初级银行从业每日一练(2026年2月7日)

• 1.【单选题】（  ）用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。
• A.项目贷款
• B.流动资金贷款
• C.房地产贷款
• D.固定资产贷款
• 参考答案：B
• 解析：选项A：项目融资属于特殊的固定资产贷款。采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款； 选项B：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足； 选项C：房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款； 选项D：固定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

• 2.【多选题】以下属于定期存款的是（ ）
• A.整存整取
• B.零存整取
• C.整存零取
• D.存本取息
• E.定活两便存款
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P71 定期存款的类型包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故本题选ABCD。

• 3.【多选题】下列选项中，可以用外汇结算的有（  ）。
• A.政府公债
• B.公司债券
• C.股票
• D.银行存款凭证
• E.票据
• 参考答案：ABCDE
• 解析：外汇是指以外币表示的可以用作国际结算的支付手段和资产。它包括外国货币、外币存款、外币有价证券(政府公债、国库券、公司债券、股票等)、外币支付凭证(票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等)。

• 4.【单选题】某银行工作人员办理公安机关冻结某单位存款业务时，下列做法错误的是（ ）
• A.冻结超过六个月后，公安机关没有前来办理继续冻结手续，自动撤销冻结
• B.冻结期限内，银行工作人员通过新闻获悉被冻结单位合法时，主动解冻其存款
• C.被冻结的款项，经相关部门证实不属于赃款的，冻结期间计付利息
• D.将单位存款冻结五个月
• 参考答案：B
• 解析：在冻结期限内，原则上只有在原作出冻结决定的有权机关作出解冻决定并出具解除冻结存款通知书的情况下，才能对已经冻结的存款予以解冻；被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，应告知其与作出冻结决定的有权机关联系，在存款冻结期限内银行不得自行解冻。

• 5.【单选题】（ ）是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
• A.个人消费额度贷款
• B.个人权利质押贷款
• C.个人经营类贷款
• D.个人住房最高额贷款
• 参考答案：A
• 解析：个人消费额度贷款是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

• 6.【单选题】下列情形中，不属于伪造，变造金融票证的是（ ）。
• A.伪造汇款凭证
• B.汇款凭证的印鉴与预留的印鉴不一致
• C.伪造银行本票
• D.伪造信用证随附的单据
• 参考答案：B
• 解析：《中华人民共和国刑法》第一百七十七条明确列举了伪造、变造金融票证的情形，包括汇票、本票、支票、信用证及其附随单据等。伪造汇款凭证（A）、银行本票（C）、信用证随附单据（D）均直接符合该条款规定。汇款凭证的印鉴与预留不一致（B）属于票据签章真实性问题，未涉及对金融票证本身的伪造或变造行为，不在此罪范围内。

• 7.【单选题】有限合伙制企业，普通合伙人承担（ ）
• A.有限责任
• B.无限责任
• C.无限连带责任
• D.部分责任
• 参考答案：C
• 解析：普通合伙人在有限合伙制企业中需对合伙企业债务承担无限连带责任。这一规定来源于《中华人民共和国合伙企业法》第二条，明确普通合伙人的责任范围。选项分析：有限责任适用于有限合伙人，排除A；无限责任未涵盖连带特性，B不准确；部分责任无法律依据，D错误；正确选项C符合法律条文中的“无限连带责任”表述。

• 8.【单选题】除客体外，票据诈骗罪与（  ）的其他构成要件及处罚均相同。
• A.贷款诈骗罪
• B.信用证诈骗罪
• C.金融凭证诈骗罪
• D.有价证券诈骗罪
• 参考答案：C
• 解析：除客体外，票据诈骗罪与金融凭证诈骗罪的其他构成要件及处罚均相同。 考点 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

• 9.【单选题】下列选项中，（ ）是公司的经营决策机构。
• A.股东(大)会
• B.监事会
• C.公司经理
• D.董事会
• 参考答案：D
• 解析：选项A：股东大会(或股东会)是公司的权力机构； 选项B：监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构； 选项C：公司经理对董事会负责，是公司的代理人，但不必然是公司的法定代表人； 选项D：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构。 综上，本题应选D选项。

• 10.【多选题】债券市场具有的功能包括（  ）。
• A.融资功能
• B.资源优化配置功能
• C.投资功能
• D.宏观调控功能
• E.防范金融风险功能
• 参考答案：ABCDE
• 解析：债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

• 1.【单选题】一般而言，货币市场基金投资组合的平均剩余期限不超过(  )。
• A.120天
• B.30天
• C.360天
• D.180天
• 参考答案：A
• 解析：货币市场基金相关规定中，投资组合的平均剩余期限限制明确。《货币市场基金监督管理办法》指出，为保持基金的高流动性和低风险特性，通常要求其投资组合的平均剩余期限控制在一定天数内。选项A的120天与该规定相符，选项B的30天较短，可能针对特定高流动性产品，选项C的360天和D的180天超出常规期限要求。

• 2.【多选题】在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（ ）。
• A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
• B.持仓量超出其限仓规定
• C.因违规受到交易所强行平仓处罚
• D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓
• E.会员、客户的现金流出现问题
• 参考答案：ABCD
• 解析：强行平仓有以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

• 3.【单选题】关于资管新规的“打破刚性兑付”要求，下列说法错误的是（ ）。
• A.要求金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险
• B.金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量
• C.封闭式产品且所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期等情况，可以采用摊余成本进行计量
• D.金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产价值的偏离度不得达到10%或以上
• 参考答案：D
• 解析：选项A正确：资管新规关于“打破刚性兑付”的具体要求：要求金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理，净值生成应当符合企业会计准则规定，及时反映基础金融资产的收益和风险。 选项B正确：金融资产坚持公允价值计量原则，鼓励使用市值计量。 选项C正确：封闭式产品，且所投金融资产以收取合同现金流量为目的并持有到期等情况，可以采用摊余成本进行计量。 选项D错误：金融机构前期以摊余成本计量的金融资产的加权平均价格与资产管理产品实际兑付时金融资产价值的偏离度不得达到5%或以上。 故本题选D。

• 4.【单选题】商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。
• A.由商业银行承担，客户承担连带责任
• B.完全由客户承担
• C.由客户承担，商业银行承担连带责任
• D.完全由商业银行承担
• 参考答案：D
• 解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。

• 5.【判断题】收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者，投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。故本题说法错误。

• 6.【判断题】私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：非公开宣传：不得通过报刊、电台、电视台、互联网等大众传播媒介，电话、短信、即时通信工具、电子邮件、传单，或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。另外，销售私募基金时，不得承诺保底收益或最低收益。故本题说法错误。

• 7.【多选题】上证成分股指数的样本股选择标准有（  ）。
• A.股票的总市值、流通市值
• B.股票的风险性
• C.股票的成长性
• D.股票成交金额和换手率
• E.行业内的代表性
• 参考答案：ADE
• 解析：上证成分股指数的样本股共有180只股票，选择样本的标准是遵行规模（总市值、流通市值）（选项A正确）、流动性（成交金额、换手率）（选项D正确）和行业内的代表性（选项E正确）三项指标。故本题选ADE。

• 8.【单选题】一般而言，银行理财产品托管人主要由（ ）担任。
• A.资产管理公司
• B.商业银行
• C.基金公司
• D.信托公司
• 参考答案：B
• 解析：【考察考点】常识性考核（教材中无原文） 【解析】在我国，公募产品的一般是由银行担任托管人。

• 9.【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。
• A.自愿原则
• B.等价有偿原则
• C.诚信原则
• D.公平原则
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P25-26 诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

• 10.【多选题】化妆的注意事项有( )。
• A.美化
• B.自然
• C.协调
• D.避人
• E.简单
• 参考答案：ABCD
• 解析：化妆的注意事项：（1）自然，“妆成有却无”的状态；（2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；（3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆；（4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；（5）佩戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。

• 1.【单选题】下列关于资本的说法，错误的是( )。
• A.账面资本是银行持股人的永久性资本投入
• B.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
• C.经济资本强调的是抵御风险、保障商业银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属
• D.经济资本并不必然等同于银行所持有的账面资本
• 参考答案：C
• 解析：经济资本是银行内部为应对非预期损失、确保稳健经营所计量的资本，虽不要求实际持有，但其本质仍是银行为覆盖风险所需的经济资源，其管理目标与银行所有权结构无直接关联，但并非完全不涉及所有权归属概念。经济资本衡量的是风险缓冲需求，而非强调“不要求其所有权归属”。

• 2.【多选题】为提高特定资产组合的资本要求，国务院银行业监督管理机构可采取下列哪些方法？（  ）
• A.调整风险权重、相关性系数、有效期限
• B.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求
• C.通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求
• D.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求
• E.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：①根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；②通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；③针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；④根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。

• 3.【多选题】下列（ ）属于商业银行监管资本。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.经营资本
• D.一级资本
• E.二级资本
• 参考答案：DE
• 解析：根据不同的管理需要和本质特性，商业银行监管资本包括一级资本和二级资本。

• 4.【单选题】某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减因素和储备资本的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得（ ）亿元，一级资本不得（ ）亿元，总资本要求不得（ ）亿元。
• A .高于1000，高于1600，高于2100
• B .低于900，低于1200，低于1600
• C .低于1000，低于1200，低于1600
• D .高于900，高于1600，高于2100
• 参考答案：C
• 解析：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。

• 5.【判断题】广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR 、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

• 6.【单选题】下列关于VaR的描述，正确的是（  ）。
• A.风险价值与损失的任何特定事件相关
• B.风险价值是对损失风险的事后预测
• C.风险价值是指即将发生的真实损失
• D.风险价值并非是指可能发生的最大损失
• 参考答案：D
• 解析：VaR（风险价值）衡量在一定置信水平下，特定时期内资产组合可能的最大损失。A选项错误，因VaR不关联特定事件，而是统计意义上的风险度量。B选项错误，VaR是事前风险估计，非事后。C选项错误，VaR为概率预测，非实际损失。D选项正确，VaR在给定置信水平下为阈值，并非最大可能损失，极端情况下损失可能超过VaR。参考《风险管理与金融机构》中对VaR的定义及特性描述。

• 7.【多选题】商业银行进行风险转移的主要方式包括（  ）。
• A.备用信用证
• B.担保
• C.承诺
• D.期权合约
• E.购买保险
• 参考答案：ABDE
• 解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移。保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。非保险转移，担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。此外，在金融市场中，某些衍生产品(如期权合约)可看作是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。

• 8.【单选题】目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（ ）属于其他个人零售贷款的风险分析。
• A.个人消费贷款
• B.借款人的经济状况变动风险
• C.假按揭风险
• D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险
• 参考答案：A
• 解析：个人住房按揭贷款的风险分析： (1) "假按揭"风险。 (2) 由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险。 (3) 借款人的经济状况变动风险。

• 9.【判断题】风险管理理念是风险文化的核心，风险文化应当全面渗透于风险管理的各个环节，各个阶段。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

• 10.【单选题】可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（  ）。
• A.流动性恶化
• B.出现重大操作失误
• C.国家监管政策变化
• D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P337~339 声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。A、B、D项均为影响声誉的不利事件，而“国家监管政策变化”有可能有利，也有可能不利。故本题选C。

• 1.【单选题】按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金，不正确的是（ ）。
• A.低国别风险不低于0.5％
• B.较低国别风险不低于1％
• C.中等国别风险不低于15％
• D.高国别风险不低于25％
• 参考答案：D
• 解析：按照《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，银行应当按国别风险分类情况，在考虑风险转移和风险缓释因素后，参照以下标准对具有国别风险的资产计提国别风险准备金：低国别风险不低于0.5％；较低国别风险不低于1％；中等国别风险不低于15％；较高国别风险不低于25％；高国别风险不低于50％。

• 2.【单选题】借款人存货周转率是指用一定时期内的（ ）除以（ ）得到的比率。
• A.平均存货余额；销货收入
• B.销货收入；平均存货余额
• C.销货成本；平均存货余额
• D.平均存货余额；销货成本
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P104-108 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率。

• 3.【单选题】贷款合同的复核发生在（ ）。
• A.填写合同环节
• B.审核合同环节
• C.审核合同环节与签订合同环节之间
• D.签订合同环节
• 参考答案：B
• 解析：贷款合同的复核发生在审核合同环节。

• 4.【单选题】（  ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。
• A.红色信贷
• B.绿色信贷
• C.能效信贷
• D.减排信贷
• 参考答案：C
• 解析：所谓能效信贷，是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

• 5.【多选题】对于一家国内股份制企业，以自有资产作为抵押向银行申请短期贷款时，应提交的贷款担保文件有（ ）。
• A.项目可行性研究报告
• B.抵押物权属证明文件
• C.抵押物清单
• D.抵押物价值评估报告
• E.含相关内容的董事会决议和授权书
• 参考答案：BCDE
• 解析：申请抵(质)押贷款的客户通常需提交如下担保文件：抵(质)押物清单；抵(质)押物价值评估报告；抵(质)押物权属证明文件。如抵(质)押人为外商投资企业或股份制企业，还应出具同意提供抵(质)押的董事会决议和授权书。

• 6.【单选题】根据我国《企业破产法》的规定，在和解中，债务人的上级主管部门申请整顿应在人民法院受理债权人提出的破产申请后( )内。
• A.1个月
• B.3个月
• C.6个月
• D.1年
• 参考答案：B
• 解析：和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后3个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的过程。

• 7.【单选题】流动比率较高，（ ）。
• A.流动资产的流动性较高
• B.表明企业拥有大量具有即时变现能力的资产
• C.表明企业的资金利用效率较高
• D.速动比率可能较低
• 参考答案：D
• 解析：在流动资产中有价证券一般可以立刻在证券市场上出售，转化为现金。应收账款、应收票据、预付账款等项目可以在短时期内变现，而存货、待摊费用等项目变现时间较长，特别是存货很可能发生积压、滞销等情况，其流动性较差。故A、B选项不符合题意。现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低。故C选项不符合题意。速动资产不包括流动资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流动比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低。故D选项符合题意。

• 8.【判断题】存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越长。在营业利润相同的情况下，存货周转率高,获取的利润就越多。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多;相反，存货 周转率慢，反映客户的存货可能过多或不适应生产、销货需要，而过多的存货将影响 资金的及时回笼。

• 9.【单选题】狭义的银行信贷不包括（  ）。
• A.贷款
• B.承兑
• C.信贷承诺
• D.筹集债务资金
• 参考答案：D
• 解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

• 10.【判断题】抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金。

• 1.【单选题】关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是（ ）。
• A.第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全部有效担保
• B.保证人和贷款银行之间应签订保证合同
• C.保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，保证合同无效
• D.借款人租赁的商用房以第三方保证方式申请贷款的，保证人必须是该商用房的开发商
• 参考答案：C
• 解析：保证人失去保证能力、保证人破产或保证人分立的，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供足额担保和重新签订保证合同。

• 2.【判断题】有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：有效的营销策略应该是营销目标与营销手段的统一。

• 3.【判断题】国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：国家助学贷款的还款方法只有两种：等额本金还款法与等额本息还款法。

• 4.【单选题】在个人贷款的受理与调查环节中，抵押人对抵押物占有的合法性调查内容包括（  ）。
• A.财产共有人是否同意抵押
• B.抵押物是否已设定抵押权
• C.借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有
• D.抵押物所有权是否完整
• 参考答案：B
• 解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容： ①抵押物的合法性：包括调查抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围；抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整； ②抵押人对抵押物占有、处分的合法性：抵押物已设定抵押权、居住权等情况； ③抵押物价值与存续状况：包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

• 5.【单选题】个人汽车贷款的特征不包括（ ）。
• A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
• B.业务办理不是由商业银行独立完成
• C.营销渠道单一
• D.风险管理难度相对较大
• 参考答案：C
• 解析：个人汽车贷款的特征包括：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理的难度相对较大。

• 6.【单选题】目前公积金个人住房贷款最低首付款比例为（ ）。
• A.15%
• B.20%
• C.25%
• D.30%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P118-120 公积金个人住房贷款最低首付款比例为20%，部分城市按当地住房公积金信贷政策执行。

• 7.【单选题】借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，银行不可以采取的措施是（ ）。
• A.停止发放尚未使用的贷款
• B.直接从其银行账户扣除罚金
• C.要求限期纠正违约行为
• D.在原贷款利率基础上加收利息
• 参考答案：B
• 解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可以采取以下一项或全部措施：要求限期纠正违约行为；要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；停止发放尚未使用的贷款；在原贷款利率基础上加收利息；提前收回部分或全部贷款本息；定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；向保证人追偿；依据有关法律及规定处分抵(质)押物；向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。B项不属于贷款银行可以采取的措施，故选B。

• 8.【多选题】关于抵押担保的表述，正确的有（ ）。
• A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押
• B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
• C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
• D.一般需要到相关部门办理抵押登记
• E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
• 参考答案：BCD
• 解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 9.【多选题】个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（ ）。
• A.按半年调整
• B.固定利率
• C.按月调整
• D.按季调整
• E.按年调整
• 参考答案：BCDE
• 解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

• 10.【单选题】关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。
• A.贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况
• B.经贷款人同意，个人贷款可以展期
• C.一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
• D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组
• 参考答案：C
• 解析：1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

• 1.【多选题】银行对消费者的主要义务包括（ ）。
• A.交易信息公开
• B.妥善处理客户交易请求
• C.交易有凭有据
• D.妥善处理投诉
• E.保护消费者安全
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行对消费者的主要义务包括： (1)遵守相关法律。 (2)交易信息公开。 (3)妥善处理客户交易请求。 (4)交易有凭有据。 (5)保护消费者信息。 (6)妥善处理投诉。

• 2.【多选题】市场风险的计量方式有（ ）。
• A.缺口分析
• B.久期分析
• C.敏感性分析
• D.情景分析
• E.外汇敞口分析
• 参考答案：ABCDE
• 解析：市场风险的计量方式包括缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析和运用内部模型计算风险价值等。

• 3.【单选题】能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
• A.金融资产管理公司
• B.信托公司
• C.货币经纪公司
• D.企业集团财务公司
• 参考答案：A
• 解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。

• 4.【单选题】常见的银行表外贷款业务，不包括（ ）。
• A.票据承兑
• B.担保
• C.贷款承诺
• D.资金过桥
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P130-139 传统的、常见的银行表外贷款业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。

• 5.【多选题】商业银行可办理的代理业务包括（ ）。
• A.代理证券业务
• B.代销开放式基金
• C.代收代付业务
• D.代理保险业务
• E.代理银行业务
• 参考答案：ABCDE
• 解析：代理业务主要有如下几种：代收代付业务，代理银行业务，代理证券业务，代理保险业务，其他代理业务（包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖）。

• 6.【多选题】英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（ ）。
• A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离
• B.降低银行结构的复杂性
• C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性
• D.增加救助难度
• E.将所有银行业务分为三类
• 参考答案：ABCE
• 解析：“栅栏原则”（Ring-fence），用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，降低其遭受外部冲击和风险传染的可能性。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏的业务，即与第一类业务没有直接联系的业务，其开展情况不会对第一类业务产生直接或间接的影响，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。

• 7.【单选题】某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（ ）。
• A.40%
• B.30%
• C.20%
• D.10%
• 参考答案：C
• 解析：同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%=（10+20+10）/200=20%。

• 8.【单选题】（ ）要求金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。
• A.环境风险
• B.绿色经济
• C.金融衍生工具
• D.绿色金融
• 参考答案：D
• 解析：绿色金融要求金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。

• 9.【多选题】商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（ ）。
• A.存款自愿
• B.取款自由
• C.存款有息
• D.存款有期
• E.为存款人保密
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P63-64 《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

• 10.【单选题】监管评级应当遵循的原则不包括（ ）。
• A.全面性原则
• B.及时性原则
• C.系统性原则
• D.相互匹配性原则
• 参考答案：D
• 解析：监管评级应当遵循以下原则： （1）全面性原则； （2）及时性原则； （3）系统性原则； （4）审慎性原则。