初级银行从业每日一练(2025年12月23日)

• 1.【单选题】（ ）是现实购买力的体现。
• A.M0
• B.M1
• C.M2
• D.M1或M2
• 参考答案：B
• 解析：选项A：M【sub|0】是流通中现金； 选项B：M【sub|1】是狭义货币，是现实购买力；M【sub|1】=M【sub|0】+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款； 选项C：M【sub|2】是广义货币；M【sub|2】=M【sub|1】+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款； 选项D：M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。 综上，本题应选B选项。

• 2.【单选题】下列说法错误的是（  ）。
• A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
• B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比
• C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
• D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
• 参考答案：B
• 解析：选项B错误：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

• 3.【单选题】客户以现金存入银行形成的存款称为（ ）。
• A.现金存款
• B.定期存款
• C.活期存款
• D.原始存款
• 参考答案：D
• 解析：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。

• 4.【判断题】理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：理财业务是商业银行的表外业务，商业银行开展理财业务时不得承诺保本保收益。

• 5.【单选题】教育储蓄存款的对象为在校小学（  ）以上学生。
• A.三年级（含三年级）
• B.四年级（含四年级）
• C.五年级（含五年级）
• D.六年级（含六年级）
• 参考答案：B
• 解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种定期储蓄，教育储蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

• 6.【多选题】下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（  ）。
• A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
• B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化
• C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势
• D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
• E.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
• 参考答案：ACE
• 解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。B项说法错误 在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。D项说法错误

• 7.【单选题】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，其中债权工具的代表是（ ）。
• A.债券
• B.股票
• C.可转换公司债券
• D.证券投资基金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P45 债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。故本题选A。

• 8.【单选题】国家开发银行于（  ）成立。
• A.1994年
• B.1997年
• C.1993年
• D.2008年
• 参考答案：A
• 解析：选项A：我国开发性金融机构是国家开发银行。国家开发银行成立于1994年，是直属国务院领导的政策性金融机构。

• 9.【多选题】与第二版巴塞尔资本协议相比，第三版巴塞尔协议改进的内容包括（ ）
• A.明确总资本充足率最低为8%
• B.明确核心一级资本充足率最低为4．5%
• C.提出了最低资本要求
• D.提出了“三大支柱”的资本监管框架
• E.将监管资本分为核心一级资本，其他一级资本、二级资本等不同层次
• 参考答案：AB
• 解析：第三版巴塞尔协议强化资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。补充设置0-2.5%的逆周期资本要求，在经济上行期提取，用于在经济下行期吸收损失。

• 10.【单选题】下列不属于流程银行特点的是（ ）。
• A.以客户为中心
• B.中后台分散式运作和管理
• C.以业务线垂直运作和管理为主
• D.业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化
• 参考答案：B
• 解析：流程银行的特点有：以客户为中心；以业务线垂直运作和管理为主；前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；中后台集中式运作和管理；业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

• 1.【判断题】《代销通知》规定，商业银行可以允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《代销通知》规定，商业银行不得允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。

• 2.【判断题】阻绝干扰指的是在某时间段把电话一起回掉，这样能够高效地解决所有电话问题，避免工作时间的被动割裂。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：集合所有电话指的是在某时间段把电话一起回掉，这样能够高效地解决所有电话问题，避免工作时间的被动割裂。故本题说法错误。

• 3.【多选题】下列属于资本市场的有（  ）。
• A.银行间同业拆借市场
• B.中长期债券市场
• C.股票市场
• D.银行短期借贷市场
• E.银行承兑汇票市场
• 参考答案：BC
• 解析：资本市场主要涉及中长期金融工具的交易。根据《金融市场基础知识》，资本市场包括股票市场和中长期债券市场，两者均为筹集长期资本提供渠道。银行间同业拆借市场、银行短期借贷市场、银行承兑汇票市场属于货币市场，交易期限通常在一年以内，主要满足短期资金需求。

• 4.【单选题】下列产品中，（  ）不是黄金投资的理想渠道。
• A.纸黄金
• B.金首饰
• C.金条
• D.金块
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P123-125 对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀。

• 5.【单选题】真正意义上的的个人理财生涯从（ ）开始。
• A.探索期
• B.建立期
• C.稳定期
• D.维持期
• 参考答案：B
• 解析：建立期：自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始，真正意义上的个人理财生涯才开始。

• 6.【单选题】财产保险是以（ ）为保险标的的一种保险。
• A.财产
• B.信用
• C.利益
• D.财产及有关利益
• 参考答案：D
• 解析：财产保险是以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。

• 7.【多选题】以下有关银保监会职责的说法中，正确的有（  ）。
• A.负责统一编制全国银行业和保险业监管数据报表，并按照国家有关规定予以发布
• B.对银行业和保险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为
• C.监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理
• D.建立银行业和保险业风险监控、评价和预警体系，跟踪分析、监测、预测银行业和保险业运行状况
• E.管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会
• 参考答案：ABD
• 解析：CE两项描述的是证监会的职责。

• 8.【判断题】理财规划服务中，不可代客操作。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

• 9.【单选题】根据《中华人民共和国金银管理条例》，国家管理金银的主管机关是（  ）。
• A.证监会
• B.财政部
• C.中国人民银行
• D.国家金融监督管理总局
• 参考答案：C
• 解析：《中华人民共和国金银管理条例》明确规定金银管理的主管机关。该条例由国务院发布，现行有效条款指出中国人民银行负责金银统购统配、审批经营资质等职责。证监会主要监管证券期货市场，财政部侧重财政收支与税收，国家金融监督管理总局负责银行业、保险业等金融活动监管，均不涉及金银管理。

• 10.【单选题】当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（  ）。
• A.看涨期权
• B.看跌期权
• C.美式期权
• D.欧式期权
• 参考答案：B
• 解析：B项正确，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。 A项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫作看涨期权。 C项，欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。 D项，美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。 故本题选B。

• 1.【单选题】商业银行交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（  ）定价。
• A.历史成本
• B.市场估值
• C.模型
• D.公允价值
• 参考答案：C
• 解析：交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价（盯市），当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价（盯模）。

• 2.【多选题】同业市场负债比例越高，则（ ）。
• A.银行负债结构更加稳定
• B.流动性风险水平会较高
• C.银行负债结构更不稳定
• D.流动性风险水平会较低
• E.银行负债来源对同业市场依赖程度越高
• 参考答案：BCE
• 解析：相比于一般公司存款和储蓄存款，同业负债更加不稳定，尤其是在发生系统性金融风险的情况下，同业负债来源非常不可靠。该指标值越高，说明该银行负债来源对同业市场依赖程度越高，通常情况下银行负债结构更不稳定，流动性风险水平会较高。

• 3.【单选题】在市值重估过程中，如果资产有活跃交易的市场价格，即可按照其市价来进行定价，这种方法被称为（  ）方法。
• A.情景分析
• B.模拟
• C.盯市
• D.盯模
• 参考答案：C
• 解析：市值重估方法中，若资产存在活跃市场且具备可观察的市场价格，直接采用市价进行估值的方式属于“盯市”（Mark-to-Market）。这一概念常见于金融风险管理及会计准则，如《巴塞尔协议》和《国际财务报告准则》（IFRS）中关于公允价值计量的规定。选项A（情景分析）和B（模拟）侧重于风险度量而非日常定价；选项D（盯模）指依赖模型估算价值，适用于缺乏市场数据的情形。题干明确提及市场价格可直接获取，符合“盯市”的定义。

• 4.【多选题】下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（ ）。
• A.即期外汇交易中,交易对手未能在第二个交易日按期交割
• B.借款人因经济危机陷入经济困境
• C.自动取款机未能正确按照客户指令完成交易
• D.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任
• E.借款人的外部信用评级从AA级降为A级
• 参考答案：ABDE
• 解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

• 5.【多选题】声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括（  ）。
• A.预先制定战略性的危机管理规划
• B.提高日常解决问题的能力
• C.危机现场处理
• D.提高发言人的沟通技能
• E.模拟训练和演习
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉危机管理涉及系统性规划与应对策略，确保商业银行在危机中有效维护声誉。国际通行的危机管理框架通常涵盖多方面内容：预先制定战略规划确保机构在危机前有明确预案；提升日常问题解决能力有助于及时识别并化解潜在风险；危机现场的迅速决策与行动是控制事态发展的关键环节；发言人沟通技能直接影响信息传递的准确性与公众信任度；定期模拟演练可检验预案可行性并优化团队响应机制。相关要点在《商业银行声誉风险管理办法》及国际标准化组织ISO 22301业务连续性管理标准中均有体现。选项A至E分别对应危机管理的战略防御、日常防控、应急处置、信息沟通及能力强化五个维度，共同构成完整的危机管理体系。

• 6.【单选题】商业银行的市场约束方涉及监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构以及银行业协会等，其中市场约束的核心是（  ）。
• A.公众存款人
• B.监管部门
• C.外部中介机构
• D.股东
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的市场约束机制强调各利益相关方通过信息披露和外部监督促进银行稳健经营。巴塞尔协议中明确市场约束的核心在于监管部门，其职责包括制定信息披露标准、监督执行情况，并确保市场参与者能够有效评估银行风险。其他方如存款人、股东等更多是通过市场行为间接发挥作用，而监管机构直接主导规则制定与监督，是约束体系中的核心驱动力量。

• 7.【判断题】相比零售和企业存款，批发性存款更稳定。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：相比零售和企业存款，批发性存款更不稳定。批发性资金提供者对存款银行的信用质量，甚至是传言，较小型资金提供者（如个人）会更为敏感。在商业银行流动性紧张时，便极易发生挤兑等流动性危机事件。这样即便是将批发性资金来源进行多样化和分散化处理，在整体市场流动性紧张时，也容易产生流动性风险。

• 8.【多选题】个人客户信用风险主要表现在（  ）。
• A.客户作为债务人在信贷业务中违约
• B.商业银行员工失职违规
• C.客户在表外业务中自行违约
• D.商业银行员工知识／技能匮乏
• E.客户作为保证人为其他债务入提供担保过程中的违约
• 参考答案：ACE
• 解析：个人客户信用风险主要指个人未能履行合约义务导致损失的可能性。根据《商业银行信用风险管理指引》，信用风险涉及债务人违约及相关担保责任。A选项债务人信贷违约直接构成信用风险；C选项表外业务（如信用卡、保函）违约同样属于信用风险范畴；E选项保证人担保违约使银行面临连带责任，亦属于信用风险。B、D涉及银行内部操作问题，属于操作风险而非客户信用风险。

• 9.【单选题】假如一家银行的外汇敞口头寸为日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（  ）。
• A.200
• B.800
• C.1000
• D.1400
• 参考答案：D
• 解析：累计总敞口头寸法将所有外汇头寸的绝对值相加，不考虑方向。题目中日元多头150、马克多头400、英镑多头250、法郎空头120、美元空头480分别对应绝对值150、400、250、120、480。计算总和：150+400+250+120+480=1400。该方法来源于外汇敞口计量中对总风险暴露的衡量标准。选项D对应计算结果。

• 10.【判断题】高级管理层的职责是：对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

• 1.【多选题】授信额度包括（ ）。
• A.信用证开证额度
• B.提款额度
• C.保函额度
• D.承兑汇票额度
• E.现金额度
• 参考答案：ABCDE
• 解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于抵债资产的价值确认原则的是( )。
• A.借、贷双方的协商议定价值
• B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值
• C.法院裁决确定的价值
• D.不扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用
• 参考答案：D
• 解析：商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷财产(或称抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的抵押品、质押品的净值作为计价价值，同时，将抵债资产按计价价值转入账内单独管理。

• 3.【单选题】除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括（ ）
• A.注册登记或批准成立的有关文件
• B.企业征信报告
• C.借款人近2年和最近一期的财务报表
• D.借款人预留印鉴卡及开户证明
• 参考答案：C
• 解析：为了获取客户进一步的信息，除信贷业务申请书外，要求客户提供的基本材料通常包括；(1)公司注册登记或批准成立的有关文件；(2)公司章程；(3)借款人的验资证明；(4)近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书；(5)借款人预留印鉴卡及开户证明；(6)法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息；(7)有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议；(8)借款人近三年和最近一期的财务报表；(9)借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；(10)相关交易合同、协议。

• 4.【单选题】抵押权的标的物以（  ）最为常见。
• A.不动产
• B.权利凭证
• C.动产
• D.股票
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P196-197 抵押权的标的物可以是动产和不动产，以不动产最为常见。

• 5.【多选题】根据《民法典》规定，下列选项中，属于无效的格式条款有( )
• A.违反法律强制性规定的格式条款
• B.有两种以上解释的格式条款
• C.恶意串通，损害他人合法权益的格式条款
• D.违背公序良俗的格式条款
• E.造成对方人身损害的免责条款
• 参考答案：ACDE
• 解析：《民法典》第四百九十七条 有下列情形之一的，该格式条款无效：   （一）具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形；   （二）提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；   （三）提供格式条款一方排除对方主要权利。   第三节 民事法律行为的效力   第一百四十三条 具备下列条件的民事法律行为有效：   （一）行为人具有相应的民事行为能力；   （二）意思表示真实；   （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第五百零六条 合同中的下列免责条款无效：   （一）造成对方人身损害的；   （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于贷放分控中“贷”的流程的是（  ）。
• A.贷款调查
• B.贷款审查
• C.贷款审批
• D.贷款发放
• 参考答案：D
• 解析：贷放分控中的“贷”是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。

• 7.【单选题】下列有关固定利率的说法，错误的是( )。
• A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
• B.借款人按照固定的利率支付利息
• C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
• D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
• 参考答案：D
• 解析：固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

• 8.【单选题】( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
• A.其他支付
• B.受托支付
• C.自主支付
• D.实贷实付
• 参考答案：D
• 解析：贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

• 9.【判断题】一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P63-70 一个行业的成熟期有可能持续几年甚至几十年，然后它会慢慢衰退，也有可能由于科学技术、消费者需求、产品成本等出现较大改变而重新复苏。

• 10.【单选题】内部融资的资金来源不包括（ ）。
• A.净资本
• B.留存收益
• C.增发股票
• D.银行贷款
• 参考答案：D
• 解析：内部融资的资金来源是净资本、留存收益和增发股票。

• 1.【单选题】（ ）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。
• A.个人教育贷款
• B.个人信用贷款
• C.个人住房装修贷款
• D.个人住房贷款
• 参考答案：C
• 解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

• 2.【多选题】个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（ ）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
• A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
• B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
• C.保证人失去担保能力
• D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
• E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

• 3.【多选题】[2021年真题]商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（ ）方面着手。
• A.健全规章制度体系和工作机制
• B.责任追究、明确奖惩
• C.推进操作风险管理工作应用
• D.重视内外部审计检查发现问题整改
• E.加强个贷业务集约化管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个贷业务操作风险控制：(一)加强个贷业务集约化管理(二)健全规章制度体系和工作机制(三)推进操作风险管理工具应用(四)动态优化信息系统(五)责任追究，明晰奖惩(六)重视内外部审计检查发现问题整改(七)提高从业人员专业水平和职业道德

• 4.【判断题】士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证明。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。

• 5.【多选题】下列情形中，抵押无效的有（ ）。
• A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍
• B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保
• C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额
• D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情
• E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房
• 参考答案：ABDE
• 解析：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。

• 6.【单选题】等额本息还款法的特点不包括( )。
• A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
• B.遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整
• C.利息逐月递增,本金逐月递减
• D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的
• 参考答案：C
• 解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月增加的还款方法。

• 7.【单选题】国家助学贷款采取借款人_________申请、贷款银行_________审批、单户核算、分次发放的方式。（ ）
• A.按学年(期)；按学年(期）
• B.按学年（期）；一次
• C.一次；按学年(期）
• D.一次；一次
• 参考答案：D
• 解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

• 8.【单选题】个人创业担保贷款每笔最多展期（ ）次。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：面向个人发放的创业担保贷款期限最高不超过3年；贷款经经办金融机构认可，可以展期1次，展期期限不超过1年，展期期限内贷款不贴息。

• 9.【多选题】个人贷款管理的原则包括（ ）。
• A.全流程管理原则
• B.诚信申贷原则
• C.协议承诺原则
• D.审贷结合原则
• E.实贷实付原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：个人贷款管理的原则包括全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则和实贷实付原则。

• 10.【单选题】下列关于个人贷款产品的表述，错误的是（ ）。
• A.个人质押贷款是指自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的贷款
• B.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
• C.个人保证贷款业务中，如果贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款，出现纠纷可通过法律程序予以解决
• D.个人保证贷款手续涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理环节较多，办理时间长
• 参考答案：D
• 解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

• 1.【单选题】“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是（ ）。
• A.风险分散
• B.风险补偿
• C.风险规避
• D.风险转移
• 参考答案：A
• 解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

• 2.【单选题】（ ）负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
• A.董事会
• B.监事会
• C.总经理
• D.首席风险官
• 参考答案：A
• 解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。

• 3.【单选题】担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（ ）。
• A.保险转移
• B.非保险转移
• C.再保险转移
• D.担保转移
• 参考答案：B
• 解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 风险转移可分为保险转移和非保险转移。 （1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。 （2）非保险转移是指商业银行通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。

• 4.【单选题】以下选项属于财政政策工具的是（ ）。
• A.正回购
• B.存款准备金率
• C.利率
• D.国债
• 参考答案：D
• 解析：财政政策工具涉及政府收支和债务管理，主要包括税收、政府支出、国债等。国债作为政府筹集资金的方式，属于财政政策工具。正回购（A）属于中央银行公开市场操作，存款准备金率（B）和利率（C）是中央银行调节货币供应量的手段，三者均属货币政策工具。此知识点参考经济学基础教材中财政政策与货币政策的分类。

• 5.【单选题】下列不属于按照审计主体分类的是（ ）。
• A.外部审计
• B.内部审计
• C.社会审计
• D.政府审计
• 参考答案：A
• 解析：按照审计主体分类，审计分为国家审计（也称政府审计）、社会审计（也称民间审计、事务所审计）、内部审计（也称部门和单位审计）三类。

• 6.【多选题】托收结算方式分为（ ）。
• A.光票托收
• B.跟单托收
• C.直接托收
• D.间接托收
• E.跟票托收
• 参考答案：ABC
• 解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

• 7.【单选题】在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ）
• A.20；1000
• B.10；1000
• C.30；500
• D.10；500
• 参考答案：A
• 解析：《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。

• 8.【单选题】下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。
• A.客户交易信息自交易记账当年计起至少保存五年
• B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁
• C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年
• D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料
• 参考答案：B
• 解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易记账当年起至少保存5年。破产或解散时，金融机构应按规定将客户身份资料和交易信息移交指定机构，而非直接销毁。选项B中的“集中销毁”不符合法规要求，其余选项均符合相关规定。答案B。

• 9.【单选题】在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。
• A.交叉组合法
• B.低成本法
• C.创新法
• D.仿效法
• 参考答案：C
• 解析：创新法是指依据市场的新需求，开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越发展，新的需求会不断涌现，创新的活动领域也越大。虽然创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点，但此法是取得并保持市场领先地位的根本道路。

• 10.【多选题】依据《行政复议法》的规定，行政复议参加人具体包括（ ）。
• A.申请人
• B.被申请人
• C.第三人
• D.代理人
• E.申请人的近亲属
• 参考答案：ABCD
• 解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。