初级银行从业每日一练(2026年2月15日)

• 1.【单选题】（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
• A.董事会
• B.理事会
• C.监事会
• D.职工代表大会
• 参考答案：A
• 解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

• 2.【多选题】以下属于金融行业自律组织的是（  ）。
• A.中国银行业协会
• B.中国证券业协会
• C.中国银行间市场交易商协会
• D.中国证券投资基金业协会
• E.中国期货业协会
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融行业自律组织包括：中国银行业协会、中国证券业协会、中国期货业协会、中国保险业协会、中国证券投资基金业协会、中国银行间市场交易商协会、中国信托业协会、中国互联网金融协会。

• 3.【单选题】《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，封闭式资产管理计划的期限不得低于（ ）。
• A.30 天
• B.180 天
• C.90天
• D.1年
• 参考答案：C
• 解析：《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》明确了对封闭式资产管理计划最低存续期限的要求。根据该规定，封闭式资产管理计划的期限不得短于90天。选项A（30天）和选项B（180天）均不符合规定的最低时限，选项D（1年）虽高于要求但不是最低限制。规定旨在确保产品运作稳定性，避免短期流动性风险。相关内容可参考《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》第三章关于产品期限的具体条款。

• 4.【单选题】按照保险实施方式，可以分为自愿保险和（ ）。
• A.强制保险
• B.再保险
• C.社会保险
• D.商业保险
• 参考答案：A
• 解析：选项A：按照保险的实施方式，保险可以分为自愿保险和强制保险。

• 5.【多选题】引起通货膨胀的原因包括（  ）。
• A.需求拉上型通货膨胀
• B.成本推动型通货膨胀
• C.供求混合推动型的通货膨胀
• D.结构型通货膨胀
• E.货币供给不足型通货膨胀
• 参考答案：ABCD
• 解析：选项ABCD：引起通货膨胀的原因包括：需求拉上型通货膨胀（A）、成本推动型通货膨胀（B）、供求混合推动型的通货膨胀（C）、结构型通货膨胀（D）。 选项E属于干扰项。

• 6.【多选题】ATM机可办理的业务包括（  ）。
• A.取款
• B.转账
• C.余额查询
• D.基金买卖
• E.存款
• 参考答案：ABC
• 解析：考察ATM机可办理的业务。ATM：自动柜员机，持卡人自动操作办理取款、转账、账户余额查询等业务。 （自动取款(ATM):不可以存款, 自动存款(CDM):可存款,存取款一体机(CRS)）

• 7.【单选题】根据《金融机构大额交易和可疑交易物品管理办法》，下列属于大额交易的是（ ）
• A.一笔25万元人民币的现金汇款
• B.当日累计交易人民币18万元
• C.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
• D.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转
• 参考答案：A
• 解析：当日单笔或者累计交易人民币20万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。【目前教材已删除，相关法条已变更】

• 8.【多选题】下列关于通货紧缩原因的表述，正确的包括（ ）
• A.货币供给过多
• B.经济结构不合理
• C.有效需求不足
• D.货币供给增加
• E.总需求大于总供给
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P23-24 AD错误：货币供给过多和货币供给增加是通货膨胀的原因，而不是通货紧缩的原因。 B正确：当经济中存在不合理的扩张和投资时，会造成不合理的供给结构和过多的无效供给，进而导致供过于求，产品价格下跌。 C正确：实际利率较高时，消费和投资会大幅下降，导致有效需求不足，进而物价持续下跌。此外，金融机构贷款意愿下降和提高利率也会减少社会总需求，导致物价下跌。 E错误：总需求大于总供给会导致通货膨胀，而不是通货紧缩。通货紧缩通常是由于总需求小于总供给造成的。 因此，正确答案是B和C。

• 9.【单选题】A银行代理销售B公司某开放式基金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
• A.销售基金收入属于B公司
• B.销售基金收入属于A银行
• C.此代理属于法定代理
• D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者
• 参考答案：A
• 解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人——基金发行者(B公司)所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。

• 10.【判断题】存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而存款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

• 1.【多选题】按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（ ）。
• A.混合类理财产品
• B.证券型理财产品
• C.商品及衍生品类理财产品
• D.固定收益类理财产品
• E.权益类理财产品
• 参考答案：ACDE
• 解析：按照投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：固定收益类理财产品（选项D正确）、权益类理财产品（选项E正确）、商品及金融衍生品类理财产品（选项C正确）和混合类理财产品（选项A正确）。故本题选A,C,D,E。

• 2.【多选题】按照《中华人民共和国公司法》的规定，下列可发行公司债券的有（ ）。
• A.国有独资企业
• B.股份有限公司
• C.国有控股企业
• D.合伙制企业
• E.有限责任公司
• 参考答案：ABCE
• 解析：《中华人民共和国公司法》规定，三类公司可以发行公司债券：股份有限公司（选项B正确）、有限责任公司（选项E正确）和国有独资企业（选项A正确）或国有控股企业（选项C正确）。故本题选ABCE。

• 3.【单选题】关于私募基金，下列表述错误的是（  ）。
• A.不得承诺保底收益或最低收益
• B.向特定对象募集资金
• C.可以公开宣传
• D.基金依法设立
• 参考答案：C
• 解析：私募基金相关法规明确规定，私募基金不得通过公开方式向不特定对象宣传。根据《私募投资基金监督管理暂行办法》第十四条，私募基金管理人、销售机构不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过公开媒介进行宣传。选项C错误，因私募基金禁止公开宣传。选项A、B、D均符合法规要求：私募基金不得承诺保本保收益（A），仅向合格投资者募集（B），须依法设立（D）。

• 4.【单选题】（  ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。
• A.财务信息
• B.个人储蓄
• C.理财目标
• D.股票投资
• 参考答案：A
• 解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

• 5.【多选题】理财师的工作流程包括（ ）。
• A.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
• B.制定理财规划方案
• C.后续跟踪服务
• D.接触客户，建立信任关系
• E.执行理财规划方案
• 参考答案：ABCDE
• 解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面： ①接触客户，建立信任关系； ②收集、整理和分析客户的家庭财务状况； ③明确客户的理财目标； ④制定理财规划方案； ⑤理财规划方案的执行； ⑥后续跟踪服务。 注意：BE选项前两字，一个是制定，一个是执行。 故本题选ABCDE。

• 6.【判断题】根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构应当保障消费者的知情权，使用通俗易懂的语言和有利于消费者接收、理解的方式进行产品和服务信息披露。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》明确规定，机构需以通俗易懂的语言和便于消费者接收、理解的方式履行信息披露义务。该条款直接体现了对消费者知情权的保障要求。题干描述的表述与上述规定完全一致。

• 7.【单选题】下列关于商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构等申请注册基金销售业务资格需要具备的条件的描述错误的是(  )。
• A.有负责基金销售业务的部门
• B.负责基金销售业务的部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历
• C.分支机构基金销售业务负责人已取得基金从业资格
• D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构等负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3
• 参考答案：D
• 解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件： (1)《销售办法》第七条规定的条件； (2)有负责基金销售业务的部门；（A项正确） (3)财务风险监控等监管指标符合国家金融监督管理部门的规定； (4)负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历；分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格；（B、C项正确，D项错误） (5)中国证监会规定的其他条件。 故本题选D。

• 8.【单选题】在（  ）没有得到满足之前，除了生理需求，人们最关心的就是这种需求。
• A.安全需求
• B.爱和归属感的需求
• C.被尊重的需求
• D.自我实现的需求
• 参考答案：A
• 解析：在安全需求没有得到满足之前，除了生理需求，人们最关心的就是这种需求。故本题选A。

• 9.【单选题】下列有关现金管理类理财产品的说法不正确的是（  ）。
• A.资金申购、赎回灵活
• B.被视为活期存款的替代品
• C.投资方向是低信用级别的中短期金融工具
• D.本金及收益安全性相对较高
• 参考答案：C
• 解析：现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。 现金管理类理财产品的特点：①投资期短，资金申购、赎回灵活；②本金及收益安全性相对较高。该类产品通常被视为活期存款的替代品。 由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

• 10.【单选题】下列不属于从理财规划需求的角度对客户信息分类的是( )。
• A.基本信息
• B.财务信息
• C.定量信息
• D.个人兴趣及人生规划目标
• 参考答案：C
• 解析：根据理财规划需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故本题选C。

• 1.【判断题】 了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：了解你的客户（KYC）既是银行业务拓展应当遵循的原则，也是反洗钱管理的基础性工作。

• 2.【单选题】下列商业银行风险中，（  ）管理应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
• A.战略风险
• B.市场风险
• C.信用风险
• D.流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：流动性风险涉及资金筹集能力与资产变现需求之间的平衡，与其他风险存在交叉影响。巴塞尔协议Ⅲ强调流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）等指标，体现银行应对短期压力和中长期结构的能力。市场风险主要关注价格波动，信用风险聚焦违约概率，战略风险关联决策失误。流动性风险需综合考虑信用风险引发的资产质量下降、市场风险导致的融资成本上升等因素，其管理效果直接影响银行偿付能力和市场信心，反映全面风险管理能力。

• 3.【单选题】商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（  ）定价。
• A.历史成本
• B.市场估值
• C.模型
• D.公允价值
• 参考答案：C
• 解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模）。

• 4.【判断题】总敞口头寸是每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权净敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：总敞口头寸的计算并非简单将各类净敞口头寸直接相加。根据巴塞尔委员会的监管框架，总敞口头寸的确定需考虑不同货币的多头与空头头寸的净额，通常采用绝对值法或净额法，例如取所有币种的净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值。题干描述未体现这一核心规则，与标准定义存在偏差。国际清算银行（BIS）发布的《巴塞尔协议》中明确规定了外汇风险的计算方法，强调需区分多空方向并综合衡量。选项分析显示题干表述不完整，未涵盖多空头寸对冲后的处理步骤。

• 5.【单选题】下列不属于理财师职业道德要求的是（　　）。
• A.正直守信
• B.收益至上
• C.遵纪守法
• D.客观公正
• 参考答案：B
• 解析：根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽职；⑥专业胜任。

• 6.【多选题】银行应保持负债来源的（ ）。
• A.多样性
• B.集中性
• C.分散性
• D.单一性
• E.公平性
• 参考答案：AC
• 解析：银行负债管理需确保资金来源的多样化及分散化，以降低过度依赖单一渠道或集中风险。《商业银行风险管理》等文献指出，多样化拓展融资渠道，分散化避免负债结构过度集中，增强流动性风险抵御能力。集中性、单一性导致风险积聚，公平性与负债结构无关。

• 7.【单选题】下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（ ）。
• A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险
• B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低
• C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
• D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式
• 参考答案：B
• 解析：2008年的国际金融危机表明，危机时期不同机构、不同风险之险之间的相关性迅速上升，造成的损失远远超过预期的风险损失。

• 8.【单选题】根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，下列不属于商业银行面临的风险进行分类的是（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.政治风险
• D.国别风险
• 参考答案：C
• 解析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。

• 9.【单选题】在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。”描述的是(  )。
• A.贷款集中度
• B.大额风险集中度
• C.集团客户授信集中度
• D.关联方授信集中度
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国商业银行法》指出，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。这是关于贷款集中度的要求。故本题选A。

• 10.【单选题】假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（ ）。
• A.15％
• B.20％
• C.35％
• D.50％
• 参考答案：B
• 解析：不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=[(8+1+1)／(200-150)]×100％=20％。

• 1.【多选题】符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有（  ）的功能。
• A.能够有效区分违约客户
• B.能够估计各信用等级的违约概率
• C.能够准确计量风险规模
• D.能够具体确定风险额度
• E.整个信用评级体系的结果要具有稳定性
• 参考答案：ABE
• 解析：客户信用评级必须具有三大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率之间的误差控制在允许范围内；三是整个信用评级体系的结果要具有稳定性。

• 2.【单选题】1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种( )。
• A.实体性贬值
• B.功能性贬值
• C.经济性贬值
• D.科技性贬值
• 参考答案：C
• 解析：抵押物由于外部环境变化引起的贬值或增值称为经济性贬值(增值)，即由于外部条件的变化引起资产闲置、收益下降等造成的资产价值损失。题中设备的贬值是因外部环境变化即政府政策的变化使设备闲置、收益下降而发生的贬值，因而属于经济性贬值。

• 3.【判断题】国有控股金融资产管理公司属于金融企业。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P284-285 金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

• 4.【多选题】客户法人治理结构分析包括（  ）。
• A.控股股东行为
• B.激励约束机制
• C.董事会结构和运作过程
• D.成立动机
• E.财务报表与信息披露的透明度
• 参考答案：ABC
• 解析：客户法人治理结构分析主要包括控制股东行为、激烈约束机制、董事会结构和运作过程。故本题选ABC。

• 5.【多选题】信贷人员可以从客户生产流程的（ ）环节来分析公司客户的经营管理状况。
• A.供应阶段分析
• B.生产阶段分析
• C.销售阶段分析
• D.回购阶段分析
• E.创新阶段分析
• 参考答案：ABC
• 解析：信贷人员可以从客户生产流程的各个环节来分析公司客户的经营管理情况，要从三个阶段进行分析：供应阶段分析、生产阶段分析、销售阶段分析。

• 6.【多选题】对区域风险进行评估时，考虑的内容包括（  ）。
• A.区域金融发展水平
• B.区域社会信用水平
• C.区域经济发展水平
• D.地方政府债务水平
• E.信贷资产质量
• 参考答案：ABCDE
• 解析：分析一个区域的风险，包括：(1)外部因素分析：①区域经济发展水平；②区域金融发展水平；③地方政府债务水平；④区域社会信用水平(2)内部因素分析：①信贷资产质量（安全性）；②盈利性；③流动性

• 7.【判断题】结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于与同行业平均水平的比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等各因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力作出评价。

• 8.【多选题】下列各项中，评价区域社会信用水平的指标有（ ）。
• A.企业逃废债情况
• B.区域不良贷款率
• C.区域企业的欠税情况
• D.商务合同违约情况
• E.地方政府负债率
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P59-61 区域社会信用水平在很大程度上影响商业银行信贷经营的资产质量和经济效益。主要评价指标有以下几种: (1)区域不良贷款率及其变化。该指标能够反映一个地区整体信用水平及变化趋势。 (2)地方政府信用状况指标，主要包括地方政府及其控制的企事业法人(含融资平台)的债务违约率，还应关注地方政府对银行债权的保护程度。 (3)银行诉讼债权回收率。该指标能够反映一个地区金融法制环境及执法效率，应关注以往区域内借贷诉讼司法判例对银行权益的保障程度。 (4)其他指标，包括区域企业的欠税情况、商务合同违约情况、企业逃废债情况。

• 9.【单选题】下列关于贷款意向书和贷款承诺的表述中，不正确的是（ ）。
• A.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
• B.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷
• C.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待
• D.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质
• 参考答案：D
• 解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

• 10.【判断题】放款执行部门需要审核资本金同比例到位的落实情况，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。

• 1.【单选题】个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（ ）。
• A.保单
• B.国债
• C.股票
• D.存单
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。

• 2.【单选题】借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
• A.12
• B.24
• C.36
• D.60
• 参考答案：D
• 解析：每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。

• 3.【单选题】借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（ ）元。
• A.7989.62
• B.7512.63
• C.7216.44
• D.7631.67
• 参考答案：C
• 解析：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率，本题中第一期的还款额=800000÷(12×15)+800000×3.465‰≈7216.44(元)。

• 4.【多选题】个人住房贷款按照资金来源划分为（ ）。
• A.公积金个人住房贷款
• B.自营性个人住房贷款
• C.个人委托贷款
• D.再交易个人住房贷款
• E.个人住房组合贷款
• 参考答案：ABE
• 解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括：①自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款；②公积金个人住房贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；③个人住房组合贷款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

• 5.【判断题】办理分期付款业务的当日可以办理提前还款或展期。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：办理分期付款业务的当日不得办理提前还款或展期。

• 6.【单选题】关于公积金个人住房贷款的利率的说法，不正确的是（ ）。
• A.公积金个人住房贷款的利率低于商业贷款利率
• B.公积金个人住房贷款利率由中国人民银行规定
• C.5年期以上为3．25％
• D.5年期以下(含)为3．33％
• 参考答案：D
• 解析：中国人民银行决定，自2015年10月24日起，个人住房公积金贷款利率调整如下：5年期以下(含5年)为2．75％，5年期以上为3．25％。

• 7.【单选题】（ ）是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
• A.个人住房贷款
• B.个人汽车贷款
• C.个人其他消费类贷款
• D.个人质押贷款
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。

• 8.【单选题】个人经营贷款的合作机构主要是（ ）。
• A.商业银行
• B.担保机构
• C.房地产开发商
• D.保险机构
• 参考答案：B
• 解析：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。

• 9.【单选题】个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围是（ ）。
• A.贷款本金、利息和违约金
• B.贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金
• C.贷款本金和利息
• D.贷款本金
• 参考答案：C
• 解析：在个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围通常依据相关金融监管规定及保险合同条款确定。根据《个人汽车贷款管理办法》及银保监会相关规范，履约保证保险主要保障债权人因借款人违约导致的直接经济损失。选项C涉及贷款本金和利息，符合保险产品设计中对主要债权的基本保障原则，排除违约金、损害赔偿金等衍生费用。选项A、B超出常规责任范围，选项D遗漏利息部分。

• 10.【多选题】[2021年真题]下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是（ ）
• A.人员因素
• B.系统缺陷
• C.外部事件
• D.内部流程
• E.战略失误
• 参考答案：ABCD
• 解析：操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

• 1.【多选题】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（ ）外，计结息规则由各银行自己把握。
• A.活期存款
• B.零存整取存款
• C.协定存款
• D.通知存款
• E.定期整存整取存款
• 参考答案：AE
• 解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。

• 2.【单选题】中国银行业协会的维权职责不包括（ ）。
• A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议
• B.组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试
• C.组织会员开展行业维权调查
• D.建立与国务院银行业监督管理机构等有关部门的沟通机制
• 参考答案：B
• 解析：中国银行业协会的维权职责。组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议；建立与国务院银行业监督管理机构等有关部门的沟通机制；组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提示，促进会员加强债权维护和风险管理。 B项是中国银行业协会的自律职责。

• 3.【单选题】银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
• A.规范操作
• B.自觉抵制内幕交易
• C.遵循公平竞争原则
• D.遵守相关法律法规
• 参考答案：B
• 解析：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

• 4.【判断题】发展转型类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：社会责任类指标用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况，包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、普惠金融、公众金融教育等。

• 5.【判断题】资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

• 6.【判断题】经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

• 7.【判断题】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

• 8.【判断题】金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第24条规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。

• 9.【单选题】发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。
• A.金融工具交割日期不同
• B.融资方式不同
• C.市场功能不同
• D.交易工具类型不同
• 参考答案：C
• 解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。 一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。 二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

• 10.【多选题】商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（ ）。
• A.合规管理部门的功能和职责
• B.合规管理部门的权限
• C.合规负责人的合规管理职责
• D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
• E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P335-339 商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括： （一）合规管理部门的功能和职责； （二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等； （三）合规负责人的合规管理职责； （四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等； （五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系； （六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。