初级银行从业每日一练-2026年1月9日

1.【判断题】第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。

2.【单选题】下列变量中，属于货币政策操作目标的是（）。
A.物价稳定
B.基础货币
C.再贴现
D.货币供应量
参考答案：B
解析：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。

3.【多选题】单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
E.协定存款账户
参考答案：ABCD
解析：单位活期存款账户的分类依据源于《人民币银行结算账户管理办法》。基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的主办账户。一般存款账户用于办理存款人借款转存、归还和其他结算的资金收付。专用存款账户管理特定用途资金，如基建、更新改造等。临时存款账户用于临时经营活动或验资需求，有效期最长不超过2年。协定存款账户是与银行约定保留一定额度存款的业务类型，不属结算账户范畴。

4.【单选题】张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大，针对这行为，下列表述正确的是（）
A.构成侵占罪
B.构成侵占遗失物罪
C.构成信用卡诈骗罪
D.不构成犯罪，其行为属不当得利
参考答案：C
解析：信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

5.【多选题】银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"精神的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（）等不正之风。
A.形式主义
B.官僚主义
C.享乐主义
D.奢靡之风
E.极简主义
参考答案：ABCD
解析：银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对"形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风"等四种不正之风。

6.【单选题】关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。
A.利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充
B.资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段
C.利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险
D.利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具可以对冲信用风险
参考答案：B
解析：选项B：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

7.【判断题】黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，故被纳入了汇率风险的考虑。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。

8.【单选题】第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。
A.信息披露
B.监督检查
C.市场纪律
D.最低资本要求
参考答案：B
解析：第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱为最低资本要求；第二支柱为监督检查；第三支柱为市场纪律。

9.【多选题】票据丧失的补救措施包括（）。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
E.默认失效
参考答案：ABD
解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。

10.【判断题】某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为,不属违规。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

1.【单选题】下列行为不构成违法行为的是（）。
A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
参考答案：C
解析：A、B、D三项均是违法行为。

2.【单选题】（）为狭义货币，是现实购买力。
A.M【sub|0】
B.M【sub|1】
C.M【sub|2】
D.M【sub|3】
参考答案：B
解析：M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力，M【sub|2】被称为广义货币，M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。

3.【单选题】根据《民法典》的规定，民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，产生的法律效果有（）。
A.返还财产
B.刑事处罚
C.监管处罚
D.没收财产
参考答案：A
解析：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失。

4.【多选题】以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。
A.本国公司
B.外国公司
C.总公司
D.分公司
E.子公司
参考答案：AB
解析：以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司。

5.【单选题】世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖•沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。
A.中期流动资金贷款
B.贸易融资
C.短期流动资金贷款
D.项目融资
参考答案：D
解析：选项AC：流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。选项B：贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。选项D：在国内外商业实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

6.【单选题】在商业银行组织架构类型中，事业部型组织架构突出的是经营管理理念（）。
A.以风险为中心
B.以利润为中心
C.以产品为中心
D.以客户为中心
参考答案：D
解析：事业部型组织架构强调根据客户需求或市场细分设立独立部门，便于快速响应市场变化。这种架构的核心是将资源集中在特定客户群体或业务领域，提升服务效率与专业化水平。选项D直接对应其核心理念。相关概念在《商业银行经营管理》等教材中均有阐述，指出事业部制通过分权管理强化客户导向，区别于以产品、利润或风险为主的其他模式。选项A、B、C分别侧重不同管理维度，并非事业部架构的主要特征。

7.【单选题】以下不属于汽车金融公司的业务是（）。
A.提供购车贷款业务
B.有价证券投资
C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D.向金融机构借款
参考答案：B
解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。

8.【单选题】（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
A.风险资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
参考答案：B
解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

9.【单选题】我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984
参考答案：C
解析：我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策的机构。

10.【多选题】抵押合同一般包含的条款有（）。
A.债务人履行债务的期限
B.抵押财产的名称、数量
C.被担保债权的种类和数额
D.担保的范围
E.不能实现债权时的受偿方式
参考答案：ABCD
解析：抵押合同一般包括下列条款： (1)被担保债权的种类和数额； (2)债务人履行债务的期限； (3)抵押财产的名称、数量等情况； (4)担保的范围。

11.【多选题】国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的（）采取的其他措施。
A.频率
B.方式
C.内容
D.范围
E.需要
参考答案：ADE
解析：国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

1.【判断题】私人银行业务是面向所有客户提供的基础性服务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务,而私人银行业务则是仅面向高净值客户提供的服务。

2.【多选题】远期外汇市场的期限一般有（）。
A.1天
B.7天
C.30天
D.180天
E.1年
参考答案：CDE
解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

3.【多选题】发展代销金融投资产品业务的作用包括（）。
A.有利于完善银行的服务功能
B.有利于满足客户的多元化金融服务需求
C.有利于稳定和扩大客户资源
D.有利于充分利用银行的资源发展中间业务
E.有利于扩大收入来源
参考答案：ABCDE
解析：发展代销金融投资产品业务，不仅有利于完善银行的服务功能（选项A正确），满足客户的多元化金融服务需求（选项B正确），稳定、扩大客户资源（选项C正确），同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务（选项D正确），扩大银行收入来源（选项E正确）。通过代销金融投资产品，提高全社会金融资源的配置效率。故本题选ABCDE。

4.【单选题】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_______人、风险管理人员至少有_________人。（）
A.1；3
B.2；2
C.3；1
D.4；1
参考答案：B
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人。

5.【多选题】银行理财子公司可以经营的业务包括（）。
A.面向合格投资者非公开发行理财产品
B.理财顾问和咨询服务
C.面向不特定社会公众公开发行理财产品
D.贷款及担保业务
E.债务承销业务
参考答案：ABC
解析：《商业银行理财子公司管理办法》明确理财子公司可发行公募及私募理财产品，并提供理财顾问服务。非公开发行（A）对应私募理财，合格投资者需符合特定条件；公开发行（C）对应公募理财，面向不特定公众。理财顾问和咨询（B）属于服务类业务。贷款及担保（D）属于商业银行传统业务，超出理财子公司经营范围；债务承销（E）需投资银行牌照，理财子公司无此权限。依据办法，仅ABC符合规定。

6.【判断题】债务规划中，家庭收支平衡规划的目的公是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。
对
错
参考答案：错
解析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

7.【判断题】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：题干表述正确。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

8.【多选题】保险产品的功能包括（）。
A.转移风险
B.损失分摊
C.损失补偿
D.资金融通
E.套期保值
参考答案：ABCD
解析：保险产品的功能：第一，风险转移，损失分摊功能。第二，损失补偿功能。第三，资金融通功能

9.【多选题】期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括（）。
A.综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好
B.知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险
C.知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响
D.知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担
E.关注投资期货类品种具有的特定风险
参考答案：ABCE
解析：期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意以下几点。 (1)了解期货资产管理业务的法律法规、基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，了解期货公司是否具有开展资产管理业务的资格，并认真听取期货公司对相关业务规则和资产管理合同内容的讲解。 (2)综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承受能力相匹配的资产管理投资策略。 (3)了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险，包括但不限于政策风险、经济周期风险、利率风险、技术风险、操作风险、不可抗力因素导致的风险等。 (4)关注投资期货类品种具有的特定风险，包括但不限于因保证金交易方式可能导致投资损失大于委托资产价值的风险，因市场流动性不足、交易所暂停某合约的交易、修改交易规则或采取紧急措施等原因，未平仓合约可能无法平仓或现有持仓无法继续持有的风险。 (5)知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险。 (6)知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担，期货公司不以任何方式对客户作出取得最低收益或分担损失的承诺或担保。 (7)知晓客户无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用，会对客户的账户权益产生影响。 (8)知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响。

10.【多选题】根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（）。
A.做好投资规划和家庭现金流规划
B.以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C.可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D.积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
E.尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪
参考答案：ACE
解析：稳定期：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪（选项E正确）。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划（选项A正确），以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富（选项C正确）。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。选项B错误：高峰期要降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资。选项E错误：退休期投资组合应以固定收益投资工具为主。故本题选ACE。

1.【单选题】根据《民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。
A.债券、存款单
B.仓单、提单
C.汇票、支票、本票
D.禁止转让的股权
参考答案：D
解析：《民法典》规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： (1)汇票、支票、本票。（C项） (2)债券、存款单。（A项） (3)仓单、提单。（B项） (4)可以转让的基金份额、股权。 (5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。 (6)现有的以及将有的应收账款。 (7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。故本题选择D选项。

2.【判断题】理财师要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识。( )
对
错
参考答案：对
解析：理财师要做好反洗钱相关工作，树立正确的反洗钱意识，做好客户身份识别，严把开户审核关，从源头上控制风险。

3.【判断题】理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（）
对
错
参考答案：错
解析：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。

4.【多选题】金融市场的服务中介主要包括( )。
A.投资顾问咨询公司
B.会计师事务所
C.证券承销人
D.证券评级机构
E.律师事务所
参考答案：ABDE
解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销商、证券交易经纪人、证券交易所和证券交易结算公司等。服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

5.【单选题】下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是( )。
A.投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而上升
B.家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
C.家庭衰老期尽量不要承担贷款
D.家庭衰老期需持有较高比例的流动性资产
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/2023060718020886376761c-706aee96f531/202306011818406fc9.png" style="width:100%;"/>投资于股票的资产比例应随家庭收入支柱者年龄的增加而下降。

6.【单选题】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。
A.非格式条款
B.格式条款
C.任意一种条款
D.上述说法均错误
参考答案：A
解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故本题选A。

7.【单选题】下面选项中，不属于金融市场特点的是( )。
A.交易主体的固定性
B.市场交易价格的一致性
C.市场商品的特殊性
D.市场交易活动的集中性
参考答案：A
解析：教材页码：P85 金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说金融市场主要具有以下几个特点： ①市场商品的特殊性； ②市场交易价格的一致性； ③市场交易活动的集中性； ④交易主体角色的可变性。选项A不属于金融市场特点，选项B、选项C、选项D均属于金融市场特点，故本题选择A。

8.【单选题】个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外市现钞结汇累计金融在等值( )以上的，凭本人有效身份证件、( )或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
A.10000美元，经海关签章的海关申报单
B.5000美元，经海关签章的海关申报单
C.10000美元，携带外汇出境许可证
D.5000美元，携带外汇出境许可证
参考答案：A
解析：教材页码：P72-77 个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

9.【判断题】封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：封闭式理财产品是总体份额在存续期内不变，而产品总金额是可能变化的理财产品。

10.【单选题】下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权
C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同
参考答案：C
解析：期权分为看涨期权和看跌期权，核心区别在于赋予持有者的权利不同。看涨期权持有者有权以执行价格购买标的资产，而看跌期权持有者有权以执行价格卖出标的资产。选项C描述的看跌期权执行条件成立时（执行价格高于标的资产当前价格），持有者通过高价卖出可获得收益，符合看跌期权的定义。其他选项或混淆了买卖方向（A、B），或错误地将区别归结为到期日（D）。《期权与期货市场基本原理》等衍生品教材中明确区分了二者的权利类型及损益结构。#### 选项分析- **A**：预期价格下跌应买入看跌期权，而非看涨期权。- **B**：看涨期权执行价格高于现价时，执行产生亏损，不应行权。- **C**：执行价格高于现价时，看跌期权持有者行权可获利。- **D**：看涨与看跌期权的本质区别是买卖权利，非到期日。

11.【判断题】大额可转让定期存单不能提前支取，但可以在二级市场上流通转让。（）
对
错
参考答案：对
解析：大额可转让定期存单有如下特点：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

1.【判断题】商业银行对年营业收入不超过4亿人民币企业的债权是中小企业风险暴露。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行对年营业收入不超过3亿人民币企业的债权是中小企业风险暴露。

2.【多选题】一般来说，可以用（）等来评价一个回归模型的拟合效果。
A.残差图
B.均方误差
C.拟合优度
D.模型拟合优良性评价准则
E.方差图
参考答案：ABCD
解析：回归模型评价方法涉及多种统计工具和图形分析。残差图通过可视化残差分布检验模型假设是否成立，如线性、同方差性。《应用回归分析》中提及残差分析的重要性。均方误差量化预测值与实际值的平均差异，数值越小表示模型精度越高。拟合优度（如R²）反映模型对数据变异的解释程度，接近1说明拟合良好。模型拟合优良性评价准则涵盖AIC、BIC等准则，用于模型比较。方差图未被普遍列为回归拟合评价标准，常用方差分析（ANOVA）侧重模型整体显著性而非直接评价拟合效果。

3.【单选题】杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。
A.巴塞尔协议Ⅱ
B.巴塞尔协议框架的改进(巴塞尔协议2.5)
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔协议Ⅰ
参考答案：A
解析：杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了巴塞尔协议Ⅱ资本监管下表外资产风险计提不足的问题，减少了银行向表外转移资产进行监管套利的可能性。

4.【多选题】下列关于核心负债比例的叙述中，正确的是（）。
A.大型银行的中值在50％左右，股份制银行的中值在40％左右
B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％
C.核心负债比例指标认为到期期限在三个月以上的负债具有较高的存款稳定性，活期存款具有一定程度的存款稳定性
D.一般应对同类银行进行聚类分析，考察其在同类银行中负债的稳定可比程度
E.将到期日在三个月以上的负债和50％比例的活期存款定义为核心存款
参考答案：BCDE
解析：由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在60％左右，股份制银行的中值在50％左右。

5.【单选题】在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.法律风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：A
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。声誉风险产生的原因非常复杂，有可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。如果商业银行未能恰当地处理这些风险因素，则可能引发外界的不利反应，严重影响商业银行的声誉，从而影响商业银行的业务发展甚至生存空间。商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

6.【单选题】商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。
A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构
B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率
C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除
D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构
参考答案：C
解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于: 1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。 2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。 3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。 4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

7.【单选题】张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。
A.外部欺诈
B.内部流程执行失败
C.执行、交割与流程管理
D.内部欺诈
参考答案：B
解析：考查操作风险。内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。

8.【单选题】（）规定，压力测试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。
A.《商业银行风险管理指引》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《商业银行压力测试指引（试行）》
D.《中华人民共和国商业银行监督管理办法》
参考答案：C
解析：压力测试的相关定义及要求出自《商业银行压力测试指引（试行）》第二条，其中明确压力测试用于评估银行在极端不利情景下的盈利能力、资本充足性和流动性风险。选项C直接对应压力测试专项指引，选项A、B、D均未专门规范压力测试的具体内容。

9.【判断题】市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。

10.【单选题】（）主要承保无法为客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险。
A.一揽子保险
B.错误与遗漏保险
C.未授权交易保险
D.财产保险
参考答案：B
解析：错误与遗漏保险主要承保无法为客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险。

1.【多选题】商业银行对客户的财务状况分析主要包括( )。
A.企业经营成果
B.财务状况
C.主管财务的工作人员能否胜任
D.现金流量情况
E.公司治理结构是否完善
参考答案：ABD
解析：商业银行财务状况分析主要涉及评估企业的财务健康程度。根据《商业银行贷款风险管理办法》相关内容，财务状况分析的核心内容包括经营成果、财务状况本身及现金流量。经营成果通过利润表反映企业盈利能力；财务状况通过资产负债表体现资产、负债及所有者权益结构；现金流量表展示企业现金流入流出，评估流动性。主管财务人员能力属于管理层评估范畴，公司治理结构属于企业治理评估，二者通常归类于非财务因素分析而非直接财务状况分析。选项ABD对应三大财务报表的核心要素。

2.【多选题】财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。以下属于对法人客户的财务状况分析的有（）。
A.财务报表分析
B.财务比率分析
C.现金流量分析
D.盈利能力分析
E.营运能力分析
参考答案：ABC
解析：财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

3.【单选题】在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是（）。
A.贷款集中度
B.大额风险集中度
C.集团客户授信集中度
D.关联方授信集中度
参考答案：A
解析：教材页码：P141~144 《中华人民共和国商业银行法》指出，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。这是关于贷款集中度的要求。

4.【多选题】商业银行划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。
A.实施有效的市场风险管理
B.准确计量市场风险监管资本
C.建立管理会计系统
D.以公允价值计量银行资产
E.真实反映银行财务状况
参考答案：AB
解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》的规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

5.【多选题】利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性，按照来源不同可分为（）
A.缺口风险
B.相关性风险
C.不相关风险
D.基准风险
E.期权性风险
参考答案：ADE
解析：利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和期权性风险。

6.【多选题】下列关于《商业银行资本管理办法》中的最低资本要求说法正确的是（）。
A.核心一级资本充足率为5%
B.一级资本充足率为8%
C.资本充足率为4%
D.一级资本充足率为6%
E.资本充足率为8%
参考答案：ADE
解析：《商业银行资本管理办法》规定商业银行的最低资本要求。根据原文，核心一级资本充足率不得低于5%，对应选项A；一级资本充足率不得低于6%，对应选项D；资本充足率不得低于8%，对应选项E。选项B的“一级资本充足率为8%”及选项C的“资本充足率为4%”均低于法定标准。该办法明确各级资本的最低比例，确保银行风险抵御能力。

7.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（）。
A.死亡率模型
B.Logit模型
C.线性概率模型
D.线性辨别模型
参考答案：A
解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

8.【多选题】银行的危机管理小组或者危机管理委员会的成员包括（）。
A.首席财务官
B.首席执行官
C.首席风险官
D.首席投资官
E.负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导
参考答案：ABCDE
解析：银行的危机管理小组，或者危机管理委员会，往往会包括以下成员：(1)首席执行官，行长。(2)首席财务官，或者分管财务的行长。(3)首席风险官，或者分管风险的行长。(4)首席投资官，或者分管资金交易的行长。(5)负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导。

9.【单选题】商业银行的风险管理流程是（）。
A.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
B.风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
C.风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
D.风险控制→风险识别→风险计量→风险监测
参考答案：A
解析：教材页码：P48~53 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别／分析、风险计量／评估、风险监测／报告和风险控制／缓释四个主要步骤。

10.【单选题】借款人甲的内部评级1年期违约概率为0.01％，则其根据《巴塞尔新资本协议》定义的违约概率为（）。
A.0.01％
B.0.02％
C.0.03％
D.0.04％
参考答案：C
解析：在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03％中的较高者。

11.【单选题】国别风险应当至少划分为（）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六
参考答案：C
解析：在国际金融风险管理中，国别风险等级的划分通常基于监管机构的相关指引。《商业银行国别风险管理指引》明确指出，国别风险分类需覆盖不同风险程度，一般分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五个层级。选项A、B、D的数量不符合监管框架对风险分类的细化要求，而选项C的五个等级能更准确反映潜在风险的差异。

1.【单选题】一家公司的净销售额为3000万元，经营性现金成本和费用支出为1400万元，折旧费用为500万元，若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。
A.1200
B.2100
C.1100
D.1600
参考答案：D
解析：经营活动现金净流量=年营业收入-付现成本-所得税。一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入；购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。

2.【判断题】进出口贸易总量是反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况的指标。
对
错
参考答案：错
解析：参考区域风险分析中外部因素分析中区域经济发展水平相关内容。其中，实际利用外部总额能够反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况，而进出口贸易总量则反映一个地区经济的外向型程度和在国际化分工中的竞争实力，可知本题表述错误。

3.【单选题】下列属于财产保全的方式的是（）。
A.诉前财产保全
B.诉后财产保全
C.执行财产保全
D.以上都对
参考答案：A
解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

4.【单选题】在金融企业不良资产批量转让管理中，省级财政部门和银监局于每年（）前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。
A.1月31日
B.2月20日
C.3月30日
D.6月30日
参考答案：C
解析：省级财政部门和银监局于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。

5.【单选题】（）是指债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。
A.损失类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
参考答案：C
解析：次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。

6.【多选题】下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。
A.间接法以资产负债表中的现金为出发点
B.间接法又被称为“自上而下”法
C.计算时应加上折旧
D.计算时应加上应付税金的增加值
E.计算时应减去存货的减少值
参考答案：CDE
解析：教材页码：P91-97 经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。故B选项说法不正确。间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。计算如下：经营活动的现金流量=净收益+折旧+△应付账款+△应付费用+△应付税金-△应收账款-△存货-△预付费用。故A选项说法不正确，C、D、E选项说法正确。

7.【单选题】商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。
A.3％
B.5％
C.10％
D.15％
参考答案：B
解析：根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。

8.【单选题】下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是（）。
A.实体性贬值
B.使用性贬值
C.功能性贬值
D.经济性贬值
参考答案：B
解析：抵押物价值的变动趋势一般可以从实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值三个方面进行分析。

9.【单选题】关于贷款意向书，以下表述不正确的是（）。
A.贷款意向书是贷款程序中的成果，常见于中长期贷款
B.在项目建议书批准阶段或之前，银行可以对符合贷款条件的项目按权限出具贷款意向书
C.贷款意向书具备法律效力，银行受意向书的约束
D.贷款意向书是为贷款进行下一步准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明
参考答案：C
解析：教材页码：P27-28 贷款意向书表明该文件是为贷款进行下一步准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明，但该声明不具备法律效力，银行可以不受意向书任何内容的约束。

10.【单选题】根据波特五力模型，一个行业的（）时，企业面临的竞争风险较小。
A.进入壁垒高
B.替代品威胁大
C.买卖方议价能力强
D.现有竞争者的竞争能力强
参考答案：A
解析：进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。

1.【单选题】不属于公司信贷表外业务的是（）
A.票据贴现
B.保证
C.承兑
D.信用证
参考答案：A
解析：按是否计入资产负债表划分，可分为表内业务和表外业务。公司信贷的表内业务主要包括贷款和票据贴现；公司信贷的表外业务主要包括保证、承兑和信用证等。

2.【单选题】下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是（）。
A.信贷资产质量
B.稳定性
C.盈利性
D.流动性
参考答案：B
解析：风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

3.【单选题】对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性( )所释放的现金。
A.负债减少
B.资产增加
C.负债增加
D.资产减少
参考答案：D
解析：具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。

4.【单选题】下列选项中，（）不是商业银行项目融资的授信对象。
A.为该项目提供原材料的企事业法人
B.经营该项目的企事业法人
C.建设该项目的企事业法人
D.为该项目融资而专门组建的企事业法人
参考答案：A
解析：项目融资的授信对象是主要为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。个人贷款的授信对象是符合规定条件的自然人。

5.【单选题】下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是（）。
A.实体性贬值
B.使用性贬值
C.功能性贬值
D.经济性贬值
参考答案：B
解析：抵押物价值的变动趋势一般可以从实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值三个方面进行分析。

6.【单选题】下列选项中，属于企业的非流动资产的是（）。
A.预付账款
B.存货
C.无形及递延资产
D.应收账款
参考答案：C
解析：借款人在一年内不能变现的那部分资产称为非流动资产，包括长期股权投资、固定资产、无形资产、商誉、长期待摊费用、递延所得税资产和其他非流动性资产等。

7.【多选题】质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有( )。
A.将质押资金转为定期存单单独保管
B.将质押资金转入银行名下保证金账户
C.将质押资金存放在本行活期存款账户
D.将质押资金封存
E.将质押资金存放于借款人处
参考答案：AB
解析：银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。

8.【单选题】保证期间是指（）主张权利的期限。
A.保证人向债务人
B.保证人向债权人
C.债权人向保证人
D.债权人向债务人
参考答案：C
解析：保证期间是指保证人承担保证责任的起止时间，是指债权人根据法律规定和合同的约定向保证人主张权利的期限。故本题选C。

9.【单选题】连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。
A.6
B.9
C.12
D.18
参考答案：A
解析：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

10.【多选题】下列关于抵押物的估价方法的说法中，正确的有（）。
A.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
B.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
C.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
D.抵押物一律按市场价估价
E.抵押物的价格由银行和借款人自行协商决定
参考答案：ABC
解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素；对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧；对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。

11.【单选题】关于贷款利率，说法正确是（）
A.贷款利率水平与借款人及信贷业务的风险状况可以不匹配
B.贷款利率的确定还应考虑全国同类信贷业务的市场价格水平
C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定
D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及国外信贷业务利率的相关规定
参考答案：C
解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则;最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

1.【单选题】下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。
A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
参考答案：B
解析：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。

2.【多选题】银行个人住房贷款业务最主要的合作机构有（）。
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

3.【单选题】下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（）。
A.房产交易登记中心的操作风险
B.中介机构的欺诈风险
C.担保公司的担保风险
D.房地产开发商的欺诈风险
参考答案：A
解析：个人住房贷款合作机构风险的表现形式：①房地产开发商和中介机构的欺诈风险；②担保公司的担保风险；③其他合作机构风险。在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、评估机构及律师事务所等。

4.【多选题】个人教育贷款信用风险的内容包括（）。
A.借款人毕业证遗失
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人恶意欺诈、骗贷
D.借款人被学校开除
E.借款人的还款能力风险
参考答案：BCDE
解析：个人教育贷款所面临的信用风险主要内容包括：(1)借款人的还款能力风险。(2)借款人的还款意愿风险。(3)借款人的欺诈风险。借款人被学校开除属于借款人的还款能力风险。

5.【单选题】开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的（）原则。
A.平衡制约
B.差异化
C.有效性
D.审慎性
参考答案：D
解析：开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率属于审慎性原则。

6.【多选题】为防控信用风险在办理有担保流动资金贷款时，银行不应该（）。
A.选择信用等级高的保证人
B.选择还款能力强的保证人
C.选择信用等级比借款人低的保证人
D.接受股东之间的单纯第三方保证方式
E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
参考答案：CDE
解析：为了有效规避有担保流动资金贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

7.【多选题】公民个人可以到（），使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告。
A.征信中心
B.人民银行网点
C.部分商业银行网点
D.法院
E.工商局
参考答案：ABC
解析：公民个人可以到征信中心、人民银行网点、部分商业银行网点，使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告；还可通过部分商业银行网点、手机银行、网点智能查询机等自助渠道查询简化版信用报告。

8.【判断题】我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

9.【判断题】贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

10.【判断题】银行只能根据发展需要选择一种适合的市场定位策略。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存，具体包括客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略和联盟定位策略。

1.【多选题】下列对个人贷款特征的表述中，正确的有（）。
A.高资本消耗
B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营等
C.还款方式灵活
D.贷款便利
E.低资本消耗
参考答案：CDE
解析：在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包括：①贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

2.【单选题】下列行为中，属于经销商欺诈行为的是（）。
A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
B.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
C.经销商和借款人采取提高车辆合同价格的方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款
D.借款人约定3年还款，后申请展期1年
参考答案：C
解析：A、B、D三项均属于合法行为。

3.【多选题】个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.合法有效的身份证件
C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料
D.购车首付款证明材料
E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
参考答案：ABCD
解析：申请材料包括：合法有效的身份证件，B项正确；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，A项正确；由汽车经销商出具的购车意向证明；涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料，C项正确；购车首付款证明材料，D项正确；如借款人所购车辆为二手车，还需提供购车意向证明、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明等；如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明。

4.【单选题】下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。
A.属于商业银行贷款业务
B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人
D.与公司贷款业务没有区别
参考答案：D
解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

5.【单选题】下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。
A.借款人的月房产支出与收入比应在50％(含)以下
B.月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60％(含)以下
C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等
参考答案：B
解析：B项，月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在55％(含)以下。

6.【单选题】在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）
A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
C.农户消费贷款且金额达到40万元
D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
参考答案：C
解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付: 第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的; 第二，农户消费贷款且金额不超过30万元; 第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的; 第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

7.【判断题】从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（）
对
错
参考答案：对
解析：从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

8.【单选题】等额本金还款法是指在贷款期内（）。
A.每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B.每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C.每月等额偿还贷款利息，本金逐月递减
D.利息逐月递减，本金逐月递增
参考答案：B
解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

9.【单选题】下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。
A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账
C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
D.对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
参考答案：D
解析：催收方式不包括公告催收。

10.【单选题】关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。
A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款
D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
参考答案：D
解析：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

11.【单选题】目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是( )。
A.实时更新
B.每日更新一次
C.每周更新一次
D.每月更新一次
参考答案：D
解析：在我国考虑到商业银行结算周期多，所以以月为单位，相应地个人信用数据库也是每月更新一次信息。

1.【判断题】商业银行内部审计部门和内控管理职能部门承担内部控制监督检查的职责，业务部门不承担内部控制监督检查的职责。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行内部审计部门、内控管理职能部门和业务部门均承担内部控制监督检查的职责。

2.【判断题】银行业金融机构解散、被撤销和破产的，不需要进行清算，直接宣布即可。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业金融机构解散、被撤销和破产的，应当依法成立清算组，进行清算。

3.【单选题】在我国，企业集团财务公司属于（）。
A.银行金融机构
B.非银行金融机构
C.政策性金融机构
D.监管类金融机构
参考答案：B
解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

4.【单选题】商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为（）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿
参考答案：D
解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，可以相应调高利率。

5.【单选题】中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督
参考答案：D
解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。

6.【多选题】信托公司的基本功能定位有（）。
A.探索混合所有制改革
B.研究符合条件的信托公司上市与并购重组
C.优化股权结构和激励约束机制
D.完善现代企业制度
E.有效盘活存量资金
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P490-491 信托公司的基本功能定位： ①探索混合所有制改革，研究符合条件的信托公司上市与并购重组，优化股权结构和激励约束机制，完善现代企业制度； ②支持开展资产证券化和企业并购重组业务，有效盘活存量资金，为产业升级改造提供资金支持，鼓励信托公司在依法合规、风险可控的前提下，探索开展有利于实体经济和信托公司发展的各类业务； ③推动信托公司逐步改造信贷类、通道类业务模式，研究推出债权型信托直接融资工具； ④积极探索信托公司融入“互联网+”时代的路径和方式，研究建立大数据平台，优化风控手段和产品结构。

7.【单选题】现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
参考答案：A
解析：中国的货币政策中介目标选择需具备可测性、可控性及与最终目标的相关性。根据中国人民银行长期以来的政策框架，货币供应量（如M2）被明确列为中介目标，用于调控宏观经济。《中国人民银行法》规定货币政策目标是保持货币币值稳定并促进经济增长，中介目标服务于这一最终目标。物价稳定和经济增长属于最终目标范畴，基础货币属于操作目标，与中介目标不同。中国人民银行近年货币政策执行报告中多次提及货币供应量的调控作用，强调其与名义经济增速的匹配关系。选项A符合这一政策表述。

8.【判断题】中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

9.【单选题】下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。
A.标杆标准
B.历史标准
C.预算标准
D.经验标准
参考答案：A
解析：教材页码：P426-428 商业银行绩效考评内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。

10.【判断题】回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。

1.【判断题】全面风险管理的方法包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：全面风险管理的方法包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。

2.【单选题】享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A.公平交易权
B.知情权
C.隐私权
D.监督权
参考答案：B
解析：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

3.【单选题】人民银行牵头于（）发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。
A.2005年7月
B.2006年7月
C.2007年6月
D.2008年6月
参考答案：C
解析：人民银行牵头于2007年6月发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

4.【单选题】商业银行的流动性比例应当不低于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
参考答案：D
解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。

5.【单选题】在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%
参考答案：C
解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。

6.【单选题】通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。
A.5元
B.50元
C.1000元
D.5000元
参考答案：B
解析：商业银行整存整取的定期存款起存金额为50元。

7.【判断题】内部控制是一个静态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：内部控制是一个动态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵。

8.【单选题】每年9月，由银保监会组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”宣传服务月活动体现了对金融消费者（）的尊重和保障。
A.公平交易权
B.受尊重权
C.知情权
D.受教育权
参考答案：D
解析：银行业消费者的受教育权是指金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。银行业消费者的受教育权可以分为两类：①银行消费知识的教育权，是指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育；②消费者权益保护知识的教育权，是指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

9.【多选题】担保贷款包括（）。
A.保证贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
E.贸易融资
参考答案：ABC
解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

10.【单选题】以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。
A.可以背书转让
B.较强的流通性和兑现性
C.在同城结算中广为应用
D.见票即付，无需提示
参考答案：C
解析：银行汇票是一种见票即付、无须提示承兑的票据，票随人走，人到款到，凭票取款，可以背书转让。其特点在于方便、灵活，具有较强的流通性和兑现性，是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

11.【判断题】内部控制的五个要素是内部环境、目标设定、风险评估、风险应对、控制活动。（）
对
错
参考答案：错
解析：内部控制的五个要素包括：控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

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