初级银行从业每日一练(2026年3月12日)

• 1.【单选题】下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（ ）。
• A.全国联行往来
• B.支行辖内往来
• C.跨系统联行往来
• D.分行辖内往来
• 参考答案：C
• 解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

• 2.【单选题】非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（ ）
• A.不能超过500人
• B.不能超过200人
• C.人数上限不受限制
• D.不能超过50人
• 参考答案：B
• 解析：公募证券投资基金可以公开募集，投资者人数上限不受限制;私募证券投资基金只能通过非公开方式募集，且投资者人数不能超过200人。

• 3.【多选题】商业银行资本管理的内容主要包括（  ）。
• A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动
• B.建立资本管理框架及机制
• C.制订资本规划及年度计划
• D.确定资本管理工具和流程
• E.实施资本分配和考核
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

• 4.【单选题】以下关于共同犯罪的说法，正确的是（ ）
• A.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人“共同犯罪”的，认定为共同犯罪
• B.共同犯罪人除主犯外，包括从犯、胁从犯，不包括教唆犯
• C.组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的、或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯
• D.共同犯罪分为一般共犯、特殊共犯和犯罪集团三种
• 参考答案：C
• 解析：《中华人民共和国刑法》第二十六条规定，组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。选项C与该条文完全一致。选项A错误，因共同犯罪主体均需具备刑事责任能力；选项B错误，教唆犯属于共同犯罪人；选项D错误，共同犯罪通常分为一般共犯和犯罪集团，无“特殊共犯”分类。

• 5.【单选题】关于民事主体，下列说法不正确的是（  ）。
• A.自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人
• B.自然人不包括在本国的外国人和无国籍人
• C.民事主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织
• D.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织
• 参考答案：B
• 解析：B项，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。

• 6.【单选题】下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。
• A.背信运用受托财产罪
• B.违规出具金融票证罪
• C.违法发放贷款罪
• D.吸收客户资金不入账罪
• 参考答案：A
• 解析：选项A：背信运用财产罪，是指地方银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特定主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。 选项B：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 选项C：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。 选项D：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。 综上，本题应选A选项。

• 7.【单选题】下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（ ）。
• A.背信运用受托财产罪
• B.违规出具金融票证罪
• C.违法发放贷款罪
• D.吸收客户资金不入账罪
• 参考答案：A
• 解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

• 8.【多选题】融资管理主要包括（  ）方面的内容。
• A.分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源
• B.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额
• C.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告
• D.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
• E.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响
• 参考答案：ABDE
• 解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。

• 9.【多选题】下列关于代理的法律特征，说法正确的有（ ）。
• A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
• B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
• C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
• D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
• E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

• 10.【判断题】在现代市场经济中，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在现代市场经济中，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。

• 1.【单选题】公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士 2012 年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有(  )。
• A.张女士
• B.小李
• C.刘女士
• D.小贝
• 参考答案：A
• 解析：根据我国《民法典》继承编规定，遗产继承第一顺序为配偶、子女、父母。李先生与张女士已离婚，张女士不再具有配偶身份，不具备继承资格。小李为李先生亲生子女，属于法定继承人；刘女士作为现任配偶，享有继承权；小贝为合法收养子女，与婚生子女权利相同。选项A张女士因婚姻关系解除无法参与继承。

• 2.【单选题】下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是( )。
• A.第四阶段从2012年至2017年底
• B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
• C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
• D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
• 参考答案：B
• 解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着 《商业银行理财产品销售管理办法》 的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。对银行理财投资运作的监管在这一阶段也进一步加强。2014年，银监会再次下发《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。故B项错误。

• 3.【判断题】有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：较传统投资而言,另类投资具有一些主要优点,其中包括有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。故本题说法正确。

• 4.【单选题】（  ）不能进行股票指数的编制和发布。
• A.权威的金融机构
• B.咨询机构
• C.证券市场
• D.新闻媒体
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P102-113 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。故本题选C。

• 5.【判断题】个人客户是个人理财业务的供给方。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

• 6.【单选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（ ）。
• A.个人理财服务和综合理财服务
• B.个人理财服务和机构理财服务
• C.简单理财服务和复合理财服务
• D.理财顾问服务和综合理财服务
• 参考答案：D
• 解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

• 7.【单选题】影响基金类产品收益的因素不包括（  ）。
• A.基金所投资的对象产品
• B.基金管理人员的业务素质
• C.基金管理公司的整体业务运行情况
• D.基金托管人对基金投资运作的监督
• 参考答案：D
• 解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质，研究团队的研究实力，基金经理的投资管理能力，基金管理公司的整体业务运行情况等。

• 8.【单选题】关于金融衍生品，下列表述错误的是（ ）。
• A.投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲
• B.欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权
• C.金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约
• D.具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应
• 参考答案：B
• 解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权。

• 9.【判断题】凭证式国债提前兑现时，按照当天活期存款利率计算利息。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：凭证式国债提前兑取时，利息计算依据持有时间分档确定，而非活期存款利率。相关政策规定，持有不满6个月不计息，满6个月后按不同持有期限对应相应利率档次计息。例如，《储蓄国债（凭证式）管理办法》明确提前兑取利率设计为多档，通常高于活期利率。题干所述计息方式不符合实际规定。

• 10.【判断题】金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

• 1.【单选题】下列关于汇率风险的叙述中，有误的一项是（ ）。
• A.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险
• B.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
• C.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
• D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一
• 参考答案：C
• 解析：随着人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险增大。

• 2.【单选题】个人贷款业务所面对的客户主要是（ ）。
• A.自然人
• B.法人
• C.机构法人
• D.企业法人
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款业务是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、经营等用途的贷款。《商业银行个人贷款管理暂行办法》明确指出，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。选项A“自然人”符合这一定义。选项B、C、D均涉及法人实体，属于公司信贷或机构业务范畴，与个人贷款业务的服务对象不同。

• 3.【单选题】如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。
• A.所有企业的违约风险有一定程度的提高
• B.借款人承受较低的风险
• C.潜在借款人的风险水平下降
• D.所有企业的履约程度有一定程度的提高
• 参考答案：A
• 解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。

• 4.【单选题】贷款损失准备不包括（ ）。
• A.一般准备
• B.专项准备
• C.普通准备
• D.特种准备
• 参考答案：C
• 解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

• 5.【单选题】企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。
• A.0.78
• B.0.94
• C.0.75
• D.0.74
• 参考答案：C
• 解析：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500(万元)， 速动比率=速动资产／流动负债合计=1500／2000=0.75。

• 6.【判断题】关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业间因同受国家控制而成为关联方。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

• 7.【单选题】用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（  ）。
• A.60%
• B.80%
• C.100%
• D.120%
• 参考答案：C
• 解析：该题涉及外债风险指标中的债务率，即一国当年外债余额与出口收入的比率。国际机构通常将这一比率的安全线设定为100%，超出可能引发偿债风险。选项C对应的100%即为国际公认的债务率警戒线，A、B数值过低无法覆盖债务规模，D数值过高超出风险阈值。参考国际货币基金组织《外债统计指南》对债务可持续性的评估框架，该指标用于衡量债务国创汇偿债能力。

• 8.【多选题】财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。以下属于对法人客户的财务状况分析的有（ ）。
• A.财务报表分析
• B.财务比率分析
• C.现金流量分析
• D.盈利能力分析
• E.营运能力分析
• 参考答案：ABC
• 解析：财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

• 9.【单选题】下列关于信用评分模型的表述，错误的是（ ）。
• A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型
• B.信用评分模型对金融数据的要求比较高
• C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
• D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
• 参考答案：D
• 解析：分析选项，有干扰的是B项，因为我们说过信用风险的数据获取比较难，但是这个与对金融数据要求高是不相冲突的，而D项的错误更为明显一些，模拟都是根据历史数据来模拟的，当前的市场数据，一个是量少，一个是波动性太大，所以在一般的模型中，都是采用历史数据而非当前市场数据。

• 10.【判断题】一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机，市场流动性消失，引发系统性流动性危机。

• 1.【单选题】下列不属于流动负债的是（ ）。
• A.长期借款
• B.应交税费
• C.预收账款
• D.应付票据
• 参考答案：A
• 解析：A选项，长期借款属于长期负债。

• 2.【单选题】[2021年真题]假定现金销售比例不变,如果当期应收账款减少,即收回的应收账款( )本期产生的应收账款，销售所得现金就会( )销售收入
• A.小于,小于
• B.小于,大于
• C.大于,大于
• D.大于,小于
• 参考答案：C
• 解析：销售所得现金。当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款，销售所得现金就 会大于销售收入。

• 3.【单选题】贷款效益性调查的内容不包括（ ）。
• A.对借款人过去和未来给银行带来贷款、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测
• B.结合当期资金成本、拔备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况
• C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算的综合效益情况进行调查、分析、预测
• D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查
• 参考答案：D
• 解析：业务人员开展的贷款效益性调查的内容包括：(1)结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况。(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

• 4.【判断题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

• 5.【单选题】商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于（ ）。
• A.6个月
• B.1年
• C.2年
• D.3年
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P265-266 商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。

• 6.【单选题】一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为（ ）。
• A.行业限额管理
• B.行业客户管理
• C.客户名单制管理
• D.行业分类管理
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P70-72 客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程。

• 7.【单选题】下列关于绿色信贷的说法，错误的是（  ）。
• A.银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计
• B.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责
• C.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况
• D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督
• 参考答案：A
• 解析：《绿色信贷指引》第二十二条规定，银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责。B项正确。《绿色信贷指引》第二十四条规定，银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督。必要时可以聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计。C、D两项正确，A项错误。

• 8.【单选题】按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（ ）。
• A.正常类
• B.损失类
• C.跟踪类
• D.可疑类
• 参考答案：C
• 解析：根据《贷款风险分类指导原则》的规定，银行贷款划分为5类(亦称“五级分类”)，即正常、关注、次级、可疑和损失。

• 9.【单选题】下列关于防范质押操作风险的说法中，不正确的是（  ）。
• A.银行应当确认质物是否需要登记
• B.银行应收齐质物的有效权利凭证
• C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
• D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押
• 参考答案：D
• 解析：防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记。其次，按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。最后，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借，如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在X银行，X年X月X日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“X质押凭证已从银行借出仅作X用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。D项说法不正确。故本题选D。

• 10.【判断题】商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。

• 1.【单选题】（ ）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
• A.质押
• B.抵押
• C.保证
• D.担保
• 参考答案：B
• 解析：抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

• 2.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（ ）。
• A.借款申请表
• B.借款人配偶收入证明
• C.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件
• D.抵押房产评估报告原件
• 参考答案：B
• 解析：在个人商用房贷款申请中，银行需审核借款人资质、贷款用途真实性及抵押物价值。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人需提供申请表（A）、购房合同或协议（C）、抵押物评估报告（D）。若配偶不作为共同借款人或抵押共有人，其收入证明（B）非必须材料。D选项中抵押物评估用于确定贷款额度，C用于核实交易真实，A为申请基础文件。B选项未被列为必备。

• 3.【多选题】下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（ ）。
• A.加强对借款人还款能力的甄别
• B.验证借款人收入的真实性
• C.深入了解客户还款意愿
• D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
• E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
• 参考答案：ABC
• 解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

• 4.【单选题】个人商用房贷款期限最长不得超过（ ）年。
• A.30
• B.20
• C.10
• D.50
• 参考答案：C
• 解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

• 5.【单选题】（ ）是我国的信用卡组织。
• A.中国联合
• B.中国银联
• C.中国招商
• D.中华银联
• 参考答案：B
• 解析：中国的信用卡组织一一中国银联成立于2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。

• 6.【单选题】商业助学贷款的贷后管理中。下列说法错误的是（ ）.
• A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
• B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请
• C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年
• D.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式
• 参考答案：C
• 解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。

• 7.【单选题】[2021年真题]商业助学贷款的贷后管理中。下列说法错误的是（ ）.
• A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
• B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请
• C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年
• D.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式
• 参考答案：C
• 解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。

• 8.【单选题】（ ）是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。
• A.商务差旅卡
• B.商务采购卡
• C.单位卡
• D.贷记卡
• 参考答案：B
• 解析：商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

• 9.【多选题】在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。
• A.查看内部合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程，相关内部管理文件）
• B.合作机构有无完善的财务监督机制
• C.查看担保合作机构是否按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务
• D.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷"
• E.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录
• 参考答案：CDE
• 解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。 合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录，如在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况，了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无"假个贷”，是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。 AB项属于分析合作机构的管理规范程度。

• 10.【多选题】下列关于利率的表述，正确的有（ ）。
• A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
• B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
• C.低于基准利率为利率下浮
• D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮
• E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
• 参考答案：BD
• 解析：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。

• 1.【单选题】商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。
• A.柜台市场
• B.固定场所
• C.电信手段
• D.店头市场
• 参考答案：C
• 解析：商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。

• 2.【多选题】信托公司的信用风险监管方法包括（ ）。
• A.完善资产质量管理
• B.加强重点领域信用风险防控
• C.提升风险处置质效
• D.加强固有业务市场风险防控
• E.加强信托业务市场风险防控
• 参考答案：ABC
• 解析：信托公司的信用风险监管： （1）完善资产质量管理。 （2）加强重点领域信用风险防控。 （3）提升风险处置质效。

• 3.【判断题】根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

• 4.【判断题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

• 5.【单选题】按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
• A.风险事故的来源
• B.商业银行经营的特征
• C.风险发生的范围
• D.诱发风险的原因
• 参考答案：C
• 解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

• 6.【判断题】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

• 7.【单选题】中国银行业协会履行的职责不包括（ ）。
• A.自律
• B.维权
• C.协调
• D.监督
• 参考答案：D
• 解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。

• 8.【单选题】信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
• A.客观性原则
• B.有效性原则
• C.审慎性原则
• D.独立性原则
• 参考答案：A
• 解析：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。(2)有效性原则。(3)审慎性原则。(4)一致性原则。(5)独立性原则。

• 9.【判断题】离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

• 10.【单选题】每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。
• A.公平交易权
• B.受尊重权
• C.知情权
• D.受教育权
• 参考答案：D
• 解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。