初级银行从业每日一练-2026年2月25日

1.【判断题】保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。

2.【单选题】大额存单的期限品种不包括（）。
A.7天
B.3个月
C.6个月
D.5年
参考答案：A
解析：教材页码：P77 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。故本题选A。

3.【单选题】商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（）。
A.合规管理部门
B.合规总监
C.董事会
D.高级管理层
参考答案：C
解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

4.【单选题】下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。
A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为
B.商业银行从中央银行融通资金的—种方式
C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
D.金融机构之间融通资金的一种方式
参考答案：B
解析：教材页码：P91 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式（故B选项错误）。按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 ①银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 ②商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。故本题选B。

5.【多选题】下列关于信托基本特征的说法中，正确的有（）。
A.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C.信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产
D.信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止
E.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
参考答案：ABCDE
解析：信托的基本特征：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

6.【单选题】2024年的新《公司法》简化了有限责任公司组织机构可以只设（），不设置（）。
A.监事会；董事会
B.董事会；监事会
C.董事会；经理层
D.股东会；董事会
参考答案：B
解析：2024年新《公司法》针对有限责任公司组织机构设置进行了调整，允许简化监督机构。根据修订后的法律条文，公司可选择仅保留董事会，不再强制要求设立监事会。这一调整旨在降低企业治理成本，增强灵活性。选项B符合该条文规定，其他选项与修订后的条款不符。

7.【多选题】经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。
A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少
B.在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大
C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大
E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大
参考答案：ABCE
解析：ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。 D项，在复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。

8.【多选题】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，下列属于“三大支柱”的有（）。
A.最低资本要求
B.高管人员资质准入
C.监督检查
D.市场纪律
E.最低利润要求
参考答案：ACD
解析：第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。

9.【多选题】商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括（）。
A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息
B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务
C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制
D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴
参考答案：ABCE
解析：商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括：持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴；建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制；主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息；做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务。

10.【多选题】中国银保监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。
A.投资理财
B.代人融资
C.生产经营
D.资金周转
E.个人消费
参考答案：CE
解析：教材页码：P80-81 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。故本题选CE。

1.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象不包括中国境内设立的（）。
A.商业银行
B.政策性银行
C.中央银行
D.农村信用合作社
参考答案：C
解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行；在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

2.【多选题】下列关于商业银行单位存款业务的表述，正确的有（）。
A.存款人对特定用途的资金可以开立专用存款账户
B.一般存款账户可以缴存现金
C.一般存款账户可以提取现金
D.单位设立临时机构可以开立临时存款账户
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
参考答案：ABDE
解析：选项A正确：专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。选项B正确，选项C错误：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。选项E正确：基本存款账户，是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。综上，本题应选ABDE选项。

3.【多选题】债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。
A.律师费
B.发行手续费
C.宣传广告费
D.债券印刷费
E.资产重估费用
参考答案：ABCDE
解析：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

4.【单选题】支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。
A.2019年4月1日
B.2020年1月1日
C.2019年7月1日
D.2021年1月1日
参考答案：C
解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。

5.【判断题】中国人民银行可以对某商业银行的业务范围进行审批。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行业金融机构的业务范围，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。

6.【单选题】整个行业只有唯一供给者的市场结构是（）。
A.完全垄断市场
B.完全竞争市场
C.寡头垄断市场
D.垄断竞争市场
参考答案：A
解析：选项A：完全垄断行业是指独家企业生产某种特质产品，从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。选项B：在现实生活中，完全竞争市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近；选项C：寡头垄断行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；选项D：在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于垄断竞争市场；综上，本题应选A选项。

7.【判断题】男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定可以采用书面形式，也可以采用口头形式。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。

8.【单选题】需要重组的贷款应至少归为（）。
A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.正常类
参考答案：C
解析：需要重组的贷款应至少归为次级类。

9.【单选题】下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
C.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
参考答案：D
解析：同业拆借市场具有以下特点：一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

10.【多选题】利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度
参考答案：ABCDE
解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：（1）利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；（选项A）（2）把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；（选项B）（3）加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；（选项C）（4）改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；（选项D）（5）影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。（选项E）

11.【多选题】银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。
A.借款保函
B.投标保函
C.经营租赁保函
D.履约保函
E.授信额度保函
参考答案：AE
解析：选项AE：融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。 <img src="/upload/paperimg/20240703201414403915046-d92266c732b6/202407011612537393.png" style="width:100%;"/>

1.【单选题】下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性
参考答案：C
解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

2.【判断题】用财务计算器计算内部报酬率比用excel表格来计算要便捷许多。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出；运用Excel表格来计算内部报酬率比财务计算器要便捷许多。故本题说法错误。

3.【多选题】销售保单利益不确定的产品存在以下( )情况,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍
B.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或者月期缴保费超过投保人家庭月收入20%
C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
D.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
E.投保人一次性缴足300万
参考答案：ABCD
解析：该题涉及保险销售中针对保单利益不确定产品的承保规定。依据保险监管要求，当趸缴保费超过投保人家庭年收入4倍、期缴保费比例超过家庭收入20%、缴费年限与年龄之和达60、保费额度超预算150%时，需投保人签署声明后方可承保。选项A、B、C、D分别对应保费与经济能力、缴费年限匹配、预算偏差等关键风险点，符合监管文件中对消费者适当性管理及风险提示的具体要求。选项E未列示于相关指引的触发条件中。

4.【多选题】Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。
A.内部收益率
B.现值
C.利率
D.终值
E.年金
参考答案：ABCDE
解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接，方便最终结果的计算。

5.【单选题】在年复利8%的情况下，老王如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存入多少钱？
A.34029.16
B.33699.50
C.33637.50
D.36699.50
参考答案：A
解析：运用财务计算器，已知终值求现值:N=5,I=8%,FV=50000,PMT=0,CPTPV=-34029.16，因此他现在要存入34029.16元，故本题选A。

6.【判断题】商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。故本题说法正确。

7.【多选题】客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。
A.收支情况
B.客户的投资偏好
C.客户的年龄
D.财务结构
E.客户的社会地位
参考答案：BCE
解析：一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

8.【多选题】在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时，需要遵守的规则包括（）。
A.合法、合规使用私募资金
B.向特定对象募集资金
C.公开宣传
D.不得承诺保底收益或最低收益
E.基金依法设立
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P171-174 私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：①基金依法设立（E正确）；②向特定对象募集资金（B正确），私募基金应当向合格投资者募集或者转让；③充分揭示风险；④非公开宣传（C错误）；⑤不得承诺保底收益或最低收益（D正确）；⑥合法、合规使用募集资金（A正确）。综上，该题选ABDE。

9.【单选题】公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有( )
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝
参考答案：A
解析：教材页码：P33-35 遗产按照下列顺序继承: 第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 A选项张女士为前妻不属于。

10.【单选题】张先生购买了一套总价400万元的房产，首付160万，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，张先生每月应付多少？
A.2.1
B.2.2
C.2.3
D.2
参考答案：D
解析：教材页码：P218-222 按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）【sup|t】/[（1＋r）【sup|t】－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

1.【单选题】下列对定期评估的说法，错误的是（）。
A.客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估
B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象
参考答案：C
解析：选项A正确：资产配置中权益投资占比越大越需要经常对其理财规划方案进行监测与评估。选项B正确：家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数。选项C错误：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。选项D正确：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。故本题选C。

2.【单选题】依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳的产品是（）。
A.债券增强类产品
B.货币市场基金产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品
参考答案：D
解析：教材页码：P163-166 量化对冲类产品依赖数理模型和数据挖掘，更具客观性，较少受人为情绪影响，产品收益较为平稳。故本题选D。

3.【单选题】下列表述中，最符合家庭成长期的理财特征是( )
A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
C.家庭风险承受能力进一步提升
D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
参考答案：C
解析：教材页码：P182-186 在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

4.【单选题】外资银行的注册资本要求是几亿( )
A.4亿
B.12亿
C.8亿
D.10亿
参考答案：D
解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。《外资银行管理条例》第八条外资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。

5.【单选题】关于金融市场分类，下列表述错误的是（）。
A.资本市场具有期限短、流动性强、交易频繁、风险大、收益高的特点
B.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场
C.货币市场以短期资金周转为主要交易目的
D.间接融资具有可逆性
参考答案：A
解析：教材页码：P92-93 题目问的是”说法错误的“。选项A错误：资本市场的特点是期限长、流动性较差、风险大、收益较高。货币市场的特点是低风险、低收益、期限短、流动性高、交易量大、交易频繁。选项B正确：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。选项C正确：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。选项D正确：间接融资具有间接性、相对的集中性、信誉的差异性较小、具有可逆性、融资的主动权掌握在金融中介手中等特点。

6.【单选题】根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是（）。
A.证券公司
B.证券投资咨询机构
C.期货公司
D.信托公司
参考答案：D
解析：【考察考点】基金代销业务涉及的法律法规【解析】根据《证券投资基金销售管理办法》，商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。

7.【单选题】下列财产中，不可以用于抵押的是（）。
A.抵押人所有的房屋
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人所有的机器
D.土地所有权
参考答案：D
解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： ①建筑物和其他土地附着物； ②建设用地使用权； ③海域使用权； ④生产设备、原材料、半成品、产品； ⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器； ⑥交通运输工具； ⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。土地所有权不得抵押，故本题选D。

8.【单选题】以下不属于执行理财规划方案的原则的是（）。
A.了解原则
B.保密性原则
C.连续性原则
D.诚信原则
参考答案：B
解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则（选项A正确）、诚信原则（选项D正确）及连续性原则（选项C正确）。故本题选B。

9.【单选题】下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
参考答案：B
解析：A项正确，当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。 B项错误，根据《民法典》，当事人依法可委托代理人订立合同。 C项正确，当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。 D项正确，当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。题目问的不正确的是，故本题选B。

10.【多选题】在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有( )。
A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面充分做好准备
B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然
C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用
D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢
E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复
参考答案：ABCDE
解析：在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。第一，理财师在与客户见面前要充分做好准备，包括面谈的内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。（选项A正确）第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象，真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的前提。（选项B正确）第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，例如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。（选项C正确）第四，做好客户后续的跟踪工作。如电话或邮件致谢，感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；（选项D正确）还有对于面谈中客户提出有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。（选项E正确）故本题选ABCDE。

11.【判断题】某个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资。为维持其他家庭成员的基本生活条件，该投资人应以其个人财产对企业债务承担无限责任。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人独资企业的投资人在申请企业设立登记时明确以家庭共有财产作为个人出资，应当依法以“家庭共有财产”(而非“个人财产”)对企业债务承担无限责任。

1.【单选题】我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）
A.低于3%，高1
B.低于4%，高1
C.高于3%，低0.5
D.高于4%，低0.5
参考答案：B
解析：2011年6月，原银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。该办法进一步突出了杠杆率的宏观审慎功能，强调了对银行业整体杠杆程度的监测与控制。

2.【单选题】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。
A.关注
B.可疑
C.损失
D.次级
参考答案：A
解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3.【多选题】根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（　　）。
A.有限责任公司
B.国有独资企业
C.国有控股企业
D.股份有限公司
E.个人独资企业
参考答案：ABCD
解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：①股份有限公司；②有限责任公司；③国有独资企业或国有控股企业。

4.【单选题】下列不属于内部控制的主要目标的是( )。
A.企业的基本业务目标
B.编制可靠的公开发布的财务报表
C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
D.企业的经营目标
参考答案：D
解析：教材页码：P59~61 内部控制的目标主要包括以下三个：第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。故本题选D。

5.【单选题】下列关于操作风险评估流程错误的是（）。
A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等
B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告
C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息
D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤
参考答案：C
解析：C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。

6.【单选题】下列商业银行流动性预警指标发生变化时，最不能表明流动性恶化情形的是（）
A.收购规模急剧减少
B.无法获得市场借款
C.银行收入下降
D.资产证券化的利差扩大
参考答案：A
解析：预警信号：①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

7.【多选题】员工方面引发的操作风险具体表现为（）。
A.职员欺诈
B.失职违规
C.文件或合同缺陷
D.违反用工法律
E.与客户纠纷
参考答案：ABD
解析：从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等;系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

8.【单选题】能够反映商业银行的真实风险水平的资本是( )。
A.会计资本和经济资本
B.会计资本和监管资本
C.监管资本和经济资本
D.账面资本和会计资本
参考答案：C
解析：商业银行的资本类型中，监管资本是监管机构根据银行风险状况规定的资本要求，体现外部对风险的衡量；经济资本是银行内部基于自身风险测算的资本需求，反映实际风险承受能力。两者结合能更全面评估真实风险水平。相关概念在《巴塞尔协议》及银行风险管理框架中有明确阐述。选项A、B、D中的会计资本或账面资本仅反映财务账面价值，未直接关联动态风险。

9.【单选题】关于中国商业银行的流动性风险控制特点描述不正确的是（）
A.头寸管理是重要的日常管理
B.资产管理变现能力存在局限
C.负债管理开始运用符合国内市场特色的金融工具
D.资产管理拥有流动性差的组合
参考答案：D
解析：中国商业银行流动性风险控制相关内容中，流动性管理的核心是确保资产与负债的合理匹配及充足的高流动性资产储备。头寸管理作为监测资金动态、调整流动性缺口的手段，是日常基础工作（A正确）。资产管理的变现局限体现在部分长期资产无法快速无损失转化为现金（B正确）。负债管理通过发行同业存单、结构性存款等本土化工具补充流动性（C正确）。但资产管理并非以流动性差的组合为特征，而是强调持有一定比例的高流动性资产（如国债、央票）以应对偿付需求，D选项中“拥有流动性差的组合”与实际管理原则不符。

10.【单选题】下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（）。
A.交易对手提前执行互换合同
B.某国遭受恐怖袭击
C.美联储出人意料地将利率降低了100点
D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级
参考答案：B
解析：A项，互换合同问题与法律风险相关；C项，美联储不寻常的举动与市场风险相关；D项，信用等级降低与信用风险相关。B项，属于外部事件引起的操作风险。

1.【判断题】存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：质押贷款风险管理中，质押物需具备足值性、有效性。根据《个人贷款管理暂行办法》及质押贷款相关规定，他行存单可作为质押物，银行需办理核押、止付等手续。此案例质押率80%（8万/10万），符合常规质押率要求（通常不超过90%），且存单期限（5年）覆盖贷款期限（3年）。手续若完整办理则无操作风险。

2.【判断题】商业银行流动性风险监管指标或监测指标中的流动性匹配率不高于100％。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：商业银行流动性风险监管指标或监测指标中的流动性匹配率不低于100％。

3.【单选题】商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.流动性风险
参考答案：D
解析：到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配，如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

4.【单选题】（）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。
A.预期损失
B.非预期损失
C.全部损失
D.部分损失
参考答案：A
解析：预期损失属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。

5.【判断题】内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：内部数据指企业通过自身业务系统积累的、用于风险分析的原始数据集合。该定义符合巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》中对风险数据治理的要求，强调数据来源应覆盖各业务条线。题干所述内容与监管框架中关于内部数据来源及用途的界定一致。选项[A]准确描述了这一概念特征。

6.【单选题】下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是（）。
A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息
B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额
C.违约风险暴露只针对银行的表外资产
D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额
参考答案：A
解析：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。如果客户已经违约，则违约风险暴露为其违约时的债务账面价值；如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为：表外项目名义金额×信用转换系数。

7.【单选题】商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。
A.风险资本
B.经济资本
C.资金资本
D.经营资本
参考答案：B
解析：商业银行贷款定价涉及的资本成本对应的是信用风险覆盖所需资本类型。经济资本是银行内部用于抵御非预期损失的资本，与信用风险关联。参考《商业银行资本管理办法》，经济资本用于衡量和覆盖实际承担的各类风险。选项A风险资本通常指特定风险类型对应的资本，选项C资金资本与资金来源相关，选项D经营资本涉及日常运营，均不直接对应信用风险覆盖。正确选项为B。

8.【单选题】下列不属于商品价格风险的是（）。
A.农产品
B.矿产品
C.石油
D.黄金
参考答案：D
解析：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。这里所述的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，尤其以商品期货的形式为主。商品价格风险的定义中不包括黄金这种贵金属，黄金是被纳入汇率风险类考虑的。

9.【多选题】资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行（）达到动态平衡。
A.资本充足水平
B.资本充足率
C.业务规划
D.财务规划
E.经营规划
参考答案：ACD
解析：《商业银行资本管理办法》指出，资本规划需结合业务与财务规划，确保资本充足水平与业务发展匹配。题干中“调整财务规划和业务规划”对应选项C、D；“动态平衡”指资本充足水平（A）。资本充足率（B）是预测指标，非动态平衡对象；经营规划（E）未提及。

10.【多选题】2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题，分别是（）。
A.风险的不确定性加大
B.董事会未有效履行风险管理职责
C.风险治理能力薄弱
D.薪酬和激励机制不合理
E.组织架构过于复杂和不透明
参考答案：BCDE
解析：2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责；二是风险治理能力薄弱；三是薪酬和激励机制不合理；四是组织架构过于复杂和不透明。

11.【单选题】假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。
A.发行银行债券
B.用自有债券进行回购
C.向人民银行再贴现
D.拆入资金
参考答案：A
解析：题中所述银行面临的情况是贷款比重较高而债券投资业务比重较低，因此B选项“用自有债券进行回购”不太恰当；而C、D选项是在货币市场进行操作的短期行为，因此不能解决银行长期资金缺口问题。

1.【多选题】关于投资活动的现金流量来源于（）账户的变化。
A.有价证券
B.固定资产
C.无形资产
D.长期投资
E.长期负债
参考答案：ABCD
解析：E项属于筹资活动的。

2.【多选题】启动阶段的企业（）。
A.年增长率可达到100％以上
B.利润转变为正值
C.现金流为负值
D.资金主要来自企业所有者或者风险投资者
E.做好成本控制是企业成功的关键
参考答案：ACD
解析：B是成长阶段的特征；E项是成熟阶段的特征。

3.【单选题】商业银行在发放抵押贷款时，可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是( )。
A.以未成年人财产抵押
B.抵押物出现经济性贬值
C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意
D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押
参考答案：B
解析：抵押手续不完善或抵押物不合格：如果办理共有财产抵押于续时未取得财产共有人书面同意，或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等，很可能会导致抵押权无法实现

4.【单选题】在对借款人的贷款监控中，不属于企业财务风险的是（）。
A.企业未实现预定的盈利目标
B.应收账款异常增加
C.财务记录和经营控制混乱
D.财务成本不合理上升
参考答案：A
解析：教材页码：P241-242 A项属于企业的经营风险。

5.【单选题】以下不属于所有者权益项目的是（）。
A.未分配利润
B.资本公积
C.盈余公积
D.累计折旧
参考答案：D
解析：所有者权益按投资者投入的资本金、资本公积金、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。

6.【单选题】（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它能反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力。
A.营运能力
B.盈利能力
C.资金结构
D.偿债能力
参考答案：A
解析：营运能力指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率。

7.【多选题】评价信贷资产质量最主要的指标有（）。
A.不良贷款生成率
B.信贷资产相对不良率
C.不良率变幅
D.信贷余额扩张系数
E.不良贷款剪刀差
参考答案：ABCDE
解析：评价信贷资产质量最主要的指标有不良贷款率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、贷款利息实收率及其当地水平比例、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差和到期贷款现金回收率。

8.【单选题】下列不属于抵债资产的保管方式的是（）。
A.上收保管
B.就地保管
C.委托保管
D.亲自保管
参考答案：D
解析：银行在办理抵债资产接收后，应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

9.【单选题】贷款损失准备的计提范围中，不属于表内贷款的是（）。
A.流动资金贷款
B.项目融资
C.担保付款
D.保理
参考答案：C
解析：表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。

10.【多选题】下列属于贷款审批要素主要内容的有( )。
A.贷款币种
B.担保方式
C.授信对象
D.贷后管理要求
E.贷款金额
参考答案：ABCDE
解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

1.【多选题】信贷审批要素的审批要点有（）。
A.授信对象
B.信贷用途
C.信贷品种
D.信贷金额
E.贷款利息
参考答案：ABCD
解析：信贷审批要素的审批要点有授信对象、信贷用途、信贷品种、信贷金额、信贷期限、信贷币种、贷款利率及其他信贷产品费率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。

2.【单选题】以下关于速动比率表述不正确的是（）。
A.速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力
B.一般认为速动比率为1较为合适
C.零售业允许保持低于1的速动比率
D.应收账款比较多的客户，速动比率应小于1
参考答案：D
解析：速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。零售业由于其销售量收入大多为现金，一般没有应收账款，因此允许保持低于1的速动比率。相反一些应收账款比较多的客户，速动比率应大于1。

3.【多选题】当借款人根本不了解自己借款需求的本质原因时，（）。
A.无法提供详细的贷款使用计划
B.银行无法了解公司的真实借款需求原因
C.银行无法了解公司的真实借款需求的期限
D.银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率
E.银行能够更有效地评估风险
参考答案：ABCD
解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。有些情况下，借款公司根本不了解自己借款需求的本质原因，因此也就无法提供详细的贷款使用计划。在这种情况下。银行无法了解公司的真实借款需求原因以及借款需求是短期的还是长期的，因此。银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率。

4.【单选题】下列关于小企业贷款分类的说法中，错误的是( )。
A.小企业信用贷款逾期91～180天，应划分为可疑类
B.小企业保证贷款逾期30天，应划分为正常类
C.小企业抵押贷款逾期360天以上，应划分为损失类
D.小企业质押贷款逾期360天以上，应划分为可疑类
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/2023071210102163332272e-76291e7dd9a3/1744158300.jpg" style="width:100%;"/>

5.【判断题】商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P114-115 借款人应提供一定的、合适的抵押品以减少或避免商业银行贷款损失，特别是在中长期贷款中，如果没有担保品作为抵押，商业银行通常不予放款。商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险越低。

6.【多选题】在商业银行货后管理中，抵押品检查的主要内容有（）。
A.抵押品是否被变卖出售或部分被变卖出售
B.抵押品价值是否变化
C.抵押品是否被妥善保管
D.抵押品保险到期后是否及时续投保险
E.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P253-254 抵（质）押品检查要点：（一）检查抵（质）押人办理押品财产保险的有效性；（二）检查保管措施是否能够保障抵（质）押物的品质；（三）关注抵（质）押物的价值变化

7.【多选题】下列贷款中不能被认定为呆账的有（）。
A.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权
B.由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过1年以上仍未收回的债权
C.被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但银行对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过5年，且被投资企业因连续3年以上经营亏损导致资不抵债的。
D.借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权
E.银行对债务诉诸法律后，经法院调解或经债权人会议通过，并与债务人达成和解协议或重整协议，在债务人履行完还款义务后，银行无法追偿的剩余债权
参考答案：BC
解析：选项B应为由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权。选项C应为被投资企业虽未依法宣告破产、关闭、解散或撤销，但银行对被投资企业不具有控制权，投资期限届满或者投资期限超过10年，且被投资企业因连续3年以上经营亏损导致资不抵债的。

8.【多选题】运用固定资产周转率进行实际分析时．为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（）。
A.折旧及更新对固定资产净值的影响
B.不同企业折旧方法的差异
C.不同企业资产水平的不同
D.行业性质不同造成固定资产状况不同
E.行业不同造成销售收入不同
参考答案：ABD
解析：运用固定资产周转率做实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，需考虑以下几个问题：①固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随固定资产更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率；②在不同企业间进行比较时，还要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响；③将不同行业作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。

9.【单选题】（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。
A.保证策略
B.保证实力
C.保证意愿
D.保证措施
参考答案：B
解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供担保和准备履行担保义务的基础。

10.【多选题】通常评价区域经济发展水平指标有（）。
A.地区生产总值
B.地区GRDP增长率
C.地方财政收入
D.固定资产投资总量
E.实际利用外资总额
参考答案：ABCDE
解析：通常评价区域经济发展水平指标有：（1）地区生产总值(GRDP)(或地区人均GRDP水平)。该指标能够反映区域总体经济水平和实力。(2)地区GRDP增长率。该指标反映区域经济发展的态势和前景。(3)地方财政收入(或可支配财力)。该指标反映地方政府财政实力和财政支出的能力。(4)固定资产投资总量。固定资产投资是拉动国民经济增长的重要引擎，该指标能够反映区域经济活跃程度和未来增长的前景。(5)实际利用外资总额。该指标能够反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况。(6)进出口贸易总量。该指标能够反映一个地区经济的外向型程度和在国际化分工中的竞争实力。(7)人均社会零售商品总额。该指标能够反映一个地区居民购买力和物质文化生活水平。(8)第三产业经济增加值占比。该指标能够反映一个地区经济结构转型和优化的程度，一般来说该指标越高，说明地区服务业对经济贡献程度越大，经济增长质量越好。

11.【多选题】资本回报率(ROE) 可分解为( )三者之积。
A.销售利润率
B.财务杠杆
C.可持续增长率
D.资产使用效率
E.实际销售增长率
参考答案：ABD
解析：ROE 可以分解为以下三个组成因子: ①净利润率（销售利润率），即净利润与销售收入的比率; ②总资产周转率（资产使用效率），即销售收入与总资产的比率; ③杠杆率（财务杠杆），即总资产与所有者权益的比率或 1 +负债/所有者权益。

1.【单选题】个人消费贷款期限（）
A.四年
B.三年
C.五年
D.十年
参考答案：C
解析：个人消费贷款的期限设定通常依据相关金融监管规定。《个人贷款管理暂行办法》（中国银监会令2010年第2号）中明确，个人消费贷款的期限可根据不同用途灵活安排，但一般不超过五年。选项分析中，A（四年）、B（三年）属于较短期限，虽符合部分消费场景，但未达上限；D（十年）常见于住房贷款等长期贷款类别。选项C（五年）与监管文件中对个人消费贷款最长期限的描述一致。

2.【多选题】对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。
A.对账工作
B.基金清退和利息划回
C.贷款数据报送
D.贷款检查
E.协助催收贷款
参考答案：ABCDE
解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。

3.【多选题】能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查（）。
A.借款人身份的真实性
B.借款人信用状况
C.各类证件的真实性
D.申报价格的合理性
E.借款人的偿债能力
参考答案：ABCD
解析：能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查以下内容：借款人身份的真实性、借款人信用状况、各类证件的真实性、申报价格的合理性。

4.【单选题】某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。
A.10800
B.10952
C.11800
D.11952
参考答案：A
解析：等额本金每月还款额=（贷款本金/还款期数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）*月利率 10800=（360000/36）+（360000-200000）*0.005；注意月利率是千分之五；而不是百分之五。

5.【多选题】商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。
A.可在合同签订前办理公证
B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示
C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款
D.可安排律师对合同进行讲解
E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容
参考答案：ABCDE
解析：依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解上述格式条款。

6.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
参考答案：ABC
解析：教材页码：P256-259 征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

7.【单选题】关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。
A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款
D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
参考答案：D
解析：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

8.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。
A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
参考答案：C
解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

9.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。
A.风险限额
B.担保情况
C.信用评及
D.还款记录
参考答案：A
解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

10.【单选题】下列有关格式条款合同的表述不正确的是（）。
A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释
D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释
参考答案：A
解析：A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

1.【单选题】下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。
A.互助性
B.普遍性
C.永久性
D.利率低
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款的特点 1.互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 2. 普遍性只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。 3. 利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 4. 期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。

2.【单选题】公民个人可以登录征信中心网站(www.pbccrc.org.cn)查询本人信用报告，但是不能采用( )进行信息验证。
A.在一定时间内在线正确回答5个私密性问题
B.数字证书
C.本人银行卡
D.手机短信
参考答案：D
解析：公民个人可以登录征信中心网站(www.pbccrc.org.cn)查询本人信用报告，可通过三种方法验证本人身份：一是回答问题，即在一定时间内在线正确回答5个私密性问题；二是数字证书，即通过使用的部分银行的网银密钥(U盾)验证；三是银行卡，即通过本人使用的部分银行的银行卡信息验证。

3.【单选题】从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。
A.担保能力不足造成担保悬空
B.注册资本过低影响还贷能力
C.帮借款人出具虚假贷款资料
D.伪造借款人贷款资料骗取贷款
参考答案：B
解析：合作机构风险的表现形式主要有：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构的风险。

4.【单选题】下列不属于信用卡按照信息载体分类的是（）。
A.磁条卡
B.芯片卡
C.人民币卡
D.磁条芯片复合卡
参考答案：C
解析：信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

5.【多选题】催收评分中的违约概率模型所使用的信息有（）。
A.还款与拖欠行为信息
B.账户使用记录
C.催收金额
D.回收信息
E.贷款历史催收信息
参考答案：ABCD
解析：催收评分中的违约概率模型和损失程度模型所使用的信息，与行为评分大致相同，一般包括还款与拖欠行为信息、账户使用记录等。此外，催收金额以及回收信息通常也纳入模型考虑。E选项属于催收响应模型所使用的信息。

6.【单选题】下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）。
A.有违法行为及不良信用记录
B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
D.在贷款银行开立有个人结算账户
参考答案：A
解析：商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。④贷款用途证明文件。⑤各行另行规定的其他条件。

7.【单选题】在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括( )。
A.父母
B.监护人
C.没有正常收入的同学
D.法律允许的其他管理人
参考答案：C
解析：在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。

8.【多选题】个人住房贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B.未按规定将贷款发放至相应账户
C.在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去
D.未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款
E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证
参考答案：ABCE
解析：D项属于贷款发放的风险。

9.【单选题】[2021年真题]下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。
A.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入
B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.个人贷款可以成为向业银行分散风险的资金运用方式
参考答案：A
解析：商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

10.【判断题】个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

11.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
A.协议重组
B.催收
C.核销
D.起诉
参考答案：A
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

1.【单选题】下列选项中，不属于流动性风险监管指标的是（）。
A.流动性匹配率
B.资本充足率
C.流动性覆盖率
D.流动性比例
参考答案：B
解析：流动性风险监管指标主要针对金融机构短期偿债能力和资金周转能力进行监测。银保监会《商业银行流动性风险管理办法》明确列举的指标包括流动性覆盖率、流动性比例和流动性匹配率。资本充足率属于衡量银行资本充足程度的指标，用于评估银行长期稳健性和抵御风险能力，属于资本充足性监管范畴，而非流动性风险指标。选项A、C、D均为监管文件列明的流动性风险指标，选项B对应资本监管领域。

2.【多选题】根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（）。
A.资金信托
B.财产信托
C.融资类信托
D.投资类信托
E.事务管理类信托
参考答案：CDE
解析：根据信托财产运用方式的不同，可以将信托业务分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

3.【单选题】现场检查的原则不包括（）。
A.合法性原则
B.廉洁性原则
C.严查严处原则
D.独立性原则
参考答案：D
解析：现场检查的原则：合法性原则、廉洁性原则、严查严处原则。

4.【单选题】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素。（）
A.股权关系
B.人身关系
C.雇佣关系
D.支配权
参考答案：D
解析：教材页码：P48-55 在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。

5.【单选题】（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。
A.公平原则
B.公开原则
C.公正原则
D.制约原则
参考答案：A
解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

6.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（）。
A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
B.向理财产品投资者承诺收益
C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动
D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现
参考答案：D
解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十四条规定，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为：（一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；（二）不公平地对待所管理的不同理财产品财产；（三）利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益；（四）向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失；（五）侵占、挪用理财产品财产；（六）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；（七）玩忽职守，不按照规定履行职责；（八）法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。

7.【单选题】根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。
A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解
参考答案：A
解析：根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十九条，银行保险机构应当依照国家有关规定制定重大消费投诉处理应急预案，做好重大消费投诉的预防、报告和应急处理工作。重大消费投诉包括以下情形：（一）因重大自然灾害、安全事故、公共卫生事件等引发的消费投诉；（二）20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉；（三）中国银保监会及其派出机构认定的其他重大消费投诉。

8.【单选题】为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（）年。
A.10
B.1
C.5
D.3
参考答案：C
解析：为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。

9.【单选题】商业银行（）是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。
A.风险最小化
B.内部控制
C.稳定发展
D.价值最大化
参考答案：D
解析：商业银行价值最大化是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

10.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币的
B.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
C.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
D.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币的
参考答案：A
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五条规定，合格投资者需满足投资经历和资产条件。选项A符合"2年以上投资经历+家庭金融净资产不低于300万元"的要求。选项B、D的投资年限不足，选项C的资产标准未达标。选项A对应办法中明确的最低年限及净资产标准。

1.【单选题】下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。
A.开展同业业务实行专营部门制
B.对表内外同业业务进行集中统一授信
C.由法人总部对同业业务进行统一管理
D.分支机构经营同业业务需经总行授权
参考答案：D
解析：D项，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。

2.【多选题】货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介作用。
A.外汇
B.现金
C.贷款
D.资金
E.债券
参考答案：ADE
解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。

3.【多选题】董事会应履行的合规管理职责包括（）。
A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告
D.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
E.商业银行章程规定的其他合规管理职责
参考答案：ACDE
解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。 B项（明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性）是高级管理层的合规管理职责。

4.【单选题】中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
参考答案：A
解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

5.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。
A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险
B.增加“太大而不能倒”带来的道德风险
C.减少银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.缓解亲经济周期效应
参考答案：B
解析：明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险：一是横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，减少银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。

6.【判断题】某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（）
对
错
参考答案：对
解析：追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

7.【单选题】授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。
A.单一的交易对象
B.关联的交易对象团体
C.某一区域
D.不同类的抵押担保组合
参考答案：D
解析：授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中： ①单一的交易对象； ②关联的交易对象团体； ③特定的产业或经济部门； ④某一区域； ⑤某一国家或经济联系紧密的一组国家； ⑥某一类产品； ⑦某一类交易对方类型(如商业银行、教育机构或政府部门)； ⑧同一类(高)风险／低信用质量级别的客户； ⑨同一类授信安排； ⑩同一类抵押担保； ⑪相同的授信期限。

8.【单选题】我国个人银行账户的分类不包括（）。
A.Ⅰ类银行账户
B.Ⅱ类银行账户
C.Ⅲ类银行账户
D.Ⅳ类银行账户
参考答案：D
解析：我国个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户。

9.【单选题】金融租赁业于20世纪50年代起源于（），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。
A.美国
B.英国
C.德国
D.中国
参考答案：A
解析：金融租赁业于20世纪50年代起源于美国，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。

10.【多选题】下列关于各类定期存款的说法，正确的是（）。
A.整存整取的起存金额为100元
B.零存整取是每月存入固定金额，到期一次支取本息
C.整存零取是整笔存入固定期限，本金可全部提前支取
D.存本取息的起存金额为10000元
E.整存零取可以部分提前支取
参考答案：BC
解析：整存整取、存本取息的起存金额分别为50、5000。故A、D项说法错误整存零取可以全部提前支取，但不允许部分提前支取。故E项说法错误

11.【单选题】经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。
A.金融资产管理公司
B.政策性银行
C.信贷管理公司
D.信托公司
参考答案：A
解析：金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

初级银行从业每日一练(2026年2月25日)

个人理财-教材考点精讲课