初级银行从业每日一练(2026年2月19日)

• 1.【单选题】下列各因素中，一般不会引发商业银行操作风险的是（ ）
• A.外部事件
• B.不完善的内部程序
• C.系统缺陷
• D.市场利率下降
• 参考答案：D
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 2.【多选题】应收账款可以办理质押，下列关于应收账款质押，说法正确的有（  ）。
• A.包括销售产生的债权
• B.包括因票据而产生的付款请求权
• C.包括出租产生的债权
• D.不包括提供服务产生的债权
• E.包括提供贷款产生的债权
• 参考答案：ACE
• 解析：“应收账款”包括现有的和未来的金钱债权，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，以及法律、行政法规禁止转让的付款请求权。“应收账款”主要包括下列权利： (1)销售、出租产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，出租动产或不动产等； (2)提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权； (3)能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权； (4)提供贷款或其他信用活动产生的债权； (5)其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。

• 3.【判断题】国际收支平衡的目标就是保证国际收支差额刚好为零。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

• 4.【单选题】我国统计部门公布的失业率为（ ）。
• A.国民失业率
• B.公民失业率
• C.城镇登记失业率
• D.城乡登记失业率
• 参考答案：C
• 解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。

• 5.【单选题】专用卡是具有专门用途，在特定领域使用的借记卡，以下能使用专用卡的是（ ）。
• A.百货
• B.餐饮
• C.娱乐行业
• D.商务用途
• 参考答案：D
• 解析：专用卡是具有专门用途(指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途) ，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。

• 6.【多选题】合同生效的要件有（ ）。
• A.当事人意思表示真实
• B.合同标的须确定和可能
• C.合同须以书面形式订立
• D.当事人必须具有完全民事行为能力
• E.合同标的合法
• 参考答案：ABE
• 解析：合同生效的要件： ①当事人必须具有相应的民事行为能力； ②当事人意思表示真实； ③合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益； ④合同标的须确定和可能。

• 7.【单选题】盗窃分子练习偷盗技巧，属于（  ）。
• A.犯罪预备
• B.犯罪实施
• C.犯罪未遂
• D.犯罪中止
• 参考答案：A
• 解析：为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

• 8.【单选题】（ ）的目标是在破产清算的情况下吸收损失。
• A.一级资本
• B.核心一级资本
• C.二级资本
• D.资本扣除项
• 参考答案：C
• 解析：银行资本结构中，不同层级的资本在损失吸收机制中的功能不同。根据《巴塞尔协议》框架，一级资本主要关注持续经营状态下的损失吸收能力，而二级资本包含次级债等工具，其设计目的是在银行进入破产清算阶段时，通过承担损失来保护债权人权益。选项C对应二级资本，符合题干描述的破产清算情境下的损失吸收目标。选项A、B主要涉及持续经营，选项D属于资本计算时的调整项。

• 9.【多选题】我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是（  ）。
• A.安全性
• B.盈利性
• C.流动性
• D.效益性
• E.独立性
• 参考答案：ACD
• 解析：选项ACD：我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则。 选项BE属于干扰项。

• 10.【单选题】以下不属于由人员引起的操作风险的是（  ）。
• A.关键人员流失
• B.违反用工法
• C.外部人员犯罪
• D.劳动力中断
• 参考答案：C
• 解析：外部人员犯罪属于外部事件引发的操作风险。

• 1.【单选题】不属于保险产品显著特点的是（　　）。
• A.投资功能
• B.税负减免
• C.财富保障功能
• D.财富传承
• 参考答案：A
• 解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

• 2.【单选题】商业银行经营保险代理业务，应当符合（ ）规定的条件，取得（ ）。
• A.中国证监会；保险业务许可证
• B.国务院银行业监督管理机构；保险兼业代理业务许可证
• C.国务院银行业监督管理机构；保险业务经营许可证
• D.中国证监会；保险兼业代理业务许可证
• 参考答案：B
• 解析：商业银行经营保险代理业务，应当符合国务院银行业监督管理机构规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。故本题选B。

• 3.【单选题】获得（  ）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。
• A.证券承销
• B.保险产品代销
• C.基金代销
• D.衍生产品交易
• 参考答案：D
• 解析：随着近年来国内资产管理业务的快速发展，结构性存款业务余额增长迅速。2018年9月，中国银行保险监督管理委员会下发《商业银行理财业务监督管理办法》，正式规范结构性存款业务，一是规定结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围；二是规定商业银行发行结构性存款应当具备相应的衍生产品交易资格，故本题选D。

• 4.【多选题】基金按照收益凭证是否可以赎回，可以分为（  ）。
• A.股票基金
• B.开放式基金
• C.债券基金
• D.货币市场基金
• E.封闭式基金
• 参考答案：BE
• 解析：选项A、C、D错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金。 选项B、E正确：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。 故本题选BE。

• 5.【判断题】金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

• 6.【单选题】王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（  ）万元。
• A.1090．48
• B.1400
• C.200
• D.1200．41
• 参考答案：D
• 解析：根据普通年金现值的表达式PV【sub|END】=PMTx[1-(1+r)【sup|-n】]/r，其中：r=4%，n=7，PMT=200万元，可知年金现值PV【sub|END】=200x[1-(1+4%)【sup|-7】]/4%=1200.41万元，因此该项目现金流入的现值为1200.41万元。故本题选D。

• 7.【单选题】理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（  ）。
• A.解决财务问题的条件和方法
• B.了解、收集客户相关信息的必要性
• C.如实告知客户自己的能力范围
• D.风险和收益的范围大小
• 参考答案：D
• 解析：理财师需要告知客户的理财服务信息包括：①解决财务问题的条件和方法；②了解、收集客户相关信息的必要性；③如实告知客户自己的能力范围。

• 8.【单选题】金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（ ）。
• A.融资功能
• B.价格发现功能
• C.转移风险功能
• D.提高交易效率功能
• 参考答案：B
• 解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。

• 9.【判断题】邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求的增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。

• 10.【多选题】根据《中华人民共和国民法典》，法定继承中第一顺序继承人包括（  ）。
• A.父母
• B.配偶
• C.兄弟姐妹
• D.子女
• E.祖父母
• 参考答案：ABD
• 解析：《中华人民共和国民法典》第一千一百二十七条明确法定继承的第一顺序继承人为配偶、子女、父母。选项B（配偶）、D（子女）、A（父母）均属于第一顺序继承人。选项C（兄弟姐妹）、E（祖父母）属于第二顺序继承人，不在第一顺序范围内。

• 1.【判断题】风险计量模型采用的数据源必须具备真实性、准确性和充足性，才能够使模型真实反映商业银行的风险状况。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：开发风险管理模型的难度不在于所应用的数理知识多么深奥，关键是模型开发所采用的数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性，以确保最终开发的模型可以真实反映商业银行的风险状况。

• 2.【单选题】我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（ ）。
• A.不大于70％
• B.不大于75％
• C.不小于70％
• D.不小于75％
• 参考答案：B
• 解析：我国流动性风险监管中，存贷比是贷款余额占存款余额的比例，应不大于75％。

• 3.【单选题】关于风险救助，下列说法不正确的是（ ）。
• A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施
• B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等
• C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施
• D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化
• 参考答案：C
• 解析：C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

• 4.【单选题】如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。
• A.50%
• B.125%
• C.150%
• D.100%
• 参考答案：B
• 解析：拨备覆盖率衡量银行对不良贷款的损失覆盖能力，计算公式为（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类+可疑类+损失类）×100%。不良贷款总额为10+7+3=20亿，拨备总额15+8+2=25亿，覆盖率25/20×100%=125%。选项B对应计算结果。该计算依据《商业银行贷款损失准备管理办法》对拨备覆盖率的定义。

• 5.【单选题】（ ）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
• A.风险偏好
• B.风险文化
• C.战略管理
• D.内部控制
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P41~44 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

• 6.【多选题】在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?（  ）
• A.法律
• B.行政法规
• C.程序
• D.规章
• E.司法解释
• 参考答案：ABD
• 解析：我国银行监管法律框架的效力等级划分依据《中华人民共和国立法法》，法律规范层级包括法律、行政法规、部门规章和地方政府规章等。法律由全国人大及其常委会制定，效力最高；行政法规由国务院制定，效力次于法律；规章包括国务院部门规章（如金融监管部门规章）和地方政府规章。程序不属于独立的法律规范层级，司法解释是法律适用中的解释性文件，不单独构成效力层级。选项ABD分别对应法律、行政法规、规章三个层级。

• 7.【判断题】商业银行内部评级的第一维度(债项评级)必须针对客户的违约风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。

• 8.【判断题】经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，等同于银行所持有的账面资本。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

• 9.【单选题】净稳定资金比例定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比例必须大于（ ）。
• A.90%
• B.100%
• C.95%
• D.110%
• 参考答案：B
• 解析：净稳定资金比例（NSFR）是衡量银行长期流动性风险的指标，要求可用稳定资金至少覆盖所需稳定资金。巴塞尔协议Ⅲ明确规定，该比例的最低监管标准为不低于100%。选项B（100%）符合这一要求，其余选项均低于或高于监管标准。参考《巴塞尔协议Ⅲ：流动性覆盖率和净稳定资金比例》国际框架。

• 10.【单选题】风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。
• A.风险管理策略
• B.风险管理理念
• C.公司治理结构
• D.内部控制系统
• 参考答案：B
• 解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

• 1.【单选题】以下不属于信贷业务申请受理阶段工作的是（ ）。
• A.客户分析
• B.信贷意向阶段
• C.面谈访问
• D.内部意见反馈
• 参考答案：A
• 解析：信贷业务申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和信贷意向阶段。

• 2.【多选题】成本结构由（ ）组成。
• A.固定成本
• B.变动成本
• C.盈亏平衡点
• D.经营杠杆
• E.财务杠杆
• 参考答案：ABCD
• 解析：成本结构主要由以下几项所组成： ①固定成本。固定成本通常不随销售量的变化而变化，它一般包括固定资产的折旧、企业日常开支(水、电等)、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。 ②变动成本。变动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。 ③经营杠杆。如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，我们就说这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在产销量越高的情况下获得的利润越高。 ④盈亏平衡点。盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。

• 3.【多选题】可以对债务人实施以资抵债的情形包括（ ）。
• A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的
• D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法资产抵偿银行贷款本息的
• E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。

• 4.【单选题】对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，是贷前调查中对其贷款( )的调查。
• A.安全性
• B.流动性
• C.效益性
• D.合规性
• 参考答案：A
• 解析：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。贷款安全性调查的内容包括对借款人过去3年的经营效益状况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。

• 5.【多选题】客户的组建往往基于（ ）等方面的动机。
• A.人力资源
• B.技术资源
• C.客户资源
• D.产销分工
• E.产品分工
• 参考答案：ABCDE
• 解析：客户的组建往往基于以下六个方面的动机：(1)基于人力资源。(2)基于技术资源。(3)基于客户资源。(4)基于行业利润率。(5)基于产品分工。(6)基于产销分工。

• 6.【多选题】下列选项中，属于正确的信贷档案管理模式的有（ ）
• A.分散管理
• B.按时交接
• C.定期检查
• D.专人负责
• E.分段管理
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P255 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式

• 7.【单选题】从利润表来看，（ ）可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。
• A.利润率上升
• B.商业信用的减少
• C.利润率下降
• D.固定资产重置
• 参考答案：C
• 解析：从利润表来看，利润率的下降可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

• 8.【单选题】下列贷款重组方式中，不属于变更担保条件的是（  ）。
• A.将抵押或质押转换为保证
• B.将保证转换为抵押或质押，或变更保证人
• C.直接减轻或免除保证人的责任
• D.调整利率
• 参考答案：D
• 解析：在贷款重组的方式中，变更担保条件包括：①将抵押或质押转换为保证；②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人；③直接减轻或免除保证人的责任。

• 9.【多选题】对借款人的贷后监控包括（ ）。
• A.对管理状况的监控
• B.对经营状况的监控
• C.对财务管理状况的监控
• D.对借款人与银行往来情况的监控
• E.对借款人关联企业和关联关系人的监控
• 参考答案：ABCD
• 解析：对借款人的贷后监控包括：经营状况监控；管理状况监控；财务状况监控；与银行往来情况监控。 

• 10.【多选题】下列选项中，不属于季节性资产的有( )。
• A.应收账款
• B.应付账款
• C.应计费用
• D.存货
• E.证券
• 参考答案：BCE
• 解析：应收账款和存货应属于季节性资产，因为其会随季节性销售变化而发生波动。其中存货增长主要出现于销售旺季期间或之前，应收账款增加则主要随销售增长而增加。应付账款、应计费用属于季节性负债，证券一般不属于季节性资产。

• 1.【多选题】以下关于农户贷款的说法中，正确的是（ ）。
• A.借款人无不良信用记录
• B.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内
• C.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
• D.借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
• E.农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《农户贷款管理办法》规定，农户贷款是银行业金融机构向符合条件的农户发放的，用于生产经营、生活消费等用途的贷款。借款人需为具备完全民事行为能力的中国公民，户籍、住所或经营场所在机构服务辖区内，无不良信用记录。贷款申请以户为单位，指定一名家庭成员作为借款人。所有选项均符合管理办法中的条款。

• 2.【单选题】对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择（  ），按计划表还本的还款方式。
• A.按日还息
• B.按月还息
• C.按季还息
• D.按年还息
• 参考答案：B
• 解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式。 

• 3.【多选题】个人住房贷款的贷后检查中，包括的内容有（ ）。
• A.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况
• B.项目工程形象进度
• C.项目资金到位及使用情况
• D.贷款资金支付情况
• E.项目销售情况及资金回笼情况
• 参考答案：ABCE
• 解析：个人住房贷款的贷后检查中，一手房贷款贷后检查包括的内容有：(1)开发商的经营状况及财务状况。(2)项目资金到位及使用情况。(3)项目工程形象进度。(4)项目销售情况及资金回笼情况。(5)产权证办理的情况。(6)履行担保责任的情况。(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况。(8)开发商涉诉情况。其他合作机构还应检查：(1)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等。(2)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。

• 4.【单选题】银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（ ），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
• A.调查人
• B.贷款人
• C.审查人
• D.借款人
• 参考答案：D
• 解析：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。

• 5.【多选题】个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（ ）。
• A.把借款人列入黑名单公布
• B.对借款人加收罚息
• C.依法提前收回贷款
• D.按合同约定提前收回贷款
• E.向法院提起诉讼
• 参考答案：CD
• 解析：对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。

• 6.【多选题】借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（ ）。
• A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
• B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
• C.提前收回部分或全部贷款本息
• D.停止发放尚未使用的贷款
• E.在原贷款利率基础上加收利息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施:要求限期纠正违约行为;要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人;停止发放尚未使用的贷款;在原贷款利率基础上加收利息;提前收回部分或全部贷款本息;定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;向保证人追偿;依据有关法律及规定处分抵(质)押物;向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

• 7.【单选题】下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等比本金还款法
• C.等比累进还款法
• D.等额累进还款法
• 参考答案：B
• 解析：目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

• 8.【多选题】个人住房贷款与其他个人贷款相比的特征是（ ）。
• A.贷款期限长
• B.种类多，选择范围广
• C.大多以抵押为前提建立的借贷关系
• D.风险具有系统性特点
• E.风险相对较大
• 参考答案：ACD
• 解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点:(一)贷款期限长(二)大多以抵押为前提建立借贷关系(三)风险具有系统性特点

• 9.【单选题】申请个人商用房贷款的借款人的年龄应在（  ）周岁之间。
• A.18～60
• B.18～65
• C.20～60
• D.20～65
• 参考答案：B
• 解析：申请个人商用房贷款应具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65（不含）周岁之间。

• 10.【多选题】下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（ ）。
• A.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部以及各派出机构
• B.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估
• C.地方政府有关部门应加强对当地商业银行资料包机制的指导，强化自律机制的自律约束
• D.主要目标是促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展
• E.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控需求，及时对商业性个人住房贷款管理最低首付款比例进行自律调整
• 参考答案：BDE
• 解析：加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银保监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估;督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

• 1.【多选题】下列关于商业银行开展内部控制评价，说法正确的是（ ）。
• A.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准
• B.在评价结果运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩
• C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制
• D.在评价对象方面，商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价
• E.在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行开展内部控制评价，应重点做好以下方面： 一是在评价对象方面，商业银行应当对纳入并表管理的机构进行内部控制评价，包括商业银行及其附属机构。 二是在评价实施方面，商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次。 三是在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准。 四是在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制。 五是在评价结果运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩。 六是在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理机构或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

• 2.【多选题】商业银行内部控制的基本要素包括（ ）。
• A.内部监督
• B.风险评估
• C.外部控制措施
• D.内部环境
• E.信息与沟通
• 参考答案：ABDE
• 解析：内部控制的基本要素包括：①内部环境；②风险评估；③控制活动；④信息与沟通；⑤内部监督。

• 3.【单选题】以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）。
• A.建立投诉处理机制
• B.畅通投诉渠道
• C.明确投诉处理时限
• D.投诉处理结果公开
• 参考答案：D
• 解析：投诉处理基本要求： （1）建立投诉处理机制； （2）畅通投诉渠道； （3）明确投诉处理时限； （4）跟进投诉处理结果。

• 4.【多选题】下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。
• A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
• B.对基本存款额度按活期存款利率付息
• C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
• D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
• E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
• 参考答案：BC
• 解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

• 5.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（ ）。
• A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用
• B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准
• C.由投资顾问直接执行投资指令
• D.审查投资顾问的投资建议
• 参考答案：D
• 解析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

• 6.【判断题】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料，应遵循法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

• 7.【单选题】信息与沟通的基本要求不包括（ ）。
• A.信息收集
• B.信息加工
• C.信息传递
• D.信息反馈
• 参考答案：D
• 解析：信息与沟通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。

• 8.【判断题】风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：风险分析是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

• 9.【单选题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。
• A.高级管理人员风险偏好
• B.商业银行的发展战略
• C.商业银行的盈利目标
• D.市场风险管理能力和资本实力
• 参考答案：D
• 解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

• 10.【单选题】流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。
• A.60
• B.45
• C.30
• D.15
• 参考答案：C
• 解析：流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。