初级银行从业每日一练(2026年3月29日)

• 1.【单选题】下面不属于非法吸收公众存款的是（  ）。
• A.因为生活需要，张三向李四借款1000元
• B.张三高息向周围群众吸收存款
• C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款
• D.某财务公司向周围群众吸收存款
• 参考答案：A
• 解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。BCD三项中，侵犯了非法吸收公众存款罪，吸收存款的主体不合法。 考点 破坏银行和其他金融机构管理类犯罪

• 2.【单选题】下列不属于全国性股份制银行的是（ ）。
• A.邮储银行
• B.恒丰银行
• C.浙商银行
• D.渤海银行
• 参考答案：A
• 解析：中国的全国性股份制商业银行共有12家，由国务院、人民银行、银保监会批准设立。这类银行包括中信、光大、招商、浦发、民生、华夏、平安、兴业、广发、渤海、浙商、恒丰。邮储银行属于国有大型商业银行，与工、农、中、建、交同列。选项B恒丰银行、C浙商银行、D渤海银行均属于全国性股份制银行，而A邮储银行不在此列。参考原银监会公布的《中资商业银行行政许可事项实施办法》。

• 3.【单选题】在汇率标价方法中，直接标价法是（ ）。
• A.一定数额的本币表示一定单位的外币
• B.一定数额的外币表示一定单位的本币
• C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
• D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权
• 参考答案：A
• 解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。 （以我国为例，直接标价法为1美元=6.7人民币，间接标价法为1人民币=0.15美元）

• 4.【判断题】商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：汇率波动影响借款人偿债能力，外币贷款存在货币错配风险。《商业银行信用风险管理指引》指出，汇率变化可能加大借款人违约概率。当本币贬值时，外币负债的借款人实际还款压力增加，导致违约可能性上升，进而使银行面临更高的信用风险。题干所述情形符合该风险传导机制。

• 5.【多选题】关于要约与承诺，下列说法错误的是（  ）。
• A.要约人在要约到达受要约人后，受要约人承诺之前，可以将要约撤回
• B.受要约人对要约的内容作出变更，则要约失效
• C.要约的内容需具体明确，因此要约应当采取书面的形式
• D.确定了承诺期限的要约不能撤销
• E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失效
• 参考答案：ABC
• 解析：A、B项，要约可以撤回。撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。有下列情形之一的，要约不得撤销：①要约人以确定承诺期限或者其他形式明示要约不可撤销；②受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了合理准备工作。有下列情形之一的，要约失效：①要约被拒绝；②要约被依法撤销；③承诺期限届满，受要约人未作出承诺；④受要约人对要约的内容作出实质性变更。 C项，要约可以以书面形式、口头对话形式作出。

• 6.【单选题】对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同（ ）。
• A.个人住房贷款
• B.商业用房开发贷款
• C.住房开发贷款
• D.流动资金贷款
• 参考答案：B
• 解析：对非住宅部分投资占总投资比例超过50%的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。

• 7.【单选题】下列因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是 （ ）。
• A.原始存款
• B.现金漏损率
• C.超额准备金率
• D.法定存款准备金率
• 参考答案：A
• 解析：选项A：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。 选项BCD：现金漏损率、超额准备金率、法定存款准备金率均与银行创造派生存款成反比。

• 8.【判断题】20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构大不相同。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。

• 9.【单选题】储蓄业务客户群体大，其主要风险为（ ）。
• A.操作风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.信用风险
• 参考答案：A
• 解析：选项A：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。

• 10.【单选题】共同犯罪成立的条件不包括（  ）。
• A.必须二人以上
• B.必须有共同故意
• C.必须有一致的犯罪动机
• D.必须有共同犯罪行为
• 参考答案：C
• 解析：共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

• 1.【多选题】在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（ ）。
• A.个人客户
• B.金融机构
• C.公司
• D.国家
• E.政府
• 参考答案：AB
• 解析：在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指自然人。

• 2.【单选题】金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（  ）。
• A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
• B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
• C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
• D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
• 参考答案：C
• 解析：根据《反洗钱法》， 第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

• 3.【多选题】根据《中华人民共和国民法总则》，代理的特征包括（ ）。
• A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
• B.代理人须在代理权限内实施代理行为
• C.代理行为须直接对被代理人发生效力
• D.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
• E.代理行为必须是具有法律效力的行为
• 参考答案：ABCDE
• 解析：代理是指民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

• 4.【单选题】[2025年真题]根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,混合类理财产品可投资于债权类、资产权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产的投资比例不超过（  ）。
• A.80%
• B.70%
• C.90%
• D.60%
• 参考答案：A
• 解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，混合类理财产品投资债权类、权益类、商品及金融衍生品类资产时，每类资产比例上限为80%。该条款明确了资产管理产品的分类及相应投资比例限制。选项A对应上述规定中的具体比例数值，其他选项均不符合指导意见要求。

• 5.【单选题】下列关于理财市场和金融市场的说法中，错误的是(  )。
• A.从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成
• B.从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽
• C.从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊
• D.从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具，另一方面，金融市场的需求方往往是投资者或资金供给方
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P96-98 A项说法正确，从市场主体来看，金融市场由资金供给方和资金需求方组成，而理财市场是由理财服务的需求方和供给方组成。 B项说法正确，从客体来看，理财工具较之于金融市场工具的范围更宽。 C项说法正确，从市场构成来看，理财市场更加复杂，界限更加模糊。 D项说法错误，从共性的方面来看，一方面，理财投资市场的投资工具很多都是金融工具；另一方面，理财市场的需求方往往是投资者或资金供给方。

• 6.【单选题】按照《个人外汇管理办法》，下列对经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（ ）。
• A.经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
• B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理
• C.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇
• D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P69-72 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理，故D项说法错误。

• 7.【判断题】财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。

• 8.【单选题】下列关于债券的说法，错误的是（  ）。
• A.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
• B.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
• C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响
• D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降
• 参考答案：D
• 解析：A项正确，公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示 B项正确，一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。 C项正确，通货膨胀将影响市场利率，导致债券的技资价值产生波动，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。 D项错误，当市场利率上升时，投资债券的再投资收益也上升。 故本题选D。

• 9.【单选题】假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5％，年利率为15％，那么它的现值是（  ）元。
• A.3000
• B.30000
• C.300000
• D.3000000
• 参考答案：B
• 解析：增长型永续年金的现值公式（r>g）为：PV=C／(r-g)，代入已知可得，PV=3000／(0．15-0.05)=30000(元)。故本题选B。

• 10.【判断题】在开户时，理财师应该抓紧时间推销理财产品。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在开户时，理财师应该把重点放在了解眼前的客户和与其关系的建立上；否则，之后许多重要信息的采集会更加困难，也会引起客户多虑。故本题说法错误。

• 1.【单选题】战略风险评估的流程为（　　）。
• A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案
• B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案
• C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估
• D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估
• 参考答案：A
• 解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。故本题选A。

• 2.【单选题】根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（  ）。
• A.70％
• B.50％
• C.100％
• D.0
• 参考答案：B
• 解析：商业银行在计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重设定为50%。这一规定源于《商业银行资本管理办法（试行）》中对不同资产风险暴露的分类要求。选项B符合监管文件中针对合格抵押品支持的零售风险暴露的风险权重标准，而其他选项对应的权重分别适用于无抵押贷款、高信用风险资产或零风险资产类别。

• 3.【多选题】下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（ ）。
• A.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进
• B.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册
• C.解雇缺乏操作经验的柜员，重新招聘业务经验丰富的员工
• D.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
• E.加强业务系统建设，并在系统中自动设立风险监控要点
• 参考答案：ABDE
• 解析：完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位荤全意识和自我保护意识 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

• 4.【判断题】商业银行通常采用定量的方法来评估操作风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。

• 5.【单选题】商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。（ ）
• A.不变；减小；变高
• B.越低；越小；越高
• C.越高；越大；越低
• D.越高；越大；越高
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P45-48 经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，与银行风险的非预期损失额相等的资本。经济资本不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。

• 6.【单选题】( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。
• A.盈利能力比率
• B.效率比率
• C.杠杆比率
• D.流动比率
• 参考答案：B
• 解析：效率比率，又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

• 7.【单选题】假定某公司2015年销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（  ）。
• A.84％
• B.108％
• C.83％
• D.132％
• 参考答案：D
• 解析：总资产周转率计算公式为销售收入除以平均资产总额。平均资产总额=（年初资产总额+年底资产总额）÷2=（150+230）÷2=190万元。总资产周转率=250÷190≈1.3158，即131.58%。选项D（132%）最接近计算结果。参考财务管理教材中关于资产周转率的定义及计算方法。选项A、B、C均不符合计算结果。【解析】总资产周转率=销售收入/平均资产总额，平均资产总额=（年初资产+年底资产）/2=（150+230）/2=190，250/190≈1.3158。选项D对应132%。其它选项数值偏离计算结果。

• 8.【单选题】下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（  ）
• A.已上市的中型企业
• B.刚由事业单位改制而成的企业
• C.财务制度健全的小型企业
• D.即将上市的大型企业集团
• 参考答案：C
• 解析：专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素（1）与借款人有关的因素声誉、杠杆、收益波动性；（2）与市场有关的因素经济周期、宏观经济政策、利率水平。

• 9.【单选题】交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。
• A.掉期合约应用
• B.期权产品的风险对冲
• C.股票合约
• D.远期合约应用
• 参考答案：D
• 解析：远期合约指交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。

• 10.【单选题】设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。
• A.控制最高风险水平
• B.提供风险参考基准
• C.满足监管要求
• D.以上均正确
• 参考答案：D
• 解析：风险限额是流动性风险管理必不可少的环节，风险限额起着三个作用： ①控制最高风险水平，风险限额确保风险带来的损失不会超过银行的承受能力，为银行管理提供不能逾越的底线； ②限额为决策制定者和风险管理者提供风险参考基准； ③满足监管要求，设立风险限额也是各国监管机构的要求。 故本题选D。

• 1.【单选题】审贷分离的核心是将负责贷款调查的_______与负责贷款审查审批的_______相分离，以达到相互制约的目的。（  ）
• A.业务部门；管理部门
• B.业务部门；监控部门
• C.调配部门；稽核部门
• D.管理部门；调配部门
• 参考答案：A
• 解析：审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查审批的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。

• 2.【判断题】在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在利润表结构分析中，是以产品销售收入净额为100％，计算其他各项指标占该指标的百分比来进行分析的。

• 3.【单选题】短期贷款的展期期限累计不得超过（  ），长期贷款的展期期限累计不得超过（  ）。
• A.原贷款期限的一半；原贷款期限的一半
• B.原贷款期限；3年
• C.原贷款期限；原贷款期限的一半
• D.原贷款期限的一半；3年
• 参考答案：B
• 解析：根据《贷款通则》的规定，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。

• 4.【单选题】实现担保物权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现担保物权而支出的合理费用。它不包括（ ）。
• A.诉讼费
• B.公证费
• C.执行费
• D.质物保管费用
• 参考答案：D
• 解析：实现担保物权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现担保物权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。

• 5.【多选题】根据《商业银行并购贷款风险管理指引》(银监发(2015]5号)，开办并购贷款业务的商业银行应当符合条件的有（ ）。
• A.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队
• B.贷款拨备率不低于3%
• C.有健全的风险管理和有效的内控机制
• D.资本充足率不低于10%
• E.不良贷款率不高于5%
• 参考答案：ACD

• 6.【多选题】贷款合同的规范性审查应注意的事项有（  ）。
• A.合同文本选用正确
• B.格式合同文本的补充条款合规
• C.主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
• D.合同的填写符合规范要求
• E.一式多份合同的形式内容一致
• 参考答案：ABCDE
• 解析：规范性审查应确保以下几点：合同文本选用正确；在合同中落实的审批文件所规定限制性条件准确、完备；格式合同文本的补充条款合规；主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接；合同的填写符合规范要求；一式多份合同的形式内容一致；其他应当审查的规范性内容。

• 7.【多选题】业务人员在实地考察过程中应侧重调查客户的（  ）。
• A.生产设备运转情况
• B.实际生产能力
• C.产品结构
• D.应收账款和存货周转情况
• E.固定资产维护情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析： 实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。 考点：贷前调查的方法

• 8.【判断题】计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：计算现金流量时，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

• 9.【多选题】反映客户短期偿债能力的比率主要有（  ）。
• A.流动比率
• B.资产负债率
• C.净利润率
• D.速动比率
• E.现金比率
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P99-104 反映客户短期偿债能力的比率主要有流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于产生借款需求的合理原因的是（ ）
• A.商业信用增加
• B.对现有的债务的再融资
• C.项目融资需求
• D.设备采购和更新
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P39-49 企业在日常经营过程中，可能导致借款需求产生的原因主要有季节性销售增长、长期销售收入增长、资产效率下降、商业信用的减少和改变、利润率下降等。

• 1.【单选题】（ ）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
• A.贷款人受托支付
• B.借款人自主支付
• C.借款人受托支付
• D.贷款人自主支付
• 参考答案：B
• 解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 2.【单选题】（ ）是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测。
• A.催收评分
• B.申请评分
• C.行为评分
• D.审批评分
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P51-59 催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测，并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。

• 3.【判断题】个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“中间业务收入”，利息金额以“利率”计算。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。

• 4.【多选题】银行对个人经营贷款的担保机构应进行实时关注，动态管理，出现( )的，银行应暂停业务合作。
• A.担保公司经营行为违法
• B.与银行合作的存量贷款业务出现了不良贷款
• C.担保公司合作对银行业务拓展没有促进作用
• D.担保公司经营出现明显问题，代偿能力下降
• E.担保公司帮助借款人造假骗贷
• 参考答案：ACDE
• 解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：(1)经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的。(2)有违法、违规经营行为的。(3)与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的。(4)所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的。(5)存在对银行业务发展不利的其他因素。

• 5.【单选题】关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是( )。
• A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
• B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
• C.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门
• D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
• 参考答案：C
• 解析：以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的为县级以上地方人民政府规定的部门。

• 6.【单选题】（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。
• A.中国银行
• B.中国建设银行
• C.中国工商银行
• D.中国农业银行
• 参考答案：B
• 解析：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

• 7.【单选题】下列属于押品日常管理的是（ ）。
• A.保险办理
• B.出入库管理
• C.提前释放
• D.押品信息录入
• 参考答案：B
• 解析：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。

• 8.【多选题】银行向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务的途径有（ ）。
• A.现场咨询
• B.网上银行
• C.电话银行
• D.门户网站
• E.业务宣传手册
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行通过现场咨询、门户网站、手机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

• 9.【多选题】贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（ ）。
• A.法定利率
• B.伦敦同业拆借利率
• C.国内同业拆借利率
• D.借款人意见
• E.央行制定的浮动幅度
• 参考答案：ADE
• 解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

• 10.【单选题】审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实。合法时，审查的内容不包括（ ）。
• A.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期账户
• B.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
• C.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
• D.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P177-180 审查借款申请人所提交的材料是否真实、合法的内容包括：(1)借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效（D正确）。(2)抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象（C正确）。(3)借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等（A正确）。B属于干扰项，对于借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区不会审查。

• 1.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（ ）。
• A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
• B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
• C.由投资顾问直接执行投资指令
• D.审查投资顾问的投资建议
• 参考答案：D
• 解析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

• 2.【多选题】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（ ）。
• A.全覆盖原则
• B.制衡性原则
• C.审慎性原则
• D.相匹配原则
• E.合法合规原则
• 参考答案：ABCD
• 解析：根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则： 1.全覆盖原则。 2.制衡性原则。 3.审慎性原则。 4.相匹配原则。

• 3.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。
• A.50
• B.40
• C.30
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

• 4.【单选题】担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（ ）。
• A.保险转移
• B.非保险转移
• C.再保险转移
• D.担保转移
• 参考答案：B
• 解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 风险转移可分为保险转移和非保险转移。 （1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。 （2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

• 5.【判断题】《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，也可以进行授信。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《绿色信贷指引》第十七条，银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。

• 6.【单选题】记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。
• A.银行间债券市场
• B.银行母子公司
• C.证券交易所
• D.商业银行柜台市场
• 参考答案：B
• 解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

• 7.【单选题】接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
• A.1年
• B.2年
• C.3年
• D.4年
• 参考答案：B
• 解析：接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

• 8.【单选题】2008年国际金融危机爆发的原因不包括（ ）。
• A.监管部门人员配备不充足
• B.监管部门未及时有效控制次贷规模
• C.监管部门过度看重资本充足率而忽视了对流动性的监管
• D.监管部门未及时对金融机构过度依赖金融同业市场的风险与问题采取有效措施
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-40 2008年国际金融危机的爆发有很多原因，反映出金融监管也存在一些问题。例如，监管部门未及时有效控制次贷规模（B项），对于金融链条拉长、风险积累的问题反应迟钝，过度看重资本充足率而忽视了对流动性的监管（C项），未及时对金融机构过度依赖金融同业市场的风险与问题采取有效措施（D项）等。

• 9.【单选题】（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
• A.财务公司
• B.证券公司
• C.期货公司
• D.保险公司
• 参考答案：A
• 解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

• 10.【判断题】金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。