初级银行从业每日一练-2026年2月10日

1.【多选题】根据《民法典》的规定，担保物权包括（）。
A.处分权
B.留置权
C.质权
D.抵押权
E.书面承诺权
参考答案：BCD
解析：担保物权包括抵押权、质权和留置权。

2.【判断题】银行业从业人员应当积极响应国家号召、落实行业倡议、服从机构安排，在抗震救灾、卫生防疫等重大公共应急事件中坚守岗位，尽职履责，努力保障特殊时期金融服务的充分供给。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业从业人员应当积极响应国家号召、落实行业倡议、服从机构安排，在抗震救灾、卫生防疫等重大公共应急事件中坚守岗位，尽职履责，努力保障特殊时期金融服务的充分供给。

3.【单选题】（）具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：操作风险具有普遍性，广泛存在于银行业务和管理的各个方面。

4.【单选题】乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。
A.效力待定
B.无效
C.有效
D.经过乙催告甲后生效
参考答案：C
解析：《民法典》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。

5.【单选题】以下关于银行监管四个层次的列示，正确的是（）
A.银行自我监管、股东监管、政府监管、国际约束
B.外部监管、行业自律、市场约束、国际约束
C.员工监管、管理层监管、股东监管、政府监管
D.银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束
参考答案：D
解析：银行监管的四个层次通常包括银行内部机制及外部不同主体的监督。根据银行业监管框架，银行自我监管指机构内部风险控制和治理；外部监管涉及金融监管机构对银行的监督；行业自律通过行业协会等组织规范成员行为；市场约束包括信息披露、信用评级等市场机制对银行的制约。选项D中的四个层次完整涵盖了这一体系，而其他选项或混淆监管主体层级，或遗漏关键组成部分。此分类可见于《有效银行监管核心原则》及相关金融监管文献。

6.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可以分为（）。
A.7天通知存款
B.1个月通知存款
C.1天通知存款
D.15日通知存款
E.2个月通知存款
参考答案：AC
解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

7.【单选题】以下属于我国商业银行二级资本工具的是（）。
A.优先股
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债
参考答案：D
解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

8.【多选题】下列关于资产负债管理对象的描述正确的是（）。
A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、盈利性为基本前提，通过流动性实现银行价值最大化
C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势
D.在管理范畴上，资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E.在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
参考答案：ACE
解析：选项B错误：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。选项D错误：在管理范畴上，资产负债管理从单一本币口径的资产负债管理转变为本外币资产负债的全面管理。综上，本题应选ACE选项。

9.【单选题】银行资本中的经济资本又称为（）。
A.会计资本
B.账面资本
C.监管资本
D.风险资本
参考答案：D
解析：由于经济资本与银行承担的风险挂钩，因此也称为风险资本。考点资本的定义和分类

10.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）
A.本币升值
B.资本流出
C.外币贬值
D.资本流入
参考答案：B
解析：当一国利率低于外国利率，投资者倾向于将资金转移到高利率国家以获取更高收益。资本流动方向主要受利率差异驱动，低利率国面临资本外流压力。国际收支中的金融账户会因资本流出受到影响。《国际金融》教材指出，利率差异是短期资本流动的重要影响因素。选项B反映资本从低利率国向高利率国转移的机制；选项D与利率差异引致的方向相反；选项A、C涉及汇率变动，更多属于资本流动后的间接结果而非直接效应。

1.【单选题】近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。
A.一条水平线
B.正向收益率曲线
C.反转收益率曲线
D.驼峰收益率曲线
参考答案：C
解析：收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

2.【单选题】我国银行业的非利息收入一般占营业收入的（）。
A.35%
B.40%
C.25%
D.15%～20%
参考答案：D
解析：发达国家的银行业中，非利息收入一般都占其营业收入的40%以上，而在中国，这个比例只有15%～20%。

3.【多选题】以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的（）。
A.经营决策权
B.业务管理权
C.资源调度权
D.绩效考核权
E.独立自主权
参考答案：ABCD
解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。

4.【单选题】商业银行的流动性比例应当不低于（）。
A.10%
B.20%
C.15%
D.25%
参考答案：D
解析：流动性比例是衡量商业银行流动性风险的重要指标，用于评估银行短期内偿付债务的能力。《商业银行流动性风险管理办法》（银保监发〔2018〕3号）明确规定，商业银行的流动性比例应当不低于25%。选项D符合这一监管要求，其他选项均低于法定标准。

5.【单选题】（）是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。
A.人员管理
B.内部控制
C.合规管理
D.风险管理
参考答案：C
解析：合规管理，合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。

6.【多选题】对区域发展条件分析的主要目的包括（）。
A.明确区域发展的基础
B.评估潜力
C.为选择区域发展的方向提供依据
D.为调整区域产业结构提供依据
E.为调整区域空间结构提供依据
参考答案：ABCDE
解析：对区域发展条件分析的主要目的是：明确区域发展的基础（A），评估潜力（B），为选择区域发展的方向（C）、调整区域产业结构（D）和空间结构（E）提供依据。综上，本题应选ABCDE选项。

7.【单选题】下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱
参考答案：D
解析：合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

8.【判断题】信用卡的功能有支付结算、投资理财、预借现金、消费购物、通存通兑。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。信用卡的功能有：①可刷卡消费；②预借现金；③存取现金；④转账；⑤支付结算；⑥代收代付；⑦通存通兑；⑧网上购物。信用卡不能进行投资理财。

9.【单选题】在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
参考答案：B
解析：在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。

10.【单选题】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.交叉型组织架构
D.矩阵型组织架构
参考答案：D
解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

11.【单选题】通常，法定存款准备金率的制定者是（）。
A.中央银行
B.银行业协会
C.商业银行
D.货币政策委员会
参考答案：A
解析：教材页码：P16-21 法定存款准备金即以法律形式规定商业银行必须保留的最低数额的准备金。法定存款准备金率由中央银行规定。法定存款准备金率的高低，直接影响银行创造存款货币的能力。故本题选A。

1.【多选题】客户购买银行理财产品时面临的主要风险包括（）
A.市场风险
B.信用风险
C.政策风险
D.流动性风险
E.操作风险
参考答案：ABCDE
解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险,不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

2.【多选题】被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。
A.代理人
B.被代理人
C.受益人
D.被保险人
E.投保人
参考答案：AB
解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

3.【判断题】由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配，但是人身保险的最优保险品种组合不需要调整。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优保险品种组合也会发生变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，最大限度地满足保障、投资等各项金融需求。故本题说法错误。

4.【判断题】丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。（）
对
错
参考答案：对
解析：丧偶儿媳对公婆，丧偶女婿对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

5.【判断题】财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

6.【多选题】下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。
A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
B.无需投资者指定对应的资金账户
C.是不可流通人民币债券
D.是财政部在境内发行的
E.需要投资者开立个人国债托管账户
参考答案：CDE
解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。

7.【多选题】下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（）。
A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人
B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人
D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任
参考答案：BCDE
解析：A选项错误，《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人。 B、C、D、E表述正确， B项，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。 C项，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。 D项，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。 E项，有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。故本题选BCDE。

8.【多选题】销售保单利益不确定的产品存在以下( )情况,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍
B.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或者月期缴保费超过投保人家庭月收入20%
C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
D.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
E.投保人一次性缴足300万
参考答案：ABCD
解析：该题涉及保险销售中针对保单利益不确定产品的承保规定。依据保险监管要求，当趸缴保费超过投保人家庭年收入4倍、期缴保费比例超过家庭收入20%、缴费年限与年龄之和达60、保费额度超预算150%时，需投保人签署声明后方可承保。选项A、B、C、D分别对应保费与经济能力、缴费年限匹配、预算偏差等关键风险点，符合监管文件中对消费者适当性管理及风险提示的具体要求。选项E未列示于相关指引的触发条件中。

9.【单选题】评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准是( )。
A.客户数量的多寡以及老客户的占比
B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目
C.金融机构的内部服务评价体系
D.领导和同事的认可
参考答案：B
解析：了解客户、有针对性地推荐适合客户的投资理财产品和服务项目，日益成为客户和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。故本题选B。

10.【判断题】长期债券虽然所面临的利率风险较低，但却面临较高的再投资风险。( )
对
错
参考答案：错
解析：长期债券虽然所面临的再投资风险较低，但却面临较高的利率风险。

1.【单选题】当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。
A.了解原则
B.客户原则
C.连续性原则
D.诚信原则
参考答案：C
解析：教材页码：P238 选项A错误：了解原则，应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。选项B错误：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。客户原则非教材考核内容。选项C正确：连续性原则，由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。选项D错误：诚信原则，理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。故本题选C。

2.【多选题】被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。
A.代理人
B.被代理人
C.受益人
D.被保险人
E.投保人
参考答案：AB
解析：代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

3.【判断题】对教育费用需求的定量分析是子女教育规划的内容之一。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资源配置等内容。故本题说法正确。

4.【判断题】收集完整的客户信息是专业理财服务不可或缺的环节。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。

5.【单选题】（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
参考答案：B
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

6.【单选题】假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
参考答案：C
解析：教材页码：P197-198 <img src="/upload/paperimg/20250530113132332811927-227306fe324b/20250530110948268e.png" style="width:100%;"/>PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）【sup|3】]＝58489（元）。

7.【单选题】使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓错误的是（）。
A.内部收益率
B.内部报酬率
C.内部回报率
D.净现值率
参考答案：D
解析：净现值等于零的贴现率通常被称为内部收益率，其在不同教材或文献中可能有多种表述方式，如内部报酬率、内部回报率等。选项D中的“净现值率”并非该贴现率的名称，而是指项目净现值与原始投资现值之比，与题干描述的贴现率无关。参考财务管理基础概念，内部收益率的定义强调使未来现金流现值等于初始投资，而净现值率属于另一独立指标。选项A、B、C均为同一概念的不同名称，选项D不符合。

8.【单选题】下列基金代销行为中，正确的是( )。
A.按照合同和招募说明书约定收取销售费用
B.以低于成本的费用销售基金
C.登载单位和个人的推荐性文字
D.采取抽奖、回扣方式销售基金
参考答案：A
解析：教材页码：P51-58 基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形: (1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。 (2) 违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例。 (3) 预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率。 (4) 误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品。 (5) 未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息。 (6) 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。 (7) 在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额。 (8) 未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期。 (9) 挪用基金销售结算资金或者基金份额;违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全。 (10) 利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换。 (11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息。 (12) 以低于成本的费用销售基金。 (13) 实施歧视性、排他性、绑定性销售安排。 (14)中国证监会规定禁止的其他情形。

9.【单选题】销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的( )原则。【过期考点】
A.避免利益冲突
B.适当性
C.客观
D.诚实守信
参考答案：B
解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体而言，适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

10.【单选题】客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。
A.利益
B.信任
C.忠诚
D.双赢
参考答案：B
解析：建立信任关系必须赢得客户的信赖，只有赢得客户的信赖，客户才会接受理财服务。在这一阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。

11.【单选题】执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。
A.资金成本因素
B.人员因素
C.银行效益因素
D.时间因素
参考答案：C
解析：理财规划方案执行时重点关注客户自身相关要素。资金成本涉及税费、手续费用等直接影响收益；人员因素包括家庭成员结构、专业能力等；时间因素涉及不同阶段的流动性需求。银行效益属于金融机构内部经营指标，与客户个人财务规划无直接关联。国际金融理财标准委员会（FPSB）在理财实务准则中明确理财师应以客户利益为中心，而非金融机构利益。

1.【单选题】2015年新增贷款7.5万亿元，对应创造7.5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1
B.1.5
C.5
D.6
参考答案：B
解析：教材页码：P276~280 如果准备金率是20％，银行将有1.5(7.5×20％)万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

2.【判断题】市场风险与信用风险相比，具有数据充分和易于计量的特点。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：市场风险涉及市场价格波动导致的潜在损失，其数据如股票价格、利率、汇率等通常公开透明且频繁更新，利于使用VaR等模型进行量化。信用风险涉及交易对手违约的可能性，违约事件相对罕见且数据分散，需依赖概率估计和回收率假设，增加了计量难度。巴塞尔协议对市场风险的量化框架较信用风险更为标准化，支持这一观点。题目表述符合两者特性差异。

3.【单选题】利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（）。
A.内外勾结欺诈
B.跨国投资账面损失扩大
C.经常遭到监管处罚
D.地震造成营业场所损失
参考答案：B
解析：A、C、D项属于操作风险的风险因素。

4.【多选题】清晰的声誉风险管理流程包括（）。
A.声誉风险识别
B.外部审计
C.声誉风险评估
D.监测和报告
E.控制与缓释
参考答案：ACDE
解析：声誉风险管理流程通常包括风险识别、评估、监测和控制环节。银监会《商业银行声誉风险管理指引》指出，完善的风险管理体系需涵盖风险识别、评估、监测、控制和缓释。选项A为风险管理流程的起点，通过识别潜在风险因素；C是对识别风险的量化或定性分析；D涉及持续跟踪风险动态并及时反馈；E指采取具体措施降低风险影响。选项B属于外部监督机制，独立于内部风险管理流程，不直接构成流程环节。

5.【单选题】关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。
A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险
D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸
参考答案：A
解析：净总敞口头寸指所有外币多头总额与空头总额的差额。累计总敞口头寸应为所有外币多头与空头的总和，而非仅多头总和。总敞口头寸是衡量外汇风险的指标之一，但不同计算方法对应不同风险层面，不能泛泛表述为“反映整个资产组合的外汇风险”。短边法需分别加总多头和空头后取较大值作为总敞口头寸，而非较小值。选项A符合净总敞口头寸的定义，其余选项均存在表述错误。《商业银行市场风险管理指引》中对敞口头寸的计算方法有明确界定。

6.【判断题】债项评级可以反映债项本身的交易风险，不能同时反映客户信用风险和债项交易风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：债项评级可以反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险。

7.【单选题】当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。
A.变得陡峭
B.呈垂直状态
C.变得平稳
D.呈水平状态
参考答案：A
解析：中短期流动性不足的情况下，收益率曲线会反转，即中短期的收益率要大于长期的收益率，表现在收益率曲线上是收益率曲线在中短期会有一个高出长期收益率的波动。

8.【多选题】根据我国《合同法》，出现下列（　　）情形之一的，合同无效。
A.损害社会公共利益
B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
C.违反法律、行政法规的强制性规定
D.以合法形式掩盖非法目的
E.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
参考答案：ABCDE
解析：根据《合同法》第五十二条规定，有下列情形之一的，合同无效：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

9.【多选题】下列事件可能给商业银行带来信用风险的有（）。
A.即期外汇交易中,交易对手未能在第二个交易日按期交割
B.借款人因经济危机陷入经济困境
C.自动取款机未能正确按照客户指令完成交易
D.保函业务中因客户未能履约而承担连带责任
E.借款人的外部信用评级从AA级降为A级
参考答案：ABDE
解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

10.【多选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。
A.防止海外游资流入国内银行系统
B.维护国有商业银行的利益
C.保护存款者的利益
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系
参考答案：CDE
解析：市场准入监管在银行业监管中旨在确保金融机构具备相应资质和稳定性，以保障金融体系安全。国务院银行业监督管理机构相关规则中，市场准入的核心目标包括维护市场秩序、保护存款人利益及筛选合格机构。选项C对应保护存款人资金安全，防止因机构资质问题导致风险；D涉及规范市场行为，避免无序竞争；E直接关联准入标准，限制不具备稳健条件的机构进入。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条，监管机构职责明确包含审批金融机构设立及维护市场秩序等内容，与C、D、E相符。A属于外汇管理范畴，B强调特定主体利益，二者均非准入机制直接目标。

1.【单选题】商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%
参考答案：C
解析：银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

2.【判断题】董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。（）
对
错
参考答案：对
解析：董事会风险委员会负责就银行目前和未来的整体风险偏好向董事会提供建议，监督高级管理层实施风险偏好，报告银行的风险文化状态，与首席风险官互动并实施监督。

3.【单选题】下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是（）。
A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素
B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率
C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估／计量水平
D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失
参考答案：D
解析：A项正确，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度:第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险;第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。 B项正确，与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。 C项正确，针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合，取长补短，有助于提高信用风险评估/计量水平。 D项错误，商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。故本题选D。

4.【单选题】（）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
参考答案：C
解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本要低得多。

5.【多选题】金融市场流动性指标包括（）。
A.股票市场指数
B.票据转贴现利率/相对国债点差
C.信用债市场利率/相对国债点差
D.货币市场利率/相对国债点差
E.公司债市场利率
参考答案：ABCD
解析：金融市场流动性指标通常用于衡量市场资金松紧及资产变现能力。货币市场利率（选项D）直接反映短期资金成本，如SHIBOR、同业拆借利率，属于典型流动性指标。票据转贴现利率（选项B）体现银行间市场资金状况，点差扩大常预示流动性紧张。信用债市场利率相对于国债的点差（选项C）反映信用风险溢价，流动性不足时点差趋升。股票市场指数（选项A）虽不直接衡量资金流动性，但剧烈波动常伴随流动性变化，如市场恐慌导致抛售时指数下跌。相关指标分类可参考《金融市场与金融机构基础》（弗雷德里克·S·米什金）及中国央行《货币政策执行报告》中关于市场流动性的分析框架。选项E（公司债市场利率）属于信用债细分范畴，未单独列出。

6.【判断题】商业银行的战略风险通常独立于市场、信用、操作、流动性等风险而单独存在。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：战略风险与其他风险类别（如市场、信用、操作、流动性风险）存在密切联系，相互影响。战略决策的失误可能导致其他类型风险的产生或加剧。根据《商业银行资本管理办法》及巴塞尔协议框架，战略风险被归类为全面风险管理的组成部分，强调其与其他风险的交叉性。题干认为战略风险“独立存在”不符合监管定义与实际风险管理逻辑。

7.【判断题】未及时收回账务对账单属于柜面业务中账户开立、使用、变更与撤销的主要操作风险点。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：未及时收回账务对账单属于柜面业务中平账和账务核对的主要操作风险点。

8.【单选题】下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（）。
A.进入或退出市场的决策
B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品
C.提供新产品／服务
D.建立企业级风险管理信息系统的决策
参考答案：B
解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险，如进入或退出市场，提供新产品／服务，接受或拒绝战略合作伙伴，建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。B项属于中观管理层面的内容。

9.【单选题】在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是（）。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.监管部门
D.内部审计
参考答案：D
解析：在风险管理的“三道防线”中，内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。

10.【判断题】风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。（）
对
错
参考答案：对
解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

11.【判断题】债项评级在本质上等同于贷款分类。（）
对
错
参考答案：错
解析：从字面上就可以判断出，债项评级比贷款分类要复杂专业得多，绝对不是等同的本质。债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。

1.【单选题】[2021年真题]分析固定资产扩张引起的贷款需求时， ( ) 是相当有用的指标。
A. 销售收入/净固定资产
B.净固定资产/净利润
C.净利润/净固定资产
D.固定资产折旧方法
参考答案：A
解析：通过分析销售和净固定资产的发展趋势，银行可以初步了解公司的未来发展计划和设备扩张需求之间的关系，这时销售收入/净固定资产比率是一个相当有用的指标。

2.【多选题】在首次放款的先决条件文件中，与项目有关的协议包括( )。
A.已正式签署的合营合同
B.企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C.已正式签署的商标和商业名称许可合同
D.已正式签署的土地使用权出让合同
E.已正式签署的技术许可合同
参考答案：ACDE
解析：与项目有关的协议包括：①已正式签署的合营合同；②已正式签署的建设合同或建造合同；③已正式签署的技术许可合同；④已正式签署的商标和商业名称许可合同；⑤已正式签署的培训和实施支持合同；⑥已正式签署的土地使用权出让合同；⑦其他必要文件合同。选项B属于公司类文件内容之一。

3.【单选题】抵债资产的管理原则不包括（）。
A.放松管控原则
B.合理定价原则
C.妥善保管原则
D.及时处置原则
参考答案：A
解析：抵债资产管理应遵循下列原则：①严格控制原则。银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择。②合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。③妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。④及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。故本题选A。

4.【单选题】（）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
A.项目可行性研究
B.项目评估
C.贷款发放
D.贷款审批
参考答案：D
解析：贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

5.【判断题】行业风险分析框架理论中,通常情况下,成熟期的行业代表着最低的风险,处在启动阶段的行业代表着最高的风险。
对
错
参考答案：对
解析：成熟期的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动性及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润相对来说非常稳定，并且已经有足够多的有效信息来分析行业风险。

6.【判断题】明确借款需求是确定贷款结构和期限的重要环节。
对
错
参考答案：对
解析：银行在受理贷款中进行借款需求分析有利于银行进行全面的风险分析。

7.【单选题】下列选项中，贷款应划入次级类的是（）。
A.债务人在所有银行逾期超过90天金额已超过20%
B.债务人还款意愿差，不育银行积极合作
C.借款人未按规定用途使用贷款
D.贷款保证人的财务状态恶化
参考答案：A
解析：教材页码：P260 各级次的核心定义如下：正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本息、利息或收益不能按时足额偿付。关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

8.【单选题】下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。
A.资产收益率
B.所有者权益收益率
C.存款周转率
D.现金比率
参考答案：A
解析：资产收益率是客户净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=净利润／资产平均总额×100％。

9.【单选题】呆账发生后的处理原则不包括（）。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
参考答案：A
解析：银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批．及时从计提的呆账准备中核销。

10.【单选题】（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资贷款
D.日常经营贷款
参考答案：A
解析：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款；固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款；项目融资是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或巳建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

1.【单选题】风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除（）风险而采取的一系列措施。
A.商业银行
B.企业经营
C.企业财务
D.企业管理
参考答案：A
解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

2.【判断题】在经济周期到达最高点时，企业之间的竞争程度达到最大。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P63-70 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。

3.【单选题】下列关于贷款意向书和贷款承诺的表述中，不正确的是（）。
A.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
B.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷
C.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待
D.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质
参考答案：D
解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

4.【多选题】根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率
B.贷款展期，按合同规定的利率计息
C.短期贷款合同期内，遇利率调整不分段计息
D.逾期贷款从逾期之日起。按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
参考答案：ACD
解析：B项。E项借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

5.【判断题】外汇贷款利率在我国已经实现市场化。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：外汇贷款利率在我国已经实现市场化。

6.【单选题】公司一般会尽可能用（）来满足营运资本投资。
A.内部资金
B.短期贷款
C.发行股票
D.发行债券
参考答案：A
解析：公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求。公司就会向银行申请短期贷款。

7.【多选题】关于委托贷款的表述，错误的有（）。
A.借款人由委托人指定
B.委托贷款的风险由银行承担
C.银行确定贷款金额、期限、利率
D.银行作为受托人收取手续费
E.委托贷款的资金提供方必须是银行
参考答案：BCE
解析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

8.【单选题】（）除用于单个客户有关指标的分析外，还可将不同客户间不能直接比较的各项目的绝对数转化为可以比较的相对数，从而用于不同客户之间或同行业平均水平之间的财务状况的比较分析，以对客户的财务经营状况及在同行业的地位作出评价。
A.趋势分析法
B.结构分析法
C.比较分析法
D.因素分析法
参考答案：B
解析：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力做出评价。

9.【多选题】依照《商业银行授信工作尽职指引》 ,授信工作人员存在以下( )情节的，应依法、依规追究责任。
A.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的
B.未根据预警信号及时采取必要保全措施的
C.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的
D.未对客户资料进行认真和全面核实的
E.故意隐瞒真实情况
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有以下情节的授信工作人员依法、依规追究责任。（一）进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的; （二）未对客户资料进行认真和全面核实的; （三）授信决策过程中超越权限、违反程序审批的; (四)未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的; (五)授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的; (六)未根据预警信号及时采取必要保全措施的; (七)故意隐瞒真实情况的; (八)不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的; (九)其他

10.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括( )。
A.了解你的客户
B.了解你客户的业务
C.了解你客户的需求
D.了解你客户的风险
参考答案：C
解析：在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

11.【多选题】对于季节性增长借款企业，银行需通过对（）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。
A.现金流预测
B.资产结构预测
C.营运资本投资
D.销售水平
E.现金水平
参考答案：ACDE
解析：通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可获得如下信息：决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，及公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求。评估营运资本投资需求的时间和金额。决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

1.【单选题】个人经营贷款的借款人是指（）。
A.具有不完全民事行为能力的自然人
B.满18周岁的成年人
C.具有完全民事行为能力的法人
D.具有完全民事行为能力的自然人
参考答案：D
解析：个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构。

2.【多选题】下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。
A.是一种商业性个人住房贷款
B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款
C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担
D.也称委托性住房公积金贷款
E.实行低进低出的利率政策
参考答案：BCDE
解析：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

3.【单选题】[2022年真题]利用浮动利率的商业性个人住房贷款，如遇贷款市场报价利率调整，实践中银行的做法一般是（）。
A.于相应期限的贷款市场报价利率调整后次日起执行新的贷款利率
B.仅在每年1月1日定价基准调整为最近—个月相应期限的贷款市场报价利率
C.于每年利率重定价日定价基准调整为最近—个月相应期限的贷款市场报价利率
D.贷款利率始终保持不变
参考答案：C
解析：个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。

4.【单选题】（）的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。
A.浮动利率
B.基准利率
C.名义利率
D.市场利率
参考答案：B
解析：基准利率是指带动和影响其他利率的利率，也叫中心利率。基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。

5.【单选题】个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。
A.提高经办人员的职业操守
B.严格落实贷前调查和贷后检查
C.加强对借款人还款能力的甄别
D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规
参考答案：C
解析：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；③严格落实贷前调查和贷后检查。

6.【单选题】个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。
A.组合还款法
B.等额累进还款法
C.等额本金还款法
D.等额本息还款法
参考答案：A
解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

7.【单选题】下列关于填写个人贷款合同的说法，错误的是（）。
A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.合同填写有错误可以涂改
C.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
D.贷款金额、贷款期限、贷款利率等有关条款要与贷款最终审批意见一致
参考答案：B
解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。故B项错误。

8.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
参考答案：ABC
解析：征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

9.【多选题】个人贷款市场风险管理的主要措施包括（）
A.对借款人进行账户监测
B.开展市场风险监测分析
C.实施市场风险限额管理
D.定期执行市场风险监控报告
E.合理评估市场风险影响程度
参考答案：BCDE
解析：个人贷款市场风险管理涉及识别、计量、监测和控制因市场价格波动导致的潜在损失。根据风险管理框架相关内容，市场风险管理手段主要包括风险监测、限额控制、报告机制及影响评估四个方面。账户监测通常归属于信用风险管理范畴，侧重跟踪借款人还款能力变化，与利率、汇率等市场因素引发的风险无直接关联。市场风险监测分析通过跟踪外部经济指标、利率变动等捕捉风险信号；限额管理通过设定风险敞口上限约束风险总量；定期监控报告确保风险信息及时传递；评估影响程度则量化风险对业务的实际冲击。这类分类方式与《商业银行市场风险管理指引》中对市场风险管控维度的界定一致。

10.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.30
B.50
C.20
D.60
参考答案：B
解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

1.【单选题】关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式，下列表述错误的是（）。
A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录
B.银行应规范受托支付的审核要件
C.银行应明确受托支付的条件
D.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件
参考答案：D
解析：教材页码：P100-101 银行应在贷款资金发放前，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件。

2.【单选题】关于个人不可循环授信额度，下列说法错误的是（）。
A.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
B.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
C.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度等，在额度内分次出账，直到额度用满为止
D.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
参考答案：A
解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。故A项错误，

3.【单选题】对于个人汽车贷款，借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前（）提出展期申请。
A.10天
B.15天
C.20天
D.30天
参考答案：D
解析：教材页码：P129-131 对于个人汽车贷款，借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

4.【单选题】借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费150元，本笔贷款所有债务收入比为（）。
A.53．71％
B.54．39％
C.54．96％
D.54．54％
参考答案：B
解析：根据公式，所有债务与收入比=(本次贷款月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入=(19130+300+150)／36000=54．39％。

5.【单选题】商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。
A.借款人还款能力变化风险
B.贷后管理中的风险
C.贷款签约和发放中的风险
D.贷款受理、调查、审查、审批中的风险
参考答案：A
解析：商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。

6.【单选题】下列不是对保证人的管理的是（）。
A.密切关注保证期间，影响保证人保证能力的各种因素的变化情况
B.在对借款人进行贷后检查的同时，要了解保证人的情况
C.保证人保证能力不足以保证借款人贷款时，应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
D.加强对抵押物价值的调查和分析
参考答案：D
解析：A、B、C三项均为银行在贷后管理过程中，对保证人管理的应注意的问题。

7.【单选题】下列关于房地产估价方法的说法中，错误的是( )。
A.对同一估价对象宜选用一种估价方法进行估价
B.根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍
C.有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法
D.收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法
参考答案：A
解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。估价方法的选用要注意，对同一估价对象宜选用两种以上的估价方法进行估价；根据已明确的估价目的，若估价对象适宜采用多种估价方法进行，应同时采用多种估价方法进行估价，不得随意取舍；有条件选用市场法进行估价的，应以市场法为主要估价方法；收益性房地产的估价，应选用收益法作为其中的一种估价方法；在无市场依据或市场依据不充分而不宜采用市场法、收益法、假设开发法进行估价的情况下，可采用成本法作为主要的估价方法。

8.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_________分离的原则，设立_________放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）
A.前台与后台；独立的
B.调查与审查；专门的
C.审贷与放贷；专门的
D.审贷与放贷；独立的
参考答案：D
解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

9.【单选题】下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。
A.个人汽车贷款与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
B.个人汽车贷款风险管理难度相对较大
C.个人汽车贷款一般不需要采取受托支付的方式
D.个人汽车贷款是汽车金融服务领域的主要内容之一
参考答案：C
解析：个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：①作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；②与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；③风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车作抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。

10.【判断题】在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

11.【多选题】下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有（）。
A.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性
C.未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D.未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
参考答案：BD
解析：贷款的受理与调查环节的风险点主要在于以下几个方面：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

1.【判断题】商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：风险匹配原则要求商业银行销售理财产品时，只能向客户提供风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。题干中“低于”的表述排除了“等于”的情况，与监管要求不符。《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行应根据产品风险等级和客户风险承受能力进行匹配，允许销售风险等级不高于客户承受能力的产品。

2.【多选题】其他非银行金融机构包括（）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司
E.消费金融公司
参考答案：ABCDE
解析：其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。

3.【单选题】个人外汇账户按交易性质分类不包括（）。
A.外汇结算账户
B.资本项目账户
C.经常项目外汇账户
D.外汇储蓄账户
参考答案：C
解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人外汇账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户三类。外汇结算账户主要用于经常项目收支，但“经常项目外汇账户”并非独立账户类型，其功能已涵盖在结算账户中。选项C未被单独列为分类之一。

4.【单选题】中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督
参考答案：D
解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。

5.【判断题】根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或义务获得的客户身份资料，应遵循法律、行政法规规定，不得向任何单位和个人提供。（）
对
错
参考答案：错
解析：金融机构及其他主体对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

6.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%
参考答案：C
解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

7.【单选题】我国《商业银行流动性管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。
A.100％
B.25％
C.75％
D.150％
参考答案：A
解析：我国《商业银行流动性管理办法(试行)》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

8.【单选题】美国的《多德一弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》中，提到“新设立金融消费者保护局(CFPB)”的原因在于，监管者的首要目的是（），而对消费者的保护居于次要地位。
A.确保美元的国际货币地位
B.保持稳定
C.提升监管有效性
D.控制风险
参考答案：D
解析：2010年7月21日，美国国会通过了《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，其中的内容之一是：新设立金融消费者保护局(CFPB)。由于监管的首要目的是控制风险，对任何可能引发风险的事件往往持保留态度，而对消费者的保护居于次要地位。

9.【多选题】以下属于M【sub|1】的有（）。
A.M【sub|0】
B.企业单位活期存款
C.城乡居民储蓄存款
D.农村存款
E.机关团体部队存款
参考答案：ABDE
解析：M【sub|1】=M【sub|0】＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体部队存款＋银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

10.【单选题】（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险分散
参考答案：B
解析：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

1.【单选题】中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.促使股票市场维持上涨势头
B.增强金融机构的信贷扩张能力
C.保障债券市场维持上涨势头
D.向商业银行传导紧缩的货币政策
参考答案：D
解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

2.【多选题】商业银行“三性四自”的经营原则包括（）。
A.安全性
B.自主经营
C.流动性
D.效益性
E.自我约束
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性让位于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

3.【单选题】我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计
参考答案：B
解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。

4.【单选题】绩效考评是银行实施（）的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。
A.激励管理
B.效益管理
C.自我反省
D.目标制定
参考答案：A
解析：绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

5.【判断题】中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：凡经国务院银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

6.【多选题】我国经济政策体系中的五大理念是（）。
A.创新是引领发展的第一动力
B.协调是持续健康发展的内在要求
C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现
D.开放是国家繁荣发展的必由之路
E.共享是中国特色社会主义的本质要求
参考答案：ABCDE
解析：我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必由之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。

7.【单选题】下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。
A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产
参考答案：C
解析：C项，财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的100%。

8.【判断题】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。

9.【单选题】（）是指银行通过诉讼程序，辅以强制执行手段，向债务人进行追偿，收回现金或者现金等价物的实现债权的处置方式。
A.直接追偿
B.诉讼追偿
C.委外清收
D.债务减免
参考答案：B
解析：教材页码：P275-286 诉讼追偿是指银行通过诉讼程序，辅以强制执行手段，向债务人进行追偿，收回现金或者现金等价物的实现债权的处置方式。

10.【判断题】“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。

11.【单选题】信息与沟通的基本要求不包括（）。
A.信息收集
B.信息加工
C.信息传递
D.信息反馈
参考答案：D
解析：信息与沟通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。

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