初级银行从业每日一练-2026年1月30日

1.【单选题】某精神病医院为无法定监护人患者保管银行存折，并支取生活费用。该行为属于（）。
A.侵权行为
B.指定代理
C.法定代理
D.委托代理
参考答案：C
解析：法定代理是基于法律规定而产生的代理关系。在本题中，精神病医院为无法定监护人的患者保管银行存折并支取生活费用，这一行为是基于医院对这些患者负有监护责任而进行的。当无民事行为能力人或限制民事行为能力人，如精神病患者，处于某社会组织的监护之下时，该社会组织即成为其法定代理人。因此，该行为属于法定代理。

2.【多选题】由进口方银行为进口商提供的服务有（）。
A.提货担保
B.进口押汇
C.打包放款
D.出口押汇
E.福费廷
参考答案：AB
解析：其他三项都是出口方银行为出口商提供的服务。

3.【单选题】我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是（）
A.中国银行业协会
B.国务院银行业监督管理机构
C.中国人民银行货币政策委员会
D.中国人民银行
参考答案：B
解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理。中国银行业协会是行业自律组织，不承担行政审批职能；中国人民银行及其货币政策委员会的职责集中于货币政策制定、宏观调控等，不直接审批银行业金融机构业务范围。选项与法律规定的监管职权对应。

4.【判断题】商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。（）
对
错
参考答案：错
解析：货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

5.【多选题】当中央银行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金时，下列关于该货币政策效果的表述中，错误的有（）。
A.引起信用规模的扩张
B.货币供应量减少
C.市场利率的下降
D.引起信用规模的收缩
E.货币供应量增加
参考答案：ACE
解析：当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩，货币供应量的减少，市场利率的上升。

6.【多选题】关于金融市场经济调节功能的说法，下列正确的有（）。
A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用
E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道
参考答案：ABCE
解析：金融市场经济调节功能表现在：（1）借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度；（选项A）（2）借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局；（选项B）（3）借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高；（选项C）（4）借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。（选项E）选项D：属于金融市场优化资源配置功能。综上，本题应选ABCE选项。

7.【单选题】单位存款人办理日常转账结算和现金收付，应通过（）存款账户办理。
A.一般
B.基本
C.临时
D.专用
参考答案：B
解析：选项A：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；选项B：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户；选项C：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；选项D：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

8.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议，商业银行最低资本要求中，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（），总资本充足率为（）。
A.4.5%，5%，8%，6%
B.4%，5%，8%，1%
C.4.5%，6%，8%，2.5%
D.5%，6%，8%，2.5%
参考答案：C
解析：第三版巴塞尔协议明确了商业银行资本充足率的最低要求。核心一级资本充足率由普通股和其他核心资本构成，一级资本充足率包含核心一级资本和其他合格资本工具，总资本充足率则包括一级资本和二级资本。协议规定核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%。资本留存缓冲为2.5%，需在最低要求基础上额外计提。选项C中的数值与协议原文一致，第四项2.5%对应资本留存缓冲要求，虽题干未明确提及，但选项符合协议结构。

9.【多选题】下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中，正确的有（）。
A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收方式的基本当事人有3个
E.现金支票既可用于提取现金，也能用于转账
参考答案：BC
解析：A项，银行承兑汇票的出票人一般是企业。 D项，托收方式的基本当事人有四个，即委托人、托收行、代收行和付款人。 E项，现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账。

10.【单选题】非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。
A.5000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
参考答案：A
解析：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

1.【单选题】代保管业务经营风险是一种（）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。

2.【判断题】客户的信用风险应在贷款定价中予以体现，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率，而对信用待级低的客户，则需要提高利率水平。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率;而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。

3.【单选题】商业银行贷款审批应遵循（）原则。
A.审贷分离、逐级审批
B.审贷合一、分级审批
C.审贷分离、分级审批
D.审贷分离、集中审批
参考答案：C
解析：银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。

4.【单选题】由银行作为出票人签发，银行在见票是按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（）。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.本票
D.支票
参考答案：A
解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

5.【多选题】政策性银行的职能有（）。
A.经济调控职能
B.信用创造职能
C.政策导向职能
D.补充性职能
E.金融服务职能
参考答案：ACDE
解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。B项属于商业银行的职能。

6.【多选题】以下属于定期存款的是（）
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
E.定活两便存款
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P71 定期存款的类型包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故本题选ABCD。

7.【单选题】银行中汇率的数额较小的是（）。
A.外汇卖出价
B.买入价
C.中间价
D.平均价
参考答案：B
解析：在银行的汇率标价中，买入价是指银行从客户手中买入外汇的价格，而卖出价是指银行向客户卖出外汇的价格。由于银行遵循贱买贵卖的原则，买入价通常会低于卖出价。因此，在银行公布的汇率中，数额较小的通常是买入价。

8.【判断题】金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有：健全反洗钱内控制度；建立客户身份识别制度；按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度；按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

9.【单选题】商业银行开展代理业务，要按照( )的原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。
A.内控优先、法律先行
B.合规优先、法律先行
C.内控优先、制度先行
D.合规优先、制度先行
参考答案：C
解析：教材页码：P110-111 开展代理业务，要按照“内控优先、制度先行”的原则，制定完善较为科学的代理业务管理办法、操作规程和财务核算办法。故本题选C。

10.【判断题】同业拆借是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。（）
对
错
参考答案：错
解析：本、外币资金存放同业业务(简称存放同业)是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

11.【多选题】国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（）变化及事件而遭受损失的可能性。
A.政治
B.法律
C.社会
D.经济
E.区域
参考答案：ACD
解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。

1.【单选题】李先生准备五年后买房，现在开始准备首付款。理财师为他推荐一款年化收益率为7％的基金产品，如果李先生每年年末投资2万元，那么5年后，李先生的购房首付款是（）万元。(答案取近似数值)
A.12.50
B.10.50
C.11.50
D.9.50
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20210602175304453160134-b3177ff37cba/1742419003.jpg" style="width:100%;"/> 5年后，李先生的购房首付款=2／7％×[(1+7％)【sup|5】-1]=11.50(万元)。故选C。

2.【多选题】理财师的职业特征包括（）。
A.专业性
B.短期性
C.规范性
D.顾问性
E.综合性
参考答案：ACDE
解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征。理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

3.【单选题】下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。
A.通常以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D.简称股价指数
参考答案：A
解析：A项错误，编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

4.【单选题】基金规模不固定，而且可以随时提出购买或赎回申请的基金是（）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
参考答案：D
解析：【2023版教材删除封闭式基金与开放式基金特征的表格，因本考点属重要内容，故题目不作删除】选项A错误：契约型基金，依照基金契约组建，依据基金契约经营基金资产。选项B错误：公司型基金，依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。选项C错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。选项D正确：开放式基金的规模不固定，可以随时提出购买或赎回申请。

5.【判断题】同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的，货币时间价值就是两个时点之间的价值差异。故本题说法正确。

6.【单选题】保险公司在厘定费率时不需要考虑的因素是（）。
A.预定死亡率
B.预定投资回报率
C.预定营运管理费用
D.保费
参考答案：D
解析：保险公司在厘定费率时要考虑预定死亡率（选项A正确）、预定投资回报率（选项B正确）和预定营运管理费用（选项C正确）三个因素，而费率一经厘定，不能随意改动。故本题选D。

7.【单选题】房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这属于房地产投资的（）。
A.风险效应
B.财务杠杆效应
C.价值升值效应
D.现金流和税收效应
参考答案：B
解析：房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显，这就是财务杠杆效应，故本题选B。

8.【单选题】某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。(取最近似值)
A.10479
B.10800
C.10360
D.10824
参考答案：D
解析：FV=PV*（1+r）【sup|t】该项目1年后的本息和=10000×(1+8％／4)【sup|4】≈10824(元)。

9.【单选题】下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。
A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户
B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会
C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益
D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易
参考答案：B
解析：B项正确。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会。 A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂钩期权类产品，D项描述的是管理期货策略类产品。

10.【多选题】在理财师与客户面谈沟通时,需要注意的问题有( )。
A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面充分做好准备
B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,突出专业形象和真诚、亲切、自然
C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧,并能在接触中熟练自然地加以运用
D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢
E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复
参考答案：ABCDE
解析：在面对面接触中,理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。第一，理财师在与客户见面前要充分做好准备，包括面谈的内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。（选项A正确）第二，在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象，真诚、亲切、自然。取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的前提。（选项B正确）第三，理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用，例如提问、聆听和肢体语言方面的技巧。（选项C正确）第四，做好客户后续的跟踪工作。如电话或邮件致谢，感谢客户抽空来赴约；关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，如小孩病愈情况、与家人休假旅游玩得如何；（选项D正确）还有对于面谈中客户提出有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。（选项E正确）故本题选ABCDE。

1.【单选题】小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5．8％
B.6．6％
C.7．2％
D.8．5％
参考答案：C
解析：72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。根据72法则，72／10=7．2，则小李投资的理财产品收益率为7．2％。故本题选C。

2.【多选题】根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（）。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.货币市场基金
D.混合型基金
E.对冲基金
参考答案：ABCD
解析：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金（选项A正确）、债券型基金（选项B正确）、混合型基金（选项D正确）、货币市场基金（选项C正确）。故本题选ABCD。

3.【判断题】一般而言，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得多。
对
错
参考答案：对
解析：一般来说，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得多。

4.【判断题】财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。（）
对
错
参考答案：错
解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

5.【单选题】下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。
A.投保人指定受益人时须经被保险人同意
B.被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
C.被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
D.投保人变更受益人时，无须经被保险人同意
参考答案：D
解析：选项A正确：投保人指定受益人时须经被保险人同意。选项B、C正确：被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。选项D错误：被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人，投保人变更受益人时须经被保险人同意。故本题选D。

6.【单选题】一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。
A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
C.小盘股价格波动更剧烈
D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关
参考答案：C
解析：A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。

7.【多选题】《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。
A.营利法人
B.非营利法人
C.特别法人
D.代理法人
E.个人
参考答案：ABC
解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

8.【单选题】关于现值和终值，下列说法错误的是（）。
A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
参考答案：A
解析：单利现值计算公式为：V【sub|0】=V【sub|n】／(1+i×n)，复利现值的计算公式为：PV=FV／(1+r)【sup|t】，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。

9.【多选题】根据理财新规，商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为（）
A.公募理财产品
B.私募理财产品
C.混合类理财产品
D.封闭式理财产品
E.开放式理财产品
参考答案：DE
解析：商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。理财新规所称封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

10.【判断题】个人理财业务最早在英国兴起，并首先在英国发展成熟。（）
对
错
参考答案：错
解析：个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。

11.【单选题】关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是(）
A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题
B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理
C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理
D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理
参考答案：B
解析：家庭消费开支规划的核心内容是合理安排和控制消费支出，而非储蓄管理。储蓄管理属于现金规划或投资规划的范畴。债务管理涉及在不同时期调整收支平衡，现金管理涉及日常现金及等价物的管理。家庭收支平衡规划需协调消费支出、债务和现金管理。参考《理财规划师基础知识》，消费开支规划重点在支出控制，储蓄管理不属其核心。

1.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3．5%，则商业银行的整体价值约（）。
A.减少22亿元
B.增加26亿元
C.减少26亿元
D.增加22亿元
参考答案：D
解析：久期分析法用于评估利率变动对资产和负债价值的影响。资产价值变动ΔA≈-DA×A×Δy/(1+y)= -5×2000×(-0.005)/1.04≈48.08亿元；负债价值变动ΔL≈-DL×L×Δy/(1+y)= -3×1800×(-0.005)/1.04≈25.96亿元。净值变动ΔA-ΔL≈48.08-25.96≈22.12亿元，接近22亿元。选项D正确。参考资料：《金融市场与金融机构》（弗雷德里克·米什金）。

2.【单选题】（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.坏账准备
参考答案：B
解析：银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

3.【判断题】商业银行只能通过风险分散来进行风险管理。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

4.【多选题】理论上，风险限额的设定分成四个阶段：（）。
A.全面风险计量
B.利用会计信息系统，对各业务敞口的收益和成本进行量化分析
C.运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量
D.综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，确定各业务敞口的风险限额
E.由监管部门评定最终风险限额
参考答案：ABCD
解析：理论上，风险限额的设定分成四个阶段：首先是全面风险计量，即银行对各类业务所包含的信用风险、市场风险和操作风险分别进行量化分析，以确定各类敞口的预期损失(EL)和非预期损失(UL)。其次，利用会计信息系统，对各业务敞口的收益扣成本进行量化分析，其中制定一套合理的成本分摊方案是亟待解决的一项重要任务。再次，运用资产组合分析模型，对各业务敞口确定经济资本的增量和存量。最后，综合考虑监管部门的政策要求以及银行战略管理层的风险偏好，最终确定各业务敞口的风险限额。

5.【单选题】下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（）。
A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一
C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约
D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资
参考答案：C
解析：C项错误，如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

6.【判断题】非交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口。银行交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币趋势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：非交易性外汇敞口确实是指银行自营、为执行客户买卖委托或做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口。然而，银行交易性外汇风险不仅来自为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸，还包括银行对外币趋势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。

7.【单选题】下列（）不属于杠杆率指标的优点。
A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展
B.避免了资本套利和监管套利
C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产
D.是风险中性的，相对简单易懂
参考答案：C
解析：杠杆率指标的优点：首先，杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。其次，杠杆率避免了资本套利和监管套利。最后，杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。

8.【判断题】商业银行的流动性风险通常是信用、市场、操作等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行流动性风险的形成机制涉及多种风险因素的相互作用。巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中指出，流动性风险往往由信用风险（如贷款违约）、市场风险（如资产价格波动）和操作风险（如内部控制失效）等长期积累引发。当这些风险未能有效控制时，可能通过资金链断裂、市场信心下降等传导至流动性层面，导致银行无法满足短期偿付需求。题干所述内容符合银行业风险管理理论及国际监管框架的表述。

9.【单选题】合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。
A.100
B.200
C.300
D.400
参考答案：A
解析：合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

10.【多选题】商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除（）。
A.贷款损失准备缺口
B.直接或间接持有本银行的股票
C.资产证券化销售利得
D.其他无形资产(包括土地使用权)
E.商誉
参考答案：ABCE
解析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目: (1)商誉。 (2)其他无形资产(土地使用权除外)。 (3)由经营亏损引起的净递延税资产。 (4)贷款损失准备缺口。 (5)资产证券化销售利得。 (6)确定受益类的养老金资产净额。 (7)直接或间接持有本银行的股票。 (8)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。 (9)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

1.【判断题】针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。（）
对
错
参考答案：错
解析：针对单一客户，商业银行制定客户授信限额一般只需要考虑两个方面的因素，即客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。对集团客户统一授信一般分“三步走”，其中，第一步是根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额。

2.【多选题】商业银行的以下风险管理措施中，属于风险转移策略的有（）。
A.购买保险
B.第三方担保
C.备用信用证
D.期权合约
E.对冲
参考答案：ABCD
解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。 (1)保险转移。保险转移是指商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人。当商业银行发生风险损失时,承保人按照保险合同的约定责任给予商业银行一定的经济补偿。 (2)非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。例如,商业银行在发放贷款时,通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证,若借款人到期不能如约偿还贷款本息,则由担保人代为清偿。

3.【多选题】内部审计中的咨询服务形式包括（）。
A.顾问
B.建议
C.协调
D.培训
E.操作
参考答案：ABCD
解析：咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。咨询服务形式包括顾问、建议、协调和培训等，具体业务如内部控制培训、业务流程检查、标杆比较、信息技术等。

4.【多选题】目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。
A.线性概率模型
B.Logit模型
C.Probit模型
D.线性辨别模型
E.历史模型
参考答案：ABCD
解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

5.【多选题】集团法人客户与单一法人客户相比，它的信用风险特征有（）。
A.内部关联交易频繁
B.连环担保十分普遍
C.真实财务状况难以掌握
D.系统风险性低
E.风险识别难度大，贷后监督难度较小
参考答案：ABC
解析：集团法人客户的信用风险特征区别于单一法人客户，主要体现在组织结构复杂性导致的特有风险。根据《商业银行信用风险管理指引》相关内容，选项A涉及集团内部通过关联交易调节利润或转移资金，可能隐藏真实偿债能力；选项B指集团成员间互相担保形成担保链，单一违约易引发连锁反应；选项C强调集团股权结构复杂、报表合并范围不清晰，导致财务透明度低。选项D与实际情况相反，集团客户系统性风险通常更高；选项E后半部分错误，贷后管理同样因集团复杂性面临更大挑战。正确选项为A、B、C。

6.【单选题】下列属于信贷审批应遵循的原则的是（）。
A.审贷分离原则
B.审慎审批原则
C.诚信审批原则
D.公平公正原则
参考答案：A
解析：教材页码：P124~129 信贷审批或信贷决策应遵循的原则有：(1)审贷分离原则。(2)统一考虑原则。(3)展期重审原则。

7.【多选题】基金的特点包括（　　）。
A.分散投资
B.费用较高
C.专业管理
D.独立托管
E.投资激进
参考答案：ACD
解析：基金具有以下几个特点：①集合理财、专业管理；②组合投资、分散投资；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。

8.【单选题】在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自（）业务。
A.负债
B.资产
C.理财
D.信用
参考答案：B
解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这主要是当时商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务(如贷款等)。

9.【多选题】理财师的职业特征包括（　　）。
A.专业性
B.短期性
C.规范性
D.顾问性
E.综合性
参考答案：ACDE
解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征。理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

10.【单选题】下列关于风险价值计量的表述正确的是（）
A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况
B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源
C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况
D.风险价值是即将发生的真实损失
参考答案：C
解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

11.【单选题】以下不属于计量VaR值方法的是（）。
A.方差—协方差法
B.蒙特卡洛模拟法
C.历史模拟法
D.标准法
参考答案：D
解析：商业银行可根据实际情况自主选择风险价值计量方法，包括但不限于方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

1.【单选题】银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A.15日
B.30日
C.3个月
D.6个月
参考答案：A
解析：人民法院审理案件一般应在立案之日起6个月内作出判决，银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。

2.【多选题】银行对抵押品定期检查的内容包括（）。
A.抵押品价值的变化情况
B.抵押品是否被妥善保管
C.抵押品保险到期后有没有及时续投保险
D.抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为
E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
参考答案：ABCDE
解析：银行对抵押品定期检查的内容有： (1)抵(质)押品价值的变化情况; (2)抵(质)押品是否被妥善保管; (3)抵(质)押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为; (4)抵(质)押品保险到期后有没有及时续投保险; (5)抵(质)押品有否被转移至不利于银行监控的地方; (6)抵押品有无未经贷款人同意的出租情况; (7)抵(质)押品的权属证明是否妥善保管、真实有效。

3.【单选题】下列选项中，属于企业的非流动资产的是（）。
A.预付账款
B.存货
C.无形及递延资产
D.应收账款
参考答案：C
解析：借款人在一年内不能变现的那部分资产称为非流动资产，包括长期股权投资、固定资产、无形资产、商誉、长期待摊费用、递延所得税资产和其他非流动性资产等。

4.【单选题】自营贷款期限最长一般不得超过（）年，超过此年限应当报监管部门备案。
A.3
B.5
C.10
D.15
参考答案：C
解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故本题选C。

5.【多选题】下列符合借款人要求的有（）。
A.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额35％
B.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额55％
C.有限责任公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额75％
D.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额40％
E.股份有限公司对外股本权益性投资累计占其净资产总额60％
参考答案：AD
解析：借款人申请贷款应符合除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的50％的要求。

6.【单选题】下列选项中，不属于项目融资特征的是（）
A.采用保证担保，且保证人具有保证能力
B.借款人通常是为建设、经营该项目成为该项目融资专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖改项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入
D.贷款用途通常用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
参考答案：A
解析：教材页码：P341-348 《固定资产贷款管理办法》(国家金融监督管理总局令2024年第1号)规定，项目融资是指符合以下特征的固定资产贷款：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收人或其他收入，一般不具备其他还款来源。

7.【判断题】行业成熟度模型中的四阶段模型认为行业发展的四个阶段是启动阶段、初级阶段、成长阶段、成熟阶段。（）
对
错
参考答案：错
解析：行业发展的四个阶段为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。

8.【单选题】银团贷款中，单家银行担任牵头行时，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于（）。
A.40％
B.50％
C.60％
D.70％
参考答案：B
解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%

9.【判断题】自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：事后核查是借款人自主支付方式下的重要环节，由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。

10.【单选题】对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。
A.现值
B.购买成本
C.生产成本
D.历史价值
参考答案：A
解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。

1.【单选题】通常流动资金贷款是_______，固定资产贷款是_______。（）
A.短期贷款；周转贷款
B.长期贷款；周转贷款
C.短期贷款；长期贷款
D.长期贷款；长期贷款
参考答案：C
解析：一般情况下，短期贷款即为流动资金贷款，长期贷款即为固定资产贷款。

2.【单选题】下列选项中，属于融资贷前调查报告非财务分析内容的是（）。
A.项目潜在市场需求量测算和市场占有率评估
B.项目投资估算与资金筹措评估
C.项目盈利能力和清偿能力评估
D.项目不确定性评估
参考答案：A
解析：教材页码：P125-129 B、C、D三项属于财务分析的内容。

3.【多选题】[2021年真题]资本回报率(ROE) 可分解为( )三者之积。
A.销售利润率
B.财务杠杆
C.可持续增长率
D.资产使用效率
E.实际销售增长率
参考答案：ABD
解析：ROE 可以分解为以下三个组成因子: ①净利润率（销售利润率），即净利润与销售收入的比率; ②总资产周转率（资产使用效率），即销售收入与总资产的比率; ③杠杆率（财务杠杆），即总资产与所有者权益的比率或 1 +负债/所有者权益。

4.【多选题】影响抵押率的因素有（）。
A.担保债权本息总额
B.抵押物评估价值额
C.抵押物原值
D.抵押物折旧
E.抵押物造价
参考答案：AB
解析：担保审查和审定人员应认真审核抵押率计算方法，准确确定抵押率。抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100％。

5.【单选题】项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，称为（）。
A.资本金利润率
B.基准收益率
C.投资利润率
D.投资利税率
参考答案：C
解析：投资利润率是指项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率，它是考察项目单位投资盈利能力的静态指标。

6.【单选题】下列属于财产保全的方式的是（）。
A.诉前财产保全
B.诉后财产保全
C.执行财产保全
D.以上都对
参考答案：A
解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

7.【单选题】银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度汇集资金向借款人提供贷款的银行是银团（）。
A.托管行
B.协调行
C.代理行
D.牵头行
参考答案：C
解析：教材页码：P15 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

8.【单选题】由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种( )。
A.非预期性支出
B.季节性融资
C.短期融资需求
D.长期融资需求
参考答案：D
解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。

9.【判断题】根据“三个办法一个指引”的有关规定，贷款人应设立独立责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。它首先应独立于前台信贷营销部门，其次应独立于中台授信审批部门。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。其中所指的责任部门即放款执行部门，它首先应独立于前台营销部门，以实现有效制衡。其次应独立于中台授信审批部门。

10.【单选题】相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。
A.7
B.10
C.15
D.20
参考答案：B
解析：相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

11.【多选题】财务报表分析通常涉及以下（）主要内容。
A.分析要基于连续三年以及最近一期的资产负债表和损益表
B.分析目的是考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成
C.分析目的还包括偿债能力、盈利能力、财务趋势与盈利趋势
D.衡量借款人长期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等
E.衡量借款人短期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等
参考答案：ABC
解析：D．E两项正好张冠李戴，衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等，衡量借款人短期偿债能力的指标则主要有流动比率、速动比率和现金比率等。

1.【单选题】[2021年真题]王某想购买一部售价30万元的某品牌传统动力小轿车（一手车）自驾，可暂时资金周转不及，欲向商业银行贷款买车。请你帮他算一下，最少首付应该缴纳（）万元，最大贷款额度为（）万元。
A.9；21
B.6；24
C.12；18
D.15；15
参考答案：B
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%

2.【单选题】个人住房贷款风险分类应遵循（）原则。
A.全面考虑
B.概率分析模型
C.不可拆分
D.差别化
参考答案：C
解析：个人住房贷款风险分类需依据统一标准对贷款整体进行风险判断，不得将同一笔贷款的部分拆分分类。这一原则在《贷款风险分类指引》中明确。选项C“不可拆分”直接对应该核心要求，选项A、B、D均未准确指向分类的整体性原则。

3.【单选题】（）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。
A.个人汽车贷款
B.个人住房贷款
C.个人抵押贷款
D.个人其他消费类贷款
参考答案：B
解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

4.【多选题】根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。
A.对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
B.未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
C.帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
D.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
E.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料
参考答案：ADE
解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：①对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；②对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审核、审批程序；③对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

5.【多选题】按信用形式分类，农户贷款分为（）
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.组合担保方式贷款
参考答案：ABCDE
解析：按信用形式分类，农户贷款分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。

6.【单选题】小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年间的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（）。
A.等额本金还款法
B.等比累进还款法
C.等额本息还款法
D.等额累进还款法
参考答案：B
解析：教材页码：P13-P15 等比累进还款法就是借款人每个时间段上以一定比例累进的金额(分期还款额)偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款期间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个时间段多还20％，所以为等比累进还款法。

7.【单选题】下列各项中，（）不属于质押合同的内容。
A.债务人履行债务的期限
B.质押担保的范围
C.债务人住所
D.被担保的主债权种类、数额
参考答案：C
解析：质押合同应当包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③质物的名称、数量、质量、状况；④质押担保的范围；⑤质物移交的时间。

8.【单选题】下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
参考答案：A
解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。

9.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（）。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.发放金额、期限与审批表不一致
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
参考答案：ABCE
解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

10.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。
A.个人信用信息的保密原则
B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式
C.个人信用信息的主观性原则
D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
参考答案：C
解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

1.【单选题】[2021年真题]下列押品管理的流程正确的是(）
A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理、押品的返还与处置
B.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置
C.材料受理、审查、抵质押权的设立变更、押品价值评估、押品日常管理、押品的返还与处置
D.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置
参考答案：D
解析：仅从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节。

2.【判断题】贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

3.【多选题】个人住房贷款申请人一般须具备的条件有（）。
A.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力
B.合法有效的身份或居留证明
C.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件
E.要有一定数量的固定资产
参考答案：ABCD
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人，同时满足：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件：④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人：⑤贷款银行规定的其他条件。

4.【判断题】个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。（）
对
错
参考答案：对
解析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。

5.【单选题】银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为（）天。
A.30
B.60
C.90
D.120
参考答案：B
解析：免息还款期最长为60天。

6.【判断题】公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

7.【判断题】同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

8.【单选题】房地产按（）分类，可分为销售、出租、营业和自用房地产。
A.用途
B.开发程度
C.使用方式
D.是否产生收益
参考答案：C
解析：房地产的类型有：(1)按用途分为居住、商业、办公、旅游、餐饮、娱乐工业和仓储、农业、特殊用途(机场、车站、医院、学校等)和综合房地产(具有前述两种以上用途)。(2)按开发程度分为生地、毛地、熟地、在建工程和现房。(3)按是否产生收益分为收益性和非收益性房地产。(4)按使用方式分为销售、出租、营业和自用房地产。

9.【多选题】质押担保分为（）。
A.动产质押
B.权利质押
C.不动产质押
D.流动资产质押
E.固定资产质押
参考答案：AB
解析：质押担保分为动产质押和权利质押。动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。

10.【多选题】发卡银行应当按照（）的原则，依法妥善处理风险事件及客户投诉。
A.属地管理
B.分级负责
C.及时就地解决
D.业务发展趋势
E.机构经营规模
参考答案：ABC
解析：发卡银行应当按照属地管理、分级负责、及时就地解决的原则，依法妥善处理风险事件及客户投诉。

11.【多选题】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担（）违约责任。
A.继续履行
B.采取补救措施
C.赔偿损失
D.延后履行
E.商议履行
参考答案：ABC
解析：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

1.【单选题】银行内部审计人员原则上按员工总人数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。
A.1％
B.2％
C.3％
D.5％
参考答案：A
解析：银行内部审计人员原则上按员工总人数的1％配备，并建立内部岗位轮换制。

2.【判断题】声誉风险的损害是短期的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

3.【单选题】银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（）内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。
A.2日
B.3日
C.5日
D.10日
参考答案：B
解析：银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

4.【单选题】（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.操作风险
B.技术风险
C.流动性风险
D.非系统性风险
参考答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

5.【单选题】银行最显著的特点是（）。
A.资产经营
B.负债经营
C.风险管理
D.信用创造
参考答案：B
解析：银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。

6.【多选题】在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。
A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的
C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资
D.超越或变相超越权限审批贷款的
E.与借款人串通违规发放贷款的
参考答案：ABCDE
解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，银保监会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银保监会除按前述规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚： (1）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的； (2）未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的； (3）与借款人串通违规发放贷款的； (4）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的； (5）超越或变相超越权限审批贷款的； (6）未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的； (7）严重违反《流动资金贷款管理暂行办法》规定的审慎经营规则的其他情形的。

7.【单选题】以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。
A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件
B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告
C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查
D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录
参考答案：B
解析：银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。故B项说法错误

8.【单选题】1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元
参考答案：C
解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

9.【单选题】根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5
参考答案：B
解析：《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)明确要求，同业融入资金余额与负债总额的比例上限设定为三分之一。该规定旨在管控同业业务风险，防范过度依赖短期同业融资引发的流动性隐患。A选项比例过高，C、D选项低于实际监管标准。正确选项为B。

10.【判断题】银行机构应当对操作风险进行全流程管理，包括内部控制、业务连续性管理、网络安全、数据安全、业务外包管理等操作风险控制和缓释措施的基本要求，建立操作风险情况和重大操作风险事件报告机制，应用操作风险损失数据库等三大基础管理工具以及新型工具。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行机构应当对操作风险进行全流程管理，包括内部控制、业务连续性管理、网络安全、数据安全、业务外包管理等操作风险控制和缓释措施的基本要求，建立操作风险情况和重大操作风险事件报告机制，应用操作风险损失数据库等三大基础管理工具以及新型工具。

1.【判断题】持卡人以非法占有为目的，通过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三次，应当认定为刑法规定的“恶意透支”。
对
错
参考答案：错
解析：《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

2.【单选题】下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。
A.金融犯罪的主观方面只能是故意
B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人
C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类
参考答案：B
解析：B项，金融犯罪的犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。

3.【多选题】金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点，以下哪些是金融工具的主要风险？（）
A.信用风险
B.政策性风险
C.违约风险
D.市场风险
E.流动性风险
参考答案：ACD
解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险，或称违约风险；②市场风险。

4.【判断题】操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：操作风险是一项自银行开展经营活动以来就存在的古老风险，并时刻存在于银行的运行过程中。

5.【判断题】自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P420-423 电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。

6.【多选题】下列关于信用卡业务的说法，正确的是（）。
A.发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务
B.发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节
C.收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务
D.收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节
E.商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡
参考答案：ABCDE
解析：发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务。发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。商业银行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡。

7.【判断题】商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

8.【单选题】银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（）报告。
A.证监会
B.证券业协会
C.银行业协会
D.银行业监督管理机构或其派出机构
参考答案：D
解析：银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银行业监督管理机构或其派出机构报告。

9.【单选题】以下不属于商业银行核心一级资本的有（）。
A.未分配利润
B.少数股东资本可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.资本公积
参考答案：C
解析：核心一级资本主要包括普通股、公开储备（资本公积、盈余公积、未分配利润等）以及符合条件的少数股东权益可计入部分。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，超额贷款损失准备属于二级资本中的储备资本，用于覆盖非预期损失。选项C（超额贷款损失准备）属于二级资本范畴而非核心一级资本。选项A（未分配利润）、B（少数股东资本可计入部分）、D（资本公积）均属于核心一级资本组成部分。

10.【单选题】（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.调研法
参考答案：A
解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

11.【单选题】下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务
参考答案：B
解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。作为专业的信息生产机构，货币经纪公司主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题，通过规模化、专业化的信息生产创造价值，降低零散的交易商间个别搜寻交易对手所发生的市场交易成本，为交易商提供交易红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身盈利，从而提高交易效率，降低交易成本；改善市场流动性和透明度，促进价格发现。B项说法错误，当前法律法规无此要求。

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