初级银行从业每日一练(2026年4月7日)

• 1.【多选题】代理证券清算业务主要包括（ ）。
• A.一级清算
• B.二级清算
• C.三级清算
• D.证券托管
• E.资金清算
• 参考答案：AB
• 解析：教材页码：P109 代理证券资金清算业务主要包括： （1）一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 （2）二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。 故本题选AB。

• 2.【判断题】公司被吊销营业执照时，意味着公司被依法撤销。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P340-341 在行政执法的实践中，常有吊销公司法人营业执照的情形。公司被吊销营业执照，意味着公司被依法撤销。

• 3.【单选题】货币的本质是（ ）。
• A.交换价值
• B.商品
• C.使用价值
• D.固定充当一般等价物的特殊商品
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P13-15 货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，是价值表现形式发展的必然结果。故本题选D。

• 4.【单选题】商业银行存在无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，若没有违法所得，处（ ）以下罚款。
• A.五万元以上五十万元
• B.十万元以上五十万元
• C.一万元以上五万元
• D.一万元以上十万元
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P285-287 商业银行有无故拖延、拒绝支付存款本金和利息，违反票据承兑等结算业务规定，或其他违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的行为之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。并由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。故本题选A。

• 5.【判断题】实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

• 6.【单选题】农村中小金融机构不包括（ ）。
• A.农村信用社
• B.农村商业银行
• C.村镇银行
• D.中国农业银行
• 参考答案：D
• 解析：选项ABC：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。 选项D：属于商业银行。

• 7.【单选题】根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列选项中，属于附加刑有(  )。
• A.没收财产、拘役、管制
• B.罚金、没收财产、剥夺政治权利
• C.没收财产、拘役、剥夺政治权利
• D.罚金、没收财产、管制
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P371-372 附加刑包括：罚金；剥夺政治权利；没收财产。此外，对犯罪的外国人，可以独立适用或附加适用驱逐出境。故本题选B。

• 8.【多选题】声誉风险管理的流程包括（ ）。
• A.风险分级
• B.风险处置
• C.风险报告
• D.风险评估
• E.考核问责
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉风险管理的流程包括风险评估、风险监测、风险分级、风险处置，风险报告、考核问责。

• 9.【多选题】下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别，说法正确的有（  ）。
• A.职务侵占罪要求以非法占有为目的，而贪污罪没有这样的要求
• B.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
• C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的处以无期徒刑
• D.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
• E.职务侵占罪的刑罚最高法定刑为无期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
• 参考答案：BDE
• 解析：职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于： 一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。 二是犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是包括国有财产在内的公共财产。 三法定刑上有所不同。本罪的最高法定刑为无期徒刑，而贪污罪的最高法定刑为死刑。

• 10.【单选题】（ ）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.理事会
• 参考答案：A
• 解析：董事会负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。

• 1.【单选题】根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
• A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
• B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
• C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
• D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
• 参考答案：A
• 解析：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

• 2.【多选题】下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（ ）。
• A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
• B.无需投资者指定对应的资金账户
• C.是不可流通人民币债券
• D.是财政部在境内发行的
• E.需要投资者开立个人国债托管账户
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P166-168 选项A错误、C正确、D正确：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。 选项B错误、E正确：相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。 故本题选CDE。

• 3.【单选题】(  )决定了客户的目标、期望是否合理。
• A.基本信息
• B.人生规划和目标
• C.财务信息
• D.定量信息
• 参考答案：C
• 解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

• 4.【单选题】按信托财产的不同划分，信托的种类不包括（ ）。
• A.资金信托
• B.动产信托
• C.其他财产信托
• D.法人信托
• 参考答案：D
• 解析：按信托财产的不同，信托可以分为资金信托（选项A正确）、动产信托（选项B正确）、不动产信托、其他财产信托（选项C正确）。故本题选D。

• 5.【多选题】家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有（  ）。
• A.收入增加而支出趋于稳定，储蓄稳步增加
• B.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定
• C.资产达到巅峰，要降低投资风险
• D.收入达到巅峰，支出相对较低
• E.房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债
• 参考答案：CDE
• 解析：家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下： ①收支，收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少；（选项A错误） ②储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；（选项B错误、D正确） ③资产，资产达到巅峰，降低投资风险；（选项C正确） ④负债，房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。（选项E正确） AB两项为家庭成长期的财务状况。 故本题选CDE。

• 6.【单选题】一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（  ）。
• A.国债，企业债券，股票
• B.企业债券，股票，国债
• C.股票，国债，企业债券
• D.股票，企业债券，国债
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P166-168 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。故本题选A。

• 7.【单选题】信托财产权主体与利益主体的关系为（  ）。
• A.分离
• B.排斥
• C.统一
• D.融合
• 参考答案：A
• 解析：信托的本质特征在于财产权与受益权的区分。根据信托法律结构，受托人作为财产权的法定持有者，负责管理和处分财产；受益人则享有财产产生的利益。这种设计使得管理权与受益权归属于不同主体，体现了信托财产权属与利益分配的分离原则。《中华人民共和国信托法》第二条明确了受托人以自己名义管理财产，同时为受益人利益行事，进一步印证了这一分离关系。其他选项不符合信托法律关系中权责分离的核心特征。

• 8.【多选题】销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（  ）。
• A.分红型
• B.万能型
• C.投资连结型
• D.变额型
• E.等额型
• 参考答案：ABCD
• 解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。 故本题选择ABCD。

• 9.【多选题】下列金融工具中属于直接融资工具的有(  )。
• A.国库券
• B.企业债券
• C.国债
• D.可转让大额定期存单
• E.股票
• 参考答案：ABCE
• 解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此相对应，在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

• 10.【单选题】李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的投资。现有两种方式待选:第一种是存入银行3年期的定期存款，年利率为5%，按单利计算；第二种是存入固定收益类理财产品，年利率为4%，按年复利计算。两种方式3年后的收益分别是(  )元。(答案取近似值)
• A.157625；120000
• B.150000；120000
• C.150000；124864
• D.157625；124864
• 参考答案：C
• 解析：单利计算方式下，定期存款收益为1000000×5%×3=150000元。复利计算方式下，理财产品收益为1000000×(1+4%)³−1000000≈124864元。选项C中的数值与计算结果一致。参考《金融学》利息计算基础部分。其他选项的数值不符合单利与复利公式的运算结果。

• 1.【多选题】下列属于商业银行核心一级资本的有（  ）。
• A.优先股
• B.资本公积
• C.损失准备缺口
• D.盈余公积
• E.实收资本或普通股
• 参考答案：BDE
• 解析：核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

• 2.【单选题】下列关于信用风险评估与计量的说法，不正确的是（  ）。
• A.商业银行对客户的信用风险评估/计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段
• B.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
• C.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型不能够直接估计客户的违约概率
• D.专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验
• 参考答案：C
• 解析：与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，C选项错误

• 3.【多选题】商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品(业务)风险（  ）。
• A.识别评估
• B.审查
• C.计量
• D.控制
• E.监督管理
• 参考答案：ABDE
• 解析：商业银行新产品（业务）风险管理要求各级机构遵循统一流程和标准。根据《商业银行合规风险管理指引》及相关监管要求，风险管理需覆盖全面环节。识别评估（A）是确定风险来源及影响的基础步骤；审查（B）确保流程合规性；控制（D）涉及制定措施防范或缓释风险；监督管理（E）则贯穿全流程，确保执行有效。计量（C）虽为风险管理工具之一，但此处未被列为统一流程的强制环节。

• 4.【多选题】银行业监督管理机构对银行业实施监督管理应当遵循的基本原则包括下列哪几项?（  ）
• A.公正原则
• B.公开原则
• C.效率原则
• D.公平原则
• E.依法原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四条规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。公正原则体现监管的客观性，公开原则保障监管透明度，效率原则强调资源合理配置，依法原则是监管的核心基础。公平原则虽具有合理内涵，但未直接列为该法明确的基本原则。

• 5.【判断题】非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。其中，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

• 6.【单选题】《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。
• A.低级风险量化
• B.中级风险量化
• C.高级风险量化
• D.以上均不正确
• 参考答案：C
• 解析：《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用高级风险量化技术。

• 7.【单选题】某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（  ）元。（答案取近似值）
• A.5525.50
• B.4525.50
• C.6265.45
• D.6165.45
• 参考答案：A
• 解析：复利终值公式为FV＝PV×（1＋r）【sup|t】，用复利计算是50000×（1＋10%）【sup|5】＝80525.5（元）。单利终值公式为FV＝PV×（1＋tr），用单利计算是50000×（1＋10%×5）＝75000（元），复利和单利计算之间的差异为：80525.5－75000＝5525.5（元）。

• 8.【单选题】银行的存贷款业务应归（ ）账簿。
• A.基本
• B.银行
• C.交易
• D.封闭
• 参考答案：B
• 解析：银行资产分类划分为银行账簿和交易账簿。交易账簿记录金融工具和商品头寸。存贷款业务是银行基本业务，归为银行账簿。

• 9.【多选题】超限额报告应包含的内容有（ ）。
• A.超限额的程度
• B.发生原因
• C.相关建议
• D.解决的时间表
• E.可能持续的时间
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P295~300 超限额报告应包含超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。故本题选ABCDE。

• 10.【单选题】下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。
• A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限
• B.风险限额是风险偏好传导的重要手段
• C.风险限额可以包括客户、行业、区域、产品等维度
• D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准
• 参考答案：D
• 解析：D项错误，在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。 A、B、C项正确，银行业金融机构应当根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等。从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上(下)限。 故本题选D。

• 1.【单选题】关于贷款抵押物的保全，下列表述错误的是（  ）。
• A.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为
• B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失
• C.在抵押期间，若抵押物价值减少，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保
• D.在抵押期间，若抵押物价值减少，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P186-188 在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为。若抵押物价值减少，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保。

• 2.【单选题】[2025年真题]申请强制执行是依法清收的重要环节，申请执行的法定期限为（ ）年。
• A.1
• B.2
• C.0.5
• D.3
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P272-274 根据《民事诉讼法》的规定，申请强制执行的法定期限为2年。

• 3.【多选题】下列属于行政型贷款重组的有（ ）。
• A.变更债务人
• B.豁免利息
• C.破产重组
• D.延长期限
• E.以股转债
• 参考答案：ABD
• 解析：行政型贷款重组，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产和减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整．包括变更债务人、豁免利息、延长还款期限以及实施债转股。

• 4.【单选题】首次放款的（ ）文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同。
• A.先决条件
• B.必要条件
• C.充分条件
• D.充分必要条件
• 参考答案：A
• 解析：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。

• 5.【多选题】贷款质押的风险包括（  ）。
• A.虚假质押风险
• B.司法风险
• C.汇率风险
• D.利率风险
• E.操作风险
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款质押风险包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。

• 6.【单选题】银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定称为（ ）。
• A.信贷审批
• B.信贷授权
• C.信贷审查
• D.信贷管理
• 参考答案：B
• 解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。

• 7.【单选题】常用的信贷授权形式不包括（ ）。
• A.按授权机构人数
• B.按风险评级授权
• C.按行业授权
• D.按授信品种
• 参考答案：A
• 解析：信贷授权的形式：1.按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构及相关负责人或独立授信审批人等；2.按授信品种划分，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限；3.按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限，如对产能过剩行业，高耗能、高污染行业应适当上收审批权限；4.按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，针对不同信用等级的客户分别授予不同的权限；5.按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的信贷业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务通常给予更大的审批权限。

• 8.【单选题】下列关于质押的说法，错误的是（ ）。
• A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利
• B.享有质权的人称为质权人
• C.质押担保的范围只包括主债权及利息
• D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款
• 参考答案：C
• 解析：选项C说法错误，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。

• 9.【单选题】如果某公司固定资产的累计折旧为50万元，总固定资产为100万元，总折旧固定资产为80万元，则该公司的固定资产使用率为（ ）。
• A.62.5％
• B.50％
• C.80％
• D.100％
• 参考答案：A
• 解析：该公司固定资产使用率=累计折旧／总折旧固定资产×100％=50÷80×100％=62.5％。

• 10.【多选题】可以对债务人实施以资抵债的情形包括（ ）。
• A.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• C.债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的
• D.债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的
• E.债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。故本题选ABCDE。

• 1.【单选题】个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（ ）。
• A.抵押物价值与存续状况
• B.保证担保是否有效
• C.抵押物的合法性
• D.评估价格是否合理
• 参考答案：B
• 解析：采取抵押担保方式的，应调查以下内容：①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于规定且银行认可的抵押财产范围；②抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

• 2.【单选题】（ ）不属于贷款调查可以采取的途径和方法。
• A.申报资料研究
• B.电话查问
• C.现场核实
• D.信息咨询
• 参考答案：A
• 解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

• 3.【单选题】下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（ ）。
• A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
• B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保
• C.借款人在银行开立个人结算账户
• D.借款人的年龄在70岁以上
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P160-162 借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：①具有完全民事行为能力的自然人。②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。③借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或企业法人营业执照。④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力。⑤具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录。⑥能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保。⑦借款人在银行开立个人结算账户。⑧贷款人规定的其他条件。

• 4.【多选题】个人征信系统信息来源，主要包括（ ）。
• A.客户通过银行办理贷款业务
• B.客户通过银行办理信用卡业务
• C.客户通过银行办理担保业务
• D.个人标准信用信息基础数据库通过与公安部系统对接
• E.个人标准信用信息基础数据库通过与建设部以及劳动和社会保障部等政府相关部门、公用事业单位进行系统对接
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P247-256 此外还包括个人标准信用信息基础数据库通过与信息产业部系统对接。

• 5.【单选题】下列押品在选择次序上应谨慎接受的是（ ）。
• A.存单
• B.凭证式国债
• C.现金
• D.收费权
• 参考答案：D
• 解析：质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品；对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受。

• 6.【单选题】公路收费权，学校收费权等属于银行评估种类的（ ）
• A.商用房地产和居住用房地产
• B.应收账款
• C.其他押品
• D.金融质押品
• 参考答案：B
• 解析：交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等属于应收账款类。

• 7.【单选题】在个人教育贷款业务中，下列行为不发生在贷款发放环节的是（ ）。
• A.审核合同
• B.出账前审核
• C.开户放款
• D.放款通知
• 参考答案：A
• 解析：审核合同属于贷款签约流程中的程序。

• 8.【多选题】在填写个人贷款有关合同文本过程中，应注意的问题包括( )。
• A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
• B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
• C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
• D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除
• E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。故选项均正确。 

• 9.【单选题】（ ）是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。
• A.到期一次还本付息法
• B.等额本息还款法
• C.等额本金还款
• D.组合还款法
• 参考答案：D
• 解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式 。 

• 10.【判断题】借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他再融资渠道。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道。

• 1.【判断题】货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P26-28 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

• 2.【单选题】我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
• A.外部审计
• B.经济监督形式
• C.内部审计
• D.政府审计
• 参考答案：B
• 解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。

• 3.【单选题】（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
• A.本票
• B.商业汇票
• C.支票
• D.银行汇票
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P167-173 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

• 4.【单选题】（ ）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
• A.流动资金贷款
• B.固定资产贷款
• C.项目融资
• D.并购贷款
• 参考答案：B
• 解析：固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

• 5.【判断题】保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。

• 6.【单选题】（ ）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.银行内部的各个部门及其人员
• 参考答案：C
• 解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。

• 7.【多选题】COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标，它们是（ ）。
• A.相关法律法规的遵循
• B.财务报告的可靠性
• C.发展的效果和效率
• D.不相容岗位与职务分离
• E.所有钱物和账目正确无误
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P322-324 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中明确了内部控制的三大目标： （1）财务报告的可靠性；B项 （2）发展的效果和效率；C项 （3）相关法律法规的遵循。A项

• 8.【单选题】（ ）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。
• A.20世纪80年代
• B.20世纪50年代
• C.20世纪60年代
• D.20世纪90年代
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P286-294 20世纪90年代以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

• 9.【单选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司可以经营的业务不包括（ ）。
• A.融资租赁业务
• B.转让和受让融资租赁资产
• C.境外借款
• D.吸收成员单位存款
• 参考答案：D
• 解析：根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银行业监督管理机构批准，金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务： （1）融资租赁业务； （2）转让和受让融资租赁资产； （3）固定收益类证券投资业务； （4）接受承租人的租赁保证金； （5）吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款； （6）同业拆借； （7）向金融机构借款； （8）境外借款； （9）租赁物变卖及处理业务； （10）经济咨询。 经银行业监督管理机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司可以开办下列部分或全部本外币业务： （1）发行债券； （2）在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务； （3）资产证券化； （4）为控股子公司、项目公司对外融资提供担保。 D项（吸收成员单位存款）是财务公司的经营业务。

• 10.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（ ）万元。
• A.20
• B.50
• C.30
• D.40
• 参考答案：A
• 解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。