初级银行从业每日一练-2026年5月6日

1.【单选题】在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日
B.开户日
C.结息日
D.支取日
参考答案：B
解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

2.【单选题】证券投资基金的所有者是 ( ) 。
A.基金管理人
B.基金投资者
C.基金托管人
D.基金公司
参考答案：B
解析：证券投资基金中，基金投资者通过购买基金份额成为基金资产的实际拥有者，享有相应的收益权和处分权。根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人是基金财产的权利主体。基金管理人负责投资运作，基金托管人负责资产保管，基金公司通常指基金管理人。基金资产独立于管理人、托管人的固有财产，其所有权归属于投资者。

3.【判断题】商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行持续开展金融产品客户教育是监管要求的重要内容，旨在提升客户对金融产品和服务的认知能力。《商业银行金融创新指引》明确要求银行应向客户进行充分信息披露与风险提示，同时强调“卖者有责”基础上客户须遵循“买者自负”原则。

4.【多选题】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。
A.伪造货币
B.伪造、变造汇票、本票、支票
C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件
E.伪造信用卡
参考答案：BCDE
解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括： (1)伪造、变造汇票、支票、本票； (2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； (3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； (4)伪造信用卡。

5.【多选题】下列关于银行外汇牌价表中现汇的表述中，正确的有（）。
A.可自由兑换的外币支票
B.可自由兑换的外国纸币
C.可自由兑换的外币汇票
D.可自由兑换的外国硬币
E.可自由兑换的外币票据
参考答案：ACE
解析：现汇是指可自由兑换的汇票（C）、支票（A）等外币票据（E）。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。综上，本题应选ACE选项。

6.【单选题】下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。
A.非法人组织
B.法人
C.存款
D.自然人
参考答案：C
解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。

7.【单选题】当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影的措施是（）。
A.调整资产结构
B.缩小资产规模
C.采用资本计量高级方法
D.发行普通股
参考答案：B
解析：商业银行资本充足率计算公式为资本与风险加权资产的比率。提升该比率需增加资本或减少风险加权资产。缩小资产规模直接降低分母，风险加权资产减少，效果迅速。调整资产结构需转换资产类型，耗时较长；发行普通股涉及流程复杂，无法立即完成；采用高级计量方法需监管审批且非短期手段。巴塞尔协议III强调资本充足率监管，资产规模调整属于直接影响分母的快速手段。

8.【单选题】下列关于公积金个人住房贷款业务的表述中，正确的是( )。
A.利率一般高于银行贷款利率
B.住房公积金管理中心提供信贷资金
C.银行提供信贷资金
D.所有购房者都可以申请
参考答案：B
解析：教材页码：P80-81 B正确，C错误：公积金个人住房贷款，是按时足额缴存住房公积金的个人在购买、建造各类型住房时，银行受住房公积金管理中心委托向借款人提供的个人住房委托贷款。该贷款可由资金管理中心委托银行发放。 A错误：公积金个人住房贷款的利率通常低于商业银行的个人住房贷款利率，这是公积金贷款的一个重要优势。 D错误：只有按时足额缴存住房公积金的个人才有资格申请公积金个人住房贷款，并不是所有购房者都可以申请。

9.【单选题】下列关于票据的说法，不正确的是（）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券
参考答案：A
解析：票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。

10.【单选题】银行业消费者的主要权利不包括（）。
A.安全权
B.自主选择权
C.依法求偿权
D.保密权
参考答案：D
解析：银行业消费者的主要权利的具体表现为：安全权（选项A）、隐私权、知情权、自主选择权（选项B）、公平交易权、依法求偿权（选项C）、受教育权、受尊重权、监督权。不包括保密权。综上，本题应选D选项。

1.【单选题】（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
参考答案：A
解析：声誉风险是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。

2.【单选题】支票的出票日期为2023年1月1日，则提示付款时间为（）。
A.2023年7月1日
B.2023年4月1日
C.2023年1月10日
D.2023年2月1日
参考答案：C
解析：选项C：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。选项ABD为干扰项。

3.【多选题】下列属于伪造、变造金融票证罪客观方面表现的是（）。
A.伪造信用卡
B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
C.伪造信用证附随的单据
D.伪造银行本票
E.汇票附件不完整
参考答案：ACD
解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括： ①伪造、变造汇票、支票、本票； ②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； ③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； ④伪造信用卡。

4.【判断题】准贷记卡不能预借现金。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：准贷记卡可以预借现金。

5.【多选题】关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。
A.犯罪主体是国家机关工作人员
B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪
C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E.以利用职务上便利为前提
参考答案：BCDE
解析：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。本罪客观方面表现为利用职务上的便利，擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用的行为。本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

6.【多选题】关于资管新规相关要求的说法，正确的是（）
A.暂不就投资者适当性管理和信息披露作出要求
B.禁止商业银行开展或参与资金池业务
C.实行理财产品净值化管理
D.商业银行不得对理财产品进行保本保收益的承诺
E.加强理财产品期限错配的流动性管理
参考答案：BCDE
解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）明确：资管产品应实行净值化管理（C），禁止开展或参与具有滚动发行、集合运作等特征的资金池业务（B）。金融机构不得承诺保本保收益（D），需强化资管产品久期管理，降低期限错配风险（E）。资管新规对投资者适当性管理及信息披露提出明确要求，并未暂缓，故A错误。选项B、C、D、E均符合资管新规条款。

7.【单选题】负责发行人民币，管理人民币流通的机构是（）。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家发展与改革委员会
参考答案：B
解析：中央人民银行负责发行人民币，管理人民币流通。

8.【判断题】风险具有可转化性，在一定条件下，市场风险也会转化为信用风险。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。

9.【单选题】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是其未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。
A.抵押权人
B.债务人
C.人民法院
D.抵押物登记机关
参考答案：A
解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。

10.【判断题】我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：中国的银行业目前依然实施分业经营，各银行不能经营其他非银行类金融业务，如证券、保险等。而从事综合经营的国外银行，这些业务在其非利息收入中的占比往往都很高。

11.【单选题】以下行为尚不构成违法行为的有（）。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
参考答案：C
解析：ABD选项的行为都违反了危害货币管理罪。

1.【判断题】商业银行通过理财产品归集资金进行投资获得的是非利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性较大。( )
对
错
参考答案：错
解析：我国商业银行的利息收入包括商业银行核心业务(存贷款)、投资业务所产生的收入，除此之外的其他营业收入均为非利息收入。利息收入基本上取决于存贷息差以及资产、负债规模，这二者与经济增长周期联系密切，导致商业银行的经营业绩在较大程度上受经济增长周期的影响。非利息收入主要包括手续费及佣金收入(各类支付结算、咨询顾问、银行卡、托管、理财业务)、公允价值变动损益、汇兑损益以及其他相关业务的收入。非利息收入与经济增长周期的相关性较低。

2.【判断题】就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，因此，就客户而言，寻求理财顾问服务的直接目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财务状况的焦虑，进而实现财务自由。

3.【单选题】根据F.莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
A.保持资产的流动性
B.购买长期护理类保险
C.适当投资债券型基金
D.适当投资浮动收益类理财产品
参考答案：B
解析：在家庭成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。购买长期护理类保险属于家庭衰老期，B项错误，故本题选B。

4.【单选题】子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（）
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
参考答案：B
解析：理财规划的家庭生命周期中的成长期是指子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。

5.【判断题】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

6.【多选题】人身保险中分红险的收益风险来源于（）。
A.利率的波动
B.保险公司制定的预定营运管理费用
C.保险公司制定的预定死亡率
D.汇率的波动
E.保险公司制定的预定回报率
参考答案：ABCE
解析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

7.【多选题】以下属于可抵押财产的范围的有（）。
A.建筑物和其他土地附着物
B.海域使用权
C.生产设备、原材料、半成品、产品
D.交通运输工具
E.正在建造的建筑物、船舶、航器
参考答案：ABCDE
解析：根据《民法典》第三百九十五条和第三百九十六条的相关规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: 建筑物和其他土地附着物; 建设用地使用权; 海域使用权; 生产设备、原材料、半成品、产品; 正在建造的建筑物、船舶、航空器; 交通运输工具; 法律行政法规未禁止抵押的其他财产。

8.【单选题】[2025年真题]根据《中华人民共和国金银管理条例》，国家管理金银的主管机关是（）。
A.证监会
B.财政部
C.中国人民银行
D.国家金融监督管理总局
参考答案：C
解析：《中华人民共和国金银管理条例》明确规定金银管理的主管机关。该条例由国务院发布，现行有效条款指出中国人民银行负责金银统购统配、审批经营资质等职责。证监会主要监管证券期货市场，财政部侧重财政收支与税收，国家金融监督管理总局负责银行业、保险业等金融活动监管，均不涉及金银管理。

9.【多选题】影响房地产价格的社会因素有（）。
A.社会治安状况
B.居民法律意识
C.投机状况
D.社会偏好
E.土地制度
参考答案：ABCD
解析：影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。

10.【单选题】下列关于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是（）。
A.Education—教育
B.Examination—考试
C.Experience—工作经验
D.Excellence—卓越表现
参考答案：D
解析：选项D应是Ethics-职业道德。 4E执业资格：教育（Education）考试（Examination）工作经验（Experience）职业道德（Ethics）故本题选D。

1.【判断题】货币市场基金是指投资于资本市场上长期有价证券的一种投资基金。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。

2.【单选题】以下关于北交所的发展目标说法错误的是（）。
A.在于培育一批专精特新中小企业
B.构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排
C.补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。
D.为退市后的上市公司股份提供继续流通的场所
参考答案：D
解析：教材页码：P102-113 A项说法正确，在于培育一批专精特新中小企业。 B项说法正确，构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排。 C项说法正确，补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。 D项说法错误，该项属于“新三板”设立目的。

3.【单选题】（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人
参考答案：D
解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。故本题选D。

4.【单选题】理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（）承担。
A.客户
B.银行
C.银行与客户协商
D.银行与客户共同
参考答案：A
解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险，故选A。

5.【单选题】[2025年真题]赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
参考答案：D
解析：现值计算涉及永续增长年金模型。《金融数学》中，永续增长年金现值公式为PV = C / (r - g)，其中C为首次现金流，r为贴现率，g为增长率。本题中，C=4000元，r=6%，g=3%，代入公式得4000 / (0.06 - 0.03)=133333.33元。选项D数值与计算结果一致。其他选项数值与计算不符，未正确应用现值公式或忽略增长因素。

6.【单选题】商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类产品的金额不得低于（）万元人民币。
A.30
B.10
C.100
D.40
参考答案：C
解析：商业银行应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额。商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

7.【单选题】艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
参考答案：D
解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

8.【多选题】保险资管产品可以投资于（）。
A.国债
B.中央银行票据
C.金融债券
D.公司信用类债券
E.公募证券投资基金
参考答案：ABCDE
解析：保险资管产品可以投资于国债（选项A正确）、地方政府债券、中央银行票据（选项B正确）、政府机构债券、金融债券（选项C正确）、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券（选项D正确），在银行间债券市场或者证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场发行的证券化产品，公募证券投资基金（选项E正确）、其他债权类资产、权益类资产和银保监会认可的其他资产。故本题选ABCDE。

9.【判断题】FOF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖FOF，从而实现对指数的买卖。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。故本题说法错误。

10.【多选题】马斯洛需求层次理论包括（）。
A.生理需求
B.安全需求
C.爱和归属感的需求
D.被尊重的需求
E.自我实现的需求
参考答案：ABCDE
解析：根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

11.【判断题】转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。

1.【单选题】商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（）
A.-0.05—0.25%
B.-0.2%—0.4%
C.-0.05%—0.1%
D.0.1%—0.25%
参考答案：B
解析：P(μ-2δ<X<μ+2δ)≈95%,μ是平均收益率,δ是标准差。 95%的可能性落在[0.1%-0.15%*2,0.1%+0.15%*2]=[-0.2%,0.4%]

2.【多选题】在商业银行经营管理实践中通常将金融风险可能造成的损失分为（）
A.灾难性损失
B.可控性损失
C.非可控性损失
D.预期损失
E.非预期损失
参考答案：ADE
解析：教材页码：P3-6 在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失(ExpectedLoss,EL)、非预期损失(UnexpectedLoss,UL)和灾难性损失(StressLoss,SL)三大类

3.【判断题】现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）
对
错
参考答案：错
解析：传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动；如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

4.【单选题】商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（）。
A.国别风险、战略风险
B.国别风险、法律风险
C.声誉风险、战略风险
D.声誉风险、法律风险
参考答案：D
解析：商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件属于法律风险；该事件在网络传播给银行带来了声誉风险。

5.【单选题】某银行合格优质流动性资产为4000万元，未来30日现金净流出量为3500万元，则流动性覆盖率为（）。
A.114.29％
B.125％
C.130％
D.110％
参考答案：A
解析：根据公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％。流动性覆盖率4000／3500×100％=114.29％。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

6.【单选题】社会流动性按照用于支付的方便程度不同的分类不包括（）。
A.M【sub|0】
B.M【sub|1】
C.M【sub|2】
D.M【sub|3】
参考答案：D
解析：社会流动性按照用于支付的方便程度不同，可分为：(1)M【sub|0】，主要是现金。(2)M【sub|1】，主要是M0和企业的活期存款。(3)M【sub|2】，是M1和企业定期存款及个人存款。

7.【判断题】商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

8.【多选题】下列属于收益度量指标的有（）。
A.绝对收益
B.持有期收益率
C.预期收益率
D.方差
E.标淮差
参考答案：ABC
解析：收益的度量指标有绝对收益、持有期收益率、预期收益率。 DE属于风险的度量，故本题选ABC。

9.【单选题】国别限额可依据的因素不包括（）。
A.国别风险
B.业务机会
C.国家重要性
D.外部风险
参考答案：D
解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

10.【单选题】下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（　　）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性
B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性
参考答案：B
解析：ACD三项，期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性，利用衍生品能构造出多种具有不同风险收益特性的投资产品。由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。B项，多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而满足不同风险偏好客户。

1.【多选题】风险与控制自我评估（RCSA）是主流的操作风险评估工具，因为他主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个部分的分析，下列表述正确的有（）
A.银行的控制措施应合理到位，才能够有效控制或规避风险
B.固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险
C.固有风险+控制措施=剩余风险
D.风险与控制自我评估应当充分考虑本行内、外部环境因素
E.剩余风险是指实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后仍然保留的风险
参考答案：ABDE
解析：固有风险-控制措施=剩余风险。固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。控制措施是银行通过建立良好的内部控制机制和有效的内部控制手段，以保证充分识别经营过程中的固有风险，并对己识别风险及时进行适当控制。银行的控制措施应合理到位，才能够有效缓解或规避风险。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

2.【单选题】下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是( )。
A.衡量商业银行风险变化的范围
B.属于静态指标
C.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
D.包括流动性风险指标
参考答案：C
解析：商业银行风险迁徙类指标主要用于监测贷款质量在不同分类之间的动态变化情况。《商业银行风险监管核心指标》明确将正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率作为风险迁徙类指标的核心组成部分。选项C正确反映了这一界定。选项A混淆了“范围”与“动态比率”，选项B误判了指标的动态属性，选项D错误关联了流动性风险指标。

3.【多选题】商业银行信用风险监测指标体系中的主要指标包括（）。
A.贷款风险迁徙率
B.逾期贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.贷款拨备率
E.不良贷款率
参考答案：ABCDE
解析：重要的风险监测指标如下： 1.不良贷款率 2.关注类贷款占比 3.逾期贷款率 4.贷款风险迁徙率 5.预期损失率 6.拨备覆盖率 7.贷款拔备率 8.贷款损失准备充足率 9.单一(集团)客户授信集中度 10.关联投信比例

4.【判断题】在《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》中，最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束形成其三大支柱。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》（即《巴塞尔协议Ⅱ》）明确规定，三大支柱包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。题干所述内容与协议原文一致。

5.【单选题】国别风险限额可依据的因素不包括（）。
A.国别风险
B.业务机会
C.国家重要性
D.外部风险
参考答案：D
解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

6.【单选题】某研究机构分析师分析了 2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（）
A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低
B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻
C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险
D.个别风险也可能会引起系统性金融风险
参考答案：A
解析：中小银行风险事件发生后，市场对低评级银行的信用状况会产生担忧，投资者和同业机构倾向于规避风险，导致其融资条件恶化而非改善。这一逻辑常见于金融风险分析文献，如《中国金融稳定报告》多次提及银行信用风险与融资成本的正相关关系。选项B、C、D均符合风险事件可能引发的连锁反应，包括流动性受阻、存款流失及风险传染。选项A与实际情况矛盾。

7.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。
A.死亡率模型
B.Logit模型
C.线性概率模型
D.线性辨别模型
参考答案：A
解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

8.【单选题】下列关于信贷审批的说法中，错误的是（）。
A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序
B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放
C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险
D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量
参考答案：A
解析：A项错误，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。 B项正确，信贷审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放。 CD项正确，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、逆回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等。故本题选A。

9.【单选题】洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（）。
A.转移阶段
B.离析阶段
C.融合阶段
D.放置阶段
参考答案：C
解析：洗钱过程通常分为三个阶段：放置、离析、融合。融合阶段是最后一步，指将已清洗的资金重新投入合法经济体系，使其与正常资金混合，达到“合法化”目的。国际反洗钱标准（如FATF建议）中明确将“甩干”类比为融合阶段。选项C对应的融合阶段符合资金“洗净”后回归经济系统的特征，选项A、B、D分别对应其他阶段的资金操作方式或初期步骤，与“甩干”无直接关联。

10.【多选题】商业银行声誉风险管理覆盖的范围有（）。
A.商业银行的所有工作人员
B.商业银行的所有经营活动
C.商业银行的股东
D.监管机构
E.商业银行的所有业务领域
参考答案：ABCE
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

11.【单选题】在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。
A.风险补偿
B.风险分散
C.风险规避
D.风险转移
参考答案：C
解析：该题考察风险管理方法中的风险处理手段。在风险管理理论中，风险规避指在识别潜在风险后主动终止可能引发损失的活动，属于事前防控策略。例如《PMBOK指南》将风险规避定义为"改变项目计划以消除风险或保护项目目标免受影响"。选项A风险补偿侧重事后损失弥补，B风险分散强调组合对冲，D风险转移涉及责任转嫁，均与题干描述的"主动放弃"行为特征不符。选项C准确对应风险规避的核心定义。

1.【单选题】（）是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”
A.一次还清贷款
B.分期偿还贷款
C.固定利率贷款
D.浮动利率贷款
参考答案：C
解析：固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

2.【单选题】诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（）申请采取财产保全措施。
A.人民法院
B.银监会
C.中国人民银行
D.财政局
参考答案：A
解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

3.【单选题】以下关于借款人资金结构表述，正确的是（）。
A.资金结构不合理将导致偿债能力比较低
B.季节性生产企业主要需求集中在长期资金
C.生产制造企业更多需要的是短期资金
D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应降低长期债务比重
参考答案：A
解析：B项，季节性企业需要的是短期资金；C、D两项的说法恰好与正确的相反。

4.【多选题】关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有（）。
A.可由银行自行评估
B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
D.可由抵押人自行评估
E.可由债务人自行评估
参考答案：ABC
解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值．委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

5.【单选题】下列公式中，不能反映存货周转速度的是（）。
A.销货成本÷平均存货余额×100％
B.存货平均余额×计算期天数÷销货成本
C.计算期天数÷存货周转次数
D.(期初存货余额+期末存货余额)÷2
参考答案：D
解析：平均存货余额=(期初存货余额+期末存货余额)÷2。

6.【单选题】关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（）。
A.正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款
B.关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款
C.次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款
D.损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款
参考答案：B
解析：根据我国《贷款风险分类指导原则》，我国正常贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，A选项是美国对正常贷款的定义。我国关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，故B选项说法正确。我国次级贷款是指借款人的还款能力出现了明显问题，完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，C选项是我国可疑贷款的定义。D选项我国损失贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

7.【多选题】商业银行开展押品管理的基本原则有（）。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.专款专用原则
E.从属性原则
参考答案：ABCE
解析：商业银行开展押品管理的基本原则有合法性原则、有效性原则、审慎性原则和从属性原则。

8.【判断题】担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，担保合同依然有效（）。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，担保合同无效。

9.【单选题】下列不属于流动负债的是（）。
A.长期借款
B.应交税费
C.预收账款
D.应付票据
参考答案：A
解析：A选项，长期借款属于长期负债。

10.【单选题】下列不属于规定的担保范围的是（）。
A.主债权
B.损害赔偿金
C.无形资产
D.质物保管费用
参考答案：C
解析：担保范围分为法定范围和约定范围。《民法典》规定的法定范围为: (1)主债权，即由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立存在的债权。 (2)利息，由主债权所派生的利息。 (3)违约金，指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。 (4)损害赔偿金，是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。 (5)实现债权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。 (6)质物保管费用，是指在质押期间，因保管质物所发生的费用。

1.【单选题】（）是指授信银行授予集团客户包括分配各个集团成员的授信额度的总和。
A.集团授信额度
B.客户授信额度
C.单项信贷额度
D.保函额度
参考答案：A
解析：教材页码：P208-209 集团授信额度是指授信银行授予集团客户(包括分配集团内成员企业)授信额度的总和。

2.【单选题】我国中央银行目前主要按（）的差别设置不同的贷款利率水平。
A.金额和期限
B.类型和金额
C.期限和用途
D.金额和用途
参考答案：C
解析：我国中央银行目前主要按期限和用途的差别设置不同的贷款利率水平。

3.【单选题】贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为。下列选项中，不属于贷后管理内容的是（）。
A.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.办理抵押登记
D.监管借款人的贷款使用情况
参考答案：C
解析：贷后管理是指银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营、管理、履约等情况进行检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业管理、经营和财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性等方面。

4.【多选题】下列选项中，属于企业经营风险的有（）。
A.股东发生重大不利变化
B.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态
C.产品结构单一
D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务
E.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P238-240 企业经营风险主要体现在：①经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态；②业务性质、经营目标或习惯做法改变；③主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势；④兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；⑤不能适应市场变化或客户需求的变化；⑥持有一笔大额订单，不能较好地履行合约；⑦产品结构单一；⑧对存货、生产和销售的控制力下降；⑨对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失；⑩在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度；⑪购货商减少采购；⑫企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理；⑬收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而与核心业务没有密切关系；⑭出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产；⑮厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；⑯建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的丁期延长，或处于停缓状态，或预算调整；⑥借款人的产品质量或服务水平下降；⑰流失一大批财力雄厚的客户；⑱遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难；⑲企业未实现预计的盈利目标；⑳关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释。

5.【单选题】不良贷款剪刀差指标通过逾期（）天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。
A.30
B.60
C.90
D.180
参考答案：C
解析：不良贷款剪刀差指标通过逾期90天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况，该指标越大，反映目标区域潜在风险越高。

6.【单选题】关于质押率的确定，说法错误的是（）。
A.应根据质押财产的价值和质押财产价值的变动因素，科学地确定质押率
B.确定质押率时依据主要有质物的适用性、变现能力
C.质物、质押权利价值的变动趋势可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析
D.对变现能力较差的质押财产应适当提高质押率
参考答案：D
解析：信贷业务人员确定质押率的依据之一，就是对变现能力较差的质押财产应适当降低质押率。

7.【多选题】下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有( )。
A.对借款人的借款目的进行调查
B.对抵押物的价值评估情况做出调查
C.考察借款人保证人是否已建立良好的公司治理机制
D.对贷款使用合法合规性进行认定
E.认定授构委托人的公章和签名的真实性和有效性
参考答案：BC
解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查应包括以下内容。①认定借款人、担保人合法主体资格。公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期和真实性、征信情况。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需要董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 ④对需要股东(大)会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东(大) 会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 ⑤对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。 ⑥对贷款使用合法合规性进行认定。⑦对购销合同的真实性进行认定。 ⑧对借款人的借款目的进行调查。

8.【单选题】信贷审查岗职责中的（），即审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
A.表面真实性审查
B.合理性审查
C.合规性审查
D.完整性审查
参考答案：B
解析：B[解析]合理性审查包括：审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。

9.【单选题】开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）。
A.审慎性原则
B.有效性原则
C.平衡制约原则
D.差异化原则
参考答案：A
解析：考查押品管理的原则。A项，审慎性原则是开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。B项，有效性原则是选择具有缓释能力、易于变现的押品，充分考虑押品价值与债务人风险的相关性，及时开展押品的评估、抵质押权设立、监测和处置，采取有效措施控制化解可能发生的风险隐患。C项，平衡制约原则是完善岗位制衡机制，实现押品的评价与审查分离、押品权证的收取与保管分离。D项，差别化原则是根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。

10.【单选题】保证方式分为一般保证和（）
A.连带责任保证
B.自然人保证
C.第三方保证
D.公司保证
参考答案：A
解析：根据当事人在保证合同中约定的权利义务安排，保证担保分为一般保证和连带责任保证。

11.【单选题】关于贷款分类，下列说法错误的是（）。
A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心
B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分
C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度
D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程
参考答案：C
解析：教材页码：P258-259 商业银行贷款分类的目的，不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。

1.【单选题】在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资信调查的是（）
A.企业资质等级和资信等级
B.企业法人营业执照
C.财务负责人的个人信用情况
D.会计报表
参考答案：C
解析：开发商资信调查。具体包括：（1）房地产开发商资质调查。（2）企业资信等级或信用程度。（3）企业法人营业执照。（4）会计报表。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。（6）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

2.【单选题】下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（）。
A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P176-177 商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全；项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。B、C、D项属于贷款审查与审批中的风险。

3.【多选题】关于个人征信报告的异议处理，说法正确的是（）。
A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，可能会引起征信异议
B.个人信用数据库每天更新一次信息
C.个人不可以委托代理人提出异议申请
D.个人提出异议申请需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
E.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查
参考答案：ADE
解析：个人信用数据库每月更新一次信息，B项错误。个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书，C项错误。

4.【单选题】不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的特定风险不包括（）。
A.信用违约风险
B.利率风险
C.期限风险
D.通货膨胀风险
参考答案：D
解析：不同的个人贷款产品风险度高低不一，需要充分了解产品特点，甄别产品所面临的信用违约风险、利率风险、期限险等特定风险。

5.【单选题】授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的（）%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。
A.70
B.50
C.55
D.85
参考答案：A
解析：教材页码：P9-10 授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。

6.【单选题】关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（）。
A.个人质押贷款一般在柜台办理
B.个人质押贷款一般在网上办理
C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批
D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续要共同遵守，以防止欺诈风险
参考答案：B
解析：个人质押贷款具有操作流程短的特点：个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险。

7.【单选题】公积金个人住房贷款出现的风险应由（）。
A.商业银行承担
B.住房置业担保机构承担
C.公积金管理中心和商业银行按照协议比例共同承担
D.公积金管理中心承担
参考答案：D
解析：公积金贷款的贷款风险由公积金管理中心承担，公积金贷款的审批决策权属于公积金管理中心，公积金管理中心作为贷款审批环节的执行者，对贷款额度、成数、年限作出最终的决策。

8.【单选题】对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（）。
A.50％
B.45％
C.60％
D.70％
参考答案：B
解析：贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的45%

9.【多选题】银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：银行个人住房贷款业务涉及的主要合作方通常与房产交易环节密切相关。房地产开发企业直接参与新房销售，银行为其客户提供按揭贷款支持，形成长期合作。房地产经纪公司则在二手房交易中促成买卖，协助办理贷款手续，成为银行获客及风控的重要渠道。《个人贷款》教材中明确将房地产开发企业和房地产经纪公司列为住房贷款业务的核心合作机构。担保公司、证券公司、资产评估公司虽可能在个别流程中参与，但业务关联度较低，并非最主要的合作方。

10.【单选题】下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（）。
A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
参考答案：B
解析：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

1.【单选题】商业性个人住房贷款也称( )。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人商品房贷款
参考答案：A
解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

2.【判断题】在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

3.【判断题】客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

4.【单选题】银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。
A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等
D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等
参考答案：C
解析：C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。

5.【判断题】目前商业银行的个贷行为评分通常每个季度计算一次，完全批量、自动计算。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：目前商业银行的个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算，获取评分所需信息，每月动态更新客户还款行为，进行及时的风险评判。

6.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。
A.加强一线人员培训，严把贷款准入关
B.进一步完善风险保证金制度
C.准确把握借款人的还款能力
D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
参考答案：C
解析：“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

7.【多选题】按照是否有介质，信用卡分为（）
A.数字信用卡
B.实体卡
C.联名(认同)卡
D.准贷记卡
E.银联卡
参考答案：AB
解析：信用卡按照品牌可分为银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、 JCB 卡、大来卡和其他品牌卡。按照账户币种分为人民币卡、外币卡。按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。按照卡片规格分为标准卡和异型卡。按照是否有实体介质分为实体卡和数字信用卡。

8.【多选题】关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，下列说法正确的是（）。
A.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”
B.两种业务均以本币为主，资金仅限于境内使用
C.信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域
D.信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期
E.个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域
参考答案：CD
解析：<img src="/upload/paperimg/202407041728571390314b8-2392aa5fc466/202407011627402073.png" style="width:100%;"/>

9.【单选题】[2022年真题]国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率(LPR)（）的标准执行。
A.减60BP
B.加60BP
C.减30BP
D.不加点
参考答案：C
解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整,按照国家有关部门相关规定执行。

10.【单选题】下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。
A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账
C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
D.对按期还款的借款人，可以采用上门催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
参考答案：D
解析：教材页码：P34-35 对不按期还款的借款人，可以采用上门催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

11.【单选题】诉讼时效期间届满的,义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效届满后，义务人同意履行的，（）以诉讼时效期间届满为由抗辩，义务人已经自愿履行的,（）请求返还。
A.不得；不得
B.可以；不得
C.不得；可以
D.可以；可以
参考答案：A
解析：诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩;义务人已经自愿履行的，不得请求返还。

1.【判断题】在商业银行贷款业务中，借款主体包括公司客户和个人客户。其中，公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P130-139 借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。

2.【单选题】在银行对消费者的主要义务中，“银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据”履行了（）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕
参考答案：C
解析：交易有凭有据：银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据。

3.【多选题】信托公司的基本功能定位有（）。
A.探索混合所有制改革
B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组
C.优化股权结构和激励约束机制
D.完善现代企业制度
E.有效盘活存量资金
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P490-491 信托公司的基本功能定位： ①探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组，优化股权结构和激励约束机制，完善现代企业制度； ②支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下，探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务； ③推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具； ④积极探索信托公司融入“互联网+”时代的路径和方式，研究建立大数据平台，优化风控手段和产品结构。

4.【单选题】资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动性强、风险较小
B.偿还期短、流动性小、风险较高
C.偿还期长，流动性差，风险较高
D.偿还期长、流动性强、风险较小
参考答案：C
解析：资本市场是长期资金融通市场，期限在一年以上，偿还期长，流动性差，风险较高。

5.【单选题】单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／4
C.1／3
D.1／5
参考答案：C
解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

6.【单选题】经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在（）只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。
A.1个月内
B.1年内
C.1个会计周期内
D.1个账单周期内
参考答案：D
解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。

7.【单选题】同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。
A.贷款市场
B.场外市场
C.资本市场
D.货币市场
参考答案：D
解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

8.【单选题】[2025年真题]下列关于大额风险暴露集中度的说法，错误的是（）。
A.对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%
B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过资本净额的15%
C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%
D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%
参考答案：B
解析：《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。选项B中“资本净额”与法规原文的“一级资本净额”不一致，表述错误。选项A、C、D均与办法中的具体条款相符。答案参考中国银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》。

9.【多选题】商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，其包括（）。
A.人力资源
B.社会
C.自然环境
D.运营管理
E.自主创新
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应当采用科学的风险管理技术和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，密切关注内外部主要风险因素，既包括人力资源、运营管理、自主创新、财务等企业内部因素，也包括经济、法律、社会、科技、自然环境等企业外部因素。

10.【单选题】（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险管理
参考答案：A
解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

1.【单选题】银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。
A.书面报告
B.电话报告
C.口头报告
D.网络报告
参考答案：A
解析：银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。

2.【单选题】关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。
A.合规文化建设是银行的自身需求
B.合规文化体现了价值取向
C.合规文化必须通过制度传达
D.合规风险报告是合规文化的核心
参考答案：D
解析：教材页码：P341-343 D项说法错误，合规文化的核心是法律意识。合规文化的特点：①合规文化的核心是法律意识；②合规文化建设是银行的自身需求；③合规文化体现了价值取向；④合规文化必须通过制度传达。

3.【判断题】汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

4.【单选题】（）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
A.专业性网点机构营销渠道
B.电子银行营销
C.全方位网点机构营销渠道
D.高端化网点机构营销渠道
参考答案：D
解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

5.【单选题】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上
参考答案：C
解析：银行等为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。

6.【单选题】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（）。
A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元
B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元
C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元
D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
参考答案：B
解析：B项，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

7.【判断题】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。

8.【多选题】2006年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认》（旧准则）中将金融资产划分为（）。
A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B.持有至到期投资
C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产
D.贷款和应收款项
E.可供出售金融资产
参考答案：ABDE
解析：原准则将金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(或金融负债)、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产和其他金融负债，并在划分的基础上规定了这些金融资产和金融负债的确认和计量规范。

9.【单选题】合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有（）关系。
A.零相关
B.负相关
C.正相关
D.无相关
参考答案：C
解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。

10.【单选题】汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.购买者及销售者
B.购买者、销售者及生产者
C.购买者及生产者
D.销售者及生产者
参考答案：A
解析：汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

11.【单选题】随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.产品差异法
参考答案：B
解析：产品开发的方法可主要归纳为以下三种：仿效法、交叉组合法和创新法。其中，交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。

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