初级银行从业每日一练(2026年4月6日)

• 1.【多选题】“一行三会”是指（  ）。
• A.中国人民银行
• B.中国证监会
• C.中国保监会
• D.中国银监会
• E.中国电监会
• 参考答案：ABCD
• 解析：我国的“一行三会”指的是：中国人民银行（A）、中国证监会（B）、中国保监会（C）、中国银监会（D）。

• 2.【单选题】债权人与保证人对保证期间约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
• A.一个月
• B.三个月
• C.六个月
• D.一年
• 参考答案：C
• 解析：对于保证期间，债权人与保证人没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。

• 3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求不得低于（ ）。
• A.10.5％
• B.11％
• C.11.5％
• D.13％
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

• 4.【判断题】合规文化是商业银行所有员工的共同责任，并且这种文化建设应从银行的基层做起。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P202-203 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

• 5.【单选题】[2025年真题]国有独资公司的法律性质是（ ）。
• A.股份有限公司
• B.两合公司
• C.有限责任公司
• D.无限公司
• 参考答案：C
• 解析：国有独资公司由国家单独出资设立，其组织形式符合有限责任公司特征。《中华人民共和国公司法》第六十四条规定，国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。选项A股份有限公司需满足公开发行股份等条件，选项B两合公司不属于中国法定公司类型，选项D无限公司股东需承担无限责任，均不符合国有独资公司的法律定位。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于非银行金融机构的是（ ）。
• A.货币经纪公司
• B.金融租赁公司
• C.信托公司
• D.村镇银行
• 参考答案：D
• 解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

• 7.【单选题】不做业务，不承担风险，属于（ ）。
• A.风险对冲
• B.风险补偿
• C.风险转移
• D.风险规避
• 参考答案：D
• 解析：题目考查商业银行风险管理策略的核心分类。风险规避指拒绝开展或主动退出特定业务以彻底避免相应风险，符合"不做业务，不承担风险"的本质特征；风险对冲通过衍生工具抵消风险，风险补偿利用资本金弥补损失，风险转移借助保险或外包转嫁风险，三者均需开展业务并通过不同方式管理已承担的风险。

• 8.【单选题】[2025年真题]下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。
• A.当事人意思表示真实
• B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
• C.合同标的须确定和可能
• D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
• 参考答案：D
• 解析：《中华人民共和国民法典》第一百四十三条明确了民事法律行为有效的条件。合同生效要件包括行为人具备相应民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或公序良俗。选项D错误之处在于“至少有一方”需具备民事行为能力，而实际上合同双方均需具备相应民事行为能力，否则合同效力可能受到影响。其他选项均对应民法典规定的有效要件：标的合法（B）、意思真实（A）、标的确定可能（C）。

• 9.【单选题】负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（  ）。
• A.中国人民银行
• B.国务院
• C.银保监会
• D.国家外汇管理局
• 参考答案：A
• 解析：中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。

• 10.【单选题】我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（ ）
• A.中国银行业协会
• B.国务院银行业监督管理机构
• C.中国人民银行货币政策委员会
• D.中国人民银行
• 参考答案：B
• 解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理。中国银行业协会是行业自律组织，不承担行政审批职能；中国人民银行及其货币政策委员会的职责集中于货币政策制定、宏观调控等，不直接审批银行业金融机构业务范围。选项与法律规定的监管职权对应。

• 1.【单选题】[2025年真题]某项目初始投资100万元，时限3年，贴息率为7%，未来3年的现金流为第一年末回购30万元，第二年末回购40万元，第三年末回购50万元，该投资项目的净现值为（  ）万元。
• A.4.54
• B.5.45
• C.3.79
• D.2.68
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20260325140753099120655-e08f20f1d37f/1046.png" style="width:100%;"/>

• 2.【多选题】单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，因此应当( )。
• A.为自己退休准备养老费用
• B.加强现金流管理
• C.积累投资经验
• D.合理安排日常收支
• E.避免形成入不敷出的窘境
• 参考答案：BCDE
• 解析：单身创业时代，是个人财务的建立与形成期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等，如不科学规划，很容易形成入不敷出的窘境，因此，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进行适度金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

• 3.【单选题】下列说法错误的是（  ）。
• A.封闭式基金不可申购和赎回
• B.开放式基金要求基金管理人具有更高的投资管理水平
• C.开放式基金：基金份额不固定，投资者可以随时申购和赎回。基金公司根据投资者需求调整基金规模
• D.封闭式基金发行上市后，在存续期内，如果未经法定程序认可，不能扩大基金的规模
• 参考答案：A
• 解析：封闭式基金在存续期内份额固定，投资者不能直接向基金公司申购赎回，但可通过二级市场交易。选项A表述“不可申购和赎回”未明确区分申购赎回与二级市场交易，容易引发歧义。根据《证券投资基金运作管理办法》，封闭式基金份额一般不增加，但经法定程序可扩募，此时允许特定申购。其他选项B、C、D均符合开放式和封闭式基金基本特征。答案选A。

• 4.【多选题】个人理财业务的客户可以包括（ ）。
• A.限制民事行为能力人
• B.具有完全民事行为能力的自然人
• C.限制民事行为能力人的法定代理人
• D.无民事行为能力人
• E.无民事行为能力人的法定代理人
• 参考答案：BCE
• 解析：个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

• 5.【单选题】杨先生在未来10年每年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（  ）元。
• A.4658.69
• B.5823.87
• C.7246.89
• D.7347.98
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202106021753151432248b1-f23507e025ad/1742421104.jpg" style="width:100%;"/> PV=(1000÷0.08)×[1-1÷(1+0.08)【sup|10】]×(1+0.08)=7246.89元。故本题选C。

• 6.【多选题】"4E"的组成部分有( )。
• A.学习
• B.职业道德
• C.工作经验
• D.考试
• E.教育
• 参考答案：BCDE
• 解析："4E"由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。故本题选B,C,D,E。

• 7.【多选题】从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（ ）。
• A.基本信息
• B.财务信息
• C.定量信息
• D.个人兴趣
• E.人生规划
• 参考答案：ABDE
• 解析：根据理财规划需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。

• 8.【多选题】行政规章是由政府机构依照相应法律法规进行细化后的规则，更加贴近理财师的实际工作,也是理财师执业的主要依据。理财师日常工作涉及的行政规章包括(  )。
• A.《商业银行理财业务监督管理办法》
• B.《证券投资基金销售管理办法》
• C.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
• D.《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》
• E.《中华人民共和国民法典》
• 参考答案：ABCD
• 解析：理财师日常工作涉及大量的行政规章，比如《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》等。行政规章是由政府机构依照相应法律法规进行细化后的规则，更加贴近理财师的实际工作,也是理财师执业的主要依据。 E项属于法律不属于行政规章，故不选。 故本题选ABCD。

• 9.【单选题】以录音录像形式立的遗嘱，应当有（ ）个以上见证人在场见证。
• A.3
• B.2
• C.1
• D.0
• 参考答案：B
• 解析：以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。故本题选B。

• 10.【单选题】根据《商业银行理财子公司管理办法》的相关规定，对于理财子公司的管理，下列说法不正确的是（ ）。
• A.银行理财子公司应当是由在我国境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立，境内外金融机构、非金融企业在满足一定条件的情况下，可以成为银行理财子公司股东。
• B.设立银行理财子公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式
• C.银行理财子公司的注册资本应当为一次性认缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币
• D.银行理财子公司理财产品不得直接投资于信贷资产
• 参考答案：C
• 解析：选项A正确：银行理财子公司应当由在中华人民共和国境内注册成立的商业银行作为控股股东发起设立，境内外金融机构、非金融企业在满足一定条件的情况下，可以成为银行理财子公司股东。 选项B正确：设立银行理财子公司，应当采取有限责任公司或者股份有限公司形式。 选项C错误：银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。 选项D正确：银行理财子公司理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于主要股东的信贷资产及其受（收）益权，不得直接或间接投资于主要股东发行的次级档资产支持证券。 故本题选C。

• 1.【单选题】客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。
• A.基本面指标和财务指标
• B.基本面指标和基本面指标
• C.财务指标和基本面指标
• D.财务指标和财务指标
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P67~74 公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标；存货周转率是财务指标中的营运能力指标。

• 2.【判断题】压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承担能力。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。

• 3.【多选题】按照是否采用法律手段，清收包括（  ）。
• A.常规催收
• B.依法收贷
• C.处置抵押物
• D.以物抵债
• E.破产清收
• 参考答案：AB
• 解析：按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收 依法收贷等。

• 4.【判断题】洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

• 5.【单选题】个人经常项目项下外汇收支分为（　　）。
• A.经营性外汇收支和非经营性外汇收支
• B.单边外汇收支和双边外汇收支
• C.贸易收支、劳务收支和单方面转移
• D.自由外汇收支和记账外汇收支
• 参考答案：A
• 解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第八条，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

• 6.【多选题】利用信用评分模型进行信用风险计量时，对法人客户而言，可观察到的特征变量主要包括（ ）。
• A.收入
• B.资产
• C.年龄
• D.财务比率
• E.现金流量
• 参考答案：DE
• 解析：对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。

• 7.【多选题】设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（ ）。
• A.平衡性
• B.整体性
• C.客观性
• D.敏感性
• E.及时性
• 参考答案：ACE
• 解析：风险管理框架中，关键风险指标体系的设计原则常参考行业标准如COSO ERM或巴塞尔协议。平衡性（A）通常指风险与收益的权衡，属于战略层面而非指标设计原则；客观性（C）涉及数据准确，更多属于数据质量要求；及时性（E）通常指数据报送时效性，而非指标体系结构特性。整体性（B）确保覆盖所有风险领域，敏感性（D）指指标反映风险变化的能力，这两者是设计原则的核心要素。排除ACE因它们不直接构成指标体系的架构原则。

• 8.【单选题】如果某家国内商业银行的贷款情况为：正常类贷款32亿元，关注类贷款10亿元，次级类贷款15亿元，可疑类贷款15亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
• A.36%
• B.21%
• C.44%
• D.20%
• 参考答案：C
• 解析：不良贷款率＝[（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额]×100% ＝（15＋15＋3）/（32＋10＋15＋15＋3）×100%＝44%。

• 9.【判断题】对于各种风险状况，报告应给出不同类型风险的诱因，即什么因素造成了风险的存在。针对风险诱因，报告需提出相关的应对建议。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险管理报告要求明确风险诱因并提出应对建议，符合风险管理框架规范。国际风险管理标准（如ISO 31000）指出，风险分析需识别根本原因并制定相应措施。

• 10.【单选题】战略风险管理的最有效方法是制定以（ ）为导向的战略规划，并定期进行修正。
• A.利润
• B.风险
• C.人员
• D.战略
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P355~357 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。

• 1.【多选题】下列关于保证合同的签订，说法正确的有（  ）。
• A.保证合同可以以口头形式订立
• B.保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同，但是不可以就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同
• C.书面保证合同可以单独订立，也可以是主合同中的担保条款
• D.最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确
• E.从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致
• 参考答案：CDE
• 解析：A项错误，保证合同要以书面形式订立，以明确双方当事人的权利和义务；B项错误，保证人与商业银行可以就单个主合同分别订立保证合同．也可以协商在最高贷款限额内就一定期间连续发生的贷款订立一个保证合同，后者大大简化了保证手续。

• 2.【单选题】下列关于借款需求与借款目的的说法中，正确的是（  ）。
• A.公司的借款需求一般是单方面的
• B.借款目的是指公司由于各种原因出现资金短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款
• C.借款目的指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款
• D.借款需求与借款目的是两个联系紧密，但又相互区别的概念
• 参考答案：D
• 解析：借款需求是指公司由于各种原因出现资金短缺，即公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款。借款需求与借款目的是两个联系紧密，但又相互区别的概念。借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。借款需求的原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。因此，公司的借款需求可能是多方面的。而借款目的主要指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资的目的，短期贷款用于短期融资的目的。

• 3.【单选题】下列情形中，可能导致流动资产增加的是（  ）。
• A.长期投资
• B.固定资产扩张
• C.固定资产重置
• D.季节性销售增长
• 参考答案：D
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。

• 4.【单选题】在一个结构合理的贷款中，企业的（ ）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。
• A.还款能力
• B.风险评估
• C.流动性
• D.还款来源
• 参考答案：D
• 解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。

• 5.【单选题】首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（  ）。
• A.借贷双方已正式签署的借款合同
• B.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
• C.公司章程
• D.全体董事的名单及全体董事的签字样本
• 参考答案：A
• 解析：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。

• 6.【判断题】内部评级是指商业银行依据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：内部评级是指商业银行依据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

• 7.【单选题】下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（  ）。
• A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
• B.抵押贷款额度=抵押物评估价值X抵押贷款率
• C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分
• D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P184-186 抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。 财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

• 8.【单选题】从资产负债表看，以下表述错误的是( )。
• A.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加
• B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少
• C.季节性销售增长不会导致流动负债增加
• D.红利支付可能导致资本净值的减少
• 参考答案：C
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加;红利支付可能导致资本净值的减少。

• 9.【判断题】经营活动净现金流计算中使用间接法。一般是从营业收入出发。将利润表中项目和资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整计量的。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：直接法从营业收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。

• 10.【多选题】关于贷款展期，下列说法错误的有（  ）。
• A.对于保证贷款的展期，其保证金额为借款人在整个贷款期间内应偿还的本金和费用之和
• B.抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续
• C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日当日起，转入逾期贷款账户
• D.现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限的一半
• E.长期贷款展期的期限累计不得超过2年
• 参考答案：ACDE
• 解析：对于保证贷款的展期，其保证金额为借款人在整个贷款期间内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。A项错误。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。C项错误。现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。D、E两项错误。

• 1.【多选题】下列关于银行贷款合作单位的说法中，正确的有（ ）。
• A.在消费场所或网络购物平台开展营销，有利于获得客户，效率较高
• B.银行在与开发商签订协议之前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查
• C.对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
• D.对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商
• E.银行经内部审核批准后，方可与房地产经纪公司建立二手个人购房贷款业务的合作关系
• 参考答案：ABE
• 解析：C项，对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；D项，对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

• 2.【单选题】在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的( )。
• A.能力(Capacity)
• B.资本(Capital)
• C.担保(Collateral)
• D.环境(Condition)
• 参考答案：A
• 解析：借款人的能力指借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力，主要根据借款人的收入、资产状况衡量。如是申请个人经营类贷款，还应判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，才能够表现出良好的偿债能力。

• 3.【单选题】“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（ ）。
• A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力
• B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群
• C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展
• D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求
• 参考答案：D
• 解析：以个人住房贷款为例，这种"直客式营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行直接接触银行，而不通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心贷得明白，它的特点在于购房时享受一次性付款的优惠，各类费用诫免优，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。与此同时"直客式"营销模式有利于银行全面了解客户要求，服务熟悉的客户， 从而有效防止"假按揭..提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。

• 4.【判断题】商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。

• 5.【单选题】个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（ ）。
• A.个人身份
• B.破产记录
• C.居住信息
• D.职业信息
• 参考答案：B
• 解析：选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息；而B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（ ）。
• A.更换为其他足值抵押物
• B.要求借款人恢复抵押物价值
• C.提高贷款利率并加收罚息
• D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
• 参考答案：C
• 解析：个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。

• 7.【多选题】个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（  ）。
• A.具有社会公益性
• B.政策参与度较高
• C.放贷的主体是政策性银行
• D.多为信用贷款
• E.风险度相对较高
• 参考答案：ABDE
• 解析：个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要体现在两个方面:一是具有社会公益性,政策参与程度较高;二是多为信用类贷款,风险度相对较高。

• 8.【单选题】（ ）是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。
• A.银行调研渠道
• B.银行评估渠道
• C.银行定位渠道
• D.银行营销渠道
• 参考答案：D
• 解析：银行营销渠道是指提供银行服务和方便客户使用银行服务的各种手段，即银行产品和服务从银行流转到客户手中所经过的流通途径。

• 9.【单选题】贷款发放的具体流程是（ ）。
• A.开户放款——出账前审核——放款通知
• B.开户放款——放款通知——出账前审核
• C.出账前审核一一开户放款——放款通知
• D.放款通知——出账前审核——开户放款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-27 贷款发放的具体流程：①出账前审核。业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开P放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。故C项正确。

• 10.【单选题】下列关于填写和审核借款合同时的表述中，错误的是（ ）。
• A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字体清晰、不潦草、漏填，不超过两处涂改
• B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
• C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核
• D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
• 参考答案：A
• 解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字体清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

• 1.【多选题】下列关于信托行业发展概况，表述正确的是（ ）。
• A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务
• B.信托公司在恢复发展初期，扮演着投融资窗口角色
• C.信托公司在恢复发展之后的很长一段时期，先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”
• D.2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》
• E.2007年以来，信托业资产规模、盈利能力、抗风险能力均有了长足进步
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项说法错误，2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

• 2.【判断题】金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

• 3.【单选题】享有（ ），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
• A.公平交易权
• B.知情权
• C.隐私权
• D.监督权
• 参考答案：B
• 解析：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

• 4.【单选题】（ ）是金融资产管理公司的核心业务。
• A.不良资产业务
• B.贷款业务
• C.投资业务
• D.中间业务
• 参考答案：A
• 解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。

• 5.【单选题】（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
• A.财务公司
• B.证券公司
• C.保险公司
• D.金融公司
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P507-508 财务公司（A项）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

• 6.【单选题】[2025年真题]采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为（ ）。
• A.“基本保证金”
• B.“原始资产”
• C.“保证金”
• D.“原始保证金”
• 参考答案：D
• 解析：在国际金融业务中，多种货币贷款通常要求客户提供一定担保以对冲风险。题干所述存入的定期存款属于贷款发放前的担保要求。相关资料中，这种特定情境下的存款被称为“原始保证金”，指贷款初始阶段按约定比例存入的担保资金。选项D符合这一术语定义，其他选项或表述笼统或与标准术语不符。

• 7.【单选题】借助金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。
• A.交易成本
• B.历史成本
• C.重置成本
• D.沉没成本
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-28 借助金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。

• 8.【多选题】根据《信托公司管理办法》，信托公司可以申请经营的业务有（ ）。
• A.资金信托
• B.投资基金业务
• C.企业资产的重组、购并及项目融资
• D.财产权信托
• E.以固有财产进行实业投资
• 参考答案：ABCD
• 解析：根据《信托公司管理办法》第十六条规定，信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：（一）资金信托；（二）动产信托；（三）不动产信托；（四）有价证券信托；（五）其他财产或财产权信托；（六）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；（七）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；（八）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；（九）办理居间、咨询、资信调查等业务；（十）代保管及保管箱业务；（十一）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

• 9.【单选题】按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用（ ）受托支付方式。
• A.担保人
• B.委托人
• C.贷款人
• D.借款人
• 参考答案：C
• 解析：按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

• 10.【单选题】商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的 （ ）。
• A.4%
• B.3%
• C.2%
• D.1%
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行公司治理指引》规定，商业银行内部审计人员数量应与其业务规模、风险状况等相匹配，确保有效履行审计职责。该指引第三十五条明确要求，内部审计人员原则上不低于员工总数的1%。选项D对应最低比例要求，其他选项均超出或不符合监管下限。