初级银行从业每日一练-2026年4月15日

1.【单选题】洗钱通常被分为三个阶段，不包括（）。
A.完成阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.处置阶段
参考答案：A
解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段（选项D）、培植阶段（选项B）、融合阶段（选项C），每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。综上，本题应选A选项。

2.【单选题】通货膨胀的治理对策不包括（）。
A.减少货币供应量
B.降低利率
C.增加税赋，压缩政府机构费用开支
D.紧缩的收入政策
参考答案：B
解析：通货膨胀的治理对策包括：选项A：紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；选项C：紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；选项D：通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。选项B错误：属于通货紧缩的治理对策。

3.【单选题】农村中小金融机构不包括（）。
A.农村信用社
B.农村商业银行
C.村镇银行
D.中国农业银行
参考答案：D
解析：选项ABC：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。选项D：属于商业银行。

4.【单选题】下列能够导致货币需求减少的因素是（）
A.货币流通速度减慢
B.社会商品可供量增加
C.利率上升
D.居民、企业等经济主体的收入增加
参考答案：C
解析：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少;利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。

5.【多选题】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，下列属于“三大支柱”的有（）。
A.最低资本要求
B.高管人员资质准入
C.监督检查
D.市场纪律
E.最低利润要求
参考答案：ACD
解析：第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。

6.【单选题】由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.法律风险
参考答案：A
解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

7.【单选题】货币政策中介目标的作用不包括（）。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.便于中央银行调整政策工具的使用
D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
参考答案：D
解析：选项D错误：“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”。

8.【多选题】在直接标价法下，以一定单位的外国货币为标准来计算的应付本国货币数额增加一般表示( )。
A.本币币值下跌
B.外汇汇率上涨
C.外币升值
D.本币汇率上涨
E.本币汇率下降
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P36 在直接标价法下，一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。故本题选ABCE。

9.【单选题】下列财产中不得抵押的财产是（）。
A.国有土地使用权
B.个人享有的房屋产权
C.宅基地的使用权
D.企业所有的汽车
参考答案：C
解析：教材页码：P314-316 下列财产不得抵押： ①土地所有权； ②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外； ③学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施； ④所有权、使用权不明或者有争议的财产； ⑤依法被查封、扣押、监管的财产； ⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故本题选C。

10.【判断题】货币执行价值尺度时只能是现实的货币。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。货币充当价值尺度职能，既可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

1.【单选题】在行业的市场结构特征分析中，少量生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。
A.完全垄断的行业
B.垄断竞争的行业
C.寡头垄断的行业
D.完全竞争的行业
参考答案：C
解析：寡头垄断的行业是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。

2.【单选题】（）是贷款全流程管理的首要环节。
A.收集借款人信息
B.贷款申请
C.风险评价
D.受理与调查
参考答案：B
解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。

3.【多选题】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出（）的趋势。
A.表内外
B.表外化
C.本外币
D.集团化
E.主体化
参考答案：ACD
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

4.【单选题】公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单
参考答案：C
解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

5.【单选题】[2025年真题]金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A.5
B.3
C.10
D.20
参考答案：A
解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十九条规定，金融机构需保存客户身份资料及交易信息。身份资料在业务关系终止后保存至少五年，交易信息在交易结束后同样保存五年。选项A符合法定保存期限，B、C、D与条文不符。

6.【多选题】法定继承的第一顺序继承人有（）。
A.兄弟姐妹
B.丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的
C.子女
D.配偶
E.父母
参考答案：BCDE
解析：第一顺序继承人：配偶、子女、父母。丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

7.【多选题】根据《商业银行法》，以下哪些是商业银行可以经营的业务？（）
A.吸收公众存款
B.办理国内外结算
C.发放短期、中期和长期贷款
D.依法制定和执行货币政策
E.发行人民币，管理人民币流通
参考答案：ABC
解析：教材页码：P55 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。故本题选ABC。DE两项属于中国人民银行的职责。

8.【多选题】有关国家风险的特点，以下说法正确的是（）。
A.在国际金融活动中，无论是政府、银行还是个人都可能遭受国家风险
B.个人不会遭受国家风险
C.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
D.国家风险有三个特点
E.在同一个国家范围内的经济金融活动也是存在国家风险的
参考答案：AC
解析：国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，无论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

9.【多选题】下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有（）。
A.融资管理
B.压力测试
C.现金流量管理
D.资产分类
E.限额管理
参考答案：ABCE
解析：在商业银行流动性风险管理中，流动性风险的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

10.【单选题】对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场是（）。
A.期货市场
B.一级市场
C.现货市场
D.二级市场
参考答案：D
解析：选项A：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。选项B：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。选项C：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。选项D：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

11.【单选题】在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。
A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会
参考答案：C
解析：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。选项C：从货币政策的定义可知，我国负责制定和实施货币政策的机构是中央银行。选项ABD属于干扰项。

1.【单选题】根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。
A.计息的方法
B.现值的大小
C.利率
D.市场价格
参考答案：D
解析：教材页码：P193-194 单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)，多期中终值的公式为：FV=PV×(1+r)【sup|t】。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。故本题选D。

2.【单选题】[2025年真题]下列不属于税务规划目标的是（）。
A.财务自由
B.减轻税负
C.达到整体税后利润最大化
D.合理避税
参考答案：A
解析：教材页码：P236 题目问的是”不属于“。选项A错误：财务自由是指通过如被动收入、投资收益等实现经济独立，无需依赖工作收入维持生活的状态。需要通过多种策略（如投资、储蓄、退休规划等）实现。税务规划的核心是税收优化，而非直接实现财务独立。选项BCD正确：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。综上，该题选A。

3.【单选题】根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.
A.夫妻有互相抚养的义务
B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有
C.家庭债务由夫妻共同偿还
D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
参考答案：B
解析：对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。

4.【单选题】[2025年真题]小李目前有一套价值600万元的房屋，尚有剩余房贷200万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款，小李计划出售旧房来购买价值1000万元的新房，新房购房款不足部分申请按揭贷款，不考虑其他交易成本，若新房的还款方式，贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同，则新房贷款需( )还清。(答案取近似数值)
A.30年
B.28年
C.25年
D.20年
参考答案：A
解析：旧房贷款200万元，剩余期限6年，利率5%，计算年还款额：PMT=200×0.05/(1−(1.05)^−6)≈39.41万元。新房需贷款600万元（1000万元−400万元售房款），相同年还款额39.41万元，利率5%。设还款年限为n，方程600=39.41×[1−(1.05)^−n]/0.05，解得n≈29.34年，取整30年。选项A正确。

5.【判断题】对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。

6.【单选题】2002年，中国人民银行颁布《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》，推动国债在（）的销售。
A.商业银行柜台
B.证券公司柜台
C.交易所
D.银行间债券市场
参考答案：A
解析：我国柜台债市场起步较早，但发展较为缓慢。2002年，中国人民银行颁布《商业银行柜台记账式国债交易管理办法》，推动国债在商业银行柜台的销售。

7.【多选题】[2025年真题]期初年金包括（）。
A.生活费
B.房租
C.房贷
D.学费
E.信用卡分期
参考答案：ABD
解析：期初年金指每期支付发生在期初的年金类型。常见于需预先支付的费用项目。生活费通常需在每月初预先准备，房租多为月初支付，学费一般在学期开始时缴纳，三者均符合期初年金的时点特征。房贷还款和信用卡分期多发生在期末（如月末），属于普通年金。参考《财务成本管理》中对年金支付时点的分类，生活费、房租、学费属于典型的期初年金应用场景。

8.【判断题】金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

9.【多选题】我国期货交易的制度主要有( )。
A.保证金制度
B.大户报告制度
C.逐日盯市制度
D.持仓限额制度
E.强行平仓制度
参考答案：ABCDE
解析：期货交易有以下主要制度： ①通过保证金制度来实现交易的正常进行。 ②每日结算制度，又称逐日盯市制度。 ③持仓限额制度。 ④大户报告制度。 ⑤强行平仓制度。故本题选A,B,C,D,E。

10.【单选题】某公司濒临破产，正在进行重组谈判。投资者判断若重组成功，股票价格会大幅度上涨，若重组失败，公司会退市，重组成功和失败的概率各为50%，采取（）的期权投资策略。
A.买入看涨期权
B.买入看跌期权
C.同时买入看涨期权和看跌期权
D.同时卖出看涨期权和看跌期权
参考答案：C
解析：题干描述了公司面临重组，股价可能出现大幅波动但方向不确定。这种情况下，投资者需要对冲双向风险或捕捉双向波动机会。买入看涨期权仅能受益于股价上涨，买入看跌期权仅能受益于股价下跌。同时买入两类期权（跨式组合策略）可在任一方向出现大幅波动时获得收益，尤其适用于重大事件前波动率预期上升的情景。此策略与约翰·赫尔《期权、期货及其他衍生品》中关于波动性交易策略的描述一致。选项C通过同时持有双向权利仓，覆盖了重组成功或失败两种极端可能性。

1.【多选题】不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现（）情况时。
A.税收政策的调整
B.行业变革创新带来新的投资机会和风险
C.家庭主要收入来源者病故或失业
D.经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值
E.客户理财目标发生改变
参考答案：ABCDE
解析：不定期的理财方案或建议评估的调整，发生在某些突发和重大情况出现时,譬如： (1)宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如《民法典》的颁布，税收政策的调整等。如果政府决定对某个领域进行改革或整顿，导致相关法律法规的修订，会引起金融市场各类投资品种的价格波动。（选项A正确） (2)金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。如果遇到2020年初新冠肺炎疫情等突发情况，国际、国内市场各类金融产品都会受到不同程度的冲击，此时，需要理财师第一时间向客户解释所配置产品在此期间的调整原因，并增加流动性资产及保障资产的配置，以应对系统风险带来的经济损失。（选项B、D正确） (3)客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，结婚、生子，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民，投资实物资产(如房产、商铺、汽车)，股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。（选项C、E正确）故本题选ABCDE。

2.【单选题】下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是( )。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品
参考答案：B
解析：教材页码：P135-139 现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金、收益安全性相对较高等特点。通常被作为活期存款的替代品。故本题选B。

3.【单选题】2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，书面约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应（）。
A.由小王承担
B.由小王和小赵共同承担
C.由小赵承担
D.小王负主要责任，小赵承担连带责任
参考答案：A
解析：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。因此题目中所述这100万债务应当由小王承担。故本题选A。

4.【单选题】某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票85％、债权10％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（）。
A.成长型基金
B.股票型基金
C.债券型基金
D.混合型基金
参考答案：B
解析：教材页码：P144-145 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。80％以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80％以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。综上，该题选B，选项ACD错误。

5.【多选题】个人独资企业需具备的条件包括（）。
A.投资人为一个自然人
B.有合法的企业名称
C.有投资人申报的出资
D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E.有必要的从业人员
参考答案：ABCDE
解析：个人独资企业是按照《个人独资企业法》在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。设立个人独资企业应当具备下列条件： (1)投资人为一个自然人； (2)有合法的企业名称； (3)有投资人申报的出资； (4)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件； (5)有必要的从业人员。

6.【判断题】商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于90％。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行将商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80％。

7.【单选题】根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任
B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任
参考答案：D
解析：代理的法律责任包括：①行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，对被代理人不发生效力。②代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。③代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法利益的，代理人和相对人应当承担连带责任。④相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。⑤代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

8.【单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。
A.只向公司内部员工发行
B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
C.只对特定的发行对象
D.事先向社会广大投资者公开
参考答案：C
解析：在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

9.【多选题】根据投资保险标的不同，保险可划分为( )。
A.人身保险
B.财产保险
C.责任保险
D.信用保险
E.社会保险
参考答案：AB
解析：教材页码：P119-123 按照保险标的划分为人身保险和财产保险。

10.【判断题】理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，是有悖于客观规律的。

11.【单选题】以下关于黄金的说法，错误的是（）。
A.黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性
B.1盎司=31．1035克，国际最常用的标准重量是400盎司
C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品好
D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99％、>99.95％、>99.9％、>99.5％
参考答案：C
解析：A项正确，金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性。 B项正确，1盎司=31．1035克，国际最常用的标准重量是400盎司。 C项错误，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。 D项正确，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：>99.99％、>99.95％、>99.9％、>99.5％。故本题选C。

1.【单选题】下列说法错误的是（）。
A.久期是债券价格对收益率的一阶导数
B.凸性越大，债券价格曲线弯曲程度越大
C.如果修正持久期相同，凸性越大越好
D.债券价格变动=久期效应-凸度效应
参考答案：D
解析：教材页码：P169~171 久期是债券价格对收益率的一阶导数，描述了价格一收益率曲线的斜率。凸性是债券价格对收益率的二阶导数，描述了曲线的弯曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率发生变动而引起的价格波动幅度(即久期)的变动程度。凸性越大，债券价格曲线弯曲程度越大，用修正久期度量债券的利率风险所产生的误差越大，越有必要用凸性进行再次修正。无论收益率是上升还是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。也就是说，债券价格变动=久期效应+凸度效应。故本题选D。

2.【单选题】商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。
A.150
B.90
C.30
D.60
参考答案：B
解析：短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头（分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和）；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。净多头头寸之和＝20＋30＋40＝90；净空头头寸之和＝10+50＝60。因为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为90。

3.【单选题】战略风险管理的基本假设不包括（）。
A.如果采取适当的措施，风险可以完全避免
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
参考答案：A
解析：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

4.【判断题】在商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是客户身份识别制度，处于基础地位的是大额交易与可疑交易报告制度。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《金融机构反洗钱规定》明确要求，客户身份识别制度是反洗钱的核心，而客户身份资料和交易记录保存制度是基础。大额交易和可疑交易报告属于核心内容，并非基础。题干将大额交易与可疑交易报告列为“基础地位”，与法规不符。出处为《金融机构反洗钱规定》第八条。

5.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。
A.死亡率模型
B.Logit模型
C.线性概率模型
D.线性辨别模型
参考答案：A
解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

6.【单选题】下列不属于商业银行内部资本充足评估内容的是（）：
A.风险评估
B.信息披露
C.压力测试
D.资本规划
参考答案：B
解析：内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

7.【单选题】商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.生产经营活动相对平稳
B.财务真实性比较难以把握
C.生产经营受市场的影响较大
D.公司治理受股东影响较大
参考答案：A
解析：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产项目建设等问题，因此，对中小企业进行信用风险识别和分析时，应重点关注以下风险点：①中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。②中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。③当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。D项，中小企业股东数量较少，“一股独大”问题突出，公司治理受股东影响较大。

8.【单选题】下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（）。
A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素
B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率
C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平
D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失
参考答案：D
解析：A项正确，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险;第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。 B项正确，与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。 C项正确，针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合，取长补短，有助于提高信用风险评估/计量水平。 D项错误，商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。故本题选D。

9.【单选题】连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。
A.6
B.4
C.8
D.2
参考答案：C
解析：教材页码：P15 基本事件是指在每次随机试验中至少发生一次，也仅发生一次的事件。连续三次投掷，每一次都可能会出现两种可能，因此是共有2的3次方种可能，即8种基本事件。

10.【单选题】银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。
A.行业协会
B.政府
C.审计机构
D.商业银行
参考答案：B
解析：银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

1.【多选题】可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有（）。
A.预期收益率
B.中位数
C.方差
D.标准差
E.众数
参考答案：CD
解析：方差的平方根称为标准差，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

2.【多选题】根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用标准法计算操作风险资本?（）
A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏
B.未建立清晰的操作风险内部报告路线
C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行
D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效
E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法
参考答案：DE
解析：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定： ①银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督； ②银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效； ③有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。

3.【单选题】下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。
A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系
B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案
C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面
D.商业银行扩展信用卡发行范围属于战略风险中的品牌风险
参考答案：D
解析：战略风险管理涉及对商业银行发展愿景、战略目标及资源制约等方面的全面考量，旨在预先识别潜在风险及风险间的联系。有效的战略风险管理方法包括制定以风险为导向的战略规划和实施方案。关于战略风险的具体分类，扩展信用卡发行范围通常被视为竞争对手风险，因为它更多地关联到市场竞争态势和对手策略，而非直接指向品牌本身的风险。因此，D选项中将扩展信用卡发行范围归类为品牌风险是不准确的。

4.【多选题】风险监测指标体系包括（）。
A.潜在指标
B.外在指标
C.观察指标
D.内在指标
E.显现指标
参考答案：AE
解析：风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的量化。

5.【单选题】根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。
A.缓释风险
B.回避风险
C.降低风险
D.对冲风险
参考答案：D
解析：商业银行一般选择四种策略控制操作风险，即：降低风险，承受风险，转移或缓释风险，回避风险。

6.【判断题】以批发性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：以零售性质资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

7.【单选题】（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。
A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁
B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断
C.某银行财务制度不完善，会计差错层出
D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
参考答案：B
解析：由于系统缺陷造成风险，就要确定是系统出现问题，B项明确指出是通信系统出现问题，从而不难选出正确答案。A项是外部事件中自然灾害引发的操作风险。C项是内部流程引发的操作风险。D项是由于人员因素引发的操作风险。

8.【多选题】对于那些无法通过（）进行有效管理的风险，商业银行可以在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
参考答案：ABCD
解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

9.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括（）。
A.交易账簿的利率风险和股票风险，交易账簿和银行账簿的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
B.银行账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
C.交易账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
D.交易账簿的汇率风险和商品风险，交易账簿和银行账簿的利率风险和股票风险四大类别市场风险
参考答案：A
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。

10.【多选题】商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.操作风险
D.声誉风险
E.市场风险
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P367~368 新产品／业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

11.【单选题】下列关于客户评级的说法中，不正确的是（）。
A.客户评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价
B.评价主体是商业银行
C.评价目标是客户违约风险
D.评价结果是信用等级和违约概率
参考答案：A
解析：教材页码：P88~100 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。故本题选A。

1.【多选题】商业银行通常用（）指标来衡量目标区域的盈利性。
A.净息差
B.经济资本回报率
C.经济增加值(EVA)
D.利息实收率
E.到期贷款现金回收率
参考答案：ABC
解析：教材页码：P61-62 D、E项属于商业银行评价信贷资产质量的指标。

2.【单选题】对还款账户监控的分类不包括（）。
A.固定资产贷款
B.项目融资
C.流动资金贷款
D.抵押品价值变化
参考答案：D
解析：贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。故本题选D。

3.【单选题】如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行（）。
A.仍需按照合同约定贷款．因为贷款合同已经生效
B.有权不予支付
C.按比例支付贷款
D.无权不予支付
参考答案：B
解析：如借款人未经银行批准擅自改变款项用途，银行有权不予支付。

4.【多选题】对区域风险进行评估时，考虑的内容包括（）。
A.区域金融发展水平
B.区域社会信用水平
C.区域经济发展水平
D.地方政府债务水平
E.信贷资产质量
参考答案：ABCDE
解析：分析一个区域的风险，包括：(1)外部因素分析：①区域经济发展水平；②区域金融发展水平；③地方政府债务水平；④区域社会信用水平(2)内部因素分析：①信贷资产质量（安全性）；②盈利性；③流动性

5.【单选题】贷款人应在合同中与（）约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。
A.借款人
B.中介机构
C.第三方
D.银行
参考答案：A
解析：贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

6.【多选题】经济周期包括（）。
A.顶峰
B.衰退
C.谷底
D.循环
E.扩张
参考答案：ABCE
解析：经济周期包括顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张五个阶段。

7.【单选题】下列资产不得用来抵债的是（）。
A.动产
B.不动产
C.正在被依法监管的资产
D.有价证券
参考答案：C
解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。

8.【多选题】下列各项中，评价区域社会信用水平的指标有（）。
A.企业逃废债情况
B.区域不良贷款率
C.区域企业的欠税情况
D.商务合同违约情况
E.地方政府负债率
参考答案：ABCD
解析：区域社会信用水平在很大程度土影响商业银行信贷经营的资产质量和经济效益、主要评价指标有：①区域不良贷款率及其变化，该指标能够反映一个地区整体信用水平及变化趋势。；②银行诉讼债权回收率，该指标能够反映一个地区金融执法效率；③其他指标，包括区域企业的欠税情况、政府性债务拖欠情况、商务合同违约情况、企业逃废债情况。地方政府负债率是衡量地方政府债务水平的指标。

9.【多选题】供应阶段信贷人员应重点分析的有（）。
A.货品质量
B.货品价格
C.进货渠道
D.技术水平
E.付款条件
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P77-81 技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。

10.【单选题】甲公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0，当年期末流动比率为2.4，速动比率为0.8，下列各项中最能合理解释年初与年末之差异的是（）。
A.应收账款的收回速度加快
B.相对于现金销售，赊销增加
C.当年存货增加
D.应付账款增加
参考答案：C
解析：教材页码：P97-111 流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=（流动资产-存货）/流动负债流动比率增加，说明流动资产增加；但速动比率下降，说明存货增加

1.【单选题】银行在做贷款决策时，需要使用财务指标综合反映借款人的财务状况。以下属于营运能力指标的是（）。
A.利息保障倍数
B.总资产周转率
C.成本费用利润率
D.速动比率
参考答案：B
解析：这类指标通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。营运能力指标包括周转率和周转天数两类，两者之间存在一定关系，可相互转换。具体指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率，以及相对应的总资产周转天数、固定资产周转天数、应收账款周转天数、存货周转天数等。

2.【单选题】以下不属于信贷业务岗的职责的是( )。
A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查
B.审查授信资料是否完整，包括授信客户贷款卡等信息资料
C.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性等进行调查
D.办理核保、抵(质)押登记
参考答案：B
解析：信贷业务岗的职责包括：①积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请；②对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查；③对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率(费率)和支付方式等明确意见；④办理核保、抵(质)押登记，落实信贷审批条件；⑤贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理；⑥督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收违约贷款。B选项属于信贷审查岗职责中的完整性审查。

3.【单选题】商业银行在对客户供应阶段分析中，下列说法中错误的是（）。
A.进货渠道分析可以从四个方面着手：有无中间环节、供货地区的远近、运输方式的选择、进货资质的取得
B.客户采购物品的质量主要取决于上游厂商的资质，知名供应商一般较为可靠
C.付款条件反映了客户的市场地位，如果客户通过预付款或现货交易采购，说明其资信较高
D.原材料价格除了受市场供求影响外，还取决于进货渠道、客户关系等多方面因素
参考答案：C
解析：教材页码：P77-81 C项，付款条件主要取决于市场供求和商业信用两个因素。如果货品供不应求或者买方资信不高，供货商大多要求预付货款或现货交易；反之，供货商只接受银行承兑汇票甚至商业承兑汇票。

4.【单选题】下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。
A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高
B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额
C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高
D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率
参考答案：B
解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率、资产收益率、所有者权益率，这些统称为盈利比率。其中，成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。故本题选B。

5.【判断题】银行在处置不良贷款的过程中收到的抵债资产，原则上不能对外出租。但对符合一定条件的抵债资产，可在处置时限内暂时出租。（）
对
错
参考答案：对
解析：抵债资产收取后原则上不能对外出租。因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租。

6.【单选题】下列关于还款账户的表述，错误的是（）。
A.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户
B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
C.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”
D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门资金回笼账户
参考答案：C
解析：贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。其中，“专门账户”并不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，可以是一般结算户或基本结算户。

7.【多选题】贷款的提款前提条件主要包括（）。
A.合法授权
B.政府批准
C.资本金要求
D.担保落实
E.财务维持
参考答案：ABCD
解析：提款前提条件要求在银行发放贷款之前必须落实，通常包括合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等。

8.【单选题】已知某企业存货为36万元，流动负债为40万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。
A.2．4
B.2．5
C.2．3
D.2．2
参考答案：A
解析：流动比率=流动资产／流动负债×100％；速动比率=速动资产／流动负债×100％；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。所以速动资产=40×1．5=60(万元)；流动资产=60+36=96(万元)；流动比率=96／40=2．4。

9.【单选题】关于抵押贷款的展期，下列做法正确的是（）。
A.抵押合同期限自动顺延
B.银行可以不核查抵押物的价值
C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
D.定期检查核对抵押物
参考答案：D
解析：对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内。 ②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同。 ③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力。 ④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

10.【单选题】下列关于行业风险分析的说法中，错误的是（）。
A.行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的共同风险，评估这些风险因素未来可能会给银行信贷所带来的不利影响
B.行业成熟度、行业内竞争程度是行业风险分析的内部因素
C.行业风险分析可分为外部因素和内部因素两个方面
D.替代品潜在威胁、成本结构、经济周期是行业风险分析的外部因素
参考答案：B
解析：影响行业风险的外部因素，通常包含行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业政策法规等方面。故本题选B

11.【多选题】根据方法和参数的规定，基本财务报表有（）。
A.现金流量表
B.利润表与利润分配表
C.财务计划现金流量表
D.资产负债表
E.借款还本付息表
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P160-163 根据方法与参数的规定，基本财务报表有现金流量表、利润表与利润分配表、财务计划现金流量表、资产负债表、借款还本付息表。

1.【多选题】中华人民共和国公民申请个人贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。
A.港澳台居民还乡证
B.军官证
C.居民身份证
D.户口本
E.文职干部证
参考答案：ABCDE
解析：合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

2.【多选题】关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（）。
A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者
B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者
C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者
D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者
E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等
参考答案：AB
解析：个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。

3.【判断题】信息采集需要经过数据报送、校验加载、信息加工、反馈四个环节。（）
对
错
参考答案：错
解析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。

4.【单选题】以下哪个信用卡风险资产不应直接列入可疑类或损失类的业务（）。
A.经确认持卡人因使用诈骗方式申领，使用信用卡造成的风险资产
B.因系统故障造成的风险资产
C.签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产
D.因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产
参考答案：C
解析：商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。以下风险资产应当直接列入相应类别：（一）持卡人因使用诈骗方式申领、使用信用卡造成的风险资产，一经确认，应当直接列入可疑类或损失类。A选项（二）因内部作案或内外勾结作案造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。D选项（三）因系统故障、操作失误造成的风险资产应当直接列入可疑类或损失类。B选项（四）签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入次级类或可疑类。综上，C符合题意。

5.【单选题】下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。
A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
参考答案：D
解析：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。

6.【单选题】及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程，这属于合作项目准入流程中的（）。
A.准入调查
B.准入审查和审批
C.签署合作协议
D.合作后的管理
参考答案：D
解析：及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程，这属于合作后的管理。

7.【判断题】低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。

8.【判断题】在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。

9.【单选题】到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。
A.住房制度的改革
B.国内消费和创业需求的增长
C.商业银行股份制改革
D.公司信贷业务的蓬勃发展
参考答案：D
解析：在我国个人贷款业务的发展历程中，住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

10.【多选题】申请公积金个人住房贷款，借款人应具备的基本条件包括（）。
A.具有城镇常住户口或有效居留身份
B.按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户
C.有稳定的经济收入，信用良好
D.有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
E.有偿还贷款本息的能力
参考答案：ABCDE
解析：除ABCDE五项外，申请公积金个人住房贷款时，借款人还应符合：①有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(大修)住房的首付款；②有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；③符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

1.【多选题】借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。
A.支付方式
B.支付对象(范围)
C.支付时间
D.支付金额
E.支付条件
参考答案：ABDE
解析：借款合同应当符合《合同法》以及《个人贷款管理暂行办法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

2.【单选题】《住房公积金管理条例》规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的（　　）。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
参考答案：B
解析：《住房公积金管理条例》第十八条的规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。考点：住房公积金管理条例

3.【多选题】个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。
A.婚姻信息
B.交通违章信息
C.经营信息
D.信用卡信息
E.贷款信息
参考答案：DE
解析：银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。

4.【多选题】信用风险的控制应对措施包括（）。
A.授信限额管理
B.利用客群特征优选客户
C.利用信用评分工具优选客户
D.动态优化信息系统
E.关键业务流程控制
参考答案：ABCE
解析：信用风险的控制应对措施包括：(1)授信限额管理。(2)利用客群特征优选客户。(3)利用信用评分工具优选客户。(4)关键业务流程控制。(5)有效的担保缓释措施。(6)违约贷款清收与处置。(7)贷款核销。(8)不良贷款证券化，D项属于操作风险的控制应对措施。

5.【多选题】银行个人住房贷款业务的主要合作机构有（）。
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

6.【判断题】《商业银行资本管理办法(试行)》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）
对
错
参考答案：错
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为50％，对个人其他债权的风险权重设定为75％。而一般公司类贷款风险权重目前为100％。

7.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
参考答案：A
解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

8.【单选题】下列关于信用卡催收，错误的是（）。
A.短信催收
B.电话催收
C.信函催收
D.合法催收
参考答案：D
解析：催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

9.【单选题】贷款发放的具体流程是（）。
A.开户放款——出账前审核——放款通知
B.开户放款——放款通知——出账前审核
C.出账前审核一一开户放款——放款通知
D.放款通知——出账前审核——开户放款
参考答案：C
解析：贷款发放的具体流程：①出账前审核。业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开P放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。故C项正确。

10.【单选题】[2022年真题]个人商用房贷款的期限不超过（）年。
A.5
B.10
C.20
D.30
参考答案：B
解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

11.【单选题】在个人贷款管理原则中，推行（），有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.审贷分离原则
D.实贷实付原则
参考答案：D
解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

1.【判断题】在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。（）
对
错
参考答案：对
解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

2.【单选题】下列关于我国普惠金融的说法，正确的是（）。
A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平
C.面临普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但金融基础设施建设有待加强
参考答案：C
解析：近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率较高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题与挑战：普惠金融服务不均衡，普惠金融体系不健全，法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。

3.【多选题】其他非银行金融机构包括（）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司
E.消费金融公司
参考答案：ABCDE
解析：其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、金融资产投资公司和货币经纪公司等。

4.【单选题】根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。
A.以发展为中心，以市场为导向
B.以效益为中心，以安全为导向
C.以客户为中心，以市场为导向
D.以安全为中心，以效益为导向
参考答案：C
解析：《商业银行金融创新指引》第四条规定，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。

5.【单选题】同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.3年
参考答案：D
解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。

6.【单选题】国内系统重要性银行附加资本由（）来满足。
A.一级资本
B.二级资本
C.核心一级资本
D.其他一级资本
参考答案：C
解析：国内系统重要性银行附加资本要求源于《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）及巴塞尔协议III框架。核心一级资本是银行资本结构中质量最高、抵御风险能力最强的部分，包括普通股、公开储备等。《商业银行资本管理办法》明确规定，系统重要性银行的附加资本须由核心一级资本覆盖。选项A（一级资本）包含核心一级资本和其他一级资本，不符合附加资本必须由核心一级资本单独满足的要求；选项B（二级资本）和选项D（其他一级资本）资本质量或稳定性低于核心一级资本。选项C符合监管要求。

7.【单选题】（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
A.高级管理层
B.董事会
C.监事会
D.股东会
参考答案：A
解析：教材页码：P307-312 高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

8.【单选题】金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。
A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.信托不良资产
D.保险不良资产
参考答案：A
解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。

9.【单选题】我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行
参考答案：A
解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。

10.【判断题】合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行的设立、存续和发展，首先要满足外部相关法律法规、制度规范等监管要求，保证在法律允许的经营范围内开展经营活动，严禁违法经营、非法获利，合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

1.【多选题】我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国华融资产管理公司
E.中国中信资产管理公司
参考答案：ABCD
解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。

2.【多选题】金融债券的发行方式有（）。
A.私募
B.直接公募
C.间接公募
D.直接发行
E.间接发行
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P124-127 金融债券的发行方式： 1.私募。 2.公募（包括直接公募和间接公募）。 3.直接发行。 4.间接发行。

3.【单选题】根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。
A.提供购车贷款业务
B.固定收益类证券投资
C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款
参考答案：B
解析：根据《汽车金融公司管理办法》，经银保监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务： 1.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月（含）以上定期存款； 2.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金； 3.经批准，发行金融债券； 4.从事同业拆借； 5.向金融机构借款； 6.提供购车贷款业务； 7.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等； 8.提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）； 9.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务； 10.办理租赁汽车残值变卖及处理业务； 11.从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务； 12.经批准，从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务。

4.【判断题】为保障消费者信息安全权，商业银行有权拒给任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人储蓄存款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。

5.【单选题】金融租赁公司是我国的非银行金融机构，以下哪项不是我国金融租赁公司的资产业务？（）
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.同业拆入
D.固定收益类证券投资
参考答案：C
解析：教材页码：P516-518 金融租赁公司的资产业务包括融资租赁业务和固定收益类证券投资业务（D项）。其中，融资租赁业务包括直接融资租赁（A项）、转租赁（B项）、售后回租、联合租赁、厂商租赁。 C项是金融租赁公司的负债业务。

6.【单选题】（）银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。
A.2003年
B.2004年
C.2005年
D.2006年
参考答案：C
解析：2005年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年，银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。

7.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）
A.内部欺诈中的盗窃和欺诈
B.外部欺诈中未经授权行为
C.违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
D.内部欺诈中的未经授权行为
参考答案：C
解析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。 <img src="/upload/paperimg/20211021144213654568397-f00b1396fec0/1337416700.png" style="width:100%;"/>

8.【判断题】制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。（）
对
错
参考答案：对
解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。

9.【单选题】（）是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。
A.经济效益
B.合法合规
C.持续经营
D.经营目标的实现
参考答案：B
解析：合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。

10.【单选题】我国划分货币供应量层次的标准是（）。
A.流动性
B.风险性
C.期限性
D.收益性
参考答案：A
解析：教材页码：P14-21 现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为M【sub|0】、M【sub|1】和M【sub|2】三个层次。

11.【单选题】商业银行从本质上来说就是经营（）的金融机构。
A.负债
B.风险
C.资产
D.贷款
参考答案：B
解析：商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。

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