初级银行从业每日一练-2026年2月28日

1.【单选题】由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。
A.银行汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业汇票
参考答案：A
解析：选项A：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。选项B：银行承兑汇票是商业汇票的一种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。选项C：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。选项D：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。

2.【判断题】在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）
对
错
参考答案：错
解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理机构批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

3.【单选题】第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.20%
参考答案：B
解析：资本充足率为资本与风险加权资产的比值。第一版巴塞尔资本协议规定商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。

4.【多选题】下列选项中属于商业银行市场风险的有（）。
A.押品价格变动风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.利率风险
E.商品价格风险
参考答案：BCDE
解析：市场风险指因市场价格波动导致损失的可能性，通常涵盖利率、汇率、股票和商品价格波动。《商业银行资本管理办法》明确市场风险包括利率、汇率、股票和商品价格风险。汇率风险（B）涉及外汇波动影响资产价值；股票价格风险（C）源于股价波动对投资组合的影响；利率风险（D）与利率变动引发的资产负债价值变化相关；商品价格风险（E）涉及大宗商品价格变动带来的损失。押品价格变动风险（A）通常归属于信用风险，因抵押品价值下降影响信用风险缓释能力，而非直接由市场交易价格波动引起。

5.【多选题】货币政策实施过程中，通常被用作中央银行中介目标的有（）。
A.物价
B.基础货币
C.准备金
D.利率
E.货币供应量
参考答案：DE
解析：<img src="/upload/paperimg/202407031959457769138a5-88756ba4b29d/202407011612112ff5.png" style="width:100%;"/>

6.【多选题】以下属于公司贷款基本流程的有（）。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批
E.贷后管理
参考答案：ABCDE
解析：一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。综上，本题应选ACBDE选项。

7.【多选题】备用信用证主要分为（）。
A.可撤销的备用信用证
B.不可撤销的备用信用证
C.可承诺的备用信用证
D.不可承诺的备用信用证
E.约定的备用信用证
参考答案：AB
解析：选项AB：备用信用证主要分为：可撤销的备用信用证、不可撤销的备用信用证。选项CDE：属于干扰项。

8.【单选题】下列属于间接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.企业债券
C.公司股票
D.商业票据
参考答案：A
解析：选项A：间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。选项BCD：属于直接融资工具。

9.【多选题】贷款申请的基本内容通常包括（）。
A.企业性质
B.担保人财务状况
C.申请贷款的种类
D.借款人名称
E.用款计划
参考答案：ACDE
解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。

10.【单选题】洗钱通常被分为三个阶段，不包括（）。
A.完成阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.处置阶段
参考答案：A
解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段（选项D）、培植阶段（选项B）、融合阶段（选项C），每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。综上，本题应选A选项。

1.【单选题】下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。
A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
C.依法成立的保险合同，自成立时生效
D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以
参考答案：D
解析：D项，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

2.【多选题】危害货币管理罪主要包括（）。
A.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
B.持有、使用假币罪
C.非法吸收公众存款罪
D.高利贷转贷罪
E.吸收客户资金不入账罪
参考答案：AB
解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

3.【单选题】存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的（）阶段。
A.邀请
B.要约
C.承诺
D.要约承诺
参考答案：B
解析：合同订立分为要约和承诺两个阶段。根据民法典第四百七十二条，要约是希望订立合同的意思表示，需内容具体确定且表明经受要约人承诺即受约束。存款凭条或转账凭证是客户向银行作出的存款意思表示，符合要约构成要件。要约邀请是引诱他人向自己发出要约，如广告、招标公告。承诺是受要约人同意要约的意思表示，通常由银行接受存款时作出。要约承诺非合同法规定的独立阶段。

4.【单选题】声誉风险管理的基本原则不包括( )。
A.前瞻性原则
B.有效性原则
C.及时性原则
D.匹配性原则
参考答案：C
解析：教材页码：P265 声誉风险管理的基本原则包括前瞻性原则、匹配性原则、全覆盖原则和有效性原则。故本题选C。

5.【单选题】衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.经济增长率
B.商品供给率
C.通货膨胀率
D.城镇失业率
参考答案：C
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，避免出现通货膨胀和通货紧缩。衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

6.【多选题】以下关于合规、合规风险和合规管理的说法，正确的是(）。
A.合规管理是合规风险管理的简称
B.合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
C.合规风险通常源于商业银行未能遵循法律、规则和准则
D.合规管理的目标是建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理
E.合规管理是银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P202 B正确：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 C正确：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。 A正确，E正确：合规管理是合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程。 D正确：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

7.【多选题】以下关于风险的说法，正确的有（）。
A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国别风险等
B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险，更难以管理
C.操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险
D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险
E.在同一个国家范围内的经济金融活动存在国别风险
参考答案：BCD
解析：教材页码：P230-232 A错误：按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国别风险等。 E错误：在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险。

8.【多选题】关于不良贷款率，下列说法正确的有（）。
A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重
B.不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类
C.不良贷款指损失类贷款
D.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
E.不良贷款率高，说明回收贷款的风险大
参考答案：ABDE
解析：银行业风险管理知识。《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）明确贷款五级分类标准。选项A准确表述不良贷款率定义；选项B描述贷款五级分类正确；选项C错误，不良贷款包含次级、可疑、损失三类；选项D正确，该指标反映信贷安全；选项E正确，不良率高预示回收风险上升。

9.【单选题】贷款公司发放贷款应当坚持的原则是（）。
A.小额、集中
B.大额、集中
C.小额、分散
D.大额、分散
参考答案：C
解析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。

10.【多选题】下列关于银行外汇牌价表中现汇的表述中，正确的有（）。
A.可自由兑换的外币支票
B.可自由兑换的外国纸币
C.可自由兑换的外币汇票
D.可自由兑换的外国硬币
E.可自由兑换的外币票据
参考答案：ACE
解析：现汇是指可自由兑换的汇票（C）、支票（A）等外币票据（E）。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。综上，本题应选ACE选项。

11.【多选题】以下属于内部控制保障体系要素的是（）。
A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制
E.内控文化
参考答案：ACDE
解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：1.信息系统控制；2.报告机制；3.业务连续性管理；4.人员管理；5.考评管理；6.内控文化。风险识别是属于内部控制的主要措施，故B项不符合题意。

1.【单选题】金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。
A.保险机构可以出售保险单分散风险
B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
C.可以达到风险转移、风险分散的目的
D.这属于金融市场的财富管理功能
参考答案：D
解析：这属于避险功能（D项错误）。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单（A项），通过套期保值、组合投资（B项），达到风险转移、风险分散等目的（C项）。故本题选D。

2.【单选题】根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》对理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，以下行为正确的是（）。
A.误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
B.将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同销售
C.提供抽奖、代金权益及金融产品等销售理财产品
D.在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码后，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料
参考答案：D
解析：题目问的正确的行为，选择D选项。根据《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十五条规定，理财产品销售机构及其销售人员从事理财产品销售业务活动，不得有下列情形：（1）误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品；（A项）（2）虚假宣传、片面或者不当宣传，夸大过往业绩，预测理财产品的投资业绩，或者出具、宣传理财产品预期收益率；（3）使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准；（4）将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同；（B项）（5）在理财产品销售过程中强制捆绑、搭售其他服务或产品；（6）提供抽奖、回扣、馈赠实物、代金权益及金融产品等销售理财产品；（C项）（7）违背投资者利益优先原则，为谋取机构或人员的利益，诱导投资者进行短期、频繁购买和赎回操作；（8）由销售人员违规代替投资者签署销售业务相关文件，或者代替投资者进行风险承受能力评估、理财产品购买等操作，代替投资者持有或安排他人代替投资者持有本机构销售的理财产品；（9）为理财产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括部分或全部承诺本金或收益保障；（10）利用或者承诺利用理财产品和理财产品销售业务进行利益输送或利益交换；（11）给予、收取或索要理财产品销售合作协议约定以外的利益；（12）恶意诋毁、贬低其他理财产品销售机构或者其他理财产品；（13）截留、挪用理财产品销售结算资金；（14）违法违规提供理财产品投资者相关信息；（15）未经授权或超越授权范围开展销售业务，私自推介、销售未经本机构审批的理财产品，通过营业网点或电子渠道提供未经本机构审批的理财产品销售相关文件和资料；（16）未按规定或者协议约定的时间发行理财产品，或者擅自变更理财产品的发行日期；（17）在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码【前】，办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料；（D项正确）（18）银保监会规定禁止的其他情形。

3.【多选题】净现值指标的特点包括（）。
A.考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价
B.考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一
C.考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率
D.考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法
E.净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益
参考答案：ABCDE
解析：净现值指标具有以下特点：（1）考虑了资金时间价值，增强了投资经济性的评价；（选项A正确）（2）考虑了全过程的净现金流量，体现了流动性与收益性的统一；（选项B正确）（3）考虑了投资风险，风险大则采用高折现率，风险小则采用低折现率；（选项C正确）（4）考虑了项目在整个项目生命周期内收回投资后的经济效益状况，是更为全面、科学的经济评价方法；（选项D正确）（5）净现值的经济实质是投资方案报酬超过基本报酬后的剩余收益。（选项E正确）故本题选ABCDE。

4.【多选题】理财规划的目标可以归纳为两个层次，包括（）。
A.实现财务安全
B.追求财务自由
C.实现财务独立
D.积累的财富多
E.资产流动性高
参考答案：AB
解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。故本题选AB。

5.【判断题】期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）【sup|t】]×（1－r）。（）
对
错
参考答案：错
解析：期初年金现值等于期末年金现值的（1＋r）倍，期初年金现值公式为PV＝C/r×[1－（1/1＋r）【sup|t】]×（1＋r）。

6.【单选题】我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20
参考答案：A
解析：个人经常项目外汇业务应具有真实、合法的交易背景。个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值5万美元。

7.【多选题】理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的内容有（）
A.自身礼仪
B.自身的工作状态
C.专业形象
D.自身定位
E.关心客户需求
参考答案：ABCDE
解析：专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容。 1.明确自身定位，树立专业形象 2.关注自身礼仪和工作的状态：(1）商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。(2）专业理财师的工作状态在与客户接触的过程中起到非常重要的作用。(3）应更多地关心客户的需求。

8.【单选题】商业银行应向投保人提供的文件不包括（）。
A.法人机构理财计划发售授权书
B.投保提示书
C.产品说明书
D.投保单
参考答案：A
解析：商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。故本题选A。

9.【判断题】合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人组成,合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范,存在很大的风险。故本题说法正确。

10.【多选题】下列关于贵金属的表述，正确的有（）。
A.黄金具有内在价值和实用性，但也存在一定的风险
B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域
C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关
D.美元走势会影响贵金属价格
E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用
参考答案：ACDE
解析：贵金属具有以下特点： ①流动性，对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差，国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险。（选项A正确、B错误） ②收益情况，黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能。（选项C、E正确）贵金属作为一种具有特殊投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等）。（选项D正确）故本题选ACDE。

1.【单选题】下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（）。
A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视
B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析
C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务
D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化
参考答案：A
解析：理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。故本题选A。

2.【单选题】一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。
A.财富增值
B.财务自由
C.财富保障
D.财务安全
参考答案：B
解析：教材页码：P230-232 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

3.【多选题】一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括( )
A.信用保险
B.重大疾病保险
C.人身保险
D.财产保险
E.再保险
参考答案：BCD
解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。家庭风险管理规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。

4.【单选题】专业理财师需要以( )的形式向客户提交理财规划方案——理财规划书。
A.口头表述
B.书面
C.电子邮件
D.电子文档
参考答案：B
解析：作为一名专业理财师需要以书面的形式向客户提交理财规划方案，即理财规划书，并应当面对理财规划方案的内容进行完整详细的介绍。故本题选B。

5.【单选题】基金反映的是（）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
参考答案：D
解析：基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系，债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。故本题选D。

6.【判断题】家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。（）
对
错
参考答案：错
解析：家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加。题干中描述的是家庭成熟期的储蓄表现。

7.【单选题】某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（）万元
A.5．45
B.2．68
C.4．54
D.3．79
参考答案：D
解析：【考察考点】净现值的计算【解析】未来三年现金净流入的现值=30/（1+7%）+40/（1+7%）2+50/（1+7%）3= 28．04+34．94+40．81=103．79，103．79-100=3．79

8.【单选题】张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.56393
参考答案：D
解析：上大学为期初交费,设为期初年金I=8%N=4PMT=15765FV=0;CPTPV=56392.93

9.【单选题】下列关于股票价格指数的说法，不正确的是( )。
A.通常以算术平均数表示
B.是股票市场总体或局部动态的综合反映
C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D.简称股价指数
参考答案：A
解析：A项错误，编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。 B、C、D项正确，股票价格指数简称股价指数，是用来衡量计算期一组股票价格相对于基期一组股票价格的变动状况的指标，是股票市场总体或局部动态的综合反映。故本题选A。

10.【多选题】大额可转让定期存单的特点有（）。
A.记名
B.金额较大
C.一般比同期限的定期存款的利率高
D.利率既有固定的，也有浮动的
E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让
参考答案：BCD
解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。故本题选BCD。

11.【单选题】理财公司委托代理销售机构销售理财产品的，代理销售机构应当至少（）向理财公司提供销售明细和相关有效凭证信息。
A.每日
B.每月
C.每周
D.每年
参考答案：A
解析：《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第三十六条规定，理财产品销售机构应当通过投资者指定的银行账户办理理财产品认（申）购和赎回的款项收付，制作、留存款项收付的有效凭证。理财公司委托代理销售机构销售理财产品的，代理销售机构应当至少【每日】向理财公司提供销售明细和相关有效凭证信息。故本题选A。

1.【判断题】现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（）
对
错
参考答案：错
解析：传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动；如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

2.【单选题】操作风险评估步骤不包括（）。
A.准备
B.评估
C.监测
D.报告
参考答案：C
解析：操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。

3.【单选题】某商业银行通过操作风险与控制自我评估(RCSA)，发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险规避
参考答案：D
解析：D项符合题意，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

4.【单选题】抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。
A.员工因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件
参考答案：B
解析：教材页码：P4 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。其中，内部流程引起的操作风险主要包括流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。其中，文件或合同缺陷主要表现为抵押权证、房产证丢失等。

5.【多选题】以下对单一法人客户进行的信用风险识别过程中，不属于非财务因素分析的是（）。
A.管理层风险分析
B.地区风险分析
C.生产和经营风险分析
D.微观经济分析
E.自然环境分析
参考答案：BD
解析：非财务因素分析主要从管理层风险、行业风险、生产与经营风险、宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。所以ACE项皆属于非财务因素分析。本题应选BD项。

6.【单选题】下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。
A.资产规模急剧扩张
B.银行评级下调
C.大额信贷损失
D.银行控股股东变更
参考答案：D
解析：预警指标是应急计划最重要的组成部分之一。预警指标是对流动性危机同阶段的预警信号，一般是预先选定的。一项预警事件的发生需要至少1～2个流动性管理风险事件的触发。示例性的预警信号包括：①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调；④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大；⑤股价大幅下跌；⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大；⑦无法获得市场借款。此外，流动性危机的触发因素往往不是流动性本身，最常见的触发因素是大额信贷损失。

7.【单选题】目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。
A.减少营业网点
B.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C.改善公司治理
D.推行全面风险管理理念
参考答案：A
解析：这道题考查对商业银行声誉风险管理最佳操作实践的理解。在银行管理中，确保各类风险被正确识别和管理、改善公司治理以及推行全面风险管理理念，都有助于提升声誉风险管理水平。而减少营业网点与改善声誉风险管理并无直接关联，所以答案选 A。

8.【单选题】商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。
A.战略风险
B.集中度风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：B
解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

9.【单选题】银行战略风险管理的主要作用是（）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险
参考答案：C
解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。故本题选C。

10.【单选题】国别风险应当至少划分为（）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六
参考答案：C
解析：在国际金融风险管理中，国别风险等级的划分通常基于监管机构的相关指引。《商业银行国别风险管理指引》明确指出，国别风险分类需覆盖不同风险程度，一般分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五个层级。选项A、B、D的数量不符合监管框架对风险分类的细化要求，而选项C的五个等级能更准确反映潜在风险的差异。

1.【判断题】投资组合的整体风险大于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。

2.【单选题】商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.1
B.2
C.30
D.100
参考答案：A
解析：商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

3.【单选题】场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。
A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产
B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产
参考答案：C
解析：A选项提到了“衍生品工具价值变动损失风险加权资产”，这并不是直接对应于场外衍生工具交易中需要计量的信用风险加权资产的标准类别。B选项中的“信用点差风险加权资产”并非场外衍生工具交易中的直接信用风险计量项。D选项的“信用点差风险加权资产”同样不是直接相关的信用风险计量项。C选项“违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产”准确反映了场外衍生工具交易中需要考虑的两种主要信用风险。违约风险加权资产涉及交易对手方违约的可能性及其可能带来的损失，而信用估值调整风险加权资产则涉及由于交易对手方信用风险变化导致衍生工具价值变动所带来的潜在损失。因此，正确答案是C。

4.【单选题】投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况收益率和对应的概率如下所述：50％(0．05)、30％(0．25)、10％(0．40)、-10％(0．25)、-30％(0．05)，则1年后投资股票市场的预期收益率为( )。
A.5％
B.10％
C.15％
D.20％
参考答案：B
解析：预期收益率E(R)=0．05×50％+0．25×30％+0．40×10％-0．25×10％-0．05×30％=10％。

5.【单选题】下列关于市场准入的说法，不正确的是（）。
A.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制
B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立
C.业务准入是指按照盈利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种
D.高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可
参考答案：C
解析：市场准入涉及监管部门对机构、业务及人员进入特定领域的行政许可机制。业务准入的审核标准并非基于盈利性，而是是否符合审慎经营规则、风险控制能力等监管要求。《中国银监会行政许可实施程序规定》明确业务准入需满足审慎性条件。选项C将“盈利性”作为业务准入原则，与监管规定中的审慎性要求不符。其他选项均符合市场准入的定义与分类。

6.【单选题】商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。
A.2.5%
B.1.5%
C.1%
D.2%
参考答案：C
解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》中提出，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将前述一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备。一般准备银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

7.【单选题】下列商业银行资产：①国债；②同业借款；③长期股权投资；④可出售的贷款组合。它们的流动性自高至低排序正确的是（）。
A.①②④③
B.②①④③
C.①②③④
D.②①③④
参考答案：A
解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款；③商业银行可出售的贷款组合；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

8.【多选题】我国企业资产证券化的交易场所包括（）。
A.证监会认可的其他证券交易场所
B.机构间私募产品报价与服务系统
C.全国中小企业股份转让系统
D.证券交易所
E.证券公司柜台市场
参考答案：ABCDE
解析：企业资产证券化交易场所:证券交易所、全国中小企业股份转让系统、机构间私募产品报价与服务系统、证券公司柜台市场以及证监会认可的其他证券交易场所。

9.【单选题】压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。
A.客观地预测风险因子的变化幅度
B.客观地决定风险因子的波动情况
C.客观地决定风险因子的变化幅度
D.客观地预测风险因子的波动情况
参考答案：C
解析：压力情景设计属于风险管理中的压力测试环节，明确风险因子后需确定其具体变动值。根据《巴塞尔协议》及压力测试指引，情景设计要求设定风险因子的极端但合理的变化幅度，而非预测未来波动。选项A、D强调“预测”，偏向风险建模；B、C中“决定”更符合情景设计的主动性。波动情况（如方差）通常用于风险计量模型，而“变化幅度”直接对应情景参数设定，故选项C符合实际操作要求。

10.【单选题】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。
A.行业等级
B.产品等级
C.担保
D.授信额度
参考答案：D
解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中产品等级、行业等级、风险等级和担保是其最常用的组合限额设定维度。

11.【单选题】全球系统重要性银行，所使用的附加资本规定为（）。
A. 1%-2.5%
B. 1%-3.5%
C. 0%-2.5%
D. 0%-3.5%
参考答案：B
解析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3.5%。

1.【单选题】“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表述不正确的是（）。
A.固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产×100%
B.公司不能在设备完全折旧之前就重置资产
C.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
D.该比率中的固定资产价值代表了公司的整个固定资产基础
参考答案：B
解析：为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。

2.【单选题】对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。
A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行陛、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
参考答案：B
解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。

3.【单选题】在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，除法律方面外，还有（）方面。
A.经济
B.政治
C.风险
D.收益
参考答案：A
解析：教材页码：P260-264 在担保的问题上，主要有两个方面的问题要重点考虑，一是法律方面，即担保的合法有效性；二是经济方面，即担保的充分性。

4.【多选题】根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件包括（）
A.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
B.借款人依法设立，借款用途明确、合法
C.借款人生产经营合法、合规
D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
参考答案：ABCD
解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件:借款人依法设立;借款用途明确、合法;借款人生产经营合法、合规;借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源;借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;贷款人要求的其他条件。符合国家有关投资项目资本金制度的规定属于固定资产贷款借款人应具备的条件。

5.【单选题】下列关于在不良资产处置过程中，借款保证人的责任描述正确的是（）。
A.债务只与借款人有关
B.保证人与银行是债务人与债权人的关系
C.保证人可以随时拒绝承担保证责任
D.若保证人与债权人未在合同中约定责任，则银行无权要求保证人履行债务
参考答案：B
解析：A项保证人与借款人同属于债务人，因而保证人与银行同样有债务债权关系：C项保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款人偿还借款的期限届满之日起6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，在这段时间，保证人不能拒绝承担保证责任，超过6个月的，保证人可拒绝承担保证责任；D项只要保证人与债权人签订的保证合同依法生效，其保证责任就宣告成立，则在满足条件时，银行有权要求保证人承担一般保证责任。

6.【单选题】中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。
A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)
B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)
C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)
D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)
参考答案：D
解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

7.【多选题】关于长期投资，下列说法中正确的有（）。’
A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C.最适当的融资方式是股权性融资
D.在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资
E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
参考答案：ABCDE
解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最恰当的融资方式是股权性融资。在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资，其选择的主要标准是收购的股权能够提供控制权收益，从而形成借款公司部分主营业务。如果银行向一个处于并购过程中的公司提供贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。

8.【单选题】评价信贷资产质量的指标不包括（）。
A.信贷余额扩张系数
B.利息实收率
C.流动比率
D.不良贷款生成率
参考答案：C
解析：评价信贷资产质量主要有： (1)不良贷款率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。 (2)相对不良率。该指标反映目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。 (3)不良率变幅。该指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。 (4)信贷余额扩张系数。该指标反映目标区域信贷规模变动对区域风险的影响。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。 (5)不良贷款生成率。该指标通过当年新生成不良贷款与年初贷款余额比值，反映目标区域信贷资产质量变化趋势。该指标越高，目标区域信贷资产质量恶化速度就越快，潜在风险越高。 (6)不良贷款剪刀差。该指标通过逾期90天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况，该指标越大，反映目标区域潜在风险越高。 (7)到期贷款现金回收率。该指标反映目标区域信贷资产不通过借新还旧、展期等方式正常回收情况。 (8)利息实收率。该指标反映目标区域信贷资产的收益实现情况。故本题选C。

9.【判断题】抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金。

10.【判断题】借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加。（）
对
错
参考答案：对
解析：借款需求是指由于各种原因公司出现资金短缺并需要借款，其原因可能是长期性资本支出、季节性存货、应收账款增加。

1.【单选题】在银团贷款中贷款协议签订后的日常管理工作，主要由（）负责。
A.副牵头行
B.参加行
C.代理行
D.牵头行
参考答案：C
解析：代理行应当依据银团贷款合同的约定履行代理职责。职责之一为：办理银团贷款的担保抵押手续，负责抵(质)押物的日常管理工作。

2.【单选题】经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。
A.存贷
B.营业利润
C.销售费用
D.劳动资本
参考答案：B
解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指标。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。

3.【多选题】关于抵押物的保全，下列说法正确的有（）。
A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为
B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值增加时，有权要求抵押人停止其行为
C.若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
D.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权不消失
E.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失
参考答案：ACE
解析：在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失。

4.【判断题】除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。（）
对
错
参考答案：错
解析：除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。

5.【单选题】关于押品存续期管理，下列表述不正确的是( )。
A.商业银行应加强押品集中度管理，采取必要措施，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险
B.商业银行应根据押品重要程度的风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每两年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施
C.抵质押合同明确约定警戒线或平仓线的押品，商业银行应加强押品价格监控，触及警戒线时要及时采取防控措施，触及强制平仓条件时应按照合同约定平仓
D.商业银行应建立动态监测机制，跟踪押品相关政策及行业、地区环境变化，分析其对押品的价值影响，及时发布预警信息，必要时采取相应措施
参考答案：B
解析：商业银行应根据押品重要程度和风险状况，定期对押品开展压力测试，原则上每年至少进行一次，并根据测试结果采取应对措施。

6.【单选题】下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。
A.宽限期
B.还款期
C.用款期
D.提款期
参考答案：C
解析：信贷期限有广义和狭义两种。广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

7.【单选题】借款人和担保人依法宣告破产，关闭、解散或撤销，并终止法人资格，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，原则上均应划分为（）类
A.损失
B.次级
C.关注
D.可疑
参考答案：A
解析：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款为损失类。

8.【单选题】国别风险中的传染风险是指（）。
A.外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
B.某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化
C.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险
D.债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受高利率的风险
参考答案：B
解析：教材页码：P56-57 A项指的是主权风险。C项指的是货币风险。D项指的是宏观经济风险。传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。

9.【单选题】质押合同生效后，出质人仍依法拥有对质物的（）
A.处分权
B.收益权
C.所有权
D.使用权
参考答案：A
解析：质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任；因此质权人不具有处分权，处分权归出质人所有。质权的设立必须转移质押标的物的占有，因此出质人不具有对质物的使用权；质权的设立必须转移质押标的物的占有，因此质权人拥有对质物的所有权；在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息，质权人拥有质物的收益权。

10.【多选题】项目建设条件分析包括（）。
A.财务资源分析
B.资源条件分析
C.厂址选择条件分析
D.燃料及动力供应条件分析
E.环境保护方案分析
参考答案：ACE
解析：不同行业项目的建设根据其特点而有不同的要求。因此，在评估时要抓住对建设项目起主导作用的条件进行评估：财务资源分析、厂址选择条件分析、相关项目分析、交通运输条件分析、环境保护方案分析。

11.【单选题】下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（）。
A.国债
B.银行承兑汇票
C.上市公司流通股
D.上市公司限售股
参考答案：D
解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

1.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（）制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款审查
B.贷款审批
C.贷款面谈
D.贷款监管
参考答案：C
解析：《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

2.【判断题】准贷记卡是指可在发卡银行规定的信用额度内透支、并享受免息还款期的信用卡。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款，并享受免息还款期的信用卡。准贷记卡是指可在发卡银行规定的信用额度内透支、不享受免息还款期的信用卡。

3.【多选题】贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。重视贷后管理原则主要内容包括（　　）。
A.监督贷款资金按用途使用
B.对借款人账户进行监控
C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性
D.对贷款人账户进行监控
E.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
参考答案：ABCE
解析：贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的信贷风险管理工作。重视贷后管理原则的主要内容包括：①监督贷款资金按用途使用；②对借款人账户进行监控；③强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；④明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

4.【多选题】商品房贷款的贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关( )全过程。
A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B.档案借(查)阅管理
C.档案移交及管理
D.档案的退回
E.档案的销毁
参考答案：ABCDE
解析：贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

5.【多选题】依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（）。
A.商业银行的董事长
B.商业银行行长的同班同学
C.商业银行的监事
D.商业银行信贷业务人员的近亲属
E.商业银行董事投资的公司
参考答案：ACDE
解析：本题考查商业银行法中关于“关系人”的界定。依据《中华人民共和国商业银行法》第四十条，商业银行的关系人包括：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员；（2）前项所列人员的近亲属；（3）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项A（董事长）属于董事，选项C（监事）属于监事，选项D（信贷业务人员近亲属）属于第二类关系人，选项E（董事投资的公司）符合第三类关系人。选项B（行长同学）未在法律列举范围内，不属于法定关系人。

6.【判断题】校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）
对
错
参考答案：对
解析：校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。

7.【单选题】下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。
A.装修自有住房
B.建造自有住房
C.购买自有住房
D.翻建自有住房
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。

8.【单选题】个人可循环授信额度为（）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。
A.余额
B.总额
C.信用额
D.风险额
参考答案：A
解析：教材页码：P10 个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。

9.【单选题】在适当的经济文化区域中，为有一定经济基础的客户提供一定范围内的金融定制服务，属于网点机构营销渠道中的（）。
A.高端化网点机构营销渠道
B.零售型网点机构营销渠道
C.专业化网点机构营销渠道
D.全方位网点机构营销渠道
参考答案：A
解析：高端化网点机构。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

10.【单选题】住房公积金贷款业务的风险，由（）承担。
A.银行和住房公积金管理中心共同
B.银行
C.住房公积金管理中心
D.借款人本人
参考答案：C
解析：《住房公积金管理条例》第二十六条规定，“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”。

1.【单选题】某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为（）。
A.45万元
B.55万元
C.50万元
D.49.5万元
参考答案：B
解析：根据规定，商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。因此本题最高贷款额=100×55％=55(万元)。

2.【判断题】POS机收单业务的受理终端为POS机、MIS等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：POS机收单业务的受理终端为POS机、MIS等

3.【多选题】在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。
A.抵押文件资料的真实有效性
B.抵押物存续状况的完好性
C.抵押物的合法性
D.抵押物的易变现性
E.抵押物权属的完整性
参考答案：ABCDE
解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。

4.【单选题】下列对个人住房贷款调查的方式和要求的说法，错误的是（）。
A.借款人的月房产支出与收入比应在50％(含)以下
B.月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在60％(含)以下
C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容
D.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等
参考答案：B
解析：B项，月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)与月收入之比应在55％(含)以下。

5.【多选题】个人贷款的操作风险包括（）。
A.贷款签约和发放中的风险
B.贷后管理中的风险
C.贷款审查和审批中的风险
D.借款人还款能力发生变化的风险
E.贷款受理和调查中的风险
参考答案：ABCE
解析：个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，还款能力发生变化属于信用风险。

6.【单选题】职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。
A.职工个人、缴存单位和国家
B.职工个人
C.职工个人和缴存单位
D.职工个人和国家
参考答案：B
解析：根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

7.【多选题】对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。
A.保证人是否符合规定具备保证资格
B.抵押人对抵押物占有的合法性
C.抵押物价值与存续状况
D.抵押物的合法性
E.保证人与借款人的关系
参考答案：BCD
解析：个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：①抵押物的合法性；②抵押人对抵押物占有的合法性；③抵押物价值与存续状况。AE两项是采取保证担保方式应调查的内容。

8.【多选题】个人信用贷款的特点包括（）。
A.准入条件严格
B.贷款额度小
C.贷款期限短
D.对个人信用要求较低
E.批复时间较慢
参考答案：ABC
解析：教材页码：P8-9 个人信用贷款的特点是: 1.准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。 2.贷款额度小。与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。 3.贷款期限短。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此，需要实时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

9.【单选题】贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（）。
A.合法性
B.合理性
C.全面性
D.准确性
参考答案：C
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。

10.【单选题】借款合同签订以后，如果（），则允许变更借款合同。
A.借款人不履行借款合同，贷款难以收回
B.借款人已经申请破产，进入清算程序
C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行
D.经借贷双方协商同意
参考答案：D
解析：借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，原借款合同继续有效。

11.【单选题】对于农户贷款，银行应建立至少（）年一次的全面交叉核查制度。
A.1
B.3
C.5
D.2
参考答案：D
解析：金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

1.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》明确的我国商业银行的经营原则是（）。
A.自主性、效益性、流动性
B.流动性、效益性、风险性
C.安全性、流动性、效益性
D.效益性、安全性、统一性
参考答案：C
解析：《中华人民共和国商业银行法》第四条规定商业银行经营原则为安全性、流动性、效益性。选项A中“自主性”属于商业银行经营机制的内容，非经营原则；选项B“风险性”不符合法律规定，商业银行经营需防范风险而非将其列为原则；选项D“统一性”未在相关条款中提及。选项C与法律条文完全对应。

2.【多选题】下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（）。
A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B.最高权力机构为会员大会
C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
参考答案：AD
解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

3.【判断题】当中央银行需要增加货币供应量时，可以提高法定存款准备金率。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。

4.【单选题】《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是（）。
A.收缩市场货币供应量
B.促使市场利率相应上升
C.使整个社会的投资支出减少
D.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
参考答案：D
解析：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

5.【单选题】《企业内部控制基本规范》将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”
A.内部控制
B.合法合规
C.内部稽核
D.公司治理
参考答案：A
解析：《企业内部控制基本规范》将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”

6.【单选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。
A.拨备覆盖率
B.不良贷款率
C.贷款损失准备充足率
D.贷款拨备率
参考答案：D
解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

7.【单选题】下列行政处罚中，（）只适用于机构。
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.吊销金融许可证
参考答案：D
解析：教材页码：P92-94 警告、罚款、没收违法所得既适用于机构，也适用于个人。

8.【单选题】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.正相关
B.负相关
C.同等
D.不相关
参考答案：B
解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

9.【判断题】违约损失率的大小，取决于担保品的特性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：违约损失率的大小，取决于担保品的特性。

10.【单选题】按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇
参考答案：D
解析：按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇和票汇三种。

1.【多选题】银行业消费者的受教育权可分为（）。
A.银行管理教育权
B.银行业务教育权
C.银行消费知识的教育权
D.消费者权益保护知识的教育权
E.消费者义务的教育权
参考答案：CD
解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。

2.【多选题】支付结算消费者的主要权利有（）。
A.没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算
B.没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，不可以通过银行办理支付结算
C.消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销
D.消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项不可以申请撤销
E.消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项不可以申请退汇
参考答案：AC
解析：支付结算消费者的主要权利：（1）没有开立存款账户的消费者，向银行交付款项后，也可以通过银行办理支付结算。（2）消费者（汇款人）对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销。申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。汇出银行查明确未汇出款项的，收回原信、电汇回单，方可办理撤销。消费者（汇款人）对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇。对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇。

3.【单选题】银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。
A.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
B.全面性原则、审慎性原则、独立性原则、有效性原则
C.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则
D.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则
参考答案：A
解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：（1）匹配性原则；（2）全覆盖原则；（3）独立性原则；（4）有效性原则。

4.【单选题】在我国，企业集团财务公司属于（）。
A.银行金融机构
B.非银行金融机构
C.政策性金融机构
D.监管类金融机构
参考答案：B
解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

5.【单选题】监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.15%
参考答案：D
解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，商业银行对单个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额不得超过资本净额的15%。选项D符合监管规定，其余选项比例超出或不符合特定情形下的限制要求。该条款旨在防范关联交易风险，维护银行体系稳健性。

6.【判断题】活期存款的起存金额为50元。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

7.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。
A.固定收益类证券投资业务
B.浮动收益类证券投资业务
C.向金融机构借款
D.发行债券
E.向金融机构投资
参考答案：ACD
解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：（一）融资租赁业务；（二）转让和受让融资租赁资产；（三）固定收益类证券投资业务；（四）接受承租人的租赁保证金；（五）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；（六）同业拆借；（七）向金融机构借款；（八）境外借款；（九）租赁物变卖及处理业务；（十）经济咨询。经中国银保监会批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务：（一）发行债券；（二）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务；（三）资产证券化；（四）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。

8.【单选题】政府债券作为一种财政信用形式，最初仅是政府用来（）的。
A.调节货币需求
B.协调财政与金融的关系
C.投资
D.弥补财政赤字
参考答案：D
解析：政府债券作为一种财政信用形式，最初仅是政府用来弥补财政赤字的。

9.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
参考答案：D
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

10.【单选题】货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。
A.美国
B.法国
C.德国
D.英国
参考答案：D
解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

11.【判断题】在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权人，并未增加债务人的负担。

初级银行从业每日一练(2026年2月28日)

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