初级银行从业每日一练(2025年12月2日)

• 1.【多选题】以下关于资产负债组合管理，正确的是（ ）。
• A.资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理
• B.资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一
• C.资产负债组合管理在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高
• D.资产负债组合管理主要包括资产组合管理和负债组合管理两部分
• E.资产负债组合管理是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证
• 参考答案：ABCE
• 解析：D选项错误，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。

• 2.【多选题】下列选项中，用于衡量商业银行流动性风险状况的指标有（ ）。
• A.优质流动性资产充足率
• B.流动性比例
• C.市盈率
• D.净稳定资金比例
• E.拨备覆盖率
• 参考答案：ABD
• 解析：流动性风险监管指标包括：流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率、优质流动性资产充足率。

• 3.【多选题】下列属于经济结构的是（  ）。
• A.产业结构
• B.产品结构
• C.分配结构
• D.所有制结构
• E.城乡结构
• 参考答案：ABCDE
• 解析：经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

• 4.【判断题】国际收支是影响汇率变动的最重要因素。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：本题表述正确。 国际收支是影响汇率变动的最重要因素。

• 5.【单选题】我国的资本市场主要包括（ ）。
• A.同业拆借市场、回购市场和票据市场
• B.股票市场和债券回购市场
• C.债券市场和股票市场
• D.股票市场、外汇市场、票据市场
• 参考答案：C
• 解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

• 6.【单选题】初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明（  ）。
• A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%
• B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%
• C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%
• D.城镇失业人口占总人口的4.2%
• 参考答案：A
• 解析：选项A：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。

• 7.【单选题】根据（  ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。
• A.风险的性质
• B.产生的原因
• C.资金作用
• D.风险来源
• 参考答案：B
• 解析：根据产生的原因，汇率风险可以分为外汇交易风险和外汇结构性风险。

• 8.【单选题】根据《中华人民共和国公司法》，下列表述正确的是（ ）。
• A.分公司、子公司都具有法人资格
• B.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
• C.总公司分公司都具有法人资格
• D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P169-172 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担。故本题选B。

• 9.【多选题】自律组织对其会员的监管方式一般有（  ）。
• A.每年进行一次例行检查
• B.要求商业银行建立完善的法人治理结构
• C.强制商业银行进行信息披露
• D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
• E.对会员的日常业务活动进行监管
• 参考答案：AE
• 解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

• 10.【多选题】根据《中华人民共和国证券法》，证券交易内幕信息的知情人主要包括（ ）。
• A.上市公司收购人
• B.公司的实际控制人
• C.发行人的董事、监事、高级管理人员
• D.证券服务机构的有关人员
• E.公司的股东
• 参考答案：ABCD
• 解析：《中华人民共和国证券法》第五十一条明确列举内幕信息知情人范围。上市公司收购人直接参与收购活动，可能接触未公开信息，属于法定知情人。实际控制人虽非名义管理者，但因其对公司重大决策的实质影响，被纳入知情主体。发行人董事、监事及高级管理人员因职务直接掌握公司核心信息，属于典型内幕知情人。证券服务机构人员在履行职责过程中可能接触敏感信息，故被列为知情主体。股东未被普遍列为内幕知情人，除非涉及特定情形（如持股比例重大），题干未体现此类条件。

• 1.【多选题】关于私募股权投资基金，下列说法正确的有（ ）。
• A.GP可以获得基金超额回报的一部分
• B.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金
• C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理
• D.GP可以采用非现金方式出资
• E.LP一定会参与基金业务
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P171-174 A正确：GP 通常可以获得基金投资超额回报的一部分作为分成。 B正确：基金有可能不会筹集到100%的承诺资金。一般来说，每年的管理费为基金承诺资金的2%。 C错误：管理费通常是作为GP基金运营和管理的费用（包括工资、办公费用、项目开发、交通、接待等），并不是GP主要的报酬方式。 D正确：GP 也可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。 E错误：为了维持其有限责任，有限合伙人通常不允许参与有限合伙基金的业务。在具体的实务中，不同的地方可能会有不同的法律法规，部分地方实际允许有限合伙人参与基金业务，但态度相对谨慎，以防影响其有限责任身份。因此，大部分的有限合伙人对基金业务参与非常有限。

• 2.【单选题】我国商业银行个人理财业务的形成时期是（ ）。
• A.20世纪80年代末到90年代
• B.21世纪初到2005年
• C.20世纪30年代到60年代
• D.20世纪60年代到80年代
• 参考答案：B
• 解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。

• 3.【单选题】金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（ ）。
• A.资金融通功能
• B.财务功能
• C.风险管理功能
• D.流动性功能
• 参考答案：A
• 解析：资金融通功能是指通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

• 4.【单选题】一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，(  )的保值效果最好。
• A.固定收益产品
• B.黄金
• C.储蓄
• D.股票
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P123-125 一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。

• 5.【多选题】银行主要代理的险种包括（  ）产品。
• A.金融期货
• B.金融期权
• C.人身保险
• D.财产保险
• E.金融衍生品
• 参考答案：CD
• 解析：银行主要代理的险种包括人身保险（选项C正确）和财产保险（选项D正确）。故本题选CD。

• 6.【单选题】由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（  ）特点。
• A.可复制性
• B.价格发现功能
• C.转移风险功能
• D.杠杆特征
• 参考答案：D
• 解析：选项A错误，可复制性。只要掌握了定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。 选项B错误，价格发现功能。在金融衍生工具交易中，市场主体根据市场信号和对金融资产的价格预测，通过大量的交易，发现金融衍生品的基础金融产品价格。 选项C错误，转移风险功能。交易主体通过金融衍生工具的交易实现对持有资产头寸的风险对冲，将风险转移给愿意且有能力承担风险的投资者。 选项D正确，杠杆特征。由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大” 的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。 故本题选D。

• 7.【单选题】刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年化收益率为11%，项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（  ）万元。《取近似数值)
• A.13.36
• B.13.52
• C.13.02
• D.13.79
• 参考答案：D
• 解析：FV=PV×(1+r)【sup|t】=10×(1+11%/2)【sup|6】=13.79万元

• 8.【多选题】分红险的收益来源于（  ）所产生的可分配盈余。
• A.死差益
• B.费差益
• C.利差益
• D.理赔差益
• E.险差益
• 参考答案：ABC
• 解析：分红险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。

• 9.【单选题】下列关于数据挖掘的说法错误的是（ ）。
• A.对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求
• B.通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一个客户的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”
• C.通过对已经流失的客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因
• D.在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析
• 参考答案：B
• 解析：选项A正确：在客户识别方面，对于新客户或潜在客户，理财师可以通过数据挖掘来进行客户特征多维分析，挖掘客户属性及需求，主要包括地址、年龄、性别、收入、职业、教育程度、购买习惯及风险承受能力等多个方面，进行多维的组合型分析并快速得到符合条件的客户名单和数量。 选项B错误：通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。 选项C正确：客户保留是指留住老客户，防止客户流失的过程。通过对已经流失的客户进行数据分析，找到流失客户的行为模式，分析客户流失的原因，根据已经流失客户的特点，预测现有客户中有流失倾向的客户。对于这些客户及时调整服务策略，采取相应的措施挽留客户。 选项D正确：在留住老客户的过程中，可以运用关联分析和序列模型分析等方法进行分析。 故本题选B。

• 10.【多选题】2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，即（ ）、实现养老保险补充功能的制度。
• A.政府政策支持
• B.市场化运营
• C.个人自愿参加
• D.计划式运营
• E.个人强制参加
• 参考答案：ABC
• 解析：为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，即政府政策支持（选项A正确）、个人自愿参加（选项C正确）、市场化运营（选项B正确）、实现养老保险补充功能的制度，也就是我国三支柱养老保障体系中的第三支柱，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。故本题选ABC。

• 1.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（ ）。
• A.死亡率模型
• B.Logit模型
• C.线性概率模型
• D.线性辨别模型
• 参考答案：A
• 解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

• 2.【单选题】下列关于扩散融资的说法中，正确的是（  ）。
• A.资金来源为非法所得
• B.行为目的为政治目的
• C.资金量大，交易隐蔽
• D.资金环形流动
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P260~263 扩散融资的资金来源往往合法，行为目的是将资金用于军事目的，资金量大、交易隐蔽，资金点到点流动。

• 3.【单选题】将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（  ）。（答案取近似数值）
• A.10.29%
• B.10.49%
• C.10.21%
• D.10.38%
• 参考答案：D
• 解析：用季度作为复利期间，用季度利率计算年度利率的过程，称为年化，该年化收益率也就是按季度计算复利的有效年利率。不同复利期间投资的年化收益率称为有效年利率（EAR）。由题中数据得到：10×（1＋10%/4）【sup|4】＝10×（1＋EAR），计算得出EAR≈10.38%。

• 4.【单选题】下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。
• A.提高留存利润
• B.调整资产结构
• C.多计提拨备
• D.发行优先股
• 参考答案：B
• 解析：商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模；二是调整结构。

• 5.【单选题】风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。
• A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
• B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
• C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
• D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P48~53 风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

• 6.【单选题】风险管理的第三道防线是( )。
• A.风险管理制度
• B.风险管理职能部门
• C.前台业务人员
• D.内部审计
• 参考答案：D
• 解析：国际内部审计师协会（IIA）提出的风险管理框架中，三道防线模型将内部审计定义为独立、客观的确认与咨询活动，对前两道防线（业务部门、风险管理职能部门）的有效性进行评价。选项A“风险管理制度”属于管理工具，非独立防线；选项B是第二道防线中的专职部门；选项C是业务执行者，属于第一道防线；选项D作为第三道防线，通过独立审计活动监督整体风险管理的有效性。依据IIA发布的《国际专业实务框架》（IPPF），内部审计的核心职能即对应第三道防线。

• 7.【单选题】下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（  ）。
• A.经济和市场状况的较大变动
• B.新的监管机构的建议
• C.年度进行业务计划和预算
• D.授信集中度限额变化
• 参考答案：D
• 解析：在下列情况下，信用风险管理委员会(或类似的机构)可以考虑重新设定／调整限额：经济和市场状况的较大变动、新的监管机构的建议、年度进行业务计划和预算、高级管理层决定的战略重点的变化。故本题选D。

• 8.【单选题】下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（  ）。
• A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
• B.国别风险是主权风险的一部分
• C.国别风险具有系统性
• D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P320-322 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

• 9.【判断题】资本金又被称为保护债权人免遭风险损失的“缓冲器”。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：资本金确实是企业用来抵御风险、保护债权人利益的“缓冲器”，这个说法正确。

• 10.【单选题】下列（ ）不属于杠杆率指标的优点。
• A.具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展
• B.避免了资本套利和监管套利
• C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产
• D.风险中性的，相对简单易懂
• 参考答案：C
• 解析：杠杆率指标的优点包括：首先，杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。其次，杠杆率避免了资本套利和监管套利。最后，杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。

• 1.【多选题】现金流量表中与现金使用相关联的因素（  ）。
• A.融资支出
• B.营业支出
• C.生产支出
• D.营业外支出
• E.投资支出
• 参考答案：ABE
• 解析：现金流量表中与现金使用相关联的因素包括：营业支出、投资支出和融资支出。

• 2.【判断题】信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P185-186 信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

• 3.【单选题】预收账款属于（ ）。
• A.流动资产
• B.非流动资产
• C.长期负债
• D.流动负债
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P85-87 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。

• 4.【多选题】银行防范虚假质押风险的措施有（  ）。
• A.对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押
• B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记．将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
• C.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
• D.选择价值稳定的动产或权利作为质物
• E.确认一个对银行有利的质押率
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P195 D．E两项属于银行防范质物的价值风险的措施。

• 5.【单选题】商业银行可接受的财产质押包括（ ）。
• A.汇票、支票、本票
• B.国家机关的财产
• C.依法被查封、扣押、监管的财产
• D.租用的财产
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P191-193 B、C、D项属于商业银行不可接受的财产质押。

• 6.【多选题】衡量区域信贷内部风险的信贷资产质量评价指标有( )。
• A.利息实收率
• B.不良贷款剪刀差
• C.加权平均期限
• D.相对不良率
• E.到期贷款现金回收率
• 参考答案：ABDE
• 解析：区域信贷资产质量是对区域信贷风险状况的直接反映，它是衡量内部风险最重要的指标。信贷资产质量的评价指标有：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生产率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。

• 7.【单选题】在一定置信水平上，为弥补银行非预计损失所需的资本是（ ）。
• A.附属资本
• B.经济资本
• C.债务资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是指在一定置信度水平上，银行经营某项资产，为弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需的资本。

• 8.【判断题】在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意担保协议中的担保期限。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件(如需向有关部门登记生效)。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。

• 9.【单选题】当前我国银行业中应用较普遍的一种贷款分类方法是( )。
• A.历史成本法
• B.市场价值法
• C.公允价值法
• D.净现值法
• 参考答案：C
• 解析：在没有市场价格的情况下，根据所能获得的全部信息，对贷款价值作出的判断，就是公允价值法的运用。当前较为普遍的贷款分类方法是公允价值法。

• 10.【多选题】根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（  ）。
• A.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金
• B.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息
• C.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金
• D.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息
• E.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：ABCDE选项都是借款人的义务。

• 1.【多选题】借款人申请个人商用房贷款，须具备的基本条件包括（ ）。
• A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
• B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)
• C.具有良好的信用记录和还款意愿
• D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
• E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
• 参考答案：BCDE
• 解析：除BCDE四项外，个人商用房贷款的申请条件还包括：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足境外人士购房相关政策；②已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；③在银行开立个人结算账户；④贷款人规定的其他条件。

• 2.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：该题考查“假个贷”的概念及特征。根据银行信贷风险管理相关内容，“假个贷”通常指借款人、购房行为或所购房屋中存在虚假信息或欺诈行为。选项C错误，因“假个贷”本质涉及关键要素（如借款人、房屋或交易背景）的虚假性，而非仅购房行为虚假但其余均为真实。选项A、B、D均符合“假个贷”成因的典型描述，如套取优惠贷款、资金诈骗、银行管理漏洞等。

• 3.【单选题】有关个人贷款定价的说法中，错误的是（ ）。
• A.借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格
• B.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格
• C.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整
• D.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感
• 参考答案：D
• 解析：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。

• 4.【单选题】下列押品管理的流程正确的是（ ）。
• A.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理，押品的返还与处置
• B.材料受理、审查、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品日常管理，押品的返还与处置
• C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品日常管理，押品的返还与处置
• D.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审查、押品日常管理，押品的返还与处置
• 参考答案：A
• 解析：仅从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品日常管理、押品的返还与处置六个环节。

• 5.【单选题】个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。
• A.20
• B.30
• C.40
• D.50
• 参考答案：B
• 解析：不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同，例如，个人住房贷款的期限最长可达30年，而个别的流动资金贷款的期限仅为6个月。贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限。

• 6.【多选题】下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有( )。
• A.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款
• B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿
• C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
• D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质
• E.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：选项A，根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C，如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D，债券、存款单、应收账款可以作为质物出质。选项E，个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

• 7.【单选题】下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（ ）。
• A.期限调整包括延长期限和缩短期限
• B.借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
• C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
• D.展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
• 参考答案：B
• 解析：借款人需要调整借款期限的(包括延长期限和缩短期限)，应向银行提交期限调整申请书。

• 8.【单选题】个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为（ ）年。
• A.3
• B.2
• C.1
• D.5
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。

• 9.【单选题】2018年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.一次性还本付息法
• D.组合还款法
• 参考答案：B
• 解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

• 10.【单选题】（  ）是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押) ，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。
• A.个人单笔贷款
• B.个人可循环额度
• C.个人不可循环额度
• D.个人多笔贷款
• 参考答案：B
• 解析：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押) ，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。

• 1.【判断题】监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：监管部门积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，推动金融创新产品与服务市场的培育和发展，促进金融创新活动的公平交易规则的形成，营造公平竞争的市场环境。

• 2.【多选题】下列关于内部审计的质量控制，说法正确的是（ ）。
• A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
• B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
• C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
• D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
• E.内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
• 参考答案：BCDE
• 解析：A项，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

• 3.【单选题】（ ）不是金融衍生品交易的品种。
• A.汇率期货
• B.利率期货
• C.股指期货
• D.交叉期货
• 参考答案：D
• 解析：金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。

• 4.【判断题】根据《商业银行合规风险管理指引》，内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计，内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法不包括对合规风险的评估。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计，内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

• 5.【单选题】单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
• A.1／2
• B.1／4
• C.1／3
• D.1／5
• 参考答案：C
• 解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

• 6.【多选题】信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（ ）。
• A.不得向他人提供担保
• B.不得向他人提供贷款
• C.不得将不同信托财产进行相互交易
• D.不得以固有财产与信托财产进行交易
• E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P491-497 信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定： （1）不得向他人提供担保； （2）向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外； （3）不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外； （4）不得以固有财产与信托财产进行交易； （5）不得将不同信托财产进行相互交易； （6）不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。

• 7.【单选题】商业银行财务管理的原则不包括（ ）。
• A.平衡原则
• B.弹性原则
• C.盈利原则
• D.优化原则
• 参考答案：C
• 解析：商业银行财务管理的原则： （1）平衡原则。 （2）弹性原则。 （3）比例原则。 （4）优化原则。

• 8.【单选题】以追偿方式划分，直接追偿不包括（ ）。
• A.委外清收
• B.存款资金清收
• C.敦促债务关联人处置资产
• D.直接催收
• 参考答案：A
• 解析：以追偿方式划分，直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。

• 9.【单选题】下列关于贷款机构显示贷款利率的方式，正确的是（ ）。
• A.消费金融公司在其网站上展示贷款产品，仅表明万元贷款日息2元
• B.汽车金融业公司在其宣传海报中展示某款汽车贷款产品，仅表明月息1.2%
• C.某商业银行在其个人商品房贷款产品宣传手册中表明，最低贷款利率为6%/年
• D.小额贷款公司在其与客户签订的贷款合同中，仅表明月息2%
• 参考答案：C
• 解析：根据中国人民银行公告〔2021〕第3号规定，所有从事贷款业务的机构，在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时，应当以明显的方式向借款人展示年化利率。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等。

• 10.【判断题】在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。