初级银行从业每日一练-2025年12月18日

1.【单选题】某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，下列对他的处罚正确的是（）。
A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚
B.以金融机构工作人员出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚
参考答案：A
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A项正确。

2.【单选题】下列不是信用卡功能的是（）。
A.购物消费功能
B.资产管理功能
C.转账结算功能
D.小额信贷功能
参考答案：B
解析：信用卡的功能：1.购物消费功能2.转账结算功能3.储蓄功能4.小额信贷功能5.信用卡取现功能6.汇兑结算功能7.分期付款功能

3.【多选题】关于合同解除的表述，正确的是（）。
A.合同解除后，尚未履行的，终止履行
B.主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，但担保合同另有约定的除外
C.合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或采取其他补救措施
D.合同的解除分为协议解除、约定解除权和法定解除三种
E.当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方
参考答案：ABCDE
解析：《民法典》第五百六十六条明确了合同解除后尚未履行的终止履行，已经履行的可请求恢复原状或采取补救措施。第五百六十七条指出主合同解除不影响担保责任，除非担保合同另有约定。协议解除、约定解除权与法定解除的分类依据第五百六十二条至五百六十四条。第五百六十五条规定解除合同应通知对方。选项ABCDE均符合上述条文规定。

4.【单选题】下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。
A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的
B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称
D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
参考答案：C
解析：选项A错误：由于历史原因、经济发达程度和法律体系的影响，各国银行发展程度和监管制度不尽相同；选项B错误：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型；选项C正确：银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称；选项D错误：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。综上，本题应选C选项。

5.【判断题】货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币构成。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

6.【多选题】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出（）的趋势。
A.表内外
B.表外化
C.本外币
D.集团化
E.主体化
参考答案：ACD
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

7.【判断题】直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）
对
错
参考答案：错
解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

8.【单选题】（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好
参考答案：B
解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响商业银行业务的正常经营。

9.【单选题】下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。
A.集中统一管理
B.业务混合
C.风险隔离
D.市场交易和公平交易
参考答案：B
解析：商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求： 1．集中统一管理。 2．业务隔离。 3．风险隔离。 4．市场交易和公平交易。

10.【多选题】银行业金融机构将清廉行为规范作为（）的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。
A.反腐倡廉建设
B.企业文化建设
C.合规管理
D.员工教育培训
E.人力资源管理
参考答案：ABCDE
解析：银行业金融机构将清廉行为规范作为反腐倡廉建设、企业文化建设、合规管理、员工教育培训及人力资源管理的重要内容，定期评估，建立持续的员工执业行为评价和监督机制。

1.【判断题】商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

2.【判断题】按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责是我国银行监管进程中改革调整阶段的特点。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：改革调整阶段，我国的银行监管运行机制有三个突出特点：①改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局，按照内外一致、全程监管的原则，集中履行对银行业日常监管职责；②对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离，把制定监管政策、行政管理与非现场监管、现场检查职责分开，分别由不同的部门负责；③由于没有设立专门的协调、再监督部门，监管部门之间“各自为战”的现象较为突出。

3.【单选题】某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
参考答案：B
解析：次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

4.【判断题】我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。

5.【多选题】票据的功能包括（）。
A.汇兑作用
B.支付与结算作用
C.融资作用
D.替代货币作用
E.信用作用
参考答案：ABCDE
解析：票据的功能： (一)汇兑作用 (二)支付与结算作用 (三)融资作用 (四)替代货币作用 (五)信用作用

6.【判断题】我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

7.【单选题】下列关于客户集中度指标的说法，正确的是（）。
A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而引发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行资产负债比例管理的指标之一
D.单一最大客户贷款比率=(最大一家集团客户授信总额／资本净额)×100％
参考答案：C
解析：A项，银行对最大十家客户贷款比率的限制是防止发生大户风险。 B项，单一最大客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一。 D项是单一集团客户授信集中度的公式。

8.【单选题】通货膨胀的主要标志是（）。
A.货币需要量增加
B.物价总水平持续上涨
C.货币发行量增加
D.货币供应量增加
参考答案：B
解析：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。

9.【判断题】在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（）
对
错
参考答案：对
解析：在我国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

10.【单选题】从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（）。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口
参考答案：A
解析：从支出角度来看，GDP包括消费、投资和净出口。

11.【单选题】（）作为股份有限公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。
A.公司经理
B.董事会
C.股东大会
D.监事会
参考答案：C
解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

1.【单选题】财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。
A.资产
B.负债
C.收入
D.支出
参考答案：C
解析：财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务筹划。当然，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作。故本题选C。

2.【单选题】金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的( ).
A.风险管理功能
B.流动性功能
C.财务功能
D.资金融通集聚功能
参考答案：D
解析：教材页码：P90-91 资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

3.【单选题】下列关于混合类理财产品特征的说法，错误的是（）。
A.可以分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险
B.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限
C.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大
D.具有高波动性、高杠杆等特点
参考答案：D
解析：教材页码：P135-139 混合类理财产品其主要特点如下： ①通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益；（选项A正确） ②赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成；（选项B正确） ③混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。（选项C正确）选项D错误：D项属于商品及衍生品理财产品的特征。故本题选D。

4.【多选题】下列哪些内容可以出质?（）
A.汇票、本票
B.建筑物
C.仓单
D.应收账款
E.可以转让的股权
参考答案：ACDE
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质： ①汇票、本票、支票； ②债券、存款单； ③仓单、提单； ④可以转让的基金份额、股权； ⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； ⑥现有的以及将有的应收账款； ⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

5.【多选题】下列表述中，属于养老保险年金特点的有（）。
A.年金的现值与递延期无关
B.年金的终值与递延期无关
C.年金的第一次收付发生在若干期以后
D.有现值
E.没有终值
参考答案：BCD
解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

6.【多选题】马斯洛需求层次包括（）。
A.生理需求
B.物质需求
C.爱和归属感的需求
D.尊重别人的需要
E.自我实现的需要
参考答案：ACE
解析：根据马斯洛需求理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求（选项A正确）、安全需求、爱和归属感的需求（选项C正确）、被尊重的需求和自我实现的需求（选项E正确）。故本题选ACE。

7.【多选题】远期外汇市场的期限一般有（）。
A.1天
B.7天
C.30天
D.180天
E.1年
参考答案：CDE
解析：远期外汇市场期限一般有30天、60天、90天、180天及1年。

8.【单选题】基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过（）人。
A.100
B.200
C.300
D.400
参考答案：B
解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。故本题选B。

9.【判断题】根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问题的通知》，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

10.【单选题】某公司股票当年分红息1.59元，未来3年以每年7%的速度增长，3年后每股的股利为（）元。（答案取近似数值）
A.1.95
B.2.43
C.2.00
D.1.32
参考答案：A
解析：股利未来增长计算基于复利公式，当前股利为1.59元，每年增长7%。三年后的股利公式为： **D3 = D₀ × (1 + g)³** 代入数值：1.59 × (1.07)³ ≈ 1.59 × 1.225 ≈ 1.95。选项A（1.95）为计算结果的最接近值。其他选项偏离计算结果，如选项B可能误用更高增长率，选项C或D未正确应用复利次数。参考财务学股利增长模型计算原理。

1.【单选题】个人理财业务的形成与发展时期是（）。
A.20世纪30年代到60年代
B.20世纪60年代到80年代
C.20世纪70年代
D.20世纪90年代
参考答案：B
解析：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

2.【单选题】在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则
参考答案：A
解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选A。

3.【判断题】终值是期间发生的现金流在期初的价值。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：现值是货币现在的价值，也即期间发生的现金流在期初的价值，通常用PV表示；终值是货币在未来某个时间点上的价值，也即期间发生的现金流在期末的价值，通常用FV表示。故本题说法错误。

4.【多选题】金融市场的特点包括( )。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易价格的一致性
C.市场交易活动的集中性
D.交易主体角色的固定性
E.市场交易内容的多样性
参考答案：ABC
解析：金融市场类型众多，不同的金融市场往往具有不同的特点，但总体来说，金融市场主要具有以下几个特点：(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具。(2)市场交易价格的一致性。市场有效性的内生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。(4)交易主体角色可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

5.【单选题】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为( )元。
A.23333
B.66666
C.100000
D.133333
参考答案：D
解析：增长型永续年金的现值计算公式为：PV=C/（r-g）=4000/（6%-3%）≈133333（元），则该理财产品的现值约为133333元。故本题选D。

6.【单选题】下列政府机构中，负责制定，执行货币政策的是（）。
A.国家外汇管理局
B.中央银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家金融监督管理总局
参考答案：B
解析：教材页码：P85-90 选项B正确：中国人民银行负责制定和执行货币政策、信贷政策，完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。选项A错误：国家外汇管理局主要负责管理国家的外汇储备和外汇市场，不负责制定和执行货币政策。选项C错误：中国证券监督管理委员会主要负责证券期货市场监管。选项D错误：国家金融监督管理总局主要负责金融业行为监管（银行、保险、金融控股公司等）。

7.【单选题】对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，处理方式正确的是（）。
A.存档管理形成客户档案
B.及时销毁，以防客户资料外泄
C.与客户的其他资料放一起交还给客户
D.作为材料供其他客户学习
参考答案：A
解析：教材页码：P239 选项A正确：在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。选项B错误：这些文件资料对于后续的服务和法律保障都有重要作用，应该妥善保存而不是销毁。选项C错误：将所有文件资料都交还给客户做法不合理。理财师需要保留这些文件资料以备后续服务和法律需求。选项D错误：使用一个客户的资料供其他客户学习是违反客户隐私保护和职业道德的行为。

8.【单选题】艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。
A.流通性差
B.保管难
C.价格波动较大
D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力
参考答案：D
解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。

9.【单选题】保险经纪人是基于( )的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.被保险人
B.投保人
C.保险人
D.受益人
参考答案：B
解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

10.【单选题】商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务
B.信托合同
C.投资者委托
D.投资者承诺
参考答案：C
解析：2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了 “理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。故本题选C。

11.【单选题】一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。
A.企业债券
B.公司债券
C.金融债券
D.国债
参考答案：D
解析：国债因其信誉好、风险小而又被称为金边债券。故本题选D。

1.【多选题】能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动长期影响进行评估的分析方法包括（）。
A.期限弹性分析
B.持续期分析
C.敏感分析
D.外汇敞口分析
E.风险价值分析
参考答案：AB
解析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是计量利率风险对银行经济价值的影响，即估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估。

2.【单选题】下列（）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。
A.非交易性头寸
B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率
C.交易性头寸
D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变
参考答案：C
解析：A.B、D项均属于结构性外汇敞口应该满足的条件。结构性外汇敞口是指商业银行为保护资本充足率不受汇率变化而持有的外汇头寸，应满足三个条件:一是非交易性头寸;二是持有该头寸仅是为了保护资本充足率;三是结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变。

3.【单选题】A银行2010年年初共有可疑类贷款500亿元，在2010年年末转为损失类的贷款金额为100亿元，期初可疑类贷款期间因回收减少了150亿元、因核销减少了250亿元，则该银行2010年的可疑类贷款迁徙率为（）。
A.12.5％
B.25％
C.50％
D.100％
参考答案：D
解析：可疑类贷款迁徙率计算公式为：可疑类贷款迁徙率=（期初可疑类贷款转为损失类的金额）/(期初可疑类贷款总额-回收减少额-核销减少额)×100%。代入数据：可疑类贷款迁徙率=100/(500-150-250)×100%=100%。根据《商业银行风险监管核心指标》相关计算方法得出。选项D对应计算结果。

4.【单选题】下列不属于商业银行代理业务中的操作风险是( )。
A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
C.客户通过代理收付款进行洗钱活动
D.业务员贪污或截留代理业务手续费
参考答案：B
解析：操作风险指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。市场风险是因市场价格波动导致的损失。商业银行代理业务中，委托方伪造凭证、洗钱活动、员工贪污均涉及内部程序或外部事件引发的风险。代客理财产品因市场利率波动受损失属于市场风险，与操作风险无关。参考《商业银行操作风险管理指引》。

5.【判断题】与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行在信用风险管理中，单笔贷款侧重个体风险因素，而贷款组合需重点考虑系统性风险。系统性风险涉及宏观经济、行业周期等共同因素，影响整个组合，无法通过分散化规避。巴塞尔协议及风险管理理论强调组合层面需评估系统性风险对整体资产的影响。题目描述符合这一原则。

6.【判断题】市场风险计量的敏感性分析是指研究多个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：敏感性分析通常考察单一风险因素的变动影响，而非同时考虑多个因素。巴塞尔委员会《市场风险标准法》指出，敏感性分析针对单个变量变化进行评估。题目将多个风险要素同时变化作为研究对象，与定义不符。

7.【单选题】商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，通常由（）负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。
A.高级管理层
B.董事会
C.风险管理部门
D.风险管理委员会
参考答案：C
解析：商业银行应制定交易账簿与银行账簿划分管理制度流程，明确账簿划分标准，应列入交易账簿的金融工具，账簿划分管理的职责分工，账簿初始划分和账簿调整的流程等。通常由风险管理部门负责制定交易账簿和银行账簿划分政策和程序。故本题选C。

8.【多选题】下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（）。
A.标准法
B.历史模拟法
C.内部模型法
D.单一国别最大敞口法
E.现期风险暴露法
参考答案：ACE
解析：计量交易对手信用风险的方法涉及巴塞尔协议框架下的不同计算方式。标准法（A）通过监管设定的权重和规则计量风险；内部模型法（C）允许机构使用经批准的内部模型评估潜在未来敞口；现期风险暴露法（E）基于当前敞口加潜在调整因子计算。这些方法均见于巴塞尔委员会相关文件。历史模拟法（B）主要用于市场风险而非信用风险；单一国别最大敞口法（D）属于风险集中度管理范畴。

9.【单选题】下列说法错误的是（）
A.流动性风险可能是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险
B.流动性风险可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险
C.流动性风险可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度
D.流动性风险不会引发清偿性风险
参考答案：D
解析：教材页码：P276~280 流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

10.【单选题】下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本净利润=税后净收入／资产总额
B.资产净利润=税后净收入／资本金总额
C.成本收入比率=(营业支出-营业税金及附加)／营业净收入
D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
参考答案：C
解析：这是一道关于财务指标计算公式的题目。首先，我们需要明确每个选项代表的含义及其正确的计算公式。 A选项提到的“资本净利润”实际上并不常见，且其给出的公式也不准确。通常我们计算的是“资本利润率”，其公式为“净利润/资本金总额”。 B选项的“资产净利润”同样不是一个标准指标，且其公式也不正确。接近的指标是“资产净利率”，公式为“净利润/资产总额”。 C选项的“成本收入比率”是一个常用指标，用于衡量营业支出（包括营业税金及附加）占营业净收入的比例。其给出的公式是正确的。 D选项的“利息收入比率”不是一个标准指标，且其公式也不准确。接近的指标可能是“利息保障倍数”，用于衡量企业支付利息的能力，但其公式与此不同。综上所述，C选项给出的“成本收入比率”的计算公式是正确的。

1.【单选题】目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。
A.减少营业网点
B.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C.改善公司治理
D.推行全面风险管理理念
参考答案：A
解析：这道题考查对商业银行声誉风险管理最佳操作实践的理解。在银行管理中，确保各类风险被正确识别和管理、改善公司治理以及推行全面风险管理理念，都有助于提升声誉风险管理水平。而减少营业网点与改善声誉风险管理并无直接关联，所以答案选 A。

2.【单选题】以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。 ①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备 ②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理 ③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础
A.只有①
B.只有②
C.①和②
D.①、②、③
参考答案：C
解析：教材页码：P340~342 截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。故本题选C。

3.【单选题】风险水平类指标不包括（）。
A.核心负债比例
B.预期损失率
C.关注类贷款迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率
参考答案：C
解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。

4.【单选题】下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。
A.净稳定资金比率不小于100%
B.流动性比例不小于25％
C.存贷比小于75％
D.流动性覆盖率不小于80%
参考答案：D
解析：流动性覆盖率是指银行优质流动性资产的储备与未来30日的资金净流出量的比率，用于衡量银行应对短期流动性风险的能力。根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的最低监管标准是不低于100%，而非80%。因此，选项D的说法是错误的。其他选项中，净稳定资金比率不小于100%、流动性比例不小于25％、存贷比小于75％均为正确的流动性监管核心指标要求。

5.【多选题】商业银行风险管理部门的职责包括（）。
A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
B.及时、准确、完整地向董事会报告有关本行经营业绩、重要合同、财物状况等事项
C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案
E.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
参考答案：ACDE
解析：商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责： (1)对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告。 (2)持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。 (3)了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导.定期进行压力测试，并制定应急预案。 (4)评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。 B项是高级管理层的职责。

6.【单选题】下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（）。
A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位
C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”
D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
参考答案：B
解析：B项，人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。

7.【单选题】以下关于董事会及其专门委员会的说法，错误的是（）。
A.董事会是商业银行的决策机构
B.董事会对银行总体负责
C.董事会同时应负责对高管层实施监督
D.最高风险管理委员会承担商业银行风险管理的最终责任
参考答案：D
解析：商业银行公司治理中，董事会是最高决策机构，负责全面管理和监督高管层。最高风险管理委员会作为董事会下设的专门委员会，主要协助董事会履行风险管理职责，而非承担最终责任。最终风险管理责任由董事会承担。选项D的表述与《商业银行公司治理指引》中关于董事会职责的规定不符。

8.【判断题】商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

9.【多选题】2013年6月的"钱荒"事件中，导致银行体系流动性紧张的主要因素就是：贷款投放过快、外汇占款减少、端午节导致现金使用量增加、第二季度企业缴存税款，同时央行在资金紧张的情况下坚持发行央票。这些外部流动性因素可以概括成（）。
A.市场因素
B.事件因素
C.宏观因素
D.中观因素
E.季节因素
参考答案：ABCE
解析：2013年"钱荒"事件中，银行流动性紧张的外部因素可从多角度分析。贷款投放过快反映市场行为，归类为市场因素；外汇占款减少涉及宏观经济层面，央行发行央票属货币政策操作，归入宏观因素；端午节现金需求具有周期性，属季节因素；企业缴税作为特定时间节点的事件，归为事件因素。相关分类依据包括市场行为、宏观政策、周期性时间节点及特定事件的影响，对应选项ABCE。

10.【单选题】1973年，欧式期权定价模型的提出者不包括( )。
A.费雪·布莱克
B.迈伦·斯科尔斯
C.哈瑞·马柯维茨
D.罗伯特·默顿
参考答案：C
解析：1973年，费雪·布莱克、迈伦·斯科尔斯、罗伯特·默顿提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路。

11.【判断题】商业银行的流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行的流动性定义的核心在于以合理成本及时获取资金，同时不影响正常经营或财务状况。该定义与《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会发布）中的表述一致，明确流动性包括满足资产增长和到期债务的能力。选项A的表述完整覆盖了流动性管理的关键要素，符合监管要求和行业共识。

1.【单选题】首次放款的先决条件文件不包括（）。
A.贷款类文件
B.公司类文件
C.与项目无关的协议
D.担保类文件
参考答案：C
解析：首次放款的先决条件文件包括贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议和担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件。故本题选C。

2.【单选题】贷款的审批实行审批制度，贷款展期的审批实行审批制度。（）
A.分级：统一
B.统一：分级
C.统一；统一
D.分级：分级
参考答案：D
解析：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

3.【多选题】出现下列哪些情形时，押品应由外部评估机构进行估值（）
A.法律法规及政策规定要求必须由外部评估机构估值的押品
B.仲裁机关要求必须由外部评估机构估值的押品
C.监管部门要求由外部评估机构估值的押品
D.因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品
E.人民法院要求必须由外部评估机构估值的押品
参考答案：ABCDE
解析：下列情形下，押品应由外部评估机构进行估值：（1）法律法规及政策规定、人民法院、仲裁机关等要求必须由外部评估机构估值的押品（2）监管部门要求由外部评估机构估值的押品；(3)因估值技术性要求较高，本行不具备评估专业能力的押品；(4)其他确需外部评估机构估值的押品。

4.【判断题】行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

5.【多选题】银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（）。
A.逾期有罚息
B.抵押物在抵押期间可能会出现损耗
C.贷款有利息
D.抵押物在抵押期间可能会出现贬值
E.在处理抵押物期间可能会发生费用
参考答案：ABCDE
解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。

6.【多选题】根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将贷款重组划分为（）。
A.行政型贷款重组
B.自主型贷款重组
C.司法型贷款重组
D.法定型贷款重组
E.自由型贷款重组
参考答案：BC
解析：根据债权银行在重组中的地位和作用，可以将贷款重组划分为:自主型贷款重组和司法型贷款重组。

7.【单选题】下列选项中，属于上市客户法人治理关注点的是（）。
A.所有者缺位
B.家族决策
C.内部控制
D.行政干预
参考答案：C
解析：A.D两项是国有独资客户的法人治理关注点，B项是民营客户的法人治理关注点。

8.【多选题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。
A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成
C.企业只生产台式机
D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
E.只依赖于一家供应商
参考答案：ACDE
解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化，持有一笔大额订单却不能较好的履行合约，产品结构单一，对存货、生产和销售的控制力下降，对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项企业生产不能适应客户需求变化；C项企业的产品结构过于单一；D项企业对存货、销售的控制力下降；E项企业对供应商过分依赖，这些都可能给企业带来经营风险。B项企业虽持有一笔大订单，但能较好履行合约，因而不会给企业带来经营风险。

9.【单选题】商业银行开展押品管理时，要求抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用，体现了( )原则。
A.审慎性
B.从属性
C.合法性
D.有效性
参考答案：D
解析：商业银行开展押品管理的基本原则有：①合法性原则；②有效性原则；③审慎性原则；④从属性原则。

10.【判断题】并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。
对
错
参考答案：对
解析：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

1.【多选题】下列（）不属于需要引起特别重视的预警信号。
A.有关财务状况的预警信号
B.有关经营者的信号
C.有关经营状况的信号
D.有关个别消费者状况的信号
E.有关行业个别竞争对手的信号
参考答案：DE
解析：D．E两项的情况均比较微观、不重要。

2.【判断题】按照我国现行规定，建设项目总投资包括三部分：固定资产投资、铺底流动资金、建设期借款利息，反映了建设项目的固定资产投资规模
A.对
B.错
参考答案：A
解析：按照我国现行规定，建设项目总投资包括三部分：固定资产投资、铺底流动资金、建设期借款利息，反映了建设项目的固定资产投资规模

3.【单选题】对于自主支付资金，应重点关注的情况不包括（）。
A.自主支付的交易对手是否属于借款人正常经营业务的供货商、服务商等机构
B.自主支付的用途是否合理，是否违反约定用途
C.自主支付的交易对手是否为关联企业
D.借款人是否涉及偷、逃、骗税等违法经营行为
参考答案：D
解析：对于自主支付资金，应重点关注以下情况：自主支付的交易对手是否属于借款人正常经营业务的供货商、服务商等机构；自主支付的用途是否合理，是否违反约定用途，如违规进入股市、房地产等；自主支付的交易对手是否为关联企业，若为关联企业应进一步了解交易的合理性；自主支付资金是否进入集团资金池进行统筹使用；单笔自主支付的金额是否存在超过约定受托支付最低限额的情况；借款人是否存在与同一交易对手在一天或者连续几天内发生多笔累计超过约定受托支付最低限额的交易，涉嫌以“化整为零”方式规避受托支付管理的情况。

4.【单选题】下列不属于表内贷款的是( )。
A.贷款承诺
B.银团贷款
C.保理
D.福费廷
参考答案：A
解析：表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。

5.【单选题】（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
A.流动资金贷款
B.项目融资贷款
C.固定资产贷款
D.浮动资金贷款
参考答案：C
解析：固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

6.【多选题】银行可通过客户（）来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。
A.资本投资周期
B.设备使用年限
C.营运资金使用效率
D.设备当前状况
E.技术变化率
参考答案：ABDE
解析：固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划。借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的: ①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况; ②影响固定资产重置的技术变化率。

7.【多选题】商业银行客户信用评级方法有（）。
A.定性分析法
B.专家分析法
C.统计分析法
D.定向分析法
E.因素分析法
参考答案：BC
解析：商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。

8.【单选题】根据《固定资产贷款管理暂行办法》，下列关于贷后管理的内容，错误的是（）。
A.固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施
B.对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可以借款人协商进行贷款重组
C.对确实无法回收的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，不再继续向债务人追索
D.出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施
参考答案：C
解析：对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。考点：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）

9.【多选题】信贷人员对于客户经营范围及变化需要（）。
A.关注客户的经营的诸多业务之间是否具有独立性
B.注意客户所经营范围是否超出了注册登记的范围
C.注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性
D.注意客户经营范围特别是主营业务的演变
E.关注客户的产品与技术是否转变
参考答案：BCDE
解析：在对客户进行历史分析时，信贷人员对于客户经营范围及变化需要重点关注以下内容：①要注意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围。②要注意客户经营范围特别是主营业务的演变。主营业务的演变有行业转变型、产品转换型、技术转换型、股权变更型和业务停顿型。③要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性。

10.【单选题】下列选项属于最高贷款限额的是（）。
A.最高取款额
B.最高贷款累计额
C.单笔贷款限额
D.法定的数额
参考答案：B
解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生纠纷。

11.【多选题】就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（）。
A.对现在银行不满意
B.想要归还现有的借款
C.降低现有贷款的利率
D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道
E.规避现有贷款协议的种种规定
参考答案：ABCDE
解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：①对现在的银行不满意；②想要降低目前的融资利率；③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款；在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。

1.【单选题】个人汽车贷款每笔最多展期（）次。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：A
解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期1次。

2.【单选题】下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（）。
A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释
C.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款
D.提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力
参考答案：C
解析：A项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项，对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。

3.【多选题】商业银行个人住房贷款档案中。借款人的相关资料包括（）。
A.购房交易收件收据
B.所购住房的估价证明
C.借款人身份证件
D.法律仲裁文件
E.借款合同
参考答案：ABCE
解析：商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料如下：借款人身份证件，贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明．符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件，购房交易收件收据，所购住房的估价证明，抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明，保证人资信证明及同意提供担保的文件，房屋他项权利证明书，个人住房借款申请审批表，借款合同，抵押合同(质押合同、保证合同)，保险合同、保险单据，个人住房贷款凭证。委托转账付款授权书。

4.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A.70％；50％；40％
B.80％：70％；70％
C.80％；60％；50％
D.70％；60％；70％
参考答案：B
解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70％。

5.【判断题】个人汽车贷款的支付可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

6.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_________；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过_________；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过_________。（）
A.70％；50％；40％
B.80％；70％；70％
C.80％；60％；50％
D.70％；60％；50％
参考答案：B
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。

7.【单选题】下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。
A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证
B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实
C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力
D.未明确连带责任保证，追索的难度大
参考答案：C
解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

8.【单选题】下列选项中，属于国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持原则的一项是（）。
A.财政贴息
B.信用发放
C.按期偿还
D.有效担保
参考答案：C
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。可见两者共同的原则为“专款专用”和“按期偿还”。

9.【判断题】监督贷款资金按用途使用是重视贷后管理原则的内容。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：重视贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

10.【多选题】个人贷款定价应遵从的原则有（）
A.逆经济周期原则
B.组合定价原则
C.参照市场价格原则
D.风险定价原则
E.成本收益原则
参考答案：BCDE
解析：贷款定价的原则包括: 1.成本收益原则 2. 风险定价原则 3. 参照市场价格原则 4. 组合定价原则 5. 与宏观经济政策一致原则

1.【单选题】贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款（）。
A.策略风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.合作机构风险
参考答案：B
解析：教材页码：P24-26 贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。

2.【单选题】商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是( )。
A.查询前须经当事人书面或口头授权
B.审核是否接受个人作为担保人时
C.审核个人贷款、信用卡申请时
D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时
参考答案：A
解析：商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人书面授权同意后，可以查询个人的信用报告。

3.【单选题】（）是指依照被代理人的委托行使代理权。
A.法定代理
B.指定代理
C.委托代理
D.表见代理
参考答案：C
解析：代理包括委托代理和法定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。

4.【多选题】公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息，划入公积金管理中心指定的（），及时进行资金清算。
A.委托贷款基金账户
B.结算账户
C.公积金个人账户
D.增值收益账户
E.公积金单位账户
参考答案：BD
解析：公积金个人住房贷款承办银行应按时将回收贷款本息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

5.【单选题】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A.职工个人、缴存单位和国家
B.职工个人
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人和国家
参考答案：B
解析：根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

6.【单选题】下列关于保证的表述，错误的是( )。
A.连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件
B.连带保证具有一般保证的属性
C.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
参考答案：C
解析：《担保法》第十七条规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

7.【单选题】下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。
A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”
B.具有社会公益性，政策参与程度较高
C.借款人主要为在校学生，风险度相对较低
D.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”
参考答案：C
解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。故C项表述错误。

8.【单选题】某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。
A.500
B.1000
C.1500
D.750
参考答案：B
解析：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。

9.【多选题】商业银行受托承办公积金个人住房业务的代理范围包括（）。
A.贷后催收管理
B.贷款调查审核
C.贷款咨询受理
D.贷款审批决策
E.减免贷款利息
参考答案：ABC
解析：承办银行可委托代理职责包括：①贷前咨询受理、调查审核、信息录入；②贷后审核、催收、查询对账。

10.【判断题】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过6年，其中二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。（）
对
错
参考答案：错
解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

11.【单选题】（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A.全流程管理原则
B.协议承诺原则
C.实贷实付原则
D.重视贷后管理原则
参考答案：B
解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

1.【判断题】违约损失率的大小，取决于担保品的特性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

2.【判断题】声誉风险的损害是短期的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

3.【多选题】加强金融消费者权益保护工作，是防范和化解金融风险的重要内容，对（）具有积极意义。
A.提升金融消费者信心
B.维护金融安全与稳定
C.促进社会公平正义
D.社会和谐
E.促进金融业长期发展
参考答案：ABCD
解析：加强金融消费者权益保护工作是防范和化解金融风险的重要内容，对提升金融消费者信心、维护金融安全与稳定、促进社会公平正义和社会和谐具有积极意义。

4.【单选题】商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
A.最低资本
B.储备资本和逆周期资本
C.系统重要性银行附加资本
D.核心资本
参考答案：A
解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。

5.【判断题】商业银行用资产负债表来反映在特定日期的财务状况和一定会计期间内的经营成果。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：利润表是反映商业银行一定时期经营成果的会计报表。资产负债表是反映商业银行某一特定日期财务状况的报表。

6.【多选题】任职资格终止的情形有（）。
A.撤销
B.失效
C.取消
D.解散
E.被撤销
参考答案：ABC
解析：任职资格终止包括撤销、失效和取消等情形；机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。

7.【判断题】信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行。信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。

8.【多选题】从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，增强实力，基本确立了金融租赁业发展的（）四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。
A.审计
B.会计
C.法律
D.税收
E.监管
参考答案：BCDE
解析：从2000年开始，有关政府部门对金融租赁业进行清理规范，行业进入恢复调整期，各金融租赁公司纷纷增资扩股，增强实力，基本确立了金融租赁业发展的法律、税收、监管、会计四大支柱，为行业健康可持续发展奠定了基石。

9.【多选题】根据《消费者权益保护法》，消费者和经营者发生消费者权益争议，可以解决的途径有（）。
A.向人民法院提起诉讼
B.根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁
C.向有关行政部门投诉
D.与经营者协商和解
E.请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解
参考答案：ABCDE
解析：消费者和经营者发生消费者权益争议的，可以通过下列途径解决：（一）与经营者协商和解；（二）请求消费者协会或者依法成立的其他调解组织调解；（三）向有关行政部门投诉；（四）根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁；（五）向人民法院提起诉讼。

10.【单选题】（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
A.20世纪80年代
B.20世纪50年代
C.20世纪60年代
D.20世纪90年代
参考答案：D
解析：20世纪90年代以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

1.【单选题】定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单（）挂牌公告的相应定期存款利率计提。
A.支取日
B.清户日
C.结息日
D.开户日
参考答案：D
解析：定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计提。

2.【单选题】基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。
A.30
B.50
C.100
D.150
参考答案：B
解析：教材页码：P143-146 基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上(含50万元)的基本建设项目。

3.【单选题】（）是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。
A.非重组型非金业务模式
B.重组型非金业务模式
C.非重组型现金业务模式
D.重组型现金业务模式
参考答案：B
解析：重组型非金业务模式是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

4.【判断题】2015年9月，《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》首次从国家战略层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施，对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2015年9月，《国务院办公厅关于促进金融租赁行业健康发展的指导意见》首次从国家战略层面对金融租赁行业发展进行了顶层设计，从充分认识金融租赁服务实体经济的重要作用、突出金融租赁特色、发挥产融协作优势、提升金融租赁服务水平、加强基础设施建设、完善配套政策体系、加强行业自律以及完善监管体系等8个方面提出了促进行业发展的政策措施，对建设金融租赁“新高地”、提升行业战略地位、加快行业健康发展、更好地服务实体经济具有重要意义。

5.【多选题】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，包括（）。
A.积数计息法
B.先进先出法
C.后进后出法
D.先进后出法
E.逐笔计息法
参考答案：AE
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了两种计息方式的选择，一是积数计息法，二是逐笔计息法。

6.【单选题】下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务
参考答案：B
解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。作为专业的信息生产机构，货币经纪公司主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题，通过规模化、专业化的信息生产创造价值，降低零散的交易商间个别搜寻交易对手所发生的市场交易成本，为交易商提供交易红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身盈利，从而提高交易效率，降低交易成本；改善市场流动性和透明度，促进价格发现。B项说法错误，当前法律法规无此要求。

7.【判断题】向中央银行借款包括再贴现、再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：向中央银行借款包括再贴现、再贷款、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

8.【多选题】市场定位的步骤包括（）。
A.识别重要属性
B.目标选择
C.执行定位
D.制作定位图
E.定位选择
参考答案：ACDE
解析：市场定位的步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。

9.【单选题】金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。
A.特种
B.基础
C.初级
D.专业
参考答案：A
解析：金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的特种会计。

10.【判断题】2016年3月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推广至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用。

11.【多选题】货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介作用。
A.外汇
B.现金
C.贷款
D.资金
E.债券
参考答案：ADE
解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。

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