初级银行从业每日一练-2026年2月24日

1.【多选题】声誉风险管理的基本原则有（）。
A.匹配性原则
B.前瞻性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则
E.独立性原则
参考答案：ABCD
解析：声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则、有效性原则。

2.【判断题】同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P162-163 同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

3.【多选题】下列关于内部控制治理，说法正确的是（）。
A.股东大会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系
B.监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责
C.高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.内部审计部门履行内部控制的监督职能
E.各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改
参考答案：BCDE
解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。各业务部门负责严格执行相关制度规定，发现内部控制存在的缺陷并组织落实整改。

4.【单选题】经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入
参考答案：C
解析：经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。

5.【单选题】各国中央银行确定货币供给口径的依据是（）。
A.流动性
B.安全性
C.效益性
D.周期性
参考答案：A
解析：在实践中，各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。

6.【单选题】下列关于抵押的表述，错误的是（）。
A.抵押期间，抵押人可以转让抵押财产，当事人另有约定的，按照其约定。
B.抵押财产转让的，抵押权不受影响
C.抵押人转让抵押财产的，无需通知抵押权人
D.抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保
参考答案：C
解析：C项，抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。

7.【单选题】下列不属于个人贷款的是（）。
A.个人住房贷款
B.个人信用卡透支
C.个人经营贷款
D.个人票据贴现
参考答案：D
解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

8.【单选题】（）的企业面临的竞争压力最大。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：B
解析：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大。

9.【多选题】不可抗力主要包括的情形有（）。
A.工作人员操作失误
B.台风
C.政府征用
D.罢工
E.社会骚乱
参考答案：BCDE
解析：不可抗力主要包括以下几种情形： (1)自然灾害，如台风、洪水、冰雹。 (2)政府行为，如征收、征用。 (3)社会异常事件，如罢工、骚乱。

10.【判断题】福费廷也称包买票据或买断票据，是指商业银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

1.【单选题】某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（）。
A.为亲友帮忙，但做法有些不妥
B.最好请示一下行长，这样程序就全了
C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
D.明显属于违法犯罪行为
参考答案：C
解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

2.【多选题】商业银行内部控制的基本原则有（）。
A.效益性原则
B.审慎性原则
C.全覆盖原则
D.相匹配原则
E.制衡性原则
参考答案：BCDE
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：(1)全覆盖原则。(2)制衡性原则。(3)审慎性原则。(4)相匹配原则。

3.【单选题】我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁
参考答案：D
解析：金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

4.【多选题】常用的市场风险限额包括（）。
A.交易限额
B.风险限额
C.止损限额
D.融资限额
E.贷款限额
参考答案：ABC
解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

5.【单选题】中央银行可以通过（）手段来增加金融市场货币供应量。
A.提高再贴现率
B.提高法定存款准备金率
C.卖出有价证券
D.增加再贷款
参考答案：D
解析：中央银行调整货币供应量的主要工具包括再贴现率、存款准备金率、公开市场操作和再贷款等。再贷款是央行向商业银行提供的贷款，直接影响基础货币投放。提高再贷款额度会直接扩大商业银行的可贷资金规模，通过货币乘数效应增加市场货币供应。其他选项中，提高再贴现率或存款准备金率会减少银行体系的流动性，卖出有价证券属于紧缩性公开市场操作。货币政策工具相关内容可参考《货币银行学》教材。

6.【单选题】根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有付汇票金额的可靠资金来源。
A.背书人
B.出票人
C.承兑人
D.保证人
参考答案：B
解析：《中华人民共和国票据法》第二十一条规定，汇票的出票人在签发汇票时，应当与付款人存在真实的委托付款关系，并确保具备支付汇票金额的可靠资金来源。选项中，出票人是汇票的签发主体，负有确保委托关系和资金来源的法定义务。背书人涉及票据权利的转让，承兑人承担到期付款责任，保证人提供票据债务的担保，均不符合该条款对出票人的特定要求。

7.【多选题】商业银行自主定价，应综合分析（）等因素后制定最有利于自己的价格标准。
A.对存款人的吸引力
B.银行承受能力
C.资金用途
D.盈利能力
E.资金价格走势
参考答案：ABCDE
解析：商业银行自主定价，应综合分析对存款人的吸引力、银行承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后制定最有利于自己的价格标准。综上，本题应选ABCDE选项。

8.【单选题】证券公司承销证券，应当同（）签订代销或者包销协议。
A.销售人员
B.保荐人
C.投资人
D.发行人
参考答案：D
解析：证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。

9.【单选题】王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务?（）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司
参考答案：A
解析：个人住房贷款属于商业银行业务范畴。BC两项属于政策性银行，它们的主要业务是根据国家的产业政策，提供对口资金支持相关产业，不办理个人贷款业务；D项业务范畴为信托业，不涉及个人贷款业务。

10.【判断题】产品线、培训机构都是银行的利润中心。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

11.【判断题】金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司属于其他金融机构。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。其他金融机构是金融体系的重要组成部分，主要包括：金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。

1.【单选题】交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。
A.本币价差收益
B.外币利息
C.本币利息
D.外汇价差收入
参考答案：D
解析：我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。

2.【多选题】另类理财产品中的另类资产有（）。
A.房地产
B.股票
C.对冲基金
D.大宗商品
E.巨灾债券
参考答案：ACDE
解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。

3.【多选题】直接融资具有( )特征。
A.可逆性
B.直接性
C.集中性
D.差异性较大
E.相对较强的自主性
参考答案：BDE
解析：直接融资的特征在金融学基础理论中有明确阐述。直接性是其核心特点，资金直接从供给方流向需求方，无中介参与。差异性较大源于融资主体信用状况、风险承受能力等多样，导致融资条件不同。相对较强的自主性体现在融资双方可自主协商条款，灵活性较高。可逆性通常指资金返还的便利性，常见于间接融资如银行存款；集中性多与间接融资机构如银行相关，负责资金汇集与分配。根据经典金融理论，直接融资具备直接性、差异性、自主性，而不具备可逆性和集中性。

4.【判断题】担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险较高。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素，银行担保的信托计划风险往往较低。故本题说法错误。

5.【单选题】按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
参考答案：B
解析：B项正确，按照金融交易的场地和空间划分，金融市场划分为有形市场和无形市场。 A、D项，按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。 C项，没有此种分类方式。故本题选B。

6.【单选题】以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.本金安全性较高
D.交易结构相对简单
参考答案：D
解析：现金管理类理财产品的特点如下：①投资期短；②资金申购、赎回灵活；③本金及收益安全性相对较高。

7.【单选题】李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。(不考虑利息税，答案取近似数值)
A.23100
B.20000
C.23000
D.21000
参考答案：A
解析：该笔投资2年后的本利和：10000×[(1+10％)【sup|2】-1]／10％=21000(元)。该笔投资3年后的本利和=21000×(1+10％)=23100(元)。

8.【判断题】短期政府债券市场就是通常所谓的国库券市场。（）
对
错
参考答案：对
解析：短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。

9.【多选题】下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。
A.造成对方人身伤害的
B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违法法律、行政法规的强制性规定
参考答案：AB
解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（A项）（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。（B项） CDE项属于无效合同。故本题选AB。

10.【单选题】债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则（）
A.r与C无关
B.r＞c
C.r＝c
D.r＜c
参考答案：D
解析：【考察考点】债券收益率计算【解析】如果Ｐ＞Ｂ，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就越低，所以可知r＜c。

1.【单选题】商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。
A.业务授权
B.业务审批
C.业务隔离
D.岗位分离
参考答案：C
解析：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。故本题选C。

2.【多选题】销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。
A.分红型
B.万能型
C.投资连结型
D.变额型
E.等额型
参考答案：ABCD
解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。故本题选择ABCD。

3.【单选题】自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
A.出生
B.满18周岁
C.满16周岁
D.满10周岁
参考答案：A
解析：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。

4.【单选题】假定张先生当前投资某项目，期限为3年第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。
A.33339
B.43333
C.58489
D.44386
参考答案：C
解析：教材页码：P197-198 <img src="/upload/paperimg/20250530113132332811927-227306fe324b/20250530110948268e.png" style="width:100%;"/>PV=100000＋50000/（1＋10%）如果盈利，每年至少要收回C=[100000＋50000/（1＋10%）]×10%/[1－1/（1＋10%）【sup|3】]＝58489（元）。

5.【判断题】在国内市场上，银行间同业拆借利率(SHIBOR)从2007年1月4日开始正式运行，采用竞价制度。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日开始正式运行，采用报价制度。

6.【多选题】下列属于个人理财业务相关的监管机构的有（）。
A.信托公司
B.中国证券监督管理委员会
C.中国银行保险监督管理委员会
D.国家外汇管理局
E.投资公司
参考答案：BCD
解析：个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。

7.【多选题】下列关于LOF的表述，正确的有( )
A.LOF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
B.根据深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无需办理手续，可直接抛出
C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续
E.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖LOF
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P145-147 A选项错误，ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。 B选项正确，根据深圳证券交易所已经开通的基金场内申购赎回业务，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出。 C选项正确，LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点，是交易所交易基金在中国现行法规下的变通品种，被称为中国特色的ETF。 D选项正确，投资者如果是在指定网点申购的基金份额，想要上网抛出，须办理一定的转托管手续；同样，如果是在交易所网上买进的基金份额，想要在指定网点赎回，也要办理一定的转托管手续。 E选项正确，LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

8.【多选题】贷款银行可以接受的用于质押的动产，应具备的条件有（）。
A.易变现、易保值、易保管
B.依法可以特定化和转移占有
C.依法可以流通、转让
D.单位价值较低的物品
E.出质人享有所有权或依法处分权
参考答案：ABCE
解析：动产质押需满足银行对质押物的基本要求和法律规范。根据担保相关法规，用于质押的动产需具备流通性、价值稳定性及权属清晰等特性。[A]强调质押物的流动性、保值能力和便于管理；[B]涉及质押物的特定化及占有转移，符合法律对质押权设立的要件；[C]对应质押物合法流通的属性，确保处置时无障碍；[D]不符合银行对质押物价值的要求，通常需较高价值以覆盖债务；[E]为质押合法性的基础，确保质押权有效设立。参考《民法典》第四百二十五条及银行信贷实务。

9.【单选题】专业理财师的工作目标和重心是( )。
A.帮助客户解决问题，实现其理财目标
B.提高自己的专业能力，服务好客户
C.提升自我的专业素养，完善职业规划
D.建立良好的客户关系
参考答案：A
解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。故本题选A。

10.【判断题】人们对理财的需求只体现在对财务缺口的弥补上。( )
对
错
参考答案：错
解析：人们对理财的需求不仅仅体现在对财务缺口的弥补，还包括家庭风险管理、税收安排等一系列金融服务的综合规划。

11.【多选题】下列关于股票市场的说法，正确的有( )。
A.股票属于有价证券，本身具有价值
B.股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大
C.股票市场具有资本转让功能
D.上市公司是不会退市的
E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本
参考答案：BCE
解析：教材页码：P102-113 选项A错误：股票本身并无价值，虽然股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。选项B正确、D错误：股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大，一些经营不好的股票可能出现退市风险。选项C正确：股票市场的功能之一是资本转让功能：股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续。选项E正确：股票市场的功能之一是资本转化功能：股市使非资本的货币资金转化为生产资本，它在股票买卖者之间架起了一座桥梁，为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件。故本题选BCE。

1.【单选题】采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1亿元，回收成本为0.5亿元，违约风险暴露为1.5亿元，则违约损失率为（）。
A.86.67％
B.13.33％
C.66.67％
D.20％
参考答案：C
解析：采用回收现金流法计算违约损失率，违约损失率=1-[(回收金额-回收成本)／违约风险暴露]=1-[(1-0.5)／1.5]≈66.67％。

2.【多选题】下列属于柜面业务范围的有（）。
A.账户管理
B.资金管理
C.代收代付业务
D.印押证管理
E.股票管理
参考答案：AD
解析：教材页码：P228~234 柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。B和C选项分别属于资金业务和代理业务。

3.【单选题】（　　）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。
A.万能险
B.投连险
C.分红险
D.生死两全保险
参考答案：A
解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

4.【单选题】留置担保的范围不包括（）。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.定金
参考答案：D
解析：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。

5.【单选题】2015年新增贷款7.5万亿元，对应创造7.5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。
A.1
B.1.5
C.5
D.6
参考答案：B
解析：如果准备金率是20％，银行将有1.5(7.5×20％)万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

6.【单选题】将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似数值）
A.10.29%
B.10.49%
C.10.21%
D.10.38%
参考答案：D
解析：用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。由题中数据得到：10×（1＋10%/4）【sup|4】＝10×（1＋EAR），计算得出EAR≈10.38%。

7.【判断题】声誉风险是一种单一风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理，因为几乎所有的风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。

8.【单选题】对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（）限额。
A.敏感度
B.风险价值
C.头寸
D.止损
参考答案：B
解析：教材页码：P177 市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。例如，对采用内部模型法计量出的风险价值设定限额。（B项正确）止损限额是指所允许的最大损失额。敏感度限额是指保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额。故本题选B。

9.【单选题】商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
参考答案：B
解析：黄金价格波动属于市场价格变动引发的风险。巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》中将市场风险定义为由市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）不利波动导致损失的风险。选项A流动性风险涉及资金周转困难，C操作风险涉及内部流程或系统缺陷，D信用风险涉及交易对手违约，均不直接关联商品价格波动。

10.【单选题】以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（）。
A.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求
B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程
D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标
参考答案：B
解析：B选项：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

1.【判断题】商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。

2.【单选题】商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，表3中最佳投资组合方案是（）。表3<img src="/upload/paperimg/2021102115000032959937e-9311c95fb4bd/1335339301.jpg" style="width:100%;"/>
A.投资组合丙
B.投资组合甲
C.投资组合乙
D.投资组合丁
参考答案：D
解析：根据理性投资原则，投资者应选择在收益一定情况下风险最小的投资组合，同时风险水平要符合投资者的风险承受能力。本题甲丁在预期收益一定的情况下，丁的标准差小于甲说明丁风险更小。同理乙丙在预期收益一定时，丙的风险更小。对于丙丁比较，标准差一样即风险一样，理性投资者更趋向于预期收益更高的投资。

3.【多选题】国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括（）
A.根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求
B.根据风险判断，针对全部资产组合提出特定资本要求
C.根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求
D.根据监督检查结果，针对多家银行提出特定资本要求
E.根据监督检查结果，针对部分资产组合提出特定资本要求
参考答案：AC
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确了第二支柱下资本监管要求，国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括:根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求;根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求。

4.【单选题】正向收益率曲线意味着（）。
A.投资期限越长，收益率越高
B.投资期限越长，收益率越低
C.投资期限越短，收益率越高
D.收益率高低与投贷期限的长短无关
参考答案：A
解析：正向收益率曲线意味着投资期限越长，收益率越高。

5.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括（）。
A.交易账簿的利率风险和股票风险，交易账簿和银行账簿的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
B.银行账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
C.交易账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
D.交易账簿的汇率风险和商品风险，交易账簿和银行账簿的利率风险和股票风险四大类别市场风险
参考答案：A
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。

6.【判断题】针对单一客户进行授信限额管理时，一般分“三步走”，第一步就是要计算客户的最高债务承受能力。（）
对
错
参考答案：错
解析：针对单一客户，商业银行制定客户授信限额一般只需要考虑两个方面的因素，即客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。对集团客户统一授信一般分“三步走”，其中，第一步是根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额。

7.【单选题】下列哪项不属于国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出的良好银行监管标准?（）
A.高效、节约地使用一切监管资源
B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
C.确保银行业金融机构不破产
D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
参考答案：C
解析：除ABD三项外，国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管标准还包括：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③鼓励公平竞争，反对无序竞争。

8.【多选题】操作风险可分为（）。
A.人员因素
B.评级授信
C.内部流程
D.外部事件
E.系统缺陷
参考答案：ACDE
解析：操作风险通常指由内部流程、人员、系统不足或外部事件引发的风险。参考巴塞尔协议，分类包括人员因素、内部流程、系统缺陷及外部事件。选项A（人员因素）涉及员工操作失误或欺诈；C（内部流程）涵盖流程设计缺陷或执行错误；D（外部事件）包含自然灾害、外部欺诈等；E（系统缺陷）涉及技术故障或信息安全问题。选项B（评级授信）属于信用风险管理范畴，评估客户信用状况，与操作风险分类无关。

9.【单选题】资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。
A.半
B.1
C.2
D.3
参考答案：B
解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

10.【单选题】根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
参考答案：A
解析：A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

11.【判断题】对于商业银行来说，应该保持较强的流动性，流动性越强越好。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：对于商业银行来说，并不是流动性越强越好。

1.【单选题】商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策等，这属于（）审查。
A.非财务因素
B.借款人主体资格及基本情况
C.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性
D.信贷业务政策符合性
参考答案：D
解析：信贷业务政策符合性审查包括以下几项：①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策，产业行业政策，土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等；②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策；③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度，贷款品种及金额是否在有效授信(信用)可用额度内，贷款条件是否满足授信额度设定的支用条件等。

2.【多选题】下列属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件有（）。
A.借款人信用状况良好，无重大不良记录
B.借款用途及还款来源明确、合法
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
E.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
参考答案：ABCDE
解析：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件：①借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；②借款人信用状况良好，无重大不良记录；③借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；④国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；⑤借款用途及还款来源明确、合法；⑥项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；⑦符合国家有关投资项目资本金制度的规定；⑧贷款人要求的其他条件。

3.【多选题】流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容主要有（）
A.分析借款人经营规模及运作模式
B.季节性因素对借款人流动资金需求量的影响
C.技术性因素对借款人流动资金需求量的影响
D.结算方式因素对借款人流动资金需求量的影响
E.负债占总资产的比例
参考答案：ABCD
解析：流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容：主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。

4.【单选题】呆账发生后的处理原则不包括（）。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
参考答案：A
解析：银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批．及时从计提的呆账准备中核销。

5.【单选题】贷前调查中通过杂志、书籍、期刊等各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查的方法称为（）。
A.问卷调研
B.委托调查
C.现场调研
D.搜寻调查
参考答案：D
解析：搜寻调查是指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

6.【单选题】某公司2017年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786万元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。
A.0．07
B.0．11
C.0．15
D.0．23
参考答案：B
解析：教材页码：P39-49 ROE=净利润÷所有者权益=786÷4866≈0．16。红利支付率=股息分红÷净利润=304÷786≈0．39。RR=1-红利支付率=1-0．39=0．61。SGR=(ROE×RR)÷(1-ROE×RR)=(0．16×0．61)÷(1-0．16×0．61)≈0．11。

7.【单选题】保证方式分为一般保证和（）。
A.自然人保证
B.公司保证
C.连带责任保证
D.第三方保证
参考答案：C
解析：保证的方式包括一般保证和连带责任保证。

8.【单选题】以下不属于贷款申请受理阶段工作的是（）。
A.客户分析
B.贷款意向阶段
C.面谈访问
D.内部意见反馈
参考答案：A
解析：教材页码：P21-22 贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。

9.【单选题】下列关于贷款合同复核人员工作要求的说法中，错误的是（）。
A.应复核合同文本填写的完整性、准确性和合规性
B.只需复核主合同内容是否齐全
C.应复核文字表达是否清晰
D.复核文本书写是否规范
参考答案：B
解析：贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

10.【单选题】贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。
A.依法合规
B.平等自愿
C.诚实守信
D.审慎经营
参考答案：C
解析：贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

1.【单选题】（）是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”
A.一次还清贷款
B.分期偿还贷款
C.固定利率贷款
D.浮动利率贷款
参考答案：C
解析：固定利率贷款是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

2.【多选题】衡量分支机构流动性的指标包括（）。
A.资产负债率
B.资本回报比率
C.速动比率
D.存量存贷比率
E.增量存贷比率
参考答案：DE
解析：衡量分支机构流动性的指标主要包括存量存贷比率和增量存贷比率。

3.【单选题】营运资本是借款人偿债资金保证的绝对量，其计算公式为（）。
A.营运资本=流动资产-流动负债
B.营运资本=所有者权益
C.营运资本=长期资产-长期负债
D.营运资本=流动资产+流动负债
参考答案：A
解析：营运资本=流动资产一流动负债。

4.【单选题】（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。
A.延期支付
B.自主支付
C.受托支付
D.分期付款
参考答案：C
解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

5.【单选题】下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是( )。
A.已提前偿还的部分不得要求再贷
B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请
D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的
参考答案：D
解析：选项D，应该是由借款人发出的提前还款申请是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。

6.【多选题】在首次放款的先决条件文件中，与项目有关的协议包括( )。
A.已正式签署的合营合同
B.企业法人营业执照、批准证书、成立批复
C.已正式签署的商标和商业名称许可合同
D.已正式签署的土地使用权出让合同
E.已正式签署的技术许可合同
参考答案：ACDE
解析：与项目有关的协议包括：①已正式签署的合营合同；②已正式签署的建设合同或建造合同；③已正式签署的技术许可合同；④已正式签署的商标和商业名称许可合同；⑤已正式签署的培训和实施支持合同；⑥已正式签署的土地使用权出让合同；⑦其他必要文件合同。选项B属于公司类文件内容之一。

7.【多选题】根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）。
A.激励约束机制
B.长远的发展战略
C.保守的会计原则
D.健全负责的董事会
E.严格的目标责任制
参考答案：ADE
解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。

8.【多选题】银行贷前调查报告中关于借款人的基本情况包括（）。
A.借款人成立的日期
B.借款人的技术、管理状况
C.借款人是否涉及兼并、破产等事项
D.对借款人主要管理人员的品行评价
E.借款人关联方的销售、融资情况及关联交易情况
参考答案：ABCDE
解析：借款人基本情况一般应包括以下内容：主要包括借款人名称、性质、成立日期、经营年限、法人代表、组织架构、股东背景、实际控制人等基本情况;借款人经营范围、所属行业、核心主业、提供产品或服务的年生产能力;借款人的技术、管理情况;主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力评价;借款人是否涉人兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项;借款人关联方的销售、融资情况及关联交易等情况。

9.【单选题】在估计可持续增长率时，通常假设内部融资资金的主要来源是( )。
A.净资本
B.留存收益
C.增发股票
D.增发债券
参考答案：B
解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。一般情况下，企业不能任意发行股票，因此，在估计可持续增长率时通常假设内部融资的资金来源主要是留存收益。

10.【单选题】借款人经常认为罚息的计算基础为（）。
A.本金
B.利息
C.本金+利息
D.本金+利息+违约金
参考答案：A
解析：在实践中，由于贷款合同未明确约定罚息的计算方法并予以特别提示或说明，借贷双方经常会对罚息的计算方式产生分歧，借款人经常认为罚息的计算基础仅仅为本金，不包括利息，而银行计算罚息的基础为本金与利息之和。

11.【单选题】当借款人出现贷款逾期时，银行必须在贷款逾期后( )内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。
A.10日
B.10个工作日
C.30日
D.30个工作日
参考答案：B
解析：当借款人出现贷款逾期时，银行必须在贷款逾期后10个工作日内向保证人发送履行担保责任通知书进行书面确认。

1.【多选题】以下关于信用卡的说法，错误的有（）。
A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务
B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件
C.只有个人能够申领信用卡
D.信用卡不属于借贷行为
E.信用卡只能由银行签发
参考答案：ACDE
解析：A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。

2.【多选题】从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。
A.完整性
B.合规性
C.可行性
D.有效性
E.经济性
参考答案：BCE
解析：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

3.【多选题】提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括（）两种方式。
A.提前全部还本
B.提前结清
C.提前还息
D.提前部分还本
E.提前部分还息
参考答案：BD
解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时,主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。

4.【判断题】公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

5.【单选题】[2021年真题]根据《中华人民共和国民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的（）不可以出质。
A.仓单、提单
B.可以转让的注册商标专用权、专用权和著作权等知识产权
C.可以转让的基金份额、股权
D.汇票
参考答案：B
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质: (一)汇票、本票、支票; (二)债券、存款单; (三)仓单、提单; (四)可以转让的基金份额、股权; (五)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;（注意要是财产权） (六)现有的以及将有的应收账款; (七)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

6.【单选题】我国的个人征信体系建设始于（）。
A.1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务
B.1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司
C.2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统
D.2006年1月个人征信系统在全国联网运行
参考答案：B
解析：我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。

7.【单选题】下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。
A.贷款审批人对个贷业务的审批意见为“同意”“否决”“复议”三种
B.采用多人审批时，一般采用3／5多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的3／5及以上，最终审批意见方为“同意”
C.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见
D.采用双人审批时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”
参考答案：C
解析：A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见一般为“同意”“否决”两种；B项，采用多人审批时，一般采用2／3多数票原则，即审批意见为“同意”的票数达到评审人数的2／3及以上，最终审批意见方为“同意”；D项，采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。

8.【判断题】高校在读学生申请助学贷款，须承诺离开学校后向贷款人提供工作单位和通讯方式，承诺如贷款逾期一年未还又未提出展期，可由贷款人在其就读高校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《助学贷款管理办法》第五条，高等学校在读学生申请助学贷款要按规定填写借款合同，承诺离开学校后向贷款人提供工作单位和通讯方式，承诺贷款逾期一年不还，又未提出展期，可由贷款人在就学的高等学校或相关媒体上公布其姓名、身份证号码，予以查询。

9.【单选题】某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。
A.10800
B.10952
C.11800
D.11952
参考答案：A
解析：等额本金每月还款额=（贷款本金/还款期数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）*月利率 10800=（360000/36）+（360000-200000）*0.005；注意月利率是千分之五；而不是百分之五。

10.【单选题】商业银行分散风险的资金运用方式为（）。
A.公司贷款
B.担保贷款
C.个人贷款
D.信用贷款
参考答案：C
解析：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

1.【单选题】下列选项中，属于押品价值评估的方式的是（）。
A.内部评估方式
B.特殊评估方式
C.直接评估方式
D.间接评估方式
参考答案：A
解析：押品价值评估分为内部评估和外部评估两种方式。

2.【判断题】中国银行发行了我国第一张信用卡。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡"中银卡这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。

3.【单选题】下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（）。
A.消费透支
B.一次付款
C.取现透支
D.转账透支
参考答案：B
解析：信用卡透支包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

4.【多选题】按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。
A.个人消费类贷款
B.个人质押贷款
C.个人保证贷款
D.个人信用贷款
E.个人经营类贷款
参考答案：AE
解析：个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。

5.【单选题】（）的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展的重大举措。
A.牡丹卡
B.金卡工程
C.中银卡
D.中国银联
参考答案：D
解析：2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。

6.【单选题】借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（）天提出展期申请。
A.45
B.30
C.60
D.90
参考答案：B
解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。

7.【判断题】在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在个人汽车贷款的贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

8.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括( )。
A.个人贷款信息录入是否准确
B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.发放金额、期限与审批表不一致
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
参考答案：ABCE
解析：贷款发放时资金划拔的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效、抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

9.【单选题】“假个贷”的主要成因不包括（）。
A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
参考答案：B
解析：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因包括：①开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；②开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；③开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；④银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

10.【判断题】在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（）
对
错
参考答案：对
解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。

11.【单选题】（）是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人其他消费类贷款
D.个人质押贷款
参考答案：B
解析：教材页码：P5-6 个人汽车贷款是指银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。

1.【判断题】回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。

2.【单选题】根据《商业银行合规风验管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）。
A.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
B.任会合规负责人，并确保合规负责人的独立性
C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
D.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
参考答案：B
解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，董事会应履行以下合规管理职责： 1.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施； 2.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决； 3.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督； 4.商业银行章程规定的其他合规管理职责。 B项是高级管理层的合规管理职责。

3.【多选题】《银行业金融机构外部审计监管指引》以及2011年《中国银监会关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行与外部审计沟通工作做了明确要求，以下说法正确的是（）。
A.银行应加强与外部审计机构的信息交流
B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程
C.银行应积极配合外部审计工作
D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性
E.银行或外审机构单位要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构
参考答案：ABCE
解析：《银行业金融机构外部审计监管指引》以及2011年《中国银监会关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行与外部审计沟通工作做了明确要求。第一，银行应健全委托外部审计的管理制度和流程，畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制，重视外部审计的意见和建议，尤其应对外部审计的风险提示和对内部控制的意见进行认真分析和评估，并对相关问题及时进行整改。第二，银行应积极配合外部审计工作，为外部审计机构提供必要的审计便利，不得阻碍外部审计工作正常开展，不得对外部审计出具审计意见施加影响，确保外部审计的独立性。第三，银行应当完整保存委托外部审计机构过程中的档案，银行业监管机构可以对上述档案进行检查，可以对外审机构的审计报告质量进行评估，并对存在重大疑问的事项要求银行委托其他外审机构进行专项审计。第四，银行发现外审机构如存在审计结果严重失实、严重舞弊行为以及严重违背中国注册会计师审计准则，存在应发现而未发现的重大问题的，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。第五，银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银行应当及时报告银行业监管机构，不得因外部审计机构出具保留意见、否定意见或无法出具审计意见等非标准审计意见而终止审计委托。第六，银行应加强与外部审计机构的信息交流，定期举行三方会谈，及时交流有关信息，也可直接与外部审计机构进行沟通，及时发现和解决银行存在的相关问题。需要说明的是，2012年起施行的财政部关于《中国注册会计师审计准则第1101号一注册会计师的总体目标和审计工作的基本要求》等38项准则的附件1关于《财务报表审计中对法律法规的考虑》中提醒，由于银行属于高度管制的行业，不同的法律法规对财务报表的影响差异很大。 D项说法错误，银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，可以要求银行立即评估委托该外审机构的适当性。

4.【多选题】我国现有的货币经纪公司有（）。
A.天津信唐货币经纪公司
B.平安利顺国际货币经纪公司
C.中诚宝捷思货币经纪公司
D.上海国利货币经纪公司
E.上海国际货币经纪有限责任公司
参考答案：ABCDE
解析：截至2017年末，我国已开业货币经纪公司有5家，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。

5.【单选题】我国资产支持证券的主要投资者是（）。
A.商业银行
B.个人投资者
C.金融机构
D.中央银行
参考答案：A
解析：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。因此，商业银行是其主要投资者。

6.【单选题】关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。
A.最近三年连续盈利
B.资本充足率不低于8%
C.最近三年没有重大违法、违规行为
D.风险监管指标符合监管机构的有关规定
参考答案：B
解析：商业银行发行金融债券前需报经中国人民银行许可，需要具备如下条件：（1）具有良好的公司治理机制；（2）核心资本充足率不低于4%; （3）最近三年连续盈利；（4）贷款损失准备计提充足；（5）风险监管指标符合监管机构的有关规定；（6）最近三年没有重大违法、违规行为；（7）中国人民银行要求的其他条件等。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免前述个别条件。

7.【单选题】中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。
A.全体会员单位
B.50%会员单位
C.30%会员单位
D.20%会员单位
参考答案：A
解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

8.【单选题】在商业银行代理业务中，（）不是由系统缺陷而引发的操作风险。
A.系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求
B.违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务
C.代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失
D.委托方伪造收付款凭证骗取资金
参考答案：D
解析：在商业银行代理业务中，由系统缺陷引起的操作风险包括：计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失，如代理证券买卖因系统中断使客户不能及时买入卖出股票而遭受损失；系统设计和／或系统维护不完善，造成数据／信息质量不符合委托方要求；违反系统安全规定造成系统运行不畅、难以兼容、数据传送失败等影响委托方业务等。D项是由外部事件引起的操作风险。

9.【判断题】金融工具具有流动性、收益性、安全性的特点。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

10.【多选题】货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。
A.一般性政策工具
B.新型货币政策工具
C.保证金制度
D.新型财政政策工具
E.存款保险条例
参考答案：ABE
解析：货币政策工具是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括一般性政策工具、新型货币政策工具和存款保险条例。

1.【多选题】产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）。
A.提高商业银行的利率
B.提高现有市场的份额
C.吸引现有市场之外的新客户
D.以更低的成本提供同样或类似的产品
E.降低商业银行的经营成本
参考答案：BCD
解析：产品开发的目标主要表现在以下三个方面：①提高现有市场的份额。②吸引现有市场之外的新客户。③以更低的成本提供同样或类似的产品。

2.【判断题】回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。

3.【判断题】一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P14-21 一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

4.【多选题】下列选项中，属于财政政策工具的有（）。
A.公共支出
B.税收
C.政府债券
D.政府投资
E.再贴现
参考答案：ABCD
解析：财政政策工具是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和政府债券等。

5.【判断题】金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

6.【单选题】银行要充分利用销售专区内的电子监控系统，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后（），发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。
A.1周
B.1个月
C.3个月
D.6个月
参考答案：D
解析：银行要充分利用销售专区内的电子监控系统，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

7.【判断题】银行从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。

8.【判断题】良好的声誉是商业银行的生存之本，声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或者可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P307-312 良好的声誉是商业银行的生存之本，声誉风险是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或者可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

9.【判断题】中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：中国银行业协会成立于2000年5月，是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。

10.【单选题】下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。
A.建立金融机构自律制度
B.建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.建立健全反洗钱内部控制制度
参考答案：A
解析：金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。

11.【单选题】下列金融资产中，不能归为关注类的是（）。
A.本金和利息逾期30天
B.未经商业银行同意，擅自改变资金用途
C.非债券、符合条件的小微企业续贷业务通过借新还旧或通过其他债务融资方式偿还
D.债务人逃废银行债务
参考答案：D
解析：符合下列情况之一的金融资产应至少归为关注类：（1）本金、利息或收益逾期，操作性或技术性原因导致的短期逾期除外（7天内）。（2）未经商业银行同意，擅自改变资金用途。（3）通过借新还旧或通过其他债务融资方式偿还，债券、符合条件的小微企业续贷业务除外。（4）同一非零售债务人在本行或其他银行的债务出现不良。 D项应至少归为可疑类。

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