初级银行从业每日一练(2025年12月1日)

• 1.【判断题】开展代理业务，要按照"内控优先、制度先行"的原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：开展代理业务，要按照"内控优先、制度先行"的原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。

• 2.【多选题】民法的基本原则有（  ）。
• A.平等原则
• B.公平原则
• C.自愿原则
• D.守法和公序良俗原则
• E.绿色原则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：民法的基本原则包括平等原则、自愿原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、绿色原则。

• 3.【多选题】下列选项中属于银行代保管业务的有（  ）。
• A.出租保管箱
• B.露封保管业务
• C.密封保管业务
• D.查验保险箱
• E.资产托管业务
• 参考答案：ABC
• 解析：选项ABC：代保管业务包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。故本题应选A、B、C选项。 选项D不属于：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。 选项E不属于：资产托管业务与代保管业务同属于托管业务，他们是并列的关系。

• 4.【单选题】下列关于活期存款的表述，错误的是（ ）
• A.人民币活期存款1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息
• B.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外的其他存款种类，计结息规则由各银行自己把握
• C.活期存款是不规定存款期限，客户可以随时存取的存款
• D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利，其他存款如存期长的也可计复利
• 参考答案：D
• 解析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

• 5.【单选题】下列关于货币产生的表述中，错误的是（ ）。
• A.是价值表现形式发展的必然结果
• B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的
• C.是商品经济内在矛盾的产物
• D.是固定作为商品交换媒介的特殊商品
• 参考答案：B
• 解析：选项B错误：货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。

• 6.【单选题】下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。
• A.履职要求
• B.职责边界
• C.激励约束
• D.组织架构
• 参考答案：C
• 解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

• 7.【单选题】下列关于内部资金转移定价（FTP）的法，正确的是（ ）．
• A.该方法的缺点是无法逐笔计算出业务的利润贡献
• B.是指银行与客户之间资金转移的价格
• C.业务经营单位与内部资金中心进行无偿资金转移
• D.利用FTP核期资金成本或收益时，对负债而言是收益，对资产而言是成本
• 参考答案：D
• 解析：通过推行FTP，可以计算出逐笔业务的利润贡献，由于FTP细化到了最底层的逐个账户，商业银行仅需按照不同的维度进行分类，就可以实现按照产品、条线、分支机构、个人等维度进行的绩效考核。A错误 内部资金转移定价是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额 有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。BC错误

• 8.【单选题】中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。下列行为中，符合银行业从业人员遵守业务操作指引要求的是（ ）
• A.与同事交流自身职责相关机密信息
• B.积极主动为同事替岗
• C.因同事要求，为同事代岗
• D.不打听与自身工作无关的信息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P428-431 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。故本题选D。

• 9.【单选题】行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为（ ）。
• A.无权代理
• B.有权代理
• C.授权代理
• D.法定代理
• 参考答案：A
• 解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。

• 10.【单选题】在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（  ）。
• A.M【sub|0】
• B.M【sub|1】
• C.M【sub|2】
• D.准货币
• 参考答案：C
• 解析：自2022年12月起，中国人民银行对数字人民币一并统计： M【sub|0】是流通中的现金（含流通中数字人民币）；（选项A） M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力;（选项B） M【sub|2】是广义货币；（选项C） M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。（选项D） 综上，本题应选C选项。

• 1.【单选题】李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（  ）元。
• A.23000
• B.20000
• C.21000
• D.23100
• 参考答案：C
• 解析：根据普通年金终值的表达式FV【sub|END】=PMTx[(1+r)【sup|n】-1]/r，其中：r=10%，n=2，PMT=10000元，可知年金终值FV【sub|END】=10000x[(1+10%)【sup|2】-1]/10%=21000元，故本题选C。

• 2.【单选题】投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（  ）。
• A.凭证式国债
• B.储蓄式国债
• C.实物式国债
• D.记账式国债
• 参考答案：D
• 解析：选项A错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。 选项B错误：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。 选项C错误：目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。 选项D正确：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。 故本题选D。

• 3.【判断题】相对于投资封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，投资者可能需要支付一定的手续费；一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。故本题说法正确。

• 4.【判断题】客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：客户自身情况的变化往往对客户家庭财务状况的影响更大。

• 5.【单选题】金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。
• A.金融市场的重要性
• B.金融产品的期限
• C.金融工具发行和流通特征
• D.金融产品交易的交割方式
• 参考答案：C
• 解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场和流通市场(二级市场)。故本题选C。

• 6.【多选题】下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（  ）。
• A.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外
• B.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
• C.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
• D.有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
• E.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权
• 参考答案：ACD
• 解析：《中华人民共和国合伙企业法》规定： 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外； 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；（B项错误） 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。 人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。（E项错误） 故本题选A、C、D。

• 7.【单选题】马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。
• A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
• B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
• C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求
• D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求
• 参考答案：A
• 解析：人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

• 8.【单选题】下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（  ）
• A.基本信息
• B.财务信息
• C.教育信息
• D.个人兴趣及人生规划目标
• 参考答案：C
• 解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故本题选C。

• 9.【判断题】了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。为了便于工作，理财师可以把与客户相关的信息进行分类收集、整理。故本题说法正确。

• 10.【多选题】净现值指标的特点包括（ ）。
• A.考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价
• B.考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一
• C.考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率
• D.考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法
• E.净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益
• 参考答案：ABCDE
• 解析：净现值指标具有以下特点： （1）考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价；（选项A正确） （2）考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一；（选项B正确） （3）考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率；（选项C正确） （4）考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法；（选项D正确） （5）净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益。（选项E正确） 故本题选ABCDE。

• 1.【多选题】欧式期权定价模型的提出者有（  ）。
• A.费雪·布莱克
• B.威廉·夏普
• C.哈瑞·马科维茨
• D.迈伦·斯科尔斯
• E.罗伯特·默顿
• 参考答案：ADE
• 解析：1973年，费雪·布莱克（Fisher Black）、迈伦·斯科尔斯（Myron Scholes）、罗伯特·默顿（Robert Merton）提出的欧式期权定价模型，为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

• 2.【单选题】某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（  ）。
• A.2.53％
• B.2.76％
• C.2.98％
• D.3.78％
• 参考答案：A
• 解析：根据超额备付金比率的计算公式，可得人民币超额备付金率=[(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额]×100％=[(43+11)÷2138]×100％=2.53％。

• 3.【单选题】20世纪60年代后，商业银行的风险管理进入（  ）。
• A.资产负债风险管理模式阶段
• B.资产风险管理模式阶段
• C.全面风险管理模式阶段
• D.负债风险管理模式阶段
• 参考答案：D
• 解析：20世纪60年代，金融市场环境变化显著，利率自由化进程加快，商业银行面临更多负债端的不确定性。此前风险管理侧重资产端，但此时期银行开始借助大额存单、同业拆借等工具主动管理负债结构，以应对流动性风险和利率风险。这一转变标志着风险管理焦点从资产转向负债，《金融风险管理实务》等资料指出，该阶段以负债风险管理为核心特征。选项B对应20世纪60年代前的资产风险管理，选项D契合题干时间节点的阶段特征，选项A为70年代后的发展，选项C则是更晚近的全面整合阶段。

• 4.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（  ）。
• A.单个银行危机情景
• B.多个银行危机情景
• C.市场流动性危机情景
• D.混合情景
• 参考答案：B
• 解析：流动性危机情景的分类通常参考银行业监管框架中的压力测试要求。根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性压力情景主要包括单个机构面临的压力、市场整体流动性紧张以及两者的混合情况。选项B“多个银行危机情景”未被列为独立分类，通常这类情况会被纳入市场流动性危机或混合情景中，而非单独区分。A对应单个机构风险，C涉及市场整体风险，D涵盖两者结合的情形。

• 5.【单选题】资产流动性强的表现是( )。
• A.变现能力强，所付成本高
• B.变现能力强，所付成本低
• C.变现能力弱，所付成本低
• D.变现能力弱，所付成本高
• 参考答案：B
• 解析：变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强。

• 6.【多选题】国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（ ）层面上按国别监测风险。
• A.并表
• B.单一
• C.客户
• D.业务
• E.主体
• 参考答案：AB
• 解析：国别风险管理应建立与暴露规模相适应的监测机制，在单一层面和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

• 7.【单选题】下列不属于其他一级资本的特征的是（  ）。
• A.永久性
• B.清偿顺序排在所有其他融资工具之后
• C.非积累性
• D.不带有其他赎回条款
• 参考答案：B
• 解析：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。B项属于核心一级资本的特征。

• 8.【多选题】商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（  ）。
• A.有效进行风险排序
• B.有效识别信用风险
• C.准确量化风险参数
• D.自由调整评级结果
• E.有效区分风险等级
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量化风险的内部评级体系。

• 9.【单选题】作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于（ ）。
• A.0
• B.2％
• C.-2％
• D.-10％
• 参考答案：D
• 解析：流动性缺口率不得低于-10％。故本题选D。

• 10.【判断题】资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。( )
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：资产负债久期缺口反映银行资产与负债对利率变动的敏感程度差异，绝对值越大，利率变化引起的净值波动越显著。这一观点源自利率风险管理理论，久期缺口分析是衡量金融机构利率风险的核心工具。选项A符合理论逻辑。

• 1.【单选题】某公司某月经营活动的现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，筹资活动的现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为（  ）万元。
• A.275
• B.240
• C.300
• D.205
• 参考答案：C
• 解析：现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+筹资活动的现金净流量=150+35-15+130=300(万元)。

• 2.【多选题】下列属于企业财务风险的有（ ）。
• A.财务成本不合理上升、高成本融资不合理增加，显示企业流动性出现问题
• B.产品结构单一
• C.应收账款异常增加
• D.在多家银行开户
• E.以短期利润为中心，忽视长期利益
• 参考答案：AC
• 解析：B项属于经营风险；D项属于与银行往来异常的现象；E项属于企业管理状况风险。

• 3.【单选题】在商业银行受理贷款申请时，调查人员主要通过借款人的（ ）及其与本行及他行业务状况考察借款人与银行的关系。
• A.熟悉程度
• B.存款余额
• C.信用记录
• D.贷款余额
• 参考答案：C
• 解析：在商业银行受理贷款申请时，调查人员进行的面谈中需了解的信息有：客户的公司状况、客户的贷款需求状况、客户的还贷能力、抵押品的可接受性、客户与银行关系等。其中，客户与银行关系包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

• 4.【判断题】根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以实现有效制衡。其次应独立于中台授信审批部门。

• 5.【多选题】下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有( )。
• A.盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点
• B.当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失
• C.高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高
• D.盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小
• E.盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小
• 参考答案：ACE
• 解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点，故A选项说法正确。当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润，故B选项说法不正确。盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高，故C选项说法正确。如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑，反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小。故D选项说法不正确，E选项说法正确。

• 6.【单选题】下列关于还款账户的表述，错误的是（  ）。
• A.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户
• B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
• C.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”
• D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门资金回笼账户
• 参考答案：C
• 解析：贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。其中，“专门账户”并不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，可以是一般结算户或基本结算户。

• 7.【多选题】贷款损失准备金的计提范围具体包括（  ）。
• A.贷款
• B.持有至到期投资
• C.垫款
• D.存放同业
• E.拆出资金
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融企业承担风险和损失的资产应计提准备金，具体包括发放贷款和垫款、可供出售类金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、存放同业、拆出资金、抵债资产、其他应收款项等。

• 8.【单选题】某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为（　）。
• A.75%
• B.50%
• C.40%
• D.20%
• 参考答案：B
• 解析：B[解析]该分行该年的待处理抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)÷一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)×100%=0.5÷l×100%=50%。

• 9.【多选题】运用固定资产周转率进行实际分析时．为真实反映固定资产的运用效率，还要考虑的因素有（ ）。
• A.折旧及更新对固定资产净值的影响
• B.不同企业折旧方法的差异
• C.不同企业资产水平的不同
• D.行业性质不同造成固定资产状况不同
• E.行业不同造成销售收入不同
• 参考答案：ABD
• 解析：运用固定资产周转率做实际分析时，为真实反映固定资产的运用效率，需考虑以下几个问题：①固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随固定资产更新改造而增加，这些都会影响固定资产周转率；②在不同企业间进行比较时，还要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响；③将不同行业作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。

• 10.【单选题】地方政府债务水平影响地方金融稳定，也影响银行信贷资金安全。地方政府负债率的国际通行警戒标准是（ ）。
• A.30％
• B.50％
• C.60％
• D.90％
• 参考答案：C
• 解析：地方政府负债率指标指的是地方政府债务余额与地区生产总值之比，国际通行警戒标准为60％。

• 1.【判断题】透支业务是银行卡业务的基础。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。

• 2.【单选题】在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括( )。
• A.父母
• B.监护人
• C.没有正常收入的同学
• D.法律允许的其他管理人
• 参考答案：C
• 解析：在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方(父母、监护人、或其他管理人等)愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。

• 3.【单选题】下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。
• A.担保机构
• B.开发商
• C.汽车经销商
• D.房地产交易中心
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。

• 4.【单选题】实贷实付原则的关键是让（  ）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
• A.贷款人
• B.借款人
• C.中介人
• D.担保人
• 参考答案：B
• 解析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。故本题选B。

• 5.【单选题】[2021年真题]关于出国留学贷款，下列说法错误的是（ ）
• A. 借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明
• B.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币
• C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定
• D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施
• 参考答案：B
• 解析：贷款的偿还遵循"贷人民币还人民币"和"贷外汇还外汇"的原则。

• 6.【单选题】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。
• A.书面(电子)授权
• B.本人同意
• C.口头授权
• D.单位同意
• 参考答案：A
• 解析：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面(电子)授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

• 7.【单选题】个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前。普遍采取的担保方式为（ ）。
• A.保证
• B.抵押加阶段性保证
• C.阶段性保证
• D.预抵押
• 参考答案：B
• 解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

• 8.【多选题】下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有( )。
• A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高
• B.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低
• C.银行需要细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格
• D.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益
• E.权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化
• 参考答案：ACDE
• 解析：B项错误，盈利是银行经营的根本目的和动力，银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高。

• 9.【单选题】在下列哪个阶段不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动？（ ）
• A.萌芽和起步阶段
• B.初步发展阶段
• C.走向国际标准初级阶段
• D.快速发展阶段
• 参考答案：B
• 解析：初步发展阶段：1993年至1996年。不仅国有商业银行各分支机构在大中城市独立发展银行卡业务，股份制银行也纷纷加入发卡行列，全国金卡工程开始启动。

• 10.【判断题】个人经营类贷款是指银行向符合条件的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人经营类贷款是指银行向符合条件的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。

• 1.【多选题】商业银行的代收代付业务主要包括（ ）。
• A.代理各项公用事业收费
• B.代理行政事业性收费
• C.代发工资
• D.代扣住房按揭贷款
• E.代理财政性收费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行的代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭贷款。

• 2.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。
• A.50
• B.40
• C.30
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

• 3.【单选题】汽车金融公司始于1919年的（ ）通用汽车票据承兑公司。
• A.美国
• B.英国
• C.德国
• D.日本
• 参考答案：A
• 解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

• 4.【多选题】下列关于中国信托业协会的说法，正确的有（ ）。
• A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用
• B.维护信托业合法权益
• C.维护信托业市场秩序
• D.提高信托业从业人员素质
• E.提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中国信托业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。

• 5.【多选题】金融企业会计的主要特点包括（ ）。
• A.风险管理的严格性
• B.核算方法的独特性
• C.监督的政策性
• D.内部控制的严密性
• E.核算内容的社会性
• 参考答案：BCDE
• 解析：金融企业会计的主要特点： （1）核算内容的社会性。 （2）.核算方法的独特性。 （3）监督的政策性。 （4）内部控制的严密性。

• 6.【判断题】合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：合规负责人不得分管业务条线。

• 7.【单选题】下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
• A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
• B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
• C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
• D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
• 参考答案：B
• 解析：B项说法错误，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

• 8.【判断题】商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类： 1.内部欺诈事件。指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。 2.外部欺诈事件。指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 3.就业制度和工作场所安全事件。指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。 4.客户、产品和业务活动事件。指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。 5.实物资产的损坏。指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。 6.信息科技系统事件。指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。 7.执行、交割和流程管理事件。指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

• 9.【单选题】商业银行财务管理的原则不包括（ ）。
• A.平衡原则
• B.弹性原则
• C.盈利原则
• D.优化原则
• 参考答案：C
• 解析：商业银行财务管理的原则： （1）平衡原则。 （2）弹性原则。 （3）比例原则。 （4）优化原则。

• 10.【单选题】2022年4月14日，央行以利率招标方式开展了7天期100亿元逆回购操作的目的是（ ）。
• A.调节市场短期流动性
• B.提供市场长期流动性
• C.为降准降息做好安排
• D.引导人民币汇率贬值
• 参考答案：A
• 解析：央行投放的7天逆回购是短期工具，其目的是向市场上投放流动性，故本题选A项。