初级银行从业每日一练-2026年6月18日

1.【单选题】发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的银行卡称为（）。
A.贷记卡
B.商务卡
C.借记卡
D.储蓄卡
参考答案：A
解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

2.【单选题】合同的相对性不包括（）。
A.主体相对
B.内容相对
C.责任相对
D.时间相对
参考答案：D
解析：合同的相对性主要体现在主体相对、内容相对、责任相对三个方面。

3.【单选题】银行本票提示付款期限为（）。
A.3个月
B.10天
C.1个月
D.2个月
参考答案：D
解析：选项D：银行本票的提示付款期限为2个月。选项ABC为干扰项。

4.【多选题】关于“三个办法，一个指引”，下列说法正确的是（）。
A.“三个办法，一个指引”主要指《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》
B.“三个办法、一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务
C.“三个办法、一个指引”的实施有助于进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展
D.“三个办法、一个指引”的实施有助于建立全流程的精细化信贷管理模式
E.“三个办法、一个指引”初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排
参考答案：ABCDE
解析：选项AC：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展（C），银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》(简称“三个办法、一个指引”)（A）。选项BE：“三个办法、一个指引”涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务（B），明确规定对贷款实行全流程风险控制，强化了对贷款资金支付的管理，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排（E）。选项D： “三个办法、一个指引”的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精细化信贷管理模式（D），注重从源头上控制信贷资金被挪用的风险，有利于我国银行业金融机构提高贷款管理水平，优化信贷结构，有效防范金融风险，更好地服务经济社会发展。综上，本题应选ABCDE选项。

5.【多选题】下列文件中，属于商业银行理财产品的销售文件的有（）。
A.风险揭示书
B.精准的数据分析
C.海报
D.投资者权益须知
E.理财产品说明书
参考答案：ADE
解析：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等;经投资者签字确认的销售文件，商业银行和投资者双方均应留存。

6.【判断题】按照《中华人民共和国票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票和传票。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

7.【单选题】关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。
A.利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充
B.资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段
C.利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险
D.利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险
参考答案：B
解析：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

8.【判断题】[2025年真题]中央银的有权对商业银行的业务范围进行审批。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：国务院银行业监督管理机构有权对商业银行的业务范围进行审批，而不是中央银行（中国人民银行）。

9.【单选题】下列货币供求的影响因素中，能够导致需求拉动型通货膨胀的是（）
A.过多的货币追求过少的商品
B.总需求小于总供给
C.经济结构因素变化
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
参考答案：A
解析：需求拉动型通货膨胀通常发生在总需求超过总供给时。凯恩斯主义经济学指出，当货币供给增加或消费、投资等需求因素激增，导致市场商品供不应求，价格普遍上涨。选项A描述的情形直接对应总需求膨胀的现象，即货币过剩而商品短缺。选项B描述的是总需求不足，属于通货紧缩；选项C涉及结构性问题，与需求拉动无关；选项D属于成本推动型通胀的典型例子，涉及供给端因素而非需求端。凯恩斯《就业、利息和货币通论》中提出的有效需求原理为需求拉动型通胀的理论基础。

10.【单选题】银行监管的本质实际上是（）。
A.系统监管
B.制度监管
C.信息监管
D.市场监管
参考答案：B
解析：银行监管的本质实际上是制度监管。

1.【多选题】盗取信用卡并使用的，不应定为（）。
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.诈骟罪
D.票据诈骗罪
E.金融凭证诈骗罪
参考答案：BCDE
解析：选项A：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。综上，本题应选BCDE选项。

2.【多选题】我国商业银行的会计资本包括（）。
A.实收资本
B.长期债券
C.未分配利润
D.盈余公积
E.一般准备
参考答案：ACD
解析：教材页码：P216-217 账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。故本题选ACD。

3.【单选题】按照保险对象不同，可将保险分为人身保险和（）
A.社会保险
B.财产保险
C.强制保险
D.自愿保险
参考答案：B
解析：教材页码：P350-351 (1)按保险的实施方式不同，保险可以分为自愿保险和强制保险。 (2)按保险对象的不同，保险可以分为财产保险和人身保险。（故本题选B） (3)按保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保险。 (4)按保险承担的责任次序不同，保险可以分为原保险和再保险。

4.【多选题】下列属于无效民事行为的有（）。
A.无民事行为能力人实施的
B.行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危．使对方在违背真实意思的情况下所为的
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
E.违反法律或者社会公共利益的
参考答案：AB
解析：根据《民法总则》规定：无效的民事行为：第一百四十四条无民事行为能力人实施的民事法律行为无效。第一百四十六条行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。第一百五十四条行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。可撤销的民事行为：第一百四十七条基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。第一百四十八条一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。第一百四十九条第三人实施欺诈行为，使一方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，对方知道或者应当知道该欺诈行为的，受欺诈方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。第一百五十条一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。第一百五十一条一方利用对方处于危困状态、缺乏判断能力等情形，致使民事法律行为成立时显失公平的，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

5.【单选题】一个行业的黄金发展时期是指行业的（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：B
解析：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。

6.【单选题】[2025年真题]国有独资公司的法律性质是（）。
A.股份有限公司
B.两合公司
C.有限责任公司
D.无限公司
参考答案：C
解析：国有独资公司由国家单独出资设立，其组织形式符合有限责任公司特征。《中华人民共和国公司法》第六十四条规定，国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。选项A股份有限公司需满足公开发行股份等条件，选项B两合公司不属于中国法定公司类型，选项D无限公司股东需承担无限责任，均不符合国有独资公司的法律定位。

7.【多选题】商业银行应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括（）。
A.合规性测试
B.合规培训与教育
C.合规风险评估
D.特定政策和程序的实施与评价
E.投诉处理
参考答案：ABCD
解析：商业银行应制订并执行以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

8.【单选题】[2025年真题]下列选项中，不属于商业银行合规管理部门职责的是（）
A.实施合规风险识别和管理流程
B.建立面向全行的内部控制体系
C.制定并执行以风险为本的合规管理计划
D.协助高级管理层有效管理合规风险
参考答案：B
解析：教材页码：P202-203 合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险（D选项），制订并执行以风险为本的合规管理计划（C选项），实施合规风险识别和管理流程（A选项），开展员工的合规培训与教育。故本题选B，不包括建立面向全行的内部控制体系。

9.【单选题】区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不影响区域发展的是（）。
A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征
参考答案：B
解析：选项ACD：区域分析主要是对区域发展的自然条件（A）和社会经济背景（C）、特征（D）及其对区域经济发展的影响进行分析。选项B属于干扰项。

10.【单选题】某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买该行的股票，违反了职业操守中关于（）的规定。
A.风险提示
B.监管规避
C.信息披露
D.内幕交易
参考答案：D
解析：《银行业从业人员职业操守》明确禁止从业人员利用内幕信息谋取个人利益或建议他人进行交易。题干中小王在编制年度报告时掌握未公开信息，建议亲属购买该行股票属于利用职务便利获取的内幕信息进行交易的行为。选项D对应内幕交易情形，符合题干违规事实。选项A、B、C分别涉及客户风险告知、规避监管要求及信息公开义务，与题干情节无关。

11.【多选题】[2025年真题]就中央银行职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括（）。
A.统一全国货币发行
B.对商业银行发放贷款
C.调控货币流通，稳定币值
D.办理商业银行间的清算
E.集中商业银行的存款准备
参考答案：BDE
解析：中央银行作为银行的银行，主要指其服务商业银行的职能。根据《中央银行学》相关内容，该职能涉及集中商业银行存款准备（E）、提供贷款支持（B）及处理银行间清算（D）。选项A属于发行银行职能，C属于货币政策目标，均不属于银行的银行范畴。

1.【多选题】理财师队伍迅速扩张的原因有（）。
A.居民理财需求强烈
B.行业自理和规范管理
C.理财师素质水平参差不齐
D.投资理财工具日趋丰富
E.理财师职业发展前景较好
参考答案：ABE
解析：理财师队伍将迅速增长，这主要取决于以下几个因素： (1)理财服务需求强烈。（A项） (2)行业自理和规范管理。（B项） (3)理财师职业发展前景较好。（E项）故本题选ABE。

2.【单选题】包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是 ( )。
A.万能险
B.年金险
C.投连险
D.分红险
参考答案：C
解析：保险产品中兼具保障功能与投资账户资产价值的类型需同时满足两项条件。万能险有灵活保费和最低收益保证，但投资账户由保险公司管理。年金险侧重定期给付，保障功能较弱。投连险保费分为保障和投资部分，后者进入独立账户且由投保人承担风险。分红险通过红利分配收益，无独立投资账户。《保险学》指出投连险的结构符合题干描述。选项C正确。

3.【单选题】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元以上
B.5万美元以下(含)
C.5万美元以上
D.1万美元以下(含)
参考答案：B
解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》相关规定，境内个人外汇储蓄账户资金汇出境外，当日累计等值5万美元以下（含）的，可直接凭身份证件在银行办理。选项B对应这一限额标准，符合现行外汇管理要求。选项D的限额设定过低，与现行规定不符。选项A、C涉及的金额超出日常便利化额度范围，需提交其他材料。

4.【多选题】理财顾问服务是商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
A.个人投资产品推介
B.财务分析与规划
C.私人银行
D.理财计划
E.投资建议
参考答案：ABE
解析：理财顾问服务是商业银行根据客户需求提供的专业化服务。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务涵盖财务分析、财务规划（选项B）、投资建议（选项E）和个人投资产品推介（选项A）。私人银行（选项C）属于面向高净值客户的综合财富管理，理财计划（选项D）通常指具体理财产品，两者不属于理财顾问服务的定义范围。

5.【单选题】李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。(不考虑利息税，答案取近似数值)
A.23100
B.20000
C.23000
D.21000
参考答案：A
解析：该笔投资2年后的本利和：10000×[(1+10％)【sup|2】-1]／10％=21000(元)。该笔投资3年后的本利和=21000×(1+10％)=23100(元)。

6.【判断题】上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。故本题说法错误。

7.【单选题】下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。
A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
参考答案：A
解析：教材页码：P182-186 选项A正确：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。选项BC错误：更符合家庭成熟期或衰老期的特征。选项D错误：无对应阶段描述。

8.【判断题】在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，家庭或个人也可能成为资金的需求者。

9.【单选题】执行理财规划方案的原则不包括( )
A.了解原则
B.诚信原则
C.公平原则
D.连续性原则
参考答案：C
解析：教材页码：P238 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。

10.【多选题】分红险的收益来源于( )所产生的可分配盈余。
A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.理赔差益
E.险差益
参考答案：ABC
解析：教材页码：P149-152 选项ABC正确：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。选项DE错误：无此说法，属干扰项设置本题选ABC。

1.【单选题】甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。(答案取近似数值)
A.8．52％
B.8．34％
C.8．24％
D.8．44％
参考答案：C
解析：有效年利率EAR=(1+r／m)【sup|m】-1=(1+8％／4)【sup|4】-1≈8．24％。

2.【单选题】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人。
A.100
B.200
C.300
D.400
参考答案：B
解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。故本题选B。

3.【多选题】商业银行应当对客户风险承受能力进行评估。下列属于风险承受能力评估依据的有（）。
A.客户年龄及财务状况
B.客户的投资经验
C.客户的风险认识
D.客户风险损失承受程度
E.客户投资目的
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。

4.【单选题】衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。
A.是否有充足的现金准备
B.是否享受社会保障
C.是否有稳定的工作
D.是否有舒适的住房
参考答案：C
解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容： (1)是否有稳定、充足的收入； (2)个人事业是否有发展的潜力； (3)是否有充足的现金准备； (4)是否有舒适的住房； (5)是否购买了适当的财产和人身保险； (6)是否有适当、收益稳定投资； (7)是否享受社会保障； (8)是否有额外的养老保障计划。

5.【多选题】证券投资基金的收益主要来源于（）。
A.管理费收入
B.债券利息收入
C.股票红利收入
D.证券买卖差价
E.存款利息收入
参考答案：BCDE
解析：【考察考点】基金的流动性及收益情况【解析】证券投资基金收益主要来源以下几个方面：(1)证券买卖差价；(2)红利收入；(3)债券利息；(4)存款利息收入。

6.【判断题】理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

7.【判断题】根据《中华人民共和国个人独资企业法》，个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当以家庭财产对债务承担无限责任。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：【考察考点】合伙企业法【解析】个人独资企业投资人在申请企业设立登记时明确以其家庭共有财产作为个人出资的，应当以家庭财产对债务承担无限责任。

8.【单选题】下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（）
A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等
B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题
C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方
参考答案：D
解析：互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。A正确。律师、会计师事务所越来越多地涉及个人理财，如家族信托、企业股权结构设计和税务筹划等客户财产传承、保全等财务问题。B正确。证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也提供理财服务。非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。C正确。第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构，其不同于银行、证券、保险等大型金融机构，因竞争压力和创新努力，以及绝大多数第三方理财机构没有自己的产品，因而能够客观地分析客户的财务状况和理财需求，帮助客户选择合适的金融产品和产品组合，提供综合性的理财规划服务。D错误。

9.【单选题】（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
参考答案：B
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

10.【单选题】[2025年真题]外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元以上
B.5万美元以下(含)
C.5万美元以上
D.1万美元以下(含)
参考答案：B
解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》相关规定，境内个人外汇储蓄账户资金汇出境外，当日累计等值5万美元以下（含）的，可直接凭身份证件在银行办理。选项B对应这一限额标准，符合现行外汇管理要求。选项D的限额设定过低，与现行规定不符。选项A、C涉及的金额超出日常便利化额度范围，需提交其他材料。

11.【判断题】金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：【考察考点】金融市场中介【解析】在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

1.【单选题】商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。
A.主权评级
B.国别评级
C.法人客户评级
D.个人客户评级
参考答案：B
解析：国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

2.【单选题】洗钱的阶段不包括（）。
A.放置阶段
B.离析阶段
C.洗白阶段
D.融合阶段
参考答案：C
解析：洗钱的阶段通常分为三个：放置阶段（将非法所得注入金融系统）、离析阶段（通过复杂交易掩盖资金来源）和融合阶段（将资金重新投入合法经济）。这三个阶段在反洗钱领域被广泛认可，例如国际反洗钱组织FATF的相关文件。选项C“洗白阶段”并非标准术语，实际过程中“洗白”是对整个过程的泛称，不属于具体阶段划分。选项A、B、D均为洗钱的标准阶段。

3.【单选题】关于国别风险预警和应急处置，下列说法错误的是（）。
A.加强风险预测需要增加应急预警系统风险防范的主动性、前瞻性、有效性
B.对应急预警体系开展更新和调整应遵循控制为主、预防为辅的原则
C.预警等级应有完整严格的书面制度
D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由不同层级机构或部门负责处置
参考答案：B
解析：国别风险预警和应急处置相关原则。应急预警体系的更新调整应以预防为主、控制为辅，而非相反。根据风险管理准则，预防优先于控制。选项B中的“控制为主、预防为辅”与正确原则相悖。选项A、C、D分别符合风险预测主动性、制度规范性和分级处置要求。

4.【单选题】关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。
A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险
D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸
参考答案：A
解析：净总敞口头寸指所有外币多头总额与空头总额的差额。累计总敞口头寸应为所有外币多头与空头的总和，而非仅多头总和。总敞口头寸是衡量外汇风险的指标之一，但不同计算方法对应不同风险层面，不能泛泛表述为“反映整个资产组合的外汇风险”。短边法需分别加总多头和空头后取较大值作为总敞口头寸，而非较小值。选项A符合净总敞口头寸的定义，其余选项均存在表述错误。《商业银行市场风险管理指引》中对敞口头寸的计算方法有明确界定。

5.【单选题】下列（）属于流动性风险的内生因素。
A.国库定期存款
B.资产负债期限结构
C.银行超额备付金
D.上缴财政存款
参考答案：B
解析：A、C、D项属于流动性风险的外生因素。

6.【判断题】标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

7.【单选题】下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。
A.资产负债管理委员会
B.市场风险委员会
C.操作风险委员会
D.风险资产处置委员会
参考答案：D
解析：在我国商业银行，高管层层面普遍设立负责对风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的风险管理委员会，负责对信用风险进行审议的信用风险委员会，负责对市场风险进行审议的市场风险委员会，负责对操作风险进行审议的操作风险委员会，负责对流动性风险进行审议的资产负债委员会；在各分支机构层面，一般也会根据风险管理工作需要，设立风险管理相关委员会。

8.【判断题】商业银行在制定风险偏好过程中应该考虑利益相关人的期望。（）
对
错
参考答案：对
解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

9.【多选题】下列属于收益度量指标的有（）。
A.绝对收益
B.持有期收益率
C.预期收益率
D.方差
E.标淮差
参考答案：ABC
解析：收益的度量指标有绝对收益、持有期收益率、预期收益率。 DE属于风险的度量，故本题选ABC。

10.【多选题】商业银行保持合理的资产负债分布结构有助于降低流动性风险，下列做法恰当的有（）。
A.制定适当的债务组合，与主要资金提供者建立稳健持久的关系
B.适度分散客户种类和资金到期日
C.关注贷款对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构
D.保持合理的资金来源结构
E.根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应通过以下方法保持合理的资产负债分布结构：①根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；②在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；③制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；④制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；⑤商业银行的资金使用应注意交易对象、时间跨度、还款周期等要素的分布结构。

1.【单选题】关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（）.
A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征
B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中Ⅲ监管标准
C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分
D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项
参考答案：D
解析：A项：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。B项：需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议Ⅲ的监管标准(4.5%）。C项：分母的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。D项：核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项。

2.【单选题】下列不属于用来主动对冲风险的金融产品是（）。
A.期货
B.外汇掉期
C.期权
D.国债逆回购
参考答案：D
解析：期货、外汇掉期、期权均为金融衍生工具，主要用于转移或对冲市场价格波动的风险。期货通过标准化合约锁定未来价格，外汇掉期管理汇率风险，期权提供风险保护的同时保留收益可能。国债逆回购本质是短期资金借贷行为，以国债为抵押进行融资，核心功能是调节市场流动性或获取短期收益，并非对冲风险。这类工具分类属于货币市场工具，而非风险管理型衍生品。

3.【单选题】操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。
A.损失事件评估
B.损失事件识别
C.损失事件填报
D.损失金额确定
参考答案：A
解析：损失数据收集的步骤包括损失事件识别，损失事件填报，损失金额确定，损失事件信息审核和损失数据验证。故本题选A。

4.【多选题】对于那些无法通过（）进行有效管理的风险，商业银行可以在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P13 对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

5.【单选题】相比较而言，下列哪项业务最容易引发操作风险的业务环节?（）
A.法人信贷业务
B.柜面业务
C.代理业务
D.资金交易业务
参考答案：B
解析：柜面业务是商业银行最直接面对客户的业务环节，涉及大量的手工操作和与客户的直接交互，因此也是最容易产生操作失误、欺诈行为或流程漏洞的环节，从而引发操作风险。相比之下，法人信贷业务、代理业务和资金交易业务虽然也各自存在一定的风险，但在操作风险的频发性和直接性上，通常不如柜面业务突出。

6.【单选题】在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格属于哪种类型的价值（）。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.重估价值
参考答案：C
解析：公允价值是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格。

7.【单选题】商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。
A.管理能力和行业地位
B.外包服务的集中度
C.财务稳健性
D.突发事件应对能力
参考答案：B
解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。故本题选B项。

8.【判断题】核心一级资本的清偿顺序排在其他融资工具之前。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：核心一级资本包括普通股、公开储备等，是银行资本结构中最高质量的资本，最先用于吸收损失。巴塞尔协议III规定，在清算情景下，核心一级资本工具的受偿顺序位于存款人、一般债权人及次级债务之后，仅在普通股股东权益之前。题干中“清偿顺序排在其他融资工具之前”不符合实际清偿顺序，巴塞尔协议III明确资本工具吸收损失的顺序安排。

9.【判断题】某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

10.【单选题】商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。
A.压力测试结果
B.市场风险资本要求
C.压力风险价值
D.每日损益
参考答案：D
解析：对于产品较复杂，并使用风险价值模型的商业银行，可采用基于理论损益的返回检验，将内部模型计算得出的风险价值与当日理论损益进行对比。

11.【单选题】下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。
A.资产规模急剧扩张
B.银行评级下调
C.大额信贷损失
D.银行控股股东变更
参考答案：D
解析：预警指标是应急计划最重要的组成部分之一。预警指标是对流动性危机同阶段的预警信号，一般是预先选定的。一项预警事件的发生需要至少1～2个流动性管理风险事件的触发。示例性的预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。此外，流动性危机的触发因素往往不是流动性本身，最常见的触发因素是大额信贷损失。

1.【多选题】符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（）的功能。
A.能够有效区分违约客户
B.能够估计各信用等级的违约概率
C.能够准确计量风险规模
D.能够具体确定风险额度
E.整个信用评级体系的结果要具有稳定性
参考答案：ABE
解析：客户信用评级必须具有三大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在允许范围内；三是整个信用评级体系的结果要具有稳定性。

2.【判断题】结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（）
对
错
参考答案：对
解析：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于与同行业平均水平的比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等各因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力作出评价。

3.【单选题】对于有多个债权人的企业，如果其他债权人已抢先采取法律行为强制执行企业的财产，债权银行可以考虑（），已达到终止其他强制执行程序的目的。
A.申请强制执行
B.申请财产保金
C.提起诉讼
D.申请企业破产
参考答案：A
解析：（本题是超纲题，答案解析仅供参考）<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424100.jpg" style="width:100%;"/>

4.【单选题】抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：B
解析：教材页码：P185-186 功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

5.【单选题】以下不属于贷前调查方法的是（）。
A.现场调研
B.搜寻调查
C.委托调查
D.网上调查
参考答案：D
解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其它方法。

6.【单选题】下列关于长期偿债能力指标，说法错误的是( )。
A.资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B.负债与所有者权益比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C.有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D.利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
参考答案：C
解析：长期偿债能力指标包括：①资产负债率。资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。②负债与所有者权益比率。负债与所有者权益比率指负债总额与所有者权益总额的比例关系，用于表示所有者权益对债权人权益的保障程度。该比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高。③负债与有形净资产比率。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。④利息保障倍数。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。

7.【单选题】担保的可接受性可从其种类、权属、价值、（）等方面考察。
A.适用性
B.重置难易程度
C.变现难易程度
D.购买难易程度
参考答案：C
解析：担保的可接受性，包括保证人的经济实力及担保能力，或押品种类、权属、价值、变现难易程度等。

8.【单选题】若贷款类型为出口打包贷款，则借款人还需提供的材料为（）。
A.进口方银行开立的信用证
B.抵(质)押物清单
C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件
D.筹资方式、外债指标的批文
参考答案：A
解析：流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证。

9.【单选题】提款条件不包括（）。
A.合法授权
B.财务维持
C.政府批准
D.资本金要求
参考答案：B
解析：提款前提条件包括合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等。持续维护条件包括财务维持、股权维持、信息交流等。故B项属于持续维护条件。

10.【单选题】下列首次放款的先决条件文件中，属于担保类文件的是（）。
A.保险权益转让相关协议或文件
B.已正式签署的合营合同
C.已正式签署的技术许可合同
D.已正式签署的土地使用权出让合同
参考答案：A
解析：选项A属于担保类文件的内容，B、C、D项属于与项目有关的协议的内容。

1.【单选题】一般情况下，关于不同行业资金短期比例的关系，下列表述正确的是（）
A.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业高
B.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业低
C.从长期负债水平来看，资本密集型行业比劳动密集型行业低
D.从流动负债水平来看，劳动密集型行业比资本密集型行业低
参考答案：B

2.【单选题】（），信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
A.按授信品种划分
B.按行业进行授权
C.按受权人划分
D.按客户风险评级授权
参考答案：C
解析：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

3.【单选题】社会安全环境具体事项中，不包括（）。
A.金融体系
B.社会文明程度和文化传统
C.恐怖主义活动
D.宗教民族矛盾
参考答案：A
解析：社会安全环境：具体包括:社会文明程度和文化传统;宗教民族矛盾;恐怖主义活动;其他社会问题，包括但不限于犯罪和治安状况、自然条件和自然灾害、疾病瘟疫等。制度运营环境：金融体系(如金融系统发达程度，金融系统杠杆率和资金来源稳定性，金融发展与实体经济匹配性，银行体系增长情况及私人部门信贷增长情况)。A属于制度运营环境，因此选A。

4.【多选题】对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）进行分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。
A.现金流预测
B.资产结构预测
C.营运资本投资
D.销售水平
E.现金水平
参考答案：ACDE
解析：通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可以决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，即公司是否具有季节性销售模式。如果有，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求，评估营运资本投资需求的时间和金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

5.【单选题】（）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A.其他支付
B.受托支付
C.自主支付
D.实贷实付
参考答案：D
解析：教材页码：P230-232 贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

6.【多选题】下列选项中，属于企业经营风险的有（）。
A.股东发生重大不利变化
B.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态
C.产品结构单一
D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务
E.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P238-240 企业经营风险主要体现在：①经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态；②业务性质、经营目标或习惯做法改变；③主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势；④兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务；⑤不能适应市场变化或客户需求的变化；⑥持有一笔大额订单，不能较好地履行合约；⑦产品结构单一；⑧对存货、生产和销售的控制力下降；⑨对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失；⑩在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度；⑪购货商减少采购；⑫企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理；⑬收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是基于财务动机，而与核心业务没有密切关系；⑭出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产；⑮厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线；⑯建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的丁期延长，或处于停缓状态，或预算调整；⑥借款人的产品质量或服务水平下降；⑰流失一大批财力雄厚的客户；⑱遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难；⑲企业未实现预计的盈利目标；⑳关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释。

7.【多选题】贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。
A.在互联网搜索资料
B.查看官方记录
C.阅读有关杂志
D.从其他银行处购买客户信息
E.搜索行业相关期刊登载的文章
参考答案：ABCE
解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。

8.【单选题】公司信贷的借款人指（）。
A.经市场监督管理部门(或主管机关)核准登记的自然人
B.经行政机关核准登记的企(事)业法人
C.经行政机关核准登记的自然人
D.经市场监督管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人
参考答案：D
解析：教材页码：P21-22 公司信贷的借款人应当是经市场监督管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人。

9.【单选题】下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（）。
A.认定借款人的合法主体资格
B.对借款人的借款目的进行调查
C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
参考答案：C
解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；④对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。⑤对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；⑥对贷款使用合法合规性进行认定。信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策；⑦对购销合同的真实性进行认定；⑧对借款人的借款目的进行调查。故本题选C。

10.【单选题】以下不属于我国计算利息的传统标准的是（）。
A.角
B.分
C.厘
D.毫
参考答案：A
解析：我国计算利息的传统标准为分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。

11.【多选题】业务人员在实地考察过程中应侧重调查客户的（）。
A.生产设备运转情况
B.实际生产能力
C.产品结构
D.应收账款和存货周转情况
E.固定资产维护情况
参考答案：ABCDE
解析：实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。考点：贷前调查的方法

1.【单选题】（）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.借款人受托支付
D.贷款人自主支付
参考答案：B
解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

2.【单选题】下列选项不是个人质押贷款特点的是（）。
A.贷款风险较大
B.时间短、周转快
C.操作流程短
D.质物范围广泛
参考答案：A
解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快；③操作流程短；④质物范围广泛。

3.【判断题】国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P51-59 国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。

4.【单选题】办理个人教育贷款时，个人教育贷款贷后管理的风险点不包括（）
A.逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
参考答案：D
解析：教材页码：P157-159 个人教育贷款贷后管理的风险点主要包括:未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失;对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。D属于支付管理中的风险点。

5.【单选题】下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）
A.我国城镇居民享有公积金个人住房贷款的权利
B.相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
C.申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
D.公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。

6.【判断题】准贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

7.【多选题】下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。
A.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％
E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
参考答案：ABDE
解析：C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

8.【多选题】从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。
A.完整性
B.合规性
C.可行性
D.有效性
E.经济性
参考答案：BCE
解析：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

9.【单选题】个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（）BP。
A.30
B.50
C.100
D.60
参考答案：D
解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP。

10.【单选题】下列关于国家助学贷款的表述，错误的是（）。
A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承担部分利息
B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款
C.各经办银行需严格按零贷款档案管理办法管理国家助学贷款相关内容
D.由高校对借款人的申请材料进行初审
参考答案：B
解析：由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷款需要提供担保，从而使得国家助学贷款的贷款流程与商业助学贷款具有较大差异。

1.【多选题】下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（）。
A.贷款金额大、期限长
B.大多是以信用为前提建立的借贷关系
C.房地产交易市场的波动性和规范性，对个人住房贷款风险的影响也较大
D.风险具有系统性特点
E.绝大多数采取分期付款的方式
参考答案：ACDE
解析：个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系，故B项错误。

2.【单选题】银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。
A.法律风险
B.合规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。

3.【单选题】个人住房贷款业务中，属于贷款审批的风险点的是（）。
A.未按独立公正原则审批
B.发放未经审批的贷款
C.借款申请人不具有主体资格
D.抵押物重复抵押
参考答案：A
解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

4.【单选题】对以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房价值的（）。
A.50％
B.45％
C.60％
D.70％
参考答案：B
解析：贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的45%

5.【单选题】银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。
A.借款人全额购买的期房
B.借款人自有住房
C.借款人自有商用房
D.借款人抵押在银行的住房
参考答案：D
解析：以房地产作抵押的，抵押物必须符合有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。

6.【单选题】下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。
A.无须提供担保
B.以个人信用取得贷款
C.信用高，贷款额度高
D.可以向关系人发放
参考答案：D
解析：教材页码：P8-9 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证；信用等级越高，信用额度越大；商业银行不得向关系人发放信用贷款（选项D错误）。

7.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.该贷款品种规定的是长贷款期限
B.原贷款期限
C.半年
D.1年
参考答案：B
解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

8.【单选题】（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A.协议承诺原则
B.全流程贷款管理原则
C.实贷实付原则
D.诚信申贷原则
参考答案：A
解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。故本题选A。

9.【多选题】下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（）。
A.贷款期内偿还的利息逐月递减
B.贷款期内偿还的本金逐月递减
C.贷款期还款额度逐月递增
D.贷款期内每月还款额度相等
E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额
参考答案：ADE
解析：等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。

10.【单选题】关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（）。
A.严格审查经销商的信用水平
B.固定合作担保机构的担保额度
C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金
D.与保险公司的履约保证保险合作
参考答案：B
解析：B项，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，确保合作的担保机构具有监管认可的融资担保业务经营许可证，动态监控合作担保机构的经营管理资质、资金实力、对外担保情况和实际担保能力，及时调整其担保额度。

11.【单选题】对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。
A.借款人受托支付
B.借款人委托支付
C.贷款人委托支付
D.贷款人受托支付
参考答案：D
解析：教材页码：P100-101 对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

1.【判断题】根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《行政诉讼法》第七十条规定，行政行为违反法定程序的，人民法院判决撤销或者部分撤销，并可以判决被告重新作出行政行为。行政处罚作为行政行为的一种，若违反法定程序，人民法院应当依法作出撤销判决。选项A符合法律规定。

2.【判断题】2022年4月22日，中国银保监会会议强调，持续完善“稳地价、稳房价、稳预期”房地产长效机制，支持改善和刚性住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2022年4月22日，中国银保监会会议强调，持续完善“稳地价、稳房价、稳预期”房地产长效机制，支持改善和刚性住房需求，促进房地产业良性循环和健康发展。

3.【多选题】发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括（）等。
A.业务及客户发展指标
B.资产负债结构调整指标
C.收入结构调整指标
D.成本控制指标
E.利润指标
参考答案：ABC
解析：教材页码：P426-428 发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。

4.【单选题】商业银行开展的新型负债业务不包括（）。
A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单
参考答案：B
解析：商业银行的负债业务创新：（一）大额存单。（二）结构性存款。（三）理财业务。

5.【多选题】根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。
A.建立信息披露制度
B.建立健全客户身份识别制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.建立大额交易和可疑交易报告制度
E.建立了完整的民事责任制度
参考答案：BCD
解析：《反洗钱法》明确了金融机构和特定非金融机构都应当履行反洗钱义务。金融机构应当按照法律规定，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。

6.【单选题】下列属于银行借贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。
A.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务
B.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险
C.逆程序发放贷款
D.未按规定对抵质押物的真实性，权利有效性和保证人情况进行核实
参考答案：D
解析：A项属于“贷后管理”的内容，B项属于“信贷审查”的内容，C项属于“贷款发放”的内容。 <img src="/upload/paperimg/20211021144213654568397-f00b1396fec0/1337416801.png" style="width:100%;"/>

7.【多选题】针对商业银行个人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施包括（）。
A.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款
C.实施奖励约束机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖励挂钩
D.完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设
E.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
参考答案：ABDE
解析：针对个人信贷业务操作风险，主要有以下风险控制措施：一是实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离；二是优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款；三是加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设；四是强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度；五是在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩。

8.【单选题】[2025年真题]现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
参考答案：A
解析：中国的货币政策中介目标选择需具备可测性、可控性及与最终目标的相关性。根据中国人民银行长期以来的政策框架，货币供应量（如M2）被明确列为中介目标，用于调控宏观经济。《中国人民银行法》规定货币政策目标是保持货币币值稳定并促进经济增长，中介目标服务于这一最终目标。物价稳定和经济增长属于最终目标范畴，基础货币属于操作目标，与中介目标不同。中国人民银行近年货币政策执行报告中多次提及货币供应量的调控作用，强调其与名义经济增速的匹配关系。选项A符合这一政策表述。

9.【单选题】我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行
参考答案：A
解析：教材页码：P160-161 我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。

10.【单选题】银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。
A.Ⅲ类户
B.Ⅳ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户
参考答案：D
解析：银行可通过Ⅰ类户为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

1.【多选题】下列属于银行业监督管理机构监管的非银行金融机构的有（）。
A.企业集团财务公司
B.信托公司
C.金融租赁公司
D.期货公司
E.金融资产管理公司
参考答案：ABCE
解析：《银行业监督管理法》规定银行业监督管理机构监管的非银行金融机构涵盖多种类型。企业集团财务公司由原银监会2006年修订的《企业集团财务公司管理办法》明确纳入监管范围。信托公司受《信托公司管理办法》规范，属于监管对象。金融租赁公司依据《金融租赁公司管理办法》接受监管。期货公司的主要监管机构为证监会，不属银保监会直接监管范畴。金融资产管理公司根据《金融资产管理公司条例》由国务院银行业监督管理机构负责监管。

2.【判断题】商业银行应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源。

3.【单选题】金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（）。
A.根据金融交易合约性质的不同
B.根据期限不同
C.根据市场功能不同
D.根据金融产品成交与定价方式的不同
参考答案：C
解析：教材页码：P26-28 根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

4.【多选题】存款准备金包括（）。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
参考答案：AE
解析：存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。

5.【单选题】商业银行表内授信不包括（）。
A.票据承兑
B.票据贴现
C.公司贷款
D.同业拆借
参考答案：A
解析：《商业银行授信工作尽职指引》第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等。A选项票据承兑属于表外授信。

6.【单选题】银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。
A.分销渠道建设
B.协调、推动营销
C.本区域的广告策划与宣传
D.全国市场定位分析
参考答案：D
解析：银行营销组织中，分行具有的职责：分销渠道建设；协调、推动营销、本区域的广告策划与宣传。

7.【单选题】（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现
参考答案：B
解析：合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

8.【判断题】活期存款的起存金额为50元。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

9.【判断题】《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，也可以进行授信。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据《绿色信贷指引》第十七条，银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。

10.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。
A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
C.由投资顾问直接执行投资指令
D.审查投资顾问的投资建议
参考答案：D
解析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

11.【多选题】内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有（）的要求。
A.真实性
B.准确性
C.完整性
D.普遍性
E.指导性
参考答案：DE
解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。

初级银行从业每日一练(2026年6月18日)

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