初级银行从业每日一练-2026年3月18日

1.【判断题】风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势。
对
错
参考答案：对
解析：风险监测包含两层含义：一是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，确保可以将风险在进一步加大之前识别出来；二是报告银行所有风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

2.【多选题】清廉从业理念，强调金融从业（）和创新。
A.诚信
B.责任
C.服务
D.合规
E.稳健
参考答案：ABCDE
解析：清廉从业理念，强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。

3.【多选题】下列属于非融资类保函的有（）。
A.延期付款保函
B.预付款保函
C.借款保函
D.经营租赁保函
E.履约保函
参考答案：BDE
解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。

4.【单选题】下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
参考答案：B
解析：教材页码：P370 选项B，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。

5.【单选题】（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险分析
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
参考答案：B
解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

6.【单选题】当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
A.公司治理
B.内部控制
C.合规管理
D.风险指标
参考答案：C
解析：当前，银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法，并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

7.【单选题】我国统计的失业率为（）
A.调查失业率
B.城镇登记失业率
C.自然失业率
D.青年失业率
参考答案：B
解析：我国失业率统计主要采用城镇登记失业率，该数据由人力资源社会保障部门通过行政记录统计，反映在公共就业服务机构登记的城镇失业人员情况。自然失业率是宏观经济理论概念，指经济处于稳定状态时的失业率。青年失业率针对特定年龄群体，非全国性统计指标。虽然近年来国家统计局开始发布城镇调查失业率，但登记失业率仍是长期使用的主要官方指标。

8.【单选题】下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
参考答案：D
解析：分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。

9.【单选题】商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，可以对该银行实行接管的机构是（）。
A.中国人民银行
B.财政部
C.政策性银行
D.国务院银行业监督管理机构
参考答案：D
解析：《银行业监督管理法》规定，当银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益时，国务院银行业监督管理机构可以促成重组。

10.【多选题】我国《刑法》规定的主刑有（）。
A.有期徒刑
B.管制
C.拘役
D.无期徒刑
E.死刑
参考答案：ABCDE
解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括：①管制；②拘役；③有期徒刑；④无期徒刑；⑤死刑。

1.【单选题】以下( )不属于商业银行
A.村镇银行
B.城镇信用社
C.农村信用社
D.国家开发银行
参考答案：D
解析：商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。国家开发银行是我国三大政策性银行之一，主要职能为贯彻国家经济政策，在特定领域开展金融业务，其定位、经营目标和业务模式均不同于以营利为目的的商业银行。村镇银行、城镇信用社、农村信用社均属于存款类金融机构，具有商业银行属性。根据《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》，村镇银行属于商业银行范畴；银保监会发布的《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》明确将农村信用社、城镇信用社纳入银行业金融机构管理体系。国家开发银行依据《国家开发银行章程》定位为开发性金融机构。

2.【多选题】金融工具的风险主要有（）。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.法律风险
E.战略风险
参考答案：AC
解析：金融工具的风险主要有两类：一类是信用风险（选项A），或称违约风险。即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；另一类是市场风险（选项C）。即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。综上，本题应选AC选项。

3.【单选题】关于银行票据业务的表述错误的是（）。
A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑
B.银行支票付款期限为自出票日起10日
C.银行支票是由银行签发的
D.填明“现金“字样的银行汇票可以用于支取现
参考答案：C
解析：银行支票并非由银行签发，而是由出票人签发，用于委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。这是支票的基本定义和使用方式。

4.【判断题】操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容。

5.【单选题】我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。
A.1万
B.5000元
C.5万
D.10万
参考答案：D
解析：发卡银行一般给予持卡人20—56 天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。

6.【单选题】银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于（）人
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：A
解析：教材页码：P279-280 银行业监督管理机构现场检查时，检查人员不得少于2人。故本题选A。

7.【单选题】在定期存款中的整笔存入业务中，最低起存金额为（）元。
A.5
B.50
C.1000
D.5000
参考答案：B
解析：定期存款中的整笔存入业务中，整存整取的起存金额最低为50元。

8.【单选题】被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括（）。
A.有严格的银行保密法
B.有自由的公司法
C.有较低的税率
D.有宽松的金融规则
参考答案：C
解析：被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：①有严格的银行保密法，除了例外的情况，披露客户的账户构成刑事犯罪；②有宽松的金融规则，建立金融机构几乎没有什么限制；③有自由的公司法和严格的公司保密法。

9.【多选题】下列关于票据市场的说法，正确的有（）。
A.票据一般分为汇票、本票、支票三类
B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场
C.商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段
D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关
E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一
参考答案：ACDE
解析：选项B错误：传统票据市场，是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场，是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。

10.【单选题】下列说法中，错误的是（）。
A.当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B.国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C.由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀
参考答案：B
解析：选项B错误：在国际经济不景气的情况下，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降，引起通货紧缩。

11.【单选题】下列关于商业银行基本存款账户的表述，正确的是（）。
A.同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B.是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D.是存款人的主办账户
参考答案：D
解析：选项A错误：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。选项BC错误：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

1.【单选题】由于理财目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后才能在理财方案实施中跟踪、检验执行效果，故要求理财目标必须（）。
A.具体明确
B.是可以量化和检验的
C.具备合理性和可行性
D.实事求是
参考答案：B
解析：理财目标必须是可以量化和检验的，目标只有具体明确才能量化，目标具体、量化后才能在理财方案实施中跟踪、检验执行效果。故本题选B。

2.【多选题】行政管理服务信托业务的主要品种包括（）。
A.预付类资金服务信托
B.资管产品服务信托
C.担保品服务信托
D.企业/职业年金服务信托
E.企业资产证券化服务信托
参考答案：ABCD
解析：行政管理服务信托业务包括：预付类资金服务信托（选项A正确）、资管产品服务信托（选项B正确）、担保品服务信托（选项C正确）、企业/职业年金服务信托（选项D正确）、其他行政管理服务信托。而企业资产证券化服务信托属于资产证券化服务信托的种类（选项E错误），如下图所示： <img src="/upload/paperimg/202407041751417815062d3-a2b9c1673932/20240701161014d48a.png" style="width:100%;"/>故本题选ABCD。

3.【判断题】可以把客户的理财需求简单概括为投资收益高或保值增值。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：部分理财师把客户的理财需求简单概括为投资收益高或保值增值，这是极其片面甚至是错误的。

4.【单选题】保险资管业务应当对管理的不同受托产品（）。
A.分别管理分别核算
B.分别管理统一核算
C.统一管理分别核算
D.统一管理统一核算
参考答案：A
解析：保险资管业务需对不同受托产品实行独立运作，确保资产隔离和风险控制。《保险资产管理产品管理暂行办法》明确要求受托产品应独立管理、独立建账、独立核算。选项A符合规定，分别管理和核算能有效区分各产品资产及收益，杜绝混同操作。选项B统一核算可能导致不同产品财务数据交叉，选项C、D的统一管理不符合资产独立性原则。

5.【多选题】下列关于股票市场的说法，正确的有（）。
A.股票属于有价证券，本身具有价值
B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大
C.股票市场具有资本转让功能
D.上市公司是不会退市的
E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本
参考答案：BCE
解析：股票本身无价值，其价格的多少与其所代表的资本的价值无关，A错误；一些经营不好的上市公司可能出现退市风险，D错误。

6.【判断题】财产保险的保险标的只有财产。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。故本题说法错误。

7.【单选题】林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为( )元。(答案取近似数值)
A.175312
B.159374
C.110000
D.185310
参考答案：A
解析：方法一：用公式计算 <img src="/upload/paperimg/2023060718021232981048d-6082ecb9ee2a/2023060118052942da.png" style="width:100%;"/>FV=10000÷10％×[(1+10％)【sup|10】-1]×(1+10％)≈175312(元)。方法二：用财务计算器计算：FV≈175312（期初模式，N=10，i=10%,pv=0,pmt=-10000)

8.【单选题】贵金属产品投资存在着政策风险,下列不属于政策风险的是( )。
A.国家法律、法规、政策的变化,紧急措施的出台
B.相关监管部门监管措施的实施
C.交易所交易规则的修改
D.交易所有关通讯服务及软、硬件服务,可能会存在品质和稳定性方面的风险
参考答案：D
解析：政策风险是国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台（选项A正确）、相关监管部门监管措施的实施（选项B正确）、交易所交易规则的修改（选项C正确）等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。D项属于技术风险。故本题选D。

9.【单选题】关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是(）
A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题
B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理
C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理
D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理
参考答案：B
解析：家庭消费开支规划的核心内容是合理安排和控制消费支出，而非储蓄管理。储蓄管理属于现金规划或投资规划的范畴。债务管理涉及在不同时期调整收支平衡，现金管理涉及日常现金及等价物的管理。家庭收支平衡规划需协调消费支出、债务和现金管理。参考《理财规划师基础知识》，消费开支规划重点在支出控制，储蓄管理不属其核心。

10.【多选题】其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）
A.一年中计息次数越多，其现值就越小
B.一年中计息次数越多，其终值就越大
C.一年中计息次数越多，其现值就越大
D.一年中计息次数越多，其终值就越小
E.计息次数与现值和终值无关
参考答案：AB
解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=（1+r/m)^m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大EAR越大，因此终值越大，现值越小（选项CDE说法错误）。

1.【判断题】接触客户主要是为了收集信息和了解客户。( )
对
错
参考答案：错
解析：在接触客户阶段，收集信息和了解客户的过程（包括了解需求）只是初步的，更多的是为了确定当前的客户是不是合适的客户或是适合哪类服务（产品）的客户；在为客户做综合理财规划时，则需要更加全面、深入地了解客户（财务）信息，确立具体的理财目标，同时也需要更长的工作时间。

2.【判断题】民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。

3.【多选题】下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（）。
A.投资人为一个自然人
B.有合法的企业名称
C.有投资人申报的出资
D.有固定的生产经营场所
E.有必要的从业人员
参考答案：ABCDE
解析：设立个人独资企业应当具备下列条件： ① 投资人为一个自然人； ② 有合法的企业名称； ③ 有投资人申报的出资； ④ 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件； ⑤ 有必要的从业人员。故本题选A,B,C,D,E。

4.【多选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，银行个人理财业务可分为( )。
A.私人银行业务
B.理财顾问服务
C.理财业务
D.财富管理业务
E.综合理财服务
参考答案：BE
解析：B、E项，按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。 A、C、D项，银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。

5.【单选题】（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
A.国际银行业协会
B.国际证监会
C.国际理财规划师协会
D.世界银行集团
参考答案：C
解析：1969年，国际理财规划师协会的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。故本题选C。

6.【单选题】2018年10月22日，证监会正式印发（），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。
A.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》
B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》
参考答案：D
解析：2018年10月22日，证监会正式印发《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》(证监会令第151号)，对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。

7.【判断题】QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。故本题说法正确。

8.【单选题】商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
参考答案：B
解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。

9.【单选题】一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。
A.现金
B.基金
C.债券
D.股票
参考答案：A
解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。

10.【多选题】商务礼仪与礼仪共同的基本原则包括( )。
A.尊重
B.友好
C.理解
D.包容
E.真诚
参考答案：ABE
解析：商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚，故本题选A,B,E。

11.【判断题】金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是期权费。（）
对
错
参考答案：错
解析：期权费是期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格。

1.【判断题】投资组合的整体风险大于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。

2.【单选题】下列不属于金融风险可能造成的损失的是（）。
A.预期损失
B.非预期损失
C.灾难性损失
D.非灾难性损失
参考答案：D
解析：金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失。不包括D项中的非灾难损失。

3.【单选题】在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。
A.不属于任何一个国家／地区
B.其注册所在国家／地区
C.其母公司注册所在国家／地区
D.其从事实际经营活动的地区
参考答案：D
解析：当直接风险主体是空壳公司或SPV，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

4.【单选题】下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。
A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
参考答案：B
解析：B项错误，完善的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。透明的信息披露对外部审计的影响具体表现在以下方面: 一是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径，是公司治理机制的重要组成部分。二是降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。三是强化外部市场对经营者行为的约束，优化审计环境。四是将企业及企业经营者的行为充分"暴露"在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束。五是使投资、债券等市场运行基础更加稳固，有效性提高，同时促使企业和经营者的行为更加规范，审计风险得以降低。

5.【多选题】贷款重组可以采取的措施有（）。
A.减少贷款额度
B.调整贷款利率
C.增加控制措施
D.调整信贷产品
E.调整信贷业务的期限
参考答案：ABCDE
解析：贷款重组是指债权人在债务人发生财务困难时，对原贷款条件进行重新协商和调整。《商业银行金融资产风险分类办法》等监管文件中提到，重组措施包括改变贷款要素或增加风险控制手段。减少贷款额度（A）可减轻债务人负债压力；调整利率（B）通过降低付息成本缓解偿付压力；增加担保、监管等控制措施（C）强化风险管理；调整产品类型（D）如将流动贷款转为固定资产贷款；延长还款期限（E）优化现金流安排。以上均为金融机构应对信贷风险时可采用的重组方式。

6.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会至少每年（）次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.1
B.2
C.3
D.4
参考答案：A
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

7.【单选题】借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。
A.8.5万元
B.9万元
C.60万元
D.1.5万元
参考答案：A
解析：预期损失=100*2.5%*(1-40%)=1.5，因此非预期损失=10-1.5=8.5万元

8.【单选题】( )是商业银行的基本职能。
A.承担和管理风险
B.储蓄
C.投资
D.获得收益
参考答案：A
解析：商业银行的基本职能源于其在金融体系中的核心作用，主要涉及资金融通、风险管理等环节。《商业银行管理》等教材中指出，商业银行通过吸收存款、发放贷款等业务承担信用风险、流动性风险等，并运用风险管理工具进行有效控制。选项A直接关联银行在经营过程中必须识别、评估、监控各类风险的本质属性。选项B储蓄属于资金来源业务，C投资属于资金运用，D收益是经营目标，均非基本职能。

9.【判断题】银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。
对
错
参考答案：对
解析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

10.【单选题】商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是( )。
A.通过金融市场控制风险
B.建立多层次的流动性屏障
C.提高资产的稳定性和负债的流动性
D.提高流动性管理的预见性
参考答案：C
解析：《商业银行流动性风险管理办法》指出，流动性风险管理需保持资产流动性与负债稳定性。选项C提出“提高资产稳定性、负债流动性”，与实际要求相悖。资产应保持较高流动性以应对兑付，负债稳定性则有助于减少突发流出风险。其余选项均为流动性管理的常规有效手段。

1.【单选题】与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有的特征不包括（）。
A.突发性
B.交叉传染性快，波及范围小
C.负外部性强
D.复杂性
参考答案：B
解析：与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：复杂性。突发性。交叉传染性快，波及范围广。负外部性强。

2.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为D【sub|A】=6年，负债久期为D【sub|L】=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。
A.减少33.02亿元
B.增加33.02亿元
C.减少33.17亿元
D.增加33.17亿元
参考答案：C
解析：用D【sub|A】表示总资产的加权平均久期，D【sub|L】表示总负债的加权平均久期，V【sub|A】表示总资产的初始值，V【sub|L】表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：①ΔV【sub|A】=-[D【sub|A】×V【sub|A】×Δy/（1＋y）]=-6×2000×0.5%/（1＋4%）≈-57.69（亿元）；②ΔV【sub|L】=-[DL×V【sub|L】×Δy/（1＋y）]=-3×1700×0.5%/（1＋4%）≈=-24.52（亿元）；③ΔV【sub|A】－ΔV【sub|L】=-57.69+24.52=-33.17（亿元），即商业银行的整体价值减少了33.17亿元。

3.【判断题】方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性增加，风险程度也越大。（）
对
错
参考答案：对
解析：方差越大，随机变量取值的范围越大，其不确定性增加，风险程度也越大。

4.【单选题】下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。
A.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”
C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷
D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
参考答案：B
解析：教材页码：P211~214 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

5.【单选题】交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的（）。
A.金融头寸
B.金融工具
C.金融工具和商品头寸
D.商品头寸
参考答案：C
解析：《商业银行资本管理办法》中明确交易账户包括为交易目的或对冲风险而持有的金融工具及商品头寸。金融工具如债券、股票、衍生品等，商品头寸指黄金、原油等可交易实物或相关合约。选项A、B、D仅涉及单一类别，选项C同时涵盖两者，符合监管定义。

6.【多选题】设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。
A.平衡性
B.整体性
C.客观性
D.敏感性
E.及时性
参考答案：ACE
解析：设计良好的关键风险指标体系的原则：（1）整体性。监测工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警；（2）重要性。监测工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征；（3）敏感性。监测指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制；（4）可靠性。监测数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监测工作流程、质量可控，要建立起监测结果的验证机制；（5）有效性。监测工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监测工作要持续、有效。

7.【单选题】自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。
A.全面性
B.及时性
C.前瞻性
D.重要性
参考答案：A
解析：全面性原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

8.【多选题】市场约束的参与方除了银行监管部门以外，还包括（）。
A.其他债权人
B.银行股东
C.公众存款人
D.外部中介机构
E.银行业协会
参考答案：ABCDE
解析：市场约束的参与方主要包括：监管部门；公众存款人；(银行)股东；其他债权人；外部中介机构；其他参与方，如银行业协会。

9.【多选题】市场上可得的流动性监测指标很多，下列（）属于市场流动性风险监测指标。
A.市场整体的信息
B.金融行业的信息
C.特定银行的信息
D.政府行业的信息
E.服务行业的信息
参考答案：ABC
解析：市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

10.【单选题】下列（）不属于汇率风险。
A.国际收支
B.通货膨胀率
C.投机冲击
D.期权性风险
参考答案：D
解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期、投机冲击，以及各国国内的政治、经济等多方面因素。D项属于利率风险

11.【单选题】商业银行开展表外业务应当遵循的原则不包括（）。
A.管理全覆盖原则
B.风险为本原则
C.审慎经营原则
D.分类管理原则
参考答案：C
解析：这道题考察的是商业银行开展表外业务应遵循的原则。根据银行业监管要求和业务实践，商业银行在开展表外业务时，需要遵循一系列原则以确保业务的合规性和风险控制。具体来说，“管理全覆盖原则”要求表外业务也要纳入全面管理；“风险为本原则”强调在业务开展中要以风险管理为核心；“分类管理原则”则是根据业务的性质和风险特征进行分类管理。而“审慎经营原则”虽然是银行业的一般经营原则，但并不是特指表外业务应遵循的原则。因此，根据题目要求选择不包括的原则，答案选C。

1.【多选题】商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。
A.稽核部门
B.董事会及其专门委员会
C.监事会
D.公司业务部门
E.高级管理层
参考答案：BCE
解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。

2.【单选题】商业银行的信贷决策权可以由（）行使。
A.贷款审批委员会
B.贷款调查人员
C.银行客户经理
D.贷款审查人员
参考答案：A
解析：贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议、审批委员会或最终审批人行使。

3.【单选题】从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（）。
A.季节性销售增长
B.债务重构
C.固定资产重置及扩张
D.红利支付
参考答案：D
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。

4.【单选题】贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。
A.贷款偿还
B.贷款性质
C.发放方式
D.数额多少
参考答案：A
解析：贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

5.【单选题】电子票据的期限为（），使企业融资期限安排更加灵活。
A.六个月
B.三个月
C.一年
D.九个月
参考答案：C
解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。

6.【判断题】根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以实现有效制衡。其次应独立于中台授信审批部门。

7.【单选题】下列数值中，不符合利息保障倍数稳健性原则的是（）。
A.0．8
B.1．1
C.1．5
D.2．3
参考答案：A
解析：教材页码：P99-104 根据稳健性原则，应以利息保障倍数较低的年度为评价依据，但是利息保障倍数在任何情况下都不能低于1。

8.【单选题】行业发展的四个阶段分别为初级阶段、成长阶段、成熟阶段但和衰退阶段。其中成熟阶段行业的销售特点是（）
A.产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高,销售大幅增长
B.通常以较为平稳的速度下降,但在一些特殊行业中有可能出现快速下降
C.产品价格继续下跌,销售额增长速度开始放缓
D.由于价格比较高,销售量很小
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424207.jpg" style="width:100%;"/>

9.【判断题】选择客户就要细分市场，瞄准客户群。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。

10.【判断题】对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。
对
错
参考答案：对
解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

1.【多选题】下列属于贷前调查报告内容的有（）。
A.借款人财务状况
B.风险评估意见
C.借款人经济效益情况
D.担保情况
E.银行业金融机构收益预测
参考答案：ABCDE
解析：银行流动资金贷前调查报告的内容主要包括：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人资信及与银行往来情况；⑤资金用途；⑥还款能力；⑦担保情况；⑧银行业金融机构收益预测；⑨风险评估意见；⑩结论性意见。故本题选ABCDE。

2.【单选题】“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表述不正确的是（）。
A.固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产×100%
B.公司不能在设备完全折旧之前就重置资产
C.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
D.该比率中的固定资产价值代表了公司的整个固定资产基础
参考答案：B
解析：教材页码：P49-52 为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。

3.【判断题】按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型三种类型（）
对
错
参考答案：错
解析：按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型。

4.【判断题】对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无需还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（）
对
错
参考答案：错
解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好，因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就越高。

5.【单选题】下列不属于同行业并购目的的是（）。
A.获取目标企业技术、市场及客户资源等补充
B.获得稳定、优质、低成本原材料供应
C.提高市场占有率及行业竞争力
D.实现协同效应
参考答案：B
解析：同行业并购主要目的为获取目标企业技术、市场及客户资源等补充，提高市场占有率及行业竞争力，实现协同效应。选项B属于上游并购的主要目的。

6.【判断题】关键流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：核心流动资产指的是资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。

7.【多选题】会谈纪要的撰写应力求（）。
A.条理清晰
B.言简意赅
C.内容详尽
D.准确客观
E.突出问题
参考答案：ABCD
解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽和准确客观。

8.【单选题】净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额，下列选项中，不属于净资产的是（）。
A.未分配利润
B.盈余公积金
C.资本公积金
D.应收账款
参考答案：D
解析：所有者权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。故本题选D。

9.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
对
错
参考答案：错
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

10.【判断题】我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）
对
错
参考答案：错
解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

11.【单选题】根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。
A.3
B.5
C.10
D.15
参考答案：C
解析：根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

1.【多选题】个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.有违法违规经营行为
B.经营出现明显的问题
C.已合作的业务出现严重不良贷款
D.同时与多家银行合作
E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
参考答案：ABCE
解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。

2.【单选题】产生个人征信异议的原因不包括（）。
A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡
B.单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人
C.亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道
D.个人信用数据库每天更新一次信息，系统未到正常更新时间
参考答案：D
解析：目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡；单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人；个人忘记是否办理过贷款或信用卡。②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。④对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道；个人保管证件不善，导致他人冒用。

3.【多选题】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的前提条件包括（）。
A.无拖欠利息
B.贷款未到期
C.剩余借款期限须超过一年
D.向银行提交期限调整申请书
E.无拖欠本金
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P31-33 在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

4.【单选题】各银行对可以用于个人贷款质押质物的权利凭证不包括（）
A.国家重点建设债券
B.定期存单
C.金融债券
D.活期存折
参考答案：D
解析：采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。

5.【单选题】借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（）。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好
参考答案：D
解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期：无欠息：无拖欠本金，本期本金已归还。

6.【单选题】关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是（）。
A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账
B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用
C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额
D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满
参考答案：A
解析：根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A项是个人不可循环授信额度的特点。

7.【多选题】根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明( )。
A.经销商法定代表人的健康状况
B.各类营业证照复印件
C.经销商购买保险、商业信用及财务状况
D.贷款担保状况
E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途
参考答案：BCDE
解析：贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。经销商信贷档案应载明以下内容: (一)经销商的名称、法定代表人及营业地址; (二)各类营业证照复印件; (三)经销商购买保险、商业信用及财务状况; (四)所购汽车及零部件的型号、价格及用途; (五)贷款担保状况; (六)防范贷款风险所需的其他资料。

8.【单选题】贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保、保险责任、处理抵(质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）
A.可疑贷款
B.次级贷款
C.损失贷款
D.关注贷款
参考答案：A
解析：可疑贷款:贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。

9.【单选题】个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的,从延长之日起，贷款利率按( )执行。
A.原期限档次利率
B.新的期限档次利率
C.合同当事人约定
D.无法确定
参考答案：B
解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇贷款市场报价利率等基础利率调整，从延长之日起，贷款利率将按照合同约定的利率重定价方式执行或按国家有关规定执行。

10.【多选题】个人住房贷款按照资金来源划分为（）。
A.公积金个人住房贷款
B.自营性个人住房贷款
C.个人委托贷款
D.再交易个人住房贷款
E.个人住房组合贷款
参考答案：ABE
解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

1.【单选题】下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（）。
A.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定
B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类
C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行
D.还款方式应在借款合同中予以明确
参考答案：A
解析：A项，个人住房贷款中，借款人可以根据需要选择还款方法。

2.【单选题】并自2018日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，下列选项中说法错误的是（）。
A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定
B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
C.所购车辆为二手车的最高发放比例为75%
D.商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%
参考答案：C
解析：教材页码：P127-129 所购车辆为自用传统动力汽车、自用新能源汽车的，最高发放比例由金融机构自主确定。所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%；所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70%。

3.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
参考答案：A
解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

4.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.该贷款品种规定的是长贷款期限
B.原贷款期限
C.半年
D.1年
参考答案：B
解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

5.【多选题】为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（）。
A.检查经营的合法、合规性
B.检查经营的商誉情况
C.检查经营的盈利能力和稳定性
D.要求借款人恢复抵押物价值
E.更换为其他足值抵押物
参考答案：ABC
解析：DE两项是银行为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施。

6.【单选题】下列不完全属于个人消费贷款的是（）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人农户贷款
D.个人教育贷款
参考答案：C
解析：个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

7.【判断题】实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

8.【单选题】在贷前调查中，下列对贷款人的信用情况和偿还能力调查的要求中，错误的是（）。
A.贷前调查人应结合借款申请人所从事的行业、所任职务等信息对其收入水平及证明材料的真实性做出判断
B.借款申请人对相关系统查询结果有异议的，可以提出申辩，贷前调查人负责查验借款申请人的申辩内容
C.贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
D.贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，也应要求申请人提供相关证明材料
参考答案：D
解析：贷前调查人能通过有关渠道查询到申请人资信和偿还能力证明的，可不要求申请人提供。

9.【多选题】关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。
A.档案进行移交时要经双方签字
B.贷款档案的查阅、借出必须进行登记
C.贷款档案只能是原件，不能是复印件
D.借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管
E.贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料
参考答案：ABE
解析：C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。

10.【单选题】个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
B.合同凭证预签无效
C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D.未按规定的贷款额度发放贷款
参考答案：A
解析：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。

11.【多选题】在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（）。
A.定期给客户发送信件
B.定期给客户发送E-mail
C.登门拜访
D.通过第三人传话
E.直接致电给客户
参考答案：ABE
解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为;客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。

1.【单选题】（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制
参考答案：C
解析：不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

2.【判断题】金融机构作为消费金融公司一般出资人，其注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：金融机构作为消费金融公司一般出资人，其注册资本应不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

3.【单选题】银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是（）。
A.对合规部门董事会和监事会的问责
B.对合规部门管理层和工作人员的问责
C.对合规部门监事会和理事会的问责
D.对合规部门股东会和工作人员的问责
参考答案：B
解析：银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责；二是对合规部门管理层和工作人员的问责。

4.【单选题】按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。
A.维萨卡
B.万事达卡
C.大莱卡
D.联通卡
参考答案：D
解析：按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括维萨卡、万事达卡、大莱卡、JCB卡、运通卡和中国银联卡。

5.【单选题】“负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益”，体现了负债具有（）的特征。
A.效益性
B.偿还性
C.有效性
D.及时性
参考答案：A
解析：负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

6.【单选题】关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。
A.理财业务不占用银行资本
B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
C.银行是理财业务风险的主要承担者
D.理财业务运作的是银行自有资金
参考答案：B
解析：A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。 C项，客户是理财业务风险的主要承担者。 D项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。

7.【单选题】以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险？（）
A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
B.部分营业场所系统故障造成客户损失
C.柜员错误收取外币汇款手续费
D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足
参考答案：D
解析：教材页码：P286-294 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。D项属于流动性风险。

8.【单选题】在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要在（）的规定有序推进机构网点建设。
A.《外资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
B.《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
C.《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
D.《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》
参考答案：C
解析：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要在《金融许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》的规定有序推进机构网点建设。

9.【单选题】（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。
A.1999年
B.1998年
C.2001年
D.2000年
参考答案：A
解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。

10.【单选题】根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。
A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上
参考答案：C
解析：根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

1.【多选题】银行的存款定价方法主要有（）。
A.市场竞争定价
B.随行就市定价
C.成本覆盖定价
D.利息递增定价
E.费用递减定价
参考答案：ABC
解析：银行的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价、成本覆盖定价。

2.【单选题】我国《商业银行流动性管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。
A.100％
B.25％
C.75％
D.150％
参考答案：A
解析：我国《商业银行流动性管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

3.【单选题】对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。
A.公正诚信
B.实事求是
C.客观公正
D.积极主动
参考答案：A
解析：对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是地公开投诉处理结果。

4.【多选题】客户申请固定资产贷款应具备的条件包括（）。
A.借款人依法经税务机关核准登记
B.借款用途及还款来源明确、合法
C.借款人信用状况良好，无重大不良记录
D.借款人应为中国公民
E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
参考答案：BCE
解析：一般来讲，客户申请固定资产贷款应具备以下条件： 1.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； 2.借款人信用状况良好，无重大不良记录； 3.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录； 4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求； 5.借款用途及还款来源明确、合法； 6.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； 7.符合国家有关投资项目资本金制度的规定等。

5.【多选题】风险应对策略包括（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险降低
D.风险分担
E.风险承受
参考答案：ACDE
解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

6.【判断题】银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

7.【单选题】存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
参考答案：A
解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。

8.【单选题】以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告
参考答案：B
解析：商业银行开展代理保险业务，不得通过第三方网络平台开展保险代理业务；不得允许保险公司人员等非商业银行从业人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动，每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。故B项说法错误

9.【判断题】金融资产管理公司对不良资产的债务重组，是指收购不良资产并通过对金额、利率、期限、担保方式、回收内容、币种等债务的要素进行调整、变更的处置方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：债务重组是指收购不良资产并通过对金额、利率、期限、担保方式、回收内容、币种等债务的要素进行调整、变更的处置方式。

10.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。
A.固定收益类证券投资业务
B.浮动收益类证券投资业务
C.向金融机构借款
D.发行债券
E.向金融机构投资
参考答案：ACD
解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（一）发行债券；（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（三）资产证券化；（四）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。

11.【判断题】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。

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