初级银行从业每日一练-2026年10月20日

1.【多选题】中央银行作为政府的银行，其含义主要包括（）。
A.代表国家贯彻执行金融政策
B.对商业银行提供信贷
C.代为管理财政收支
D.为国家提供各种金融服务
E.代表国家处理各种国际金融事务
参考答案：ACDE
解析：中央银行作为政府的银行这一职能通常涉及国家财政与金融事务的管理。根据《货币银行学》相关内容，代表国家贯彻金融政策（A）体现了中央银行作为政府代理机构的角色；代为管理财政收支（C）包括代理国库、发行国债等职能；为国家提供金融服务（D）涵盖制定货币政策、管理外汇储备等；代表国家处理国际金融事务（E）如参与国际金融组织活动。选项B属于中央银行作为"银行的银行"职能中的再贷款业务，不直接属于政府银行职能范畴。[参考：黄达《金融学》第四篇]

2.【多选题】[2025年真题]下列关于通货膨胀成因的说法中，正确的包括（）。
A.总需求大于供给
B.货币供给过多
C.有效需求下降
D.货币供给增加
E.经济结构不合理
参考答案：ABDE
解析：通货膨胀的成因主要包括需求拉动、货币因素、结构性问题等。总需求超过总供给（A）导致需求拉动型通胀。货币供给过多（B）或增加（D）通过货币数量理论引发物价上涨。经济结构不合理（E）引起各部门供求失衡，推动整体价格上升。有效需求下降（C）通常与通货紧缩相关。《宏观经济学》教材中，需求拉动、成本推动、货币供给及结构性因素是通胀的常见解释。选项C不符合通胀成因逻辑。

3.【判断题】事业单位法人不以营利为目的，其参与所有商品生产和经营活动。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：事业单位法人确实不以营利为目的，这是由其公益性质决定的。但根据《事业单位登记管理暂行条例》规定，事业单位在保证公益目标的前提下，可以开展与业务相关的经营活动，并非“所有”商品生产和经营活动。其经营活动需符合国家政策，且收益必须用于事业发展，不得进行分配。题干中“所有”表述过于绝对，与实际情况不符。

4.【单选题】下列不属于维护国家金融安全工作内容的是（）。
A.服从应急安排
B.接受监管部门检查
C.抵制贿赂及不当便利行为
D.遵守反洗钱相关规定
参考答案：C
解析：维护国家金融安全的工作重点包括应急管理、监管合规及反洗钱等。A选项对应金融风险应急处置机制，属于《国家金融安全法》中的应急响应要求；B选项涉及金融机构配合监管的职责，源自《银行业监督管理法》；D选项直接关联《反洗钱法》对金融机构的义务规定。C选项属于从业人员廉洁自律范畴，虽然与金融行业规范相关，但更侧重于反腐败领域，未明确列为国家金融安全的核心工作内容。

5.【单选题】客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品。营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存（）年备查。
A.1年
B.5年
C.2年
D.3年
参考答案：C
解析：这道题考查信用卡营销电话录音资料的保存年限。在金融行业，为保障客户权益和业务合规，对相关资料的保存有明确规定。根据相关法规要求，此类录音资料应当至少保存 2 年备查，所以答案选 C。其他选项 1 年、5 年、3 年均不符合规定。

6.【单选题】[2025年真题]关于汇票的表述正确的是（）。
A.见票即付的汇票，无需提示承兑
B.承兑适用于汇票和本票，不适用于支票
C.汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准
D.汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项
参考答案：A
解析：《中华人民共和国票据法》第40条规定，见票即付的汇票无需提示承兑。第8条明确汇票金额中文大写与数码不一致的，票据无效。第47条指出汇票保证中未记载被保证人名称的，可依法推定。选项A符合第40条对见票即付汇票无需承兑的要求。选项B错误，承兑仅适用于汇票，本票无承兑制度。选项C错误，金额不一致的汇票无效而非以大写为准。选项D错误，被保证人名称非绝对记载事项。

7.【单选题】在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。
A.牵头行
B.安排行
C.参加行
D.代理行
参考答案：D
解析：教材页码：P134 银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。 ①银团代理行是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行； ②牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者； ③参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。故本题选D。

8.【判断题】国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P174-176 国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。

9.【单选题】[2025年真题]从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。
A.多法人组织架构
B.统一法人组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
参考答案：B
解析：我国商业银行组织架构的主流形式涉及商业银行的法人制度和治理结构。《中华人民共和国商业银行法》第四条规定商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，并依法开展业务。从法人属性上看，我国商业银行普遍采用一级法人体制，总行对分支机构实行统一核算、统一调度资金、分级管理的模式。选项A“多法人组织架构”不符合我国商业银行集中统一管理的特征；选项C“区域管理为主的总分行型”属于管理模式而非法人属性；选项D“以业务线管理为主的事业部制”侧重业务条线划分，与题干要求的法人层级无关。选项B“统一法人组织架构”反映了商业银行法人地位的单一性和组织体系的集中性。

10.【多选题】下列哪些情形使得信托无效。（）
A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B.信托财产不能确定
C.委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托
D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托
E.受益人或者受益人范围不能确定
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P354-355 有下列情形之一的，信托无效： (1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益； (2)信托财产不能确定； (3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托； (4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托； (5)受益人或者受益人范围不能确定； (6)法律、行政法规规定的其他情形。故本题选ABCDE。

1.【单选题】抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当（）
A.归抵押权人
B.归抵押人
C.归人民法院
D.先充抵收取孳息的费用
参考答案：D
解析：抵押权人对抵押财产的天然孳息或法定孳息的收取权，始于抵押财产被法院依法扣押之时。根据《中华人民共和国民法典》第412条，抵押权人有权收取孳息，但收取的孳息应当首先用于充抵因收取孳息而产生的必要费用。选项A直接归抵押权人不准确，因其未考虑费用充抵顺序；选项B归抵押人错误，抵押权人依法享有收取权；选项C归法院无依据，法院并非孳息归属主体；选项D符合法律规定，明确费用充抵的优先性。

2.【单选题】[2025年真题]对各种金融工具都会产生影响的、不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险是（）。
A.结算风险
B.非系统性信用风险
C.系统性信用风险
D.结算前风险
参考答案：C
解析：教材页码：P240-241 按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。故本题选C。

3.【单选题】[2025年真题]国有独资公司的法律性质是（）。
A.股份有限公司
B.两合公司
C.有限责任公司
D.无限公司
参考答案：C
解析：国有独资公司由国家单独出资设立，其组织形式符合有限责任公司特征。《中华人民共和国公司法》第六十四条规定，国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。选项A股份有限公司需满足公开发行股份等条件，选项B两合公司不属于中国法定公司类型，选项D无限公司股东需承担无限责任，均不符合国有独资公司的法律定位。

4.【单选题】根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列选项中，属于附加刑有( )。
A.没收财产、拘役、管制
B.罚金、没收财产、剥夺政治权利
C.没收财产、拘役、剥夺政治权利
D.罚金、没收财产、管制
参考答案：B
解析：教材页码：P371-372 附加刑包括：罚金；剥夺政治权利；没收财产。此外，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。故本题选B。

5.【单选题】贷款分类的原则不包括（）。
A.真实性
B.及时性
C.独立性
D.可理解性
参考答案：D
解析：教材页码：P245-249 贷款分类应遵循以下原则： ①真实性原则：风险分类应真实、准确地反映金融资产的风险水平。 ②及时性原则：按照债务人履约能力以及金融资产风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。 ③审慎性原则：金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级。 ④独立性原则：金融资产风险分类结果取决于商业银行在依法依规前提下的独立判断。

6.【单选题】[2025年真题]当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）
A.本币升值
B.资本流出
C.外币贬值
D.资本流入
参考答案：B
解析：当一国利率低于外国利率，投资者倾向于将资金转移到高利率国家以获取更高收益。资本流动方向主要受利率差异驱动，低利率国面临资本外流压力。国际收支中的金融账户会因资本流出受到影响。《国际金融》教材指出，利率差异是短期资本流动的重要影响因素。选项B反映资本从低利率国向高利率国转移的机制；选项D与利率差异引致的方向相反；选项A、C涉及汇率变动，更多属于资本流动后的间接结果而非直接效应。

7.【多选题】[2025年真题]理财业务的参与主体包括（）
A.合格产品投资者
B.经营机构
C.理财产品管理人
D.理财产品托管人
E.销售机构
参考答案：ABCDE
解析：解析：理财业务涉及多方主体协同运作。根据资产管理业务相关监管规定，合格产品投资者是资金提供方，经营机构负责业务运营管理，理财产品管理人承担投资决策职责，托管人履行资金保管与监督义务，销售机构实施产品推广与客户服务。各主体在法律框架下形成完整的服务链条。答案所列选项均为理财业务生态链的必要组成部分，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》对资管业务参与方的界定。

8.【单选题】[2025年真题]现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大传统法宝”的货币政策工具是（）。
A.公开市场业务、法定存款准备金政策、再贴现政策
B.公开市场业务、利率政策、窗口指导
C.法定存款准备金政策、再贴现政策、利率政策
D.再贷款政策、法定存款准备金政策、再贴现政策
参考答案：A
解析：教材页码：P26-30 一般性货币政策工具主要包括：法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。故本题选A。

9.【多选题】[2025年真题]公示催告期间，票据不得（）。
A.转让
B.申报权利
C.贴现
D.承兑
E.付款
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P360 法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。故本题选ACDE。

10.【单选题】[2025年真题]中央银行的三大法宝不包括（）
A.回购协议
B.法定存款准备金率
C.再贴现政策
D.公开市场业务
参考答案：A
解析：中央银行的三大货币政策工具通常指法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。这一分类源自货币银行学基础理论，常见于《货币金融学》等教材。法定存款准备金率（B）通过调整银行缴存比例影响货币供应；再贴现政策（C）涉及央行对商业银行的贷款利率；公开市场业务（D）通过买卖政府债券调节市场流动性。回购协议（A）属于公开市场操作中的具体交易形式，未被单独列为三大政策工具。

11.【单选题】某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买该行的股票，违反了职业操守中关于（）的规定。
A.风险提示
B.监管规避
C.信息披露
D.内幕交易
参考答案：D
解析：内幕交易指利用未公开的重要信息进行证券交易。《中华人民共和国证券法》规定，内幕信息知情人不得泄露相关信息或建议他人买卖证券。小王在编制年度报告时可能接触到未公开的内幕信息，建议亲属购买该行股票属于利用职务便利获取内幕信息进行交易的行为。选项D对应这一违规情形，其他选项涉及的风险提示、监管规避及信息披露均与题干中利用内部信息的行为无直接关联。

1.【单选题】[2025年真题]信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为。下列关于其特点的描述，错误的是（）。
A.信托财产具有独立性
B.受托人承担无过失的损失风险
C.信托具有融通资金的职能
D.信托管理具有连续性
参考答案：B
解析：信托的特点包括财产独立性、融通资金职能和管理连续性。根据《信托法》，受托人仅对因违反管理职责或处理不当造成的损失承担赔偿责任，若无过失则不承担损失风险。选项A正确，信托财产独立于受托人、委托人及受益人财产；选项C正确，信托可通过投资、贷款等方式融通资金；选项D正确，信托不因受托人变更而终止。选项B错误，因受托人无过失情况下不承担财产损失责任。参考《中华人民共和国信托法》第十六条、第三十四条。

2.【单选题】假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10％，按复利计算，那么他现在至少需要投资( )元。(答案取近似数值)
A.620921
B.908000
C.1610000
D.730000
参考答案：A
解析：教材页码：P193-194 复利现值的计算公式为：PV=FV/（1+r）^n，其中： PV是现值（即现在需要投资的金额）。 FV是终值（即5年后希望获得的金额，这里是1000000元）。 r是年投资收益率（这里是10%，即0.10）。 n是投资年限（这里是5年）。代入数值：现在至少需要投资1000000／(1+10％)【sup|5】=620921(元)。

3.【多选题】一般而言，下列关于债券价格风险的表述，正确的有( )。
A.债券到期时间越长，价格风险越大
B.当利率上涨，债券价格下跌
C.债券到期时间越长，利率风险越小
D.价格风险也叫利率风险
E.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资人的资产收益
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P166-168 选项A正确、C错误：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。选项D正确：价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。选项B正确：一般来说，债券价格与市场利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。选项E正确：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。故本题选ABDE。

4.【单选题】下列关于成长型基金的说法，错误的是（）。
A.一般经常分红派息给投资者
B.其现金持有量较少
C.重视基金的长期成长
D.投资对象常常为风险较大的金融产品
参考答案：A
解析：教材页码：P144-145 选项A错误：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。选项B正确：成长型基金资产现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。选项C正确：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。选项D正确：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。故本题选A。

5.【多选题】男士着装的三一定律中，是指（）色彩最好统一起来。
A.鞋子
B.腰带
C.公文包
D.套装
E.西服
参考答案：ABC
解析：教材页码：P244-245 选项ABC正确：三一定律：三位一色，指男士穿着西服、套装时，鞋子（选项A正确）、腰带（选项B正确）、公文包（选项C正确）的色彩最好统一起来。选项DE为干扰项

6.【单选题】下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
参考答案：B
解析：教材页码：P91 A项描述正确，有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。 B项描述错误，证券交易所是最典型的有形市场的代表。 C项描述正确，典型的有形市场是交易所。 D项描述正确，无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易。

7.【单选题】根据《中华人民共和国民法典》，表述正确的是( )。
A.所有继子女均可作为第一顺序继承人
B.有抚养条件但未尽抚养义务的继承人，分配遗产时应当不分或者少分
C.养子女不参与遗产分配
D.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，应作为公婆遗产的第二顺位继承人
参考答案：B
解析：《中华人民共和国民法典》第一千一百三十条规定，继承人有扶养能力和条件却不尽扶养义务的，分配遗产时可少分或不分。选项A错误，因继子女需与继父母存在扶养关系才具备继承权；选项C错误，养子女依法享有继承权；选项D错误，民法典明确丧偶儿媳对公婆尽主要赡养义务的，列为第一顺序继承人。选项B所述情形直接对应法条内容。

8.【单选题】[2025年真题]李小姐现有200万元，打算3年后凑足400万元首付买房，目前投入一款银行理财，年利率5%，按年复利计息，若想实现买房目标，每年年末至少需存入（）元。(答案取近似数值)
A.534417
B.541762
C.634418
D.641752
参考答案：A
解析：教材页码：P197-198 这道题考察的是年金。使用理财计算器：I/Y（利率）=5%；N（期数）=3；PV（现值）=-2000000（初始投资额），FV（终值）=4000000，期末模式，代入计算得出每年末需存入PMT≈534417，该题选A。

9.【单选题】张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元，终值为（）元。
A.6711.54，15645.49
B.7256.89，15646.49
C.6721.54，15646.49
D.7246.89，15645.49
参考答案：D
解析：教材页码：P193-194 利率8%，期限10年，年金1000元，分别求现值和终值。

10.【多选题】下列金融市场中，属于短期资金市场的有（）。
A.银行间同业拆借市场
B.商业票据市场
C.可转让大额定期存单市场
D.银行债券市场
E.银行承兑汇票市场
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P92-93 选项ABCE正确：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。选项D错误：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

1.【多选题】分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，其收益风险来源于( )
A.汇率的波动
B.利率的波动
C.保险公司制定的预定投资回报率
D.保险公司制定的预定死亡率
E.保险公司制定的预定营运管理费用
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P149-152 影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。

2.【多选题】人身保险中分红险的收益风险来源于( )
A.利率的波动
B.保险公司制定的预定死亡率
C.保险公司制定的预定营运管理费用
D.汇率的波动
E.保险公司制定的预定回报率
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P149-152 影响分红险收益的因素主要包括利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。故本题选ABCE

3.【单选题】方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在( )岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60
参考答案：A
解析：教材页码：P201-206 根据普通年金终值的表达式FV【sub|END】=PMTx[(1+r)【sup|n】-1]/r，其中：r=4%，FV【sub|END】=50，PMT=4，代入公式有50=4x[(1+4%)【sup|n】-1]/4%，因此可解得n=11，则40+11=51（岁），故本题选A。

4.【单选题】一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。
A.财富增值
B.财务自由
C.财富保障
D.财务安全
参考答案：B
解析：教材页码：P230-232 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

5.【单选题】下列不属于税务规划目标的是（）。
A.财务自由
B.减轻税负
C.达到整体税后利润最大化
D.合理避税
参考答案：A
解析：教材页码：P236 题目问的是”不属于“。选项A错误：财务自由是指通过如被动收入、投资收益等实现经济独立，无需依赖工作收入维持生活的状态。需要通过多种策略（如投资、储蓄、退休规划等）实现。税务规划的核心是税收优化，而非直接实现财务独立。选项BCD正确：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。综上，该题选A。

6.【单选题】大额可转让定期存单的发行人是（）。
A.中央银行
B.商业银行
C.政府机构
D.信托公司
参考答案：B
解析：教材页码：P96-98 选项B正确：大额可转让定期存单（CDs）是由商业银行发行的一种固定面额、可转让流通的存款凭证。选项A错误：中央银行主要负责货币政策和货币供应量的管理，不直接面向公众发行大额可转让定期存单。选项C错误：政府机构通常发行的是国债或其他政府债券，而不是大额可转让定期存单。选项D错误：信托公司主要从事信托业务，不发行大额可转让定期存单。

7.【单选题】以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。
A.专业人员提供资产管理服务
B.个性化综合金融服务和非金融服务
C.其最终结果都是要获得资产增值
D.针对客户一生的理财过程
参考答案：C
解析：教材页码：P1-3 A项正确，专业人员提供资产管理服务。 B项正确，个性化综合金融服务和非金融服务。 C项不正确，资产增值是常见的投资理财目标，但不是唯一目标。 D项正确，针对客户一生的理财过程。

8.【单选题】下列客户信息中，不属于财务信息的是( )。
A.客户预期的收支情况
B.客户的投资偏好
C.客户的财务安排
D.客户当前收支情况
参考答案：B
解析：教材页码：P177 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。而B项投资偏好属于客户的风险特征。故本题选B。

9.【多选题】房地产的投资方式包括( )
A.房地产信托
B.房地产质押
C.房地产购买
D.房地产租赁
E.房地产留置
参考答案：ACD
解析：教材页码：P125-126 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

10.【多选题】下列属于股票市场功能的是（）。
A.积聚资本功能
B.资本转让功能
C.资本转化功能
D.股票定价功能
E.信息交流功能
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P102-113 股票市场的功能包括：积聚资本功能、资本转让功能、资本转化功能和股票定价功能。

11.【单选题】[2025年真题]下列选项中，不属于银行代理信托计划风险的是( )。
A.投资项目风险
B.项目客体风险
C.信托公司风险
D.流动性风险
参考答案：B
解析：银行代理信托计划的主要风险通常包括投资项目风险、信托公司风险及流动性风险。投资项目风险指信托计划所投资的具体项目可能面临的经营或市场风险；信托公司风险涉及信托公司的管理能力及信用状况；流动性风险则与信托产品的变现能力相关。项目客体风险在信托领域并非标准风险分类，常见风险表述中未将“项目客体”作为独立风险类型。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》及相关监管文件，风险分类未包含此术语，选项中其他三项均为明确的风险类别。

1.【多选题】资金交易业务的流程可分为（）。
A.前台交易
B.中台监测
C.后台结算/清算
D.后台管控
E.中台风险管理
参考答案：ACE
解析：资金交易业务流程通常分为三个主要阶段。以银行业资金业务管理规范为依据，前台交易负责市场操作与头寸管理，属于直接交易环节。中台风险管理承担风险识别、计量及监控职能，与前台形成独立制约。后台结算/清算处理交易确认、资金划付等后续操作，确保交易最终完成。选项B（中台监测）的功能一般归属于风险管理范畴，选项D（后台管控）未体现标准化流程中的核心职能。

2.【判断题】风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P43-44 风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险以及洗钱和不道德的行为。

3.【多选题】下列关于银行监管必要性原理的论述正确的有（）。
A.无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受作为公共权力机构的政府或其授权机构的监管
B.银行普遍存在通过扩大其资产规模而增加利润的发展冲动
C.外部宏观经济、行业、区域等风险因素的变化对银行经营及未来发展产生深远的影响
D.银行业先天存在垄断与竞争的悖论
E.为提高效率，可以通过市场机制实现资本的自由准入与退出
参考答案：ABCD
解析：E项，银行业具有内在垄断和过度竞争的发展趋势，难以靠市场调节自动达到适度竞争的均衡状态，也难以通过市场机制实现资本的自由准入与退出。

4.【单选题】有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标的部分信用风险，可以使用的压力测试方法为（）。
A.指标分析方法
B.一般线性回归
C.时间序列
D.参数检验
参考答案：A
解析：部分信用风险有较为清晰的压力传导关系和明确的压力指标，可以使用指标分析方法；但对于某些信用风险模型来说，压力指标和承压对象之间关系比较复杂，可以使用一般线性回归、时间序列等统计计量模型来描述这种传导机理。

5.【单选题】客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行
B.专家
C.债务人
D.客户
参考答案：A
解析：教材页码：P92~94 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

6.【多选题】金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在（）发生重大变化时及时更新。
A.业务模式
B.管理架构
C.风险状况
D.外部环境
E.内部环境
参考答案：ABCD
解析：金融机构恢复计划和处置计划的更新要求属于金融监管领域，相关指引文件如《有效处置机制核心要素》（金融稳定理事会）明确，当机构业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时，需及时修订计划。业务模式调整可能改变风险敞口，管理架构变动影响决策链条，风险状况变化直接关系处置措施的有效性，外部环境如监管政策、市场条件等变化也会影响计划的适用性。内部环境未被列为触发更新的主要因素。

7.【单选题】客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行
B.专家
C.债务人
D.客户
参考答案：A
解析：教材页码：P92~94 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

8.【多选题】商业银行可以选择（）计算场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手违约风险加权资产。
A.权重法
B.现期风险暴露法
C.标准法
D.内部模型法
E.内部评级法
参考答案：AE
解析：《商业银行资本管理办法》规定，场外衍生工具交易与证券融资交易的交易对手信用风险加权资产计量方法包括权重法和内部评级法。权重法基于监管给定的风险权重，适用于不具备内部模型的银行。内部评级法则允许符合条件的银行采用自身风险参数计算风险资产，但需满足监管标准。现期风险暴露法属于交易对手信用风险计量工具，但未被纳入题目要求的选项中。标准法、内部模型法主要用于市场风险或操作风险计量。

9.【单选题】（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险
B.宏观经济风险
C.间接国别风险
D.主权风险
参考答案：B
解析：题目涉及国际金融风险类型中的宏观经济风险。宏观经济风险指因国家宏观经济政策调整而引发的风险，如政府为维持货币币值采取的利率措施导致债务人承受利率波动。转移风险通常关联外汇管制，间接国别风险侧重国家层面因素间接影响，主权风险涉及政府违约或政策干预。题干中政府行为直接引发利率风险，符合宏观经济风险定义。答案：B。

10.【判断题】人员的合理流动是操作风险的一种。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：操作风险通常指由于内部流程、人员、系统缺陷或外部事件造成的损失风险。巴塞尔协议将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，或外部事件所造成损失的风险。题目中“人员的合理流动”属于正常人力资源管理范畴，并非操作风险中的人员因素，后者主要指员工失误、欺诈、违法违规等负面行为导致的损失。因此，该陈述不符合操作风险的定义。

1.【多选题】在信用风险的压力测试过程中，需要采用回归分析等统计模型方法建立压力情景和承压指标之间的传导模型，建立回归模型包括以下步骤（）
A.因子分析
B.选择模型入模因子
C.剔除不相关入模因子
D.确定压力测试模型
E.测试模型实用性
参考答案：ABD
解析：信用风险压力测试中建立回归模型的关键步骤涉及因子分析、选择入模因子及确定模型形式。压力测试传导模型的构建通常需识别潜在风险因子（因子分析），筛选关键变量作为输入（选择入模因子），最终明确模型的数学表达与参数（确定压力测试模型）。选项C（剔除不相关因子）属于模型优化的后续调整，选项E（测试实用性）属于模型验证阶段，不在模型建立的核心步骤中。相关内容参考银监会《商业银行压力测试指引》及信用风险管理建模实务流程。

2.【多选题】下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。
A.营业场所及设施因地震彻底损毁
B.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失
C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并作出相应赔偿
D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
E.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P211~214 以上都属于操作风险事件。

3.【单选题】压力情景应充分体现银行（）的特征。
A.经营和收益
B.经营和风险
C.风险和收益
D.经营和管理
参考答案：B
解析：压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。

4.【单选题】在市值重估过程中，如果资产有活跃交易的市场价格，即可按照其市价来进行定价，这种方法被称为（）方法。
A.情景分析
B.模拟
C.盯市
D.盯模
参考答案：C
解析：市值重估方法中，若资产存在活跃市场且具备可观察的市场价格，直接采用市价进行估值的方式属于“盯市”（Mark-to-Market）。这一概念常见于金融风险管理及会计准则，如《巴塞尔协议》和《国际财务报告准则》（IFRS）中关于公允价值计量的规定。选项A（情景分析）和B（模拟）侧重于风险度量而非日常定价；选项D（盯模）指依赖模型估算价值，适用于缺乏市场数据的情形。题干明确提及市场价格可直接获取，符合“盯市”的定义。

5.【判断题】商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：操作风险是一种纯粹风险，能避免、能降低、能缓释就已经不错了，不能认为操作风险会与收益相匹配。与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非利性，不能给商业银行带来盈利。

6.【单选题】银行往往用（）去支持长期的贷款出现期限错配。
A.长期存款
B.短期存款
C.长期负债
D.以上都可以
参考答案：B
解析：银行通过吸收短期存款发放长期贷款，容易导致资产与负债期限不匹配。这种现象源于银行经营中的流动性转换功能，将短期负债转化为长期资产。短期存款具有较高流动性，而长期贷款流动性较差，两者期限差异形成期限错配风险。巴塞尔协议等监管框架常提及此类风险，强调流动性管理重要性。选项B正确反映了这一机制。

7.【单选题】商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。
A.历史成本
B.市场估值
C.模型
D.公允价值
参考答案：C
解析：商业银行交易账簿项目在缺乏可参考市场价格时，定价方式涉及公允价值计量方法的相关规定。国际财务报告准则第13号（IFRS13）指出，公允价值计量可采用估值技术，包括市场法、收益法或成本法。当无法取得相同或类似资产的可观察市场数据时，需借助估值模型输入不可观察参数。选项A与交易账簿的市价计量原则不符，选项B属于存在市价的情形，选项D为广义概念，具体实施需依赖模型技术。巴塞尔协议Ⅲ亦强调模型在风险计量中的应用。

8.【单选题】在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每（）至少重估一次价值。
A.日
B.月
C.半年
D.年
参考答案：A
解析：教材页码：P168~169 在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。

9.【单选题】商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是( )。
A.通过金融市场控制风险
B.建立多层次的流动性屏障
C.提高资产的稳定性和负债的流动性
D.提高流动性管理的预见性
参考答案：C
解析：《商业银行流动性风险管理办法》指出，流动性风险管理需保持资产流动性与负债稳定性。选项C提出“提高资产稳定性、负债流动性”，与实际要求相悖。资产应保持较高流动性以应对兑付，负债稳定性则有助于减少突发流出风险。其余选项均为流动性管理的常规有效手段。

10.【单选题】个人贷款业务所面对的客户主要是（）。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人
参考答案：A
解析：个人贷款业务是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、经营等用途的贷款。《商业银行个人贷款管理暂行办法》明确指出，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。选项A“自然人”符合这一定义。选项B、C、D均涉及法人实体，属于公司信贷或机构业务范畴，与个人贷款业务的服务对象不同。

11.【单选题】下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。
A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性
B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素
C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施
D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标
参考答案：C
解析：C项，对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。

1.【单选题】借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得到的比率。
A.平均存货余额；销货收入
B.销货收入；平均存货余额
C.销货成本；平均存货余额
D.平均存货余额；销货成本
参考答案：C
解析：教材页码：P104-108 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率。

2.【单选题】某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。
A.与同行业相当，提供贷款
B.优于同行业，提供贷款
C.劣于同行业，拒绝贷款
D.与同行比例差异较大，因而应进一步分析差异原因
参考答案：D
解析：教材页码：P87-88 资产结构是一个相对指标，只能通过比较来得出优劣。实践中，一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较，判断借款人资产结构优劣。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为5％～8％、存货为50％～60％、固定资产为10％～20％、应收账款为0％～10％；该超市的现金占总资产比例为3％(30／1000)、存货为20％(200／1000)、固定资产为40％(400／1000)、应收账款为15％(150／1000)，对比可见，该超市与行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因。

3.【单选题】（）采取分期偿还方式。
A.透支
B.短期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
参考答案：C
解析：教材页码：P5-7 分期偿还贷款，是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款采取分期偿还方式。故本题选C。

4.【判断题】净息差越高，说明目标区域信贷资产收益能力越强。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P61-62 净息差越高，说明目标区域信贷资产收益能力越强。

5.【单选题】[2025年真题]关于商业票据参与主体应接受的市场约束条件，下列选项中不符合《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》的是（）
A.商业汇票的贴现人应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为。商业汇票承兑人对承兑的票据应当具备到期付款的能力。
B.商业汇票的持票人应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生票据持续逾期或未按规定披露信息的行为。商业汇票承兑人对承兑的票据应当具备到期付款的能力。
C.商业汇票的承兑人应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生票据持续逾期或未按规定披露信息的行为。商业汇票承兑人对承兑的票据应当具备到期付款的能力。
D.财务公司承兑人所属的集团法人应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生重大违法行为，以及其他严重损害市场主体合法权益或社会公共利益的行为。
参考答案：B
解析：教材页码：P360-362 商业汇票的承兑人和贴现人应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为。商业汇票承兑人对承兑的票据应当具备到期付款的能力。（A、C选项）财务公司承兑人所属的集团法人应当具备良好的经营和财务状况，最近二年不得发生票据持续逾期或者未按规定披露信息的行为，最近二年不得发生重大违法行为，以及其他严重损害市场主体合法权益或社会公共利益的行为。（D选项）

6.【单选题】借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得到的比率。
A.平均存货余额；销货收入
B.销货收入；平均存货余额
C.销货成本；平均存货余额
D.平均存货余额；销货成本
参考答案：C
解析：教材页码：P104-108 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率。

7.【判断题】从资产负债表看，流动资产周转率上升可能导致流动资产增加。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P39 从资产负债表看，流动资产周转率下降可能导致流动资产增加。

8.【判断题】商业银行一级信贷档案可将其放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P256-257 一级信贷档案是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人入、出库，形成存取制约机制。

9.【判断题】经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P61-62 经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本。

10.【单选题】贷款重组是指（）。
A.借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在某一程度上评估贷款风险而做出的控制和化解贷款风险的行为。
B.借款企业还款困难，银行在充分评估贷款风险基础上，直接修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为
C.借款企业出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，做出的控制和化解贷款风险的行为
D.贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为
参考答案：D
解析：教材页码：P275-280 贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

1.【判断题】实际增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P39-49 可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率。

2.【多选题】银行业收益预测主要包括（）。
A.利息收入
B.年结算量
C.日均存款额
D.日均贷款额
E.转贷手续费
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P33-36 银行收益预测主要包括利息收入、转贷手续费、年结算量及结算收入、日均存款额、盘活存量问题贷款/有助于收回已投放贷款额、其他收入和收益等内容。

3.【单选题】关于贷放分控，下列说法错误的是（）。
A.贷放分控以达到降低信贷业务操作风险的目的
B.我国传统信贷管理将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的关键环节
C.贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节
D.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核
参考答案：B
解析：教材页码：P221-225 我国传统信贷管理将贷款发放与支付视作贷款审批通过后的一个附属环节，认为审批通过后即可放款，所以有的对提款条件的审查不够严格。

4.【单选题】[2025年真题]在客户信用评级和客户评价报告的有效期内，对发生下列哪种情况，银行需重新对客户进行评级？（）
A.外部政策重大变动
B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
C.担保方式发生变化
D.客户的担保超过所设定的担保警戒线
参考答案：B
解析：教材页码：P298-309 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：（一）外部政策变动：（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；（三）客户的担保超过所设定的担保警戒线；（四）客户财务收支能力发生重大变化；（五）客户涉及重大诉讼；（六）客户在其他银行交叉违约的历史记录；（七）其他。

5.【单选题】银行在对借款人实行贷后管理动态监测的过程中，应特别关注的资金流入流出类型不包括（）。
A.零星小额资金
B.关联企业间资金
C.大额资金
D.与借款人现有的交易习惯，交易对象等存在明显差异的资金
参考答案：A
解析：教材页码：P237-238 在对借款人实行动态监测的过程中，贷款人要特别关注大额资金，与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流人流出情况，及时发现风险隐患。

6.【单选题】[2025年真题]按照贷款审查内容划分的常规方法，下列选项中，通常不属于借款人基本情况的是借款人（）
A.产权关系
B.公司治理
C.资产结构
D.内部控制
参考答案：C
解析：教材页码：P211-212 借款人主体资格及基本情况审查： (1)借款人主体资格及经营资格（资质）的合法性，信贷业务用途是否在其营业执照规定的经营范围内。 (2)借款人股东实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，公司治理是否健全，内部控制是否有效。 (3)借款人申请信贷业务是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。 (4)借款人的银行和商业信用记录，以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。

7.【单选题】从资产负债表看，下列可能导致流动资产增加的因素不包括（）。
A.季节性销售增长
B.流动资产周转率下降
C.长期销售增长
D.固定资产重置及扩张
参考答案：D
解析：教材页码：P39 从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加。

8.【单选题】从某家企业的共同比利润表可知，第一年销售成本比率为54.2％，销售收入为100万元，第二年的销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则因销售成本比率增加这一因素，企业销售毛利减少（）万元。
A.30.8
B.15
C.3.7
D.50
参考答案：C
解析：教材页码：P97-99 销售毛利=销售收入×毛利率=销售收入×(1-销售成本比率)。本题中第一年销售毛利=100×(1-54.2％)=45.8(万元)；第二年销售成本比率=85÷150×100％=56.67％，销售毛利=150×(1-56.67％)=65(万元)。用因素分析法计算，销售成本比率对销售毛利的影响为65-150×(1-54.2％)=-3.7。

9.【单选题】抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。
A.作为收回贷款本金与应收利息处理
B.其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
C.作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金
D.其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金
参考答案：B
解析：教材页码：P275-280 抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

10.【多选题】银行防范虚假质押风险的措施有（）。
A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押
B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记．将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
D.选择价值稳定的动产或权利作为质物
E.确认一个对银行有利的质押率
参考答案：ABC
解析：教材页码：P195 D．E两项属于银行防范质物的价值风险的措施。

11.【判断题】同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任：没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。

1.【单选题】对（）的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理
A.风险级别较低
B.风险级别较高
C.风险级别不高
D.风险级别适中
参考答案：B
解析：教材页码：P59-60 对风险级别较高的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理

2.【单选题】商业助学贷款处理程序中，贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后（）天内将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。
A.7
B.10
C.30
D.60
参考答案：C
解析：教材页码：P356-370 贷款人应要求借款人在变更联系方式、工作单位或居住地址后30天内将变更后的联系方式、工作单位和居住地址通知贷款人。

3.【单选题】下列选项中，属于押品价值评估的方式的是（）。
A.内部评估方式
B.特殊评估方式
C.综合评估方式
D.间接评估方式
参考答案：A
解析：教材页码：P72-74 押品价值评估有内部评估、外部评估和直接评估三种方式。

4.【单选题】个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（）。
A.未对合同签署人及签字(签章)进行核实
B.合同凭证预签无效
C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜
D.贷款已经过审批但是审批手续不全
参考答案：D
解析：教材页码：P177-180 个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。

5.【单选题】产生个人征信异议的原因不包括（）。
A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡
B.单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人
C.亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道
D.个人信用数据库每天更新一次信息，系统未到正常更新时间
参考答案：D
解析：教材页码：P256-259 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡；单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人；个人忘记是否办理过贷款或信用卡。②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。④对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道；个人保管证件不善，导致他人冒用。

6.【判断题】个人经营贷款借款人以划拨土地及地上定着物进行抵押时，银行须谨慎受理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P169-170 对个人经营贷款的操作风险管理方面，银行要谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、已设定居住权的住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

7.【单选题】下列关于商用房项目市场前景调查内容的表述，错误的是（）。
A.区域经济环境和人口状况是影响商用房市场前景的因素之一，因为它决定了一个地区商业地产的总需求
B.商业项目的市场定位是商业地产开发的核心技术，是商用房市场前景调查的重要部分
C.开发商采取的销售策略会影响商业运营，在商用房市场前景调查中，对销售策略的调查不可或缺
D.商用房项目的市场前景调查包括区域经济环境和人口状况、项目的市场定位、同类型商业项目竞争、开发商采用的销售策略四个方面
参考答案：D
解析：教材页码：P172-174 影响商业项目市场前景的因素很多，具体包括区域经济环境人口状况、项目的市场定位、同类型商业项目竞争、开发商采用的销售策略以及后续运营方管理能力等。商业项目建设完成后，仅是完成了商业地产开发的一部分，后续涉及项目招商、运营管理、物业管理等大量内容，商业运营是商业地产收益和物业价值提升的重要来源。所以商业项目后续运营方的管理能力在市场前景调查中不可缺少。D错误。

8.【多选题】个人信用贷款的特点包括（）。
A.准入条件严格
B.贷款额度小
C.贷款期限短
D.对个人信用要求较低
E.批复时间较慢
参考答案：ABC
解析：教材页码：P8-9 个人信用贷款的特点是: 1.准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。 2.贷款额度小。与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。 3.贷款期限短。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此，需要实时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

9.【多选题】[2025年真题]贷款经办行贷后管理内容包括（）。
A.押品管理
B.违约贷款催收
C.贷后检查
D.贷前调查
E.客户关系维护
参考答案：ABCE
解析：贷后管理是银行信贷流程的重要环节。根据《贷款风险分类指引》及商业银行贷后管理相关规定，贷后管理工作涵盖贷款发放后的持续监控与管理。押品管理涉及对抵押物的价值评估、保管及处置流程；违约贷款催收属于风险化解措施，针对逾期贷款采取法律或协商手段；贷后检查通过定期回访、财务分析等方式跟踪借款人经营状况；客户关系维护属于贷后服务范畴，旨在保持客户粘性。贷前调查属于贷款审批前的尽职调查环节，不属于贷后阶段的管理内容。

10.【单选题】全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：D
解析：教材页码：P149-153 全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。

1.【单选题】国家助学贷款实行的原则不包括（）。
A.财政贴息
B.风险补偿
C.担保发放
D.专款专用
参考答案：C
解析：教材页码：P143-148 国家助学贷款遵循“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

2.【单选题】下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。
A.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年
B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％
C.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
D.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
参考答案：C
解析：教材页码：P133-134 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，A项错误；所购车辆为商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％，B项错误；以贷款所购车辆作抵押的，将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管，D项错误。故本题选C。

3.【单选题】个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括（）。
A.未对合同签署人及签字(签章)进行核实
B.合同凭证预签无效
C.未按规定办妥相关评估、公证等事宜
D.贷款已经过审批但是审批手续不全
参考答案：D
解析：教材页码：P177-180 个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。

4.【单选题】个人商用房贷款不能采取（）贷款方式。
A.质押
B.保证
C.抵押
D.信用
参考答案：D
解析：教材页码：P171-172 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。

5.【单选题】商业银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。
A.《委托贷款通知书》
B.《住房公积金借款合同》
C.《委托放款协议书》
D.《住房公积金贷款业务委托协议书》
参考答案：D
解析：教材页码：P120-124 银行要先和公积金管理中心签订《住房公积金贷款业务委托协议书》，取得个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。

6.【单选题】下列不属于押品管理中押品的返还与处置的是（）。
A.对抵质押权证的返还
B.对抵质押权证的移交
C.对抵质押权证日常监控
D.对抵质押权证的处置
参考答案：C
解析：教材页码：P71 押品的返还与处置包括对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。对抵质押权证日常监控属于押品日常管理。

7.【单选题】[2025年真题]个人消费贷款期限（）
A.四年
B.三年
C.五年
D.十年
参考答案：C
解析：个人消费贷款的期限设定通常依据相关金融监管规定。《个人贷款管理暂行办法》（中国银监会令2010年第2号）中明确，个人消费贷款的期限可根据不同用途灵活安排，但一般不超过五年。选项分析中，A（四年）、B（三年）属于较短期限，虽符合部分消费场景，但未达上限；D（十年）常见于住房贷款等长期贷款类别。选项C（五年）与监管文件中对个人消费贷款最长期限的描述一致。

8.【单选题】在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的（）。
A.能力(Capacity)
B.资本(Capital)
C.担保(Collateral)
D.环境(Condition)
参考答案：A
解析：教材页码：P51-59 借款人的能力指借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力，主要根据借款人的收入、资产状况衡量。如是申请个人经营类贷款，还应判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，才能够表现出良好的偿债能力。

9.【多选题】在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。
A.要求借款人恢复抵押物价值
B.按合同约定或依法提前收回贷款
C.更换为其他足值抵押物
D.解除贷款合同
E.重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P167-169 在个人经营贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

10.【多选题】[2025年真题]下列关于对个人汽车贷款中信用风险的表述，正确的是( )。
A.信用风险包括借款人还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险等
B.如果借款人出现伪造申报材料、虚假陈述等。则需警惕可能会出现欺诈风险
C.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物损毁和消失而面临风险
D.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物担保效力不足而面临风险
E.如果借款人申报的材料不实或虚假，则会出现还款能力风险
参考答案：ABCD
解析：在个人汽车贷款业务中，信用风险主要指借款人未按合同履行还款义务的可能性。选项A列举了信用风险的主要表现形式，符合风险管理的基本分类。选项B描述了欺诈风险的典型特征，材料造假属于主观恶意行为。选项C和D分别指出了抵押物可能存在的物理风险和法律效力风险，车辆抵押的实际操作中需关注抵押物价值稳定性及担保有效性。选项E错误，材料虚假属于欺诈风险，与还款能力无直接关联。相关知识点可参考《个人贷款管理暂行办法》中关于信用风险的定义及抵押担保条款。

11.【判断题】国家助学贷款发放的对象包括第二学士学位学生。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P141-148 国家助学贷款发放的对象为家庭经济困难的全日制普通高校本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

1.【判断题】金融机构委托其他金融机构向客人销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在客户身份识别方面的职责，相互间提供必要的协助，采取相应有效的客户身份识别措施。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：金融机构委托销售金融产品时，必须在协议中明确委托方与受托方的客户身份识别职责，并确保双方协作落实识别措施。依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十条，受托方应积极履行客户身份识别义务，委托方需在协议中划分责任并提供必要协助。

2.【单选题】根据我国《商业银行法》的规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但（）另有规定除外。
A.法律和地方性法规
B.法律
C.法律和行政法规
D.法律、行政法规和监管部门规章
参考答案：B
解析：教材页码：P108-113 根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律（B项）另有规定的除外。

3.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
参考答案：B
解析：教材页码：P191-199 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。 1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

4.【单选题】存款人主要通过（）进行现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等业务。
A.Ⅲ类户
B.Ⅳ类户
C.Ⅱ类户
D.Ⅰ类户
参考答案：D
解析：教材页码：P167-173 Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等。

5.【判断题】操作风险管理关系到银行的每个业务和岗位，每个业务条线都负有管理操作风险的责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P295-302 操作风险管理关系到银行的每个业务和岗位，每个业务条线都负有管理操作风险的责任。

6.【单选题】根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例
参考答案：D
解析：教材页码：P335-339 根据《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。该指引第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

7.【多选题】关于信用风险的监管指标，下列说法正确的有（）。
A.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的15％
B.商业银行不良贷款率不得高于5％
C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体
D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％
E.商业银行贷款拨备率不得低于1.5％～2.5％，拨备覆盖率不得低于120％～150％
参考答案：BE
解析：教材页码：P48-55 A项错误，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%。 C项错误，商业银行的关联方可以是自然人、法人或其他组织。 D项错误，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。

8.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（）。
A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％
B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％
D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
参考答案：D
解析：教材页码：P48-55 根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。

9.【单选题】固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位
参考答案：B
解析：教材页码：P143-146 固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位（B项），并与贷款配套使用。

10.【多选题】下列符合银行从业人员行为规范的有（）。
A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息
B.严格遵守各项法律、法规
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造，保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P367 银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。故上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。

1.【单选题】商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。
A.6％
B.8％
C.5％
D.2.5％
参考答案：D
解析：教材页码：P48-55 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。故本题选D项

2.【单选题】下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查
参考答案：B
解析：教材页码：P82-83 常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。

3.【多选题】有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有（）。
A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
C.努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
E.建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P307-312 有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容： ①明确商业银行的战略愿景和价值理念； ②有明确记载的声誉风险管理政策和流程； ③深入理解不同利益持有者(如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值； ④培养开放、互信、互助的机构文化； ⑤建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警； ⑥努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正； ⑦建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现； ⑧利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户； ⑨建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求； ⑩有明确记载的危机处理／决策流程。

4.【单选题】[2025年真题]商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案：B
解析：这道题考查商业银行分支机构营运资金的规定。在金融行业中，对商业银行的营运资金有明确要求。根据相关法规，为保证银行运营的稳定和风险控制，拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的一定比例。60%这个比例是经过综合考量和监管规定确定的，A、C、D 选项的比例均不符合现行规定。

5.【单选题】金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。
A.只能是故意
B.可能是故意
C.不是故意
D.无法判断
参考答案：A
解析：教材页码：P64-66 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意（A项），有的还要求具有非法占有目的。

6.【单选题】为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是（）。
A.短期借贷便利
B.常备借贷便利
C.抵押补充贷款
D.短期银行头寸
参考答案：B
解析：教材页码：P14-21 常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行。故本题选B项

7.【单选题】以下选项中，（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。
A.关注贷款
B.政策贷款
C.不良贷款
D.信用贷款
参考答案：C
解析：教材页码：P48-55 不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

8.【单选题】以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
参考答案：B
解析：教材页码：P167-173 信用证是独立文件，开证行承担第一性的付款责任“即为信用证第一付款人”，信用证业务是单据买卖。

9.【单选题】1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元
参考答案：C
解析：教材页码：P469-470 1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

10.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。
A.20
B.50
C.30
D.40
参考答案：A
解析：教材页码：P529-533 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

11.【单选题】（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代
B.20世纪50年代
C.20世纪60年代
D.20世纪90年代
参考答案：D
解析：教材页码：P286-294 20世纪90年代以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

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