策来控制通货膨胀，与此同时经济面临减速危险，因此实施积极的财政政策来保持经济增长

9.【判断题】我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。

10.【单选题】由于商业银行的经营性质要求银行必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
参考答案：B
解析：教材页码：P230-232 妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。故本题选B。

11.【单选题】根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。
A.资产收益
B.选择管理者
C.批准破产
D.参与重大决策
参考答案：C
解析：教材页码：P340-341 《公司法》规定，公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利。《公司法》规定，只有人民法院才有权裁定宣告公司破产，公司股东不具有这种权利。故本题选C。

1.【单选题】（）以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。
A.十六
B.二十
C.十四
D.十八
参考答案：A
解析：十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。故本题选A。

2.【单选题】下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?（）
A.基金管理公司
B.保险公司代销
C.银行等代销机构网点
D.部分基金可以在交易所上市交易
参考答案：B
解析：开放式基金的交易场所主要包括：基金管理公司（选项A正确）或银行等代销机构网点（选项C正确），部分基金可以在交易所上市交易（选项D正确）。故本题选B。

3.【单选题】一般情况下，下列属于期末年金的是（）。
A.学费
B.房贷
C.房租
D.生活费
参考答案：B
解析：根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。ACD三项属于期初年金。B项属于期末年金。

4.【单选题】某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。
A.369
B.374
C.378
D.381
参考答案：C
解析：本题相当于以12％年利率借款10000元，3年付清。欠款为：10000+10000×0．12×3=13600(元)；每月付款为：13600／36≈378(元)。

5.【多选题】《民法典》继承编所称兄弟姐妹，包括（）。
A.同父母的兄弟姐妹
B.同父异母的兄弟姐妹
C.养兄弟姐妹
D.有扶养关系的继兄弟姐妹
E.同母异父的兄弟姐妹
参考答案：ABCDE
解析：《民法典》继承编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。故本题选ABCDE。

6.【单选题】有限合伙人可以按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）通知其他合伙人。
A.十五日
B.三十个工作日
C.十五个工作日
D.三十日
参考答案：D
解析：依据《中华人民共和国合伙企业法》第七十三条，有限合伙人对外转让财产份额时需履行通知义务。该条款规定通知期限为提前三十日。选项中的“三十日”对应法律条文中的自然日，而非工作日，其余选项涉及十五日或工作日的表述与法律规定不符。

7.【单选题】以下关于资产管理业务说法错误的是（）。
A.资产管理业务是“受人之托、代人理财”的金融服务
B.资产管理业务是金融机构的表内业务
C.金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益
D.资产管理业务出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付
参考答案：B
解析：选项A正确：资产管理业务是“受人之托、代人理财”的金融服务。选项B错误：资产管理业务是金融机构的表外业务。选项C正确：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。选项D正确：出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。故本题选B。

8.【单选题】商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。
A.业务授权
B.业务审批
C.业务隔离
D.岗位分离
参考答案：C
解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。故本题选C。

9.【判断题】FOF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖FOF，从而实现对指数的买卖。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。故本题说法错误。

10.【单选题】下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。
A.投资顾问收费信息
B.产品发行地区
C.客户赎回权
D.收益分配方式
参考答案：B
解析：银行理财产品的产品目标客户信息主要描述产品销售对象应符合的特征，包括客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的分类、产品发行地区、资金门槛(起售金额)、最小递增规模等。 A项属于产品开发主体信息，C、D两项属于产品特征信息。故本题选B。

1.【单选题】在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。
A.监管机构和商业银行
B.金融机构和个人客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
参考答案：B
解析：在个人理财业务中，民事法律关系主体就是金融机构和个人客户。

2.【单选题】金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（）。
A.融资功能
B.价格发现功能
C.转移风险功能
D.提高交易效率功能
参考答案：B
解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。

3.【判断题】一般而言，理财目标要有时限顺序和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：【考察考点】理财目标确定的原则【解析】理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。

4.【单选题】某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。
A.671561
B.564100
C.871600
D.610500
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/2024070417551372154283d-44fb77e34418/202407011610355a15.png" style="width:100%;"/>故本题选A。

5.【单选题】债券发行需要确定的因素不包括（）。
A.发行金额
B.发行期限
C.发行地点
D.付息频率
参考答案：C
解析：债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。故本题选C。

6.【判断题】家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。故本题说法正确。

7.【多选题】目前，我国个人投资黄金产品的方式有（）。
A.购买实物黄金
B.购买金币
C.购买商业银行推出的积存金业务
D.购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金
E.购买纸黄金
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P123-125 选项ABCDE正确：当前我国黄金投资方式主要有购买实物黄金、金币、黄金基金、纸黄金。黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品包含了加工成本。（教材上无积存金概念，补充理解：积存金业务是商业银行推出的一种黄金投资方式，投资者可以定期或不定期地购入一定数量的黄金，可赎回或兑换实物，属于黄金投资的一种）

8.【单选题】对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是( )。
A.存档管理形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
C.与客户的其他资料放一起交还给客户
D.作为材料供其他客户学习
参考答案：A
解析：教材页码：P239 在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。故本题选A。

9.【单选题】（）不属于国债投资的特征。
A.安全性高
B.免税待遇
C.流动性比股票强
D.收益率比货币市场金融工具高
参考答案：C
解析：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。

10.【单选题】金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，是金融市场的( )职能。
A.优化资源配置功能
B.调节经济功能
C.反映经济运行的功能
D.交易功能
参考答案：C
解析：C选项符合题意，金融市场反映经济运行的功能。金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

11.【单选题】基金子公司的组合投资业务的优势不包括( )。
A.流动性良好，投资规模可随时调整
B.适配性良好
C.可进行策略回顾和业绩考核
D.没有任何风险
参考答案：D
解析：组合投资业务的优势包括：流动性良好，投资规模可随时调整（选项A正确），便于资金的流动性管理；适配性良好（选项B正确），可通过投资于不同类型的子基金（如股票型基金、债券型基金、量化投资基金等）实现资金在不同市场间的灵活配置；可进行策略回顾和业绩考核（选项C正确）：通过定期对不同的子基金或基金经理进行业绩考核和策略回顾，结合业绩情况和市场变化调整投资策略、替换子基金或基金经理。故本题选D。

1.【单选题】一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（　　）的角色。
A.“委托人”和“中介人”
B.“委托人”和“执行人”
C.“受托人”和“执行人”
D.“受托人”和“中介人”
参考答案：C
解析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

2.【多选题】巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（）。
A.评估其从商业银行收到报告的精确性
B.评价商业银行总体经营情况
C.评价商业银行各项风险管理制度
D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度
E.评价管理层的能力
参考答案：ABCDE
解析：巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》允许监管机构借助外部审计力量，对银行进行多维度评估。选项A涉及监管机构通过第三方验证银行报送数据的真实性，这与核心原则对信息准确性的要求一致。选项B对应原则中关于全面掌握银行整体运营状况的监管目标。选项C反映风险治理框架有效性的监管重点领域。选项D指向资产分类标准和拨备要求的合规性审查，属于审慎监管范畴。选项E针对公司治理结构中管理层履职能力的评估，属于内部控制监管要素。各选项均契合《核心原则》中关于风险为本、全面覆盖的监管理念。

3.【单选题】以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（）。
A.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求
B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程
D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标
参考答案：B
解析：B选项：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

4.【单选题】在短期内，某商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。
A.余额1000万元
B.缺口1000万元
C.余额3250万元
D.余额2250万元
参考答案：D
解析：特定时段内的流动性缺口=最好情景的概率*最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率*正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率*最坏状况的预计头寸剩余或不足，5000*25%+3000*50%-2000*25%=2250万元

5.【多选题】商业银行风险管理的主要策略包括（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

6.【单选题】过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是（）。
A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
C.该企业集团的短期偿债能力较弱
D.该企业集团投资房地产已经造成损失
参考答案：C
解析：根据该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，可以推断其短期偿债能力较弱。故本题选C。

7.【单选题】商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品不包括（）。
A.大豆
B.石油
C.铜
D.房产
参考答案：D
解析：商品价格风险主要关注的是商业银行所持有的各类实体商品的价格变动风险。这类商品通常包括农产品（如大豆）、能源产品（如石油）和金属产品（如铜）等，它们的价格变动会直接影响商业银行持有这些商品的价值。而房产不属于传统意义上的商品范畴，在金融风险管理中，房产价格风险通常被归类为房地产风险或不动产风险，与商品价格风险相区分。因此，在商品价格风险的定义中，房产不包括在内。

8.【单选题】商业银行开展表外业务应当遵循的原则不包括（）
A.管理全覆盖原则
B.分类管理原则
C.风险为本原则
D.收益最大化原则
参考答案：D
解析：教材页码：P363~364 商业银行开展表外业务应当遵循以下原则：管理全覆盖原则、分类管理原则、风险为本原则。

9.【多选题】有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有（）。
A.强化声誉风险管理培训
B.增强对客户和公众的透明度
C.保持与媒体的良好接触
D.制定危机管理规划
E.将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行声誉风险管理指引》指出，有效声誉风险管理需多维度措施。强化声誉风险管理培训提升员工风险意识和应对能力。增强透明度通过信息披露减少信息不对称，维护客户信任。媒体作为信息传播关键渠道，良好互动可及时澄清负面信息。危机管理规划确保紧急情况下的有序响应。将企业社会责任融入经营目标，推动可持续发展，降低因社会责任缺失引发的声誉风险。五个选项均覆盖不同管理层面，形成综合管理体系。

10.【判断题】2023年2月，《商业银行金融资产风险分类办法》(中国银行保险监督管理委员会中国人民银行[2023]第1号，以下简称《办法》)，发布并实施，《办法》要求商业银行对全部表内外金融资产开展风险分类。金融资产按照风险程度分为五类，分别为：正常、关注、逾期、坏账和呆账。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《商业银行金融资产风险分类办法》要求商业银行对金融资产进行风险分类，但这一要求主要针对的是表内承担信用风险的金融资产，例如贷款、债券和其他投资、同业资产、应收款项等。题目中提到的“对全部表内外金融资产开展风险分类”这一说法并不准确，因为《办法》并未要求对所有表外金融资产也进行风险分类。

1.【单选题】我国的衍生产品市场虽然起步较晚，但是发展迅速，衍生产品交易的品种在不断增加，规模也在不断地扩大。关于衍生产品的分类，下列正确的是（）
A.按照基础资产，可分为远期、期货、互换和期权
B.按照交易目的，可分为利率类、汇率类、大宗商品类、信用类衍生产品
C.按照交易场所，分为场内交易衍生产品和场外交易衍生产品
D.按照合约类型，可分为套期保值类衍生产品和非套期保值类衍生产品
参考答案：C
解析：衍生产品的分类可以依据不同的标准。针对题目中的选项，我们逐一分析： A选项提到的远期、期货、互换和期权，实际上是衍生产品的具体类型，而不是按照基础资产进行的分类。基础资产通常指的是衍生产品所依赖的原始资产，如股票、债券、商品等。 B选项中的利率类、汇率类、大宗商品类、信用类衍生产品，这是按照基础资产或标的物进行的分类，而不是交易目的。交易目的通常指的是投资者或交易者进行衍生产品交易的目的，如套期保值、投机或套利等。 C选项正确地将衍生产品按照交易场所分为场内交易衍生产品和场外交易衍生产品。场内交易通常指的是在交易所进行的交易，具有标准化、流动性高等特点；而场外交易则通常是在交易所之外进行的，具有更大的灵活性和定制性。 D选项中的套期保值类衍生产品和非套期保值类衍生产品，这是按照交易目的或用途进行的分类，而不是合约类型。合约类型通常指的是衍生产品合同的具体形式，如期货合约、期权合约等。综上所述，C选项正确地描述了衍生产品的一种分类方式，即按照交易场所分为场内交易衍生产品和场外交易衍生产品。

2.【单选题】假设交易部门持有3种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5％、15％和12％，该部门总的资产收益率是（）。
A.10％
B.10．5％
C.13％
D.9．5％
参考答案：D
解析：本题考察的是资产组合收益率的计算。首先，需要理解资产组合收益率的计算方法，即各单项资产收益率与其权重的乘积之和。权重为各单项资产在总资产中的占比。具体计算步骤如下： 1. 计算各单项资产的权重： - 第一种资产权重 = 300万元 / (300万元 + 200万元 + 100万元) = 0.5 - 第二种资产权重 = 200万元 / (300万元 + 200万元 + 100万元) = 0.3333 - 第三种资产权重 = 100万元 / (300万元 + 200万元 + 100万元) = 0.1667 2. 计算资产组合收益率： - 资产组合收益率 = 第一种资产收益率 × 第一种资产权重 + 第二种资产收益率 × 第二种资产权重 + 第三种资产收益率 × 第三种资产权重 - 资产组合收益率 = 5% × 0.5 + 15% × 0.3333 + 12% × 0.1667 ≈ 9.5% 因此，该部门总的资产收益率约为9.5%，选项D正确。

3.【单选题】下列关于商业银行经济资本的描述，最恰当的是（）。
A.有效的经济资本配置有助于实现商业银行运营风险最小化
B.经济资本主要用于应对风险资产可能遭受的灾难性损失
C.科学的经济资本配置有助于优化业务和资产结构
D.合理的经济资本的数量应当高于监管资本的要求
参考答案：C
解析：利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。A错误。经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。B错误。经济资本取决于商业银行实际风险水平，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。D错误。

4.【单选题】压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。
A.定量分析；小概率
B.定量分析；大概率
C.定性分析；小概率
D.定性分析；大概率
参考答案：A
解析：A项正确，市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。

5.【单选题】《商业银行公司治理指引》中规定，（）应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.风险管理部门
参考答案：A
解析：《商业银行公司治理指引》中规定，高级管理人员应当按照董事会要求，及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

6.【单选题】客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存（）年。
A.一
B.三
C.五
D.十
参考答案：C
解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，商业银行应当至少保存五年。

7.【判断题】当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：负债敏感性缺口指在特定时间段内，利率敏感性负债超过利率敏感性资产的情况。此时若市场利率上升，负债重新定价快于资产，利息支出增加幅度大于利息收入，净利息收入下降。题干中将资产大于负债的情况称为负缺口，与负债敏感性缺口的定义相反。根据缺口分析理论，资产大于负债属于正缺口（资产敏感性）。国际清算银行《利率风险管理与监管原则》明确了缺口类型的划分标准。题目结论与标准定义不符。

8.【多选题】巴塞尔发布的《有效管理和监督气候相关金融风险的原则》，恰当的是：
A.旨在帮助全球银行业金融机构和监管部门解决当前面临的气候风险
B.为银行有效管理气候风险提供实操性指导
C.要求成员在实施中保持足够的灵活性
D.强调了公司治理架构及“三道防线”的作用
E.确保各类传统风险管理均考虑了气候风险
参考答案：ABCDE
解析：巴塞尔委员会发布的《有效管理和监督气候相关金融风险的原则》基于国际监管框架，针对气候相关金融风险的复杂性和全球性特点提出具体要求。A体现了文件的核心目标，即助力银行业金融机构及监管部门应对气候风险。B对应文件中关于实践操作层面的具体指引，强调风险管理流程的实际应用。C反映了巴塞尔原则一贯的灵活性原则，允许成员根据自身情况调整实施方式。D直接源自文件对公司治理和风险防控机制的明确要求，尤其是“三道防线”在气候风险管理中的应用。E对应原则中关于气候风险与传统风险（如信用、操作、市场风险）融合管理的条款，要求全面覆盖。该文件内容综合参考了巴塞尔委员会官方发布的《气候相关金融风险有效管理原则》原文。

9.【单选题】下列关于汇率风险的叙述中，有误的一项是（）。
A.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险
B.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
C.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一
参考答案：C
解析：随着人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险增大。

10.【单选题】（），巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，修订了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1〜7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求。
A.2016年
B.2012年
C.2004年
D.2013年
参考答案：A
解析：巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求。

11.【多选题】商业银行的资本肩负着比一般企业更为重要的责任和作用，主要体现在（）。
A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.限制商业银行过度业务扩张和风险承担
D.维持市场信心
E.增强银行系统的稳定性
参考答案：ABCDE
解析：商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，因此ABCDE都对相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面: 第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第二，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。第四，维持市场信心。

1.【多选题】授信额度的决定因素包括（）。
A.银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制
B.银行的客户政策
C.关系管理因素
D.贷款组合管理的限制
E.客户的还款能力
参考答案：ABCDE
解析：授信额度的决定因素 (1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。 (2)客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。 (3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。 (4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。 (5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。 (6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。

2.【判断题】实际增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。

3.【多选题】财务分析中的杠杆比率包括（）。
A.利息保障倍数
B.资产收益率
C.速动比率
D.资产负债率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：ADE
解析：杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

4.【单选题】（），信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
A.按授信品种划分
B.按行业进行授权
C.按受权人划分
D.按客户风险评级授权
参考答案：C
解析：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

5.【单选题】风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（）风险而采取的一系列措施。
A.商业银行
B.企业经营
C.企业财务
D.企业管理
参考答案：A
解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

6.【单选题】贷前调查的内容不包括（）。
A.贷款合规性调查
B.贷款流动性调查
C.贷款安全性调查
D.贷款效益型调查
参考答案：B
解析：贷前调查的内容包括贷款合规性调查、贷款安全性调查、贷款效益型调查

7.【单选题】实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。
A.流通性
B.收益性
C.安全性
D.可行性
参考答案：C
解析：在实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在信贷业务的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

8.【单选题】[2021年真题]商业银行在进行押品估值时,对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，原则上应参考市场价格确定押品价值，采用其他方法估值时，下列关于评估价值表述正确的是( )
A.可在当前合理市场价格上下波动10%
B.不可以高于当前合理市场价格
C.可在当前合理市场价格上下波动20%
D.可在当前合理市场价格上下波动5%
参考答案：B
解析：原则上，对于有活跃交易市场、有明确交易价格的押品，应参考市场价格确定押品价值。采用其他方法估值时，评估价值不能超过当前合理市场价格。

9.【单选题】借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（）。
A.传染风险
B.主权风险
C.信用风险
D.转移风险
参考答案：D
解析：转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险。

10.【多选题】企业的经营风险主要体现在（）。
A.业务性质改变
B.财务报表造假
C.企业未实现预定的盈利目标
D.设备更新缓慢
E.基建项目工期延长
参考答案：ACDE
解析：财务报表造假属于企业的财务风险。

1.【单选题】积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请。这是（）的职责。
A.信贷业务岗位
B.信贷审查岗位
C.信贷发放岗位
D.信贷授信岗位
参考答案：A
解析：积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请．这是信贷业务岗位的职责之一。

2.【多选题】贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（）。
A.被担保的主债权种类、数额
B.债务人履行债务的期限
C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地
D.抵押担保的范围
E.抵押物的所有权权属或者使用权权属
参考答案：ABCDE
解析：抵押合同包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。故本题选ABCDE。

3.【单选题】客户的短期偿债能力可以通过（）指标来分析。
A.负债与所有者权益比率
B.利息保障倍数
C.资产负债率
D.现金比率
参考答案：D
解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。A、B、C三项都属于长期偿债能力分析指标。故本题选D。

4.【单选题】下列一定属于长期融资需求的是（）。
A.商业信用的减少和改变
B.非预期性支出
C.存货周转率的下降
D.固定资产重置或扩张
参考答案：D
解析：通常情况下，长期资金需求需要长期融资来实现。固定资产重置或扩张会带来长期融资需求。故本题选D。

5.【单选题】某公司2023年度的财务报表主要数据如下：营业收入2000万元，税后利润200万元，股利40万元，留存收益160万元，负债总额1200万元，股东权益600万元。则该公司2023年的资产周转率为（）.
A.0.8
B.1.2
C.1.1
D.1
参考答案：C
解析：教材页码：P39-49 资产周转率=营业收入/平均总资产=2000/（1200+600）=1.1

6.【单选题】用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（）。
A.信贷平均损失比率
B.信贷资产相对不良率
C.不良率变幅
D.信贷余额扩张系数
参考答案：B
解析：信贷资产相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

7.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
对
错
参考答案：错
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

8.【单选题】商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款是( )。
A.国内信用证项下打包贷款
B.国内信用证
C.国内保理业务
D.保兑信用证
参考答案：A
解析：国内信用证项下打包贷款是商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款。

9.【多选题】下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。
A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面
B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同
C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比
D.产品竞争力主要取决于产品品牌
E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要
参考答案：ABC
解析：D项企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关.但主要还是取决于产品自身的性价比；E项能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。

10.【多选题】下列各项中不得抵押的财产有( )。
A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C.土地所有权
D.抵押人所有的乐器
E.医院的医疗卫生器材
参考答案：CE
解析：根据《民法典》的规定，不得抵押的财产有：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥依法不得抵押的其他财产。

11.【多选题】信贷审批要素的审批要点有（）。
A.授信对象
B.信贷用途
C.信贷品种
D.信贷金额
E.贷款利息
参考答案：ABCD
解析：信贷审批要素的审批要点有授信对象、信贷用途、信贷品种、信贷金额、信贷期限、信贷币种、贷款利率及其他信贷产品费率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。

1.【单选题】商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力,重点看（）
A.利润表
B.现金流量表
C.销售情况表
D.资产负债表
参考答案：D
解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。

2.【多选题】个人贷款的呆账核销流程一般包括（）。
A.项目核查
B.申报准备
C.申报审批
D.执行和归档
E.追索中止
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P61-63 个人贷款的呆账核销流程一般包括项目核查、申报准备、申报审批、执行和归档。

3.【单选题】《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（　　）。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
参考答案：B
解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。考点：住房公积金管理条例

4.【多选题】在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括（）。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D.还款意愿下降
E.格式条款与非格式条款不一致
参考答案：BCE
解析：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。无效合同自始至终无效，不产生当事人所预期和追求的法律效果，不受法律保护。目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。未签订合同不属于合同有效性风险，所以A项不符合题意。D项为信用风险的表现形式。

5.【多选题】下列关于个人教育贷款的说法，正确的有（）。
A.个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
B.根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款
C.国家助学贷款可以获得财政贴息
D.只有四大国有银行可以办理国家助学贷款
E.个人教育贷款多为信用类贷款，风险相对较低
参考答案：ABCD
解析：个人教育贷款的风险相对较高。

6.【单选题】银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为（）天。
A.30
B.60
C.90
D.120
参考答案：B
解析：免息还款期最长为60天。

7.【单选题】为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括( )。
A.查询记录
B.违规处罚
C.限定用途
D.分级管理
参考答案：D
解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

8.【多选题】在个人汽车贷款中，除非借款人主观恶意骗贷，影响借款人还款能力的因素主要包括（）。
A.借款人及其家庭成员收入锐减
B.工作岗位变化
C.单位经济效益恶化
D.个人经营失败
E.借款人及其家庭成员重病死亡
参考答案：ABCDE
解析：除非借款人主观恶意骗贷,影响借款人还款能力的因素主要有借款人及其家庭成员收入锐减、工作岗位变化、单位经济效益恶化、个人经营失败、借款人及其家庭成员重病死亡或家庭遭遇其他不可预见或不可克服的灾难。

9.【判断题】近年来，以大数据、云计算、区块链等新技术在金融领域逐步的应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。
对
错
参考答案：对
解析：近年来，以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新一轮信息技术应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。

10.【多选题】贷款审批中，需注意的事项包括（）。
A.确保业务办理符合银行政策和制
B.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
C.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批
D.确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
E.严格按流程逐级审批
参考答案：ABCDE
解析：贷款审批中需要注意的事项包括: (1)确保业务办理符合银行政策和制度; (2)确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密; (3)确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批 (4)确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批; (5)严格按流程逐级审批。

1.【判断题】质押担保可分为动产质押和权利质押。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P8 质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

2.【多选题】网上银行营销途径包括（）。
A.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
B.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
C.利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传
D.利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
E.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
参考答案：ABCDE
解析：网上银行营销途径主要包括：①建立形象统一、功能齐全的商业银行网站；②利用搜索引擎扩大银行网站的知名度；③利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传；④利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势；⑤利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量；⑥利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。

3.【多选题】个人汽车贷款在贷款受理和调查中的操作风险的风险点包括（）。
A.借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定
B.借款申请人所提交的材料是否真实、合法
C.借款申请人的担保措施是否足额、有效
D.业务不合规，业务风险与效益不匹配
E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
参考答案：ABC
解析：D、E属于个人汽车贷款在贷款审查和审批中环节的主要风险点。

4.【单选题】[2021年真题]关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）。
A.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效
B.产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时
C.交叉营销的立足点主要是在于争取新客户
D.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差
参考答案：C
解析：交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上

5.【单选题】下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。
A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
参考答案：B
解析：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

6.【单选题】银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。
A.汽车经销商咨询
B.汽车生产商咨询
C.中介机构咨询
D.手机银行
参考答案：D
解析：银行通过现场咨询、门户网站、手机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

7.【单选题】反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。
A.不良资产率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率
参考答案：B
解析：不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

8.【多选题】个人住房贷款的贷前调查中，借款人调查中的风险包括（）。
A.借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
B.借款申请人家庭资产负债比率未控制在合理比率内
C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规
D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足
E.对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对项目的调查和对借款人的调查两个方面。其中，借款人调查中的风险包括：①对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规；②对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足；③对借款申请人的担保措施未按规定核实是否足额、有效。A项属于①的内容；B项属于②的内容。

9.【单选题】下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。
A.装修自有住房
B.购买商品房
C.建造自有住房
D.翻建自有住房
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。

10.【判断题】国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR) 减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。
对
错
参考答案：错
解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率(LPR) 减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

11.【多选题】以下关于农户贷款的说法中，正确的是（）。
A.借款人无不良信用记录
B.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内
C.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
D.借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
E.农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人
参考答案：ABCDE
解析：《农户贷款管理办法》规定，农户贷款是银行业金融机构向符合条件的农户发放的，用于生产经营、生活消费等用途的贷款。借款人需为具备完全民事行为能力的中国公民，户籍、住所或经营场所在机构服务辖区内，无不良信用记录。贷款申请以户为单位，指定一名家庭成员作为借款人。所有选项均符合管理办法中的条款。

1.【单选题】对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。
A.公正诚信
B.实事求是
C.客观公正
D.积极主动
参考答案：A
解析：对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。

2.【判断题】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）明确规定，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人及个人投资者发行的记账式大额存款凭证，以人民币计价。题干描述与办法中“面向非金融机构投资人”的条款一致，选项A符合定义。

3.【单选题】“对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户的一种新产品”的产品开发方法是（）。
A.交叉组合法
B.创新法
C.专业化法
D.仿效法
参考答案：A
解析：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户的一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。

4.【多选题】以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。
A.合规风险管理框架
B.特定政策和程序的实施与评价
C.合规培训与教育
D.合规风险评估
E.合规性测试
参考答案：BCDE
解析：以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

5.【多选题】根据《商业银行操作风险管理指引》，银保监会对商业银行有关操作风险管理职责的检查评估和主要内容包括（）。
A.商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据
B.商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施
C.商业银行操作风险管理程序的有效性
D.商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序
E.商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性
参考答案：ABCDE
解析：根据《商业银行操作风险管理指引》第25条规定，银保监会对商业银行有关操作风险管理的政策、程序和做法进行定期的检查评估。主要内容包括：（一）商业银行操作风险管理程序的有效性；（二）商业银行监测和报告操作风险的方法，包括关键操作风险指标和操作风险损失数据；（三）商业银行及时有效处理操作风险事件和薄弱环节的措施；（四）商业银行操作风险管理程序中的内控、检查和内审程序；（五）商业银行灾难恢复和业务连续方案的质量和全面性；（六）计提的抵御操作风险所需资本的充足水平；（七）操作风险管理的其他情况。

6.【判断题】根据《中华人民共和国商业银行法》，借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。 ( )
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《中华人民共和国商业银行法》第四十一条明确规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。若借款人到期未偿还信用贷款，其违约责任应依据双方签订的合同条款确定。选项A符合法律条文表述。

7.【单选题】下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告
参考答案：C
解析：C项说法错误，合规负责人不得分管业务条线。

8.【单选题】以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。
A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“主动合规”理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念
参考答案：A
解析：合规文化的实现：（1）树立“合规从高层做起”的理念。（2）树立“主动合规”理念。（3）树立“合规人人有责”的理念。（4）树立“合规创造价值”的理念。（5）树立“有效互动”的理念。

9.【多选题】在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流入流出情况。
A.大额资金
B.营运资金
C.流动资金
D.专项资金
E.异常资金
参考答案：AE
解析：在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流入流出情况。

10.【单选题】汽车金融公司始于（）年的美国通用汽车票据承兑公司。
A.1919
B.1918
C.1928
D.1938
参考答案：A
解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

1.【单选题】机构客户的细分标准不包括（）。
A.机构所在地
B.规模
C.经营性质
D.与银行的关系
参考答案：A
解析：机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。

2.【多选题】商业银行“三性四自”的经营原则包括（）。
A.安全性
B.自主经营
C.流动性
D.效益性
E.自我约束
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

3.【单选题】根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（）。
A.名单制管理
B.绿色信贷标识和统计制度
C.风险敞口管理制度
D.问责
参考答案：A
解析：根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。

4.【判断题】回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。

5.【多选题】根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。
A.建立信息披露制度
B.建立健全客户身份识别制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立大额交易和可疑交易报告制度
E.建立了完整的民事责任制度
参考答案：BCD
解析：《反洗钱法》明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

6.【单选题】（）不是商业银行高级管理层的合规管理职责。
A.审议批准商业银行的合规政策
B.制定书面的合规政策
C.每年向董事会提交合规风险管理报告
D.发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
参考答案：A
解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。 A项是董事会的合规管理职责。

7.【单选题】（）不是金融租赁公司的业务范围。
A.固定收益类证券投资业务
B.吸收股东1年期（含）以上定期存款
C.融资租赁业务
D.同业拆借
参考答案：B
解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银行业监督管理机构批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）转让和受让融资租赁资产；（3）固定收益类证券投资业务；（4）接受承租人的租赁保证金；（5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（6）同业拆借；（7）向金融机构借款；（8）境外借款；（9）租赁物变卖及处理业务；（10）经济咨询。经银行业监督管理机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（1）发行债券；（2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（3）资产证券化；（4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。

8.【单选题】根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。
A.资金信托和财产信托
B.主动管理信托和被动管理信托
C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
D.单一信托和集合信托
参考答案：A
解析：根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。

9.【多选题】我国经济政策体系中的五大理念是（）。
A.创新是引领发展的第一动力
B.协调是持续健康发展的内在要求
C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现
D.开放是国家繁荣发展的必由之路
E.共享是中国特色社会主义的本质要求
参考答案：ABCDE
解析：我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。

10.【单选题】（）是适用简化现场检查流程对特定事项进行专门调查的活动。
A.全面检查
B.专项检查
C.稽核调查
D.临时检查
参考答案：C
解析：稽核调查是适用简化现场检查流程对特定事项进行专门调查的活动。

11.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。
A.50
B.40
C.30
D.20
参考答案：D
解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

初级银行从业每日一练(2026年1月13日)

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