初级银行从业每日一练-2026年5月17日

1.【单选题】根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，以下属于不动产的是( )。
A.船舶
B.钢筋
C.飞机
D.土地
参考答案：D
解析：教材页码：P310-311 不动产是指不可移动，或虽可移动但移动后价值会减损的物，如土地、房屋等。故本题选D。

2.【单选题】下列选项中，通常不用于衡量银行安全性的指标是（）
A.拨贷比
B.拨备覆盖率
C.市盈率
D.资本充足率
参考答案：C
解析：银行安全性指标主要涉及风险抵御能力和资本充足情况。拨贷比（贷款损失准备与贷款总额之比）、拨备覆盖率（贷款损失准备与不良贷款之比）、资本充足率（监管资本与风险加权资产之比）均为反映银行风险缓冲能力的监管指标，常见于《巴塞尔协议》及各国银行业监管标准。市盈率是股票市价与每股收益的比率，用于衡量股票估值水平，属于市场投资分析指标，与银行安全性无直接关联。

3.【判断题】[2025年真题]事业单位法人不以营利为目的，其参与所有商品生产和经营活动。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：事业单位法人确实不以营利为目的，这是由其公益性质决定的。但根据《事业单位登记管理暂行条例》规定，事业单位在保证公益目标的前提下，可以开展与业务相关的经营活动，并非“所有”商品生产和经营活动。其经营活动需符合国家政策，且收益必须用于事业发展，不得进行分配。题干中“所有”表述过于绝对，与实际情况不符。

4.【单选题】以下各选项中，本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度的是（）
A.高利转贷罪
B.非法吸收公众存款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.伪造金融票证罪
参考答案：A
解析：刑法第175条规定，高利转贷罪的行为表现为套取金融机构信贷资金高利转贷他人以牟利。该罪直接破坏国家信贷资金发放及利率管理秩序。非法吸收公众存款罪（第176条）针对存款业务管理秩序，吸收客户资金不入账罪（第187条）指向金融机构资金管理安全，伪造金融票证罪（第177条）涉及金融票证真实性制度。只有高利转贷罪明确指向贷款管理制度。

5.【单选题】下列关于农村中小金融机构的说法，错误的是（）。
A.我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行
B.自建立以来，农村信用合作社均由中国人民银行管理
C.在股权制度选择上，分别实行股份制、股份合作制、合作制等几种制度
D.《村镇银行管理暂行规定》，允许金融机构在农村设立村镇银行
参考答案：B
解析：选项B错误：农村信用合作社是20世纪50年代在农村合作化过程中开始组建的，1996年与中国农业银行脱钩，由中国人民银行托管，继续按合作金融改革。

6.【单选题】第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”指的是（）。
A.信息披露
B.监督检查
C.市场纪律
D.最低资本要求
参考答案：D
解析：第二版《巴塞尔资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露。

7.【多选题】下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中，正确的有（）。
A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收方式的基本当事人有3个
E.现金支票既可用于提取现金，也能用于转账
参考答案：BC
解析：选项A错误：银行承兑汇票的出票人一般是企业。选项D错误：托收方式的基本当事人有四个，即委托人、托收行、代收行和付款人。选项E错误：现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账。

8.【单选题】代保管业务经营风险是一种（）。
A.声誉风险
B.市场风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：代保管业务经营风险即操作风险，主要是商业银行内部控制系统不完善而导致的风险，是代保管业务管理制度不完善或工作人员未严格遵守规章制度，违章操作，导致代保管行承受各种损失。

9.【单选题】下列行为中，不符合银行业从业人员行为规范中关于“行为守法”要求的是（）。
A.暗示客户可以通过虚构贷款用途获得贷款
B.按照法律规定办理业务
C.正确理解法律禁止性规定
D.提示客户违反了法律禁止性规定
参考答案：A
解析：严禁骗取信贷行为：银行业从业人员不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金。

10.【单选题】我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。
A.1919年
B.1948年
C.1937年
D.1926年
参考答案：B
解析：选项B：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

1.【单选题】[2025年真题]对各种金融工具都会产生影响的、不能够通过分散而相互抵消或削弱的信用风险是（）。
A.结算风险
B.非系统性信用风险
C.系统性信用风险
D.结算前风险
参考答案：C
解析：教材页码：P240-241 按照风险能否分散，信用风险可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险，其中，系统性信用风险是指对各种金融工具都会产生影响的信用风险，不能够通过分散而相互抵消或削弱。故本题选C。

2.【多选题】以下关于合规风险的说法正确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
参考答案：ABCD
解析：合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3.【单选题】下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
参考答案：C
解析：教材页码：P277-278 选项C错误：根据《商业银行法》的规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

4.【单选题】商业银行在大厅内放置 “小心地滑”的安全告示牌反映了客户的（）权利
A.安全权
B.隐私权
C.知情权
D.自主选择权
参考答案：A
解析：消费者权益保护法中规定，消费者在接受服务时享有安全权，即人身、财产安全不受损害。商业银行放置警示牌是为防止客户滑倒受伤，属于保障客户在接受服务过程中的人身安全。隐私权涉及个人信息保护，知情权指向服务信息透明，自主选择权强调自愿交易，与题干情境无关。答案对应安全权。来源《中华人民共和国消费者权益保护法》第七条。

5.【单选题】下列所作的各种关于公司的分类，哪一种是以公司的信用基础为标准的分类。（）
A.总公司与分公司
B.母公司与子公司
C.人合公司与资合公司
D.封闭式公司与开放式公司
参考答案：C
解析：教材页码：P337 A选项，总公司与分公司：这是以公司的内部管辖关系为标准的分类。总公司是具有独立法人资格的公司，而分公司是总公司的分支机构，不具有独立法人资格。 B选项，母公司与子公司：这是以公司的外部控制或附属关系为标准的分类。母公司是指拥有其他公司一定比例以上的股份或通过协议方式能够对其他公司进行实际控制的公司，子公司则是被母公司控制的公司。 C选项，人合公司与资合公司：这是以公司的信用基础为标准的分类。人合公司主要依赖于股东个人的信用和能力，如无限公司；资合公司主要依赖于公司的资本和资产，如股份有限公司。还有一种是人合兼资合公司，即同时依赖股东个人信用和公司资本的公司。 D选项，封闭式公司与开放式公司：这是以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准的分类。封闭式公司（如有限责任公司）的股份不公开发行且转让受到限制，开放式公司（如股份有限公司）的股份可以公开发行且转让较为自由。

6.【单选题】某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预留，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）
A.因为业务已经谈妥，所以是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.是合理的，因为客户经理并没有浪费
D.如果消费超过了预留额度，则是不合理的
参考答案：B
解析：银行业从业人员应当恪守诚实信用原则，真诚对待客户，珍视声誉、信守承诺，践行"三严三实"的要求，发扬银行业"三铁"精神，谋事要实，创业要实，做人要实，通过踏实劳动实现职业理想和人生价值。银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录,将个人额外支出与公务支出进行区分,不能进行混淆。不得向所在机构申报不实费用。该银行客户经理的行为不符合费用报销的有关规定。

7.【单选题】下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。
A.自营买卖基金
B.QFII资产托管
C.证券投资基金托管
D.社保基金托管
参考答案：A
解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII (合格境外机构投资者)资产托管、QDII (合格境内机构投资者)资产托管等。

8.【单选题】下列说法不正确的是（）。
A.利息是资金的价格
B.利息不从属于信用活动的经济范畴
C.利息是剩余产品价值的一部分
D.利息反映所处生产方式的生产关系
参考答案：B
解析：选项B错误：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。

9.【单选题】某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元，则该公司的静态市盈率为( )。
A.20
B.15
C.14
D.12
参考答案：A
解析：市盈率（P/E）=股票价格（P）/每股收益（E）。在计算市盈率时，股价通常取最新的收盘价；若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率。本题中，静态市盈率=24/1.2=20。

10.【多选题】以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。
A.母公司
B.子公司
C.总公司
D.分公司
E.两合公司
参考答案：AB
解析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

11.【多选题】商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。
A.融资代理
B.代收代付
C.信托租赁
D.货币兑换
E.存款转移
参考答案：DE
解析：商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。

1.【多选题】李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中，第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万元，并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资?( )
A.IRR=15．17％
B.该项目可以投资
C.该项目不可以投资
D.NPV=4．18万元
E.IRR=16．77％
参考答案：AB
解析：教材页码：P201 选项A正确，选项DE错误：根据题意，可以计算得<img src="/upload/paperimg/20260318142322081898659-c5fc2ad4d1d4/20260318113136ba17.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/20260318142322081898659-c5fc2ad4d1d4/20260318113136854f.png" style="width:100%;"/>，可以投资。内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率。可知IRR=15．17％。选项B正确，选项C错误：对于一个投资项目，如果r<IRR，表明该项目有利可图;相反地，如果r>IRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。故本题选AB。

2.【单选题】一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。
A.国债，企业债券，股票
B.企业债券，股票，国债
C.股票，国债，企业债券
D.股票，企业债券，国债
参考答案：A
解析：教材页码：P166-168 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。故本题选A。

3.【单选题】先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
参考答案：D
解析：教材页码：P28-30 选项A错误：同时履行抗辩权:当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行请求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行请求。选项B错误：先履行抗辩权:当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。选项C错误：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权:同时履行抗辩权、先履行抗辩权、不安抗辩权。选项D正确：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： ①经营状况严重恶化； ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务； ③丧失商业信誉； ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。故本题选D。

4.【判断题】[2025年真题]趸交保费超过投保人家庭年收入的2倍，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P59-68 存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保： ①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍（并非2倍）； ②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%; ③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60; ④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。故本题说法错误。

5.【多选题】[2025年真题]债券投资的主要风险包括（）。
A.再投资风险
B.信用风险
C.通货膨胀风险
D.赎回风险
E.价格风险
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P166-168 选项ABCDE正确：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

6.【单选题】详细、准确的（）是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。
A.基本信息
B.财务信息
C.非财务信息
D.定量信息
参考答案：A
解析：教材页码：P177 选项A正确：详细、准确的基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系，包括进一步了解、分析客户的家庭财务状况、需求和提供有针对性的投资理财建议的基础和保证。选项BCD为干扰项，基本信息才是了解的基础，先了解基础信息，再深入了解更多客户的更多信息，比如财务/非财务信息、定量/定性信息。

7.【多选题】金融市场的构成要素主要包括主体、客体、中介和监管机构，下列属于金融市场参与主体的有（）。
A.居民个人及其家庭
B.在A股市场公开发行的股票
C.政府及政府机构
D.中央银行
E.会计师事务所
参考答案：ACD
解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)； B项，在A股市场公开发行的股票属于金融市场客体；E项，会计师事务所属于金融市场中介。故本题选ACD。

8.【单选题】关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。
A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
参考答案：C
解析：C项，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一篮子股票的交易，且通过交易所进行。

9.【多选题】下列关于企业经营理念发展趋势的说法中正确的是( )
A.市场竞争的加剧，要求金融企业的金融理念从以产品为中心转为以客户为中心
B.零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱产业
C.国内金融市场由卖方市场向买方市场转变
D.银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分
E.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
参考答案：ABCDE
解析：选项A正确：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。选项B正确：零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。选项C正确：正如其他行业发展规律一样，近年来国内金融市场也由卖方市场向买方市场转变，可供投资者选择的机构、产品和服务非常丰富。选项D正确：要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务。选项E正确：理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。故本题选ABCDE。

10.【单选题】保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。
A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入
B.投保人年龄超过65周岁
C.期交产品投保人年龄超过60周岁
D.投保人年龄超过60周岁
参考答案：D
解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单： ①投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入； ②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。故本题选D。

1.【单选题】一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。
A.家庭成长期
B.家庭形成期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
参考答案：C
解析：选项A错误：家庭成长期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险；选项B错误：家庭形成期收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加；选项C正确：家庭成熟期收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰。支出随子女经济独立而减少；选项D错误：家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。故本题选C。

2.【单选题】关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。
A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B.目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行非利息收入的重要来源
C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力
D.20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段
参考答案：A
解析：在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。故选项A错误。

3.【多选题】刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。
A.刘先生执行期权后收益为40元
B.刘先生执行期权后收益为20元
C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元
D.刘先生购买的是买入看涨期权
E.刘先生的损失是无限的
参考答案：BCD
解析：教材页码：P113-117 选项B正确，选项A错误：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。选项C正确，选项E错误：买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。选项D正确：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。故本题选BCD。

4.【单选题】个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是( )。
A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
C.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
参考答案：C
解析：A项，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。 B项，个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞入境免申报金额之下的，可以在银行直接办理。 C项，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。 D项，个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔或当日累计存钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理。故本题选C。

5.【单选题】下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是( )。
A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户
B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会
C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益
D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易
参考答案：B
解析：B项正确。量化打新类产品风格稳健、风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会。 A项描述的是债券增强类产品，C项描述的是挂钩期权类产品，D项描述的是管理期货策略类产品。故本题选B。

6.【判断题】商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。( )
对
错
参考答案：对
解析：商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银保监会规定的条件，取得保险兼业代理业务许可证。

7.【多选题】下列属于金融市场功能的有（）。
A.交易功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.财富投资功能
E.反映功能
参考答案：ABCDE
解析：金融市场的功能包括：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。

8.【单选题】2023年5月，（）在中国银保监会基础上挂牌成立，中国人民银行有关金融消费者保护职责、中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。
A.国家金融监督管理总局
B.北京证券交易所
C.广州期货交易所
D.中国保监会
参考答案：A
解析：2023年5月，国家金融监督管理总局在中国银保监会基础上挂牌成立，中国人民银行有关金融消费者保护职责、中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。

9.【多选题】在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为( )
A.发行金额
B.发行期限
C.发行利率
D.发行价格
E.发行费用
参考答案：BCD
解析：教材页码：P98-102 债券发行需要确定发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的四大条件为债券评级、发行利率、发行期限和发行价格，这四点直接决定了债券的投资价值。

10.【单选题】2022年12月26日，中国银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，自（）起施行。
A.2023年3月1日
B.2022年12月1日
C.2023年1月1日
D.2023年6月1日
参考答案：A
解析：2022年12月26日，中国银保监会发布《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，自2023年3月1日起施行。

11.【多选题】夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有( )。
A.工资、奖金
B.生产收益
C.知识产权的收益
D.投资收益
E.一方专用的生活用品
参考答案：ABCD
解析：根据《民法典》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有： ①工资、奖金、劳务报酬；（A项） ②生产、经营、投资的收益；（B、D项） ③知识产权的收益；（C项） ④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外； ⑤其他应当归共同所有的财产。 E项，下列财产为夫妻一方的个人财产： ①一方的婚前财产； ②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； ③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； ④一方专用的生活用品； ⑤其他应当归一方的财产。故本题选ABCD。

1.【单选题】下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。
A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分
B.账面资本包括普通股股本／实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等
C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本
参考答案：D
解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

2.【单选题】在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？( )
A.出售流动资产
B.同业拆入
C.收回贷款
D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产
参考答案：B
解析：商业银行在流动性管理中，同业拆入是重要的短期融资手段。同业拆借市场允许金融机构间进行短期资金借贷，满足临时性头寸调剂需求，具有灵活、高效特点。出售流动资产可能影响资产结构，收回贷款涉及客户关系调整，长期保持高流动性资产会降低收益。相较之下，同业拆入操作便捷，成本可控，成为商业银行日常流动性调节的常用方式。《货币银行学》中同业拆借市场功能部分对此有阐述。

3.【判断题】与市场风险相比，信用风险的观察数据虽然少，但是比较容易获取。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

4.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（）。
A.泰国
B.开曼群岛
C.英国
D.俄罗斯
参考答案：D
解析：该题考察国别风险敞口归属判定原则。根据《商业银行国别风险管理指引》，确定风险主体所属国需结合实际经营、主要交易对手及风险来源等因素。题干中借款人虽注册于开曼群岛（离岸地），但核心风险源于原材料供应国俄罗斯，其业务运营对俄依赖度高，故风险主体归属俄罗斯。选项D对应原材料供应风险这一关键因素。

5.【单选题】下列不属于二级资本的是（）。
A.超额贷款损失准备可计入部分
B.少数股东资本可计入部分
C.盈余公积
D.二级资本工具及其溢价
参考答案：C
解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

6.【单选题】下列选项中不属于债券投资收益来源的是（　　）。
A.利息收益
B.债券利息的再投资收益
C.红利收益
D.资本利得
参考答案：C
解析：ABD三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，红利收益属于股票的收益来源。

7.【多选题】《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标，包括（）。
A.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
B.确保资本规划与银行经营状况相匹配
C.确保资本规划与风险变化趋势相匹配
D.确保主要风险得到识别
E.确保主要风险得到计量
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》第五章“内部资本充足评估程序”第一百四十九条明确，内部资本充足评估程序的目标需涵盖资本水平与风险偏好、风险管理水平的适应性，资本规划与银行经营状况、风险变化趋势的匹配性，以及系统性识别和计量主要风险。选项A对应资本与风险偏好及管理能力适应，B、C对应资本规划与经营及风险趋势匹配，D、E对应风险识别与计量的全面性，均符合条款要求。

8.【判断题】操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

9.【单选题】目前，一般银行的杠杆率国际标准最低为______，最高为______。（）
A.2%；2.75%
B.3%；4.75%
C.3%；4%
D.2%；3.75%
参考答案：B
解析：巴塞尔协议III（Basel III）中，杠杆率的最低监管标准设定为3%，这一要求旨在增强银行体系抵御风险的能力。关于最高杠杆率，国际标准未明确设定统一上限，但各国监管机构可根据实际情况实施更高要求。题目选项中的4.75%可能反映某些司法管辖区针对特定银行或风险情景的附加资本缓冲。选项B中的3%和4.75%分别对应最低国际标准和可能的特定监管情境下的较高要求。

10.【单选题】计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的（）。
A.结构分析
B.总量分析
C.趋势分析
D.同质同类比较
参考答案：B
解析：教材页码：P281~284 优质流动性资产分析包括两方面： (1)结构分析。分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。 (2)总量分析。计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。

1.【单选题】以下不属于商业银行操作风险识别方法的是( )。
A.事前识别
B.事中识别
C.事后识别
D.因果分析模型
参考答案：B
解析：教材页码：P215~217 商业银行操作风险识别方法包括事前识别、事后识别和因果分析模型。

2.【判断题】在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，完全避免风险。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：风险管理理论指出，即便风险管理和战略规划高度协同，也不可能绝对消除所有风险，只能最大限度降低或控制其影响。国际风险管理标准如ISO 31000强调，风险管理的目标是优化风险而非彻底消除。题干中“完全避免风险”不符合实际，因不确定性始终存在，战略执行必然伴随残余风险。答案与这一基本原则一致。

3.【单选题】商业银行运用（）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分析。
A .因果分析模型
B .风险与控制自我评估
C .损失数据收集
D .关键风险指标
参考答案：A
解析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

4.【多选题】为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括（）等要素的内部控制体系。
A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.监控
参考答案：ABCDE
解析：内部控制体系的建立需包含控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控五个核心要素。控制环境是整个内部控制体系的基础，决定了组织的基调，影响员工的控制意识。风险评估要求企业及时识别、分析与实现目标相关的风险。控制活动是企业为应对风险而采取的具体政策和程序。信息与沟通贯穿内部控制全过程，确保信息在企业内外部有效传递。监控要素通过持续监督或独立评价，确保内部控制体系有效运行。上述内容依据COSO内部控制框架（1992年提出，2013年更新），该框架明确内部控制的五大组成部分。选项[A]-[E]分别对应这五项要素。

5.【单选题】以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）
A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作
B.较大信息科技预算投入
C.设立负责信息科技风险管理的部门
D.董事会履行的信息科技管理职责
参考答案：B
解析：商业银行应在建立良好公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。商业银行的董事会履行信息科技管理职责，同时设立一个由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会，负责监督各项职责的落实；并且应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。另外，应设立或指派一个特定部门负责信息科技风险管理工作，并直接向首席信息官或首席风险官(风险管理委员会)报告工作。最后，应在内部审计部门设立专门的信息科技风险审计岗位。

6.【多选题】商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.股东大会
E.首席风险官
参考答案：AC
解析：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

7.【单选题】在限额水平的设定上，大多数银行会把（）作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。
A.监管目标
B.行业平均目标
C.最大承受损失指标
D.最小承受损失指标
参考答案：A
解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

8.【单选题】根据《中华人民共和国继承法》，下列可作为公民遗产的是（　　）。
A.建筑土地所有权
B.违法收入
C.公民的名誉权
D.公民的图书资料
参考答案：D
解析：根据《中华人民共和国继承法》第三条规定，遗产是公民死亡时遗留的个人合法财产，包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。

9.【单选题】银行可参照以下比例按季计提专项准备，对于次级类贷款，计提比例为（）%;对于可疑类贷款，计提比例为（）%。
A.50,100
B.25,50
C.25,75
D.0,25
参考答案：B
解析：银行可参照以下比例按季计提专项准备:对于关注类贷款，计提比例为2%;对于次级类贷款，计提比例为25%;对于可疑类贷款，计提比例为50%;对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。

10.【判断题】民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

11.【判断题】某国政府强制部分企业关闭或停产，致使这些企业无法如期偿还对外借款，这种风险属于国别风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

1.【判断题】反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：盈利能力分析中，成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用的比率，反映每元成本费用支出带来的利润总额。它越大．说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用，因而该指标越大越好。

2.【单选题】下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（）。
A.应收账款
B.利润总额
C.现金
D.存货
参考答案：C
解析：利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

3.【单选题】1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种( )。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：C
解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值(增值)，即由于外部条件的变化引起资产闲置、收益下降等造成的资产价值损失。题中设备的贬值是因外部环境变化即政府政策的变化使设备闲置、收益下降而发生的贬值，因而属于经济性贬值。

4.【单选题】在商业银行贷款中，从贷款提款完毕之日起，至第一个还本付息之日为止的期间为（）
A.展期
B.还款期
C.宽限期
D.提款期
参考答案：C
解析：宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。

5.【多选题】在首次放款的先决条件文件中，与项目有关的协议包括( )。
A.已正式签署的合营合同
B.企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C.已正式签署的商标和商业名称许可合同
D.已正式签署的土地使用权出让合同
E.已正式签署的技术许可合同
参考答案：ACDE
解析：与项目有关的协议包括：①已正式签署的合营合同；②已正式签署的建设合同或建造合同；③已正式签署的技术许可合同；④已正式签署的商标和商业名称许可合同；⑤已正式签署的培训和实施支持合同；⑥已正式签署的土地使用权出让合同；⑦其他必要文件合同。选项B属于公司类文件内容之一。

6.【单选题】商业银行判断借款人偿还能力的依据是（）。
A.利润水平
B.流动资产
C.现金流量
D.固定资产
参考答案：C
解析：现金流量是偿还贷款的主要还款来源，还款能力的主要标志是借款人的现金流量是否充足。

7.【单选题】（）是指债务人或者第三人将权利依法办理质押登记手续或将权利凭证移交债权人占有，作为债权的担保。
A.权利质押
B.动产质押
C.不动产抵押
D.动产抵押
参考答案：A
解析：教材页码：P190-191 权利质押，是指债务人或者第三人将权利依法办理质押登记手续或将权利凭证移交债权人占有，作为债权的担保。

8.【多选题】下列属于贷前调查报告内容的有（）。
A.借款人财务状况
B.风险评估意见
C.借款人经济效益情况
D.担保情况
E.银行收益预测
参考答案：ABCDE
解析：银行流动资金贷前调查报告的内容主要包括：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人资信及与银行往来情况；⑤资金用途；⑥还款能力；⑦担保情况；⑧银行收益预测；⑨风险评估意见；⑩结论性意见。故本题选ABCDE。

9.【单选题】某公司向银行提出借款申请，银行客户经理与公司主要管理人员开展面谈，做法错误的是（）
A.面谈过程中，详细了解公司还款能力
B.面谈结束后，向客户保证可以提供贷款
C.做好准备工作，拟定面谈工作提纲
D.面谈过程中，详细了解公司贷款需求
参考答案：B
解析：在对客户总体情况了解之后，受理人员应及时对客户的信贷申请作出必要回应。如客户的信贷申请可以考虑(但还不确定是否受理)，受理人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。如客户的信贷申请不予考虑，受理人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，还可建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。

10.【单选题】下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（）。
A.业务人员与客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B.业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
C.业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询
D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
参考答案：B
解析：业务人员在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。故A选项说法正确。面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、存在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。故B选项说法错误。业务人员在面谈后，应向主管领导汇报了解到的客户信息。反映情况应做到及时、全面、准确，避免上级领导掌握信息出现偏差。必要时可通过其他渠道，如银行信贷咨询系统，对客户情况进行初步查询。故C选项说法正确。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员可将有关书面材料送交专业部门征求意见。故D选项说法正确。

1.【多选题】出现下列哪些情形时，押品应由外部评估机构进行估值（）
A.法律法规及政策规定要求必须由外部评估机构估值的押品
B.仲裁机关要求必须由外部评估机构估值的押品
C.监管部门要求由外部评估机构估值的押品
D.因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品
E.人民法院要求必须由外部评估机构估值的押品
参考答案：ABCDE
解析：下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：（1）法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品（2）监管部门要求由外部评估机构估值的押品；(3)因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品；(4)其他确需外部评估机构估值的押品。

2.【判断题】损失类贷款的特征是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：这是可疑类贷款的特征。损失类贷款的特征是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回．或只能收回极少部分。

3.【多选题】下列属于贷款审批要素主要内容的有( )。
A.贷款币种
B.担保方式
C.授信对象
D.贷后管理要求
E.贷款金额
参考答案：ABCDE
解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

4.【单选题】信贷审查岗职责不包括( )。
A.表面真实性审查
B.完整性审查
C.实质性审查
D.可行性审查
参考答案：C
解析：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

5.【单选题】（）是实施《贷款通则》的监管机关。
A.银监会
B.中国人民银行及其分支机构
C.国务院
D.证监会
参考答案：B
解析：中国人民银行及其分支机构是实施《贷款通则》的监管机关。

6.【判断题】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
对
错
参考答案：对
解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

7.【多选题】非融资性保证业务较常见的产品有（）。
A.预收（付）款退款保证
B.借款保证
C.质量保证
D.债券偿付保证
E.履约保证
参考答案：ACE
解析：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收（付）款退款保证、质量保证、付款保证等。

8.【单选题】按照（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。
A.计息的周期
B.是否计算复利
C.货币种类计息
D.贷款用途
参考答案：A
解析：按计算利息的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。

9.【单选题】下列各项中，通常情况下可作为商业银行贷款保证人的是（）
A.具有代偿能力的公民
B.国家机关
C.法人总部职能部门
D.公益性学校
参考答案：A
解析：教材页码：P177-178 首先，作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效。其次，保证人必须具有代为履行主债务的资力。（A选项）《民法典》及其司法解释对保证人的资格有以下限制性规定：第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。第三，公司的分支机构未经公司股东（大）会或者董事会决议以自己的名义对外提供担保，相对人请求公司或者其分支机构承担担保责任的，人民法院不予支持，但相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经公司决议程序的除外。第四，金融机构的分支机构在其营业执照记载的经营范围内开立保函，或者经有权从事担保业务的上级机构授权开立保函，金融机构或者其分支机构以违反《公司法》关于公司对外担保决议程序的规定为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持。第五，担保公司的分支机构未经担保公司授权对外提供担保，担保公司或者其分支机构主张不承担担保责任的，人民法院应予支持，但是相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经担保公司授权的除外。

10.【多选题】从评价维度来看，对借款人的贷后监控主要包括（）。
A.与银行往来情况监控
B.管理状况监控
C.其他外部评价监控
D.经营状况监控
E.财务状况监控
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P238-240 对借款人的贷后监控：经营状况监控；管理状况监控；财务状况监控；与银行往来情况监控；其他外部评价监控。

11.【判断题】在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对外合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P203-205 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。

1.【多选题】在个人住房贷款的业务中，个人住房贷款合同有效性风险包括（）。
A.未签订合同
B.合同格式条款无效
C.未履行法定提示义务
D.还款意愿下降
E.格式条款与非格式条款不一致
参考答案：BCE
解析：法律上，只有有效的合同才会受到法律保护，才能对订立合同各方产生法律上的约束力。无效合同自始至终无效，不产生当事人所预期和追求的法律效果，不受法律保护。目前，个人贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。未签订合同不属于合同有效性风险，所以A项不符合题意。D项为信用风险的表现形式。

2.【单选题】公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的（）特点。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限长
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的互助性特点。

3.【多选题】个人贷款的特征有（）。
A.风险水平较低
B.还款方式灵活
C.贷款便利
D.收益水平较高
E.贷款品种多、用途广
参考答案：BCE
解析：在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。

4.【单选题】下列关于个人贷款的表述，错误的是（）
A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高
B.个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
参考答案：A
解析：个人贷款业务的特点中，风险权重通常较低，因为这类贷款具有分散性特征，能有效降低非系统性风险。根据《商业银行资本管理办法》，零售贷款（包括个人贷款）的风险权重一般为75%，低于一般公司贷款的100%。选项A提及“风险权重高”不符合实际，属于错误表述。其他选项均符合个人贷款的基本属性和作用：B项描述了合同主体特征，C项涉及信贷结构调整，D项强调风险分散优势。答案A错误。来源：中国银行业从业人员资格认证考试辅导教材《个人贷款》。

5.【判断题】贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

6.【多选题】下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。
A.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部以及各派出机构
B.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估
C.地方政府有关部门应加强对当地商业银行资料包机制的指导，强化自律机制的自律约束
D.主要目标是促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展
E.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控需求，及时对商业性个人住房贷款管理最低首付款比例进行自律调整
参考答案：BDE
解析：加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银保监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估;督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

7.【单选题】下列选项中，不属于可抵押财产的是（）。
A.抵押人所有的机器
B.抵押人所有的汽车
C.抵押人有权处分的建设用地使用权
D.抵押人名下的幼儿园
参考答案：D
解析：A、B、C选项均属于可以抵押的财产。

8.【单选题】公积金个人住房贷款最低首付款比例（)
A.20%
B.55%
C.50%
D.40%
参考答案：A
解析：教材页码：P118-120 公积金个人住房贷款最低首付款比例为 20%

9.【判断题】个人汽车贷款的支付只有划款至经销商在贷款银行开立的存款账户这一种方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

10.【多选题】下列关于信用卡分类的表述，错误的是（）。
A.按发行对象，可分为个人消费卡和商务采购卡
B.按信息载体，可分为磁条卡和芯片卡
C.按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡
D.按账户币种分为人民币卡、双币卡
E.按是否联名分为联名卡、非联名卡
参考答案：ABD
解析：教材页码：P189 信用卡按发行对象，可分为个人卡和单位卡，商务采购卡是单位卡下的细分类型，A错误。按信息载体，可分为磁条卡、芯片卡、磁条芯片复合卡，B错误。按账户币种分为人民币卡、双币卡和多币卡，D错误。

1.【多选题】贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
E.贷款资金的使用情况
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P28-31 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况;借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化;定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况;借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

2.【判断题】承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。
对
错
参考答案：对
解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

3.【判断题】个人汽车贷款展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

4.【单选题】个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
参考答案：D
解析：贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管；④档案的退回。

5.【单选题】根据《民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的( )不可以出质。
A.可以转让的基金份额、股权
B.过去的应收账款
C.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权的等知识产权
D.仓单、提单
参考答案：C
解析：《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的包括注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。选项C未明确限定于知识产权中的财产权部分，可能存在人身权等不可转让内容，故不符合出质条件。选项A、B、D均属于法定的可出质权利范围。第四百四十条列举的可出质权利不包含未明确为财产权的知识产权整体。

6.【单选题】商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
A.资产规模
B.负债规模
C.现金支出
D.现金收入
参考答案：D
解析：商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

7.【单选题】借款人以本人或他人拥有完全所有权的写字楼作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率不超过（）。
A.40％
B.50％
C.60％
D.80％
参考答案：B
解析：借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率须符合以下要求：以商品住房抵押的，比率不超过60％；以写字楼抵押的，比例不超过50％；以商用房、别墅等抵押的，比率不超过40％。

8.【判断题】借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他再融资渠道。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道。

9.【判断题】信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）
对
错
参考答案：错
解析：信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

10.【单选题】下列不属于合作机构分析的要点的是（）。
A.分析合作机构领导层素质
B.分析合作机构的业界声誉
C.分析合作机构的竞争对手
D.分析合作机构的历史信用记录
参考答案：C
解析：合作机构分析的要点包括：分析合作机构领导层素质、分析合作机构的业界声誉、分析合作机构的历史信用记录、分析合作机构的管理规范程度、分析企业的经营成果、分析合作机构的偿债能力。

11.【多选题】[2025年真题]个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。
A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
B.向中国人民银行征信管理部门反映
C.向上报个人信用记录的商业银行反映
D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
E.向当地人民代表大会反映
参考答案：ABD
解析：《征信业管理条例》第二十六条规定，信息主体认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害其合法权益，可以向所在地人民银行分支机构投诉，或直接向人民法院起诉。《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》明确，个人对异议处理结果仍有争议，可在信用报告中附注本人声明。选项A符合诉讼权利，选项B对应人民银行投诉渠道，选项D涉及个人声明机制。选项C中商业银行已无权处理最终异议；选项E不属于法定救济途径。

1.【多选题】商业银行资本充足率监管要求包括（）。
A.储备资本要求
B.最低资本要求
C.逆周期资本要求
D.顺周期资本要求
E.系统重要性银行附加资本要求
参考答案：ABCE
解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

2.【判断题】同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。

3.【单选题】商业银行的流动性比例应当不低于（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
参考答案：D
解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。

4.【多选题】银行业金融机构应该履行的企业社会责任包括（）。
A.持续改善银行形象，提升银行声誉
B.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动
C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向
D.提供均等化的金融服务，扩大金额服务的普惠力度
E.贯彻宏观调控政策，支持产业结构优化
参考答案：BCE
解析：银行业金融机构的企业社会责任至少应包括： ①经济责任，在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。 ②社会责任，以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展。 ③环境责任，支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展，如尽可能地开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容。

5.【多选题】托收结算方式分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收
E.跟票托收
参考答案：ABC
解析：教材页码：P167-173 托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

6.【单选题】银行绩效考评指标一般包括（）。
A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标
参考答案：B
解析：教材页码：P426-428 银行绩效考评指标一般包括以下五大类： 1、合规经营类指标。 2、风险管理类指标。 3、经营效益类指标。 4、发展转型类指标。 5、社会责任类指标。综上所述，本题选B项。

7.【单选题】以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是（）。
A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
C.内部牵制的做法在古代就已经出现
D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一
参考答案：A
解析：一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

8.【单选题】（），在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。
A.1999年
B.1998年
C.2001年
D.2000年
参考答案：A
解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。

9.【单选题】中国整体经济形势目前仍受增长速度换挡期、结构调整阵痛期、（）三期叠加的影响。
A.增长速度下坡期
B.缓冲期
C.高压期
D.前期刺激政策消化期
参考答案：D
解析：中国整体经济形势目前仍受增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期三期叠加的影响。

10.【单选题】监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.15%
参考答案：D
解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，商业银行对单个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额不得超过资本净额的15%。选项D符合监管规定，其余选项比例超出或不符合特定情形下的限制要求。该条款旨在防范关联交易风险，维护银行体系稳健性。

1.【单选题】（）是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知。
A.合规绩效考核机制
B.合规问责机制
C.诚信举报机制
D.合规培训与教育机制
参考答案：C
解析：诚信举报机制是构建合规文化的重要制度之一，该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知，使得员工们和管理者提高警惕，迅速采取补救措施，并在潜移默化中使“主动合规”的意识深入人心。

2.【单选题】（）是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，可投资标的为固定收益类有价证券。
A.投资业务
B.同业资产业务
C.成员单位产品的融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷
参考答案：A
解析：投资业务是财务公司资产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，可投资标的为固定收益类有价证券。

3.【判断题】储户能自由选择银行与计息方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

4.【单选题】客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。
A.声誉风险；操作风险
B.法律风险；信用风险
C.操作风险：信用风险
D.市场风险；操作风险
参考答案：C
解析：客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信，属于评级授信环节的操作风险，进而会引发信用风险。

5.【多选题】风险应对策略包括（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险降低
D.风险分担
E.风险承受
参考答案：ACDE
解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

6.【多选题】教育储蓄存款存期分为（）。
A.六年
B.五年
C.一年
D.二年
E.三年
参考答案：ACE
解析：教育储蓄存期灵活。教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。

7.【判断题】公司债券信用风险一般高于企业债券。（）
对
错
参考答案：对
解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

8.【单选题】信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
参考答案：D
解析：信息与沟通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。

9.【多选题】根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（）。
A.对成员单位提供担保
B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资
C.对成员单位办理贷款及融资租赁
D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算
E.吸收成员单位的存款
参考答案：ABCE
解析：根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：（1）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（2）协助成员单位实现交易款项的收付；（3）经批准的保险代理业务；（4）对成员单位提供担保；（5）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（6）对成员单位办理票据承兑与贴现；（7）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（8）吸收成员单位的存款；（9）对成员单位办理贷款及融资租赁；（10）从事同业拆借；（11）中国银保监会批准的其他业务。

10.【多选题】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（）外，计结息规则由各银行自己把握。
A.活期存款
B.零存整取存款
C.协定存款
D.通知存款
E.定期整存整取存款
参考答案：AE
解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。

11.【单选题】以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权
B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准
参考答案：C
解析：银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品，故C项说法错误。

初级银行从业每日一练(2026年5月17日)

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