初级银行从业每日一练-2026年6月14日

1.【单选题】( )是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量及信用等的方针、政策、措施的总称。
A.国际收支
B.货币政策
C.货币政策工具
D.信贷政策
参考答案：B
解析：教材页码：P25-26 B正确：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 A选项：国际收支是指一个国家在一定时期内与世界其他国家或地区之间发生的各种经济交易的系统记录。它不是中央银行用来控制和调节货币供应量及信用的工具或政策。 C选项：货币政策工具是指中央银行为了实施货币政策而具体使用的手段，如公开市场操作、法定存款准备金率调整、再贴现率调整等。虽然这些工具是货币政策的一部分，但它们并不是货币政策的全部。 D选项：信贷政策是指金融机构（特别是商业银行）在发放贷款时遵循的一系列规则和指导方针。它主要关注的是贷款的条件和标准，而不是整个货币供应量和信用的调控。

2.【单选题】金融犯罪突出的客观特征是（）。
A.主体只能是单位
B.以非法占有为目的
C.违反金融管理法规
D.具有合法从事货币资金融通的活动
参考答案：C
解析：金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为。具体内容主要是：(1)违反金融管理法规。这是金融犯罪突出的客观特征。(2)具有非法从事货币资金融通的活动。

3.【多选题】商业银行借记卡功能包括（）。
A.代收代付
B.储蓄功能
C.资产管理
D.汇兑转账
E.消费信贷
参考答案：ABCD
解析：代收代付是借记卡支持自动扣缴或接收款项的业务场景，如水电费缴纳。储蓄功能是借记卡直接关联存款账户，实现资金存取的基础属性。资产管理涉及通过借记卡账户进行理财投资操作，如购买基金、理财产品等。汇兑转账指通过借记卡办理转账、汇款等资金划转服务。消费信贷属于信用卡透支功能，不属于借记卡范畴。相关内容参考《商业银行银行卡业务管理办法》。

4.【判断题】借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）
对
错
参考答案：错
解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在额度内透支使用，先使用后还款。

5.【单选题】国家开发银行于（）成立。
A.1994年
B.1997年
C.1993年
D.2008年
参考答案：A
解析：选项A：我国开发性金融机构是国家开发银行。国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。

6.【多选题】下列（）情形出现时，公司必须进行清算。
A.公司营业期限届满而解散
B.股东大会决议解散
C.公司合并或分立需要解散
D.公司被依法吊销营业执照
E.公司破产
参考答案：ABDE
解析：解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算清理债权债务。公司破产也需要进行清算。

7.【单选题】《民法典》规定，当事人自民事法律行为发生之日起（）没有行使撤销权的，撤销权消灭。
A.1年内
B.3年内
C.2年内
D.5年内
参考答案：D
解析：《民法典》规定，当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

8.【单选题】（）是商业银行的最高风险管理和决策机构。
A.董事会
B.理事会
C.监事会
D.职工代表大会
参考答案：A
解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。

9.【单选题】以下（）的存款多使用积数计算法计算。
A.活期存款
B.零存整取定期存款
C.整存零取定期存款
D.整存整取定期存款
参考答案：A
解析：积数计算法是一种按实际天数每日累计账户余额、将累计积数乘以日利率计算利息的方法，常见于活期存款。活期存款由于存取频繁，每日余额变动较大，使用积数计算法能更准确地反映利息变动。零存整取、整存零取和整存整取定期存款通常采用逐笔计息法。参考《金融企业会计》中的利息计算部分，活期存款利息计算普遍采用积数法。选项A正确。

10.【单选题】行业生命周期最长的阶段是（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：D
解析：选项A：初创期的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损；选项B：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大；选项C：成熟期的各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段；选项D：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。综上，本题应选D选项。

1.【多选题】商业银行代理的中央银行业务包括（）。
A.代理财政性存款
B.代理金银
C.代理国库
D.代理政策性银行
E.代理货币政策制定
参考答案：ABC
解析：选项ABC：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。选项DE属于干扰项。

2.【单选题】关于合同的理解，错误的是（）。
A.合同是一种协议
B.参与合同的主体必须是平等的
C.自然人之间不能设立合同关系
D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止
参考答案：C
解析：教材页码：P320 选项C错误：《民法典》第四百六十四条规定，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。

3.【单选题】（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构
C.国务院
D.中国银行业协会
参考答案：B
解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

4.【单选题】国际新会计准则(IFRS9)主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法，对于风险已出现显著增加的资产损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要考虑资产（）的全部预期信用损失。
A.两年
B.一年
C.整个存续期
D.三年
参考答案：C
解析：根据国际新会计准则(IFRS9)的规定，对于风险已出现显著增加的资产，其损失阶段会被划为阶段二或阶段三。在计提损失准备时，需要考虑资产在整个存续期内的全部预期信用损失。这是为了确保对资产减值的计量更加全面和准确，反映资产的真实价值。

5.【单选题】个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。
A.5000
B.1000
C.10000
D.50000
参考答案：D
解析：选项D：个人通知存款一般5万元起存。选项ABC为干扰项。

6.【单选题】下列关于合同生效要件的表述，错误的是（）。
A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
参考答案：D
解析：《中华人民共和国民法典》第一百四十三条明确了民事法律行为有效的条件。合同生效要件包括行为人具备相应民事行为能力、意思表示真实、不违反法律或公序良俗。选项D错误之处在于“至少有一方”需具备民事行为能力，而实际上合同双方均需具备相应民事行为能力，否则合同效力可能受到影响。其他选项均对应民法典规定的有效要件：标的合法（B）、意思真实（A）、标的确定可能（C）。

7.【判断题】货币的支付手段造成了支付危机和信用危机的可能。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。货币充当支付手段的消极作用表现在：使商品生产者之间形成错综复杂的债权债务关系，扩大了商品经济的矛盾，存在支付危机和信用危机的可能性。

8.【多选题】现代信用制度下，商业银行创造存款货币的能力的决定因素有（）。
A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.原始存款的规模
E.货币乘数
参考答案：DE
解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。

9.【多选题】下列选项中，属于清廉金融内涵的有（）。
A.清廉经营绩效
B.清廉从业行为
C.清廉从业理念
D.清廉从业制度
E.清廉金融产品
参考答案：BCDE
解析：清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等

10.【单选题】抵押是担保的一种方式，根据《民法典》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.抵押财产的使用权归债权人所有
参考答案：A
解析：抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。故A项说法正确，C项说法错误债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故B项说法错误抵押财产的使用权仍归债务人所有。故D项说法错误

11.【单选题】中央银行的“三大传统法宝”有（）。
A.法定存款准备金政策、再贴现政策，公开市场业务
B.消费信用控制，再贴现政策，公开市场业务
C.再贴现政策，利率管制，法定存款准备金
D.利率管制，公开市场业务，法定存款准备金
参考答案：A
解析：中央银行的“三大传统法宝”是指其在调节货币供应量和影响市场利率方面所采取的三种主要政策工具，即法定存款准备金政策、再贴现政策和公开市场业务。这三种工具是中央银行实现货币政策目标、调控经济的重要手段。

1.【单选题】以下关于北交所的发展目标说法错误的是（）。
A.在于培育一批专精特新中小企业
B.构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排
C.补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。
D.为退市后的上市公司股份提供继续流通的场所
参考答案：D
解析：教材页码：P102-113 A项说法正确，在于培育一批专精特新中小企业。 B项说法正确，构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排。 C项说法正确，补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。 D项说法错误，该项属于“新三板”设立目的。

2.【多选题】下列各项中，不属于债券投资风险的有（）
A.市场风险
B.声誉风险
C.价格风险
D.赎回风险
E.提前偿付风险
参考答案：AB
解析：总体来看，债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

3.【单选题】下列客户信息中不属于财务信息的是（）。
A.客户的投资偏好
B.客户的财务安排
C.客户预期的收支情况
D.客户当前收支情况
参考答案：A
解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

4.【单选题】下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是( )。
A.可以进行与其年龄、智力相适应的民事法律行为
B.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
C.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
D.限制民事行为能力人实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认
参考答案：B
解析：教材页码：P26-27 A正确，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。 B错误，不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。 C正确，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人。 D正确，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认。

5.【多选题】下列关于国内市场上海银行间同业拆放利率，说法正确的有( )。
A.2007年1月4日开始正式运行
B.采用报价制度
C.以拆借利率为基础
D.银行每周对各个期限的拆借品种进行报价
E.对报价进行加权平均处理
参考答案：ABCE
解析：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR），从2007年1月4日开始正式运行（选项A正确），采用报价制度（选项B正确），以拆借利率为基础（选项C正确），即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价（选项D错误），对报价进行加权平均处理后（选项E正确），公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。故本题选ABCE。

6.【多选题】根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，下列表述正确的有（）。
A.继承人、受遗赠人须为遗嘱见证人
B.继承人应本着互谅互让，和睦团结的精神，协商处理继承问题
C.遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额
D.继承权男女平等
E.无人继承又无人受遗赠的遗产，死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有
参考答案：BCDE
解析：《民法典》第1140条规定遗嘱见证人不得与继承人、受遗赠人有利害关系，继承人、受遗赠人本人不得作为见证人（A错误）。第1132条明确继承相关纠纷处理原则包含互谅互让、协商解决（B正确）。第1155条要求遗产分割时必须为胎儿保留应继份额（C正确）。第1126条确立继承权男女平等原则（D正确）。第1160条规定无人继承且无人受遗赠的遗产，若被继承人生前为集体所有制组织成员，归集体所有（E正确）。

7.【判断题】当面对一个潜在客户时，理财师首先要做的是了解客户。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：当面对一个潜在客户时，理财师首先要做的是了解客户。故本题说法正确。

8.【多选题】商业银行理财顾问服务包含的内容有（）。
A.财务分析与规划
B.资金信托
C.个人投资产品推介
D.投资和资产管理
E.投资建议
参考答案：ACE
解析：理财顾问服务是商业银行提供的专业财务咨询，基于客户需求进行个性化财务规划。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，理财顾问服务涵盖财务分析、规划及投资建议，同时需向客户推荐适合的投资产品。选项A（财务分析与规划）属于基础服务内容；选项C（个人投资产品推介）是服务的关键环节；选项E（投资建议）是核心职能体现。资金信托（B）属信托业务，投资和资产管理（D）属资产管理业务，二者均与顾问服务的咨询性质不同。

9.【单选题】银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为（）人民币或等值自由兑换货币。
A.10亿元
B.5亿元
C.20亿元
D.15亿元
参考答案：A
解析：银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。故本题选A。

10.【判断题】时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越短，货币时间价值越明显。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P191-192 货币时间价值的影响因素之一是时间：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。故本题说法正确。

1.【单选题】按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
参考答案：B
解析：B项正确，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。 A、D项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。 C项，没有此种分类方式。故本题选B。

2.【单选题】李女士用5万元进行投资，年化收益率为12%，每半年计算收益一次，3年后的投资( )元。(答案取近似值)
A.70925.96
B.59500.84
C.70246.41
D.59550.82
参考答案：A
解析：复利计算公式应用：本息和=本金×(1+每期利率)^期数。源自复利计算基本公式。选项A通过将5万元本金、半年利率6%（12%÷2）、共6期（3年×2）代入计算，即50000×(1+0.06)^6≈70925.96。其他选项或未正确计复利次数（如选项C可能误用季度复利），或采用单利计算（选项B、D数值偏低）。

3.【单选题】销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是（）。
A.保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过55时
B.趸缴保费超过投保人家庭年收入时
C.保费额度大于投保人保费预算的120%时
D.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%时
参考答案：D
解析：存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保： ①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍; ②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%; ③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60; ④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

4.【判断题】金融衍生品具有可复制性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：金融衍生工具的特点： ①可复制性。只要掌握了定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 ②杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。

5.【多选题】投资型保险产品的功能主要包括（）。
A.基本保障功能
B.投机功能
C.价格发现功能
D.资金增值功能
E.套期保值功能
参考答案：AD
解析：投资型保险产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来。

6.【多选题】下列关于综合理财服务的表述，正确的有（）。
A.在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D.与理财顾问服务相比，综合理财业务更强调个性化的服务
E.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
参考答案：ADE
解析：教材页码：P4-5 A项表述正确，在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理。 B项表述错误，该项是理财顾问服务的定义， C项表述错误，综合理财服务的投资风险由客户或者客户与银行按约定承担。 D项表述正确，与理财顾问服务相比，综合理财业务更强调个性化的服务。 E项表述正确，综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

7.【判断题】“投资顾问”和“销售员”之间最大的差别在于如何帮助客户梳理投资决定与未来理财目标之间的关系。
对
错
参考答案：对
解析：理财师一方面应向客户解释做投资决定应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系。

8.【单选题】先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.不安抗辩权
参考答案：D
解析：教材页码：P28-30 选项A错误：同时履行抗辩权:当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行请求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行请求。选项B错误：先履行抗辩权:当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。选项C错误：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权:同时履行抗辩权、先履行抗辩权、不安抗辩权。选项D正确：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： ①经营状况严重恶化； ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务； ③丧失商业信誉； ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。故本题选D。

9.【判断题】单利终值是一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P192-193 一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和，称为单利终值；一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。

10.【单选题】下列关于基金认购的表述，错误的是（）。
A.认购期利息自动转为基金份额
B.是投资者在基金开放期内购买基金份额的行为
C.基金认购时间有一定期限
D.认购申请一经成功受理，不得撤销
参考答案：B
解析：基金认购指在基金募集期内购买基金份额的行为，而申购发生在基金合同生效后的开放期。选项B将认购描述为开放期购买，混淆了认购与申购的概念。根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》，认购期产生的利息计入基金份额（A正确），募集期有明确期限（C正确），认购申请一经受理不可撤销（D正确）。B错误因正确表述应为募集期而非开放期。

11.【判断题】QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境内证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。故本题说法错误。

1.【多选题】下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。
A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人
B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲
C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险
D.不做业务，不承担风险
E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿
参考答案：ABD
解析：商业银行风险管理策略中，风险分散要求信贷业务不应过度集中，符合多样化原则。风险对冲的自我对冲指通过内部资产负债调整对冲风险，市场对冲利用金融衍生工具对冲。风险规避策略包括拒绝承担风险的极端情况。风险补偿通常为事前对可能风险的定价调整，而非事后补偿。风险分散主要降低非系统性风险，系统性风险无法通过分散消除。出处：《商业银行风险管理》教材及巴塞尔协议相关文件。A、B、D正确，C、E错误。

2.【单选题】流动性风险( )是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。
A.识别
B.计量
C.监测
D.控制
参考答案：C
解析：流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。

3.【判断题】与信用风险相比，市场风险具有观察数据少且不易获取的特点。（）
对
错
参考答案：错
解析：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。

4.【多选题】风险识别包括（）环节。
A.预测风险
B.感知风险
C.监测风险
D.控制风险
E.分析风险
参考答案：BE
解析：风险识别是风险管理的基础阶段，主要涉及对潜在风险的察觉和初步理解。参考风险管理理论，风险识别的核心环节为感知风险与分析风险。感知风险是通过观察和判断发现可能存在的风险因素；分析风险则是在感知基础上，进一步研究风险成因、特征及影响。选项中的预测风险属于风险估计或评估阶段；监测风险和控制风险归属于后续的风险监控与应对措施。根据风险管理流程划分，B、E选项对应风险识别的具体环节。

5.【单选题】相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。
A.法人信贷业务
B.柜面业务
C.代理业务
D.资金交易业务
参考答案：B
解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

6.【多选题】商业银行面临的风险日益呈现（）的趋势。
A.自由化
B.高利润化
C.多样化
D.复杂化
E.全球化
参考答案：CDE
解析：教材页码：P9~11 商业银行面临的风险日益呈现多样化、复杂化、全球化的趋势。

7.【判断题】商业银行操作风险包括法律风险和声誉风险。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：根据监管机构的规定，操作风险不包括声誉风险。

8.【单选题】（）负责接收、分析全国大额和可疑交易报告并向有关部门移交可疑交易线索。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.中国银行保险监督管理委员会
C.中国银行业协会
D.所有银行业金融机构
参考答案：A
解析：《中华人民共和国反洗钱法》明确规定了反洗钱工作的职责分工。中国反洗钱监测分析中心作为专门的信息处理机构，其法定职能包括接收、分析金融机构报送的大额交易和可疑交易报告，并依法向有权机关移送可疑交易线索。选项B属于金融监管机构，主要履行监督管理职责；选项C是行业自律组织；选项D的义务主体是报告机构，而非接收处理机构。

9.【单选题】下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。
A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正
B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成
D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
参考答案：C
解析：风险文化是商业银行在日常经营活动中形成的风险管理理念、认知和态度。根据巴塞尔委员会和《有效银行监管核心原则》，健全的风险文化需要全员参与，管理层主导，而非单一部门职责。选项C将风险文化建设主要归为风险管理部门，忽略了董事会、高级管理层及全体员工的责任，与实际要求的全面性不符。选项A、B、D均符合风险文化的动态性、制度化和长期性特征。

10.【单选题】风险与控制自我评估的原理为（）
A.固有风险=控制措施-剩余风险
B.固有风险=控制措施+剩余风险
C.剩余风险=控制措施-固有风险
D.剩余风险=控制措施+固有风险
参考答案：B
解析：风险与控制自我评估的内容主要包括固有风险、控制措施、剩余风险三个组成部分，其原理为"固有风险-控制措施=剩余风险”。故本题选B。

1.【判断题】商业银行的流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行的流动性定义的核心在于以合理成本及时获取资金，同时不影响正常经营或财务状况。该定义与《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会发布）中的表述一致，明确流动性包括满足资产增长和到期债务的能力。选项A的表述完整覆盖了流动性管理的关键要素，符合监管要求和行业共识。

2.【单选题】下列关于客户评级的说法中，不正确的是（）。
A.客户评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价
B.评价主体是商业银行
C.评价目标是客户违约风险
D.评价结果是信用等级和违约概率
参考答案：A
解析：教材页码：P88~100 债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。故本题选A。

3.【判断题】对于信用风险报告来说，从风险报告的使用者划分，可分为综合报告和专题报告。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：信用风险报告从类型上划分，可分为综合报告和专题报告。从报告的使用者来看，可分为内部报告和外部报告。

4.【单选题】国别风险分散的具体策略包括（）。
A.银团贷款
B.共同投资
C.国别限额
D.以上都是
参考答案：D
解析：提高风险分散，就要想到多元化。A项是多家银行；B项是多家投资方；C项是多个国家，都可以达到风险分散的效果。

5.【单选题】识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。
A.10％以下
B.10%以上
C.20％以下
D.20％以上
参考答案：B
解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

6.【判断题】依据风险偏好理论，风险管理能力较强的商业银行更愿意将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。例如，风险管理能力较强的商业银行可能对风险的承受能力较大，将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益；风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。

7.【多选题】以下属于流动性最差的资产有（）。
A.股票
B.银行可出售的贷款组合
C.无法出售的贷款
D.银行的房产
E.银行在子公司的投资
参考答案：CDE
解析：教材页码：P305~307 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。股票和银行可出售的贷款组合流动性强。

8.【单选题】操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是( )。
A.外包商不履责
B.信息科技系统和一般配套设备不完善
C.失职违规
D.产品服务缺陷
参考答案：B
解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。故本题选B。

9.【多选题】关于商业银行区域限额管理的以下说法，正确的有（）。
A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理
B.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置地区风险限额
C.在一定时期内实施区域风险限额管理还是很有必要的
D.区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额
E.当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制
参考答案：BCDE
解析：A项错误，B、C项正确，区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。我国幅员辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内实施区域风险限额管理还是很有必要的。 D、E项正确，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。故本题选BCDE。

10.【单选题】下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
参考答案：D
解析：商业银行资本管理中，二级资本主要包括次级债券、超额贷款损失准备等工具。《商业银行资本管理办法（试行）》指出，二级资本用于吸收损失和提供持续经营能力。发行可转换债券（A）在符合条件时可计入二级资本；超额贷款损失准备（B）直接增加二级资本；长期次级债券（C）是典型的二级资本工具。留存利润（D）属于核心一级资本，直接补充股东权益，不纳入二级资本范畴。

11.【判断题】贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本)／贷款额。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P124~129 贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。

1.【多选题】国别风险评估的社会安全环境包括（）。
A.社会文明程度和文化传统
B.恐怖主义活动
C.宗教民族矛盾
D.疾病瘟疫
E.自然灾害
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P57-58 国别风险评估的社会安全环境包括：(1)社会文明程度和文化传统。(2)宗教民族矛盾。(3)恐怖主义活动。(4)其他社会问题，包括但不限于犯罪和治安状况、自然条件和自然灾害、疾病瘟疫等。

2.【单选题】借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请（）。
A.贷款展期
B.贷款延期
C.调整还款时间
D.贷款期限调整
参考答案：A
解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。是否展期由银行决定。故本题选A。

3.【单选题】（）为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。
A.抵押
B.担保
C.留置
D.保证
参考答案：B
解析：教材页码：P172 担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。

4.【单选题】甲先生胁迫乙先生为其提供担保的行为主要违反(）
A.平等原则
B.诚实信用原则
C.自愿原则
D.公平原则
参考答案：C
解析：自愿原则是指公民、法人或者其他组织有权根据自己的意愿决定参不参加民事活动，参加何种民事活动，根据自己的意愿依法处分自己的财产和权利。在担保活动中，自愿原则主要体现在如下方面:一是当事人有权依法从事担保活动或不从事担保活动。也就是说，当事人有权根据自己的意志和利益，决定是否为他人提供担保，也有权决定是否接受他人提供的担保。二是当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁提供担保。三是担保主体有权选择订立担保合同的方式。四是当事人有选择担保相对人的自由。

5.【单选题】（）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它能反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力。
A.营运能力
B.盈利能力
C.资金结构
D.偿债能力
参考答案：A
解析：营运能力指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率。

6.【多选题】融资性保证业务主要有（）。
A.投标保证
B.履约保证
C.借款保证
D.债券偿付保证
E.质量保证
参考答案：CD
解析：保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收(付)款退款保证、质量保证、付款保证等。

7.【多选题】关于出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的有（）。
A.用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有
B.如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意
C.审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议
D.认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
E.用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
参考答案：ABCE
解析：判断出质人对质物、质押权利占有的合法性的情形主要包括：用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有；用权利出质的，应核审核权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人。如果不是，则要求出示取得权利凭证的合法证明，如判决书或他人同意授权质押的书面证明；审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议；如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意。

8.【单选题】不良资产批量转让应坚持的原则不包括（）。
A.效用最大化
B.依法合规
C.公开透明
D.竞争择优
参考答案：A
解析：教材页码：P417-421 不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。

9.【单选题】抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：B
解析：功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

10.【单选题】对库存商品、产成品等存货的估价，应当是评估其（）。
A.现值
B.购买成本
C.历史成本
D.账面价值
参考答案：A
解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。

1.【判断题】核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：核保必须是现场实地核保，并且是双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。

2.【单选题】以下关于可持续增长率的假设条件的说法，错误的是（）。
A.资产使用效率不变
B.销售增长率不变
C.红利发放政策不变
D.增加负债是唯一的外部融资来源
参考答案：B
解析：可持续增长率的假设条件如下：①公司的资产使用效率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。B项错误，应该是销售净利率不变。

3.【判断题】在经济周期到达最高点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P63-70 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。

4.【单选题】在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，由（）来收取。
A.抵押人
B.质权人
C.银行
D.抵押权人
参考答案：A
解析：在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息。

5.【多选题】常规清收包括（）。
A.依法收贷
B.直接追偿
C.协商处置抵质押物
D.委托
E.依法追偿
参考答案：BCD
解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

6.【单选题】（）是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限。
A.直接授权
B.临时授权
C.转授权
D.间接授权
参考答案：A
解析：教材页码：P203-204 直接授权，是指银行业金融机构总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的信贷审批权限。

7.【单选题】下列选项中，不属于公司债务人损失类资产特征的是（）。
A.本金，利息或收益逾期超过360天
B.债务人逃废银行债务
C.金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额90%以上
D.债务人已进入破产清算程序
参考答案：B
解析：教材页码：P264 商业银行应将符合下列情况之一的金融资产归为损失类：（一）本金、利息或收益逾期超过360天；（二）债务人已进入破产清算程序；（三）金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额90%以上。

8.【多选题】现金清收准备主要包括（）。
A.债权维护
B.财产清查
C.债权重组
D.财产评估
E.股权清查
参考答案：AB
解析：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查。

9.【多选题】项目建设条件分析包括（）。
A.财务资源分析
B.资源条件分析
C.厂址选择条件分析
D.燃料及动力供应条件分析
E.环境保护方案分析
参考答案：ACE
解析：不同行业项目的建设根据其特点而有不同的要求。因此，在评估时要抓住对建设项目起主导作用的条件进行评估：财务资源分析、厂址选择条件分析、相关项目分析、交通运输条件分析、环境保护方案分析。

10.【判断题】借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P256-257 借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续。

11.【多选题】下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有( )。
A.间接法以资产负债表中的现金为出发点
B.间接法又被称为“自上而下”法
C.计算时应加上折旧
D.计算时应加上应付税金的增加值
E.计算时应减去存货的减少值
参考答案：CDE
解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。故B选项说法不正确。间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。计算如下：经营活动的现金流量=净收益+折旧+△应付账款+△应付费用+△应付税金-△应收账款-△存货-△预付费用。故A选项说法不正确，C、D、E选项说法正确。

1.【单选题】个人征信系统的个人基本信息不包括（）。
A.个人身份
B.职业信息
C.配偶身份
D.信用交易信息
参考答案：D
解析：个人征信系统的个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

2.【判断题】《商业银行资本管理办法》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P3-P5 《商业银行资本管理办法》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75%，其中符合标准的合格交易者个人风险暴露的风险权重为45%，部分商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重可以为50%，而一般公司风险暴露的风险权重为100%。

3.【多选题】对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。
A.个人贷款业务办理较为便利
B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式
D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款
E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款
参考答案：ABCE
解析：目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

4.【单选题】下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。
A.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年
B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％
C.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
D.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
参考答案：C
解析：教材页码：P133-134 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年，A项错误；所购车辆为商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％，B项错误；以贷款所购车辆作抵押的，将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管，D项错误。故本题选C。

5.【判断题】购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）
对
错
参考答案：错
解析：“间客式”模式是由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。“间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户；“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车。由此可知题干描述的是“直客式”模式。

6.【单选题】公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.先存后贷、财产抵押、按期偿还
B.设定担保、分类管理、特定用途
C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还
D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。

7.【多选题】对于个人贷款合作机构风险的防范措施，下列说法正确的有（）。
A.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关证据，使犯罪分子受到法律制裁
B.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
C.对承担担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金
D.个人贷款业务合作中不过分依赖合作机构
E.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险
参考答案：ABCDE
解析：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：①“假个贷”的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。②其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。

8.【单选题】商业助学贷款的借款人离校后（）开始还款。
A.次日
B.本月
C.次年
D.次月
参考答案：D
解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。

9.【多选题】商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。
A.可在合同签订前办理公证
B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示
C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款
D.可安排律师对合同进行讲解
E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容
参考答案：ABCDE
解析：依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解上述格式条款。

10.【单选题】个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
参考答案：D
解析：贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管；④档案的退回和销毁。

1.【单选题】利率是指一定时期内（）与本金的比率。
A.成本额
B.利息额
C.利润额
D.收入额
参考答案：B
解析：教材页码：P11-12 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的"成本"。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。利率是一定时期内利息额与本金的比率。

2.【多选题】农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（）等情况与借款人协商确定。
A.农户贷款资金
B.管理成本
C.风险水平
D.合理回报
E.贷款风险
参考答案：ABCD
解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。

3.【单选题】（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。
A.1998
B.2001
C.1995
D.1993
参考答案：A
解析：个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

4.【单选题】个人抵押授信贷款，其特点说法正确的是（）。
A.先授信，后用信
B.授信不可循环使用
C.贷款用途比较单一
D.在额度获批后申请用款时，不需要提供贷款使用用途证明
参考答案：A
解析：基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为: 1.先授信，后用信。借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。 2.一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。 3.贷款用途比较综合。客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。在额度获批后申请用款时，需要提供贷款使用用途证明。

5.【单选题】下列说法不正确的是（）。
A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证
参考答案：C
解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

6.【单选题】公积金个人住房贷款实行（）的利率政策。
A.高进高出
B.高进低出
C.低进高出
D.低进低出
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

7.【单选题】下列关于押品种类的说法正确的是（）。
A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类
B.应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种
C.金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等
D.商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程
参考答案：C
解析：A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。

8.【多选题】保护个人隐私和信息安全的措施有（）。
A.授权查询
B.限定用途
C.保障安全
D.查询记录
E.违规处罚
参考答案：ABCDE
解析：中国人民银行制定颁布了《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和信息安全。

9.【单选题】在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。
A.保险公司可能利用免责条款不承担保险责任
B.履约保证保险可以覆盖全部贷款风险
C.保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等
D.作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧
参考答案：A
解析：B项，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等；D项，在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任。

10.【单选题】个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。
A.18(含)—65(不含)
B.18(不含)—65(不含)
C.18(不含)—65(含)
D.18(含)—65(含)
参考答案：A
解析：个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)—65(不含)周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在我国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

11.【单选题】小李两年前在北京办理了一张信用卡，后调到上海工作，地址和电话信息都更换了，小李从此一直没收到信用卡对账单和通知短信，所以并不知道自己尚有几笔欠款未还清，今年，准备结婚的小李欲贷款买房时才发现，则小李应该（）。
A.只要在下次申请信用卡或贷款前去银行还清欠款，就不会留下信用污点
B.立即通知信用卡中心更新其个人信息，及时还清欠款并保持按时还款
C.发现之前的信用卡被停卡后，立即去另一家银行申请新信用卡，覆盖原来的不良信用记录
D.发现之前的信用卡被停卡后，立即销卡，以销毁原来的不良信用记录
参考答案：B
解析：如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息。相应地，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。

1.【单选题】（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A.银行业消费者
B.银行业金融机构
C.地方金融监督管理部门
D.金融监管部门
参考答案：B
解析：银行业消费者权益保护的主体责任明确由银行业金融机构承担。《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》指出，金融机构应当履行保护消费者权益的义务。选项A是权益保护的对象而非实施主体；选项C、D属于监管机构，负责监督检查而非直接实施保护工作。题干内容符合《中国银保监会关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》相关表述。

2.【单选题】下列不属于国别风险的是（）。
A.政策风险
B.经济风险
C.社会风险
D.政治风险
参考答案：A
解析：国别风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。

3.【单选题】以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。
A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念
B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点
C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理
D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告
参考答案：B
解析：商业银行开展代理保险业务，不得允许保险公司人员派驻银行网点，每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作等。故B项说法错误

4.【单选题】通常，商业银行整存整取的定期存款起存金额为（）。
A.5元
B.50元
C.1000元
D.5000元
参考答案：B
解析：商业银行整存整取的定期存款起存金额为50元。

5.【单选题】（），财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司开展非金融类不良资产收购业务。
A.2010年6月
B.2016年7月
C.2015年6月
D.2012年6月
参考答案：C
解析：2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司开展非金融类不良资产收购业务。

6.【多选题】以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）。
A.以信托财产提供担保
B.利用受托人地位谋取不当利益
C.对他人处理信托事务的行为承担责任
D.将信托财产挪用于非信托目的的用途
E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P491-497 信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银行业监督管理机构禁止的其他行为。

7.【多选题】[2025年真题]普惠金融要求健全多元化广覆盖的机构体系，其包括（）。
A.充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务
B.鼓励开发性金融机构与政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本
C.鼓励各类银行小微企业专营机构和机制建设
D.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
E.鼓励金融机构运用大数据、云计算、区块链、分布式等新兴信息技术与传统金融加速融合，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务
参考答案：ABC
解析：健全多元化广覆盖的机构体系：首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。然后，鼓励开发性金融机构与政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。最后，鼓励各类银行小微企业专营机构和机制建设。继续完善农业银行“三农金融事业部”管理体制和运行机制，进一步提升“三农”金融服务水平。 DE两项是创新金融产品和服务手段。

8.【单选题】托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系
参考答案：C
解析：教材页码：P167-173 托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

9.【单选题】银行应在各（）的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。
A.营业网点和贷款合同
B.营业网点和员工制服
C.营业网点和官方网站
D.官方网站和贷款合同
参考答案：C
解析：银行应在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道。

10.【多选题】费率的类型较多，以下属于费率的是（）。
A.担保费
B.承诺费
C.承兑费
D.银团贷款安排费
E.开证费
参考答案：ABCDE
解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供贷款服务要求的收益报酬，一般以贷款产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、开证费以及银团贷款安排费、代理费等。

1.【单选题】公司债券的信用风险一般（）企业债券。
A.低于
B.低于或等于
C.高于
D.等于
参考答案：C
解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

2.【单选题】按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。
A.普通投诉和一般性投诉
B.重大投诉和普通投诉
C.普通投诉和重要投诉
D.一般性投诉和重大投诉
参考答案：D
解析：银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

3.【判断题】向中央银行借款包括再贴现、再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P127-129 向中央银行借款包括再贴现、再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

4.【单选题】治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（）。
A.提高利率
B.减少赋税
C.减少财政支出
D.减少基础货币投放
参考答案：C
解析：教材页码：P12-14 实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。

5.【单选题】商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。
A.可疑类
B.次级类
C.关注类
D.损失类
参考答案：B
解析：商业银行需要重组的贷款应至少归为次级类。

6.【单选题】商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。
A.再贴现
B.回购
C.逆回购
D.以券融资
参考答案：A
解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

7.【单选题】根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.5％
B.1％
C.4％
D.6％
参考答案：C
解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。

8.【单选题】下列选项中，（）是内部控制的“第一道防线”。
A.董事会
B.监事会
C.业务部门
D.内部审计部门
参考答案：C
解析：教材页码：P295-302 业务部门是内部控制的第一道防线。

9.【判断题】专用存款账户是存款人对其临时用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：专用存款账户是存款人对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。

10.【单选题】（）是银行内部控制的基本控制手段。
A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制
参考答案：C
解析：教材页码：P326-331 不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。

11.【单选题】（）是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。
A.债权转让
B.呆账核销
C.押品处置
D.资产租赁
参考答案：C
解析：押品处置是在借款人无法按时足额偿还银行债权的情况下，为维护银行债权利益采取的一种抢救行为。

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