初级银行从业每日一练-2026年3月13日

1.【多选题】单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。其主要品种包括（）。
A.一天通知存款
B.三天通知存款
C.五天通知存款
D.七天通知存款
E.十天通知存款
参考答案：AD
解析：选项AD：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。选项BCE属于干扰项。

2.【判断题】防守型行业所提供的产品需求相对稳定，受经济周期变化影响较小。
对
错
参考答案：错
解析：防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。

3.【多选题】设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。
A.公司
B.董事
C.股东
D.监事
E.高级管理人员
参考答案：ABCDE
解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。

4.【多选题】汇率变动会对（）造成影响。
A.国际经济
B.通货膨胀
C.资本流动
D.金融关系
E.国际债务
参考答案：ABCDE
解析：汇率变动会对：贸易和国际收支、资本流动（C）、国际储备、通货膨胀（B）、国际债务（E）、国际经济（A）、金融关系（D）、旅游、侨汇、国内经济增长与就业及国内利率水平产生一定的影响。综上，本题应选ABCDE选项。

5.【单选题】物权法定原则的含义是（）。
A.物权的种类和内容由法律规定
B.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记
C.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
D.物权受法律保护
参考答案：A
解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。

6.【单选题】单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理的改革措施属于我国银行监管演变进程的（）阶段。
A.初步确立
B.探索成形
C.改革调整
D.形成完善
参考答案：C
解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为五个主要阶段，即初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段、形成完善阶段、改革完善阶段。其中，改革调整阶段为1998—2003年。2001年上半年，按照“坚持改革，合理分工，管监分离，集中监管”的原则，再次调整内设监管机构和监管职责，单独设立银行管理部门，负责辖内国有独资商业银行、政策性银行、外资银行、股份制商业银行以及金融资产管理公司和邮政储蓄机构的市场准入和退出等管理；对国有商业银行按照被监管行类设立监管部门，负责所在地工行、农行、中行、建行及政策性银行现场检查和非现场监管工作；对非银行金融机构、农村合作金融机构和地方中小金融机构的监管继续延续了部门负责的体制。

7.【多选题】银行保函可以分为融资类保函和非融资类两大类，下列属于融资类保函的有（）。
A.借款保函
B.融资租赁保函
C.授信额度保函
D.预付款保函
E.有价证券保付保函
参考答案：ABCE
解析：选项ABCE：融资类保函：借款保函（A）、授信额度保函（C）、有价证券保付保函（E）、融资租赁保函（B）、延期付款保函。选项D：预付款保函是承包人要求银行向业主(发包人) 出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用函件。

8.【单选题】在现实中，以下活期存款说法正确的是（）。
A.活期存款通常1元起存，只能以存折作为存取凭证
B.活期存款通常1元起存，只能以银行卡作为存取凭证
C.活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证
D.活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证
参考答案：C
解析：选项C：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。选项ABD属于干扰项。

9.【多选题】国务院银行业监督管理机构近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
A.全方面监督
B.多元化创新
C.全方位提升
D.全过程融入
E.全覆盖参与
参考答案：CDE
解析：国务院银行业监督管理机构近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

10.【单选题】下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。
A.国家机关工作人员
B.国有公司工作人员
C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
D.非国有公司委派到国有公司的工作人员
参考答案：D
解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有公司委派到国有公司的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

1.【判断题】合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度，诚信举报制度。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：合规风险管理的基本制度通常包括合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度等，其中公平竞争制度并不属于核心构成。《商业银行合规风险管理指引》等文件明确列举了相关制度，未将公平竞争制度列为基本内容。题目中的选项将公平竞争制度与合规绩效考核、诚信举报并列，与规范表述不符。

2.【单选题】甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。
A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任
D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任
参考答案：C
解析：选项C：保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。

3.【单选题】有限合伙制企业，普通合伙人承担（）
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.部分责任
参考答案：C
解析：普通合伙人在有限合伙制企业中需对合伙企业债务承担无限连带责任。这一规定来源于《中华人民共和国合伙企业法》第二条，明确普通合伙人的责任范围。选项分析：有限责任适用于有限合伙人，排除A；无限责任未涵盖连带特性，B不准确；部分责任无法律依据，D错误；正确选项C符合法律条文中的“无限连带责任”表述。

4.【多选题】以下关于商业银行信用风险的表述，正确的有（）。
A.传统的信贷风险属于单向风险
B.场外衍生工具交易、证券融资交易与中央交易对手交易都蕴含着交易对手信用风险，成为信用风险的重要组成部分
C.信用风险仅存在于表内业务中
D.当债务人或交易对手的履约能力不足或信用质量下降时，会引发信用风险
E.信用风险即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性
参考答案：ABDE
解析：C项说法错误，信用风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中。

5.【多选题】关于不良贷款率，下列说法正确的有（）。
A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重
B.不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类
C.不良贷款指损失类贷款
D.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
E.不良贷款率高，说明回收贷款的风险大
参考答案：ABDE
解析：银行业风险管理知识。《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）明确贷款五级分类标准。选项A准确表述不良贷款率定义；选项B描述贷款五级分类正确；选项C错误，不良贷款包含次级、可疑、损失三类；选项D正确，该指标反映信贷安全；选项E正确，不良率高预示回收风险上升。

6.【单选题】一个行业的黄金发展时期是指（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：B
解析：选项A：初创期是一个行业的起步阶段。选项B：成长期是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加；选项C：成熟期是行业发展的巅峰时期，也是一个相对较长的时期。选项D：衰退期是行业生命周期的最后阶段，是行业经济新陈代谢的表现。综上，本题应选B选项。

7.【单选题】金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.风险分散与风险管理
B.优化资源配置
C.调节经济
D.融通货币资金
参考答案：D
解析：选项D：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

8.【单选题】（）不是大额可转让定期存单的特点。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
参考答案：D
解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。

9.【多选题】下列关于商业银行的说法中，正确的有（）。
A.商业银行能够吸收公众存款
B.商业银行能够发放贷款
C.商业银行能够办理结算
D.商业银行在银行体系中占有重要的地位
E.商业银行以营利为主要经营目标
参考答案：ABCDE
解析：商业银行是指能够吸收公众存款（A）、发放贷款（B）、办理结算等多种业务（C），以营利为主要经营目标（E），经营货币的金融企业。商业银行在银行体系中占有重要的地位（D），在信用活动中起着主导作用。综上，本题应选ABCDE选项。

10.【单选题】下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱
参考答案：D
解析：合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

11.【单选题】通货膨胀的治理对策不包括（）。
A.减少货币供应量
B.降低利率
C.增加税赋，压缩政府机构费用开支
D.紧缩的收入政策
参考答案：B
解析：通货膨胀的治理对策包括：选项A：紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；选项C：紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；选项D：通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。选项B错误：属于通货紧缩的治理对策。

1.【多选题】净现值指标的特点包括（）。
A.考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价
B.考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一
C.考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率
D.考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法
E.净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益
参考答案：ABCDE
解析：净现值指标具有以下特点：（1）考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价；（选项A正确）（2）考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一；（选项B正确）（3）考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率；（选项C正确）（4）考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法；（选项D正确）（5）净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益。（选项E正确）故本题选ABCDE。

2.【多选题】下列属于金融市场的微观经济功能的有（）。
A.交易功能
B.避险功能
C.集聚功能
D.财富投资功能
E.反映功能
参考答案：ABCD
解析：金融市场的功能包括：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。其中前三个为金融市场的微观经济功能。

3.【多选题】理财新规的主要内容包括（）。
A.设定限额，控制集中度风险
B.去除通道，强化穿透管理
C.规范资金池运作，防范“影子银行”风险
D.规范产品运作，实行净值化管理
E.严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理
F.E选项均正确，故全选。
参考答案：ABCDE
解析：2018年9月26日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令(2018)6号，以下简称理财新规)，作为资管新规配套实施细则，主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；（E项）规范产品运作，实行净值化管理；（D项）规范资金池运作，防范“影子银行”风险；（C项）去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；（A、B项）加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。

4.【单选题】金融期货合约的特点包括（）。 (1)标准化合约； (2)履约大部分通过对冲方式； (3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保； (4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A.(1)(2)(3)
B.(1)(2)(4)
C.(2)(3)(4)
D.(1)(3)(4)
参考答案：A
解析：金融期货合约的特点主要有： ①标准化合约； ②大部分期货合约通过对冲方式履约； ③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保； ④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。 (1)(2)(3)正确，故本题选A。

5.【单选题】以下不属于执行理财规划方案需要注意的因素的是（）。
A.时间因素
B.人员因素
C.风险因素
D.资金成本因素
参考答案：C
解析：执行理财规划方案的注意因素包括时间因素、人员因素和资金成本因素。

6.【多选题】基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，应当禁止的行为有（）。
A.以低于成本的费用销售基金
B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
C.违规承诺收益
D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E.预测基金的证券投资业绩
参考答案：ABCE
解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形： (1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； (2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；（C项） (3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（E项） (4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品； (5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息； (6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（B项） (7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额； (8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期； (9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全； (10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换； (11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息； (12)以低于成本的费用销售基金；（A项） (13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排； (14)中国证监会规定禁止的其他情形。故本题选ABCE。

7.【多选题】在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有( )。
A.普通年金
B.期初年金
C.后付年金
D.永续年金
E.期末年金
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P198-199 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。故本题选ABCE。

8.【判断题】理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。
对
错
参考答案：错
解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

9.【多选题】个人生命周期包括( )。
A.探索期
B.建立期
C.成长期
D.维持期
E.高峰期
参考答案：ABDE
解析：比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为六个阶段，依次是探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。 C项属于家庭生命周期。故本题选ABDE。

10.【单选题】自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
A.出生
B.满18周岁
C.满16周岁
D.满10周岁
参考答案：A
解析：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。

1.【判断题】根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

2.【单选题】理财师“4E”资格认证的首要环节是( )。
A.考试
B.教育
C.职业道德
D.工作经验
参考答案：B
解析：“4E””执业资格由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。按照“4E”标准要求，教育是理财师资格认证的首要环节，是成为合格理财师的基础。故本题选B。

3.【多选题】理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有( )。
A.男女之间，女士先
B.长幼之间，长者先
C.上下级之间，上级先，下级趋前相握
D.迎接客人，主人先
E.送走客人，主人先
参考答案：ABCD
解析：伸手握手还有先后次序的讲究，一般是：（1）男女之间，女士先；（选项A正确）（2）长幼之间，长者先；（选项B正确）（3）上下级之间，上级先，下级趋前相握；（选项C正确）（4）迎接客人，主人先；（选项D正确）（5）送走客人，客人先。（选项E错误）故本题选ABCD。

4.【单选题】小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好( )到达客户办公室。
A.9:30
B.10:05
C.9:55
D.10:10
参考答案：C
解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。故本题选C。

5.【多选题】下列关于年金系数的表述中，正确的有( )。
A.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数
B.复利终值系数和复利现值系数互为倒数
C.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数
D.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数
E.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数
参考答案：BD
解析：期末普通年金现值系数为：<img src="/upload/paperimg/2023060718021232981048d-6082ecb9ee2a/20230601180530761b.png" style="width:100%;"/>；期末普通年金终值系数为：<img src="/upload/paperimg/2023060718021232981048d-6082ecb9ee2a/202306011805304048.png" style="width:100%;"/>；复利终值系数为：(1+r)【sup|n】；复利现值r系数为：(1+r)【sup|-n】；期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍；期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。故复利现值系数和复利终值系数互为倒数；期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数。本题选BD。

6.【多选题】2014年3月，中国人民银行颁布公告，将（）列入柜台债券交易品种。
A.国家开发银行债券
B.政策性银行债券
C.中国铁路总公司等政府支持机构债券
D.国债
E.地方政府性债券
参考答案：ABC
解析：2014年3月，中国人民银行颁布公告，将国家开发银行债券（选项A正确）、政策性银行债券（选项B正确）和中国铁路总公司等政府支持机构债券（选项C正确）列入柜台债券交易品种。故本题选ABC。

7.【单选题】影响定期评估频率的因素不包括（）。
A.客户个人财务状况变化幅度
B.客户的投资金额和占比
C.客户的风险偏好
D.理财规划师的性格和工作习惯
参考答案：D
解析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素： ①客户的投资金额和占比（选项B正确） ②客户个人财务状况变化幅度（选项A正确） ③客户的风险偏好（选项C正确）故本题选D。

8.【单选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）
A.个人理财服务和综合理财服务
B.个人理财服务和机构理财服务
C.简单理财服务和复合理财服务
D.理财顾问服务和综合理财服务
参考答案：D
解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

9.【单选题】一般而言，下列关于房地产投资特点的装述，错误的是（）
A.流动性差
B.具有价值升值效应
C.高风险低收益
D.能够发挥财务红杆效应
参考答案：C
解析：【考察考点】房地产投资的特点【解析】选项A正确，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱；选项B正确，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响；选项D正确，通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。

10.【单选题】方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。(答案取近似数值)
A.51
B.53
C.65
D.60
参考答案：A
解析：假设至少需要再工作t年，则有：FV=4×[(1+4％)【sup|t】-1]／4％=50，得t=11，因此方先生最早能在51(40+11)岁退休。

11.【多选题】按照客户对风险态度的不同，可以把客户划分为( )。
A.风险厌恶型
B.风险偏好型
C.风险消极型
D.风险中立型
E.风险积极型
参考答案：ABD
解析：我们可以按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险中立型和风险偏好型三类。故本题选A,B,D。

1.【多选题】下列（　　）属于金融市场的中介。
A.证券评级机构
B.证券结算公司
C.银行
D.会计师事务所
E.有价证券承销人
参考答案：ABCDE
解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

2.【判断题】商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

3.【多选题】商业银行应根据自身业务的（）制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。
A.性质
B.规模
C.客户群体
D.复杂程度
E.交易量
参考答案：ABD
解析：商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

4.【单选题】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，下列关于内部资本充足评估程序报告体系的表述，错误的是（）。
A .报告要提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
B .报告应评估主要风险状况及发展趋势，战略目标和外部环境对资本水平的影响等
C .报告仅作为银行内部资本管理使用，不需提交监管机构审阅
D .报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
参考答案：C
解析：商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势报告应至少包括以下内容: 首先，评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。其次，评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。最后，提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。 ICAAP报告有两方面的作用，一方面，作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制，实现资本管理与风险管理密切结合的重要参考文件;另一方面， ICAAP报告作为银行提交给监管机构的合规文件，当监管机构在评估后认为银行的ICAAP程序符合监管要求时，监管机构可以基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求。

5.【多选题】下列事件属于外部欺诈操作风险成因的有（）
A.客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信
B.交易员虚假交易和未报告交易
C.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
D.内部人员盗窃客户资料谋求私利
E.房地产中介机构以虚假购房人的名义申请二手房贷款骗取银行授信
参考答案：AE
解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

6.【判断题】提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：资本充足率的计算中，分子是银行的总资本，分母是风险加权资产。题目所述“减少高风险业务”属于分母对策，因为高风险业务的风险权重较高，减少这类业务会降低分母的风险加权资产，从而提高资本充足率。分子对策应是通过增加资本（如发行新股、留存利润）来提升资本充足率。此知识点源自商业银行资本管理的基本原理，金融风险管理相关教材中通常将调整风险加权资产归类为分母管理策略。

7.【单选题】（）是整个限额管理流程的重要基础。
A.风险限额设定
B.风险限额监测
C.超限额处理
D.风险限额识别
参考答案：A
解析：风险管理流程中，风险限额设定是后续监测、处理环节的前提。在金融机构实际操作中，明确的风险限额为后续管理提供了标准和依据。例如《商业银行市场风险管理指引》要求银行根据业务性质、规模建立市场风险管理体系，其中明确提到限额设定是核心环节。选项A对应流程的起点，B、C属于后续执行步骤，D属于风险识别阶段的初步工作，并非限额管理的直接基础。

8.【单选题】经济上行时期，杠杆率指标（）；经济下行时期，杠杆率指标（）。
A.上升；下降
B.下降；上升
C.上升；上升
D.下降；下降
参考答案：B
解析：杠杆率具有逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

9.【多选题】商业银行风险管理部门的主要职责有（）。
A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显箸变化时，给商业银行带来的风险
D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导
E.定期进行压力测试，并制定应急预案
参考答案：ABCDE
解析：商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告；持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告；了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案；评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

10.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括（）。
A.交易账簿的利率风险和股票风险，交易账簿和银行账簿的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
B.银行账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
C.交易账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
D.交易账簿的汇率风险和商品风险，交易账簿和银行账簿的利率风险和股票风险四大类别市场风险
参考答案：A
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。

1.【单选题】某企业向银行申请贷款，担保方式为权利质押担保，下列不能作为质押品的是（）
A.银行承兑汇票
B.应付账款
C.国债
D.应收账款
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/202110211459467373719b2-2bab35273c26/1335328201.png" style="width:100%;"/>

2.【单选题】我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A.25％
B.30％
C.50％
D.75％
参考答案：A
解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。

3.【单选题】贷款最低定价的组成部分不包括（）。
A.资金成本
B.经营成本
C.流动性比例
D.风险成本
参考答案：C
解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权/其他成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失和非预期损失，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

4.【多选题】下列关于流动性比例的描述正确的有（）。
A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B.流动性比例衡量银行短期内流动性资产和流动性负债的匹配情况
C.商业银行流动性比例不得低于25％
D.商业银行流动性比例不得低于60％
E.流动性比例属于流动性风险监管指标
参考答案：ABCE
解析：《商业银行流动性风险管理办法》：流动性比例计算公式为流动性资产除以流动性负债乘以100%。该指标监测银行短期流动性匹配能力，监管要求不低于25%。选项A正确表述公式，B正确说明衡量目的，C正确规定监管下限，D错误，E正确归属监管指标范畴。

5.【多选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。
A.短期内有目的地持有以便转手出售的头寸
B.为对冲银行账户风险而持有的头寸
C.代客买卖的头寸
D.做市交易形成的头寸
E.自营业务而持有的头寸
参考答案：ACDE
解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。

6.【多选题】风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了了解机构和风险评估，其他的流程有（）
A.规划监管行动
B.准备风险为本的现场检查
C.现场检查结束后公布监管处罚措施，结束监管活动
D.实施风险为本的现场检查
E.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
参考答案：ABDE
解析：风险为本的监管框架强调持续循环的监管流程，主要包括规划、准备、实施、评价等步骤。参考银监会《风险为本的监管指引》及相关文件，规划监管行动（A）属于制定监管计划阶段；准备风险为本的现场检查（B）是检查前的筹备工作；实施风险为本的现场检查（D）是具体执行环节；监管措施、效果评价和持续的非现场监测（E）属于后续跟踪与评估。选项C中“结束监管活动”与动态循环的监管原则矛盾，未体现持续监测。

7.【多选题】财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。以下属于对法人客户的财务状况分析的有（）。
A.财务报表分析
B.财务比率分析
C.现金流量分析
D.盈利能力分析
E.营运能力分析
参考答案：ABC
解析：财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

8.【单选题】商业银行对客户进行财务状况分析的目的是（）。
A.帮助企业加快发展
B.为企业改革提供依据
C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务
D.识别企业信用风险
参考答案：D
解析：商业银行对客户进行财务状况分析的核心在于评估其偿债能力和潜在风险。金融机构进行此类分析时，主要关注客户的财务数据（如资产负债结构、现金流、盈利能力等）以判断其违约可能性。这一过程与《巴塞尔协议》中信用风险管理的要求一致，强调通过定量指标防控信贷风险。选项D直接指向风险识别，契合银行业风险管理职能的本质。其余选项或涉及企业自身发展（A、B），或侧重客户关系维护（C），均未聚焦银行作为债权人需防范信用风险的核心诉求。

9.【单选题】关于数据的准确性和真实性，巴塞尔委员会要求，银行应该生成准确可靠的风险数据，满足E1常以及压力／危机情景下准确报告的要求，下列不属于关于数据的准确性和真实性要求的是（）。
A.数据应该自动汇总，尽量减少错误概率
B.相关风险数据的质量控制措施应与会计数据的控制措施一样有效，针对依赖于人工处理的数据，银行应制定有效的缓释措施和其他有效的控制措施
C.银行应就所使用的概念编制“词典”，以便整个集团内的数据定义一致
D.对于各类风险数据应尽量采用多个权威数据来源
参考答案：D
解析：教材页码：P53~57 关于数据的准确性和真实性，巴塞尔委员会要求：银行应该生成准确可靠的风险数据，满足日常以及压力／危机情景下准确报告的要求，具体有：数据应该自动汇总，尽量减少错误概率；相关风险数据的质量控制措施应与会计数据的控制措施一样有效，针对依赖于人工处理的数据，银行应制定有效的缓释措施和其他有效的控制措施；风险数据应与银行的来源数据进行核对；对于各类风险数据应尽量采用单个权威数据来源；银行应就所使用的概念编制“词典”，以便整个集团内的数据定义一致。

10.【多选题】商业银行风险管理的主要策略包括（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

11.【单选题】我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益
参考答案：C
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条明确银行业监管目标包含两方面：促进银行业合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。选项C直接对应法律原文中“维护公众对银行业的信心”这一表述。选项A、B、D虽与银行业监管关联，但属于其他层面的目标或具体措施，并非法律条文规定的核心目标。

1.【单选题】应收账款和存货周转率变化（）。
A.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化
B.只导致长期融资需求变化
C.只导致短期融资需求变化
D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化
参考答案：A
解析：企业的应收账款和存货都占用企业的资金，影响企业融资需求，其他选项太绝对。

2.【单选题】实务操作中，建议采用突击检查方式进行（），同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。
A.贷款考察
B.现场观察
C.现场调研
D.现场考察
参考答案：C
解析：在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。

3.【单选题】（）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。
A.市场利率
B.浮动利率
C.官定利率
D.法定利率
参考答案：D
解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。

4.【多选题】资产负债表中的所有者权益包括( )。
A.盈余公积
B.实收资本
C.资本公积
D.分红
E.未分配利润
参考答案：ABCE
解析：所有者权益由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。

5.【单选题】银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理该案件，一般应在立案之日起（）内作出判决。
A.3个月
B.6个月
C.12个月
D.2年
参考答案：B
解析：银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼，人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。

6.【单选题】在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。
A.生产效率没有提高
B.产品不被接受
C.企业已经拥有足够的市场占有率
D.没有实现规模经济
参考答案：C
解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选C。

7.【单选题】[2021年真题]某公司2020年利润总额为1580万元，销售成本为1200万元，销售费用为2390，管理费用为981万元，财务费用为1050万元。B公司的成本费用利润率为（）。
A.35.74%
B.28.11%
C.44.01%
D.39.21%
参考答案：B
解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率：利润总额/成本费用总额×100%，成本费用总额：销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此成本费用利润率=1580/（1200+2390+981+1050）×100%≈28.11%

8.【单选题】下列各项中，不属于不良贷款处置方式的是（）。
A.正常展期
B.核销
C.打包处置
D.重组
参考答案：A
解析：不良贷款的处置方式有现金清收、重组、呆账核销、金融企业不良资产批量转让管理(打包处置)。

9.【多选题】我国银行贷款合同管理普遍存在的问题有（）。
A.很多约定不明确、不具体
B.签约过程违规操作
C.履行合同监管不力
D.合同救济超时
E.贷款合同不完备
参考答案：ABCDE
解析：我国银行贷款合同管理普遍存在的问题如下：①贷款合同不合格、不完备，条款设置较为粗放简单，很多约定不明确、不具体；②合同签署前审查不严；③调查不详细，签约过程违规操作；④履行合同监管不力；⑤合同救济超时。

10.【多选题】银行对抵押物的价值都要进行评估，估价方法有（）。
A.对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧
B.对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途和经济效益，新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素
C.对可以转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
D.估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响
E.流动资产作抵押物的，主要考虑折旧
参考答案：ABCD
解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。银行对抵押物的价值都要进行评估。一般的估价方法是：对于房屋建筑的估价，主要考虑房屋和建筑物的用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等因素；对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧；对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。此外，估价的时间性和地区性，也都会对评估结果产生一定的影响。故本题选ABCD。

1.【单选题】一般银行在设定行业风险限额时，通常会同时从风险和（）角度综合考虑。
A.“两高一剩”
B.收益
C.客户名单制
D.控制总量
参考答案：B
解析：一般银行在设定行业风险限额时，通常会同时从风险和收益角度综合考虑。

2.【多选题】根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。
A.成本和费用失控
B.客户产品或服务的市场需求下降
C.还款记录不正常
D.财务报表披露延迟
E.对于信息的反应迟缓
参考答案：ABCDE

3.【单选题】商业银行的信贷决策权可以由（）行使。
A.贷款审批委员会
B.贷款调查人员
C.银行客户经理
D.贷款审查人员
参考答案：A
解析：贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节，不应成为贷款审批流程的终点。审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议、审批委员会或最终审批人行使。

4.【单选题】下列不属于贷放分控操作要点的是（）。
A.设立独立的放款执行部门
B.明确放款执行部门的职责
C.明确支付审核要求
D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
参考答案：C
解析：贷放分控的操作要点包括：①设立独立的放款执行部门；②明确放款执行部门的职责；③建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。选项C属于受托支付的操作要点。

5.【单选题】一般银行在设定行业风险限额时，通常会同时从风险和（）角度综合考虑。
A.“两高一剩”
B.收益
C.客户名单制
D.控制总量
参考答案：B
解析：一般银行在设定行业风险限额时，通常会同时从风险和收益角度综合考虑。

6.【单选题】风险预警系统进行风险分析的过程是（）。
A.信息处理——进入预测系统或预警指标体系——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——输出结果与预警参数比较——作出警报决策
B.进入预测系统或预警指标体系——信息处理——输出结果与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策
C.进入预测系统或预警指标体系——输出结果——信息处理——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策
D.信息处理——进入预测系统或预警指标体系——输出结果——与预警参数比较——预测系统对未来内外部环境预测——使用预警指标估计未来风险情况——作出警报决策
参考答案：A
解析：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：①信息经过适当的分层处理、甄别和判断；②进入预测系统或预警指标体系中；③预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；④使用预警指标估计未来市场和客户的风险状况；⑤将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度的警报的判断。

7.【单选题】关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是（）。
A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证
B.信贷档案存档后，不允许借阅
C.押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡
D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续
参考答案：B
解析：一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级信贷档案的，必须提交申请书，经相关负责人签批同意后，方可办理借阅手续。二级信贷档案内保存的法律文件、资料，除审计部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅手续。故B项错误。

8.【判断题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。

9.【单选题】下列选项中，不属于贷款发放原则的是（）。
A.贷放集中原则
B.进度放款原则
C.计划、比例放款原则
D.资本金足额原则
参考答案：A
解析：教材页码：P225-230 贷款发放的原则包括以下几项：①计划、比例放款原则，借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应与贷款同比例支用。②进度放款原则，在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

10.【单选题】抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，应（）。
A.作为收回贷款本金与应收利息处理
B.其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理
C.作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金
D.其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金
参考答案：B
解析：抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理。

11.【单选题】应收账款周转率和存货周转率（）可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。
A.为零
B.下降
C.不变
D.上升
参考答案：B
解析：应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。

1.【单选题】贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。
A.完整性、合理性；真实性、合法性
B.真实性、合法性；完整性、合理性
C.真实性、完整性；合法性、合理性
D.合理性、合法性；真实性、完整性
参考答案：C
解析：贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。

2.【多选题】[2021年真题]商业银行的一级分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。
A.健全规章制度体系和工作机制
B.责任追究、明确奖惩
C.推进操作风险管理工作应用
D.重视内外部审计检查发现问题整改
E.加强个贷业务集约化管理
参考答案：ABCDE
解析：个贷业务操作风险控制：(一)加强个贷业务集约化管理(二)健全规章制度体系和工作机制(三)推进操作风险管理工具应用(四)动态优化信息系统(五)责任追究，明晰奖惩(六)重视内外部审计检查发现问题整改(七)提高从业人员专业水平和职业道德

3.【单选题】目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。
A.固定利率
B.市场利率
C.浮动利率
D.法定利率
参考答案：C
解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20—30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

4.【多选题】个人汽车贷款贷后档案管理包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案转赠
D.档案的移交和接管
E.档案清理
参考答案：ABD
解析：个人汽车贷款贷后档案管理包括档案的收集整理和归档登记、档案的借(查)阅管理、档案的移交和接管、档案的退回和销毁。

5.【多选题】个人汽车贷款信用风险的内容包括（）。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.抵押物风险
D.借款人的收入水平波动
E.借款人的工作变化
参考答案：ABC
解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、抵押物风险

6.【多选题】公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括（）。
A.缴存住房公积金情况
B.借款内容
C.登记台账
D.贷款资信审查
E.借款用途
参考答案：ABDE
解析：公积金个人住房贷款贷前审查的主要内容包括：①借款人缴存住房公积金情况；②借款用途；③借款内容；④贷款资信审查。

7.【多选题】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应具备的条件包括（）。
A.剩余借款期限须超过1年
B.无拖欠本金
C.贷款未到期
D.无拖欠利息
E.本期本金已归还
参考答案：BCDE
解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。

8.【单选题】下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（）。
A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P176-177 商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全；项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。B、C、D项属于贷款审查与审批中的风险。

9.【多选题】贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
E.贷款资金的使用情况
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P28-31 借款人情况检查的主要内容包括：贷款资金的使用情况;借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化;定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况;借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

10.【判断题】公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。

1.【单选题】诉讼时效期间届满的,义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效届满后，义务人同意履行的，（）以诉讼时效期间届满为由抗辩，义务人已经自愿履行的,（）请求返还。
A.不得；不得
B.可以；不得
C.不得；可以
D.可以；可以
参考答案：A
解析：诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩。诉讼时效期间届满后，义务人同意履行的，不得以诉讼时效期间届满为由抗辩;义务人已经自愿履行的，不得请求返还。

2.【单选题】个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下贷款人须划款至（）在贷款人开立的存款账户。
A.担保公司
B.汽车经销商
C.车辆管理部门
D.借款人
参考答案：B
解析：汽车贷款资金支付方式的相关规定，出自《个人贷款管理暂行办法》。在受托支付模式下，贷款人需将款项直接支付给交易对手方即汽车经销商，确保资金用途符合约定。选项A、C、D均非交易对手方，不符合受托支付条件。选项B为资金实际收款方。

3.【判断题】1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：延长期限是指借款人申请在原来借款期限的基础上延长一定的期限，借款合同到期日则相应延长。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

4.【单选题】个人住房贷款的贷款期限在（）的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。
A.半年以内(含半年)
B.半年以上
C.1年以内(含1年)
D.1年以上
参考答案：D
解析：个人住房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

5.【单选题】下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。
A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录
B.银行应明确受托支付的条件
C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件
D.银行应规范受托支付的审核要件
参考答案：C
解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

6.【多选题】银行一般通过（）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。
A.现场、窗口
B.电话银行
C.业务宣传手册
D.电视广告
E.网上银行
参考答案：ABCE
解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

7.【单选题】个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
参考答案：D
解析：贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管；④档案的退回。

8.【多选题】风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（）。
A.申请评分卡
B.行为评分卡
C.催收评分卡
D.审批评分卡
E.支付评分卡
参考答案：ABC
解析：教材页码：P51-59 风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡三种。

9.【多选题】能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查（）。
A.借款人身份的真实性
B.借款人信用状况
C.各类证件的真实性
D.申报价格的合理性
E.借款人的偿债能力
参考答案：ABCD
解析：能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查以下内容：借款人身份的真实性、借款人信用状况、各类证件的真实性、申报价格的合理性。

10.【多选题】根据中华人民共和国民法典规定，下列财产可以抵押的有（）
A.债务人有权处分的正在建设的建筑物，船舶、航空器
B.公立学校的教学楼
C.债权人有权处理的交通运输工具
D.债权人有权处理的生产设备、原材料
E.债权人有权处理的建设用地使用权
参考答案：ACDE
解析：《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的可抵押财产包括: (1)建筑物和其他土地附着物(2)建设用地使用权(3)海域使用权(4)生产设备、原材料、半成品、产品(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器(6)交通运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产

11.【判断题】借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

1.【单选题】（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
A.信托
B.保险
C.债券
D.委托
参考答案：A
解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

2.【判断题】因股票价格的不利变动，使银行表内和表外业务发生损失的风险，属于操作风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

3.【单选题】（）是企业内部控制的重要控制手段。
A.授权审批控制
B.会计系统控制
C.运营控制
D.绩效考评控制
参考答案：A
解析：授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段。

4.【判断题】根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据《商业银行合规风险管理指引》第二十二条，商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。

5.【单选题】金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，这体现了金融消费者的（）。
A.知情权
B.求偿权
C.信息安全权
D.受尊重权
参考答案：C
解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，保障金融消费者信息安全权。金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全。

6.【单选题】各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.增加流动性
B.降低风险
C.增加收入
D.调剂短期资金余缺
参考答案：D
解析：各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

7.【多选题】对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（）。
A.经济状况
B.资金来源
C.金融交易情况
D.资金用途
E.经营状况
参考答案：ABDE
解析：对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其经济状况，资金来源，资金用途，经营状况。

8.【多选题】以风险为本的合规管理计划，其内容包括（）。
A.合规风险管理框架
B.特定政策和程序的实施与评价
C.合规培训与教育
D.合规风险评估
E.合规性测试
参考答案：BCDE
解析：以风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。

9.【单选题】下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是（）。
A.本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务
B.外币须为可自由兑换货币
C.存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务
D.信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务
参考答案：A
解析：本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

10.【单选题】为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。其中核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。
A.商誉
B.资产证券化销售利得
C.土地使用权
D.贷款损失准备缺口
参考答案：C
解析：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

1.【单选题】当外审机构（），银行可以委托其从事外部审计业务。
A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的
D.对金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉
参考答案：C
解析：银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（D项不符合题意）（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。评估外审机构存在下列情况之一的，商业银行不宜委托其从事外部审计业务：（1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；（A项不符合题意）（2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；（3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。（B项不符合题意）

2.【单选题】固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位
参考答案：B
解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

3.【多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（）。
A.统计违约模型
B.内部违约经验
C.映射外部数据
D.高级计量法
E.信用评分模型
参考答案：ABC
解析：《巴塞尔协议Ⅲ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术做比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。

4.【单选题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。
A.0.5%
B.1%
C.1.5%
D.2%
参考答案：B
解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。

5.【单选题】同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。
A.贷款市场
B.资本市场
C.货币市场
D.场外市场
参考答案：C
解析：同业拆借市场的核心功能是满足金融机构短期流动性需求，交易期限通常在1年以内。货币市场主要交易短期金融工具，如国库券、同业拆借、商业票据等。资本市场则涉及股票、债券等长期融资工具。同业拆借通过场外交易进行，但“场外市场”属于交易方式分类，并非按期限划分的市场类型。参考《金融市场与金融机构基础》中对货币市场的定义，同业拆借被明确列为典型货币市场工具。选项C符合货币市场短期性特征，其他选项未能准确对应题干分类标准。

6.【单选题】关于信用风险的说法，错误的是（）。
A.信用风险只存在于贷款业务中
B.承兑业务可能会造成信用风险
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.交易对象无力履约引发信用风险
参考答案：A
解析：A项说法错误，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

7.【单选题】应急管理工作的核心内容概括起来就是（）。
A.“一案三制”
B.“两案三制”
C.“一案两制”
D.“一案一制”
参考答案：A
解析：应急管理工作的核心内容概括为“一案三制”，其中“一案”指应急预案，“三制”包括应急管理体制、机制和法制。这一表述源自《中华人民共和国突发事件应对法》及国务院相关政策文件。选项B、C、D中的“两案”“两制”等组合不符合应急管理体系的标准术语。选项A准确反映了该领域的核心概念。

8.【单选题】根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。
A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
参考答案：C
解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。 C项属于董事会应履行的合规管理职责。

9.【判断题】针对商业银行向中央银行借款业务存在的主要风险点，监管部门加强对其内部控制制度建设、业务合规性、还款及时性、会计核算、内部审计及防范清算损失风险等方面的监管。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P127-129 针对商业银行向中央银行借款业务存在的主要风险点，监管部门加强对其内部控制制度建设、业务合规性、还款及时性、会计核算、内部审计及防范清算损失风险等方面的监管。

10.【单选题】商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（）一次还本付息。
A.一季度
B.半年
C.一年
D.两年
参考答案：B
解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式。实行分期偿还的，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

11.【单选题】下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。
A.信托公司应当亲自处理信托事务
B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理
C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任
D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务
参考答案：C
解析：信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。

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