初级银行从业每日一练-2026年1月12日

1.【多选题】根据《民法典》的规定，物权的种类包括（）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.占有权
E.使用权
参考答案：ABC
解析：根据《民法典》第一百一十四条，物权是权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

2.【单选题】（）是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款
参考答案：A
解析：个人消费额度贷款是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

3.【单选题】下列选项中，属于证券期货类金融机构的是（）。
A.金融租赁公司
B.货币经纪公司
C.基金管理公司
D.村镇银行
参考答案：C
解析：选项AB：属于非银行金融机构。选项D：属于银行金融机构。选项C：证券期货类金融机构主要包括证券公司、证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、基金管理公司、期货公司、中国金融期货交易所等。

4.【多选题】商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有（）。
A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额
B.提前支取时必须全额支取
C.利息高于活期储蓄
D.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息
E.分次存入，到期一次支取本息
参考答案：CD
解析：定活两便储蓄存款业务的特点：（1）存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息；（选项D正确）（2）利率优惠：利息高于活期储蓄。（选项C正确）选项A错误：属于个人通知存款的特点；选项BE错误：属于教育储蓄存款的特点。综上，本题应选CD选项。

5.【单选题】下列能够导致货币需求减少的因素是（）。
A.利息率上升
B.货币流通速度减慢
C.社会商品可供量增加
D.居民、企业等经济主体的收入增加
参考答案：A
解析：选项A：在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。选项BCD属于干扰项。

6.【多选题】犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有（）。
A.信用卡诈骗罪
B.集资诈骗罪
C.保险诈骗罪
D.贷款诈骗罪
E.票据诈骗罪
参考答案：AD
解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。集资诈骗罪主体为一般主体，包括自然人和单位。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成，单位也可构成本罪；票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。

7.【多选题】发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括（）服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。
A.融资
B.结算
C.咨询
D.交易
E.自营
参考答案：ACD
解析：发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等。考点西方商业银行的组织架构

8.【单选题】信用证业务的特点不包括（）。
A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B.开证行负首要付款责任
C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D.信用证是一种无条件的支付承诺
参考答案：D
解析：选项D错误：信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

9.【单选题】某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。
A.60％
B.66.7％
C.40％
D.50％
参考答案：B
解析：定期存款与活期存款占总存款的比重(定活比) ，是进行存款资金成本分析时最受关注的指标。计算公式为：定活比=定期存款／活期存款×100％=(5-3)／3=66.7％。

10.【多选题】下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。
A.银行不运用或不直接运用银行的自有资金
B.银行直接承担市场风险
C.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
E.银行不直接参与信用活动
参考答案：ACDE
解析：选项B错误：银行不承担或不直接承担市场风险。

1.【多选题】经常项目的内容包括（）。
A.单方面转移
B.贸易收支
C.劳务收支
D.企业信贷
E.直接投资
参考答案：ABC
解析：选项ABC：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括：贸易收支（B）、劳务收支（C）(如运输、旅游等)和单方面转移（A）(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。选项DE：资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如：直接投资（E）、政府和银行的借款及企业信贷（D）等。综上，本题应选ABC选项。

2.【单选题】以下关于合同订立的表述错误的是（）。
A.撤回要约的通知，应当在受要约人发出承诺通知之前，到达受要约人
B.当事人订立合同，可以采取要约、承诺方式或者其他方式
C.当事人可以约定，合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备，合同自动生效
D.当事人采取信件、数据电文、传真等形式订立合同，要求签订确认书时，签订确认书时合同成立
参考答案：A
解析：选项A错误：撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

3.【单选题】下列关于货币流通规律的说法中，正确的是（）。
A.物价水平同货币需求成反比
B.货币流通速度同货币需求成正比
C.社会商品可供量同货币需求成正比
D.物价水平不影响货币需求
参考答案：C
解析：选项C：公式M=PQ/V中，M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。

4.【多选题】以下对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是（）。
A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
E.本罪客观方面表现为变造
参考答案：ACD
解析：B项，本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。 E选，本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币；二是利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

5.【多选题】目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括（）。
A.按周还本付息
B.递增还款法
C.先息后本法
D.组合还款法
E.按日还本款法
参考答案：ABCD
解析：选项ABCD：目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。选项E：属于干扰项。

6.【单选题】下列有关经济资本的说法，不正确的是（）。
A.同样的风险水平经济资本的计量结果相同
B.从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本
C.是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.经济资本又称为风险资本
参考答案：A
解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

7.【多选题】商业银行公司治理是指（）及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.股东
E.高级管理层
参考答案：ABCDE
解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

8.【判断题】刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征。

9.【单选题】由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）
A.市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.法律风险
参考答案：A
解析：市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

10.【单选题】下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）
A.商业理财产品益率未达到预期收益
B.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
C.商业银行资金超越授权范围进行交易
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
参考答案：A
解析：商业银行操作风险包括内部，外部事件，人员，操作系统造成风险，故A选

11.【单选题】金融市场通过充当资金融通媒介、促进资金合理流动，体现的是金融市场的（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.反映经济运行功能
D.优化资源配置功能
参考答案：D
解析：金融市场通过充当资金融通媒介、促进资金合理流动，本质是将资金从盈余部门导向短缺部门，实现资源跨主体、行业及地区的高效配置，使资金流向高回报、高效率领域，进而提升整体经济资源利用效率，此为核心优化资源配置功能的体现。

1.【判断题】商业银行可代理基金、保险、信托、股票等金融产品，也可以自己发行金融理财产品。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行不得代理股票，股票属于证券公司的经营业务

2.【单选题】下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。
A.向客户进行个人投资产品推介
B.向客户提供投资建议
C.向客户进行个贷产品推介
D.向客户提供财务分析与规划
参考答案：C
解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。故本题选C。

3.【单选题】债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则（）
A.r与C无关
B.r＞c
C.r＝c
D.r＜c
参考答案：D
解析：【考察考点】债券收益率计算【解析】如果Ｐ＞Ｂ，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就越低，所以可知r＜c。

4.【单选题】按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（）
A.资金信托
B.动产信托
C.不动产信托
D.票据信托
参考答案：D
解析：信托按照信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。故本题选D。

5.【单选题】女士着装要求女士尽量不选择( )。
A.石英表
B.机械表
C.时装表
D.电子表
参考答案：C
解析：女士着装六不准：（1）不杂乱无章；（2）不过分鲜艳；（3）不过分暴露；（4）不过分透视；（5）不过分短小；（6）不过分紧身。手表：女士尽量不选择时装表；色彩：尽量不超过三种。

6.【单选题】李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）。
A.2.01%
B.12.50%
C.10.38%
D.10.20%
参考答案：C
解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=（1+r/m）【sup|m】-1，因此(1+10%/4)【sup|4】-1=10.38%，则该投资项目有效年利率为10.38%。故本题选C。

7.【单选题】一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括( )
A.利率的波动
B.保险公司预定的死亡率
C.保险公司预定的运营管理费用
D.汇率的波动
参考答案：D
解析：教材页码：P149-152 影响分红险收益的因素主要包括:利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

8.【判断题】结构性存款应在银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：【考察考点】常识性问题考核（教材无原文）

9.【单选题】投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)
A.11.6％
B.6.3％
C.20％
D.22.1％
参考答案：D
解析：持有一年获得利息=1000×10％=100(元)，出售获利=1060-950=110(元)，实际收益率=(100+110)／950×100％=22.1％，故本题选D。

10.【多选题】下列关于保险产品风险的说法，正确的有（）。
A.投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
B.由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
C.购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
D.随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
E.投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P152 本题考查的是保险规划的注意事项。ABCDE项皆正确。

1.【单选题】投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
参考答案：D
解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

2.【单选题】某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约( )万元。
A.954.9
B.940
C.805
D.814.2
参考答案：A
解析：教材页码：P197-198 根据题意，本题考查期末年金终值公式<img src="/upload/paperimg/202503261558210140622dd-f6660715f87f/2025032513382646da.png" style="width:100%;"/>FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

3.【单选题】目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.国家储蓄债
B.记名式国债
C.不记名式国债
D.记账式国债
参考答案：D
解析：目前银行代理国债的种类有三种，即凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

4.【单选题】根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金销售业务资格的是( )。
A.证券公司
B.证券投资咨询机构
C.期货公司
D.信托公司
参考答案：D
解析：《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定可申请基金销售资格的机构包括证券公司、证券投资咨询机构、期货公司等。根据法规，信托公司未被列入允许开展基金销售业务的机构范围。证券公司（A）、证券投资咨询机构（B）、期货公司（C）均符合条件，而信托公司（D）因不属于规定的合法申请主体，不具备资格。

5.【单选题】以下说法中正确的是（）。
A.财富管理比资产管理包含的范围要广
B.理财业务与财富管理之间有明确的行业统一的分界线
C.财富管理业务比个人理财业务范围广
D.财富管理是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务
参考答案：A
解析：A项正确，财富管理整合了私人银行业务、资产管理业务以及证券经纪业务。 B项错误，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的、行业统一的分界线； C项错误，个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务； D项错误，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。故本题选A。

6.【判断题】所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，有限合伙人即私募基金管理人，他们和不超过49人的普通合伙人共同组建的一只私募基金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。故本题说法错误。

7.【单选题】根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（）。
A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式
B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权
C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力
D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿
参考答案：D
解析：选项A正确，男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。选项B正确，夫妻对共同所有的财产有平等的处理权。选项C正确，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有法律约束力。选项D错误，夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有，夫或者妻一方对外所负的债务，相对人知道该约定的，以夫或者妻一方的个人财产清偿。

8.【多选题】分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于( )
A.汇率的波动
B.利率的波动
C.保险公司制定的预定投资回报率
D.保险公司制定的预定死亡率
E.保险公司制定的预定营运管理费用
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P149-152 影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

9.【单选题】某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
参考答案：B
解析：证券买卖差价，也称资本利得。资本利得：(11-10)×1000=1000(元）；红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。现金红利：10×1000/10=1000(元)；持有期收益率，指投资者持有股票期间的股息或红利收入与买卖价差占股票买入价格的比率持有期收益率=（资本利得+红利收入）/买入价格*100% 持有期收益率为：2000/(10×1000)×100%=20%。

10.【单选题】货币市场是融通( )的场所，而资本市场是筹集( )的场所。
A.短期资金；短期资金
B.长期资金；短期资金
C.短期资金；长期资金
D.长期资金；长期资金
参考答案：C
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。故本题选C。

11.【单选题】整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
参考答案：A
解析：选项A正确：家庭成熟期储蓄特征是收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期；选项B错误：家庭成长期储蓄特征是收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加；选项C错误：形成期家庭有一定风险承受能力，应在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产；选项D错误：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。故本题选A。

1.【多选题】企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（）。
A.互相交换管理人员
B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表
C.参与政策制定过程
D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份
E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份
参考答案：ABCD
解析：企业集团对关联方的“重大影响”通常指参与财务和经营决策的能力，但未达到控制程度。国际财务报告准则（IAS28）及中国《企业会计准则第2号——长期股权投资》指出，重大影响可通过以下方式体现：持有被投资方20%-50%表决权股份（选项D）；在被投资方董事会派有代表（选项B），直接影响决策；参与政策制定过程（选项C），如对关键事项的提议或表决；互相交换管理人员（选项A），可能介入日常管理。选项E的10%-20%持股通常不单独构成重大影响，需结合其他证据，但本题答案未包括此情形。

2.【单选题】下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。
A.资产负债率=（负债总额/资产总额）×100%
B.有形净值债务率=［负债总额/（股东权益-无形资产净值）］×100%
C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用
D.利息偿付比率（利息保障倍数）=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税］/利息费用
参考答案：D
解析：利息偿付比率（利息保障倍数） = （税前净利润+利息费用）/利息费用= （经营活动现金流量+利息费用+所得税）/利息费用=［（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用+所得税］/利息费用。

3.【多选题】商业银行外包活动存在（）情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。
A.违反相关法律
B.违反本机构风险管理政策
C.违反行政法规及规章
D.违反内控制度
E.存在重大风险隐患
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行外包风险管理指引》指出，商业银行外包活动需符合法律、法规、监管要求及自身风险管理制度。选项A、C对应违反外部法律法规及规章；选项B、D涉及内部风险管理政策和内控制度；选项E涉及潜在风险。银行业监督管理机构对上述情形均有权采取纠正或问责措施。

4.【多选题】贷款损失准备包括（）。
A.一般准备
B.外汇准备
C.专项准备
D.资金准备
E.特种准备
参考答案：ACE
解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。（1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（2）专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

5.【单选题】经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。
A.上升；下降
B.下降；上升
C.上升；上升
D.下降；下降
参考答案：B
解析：杠杆率具有逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

6.【单选题】（　　）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险
参考答案：A
解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

7.【单选题】（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。
A.柜台业务
B.个人信贷业务
C.法人信贷业务
D.资金交易业务
参考答案：C
解析：教材页码：P228~234 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。故本题选C。

8.【单选题】活期存款和现金具有（）的期限和（）的流动性，但收益也是（）的。
A.最短；最高；最高
B.最长；最低；最低
C.最短；最高；最低
D.最长；最低；最高
参考答案：C
解析：活期存款和现金作为流动性最高的金融资产，通常被视为最接近货币形式的资产，其特点在于随时可支取、无固定存续时间。货币金融学中，资产的流动性与其收益通常呈负相关关系。高流动性的资产（如现金、活期存款）因无需承担市场波动风险且随时可用，对应的收益率较低。活期存款没有固定期限约束，可视为期限最短的金融工具。选项C中"最短期限""最高流动性""最低收益"恰与此特性一致，其他选项在期限或收益的对应关系上存在矛盾。

9.【单选题】下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。
A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任
B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好
C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序
D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险
参考答案：A
解析：《商业银行公司治理指引》强调了商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。规定商业银行董事会应当根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序，判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好，督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险。

10.【单选题】哈里•马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。
A.投资组合理论
B.资本资产定价模型
C.欧式期权定价模型
D.套利定价模型
参考答案：A
解析：哈里•马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

1.【判断题】风险管理信息系统需要收集的风险信息／数据通常为内部数据。（）
对
错
参考答案：错
解析：风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，除非采用大规模的自动化处理技术，否则对海量数据信息进行有效管理和控制是无法想象的。需要收集的风险信息／数据通常分为： (1)内部数据，是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息； (2)外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

2.【单选题】商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（）。
A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正
B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制
C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范
D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制
参考答案：A
解析：本题按照一定的逻辑顺序即可排列正确。对风险首先要防患于未然，排除B、C，而风险一旦发生，就要控制风险的继续扩大；“纠正”一般是在事后才做的工作，因此，排除D。

3.【单选题】下列商业银行面临的风险事件中，属于转型风险的是（）
A.极端天气事件降低企业生产频率，企业销售收入减少
B.洪水导致借款人的抵押品损毁
C.气候变化导致银行资产价值出现波动
D.碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降
参考答案：D
解析：教材页码：P377~379 转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降，银行信用风险上升。物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险，这一风险在当前全球变暖的背景下尤为突出。 ABC是物理风险，D是转型风险。

4.【单选题】下列关于市场风险的说法，不正确的是（）。
A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险
B.市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险
C.市场风险具有数据充分且易于计量的特点
D.市场风险具有明显的系统性风险特征
参考答案：A
解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

5.【多选题】目前，应用最广泛的信用评分模型有（）。
A.线性概率模型
B.Logit模型
C.Probit模型
D.线性辨别模型
E.历史模型
参考答案：ABCD
解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。

6.【多选题】根据多样化投资分散风险的原理，下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的有( )。
A.不应集中于同一业务
B.不应集中于同一性质借款人
C.不应集中于同一国家借款人
D.可以与其他商业银行组成银团贷款
E.应当使自己的授信对象多样化
参考答案：ABCDE
解析：多样化投资的核心是通过分散降低非系统性风险。《商业银行风险管理》指出，信贷集中可能引发风险暴露。选项A避免业务过度集中，符合行业分散要求；B强调借款人性质差异，防止单一行业或关联客户风险；C涉及地域分散原则，规避国家或地区性风险；D银团贷款实现风险共担，属于机构间分散策略；E直接指向客户群体多元化，符合组合管理理论。全部选项均体现"不要将所有鸡蛋放在一个篮子里"的风险管理基本原则。

7.【单选题】风险分散策略的成本主要是（）。
A.分散投资过程中增加的各项财务费用
B.分散投资过程中增加的各项管理费用
C.分散投资过程中增加的各项交易费用
D.分散投资过程中可能造成的损失
参考答案：C
解析：风险分散策略是有成本的，主要是分散投资过程中增加的各项交易费用。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出应当是值得考虑的。

8.【多选题】国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括（）
A.根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求
B.根据风险判断，针对全部资产组合提出特定资本要求
C.根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求
D.根据监督检查结果，针对多家银行提出特定资本要求
E.根据监督检查结果，针对部分资产组合提出特定资本要求
参考答案：AC
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确了第二支柱下资本监管要求，国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括:根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求;根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求。

9.【多选题】根据金融稳定理事会（FSB）的要求，处置计划应当至少包括以下哪些内容（）。
A.对关键经济功能、核心业务条线、关键共享服务以及重要实体的分析
B.对金融机构进行有序关停的处置措施
C.金融机构的运营、实体以及系统性重要功能的相关数据
D.实施有效处置措施的障碍及解决建议
E.退出处置流程的路径选择
参考答案：ABCDE
解析：金融稳定理事会（FSB）在《金融机构有效处置机制的关键要素》中明确要求，处置计划需涵盖对关键经济功能、核心业务条线及重要实体的分析（A），确保关键功能在处置中不被中断。处置措施的设计需保证有序关停（B），避免系统性风险。相关数据和信息（C）为决策提供基础，包括机构运营与系统性功能细节。识别实施障碍并提出解决方案（D）是确保处置可行性的核心要求，而退出路径（E）则是恢复市场信心的必要环节。所有选项均直接对应FSB对处置计划的完整性和可操作性的规定。

10.【单选题】对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。
A.企业连带责任保证
B.定金与动产留置
C.支票，汇票，本票，债券，存款单等质押
D.不动产抵押
参考答案：B
解析：在商业银行贷款业务中，常见的担保方式包括抵押、质押、保证等。根据《中华人民共和国担保法》，抵押（如不动产）、质押（如有价证券）及保证（如连带责任保证）是主流方式。定金通常用于合同履约，金额有限且不直接针对债务清偿；动产留置则依赖债权人已合法占有动产，银行在放贷时一般不预先占有动产。因此，定金与动产留置作为担保方式的适用性较弱。选项B符合这一情形。

11.【单选题】巴塞尔委员会在（）中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅱ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔最终方案
参考答案：C
解析：杠杆率作为巴塞尔协议Ⅲ引入的监管指标，用于限制银行过度杠杆化。巴塞尔协议Ⅲ在2010年发布，明确规定了杠杆率的计算方法和实施细节。《第三版巴塞尔协议》文本提及杠杆率框架的设计及过渡期安排。选项A、B分别对应早期资本监管框架，未涉及杠杆率；选项D为后续修订版本，并非杠杆率首次规定出处。选项C符合题干描述。

1.【单选题】（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A.流动资金贷款
B.项目融资贷款
C.固定资产贷款
D.浮动资金贷款
参考答案：C
解析：固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

2.【判断题】银行为公司并购提供的并购贷款属于固定资产贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。并购贷款不属于固定资产贷款。

3.【多选题】根据《人民币利率管理规定》的规定，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.中长期贷款利率实行一年一定
B.贷款展期，按合同规定的利率计息
C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
参考答案：ACD
解析：教材页码：P1-5 B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息；达不到新的期限档次时，按展期日的原档次利率计息。E项，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

4.【多选题】以下各类措施中，属于不良贷款处置方式的有（）
A.直接转期续贷
B.清收
C.以物抵债
D.债券转让
E.核销
参考答案：BCE
解析：教材页码：P272-274 不良贷款处置需通过清收、重组、核销等手段实现风险化解

5.【单选题】下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。
A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所产生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取
C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见
D.受偿顺序不同：抵押权无受偿的先后顺序之分，而质押权有
参考答案：D
解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

6.【判断题】中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职属于企业管理状况风险的体现。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：企业管理状况风险主要体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。②最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧；职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。③管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。④管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力，导致经营计划没有实施及无法实施。⑤董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。⑥客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化；股东是否有抽逃资金的现象；客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全。⑦股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决；股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。③中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职；中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足；是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。⑨主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。

7.【多选题】抵债资产进行处置的方式包括（）。
A.协议处置
B.委托销售
C.招标处置
D.打包出售
E.公开拍卖
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P275-280 抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。

8.【单选题】资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。
A.10
B.30
C.50
D.100
参考答案：D
解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

9.【单选题】（）除用于单个客户有关指标的分析外，还可将不同客户间不能直接比较的各项目的绝对数转化为可以比较的相对数，从而用于不同客户之间或同行业平均水平之间的财务状况的比较分析，以对客户的财务经营状况及在同行业的地位作出评价。
A.趋势分析法
B.结构分析法
C.比较分析法
D.因素分析法
参考答案：B
解析：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力做出评价。

10.【单选题】从资产负债表看，下列可能导致流动资产增加的因素不包括（）。
A.季节性销售增长
B.流动资产周转率下降
C.长期销售增长
D.固定资产重置及扩张
参考答案：D
解析：教材页码：P39 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加。

1.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

2.【单选题】加强合同管理的实施要点不包括( )。
A.修订和完善贷款合同等协议文件
B.加强贷款合同完整性审查管理
C.实施履行监督、归档、检查等管理措施
D.做好有关配套和支持工作
参考答案：B
解析：加强合同管理的实施要点包括：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。

3.【多选题】国内贸易融资业务的融资标的包括( )。
A.存货
B.预付款
C.应收账款
D.预收账款
E.应付票据
参考答案：ABC
解析：国内贸易融资业务基础是境内客户之间进行的境内商品或服务贸易，其融资标的可以是交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产。D、E选项属于企业负债。

4.【判断题】经营活动的现金净流量与全部债务(包括流动负债和长期负债)的比率，可以反映企业用每年的经营活动现金流量偿付所有债务的能力。这个比率越大，说明企业承担债务的能力越弱。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：经营活动的现金净流量与全部债务(包括流动负债和长期负债)的比率，可以反映企业用每年的经营活动现金流量偿付所有债务的能力。这个比率越大，说明企业承担债务的能力越强。

5.【单选题】关于贷款利率，说法正确是（）
A.贷款利率水平与借款人及信贷业务的风险状况可以不匹配
B.贷款利率的确定还应考虑全国同类信贷业务的市场价格水平
C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定
D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及国外信贷业务利率的相关规定
参考答案：C
解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则;最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

6.【判断题】抵押物适用性要强，变现能力较好，抵押率应适当降低。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：选择的抵押物适用性要强，由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的，抵押率应适当降低

7.【单选题】公司信贷的借款人主要是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的（）
A.机关法人
B.部门
C.企(事)业法人
D.自然人
参考答案：C
解析：教材页码：P288-298 借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的、具有完全民事行为能力的自然人。

8.【单选题】在银团贷款中贷款协议签订后的日常管理工作，主要由（）负责。
A.副牵头行
B.参加行
C.代理行
D.牵头行
参考答案：C
解析：代理行应当依据银团贷款合同的约定履行代理职责。职责之一为：办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵(质)押物的日常管理工作。

9.【单选题】[2021年真题]下列关于绿色信贷表述，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计，检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责
B.银行业金融机构应当公开绿色信信贷战略和政策，充分披需绿色信贷发展情况
C.银行业金融机构必须聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计
D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督
参考答案：C
解析：银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督。必要时可以聘请合格、独立的第三方（注意是可以聘请而不是必须聘请，所以C错误），对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计。

10.【单选题】[2021年真题]下列选项中，不会导致应收账款增加的是（）。
A.现金折扣增加
B.信用政策放宽
C.企业销售规模扩大
D.市场竞争加剧
参考答案：A
解析：现金折扣增加不会导致应收账款增加。

11.【单选题】[2021年真题]企业因采购生产用原材料而向银行申请的贷款属于( ).
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.技术改造贷款
D.基本建设贷款
参考答案：A
解析：企业因采购生产用原材料而向银行申请的贷款属于流动资金贷款。固定资产贷款用途是满足借款人固定资产投资的资金需要，用途具体明确。固定资产投资是建造或购置固定资产的活动，固定资产贷款按照所支持固定资产投资性质差异主要分为基本建设贷款和技术改造贷款两类。

1.【单选题】根据监管部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A.90％
B.80％
C.60％
D.70％
参考答案：B
解析：商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。

2.【单选题】在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资信调查的是（）
A.企业资质等级和资信等级
B.企业法人营业执照
C.财务负责人的个人信用情况
D.会计报表
参考答案：C
解析：开发商资信调查。具体包括：（1）房地产开发商资质调查。（2）企业资信等级或信用程度。（3）企业法人营业执照。（4）会计报表。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。（6）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

3.【多选题】个人贷款定价的一般原则有（）。
A.公开原则
B.公平原则
C.公正原则
D.组合定价原则
E.与宏观经济政策一致原则
参考答案：DE
解析：本题考查个人贷款定价的一般原则。个人贷款定价的原则包括：①成本收益原则；②风险定价原则；③参照市场价格原则；④组合定价原则；⑤与宏观经济政策一致原则。

4.【判断题】农户贷款的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

5.【单选题】下列不能够降低个人二手住房贷款风险的情形为（）
A.提高收入还贷比下限
B.落实抵押登记
C.按受托支付方式发放贷款
D.选好合作机构，从源头上把控风险
参考答案：A
解析：个人二手住房贷款风险管理中，提高收入还贷比下限可能增加借款人实际还款压力，反而提升违约风险。抵押登记确保债权优先受偿权，受托支付避免资金挪用，合作机构筛选防范交易欺诈。选项A因可能削弱借款人偿债能力，无法有效缓释风险。答案依据银行信贷风险控制实务及《商业银行房地产贷款风险管理指引》相关条款。

6.【单选题】个人住房贷款风险分类应遵循( )原则。
A.全面考虑
B.概率分析模型
C.不可拆分
D.差别化
参考答案：C
解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。

7.【多选题】个人贷款管理的主要原则包括（）
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.实贷实付原则
D.审贷分离原则
E.全流程管理原则
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理

8.【多选题】[2021年真题]个人贷款管理的主要原则包括（）
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.实贷实付原则
D.审贷分离原则
E.全流程管理原则
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理

9.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当________；贷款人委托第三方办理的，应________。（）
A.加强审查；审查第三方的资质
B.参与；对抵押物登记情况予以核实
C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实
D.参与；审查第三方的资质
参考答案：B
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

10.【多选题】下列个人贷款定价模型，属于成本加成定价模型构成部分的是（）。
A.资金成本
B.贷款费用
C.风险补偿费
D.资金利率
E.目标利润
参考答案：ABCE
解析：成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。

1.【单选题】下列关于有效担保缓释措施的说法，错误的是（）。
A.落实担保是缓释个人贷款信用风险的有效途径
B.抵押担保重点关注抵押物是否合规等问题
C.担保措施包括保证、质押、抵押等
D.个人贷款担保方式应优先选择质押方式
参考答案：D
解析：落实担保是缓释个人贷款信用风险的有效途径。担保措施包括保证、质押、抵押等。个人贷款担保方式应优先选择抵押方式。抵押担保重点关注抵押物是否合规，是否确实存在，权属是否清晰，抵押行为是否合法，实现抵押权是否存在障碍。故选D。

2.【单选题】[2021年真题]个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）%。
A.50%；60%
B.50%；55%
C.40%；50%
D.40%；55%
参考答案：B
解析：根据相关规定，个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。故本题应选B选项。

3.【单选题】（）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A.个人信用贷款
B.个人抵押贷款
C.个人质押贷款
D.个人教育贷款
参考答案：C
解析：个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

4.【多选题】下列属于办理校园地贷款时，借款人就读学校需要做的工作的是（）。
A.在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称等
B.将借款人在校期间发生休学、转学等的情况及时通知贷款银行
C.向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审
D.协助贷款银行对贷款的使用进行监督
E.协助贷款银行开展对借款人的信用教育工作
参考答案：ABCDE
解析：借款人办理校园地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：①向贷款银行推荐借款人，对借款人资格及申请资料进行初审；②协助贷款银行对贷款的使用进行监督；③将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力或劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行，并协助贷款银行采取相应的债权保护措施；④在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息；⑤协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作，讲解还贷的程序和方法，协助贷款银行做好借款人的还款确认和贷款催收工作。

5.【单选题】下列关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的是（）。
A.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理
B.在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用
C.严格审查客户信息资料的真实性
D.贷款期限在一年以上的，原则上应采取一次还本付息的还款方式
参考答案：D
解析：D项，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

6.【判断题】银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

7.【判断题】建设用地使用权不能用于个人抵押贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：不得抵押财产范围：土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

8.【单选题】个人商用房贷款执行（）。
A.固定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.浮动利率
参考答案：D
解析：个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。

9.【判断题】准贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。

10.【判断题】银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位无关。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行在汽车贷款业务开展中可能需要同担保机构、服务中介、保险公司等多方的协调配合，并不是独立作业的。

11.【单选题】公积金个人住房在贷款逾期90天以内的，应采取的催收措施是（）。
A.电话催收
B.给借款人发出提前还款通知书
C.就抵押物的处置与借款人达成协议
D.法律诉讼
参考答案：A
解析：如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，逾期90天以内的，贷款银行一般选择短信、电话和信函等方式进行催收。

1.【单选题】下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。
A.互联网销售
B.柜台销售
C.电话销售
D.设立临时性摊位或路演地点
参考答案：D
解析：《商业银行外部营销业务指导意见》明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。

2.【判断题】金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

3.【多选题】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。
A.M【sub|0】＝流通中现金
B.M【sub|1】＝M【sub|0】+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C.M【sub|1】＝M【sub|0】+企业单位定期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
D.M【sub|2】＝M【sub|1】+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款
E.M【sub|2】＝M【sub|1】+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款
参考答案：ABE
解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次： M【sub|0】＝流通中现金 M【sub|1】 =M【sub|0】＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 M【sub|2】 =M【sub|1】＋城乡居民储蓄存款＋企业单位定期存款＋证券公司保证金存款＋其他存款其中，M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力；M【sub|2】被称为广义货币；M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。

4.【判断题】信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信用风险是商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型。

5.【判断题】取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：取款自由指存款人的取款时间、取款金额、取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照存款章程等规定或者约定付款，不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。

6.【判断题】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：风险匹配原则要求商业银行销售理财产品时，只能向客户提供风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。题干中“低于”的表述排除了“等于”的情况，与监管要求不符。《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应根据产品风险等级和客户风险承受能力进行匹配，允许销售风险等级不高于客户承受能力的产品。

7.【单选题】（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，可投资标的为固定收益类有价证券。
A.投资业务
B.同业资产业务
C.成员单位产品的融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷
参考答案：A
解析：投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，可投资标的为固定收益类有价证券。

8.【单选题】下列选项中，属于商业银行短期借款的是（）。
A.次级金融债券
B.向中央银行借款
C.混合资本债券
D.可转换债券
参考答案：B
解析：商业银行的借款包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

9.【单选题】经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在（）只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。
A.1个月内
B.1年内
C.1个会计周期内
D.1个账单周期内
参考答案：D
解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。

10.【判断题】商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行作为存款人和借款人的中介，需要留有可随时应付支出需要的流动资产。

1.【单选题】（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
A.本票
B.商业汇票
C.支票
D.银行汇票
参考答案：D
解析：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

2.【单选题】经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的（）。
A.唯一机构
B.代理机构
C.监管机构
D.中介机构
参考答案：D
解析：经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。

3.【判断题】根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过10%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

4.【多选题】以下行为中，属于信托业务禁止性规定的有（）。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
参考答案：BCDE
解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银行业监督管理机构禁止的其他行为。

5.【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.保险公司
D.金融公司
参考答案：A
解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

6.【单选题】金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。
A.操作风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：A
解析：教材页码：P295-302 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。在信贷审批环节，存在操作风险的事例有：越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款。

7.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。
A.固定收益类证券投资业务
B.浮动收益类证券投资业务
C.向金融机构借款
D.发行债券
E.向金融机构投资
参考答案：ACD
解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（一）发行债券；（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（三）资产证券化；（四）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。

8.【单选题】（）是对监管对象实施的全周期、全过程、全链条的动态监管，强调监管行为和效果的连续性，以实现对风险的有效识别、化解和处置。
A.穿透式监管
B.持续监管
C.行为监管
D.分业监管
参考答案：B
解析：持续监管是对监管对象实施的全周期、全过程、全链条的动态监管，强调监管行为和效果的连续性，以实现对风险的有效识别、化解和处置。

9.【判断题】根据《商业银行法》，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

10.【单选题】商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.单一营销策略
D.情感营销策略
参考答案：C
解析：教材页码：P420-423 单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。

11.【单选题】（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。
A.中国银行业协会
B.中国银保监会
C.中国信托业协会
D.中国财务公司协会
参考答案：D
解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

初级银行从业每日一练(2026年1月12日)

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