初级银行从业每日一练(2025年12月11日)

• 1.【多选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（  ）。
• A.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
• B.力推收益较高的理财产品而不提风险
• C.提示理财产品中对客户不利的方面
• D.在营销理财业务时提示免责条款
• E.提供虚假的收益计算方式
• 参考答案：CD
• 解析：根据“风险提示”的规定，从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法： （1）应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍； （2）对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示； （3）提醒客户留意合约中的免责条款； （4）在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。

• 2.【判断题】对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。

• 3.【多选题】以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的（ ）。
• A.经营决策权
• B.业务管理权
• C.资源调度权
• D.绩效考核权
• E.独立自主权
• 参考答案：ABCD
• 解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。

• 4.【单选题】非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便.非法占有本单位财产。这构成了（ ）。
• A.诈骗罪
• B.贪污罪
• C.非法占有财产罪
• D.职务侵占罪
• 参考答案：D
• 解析：《中华人民共和国刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务便利将本单位财物非法占为己有的行为构成职务侵占罪。题干中主体为非国有单位的非国家工作人员，行为特征符合该罪名。贪污罪主体须为国家工作人员或受委托管理、经营国有财产的人员。诈骗罪需有虚构事实或隐瞒真相的行为特征，非法占有财产罪并非现行刑法中独立罪名。

• 5.【单选题】银团贷款的组织者和安排者是（ ）。
• A.牵头行
• B.代理行
• C.参加行
• D.管理行
• 参考答案：A
• 解析：选项A：银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

• 6.【多选题】国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（  ）采取的其他措施。
• A.频率
• B.方式
• C.内容
• D.范围
• E.需要
• 参考答案：ADE
• 解析：国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

• 7.【多选题】下列属于伪造、变造金融票证罪客观方面表现的是（ ）。
• A.伪造信用卡
• B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致
• C.伪造信用证附随的单据
• D.伪造银行本票
• E.汇票附件不完整
• 参考答案：ACD
• 解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括： ①伪造、变造汇票、支票、本票； ②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； ③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； ④伪造信用卡。

• 8.【多选题】我国金融监督管理机构主要包括（  ）。
• A.中国银行业协会
• B.中国保险行业协会
• C.中国证监会
• D.中国银保监会
• E.中国人民银行
• 参考答案：CD
• 解析：选项CD：我国金融监督管理机构主要包括：中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。 选项A：是银行业自律组织； 选项B：是保险行业自律组织； 选项E：是我国的中央银行。

• 9.【单选题】根据《民法典》的规定，（  ）是无民事行为能力人。
• A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
• B.不满8周岁且精神正常的未成年人
• C.不能完全辨认自己行为的成年人
• D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
• 参考答案：B
• 解析：《民法典》第二十条规定，不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。《民法典》第二十一条第一款规定，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。第二款规定，八周岁以上的未成年人不能辨认自己行为的，适用前款规定。因此，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

• 10.【单选题】当一国利率高于国外利率时会造成（ ）
• A.对本国货币需求增加
• B.对外国货币需求增加
• C.本币贬值，外币升值
• D.资本流出
• 参考答案：A
• 解析：国际金融市场中，利率差异影响资本流动和货币供求关系。较高的国内利率吸引外国投资者将资本转换为本国货币以获取更高收益，导致对本币需求上升。选项A符合这一机制。选项B与资本流入方向相反，C描述汇率变动结果而非直接需求变化，D涉及资本流动方向错误。相关理论可见于利率平价理论和国际收支平衡分析。

• 1.【多选题】债权类资产的远期合约包括（  ）。
• A.股票价格指数的远期合约
• B.定期存款单
• C.短期债券
• D.长期债券
• E.商业票据
• 参考答案：BCDE
• 解析：债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约。故本题选BCDE。

• 2.【多选题】理财专业委员会的宗旨包括（  ）。
• A.规范银行理财业务行为
• B.完善银行理财业务行业标准
• C.优化理财营销服务流程
• D.维护银行业理财产品市场秩序
• E.开展普及理财知识教育宣传工作
• 参考答案：ABCDE
• 解析：理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。 故本题选ABCDE。

• 3.【单选题】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）的情况。
• A.销售业绩是否达标
• B.理财产品销售人员的资格
• C.是否存在错误销售和不当销售
• D.业务记录是否齐全
• 参考答案：C
• 解析：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

• 4.【单选题】下列关于保险产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（ ）。
• A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
• B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付保险金
• C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
• D.收益具有确定性
• 参考答案：D
• 解析：选项A正确：保险产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。 选项B正确：当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金。 选项C正确、D错误：保险产品中人身保险新型产品给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。 故本题选D。

• 5.【判断题】权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，基金(FOF)型理财产品、私募理财产品等，不属于权益类理财产品。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：当前，部分商业银行推出的投资于权益类资产的类基金中的基金(FOF)型理财产品、私募理财产品等，均属于权益类理财产品。

• 6.【判断题】房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P125-126 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。故本题说法正确。

• 7.【单选题】终值利率因子(FVIF)也称为复利终值系数，与时间、利率关系为( )。
• A.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大
• B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系
• C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小
• D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系
• 参考答案：A
• 解析：终值和利率成正比，终值和时间成正比，时间越长，利率越高，终值则越大。终值和通货膨胀率成反比，通货膨胀率越高，终值则越小。故本题选A。

• 8.【判断题】银行个人理财的投资者教育主要是针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规，并引导客户依法维权等相关活动。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：【考察考点】常识性问题考核（教材无原文）

• 9.【单选题】一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。
• A.0％
• B.10％
• C.5％
• D.20％
• 参考答案：C
• 解析：设立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出资比例范围是1％一5％，主要取决于GP（普通合伙人）的财务状况和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。故本题选C。

• 10.【单选题】私募基金管理人的下列行为，符合《私募投资基金监督管理条例》规定的是（  ）。
• A.将其固有财产混同于私募基金财产进行投资
• B.自行募集资金
• C.对投资业绩进行预测
• D.向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P171-174 选项B正确：私募基金管理人应当自行募集资金，不得委托他人募集资金，但国务院证券监督管理机构另有规定的除外。 选项A错误：私募基金管理人的固有财产与基金财产必须严格分开，不得混同使用。 选项C错误：基金销售机构及其从业人员在从事基金销售业务时，不得预测基金的投资业绩或宣传预期收益率。 选项D错误：私募基金管理人不得向投资者承诺投资本金不受损失或承诺最低收益。

• 1.【单选题】处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（　　）。
• A.大众理财业务
• B.代理保险业务
• C.私人银行业务
• D.财富管理业务
• 参考答案：C
• 解析：理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者中间，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

• 2.【单选题】在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是( )。
• A.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主
• B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主
• C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主
• D.负债以公司，机构存款为主，资产以中短期贷款为主
• 参考答案：B
• 解析：流动性风险指机构无法及时以合理成本获得充足资金应对资产增长或支付到期债务的风险。零售客户存款稳定性较高，存款人行为分散且支取频率相对可预测；中短期贷款期限较短，资金回笼快，资产流动性强。公司/机构存款集中度高、波动性大，容易出现大额资金流出。中长期贷款资金回收周期长，短期债券依赖滚动发行，市场波动时易出现融资困难。选项B的负债结构稳定性与资产流动性结合最优。参考《商业银行流动性风险管理办法》关于期限匹配的要求。

• 3.【多选题】下列关于信用风险控制限额管理的说法，正确的有（ ）。
• A.对单一客户进行授信限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力
• B.在单一客户授信限额管理中，确定的总授信额度不能等于客户的最高债务承受额度
• C.集团客户与单一客户授信限额管理存在差异，集团客户授信限额管理一般分为三步走
• D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次
• E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额
• 参考答案：ACDE
• 解析：单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作就是判断该客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额，所以A项正确； 单一客户授信限额管理中，商业银行在考虑对客户的授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信业务一并加以考虑。从理论上讲，只要授信限额小于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定，这也是商业银行风险偏好的一种体现。所以B项错误； 集团客户与单个客户授信限额管理有相似之处，但从整体思路上还是存在着较大的差异，集团客户授信限额管理一般分为三步走，所以C项正确； 国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，国家风险限额至少一年重新检查一次，所以D项正确； 组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额。所以E项正确。

• 4.【单选题】以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（  ）
• A.洗钱
• B.产品设计缺陷
• C.失职违规
• D.知识技能匮乏
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P337~339 题中BCD三项均为内部因素，产品设计缺陷属于内部流程因素，失职违规和知识技能匮乏属于人员因素。故选A。

• 5.【判断题】商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。

• 6.【单选题】下列关于贷款迁徙类指标说法不正确的是（  ）。
• A.风险迁徙类指标是衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
• B.期初正常类贷款（关注类贷款）期间减少金额，是指期初正常类贷款(关注类贷款)中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
• C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类／次级类／可疑类／损失类的贷款余额之和
• D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
• 参考答案：C
• 解析：贷款迁徙类指标用于衡量银行资产质量变化，需区分各分类贷款的迁移情况。选项C错误在于，期初关注类贷款的向下迁徙金额应为迁移至次级类、可疑类、损失类的总和，而非包括仍保留在关注类的部分。根据相关监管规定，迁徙仅指类别变动，原类别不计入迁徙。选项C将留存原类别纳入计算，与定义不符。正确表述应为剔除期末仍为关注类的金额。

• 7.【多选题】合格理财师的标准是（　　）。
• A.财富
• B.品德
• C.专业资格证书
• D.服务
• E.专业能力
• 参考答案：BDE
• 解析：合格理财师的标准可以概括为三点：①品德，理财师的人品、形象与其专业能力、服务水平一样，是合格、成功的关键；②服务，理财师必须拥有以客户为中心、提供超预期的令客户十分满意的服务意识和本领；③专业能力，包括了解、分析客户的能力，以及投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。

• 8.【判断题】银行可以采用外汇敞口分析法，即对不同的时段运用不同的权重，在特定的利率变化情况下，假想金融工具市场价值的实际百分比变化，来设计各时段的风险权重。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行还可以采用有效久期分析法，即对不同的时段运用不同的权重，在特定的利率变化情况下，假想金融工具市场价值的实际百分比变化，来设计各时段的风险权重，从而更好地反映市场利率的显著变动所导致的价格的非线性变化。

• 9.【多选题】企业的行业风险分析的主要内容是（  ）。
• A.企业的战略规划
• B.行业的竞争力
• C.行业监管政策
• D.企业的长远规划
• E.行业周期性分析
• 参考答案：BCE
• 解析：行业风险分析关注行业整体环境对企业的影响。行业竞争力决定市场结构和盈利空间，包括波特五力模型等要素；行业监管政策直接影响经营合规性与政策风险，如准入限制、环保标准等；行业周期性分析涉及供需波动与经济周期关联性，判断行业所处阶段。企业战略规划与长远规划属于内部管理范畴，不属于行业层面的风险分析。《企业风险管理》等相关理论指出，行业风险因素集中于外部环境评估，故答案为BCE。

• 10.【单选题】交易账簿中的项目通常按（ ）计价。
• A.名义价值
• B.市场价格
• C.历史成本
• D.公允价值
• 参考答案：B
• 解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

• 1.【多选题】银行应当对抵债资产收取、保管和处置情况进行检查，发现问题及时纠正。在收取、保管、处置抵债资产过程中，有下列情况之一者，应视情节轻重进行处理；涉嫌违法犯罪的，应当移交司法机关，依法追究法律责任（ ）。
• A.截留抵债资产经营处置收人的
• B.擅自动用抵债资产的
• C.未经批准收取、处置抵债资产的
• D.恶意串通抵债人或中介机构，在收取抵债资产过程中故意高估抵债资产价格
• E.在处理抵债资产过程中故意低估价格，造成银行资产损失的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：五种情况均属于违规违法的情况。

• 2.【多选题】商业银行在押品未到重估时点，也仍需重新估值的情形有（ ）。
• A.押品市场价格发生较大波动
• B.借款人偿还贷款
• C.发生合同约定的违约事件
• D.押品担保的债权形成不良
• E.借款人申请贷款展期
• 参考答案：ACD
• 解析：参考押品价值重估相关内容。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：（1）押品市场价格发生较大波动；（2）发生合同约定的违约事件；（3）押品担保的债权形成不良；（4）其他需要重估的情形，可知ACD选项正确。

• 3.【单选题】（ ）一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付
• A.承诺费
• B.安排费
• C.服务费
• D.代理费
• 参考答案：B
• 解析：安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付。

• 4.【多选题】初次面谈时，客户的还贷能力主要从（ ）方面考察。
• A.股东构成
• B.现金流量构成
• C.经济效益
• D.还款资金来源
• E.保证人的经济实力
• 参考答案：BCDE
• 解析：初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。

• 5.【判断题】拨备覆盖率的监管参考标准是120％～150％。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P268-269 拨备覆盖率=贷款损失准备／不良贷款×100％，监管参考标准是120％～150％。

• 6.【单选题】[2021年真题]一般来说，会促使企业采用较为宽松的信用销售政策的是（ ）
• A.企业经营资金紧张
• B.企业生产负荷已满
• C.产品供不应求
• D.市场竞争激烈
• 参考答案：D
• 解析：企业面对竞争，为了保住自己的销售渠道，扩大市场，便向客户提供信用销售。

• 7.【单选题】以下利率中，一般按本金的千分之几表示的利率是（  ）。
• A.年利率
• B.月利率
• C.日利率
• D.季利率
• 参考答案：B
• 解析：年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分之几表示；月利率也称月息率，以月为计数期，一般按本金的千分之几表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分之几表示。

• 8.【判断题】即使借款公司有明确的借款需求原因时，银行也要对其进行借款需求分析。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：即使借款合同有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的。原因就在于，虽然许多企业都通过先进的风险管理技术来控制企业面临的业务和行业风险，以使企业具有较高的盈利能力和市场竞争力，但是它们可能缺少必要的财务分析技术来确定资本运作的最佳财务结构，而银行可以通过借款需求分析为公司提供融资方面的合理建议，这不但有利于公司的稳健经营，也有利于银行降低贷款风险。故本题选A。

• 9.【判断题】进入壁垒的高低是评估行业风险的主要因素。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。

• 10.【单选题】（ ）通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。
• A.比较分析
• B.比率比较
• C.因素分析
• D.结构分析
• 参考答案：B
• 解析：比率比较通过计算同一张财务报表的不同项目之间、不同类别科目的比率，或计算两张不同财务报表如资产负债表和利润表中有关科目的比率，然后比较不同客户的比率差异或同一客户不同时期比率增减变动趋势，以评价客户财务状况和经营状况的好坏。比率分析法是最常用的一种方法。

• 1.【判断题】“公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作”属于公积金贷款操作模式的一种。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：公积金个人住房贷款业务的操作模式有三种，其中包括“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式、“公积金管理中心和承办银行联动”模式。

• 2.【单选题】借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承财产的,（ ）借款人签订的借款合同。
• A.可变更
• B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
• C.继续履行
• D.可解除
• 参考答案：C
• 解析：借款人在合同履行期间,经有权部门宣布死亡或失踪,合法继承人继承财产的,继续履行借款人签订的借款合同。

• 3.【多选题】贷后检查的主要内容包括（ ）。
• A.借款人是否按期足额归还贷款
• B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
• C.借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动
• D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
• E.贷款资金的使用情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P28-31 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况;借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化;定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况;借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

• 4.【单选题】贷款20万元，贷款年利率6％，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（ ）。
• A.1000元、1000元
• B.833元、1000元
• C.1200元、1200元
• D.1000元、833元
• 参考答案：A
• 解析：等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5％=1000(元)。

• 5.【判断题】个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施。( ) A.正确 B.错误
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施。

• 6.【单选题】商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是（ ）。
• A.查询前须经当事人书面或口头授权
• B.审核是否接受个人作为担保人时
• C.审核个人贷款、信用卡申请时
• D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时
• 参考答案：A
• 解析：商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人授权同意后，可以查询个人的信用报告。

• 7.【多选题】根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（ ）。
• A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
• B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
• C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
• D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
• E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料
• 参考答案：ADE
• 解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

• 8.【多选题】在个人住房贷款的楼盘项目的准入调查环节，对开发商资信调查的内容包括（ ）。
• A.房地产开发商资质
• B.借款申请人偿还能力
• C.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
• D.项目资金到位情况
• E.企业资信等级或信用程度
• 参考答案：ACE
• 解析：开发商资信调查具体包括：①房地产开发商资质调查；②企业资信等级或信用程度；③企业法人营业执照；④会计报表；⑤开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

• 9.【多选题】农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的( )等情况与借款人协商确定。
• A.农户贷款资金
• B.管理成本
• C.风险水平
• D.合理回报
• E.贷款风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。

• 10.【判断题】个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为5~10年，最长可达20年。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10~20年，最长可达30年。

• 1.【多选题】商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（ ）。
• A.借款人的还款能力
• B.借款人的还款记录
• C.借款人的还款意愿
• D.贷款项目的盈利能力
• E.银行的信贷管理状况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素： ①借款人的还款能力； ②借款人的还款记录； ③借款人的还款意愿； ④贷款项目的盈利能力； ⑤贷款的担保； ⑥贷款偿还的法律责任； ⑦银行的信贷管理状况。

• 2.【单选题】对于金融机构的反洗钱监管工作，由（ ）和金融监督管理机构共同负责。
• A.地方政府
• B.人民银行
• C.商业银行
• D.银行业协会
• 参考答案：B
• 解析：对于金融机构的反洗钱监管工作，由人民银行和金融监督管理机构共同负责。

• 3.【单选题】信息与沟通的基本要求不包括（ ）。
• A.信息收集
• B.信息加工
• C.信息传递
• D.信息反馈
• 参考答案：D
• 解析：信息与沟通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。

• 4.【多选题】下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。
• A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
• B.对基本存款额度按活期存款利率付息
• C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
• D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
• E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
• 参考答案：BC
• 解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

• 5.【判断题】商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。

• 6.【单选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
• A.拨备覆盖率
• B.不良贷款率
• C.贷款损失准备充足率
• D.贷款拨备率
• 参考答案：D
• 解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

• 7.【单选题】下列不属于不良贷款的是（ ）。
• A.关注类贷款
• B.次级类贷款
• C.可疑类贷款
• D.损失类贷款
• 参考答案：A
• 解析：次级类、可疑类和损失类贷款合称为不良贷款。

• 8.【单选题】关于中央银行提高再贷款或再贴现利率，下列说法正确的是（ ）。
• A.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现
• B.会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现
• C.会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现
• D.会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现
• 参考答案：A
• 解析：中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。

• 9.【判断题】《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：《中国财务公司协会章程》规定，中国财务公司协会组织会员签订自律公约及其细则；建立与有关部门的沟通机制，争取有利于财务公司发展的外部环境；协调会员与政府有关部门、金融机构和企业集团及其成员单位之间的关系；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。

• 10.【单选题】中国人民银行为执行货币政策，可以依照（ ）的有关规定从事金融业务活动。
• A.《中国人民银行法》
• B.《商业银行法》
• C.《银行业监督管理法》
• D.相关立法
• 参考答案：A
• 解析：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》的有关规定从事金融业务活动。