初级银行从业每日一练-2025年11月28日

1.【单选题】货币政策的传导过程是（）。
A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
参考答案：A
解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。选项A：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

2.【多选题】银行业消费者的主要权利有（）。
A.安全权
B.监督权
C.受教育权
D.受尊重权
E.公平交易权
参考答案：ABCDE
解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。

3.【单选题】（）负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。
A.股东大会
B.高级管理层
C.监事会
D.董事会
参考答案：D
解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

4.【多选题】出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（）两种行为。
A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
参考答案：BD
解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

5.【单选题】（）的企业面临的竞争压力最大。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：B
解析：选项A：初创期的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损；选项B：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大；选项C：成熟期的各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段；选项D：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。综上，本题应选B选项。

6.【单选题】下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.履职要求
B.职责边界
C.激励约束
D.组织架构
参考答案：C
解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

7.【多选题】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
E.一般情况下，现钞买入价比现汇买入价要低
参考答案：ACD
解析：选项A错误：现钞不能随意兑换成现汇。选项C错误：现汇买入价一般高于现钞买入价。选项D错误：有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价和汇卖价。综上，本题应选ACD选项。

8.【判断题】增长型行业的运行状态与经济周期关联紧密，主要依靠经济周期的变化而呈现增长形态。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

9.【单选题】《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（）。
A.单罚制
B.双罚制
C.代罚制
D.转嫁制
参考答案：B
解析：双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人。

10.【单选题】同业拆借市场是金融机构之间为了（）而相互融通的市场。
A.减少信用风险
B.增加长期收入
C.调剂短期资金余缺
D.增加资本
参考答案：C
解析：选项C：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

1.【单选题】我国债券回购市场上交易的标的物一般是信用等级高的（）。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券
参考答案：A
解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

2.【多选题】保险公司作为保险关系中的保险人，其权利、义务包括（）。
A.有权对政策性保险和强制保险进行业务监管
B.审批保险公司分支机构的设立
C.有权审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格
D.当约定的保险事故发生时，有义务赔偿被保险人的经济损失
E.享有收取保险费的权利
参考答案：DE
解析：保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。

3.【单选题】1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
参考答案：A
解析：1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。

4.【单选题】下列属于商业银行经营管理中衡量成本控制能力的指标是（）。
A.成本收入比
B.营业净收入
C.营业费用
D.营业税
参考答案：A
解析：商业银行经营管理中，成本收入比是衡量成本控制能力的关键指标，反映营业费用与营业净收入的比例关系。营业净收入体现盈利水平，营业费用仅表示支出总额，营业税属于固定税费。成本收入比直接评估成本与收入的效率，是常用绩效指标。中国银监会《商业银行风险监管核心指标》将成本收入比作为重要参考。

5.【单选题】以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（）。
A.商业银行签署的合同缺乏执行力
B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证
D.商业银行缺乏实现目标的资源
参考答案：A
解析：商业银行战略风险主要涉及战略制定与实施中的不确定性。巴塞尔协议及银监会《商业银行风险管理指引》指出，战略风险源于目标兼容性不足、实施质量低、资源不足等。选项B、C、D均属于战略层面的内在缺陷或执行问题，而选项A属于合同执行层面的法律或操作风险，与战略规划无直接关联。

6.【多选题】下列关于单位协定存款计息规则的表述，正确的有( )。
A.超过基本存款额度的存款按活期存款利率计付利息
B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
C.超过基本付款额度的存款按定期存款利率计付利息
D.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E.超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
参考答案：BE
解析：单位协定存款的计息规则中，基本存款额度内的资金按活期存款利率计息，超过部分按中国人民银行规定的上浮利率计息。选项B描述基本存款额度按活期利率计息符合规则，选项E指出超额部分执行上浮利率正确。选项A、C将超额部分归为活期或定期利率不准确，选项D关于基本额度上浮利率与实际规定不符。参考《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》。

7.【单选题】收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
参考答案：A
解析：选项A：在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。选项BCD属于干扰项。

8.【单选题】目前，在我国被称为狭义货币供应量的是（）。
A.M【sub|2】-M【sub|1】
B.M【sub|1】
C.M【sub|2】
D.M【sub|0】
参考答案：B
解析：M【sub|0】是流通中的现金；（选项D） M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力；（选项B） M【sub|2】被称为广义货币；（选项C） M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。（选项A）

9.【单选题】下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。
A.一般存款账号只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取
B.同一存款账户只能开一个一般存款账户
C.一般存款账户是存款人的主办账户
D.单位活期存款账户中一般存款账户可以办理现金缴存，也可以支取现金
参考答案：A
解析：一般存款账户用于办理借款转存、归还和其他结算资金收付，可现金缴存但不可支取。《人民币银行结算账户管理办法》第三十三条规定此内容。A选项描述符合规定；B选项错误，因一般存款账户可开立多个；C选项错误，因主办账户为基本存款账户；D选项错误，因一般存款账户不得支取现金。答案选A。

10.【判断题】跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

11.【单选题】下列不属于银行业金融机构营造风清气正的职场环境和氛围的是（）。
A.按照“忠、专、实”的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才
B.破除阿谀奉承、拉帮结派等小圈子、小团伙依附关系
C.采取合理的预防、受理投诉、调查处置等措施，防止和制止利用职权、从属关系等实施性骚扰
D.严禁通过网络等发布、传播不当言论
参考答案：D
解析：教材页码：P428-431 D项，属于塑造职业形象的相关内容。

1.【单选题】（）是银行理财产品市场进入资管新规的实施阶段。
A.2005年11月以前
B.2008年中期至2011年底
C.2005年11月至2008年中期
D.2022年至今
参考答案：D
解析：第一阶段为2005年11月以前：银行理财产品市场的萌芽阶段。（选项A错误）第二阶段为2005年11月至2008年中期：银行理财产品市场的起步阶段。（选项C错误）第三阶段为2008年中期至2011年底：银行理财产品市场的规范阶段。（选项B错误）第四阶段为2012年至2017年底：银行理财产品市场的深化发展阶段。第五阶段为2018年至2021年底：银行理财产品市场的转型阶段。第六阶段为2022年至今：银行理财产品市场进入资管新规的实施阶段。（选项D正确）故本题选D。

2.【判断题】理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。故本题说法正确。

3.【单选题】下列不属于法人成立要件的是（）。
A.依法成立
B.不需要独立承担民事责任
C.有自己的财产或者经费
D.有自己的名称、组织机构和住所
参考答案：B
解析：法人成立的要件：法人应当依法成立。法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。设立法人，法律、行政法规规定须经有关机关批准的，依照其规定。（A、C、D正确） B项表述错误，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。故本题选B。

4.【多选题】根据《民法典》的相关规定，当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形包括( )。
A.基于重大误解而订立合同
B.以欺诈手段实施签订的合同
C.损害国家利益
D.受第三人欺诈或胁迫等签订的合同
E.以合法形式掩盖非法目的
参考答案：ABD
解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

5.【单选题】（）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
A.年金
B.普通年金
C.复利
D.单利
参考答案：C
解析：复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

6.【单选题】保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能
A.保障
B.储蓄
C.投资
D.套利
参考答案：A
解析：保险的核心作用在于提供风险转移和经济补偿。根据保险原理，其主要功能是应对未来不确定性可能带来的损失，其他金融工具如储蓄、投资等侧重资金积累或增值。保障功能是保险区别于储蓄、投资等理财工具的本质特征。选项B、C、D属于衍生功能，并非保险独有。

7.【判断题】在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师就是合格的理财师。（）
对
错
参考答案：错
解析：在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师与成为合格的理财师之间还有一定的差距。

8.【判断题】随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益差异化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（）
对
错
参考答案：错
解析：随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。

9.【单选题】在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
参考答案：C
解析：复利现值公式：PV=FV／(1+r)【sup|n】。在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。故本题选C。

10.【单选题】对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.流动性风险
参考答案：C
解析：对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险（选项A正确）、市场风险（选项B正确）、管理风险（选项C错误）和流动性风险（选项D正确）等。故本题选C。

1.【判断题】上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。（）
对
错
参考答案：错
解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。

2.【判断题】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：理财顾问服务是一种针对于个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

3.【多选题】金融远期合约的特点包括( )。
A.无法规避价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易，不利于信息交流和传递
D.没有履约保证，违约风险较高
E.不利于形成统一的价格
参考答案：BCDE
解析：金融远期合约的特点表现在：(1)非标准化合约。每份远期合约千差万别，这就给远期合约的流通造成较大不便。(2)柜台交易。不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。(3)没有履约的保证。当价格变动对一方有利时，另一方就有可能不履行或无力履行合约，因此，违约风险较高。金融远期合约的作用是规避价格风险。

4.【单选题】不属于保险产品显著特点的是（）。
A.投资功能
B.税负减免
C.财富保障功能
D.财富传承
参考答案：A
解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。题干问的不属于的是，故本题选A。

5.【单选题】理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。
A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
参考答案：C
解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识、关系紧密且需求明确的客户，第一步骤即接触客户，建立信任关系可以省略；在对客户很熟悉、情况很了解时，第二步骤即收集、整理和分析客户的家庭财务状况也可以简化。

6.【单选题】( )是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。
A.资本利得
B.红利收入
C.债券利息
D.存款利息收入
参考答案：C
解析：选项A错误，证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。选项B错误，红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。选项C正确，债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。选项D错误，存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。

7.【单选题】在假设年名义利率相同的情况下，投资者最有利的复利计息周期为（）。
A.1月
B.半年
C.1季
D.1年
参考答案：A
解析：根据 <img src="/upload/paperimg/202110211459189420761d0-0ec87ceeb2c6/1334116610.png" style="width:100%;"/> 在年名义利率相同情况下，复利计息期越短(即每年复利计息次数越多)，年实际利率越高。

8.【多选题】关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）
A.普通年金现金流一般都具备连续的特征
B.每期现金流的金额必须固定且方向一致
C.每期年金按相同的百分比增长
D.普通年金现金流一般都具备等额的特征
E.保证在计算期内各期现金流量不能中断
参考答案：ABDE
解析：普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。

9.【多选题】金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是( )。
A.了解客户
B.了解自身
C.了解行业
D.了解客户需求
E.了解市场动向
参考答案：AD
解析：金融企业以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步是了解客户（选项A正确）和客户需求（选项D正确）。故本题选AD。

10.【判断题】黄金T+D无交割时间限制。( )
对
错
参考答案：对
解析：黄金T+D以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割。黄金T+D业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。

11.【判断题】对理财师来说，评估频率越高越好。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。故本题说法错误。

1.【单选题】商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释？（）
A.放弃衍生产品创新
B.外包数据备份业务
C.实行差错率考核
D.改变市场定位
参考答案：B
解析：操作风险缓释方法包括保险、业务外包等。《巴塞尔协议》指出，外包可将部分风险转移至第三方。外包数据备份业务将IT系统相关风险转移给专业服务商，降低银行自身面临的操作风险。放弃衍生产品创新属于风险规避，非缓释；差错率考核是内部控制措施，属风险管理范畴；改变市场定位涉及战略层面，与操作风险缓释无直接关联。

2.【单选题】某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）
A.高于1000，高于1600，高于2100
B.低于900，低于1200，低于1600
C.低于1000，低于1200，低于1600
D.高于900，高于1600，高于2100
参考答案：C
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

3.【单选题】（）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.董事会
B.高级管理层
C.商业银行的监事会
D.市场风险管理部门
参考答案：A
解析：市场风险管理的最终监控责任属于银行治理结构中的最高决策机构。根据《商业银行市场风险管理指引》，董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，监督高级管理层履行职责情况。选项B涉及具体执行，选项C属于监督机构，选项D为操作部门，均非最终责任主体。选项A符合监管要求中关于治理层职责的规定。

4.【多选题】对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括( )。
A.不同发展时期的现金流特征
B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款
C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款
参考答案：ACD
解析：B、E两项属于短期贷款应该考虑的内容。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款; 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。例如，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对于的具体情况作具体分析。故本题选择ACD。

5.【单选题】基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。
A.追索失败
B.资产损失
C.账面减值
D.其他损失
参考答案：B
解析：B选项符合题意，资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。其他损失指由于操作风险事件引起的其他损失。

6.【判断题】金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高。（）
对
错
参考答案：错
解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

7.【单选题】商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。
A.主权评级
B.国别评级
C.法人客户评级
D.个人客户评级
参考答案：B
解析：国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

8.【单选题】风险监管最为核心是的步骤是（）。
A.了解机构
B.规划监管行动
C.风险评估
D.风险衡量
参考答案：C
解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。

9.【单选题】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（）类贷款。
A.关注
B.可疑
C.损失
D.次级
参考答案：A
解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

10.【多选题】下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（）。
A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
E.银行员工窃取客户账户资金
参考答案：BCD
解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

1.【单选题】商业银行的风险暴露不包括（）。
A.公司风险暴露
B.零售风险暴露
C.股权风险暴露
D.衍生品风险暴露
参考答案：D
解析：商业银行的风险暴露包括主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

2.【单选题】商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调
C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策
D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况
参考答案：D
解析：董事会应当根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会，其中风险管理委员会主要负责监督高级管理层关于信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险和声誉风险等风险的控制情况，对商业银行风险政策、管理状况及风险承受能力进行定期评估，提出完善商业银行风险管理和内部控制的意见。巴塞尔委员会认为，风险委员会是系统性重要银行的必备委员会。董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。委员会的工作包括监督资本和流动性管理以及银行的所有相关风险(如信用、市场、操作及声誉风险)的策略。委员会应接受首席风险官及其他相关职能部门定期报告，包括当前风险状况、风险文化的现状、已制定风险偏好的实施情况、限额突破情况等。

3.【单选题】在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（）。
A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况
B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制
C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人
D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告
参考答案：D
解析：根据《证券交易所资产支持证券存续期信用风险管理指引（试行）》第二十一条，资产服务机构应当按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况，按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制，积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。而选项D是托管人的风险管理职责，并非资产服务机构的职责。因此，正确答案是D。

4.【单选题】风险管理的第三道防线是（）。
A.风险管理制度
B.风险管理职能部门
C.前台业务人员
D.内部审计
参考答案：D
解析：内部审计是风险管理的第三道防线。

5.【单选题】个人贷款业务所面对的客户主要是（）。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人
参考答案：A
解析：个人贷款业务是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、经营等用途的贷款。《商业银行个人贷款管理暂行办法》明确指出，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。选项A“自然人”符合这一定义。选项B、C、D均涉及法人实体，属于公司信贷或机构业务范畴，与个人贷款业务的服务对象不同。

6.【单选题】下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元
B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
C.某商业银行不恰当解除劳动合同
D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证
参考答案：B
解析：教材页码：P4 A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

7.【单选题】交易账簿中的项目通常按（）计价。
A.名义价值
B.市场价格
C.历史成本
D.公允价值
参考答案：B
解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

8.【单选题】( )用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率
参考答案：C
解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。故选C。

9.【单选题】金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。
A.董事会
B.监事会
C.理事会
D.股东大会
参考答案：C
解析：2013年11月，金融稳定理事会公布了《有效风险偏好框架制定原则》，特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，强调应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

10.【单选题】某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。
A.19.8
B.18.0
C.16.0
D.22.8
参考答案：B
解析：存货周转天数=360÷存货周转率，存货周转率=产品销售成本÷[(期初存货+期末存货)÷2]。存货周转率=4000/200=20 存货周转天数=360/20=18

11.【判断题】国别评级和压力测试系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。（）
对
错
参考答案：错
解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

1.【单选题】某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%，第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则公司因销售成本比率的增加多消耗掉( )万元的现金。
A.20
B.36
C.52
D.26
参考答案：D
解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率35％，那么第二年的销售成本应当是260×35％=91(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260×45％=117(万元)。因此，销售成本比率增加消耗掉26万元(117-91)的现金

2.【单选题】下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（）。
A.应收账款
B.利润总额
C.现金
D.存货
参考答案：C
解析：利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

3.【单选题】下列关于还款账户的表述，错误的是（）。
A.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户
B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
C.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”
D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门资金回笼账户
参考答案：C
解析：贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。其中，“专门账户”并不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，可以是一般结算户或基本结算户。

4.【单选题】下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（）。
A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性
B.用票据设定质押的，无须对背书进行连续性审查
C.用海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票
参考答案：B
解析：B选项应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。

5.【单选题】如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（）之后，保证人免除保证责任。
A.主债务合同生效之日起24个月
B.主债务履行期届满之日起12个月
C.主债务履行期届满之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起24个月
参考答案：C
解析：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任.保证人免除保证责任。

6.【单选题】[2021年真题]借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为（）类。
A.可疑
B.次级
C.关注
D.损失
参考答案：D
解析：借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为损失类。

7.【判断题】公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。

8.【单选题】[2021年真题]下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )
A.对于固定资产贷款，在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
B.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式
C.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
D.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节
参考答案：B
解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。

9.【多选题】根据并购目标企业不同，并购分为（）。
A.同行业并购
B.关联企业并购
C.上下游企业并购
D.跨行业并购
E.跨国企业并购
参考答案：ACD
解析：根据并购目标企业不同，并购通常可分为：①同行业并购，主要目的为获取目标企业技术、市场及客户资源等补充，提高市场占有率及行业竞争力，实现协同效应；②上下游并购，主要目的为获得稳定、优质、低成本原材料供应，或通过向下游市场渗透，控制下游渠道、实现协同效应，提高产业链价值；③跨行业并购，为并购方提供快速进入其他行业，分享目标行业收益及成长性，实现多元化、分散行业集中度风险的机会。

10.【判断题】抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

1.【单选题】下列关于保证责任的说法，错误的是（）。
A.被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权
B.一般保证债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定
C.在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任
D.保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人承担连续保证责任
参考答案：D
解析：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，故A项正确。一般保证在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。故B项正确。在连带责任保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。故C项正确。保证人在最高债权额限度内就连续发生的债权作保证。未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证责任。故D项错误。

2.【多选题】下列关于评估固定资产扩张所引起的融资需求的说法，正确的有（）。
A.通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系
B.当销售收入／净固定资产比率低于一定比率时，销售增长所要求的固定资产扩张可成为企业借款的合理原因
C.如果销售收入／净固定资产比率较低．则说明固定资产的使用效率较高
D.销售收入／净固定资产超过一定比率以后，生产能力和销售增长会变得困难
E.银行可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息
参考答案：ADE
解析：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系，这时销售收入／净固定资产比率是一个相当有用的指标，故A项说法正确。通常来讲，如果该比率较高或不断增长，则说明固定资产的使用效率较高，故C项说法不正确。该比率超过一定比率以后，生产能力和销售增长就变得相当困难了，此时销售增长所要求的固定资产扩张便可以成为企业借款的合理原因，故D项说法正确，B项说法不正确。除了研究销售收入与净固定资产比率的趋势之外，银行还可以通过评价公司的可持续增长率获得有用信息．故E项说法正确。

3.【单选题】下列关于审贷分离的说法中，错误的是（）。
A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触
B.审查人员不接触贷款人是为了杜绝人为因素的干扰
C.确需审查人员接触借款人的，应在客户经理的陪同下实地进行调查
D.在完成合规的审查手续后，审查人员即可行使最终决策权
参考答案：D
解析：贷款审查人员没有最终决策权。

4.【单选题】下列不属于次级类贷款主要特征的是( )。
A.贷款偿还所依赖的抵(质)押品价值难以确定，变现困难
B.借款人采取不正当手段套取贷款
C.借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿
D.借款人出现支付困难，并且难以获得新的资金
参考答案：A
解析：次级类贷款的主要特征包括：①借款人出现持续财务困难，影响到其业务的持续经营，表现为出现支付困难，并且难以获得新的资金；不能偿还其他债权人的债务。②借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿。③借款人采取不正当手段套取贷款。选项A属于损失类贷款的主要特征。

5.【单选题】下列关于行业风险分析框架中成本结构的说法，正确的是（）。
A.指某一行业内长期成本与短期成本的比例
B.企业固定成本主要指原材料、广告费用等
C.经营杠杆较低行业成功的关键在于保持较高的销售量和维持市场占有率
D.行业的经营杠杆越高，信用风险越高
参考答案：D
解析：A选项，在行业风险分析框架中，成本结构是指某一行业内企业固定成本与可变成本间的比例。B选项，固定成本是指不随销售量变化而变化的成本，主要指固定资产折旧、企业日常开支、利息等，原材料、广告费用均属于变动成本。C选项，如果一个行业固定成本占总成本比例很高，则称行业的经营杠杆很高。在高杠杆经营行业中，企业生产量越高，获得利润越高，并且企业成本会随生产销售的增加而降低，因而经营杠杆高的行业成功的关键在于保持高市场占有率和高销售量。D选项，对于高杠杆企业，当经济恶化或销售量降低时，企业成本无法随之大幅削减，因而盈利水平大幅降低，此时容易发生信用风险。

6.【单选题】商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。
A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
参考答案：B
解析：根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。

7.【单选题】以下各项中，不得抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上附着物
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
参考答案：A
解析：教材页码：P184 下列财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

8.【单选题】一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权发生完全变更。银行分析该客户的品质时，（）。
A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持
B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持
C.因主营业务和股权变更较大，应保持足够警觉
D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持
参考答案：C
解析：在分析贷款客户的品质时，要注意客户经营范围特别是主营业务的演变，对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。

9.【单选题】下列各担保形式中，最少出现在银行信贷业务中的是（）。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.留置
参考答案：D
解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。总体来看，银行信贷业务担保的形式一般为保证、抵押和质押三种。

10.【单选题】以下关于银行贷款损失准备金的提取，表述错误的是（　　）。
A.普通准备金是用来弥补贷款组合的不确定损失的
B.银行筹集准备金来覆盖非预期损失
C.普通准备金可以计入商业银行资本基础的附属资本
D.计入附属资本的普通准备金不能超过加权风险资产的1.25%
参考答案：B
解析：银行应提取资本金来覆盖非预期损失，筹集准备金来覆盖预期损失。故本题选B。

11.【多选题】下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。
A.固定资产的净值随折旧时间推移而减少
B.固定资产的净值随固定资产的更新改造而减少
C.不同企业采用不同折旧方法会对固定资产净值产生影响
D.行业性质不同会造成固定资产状况的不同
E.计算固定资产周转率时，固定资产净值使用平均值
参考答案：ACDE
解析：在对固定资产周转率的实际分析中，需考虑以下几个问题，以便真实反映固定资产的运用效率：①固定资产的净值随折旧时间推移而减少，随着固定资产的更新改造而增加；②在不同企业间进行比较时，还要考虑由于采用不同折旧方法对固定资产净值的影响；③不同行业间作比较时，应考虑由于行业性质的不同造成的固定资产状况的不同。故A、C、D选项说法正确，B选项说法不正确。固定资产周转率=销售收入净额÷固定资产平均净值X100％，固定资产平均净值=(年初固定资产净值+年末固定资产净值)÷2。故E选项说法正确。

1.【单选题】下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。
A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车
B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到工作，现在想贷款买一辆车跑运输
C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差
D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车
参考答案：D
解析：选项A不符合完全民事行为能力的条件，选项B不具备还款能力，选项C不符合个人信用良好的条件。

2.【单选题】下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（）。
A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任
参考答案：C
解析：A项，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

3.【单选题】下列不属于信用卡按照信息载体分类的是（）。
A.磁条卡
B.芯片卡
C.人民币卡
D.磁条芯片复合卡
参考答案：C
解析：信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

4.【单选题】下列属于个人贷款发放的流程的是（）。
A.填写合同
B.审核合同
C.签订合同
D.贷款划付
参考答案：D
解析：贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。考点：个人住房贷款的签约与发放

5.【单选题】个人住房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
A.现金支出
B.现金收入
C.负债规模
D.资产规模
参考答案：B
解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

6.【单选题】下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。
A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
参考答案：D
解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。

7.【判断题】发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存1年备查。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

8.【多选题】合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。
A.内容是否与审批意见一致
B.合同条款填写是否齐全、准确
C.主从合同及附件是否齐全
D.文本书写是否规范
E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
参考答案：ABCD
解析：合同复核内容主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。

9.【判断题】个人住房贷款与其他个人贷款相比具有贷款金额较大、期限较长，大多以抵押为前提建立的借贷关系，风险具有系统性特点。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比具有贷款金额较大、期限较长，大多以抵押为前提建立的借贷关系，风险具有系统性特点。

10.【单选题】个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国人民银行
B.中国银行保险监督管理委员会
C.司法部门
D.中国银行业协会
参考答案：A
解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

1.【单选题】下列不属于银行定位原则的是( )。
A.发挥优势
B.围绕目标
C.利益最大化
D.突出特色
参考答案：C
解析：银行市场定位的原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。

2.【单选题】公积金个人住房贷款最长期限为（）年。
A.10
B.30
C.20
D.35
参考答案：B
解析：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

3.【单选题】关于个人经营类贷款说法错误的是（）。
A.个人经营类贷款包括个人教育贷款
B.个人商用房贷款属于个人经营类贷款
C.农户贷款属于个人经营类贷款
D.个人经营类贷款不包括消费类贷款
参考答案：A
解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求以及用于购买商用房的贷款。个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。

4.【多选题】银行加强风险管理的意义在于（）。
A.提高资产质量，降低减值准备
B.促进合规经营，防范案件发生
C.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值
D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力
E.支持产品服务创新，提升市场竞争力
参考答案：ABCDE
解析：A、B、C、D、E五项均属于银行加强风险管理的意义。

5.【单选题】个人商用房贷款不能采用( )贷款方式。
A.履约保证保险
B.信用
C.抵押
D.保证
参考答案：B
解析：个人商用房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。申请商用房贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式。

6.【判断题】只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

7.【多选题】下列关于影响贷款定价的因素的说法，正确的有( )。
A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当提高
B.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
C.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格
D.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大
E.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低
参考答案：BDE
解析：当贷款供大于求时，银行贷款价格应适当降低。借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系是指借款人与银行正常的业务关系，如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等，而非亲属关系。故A、C两项错误。

8.【单选题】[2021年真题]个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.折价
B.拍卖
C.变卖
D. 再抵押
参考答案：D
解析：当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

9.【单选题】下列不能够降低个人二手住房贷款风险的情形为（）
A.提高收入还贷比下限
B.落实抵押登记
C.按受托支付方式发放贷款
D.选好合作机构，从源头上把控风险
参考答案：A
解析：个人二手住房贷款风险管理中，提高收入还贷比下限可能增加借款人实际还款压力，反而提升违约风险。抵押登记确保债权优先受偿权，受托支付避免资金挪用，合作机构筛选防范交易欺诈。选项A因可能削弱借款人偿债能力，无法有效缓释风险。答案依据银行信贷风险控制实务及《商业银行房地产贷款风险管理指引》相关条款。

10.【判断题】"5W" 因素分析法，即借款人( Who) 、借款用途( Why) 、还款期限( When) 、担保物( What) 及如何还款 (How) 。 ( )
对
错
参考答案：对
解析："5W" 因素分析法，即借款人( Who) 、借款用途( Why) 、还款期限( When) 、担保物( What) 及如何还款 (How) 。

11.【单选题】借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3．465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A.7989．62
B.7512．63
C.7216．44
D.7631．67
参考答案：C
解析：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率，本题中第一期的还款额=800000÷(12×15)+800000×3．465‰≈7216．44(元)。

1.【多选题】金融危机发生的原因包括（）。
A.金融体系资产负债表过度扩张
B.金融机构过度承担风险
C.杠杆化程度过高
D.银行的资本充足水平提高
E.杠杆化程度逐步平稳
参考答案：ABC
解析：金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。

2.【单选题】1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元
参考答案：C
解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

3.【单选题】资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）。
A.主导式定位
B.市场定位
C.补缺式定位
D.追随式定位
参考答案：D
解析：追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

4.【单选题】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
参考答案：D
解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。

5.【多选题】2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从（）等方面对商业银行管理流动性风险提出监管要求。
A.治理结构
B.管理政策和程序
C.内部控制
D.信息系统
E.信息披露
参考答案：ABCDE
解析：2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理流动性风险提出监管要求。

6.【单选题】对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。
A.自主支付
B.对冲支付
C.受托支付
D.委托支付
参考答案：C
解析：商业银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及商业银行受托支付的金额标准。其中，对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。

7.【单选题】根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.1/5
参考答案：B
解析：《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)明确要求，同业融入资金余额与负债总额的比例上限设定为三分之一。该规定旨在管控同业业务风险，防范过度依赖短期同业融资引发的流动性隐患。A选项比例过高，C、D选项低于实际监管标准。正确选项为B。

8.【判断题】根据《商业银行法》，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

9.【单选题】商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）
A.人员因素
B.时间因素
C.内部流程
D.外部事件
参考答案：B
解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

10.【单选题】下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
参考答案：B
解析：教材页码：P63-64 B项说法错误，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

1.【单选题】目前，商业银行在非资本类金融债券募集发行后（）内，应向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。
A.5日
B.7日
C.10日
D.15日
参考答案：C
解析：教材页码：P124-127 目前，银行业监督管理机构已取消商业银行募集发行非资本类金融债券的行政许可，改为应在非资本类金融债券募集发行后10日内向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。

2.【单选题】按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。
A.普通投诉和一般性投诉
B.重大投诉和普通投诉
C.普通投诉和重要投诉
D.一般性投诉和重大投诉
参考答案：D
解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

3.【多选题】资本监管的“三大支柱”包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.逆周期资本要求
D.市场约束
E.压力测试
参考答案：ABD
解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

4.【判断题】一级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P220 代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

5.【单选题】（）规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C.《企业会计准则第24号——套期会计》
D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》
参考答案：A
解析：《企业会计准则第23号——金融资产转移》规范了金融资产转移的确认和计量。其主要内容分为金融资产转移的确认条件、金融资产转移与终止确认、金融资产转移满足终止确认条件的会计处理、金融资产转移不符合终止确认条件的会计处理和企业间金融资产转入方提供了非现金担保物(如债务工具或权益工具投资等)的会计处理。

6.【单选题】债券回购的最长期限为（）。
A.6个月
B.12个月
C.18个月
D.24个月
参考答案：B
解析：教材页码：P124-127 债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。

7.【单选题】在银行内部控制的职责分工中，董事会负责的不包括（）。
A.保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
B.根据董事会确定的可接受的风险水平
C.保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
D.保证高级管理层采取必要的风险控制措施
参考答案：B
解析：在银行内部控制的职责分工中，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。（B项是高级管理层的职责）

8.【判断题】英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

9.【多选题】在广义的定义下，贷款期限通常分为（）。
A.提款期
B.宽限期
C.拖延期
D.还款期
E.延后期
参考答案：ABD
解析：在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

10.【多选题】对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。
A.土地
B.生态
C.环保
D.国防
E.经济
参考答案：ACD
解析：对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

11.【多选题】支付结算业务的开展应遵循的原则包括（）。
A.恪守信用、履约付款
B.公平、公开、公正
C.银行不垫款
D.谁的钱进谁的账、由谁支配
E.谨慎操作
参考答案：ACD
解析：支付结算业务的开展应遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账、由谁支配；银行不垫款的原则。

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