初级银行从业每日一练(2026年2月16日)

• 1.【判断题】银行业从业人员不得打听与自身工作无关的信息。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。

• 2.【单选题】我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（ ）。
• A.全国人民代表大会
• B.国务院银行业监督管理机构
• C.全国人民代表大会常务委员会
• D.中国人民银行
• 参考答案：B
• 解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理。

• 3.【单选题】民事主体在法律允许的范围内有完全的意志自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了（  ）。
• A.诚实信用原则
• B.民事活动自愿原则
• C.民事活动公平原则
• D.主体地位平等原则
• 参考答案：B
• 解析：自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的自由，可以根据自己的意愿设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。

• 4.【多选题】下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有（ ）。
• A.存款业务是商业银行的传统业务
• B.存款是银行最主要的利润来源
• C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债
• D.存款是银行最主要的资金来源
• E.存款业务体现的是银行与客户之间的债权债务关系
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项B错误：存款是银行最主要的资金来源而非利润来源。

• 5.【单选题】下列关于遗嘱继承与法定继承的表述，正确的是（ ）。
• A.法定继承优先于遗嘱继承
• B.遗嘱继承优先于法定继承
• C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
• D.遗嘱继承与法定继承不相干
• 参考答案：B
• 解析：遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。在遗嘱继承中，生前立有遗嘱的被继承人称为遗嘱人或立遗嘱人，依照遗嘱的指定享有遗嘱继承的人为遗嘱继承人。遗嘱继承的效力优于法定继承。

• 6.【单选题】商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（ ）。
• A.合规管理部门
• B.合规总监
• C.董事会
• D.高级管理层
• 参考答案：C
• 解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。 高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。 合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

• 7.【判断题】为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。作为国家宏观经济政策重要组成部分的货币政策，其最终目标也是这四大目标。但由于这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性，在一定的经济条件下要同时实现这四大目标是不可能的。因此，在不同的环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。

• 8.【判断题】近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

• 9.【单选题】（ ）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。
• A.现货市场
• B.发行市场
• C.流通市场
• D.期货市场
• 参考答案：C
• 解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

• 10.【判断题】不满16周岁的人不管实施何种危害社会的行为，都不负刑事责任，为完全不负刑事责任年龄阶段。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：已满14周岁不满16周岁的人，犯故意杀人、故意伤害致人重伤或者死亡、强奸、抢劫、贩卖毒品、放火、爆炸、投毒罪的，应当负刑事责任，为相对负刑事责任年龄阶段。

• 1.【单选题】目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括( )。
• A.金融债券
• B.存款
• C.优先股
• D.企业债券
• 参考答案：C
• 解析：固定收益类理财产品是以存款（选项B正确）、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。目前，商业银行推出的固定收益类理财产品所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场中发行的国债、金融债（选项A正确）及企业债券（选项D正确）。故本题选C。

• 2.【单选题】个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值(  )美元以下（含）的，凭本人有效身份证在银行办理，超过上述金额的，凭本人有效身份证件、(  )或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
• A.10000美元、经海关签章的《海关申报》
• B.5000美元、经海关签章的《海关申报》
• C.10000美元、《携带外汇出境许可证》
• D.5000美元、《携带外汇出境许可证》
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P72-77 个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

• 3.【单选题】综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，综合理财服务更突出（  ）。
• A.安全性
• B.收益性
• C.风险性
• D.个性化服务
• 参考答案：D
• 解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选D。

• 4.【多选题】男士着装三大禁忌不包括(  )。
• A.袖口商标没有拆
• B.正规场合穿黑皮鞋、白袜子
• C.正规场合穿黑皮鞋、黑袜子
• D.正规场合短袖配领带
• E.正规场合衬衫配领带
• 参考答案：CE
• 解析：三大禁忌：袖口商标没有拆（选项A正确）；正规场合穿黑皮鞋、白袜子（选项B正确、C错误）；正规场合短袖配领带（选项D错误、E正确）。故本题选CE。

• 5.【单选题】根据《保险资产管理产品管理暂行办法》，保险资管产品不包括（ ）。
• A.衍生品投资计划
• B.债权投资计划
• C.股权投资计划
• D.组合类产品
• 参考答案：A
• 解析：根据《保险资产管理产品管理暂行办法》，保险资管产品包括债权投资计划（选项B正确）、股权投资计划（选项C正确）、组合类产品（选项D正确）和银保监会规定的其他产品。故本题选A。

• 6.【单选题】发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为( )。
• A.贴息发行
• B.折价发行
• C.平价发行
• D.溢价发行
• 参考答案：D
• 解析：按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况： 一是按面值发行和偿还，其间按期支付利息，这种发行方式被称为平价发行。 二是发行价格高于票值，而偿还本金时按照票面金额偿还，这被称为溢价发行。 三是债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按照票面金额发行，这被称为折价发行。 故本题选D。

• 7.【单选题】下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（ ）。
• A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
• B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
• C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者
• D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价
• 参考答案：C
• 解析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故选项C错误。

• 8.【多选题】下列关于理财工具的说法正确的有(  )。
• A.复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准
• B.财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住
• C.不同的理财工具都有其优劣势
• D.专业理财软件功能齐全，内容富有弹性，但局限性大
• E.Excel表格使用成本低，操作简单
• 参考答案：ABCE
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20240704175510601890180-6df7a65a7e56/20240701161047ba0b.png" style="width:100%;"/>选项A正确：复利与年金表简单高效，但计算答案不够精准。 选项B正确：财务计算器精准且携带便利，但操作流程复杂，不易记住。 选项C正确：不同的理财工具都有其特点和优势。 选项D错误：专业理财软件功能齐全，内容缺乏弹性，但局限性大。 选项E正确：Excel表格使用成本低，操作简单。 故本题选ABCE。

• 9.【单选题】按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是(  )。
• A.信托公司
• B.证券公司
• C.证券投资咨询机构
• D.商业银行
• 参考答案：A
• 解析：《证券投资基金销售管理办法》规定，申请基金代销业务资格的机构需符合特定条件。根据该办法，商业银行、证券公司、证券投资咨询机构等具备相应资质和业务范围，可申请基金代销资格。信托公司的主要业务集中于信托计划管理，未被列入可开展基金代销业务的机构范围。答案对应信托公司不符合资格要求。

• 10.【判断题】商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行保险销售从业人员只限于通过1家商业银行进行执业登记。

• 1.【单选题】（ ）是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。
• A.缺口分析
• B.久期分析
• C.敏感性分析
• D.情景分析
• 参考答案：A
• 解析：缺口分析用于评估利率变化对银行净利息收入的影响，通过比较不同时间段内重新定价的资产与负债。该方法侧重于短期收益变动，常见于银行利率风险管理框架。久期分析衡量债券价格对利率波动的敏感性，关注长期市场价值变化。敏感性分析测试单一变量变化对整体的影响，情景分析则模拟多种假设环境下的综合结果。缺口分析的相关内容可见于《商业银行风险管理》及巴塞尔委员会相关文件。

• 2.【单选题】《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2.5％，拨备覆盖率基本标准为（ ）。
• A.300％
• B.200％
• C.150％
• D.100％
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》设置两项重要监管指标，其中贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%，该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

• 3.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（ ）。
• A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
• C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用评级下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：D
• 解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源； 信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中; 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视； 从投资组合角度出发，交易对手的信用评级下降可能会给投资组合带来损失。

• 4.【单选题】商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略。如果目前市场上的收益率曲线是正向的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。
• A.卖出期限较长的债券
• B.卖出期限较短的债券
• C.买入期限较短的债券
• D.买入期限较长的债券
• 参考答案：D
• 解析：假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。

• 5.【单选题】下列不应被列入商业银行交易账簿的是（ ）。
• A.代客买卖头寸
• B.自营外汇交易头寸
• C.为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸
• D.做市交易形成的头寸
• 参考答案：C
• 解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。

• 6.【单选题】在限额水平的设定上，大多数银行会把（ ）作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。
• A.监管目标
• B.行业平均目标
• C.最大承受损失指标
• D.最小承受损失指标
• 参考答案：A
• 解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

• 7.【单选题】失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。
• A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
• B.故意错误估价
• C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
• D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄
• 参考答案：A
• 解析：各商业银行发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监管，追求片面的信贷业务的余额增长，忽略长期风险的控制，这些都属于商业银行员工的失职违规。B项属于内部欺诈；C项属于知识/技能匮乏；D项属于违反用工法。

• 8.【单选题】风险水平类指标不包括（  ）。
• A.核心负债比例
• B.预期损失率
• C.关注类贷款迁徙率
• D.不良贷款拨备覆盖率
• 参考答案：C
• 解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。

• 9.【单选题】商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。
• A.主权评级
• B.国别评级
• C.法人客户评级
• D.个人客户评级
• 参考答案：B
• 解析：国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

• 10.【单选题】下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（  ）。
• A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
• B.风险管理不能改变商业银行的经营模式
• C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
• D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
• 参考答案：B
• 解析：风险管理是商业银行经营管理的核心内容。风险管理对于商业银行经营的作用主要体现在以下几个方面。 (一)健全的风险管理体系能为商业银行创造价值 (二)良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力 (三)风险管理可以改变商业银行的经营模式 (四)风险管理能够为商业银行风险定价提供依据 (五)风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力

• 1.【单选题】借款合同的必备条款不包括（  ）。
• A.贷款种类
• B.借款用途
• C.贷款利率
• D.保证方式
• 参考答案：D
• 解析：借款合同中的必备条款有：贷款种类；借款用途；借款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

• 2.【判断题】银行一般向借款人提供的贷款额会高于或等于抵押物的评估值，同时受抵押贷款率范围的限制。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。

• 3.【单选题】如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。
• A.主债务合同生效之日起24个月
• B.主债务履行期届满之日起12个月
• C.主债务履行期届满之日起6个月
• D.主债务履行期届满之日起24个月
• 参考答案：C
• 解析：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任.保证人免除保证责任。

• 4.【单选题】自营贷款期限最长一般不超过（ ），超过的应当报中国人民银行备案。
• A.3年
• B.10年
• C.5年
• D.15年
• 参考答案：B
• 解析：自营贷款期限最长一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案。

• 5.【多选题】贷款分类的考虑因素有（  ）。
• A.借款人的还款能力
• B.贷款项目的盈利能力
• C.借款人的还款意愿
• D.贷款目的
• E.贷款的担保
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款分类的考虑因素主要参照以下七方面因素: (1)借款人的还款能力; (2)借款人的还款记录; (3)借款人的还款意愿; (4)贷款项目的盈利能力; (5)贷款的担保; (6)贷款偿还的法律责任; (7)银行的信贷管理状况。

• 6.【单选题】下列选项中，属于没有明确市场价格的质押品的是（  ）。
• A.非上市公司法人股权
• B.国债
• C.上市公司流通股票
• D.存款单
• 参考答案：A
• 解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。非上市公司法人股权为没有明确市场价格的质押品。

• 7.【单选题】以下不属于我国计算利息的传统标准的是（ ）。
• A.角
• B.分
• C.厘
• D.毫
• 参考答案：A
• 解析：我国计算利息的传统标准为分、厘、毫，每十毫为一厘，每十厘为一分。

• 8.【单选题】“5C”标准原则的内容不包括（ ）。
• A.品德
• B.实力
• C.资本
• D.担保
• 参考答案：B
• 解析：在面谈过程中，受理人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则，即品德、能力、资本、担保和环境，从客户的公司状况、信贷需求、还贷能力、担保的可接受性以及目前客户与银行的关系等方面集中了解客户相关情况，获取客户的相关信息。

• 9.【单选题】假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司第一年和第二年存货周转天数分别为（  ）天，一年按365天计算。 <img src="/upload/paperimg/202307121010210260284dc-2d80a0afa9a4/1744186201.png" style="width:100%;"/>
• A.90.38；75.74
• B.52.72；121.18
• C.52.72；75.74
• D.90.38；121.18
• 参考答案：D
• 解析：该公司第一年的存货周转天数=计算期天数÷存货周转次数=计算期天数×存货平均余额÷销货成本=365×260÷1050≈90.38(天)，第二年的存货周转天数=365×415÷1250=121.18(天)。

• 10.【单选题】商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款是（ ）。
• A.国内信用证项下打包贷款
• B.国内信用证
• C.国内保理业务
• D.保兑信用证
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P16-17 国内信用证项下打包贷款是商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款。

• 1.【多选题】下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（ ）。
• A.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告
• B.由于近期商用传统动力汽车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至80％
• C.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年
• D.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
• E.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
• 参考答案：AD
• 解析：B项，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；C项，个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年；E项，以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、机动车登记证原件等交予贷款银行进行保管。

• 2.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括( )。
• A.个人贷款信息录入是否准确
• B.贷款担保手续是否齐备、有效
• C.发放金额、期限与审批表不一致
• D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
• E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款发放时资金划拔的过程，主要从贷款发放的条件审查与贷款资金的划拨两个方面加以考虑，主要风险点如下：①个人贷款信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效、抵押或质押物是否办理抵押或质押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。 

• 3.【多选题】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（ ）。
• A.二者审批主体存在差异
• B.前者的贷款对象比后者范围小
• C.后者的贷款利率更加优惠
• D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行
• E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。

• 4.【判断题】个人汽车贷款可以委托保险公司和经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，必须面谈客户了解信息，不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。

• 5.【多选题】关于抵押担保的表述，正确的有（ ）。
• A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押
• B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
• C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
• D.一般需要到相关部门办理抵押登记
• E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
• 参考答案：BCD
• 解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 6.【单选题】对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（ ）。
• A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
• B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
• C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理
• D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
• 参考答案：C
• 解析：需要办理保险、公证等手续的，应当在贷款发放前有关手续已经办理完毕。

• 7.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 （ ）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式 。
• A.30
• B.50
• C.20
• D.60
• 参考答案：B
• 解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过 50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式 。

• 8.【多选题】等额累进还款法的特点有（ ）。
• A.客户根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款
• B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期
• C.在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额
• D.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力
• E.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法
• 参考答案：ABCD
• 解析：选项E是等比累进还款法的特点。

• 9.【多选题】下列关于个人住房贷款的说法，正确的有（ ）。
• A.贷款金额大、期限长
• B.大多是以信用为前提建立的借贷关系
• C.房地产交易市场的波动性和规范性，对个人住房贷款风险的影响也较大
• D.风险具有系统性特点
• E.绝大多数采取分期付款的方式
• 参考答案：ACDE
• 解析：个人住房贷款是以抵押为前提建立的借贷关系，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系，故B项错误。

• 10.【判断题】商业助学贷款必须按年偿还。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。

• 1.【单选题】同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）。
• A.贷款市场
• B.资本市场
• C.货币市场
• D.场外市场
• 参考答案：C
• 解析：同业拆借市场的核心功能是满足金融机构短期流动性需求，交易期限通常在1年以内。货币市场主要交易短期金融工具，如国库券、同业拆借、商业票据等。资本市场则涉及股票、债券等长期融资工具。同业拆借通过场外交易进行，但“场外市场”属于交易方式分类，并非按期限划分的市场类型。参考《金融市场与金融机构基础》中对货币市场的定义，同业拆借被明确列为典型货币市场工具。选项C符合货币市场短期性特征，其他选项未能准确对应题干分类标准。

• 2.【判断题】违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P273-275 违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。

• 3.【单选题】（ ）是债券票面利息与面值的比率。
• A.名义收益率
• B.即期收益率
• C.持有期收益率
• D.到期收益率
• 参考答案：A
• 解析：名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，其计算公式是：名义收益率＝票面利息／面值×100% 。

• 4.【单选题】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是（ ）。
• A.某日小李给小张通过银行转账人民币40万元
• B.某日A公司通过银行转账支付给B供应商货款人民币220万元
• C.某日小王通过银行柜台取款人民币1万元
• D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元
• 参考答案：B
• 解析：B项，非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

• 5.【多选题】根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（ ）。
• A.对银行业自律组织的指导、监督
• B.非现场监管
• C.制定并发布监管规章、规则
• D.实施行政许可
• E.报告和处置突发事件
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括以下内容： （一）制定并发布监管规章、规则； （二）实施行政许可； （三）非现场监管； （四）现场检查； （五）报告和处置突发事件； （六）对银行业自律组织的指导、监督

• 6.【单选题】下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。
• A.基本存款账户用于办理日常转账结算
• B.基本存款账户是存款人的主办账户
• C.个人可以开立基本存款账户
• D.基本存款账户可办理现金支取
• 参考答案：C
• 解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。故C项说法错误

• 7.【多选题】贷款承诺主要是用于（ ）。
• A.指定项目建设
• B.有价证券投资
• C.融资租赁支付
• D.企业经营周转
• E.经营租赁支付
• 参考答案：AD
• 解析：贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

• 8.【多选题】下列属于商业银行财务管理原则的有（ ）。
• A.平衡原则
• B.弹性原则
• C.安全原则
• D.优化原则
• E.效益原则
• 参考答案：ABD
• 解析：商业银行财务管理的原则一般包括：平衡原则、弹性原则、比例原则和优化原则。

• 9.【单选题】（ ）是银行业监管的首要目标。
• A.保护存款人和广大金融消费者的利益
• B.增强市场信息
• C.增进公众对现代金融的了解
• D.减少金融犯罪
• 参考答案：A
• 解析：保护广大存款人和金融消费者的利益是银行业监管的首要目标。

• 10.【多选题】商业银行财务管理的主要内容有（ ）。
• A.处理资本来源和成本
• B.管理银行资金
• C.制定费用预算
• D.进行审计
• E.进行税收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。