初级银行从业每日一练(2025年10月22日)

• 1.【多选题】按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（ ）。
• A.国内市场
• B.国际市场
• C.债券市场
• D.外汇市场
• E.黄金市场
• 参考答案：CDE
• 解析：选项AB：属于干扰项。 金融市场按具体的交易工具类型划分，可分为债券市场（选项C）、票据市场、外汇市场（选项D）、股票市场、黄金市场（选项E）等。 综上，本题应选CDE选项。

• 2.【单选题】对于持票人来说，票据贴现是（ ）。
• A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
• B.买进票据，成为票据的权利人
• C.转让票据，成为票据的权利人
• D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
• 参考答案：D
• 解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

• 3.【单选题】下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）。
• A.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
• B.由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账
• C.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
• D.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
• 参考答案：A
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 4.【单选题】以下关于授信业务廉洁从业禁令的说法，错误的是（ ）。
• A.严禁随意调整贷款风险分类
• B.严禁披露贷款审查中发现的重大问题或疑点问题
• C.严禁以资料审核代替实地调查方式进行贷前调查
• D.严禁以贷款或贴现资金缴存保证金、滚动签发银行承兑汇票
• 参考答案：B
• 解析：《银行业金融机构从业人员职业操守指引》及相关监管规定要求，授信业务中发现问题应及时报告，不得隐瞒。选项B要求不得披露审查中发现的问题或疑点，与必须报告问题的监管要求相悖。选项A、C、D均符合禁止虚假分类、强化实地调查、防止资金空转等规定。

• 5.【多选题】票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有（ ）。
• A.保证
• B.定金
• C.背书
• D.出票
• E.承兑
• 参考答案：ACDE
• 解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

• 6.【多选题】违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具( )，情节严重的行为。
• A.票据
• B.保函
• C.存单
• D.信用证
• E.资信证明
• 参考答案：ABCDE
• 解析：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。

• 7.【单选题】商业银行经济资本是指（ ）。
• A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失和非预期损失而应该持有的资本
• B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本
• C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本
• D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• 8.【单选题】银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过（ ）。
• A.1个月
• B.3个月
• C.6个月
• D.1年
• 参考答案：C
• 解析：银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。

• 9.【单选题】商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计重、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现（ ）。
• A.存款最大化
• B.风险管理和经营目标
• C.市值最大化
• D.盈利最大化
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计重、监测和控制风险的制度、程序和方法，以确保实现风险管理和经营目标。

• 10.【单选题】临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）年。
• A.2
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：A
• 解析：临时存款账户的有效期最长不得超过2年。

• 11.【多选题】下列选项中，（ ）可以办理财产抵押。
• A.正在建造的建筑物
• B.建筑物和其他土地附着物
• C.交通运输工具
• D.土地所有权
• E.企业生产设备
• 参考答案：ABCE
• 解析：下列财产不得抵押： (1)土地所有权； (2)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外； (3)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施； (4)所有权、使用权不明或者有争议的财产； (5)依法被查封、扣押、监管的财产； (6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

• 1.【判断题】证券发行市场与流通市场的职能不同，两个市场的关系不大。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：流通市场与发行市场关系密切，既相互依存，又相互制约。

• 2.【单选题】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为(  )元。
• A.23333
• B.66666
• C.100000
• D.133333
• 参考答案：D
• 解析：增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C/（r-g）=4000/（6%-3%）≈133333（元），则该理财产品的现值约为133333元。故本题选D。

• 3.【判断题】自然人有了民事权利能力就能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以自己的行为享有民事权利、承担民事义务。

• 4.【判断题】财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。故本题说法错误。

• 5.【单选题】下列个人税收规划行为中，不能达到合理避税目的的是( )。
• A.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
• B.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金
• C.以报销费用的形式取得部分收入
• D.分期支付奖金
• 参考答案：A
• 解析：税收规划是必须在纳税行为发生前做出的事先行为。将收入购买基金是发生在纳税行为后，不能达到合理避税目的。

• 6.【单选题】假定某人持有C公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为( )元。(答案取近似数值)
• A.90000
• B.60000
• C.15000
• D.10000
• 参考答案：B
• 解析：该优先股的股利可看作永续年金。故现值PV=C／r=3000／5％=60000(元)。

• 7.【单选题】（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
• A.普通合伙人
• B.全体合伙人
• C.有限合伙人
• D.第三方专业人
• 参考答案：A
• 解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。在有限合伙制私募基金当中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以认缴出资额为限承担有限责任。管理人员是普通合伙人，普通合伙人负责决策与执行，有限合伙人不参与经营。故本题选A。

• 8.【单选题】下列属于夫妻一方财产的是（ ）。
• A.婚姻存续期间的工资、奖金
• B.婚姻存续期间的知识产权的收益
• C.一方专用的生活用品
• D.婚姻存续期间的生产经营收益
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P32-33 根据《民法典》第一千零六十三条至第一千零六十五条的规定：下列财产为夫妻一方的个人财产： ①一方的婚前财产； ②一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿； ③遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产； ④一方专用的生活用品；（选项C正确） ⑤其他应当归一方的财产。 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，为夫妻的共同财产，归夫妻共同所有： ①工资、奖金、劳务报酬；（选项A错误） ②生产、经营、投资的收益；（选项D错误） ③知识产权的收益；（选项B错误） ④继承或者受赠的财产，但是《民法典》第一千零六十三条第三项规定的除外； ⑤其他应当归共同所有的财产。 A、B、D项属于夫妻共同所有的财产，故本题选C。

• 9.【单选题】（ ）是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。
• A.营利法人
• B.机关法人
• C.事业单位法人
• D.社会团体法人
• 参考答案：A
• 解析：在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。故本题选A。

• 10.【多选题】以下说法正确的有（  ）。
• A.商业银行提供理财顾问服务只寻求的是银行短期的经营业绩
• B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能
• C.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
• D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求
• E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担
• 参考答案：BCD
• 解析：理财师的职业特征： (一)顾问性 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。（C正确）如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。（E错误）但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。 (二)专业性 理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。 （B正确） (三)综合性 理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。 （D正确） (四)规范性 理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。 (五)长期性 理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是长期不断的客户资源积累，通过对客户的逐步了解，建立长期关系，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益。 （A错误） (六)动态性 理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素的变化提供动态性的方案建议。在这个过程中会发生诸多情况，同时理财目标有长期、中期和短期之分，而非一成不变。所以，理财师必须充分了解客户，不间断地跟踪、评估和修正客户的理财方案和投资建议。

• 11.【单选题】关于客户的风险承受能力，下列表述正确的是
• A.客户的年龄越大，风险承受能力越高
• B.随着财富的积累，客户的相对风险承受能力越低
• C.理财目标的弹性越大，风险承受能力越大
• D.投资资金的期限越短，流动性越强，风险承受能力越高
• 参考答案：C
• 解析：此题暂无解析

• 1.【单选题】商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（  ），经济资本规模（  ），各种损失能被资本金吸收的可能性也（  ）。
• A.越高;越大;越高
• B.不变;减小;变高
• C.越低;越小;越高
• D.越高;越大;越低
• 参考答案：A
• 解析：信用风险经济资本在数值上等于信用风险资产可能造成的非预期损失。置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，其数额也越大。

• 2.【单选题】（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
• A.独立性
• B.客观性
• C.真实性
• D.及时性
• 参考答案：A
• 解析：独立性和客观性是审计服务内在价值的根本。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

• 3.【判断题】国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

• 4.【单选题】计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（  ）。
• A.VaR值只在99％的置信区间内有效
• B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平
• C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失
• D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
• 参考答案：D
• 解析：市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。

• 5.【单选题】通常，以（  ）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
• A.发行债券
• B.公司存款
• C.同业拆借
• D.居民储蓄
• 参考答案：D
• 解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业拆借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

• 6.【多选题】商业银行代理业务主要包括（ ）。
• A.代理中央银行业务
• B.代理政策性银行业务
• C.代收代付业务
• D.代理证券业务
• E.代理保险业务
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P228~234 代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。

• 7.【判断题】相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P4 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

• 8.【单选题】自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。
• A.全面性
• B.及时性
• C.前瞻性
• D.重要性
• 参考答案：A
• 解析：全面性原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。

• 9.【单选题】关于外部审计与信息披露的表述，最不恰当的是（ ）。
• A.外部审计有利于提高信息披露的质量
• B.信息披露有利于降低外部审计的风险
• C.信息披露有利于提高外部审计的效率
• D.外部审计有利于提高信息披露的时效性
• 参考答案：D
• 解析：外部审计有利于提高信息披露质量；外部审计有利于提高审计效率、降低审计风险。

• 10.【单选题】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。
• A.关注
• B.可疑
• C.损失
• D.次级
• 参考答案：A
• 解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

• 11.【单选题】商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（  ）
• A.极端损失
• B.预期损失
• C.违约损失
• D.非预期损失
• 参考答案：B
• 解析：预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，代表大量贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失，是商业银行已经预计到将会发生的损失。信贷人员可以通过模拟运算，了解即将发放的贷款可能遭受的预期损失以及该笔业务对商业银行整体信用风险的影响，因此银行贷款利率或产品定价应覆盖预期损失。

• 1.【单选题】按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为（ ）。
• A.即期信用证和远期信用证
• B.循环信用证和不可循环信用证
• C.跟单商业信用证和光票信用证
• D.保兑信用证和无保兑信用证
• 参考答案：C
• 解析：信用证按付款期限可分为即期信用证和远期信用证；信用证按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证；信用证按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证；信用证按信用证项下的汇票是否附商业单据可分为跟单商业信用证和光票信用证。

• 2.【多选题】资本回报率(ROE) 可分解为( )三者之积。
• A.销售利润率
• B.财务杠杆
• C.可持续增长率
• D.资产使用效率
• E.实际销售增长率
• 参考答案：ABD
• 解析：ROE 可以分解为以下三个组成因子: ①净利润率（销售利润率），即净利润与销售收入的比率; ②总资产周转率（资产使用效率），即销售收入与总资产的比率; ③杠杆率（财务杠杆），即总资产与所有者权益的比率或 1 +负债/所有者权益。

• 3.【单选题】在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的表述不正确的是（ ）。
• A.如果银行发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少，应该要求抵押人恢复抵押物的价值
• B.如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应该立即回收贷款
• C.如果银行发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人立即停止其行为
• D.银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有效措施
• 参考答案：B
• 解析：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为；如抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值。如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。

• 4.【单选题】下列关于应付账款的说法，不正确的是（ ）。
• A.应付账款被认为是公司的无成本融资来源
• B.当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款
• C.如果公司经常无法按时支付应付账款，其商业信用会减少
• D.应付账款还款期限延长，可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求
• 参考答案：D
• 解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期之前可以充分利用这部分资金购买商品和服务，故A选项说法正确。当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。但如果公司经常无法按时支付货款，商业信用就会大幅减少，供货商就会要求公司交付货款。故B、C选项说法正确。如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者将不得不利用后到期的应付账款偿还已经到期的应付账款，从而减少在其他方面的支出，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求。应付账款还款期限延长，不会导致公司借款需求的产生。故D选项说法不正确。

• 5.【单选题】自营贷款期限最长一般不得超过（  ）年，超过此年限应当报监管部门备案。
• A.3
• B.5
• C.10
• D.15
• 参考答案：C
• 解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故本题选C。

• 6.【单选题】固定资产贷款在发放和支付过程中，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放的情形不包括( )。
• A.不按合同约定支付贷款资金
• B.信用状况下降
• C.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付
• D.资金使用进度落后于项目进度
• 参考答案：D
• 解析：固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：①信用状况下降；②不按合同约定支付贷款资金；③项目进度落后于资金使用进度；④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

• 7.【单选题】根据《贷款通则》的相关规定，自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年，超过此年限应当报监管部门备案。
• A.3
• B.5
• C.10
• D.15
• 参考答案：C
• 解析：根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报中国人民银行备案。

• 8.【单选题】[2021年真题]在商业银行的实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将( )放在第一位。
• A.维持客户
• B.贷数收益性
• C.贷款流动性
• D.贷款安全性
• 参考答案：D
• 解析：在实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断 。 作为风险防范的第一道关口，在贷款的收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度 。

• 9.【判断题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

• 10.【多选题】信贷人员在对客户进行法人治理结构评价时，要重点关注（ ）。
• A.对内部控制人的约束和激励机制
• B.产销分工
• C.董事会决策规则
• D.董事会结构和运作方式
• E.控股股东的行为规范
• 参考答案：ACDE
• 解析：信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素。

• 11.【单选题】以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是（  ）。
• A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
• B.其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
• C.动产应自取得日起1年内予以处置
• D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则
• 参考答案：A
• 解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。A项说法错误。故本题选A。

• 1.【多选题】个人经营贷款发放后，贷款人要按照（ ）的原则要求进行贷后检查。
• A.主动
• B.动态
• C.持续
• D.静态
• E.被动
• 参考答案：ABC
• 解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

• 2.【多选题】公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（ ）。
• A.制定公积金信贷政策
• B.公积金借款合同签约、发放
• C.承担公积金信贷风险
• D.贷前调查审核、信息录入
• E.贷后审核、催收、查询对账
• 参考答案：BDE
• 解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。

• 3.【单选题】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（ ）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年
• A.1
• B.2
• C.4
• D.5
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P129-131 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

• 4.【单选题】关于个人贷款借款合同的签订，下列表述错误的是（ ）。
• A.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
• B.保证人为法人的，保证方签字人应为其一定职位以上的高管人员
• C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
• D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
• 参考答案：B
• 解析：对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。故选项B错误。

• 5.【单选题】在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（ ）。
• A.上门核实
• B.与借款人面谈
• C.委托可靠的保险公司进行核实
• D.电话核实
• 参考答案：B
• 解析：经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。

• 6.【单选题】[2021年真题]下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（ ）。
• A.装修自有住房
• B.购买商品房
• C.建造自有住房
• D.翻建自有住房
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。

• 7.【单选题】（ ）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
• A.现金分期
• B.消费转分期
• C.专项分期
• D.商户直接分期
• 参考答案：A
• 解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。

• 8.【多选题】在个人贷款业务管理中，一个有效的贷后管理机制，要求通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，应做好以下操作包括（ ）。
• A.分析借款人财务等变化状况
• B.及时发现潜在风险因素，并迅速采取措施，防范信贷损失
• C.适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素
• D.监测贷款资金的用途及流向
• E.监督借款人提前还清贷款
• 参考答案：ABCD
• 解析：一个有效的贷后管理机制，要求针对借款人特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人财务等变化状况，监测贷款资金的用途及流向，适时掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素以及有可能导致贷款资金出现违约的因素，及时发现潜在风险因素，并迅速采取措施，防范信贷损失。故本题选择ABCD。

• 9.【单选题】根据《民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的( )不可以出质。
• A.可以转让的基金份额、股权
• B.过去的应收账款
• C.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权的等知识产权
• D.仓单、提单
• 参考答案：C
• 解析：《民法典》第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的包括注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。选项C未明确限定于知识产权中的财产权部分，可能存在人身权等不可转让内容，故不符合出质条件。选项A、B、D均属于法定的可出质权利范围。第四百四十条列举的可出质权利不包含未明确为财产权的知识产权整体。

• 10.【判断题】只有缴存住房公积金的借款人才可申请个人住房组合贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

• 11.【判断题】个人质押贷款只能在柜台办理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人质押贷款操作流程较短，可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理。商业银行按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。

• 1.【多选题】以下属于银行业消费者主要权利的是（ ）。
• A.受尊重权
• B.受教育权
• C.自主选择权
• D.公开交易权
• E.依法求偿权
• 参考答案：ABCE
• 解析：银行业消费者的主要权利：安全权、信息安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权。

• 2.【单选题】商业银行合规管理职能应与（ ）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
• A.风险监管职能
• B.内部审计职能
• C.内部控制职能
• D.系统稽核职能
• 参考答案：B
• 解析：商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

• 3.【多选题】商业银行资本充足率监管要求包括（ ）。
• A.顺周期资本要求
• B.系统重要性银行附加资本要求
• C.逆周期资本要求
• D.最低资本要求
• E.储备资本要求
• 参考答案：BCDE
• 解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

• 4.【单选题】目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括（ ）。
• A.加拿大元
• B.德国马克
• C.瑞士法郎
• D.新加坡元
• 参考答案：B
• 解析：目前，我国银行开办的外币存业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

• 5.【判断题】电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。

• 6.【单选题】非现场监管的基本程序不包括（ ）。
• A.风险评估
• B.现场检查联动
• C.专项检查
• D.制定监管计划
• 参考答案：C
• 解析：非现场监管的基本程序：①制定监管计划；②日常监测分析；③风险评估；④现场检查联动；⑤监管评级；⑥监管总结。C项（专项检查）属于现场检查。

• 7.【判断题】财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

• 8.【判断题】因股票价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险，属于操作风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

• 9.【单选题】商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而（ ）的一种管理方法。
• A.把市场和客户再分成若干个区域
• B.培育忠诚客户
• C.实现利润最大化
• D.排斥竞争者
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。

• 10.【多选题】关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（ ）。
• A.银行应加强与外部审计机构的信息交流
• B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程
• C.银行应积极配合外部审计工作
• D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性
• E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构
• 参考答案：ABCE
• 解析：《银行业金融机构外部审计监管指引》以及2011年《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》，对加强银行业监管机构及银行与外部审计沟通工作做了明确要求。第一，银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制，重视外部审计的意见和建议，尤其应对外部审计的风险提示和对内部控制的意见进行认真分析和评估，并对相关问题及时进行整改。第二，银行应积极配合外部审计工作，为外部审计机构提供必要的审计便利，不得阻碍外部审计工作正常开展，不得对外部审计出具审计意见施加影响，确保外部审计的独立性。第三，银行应当完整保存委托外部审计机构过程中的档案，银行业监管机构可以对上述档案进行检查，可以对外审机构的审计报告质量进行评估，并对存在重大疑问的事项要求银行委托其他外审机构进行专项审计。第四，银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。第五，银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见、否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托。第六，银行应加强与外部审计机构的信息交流，定期举行三方会谈，及时交流有关信息，也可直接与外部审计机构进行沟通，及时发现和解决银行存在的相关问题。第七，外部审计机构应注意向银行业监管机构了解最新监管政策；银行业监管机构也应及时回复外部审计机构的政策咨询，适当吸收外部审计机构参加监管政策培训，促进外部审计机构提高对监管政策的认知和理解。D项说法错误，银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。

• 11.【单选题】下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是（ ）。
• A.强调建立有效监管和激励机制
• B.强调建立有效薪酬和激励机制
• C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
• D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度
• 参考答案：B
• 解析：2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》，强调建立有效薪酬和激励机制，加大对大股东参与薪酬机制的监管力度。