初级银行从业每日一练(2026年6月23日)

• 1.【单选题】抑制需求拉动通货膨胀，应该采取的措施是（  ）。
• A.控制货币供应量
• B.降低工资
• C.解除托拉斯组织
• D.减税
• 参考答案：A
• 解析：由于需求拉动通货膨胀的起因是过度需求，因此，只要抑制总需求，就可以达到抑制通货膨胀的目的。 选项A：在政策上，政府可以通过实行紧缩性的财政政策和紧缩性的货币政策来实现。

• 2.【多选题】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。
• A.商誉
• B.贷款损失准备缺口
• C.土地使用权
• D.未分配利润
• E.由经营亏损引起的净递延税资产
• 参考答案：ABE
• 解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

• 3.【多选题】出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（  ）。
• A.提货担保
• B.减免保证金开证
• C.福费廷
• D.国际保理
• E.打包放款
• 参考答案：CDE
• 解析：选项AB：属于进口方银行为进口商提供的贸易融资服务。 国际贸易融资按进口方银行提供服务对象不同可分为：进口方银行为进口商提供的服务、出口方银行为出口商提供的服务两类。其中： 出口方银行为出口商提供的服务具体包括：打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。 进口方银行为进口方提供的服务包括：减免保证金开证、提货担保、进口押汇。

• 4.【单选题】巴塞尔新资本协议将（ ）作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。
• A.存款准备金率
• B.资本充足率
• C.注册资本
• D.附属资本
• 参考答案：B
• 解析：巴塞尔新资本协议将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

• 5.【单选题】从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于（ ）。
• A.会计资本
• B.监管资本
• C.经济资本
• D.账面资本
• 参考答案：C
• 解析：从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

• 6.【单选题】下列不属于违法行为的是（ ）。
• A.公司吸收社会公众存款
• B.伪造、变造汇票、支票、本票
• C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
• D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
• 参考答案：D
• 解析：A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。 B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。 C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。

• 7.【判断题】消费金融公司以小额、分散为原则，通过吸收公众存款，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

• 8.【多选题】下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（ ）。
• A.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币
• B.现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据
• C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
• D.现汇买入价和现钞买入价相同
• E.现汇买入价和现钞买入价不同
• 参考答案：ACE
• 解析：选项A正确：现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。 选项B错误：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。 选项C正确：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。 选项E正确，选项D错误：现汇买入价和现钞买入价往往不同。 综上，本题应选ACE选项。

• 9.【单选题】按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括(  )。
• A.出售
• B.撤销
• C.促成重组
• D.接管
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P281-282 对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。故本题选A。

• 10.【多选题】主观方面一定是故意的金融犯罪有（  ）。
• A.集资诈骗罪
• B.违规出具金融票证罪
• C.对违法票据承兑、付款、保证罪
• D.洗钱罪
• E.贷款诈骗罪
• 参考答案：ABDE
• 解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

• 11.【单选题】负责人民币发行和管理人民币流通的机构是（  ）。
• A.中国人民银行
• B.国务院
• C.银保监会
• D.国家外汇管理局
• 参考答案：A
• 解析：中国人民银行负责人民币发行和管理人民币流通。

• 1.【单选题】某项目初始投资100万元，时限3年，贴息率为7%，未来3年的现金流为第一年末回购30万元，第二年末回购40万元，第三年末回购50万元，该投资项目的净现值为（  ）万元。
• A.4.54
• B.5.45
• C.3.79
• D.2.68
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202510141530458006813c5-6103c2aab81c/1046.png" style="width:100%;"/>

• 2.【判断题】八周岁以上十六周岁以下的未成年人是限制民事行为能力人。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。综上所述，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。

• 3.【判断题】房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。

• 4.【单选题】某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为（ ）元。（答案取近似数值）。
• A.30
• B.24
• C.27
• D.21
• 参考答案：A
• 解析：根据永续年金现值计算公式，该股票价格为0.9/3%=30元。

• 5.【多选题】基金按照收益凭证是否可以赎回，可以分为（  ）。
• A.股票基金
• B.开放式基金
• C.债券基金
• D.货币市场基金
• E.封闭式基金
• 参考答案：BE
• 解析：选项A、C、D错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金。 选项B、E正确：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。 故本题选BE。

• 6.【多选题】净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有（ ）。
• A.不能够以净现值判断投资是否能够获利
• B.净现值为负值，说明投资是亏损的
• C.净现值为正值，说明投资能够获利
• D.净现值为负值，说明投资能够获利
• E.净现值为正值，说明投资是亏损的
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P200-201 净现值(NPV),是指所有现金流的现值之和。 净现值可能为正，也可能为负：对于一个投资项目，如果NPV>0,表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。（C正确，E错误） 相反地，如果NPV<0,表明该项目在回报率为r的要求下是不可行的。（B正确，D错误） A错误：净现值是用来判断一个投资项目是否能够获利的重要指标之一。 故本题选BC。

• 7.【单选题】（  ）对人们的消费行为提供了全新的解释。
• A.按财富观分类法
• B.按风险态度分类法
• C.按交际风格分类法
• D.生命周期理论
• 参考答案：D
• 解析：生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

• 8.【单选题】艺术品投资理财较其他理财产品，其最大的特点是（ ）。
• A.流动性强
• B.稳定性强
• C.具有不可再生性
• D.使用长期性
• 参考答案：C
• 解析：艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性,因而具有一定的保值功能，回报收益率高。故本题选C。

• 9.【单选题】小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（  ）。
• A.5．8％
• B.6．6％
• C.7．2％
• D.8．5％
• 参考答案：C
• 解析：72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。根据72法则，72／10=7．2，则小李投资的理财产品收益率为7．2％。故本题选C。

• 10.【多选题】关于货币的时间价值，以下说法正确的是(  )。
• A.货币时间价值是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值
• B.计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
• C.货币时间价值是持有现金的机会成本
• D.同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的
• E.一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项A正确：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也称资金时间价值。 选项B错误：在计算复利时，不仅要计算本金的利息，还要计算利息的利息，因此单利算法的结果要小于复利算法的结果。 选项C正确：货币时间价值是持有现金的机会成本。 选项D正确：同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。 选项E正确：一定数量的货币在两个时点之间的价值差异为货币时间价值。今天手中拥有的1元钱与未来手中获得的1元钱的价值是不一样的。 故本题选ACDE。

• 11.【多选题】理财业务专业委员会的工作原则有(  )。
• A.依法合规
• B.公平公正
• C.诚信自律
• D.为民利民
• E.优化服务
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P3-4 理财业务委员会的工作原则是依法合规（选项A正确）、公平公正（选项B正确）、诚信自律（选项C正确）、为民利民（选项D正确）。 选项E为干扰项，教材未涉及。 故本题选ABCD。

• 1.【单选题】某公司2015年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2015年速动比率为（ ）。
• A.1.25
• B.0.94
• C.0.63
• D.1
• 参考答案：B
• 解析：速动比率=速动资产／流动负债合计，速动资产=流动资产-存货 <img src="/upload/paperimg/202510231607022474438cc-991b6c0252e1/2025102218500448ba.png" style="width:100%;"/>

• 2.【单选题】某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于( )类别。
• A.外部事件
• B.人员因素
• C.内部流程
• D.系统缺陷
• 参考答案：A
• 解析：外部事件因素中外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。主要包括：外部盗窃和欺诈（盗窃／抢劫、伪造、支票欺诈）、系统安全性（黑客攻击损失、窃取信息造成资金损失）。

• 3.【多选题】下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（ ）。
• A.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据
• B.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规律，与业务人员的日常工作紧密联系
• C.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据
• D.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效
• E.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统应当设置不同的登陆级别
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P57~59 风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，除非采用大规模的自动化处理技术，否则对海量数据信息进行有效管理和控制是无法想象的。需要收集的风险信息/数据通常分为：（1）内部数据（2）外部数据。 风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效，需要良好的IT构架和技术支持，并且需要明确的、基于具体业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系。风险管理信息系统应当针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别。所以，BCDE选项均正确。

• 4.【单选题】在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该银行的资产组合（  ）。
• A.在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元
• B.在10天中的收益有99%的可能性会超过10万元
• C.在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元
• D.在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元
• 参考答案：C
• 解析：风险价值（VaR）衡量在特定持有期和置信水平下，资产组合可能面临的最大潜在损失。根据巴塞尔协议及金融风险管理标准，VaR的定义为：在99%置信水平、10天持有期内，损失超过10万元的概率为1%。选项C直接对应VaR的核心含义，即“损失不超过”的表述与定义一致。其余选项存在方向性错误（如混淆收益与损失）或概率逻辑错误（如将置信水平对应为“超过”而非“不超过”）。

• 5.【多选题】下列（  ）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。
• A.产品设计缺陷
• B.员工越权
• C.第三方盗用财产
• D.违反系统安全规定
• E.洗钱
• 参考答案：CE
• 解析：教材页码：P211~214 A项，产品设计缺陷属于商业银行内部事件；B项，员工越权是商业银行内部管理出现问题；D项，违反系统安全规定是银行内部信息科技系统事件；C项，第三方盗用财产是外部欺诈事件；E项，洗钱是违法分子通过各种手段将不法收入合法化，是属于外部事件。 考点: 操作风险分类

• 6.【判断题】应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批是较好的做法。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：应急计划需要进行定期的审批和更新，以确保其有效性和适应性。然而，将大量的计划细节交由董事会进行审批并非明智之举。原因在于，过多的细节可能会束缚管理层的行动灵活性，使得应急响应变得僵化。此外，对大量细节进行频繁的更新也会带来极大的工作量和复杂性。因此，通常建议董事会批准一个简短而概括的应急计划框架，而将具体的执行细节以附录形式展现，并由高级管理者负责制定、维护和更新。这样的做法既能保证应急计划的高效性，又能确保管理层有足够的灵活性来应对各种突发情况。

• 7.【单选题】在情景假设中，下列选项不包括在假设条件里的是（  ）。
• A.外部市场假设
• B.银行整体假设
• C.产品行为假设
• D.产品种类假设
• 参考答案：D
• 解析：在风险管理或压力测试的情景假设构建中，通常涵盖外部环境、机构整体及客户行为等层面。外部市场假设涉及宏观经济、利率等外部因素变动（如巴塞尔框架中的市场风险模块）；银行整体假设包括资本充足性、流动性等机构层面的参数（参考《商业银行压力测试指引》）；产品行为假设关注客户对特定产品的反应（如提前还款率、违约率变化）。产品种类假设一般不作为独立的假设条件，因其更多属于业务结构而非动态情景变量。选项D未包含在常规情景假设要素中。

• 8.【单选题】外债总额与国民总收入之比的一般限度是( )。
• A.15％～20％
• B.20％～25％
• C.25％～30％
• D.30％～35％
• 参考答案：B
• 解析：外债总额与国民总收入之比是衡量一国长期外债负担情况的重要指标。这一比例的一般限度被设定为20%~25%，超过这一限度通常被认为外债负担过重，可能对国家的经济稳定和发展构成不利影响。

• 9.【单选题】如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。
• A.增加
• B.降低
• C.不变
• D.负相关
• 参考答案：B
• 解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

• 10.【单选题】界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，不包括（ ）。
• A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
• B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间
• C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系
• D.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系
• 参考答案：D
• 解析：在界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系时，通常采用的方法是基于历史数据、统计分布和定量模型。具体来说，一是依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景，这能够反映实际经济环境中风险因子的动态变化；二是根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间，这种方法利用了统计学的原理来确定风险因子的可能取值范围；三是建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系，通过数学模型来精确描述风险因子之间的相互作用和影响。而建立定性模型来刻画风险因子之间的变化关系，并不属于界定量化关系的常用方法，因为它缺乏精确性和可度量性。因此，选项D是不包括在内的方法。

• 11.【单选题】（ ）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
• A.基准风险
• B.收益率曲线风险
• C.重新定价风险
• D.期权性风险
• 参考答案：C
• 解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

• 1.【单选题】保证方式分为一般保证和（ ）
• A.连带责任保证
• B.自然人保证
• C.第三方保证
• D.公司保证
• 参考答案：A
• 解析：根据当事人在保证合同中约定的权利义务安排，保证担保分为一般保证和连带责任保证 。

• 2.【单选题】客户评级能够量化不同信用等级客户的(）,
• A.违约概率
• B.违约损失
• C.违约风险暴露
• D.违约损失率
• 参考答案：A

• 3.【多选题】计算盈亏平衡点时，通常以（ ）来表示。
• A.产量
• B.销售收入
• C.生产能力利用率
• D.销售单价
• E.固定成本
• 参考答案：ABCD
• 解析：盈亏平衡点通常根据正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据计算，用产量、销售收入、生产能力利用率及销售单价来表示。

• 4.【判断题】自主支付方式下由于贷款人在放款前会像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人不必过度加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：事后核查是借款人自主支付方式下的重要环节，由于贷款人在放款前并未像贷款人受托支付方式下详细审查贷款资金用途，因此贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。

• 5.【单选题】（ ）是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
• A.损失类贷款
• B.关注类贷款
• C.次级类贷款
• D.可疑类贷款
• 参考答案：A
• 解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

• 6.【单选题】下列关于抵押权的设立，说法有误的是（ ）。
• A.以航空器抵押的，抵押物登记部门为运输工具的登记部门
• B.个体工商户以《民法典》规定的动产抵押的，未经登记，不得对抗善意第三人
• C.订立抵押合同前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系自动解除
• D.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P186-188 办理抵押物登记的部门如下：以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门。故AD项正确。企业、个体工商户、农业生产经营者以《民法典》规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。故B项正确。订立抵押合同前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。故C项错误。

• 7.【判断题】并购贷款的期限通常都是长期的，境内并购贷款期限一般不超过5年。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：并购贷款的期限通常都是长期的，境内并购贷款期限一般不超过7年。

• 8.【判断题】主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P77-81 主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。

• 9.【判断题】对银行来说，借款人的负债比率越高越好。因为负债比率越高，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，风险就越小。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。因为负债比率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度就越高，风险也就越小；反之，负债比率越高，说明负债在总资产中的比重越大，则表明借款人债务负担越重。

• 10.【判断题】在债务重构中，银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而不是长期融资实现的，那么，这时就需要将短期债务重构为长期债务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行需要分析公司的财务匹配状况。如果销售收入增长足够快，且核心流动资产的增长主要是通过短期融资而不是长期融资实现的，那么，这时就需要将短期债务重构为长期债务。

• 11.【多选题】对借款人的贷后监控包括（  ）。
• A.对管理状况的监控
• B.对经营状况的监控
• C.对财务管理状况的监控
• D.对借款人与银行往来情况的监控
• E.对借款人关联企业的监控
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P238-240 对借款人的贷后监控包括经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、贷款用途、还款账户监控和与银行往来情况监控。

• 1.【多选题】债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括（ ）。
• A.汇票、支票、本票
• B.债券、存款单
• C.可以转让的基金份额、股权
• D.应收账款
• E.应付账款
• 参考答案：ABCD
• 解析：质押财产方面，《民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 2.【判断题】从信用风险的角度看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

• 3.【单选题】下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（ ）。
• A.采用等额本金还款法比等额本息还款法合算
• B.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息
• C.等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减
• D.从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小
• 参考答案：A
• 解析：A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。

• 4.【判断题】在个人住房贷款中，当合同主体变更时，新合同的利率应按原合同利率执行。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P100-101 在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。

• 5.【多选题】签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（ ）。
• A.代理人
• B.介绍人
• C.担保人
• D.银行
• E.借款人
• 参考答案：CDE
• 解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

• 6.【单选题】公积金个人住房贷款实行（ ）的利率政策。
• A.高进高出
• B.高进低出
• C.低进高出
• D.低进低出
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P118-120 公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

• 7.【多选题】下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（ ）。
• A.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
• B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
• C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
• D.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％
• E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

• 8.【多选题】个人汽车贷款操作风险的防控措施包括（ ）
• A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
• B.严格按照制度规定开展业务
• C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工
• D.及时办理车辆抵押登记手续
• E.确保抵押权的有效落实
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《个人贷款管理暂行办法》和相关监管要求强调，防控个人汽车贷款操作风险需多维度措施。掌握业务规章制度（A）是基础，确保从业人员熟悉流程；严格按制度执行（B）避免人为疏漏；明确银行与经销商职责（C）防止管理真空；车辆抵押登记（D）是法律保障的前提；落实有效抵押权（E）确保债权安全。五个环节相互关联，共同构成风险管理闭环。

• 9.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

• 10.【单选题】下列关于借款合同变更的表述，错误的是（ ）。
• A.合同履行期间，借款人申请变更保证人或抵(质)押物的，须向银行提出变更贷款担保申请
• B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
• C.借款人如果要变更还款方式，必须提交还款方式变更申请书，拖欠的本息和费用在变更后一并补齐
• D.经审批同意变更合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本
• 参考答案：C
• 解析：借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

• 11.【单选题】2018年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.一次性还本付息法
• D.组合还款法
• 参考答案：B
• 解析：等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

• 1.【判断题】违约概率是指债务人在未来半年时间内发生违约的可能性。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：违约概率是指债务人在未来一年时间内发生违约的可能性。

• 2.【多选题】贷款承诺主要是用于（ ）。
• A.指定项目建设
• B.有价证券投资
• C.融资租赁支付
• D.企业经营周转
• E.经营租赁支付
• 参考答案：AD
• 解析：贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

• 3.【多选题】《银行业金融机构绩效考评监管指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
• A.经营成果
• B.发展状况
• C.内控管理
• D.风险状况
• E.内控制度
• 参考答案：ACD
• 解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

• 4.【单选题】（ ）巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。
• A.1988年9月12日
• B.1992年9月8日
• C.2010年9月12日
• D.2011年9月12日
• 参考答案：C
• 解析：2010年9月12日巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

• 5.【判断题】消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

• 6.【多选题】为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司的监管指标主要包括（ ）。
• A.资本充足性指标
• B.风险集中度指标
• C.关联交易指标
• D.流动性指标
• E.固定资产指标
• 参考答案：ABCDE
• 解析：为加强汽车金融公司的风险控制，国家金融监管总局2023年1号令明确了汽车金融公司监管的一系列，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易指标、流动性指标以及固定资产指标等。

• 7.【单选题】第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是（ ）。
• A.国务院金融安全委员会
• B.国务院金融稳定发展委员会
• C.国务院金融发展委员会
• D.中国银行保险监督管理委员会
• 参考答案：B
• 解析：2017年7月召开的第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是国务院金融稳定发展委员会。

• 8.【多选题】2006年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认》（旧准则）中将金融资产划分为（ ）。
• A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
• B.持有至到期投资
• C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产
• D.贷款和应收款项
• E.可供出售金融资产
• 参考答案：ABDE
• 解析：原准则将金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(或金融负债)、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产和其他金融负债，并在划分的基础上规定了这些金融资产和金融负债的确认和计量规范。

• 9.【单选题】银行等为自然人客户办理人民币单笔（ ）以上或者外币等值（ ）以上现金存取业务，应当识别客户身份。
• A.1万元，2000美元
• B.1万元，1000美元
• C.5万元，5000美元
• D.5万元，1万美元
• 参考答案：D
• 解析：银行等为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。

• 10.【单选题】在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（ ）。
• A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线
• B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误
• C.采用的指标简单、透明
• D.采用的指标不能防止模型风险
• 参考答案：D
• 解析：巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。二是采用简单、透明、基于风险总量的指标，可以防止模型风险和计量错误，补充和强化基于新资本协议的风险资本监管框架。

• 11.【单选题】制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。
• A.预期目标
• B.操作目标
• C.最终目标
• D.中介目标
• 参考答案：C
• 解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。