初级银行从业每日一练(2025年12月9日)

• 1.【多选题】下列关于合规风险说法，正确的有（ ）。
• A.包括商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险
• B.包括商业银行因没有遵循规则和准则可能遭受监管处罚的风险
• C.包括商业银行因无法满足相关法律要求，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
• D.包括商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险
• E.合规风险一般独立于法律风险讨论
• 参考答案：ABE
• 解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。法律风险是指商业银行在日常经营活动中，由于无法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。法律风险是一种特殊类型的操作风险。（CD两项属于法律风险）

• 2.【判断题】从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P6 私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

• 3.【判断题】推行贷放分控的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：推行实贷实付的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金.减少贷款挪用的风险。

• 4.【单选题】发达国家商业银行的业务线大致上是按照（ ）来划分的。
• A.业务发展的宏观环境
• B.客户的属性和需求
• C.财富规模的等级
• D.国家政策
• 参考答案：B
• 解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。

• 5.【单选题】为治理“滞胀”和刺激经济增长，一国经常会采用的政策是（ ）。
• A.扩张性财政政策与紧缩性货币政策
• B.紧缩性财政政策与紧缩性货币政策
• C.紧缩性财政政策与扩张性货币政策
• D.扩张性财政政策与扩张性货币政策
• 参考答案：A
• 解析：滞胀指经济停滞与通货膨胀并存的现象。传统宏观政策往往面临矛盾：扩张性财政政策可刺激需求、促进增长，但可能恶化通胀；紧缩性货币政策能抑制通胀，但可能加剧衰退。选择扩张性财政政策与紧缩性货币政策组合，试图在刺激经济同时遏制物价上涨。该思路源于新古典综合派政策搭配理论，主张不同政策工具应对多重目标。选项B会加剧经济衰退，选项C可能导致通胀压力，选项D会进一步推高通胀。凯恩斯《就业、利息和货币通论》提出的需求管理框架为这种政策组合提供了理论基础。

• 6.【多选题】理财业务的参与主体包括（ ）
• A.合格产品投资者
• B.经营机构
• C.理财产品管理人
• D.理财产品托管人
• E.销售机构
• 参考答案：ABCDE
• 解析：解析：理财业务涉及多方主体协同运作。根据资产管理业务相关监管规定，合格产品投资者是资金提供方，经营机构负责业务运营管理，理财产品管理人承担投资决策职责，托管人履行资金保管与监督义务，销售机构实施产品推广与客户服务。各主体在法律框架下形成完整的服务链条。答案所列选项均为理财业务生态链的必要组成部分，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》对资管业务参与方的界定。

• 7.【单选题】下列选项中，哪项是完全竞争市场的根本特点？（ ）
• A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动
• B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格
• C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场
• D.企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P8 完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。故本题选B。

• 8.【多选题】影响债券定价的因素包括（  ）。
• A.债券面额
• B.票面利率
• C.违约的可能性
• D.债券期限
• E.发行手续费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：影响债券定价的因素包括： 一是内部因素，包括债券的面值（A）、债券的票面利息（B）、债券的有效期（D）、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性（C）等。 二是外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。 三是发行人发行成本。支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括债券印刷费、发行手续费（E）、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

• 9.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“监管”规定的是（ ）。
• A.向监管机构提供需要的资料
• B.宴请有关机构人员
• C.向有关人员送礼，打好关系
• D.拒绝相关机构的监管
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P427-428 选项A：符合银行业从业人员职业操守。银行业从业人员严禁利用职务便利侵害所在机构权益，自行或通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易。

• 10.【多选题】对在我国境内设立的（  ）的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
• A.金融资产管理公司
• B.信托投资公司
• C.财务公司
• D.金融租赁公司
• E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

• 1.【单选题】执行理财规划方案需要注意的因素不包括（  ）。
• A.资金成本因素
• B.人员因素
• C.银行效益因素
• D.时间因素
• 参考答案：C
• 解析：理财规划方案执行时重点关注客户自身相关要素。资金成本涉及税费、手续费用等直接影响收益；人员因素包括家庭成员结构、专业能力等；时间因素涉及不同阶段的流动性需求。银行效益属于金融机构内部经营指标，与客户个人财务规划无直接关联。国际金融理财标准委员会（FPSB）在理财实务准则中明确理财师应以客户利益为中心，而非金融机构利益。

• 2.【判断题】作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：虽然面对的客户不同，与客户面谈时的环境和内容千变万化，但作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主观因素与客观环境所造成的影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。

• 3.【单选题】在分析客户的财务状况时，客户是否有稳定的事业、稳定的收入、以及自有住房，直接影响到客户的（  ）。
• A.财务自由度
• B.财富增值率
• C.收益类投资比例
• D.财务安全度
• 参考答案：D
• 解析：在客户财务状况分析中，稳定的事业和收入提供了持续的经济基础，自有住房减少了住房支出波动风险。这些因素共同支撑客户应对突发经济压力的能力，属于财务安全度的核心要素。财务安全度衡量的是抵御风险、维持基本生活需求的能力，不同于衡量资产增值或被动收入的指标。相关知识点可见于财务规划基础理论，强调风险防范和收支稳定性对整体财务健康的影响。选项D直接关联基础保障，其他选项侧重于财富增长或投资结构，与题干描述的要素关联较弱。

• 4.【多选题】《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为（  ）。
• A.营利法人
• B.非营利法人
• C.特别法人
• D.代理法人
• E.个人
• 参考答案：ABC
• 解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

• 5.【多选题】下列关于个人理财业务的表述,正确的有（ ）
• A.可分为理财顾问服务和综合理财服务
• B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
• C.属于一般性业务咨询服务
• D.服务对象是个人和家庭
• E.是一种个性化、综合化服务
• 参考答案：ABDE
• 解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动，并非一般性业务咨询服务。

• 6.【单选题】专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）
• A.专业理财规划报告书
• B.提出自己的见解和建议
• C.全面评估客户的财务问题
• D.深入了解客户
• 参考答案：D
• 解析：理财师的核心任务是帮助客户解决财务问题、实现理财目标。在这一过程中，理财师需优先理解客户个人及家庭背景、财务状况、风险偏好、目标需求等基本信息。若缺乏对客户的充分了解，后续规划可能偏离实际。《金融理财原理》等专业教材中强调，理财规划的第一步是建立客户关系并收集信息。选项A、B、C均为后续步骤，只有选项D符合这一基础性要求。

• 7.【单选题】下列不属于银行代销产品的是(  )。
• A.结构性存款
• B.基金
• C.保险
• D.信托计划
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P129-131 我国商业银行代销的金融投资产品，总体上可分为债券类、贵金属类和资产管理产品类等产品类型。 债券类产品包括各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等。 贵金属主要包括各类黄金产品，如金条、纸黄金等。 资产管理产品包括银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等。

• 8.【单选题】李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（  ）。
• A.无效
• B.有效
• C.效力待定
• D.不可撤销
• 参考答案：A
• 解析：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年16岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买3000多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。

• 9.【判断题】相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，投资者可能需要支付一定的手续费；一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。故本题说法正确。

• 10.【单选题】下列不属于金融期货的是( )。
• A.美国长期国债期货
• B.日元期货
• C.香港恒生指数期货
• D.石油期货
• 参考答案：D
• 解析：金融期货市场是交易金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。

• 1.【多选题】根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，不属于不良贷款的有（ ）。
• A.正常
• B.关注
• C.次级
• D.可疑
• E.损失
• 参考答案：AB
• 解析：根据《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）等文件规定，贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

• 2.【单选题】根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（　　）。
• A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
• B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
• C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
• D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意
• 参考答案：D
• 解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

• 3.【单选题】下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。
• A.银行控股股东变更
• B.资产规模急剧扩张
• C.无保险的存款
• D.银行评级下调
• 参考答案：A
• 解析：在商业银行流动性应急机制中，一些示例性的预警信号有：银行收入下降；资产质量恶化；银行评级下调；无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；股价大幅下跌；资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；无法获得市场借款。 故本题选A。

• 4.【单选题】可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。
• A.单一客户风险限额
• B.组合风险限额
• C.集团客户风险限额
• D.以上都对
• 参考答案：B
• 解析：组合限额是信贷资产组合层面的限额，通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。所以选B项。

• 5.【单选题】在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( )
• A.出售流动资产
• B.同业拆入
• C.收回贷款
• D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产
• 参考答案：B
• 解析：商业银行在流动性管理中，同业拆入是重要的短期融资手段。同业拆借市场允许金融机构间进行短期资金借贷，满足临时性头寸调剂需求，具有灵活、高效特点。出售流动资产可能影响资产结构，收回贷款涉及客户关系调整，长期保持高流动性资产会降低收益。相较之下，同业拆入操作便捷，成本可控，成为商业银行日常流动性调节的常用方式。《货币银行学》中同业拆借市场功能部分对此有阐述。

• 6.【多选题】在防范系统性金融风险时，宏观审慎政策工具中关于结构维度方面的工具包括以下哪几种（ ）。
• A.特定机构附加监管规定
• B.金融基础设施管理工具
• C.跨市场金融产品管理工具
• D.跨境资本流动管理工具
• E.风险处置等阻断风险传染的管理工具
• 参考答案：ABCE
• 解析：宏观审慎政策的结构维度工具主要针对金融体系内部结构性问题，包括机构关联性、市场互联性及风险传染路径。根据《宏观审慎政策指引（试行）》，结构维度工具涵盖四类：系统重要性金融机构附加监管（A）、金融基础设施管理（B）、跨市场金融产品管理（C）、风险处置与阻断机制（E）。跨境资本流动管理（D）通常归属跨境类或时间维度工具，未纳入结构维度范畴。

• 7.【多选题】国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（  ）。
• A.保证注册银行具有良好的品质
• B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营
• C.维护银行市场秩序
• D.保护存款者的利益
• E.防止不稳定机构进入银行体系
• 参考答案：ACDE
• 解析：国务院银行业监督管理机构的市场准入规则旨在确保银行业稳健运行。根据《银行业监督管理法》及国际监管实践，市场准入的核心目标包括筛选合格机构、规范市场行为、保障公众资金安全、防范风险传染。选项A强调机构资质，符合准入筛选标准；选项C涉及市场秩序维护，通过准入防止恶性竞争；选项D直接关联存款人权益保护，准入要求间接降低违约风险；选项E体现风险预防导向，避免问题机构引发系统性隐患。选项B与市场化监管原则相悖，我国银行业政策鼓励竞争而非垄断经营。

• 8.【单选题】（ ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。
• A.安全性
• B.流动性
• C.效益性
• D.便捷性
• 参考答案：B
• 解析：流动性是指商业银行能够在不影响日常经营或财务状况的情况下，以合理成本及时获得充足资金，以满足其资产增长或履行到期债务的能力。这是商业银行稳健运营的关键要素之一，确保银行能够应对各种资金需求，维护金融稳定。

• 9.【多选题】对于商业银行而言，资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在（ ）。
• A.为银行提供融资
• B.限制业务过度扩张和承担风险
• C.维持市场信心
• D.增强对公众的透明度
• E.吸收和消化损失
• 参考答案：ABCE
• 解析：相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性；④维持市场信心。

• 10.【单选题】某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。
• A.5%
• B.4%
• C.7%
• D.10%
• 参考答案：B
• 解析：2015年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=1/25=4%

• 1.【单选题】某银行批复了一笔固定资产贷款，在贷款合同签订前，国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求，下列措施正确的是（ ）
• A.银行已做出批复，应履行放款责任
• B.借款人承若整改环保设备后，银行可放款
• C.银行经请示上级获得特批后可放款
• D.银行不向借款人放款
• 参考答案：B
• 解析：在贷款合同签订前，国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求，借款人承若整改环保设备后，银行可放款。

• 2.【多选题】贷款合同的制定原则包括（ ）。
• A.不冲突原则
• B.适宜相容原则
• C.时效性原则
• D.维权原则
• E.完善性原则
• 参考答案：ABDE
• 解析：贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则：不冲突原则；适宜相容原则；维权原则；完善性原则。

• 3.【单选题】贷款分类应达到的目标不包括（ ）。
• A.揭示贷款的实际价值和风险程度
• B.真实、全面、动态地反映贷款数量
• C.及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题
• D.商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
• 参考答案：B
• 解析：商业银行贷款分类的目的，不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。

• 4.【单选题】银行办理的质押贷款在业务中的主要风险不包括（ ）。
• A.虚假质押风险
• B.司法风险
• C.利率风险
• D.操作风险
• 参考答案：C
• 解析：目前银行办理的质押贷款在业务中的主要风险有：虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。

• 5.【单选题】（ ）是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。
• A.信用证
• B.保理
• C.福费廷
• D.进口押汇
• 参考答案：C
• 解析：福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

• 6.【单选题】在现金常规清收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为（ ）。
• A.委托第三方清收和直接追偿清收
• B.常规清收和直接追偿清收
• C.常规清收和依法收贷
• D.依法清收和委托第三方清收
• 参考答案：C
• 解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施。

• 7.【单选题】下列贷款中，最有可能归于可疑类贷款的是（  ）。
• A.借款人还款意愿差
• B.借款人销售收入、利润下降
• C.借款人处于停产状态
• D.借款人采取隐瞒事实等手段套取贷款
• 参考答案：C
• 解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。其特征是肯定要发生一定的损失，只是由于存在借款人重组、兼并、合并等待定因素，损失金额不能确定。

• 8.【单选题】假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。如果该公司通过商业信用增加了1000万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策、资产效率、销售利润率保持不变，则该公司融资前和融资后的可持续增长率(SGR)分别为（  ）。 <img src="/upload/paperimg/2023071210102163332272e-76291e7dd9a3/1744186200.png" style="width:100%;"/>
• A.0.117；0.135
• B.0.105；0.127
• C.0.117；0.127
• D.0.105；0.135
• 参考答案：A
• 解析：融资前的可持续增长率(SGR)=(ROE×RR)÷(1-ROE×RR)，净资产收益率(ROE)=净利润／所有者权益=573÷3820=0.15，红利支付率=股息分红÷净利润=171.9÷573=0.3，留存收益(RR)=1-0.3=0.7，故融资前SGR≈0.117。融资后资产效率不变，销售利润率不变，所以总资产净利率不变。所以融资后净利润=573÷7640×8640=648(万元)，融资后ROE=648÷3820≈0.1696，融资后的SGR≈0.135。

• 9.【单选题】下列各项中，不属于贷款合同的制定原则的是（  ）。
• A.不冲突原则
• B.适宜相容原则
• C.维权原则
• D.非歧视原则
• 参考答案：D
• 解析：贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则：1、不冲突原则；2、适宜相容原则；3、维权原则；4、完善性原则。

• 10.【单选题】下列关于抵押物认定的说法，错误的是（ ）。
• A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明
• B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权
• C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明
• D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物
• 参考答案：C
• 解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

• 1.【单选题】对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查以下内容，抵押物是否属于（ ） 规定且银行认可的抵押财产范围。
• A.《民法典》
• B.《公司法》
• C.《刑法》
• D.《保险法》
• 参考答案：A
• 解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

• 2.【单选题】下列关于个人汽车贷款业务的表述，正确的是( )。
• A.所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的90％
• B.“间客式”运行模式就是“先贷款，后买车”
• C.每笔贷款可以展期多次，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限
• D.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车
• 参考答案：D
• 解析：借款人所购车辆为二手车的，个人汽车贷款额度不得超过所购汽车价格的50％(新规：按照2017年11月8日关于调整汽车贷款有关政策通知，二手车贷款最高发放比例为70％，该通知自2018年1月1日起施行)。故A项说法错误。“间客式”运行模式是“先买车，后贷款”，“直客式”的运行模式是“先贷款，后买车”。故B项说法错误。每笔贷款只可以展期一次.展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款展期不得超过贷款银行规定的最长期限。故C项说法错误。二手车是指从办理完机动注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。故D项说法正确。

• 3.【单选题】等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择（ ）。
• A.等比递减法
• B.等额累进还款法
• C.组合还款法
• D.等比递增法
• 参考答案：A
• 解析：等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期相关，如果预期未来收入呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。

• 4.【多选题】个人信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理（ ）。
• A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出异议申请
• B.向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请
• C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映
• D.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
• E.向人民银行征信中心提出异议申请
• 参考答案：ADE
• 解析：个人对信用报告有异议时，可以向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需出示本人身份证原件、提交身份证复印件。个人客户也可持本人身份证向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映。

• 5.【判断题】在商业银行业务中，个人贷款业务的借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分。在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

• 6.【单选题】在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的( )。
• A.能力(Capacity)
• B.资本(Capital)
• C.担保(Collateral)
• D.环境(Condition)
• 参考答案：A
• 解析：借款人的能力指借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力，主要根据借款人的收入、资产状况衡量。如是申请个人经营类贷款，还应判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，才能够表现出良好的偿债能力。

• 7.【单选题】目前，数字化业务的主要功能不包括（ ）。
• A.信息服务
• B.展示与查询
• C.网上宣传
• D.贷款业务的审批和发放
• 参考答案：D
• 解析：数字化业务的功能包括：信息服务功能；展示与查询功能；综合业务功能。对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

• 8.【单选题】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（ ）。
• A.房地产开发商
• B.房地产经纪公司
• C.房屋贷款者
• D.房地产咨询机构
• 参考答案：A
• 解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。

• 9.【单选题】[2021年真题]关于出国留学贷款，下列说法错误的是（ ）
• A. 借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明
• B.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币
• C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定
• D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施
• 参考答案：B
• 解析：贷款的偿还遵循"贷人民币还人民币"和"贷外汇还外汇"的原则。

• 10.【单选题】申请二手房公积金贷款的借款人不须提交的材料是（ ）。
• A.户口簿复印件
• B.卖方身份证
• C.婚姻状况证明
• D.房产证原件和复印件
• 参考答案：C
• 解析：申请二手房公积金贷款的借款人，须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

• 1.【单选题】下列关于外资银行的说法中，正确的是（ ）。
• A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立
• B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立
• C.外资银行不可以在境内设立分行
• D.外资银行不可以从事金融业务
• 参考答案：A
• 解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的金融机构。

• 2.【单选题】商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。
• A.50%
• B.60%
• C.70%
• D.80%
• 参考答案：B
• 解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

• 3.【单选题】银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是（ ）。
• A.对合规部门董事会和监事会的问责
• B.对合规部门管理层和工作人员的问责
• C.对合规部门监事会和理事会的问责
• D.对合规部门股东会和工作人员的问责
• 参考答案：B
• 解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责。

• 4.【多选题】根据贷款五级分类制度，下列贷款应至少归为关注类的有（ ）。
• A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
• B.借新还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息
• C.违反国家有关法律和法规发放的贷款
• D.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期
• E.借款人未按约定用途使用贷款
• 参考答案：ABCE
• 解析：下列贷款应至少归为关注类： (1)本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。 (2)借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。 (3)改变贷款用途。 (4)本金或者利息逾期。 (5)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。 (6)违反国家有关法律和法规发放的贷款。 D项应至少归为次级类贷款。

• 5.【单选题】由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。
• A.银行本票
• B.银行承兑汇票
• C.支票
• D.商业承兑汇票
• 参考答案：A
• 解析：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

• 6.【单选题】风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。
• A.一次
• B.两次
• C.三次
• D.四次
• 参考答案：A
• 解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

• 7.【多选题】内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（ ）。
• A.管理结构
• B.组织构架
• C.人力资源
• D.企业文化
• E.规章制度
• 参考答案：BCDE
• 解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。

• 8.【单选题】我国现行的（ ）规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。
• A.《中国人民银行法》
• B.《金融行业管理条例》
• C.《中华人民共和国商业银行法》
• D.《中华人民共和国银行业监督管理法》
• 参考答案：A
• 解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

• 9.【多选题】以下属于M【sub|1】的有（ ）。
• A.M【sub|0】
• B.企业单位活期存款
• C.城乡居民储蓄存款
• D.农村存款
• E.机关团体部队存款
• 参考答案：ABDE
• 解析：M【sub|1】=M【sub|0】＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

• 10.【单选题】对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（ ）。
• A.该从业人员所在部门
• B.该从业人员所在部门负责人
• C.该商业银行董事会
• D.该商业银行董事长
• 参考答案：C
• 解析：商业银行从业人员行为管理的责任归属在公司治理框架中有明确界定。《商业银行公司治理指引》指出，董事会负有制定并监督执行合规与风险管理政策的职责，包括对从业人员行为的监督管理。选项A、B涉及具体部门和负责人，属于执行层面的责任主体。选项D的董事长作为董事会成员之一，不单独承担最终责任。董事会对全行经营管理重大决策的最终责任无法由其他主体替代。