初级银行从业每日一练-2026年2月3日

1.【单选题】（）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。
A.现货市场
B.发行市场
C.流通市场
D.期货市场
参考答案：C
解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

2.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议的说法，商业银行最低资本要求中，核心一级资本充足率为（），一级资本充足率为（），总资本充足率为（）。
A.4.5%，5%，8%
B.4%，5%，8%
C.4.5%，6%，8%
D.5%,6%，8%
参考答案：C
解析：第三版巴塞尔资本协议规定，商业银行核心一级资本充足率不低于4.5%，一级资本充足率不低于6%，总资本充足率不低于8%。选项中，C选项数值分别为4.5%、6%、8%，与巴塞尔协议III的最低要求一致。A选项一级资本充足率不足，B选项核心一级资本充足率不足，D选项核心一级资本充足率过高。

3.【判断题】银行承兑汇票由出票银行签发。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。故银行承兑汇票是由企业签发的，而不是出票银行签发。

4.【单选题】市盈率的计算公式（）。
A.市盈率=每股市价／每股收益
B.市盈率=净利润／期末总股本
C.市盈率=每股市价／每股净资产
D.市盈率=净利润／资本净额
参考答案：A
解析：市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)／每股收益(E)。

5.【多选题】应收账款可以办理质押，下列关于应收账款质押，说法正确的有（）。
A.包括销售产生的债权
B.包括因票据而产生的付款请求权
C.包括出租产生的债权
D.不包括提供服务产生的债权
E.包括提供贷款产生的债权
参考答案：ACE
解析：“应收账款”包括现有的和未来的金钱债权，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，以及法律、行政法规禁止转让的付款请求权。“应收账款”主要包括下列权利： (1)销售、出租产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用，出租动产或不动产等； (2)提供医疗、教育、旅游等服务或劳务产生的债权； (3)能源、交通运输、水利、环境保护、市政工程等基础设施和公用事业项目收益权； (4)提供贷款或其他信用活动产生的债权； (5)其他以合同为基础的具有金钱给付内容的债权。

6.【单选题】间接标价法下，本币汇率上升，则（）。
A.本币升值，外币贬值
B.本币贬值，外币升值
C.本币升值，外币升值
D.本币贬值，外币贬值
参考答案：A
解析：在间接标价法下，本币的数额作为标准保持固定不变，应收外币金额随着本币和外币币值的变化而变动。选项A：一定单位的本币折算成的外币数额比原来增多，说明本币汇率上升或外币汇率下跌，即本币升值或者外币贬值。反之，一定单位的本币折算成的外币数额比原来减少，说明本币汇率下跌或者外币汇率上升，即本币贬值或者外币升值。

7.【多选题】下列对回购市场的表述中，正确的有（）。
A.回购市场属于短期融资的市场
B.以回购方式融资其实是一种信用贷款
C.债券回购以大宗交易为主
D.在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以上
E.债券回购是金融机构之间的资金的融通
参考答案：ACE
解析：B项说法错误，以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。 D项说法错误，在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。

8.【单选题】下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。
A.重估储备
B.未分配利润
C.盈余公积
D.资本公积可计入部分
参考答案：A
解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

9.【单选题】（）既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.风险调整后资本回报率
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.拨备前利润
参考答案：A
解析：选项A：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标；选项B：净利息收益率(NetInterestMargin)指净利息收入占生息资产的比率，它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，有年均和日均两种计算口径；选项C：平均净资产回报率等于净利润/净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点；选项D：拨备前利润即指尚未扣除当期提取拨备的利润，它等于当期营业利润与当期提取的拨备之和。综上，本题应选A选项。

10.【单选题】非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了（）。
A.诈骗罪
B.贪污罪
C.非法占有财产罪
D.职务侵占罪
参考答案：D
解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

1.【单选题】下列不属于通货紧缩的政策措施是（）。
A.提高利率
B.降低利率
C.购入有价证券
D.增加货币供应量
参考答案：A
解析：通货紧缩时期通常采取扩张性货币政策来刺激经济。常见措施包括降低利率（促进投资和消费）、公开市场操作购买有价证券（增加市场流动性）、增加货币供应量（提升市场资金量）。提高利率属于紧缩性货币政策，会抑制经济活动，加剧通货紧缩。（《货币银行学》）选项分析与答案一致，提高利率不符合应对通货紧缩的政策方向。

2.【单选题】下列关于资本的说法，不正确的是（）。
A.会计资本也就是账面资本
B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
D.监管资本又称为风险资本
参考答案：D
解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

3.【单选题】连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（）内
A.3个月
B.2个月
C.6个月
D.1个月
参考答案：C
解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定;没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。

4.【单选题】银行储蓄业务，储户较多，面临的最主要风险是（）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：A
解析：选项A：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显。

5.【多选题】商业银行主要运用资产负债组合模型确定（）等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资产回报水平
B.结构配置
C.风险控制
D.流动性状况
E.期限错配状况
参考答案：ABC
解析：商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。

6.【多选题】商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。
A.市场营销体系
B.风险管理体系
C.合规管理体系
D.财务管理体系
E.市场风险体系
参考答案：ABD
解析：商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运作和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容。

7.【单选题】甲向乙签发10万元的支票出票期为2019年4月1日，乙于4月5日背书转让给丙，如果丙于2019年12月25日才提示付款。下列关于该票据的表述中，正确的是（）。
A.丙可以向甲、乙追索
B.丙丧失向任何人提起诉讼的权利
C.丙有权要求银行付款
D.丙的票据权利消失
参考答案：D
解析：票据权利在下列期限内不行使而消灭：（1）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。（2）持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。（3）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。（4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。本题中，支票的出票日期为2019年4月1日，应在出票日起6个月内（即2019年10月1日）提示付款，而题干中丙于2019年12月25日才提示付款，已经超出6个月的票据权利期限，所以，丙的票据权利消失。综上，本题应选D选项。

8.【多选题】下列关于我国非银行金融机构的说法，正确的有（）。
A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
D.企业集团财务公司主要是为非集体成员单位提供财务管理服务
E.1999年成立的四家金融资产管理公司到目前为止仍有许多未完成的政策性不良资产处置任务
参考答案：AC
解析：B项，信托公司是以营利为目的的金融机构。 D项，企业集团财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。 E项，经过多年运作，我国四家金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。

9.【多选题】下列关于贷款的表述，不正确的是（）。
A.贷款是银行最主要的负债
B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
C.贷款是银行最主要的资产
D.贷款属于商业银行的中间业务
E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金
参考答案：AD
解析：选项A错误：存款是银行最主要的负债；选项B正确：贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务：说法没问题，贷款业务就是发放贷款相关的业务，就是字面解释。选项C正确：贷款是银行最主要的资产；选项D错误：贷款不属于中间业务，属于资产业务。选项E正确：贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金：说法没毛病，贷款就是银行将钱借给你，你再还本付息。综上，本题应选AD选项。

10.【多选题】银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。
A.个人素质
B.经验
C.资质
D.专业技能
E.时间
参考答案：ABCD
解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

11.【单选题】以下关于代理的法律特征，说法错误的是（）。
A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
B.代理行为的法律后果直接归属于代理人
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
参考答案：B
解析：代理的法律特征：选项A正确：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动；选项B错误：代理行为的法律后果直接归属于被代理人；选项C正确：代理人在代理权限范围内独立意思表示；选项D正确：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。综上，本题应选B选项。

1.【单选题】理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。
A.理财产品的预期收益率
B.你不理财，财不理你
C.理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎
D.自愿、公平、谨慎
参考答案：C
解析：教材页码：P38-51 商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。

2.【多选题】对于银行来说，（）是代销理财产品的重要考量因素。
A.产品标准化程度
B.产品管理人资质
C.收益特征
D.监管要求
E.产品期限
参考答案：ABCD
解析：对于银行来说，产品标准化程度、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销理财产品的重要考量因素。

3.【多选题】属于定性信息的是( )
A.性格
B.兴趣爱好
C.收入情况
D.评价
E.职业发展
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P177 客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。 C选项属于定量信息，故本题选项A、B、D、E

4.【单选题】下列关于银行代理信托计划风险的表述中，错误的是（）。
A.在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一
B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理。因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度
C.信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低对信托计划的风险高低没有影响
D.信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险
参考答案：C
解析：选项A正确，在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一。选项B正确，多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿（即道德风险）将在很大程度上影响信托计划的安全程度。选项C错误，信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低将直接决定信托计划的风险高低。选项D正确，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。故本题选C。

5.【单选题】某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。按单利计算，利率为5%。那么，他现在应存入（）元。
A.8000
B.9000
C.9500
D.9800
参考答案：A
解析：根据单利现值计算公式，可得： <img src="/upload/paperimg/2024070417550888689808b-56b57b0fdc17/202407011610303bd8.png" style="width:100%;"/>故本题选A。

6.【判断题】房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

7.【单选题】金融市场可以按照（）分为发行市场和流通市场。
A.金融市场的重要性
B.金融产品的期限
C.金融产品交易的交割方式
D.金融工具发行和流通特征
参考答案：D
解析：D项正确，按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。 A项，没有此种分类方式。 B项，按照交易期限不同，金融市场可划分为货币市场和资本市场。 C项，按交割方式分为现货市场和衍生品市场。故本题选D。

8.【单选题】下列关于另类投资的说法中，错误的是（）。
A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B.有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权
C.另类资产多属于新兴行业或领域
D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强
参考答案：D
解析：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性。

9.【判断题】商业银行大堂经理向客户介绍不同种储蓄存款产品的区别属于理财顾问服务。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务需提供财务分析、投资建议等专业化服务。大堂经理介绍储蓄存款产品的区别属于一般性客户服务，不涉及个性化财务规划或投资建议，不属于理财顾问服务。

10.【单选题】大额可转让存单的发行人一般是( )
A.商业银行
B.中央银行
C.政府机构
D.投资银行
参考答案：A
解析：教材页码：P96-98 大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。因此，发行人一般是商业银行。

1.【单选题】债券的特征不包括（）。
A.偿还性
B.收益性
C.流动性
D.时效性
参考答案：D
解析：一般而言，债券具有以下四个特征：（1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。故本题选D。

2.【单选题】（）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。
A.中国人民银行
B.原银保监会
C.国务院
D.银行业协会
参考答案：B
解析：原银保监会的职责包括依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范等。故本题选B。

3.【单选题】与有形市场相比，下列不属于无形市场特征的是（）。
A.交易场所不固定
B.交易时间集中
C.交易区域跨度大
D.交易分散
参考答案：B
解析：无形市场通常通过电子网络或通信手段进行交易，不具备固定物理场所。传统金融市场理论指出，无形市场特点包括交易场所灵活、区域范围广且交易活动分散。选项B表明交易时间集中，这与无形市场交易时间灵活、非集中的特性不符。有形市场通常有固定交易时间，如证券交易所的开市时段。选项A、C、D均符合无形市场特征。

4.【单选题】主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。
A.中等风险产品
B.高风险产品
C.低风险产品
D.较高风险产品
参考答案：D
解析：较高风险产品：经各行风险评级确定为较高风险等级产品，主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全。

5.【判断题】接触客户主要是为了收集信息和了解客户。( )
对
错
参考答案：错
解析：在接触客户阶段，收集信息和了解客户的过程（包括了解需求）只是初步的，更多的是为了确定当前的客户是不是合适的客户或是适合哪类服务（产品）的客户；在为客户做综合理财规划时，则需要更加全面、深入地了解客户（财务）信息，确立具体的理财目标，同时也需要更长的工作时间。

6.【单选题】根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构承担保护消费者合法权益的（）。
A.总体责任
B.间接责任
C.主体责任
D.直接责任
参考答案：C
解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确规定，银行保险机构在消费者权益保护工作中应履行主要职责和义务，确保消费者合法权益得到有效维护。该办法第三条指出，机构应当建立健全消费者权益保护工作机制，落实主体责任。选项C“主体责任”直接对应法规中对机构职责的定位，其余选项未体现法规要求的机构核心责任角色。

7.【多选题】资管新规旨在统一同类资产管理产品的监管标准，规范金融机构资产管理业务。其主要内容包括（）。
A.明确资产管理业务范畴
B.确立资产管理产品的分类
C.明确非标准化债权类资产的认定标准，规范标准化债权投资
D.禁止资金池，强化流动性管理
E.强化资产管理产品风险控制
参考答案：ABDE
解析：资管新规旨在统一同类资产管理产品的监管标准，规范金融机构资产管理业务。其主要内容包括以下方面。（一）明确资产管理业务范畴；（选项A正确）（二）确立资产管理产品的分类；（选项B正确）（三）明确标准化债权类资产的认定标准，规范非标准化债权投资；（选项C错误）（四）禁止资金池，强化流动性管理；（选项D正确）（五）打破刚性兑付；（六）强化资产管理产品风险控制。（选项E正确）故本题选ABDE。

8.【多选题】内部报酬率是指（）。
A.投资报酬与总投资的比率
B.使现金流的现值之和等于零的利率
C.投资报酬现值与总投资现值的比率
D.使投资方案净现值为零的贴现率
E.投资报酬与净资产的比率
参考答案：BD
解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率（B项），即净现值等于零的贴现率（D项）。即当某项目的r为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的r表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。故本题选BD。

9.【单选题】根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是( )。
A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人
B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承
C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承
D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理
参考答案：C
解析：A项正确：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。 B项正确、C项错误：继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。《民法典》继承编所称兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有扶养关系的继兄弟姐妹。 D项正确：继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。

10.【单选题】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括（）。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.年龄
参考答案：D
解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

11.【多选题】最大诚信原则的内容包括（）。
A.投保人或被保险人的如实告知义务
B.投保人或被保险人的保证义务
C.投保人和被保险人的说明义务
D.保险人的说明义务
E.保险人的弃权和禁止反言义务
参考答案：ABDE
解析：《保险法》第五条规定，保险合同当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。它主要通过保险合同双方的诚信义务来体现，具体包括投保人或被保险人如实告知的义务及保证义务，保险人的说明义务及弃权和禁止反言义务。

1.【多选题】代理业务操作风险的控制措施包括（）。
A.强化风险意识
B.坚持委托一代理业务合同书面化
C.提高电子化水平
D.设立专户核算代理资金
E.加强业务宣传及营销管理，坚守审慎经营原则
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P228~234 代理业务操作风险的控制措施包括： (1)强化风险意识，了解并重视代理业务中的操作风险点，完善业务操作流程与操作管理制度。 (2)加强基础管理，坚持委托一代理业务合同书面化，并对合同和委托凭证严格审核，业务手续费收入必须纳入银行经营收入大账。 (3)加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则，遏制误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的风险提示，维护商业银行信誉和品牌形象。 (4)加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估。 (5)提高电子化水平，充分利用本行已有的网络系统、技术设备与被代理单位的数据库进行对接，积极研究开发银行与被代理单位的实时链接系统，促成双向联网操作，实现代理业务电子化操作。 (6)设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。 (7)遵守委托一代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

2.【单选题】在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（）。
A.监管罚没
B.账面减值
C.追索失败
D.资产损失
参考答案：C
解析：追索失败。由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。如资金划转错误、相关文件要素缺失、跟踪监测不及时所带来的损失等。

3.【单选题】下列属于商业银行风险管理的主要策略的是( )。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出
参考答案：A
解析：商业银行风险管理的主要策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。

4.【判断题】与信用风险相比，市场风险具有观察数据少且不易获取的特点。（）
对
错
参考答案：错
解析：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

5.【单选题】( )是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.风险规避
B.风险补偿
C.风险分散
D.风险对冲
参考答案：D
解析：该题考察风险管理策略相关知识。风险对冲指利用与标的资产收益波动负相关的资产或衍生产品，抵消潜在损失的风险管理手段。风险规避指完全退出风险活动，风险补偿是通过提高收益补偿风险，风险分散依托组合投资降低非系统性风险。题干中"负相关资产抵消损失"的描述精准对应风险对冲的核心定义。相关概念可见于《金融风险管理》等教材中对冲策略章节。

6.【单选题】新产品（业务)风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析。
A .风险特点
B .风险类型
C .业务特点
D .风险事件
参考答案：B
解析：新产品(业务)风险识别是指商业银行在新产品(业务)研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

7.【单选题】2016年年初，某银行次级类贷款余额为2000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了500亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（）。
A.30％
B.40％
C.70％
D.80％
参考答案：B
解析：教材页码：P102~109 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额／(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100％=600／(2000-500)×100％=40％。

8.【多选题】企业的行业风险分析的主要内容是（）。
A.企业的战略规划
B.行业的竞争力
C.行业监管政策
D.企业的长远规划
E.行业周期性分析
参考答案：BCE
解析：行业风险分析关注行业整体环境对企业的影响。行业竞争力决定市场结构和盈利空间，包括波特五力模型等要素；行业监管政策直接影响经营合规性与政策风险，如准入限制、环保标准等；行业周期性分析涉及供需波动与经济周期关联性，判断行业所处阶段。企业战略规划与长远规划属于内部管理范畴，不属于行业层面的风险分析。《企业风险管理》等相关理论指出，行业风险因素集中于外部环境评估，故答案为BCE。

9.【多选题】下列关于缺口分析的说法中不正确的是（）。
A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响
B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法
C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口
D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升
E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降
参考答案：BD
解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

10.【单选题】下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。
A.资金来源为非法所得
B.行为目的为政治目的
C.资金量大，交易隐蔽
D.资金环形流动
参考答案：C
解析：扩散融资的资金来源往往合法，行为目的是将资金用于军事目的，资金量大、交易隐蔽，资金点到点流动。

1.【单选题】（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。
A.风险偏好
B.风险文化
C.战略管理
D.内部控制
参考答案：A
解析：教材页码：P41~44 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

2.【单选题】流动性风险( )是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
参考答案：C
解析：流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

3.【判断题】洗钱是指为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源、性质和资金流向等洗钱活动，依法采取相关措施的行为。（）
对
错
参考答案：错
解析：反洗钱是指为了打击和预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源、性质和资金流向等洗钱活动，依法采取相关措施的行为。

4.【判断题】反洗钱金融行业行动特别工作组（FATF）是反洗钱和反恐融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布四大洲。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。

5.【单选题】操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，（）给商业银行带来盈利。
A.可以
B.一定
C.不确定
D.不能
参考答案：D
解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

6.【单选题】下列属于柜员管理违规事例的是（）。
A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作
C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对
D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等
参考答案：B
解析：选项ACD属于平账和账务核对的违规操作；柜员管理违规事例包括：柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作；授权密码泄露或借给他人使用；柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码；设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约；柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。

7.【多选题】商业银行对操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，在识别时应当考虑（）
A.潜在操作风险的整体情况
B.银行独特环境因素
C.内外部的变化以及变化的速度
D.银行运行所处的内外部环境
E.银行战略目标及所提供的产品和服务
参考答案：ABCDE
解析：操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点，考虑潜在操作风险的整体情况、银行运行所处的内外部环境、银行的战略目标、银行提供的产品和服务、银行的独特环境因素、内外部的变化以及变化的速度等。

8.【单选题】下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（）。
A.制定战略风险管理政策和操作流程
B.独立设置战略风险管理职能
C.负责识别、评估和监测战略风险状况
D.宣传商业银行的价值观念
参考答案：D
解析：董事会和高级管理层负制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任，所以A、B、C项正确。

9.【单选题】在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。
A.股票市场指数
B.国债市场利率
C.票据转贴现利率
D.回购利率
参考答案：D
解析：银行体系流动性指标：回购利率、SHIBOR利率等货币市场利率。

10.【单选题】个人贷款业务所面对的客户主要是（）。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人
参考答案：A
解析：个人贷款业务是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、经营等用途的贷款。《商业银行个人贷款管理暂行办法》明确指出，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。选项A“自然人”符合这一定义。选项B、C、D均涉及法人实体，属于公司信贷或机构业务范畴，与个人贷款业务的服务对象不同。

11.【单选题】下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（）。
A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
B.国别风险是主权风险的一部分
C.国别风险具有系统性
D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础
参考答案：B
解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

1.【多选题】可持续增长率的假设条件包括（）。
A.公司的资产使用效率维持当前水平
B.公司的销售净利率以一固定值增长
C.公司保持持续不变的红利发放政策
D.公司的财务杠杆不变
E.增发股票是公司唯一的外部融资来源
参考答案：ACD
解析：可持续增长率的假设条件如下： ①公司的资产使用效率将维持当前水平； ②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息； ③公司保持持续不变的红利发放政策； ④公司的财务杠杆不变； ⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

2.【单选题】下列不属于抵债资产的保管方式的是（）。
A.上收保管
B.就地保管
C.委托保管
D.亲自保管
参考答案：D
解析：银行在办理抵债资产接收后，应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

3.【单选题】[2021年真题]客户信用评级方法中的专家判断法是依据（）
A.精确的数理模型
B.信贷专家自身的专业知识
C.外部评级机构的意见
D.董事会高层的意见
参考答案：B
解析：专家分析法是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析法。专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，运用各种专业性分析工具，在分析评价各种关键要素的基础上依据主观判断来综合评定信用风险的分析系统。

4.【多选题】会谈纪要的撰写应力求（）。
A.条理清晰
B.言简意赅
C.内容详尽
D.准确客观
E.突出问题
参考答案：ABCD
解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽和准确客观。

5.【多选题】财务分析中的杠杆比率包括（）。
A.利息保障倍数
B.资产收益率
C.速动比率
D.资产负债率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：ADE
解析：杠杆比率一般包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

6.【多选题】下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有( )。
A.间接法以资产负债表中的现金为出发点
B.间接法又被称为“自上而下”法
C.计算时应加上折旧
D.计算时应加上应付税金的增加值
E.计算时应减去存货的减少值
参考答案：CDE
解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。故B选项说法不正确。间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。计算如下：经营活动的现金流量=净收益+折旧+△应付账款+△应付费用+△应付税金-△应收账款-△存货-△预付费用。故A选项说法不正确，C、D、E选项说法正确。

7.【单选题】关于我国银行五级分类的核心定义，下列说法正确的是（）。
A.正常类是指债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值
B.关注类是指虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益
C.次级类是指债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值
D.损失类是指债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值
参考答案：B
解析：依据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类合称为不良资产。各级次的核心定义如下：（1）正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本息、利息或收益不能按时足额偿付。（2）关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。（3）次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值（AD选项错误）。（4）可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值（C选项错误）。（5）损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

8.【单选题】下列不属于贷款合法性、合规性调查的内容的是（）。
A.认定借款人的合法主体资格
B.对借款人的借款目的进行调查
C.考察借款人是否建立了良好的公司治理机制
D.认定担保人的法定代表人签名的真实性和有效性
参考答案：C
解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对须董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；④对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。⑤对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；⑥对贷款使用合法合规性进行认定。信贷业务人员应调查认定借款人有关生产经营及进出口许可证是否真实、有效，贷款使用是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策；⑦对购销合同的真实性进行认定；⑧对借款人的借款目的进行调查。故本题选C。

9.【判断题】商业汇票承兑是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业汇票贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式将票据转让给金融机构。

10.【单选题】关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
参考答案：B
解析：《商业银行法》第四十条规定，“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”《商业银行法》第四十条明确说明，“这里所称关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。”

1.【多选题】在确定拍卖保留价时，进行对比分析的价格包括（）。
A.资产评估价
B.建议拍卖价
C.意向受让人询价
D.同类资产市场价
E.贷款所欠本息及相关费用
参考答案：ABCD
解析：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。确定拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价。不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现。采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。

2.【判断题】行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

3.【单选题】下列选项中，主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（）。
A.成本费用率
B.存货持有天数
C.应收账款回收期
D.流动比率
参考答案：D
解析：通过比较流动资产与流动负债关系来反映借款人偿还到期债务能力的指标主要有3个：流动比率、速动比率、现金比率。其中，流动比率=流动资产÷流动负债×100％；速动比率=速动资产÷流动负债×100％；现金比率=现金类资产÷流动负债×100％。它们统称为流动比率指标。A选项属于盈利比率指标；B、C选项属于效率比率指标。

4.【多选题】贷款的提款前提条件主要包括（）。
A.合法授权
B.政府批准
C.资本金要求
D.担保落实
E.财务维持
参考答案：ABCD
解析：提款前提条件要求在银行发放贷款之前必须落实，通常包括合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等。

5.【单选题】商业银行对借款人生产阶段进行分析时，（）是借款人核心竞争力的主要内容。
A.人员素质
B.环保情况
C.负债水平
D.技术水平
参考答案：D
解析：客户技术水平是其核心竞争力的主要内容。

6.【多选题】对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（）。
A.项目可行性研究报告
B.抵押物权属证明文件
C.抵押物清单
D.抵押物价值评估报告
E.含相关内容的董事会决议和授权书
参考答案：BCDE
解析：申请抵(质)押贷款的客户通常需提交如下担保文件：抵(质)押物清单；抵(质)押物价值评估报告；抵(质)押物权属证明文件。如抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，还应出具同意提供抵(质)押的董事会决议和授权书。

7.【多选题】经济周期包括（）。
A.顶峰
B.衰退
C.谷底
D.循环
E.扩张
参考答案：ABCE
解析：经济周期包括顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张五个阶段。

8.【多选题】下列情况中会提高企业净利润率的有（）
A.管理费用的减少
B.所得税的减少
C.财务费用的减少
D.货币资金的减少
E.存货的减少
参考答案：ABC
解析：净利润率=净利润/销售收入净额x100% 净利润=利润总额-所得税利润总额=销售收入净额-销售成本-期间费用期间费用包括管理费用、销售费用和财务费用

9.【单选题】下列关于低经营杠杆行业的说法中，正确的是（）。
A.固定成本占有较大的比例
B.规模经济效应明显
C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D.利润对销售量比较敏感
参考答案：C
解析：低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，但是，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢得多。经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售也非常敏感。

10.【单选题】下列有关固定利率的说法，错误的是( )。
A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
B.借款人按照固定的利率支付利息
C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
参考答案：D
解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

11.【单选题】在信贷业务中经常运用的担保方式不包括（）。
A.保证
B.留置
C.抵押
D.质押
参考答案：B
解析：典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

1.【多选题】个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。
A.婚姻信息
B.交通违章信息
C.经营信息
D.信用卡信息
E.贷款信息
参考答案：DE
解析：银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。

2.【单选题】“假个贷”表现的一般特征不包括（）。
A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
B.开发企业或关联员工集中购买同一楼盘
C.借款人对所购房屋密切相关的信息不甚了解
D.借款人每月集中在同一日还款
参考答案：D
解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。

3.【多选题】个人住房贷款的贷后检查中，包括的内容有（）。
A.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况
B.项目工程形象进度
C.项目资金到位及使用情况
D.贷款资金支付情况
E.项目销售情况及资金回笼情况
参考答案：ABCE
解析：个人住房贷款的贷后检查中，一手房贷款贷后检查包括的内容有：(1)开发商的经营状况及财务状况。(2)项目资金到位及使用情况。(3)项目工程形象进度。(4)项目销售情况及资金回笼情况。(5)产权证办理的情况。(6)履行担保责任的情况。(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况。(8)开发商涉诉情况。其他合作机构还应检查：(1)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等。(2)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。

4.【单选题】下列关于个人汽车贷款的风险中，属于信用风险的是（）。
A.保险公司利用免责条款免除自身的保险责任
B.汽车贬值速度快，造成抵押物担保效力不足
C.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
D.汽车经销商为了追求利润，放松了自身对借款人的资信审查要求
参考答案：B
解析：A、D两项属于合作机构风险的内容，C项属于操作风险的内容，B项属于信用风险中的抵押物风险。

5.【单选题】个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括（）。
A.合同凭证预签无效、合同制作不合格
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款
D.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
参考答案：D
解析：D项属于支付管理中的风险。

6.【单选题】在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的对外担保情况进行调查，主要是为了（）。
A.确定借款人的贷款用途
B.确定借款人的还款意愿
C.符合监管机构的要求
D.确定借款人的还款能力
参考答案：D
解析：贷款人通过调查借款人所经营企业的对外担保情况分析借款人的财务状况，通过调查内容主要是为了确定借款人的还款能力，规避信贷风险。

7.【单选题】（），即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
A.等额累进还款法
B.等比累进还款法
C.组合还款法
D.按月还息、到期一次性还本还款法
参考答案：D
解析：按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内(含年)的贷款。

8.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.该贷款品种规定的是长贷款期限
B.原贷款期限
C.半年
D.1年
参考答案：B
解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

9.【单选题】商业助学贷款的利率以（）贷款市场报价利率(LPR)为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。
A.同期不同档次
B.不同期同档次
C.不同期不同档次
D.同期同档次
参考答案：D
解析：商业助学贷款的利率以同期同档次贷款市场报价利率(LPR)为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。

10.【多选题】个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括（）。
A.未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况；在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测
C.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
D.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
E.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P140-141 未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算，是贷款签约和发放中的风险，而不是贷后和档案管理中的风险。

1.【单选题】关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（）
A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查
D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
参考答案：D
解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。

2.【单选题】（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.银行营销策略
B.专业性策略
C.单一性策略
D.大众性策略
参考答案：A
解析：教材页码：P37-38 银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

3.【多选题】个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。
A.与借款申请人面谈
B.审查借款申请材料
C.电话调查
D.实地调查
E.登记台账
参考答案：ABCD
解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。

4.【判断题】个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常长达20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性，个人支付能力下降的情况很容易发生，这往往就可能转化为银行的贷款风险。

5.【判断题】拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：拟接受超出范围的押品或超过相应最高抵质押率的押品办理授信业务的，需经一级分行分管相关业务的行领导确认确有必要，直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。

6.【单选题】个人贷款的贷后与档案管理包括（）工作。
A.贷款本息回收、合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等
B.贷款本息回收、合同变更、贷后检查、不良贷款管理、贷款档案管理等
C.贷款本息回收、贷后检查、贷款的风险分类、贷款档案管理等
D.借款合同变更、贷后检查、贷款的风险分类与不良贷款管理、贷款档案管理等
参考答案：A
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。

7.【判断题】在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P129-131 中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含)的港、澳、台居民及外国人都可申请个人汽车贷款。

8.【单选题】个人商用房贷款贷前调查借款人第一还款来源时，银行通常要求借款人提供收入证明文件，下列不能作为收入证明文件的是（）。
A.信用卡的信用额度证明
B.近三个月连续完整的个人所得税完税证明或代扣代缴税凭证原件
C.证明租金收入的租赁合同和租金入账凭证
D.显示近三个月连续完整的工资，奖金等收入入账的银行流水单原件
参考答案：A
解析：信用卡的信用额度证明不能作为收入证明文件。

9.【判断题】商业银行各查询用户的用户名及密码除本人使用外，还可以授权他人使用。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用，严禁他人使用或将密码告知他人。

10.【单选题】[2021年真题]在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）
A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
C.农户消费贷款且金额达到40万元
D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
参考答案：C
解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付: 第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的; 第二，农户消费贷款且金额不超过30万元; 第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的; 第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

11.【多选题】个人住房贷款操作风险的风险防范措施中贷前调查和贷后检查的内容有( )。
A.提高贷前调查深度
B.加强抵押物管理
C.合理确定贷款额度
D.强化贷后管理和完善授权管理
E.加强对贷款用途的审查
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款操作风险的风险防范措施中贷前调查和贷后检查的内容有：(1)建立并严格执行贷款面谈制度。(2)提高贷前调查深度。(3)加强对贷款用途的审查。(4)合理确定贷款额度。(5)加强抵押物管理。(6)完善授权管理。(7)加强贷款合同管理。(8)加强对贷款的发放和支付管理。(9)强化贷后管理。

1.【单选题】现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
参考答案：A
解析：中国的货币政策中介目标选择需具备可测性、可控性及与最终目标的相关性。根据中国人民银行长期以来的政策框架，货币供应量（如M2）被明确列为中介目标，用于调控宏观经济。《中国人民银行法》规定货币政策目标是保持货币币值稳定并促进经济增长，中介目标服务于这一最终目标。物价稳定和经济增长属于最终目标范畴，基础货币属于操作目标，与中介目标不同。中国人民银行近年货币政策执行报告中多次提及货币供应量的调控作用，强调其与名义经济增速的匹配关系。选项A符合这一政策表述。

2.【判断题】“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。

3.【单选题】公司债券的信用风险一般（）企业债券。
A.低于
B.低于或等于
C.高于
D.等于
参考答案：C
解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

4.【多选题】下列选项中，（）属于银行对代收代付业务消费者的主要义务。
A.按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责
B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务
C.及时受理消费者相关电子银行服务的申请
D.在系统正常运行的情况下，向消费者提供其所申请的相应电子银行服务
E.应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令
参考答案：AB
解析：银行对代收代付业务消费者的主要义务有：（1）按照委托单位收付指令，执行代收代付业务，并为业务的准确性负责；（2）法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务。 CDE三项是银行对电子银行消费者的主要义务。

5.【多选题】我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。
A.依法合规经营
B.保护客户信息
C.热情友好服务
D.维护经营秩序
E.忠实履行合约
参考答案：ABCDE
解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求： ①依法合规经营，诚信对待消费者； ②热情友好服务，营造和谐服务环境； ③客观披露信息，保障消费者知情选择权； ④保护客户信息，依法保障消费者信息安全； ⑤维护经营秩序，依法保障存款安全； ⑥忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务； ⑦完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理； ⑧开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

6.【判断题】违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（）
对
错
参考答案：错
解析：违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。

7.【单选题】外部欺诈属于商业银行面临的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.合规风险
参考答案：C
解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。

8.【单选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司可以经营的业务不包括（）。
A.融资租赁业务
B.转让和受让融资租赁资产
C.境外借款
D.吸收成员单位存款
参考答案：D
解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银行业监督管理机构批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（1）融资租赁业务；（2）转让和受让融资租赁资产；（3）固定收益类证券投资业务；（4）接受承租人的租赁保证金；（5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（6）同业拆借；（7）向金融机构借款；（8）境外借款；（9）租赁物变卖及处理业务；（10）经济咨询。经银行业监督管理机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（1）发行债券；（2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（3）资产证券化；（4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。 D项（吸收成员单位存款）是财务公司的经营业务。

9.【判断题】目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）
对
错
参考答案：对
解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

10.【多选题】商业银行资本充足率监管要求包括（）。
A.顺周期资本要求
B.系统重要性银行附加资本要求
C.逆周期资本要求
D.最低资本要求
E.储备资本要求
参考答案：BCDE
解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

1.【判断题】委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款。

2.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
参考答案：AD
解析：按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

3.【判断题】全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。其中全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

4.【多选题】中央银行基准利率主要包括（）。
A.再贷款利率
B.再贴现利率
C.再存款率
D.存款准备金利率
E.超额存款准备金利率
参考答案：ABDE
解析：中央银行基准利率主要包括：再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率。

5.【单选题】下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。
A.区域风险限额
B.集团风险限额
C.国别风险限额
D.组合风险限额
参考答案：A
解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

6.【多选题】内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。
A.管理结构
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化
E.规章制度
参考答案：BCDE
解析：内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度等。

7.【单选题】时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。
A.人员管理
B.风险管理
C.信用管理
D.绩效管理
参考答案：B
解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

8.【判断题】经济责任是指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：环境责任是指支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

9.【单选题】信托公司开展固有业务，不得有的关联交易行为不包括（）。
A.向关联方融出资金或转移财产
B.为关联方提供担保
C.以股东持有的本公司股权作为质押进行融资
D.向关联方降低利率
参考答案：D
解析：信托公司开展固有业务，不得有下列关联交易行为： 1、向关联方融出资金或转移财产。 2、为关联方提供担保。 3、以股东持有的本公司股权作为质押进行融资。

10.【单选题】以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款
B.政策贷款
C.不良贷款
D.信用贷款
参考答案：C
解析：教材页码：P48-55 不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

11.【多选题】加快推进金融基础设施建设的手段主要有（）。
A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率
C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度
D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用
E.建立健全普惠金融指标体系
参考答案：CDE
解析：加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点： ①鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度； ②加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用； ③建立健全普惠金融指标体系。 A、B两项属于创新金融产品和服务的手段。

初级银行从业每日一练(2026年2月3日)

初级银行2科VIP题库套餐【风险管理+法规综合】