初级银行从业每日一练-2026年3月21日

1.【多选题】我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。
A.代售基金
B.黄金交易
C.证券经营
D.外汇买卖
E.信托投资
参考答案：CE
解析：教材页码：P285-289 《商业银行法》第四十三条规定： “商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资（E）和证券经营业务（C），不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 ”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。综上，本题应选CE选项。

2.【多选题】下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（）。
A.负债组合管理
B.资产组合管理
C.资产负债匹配管理
D.资本管理
E.定价管理
参考答案：ABC
解析：资产负债组合管理强调对负债结构、资产配置及两者协调性的统筹规划。商业银行等金融机构在管理中需同时考虑资金来源的稳定性（负债组合）、资金运用的收益与风险（资产组合）以及期限、利率等关键指标的匹配问题（匹配管理）。参考《商业银行资产负债管理实务》，组合管理的核心目标是通过三者协同实现流动性、安全性和盈利性的平衡。资本管理侧重资本充足率及补充机制，定价管理涉及产品定价策略，二者不属于组合管理层面的核心要素。

3.【判断题】商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

4.【单选题】下列关于商业银行大股东认定标准的说法，错误的是( )。
A.为增强监管效率和精准性，将控股股东和部分需要重点监管的关键少数主要股东一并界定为“大股东”，并对其提出更为严格的监管标准
B.主要从持股比例、对金融机构的影响等角度对大股东进行认定
C.持股比例标准根据各类银行机构的股权结构集中度分为5％、10％、15％三档，同时，实际持股最多的股东也认定为大股东
D.对金融机构的影响是以提名董事数量和董事会意见为认定标准
参考答案：C
解析：教材页码：P195-196 为增强监管效率和精准性，将控股股东和部分需要重点监管的关键少数主要股东一并界定为“大股东”，并对其提出更为严格的监管标准（A正确）。主要从持股比例、对金融机构的影响等角度对大股东进行认定（B正确）。其中，持股比例标准根据各类银行机构的股权结构集中度分为15％、10％两档（C错误），同时，实际持股最多的股东也认定为大股东。对金融机构的影响确实是通过提名董事数量和董事会意见来认定的（D正确）。

5.【单选题】小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99％，活期存款利率为0.36％，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。
A.3.10
B.5.30
C.12.4
D.16.5
参考答案：A
解析：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率0.36％计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息=10000×0.36％×(31÷360)=3.10(元)。

6.【多选题】下列指标通常用于反映银行盈利水平的有（）
A.拨备覆盖率
B.市盈率
C.拨备前利润
D.每股收益
E.净息差
参考答案：CDE
解析：教材页码：P184-185 CDE正确，反映银行盈利水平的指标有：拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率。 A选项，拨备覆盖率是安全性指标。 B选项，市盈率是市场指标。

7.【判断题】因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P359-360 继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。

8.【单选题】一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。
A.较低，较高
B.较低，较低
C.较高，较高
D.较高，不变
参考答案：A
解析：一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。

9.【多选题】信用证业务所涉及的当事人有（）。
A.开证申请人
B.通知行
C.开证行
D.转让行
E.受益人
参考答案：ABCDE
解析：信用证业务所涉及的基本当事人为三个：开证申请人（A）、开证行（C）和受益人（E）。除此以外，还可能出现保兑行、通知行（B）、被指定银行、转让行（D）和偿付行等。综上，本题应选ABCDE选项。

10.【单选题】下列关于票据业务办理的相关行为，正确的是（）。
A.先贴现后见票
B.以自有资金缴存保证金开票
C.对无真实贸易背景票据办理贴现
D.滚动签发银行承兑汇票
参考答案：B
解析：票据业务办理需遵守相关规定。根据《票据法》及银行业务规范，开立银行承兑汇票时，申请人需按比例缴纳保证金，合法合规方式应为使用自有资金而非其他来源。若以非自有资金或虚构资金缴存，将导致信用风险。其余选项中，先贴现后见票违反操作流程，无真实贸易背景贴现和滚动签发汇票均属违规融资行为。

1.【单选题】证券投资基金的所有者是 ( ) 。
A.基金管理人
B.基金投资者
C.基金托管人
D.基金公司
参考答案：B
解析：证券投资基金中，基金投资者通过购买基金份额成为基金资产的实际拥有者，享有相应的收益权和处分权。根据《证券投资基金法》规定，基金份额持有人是基金财产的权利主体。基金管理人负责投资运作，基金托管人负责资产保管，基金公司通常指基金管理人。基金资产独立于管理人、托管人的固有财产，其所有权归属于投资者。

2.【多选题】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（）。
A.票据市场
B.股票市场
C.债券市场
D.外汇市场
E.黄金市场
参考答案：ABCDE
解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

3.【多选题】商业银行资本管理的内容主要包括（）。
A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动
B.建立资本管理框架及机制
C.制订资本规划及年度计划
D.确定资本管理工具和流程
E.实施资本分配和考核
参考答案：ABCDE
解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

4.【单选题】中央银行的公开市场业务的优点是（）。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
参考答案：D
解析：选项D：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，故主动权在中央银行。选项ABC属于干扰项。

5.【单选题】商业银行最基本的职能是（）。
A.充当支付中介
B.信用创造功能
C.金融服务
D.充当信用中介
参考答案：D
解析：选项D：充当信用中介，这是银行最基本的职能。

6.【单选题】公司解散不必进行清算的情形是（）。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
参考答案：C
解析：除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。清算完结，完成公司注销登记，公司法人资格才告消灭。

7.【判断题】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

8.【判断题】票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

9.【单选题】在下列信托委托人有权变更受益人的情形中，委托人不可以一并解除信托的是（）。
A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
B.受益人对委托人有重大侵权行为
C.经受益人同意
D.文件规定的其他情形
参考答案：A
解析：教材页码：P356 委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权：（1）受益人对委托人有重大侵权行为；（2）受益人对其他共同受益人有重大侵权行为；（3）经受益人同意；（4）信托文件规定的其他情形。有上述第（1）项、第（3）项、第（4）项所列情形之一的，委托人可以解除信托。故本题选A。

10.【单选题】下列属于直接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.企业债券
参考答案：D
解析：金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

11.【单选题】以下说法错误的是（）。
A.十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力
B.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人
C.八周岁以上的未成年人是无民事行为能力人
D.不能完全辨认自己行为能力的精神病人是限制民事行为能力人
参考答案：C
解析：《民法典》第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。

1.【判断题】在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

2.【单选题】我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20
参考答案：C
解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

3.【多选题】《民法典》规定，法人应当具备的条件有（）。
A.依法成立
B.有自己的财产和经费
C.具备相应的学历水平
D.有自己的名称、组织机构和场所
E.能够承担责任
参考答案：ABD
解析：法人成立的要件：法人应当依法成立。法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。设立法人，法律、行政法规规定须经有关机关批准的，依照其规定。故本题选ABD。

4.【多选题】家庭财务现状综合分析包括（）。
A.家庭流动性现状分析
B.信用和债务管理现状分析
C.收支结余分析
D.投资和资产配置分析
E.家庭财务保障现状分析
参考答案：ABCDE
解析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面： (1)流动性方面；（选项A正确） (2)信用和债务管理方面；（选项B正确） (3)收支结余方面；（选项C正确） (4)投资和资产配置方面；（选项D正确） (5)家庭财务保障方面。（选项E正确）故本题选ABCDE。

5.【单选题】在投资者风险承受能力等级划分中，（）包含风险承受能力最低类别的投资者。
A.C2
B.C1
C.C4
D.C3
参考答案：B
解析：教材页码：P142-143 选项B正确：按照《证券经营机构投资者适当性管理实施指引(试行)》第九条规定，针对客户风险承受能力，将普通投资者按其风险承受能力等级由低到高至少划分为五级，分别为：C1-保守型(含风险承受能力最低类别的投资者)、C2-稳健型、C3-平衡型、C4-成长型、C5-进取型。

6.【单选题】以下关于北交所的交易规则说法正确的是（）。
A.竞价交易涨跌幅限制为20%
B.上市首日涨跌幅限制为60%
C.竞价交易的单笔申报最低为100股，超过100股的申报以100股为单位递增
D.卖出股票时余额不足100股是不能分开卖出的，需要一次性申报卖出
参考答案：D
解析：北交所交易规则方面：一是北交所股票可以采取竞价交易、大宗交易、协议转让等交易方式；二是竞价交易涨跌幅限制为30%，上市首日不设涨跌幅限制，上市首日跌涨幅达到或超过30%、60%时，将临时停牌10分钟，复牌时进行集合竞价；（A、B项错误）三是竞价交易的单笔申报最低为100股，超过100股的申报以1股为单位递增，卖出股票时余额不足100股是不能分开卖出的，需要一次性申报卖出。（C项错误，D项正确）故本题选D。

7.【单选题】自然人从（）时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。
A.出生
B.满18周岁
C.满16周岁
D.满10周岁
参考答案：A
解析：自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务，自然人的民事权利一律平等。故本题选A。

8.【单选题】某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.普通年金终值系数
D.普通年金现值系数
参考答案：C
解析：普通年金终值(FutureValueofAnnuity)是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。故本题选C。

9.【单选题】一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。
A.0％
B.10％
C.5％
D.20％
参考答案：C
解析：设立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出资比例范围是1％一5％，主要取决于GP（普通合伙人）的财务状况和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非现金方式出资，形式上主要包括放弃部分管理费用或收益分成等。故本题选C。

10.【判断题】开放式基金的价格是以基金面值，再减去申购(认购)费、赎回费计算的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P144-145 开放式基金的价格是根据基金的净值（即基金资产净值除以基金总份额）来确定的，而不是基金面值。申购费和赎回费是在购买和赎回基金份额时额外收取的费用，并不直接用于计算基金价格。故本题说法错误。

1.【多选题】下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（）。
A.现值是期间发生的现金流在期初的价值
B.终值利率因子与时间成正比关系
C.现值与时间成正比例关系
D.现值与贴现率成反比关系
E.现值和终值成正比例关系
参考答案：ABDE
解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

2.【单选题】在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A.永续年金
B.即付年金
C.普通年金
D.现付年金
参考答案：A
解析：永续年金只有现值没有终值。

3.【单选题】下列选项中，不属于中国人民银行职责的是（）。
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.制定和执行货币政策
C.拟订金融业改革、开放和发展规划
D.发行人民币，管理人民币流通
参考答案：A
解析：国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。故A不属于。中国人民银行的主要职责包括以下方面：（1）拟订金融业改革、开放和发展规划（C项），承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任。牵头国家金融安全工作协调机制，维护国家金融安全。（2）牵头建立宏观审慎管理框架，拟订金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度，建立健全金融消费者保护基本制度。（3）制定和执行货币政策、信贷政策（B项），完善货币政策调控体系，负责宏观审慎管理。（4）牵头负责系统性金融风险防范和应急处置，负责金融控股公司等金融集团和系统重要性金融机构基本规则制定、监测分析和并表监管，视情责成有关监管部门采取相应监管措施，并在必要时经国务院批准对金融机构进行检查监督，牵头组织制定实施系统重要性金融机构恢复和处置计划。（5）承担最后贷款人责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。（6）监督管理银行间债券市场、货币市场、外汇市场、票据市场、黄金市场及上述市场有关场外衍生产品；牵头负责跨市场跨业态跨区域金融风险识别、预警和处置，负责交叉性金融业务的监测评估，会同有关部门制定统一的资产管理产品和公司信用类债券市场及其衍生产品市场基本规则。（7）负责制定和实施人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（8）牵头负责重要金融基础设施建设规划并统筹实施监管，推进金融基础设施改革与互联互通，统筹互联网金融监管工作。（9）统筹金融业综合统计，牵头制定统一的金融业综合统计基础标准和工作机制，建设国家金融基础数据库，履行金融统计调查相关工作职责。（10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化组织管理协调和金融科技相关工作，指导金融业网络安全和信息化工作。（11）发行人民币，管理人民币流通。（D项）（12）统筹国家支付体系建设并实施监督管理。会同有关部门制定支付结算业务规则，负责全国支付、清算系统的安全稳定高效运行。（13）经理国库。（14）承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。（15）管理征信业，推动建立社会信用体系。（16）参与和中国人民银行业务有关的全球经济金融治理，开展国际金融合作。（17）按照有关规定从事金融业务活动。（18）管理国家外汇管理局。（19）完成党中央、国务院交办的其他任务。（20）职能转变。

4.【判断题】金融市场提供套期保值，组合投资等多元化金融工具，达到风险对冲，风险转移，风险分散和风险规避的目的。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：金融市场主要功能包括风险对冲、转移和分散。风险规避指完全消除风险，而金融工具无法实现。根据罗斯《公司理财》等教材，套期保值、组合投资属于风险管理手段，但无法规避全部风险。

5.【单选题】理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这体现了（）原则。
A.忠于职守
B.勤勉尽责
C.客户至上
D.专业胜任
参考答案：D
解析：教材页码：P20-23 体现了专业胜任的原则。理财师是一种涉及多领域专业知识及需要丰富实战经验的职业,理财行业又是产品创新和服务创新最为集中的行业之一。理财师必须具备良好的专业素养，持续不间断地学习更新专业知识，做到对市场环境、监管政策的及时研判，同时不断进行工作总结与反思，这样才能成为一名合格胜任的理财师。

6.【单选题】从本质上看，（）属于开放式基金的一种特殊类型。
A.ETF
B.QDII
C.FOF
D.对冲基金
参考答案：A
解析：选项A正确：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型。选项B错误：QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。选项C错误：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。选项D错误：基金相关产品非常丰富，其中包括摊余成本法债券基金、基金中的基金（FOF）、交易型开放式指数基金（ETF）、上市开放式基金（LOF）、QDII基金、不动产投资信托基金（REITs）和基金“一对多”基金专户等。故本题选A。

7.【单选题】风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。
A.确定的4000美元损失
B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
C.确定的4000美元收入
D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元
参考答案：C
解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

8.【单选题】下列不属于银行代理贵金属业务的是（）
A.纪念金币
B.实物金条
C.黄金股票
D.纸黄金
参考答案：C
解析：银行代理贵金属业务通常涉及实物或账户形式的黄金产品，例如实物金条、纪念金币、纸黄金等。黄金股票属于权益类资产，通过证券市场交易，反映黄金企业的股权价值，而非直接持有或交易的贵金属形式。根据银行业务分类标准，黄金股票属于证券投资范畴，不属于银行代理的贵金属业务范围。

9.【单选题】下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。
A.8：30～15：30
B.20：00～凌晨2：30
C.9：00～11：30
D.13：30～15：30
参考答案：A
解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，一般情况下，连续竞价交易时间为：20：00～凌晨2：30，9：00～11：30，13：30～15：30。

10.【单选题】（）不属于商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格的要求。
A.取得基金从业资格的人员不少于20人
B.负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2
C.最近5年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚
D.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施
参考答案：C
解析：应该是最近3年没有受到刑事处罚或者重大行政处罚。

11.【单选题】根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，封闭式资产管理计划的期限不得低于（）。
A.30天
B.180天
C.90天
D.1年
参考答案：C
解析：封闭式资产管理计划的期限不得低于90天。

1.【多选题】对企业信用分析的5Cs系统使用最为广泛，以下属于该系统的有（）。
A.品德
B.资本
C.还款能力
D.抵押
E.经营环境
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P88~100 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。

2.【单选题】商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳
参考答案：D
解析：教材页码：P70~74 中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。

3.【单选题】商业银行某信用管理等级公司客户获得3年期贷款后，预计第一年、第二年、第三年出现违约的概率分别为0．4%、1．2%、3．6%，则第三年末该信用等级的公司客户归还全部本息的概率为（）。
A.96．34%
B.98．97%
C.92．66%
D.94．86%
参考答案：D
解析：（1-0.4%）×（1-1.2%）×（1-3.6%）=94.86%

4.【单选题】下列不属于贷后管理内容的是（）。
A.贷后审核
B.信贷资金监控
C.贷款定价
D.担保管理
参考答案：C
解析：贷后管理的内容主要包括贷后审核、信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理、考核与激励及信贷档案管理等。

5.【多选题】一般情况下，止损限额适用的时期为（）。
A.1日
B.1小时
C.1个月
D.1年
E.3年
参考答案：AC
解析：教材页码：P177 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

6.【单选题】某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20％，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。
A.20％
B.19％
C.25％
D.30％
参考答案：B
解析：B级借款人的违约频率=违约人数／借款人数×100％=19／100×100％=19％。

7.【单选题】商业银行风险管理策略中，( )策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散
参考答案：C
解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

8.【单选题】下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。
A.不良贷款拨备覆盖率
B.贷款风险迁徙率
C.单一（集团）客户贷款集中度
D.不良贷款率
参考答案：C
解析：单一（集团）客户贷款集中度是指最大一家（集团）客户贷款总额占资本净额的百分比，与自身资产质量无关。

9.【多选题】市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于（）。
A.按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸
B.金融市场业务的盈亏情况
C.交易账簿风险价值与返回检验
D.压力测试开展情况
E.限额执行情况
参考答案：ABCDE
解析：市场风险计量管理报告，综合反映报告期内市场风险暴露及计量监测情况，提出相应的风险管理建议。内容包括但不限于：按业务、部门、地区和风险类别分别统计／计量的市场风险头寸，金融市场业务的盈亏情况，交易账簿风险价值与返回检验，压力测试开展情况，限额执行情况，全行汇率风险分析，银行账簿利率风险分析，以及市场风险管理建议等。故本题选ABCDE。

10.【单选题】以下不属于政治风险的是（）。
A.政治冲突
B.政权更替
C.资产被国有化
D.通货膨胀
参考答案：D
解析：政治风险指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

1.【判断题】在限额的关系中，客户限额是最基本的限额。（）
对
错
参考答案：对
解析：限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。在限额的关系中，国别限额处在最顶端，行业限额承上启下，客户限额是最基本的限额，主要通过客户授信进行控制。

2.【单选题】对于商业银行贷款业务来说，较少接受的担保方式是（）。
A.企业连带责任保证
B.定金与动产留置
C.支票，汇票，本票，债券，存款单等质押
D.不动产抵押
参考答案：B
解析：在商业银行贷款业务中，常见的担保方式包括抵押、质押、保证等。根据《中华人民共和国担保法》，抵押（如不动产）、质押（如有价证券）及保证（如连带责任保证）是主流方式。定金通常用于合同履约，金额有限且不直接针对债务清偿；动产留置则依赖债权人已合法占有动产，银行在放贷时一般不预先占有动产。因此，定金与动产留置作为担保方式的适用性较弱。选项B符合这一情形。

3.【多选题】商业银行在计算资本充足率时，应从核心一级资本中全额扣除的项目有（）。
A.由经营亏损引起的净递延税资产
B.商誉
C.贷款损失准备缺口
D.确定受益类的养老金资产净额
E.资产证券化销售利得
参考答案：ABCDE
解析：五个选项均属于商业银行在计算资本充足率时需要从核心一级资本中全额扣除的项目。商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目: (1)商誉。 (2)其他无形资产(土地使用权除外)。 (3)由经营亏损引起的净递延税资产。 (4)贷款损失准备缺口。 (5)资产证券化销售利得。 (6)确定受益类的养老金资产净额。 (7)直接或间接持有本银行的股票。 (8)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备，若为正值，应予以扣除;若为负值，应予以加回。 (9)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

4.【单选题】下列不属于柜面业务环节的是（）。
A.账户开立
B.现金存取款
C.柜员管理
D.评级授信
参考答案：D
解析：教材页码：P228~234 商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。(2)现金存取款。(3)柜员管理。(4)重要凭证和重要物品管理。(5)现金库箱管理。(6)平账和账务核对。(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。

5.【多选题】下列（）是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。
A.确保各类风险被正确识别、优先排序
B.推行全面风险管理理念
C.改善公司治理
D.预先做好防范危机的准备
E.创造有利的资金使用环境
参考答案：ABCD
解析：目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

6.【多选题】下列属于操作风险的关键凤险指标的是（）。
A.从业年限
B.系统数量
C.地区数量
D.交易量
E.产品复杂程度
参考答案：CDE
解析：教材页码：P219~222 关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。

7.【判断题】商业银行只有通过积极、恰当的风险管理，才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P13~15 商业银行只有通过积极、恰当的风险管理，才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

8.【单选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。
A.高级管理人员准入
B.注册准入
C.产品准入
D.区域准入
参考答案：A
解析：国务院银行业监督管理机构对银行机构市场准入的规定中，明确将准入内容划分为机构准入、业务准入和高级管理人员准入。这一分类来源于《中华人民共和国银行业监督管理法》及银监会相关监管文件。机构准入涉及银行设立、变更及终止的核准，业务准入指银行业务范围的审批，高级管理人员准入则是对银行董事、高管任职资格的审查。其余选项如注册准入、产品准入、区域准入未在上述监管框架中列为单独的市场准入维度。

9.【多选题】商业银行代理业务主要包括（）。
A.代理中央银行业务
B.代理政策性银行业务
C.代收代付业务
D.代理证券业务
E.代理保险业务
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P228~234 代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。

10.【单选题】下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。
A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限
B.风险限额是风险偏好传导的重要手段
C.风险限额可以包括客户、行业、区域、产品等维度
D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准
参考答案：D
解析：D项错误，在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。 A、B、C项正确，银行业金融机构应当根据风险偏好，按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额。风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等。从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上(下)限。故本题选D。

11.【单选题】假设市场上的投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年化收益率为4%，二是银行理财产品，收益率可能为8%、1．5%、2%，对应的概率分别为0．25、0．5、0．25，则该投资者选择的收益率最高的投资方案是（）。
A.100%投资国债
B.100%投资银行理财产品
C.60%投资国债，40%投资银行理财产品
D.20%投资国债，80%投资银行理财产品
参考答案：A
解析：银行理财产品的预期收益率=8%×0.25+1.5%×0.5+2%×0.25=3.25%＜4%，故选择100%投资国债收益率最高。

1.【多选题】银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（）。
A.确定能否受理该贷款业务
B.确定是否进行后续贷款洽谈
C.确定是否需要正式开始贷前调查工作
D.确定向客户贷款的利率
E.确定向客户贷款的最高额度
参考答案：ABC
解析：商业银行信贷人员针对贷款客户的前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。贷款的利率和最高额度都在正式开始贷前调查工作之后才能确定。

2.【多选题】贷款的担保的形式包括( )。
A.质押
B.抵押
C.留置
D.承诺
E.定金
参考答案：AB
解析：<img src="/upload/paperimg/20210602175154515467081-1dd6ec9d47ef/20241115145043.jpg" style="width:100%;"/>

3.【单选题】中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的；长期贷款展期的期限累计不得超过（）。
A.1年；3年
B.2年；3年
C.一半；1年
D.一半；3年
参考答案：D
解析：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。

4.【单选题】假设一家公司的财务信息如下表所示(单位：万元)。该公司的留存比率(RR)为（）。 <img src="/upload/paperimg/202307121010222350016b1-0a24cb3243d1/1744189900.jpg" style="width:100%;"/>
A.0.955
B.0.045
C.0.7
D.0.3
参考答案：C
解析：留存比率(RR)=1-红利支付率=1-(股息分红／净利润)=1-(171.9／573)=0.7。

5.【多选题】波特认为有5种力量决定了行业竞争程度和吸引力。这5个种力量来自（）。
A.行业竞争状况
B.潜在竞争者
C.替代产品或服务
D.购买者和供应商
E.政府
参考答案：ABCD
解析：迈克尔•波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势：行业竞争状况、供应商议价能力、客户议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁。上述五种力量决定了行业竞争程度和吸引力。

6.【多选题】商业银行贷款保证担保存在的主要风险因素包括( )。
A.保证人不具备担保资格
B.保证手续不完备，保证合同产生法律风险
C.虚假保证人
D.保证人为民营企业
E.保证人不具备担保能力
参考答案：ABCE
解析：保证担保的主要风险包括：（1）保证人不具备担保资格（2）保证人不具备担保能力（3）虚假担保人（4）公司互保（5）保证手续不完备，保证合同产生法律风险。（6）超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

7.【单选题】按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款的方式不包括（）。
A.全额包销
B.部分包销
C.全额承销
D.尽最大努力推销
参考答案：C
解析：教材页码：P15 按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

8.【单选题】原则上应采用贷款人受托支付方式的情形不包括（）。
A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好
B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大
C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％
D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币
参考答案：A
解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

9.【单选题】（）是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资贷款
D.日常经营贷款
参考答案：A
解析：流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款；固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款；项目融资是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或巳建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

10.【单选题】下列关于小企业贷款分类的说法中，错误的是( )。
A.小企业信用贷款逾期91～180天，应划分为可疑类
B.小企业保证贷款逾期30天，应划分为正常类
C.小企业抵押贷款逾期360天以上，应划分为损失类
D.小企业质押贷款逾期360天以上，应划分为可疑类
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/2023071210102163332272e-76291e7dd9a3/1744158300.jpg" style="width:100%;"/>

1.【判断题】一般来说，处在启动阶段与处于衰退期的行业面临的风险都比较高，但银行仍可进行长期贷款，以获得高风险下的更高收益。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P63-70 对处在启动阶段的行业贷款，银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自于贷款利率的低收益，因此这一阶段对银行来说无任何吸引力。处在衰退期的行业代表相对较高的风险，但衰退行业仍在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。

2.【多选题】下列关于公司信贷管理原则的说法中，正确的有（）。
A.全流程管理原则要求将有效的信贷风险管理行为贯穿贷前管理这一个环节
B.诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等
C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免权力过于集中在单一部门
D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
E.协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P7-9 A项，全流程贷款管理原则强调，要将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。

3.【单选题】以下不属于启动阶段行业特点的是（）。
A.企业管理者缺乏行业经验
B.发展迅速，年增长率可达到100％以上
C.利润和现金流都为正值
D.销售量很小，价格高昂
参考答案：C
解析：C选项应该是利润和现金流都为负值。

4.【单选题】基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的（）测算
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
参考答案：A
解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的l0％测算,计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目，该比例可适当降低。

5.【多选题】下列关于产品竞争力的说法，正确的有（）。
A.企业产品(服务)特征主要表现在其产品的竞争力方面
B.企业产品竞争力越强，越容易获得市场认同
C.产品竞争力主要取决于产品自身的性价比
D.产品竞争力主要取决于产品品牌
E.能否合理、有效、及时进行产品创新对于设计和开发周期较短的公司更为重要
参考答案：ABC
解析：D项企业产品的竞争力虽然也与产品品牌等多种因素有关.但主要还是取决于产品自身的性价比；E项能否合理、有效、及时地进行产品创新对于设计和开发周期较长的公司更为重要。

6.【多选题】衡量分支机构流动性的指标包括（）。
A.资产负债率
B.资本回报比率
C.速动比率
D.存量存贷比率
E.增量存贷比率
参考答案：DE
解析：衡量分支机构流动性的指标主要包括存量存贷比率和增量存贷比率。

7.【多选题】公司的应付账款周转天数下降时，( )。
A.公司经营的风险降低
B.公司的商业信用降低
C.公司可能进行短期融资
D.公司可能产生借款需求
E.公司需要额外的现金及时支付供货商
参考答案：BDE
解析：公司的应付账款周转天数下降时，对于发展迅速的公司来说，为了满足资产增长的现金需求，公司可能会延迟支付对供货商的应付账款。如果供货商仍然要求按原来的付款周期付款，公司就需要通过借款来达到供货商的还款周期要求。这意味着公司的运营周期将发生长期性变化，因此，采用长期融资方式更合适。

8.【单选题】下列不属于贷款发放原则的是（）。
A.计划、比例放款原则
B.按时发放原则
C.资本金足额原则
D.进度放款原则
参考答案：B
解析：贷款发放的原则包括计划、比例放款原则，进度放款原则，资本金足额原则。

9.【单选题】商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）%。
A.20
B.30
C.40
D.50
参考答案：D
解析：商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%。

10.【判断题】贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P243 贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

11.【单选题】提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
A.第一次提款之日
B.借款合同规定的第一次还款日
C.借款合同生效之日
D.借款合同签订完毕之日
参考答案：C
解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

1.【判断题】在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放信用贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。此时，银行应该减少发放信用贷款来控制风险。

2.【多选题】贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。
A.合理性
B.真实性
C.准确性
D.完整性
E.完全性
参考答案：BCD
解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

3.【单选题】下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。
A.借款人的资产状况证明
B.借款人的收入证明
C.借款人交易对象的存款证明
D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
参考答案：C
解析：教材页码：P172-174 个人经营贷款还款能力证明可选择近期银行对账单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料。

4.【单选题】下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。
A.抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物
D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
参考答案：C
解析：除A、B、D三项外，可以抵押的财产还包括：①抵押人依法有权处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；②抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；③依法可以抵押的其他财产。

5.【单选题】个人经营贷款审查人应审查的内容不包括（）。
A.借款人提供材料的真实性、有效性和合法性
B.贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析及贷款建议是否准确、合理
C.贷款用途是否真实合理
D.押品是否及时进行重估
参考答案：D
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。具体审查内容包括: (1)借款人资格和条件是否具备; (2)借款用途是否符合银行规定; (3)申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定; (4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效; (5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理; (6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效; (7)其他需要审查的事项。

6.【单选题】商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有（）才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。
A.行长
B.中层以上领导
C.安全管理人员
D.得到内部授权的人员
参考答案：D
解析：商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合规定，并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。

7.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A.70％；50％；40％
B.80％：70％；70％
C.80％；60％；50％
D.70％；60％；70％
参考答案：B
解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％；所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的70％。

8.【单选题】下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。
A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额
B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零
C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补
D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限
参考答案：C
解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

9.【多选题】在个人住房贷款业务中，加强对借款人还款能力甄别的具体措施有（）。
A.验证借款人的工资收入
B.验证借款人的租金收入
C.验证借款人的投资收入
D.验证借款人的经营收入
E.验证借款人的家庭收入
参考答案：ABCD
解析：在个人住房贷款业务中，加强对借款人还款能力甄别的具体措施包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。

10.【单选题】贷款中，单笔贷款的审查不包括（）。
A.审查借款申请人提交材料的合规性
B.审查贷前调查内容的完整性
C.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
D.审查贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录
参考答案：C
解析：贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。

1.【单选题】个人贷款的贷后与档案管理的管理期间是指( )。
A.贷款发放后至合同终止期间
B.合同签订后至合同终止期间
C.合同签订后至贷款发放期间
D.贷款发放后至下一项贷款申请期间
参考答案：A
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

2.【多选题】按信用形式分类，农户贷款分为（）
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.组合担保方式贷款
参考答案：ABCDE
解析：按信用形式分类，农户贷款分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款，以及组合担保方式贷款。

3.【单选题】个人住房贷款最常用的还款方式是（）。
A.等额本息还款法和等额累进还款法
B.等额本息还款法和等额本金还款法
C.一次还本付息法和等额本金还款法
D.等比累进还款法和等额累进还款法
参考答案：B
解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

4.【单选题】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在________，月所有债务支出与收入比控制在________。（）
A.55％以下(含55％)；55％以下(含55％)
B.50％以下(含50％)；55％以下(含55％)
C.60％以下(含60％)；65％以下(含65％)
D.45％以下(含45％)；50％以下(含50％)
参考答案：B
解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。

5.【单选题】实施押品的（）是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。
A.精细化管理
B.风险管理
C.贷后管理
D.常规化管理
参考答案：A
解析：实施押品的精细化管理是防范押品风险的重要举措，是实现银行债权的重要保证。

6.【单选题】（）不是个人汽车贷款信用风险的重要表现形式。
A.还款能力降低
B.还款意愿变化
C.借款人恶意欺诈
D.违规操作
参考答案：D
解析：信用风险的内容 1. 借款人的还款能力风险 2. 借款人的还款意愿风险 3. 借款人的欺诈风险 4. 抵押物风险

7.【多选题】在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。
A.材料一致性
B.借款申请人基本情况
C.借款申请人收入情况
D.借款申请人的信用情况
E.借款用途
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：①材料一致性；②借款人基本情况；③借款人信用情况；④借款人收入情况；⑤担保情况；⑥借款用途。

8.【多选题】依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（）。
A.商业银行的董事长
B.商业银行行长的同班同学
C.商业银行的监事
D.商业银行信贷业务人员的近亲属
E.商业银行董事投资的公司
参考答案：ACDE
解析：本题考查商业银行法中关于“关系人”的界定。依据《中华人民共和国商业银行法》第四十条，商业银行的关系人包括：（1）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员；（2）前项所列人员的近亲属；（3）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。选项A（董事长）属于董事，选项C（监事）属于监事，选项D（信贷业务人员近亲属）属于第二类关系人，选项E（董事投资的公司）符合第三类关系人。选项B（行长同学）未在法律列举范围内，不属于法定关系人。

9.【判断题】商业银行对自雇人士申请个人住房贷款进行审核时不能仅凭个人开具的收入证明来判断其还款能力，应通过要求其提供有关资产证明、银行对账单、财务报表等，全面分析其还款能力。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。

10.【单选题】对于商用房贷款资金而言，银行应当采用（）方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。
A.借款人受托支付
B.借款人委托支付
C.贷款人委托支付
D.贷款人受托支付
参考答案：D
解析：对于商用房贷款资金而言，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象(即借款人所购或租赁商用房的开发商)支付。银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

11.【单选题】个人汽车贷款的贷款对象需要符合一定的条件，下面关于个人汽车贷款对象说法错误的是（）。
A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人
B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
参考答案：D
解析：D项是申请个人住房贷款的条件。

1.【单选题】为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，要求对资本进行对应扣除。其中核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。
A.商誉
B.资产证券化销售利得
C.土地使用权
D.贷款损失准备缺口
参考答案：C
解析：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，要求对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉；其他无形资产（土地使用权除外）；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得；确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票；对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

2.【单选题】根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（）称为不良贷款。
A.次级类、可疑类和损失类
B.可疑类、损失类
C.关注类、次级类、可疑类和损失类
D.关注类、次级类和可疑类
参考答案：A
解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

3.【单选题】《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要（）。
A.对其进行批评教育，不调离原岗位
B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计
C.即行调离原岗位，并对其进行审计
D.即行调离原岗位，不需对其进行审计
参考答案：C
解析：《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（银监发（2005）17号）第七条规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

4.【单选题】根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构绩效考评指标包括（）。
A.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标、偿付能力指标
D.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后的收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
参考答案：B
解析：《银行业金融机构绩效考评市场监管指引》第五条，银行业金融机构绩效考评包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

5.【单选题】（）不是金融资产管理公司的业务。
A.中间业务
B.投资业务
C.贷款业务
D.不良资产业务
参考答案：C
解析：金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是核心业务。

6.【单选题】走中国特色金融发展之路，要求坚持把（）作为根本宗旨。
A.供给侧结构性改革
B.防控风险
C.金融服务实体经济
D.金融机构利益
参考答案：C
解析：中国特色金融发展之路是一条前无古人的开创之路，既遵循现代金融发展的客观规律，更具有适合自身国情的鲜明特色，其基本要义是：坚持党中央对金融工作的集中统一领导，坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新发展，坚持深化金融供给侧结构性改革，坚持统筹金融开放和安全，坚持稳中求进工作总基调。

7.【单选题】我国划分货币供应量层次的标准是（）。
A.流动性
B.风险性
C.期限性
D.收益性
参考答案：A
解析：教材页码：P14-21 现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为M【sub|0】、M【sub|1】和M【sub|2】三个层次。

8.【单选题】根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款
参考答案：C
解析：C项说法错误，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

9.【单选题】股权代持、员工福利计划、股权激励计划属于（）。
A.投资类信托
B.融资类信托
C.事务管理类信托
D.被动管理信托
参考答案：C
解析：事务管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为实现信托目的，从事事务性管理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等。

10.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
参考答案：D
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

1.【单选题】根据《金融企业财务规则》，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
参考答案：C
解析：《金融企业财务规则》明确要求商业银行固定资产和在建工程的账面价值之和占净资产的比例上限。根据该规则相关规定，固定资产与在建工程合计不得超过净资产的40%。选项A（20%）、B（30%）低于规定上限，选项D（50%）超出限制，均不符合规则要求。

2.【多选题】在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，正确的是（）。
A.是为了实现两方面目标
B.为银行体系杠杆率累积确定底线
C.缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险
D.补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架
E.可以防止模型风险和计量错误
参考答案：ABCDE
解析：在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷，是为了实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓解不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。

3.【多选题】下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有（）。
A.收益率相关系数为0的两种资产
B.收益率相关系数为-1的两种资产
C.收益率相关系数为-0.5的两种资产
D.收益率相关系数为1的两种资产
E.以上都对
参考答案：ABC
解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有分散和降低风险的作用。

4.【判断题】商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P258-260 商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。

5.【多选题】存款准备金包括（）。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
参考答案：AE
解析：存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。

6.【单选题】（）是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。
A.购车贷款
B.信托
C.融资租赁业务
D.消费信贷
参考答案：C
解析：融资租赁业务是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。

7.【多选题】商业银行核心一级资本包括（）。
A.超额贷款损失准备
B.资本公积
C.实收资本
D.商誉
E.普通股
参考答案：BCE
解析：商业银行核心一级资本是银行资本结构中最重要的部分，用于衡量银行的财务稳健性。根据《商业银行资本管理办法（试行）》及巴塞尔协议III的相关规定，核心一级资本主要包括实收资本、普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。选项B（资本公积）、C（实收资本）、E（普通股）均属于核心一级资本的组成部分。选项A（超额贷款损失准备）属于二级资本，选项D（商誉）需从核心一级资本中扣除。

8.【单选题】下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。
A.商业银行不得向关系人发放担保贷款
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属
参考答案：A
解析：《商业银行法》明确指出，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

9.【单选题】下列选项中，（）不属于财务公司的资产业务。
A.发行金融债券
B.对成员单位办理贷款
C.对成员单位办理融资租赁
D.办理成员单位产品的买方信贷
参考答案：A
解析：财务公司的资产业务： ①对成员单位办理贷款。 ②对成员单位办理融资租赁。 ③办理成员单位产品的消费信贷业务。 ④办理成员单位产品的买方信贷。 ⑤成员单位产品的融资租赁。 ⑥同业资产业务。 ⑦投资业务。 A项，发行金融债券属于财务公司的负债业务。

10.【单选题】担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。
A.保险转移
B.非保险转移
C.再保险转移
D.担保转移
参考答案：B
解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。

11.【单选题】关于信用风险的说法，错误的是（）。
A.信用风险只存在于贷款业务中
B.承兑业务可能会造成信用风险
C.发放关联贷款可能会造成信用风险
D.交易对象无力履约引发信用风险
参考答案：A
解析：教材页码：P262-273 A项说法错误，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

初级银行从业每日一练(2026年3月21日)

初级银行2科VIP题库套餐【公司信贷+法规综合】