初级银行从业每日一练-2025年11月22日

1.【多选题】我国银行监管的层次包括（）。
A.银行自我监管
B.市场约束
C.审慎监管
D.外部监管
E.行业自律
参考答案：ABDE
解析：我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束。

2.【单选题】高利转贷罪侵犯的客体是( )。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对存款的管理制度
C.国家对银行的管理制度
D.国家对金融机构的准入管理制度
参考答案：A
解析：高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

3.【单选题】下列关于商业银行业务的表述,错误的是（）。
A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
参考答案：C
解析：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。C错误。

4.【单选题】在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。
A.清户日
B.开户日
C.结息日
D.支取日
参考答案：B
解析：定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

5.【单选题】（）标志着银行监管制度的正式确立。
A.法律制度
B.监管模式
C.监管目标
D.监管原则
参考答案：A
解析：教材页码：P405-406 为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。所以，法律制度标志着银行监管制度的正式确立。故本题选A。

6.【单选题】下列选项中，属于货币市场的是（）。
A.银行间债券回购市场
B.中长期债券市场
C.中长期借贷市场
D.股票市场
参考答案：A
解析：我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

7.【单选题】下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。
A.某地区发生特大干旱，导致农作物欠收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下，增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
参考答案：C
解析：选项C：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升、产生的通货膨胀。也就是“过多的货币追求过少的商品”。选项A：需求减少不符合题意；选项BD：价格变化不属于需求拉动引起的，不符合题意。

8.【单选题】现阶段我国货币供应量中M【sub|2】减M【sub|1】是（）。
A.狭义货币供应量
B.广义货币供应量
C.准货币
D.流通中现金
参考答案：C
解析：M【sub|0】是流通中现金； M【sub|2】是广义货币； M【sub|1】是狭义货币； M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。（选项C）

9.【单选题】某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管
参考答案：B
解析：遵守岗位管理规范，银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。

10.【多选题】商业银行对于不良贷款处置的方式包括（）。
A.现金清收
B.贷款重组
C.以资抵债
D.呆账核销
E.批量转让
参考答案：ABCDE
解析：不良贷款处置主要有以下几种方式： 1.现金清收。 2.贷款重组。 3.以资抵债。 4.呆账核销。 5.批量转让。 6.不良资产证券化。 7.市场化债转股。 8.破产清偿。

1.【多选题】在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出（）的趋势。
A.表内外
B.表外化
C.本外币
D.集团化
E.主体化
参考答案：ACD
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

2.【单选题】商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )。
A.1个月内
B.10日内
C.3个月内
D.6个月内
参考答案：B
解析：教材页码：P101-103 商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。故本题选B。

3.【多选题】商业银行对于不良贷款处置的方式包括（）。
A.现金清收
B.贷款重组
C.以资抵债
D.呆账核销
E.批量转让
参考答案：ABCDE
解析：不良贷款处置主要有以下几种方式： 1.现金清收。 2.贷款重组。 3.以资抵债。 4.呆账核销。 5.批量转让。 6.不良资产证券化。 7.市场化债转股。 8.破产清偿。

4.【多选题】下列计息公式正确的有（）。
A.利息=本金×实际天数×日利率
B.利息=本金×年(月)数×年(月)利率
C.利息=累计计息积数×日利率
D.利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
E.利息=本金×年(月)利率
参考答案：ABCD
解析：人民币存款计息的通用公式为：利息=本金×实际天数×日利率；（A）积数计息法的计息公式为：利息=累计计息积数×日利率(累计计息积数=每日余额合计数)；（C）逐笔计息法的计息公式为： ①计息期为整年(月)的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率；（B正确，E错误） ②计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。（D）综上，本题应选ABCD选项。

5.【单选题】关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取
参考答案：D
解析：A项说法错误，CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场。 B项说法错误，到期时，CDs持有人可向银行提取本息。 C项说法错误，大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大。 D项说法正确，大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

6.【多选题】关于基本存款账户，下列说法正确的是（）。
A.基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E.每个企事业单位有权自主选择商业银行开立一个基本存款账户
参考答案：ABDE
解析：选项C错误：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

7.【单选题】以下关于留置权的描述，错误的是（）。
A.留置权只能发生在特定的合同关系中
B.留置权发生两次效力
C.留置权占有的财产为不动产
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
参考答案：C
解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。

8.【单选题】固定薪酬即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。
A.10％
B.20％
C.25％
D.35％
参考答案：D
解析：教材页码：P190-194 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35％。故本题选D。

9.【单选题】下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（）。
A.按月度结息，每月20日为结息日
B.本金计息起点为分
C.活期存款100元起存
D.利息金额算至分位
参考答案：D
解析：存款的计息起点为元（选项B错误），元以下角分不计利息。利息金额算至分位（选项D正确），分以下尾数四舍五入。活期存款通常1元起存（选项C错误）。《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》)中规定：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日（选项A错误），次日付息。综上，本题应选D选项。

10.【单选题】实际上，银行的实有准备金总会（）法定准备金。
A.少于
B.多于
C.等于
D.不确定
参考答案：B
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。

11.【单选题】对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。
A.存款
B.负债
C.投资
D.贷款
参考答案：D
解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。

1.【多选题】下列属于第二顺序继承人的是( )。
A.兄弟姐妹
B.父母
C.祖父母
D.外祖父母
E.子女
参考答案：ACD
解析：教材页码：P33-35 根据《民法典》第一千一百二十六条至第一千一百三十条的规定： (1)继承权男女平等。 (2)遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。故本题选ACD。

2.【单选题】期初年金与期末年金的换算关系成立的是（）。
A.期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立
B.期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍
C.期初年金现值等于期末年金现值
D.期初年金终值等于期末年金终值的1／(1+r)倍
参考答案：B
解析：教材页码：P197-198 期初年金无论终值或现值均为同等条件下期末年金的1+r倍。

3.【单选题】一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。
A.3．75％
B.5．18％
C.4．57％
D.4．96％
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/202407041755129090643f3-7ba6d61d5266/202407011610416730.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/202407041755129090643f3-7ba6d61d5266/202407011610415755.png" style="width:100%;"/>故本题选D。

4.【单选题】已知某两年期的投资项目的初始投资额为20000元，第一年年末现金流入8000元，第二年年末现金流入13000元，贴现率为3%，则该项目的净现值为（）元。
A.20.74
B.47.89
C.53.98
D.74.52
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/202401161115340885095e8-6921be4e7a33/1456386909.jpg" style="width:100%;"/>。

5.【单选题】下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。
A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
参考答案：D
解析：如果中央银行认为该外币汇率高，应该向商业银行出售该种货币，促使汇率下降。故选项D错误。

6.【单选题】下列关于现值和终值的说法中，错误的是( )。
A.利率越高，时间越长，复利的现值越大
B.期限越长，利率越高，终值就越大
C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D.年金的期间越长，年金的现值越大
参考答案：A
解析：现值利率因子与时间、利率呈反比状态。贴现率越高，时间越长，现值则越小。

7.【多选题】在个人理财中，理财师的工作流程包括（）。
A.接触客户，建立信任关系
B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C.确定投资策略
D.后续跟踪服务
E.修正投资策略
参考答案：ABD
解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面： (1)接触客户，建立信任关系； (2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况； (3)明确客户的理财目标； (4)制订理财规划方案； (5)执行理财规划方案； (6)后续跟踪服务。

8.【多选题】关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有( )
A.普通年金现金流一般都具备连续的特征
B.保证在计算期内各期现金流量不能中断
C.普通年金现金流一般都具备等额的特征
D.每期年金按相同的百分比增长
E.每期现金流的金额必须固定且方向一致
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P201-206 普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。没有满足以上两个特征都不算是普通年金。

9.【单选题】一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。
A.家庭衰老期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭形成期
参考答案：C
解析：家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。

10.【单选题】某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约( )万元。
A.954.9
B.940
C.805
D.814.2
参考答案：A
解析：教材页码：P197-198 根据题意，本题考查期末年金终值公式<img src="/upload/paperimg/202503261558210140622dd-f6660715f87f/2025032513382646da.png" style="width:100%;"/>FV=100×[（1+5%）^8-1]/5%=954.91

1.【单选题】个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。
A.稳定期
B.维持期
C.建立期
D.高峰期
参考答案：D
解析：高峰期：在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。

2.【单选题】金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所
D.有价证券承销人
参考答案：D
解析：金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。 (1)交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。 (2)服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。题目问的交易中介，故本题选D。

3.【单选题】贾先生今年60岁，妻子55岁。贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。(答案取近似数值)
A.50
B.20
C.40
D.30
参考答案：D
解析：遗属需求法是以遗属生活费的需求来投保的，但要扣除已有生息资产。遗属生活费需求现值：PV【sub|BEC】=PV【sub|END】(1+r)=PMT×[1-(1+r)【sup|-n】]／r×(1+r)=3×[1-(1+2％)【sup|-20】]／2％×(1+2％)=50(万元)，故应买保额=50-20=30(万元)。

4.【多选题】Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。
A.内部收益率
B.现值
C.利率
D.终值
E.年金
参考答案：ABCDE
解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接，方便最终结果的计算。

5.【单选题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）。
A.信托关系
B.供销关系
C.信贷关系
D.委托代理关系
参考答案：D
解析：教材页码：P16-19 选项D正确：个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。选项A错误：信托关系是指一方（委托人）将财产转移给另一方（受托人），受托人按照委托人的意愿管理和处分该财产，受益人享有信托利益。选项B错误：供销关系通常指的是商品买卖关系，与个人理财业务无关。选项C错误：信贷关系是指银行向客户提供贷款，客户按期还款并支付利息的关系。

6.【判断题】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：依据投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。故本题说法正确。

7.【单选题】( )负责制定理财业务的行业规范。
A.中国银行业协会
B.商业银行
C.监管机构
D.中国银行
参考答案：C
解析：监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展。个人理财业务相关的监管机构包括国务院金融稳定发展委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局等。故本题选C。

8.【单选题】人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　　）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
参考答案：A
解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

9.【判断题】互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的。故本题说法错误。

10.【多选题】保险按照标的可划分为（）。
A.人身保险
B.财产保险
C.投资型保险产品
D.社会保险
E.商业保险
参考答案：AB
解析：保险按照标的划分为人身保险和财产保险。 C项属于财产保险，D、E项是按照保险的经营性质进行划分的。故本题选AB。

11.【单选题】不同的评级公司对发债主体的评级方法各不同，但一般而言，企业债券信用等级为A的，其（）。
A.偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般
B.偿还债务的能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
D.偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
参考答案：B
解析：选项A错误：企业债券信用等级为BBB级：偿还债务的能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般。选项B正确：企业债券信用等级为A级：偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低。选项C错误：企业债券信用等级为AA级：偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。选项D错误：企业债券信用等级为AAA级：偿还债务的能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低。故本题选B。

1.【多选题】下列关于资本作用的说法，正确的有（）。
A.资本为商业银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
D.维持市场信心
E.增强银行系统的稳定性
参考答案：ABDE
解析：商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面：第一，为银行提供融资。第二，吸收和消化损失。第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。第四，维持市场信心。

2.【单选题】在我国，封闭式公募基金的分红方式为（　　）。
A.红利再投资
B.现金分红和红利再投资
C.现金分红
D.现金分红或红利再投资
参考答案：C
解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。开放式基金的基金份额持有人可以事先选择将所获分配的现金收益，按照基金合同有关基金份额申购的约定转为基金份额；基金份额持有人事先未做出选择的，基金管理人应当支付现金。封闭式分红方式，与开放式基金不同，封闭式基金份额保持不变，只能采用现金分红而无法以红利再投资的形式进行红利分配。

3.【单选题】下列不属于用来主动对冲风险的金融产品是（）。
A.期货
B.外汇掉期
C.期权
D.国债逆回购
参考答案：D
解析：期货、外汇掉期、期权均为金融衍生工具，主要用于转移或对冲市场价格波动的风险。期货通过标准化合约锁定未来价格，外汇掉期管理汇率风险，期权提供风险保护的同时保留收益可能。国债逆回购本质是短期资金借贷行为，以国债为抵押进行融资，核心功能是调节市场流动性或获取短期收益，并非对冲风险。这类工具分类属于货币市场工具，而非风险管理型衍生品。

4.【单选题】下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能
B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化
C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
参考答案：C
解析：教材页码：P13~15 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合，所以C项错误。

5.【单选题】巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。
A.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化、组织架构变化和新业务
B.银行生成的汇总风险数据应能够满足压力情境下风险报告的需要
C.除生成总风险敞口外，还具有按监管要求生成数据子集的能力
D.商业银行对各类风险数据应尽量采用单个权威的数据来源
参考答案：D
解析：巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情景下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，例如敞口的国别、行业分布，同时强调了"指定日期也就变相要求了数据的灵活性”。

6.【单选题】借款人甲内部评级1年期违约概率为0.05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义他的违约概率为( )。
A.0.025％
B.0.03％
C.0.04％
D.0.05％
参考答案：D
解析：违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。违约概率一般被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

7.【多选题】以下关于流动性风险的说法，正确的有（）。
A.流动性风险是指商业银行以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
B.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险
C.流动性风险主要源于银行收入结构的错配
D.商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性
E.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力
参考答案：BDE
解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。流动性风险主要源于银行自身资产负债结构的错配，突发性事件及信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换，或源于市场流动性收紧未能以公允价值变现或质押资产以获得资金。商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性，其支付能力受外部和其他机构行为的影响，有其不确定性，而有效的流动性风险管理可以确保银行的支付能力。流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

8.【多选题】商业银行风险管理的有“三道防线”，属于“第二道防线”的部门有（）。
A.营业部
B.审计稽核部
C.风险管理部门
D.合规部门
E.人力资源部
参考答案：CD
解析：巴塞尔委员会2015年发布的《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述。业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。

9.【多选题】风险评估体系要符合银行内部（）的需要。
A.资本管理
B.利润管理
C.财务管理
D.风险管理
E.运营管理
参考答案：AD
解析：风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

10.【多选题】我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（）。
A.业务风险
B.内部控制
C.风险管理水平
D.盈利能力
E.支付能力
参考答案：ABC
解析：我国银行监管转型强调风险监管的核心在于对银行整体风险状况的全面把控。风险监管的定义源于国际通行的监管理念，如巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》指出，监管需覆盖银行风险识别、评估及管理能力。选项A（业务风险）反映银行面临的具体风险类别；选项B（内部控制）对应银行内部治理机制的有效性；选项C（风险管理水平）直接衡量银行化解风险的综合能力。选项D（盈利能力）属于经营结果，E（支付能力）侧重短期流动性，二者均非风险监管的动态监测重点。

1.【判断题】在限额的关系中，客户限额是最基本的限额。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。在限额的关系中，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

2.【单选题】商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括（）。
A.审慎评估法律和管制风险
B.确保客户信息的安全
C.选择资金较多的境外服务提供商
D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定
参考答案：C
解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则：（1）审慎评估法律和管制风险。（A项正确）（2）确保客户信息的安全。（B项正确）（3）选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。（D项正确）故本题选C。

3.【判断题】资本充足率=(一级资本一对应资本扣除项)／风险加权资产×100％。（）
对
错
参考答案：错
解析：资本充足率=(总资本一对应资本扣除项)／风险加权资产×100％。

4.【单选题】因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本属于( )。
A.监管罚没
B.法律成本
C.资产损失
D.账面减值
参考答案：B
解析：操作风险引发的法律诉讼或仲裁过程中产生的诉讼费用、仲裁费用及其他相关费用归类于法律成本。根据巴塞尔委员会对操作风险的分类，法律成本主要指因纠纷或法律程序导致的直接费用支出。选项A涉及监管机构的行政处罚，选项C、D与资产价值变动有关，而题干明确描述的是诉讼、仲裁过程中的支出，属于法律程序直接成本。相关概念参考《巴塞尔协议Ⅲ》操作风险损失分类标准。

5.【单选题】根据《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，业务条线承担风险管理的（）责任。
A.最终
B.直接
C.监测和管理风险
D.审计
参考答案：B
解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》明确要求业务条线在风险管理中承担**直接责任**。根据指引内容，业务条线负责执行风险管理制度、识别和管控风险，是风险管理的第一道防线。选项A“最终责任”通常由董事会或高级管理层承担，选项C“监测和管理风险”属于风险管理部门的职能，选项D“审计”则由独立审计部门负责。业务条线作为风险产生的源头，需直接落实风险管理措施，选项B符合指引规定。

6.【单选题】商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。
A.通过金融市场控制风险
B.建立多层次的流动性屏障
C.提高资产的稳定性和负债的流动性
D.提高流动性管理的预见性
参考答案：C
解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点。

7.【判断题】商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机管理意识，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

8.【单选题】净稳定资金比例定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比例必须大于（）。
A.90%
B.100%
C.95%
D.110%
参考答案：B
解析：净稳定资金比例（NSFR）是衡量银行长期流动性风险的指标，要求可用稳定资金至少覆盖所需稳定资金。巴塞尔协议Ⅲ明确规定，该比例的最低监管标准为不低于100%。选项B（100%）符合这一要求，其余选项均低于或高于监管标准。参考《巴塞尔协议Ⅲ：流动性覆盖率和净稳定资金比例》国际框架。

9.【判断题】经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，等同于银行所持有的账面资本。（）
对
错
参考答案：错
解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

10.【单选题】下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（　　）。
A.挂钩期权类产品
B.大额存单产品
C.量化打新类产品
D.量化对冲类产品
参考答案：B
解析：期货资产管理业务类型包括债券增强类产品、挂钩期权类产品、量化打新类产品、管理期货策略（CTA）类产品、量化对冲类产品和对冲基金的基金（FOHF）类产品。B项，大额存单产品不属于期货资产管理业务。

11.【单选题】商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.4％
B.5％
C.6％
D.3％
参考答案：A
解析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

1.【判断题】展期贷款只有贷款期限的延长，贷款利率不变。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时．从展期之日起．贷款利息应按新的期限档次利率计收．

2.【多选题】商业银行的客户评级流程一般包括（）
A.评级发起
B.评级更新
C.评级推翻
D.评级认定
E.评级数据
参考答案：ABCD
解析：一般来说，信用评级流程包括如下几个步骤：1、评级发起；2、评级认定；3、评级推翻；4、评级更新。

3.【单选题】下列选项中，属于公司经营风险的是（）。
A.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力
B.借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
C.中层管理层薄弱，企业人员更新过快或员工不足
D.兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务
参考答案：D
解析：A、B、C项属于企业管理状况风险。

4.【单选题】呆账发生后的处理原则不包括（）。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
参考答案：A
解析：银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批．及时从计提的呆账准备中核销。

5.【多选题】[2021年真题]贷前调查的方法主要包括(）
A.委托调查
B.客户评级
C.搜寻调查
D.通过行业协会了解情况
E.现场调研
参考答案：ACDE
解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择。业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。1.现场调研；2. 非现场调查（搜寻调查、委托调查、其他方法（如通过行业协会了解客户的真实情况）)

6.【单选题】下列不属于借款人提款用途的是（）。
A.支付劳务费用
B.工程设备款
C.购买商品费用
D.弥补企业既往的亏损
参考答案：D
解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。要注意检查借款人的借款用途，监督提款进度。

7.【判断题】进入壁垒的高低是评估行业风险的主要因素。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。

8.【单选题】下列选项中，（）指公司赚取利润的能力。
A.营运能力
B.偿债能力
C.生产能力
D.盈利能力
参考答案：D
解析：盈利能力指公司赚取利润的能力。

9.【多选题】国别风险评估因素包括（）。
A.风险偏好环境
B.政治外交环境
C.经济金融环境
D.制度运营环境
E.社会安全环境
参考答案：BCDE
解析：国别风险评估因素包括： (1)政治外交环境具体包括：政治稳定性、政治力量平衡性、政体成熟程度、地缘政治与外交关系状况等。 (2)经济金融环境具体包括：1)宏观经济运行情况(如经济增长水平、模式和可持续性，通货膨胀水平，就业情况，支柱产业状况；2)国际收支平衡状况(如经常账户状况和稳定性、国外资本流入情况、外汇储备规模)；3)金融指标表现(如货币供应量、利率、汇率)；4)外债结构、规模和偿债能力；5)政府财政状况；6)经济受其他国家或地区问题影响的程度；7)是否为国际金融中心，主要市场功能、金融市场基础设施完备程度和监管能力。 (3)制度运营环境具体包括：1)金融体系(如金融系统发达程度，金融系统杠杆率和资金来源稳定性，金融发展与实体经济匹配性，银行体系增长情况及私人部门信贷增长情况；2)法律体系；3)投资政策；4)遵守国际法律、商业、会计和金融监管等标准情况，以及信息透明度；5)政府纠正经济及预算问题的意愿和能力。 (4)社会安全环境具体包括：1)社会文明程度和文化传统；2)宗教民族矛盾；3)恐怖主义活动；4)其他社会问题，包括但不限于犯罪和治安状况、自然条件和自然灾害、疾病瘟疫等。

10.【单选题】某银行批复了一笔固定资产贷款，在贷款合同签订前，国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求，下列措施正确的是（）
A.银行已做出批复，应履行放款责任
B.借款人承若整改环保设备后，银行可放款
C.银行经请示上级获得特批后可放款
D.银行不向借款人放款
参考答案：B
解析：在贷款合同签订前，国家出台相关环保观定、而贷款项目不符合国家新规定的要求，借款人承若整改环保设备后，银行可放款。

1.【多选题】以下属于次级类贷款的主要特征的有（）。
A.贷款的抵押品、质押品价值下降
B.银行对贷款缺乏有效的监督
C.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金
D.借款人不能偿还其他债权人的债务
E.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款
参考答案：CDE
解析：A.B两项属于关注类贷款的特征。

2.【多选题】影响抵押率的因素有（）。
A.担保债权本息总额
B.抵押物评估价值额
C.抵押物原值
D.抵押物折旧
E.抵押物造价
参考答案：AB
解析：担保审查和审定人员应认真审核抵押率计算方法，准确确定抵押率。抵押率计算公式为：抵押率=担保债权本息总额÷抵押物评估价值额×100％。

3.【单选题】根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述中，错误的是（）。
A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款
B.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款
C.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
D.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务
参考答案：D
解析：教材页码：P22-23 D项，根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

4.【单选题】贷款保证存在的主要风险因素不包括（）。
A.保证人具备担保资格
B.公司互保
C.超过诉讼时效
D.保证手续不完备
参考答案：A
解析：贷款保证存在的主要风险因素有：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

5.【判断题】在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2012年，原银监会下发了《绿色信贷指引》，其对于绿色信贷组织管理方面的要求，主要是银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作。

6.【判断题】分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。

7.【单选题】商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和（）及时调整。
A.市场环境
B.政治环境
C.社会环境
D.宏观环境
参考答案：A
解析：教材页码：P201-202 商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

8.【单选题】以下不属于启动阶段行业特点的是（）。
A.企业管理者缺乏行业经验
B.发展迅速，年增长率可达到100%以上
C.利润和现金流都为正值
D.销售量很小，价格高昂
参考答案：C
解析：在行业的启动阶段，利润和现金流都为负值。C项说法错误。故本题选C。

9.【多选题】下列选项中，属于季节性资产增加的融资渠道的有（）。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.银行贷款
D.销售费用
E.员工工资
参考答案：ABC
解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

10.【多选题】银行可通过客户( )来评估借款公司由于固定资产重置导致的借款需求。
A.资本投资周期
B.设备使用年限
C.营运资金使用效率
D.设备当前状况
E.技术变化率
参考答案：ABDE
解析：固定资产重置的原因主要是设备自然老化和技术更新。与公司管理层进行必要的沟通，有助于了解固定资产重置的需求和计划。借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的: ①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况; ②影响固定资产重置的技术变化率。

11.【单选题】一家公司的净销售额为3000万元，经营性现金成本和费用支出为1400万元，折旧费用为500万元，若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于（）万元。
A.1200
B.2100
C.1100
D.1600
参考答案：D
解析：经营活动现金净流量=年营业收入-付现成本-所得税。一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入；购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。

1.【单选题】下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。
A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施
B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
D.借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
参考答案：C
解析：C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

2.【单选题】情景分析要满足的特征不包括（）。
A.及时性
B.客观性
C.动态性
D.前瞻性
参考答案：A
解析：开展情景分析工作有助于评估面临的重要风险因素，为操作风险资本计量及分配提供数据支持。情景分析要满足全面性、前瞻性、客观性、动态性。故本题选A。

3.【判断题】信用卡一般无免息还款期；一般个人贷款具有免息还款期。（）
对
错
参考答案：错
解析：信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。

4.【多选题】贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
E.贷款资金的使用情况
参考答案：ABCDE
解析：借款人情况检查的主要内容包括:贷款资金的使用情况;借款人是否按期足额归还贷款;借款人工作单位、收入水平是否发生变化;定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况;借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动;有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等。

5.【单选题】下列属于商业助学贷款实行的原则是（）。
A.部分自筹、有效担保
B.按期偿还、财政贴息
C.信用发放、专款专用
D.财政贴息、风险补偿
参考答案：A
解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行"部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还"的原则。

6.【判断题】透支业务是银行卡业务的基础。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。

7.【单选题】个人商用房贷款的还款来源主要是（）。
A.借款人的经营性收入以及租金收入
B.借款人的投资收益
C.个人商用房的资产增值
D.借款人的工资薪金收入
参考答案：A
解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。

8.【多选题】在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。
A.在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测
B.严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险
C.贷款额度按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定
D.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E.直接将贷款资金发放至借款人账户
参考答案：AB
解析：教材页码：P177-180 个人商用房贷款操作风险的防控措施如下：①合理确定贷款额度。贷款额度不能简单地按照抵押物评估价值和贷款最高成数来确定，要对借款人家庭名下住房套数信息、过往个人住房贷款使用情况进行调查，并结合家庭收入水平，合理确定贷款额度。C项错误。②强化贷后管理。加大贷后检查力度，将借款人经营状况及抵押房产的价值变化情况作为监控重点；对已形成不良贷款的，根据成因及实际风险状况，尽快采取保全措施。A项正确。③完善授权管理。严格执行对单个借款人的授信总量审批权，控制个人授信总量风险。B项正确。个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。D项错误。个人商用房贷款须采取受托支付的方式，借款人须委托贷款经办行将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。E项错误。

9.【多选题】借款人申请个人商用房贷款，须具备的基本条件包括（）。
A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
B.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)
C.具有良好的信用记录和还款意愿
D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
E.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
参考答案：BCDE
解析：除BCDE四项外，个人商用房贷款的申请条件还包括：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65(不含)周岁之间，在境内工作、学习的境外个人还须满足境外人士购房相关政策；②已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；③在银行开立个人结算账户；④贷款人规定的其他条件。

10.【单选题】下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
A.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
B.抵押物市场价值波动较大
C.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
D.抵押物重复抵押
参考答案：B
解析：抵押担保的法律风险 (1)抵押物的合法有效性。根据法律规定，学校、医院等公益性非营利法人的公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。 (2)约定抵押物禁止转让的局限性。《民法典》第四百零六条规定，抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。抵押人转让抵押财产的，应当及时通知抵押权人。虽然商业银行可以在合同中约定"禁止抵押物转让但鉴于合同相对性，即使约定禁止转让，抵押权人也很难对抗善意受让人。 (3)抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

1.【判断题】个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵制押品或第三方担保权凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵制押品或第三方担保权凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

2.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.该贷款品种规定的是长贷款期限
B.原贷款期限
C.半年
D.1年
参考答案：B
解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

3.【单选题】农户贷款期限的确定应根据的因素不包括（）。
A.项目生产周期
B.综合还款能力
C.项目的利润率
D.销售周期
参考答案：C
解析：农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限。

4.【单选题】在个人汽车贷款中，如借款所购车辆为商用车，借款人还需要提供（）。
A.机动车行驶证
B.机动车统一购车发票
C.所购车辆可合法用于运营的证明
D.附加税完税证明
参考答案：C
解析：借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。

5.【单选题】下列个人贷款所用信贷资金不属于商业银行的是（）。
A.商业性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人经营类贷款
D.个人消费贷款
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。

6.【判断题】利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低。利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。

7.【单选题】个人商用房贷款利率不得低于（）。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。
A.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+10BP
B.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+20BP
C.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+40BP
D.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP
参考答案：D
解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

8.【判断题】目前商业银行可以为以营利为目的的汽车提供贷款。（）
对
错
参考答案：对
解析：《汽车贷款管理办法》中已明确规定，贷款人可以为以营利为目的的汽车提供信贷支持。

9.【多选题】个人贷款审批流程中，审批人应进行审查的内容包括（）。
A.借款人的资信状况
B.申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定
C.借款用途是否符合银行规定
D.借款人所购房产的面积、结构
E.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
参考答案：ABCE
解析：贷款审查的具体内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

10.【单选题】“直客式”个人贷款营销模式的优点不包括（）。
A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力
B.方便银行培育和发展稳定的优质客户群
C.有利于银行开展全方位、立体式的业务拓展
D.银行客户经理无须直接受理客户贷款需求
参考答案：D
解析：以个人住房贷款为例，这种"直客式营销模式让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制，购房者完全可以自主地选择贷款银行直接接触银行，而不通过开发商或者中介公司间接地办理业务，免去了中间诸多收费环节，让客户买得放心贷得明白，它的特点在于购房时享受一次性付款的优惠，各类费用诫免优，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。与此同时"直客式"营销模式有利于银行全面了解客户要求，服务熟悉的客户，从而有效防止"假按揭..提高风险防范能力，还方便培育和发展稳定的优质客户群，有利于开展全方位、立体式的业务拓展。

11.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_________分离的原则，设立_________放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）
A.前台与后台；独立的
B.调查与审查；专门的
C.审贷与放贷；专门的
D.审贷与放贷；独立的
参考答案：D
解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

1.【单选题】外部欺诈事件属于商业银行的（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

2.【多选题】贷款的提款条件主要包括（）。
A.合法授权
B.政府批准
C.资本金要求
D.监管条件落实
E.财务证明
参考答案：ABCD
解析：贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。

3.【判断题】根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P317-319 根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

4.【单选题】商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
A.高级管理层
B.监事会
C.董事会
D.内部审计部门
参考答案：D
解析：教材页码：P331-333 商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

5.【单选题】下列关于理财业务的特点，说法错误的是（）。
A.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务
B.客户是理财业务风险的主要承担者
C.银行理财业务是“轻资本”业务
D.理财业务是一项金融劳动密集型业务
参考答案：D
解析：理财业务是资管业务的一种类型，具有与传统银行业务截然不同的鲜明特征，这些特征主要表现在： 1.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务。 2.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬。 3.客户是理财业务风险的主要承担者。 4.银行理财业务是“轻资本”业务。 5.理财业务是一项知识技术密集型业务。

6.【单选题】根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下行为合法合规的是（）。
A.出售个人金融信息
B.执行个人存款实名制
C.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
D.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
参考答案：B
解析：《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护的通知》明确规定，银行业金融机构应严格落实个人金融信息保护要求，禁止违规对外提供、出售或滥用客户信息。选项B“执行个人存款实名制”属于《个人存款账户实名制规定》的法定要求，符合反洗钱和金融监管义务。其他选项均违反通知中关于不得泄露、出售、未经同意使用或向第三方提供个人金融信息的规定。

7.【单选题】当外审机构（），银行可以委托其从事外部审计业务。
A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的
D.对金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉
参考答案：C
解析：银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（D项不符合题意）（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。评估外审机构存在下列情况之一的，商业银行不宜委托其从事外部审计业务：（1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；（A项不符合题意）（2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；（3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。（B项不符合题意）

8.【多选题】由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于（）等方面。
A.战略目标审视
B.资源配置
C.人力资源管理运用
D.制度建设及企业文化建设
E.目标市场的选择
参考答案：ABCD
解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

9.【多选题】银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。
A.对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
E.建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估
参考答案：ABCDE
解析：银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发性金融机构和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。第二，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。第三，建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估。第四，通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估。第五，定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告。

10.【判断题】在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P130-139 在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。

1.【单选题】银监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。
A.2005年
B.2006年
C.2008年
D.2012年
参考答案：B
解析：银监会于2006年颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。

2.【多选题】资本监管的“三大支柱”包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.逆周期资本要求
D.市场约束
E.压力测试
参考答案：ABD
解析：巴塞尔协议Ⅱ（2004年）框架确立的资本监管核心原则。第一支柱明确银行必须满足的最低资本充足率标准，覆盖信用风险、市场风险和操作风险。第二支柱赋予监管机构评估银行资本充足情况、风险管理体系有效性的权力，确保银行具备持续达标能力。第三支柱通过信息披露强化市场监督，要求定期公开资本结构、风险敞口等信息。逆周期资本要求和压力测试属于巴塞尔协议Ⅲ（2010年）新增的宏观审慎工具，旨在缓解系统性风险，但不属于原始三大支柱范畴。

3.【单选题】银行最显著的特点是（）。
A.资产经营
B.负债经营
C.风险管理
D.信用创造
参考答案：B
解析：银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。

4.【单选题】以下关于合规文化的实现，说法错误的是（）。
A.树立“合规从基层做起”的理念
B.树立“主动合规”理念
C.树立“合规人人有责”理念
D.树立“合规创造价值”理念
参考答案：A
解析：合规文化的实现：（1）树立“合规从高层做起”的理念。（2）树立“主动合规”理念。（3）树立“合规人人有责”的理念。（4）树立“合规创造价值”的理念。（5）树立“有效互动”的理念。

5.【判断题】没收违法所得既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：没收违法所得既可以适用于对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

6.【判断题】合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合规负责人不得分管业务条线。

7.【单选题】国务院银行业监督管理机构对商业银行接管的最长期限为（）年。
A.3
B.4
C.1
D.2
参考答案：D
解析：《中华人民共和国商业银行法》第六十七条规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。选项D对应这一规定，其他选项与法律条文不符。

8.【单选题】关于信用风险的说法，错误的是（）。
A.发放关联贷款可能会造成信用风险
B.承兑业务可能会造成信用风险
C.信用风险只存在于贷款业务中
D.信用风险是指交易对象无力履约的风险
参考答案：C
解析：C项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

9.【多选题】信用风险缓释是指商业银行运用（）等方式转移或降低信用风险。
A.合格的抵押品
B.合格的质押品
C.净额结算
D.全额结算
E.信用衍生工具
参考答案：ABCE
解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

10.【单选题】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、（）、协议存款和保证金存款等。
A.单位协定存款
B.单位临时存款
C.单位基本存款
D.单位议定存款
参考答案：A
解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

11.【多选题】商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。
A.不得披露信息
B.不得从事其他不正当竞争
C.不得欺骗、误导消费者
D.不得采取贿赂手段谋取交易机会
E.不得实施混淆行为
参考答案：BCDE
解析：商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。

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