初级银行从业每日一练(2026年2月17日)

• 1.【多选题】基金按照资金募集方式的不同可以分为（ ）
• A.公募基金
• B.私募基金
• C.契约型基金
• D.公司型基金
• E.合伙型基金
• 参考答案：AB
• 解析：基金的资金募集方式分类依据主要基于是否公开向不特定投资者募集资金。根据《证券投资基金法》等相关法规，公募基金通过公开渠道向社会公众销售，投资门槛低，监管严格；私募基金则采用非公开方式，向合格投资者募集，投资范围和策略相对灵活。契约型基金、公司型基金及合伙型基金的分类标准属于基金组织形式或法律结构的不同划分，与募集方式无直接关联。

• 2.【单选题】《民法典》于（  ）起施行。
• A.2021年1月1日
• B.2020年7月1日
• C.2020年1月1日
• D.2019年12月1日
• 参考答案：A
• 解析：《民法典》于2021年1月1日起施行。

• 3.【多选题】票据诈骗罪的客观方面表现为（ ）。
• A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
• B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用
• C.冒用他人的汇票、本票、支票
• D.故意且具有非法占有目的
• E.国家对金融票据业务的管理制度
• 参考答案：ABC
• 解析：票据诈骗罪客观方面表现为： (1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。 (2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用。 (3)冒用他人的汇票、本票、支票。 (4)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。 (5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

• 4.【判断题】高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行两次声誉风险管理评估。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行一次声誉风险管理评估。

• 5.【单选题】公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）。
• A.公司债券
• B.银行承兑汇票
• C.商业票据
• D.大额可转让定期存单
• 参考答案：C
• 解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

• 6.【单选题】对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（ ）。
• A.亲见客户关系人
• B.亲见客户本人
• C.亲见身份证及证明材料的原件
• D.亲见客户本人签名
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P147-149 对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。

• 7.【单选题】贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的_____；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的_____。（ ）
• A.5％；10％
• B.10％；15％
• C.15％；20％
• D.20％；25％
• 参考答案：B
• 解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。

• 8.【单选题】下列国家货币中，使用间接标价法的是（ ）。
• A.法国
• B.新加坡
• C.中国
• D.英国
• 参考答案：D
• 解析：目前，只有少数国家的货币如英国和美国等采用间接标价法。

• 9.【判断题】中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为中国人民银行。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院银行业监督管理机构。

• 10.【多选题】政策性银行的职能主要包括（ ）。
• A.经济调控职能
• B.政策导向职能
• C.补充性职能
• D.发行货币职能
• E.金融服务职能
• 参考答案：ABCE
• 解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

• 1.【单选题】理财公司的（ ）对内部控制的有效性承担最终责任。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东会
• D.经理层
• 参考答案：A
• 解析：选项A正确：理财公司董事会对内部控制的有效性承担最终责任。 选项B错误：监事会履行监督职责。 选项C错误：理财公司应当在高级管理层设立首席合规官，对理财公司内部控制相关制度、重大决策、产品、业务等进行审查。 选项D错误：高级管理层负责内部控制的具体执行。 故本题选A。

• 2.【多选题】关于黄金的表述，正确的有（  ）。
• A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
• B.美元走势会影响黄金价格
• C.黄金的价值是自身固有的，支持其价格上涨的因素之一是黄金的稀有性
• D.黄金仍活跃在流通领域
• E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资品差
• 参考答案：ABCE
• 解析：A项正确，黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。 B项正确，通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡。 C项正确，黄金的价值是自身固有的，支持黄金价格上涨一个很重要的因素是黄金的稀有性。 D项错误，E项正确，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。

• 3.【多选题】基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括（  ）。
• A.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率
• B.误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品
• C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
• D.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
• E.本金不受损失或者限定损失违规承诺收益、金额、比例
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定，基金销售机构及从业人员不得从事以下行为：预测基金业绩或宣传预期收益率（A），误导投资者购买风险不匹配产品（B），虚假记载、误导性陈述或重大遗漏（C），采用抽奖、回扣等不正当手段销售（D），违规承诺本金安全或收益（E）。A违反业绩宣传规范，B违背适当性义务，C属于信息披露违规，D涉及不正当竞争，E触犯禁止承诺收益条款。上述条款均在该办法中有明确禁止。

• 4.【单选题】假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。(答案取近似数值)
• A.10％
• B.21％
• C.40％
• D.20％
• 参考答案：B
• 解析：<img src="/upload/paperimg/2023060718020886376761c-706aee96f531/202306011818418a32.png" style="width:100%;"/>=(1+20％／2)【sup|2】-1=21％。

• 5.【单选题】（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。
• A.居民理财技能欠缺
• B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
• C.市场投资理财工具日趋丰富
• D.居民财富不断积累
• 参考答案：B
• 解析：选项B正确，居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。 选项A：虽然居民财富逐步增加，但国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配。缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，加之时间和精力受限，面对日益积累的财富和种类繁多的金融产品，人们常常不知该如何安排自己的财产 ，使之得到良好的配置。 选项C：我国金融市场正在不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了日趋丰富的投资工具和交易方式，也为个人业务创新提供了现实基础和广阔空间。 选项D：随着经济的快速发展和人民收入水平的迅速增长，个人理财业务在我国的发展空间越来越广阔。 自改革开放以来，我国经济发展在过去的40多年中取得了举世瞩目的巨大成就，我国城乡居民的收入也不断增加，积累了大量财富，这为个人理财业务的发展奠定了扎实的财务基础。

• 6.【判断题】客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，客户和银行共同承担由此产生的收益和风险。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。

• 7.【单选题】金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产,这是金融市场的(  )。
• A.风险管理功能
• B.流动性管理功能
• C.财富投资功能
• D.资金融通集聚功能
• 参考答案：D
• 解析：金融市场的基本功能之一是通过各种金融工具和机制，将社会上的闲置资金集中起来转化为有效投资。题干中描述的“汇聚分散的小额资金投入社会再生产”直接对应资金融通集聚功能。这一功能体现在市场通过股票、债券等工具吸收零散资金形成规模资本，促进资源优化配置。选项D正确反映了这一核心机制。其他选项涉及风险管理、流动性或投资增值，均未直接指向资金汇集与再生产的关键过程。

• 8.【单选题】方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（ ）元。
• A.1.60
• B.2.43
• C.5.92
• D.1.31
• 参考答案：A
• 解析：多期中终值的公式为FV=PVx(1+r)【sup|t】，FV=1.2×（1+10%）【sup|3】=1.5972≈1.60元，因此3年后的股利为1.6元。故本题选A。

• 9.【多选题】按风险态度分类可以分为(  )。
• A.风险厌恶型
• B.风险被动型
• C.风险偏好型
• D.风险主动型
• E.风险中立型
• 参考答案：ACE
• 解析：按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。 （1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。（选项A正确） （2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（选项C正确） （3）风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化。 故本题选ACE。

• 10.【单选题】美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。
• A.语言占55％
• B.声音占55％
• C.语体占55％
• D.面部表情占38％
• 参考答案：C
• 解析：美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，语言占7％，声音占38％，语体占55％。由此可见，理财师的肢体语言与沟通、表达的内容一样重要，有时甚至对结果的影响更大。肢体语言的形式包含面部表情、身体角度、动作姿势三个方面。故本题选C。

• 1.【单选题】（ ）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。
• A.信用风险对冲
• B.信用风险识别
• C.信用风险监测
• D.信用风险控制
• 参考答案：C
• 解析：这道题考查对信用风险管理相关概念的理解。信用风险监测是通过监控技术，关注信用风险指标的变动。在信用风险管理中，监测能及时发现异常，C选项符合。A选项信用风险对冲是采取措施降低风险；B选项信用风险识别是确认风险；D选项信用风险控制是对风险进行处置。综合来看，题目描述符合信用风险监测的定义。

• 2.【单选题】在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（  ）。
• A.期初年金
• B.永续年金
• C.增长型年金
• D.期末年金
• 参考答案：C
• 解析：增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）【sup|t－1】＋C×（1＋g）（1＋r）【sup|t－2】＋C×（1＋g）【sup|2】（1＋r）【sup|t－3】＋…＋C×（1＋g）【sup|t－1】。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。

• 3.【多选题】商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，（  ）的构成状况。
• A.现金流入与现金流出
• B.长期资产数量与长期负债数量
• C.敏感性资产数量与敏感性负债数量
• D.到期资产与到期负债
• E.流动性资产数量与流动性负债数量
• 参考答案：AD
• 解析：商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。

• 4.【多选题】考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为两级，短期预警机制为三级，下列属于短期流动性风险三级预警的有(  )。
• A.存款一天内下降超过200亿元，同时一周内持续下降超过400亿元或存款的5％
• B.本外币超额准备金率连续一周低于1．5％
• C.被外币备付率持续一周低于2％
• D.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20％
• E.市场出现恐慌性挤兑
• 参考答案：DE
• 解析：A、C两项属于一级预警，B项属于二级预警。 DE属于三级预警，故本题选DE。

• 5.【单选题】假设交易部门持有3种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5％、15％、和12％，该部门总的资产收益率是（ ）。
• A.10％
• B.10.5％
• C.13％
• D.9.5％
• 参考答案：D
• 解析：总的资产收益率=(300×5％+200×15％+100×12％)／(300+200+100)=(15+30+12)／600×100％=9.5％

• 6.【多选题】单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（ ）。
• A.财务报表分析
• B.财务比率分析
• C.现金流量分析
• D.担保分析
• E.运营分析
• 参考答案：ABC
• 解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

• 7.【单选题】由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。
• A.5Cs系统
• B.5Ps系统
• C.CAMELs系统
• D.5Ds系统
• 参考答案：A
• 解析：对企业信用分析的5Cs系统由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成。

• 8.【单选题】下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）
• A.银行评级下调
• B.资产质量恶化
• C.资产规模急剧下降
• D.收购规模急剧增大
• 参考答案：C
• 解析：预警信号：①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

• 9.【单选题】某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为( )万美元。
• A.500
• B.300
• C.700
• D.1000
• 参考答案：A
• 解析：单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=（即期资产-即期负债）+（远期买入-远期卖出）+期权敞口头寸+其他敞口头寸=300+200=500万美元

• 10.【单选题】（ ）是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式
• A.风险监管
• B.现场检查
• C.市场约束
• D.银行监管
• 参考答案：A
• 解析：风险监管的核心是通过识别、评估、监测和控制风险，系统性地规划监管活动，确保监管资源高效配置。该概念在《有效银行监管核心原则》（巴塞尔委员会）中被明确提及，强调前瞻性和风险导向。选项中，现场检查属于具体监管手段而非整体模式，市场约束依赖外部监督，银行监管是泛称。风险监管的特点直接对应题干中“计划性强、目标明确”等描述。

• 1.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P244-246 贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

• 2.【单选题】流动资金贷款可以用于（ ）等用途。
• A.股权投资
• B.固定资产构建
• C.房地产开发
• D.日常生产经营周转
• 参考答案：D
• 解析：流动资金贷款是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

• 3.【判断题】银行依法申请财产保全，无须承担任何法律责任。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行申请财产保全应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失。

• 4.【单选题】（  ）按照建造过程中发生的全部实际支出计价。
• A.无形资产
• B.流动资产
• C.自行建造的固定资产
• D.递延资产
• 参考答案：C
• 解析：自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出计价，是固定资产原值确定的原则之一。故本题选C。

• 5.【单选题】某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（  ）品种。
• A.固定利率
• B.行业公定利率
• C.市场利率
• D.浮动利率
• 参考答案：D
• 解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。根据题意，此银行所推出贷款品种的利率在借贷期限内每年随通货膨胀率变化，因而为浮动利率品种。

• 6.【判断题】应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为非流动负债。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：应付利润、应付工资一般都在一年或一个营业周期内予以支付，因而属于流动负债。

• 7.【单选题】下列财产不可以设定质押的是（ ）。
• A.应收账款
• B.存款单
• C.租用的设备
• D.侵权损害赔偿的受益转让权
• 参考答案：C
• 解析：租用的财产是商业银行不可接受的财产质押。

• 8.【判断题】小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，仅限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：小微尽职免责适用于商业银行小微企业授信业务营销、受理、审查审批、作业监督、放款操作、贷款后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的工作人员，包括但不限于分管小微企业授信业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、小微企业授信业务管理人员、小微企业授信业务经办人员。

• 9.【单选题】商业银行通常按照（ ）的逻辑顺序开展授信业务。
• A.单笔信贷业务、客户授信额度、集团授信额度
• B.客户授信额度、集团授信额度、单笔信贷业务
• C.集团授信额度、客户授信额度、单笔信贷业务
• D.客户授信额度、单笔信贷业务、集团授信额度
• 参考答案：C
• 解析：商业银行通常是按照先核定集团授信额度(如有)、客户授信额度，再办理信贷业务的逻辑顺序开展信贷业务。

• 10.【多选题】借款需求的主要影响因素包括（ ）。
• A.季节性销售增长
• B.长期销售增长
• C.资产效率下降
• D.债务重构
• E.固定资产重置
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

• 1.【判断题】信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

• 2.【单选题】下列关于数字化业务的说法，错误的是（ ）。
• A.客户可以在任何时候，任何地点向银行咨询有关信息
• B.用户可以查询了解他人的账户和交易情况
• C.用户可以查询了解银行的情况
• D.能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等
• 参考答案：B
• 解析：现在全世界大部分银行都有自己的网站主页，内容涵盖银行的各个方面，用户可以通过上网查询了解银行的情况，也可以查询自己的账户和交易情况。不能查询他人的账户和交易情况。

• 3.【单选题】贷款发放的具体流程是（ ）。
• A.开户放款——出账前审核——放款通知
• B.开户放款——放款通知——出账前审核
• C.出账前审核一一开户放款——放款通知
• D.放款通知——出账前审核——开户放款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-27 贷款发放的具体流程：①出账前审核。业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开P放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。故C项正确。

• 4.【单选题】二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积（ ）万平方米以下的开发建设项目。
• A.25
• B.50
• C.75
• D.100
• 参考答案：A
• 解析：二级资质及二级资质以下的房地产开发企业可以承担建筑面积25万平方米以下的开发建设项目，承担业务的具体范围由省、自治区、直辖市人民政府建设行政主管部门确定。

• 5.【多选题】依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（ ）。
• A.商业银行的董事长
• B.商业银行行长的同班同学
• C.商业银行的监事
• D.商业银行信贷业务人员的近亲属
• E.商业银行董事投资的公司
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指: (一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属; (二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

• 6.【单选题】李某向银行申请个人贷款，月供为3000元，以此推算李某的月收入不低于（ ）元。
• A.5000
• B.5454
• C.6000
• D.8000
• 参考答案：C
• 解析：银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。由此可知，李某的月收入应不低于3000元／50％=6000元。

• 7.【单选题】下列不属于个人贷款管理原则的是（ ）。
• A.协议承诺原则
• B.实贷实付原则
• C.重视贷后管理原则
• D.审慎放贷原则
• 参考答案：D
• 解析：个人贷款管理原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。

• 8.【单选题】[2021年真题]关于准贷记卡与贷记卡的表述，错误的是（ ）
• A.一般说的信用卡是指贷记卡
• B.准贷记卡与贷记卡透支都有免息期
• C.贷记卡与准贷记卡都是信用卡
• D.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种
• 参考答案：B
• 解析：准贷记卡是指可在发卡银行规定的信用额度内透支、不享受免息还款期的信用卡。

• 9.【单选题】商业银行发放的商业助学贷款额度包括（  ）。
• A.学费
• B.学费、基本生活费
• C.学费、住宿费
• D.学费、住宿费和基本生活费
• 参考答案：D
• 解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费,住宿费和基本生活费.贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。学费应按照学校的学费支付期逐笔发放,住宿费、生活费可按学费支付期发放,也可分列发放。

• 10.【单选题】（ ）是指依照被代理人的委托行使代理权。
• A.法定代理
• B.指定代理
• C.委托代理
• D.表见代理
• 参考答案：C
• 解析：代理包括委托代理和法定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。

• 1.【多选题】内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（ ）。
• A.管理结构
• B.组织构架
• C.人力资源
• D.企业文化
• E.规章制度
• 参考答案：BCDE
• 解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。

• 2.【判断题】为保障消费者信息安全权，商业银行有权拒给任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

• 3.【单选题】人民银行牵头于（ ）发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。
• A.2005年7月
• B.2006年7月
• C.2007年6月
• D.2008年6月
• 参考答案：C
• 解析：人民银行牵头于2007年6月发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

• 4.【判断题】银行机构应当对操作风险进行全流程管理，包括内部控制、业务连续性管理、网络安全、数据安全、业务外包管理等操作风险控制和缓释措施的基本要求，建立操作风险情况和重大操作风险事件报告机制，应用操作风险损失数据库等三大基础管理工具以及新型工具。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行机构应当对操作风险进行全流程管理，包括内部控制、业务连续性管理、网络安全、数据安全、业务外包管理等操作风险控制和缓释措施的基本要求，建立操作风险情况和重大操作风险事件报告机制，应用操作风险损失数据库等三大基础管理工具以及新型工具。

• 5.【单选题】（ ）要求金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
• A.环境风险
• B.绿色经济
• C.金融衍生工具
• D.绿色金融
• 参考答案：D
• 解析：绿色金融要求金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

• 6.【判断题】内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。

• 7.【单选题】下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。
• A.客户交易信息自交易记账当年计起至少保存五年
• B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
• C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
• D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
• 参考答案：B
• 解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易记账当年起至少保存5年。破产或解散时，金融机构应按规定将客户身份资料和交易信息移交指定机构，而非直接销毁。选项B中的“集中销毁”不符合法规要求，其余选项均符合相关规定。答案B。

• 8.【判断题】金融机构作为消费金融公司一般出资人，其注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：金融机构作为消费金融公司一般出资人，其注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

• 9.【单选题】金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。
• A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道
• B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
• C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度
• D.通过调节价格引导资源配置
• 参考答案：D
• 解析：金融市场经济调节功能表现在： ①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度； ②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局； ③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高； ④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。 D项属于交易及定价功能的内容。

• 10.【单选题】由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（ ）。
• A.村镇银行
• B.政策性银行
• C.农村商业银行
• D.城市商业银行
• 参考答案：B
• 解析：政策性银行的政策性业务是经特定程序由国家交办或批准的业务，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略。