初级银行从业每日一练-2025年11月14日

1.【多选题】采用不同的顶层组织架构设计可以分为（）。
A.以区域管理为主的总分行组织架构
B.以业务线管理为主的事业部组织架构
C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D.根据客户需求层次来组合业务板块
E.根据业务线职能设置组织架构模式
参考答案：CDE
解析：不同的顶层组织架构设计，大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构模式。

2.【单选题】下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）
A.将客户信息提供给合作的保险公司
B.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
C.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
D.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
参考答案：C
解析：根据《反洗钱法》及相关规定，银行业从业人员有义务配合反洗钱监管机构的工作，提供必要的客户信息和交易信息。这是合法合规的行为。故本题选C。

3.【单选题】由于利率水平的变化而影响银行经营收益的风险属于（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
参考答案：B
解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

4.【单选题】银行在对某出口企业进行贷后检查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业贷款归入五级分类中的（）。
A.可疑类
B.次级类
C.正常类
D.关注类
参考答案：B
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

5.【单选题】目前，主要承担国家规定的农业政策性金融任务的金融机构是（）
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.国家开发银行
D.中国农业银行
参考答案：A
解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

6.【多选题】商业银行及其分支机构（），由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A.自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业
B.自取得营业执照之日起无正当理由超过3个月未开业
C.开业后自行停业连续6个月以上
D.开业后自行停业连续9个月以上
E.开业后自行停业连续3个月以上
参考答案：AC
解析：商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

7.【单选题】不属于刑罚的是（）
A.拘留
B.罚金
C.剥夺政治权利
D.没收财产
参考答案：A
解析：依据《中华人民共和国刑法》相关规定，刑罚分为主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑；附加刑包括罚金、剥夺政治权利、没收财产。拘留属于《治安管理处罚法》中的行政处罚措施，或刑事诉讼中的强制措施，并非刑罚种类。选项B、C、D均为刑法明文规定的附加刑，选项A不属于刑罚。

8.【单选题】下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。
A.只能采取书面合同的形式
B.可以采取口头合同的形式
C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式
D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式
参考答案：A
解析：根据《商业银行法》，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款合同形式只能采取书面合同的形式。

9.【单选题】按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存十年
B.至少保存五年
C.至少保存三年
D.退还给客户
参考答案：B
解析：按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存五年。

10.【单选题】以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。
A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度
C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率
D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍
参考答案：D
解析：选项D错误：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

1.【单选题】银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.信贷证明
D.客户授信额度
参考答案：B
解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。

2.【单选题】下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（）。
A.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
B.总需求大于总供给
C.总需求小于总供给
D.过多的货币追求过少的商品
参考答案：A
解析：成本推动型通货膨胀指生产成本上升导致物价普遍上涨。垄断企业凭借市场势力抬高价格，增加其他企业生产成本，属于供给端因素。总需求大于总供给（B）和过多货币追求过少商品（D）属于需求拉动型通胀；总需求小于总供给（C）通常抑制通胀。相关概念在宏观经济学教材的通货膨胀成因部分有详细阐述，如曼昆《经济学原理》中对成本推动与需求拉动通胀的区分。

3.【单选题】下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）。
A.中国银行业协会是非营利性的社会团体
B.中国银行业协会的主管单位是银监会
C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会
参考答案：D
解析：中国银行业协会的主管单位是国务院银行业监督管理机构（真题以前叫银监会，暂不更改）。选项D错误：凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位，而并非银行业金融机构都必须参加中国银行业协会。

4.【多选题】现代信用制度下，商业银行创造存款货币的能力的决定因素有（）。
A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.原始存款的规模
E.货币乘数
参考答案：DE
解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

5.【单选题】银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
参考答案：A
解析：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。

6.【单选题】以下属于资本市场服务的是（）。
A.期货交易
B.银行理财业务
C.养老金管理
D.再保险
参考答案：A
解析：金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业4个大类。选项A：资本市场服务包括证券市场服务、公开募集证券投资基金、非公开募集证券投资基金、期货市场服务、证券期货监管服务、资本投资服务、其他资本市场服务7个中类。选项B：货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务5个中类。选项CD：保险类包括人身保险、财产保险、再保险、商业养老金、保险中介服务、保险资产管理、保险监管服务、其他保险活动8个中类。最后一类是，其他金融类包括金融信托与管理服务、控股公司服务、非金融机构支付服务、金融信息服务、金融资产管理公司、其他未列明金融业6个中类。综上，本题应选A选项。

7.【单选题】关于商业银行的组织架构，下列说法错误的是（）。
A.总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核
B.事业部制组织架构下，事业部的整个运作始终以实现利润目标为核心，有助于银行获得安稳、持续的利润来源
C.矩阵型组织架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
D.矩阵型组织架构下，银行主要受总行事业部领导，不受区域总部的管辖，有助于实现利润目标
参考答案：D
解析：矩阵型组织架构下，银行实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高，故D项说法错误

8.【判断题】对区域发展的分析，应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P12 在区域发展中，经济发展仍然是核心，因此，对区域发展的分析，也应重点分析区域发展的优势、主导产业及其发展方向，经济增长的形式以及产业结构和地域结构的优化等问题。

9.【单选题】股票市场价格与其每股收益之比为（）。
A.换手率
B.成交额
C.买手与卖手
D.市盈率
参考答案：D
解析：市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。

10.【多选题】我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。
A.代售基金
B.黄金交易
C.证券经营
D.外汇买卖
E.信托投资
参考答案：CE
解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

11.【单选题】下列选项中，不属于商业银行金融创新中的 “ 四个认识原则 ” 的是（）。
A.认识你的客户
B.认识你的业务
C.认识你的交易对手
D.认识你的监管机构
参考答案：D
解析：该题考查商业银行金融创新中的“四个认识原则”内容。银监会在《商业银行金融创新指引》中明确提出该原则，包含认识业务、客户、风险及交易对手。选项A、B、C分别对应客户、业务、交易对手，属于原则范围。选项D“认识监管机构”虽为合规要求，但未被纳入“四个认识原则”框架。相关依据来自《商业银行金融创新指引》第三章风险管控章节。

1.【多选题】按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。
A.极低风险产品
B.较低风险产品
C.低风险产品
D.高风险产品
E.较高风险产品
参考答案：ACDE
解析：按照产品风险分类，银行理财产品包括极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。

2.【单选题】关于结构性存款业务，下列表述错误的是（）。
A.结构化存款应纳入商业银行表内核算
B.所有银行均可对外发行结构性存款产品
C.结构性存款的收益主要来源于存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益
D.结构性存款的产品结构一般采用“存款+期权”方式
参考答案：B
解析：不是所有银行都可对外发行结构性银行存款

3.【判断题】专业理财服务的一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务的过程中来的。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：专业理财服务一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务过程中来的。故本题说法正确。

4.【判断题】企业财产保险是投保人放在固定地点的财产为标的的保险适用于一切独立核算的法人单位。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：根据《保险法》及企业财产保险条款，企业财产保险标的为被保险人所有或管理的、位于固定地点的财产，包括固定资产和流动资产。该保险适用于具备独立核算能力的法人单位，因其具有独立承担民事责任的能力，符合投保主体资格要求。

5.【单选题】风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。
A.家庭成熟期，股票等风险资产
B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产
C.家庭成长期，股票等风险资产
D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产
参考答案：B
解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险，故本题选B。

6.【单选题】B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8％，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）元收益。
A.151
B.150
C.146.50
D.147.95
参考答案：D
解析：收益=100000×1.8％×(30／365)=147.95(元)，故本题选D。

7.【判断题】信托资产的投资方向可以由资产委托人决定。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。

8.【判断题】在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

9.【判断题】纽约是世界上最大的外汇交易中心。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心。

10.【多选题】下列关于债券市场功能的说法，错误的有( )。
A.债券市场具有融资功能，是资源有效配置的重要渠道
B.债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能
C.社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上卖出债券
D.社会投资过度时，资金闲置，中央银行就买入债券，回笼货币
E.债券市场具有宏观调控功能
参考答案：CD
解析：选项A正确：债券市场的功能之一是融资功能：作为金融市场的重要组成部分之一，债券市场是有效衔接资金盈余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道。选项B正确：债券市场为债券投资者提供了交易的场所，进而实现了价格发现功能。选项C错误：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币。选项D错误：当社会投资过度时，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。选项E正确：债券市场的功能之一是宏观调控功能。故本题选CD。

1.【单选题】（）是世界上最大的外汇交易中心。
A.东京
B.伦敦
C.纽约
D.苏黎世
参考答案：B
解析：伦敦是世界最大的外汇交易中心，东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美最活跃的外汇市场。

2.【单选题】关于金融营销宣传，下列表述错误的是（）
A.不得非法或超范围开展金融营销宣传活动
B.不得利用互联网进行金融营销宣传
C.应当建立健全金融营销宣传行为监测工作机制
D.应当建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制
参考答案：B
解析：金融营销只要符合相关规定，可以利用互联网进行金融营销宣传。

3.【单选题】理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。
A.挖掘并收集客户信息
B.整理客户资料
C.向客户推销金融产品
D.了解客户和客户的需求
参考答案：D
解析：理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销,主动为优质客户提供个性化服务,从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步,也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

4.【单选题】下列关于分红险的说法中，错误的是（）。
A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B.分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用
C.按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％
D.红利分配有两种方式，即现金红利和增额红利
参考答案：C
解析：按照中国保险监督管理委员会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％，故C项说法错误。

5.【单选题】理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
参考答案：A
解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。

6.【单选题】（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
A.投资银行
B.保险公司
C.监管机构
D.中介机构
参考答案：A
解析：投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

7.【单选题】一般而言，下列关于理财行为对现金流净额影响的分析，不正确的有（）
A.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
B.将闲置的房产出租，现金流净额会增加
C.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
D.用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额
参考答案：A
解析：选项A错误，银行存款购买长期国债，会导致现金流减少；选项B正确，将闲置的房产出租，会产生租金收入，现金流流入净额会增加；选项C正确，将现金存为银行活期存款，不会影响现金流净额；选项D正确，用股票偿还等于股票市值的长期债券，不影响现金流净额。

8.【单选题】理财师进行财务规划的基本假设是( )
A.个人的财务资源是有限的
B.财务资源的分配方式是多样的
C.客户都是理性的
D.客户对理财师都是信任的
参考答案：A
解析：教材页码：P7-9 大多数客户在寻求理财专业服务的帮助时，是因为要面对一个或数个家庭财务问题。与此同时，理财师又基于“个人的财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。因此，理财师需要和客户一起明确未来的财务目标和期望。

9.【单选题】下列对综合理财服务的表述，错误的是（）
A.综合理财服务中，银行可以与客户按合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
B.综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.综合理财服务与理财顾问相比，银行和客户形成的法律关系不同
参考答案：B
解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

10.【多选题】下列金融工具中属于直接融资工具的有( )。
A.国库券
B.企业债券
C.国债
D.可转让大额定期存单
E.股票
参考答案：ABCE
解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此相对应，在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

11.【单选题】理财规划服务中，财务资源具有操作的最终决策权在( )
A.银行
B.客户本人
C.理财师
D.客户的律师
参考答案：B
解析：教材页码：P19-20 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

1.【单选题】直接体现商业银行的风险管理水平和研究/开发能力的是（）。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统
C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险
D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
参考答案：B
解析：建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力。

2.【多选题】在信用风险的压力测试过程中，需要采用回归分析等统计模型方法建立压力情景和承压指标之间的传导模型，建立回归模型包括以下步骤（）
A.因子分析
B.选择模型入模因子
C.剔除不相关入模因子
D.确定压力测试模型
E.测试模型实用性
参考答案：ABD
解析：信用风险压力测试中建立回归模型的关键步骤涉及因子分析、选择入模因子及确定模型形式。压力测试传导模型的构建通常需识别潜在风险因子（因子分析），筛选关键变量作为输入（选择入模因子），最终明确模型的数学表达与参数（确定压力测试模型）。选项C（剔除不相关因子）属于模型优化的后续调整，选项E（测试实用性）属于模型验证阶段，不在模型建立的核心步骤中。相关内容参考银监会《商业银行压力测试指引》及信用风险管理建模实务流程。

3.【多选题】下列关于久期缺口的说法，正确的有（）。
A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强
B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强
C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低
D.久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著
E.久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生
参考答案：ACDE
解析：B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。

4.【单选题】资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（）。
A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.实收资本
参考答案：C
解析：资本充足率中的“资本”特指符合监管机构规定的合格资本。巴塞尔协议框架下，资本充足率计算依据监管机构设定的资本标准，强调资本的质量和风险覆盖能力。账面资本反映会计记录，未调整监管要求；经济资本是银行内部风险管理工具；实收资本仅指股东实际缴纳部分，不涵盖其他监管认可的资本成分。监管资本包含核心一级资本、其他一级资本和二级资本等，确保银行具备吸收损失的能力。

5.【多选题】下列（）管理的不到位，可引发流动性风险。
A.信用风险
B.操作风险
C.国别风险
D.市场风险
E.声誉风险
参考答案：ABCDE
解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。A项，大多数银行的倒闭，都是严重的信用风险和流动性风险交叉作用的结果。B项，银行支票和证券支付清算系统、电子交易系统、网上银行和信用卡系统等出现问题将对流动性产生影响。C项，国别风险可能对商业银行与当地分支机构之间的资金往来产生影响，同时使该国客户或相关客户集中违约从而引发流动性风险。D项，利率、汇率和价格变化对银行资产的盈利和融资的成本都会产生影响，这种不利变动会导致银行融资成本上升、交易对手减少、现金流入减少、资产负债错配程度加剧、流动性储备贬值或变现困难等，而这些因素极易引发流动性风险。E项，银行的负面传言，无论其起因如何，都可能促使存款人、其他资金提供者和投资人要求更高的风险对价补偿（如更高的回报或更多的担保等），甚至从银行转走资金。

6.【多选题】企业的行业风险分析的主要内容是（）。
A.企业的战略规划
B.行业的竞争力
C.行业监管政策
D.企业的长远规划
E.行业周期性分析
参考答案：BCE
解析：行业风险分析关注行业整体环境对企业的影响。行业竞争力决定市场结构和盈利空间，包括波特五力模型等要素；行业监管政策直接影响经营合规性与政策风险，如准入限制、环保标准等；行业周期性分析涉及供需波动与经济周期关联性，判断行业所处阶段。企业战略规划与长远规划属于内部管理范畴，不属于行业层面的风险分析。《企业风险管理》等相关理论指出，行业风险因素集中于外部环境评估，故答案为BCE。

7.【多选题】下列关于压力测试的说法正确的是（）。
A.压力测试是一种风险计量工具
B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响
C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施
D.压力测试是一种风险管理工具
E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施
参考答案：BCD
解析：压力测试属于银行风险管理领域的重要内容，涉及对极端情景的模拟分析。根据巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》，压力测试用于评估潜在危机对银行盈利能力、资本及流动性的影响，识别单家银行、集团或整个体系的脆弱环节，并推动改进措施。选项B阐述了压力测试的核心目的，符合极端情景分析的定义；选项C明确了其应用范围（单家、集团、体系）与功能（脆弱性评估及改进），与监管要求一致；选项D将压力测试定位为风险管理工具，区别于单纯的风险计量工具（如VaR），覆盖风险管理全流程。选项A与D存在本质差异，选项E的“多家银行”与原文“单家”表述不符。

8.【单选题】操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。
A.损失事件识别
B.损失事件填报
C.损失数据确定
D.损失事件信息审核
参考答案：C
解析：损失数据收集的步骤是：①损失事件识别；②损失事件填报；③损失金额确定；④损失事件信息审核；⑤损失数据验证；可见C项不是其内容。正确的应该是损失金额确定。

9.【多选题】分析商业银行资产负债期限结构时，应当重点关注的内容有（）。
A.短期资产是否恰当地与短期或长期负债相匹配
B.资产配置是否合理
C.财务报表编制基础是否一致
D.存贷款基准利率调整
E.长期资产是否有足够的的长期负债来支持
参考答案：ABDE
解析：识别和评价负债管理状况。主要分析资产负债期限结构，如长期融资是否支持长期资产，短期资产是否恰当地与短期融资或长期融资匹配等。资产配置即对长短期资产负债的配置。除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

10.【单选题】下列不属于效率比率指标的是（）。
A.存货周转率
B.应付账款周转率
C.资产净利率
D.净资产收益率
参考答案：C
解析：选项C属于盈利能力比率指标。 <img src="/upload/paperimg/202106021757399486064ae-c87b0ab50523/1743132100.png" style="width:100%;"/>

1.【单选题】当发生规模巨大的灾难性损失时，商业银行可以通过( )的方式来转移风险。
A.提取损失准备金
B.冲减利润
C.购买商业保险
D.严格限制高风险业务
参考答案：C
解析：商业银行在风险管理中，遇到规模巨大的灾难性损失时，最常见的风险转移手段是通过购买商业保险将风险转嫁给保险公司。提取损失准备金（A）和冲减利润（B）属于风险自留策略，是银行内部消化风险的方式。严格限制高风险业务（D）属于风险规避。保险作为一种典型的风险转移工具，在《商业银行风险管理》等教材中明确提及。选项C符合风险转移的定义。

2.【单选题】下列不属于商业银行操作风险管理工具的是（）
A.资本计量
B.关键风险指标
C.风险与控制自我评估
D.损失数据收集
参考答案：A
解析：商业银行操作风险管理工具包括损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测和情景分析。

3.【判断题】F 分布是两个服从卡方分布的独立随机变量各自除以其自由度后的比值的抽样分布，是一种非对称分布。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/202510231547110534797c4-3899537bd963/21.png" style="width:100%;"/>

4.【单选题】假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15.8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。
A.2.5％
B.5％
C.10％
D.15％
参考答案：B
解析：假设一旦违约，债券持有人将一无所有，即回收率0=0，则上述评级为B的零息债券在1年内的违约概率：P=1-(1+10％)／(1+15.8％)=1-0.95=0.05。

5.【多选题】下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。
A.收益率相关系数为0的两种资产
B.收益率相关系数为-1的两种资产
C.收益率相关系数为-0.5的两种资产
D.收益率相关系数为1的两种资产
E.以上都对
参考答案：ABC
解析：马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

6.【单选题】下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（）。
A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标
B.流动性覆盖率属于商业银行流动性监管指标
C.优质流动性充足率属于商业银行流动性监管指标
D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标
参考答案：D
解析：在我国商业银行的流动性监管中，流动性比例、流动性覆盖率以及优质流动性充足率均是被广泛认可和应用的监管指标，用于衡量银行短期内应对流动性需求的能力。而净稳定资金比率同样是一个重要的监管指标，它反映了银行在长期内稳定资金来源对其资产和业务发展的支持程度。因此，选项D中“净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标”的说法是错误的。

7.【单选题】Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）。
A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元
B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元
C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%
D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%
参考答案：C
解析：风险价值( VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

8.【单选题】商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段。包括（）
A .专家判断法、评级模板、违约概率模型
B .专家判断法、信用评分模型、违约概率模型
C .专家判断法、打分卡模型、违约概率模型
D .人工分析法、评级模板、打分卡模型
参考答案：B
解析：商业银行对客户的信用风险评估/计量主要包括专家判断法、信用评分模型、违约概率模型。

9.【单选题】下列关于市值重估的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法
参考答案：C
解析：C选项错误，商业银行应尽可能按照市场价格计值。在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。（A项正确）商业银行在进行市值重估时通常采用以下两种方法: 盯市:按市场价格计值。按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到，例如交易所报价、电子屏幕报价或有信誉的独立经纪人提供的报价。商业银行必须尽可能按照市场价格计值。除非银行作为做市商在某类特定头寸上保留大量的头寸，并能够按照市场中间价平仓，否则银行对市场出价/报价信息的使用应更加审慎。盯模:按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。商业银行按模型计值时需要格外谨慎，而且必须符合外部监管机构的标准和要求。（BD项正确）故本题选C。

10.【单选题】针对全球系统重要性银行的负外部性问题，各国政府可以采取的措施不包括（）。
A.增强全球系统重要性银行的持续经营能力
B.增强全球系统重要性银行的损失吸收能力
C.建立全球系统重要性银行的恢复和处置框架
D.限制全球系统重要性银行的业务范围
参考答案：D
解析：全球系统重要性银行的负外部性主要指其经营失败对金融体系和经济产生的连锁冲击。巴塞尔协议III框架强调通过资本附加要求（如总损失吸收能力）和恢复处置计划来降低这类风险。选项A、B、C分别对应提高银行自身抗风险能力和制定危机应对机制，直接针对负外部性问题。限制业务范围（D）更多属于结构性监管措施，主要用于防范垄断或过度风险集中，与负外部性管理关联较弱。巴塞尔委员会相关文件未将业务范围限制列为负外部性应对工具。

11.【单选题】20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于（）。
A.资产负债风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段
C.全面风险管理模式阶段
D.负债风险管理模式阶段
参考答案：B
解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理处于资产风险管理模式阶段。

1.【单选题】贷款合规性调查是指（）。
A.银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定
B.银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展
C.贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力
D.以上选项均不正确
参考答案：A
解析：A项是贷款合法、合规性调查；B项是贷款安全性调查；C项是贷款效益性调查。

2.【多选题】根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利包括（）
A.有权向银行的上级和监管部门反映、举报有关情况
B.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
C.有权按合同约定提取和使用全部贷款
D.有权向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
E.有权拒绝执行借款合同中对其不利的要求和条款
参考答案：ABCD
解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下： (1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。 (2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。 (3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。 (4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。 (5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

3.【单选题】下列有关固定利率的说法，错误的是（）。
A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
B.借款人按照固定的利率支付利息
C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
参考答案：D
解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

4.【单选题】凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过( )。
A.2年
B.4年
C.1年
D.3年
参考答案：A
解析：凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。

5.【单选题】根据《贷款风险分类指引》的相关规定:重组以后如果贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还货款。应至少归为（）
A.正常
B.次级
C.可疑
D.关注
参考答案：C
解析：重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

6.【单选题】下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。
A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等
B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息
C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期
D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式
参考答案：D
解析：D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。

7.【单选题】下列选项中，属于投资性房地产的是（）
A.自用产地产，即为生成商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产
B.出租给本企业职工居住的宿舍
C.持有并准备增值后转让的房地产
D.作为存货的房地产
参考答案：C
解析：投资性房地产，是指为赚取租金或资本增值（房地产买卖的差价），或两者兼有而持有的房地产。投资性房地产主要包括：已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权和已出租的建筑物。以下各项不属于投资性房地产：（1）自用房地产，即为生产商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产；（2）作为存货的房地产。投资性房地产属于正常经营性活动，形成的租金收入或转让增值收益确认为企业的主营业务收入但对于大部分企业而言，是与经营性活动相关的其他经营活动。

8.【单选题】按照国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取（）。
A.变更费
B.手续费
C.提款费
D.承担费
参考答案：D
解析：根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。

9.【单选题】下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。
A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所产生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取
C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见
D.受偿顺序不同：抵押权无受偿的先后顺序之分，而质押权有
参考答案：D
解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

10.【单选题】借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。
A.30％
B.40％
C.50％
D.60％
参考答案：C
解析：除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50％。

1.【单选题】[2021年真题]借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为（）类。
A.可疑
B.次级
C.关注
D.损失
参考答案：D
解析：借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为损失类。

2.【多选题】对借款人贷后监控的内容主要包括（）。
A.担保状况监控
B.管理状况监控
C.与银行往来情况监控
D.经营状况监控
E.财务状况监控
参考答案：BCDE
解析：对借款人的贷后监控主要包括经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、银行往来情况监控及其他外部评价的监控。

3.【单选题】关于信贷档案的规定，下列选项表述正确的是（）。
A.原则上不允许借阅已归档的一级档案
B.已归档的二级档案一律不允许借阅
C.借款合同等重要信贷合同文本属于一级档案
D.一级档案不允许退还
参考答案：A
解析：教材页码：P256-257 一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅。如在特殊情况下，确需借阅一级信贷档案的，必须提交申请书，经相关负责人签批同意后，方可办理借阅手续。二级信贷档案内保存的法律文件、资料，除审计部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅手续，如借阅已归档的二级信贷档案时，须经有关负责人签批同意后，填写借阅申请表，方可办理借阅手续。

4.【判断题】从资产负债表看，红利支付可能导致资本净值的减少。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：红利支付可能导致资本净值的减少。

5.【单选题】信贷授权应遵循的基本原则不包括（）。
A.差别授权原则
B.授权适度原则
C.静态调整原则
D.权责一致原则
参考答案：C
解析：信贷授权应遵循的基本原则有：①授权适度原则；②差别授权原则；③动态调整原则；④权责一致原则。

6.【单选题】抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：B
解析：功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

7.【单选题】关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。
A.贷款经批准展期后．银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
B.对于保证贷款的展期．银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力
C.借款人申请贷款展期前，不必征得保证人的同意
D.贷款展期后．担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用
参考答案：C
解析：借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意。因此，C为正确选项。

8.【判断题】对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P99-104 资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好，因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就越高。

9.【单选题】[2021年真题]借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归类为（）。
A.正常
B.次级
C.可疑
D.关注
参考答案：A
解析：正常:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

10.【多选题】可持续增长率的假设条件有（）。
A.公司的资金周转率将维持当前水平
B.公司的销售净利率快速增长，并且可以涵盖负债的利息
C.公司保持持续不变的红利发放政策
D.公司的财务杠杆不变
E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源
参考答案：ACDE
解析：可持续增长率的假设条件有：①公司的资产周转率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

11.【判断题】借款合同签订后，借款人不得将债务转让给第三人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。故本题选B。

1.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时,可采取的信用风险防控措施不包括( )。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.科学合理地确定客户还款方式
参考答案：C
解析：信用风险的防控措施有： 1、严格审查客户信息资料的真实性 2、详细调查客户的还款能力 3、科学合理地确定客户还款方式 4、切实做好押品管理

2.【单选题】根据《中华人民共和国民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的（）不可以出质。
A.仓单、提单
B.可以转让的注册商标专用权、专用权和著作权等知识产权
C.可以转让的基金份额、股权
D.汇票
参考答案：B
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质: (一)汇票、本票、支票; (二)债券、存款单; (三)仓单、提单; (四)可以转让的基金份额、股权; (五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;（注意要是财产权） (六)现有的以及将有的应收账款; (七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

3.【单选题】信贷市场需求旺盛时，商业银行适合采用（）。
A.成本加成定价模型
B.基准利率加点定价模型
C.客户盈利分析模型
D.市场利率导向模型
参考答案：A
解析：成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式。

4.【单选题】住房公积金贷款业务的风险，由（）承担。
A.银行和住房公积金管理中心共同
B.银行
C.住房公积金管理中心
D.借款人本人
参考答案：C
解析：《住房公积金管理条例》第二十六条规定，“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”。

5.【判断题】借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

6.【单选题】关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、次级、可疑和损失四类
B.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态
C.贷款风险分类结果一旦确定．便不可进行调整
D.贷款风险分类一般先进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度分类，再进行定量分类，即根据借款人连续违约次(期)数进行分类，对定性分类结果进行必要的修正和调整
参考答案：B
解析：按照《贷款风险分类指引》规定，贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类．A项错误。贷款分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能处于多种贷款形态．B项正确。如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化．应及时对贷款分类结果进行调整，C项错误。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整，D项错误。

7.【单选题】（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.担保
参考答案：B
解析：抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

8.【多选题】申请信用卡的渠道包括以下哪几项?（）
A.智能终端发卡
B.手机空中发卡
C.网上申请办卡
D.营业网点受理办卡
E.便携终端办卡
参考答案：ABCDE
解析：申请信用卡的渠道主要包括：①营业网点受理办卡；②网上申请办卡；③邀请办卡；④手机空中发卡；⑤电子银行渠道申请数字信用卡；⑥便携终端办卡；⑦智能终端发卡。

9.【单选题】下列各项中，（）不属于质押合同的内容。
A.债务人履行债务的期限
B.质押担保的范围
C.债务人住所
D.被担保的主债权种类、数额
参考答案：C
解析：质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间。

10.【多选题】商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。
A.估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷
B.未按权限审批贷款
C.开发商不具备房地产开发的主体资格
D.开发项目“五证”虚假或不全
E.开发商同时开发多个项目
参考答案：ACD
解析：商用房贷款合作机构的风险主要包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格或实力经验不足、开发项目“五证”虚假或不全、项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取贷款资金等；②估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。

1.【单选题】个人经营贷款可以用于（）。
A.合法经营
B.购买证券
C.投资期货
D.股本权益性投资
参考答案：A
解析：个人经营贷款的用途为借款人或其经营实体合法的经营活动，且符合工商行政管理部门许可的经营范围。借款人须承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及用于其他国家法律法规明确规定不得经营的项目。

2.【多选题】下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有( )。
A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高
B.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低
C.银行需要细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格
D.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益
E.权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化
参考答案：ACDE
解析：B项错误，盈利是银行经营的根本目的和动力，银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高。

3.【单选题】下列关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（）
A.必须做到不错漏、不潦草
B.贷款金额和贷款期限经双方协商涂改后加盖双方印章
C.必须做到数字正确、字迹清晰
D.必须做到标准、规范、要素齐全
参考答案：B
解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题: (1)合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。 (2)合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。 (3)需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖"此栏空白"字样的印章。 (4)贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

4.【多选题】一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（）。
A.信贷担保经验
B.注册资金的规模
C.资信状况
D.人员配置
E.公司及主要经营者的信用记录
参考答案：ABCDE
解析：对于具有担保性质的合作机构的准入需要考虑以下几方面：注册资金是否达到一定规模；是否具有一定的信贷担保经验；资信状况是否达到银行规定的要求；是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持；公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为等。

5.【多选题】下列关于个人汽车贷款借款合同的变更与解除的表述中，正确的有( )。
A.当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
B.借贷双方协商未达成之前，借款合同继续有效
C.如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更登记等手续
D.借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意
E.借款人在还款期限内死亡或宣告死亡，即便有财产继承人，贷款银行仍有权提前收回贷款，并依法处分抵押或质物，用以归还未清偿部分
参考答案：ABCD
解析：借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

6.【单选题】个人贷款发放的具体流程为( )。
A.放款通知—出账前审核—开户放款
B.出账前审核—开户放款—放款通知
C.开户放款—出账前审核—放款通知
D.出账前审核—放款通知—开户放款
参考答案：B
解析：个人贷款发放的具体流程如下：(1)出账前审核。(2)开户放款。(3)放款通知。

7.【多选题】办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（）。
A.注册资金应达到一定规模
B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等
E.具有一定的信贷担保经验
参考答案：ABCDE
解析：办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除ABCDE五项之外还包括：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。

8.【多选题】个人汽车贷款回收的原则有（）。
A.等额偿还本息
B.先收息、后收本
C.全部到期、利随本清
D.分期偿还本金、一次付息
E.先收本、后收息
参考答案：BC
解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。个人汽车贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

9.【单选题】公积金个人住房贷款最长期限为（）年。
A.10
B.20
C.30
D.40
参考答案：C
解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

10.【多选题】经当事人书面(电子)授权，商业银行只能在（）情况下才能查询个人信用信息基础数据库。
A.审核个人贷款
B.审核是否接受个人作为担保人
C.对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理
D.对已发放的信用卡进行信用风险跟踪管理
E.审核信用卡申请
参考答案：ABCDE
解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行查询个人信用信息需经授权，且仅限于特定业务场景。审核个人贷款、信用卡申请时查询用于评估申请人信用资质；审核担保人资格需确认担保人信用状况；对已发放的贷款、信用卡进行风险跟踪管理属于贷后风险控制必要环节。以上情况均符合办法中关于合法查询范围的条款。

11.【多选题】关于个人汽车贷款的汽车价格，下列说法正确的有（）。
A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的高者
C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的高者
D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
E.汽车成交价格中包含各类附加税费及保费
参考答案：AD
解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，B项错误。对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者，C项错误。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费，E项错误。

1.【判断题】企业集团财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。（）
对
错
参考答案：对
解析：企业集团财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。

2.【单选题】对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。
A.公正诚信
B.实事求是
C.客观公正
D.积极主动
参考答案：A
解析：对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。

3.【单选题】当中央银行（）时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。
A.降低法定存款准备金率
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
参考答案：A
解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。

4.【多选题】商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。
A.统一原则
B.适度原则
C.预警原则
D.诚信原则
E.真实原则
参考答案：DE
解析：商业银行对集团客户授信应遵循以下原则： ①统一原则。商业银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信进行风险控制。 ②适度原则。商业银行应根据授信客体风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险。 ③预警原则。商业银行应建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户授信风险。

5.【多选题】财务公司的基本功能有（）。
A.集团资金归集平台
B.集团资金结算平台
C.集团资金筹集平台
D.集团金融服务平台
E.集团资金监控平台
参考答案：ABDE
解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

6.【判断题】银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

7.【多选题】托收结算方式分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收
E.跟票托收
参考答案：ABC
解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

8.【单选题】在我国，企业集团财务公司属于（）。
A.银行金融机构
B.非银行金融机构
C.政策性金融机构
D.监管类金融机构
参考答案：B
解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

9.【单选题】（）是银行业监管的首要目标。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
参考答案：A
解析：保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。

10.【判断题】从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。（）
对
错
参考答案：对
解析：从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局四家欧盟监管机构宣告成立并正式运行，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

1.【单选题】支付结算遵循的原则不包括（）。
A.恪守信用，履约付款
B.公平、公开、公正
C.银行不垫款
D.谁的钱进谁的账，由谁支配
参考答案：B
解析：支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。

2.【单选题】下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。
A.内部欺诈
B.业务中断
C.实物资产损坏
D.交易对手未能履约
参考答案：D
解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。

3.【单选题】下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查
参考答案：B
解析：常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。

4.【单选题】对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的是（）。
A.该商业银行行长
B.该商业银行董事会
C.该从业人员所在部门
D.该从业人员所在部门负责人
参考答案：B
解析：银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任。

5.【单选题】以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平
B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施
C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格
D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款
参考答案：D
解析：银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据《银行业监督管理法》规定采取如下措施：一是责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；二是银行业金融机构行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；三是取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他人员一定期限直至终身从事银行业工作；四是构成犯罪的，依法追究刑事责任。

6.【判断题】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。

7.【多选题】下列选项中，（）属于影响客户资信的重大事项。
A.外部政策变动
B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C.客户的担保超过所设定的担保警戒线
D.客户财务收支能力发生重大变化
E.客户在其他银行交叉违约的历史记录
参考答案：ABCDE
解析：在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：①外部政策变动；②客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；③客户的担保超过所设定的担保警戒线；④客户财务收支能力发生重大变化；⑤客户涉及重大诉讼；⑥客户在其他银行交叉违约的历史记录；⑦其他。

8.【单选题】下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。
A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准
参考答案：A
解析：商业银行绩效考评内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。

9.【单选题】信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
A.美国
B.瑞典
C.英国
D.日本
参考答案：C
解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

10.【单选题】以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.存款准备金利率
D.超额存款准备金利率
参考答案：C
解析：中央银行基准利率主要包括： ①再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。 ②再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。 ③存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。 ④超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构交存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

11.【单选题】根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
参考答案：C
解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。 C项属于董事会应履行的合规管理职责。

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