初级银行从业每日一练(2026年1月23日)

• 1.【单选题】一般来说，货币政策的发布者是（ ）。
• A.中央银行
• B.金融监管机构
• C.商业银行
• D.政策性银行
• 参考答案：A
• 解析：货币政策是一国调节宏观经济的重要手段，通常由国家的货币当局负责制定和执行。中央银行作为国家最高金融管理机构，其核心职能包括发行货币、制定货币政策、维护金融稳定等。金融监管机构侧重于监督管理金融机构的合规经营，商业银行属于金融中介机构，政策性银行主要承担国家特定领域的投融资职能。根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行负责制定和执行货币政策，调整存款准备金率、基准利率等政策工具。选项中只有中央银行具备这一法定职责。

• 2.【单选题】以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（ ）。
• A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝
• B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
• C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
• D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高
• 参考答案：C
• 解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点为：一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高；二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥；三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝；四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。C项是矩阵制组织架构的缺点。

• 3.【判断题】保险合同的当事人包括被保险人和受益人。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。

• 4.【单选题】以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的（ ）。
• A.人合公司
• B.资合公司
• C.两合公司
• D.人合兼资合公司
• 参考答案：C
• 解析：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

• 5.【多选题】下列选项中，商业银行可以经营的业务有（ ）。
• A.提供保管箱服务
• B.从事银行卡业务
• C.办理国内结算
• D.发行金融债券
• E.从事同业拆借
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《中华人民共和国商业银行法》第三条列出了商业银行的经营范围。提供保管箱服务属于该条款第十项明确的业务。从事银行卡业务对应第九项。办理国内结算为第三项内容。发行金融债券依据第五项规定。从事同业拆借在第六项中规定。上述选项均属于商业银行法定业务范畴。

• 6.【单选题】需要重组的贷款应至少归为（ ）。
• A.可疑类
• B.关注类
• C.次级类
• D.正常类
• 参考答案：C
• 解析：需要重组的贷款应至少归为次级类。

• 7.【单选题】下列关于货币政策工具的说法中，错误的是(  )。
• A.中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括一般性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具三类
• B.一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济
• C.一般性货币政策工具被称为经常性、常规性货币政策工具
• D.一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-30 中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具四类。故本题选A。

• 8.【单选题】20世纪90年代初，以客户为中心的（  ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
• A.总分行型组织架构
• B.事业部型组织架构
• C.矩阵型组织架构
• D.统一法人制组织架构
• 参考答案：C
• 解析：20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。 考点 西方商业银行的组织架构

• 9.【单选题】同业拆借市场是金融机构之间为了（ ）而相互融通的市场。
• A.减少信用风险
• B.增加长期收入
• C.调剂短期资金余缺
• D.增加资本
• 参考答案：C
• 解析：选项C：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

• 10.【单选题】某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（  ）。
• A.信用贷款
• B.保证
• C.质押
• D.抵押
• 参考答案：C
• 解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。

• 11.【单选题】当事人在保证合同中对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（ ）方式承担保证责任
• A.法定责任
• B.连带责任
• C.特殊保证
• D.一般保证
• 参考答案：D
• 解析：当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

• 1.【单选题】（ ）是金融市场的客体。
• A.金融机构
• B.金融工具
• C.企业
• D.证券交易所
• 参考答案：B
• 解析：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。故本题选B。

• 2.【多选题】根据客户类型，理财业务可以分为(  )。
• A.理财业务
• B.高级客户理财业务
• C.财富管理业务
• D.私人银行业务
• E.大众理财业务
• 参考答案：ACD
• 解析：理财业务分类依据主要为客户资产规模及需求层次。通常分为三个层级：理财业务面向普通客户，提供基础理财产品；财富管理业务针对高净值客户，提供定制化服务；私人银行业务服务于超高净值客户，涵盖专属、综合性金融服务。参考《银行业从业人员资格考试指导教材》及《个人理财》，选项A、C、D对应这三个层级。选项B、E属于非标准分类术语或子类，不在题干分类范畴中。

• 3.【单选题】养老护理和资产传承是家庭生命周期中（ ）的核心目标。
• A.成长期
• B.成熟期
• C.高峰期
• D.衰老期
• 参考答案：D
• 解析：选项A错误：成长期成员收入稳定，风险承受能力提升，应注重保持资产的流动性，适当增加固定收益类资产。 选项B错误：成熟期财富积累加快，应保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。 选项C错误：家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。 选项D错误：衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。 故本题选D。

• 4.【判断题】信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益,在扣除相关费用后，剩余收益归受益人所有，亏损全部由委托者承担。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。故本题说法正确。

• 5.【单选题】银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为（ ）人民币或等值自由兑换货币。
• A.10亿元
• B.5亿元
• C.20亿元
• D.15亿元
• 参考答案：A
• 解析：银行理财子公司的注册资本应当为一次性实缴货币资本，最低金额为10亿元人民币或等值自由兑换货币。故本题选A。

• 6.【多选题】下列关于固定收益类理财产品的表述中，正确的有(  )。
• A.产品结构简单、波动率相对较低
• B.对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险有市场和流动性风险等风险
• C.投资于存款、债券等资产的比例不低于80％
• D.可以投资于国债、金融债、企业债等
• E.目前我国债券市场仍处于发展建设期，债券市场投资门槛较高
• 参考答案：ABCDE
• 解析：题中选项均正确。 A选项，固定收益类理财产品交易结构相对简单、波动率相对较低。 B选项，对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险、市场风险、管理风险和流动性风险等。 C选项，根据资管新规的规定，固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。 D选项，目前，商业银行推出的固定收益类理财产品，所募集资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的国债、金融债及企业债券。 E选项，目前我国债券市场仍处于发展建设期，债券市场投资门槛较高，除柜台债等少部分债券外，其他债券主要面向机构类投资者，固定收益类理财产品成为个人投资者参与债券市场投资，分享经济建设成果的重要渠道。

• 7.【判断题】银行承兑汇票的第一债务人是出票人。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：银行承兑汇票的第一债务人是承兑银行而非出票人。根据《中华人民共和国票据法》第四十四条规定，承兑人（银行）一旦完成承兑，即成为汇票的主债务人，承担无条件支付票款的责任。出票人虽负有担保责任，但并非第一债务人。题干将出票人列为第一债务人与法律条款不符。

• 8.【单选题】与有形市场相比，下列哪一项不属于无形市场的特征（  ）
• A.交易场所不固定、分散交易
• B.交易范围比较广
• C.交易时间较短，是集中、固定的
• D.交易的种类多
• 参考答案：C
• 解析：与有形市场相比，一般而言，无形市场有以下几个典型的特征： 一是交易场所不固定，分散交易。 二是交易范围比较广。 三是交易时间相对较长，不是集中、固定的。 四是交易的种类多。 故本题选C。

• 9.【单选题】下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（  ）。
• A.管理人对基金运营收益承担投资风险
• B.托管人对基金财产具有保管权
• C.管理人对基金财产具有经营管理权
• D.投资人对基金运营收益享有收益权
• 参考答案：A
• 解析：选项A错误：基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 选项B正确：基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托人负责。 选项C正确：基金由专业人员管理，他们一般具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解。 选项D正确：基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。 故本题选A。

• 10.【单选题】（  ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。
• A.现货期权
• B.期货期权
• C.期权期货
• D.现货期货
• 参考答案：B
• 解析：B项符合题意，期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。 A项，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。 CD是迷惑选项，没有现货期货、期权期货的这个名词。 故本题选B。

• 11.【判断题】根据《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》的规定，每只现金管理类产品投资于所有主体信用评级高于AAA级机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的10%。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：每只现金管理类产品投资于所有主体信用评级低于AAA级机构发行的金融工具的比例合计不得超过该产品资产净值的10%。故本题说法错误。

• 1.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法(修订)》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。

• 2.【单选题】计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。
• A.结构分析
• B.总量分析
• C.趋势分析
• D.同质同类比较
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P281~284 优质流动性资产分析包括两方面： (1)结构分析。分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。 (2)总量分析。计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。

• 3.【多选题】有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的（ ）紧密联系在一起。
• A.长期战略
• B.短期目标
• C.长期目标
• D.风险管理措施
• E.可利用资源
• 参考答案：ABDE
• 解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。

• 4.【判断题】银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险。

• 5.【单选题】商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。
• A.信用风险
• B.战略风险
• C.市场风险
• D.集中度风险
• 参考答案：D
• 解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险，与其他风险是一种交叉的关系，到期时间过于集中对流动性将产生极大压力，集中度风险是引发信用、流动性风险的主要诱因之一。

• 6.【多选题】新产品(业务)风险管理原则不包括（  ）。
• A.统一性原则
• B.及时性原则
• C.审慎性原则
• D.有效性原则
• E.统筹性原则
• 参考答案：BC
• 解析：风险管理原则的识别需要结合监管规定和实际操作。根据银保监会《商业银行金融创新指引》，新产品风险管理强调统一管理、有效控制和全局协调。统一性原则确保全行范围内的一致标准；有效性原则要求措施切实可行；统筹性原则注重资源整合和战略协同。及时性更多指向应急响应，而非常态管理；审慎性虽为风险管理核心理念，但在此特定框架下未被单独列为原则。题目基于该指引对原则范围的界定，排除B、C两项。

• 7.【单选题】金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担风险并获得收益。
• A.公平公正、客户至上
• B.公平公正、廉洁自律
• C.诚实信用、勤勉尽责
• D.诚实信用、遵纪守法
• 参考答案：C
• 解析：金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益金。

• 8.【单选题】下列商业银行风险中，（  ）管理应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
• A.战略风险
• B.市场风险
• C.信用风险
• D.流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：流动性风险涉及资金筹集能力与资产变现需求之间的平衡，与其他风险存在交叉影响。巴塞尔协议Ⅲ强调流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）等指标，体现银行应对短期压力和中长期结构的能力。市场风险主要关注价格波动，信用风险聚焦违约概率，战略风险关联决策失误。流动性风险需综合考虑信用风险引发的资产质量下降、市场风险导致的融资成本上升等因素，其管理效果直接影响银行偿付能力和市场信心，反映全面风险管理能力。

• 9.【多选题】下列关于声誉危机管理规划说法正确的是（ ）。
• A.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备
• B.商业银行应建立有效的沟通预案
• C.商业银行处理危机的能力和效果有可能进一步提高商业银行的声誉，也可能将声誉毁于一旦
• D.商业银行应制定有效的危机应对措施
• E.及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉危机管理规划涉及商业银行在面临危机时的预防、应对和恢复策略。各选项分析如下：A项强调事前准备政策和流程，符合巴塞尔协议对危机管理的要求；B项有效沟通预案来自监管机构和行业最佳实践，确保信息传递及时透明；C项指出危机处理结果的双重性，基于实际案例和风险文献；D项制定应对措施属于危机管理核心内容，参考ISO 22301等标准；E项资源调动能力，涉及应急管理中的资源整合策略，常见于危机管理框架。所有选项均符合声誉危机管理的基本原则和实践要求。

• 10.【多选题】对小企业进行信用风险分析时，应关注（ ）等风险点。
• A.产品多样化
• B.可能出现逃债现象
• C.自有资金匮乏
• D.很少开具发票
• E.经不起原材料价格波动
• 参考答案：BCDE
• 解析：除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外,商业银行还应重点关注以下风险点: (1)中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。 (2)中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票。因此，商业银行进行贷前调查时，通常很难深入了解其真实情况，给贷款审批和贷后管理带来很大难度。 (3)当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃废债现象，直接影响其偿债意愿。

• 11.【单选题】某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（  ）亿欧元。
• A.0.18
• B.12
• C.1.44
• D.0.96
• 参考答案：C
• 解析：操作风险最低资本要求(ORC)由业务指标部分乘以内部损失乘数计算得出，对应的公式为ORC=BICxILM 业务指标部分(BIC)由业务指标(BI)乘以边际系数α得出。BIC=8*12%=0.96 ORC=0.96*1.5=1.44亿欧元

• 1.【单选题】国别风险中的传染风险是指（ ）。
• A.外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
• B.某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化
• C.由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险
• D.债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受高利率的风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P56-57 A项指的是主权风险。C项指的是货币风险。D项指的是宏观经济风险。 传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化。

• 2.【多选题】商业银行贷款授信额度的决定因素包括（ ）。
• A.了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求
• B.银行的客户政策
• C.有关法律或监督条款的限制
• D.贷款组合管理的限制和关系管理因素
• E.客户的还款能力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行贷款授信额度的决定因素包括：(1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。(2)客户的还款能力。(3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。(4)贷款组合管理的限制。(5)银行的客户政策。(6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。

• 3.【单选题】诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（ ）申请采取财产保全措施。
• A.人民法院
• B.银监会
• C.中国人民银行
• D.财政局
• 参考答案：A
• 解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

• 4.【单选题】[2021年真题]下列关于信贷余额扩张系数的表述，不正确的是( ).
• A.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升
• B.用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度
• C.负数较大意味着信贷处于扩张状态
• D.该指标侧重考察因区城信贷投放速度过快而产生扩张性风险
• 参考答案：C
• 解析：信贷余额扩张系数。该指标反映目标区域信贷规模变动对区域风险的影响。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

• 5.【单选题】下列选项中，属于企业的非流动资产的是（ ）。
• A.预付账款
• B.存货
• C.无形及递延资产
• D.应收账款
• 参考答案：C
• 解析：借款人在一年内不能变现的那部分资产称为非流动资产，包括长期股权投资、固定资产、无形资产、商誉、长期待摊费用、递延所得税资产和其他非 流动性资产等。

• 6.【判断题】电子商业汇票的期限最长为1年。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P2-3 电子商业汇票较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限最长为6个月，使企业融资期限安排更加灵活。

• 7.【多选题】商业银行开展押品管理的基本原则有（ ）。
• A.合法性原则
• B.有效性原则
• C.审慎性原则
• D.专款专用原则
• E.从属性原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行开展押品管理的基本原则有合法性原则、有效性原则、审慎性原则和从属性原则。

• 8.【判断题】货款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平,采用不同的贷款利率。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率 。

• 9.【单选题】（ ）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性
• A.其他风险
• B.行业风险
• C.操作风险
• D.区域风险
• 参考答案：D
• 解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于监事会职责的是（  ）。
• A.外部监督
• B.财务监督
• C.内部控制监督
• D.内部尽职监督
• 参考答案：A
• 解析：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。

• 11.【单选题】在五级分类中，不属于不良资产的是（  ）。
• A.损失类
• B.关注类
• C.次级类
• D.可疑类
• 参考答案：B
• 解析：依据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类合称为不良资产。

• 1.【单选题】（ ）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。
• A.消费透支
• B.分期付款
• C.取现透支
• D.转账透支
• 参考答案：B
• 解析：分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

• 2.【单选题】个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（ ）。
• A.个人身份
• B.破产记录
• C.居住信息
• D.职业信息
• 参考答案：B
• 解析：选项A、C、D均为个人信用信息中的个人基本信息；而B项属于个人信用信息中的特殊信息，因此B项符合题意。

• 3.【单选题】商业银行对个人住房贷款合作机构审查时，分析其偿债能力,重点看（ ）
• A.利润表
• B.现金流量表
• C.销售情况表
• D.资产负债表
• 参考答案：D
• 解析：分析企业的偿债能力时，重点看资产负债表。

• 4.【单选题】（ ）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润。
• A.产品差异策略
• B.专业化策略
• C.大众营销策略
• D.低成本策略
• 参考答案：D
• 解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。

• 5.【单选题】下列关于个人汽车贷款回收的说法，错误的是（ ）。
• A.指借款人按借款合同及时、足额偿还本息
• B.还款的方式有委托扣款和柜台还款两种方式
• C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更
• D.回收遵循的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清
• 参考答案：D
• 解析：D项，银行贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

• 6.【多选题】在贷款发放的具体流程中，业务部门在接到放款通知书后，对其（ ）进行审核。
• A.真实性
• B.合法性
• C.合理性
• D.完整性
• E.针对性
• 参考答案：ABD
• 解析：审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。

• 7.【多选题】下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（ ）。
• A.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人
• B.合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人
• C.个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人
• D.个人贷款的对象不能是企业的法定代表人
• E.个人贷款的对象仅限于我国公民
• 参考答案：BC
• 解析：AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的自然人。

• 8.【单选题】下列关于个人经营类贷款的说法，错误的是（ ）。
• A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款
• B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
• C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
• D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款
• 参考答案：B
• 解析：B项，个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。

• 9.【单选题】采用等额累进还款法时，对收入水平下降的客户，可采用（ ）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
• A.减少累进额、扩大累进间隔期
• B.减少累进额、缩小累进间隔期
• C.增大累进额、扩大累进间隔期
• D.增大累进额、缩小累进间隔期
• 参考答案：A
• 解析：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

• 10.【单选题】个人汽车贷款在开户放款时应注意：贷款银行与借款人签约时，要明确告知借款人在放款时遇法定利率调整，应执行（ ）。
• A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
• B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
• C.原借款合同利率
• D.具体放款日当日利率
• 参考答案：D
• 解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

• 11.【判断题】[2021年真题]根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款。但对一定期间内将要连续发生的债权，不必每次分别设定抵押，而是通过设定最高额抵押的方式提供担保。

• 1.【多选题】金融工具具有（ ）的特点。
• A.收益性
• B.参与性
• C.永久性
• D.流动性
• E.风险性
• 参考答案：ADE
• 解析：金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。

• 2.【单选题】商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
• A.合规管理人员
• B.负责人
• C.高管人员
• D.全体员工
• 参考答案：B
• 解析：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

• 3.【判断题】财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集团被收购或重组的，根据业务需要，可申请在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：财务公司发生合并与分立、跨省级派出机构迁址，或者所属集团被收购或重组的，根据业务需要，可申请在成员单位集中且业务量较大的地区设立分公司。

• 4.【判断题】同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：同业拆入业务种类，按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入。

• 5.【单选题】关于信用风险的说法，错误的是（ ）。
• A.信用风险只存在于贷款业务中
• B.承兑业务可能会造成信用风险
• C.发放关联贷款可能会造成信用风险
• D.交易对象无力履约引发信用风险
• 参考答案：A
• 解析：A项说法错误，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

• 6.【单选题】下列关于外资银行的说法中，正确的是（ ）。
• A.外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立
• B.外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立
• C.外资银行不可以在境内设立分行
• D.外资银行不可以从事金融业务
• 参考答案：A
• 解析：外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的金融机构。

• 7.【多选题】商业银行代理业务中操作风险的风险类别有（ ）。
• A.人员因素
• B.外部事件
• C.现金存取款
• D.柜员管理
• E.信贷审查
• 参考答案：AB
• 解析：代理业务中操作风险的风险类别：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 CD项是柜台业务中操作风险的业务环节，E项是法人信贷业务中操作风险的业务环节。

• 8.【单选题】除银保监会另有规定外，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）。
• A.实业投资
• B.自用固定资产投资
• C.金融产品投资
• D.金融类公司股权投资
• 参考答案：A
• 解析：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资。信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。

• 9.【单选题】下列选项中，（ ）不是税收的特征。
• A.社会性
• B.固定性
• C.强制性
• D.无偿性
• 参考答案：A
• 解析：税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。

• 10.【单选题】以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）。
• A.单笔金额超过项目总投资5%
• B.单笔金额超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付
• C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
• D.单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
• 参考答案：D
• 解析：按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

• 11.【多选题】商业银行可以通过（ ）达到营销目的。
• A.低成本策略
• B.大众营销策略
• C.产品差异策略
• D.交叉营销策略
• E.情感营销策略
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行营销策略包括：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。