初级银行从业每日一练-2025年6月20日

1.【单选题】若合同部分无效，则合同其他部分（）。
A.可能无效
B.重新签订后有效
C.仍然有效
D.修改后有效
参考答案：C
解析：合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。

2.【单选题】下列关于票据转贴现的表述，错误的是（）。
A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为
B.商业银行从中央银行融通资金的一种方式
C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
D.金融机构之间融通资金的一种方式
参考答案：B
解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 B项描述的是再贴现，不是转贴现。

3.【单选题】农村中小金融机构不包括（）。
A.农村信用社
B.农村商业银行
C.村镇银行
D.中国农业银行
参考答案：D
解析：选项ABC：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。选项D：属于商业银行。

4.【单选题】以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额，期限，利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同
参考答案：D
解析：选项D错误：对于保证担保贷款，银行还需与担保人签订书面担保合同；对于抵质押担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同，并办理登记等相关法律手续。

5.【多选题】商业银行代理的中央银行业务包括（）。
A.代理财政性存款
B.代理金银
C.代理国库
D.代理现金支付
E.代理资金结算
参考答案：ABC
解析：代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。（DE两项属于代理政策性银行业务）

6.【判断题】票据承兑业务经申请、受理并办理承兑后，需签订《银行承兑协议》和相关的担保合同，要加强后续的跟踪检查和到期兑付及催收、追偿工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：票据承兑业务经申请、受理并办理承兑后，需签订《银行承兑协议》和相关的担保合同，要加强后续的跟踪检查和到期兑付及催收、追偿工作。

7.【单选题】以下选项中，不属于非银行金融机构的是（）。
A.村镇银行
B.金融资产管理公司
C.信托公司
D.金融租赁公司
参考答案：A
解析：选项A不属于：村镇银行属于银行业金融机构。

8.【单选题】商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是（）。
A.监事会
B.合规管理部门
C.董事会
D.高级管理层
参考答案：B
解析：选项B：商业银行负责制定并执行合规管理计划，负责合规风险识别和管理流程的是合规管理部门。选项ACD为干扰项。

9.【单选题】失业率是充分就业的宏观经济衡量指标。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口的年龄标准是（）。
A.12周岁以上
B.14周岁以上
C.16周岁以上
D.18周岁以上
参考答案：C
解析：选项C：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。选项ABD属于干扰项。

10.【单选题】关于商业银行委托贷款业务，下列说法正确的是( )。
A.收取利息收入
B.条款与借款人自行商定
C.收取手续费
D.承担贷款风险
参考答案：C
解析：教材页码：P109-110 根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故本题选C。

1.【判断题】银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。用于单位和个人在不同交换区域交付各种款项。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。限于在同一票据交换区域内使用。

2.【多选题】银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。
A.安排监管人员到娱乐场所消费．并报销费用
B.配合监管．提供检查材料
C.邀请监管人员到高档酒店就餐
D.无偿提供办公用品
E.向监管人员无偿提供住宿便利
参考答案：ACDE
解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

3.【单选题】根据《商业银行法》，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（）。
A.资本充足率不得低于8％
B.核心一级资本充足率不得低于4％
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
参考答案：B
解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定： (1)资本充足率不得低于百分之八； (2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； (3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十； (4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

4.【多选题】治理通货膨胀可采取紧缩的货币政策，主要手段包括（）。
A.通过公开市场购买政府债券
B.提高再贴现率
C.通过公开市场出售政府债券
D.提高法定准备金率
E.降低再贴现率
参考答案：BCD
解析：紧缩的货币政策主要是减少货币供应量和提高利率。选项A、E属于扩张的货币政策。

5.【多选题】基金按照投资对象的不同，可以分为( )。
A.证券投资基金
B.私募股权基金
C.风险投资基金
D.对冲基金
E.开放式基金
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P346-350 （1）按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金等。（2）按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。故本题选ABCD。

6.【单选题】自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
A.满8周岁
B.满10周岁
C.满18周岁
D.出生
参考答案：D
解析：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

7.【多选题】根据用途，固定资产贷款一般包括（）。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.并购贷款
D.科技开发贷款
E.商业网点贷款
参考答案：AB
解析：选项AB：根据用途，固定资产贷款一般包括：基本建设贷款、技术改造贷款；选项C：并购贷款，即商业银行向并购方企业或并购方控股子公司发放的，用于支付并购股权对价款项的本外币贷款；选项D：科技开发贷款是科技成果向生产领域转化或应用而发放的贷款；选项E：商业网点贷款是指银行对商业和服务性企业的商业性网点设施项目及现有网点设施的装修改造而发放的贷款。

8.【单选题】如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率为（）。
A.5％
B.12％
C.2％
D.-2％
参考答案：D
解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=5％-7％=-2％。

9.【单选题】若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权
参考答案：B
解析：选项A：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。选项B：在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。综上，本题应选B选项。

10.【多选题】按照清偿方式的不同，可以将银行卡分为（）。
A.主卡
B.附属卡
C.信用卡
D.借记卡
E.人民币卡
参考答案：CD
解析：按照清偿方式的不同，可以将银行卡分为信用卡、借记卡。

11.【多选题】银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。
A.是否可以透支
B.是否需要预先存款
C.是否可以取现
D.是否以信用为基础
E.是否收取利息
参考答案：AD
解析：信用卡和借记卡的区别主要在于是否可以透支和是否以信用为基础。

1.【判断题】按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。（）
对
错
参考答案：错
解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具；按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

2.【单选题】客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述中，不恰当的是（）。
A.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生顾虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
参考答案：C
解析：由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行。如果由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对有关的项目加以解释，否则客户提供的信息很可能不符合从业人员的需要。

3.【判断题】上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10%。（）
对
错
参考答案：错
解析：上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整。

4.【单选题】（）对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当（）死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A.保险人；投保人
B.保险人；受益人
C.投保人；受益人
D.保险人；被保险人
参考答案：D
解析：根据《中华人民共和国保险法》，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。故本题选D。

5.【单选题】（）是银行理财产品市场进入资管新规的实施阶段。
A.2005年11月以前
B.2008年中期至2011年底
C.2005年11月至2008年中期
D.2022年至今
参考答案：D
解析：第一阶段为2005年11月以前：银行理财产品市场的萌芽阶段。（选项A错误）第二阶段为2005年11月至2008年中期：银行理财产品市场的起步阶段。（选项C错误）第三阶段为2008年中期至2011年底：银行理财产品市场的规范阶段。（选项B错误）第四阶段为2012年至2017年底：银行理财产品市场的深化发展阶段。第五阶段为2018年至2021年底：银行理财产品市场的转型阶段。第六阶段为2022年至今：银行理财产品市场进入资管新规的实施阶段。（选项D正确）故本题选D。

6.【单选题】王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。(答案取近似数值)
A.3％
B.4％
C.12％
D.12.55％
参考答案：D
解析：有效年利率EAR=(1+r／m)【sup|m】-1=(1+12％／4)【sup|4】-1=12.55％。

7.【判断题】商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

8.【单选题】公司型基金的特点不包括（）。
A.依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格的股份有限公司
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/202407041751459304196d2-64cddb669cff/2024070116100822f7.png" style="width:100%;"/>选项A正确：公司型基金的法律依据是：依据公司法组建，依据公司章程经营基金资产。选项B正确：公司型基金的实体地位是：具有法人资格的股份有限公司。选项C错误：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。选项D正确：公司型基金的融资渠道是：在需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款。故本题选C。

9.【单选题】（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。
A.ETF
B.FOF
C.LOF
D.MOM
参考答案：D
解析：选项A，ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。选项B，FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项C，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。选项D，管理人的管理人基金(MOM)，由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。故本题选D。

10.【单选题】假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资75．13万元，3年后可获得100万元，则该产品收益率为（）。(答案取近似数值)
A.17．36％
B.10％
C.8．68％
D.21％
参考答案：B
解析：设该产品收益率为r，则75．13×(1+r)【sup|3】=100，解得r≈10％。

1.【单选题】下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。
A.综合性
B.顾问性
C.制度性
D.专业性
参考答案：C
解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

2.【多选题】外汇市场的特点包括（）。
A.空间统一性
B.时间连续性
C.商品特殊性
D.价格一致性
E.主体可变性
参考答案：AB
解析：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通信技术（电话、电报、电传等）进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间连续性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。

3.【多选题】理财师进行信息收集的具体步骤包括（）。
A.理财师自己没有心理障碍
B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
E.专业理财师在收集信息的时候要注意不要触犯客户的隐私
参考答案：ABCD
解析：理财师进行信息收集的具体步骤如下：首先，理财师应消除心理障碍，我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息；其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯；再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息；最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。 A、B、C、D四项正确。 E项错误。在了解、收集客户相关信息方面，专业理财师要做的不是纠结于自己是否会触犯客户的隐私，或者客户会不会告诉自己，而是把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上。

4.【单选题】按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于( )。
A.爱和归属感的需求
B.被尊重的需求
C.自我实现的需求
D.生理需求
参考答案：B
解析：选项A错误，爱和归属感的需求。它包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。选项B正确，被尊重的需求。这种需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。选项C错误，自我实现的需求。它包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。选项D错误，生理需求。它包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果这些需求中的任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。

5.【单选题】一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.产品标准化程度不高
C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低
D.给客户的收益相对确定
参考答案：A
解析：基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务（FOF/MOM）、资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优质融资类业务等。随着证监会监管要求的调整，基金子公司的净资本实力和抗风险能力得到提升。基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。基金子公司的产品类型多样，风险收益特征比较灵活。单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

6.【单选题】关于关注自身礼仪和工作状态的说法，下列错误的是（）
A.商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则
B.专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用
C.理财师应更多地关心客户的需求
D.告知客户理财师是以客户为中心的
参考答案：D
解析：一名专业理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的意愿。这并不体现在这样告诉客户，而是在和客户沟通的过程中自然流露出来的。

7.【判断题】根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。
对
错
参考答案：对
解析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

8.【单选题】信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）
A.受托人承担无过失的损失风险
B.信托财产具有独立性
C.信托管理具有连续性
D.信托具有融通资金的职能
参考答案：A
解析：特点： (1)信托是以信任为基础的财产管理制度； (2)信托财产权利主体与利益主体相分离； (3)信托经营方式灵活、适应性强； (4)信托财产具有独立性； (5)信托管理具有连续性； (6)受托人不承担无过失的损失风险； (7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则； (8)信托具有融通资金的职能。

9.【单选题】关于保险合同中的被保险人，描述错误的是（）。
A.在人身保险中，显然是保险事故发生时生命或健康遭受直接损失的人
B.被保险人可以是投保人自己，也是投保人以外的第三人
C.被保险人应当有民事行为能力的人
D.在财产保险中，保险人必须是财产的所有人或其他权利人
参考答案：C
解析：【考察考点】保险的相关要素【解析】被保险人可以是无民事行为能力人或限制民事行为能力人，比如父母为未成年的子女投保。父母是投保人，子女是被保险人。

10.【多选题】关于混合类理财产品，表述正确的有（）。
A.产品复杂性增加
B.赋予发行主体灵活的主动管理能力
C.投资上更趋稳健
D.决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小
E.产品的收益更依赖于发行主体的管理水平
参考答案：ABCE
解析：D项错误，混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。综合来看，混合类理财产品相对而言投资上更趋稳健。但在购买混合类理财产品时，还须注意以下几点：一是产品的收益表现更加依赖于发行主体的管理水平，该类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；二是混合投资方式增加了产品的复杂性，导致决定产品收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。

11.【多选题】财富管理服务信托业务的主要品种包括（）。
A.家族信托
B.家庭服务信托
C.保险金信托
D.特殊需要信托
E.资管产品服务信托
参考答案：ABCD
解析：财富管理服务信托业务包括：家族信托（选项A正确）、家庭服务信托（选项B正确）、保险金信托（选项C正确）、特殊需要信托（选项D正确）、遗嘱信托、其他个人财富管理信托、法人及非法人组织财富管理信托，而资管产品服务信托属于行政管理服务信托的种类（选项E错误），如下图所示： <img src="/upload/paperimg/202407041751417815062d3-a2b9c1673932/202407011610149c18.png" style="width:100%;"/>故本题选ABCD。

1.【单选题】2011年6月发布《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）%，比巴塞尔委员会的要求高（）个百分点。
A.2,1
B.2,2
C.4,1
D.4,2
参考答案：C
解析：2011年6月，银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，井对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。

2.【单选题】下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）
A.已上市的中型企业
B.刚由事业单位改制而成的企业
C.财务制度健全的小型企业
D.即将上市的大型企业集团
参考答案：C
解析：专家判断法即专家系统，是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素（1）与借款人有关的因素声誉、杠杆、收益波动性；（2）与市场有关的因素经济周期、宏观经济政策、利率水平。

3.【多选题】有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。
A.定性的陈述
B.具有前瞻性
C.定量指标
D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平
E.与银行长短战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联
参考答案：ABCDE
解析：有效的风险偏好声明应该满足以下原则: (1)包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。 (2)与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。 (3)考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。 (4)基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。 (5)包括定量指标。 (6)包括定性的陈述。 (7)具有前瞻性。

4.【单选题】一个投资组合有3支债券，假设每支债券的违约事件是相互独立且同分布的，每支债券在一年内违约的概率为2．3%，则第二年有两支债券违约的概率是（）
A.2．3%
B.4．6%
C.0．16%
D.4．55%
参考答案：C
解析：3*2.3%*2.3%*（1-2.3%）=0.16%

5.【单选题】理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（　　）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
参考答案：A
解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

6.【单选题】激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。该种风险属于战略风险中的（）。
A.行业风险
B.项目风险
C.品牌风险
D.竞争对手风险
参考答案：C
解析：品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品／服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。

7.【判断题】风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。（）
对
错
参考答案：对
解析：风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。

8.【多选题】属于商业银行信用评分模型的有（）。
A.线性概率模型
B.Logit模型
C.非线性辨别模型
D.死亡率模型
E.Probit模型
参考答案：ABE
解析：商业银行信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型、线性辨别模型。

9.【多选题】下列关于压力测试的说法正确的是（）。
A.压力测试是一种风险计量工具
B.压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响
C.用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施
D.压力测试是一种风险管理工具
E.用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施
参考答案：BCD
解析：按照2014年修订的《商业银行压力测试指引（试行）》办法，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。

10.【单选题】2004年，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯作为共同创始成员国成立的国际反洗钱组织是（）。
A .埃格蒙特集团
B .沃尔夫斯堡集团
C .欧亚反洗钱与反恐融资小组
D .亚太反洗钱集团
参考答案：C
解析：中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯于2004作为共同创始成员国成立了"欧亚反洗钱与反恐融资小组"。

1.【单选题】关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。
A.1年持有期内风险水平恒定
B.持有期为10个营业日
C.至少每2个月更新一次数据
D.置信水平采用97％的单尾置信区间
参考答案：A
解析：商业银行使用内部模型计量新增风险资本要求，持有期为1年，置信水平为99.9％，应至少每周计算一次新增风险的资本要求。商业银行计量新增风险的模型应满足在1年持有期内恒定风险水平的假设条件。

2.【判断题】商业银行流动性风险监管指标或监测指标中的流动性匹配率不高于100％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行流动性风险监管指标或监测指标中的流动性匹配率不低于100％。

3.【多选题】商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。
A.信用风险
B.银行账簿利率风险
C.集中度风险
D.市场风险
E.操作风险
参考答案：ABCDE
解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账簿利率风险、流动性风险、集中度风险。

4.【判断题】个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。
对
错
参考答案：错
解析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

5.【单选题】（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
参考答案：D
解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

6.【单选题】银行账簿利率风险管理措施不包括（）。
A.完善银行账簿利率风险治理结构
B.加强资产负债匹配管理
C.完善商业银行的定价机制
D.实施业务单一化的发展战略
参考答案：D
解析：银行账簿利率风险管理措施：完善银行账簿利率风险治理结构。加强资产负债匹配管理。完善商业银行的定价机制。实施业务多元化的发展战略。

7.【单选题】下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（）。
A.分得股利、利润
B.处置固定资产、无形资产收到现金
C.购买货物支付的现金
D.发行债券收到现金
参考答案：C
解析：A和B属于投资活动的现金流，D属于融资活动的现金流。

8.【单选题】（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A.衍生品对冲
B.非自我对冲
C.自我对冲
D.市场对冲
参考答案：D
解析：市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

9.【单选题】商业银行风险管理的主要策略不包括（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险隐藏
参考答案：D
解析：商业银行风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。考生在复习做题的过程中，稍加留意，便可分辨出风险隐藏是从没有出现过的说法。

10.【多选题】商业银行对保证担保应重点关注（）。
A.保证人的资格
B.保证人的财务实力
C.保证人的保证意愿
D.保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系
E.保证的法律责任
参考答案：ABCDE
解析：商业银行对保证担保应关注以下五个方面：保证人的资格；保证人的财务实力；保证人的保证意愿；保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系；保证的法律责任。故本题选ABCDE。

11.【多选题】下列影响商业银行资产负债期限结构的情形有（）。
A.贷款偿还
B.每日客户存取款
C.贷款发放
D.资金交易
E.基准利率变化
参考答案：ABCDE
解析：除了每日客户存取款、贷款发放/归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。其他诸如股票市场投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行转到股票市场，而借款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，也将对商业银行的流动性状况造成影响。

1.【单选题】甲公司为乙公司贷款提供保证，贷款本金160万元，利息15万元，银行可接受甲公司保证限额为300万元，则该贷款的保证率为（）。
A.58％
B.60％
C.45％
D.63％
参考答案：A
解析：保证率=申请保证贷款本息÷可接受保证限额×100％=[(160+15)÷300]X100％≈58％。

2.【单选题】固定资产贷款在发放和支付过程中，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放的情形不包括( )。
A.不按合同约定支付贷款资金
B.信用状况下降
C.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付
D.资金使用进度落后于项目进度
参考答案：D
解析：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降；②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

3.【单选题】下列关于自有资金的说法中，不正确的是（）。
A.投资者缴付的资金
B.包括资本金和资本溢价
C.项目法人可自主支配的资金
D.企业不能长期使用，盈利时需归还给个人的资金
参考答案：D
解析：自有资金是指投资者缴付的出资额，包括资本金和资本溢价，是项目法人能够自主支配、企业长期使用、无须偿还的资金。

4.【多选题】银行防范虚假质押风险的措施有（）。
A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押
B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记．将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
D.选择价值稳定的动产或权利作为质物
E.确认一个对银行有利的质押率
参考答案：ABC
解析：D．E两项属于银行防范质物的价值风险的措施。

5.【单选题】下列关于抵押物估价的说法，正确的是（）。
A.可以由抵押人自行评估
B.可以由债务人自行评估
C.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D.委托给政府物价部门进行估价
参考答案：C
解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

6.【单选题】银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）。
A.再次向公司确认
B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
C.索要董事会决议书
D.索要借款授权书
参考答案：B
解析：根据《贷款通则》的规定，银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，TN该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。

7.【多选题】下列关于5Cs系统的说法，错误的有( )。
A.品德仅指借款企业负责人的品德
B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低
C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量
D.抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低
E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素
参考答案：ACD
解析：A选项品德是对借款人声誉的衡量；C选项还款能力即对借款人未来现金流变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D选项商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险就越低。

8.【单选题】信贷审查岗职责不包括（）。
A.表面真实性审查
B.完整性审查
C.实质性审查
D.可行性审查
参考答案：C
解析：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

9.【单选题】若贷款类型为出口打包贷款，则借款人还需提供的材料为（）。
A.进口方银行开立的信用证
B.抵(质)押物清单
C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件
D.筹资方式、外债指标的批文
参考答案：A
解析：流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证。

10.【单选题】对于由第三方提供担保的保证贷款，在（）的情况下，银行无权要求借款人追加新的保证人。
A.由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度
B.保证人的担保资格发生不利变化
C.抵押品市场价值出现变化
D.担保人自身的财务状况恶化
参考答案：C
解析：保证人的保证资格或保证能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不容易增加保证额度；抵(质)押物出现不利变化；银行应要求借款人追加新的保证人。

1.【多选题】借款人的权利包括（）。
A.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
B.有权拒绝借款合同以外的附加条件
C.有权按口头约定提取和使用全部贷款
D.可以自主向银行申请贷款并依条件取得贷款
E.在征得第三方同意后，有权向第三方转让债务
参考答案：ABD
解析：《贷款通则》第十八条规定，借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。②有权按合同约定提取和使用全部贷款。③有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。⑤在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

2.【单选题】关于保证，下列说法正确的是（）。
A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
B.保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任
C.事前如有约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
D.银行对借款合同的修改都应取得保证人口头或书面意见
参考答案：B
解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外。

3.【单选题】抵债资产的保管方式一般不包括( )。
A.委托保管
B.上收保管
C.考核保答
D.就地保管
参考答案：C
解析：银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

4.【多选题】某合资企业欲就一笔抵押贷款向银行申请展期，则其应向银行提交的法定申请文件有（）。
A.展期申请
B.董事会关于申请贷款展期的决议文件
C.抵押人同意展期的书面证明
D.法人资格证明
E.经会计师审计的财务报表
参考答案：ABC
解析：一般借款人申请贷款展期，应向银行提交的法定申请文件：①展期申请；②如果是合资企业和股份制企业，还应提供董事会关于申请贷款展期的决议文件或其他有效授权文书；③借款人申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。

5.【单选题】初次面谈中了解客户信贷需求状况时，除信贷业务目的、金额、条件、利率外，还应了解（）。
A.经济走势
B.宏观政策
C.还款资金来源
D.信贷用途
参考答案：D
解析：面谈中需要了解的客户的信贷需求状况包括信贷业务目的、用途、金额、期限、利率或费率、条件等。

6.【单选题】（）是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.定金
参考答案：B
解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。

7.【多选题】针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（）。
A.个人因素
B.资金用途因素
C.还款来源因素
D.生产力因素
E.保障因素
参考答案：ABCE
解析：5Ps分析系统包括：个人因素(Personal)、资金用途因素(Purpose)、还款来源因素(Payment)、保障因素(Protection)、企业前景因素(Perspective)。

8.【单选题】贷款发放审查中，（）不属于借款合同审查的主要内容。
A.保证期间
B.贷款利率
C.贷款用途
D.贷款种类
参考答案：A
解析：借款合同条款的审查着重合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款：贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项等。A项属于保证合同的条款审查应注意的条款。

9.【单选题】分析、说明借款人是否有还贷资金缺口不包括（）。
A.借款人依靠自身生产经营产生的现金流
B.综合收益对归还银行贷款的可靠性评价
C.其他合法收入对归还银行贷款的可靠性评价
D.还款来源
参考答案：D
解析：借款人还款能力主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。

10.【单选题】银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起（）内向上一级人民法院提起上诉。
A.15日
B.30日
C.3个月
D.6个月
参考答案：A
解析：银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。故本题选A。

11.【单选题】贷款保证存在的主要风险因素不包括（）。
A.保证人具备担保资格
B.公司互保
C.超过诉讼时效
D.保证手续不完备
参考答案：A
解析：贷款保证存在的主要风险因素有：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

1.【单选题】[2021年真题]关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）
A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查
D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
参考答案：D
解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。

2.【多选题】商业助学贷款的特色包括（）。
A.不需要任何担保
B.部分自筹
C.各金融机构均可办理
D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
E.财政不贴息
参考答案：BDE
解析：A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。

3.【单选题】王先生已申请并获得1年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。
A.6个月
B.不可展期
C.2年
D.1年
参考答案：D
解析：1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

4.【单选题】下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是( )。
A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
B.个人汽车贷款可以用于购买以盈利为目的的汽车
C.个人耐用消费品贷款通常由银行与特约商户合作开展
D.国家助学贷款的风险补偿金由财政承担
参考答案：D
解析：国家助学贷款的风险补偿金由财政和高校共同承担。

5.【多选题】关于国家助学贷款，下列说法正确的有( )。
A.国家助学贷款采用纯信用方式
B.学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期，还本宽限期内学生偿还贷款本息
C.贷款期限为学制加十三年，最长不超过二十年
D.学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还
E.国家助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1.1倍执行
参考答案：ACD
解析：还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金；国家助学贷款利率按中国人民银行规定的同期贷款基准利率执行，不上浮。故B、E两项错误。

6.【多选题】贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷前调查报告。
A.真实性
B.准确性
C.完整性
D.审慎性
E.合法性
参考答案：ABC
解析：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。

7.【单选题】根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定，关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是( )。
A.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
B.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
C.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
D.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建设物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门
参考答案：D
解析：《担保法》第四十二条规定，办理抵押物登记的部门如下：①以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；②以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；③以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；④以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；⑤以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。故D项错误。

8.【单选题】下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（）。
A.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态
B.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类
C.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素
D.损失贷是指借款人无力偿还贷款
参考答案：C
解析：关注贷款:借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款:借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。

9.【单选题】陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金发放至（）。
A.A银行名下账户
B.陈先生、A银行和B地产公司三项账户都可
C.陈先生名下账户
D.B房地产公司名下账户
参考答案：D
解析：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。受托支付完成后，贷款经办行应详细记录资金流向，归集相关凭证并纳入贷款资料归档保存。

10.【单选题】商业性个人住房贷款也称( )。
A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人商品房贷款
参考答案：A
解析：自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

1.【单选题】借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
A.12
B.24
C.36
D.60
参考答案：D
解析：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

2.【单选题】在个人贷款贷前调查环节，以下关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料真实性的表述错误的是（）。
A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明
B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
C.提供租赁收入的，需要提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等
D.提供个人工资性收入证明的，只需提供申请人的工资收入账户近半年的资金流水
参考答案：D
解析：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，判断借款人还款资金来源是否稳定，是否能够按时偿还贷款本息。其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等；提供租赁收入证明的，需提供租赁合同租赁物所有权证明文件及租金入账证明等；提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。

3.【单选题】下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A.小明今年16岁，欲分期付款购买苹果手机
B.小丽刚刚辞职，还未找到工作
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
参考答案：C
解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)—65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实的使用用途等。本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥。

4.【多选题】有些银行将客户特征归纳为“5P”要素，包括（）。
A.还款来源因素-PaymentFactor
B.个人因素-PersonalFactor
C.资金用途因素-PurposeFactor
D.债权保障因素-ProtectionFactor
E.前景因素-PerspectiveFactor
参考答案：ABCDE
解析：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：①个人因素(PersonalFactor)；②资金用途因素(PurposeFactor)；③还款来源因素(PaymentFactor)；④债权保障因素(ProtectionFactor)；⑤前景因素(PerspectiveFactor)。类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。

5.【单选题】[2021年真题]下列各项中，不属于借款人权利的是（）.
A.按合同约定提取和使用全部贷款
B.在征得贷款人同意后，向第三人转让债务
C.自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
参考答案：D
解析：D项应当按借款合同约定及时清偿贷款本息属于借款人的义务。

6.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
参考答案：ABC
解析：征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

7.【多选题】个人经营贷款的信用风险主要包括( )。
A.借款人还款意愿下降
B.借款人贷款资料收集不完整
C.保证人担保能力发生变化
D.抵押物价值发生变化
E.借款人还款能力发生变化
参考答案：ACDE
解析：个人经营贷款信用风险的主要内容包括：借款人还款能力发生变化；借款人还款意愿下降；保证人担保能力发生变化；抵押物价值发生变化。

8.【单选题】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。
A.书面(电子)授权
B.本人同意
C.口头授权
D.单位同意
参考答案：A
解析：商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面(电子)授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

9.【单选题】银行在核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时，下列说法不正确的是（）。
A.提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等
B.提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证
C.提供的个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收人证明及营业执照等
D.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等
参考答案：C
解析：教材页码：P19-22 C项，借款申请人提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章；提供经营性收入证明的，需提供营业执照、财务报表及纳税证明等。

10.【多选题】个人贷款定价应遵从的原则有（）。
A.参照市场价格原则
B.成本收益原则
C.逆经济周期原则
D.风险定价原则
E.组合定价原则
参考答案：ABDE
解析：个人贷款定价的一般原则：成本收益原则；风险定价原则；参照市场价格原则；组合定价原则；与宏观经济政策一致原则。

11.【单选题】银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为（）天。
A.30
B.60
C.90
D.120
参考答案：B
解析：免息还款期最长为60天。

1.【单选题】（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。
A.2004年
B.2005年
C.2006年
D.2007年
参考答案：A
解析：2004年，银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

2.【单选题】同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。
A.贷款市场
B.场外市场
C.资本市场
D.货币市场
参考答案：D
解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

3.【判断题】商业银行的操作风险是可以避免的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行的操作风险是不可避免的。

4.【判断题】定期回购的信用风险比隔日回购的大。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回购期限长短不同，其信用风险也不同。定期回购的信用风险就比隔日回购的大，在定期回购中，回购期越长，其信用风险越大，所以在做定期回购时，回购方(即最初出售者)需交纳一定的保证金，以防止回购方到期不及时将债券买回。

5.【单选题】以下不属于国际贸易结算方式的是（）。
A.信用证
B.汇款
C.托收
D.银行本票
参考答案：D
解析：国际贸易结算方式主要有信用证、托收、汇款、保函等。

6.【判断题】在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

7.【单选题】（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款
参考答案：B
解析：教材页码：P143-146 固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

8.【多选题】货币政策的“三大法宝”是（）。
A.存款准备金
B.再贷款与再贴现
C.抵押补充贷款
D.公开市场业务
E.常备借贷便利
参考答案：ABD
解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

9.【单选题】关于中央银行在金融市场上买卖证券的影响，下列说法正确的是（）。
A.影响货币供应量和利率
B.中央银行获取超额利润
C.影响商业银行再贴现
D.影响商业银行存款准备金
参考答案：A
解析：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

10.【多选题】2006年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认》（旧准则）中将金融资产划分为（）。
A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B.持有至到期投资
C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产
D.贷款和应收款项
E.可供出售金融资产
参考答案：ABDE
解析：原准则将金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(或金融负债)、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产和其他金融负债，并在划分的基础上规定了这些金融资产和金融负债的确认和计量规范。

1.【多选题】加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对（）具有积极意义。
A.提升金融消费者信心
B.维护金融安全与稳定
C.促进社会公平正义
D.社会和谐
E.促进金融业长期发展
参考答案：ABCD
解析：加强金融消费者权益保护工作是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。

2.【单选题】在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（）。
A.交叉组合法
B.低成本法
C.创新法
D.仿效法
参考答案：C
解析：教材页码：P420-423 创新法是指依据市场的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。

3.【单选题】回购交易要发生（）次券款交割。
A.3
B.2
C.1
D.0
参考答案：B
解析：回购交易要发生2次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。

4.【单选题】金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。
A.银行不良资产
B.证券不良资产
C.信托不良资产
D.保险不良资产
参考答案：A
解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。

5.【多选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（）。
A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除
B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本
C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同
D.储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足
E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％
参考答案：ABCD
解析：E项说法错误，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。

6.【判断题】对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。（）
对
错
参考答案：错
解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。

7.【判断题】电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。

8.【多选题】以下属于商业银行信用风险监管指标的有（）。
A.不良贷款率
B.全部关联度
C.拨备覆盖率
D.净稳定资金比例
E.大额风险暴露
参考答案：ABCE
解析：商业银行信用风险监管指标：（一）不良贷款率和不良资产率（二）拨备覆盖率和贷款拨备率（三）大额风险暴露（四）全部关联度 D项是流动性风险监管指标。

9.【单选题】下列选项中，哪项对内部审计的独立性和有效性承担最终责任？（）
A.银保监会
B.监事层
C.董事会
D.高级管理层
参考答案：C
解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

10.【单选题】（）是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。
A.债权转让
B.呆账核销
C.押品处置
D.资产租赁
参考答案：C
解析：押品处置是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。

11.【判断题】提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。（）
对
错
参考答案：对
解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

初级银行从业每日一练(2025年6月20日)

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