初级银行从业每日一练(2026年1月26日)

• 1.【单选题】在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于（ ）。
• A.增长型行业
• B.周期型行业
• C.衰退型行业
• D.防守型行业
• 参考答案：B
• 解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。

• 2.【单选题】商业汇票的合法持票人将所持有具有真实交易背景并由商业银行认可的未到期的票据转让给商业银行，商业银行按票据金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为（  ）。
• A.票据托收
• B.票据贴现
• C.票据转让
• D.票据承兑
• 参考答案：B
• 解析：选项A：票据托收，是指商业汇票持票人在所持商业汇票到期时委托财司向付款人收取商业汇票款项的结算方式； 选项B：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让； 选项C：票据转让，是指持票人可以将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使； 选项D：票据承兑，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

• 3.【多选题】下列关于我国商业银行外币存款业务的表述中，正确的有（  ）。
• A.外汇储蓄利率高于人民币储蓄利率
• B.外汇存款币种可以自由选择任何外币
• C.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
• D.不区分个人存款和单位存款
• E.可以本外币存入同一本存折
• 参考答案：CE
• 解析：选项A错误：利率的高低与币种无关。 选项B错误：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。 选项D错误：外币存款业务按客户类型分为个人存款和单位存款。

• 4.【单选题】根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）。
• A.可转换债券可计入核心一级资本
• B.优先股属于核心一级资本
• C.参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为三个层次
• D.商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本
• 参考答案：D
• 解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。A、B项说法错误 参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次。C项说法错误

• 5.【多选题】依据法律规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有（ ）。
• A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况
• B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
• C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
• D.冻结违法单位和个人的有关账号
• E.查阅、复制有关财务会计等文件
• 参考答案：ABE
• 解析：根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有： ①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； ②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料； ③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

• 6.【单选题】下列银行不属于商业银行信用风险管理核心指标的是（ ）。
• A.资本充足率
• B.拨贷比
• C.不良贷款拨备覆盖率
• D.负债结构
• 参考答案：D
• 解析：商业银行信用风险管理核心指标主要涉及资本和风险抵御能力相关指标。根据《商业银行风险监管核心指标》，资本充足率、拨贷比（贷款拨备率）、不良贷款拨备覆盖率均属于信用风险监管的核心指标，分别衡量资本充足性、贷款损失准备充足性和不良贷款风险覆盖能力。负债结构反映银行资金来源构成，属于流动性风险管理范畴，而非信用风险指标。

• 7.【单选题】根据《证券法》，公开发行证券必须依法报经（ ）或者国务院授权的部门注册。
• A.国家金融监督管理总局
• B.中国人民银行
• C.国务院证券监督管理机构
• D.证券交易所
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P342-343 《证券法》第九条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册。故本题选C。

• 8.【多选题】银行业消费者的主要权利有（  ）。
• A.安全权
• B.监督权
• C.受教育权
• D.受尊重权
• E.公平交易权
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。

• 9.【多选题】我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M【sub|0】不包括（  ）。
• A.在银行体系外流通的现金
• B.居民活期存款
• C.居民定期存款
• D.居民金融资产投资
• E.企业和居民的活期存款
• 参考答案：BCDE
• 解析：选项A：M【sub|0】=流通中现金。需要记住M【sub|0】是口径最窄的货币，任何定期的货币供应量都不包含在其中。 选项BCDE均不包括。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。
• A.保证商业银行风险管理的有效性
• B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
• C.保证商业银行盈利水平持续提高
• D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
• 参考答案：C
• 解析：商业银行内部控制的目标包括： (1)保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行。 (2)保证商业银行发展战略和经营目标的实现。 (3)保证商业银行风险管理的有效性。 (4)保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

• 1.【判断题】FOF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖FOF，从而实现对指数的买卖。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

• 2.【多选题】大额可转让定期存单的特点有（  ）。
• A.记名
• B.金额较大
• C.一般比同期限的定期存款的利率高
• D.利率既有固定的，也有浮动的
• E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让
• 参考答案：BCD
• 解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

• 3.【判断题】由于房地产投资变现性差的特点，投资者要求的回报类型对其投资决策基本没有影响。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：投资者要求的回报类型对其投资决策有很大影响，例如要求租金收入的投资者与要求增值收入的投资者，会在不同的交易市场选择不同类型的房地产进行投资。故本题说法错误。

• 4.【多选题】在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有(  )。
• A.普通年金
• B.期初年金
• C.后付年金
• D.永续年金
• E.期末年金
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P198-199 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。它只有现值，没有终值。故本题选ABCE。

• 5.【单选题】下列关于保险市场的说法中，错误的是（ ）。
• A.保险市场可以是保险商品交换关系的总和
• B.保险市场可以是保险商品供给与需求关系的总和
• C.保险市场仅指固定的交易场所，如保险交易所
• D.保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务
• 参考答案：C
• 解析：A、B项正确，保险市场是指保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和。 C项错误，保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。 D项正确，保险市场的交易对象是保险人为消费者所面临的风险提供的各种保险保障及其他保险服务，即各类保险商品。 故本题选C。

• 6.【单选题】对于理财规划的具体实践过程中产生的文件资料，对处理方式正确的是（ ），
• A.存档管理形成客户档案
• B.及时销毁，以防客户资料外泄
• C.与客户的其他资料放一起交还给客户
• D.作为材料供其他客户学习
• 参考答案：A
• 解析：【考察考点】客服档案管理 【解析】在理财规划方案的具体实施过程中，必然会产生大量的文件资料，例如会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等。理财师应当对这些文件资料进行存档管理，形成客户档案。

• 7.【单选题】销售保单利益不确定的保险产品，存在（  ）情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
• A.一次性保费超过投保人家庭年收入
• B.年期缴保费超过投保人家庭年收入的10%
• C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过55
• D.保费额度大于或等于投保人保费预算的180%
• 参考答案：D
• 解析：《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》规定，销售利益不确定保险产品时，若保费额度达到或超过投保人保费预算的180%，需投保人签署声明后方可承保。选项D对应保费预算超标的具体比例要求，符合监管文件中关于风险提示的触发条件。其他选项涉及家庭收入、缴费年限等不同维度的限制，但未直接关联保费预算超标的具体数值规定。

• 8.【单选题】下列选项中，不属于按照理财产品投资性质分类的是（  ）。
• A.固定收益类理财产品
• B.权益类理财产品
• C.商品及衍生品类理财产品
• D.开放式产品
• 参考答案：D
• 解析：按照投资性质不同，理财产品主要可分为以下几类：固定收益类理财产品（选项A正确）、权益类理财产品（选项B正确）、商品及衍生品类理财产品（选项C正确）和混合类理财产品。 银行理财产品按运作方式的不同，可分为两类：开放式理财产品（选项D错误）和封闭式理财产品。 故本题选D。

• 9.【单选题】（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。
• A.房贷资产
• B.企业应收款
• C.商业汇票
• D.汽车贷款
• 参考答案：C
• 解析：资产证券化业务的基础资产包括企业应收款、信贷资产(房贷资产、汽车贷款资产、信用卡类贷款资产、对公贷款资产等)、基础设施收益权等财产权利和商业物业等不动产财产等。故本题选C。

• 10.【单选题】某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为（ ）万元
• A.5．45
• B.2．68
• C.4．54
• D.3．79
• 参考答案：D
• 解析：【考察考点】净现值的计算 【解析】未来三年现金净流入的现值=30/（1+7%）+40/（1+7%）2+50/（1+7%）3= 28．04+34．94+40．81=103．79，103．79-100=3．79

• 1.【多选题】下列关于资本作用的说法，正确的有（  ）。
• A.资本为商业银行提供融资
• B.吸收和消化损失
• C.支持商业银行过度业务扩张和风险承担
• D.维持市场信心
• E.增强银行系统的稳定性
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P407 商业银行过度扩张业务对商业银行来说是不利的，这不是银行资本所支持的。 相对而言，商业银行资本发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几个方面： 第一，为银行提供融资。 第二，吸收和消化损失。 第三，限制业务过度扩张和承担风险，增强银行系统的稳定性。 第四，维持市场信心。

• 2.【判断题】市场风险计量的敏感性分析是指研究多个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：敏感性分析通常考察单一风险因素的变动影响，而非同时考虑多个因素。巴塞尔委员会《市场风险标准法》指出，敏感性分析针对单个变量变化进行评估。题目将多个风险要素同时变化作为研究对象，与定义不符。

• 3.【单选题】商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括（ ）。
• A.审慎评估法律和管制风险
• B.确保客户信息的安全
• C.选择资金较多的境外服务提供商
• D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定
• 参考答案：C
• 解析：商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守以下原则： （1）审慎评估法律和管制风险。（A项正确） （2）确保客户信息的安全。（B项正确） （3）选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定。（D项正确） 故本题选C。

• 4.【单选题】下列关于操作风险的说法，不正确的是（ ）。
• A.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失
• B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是对外赔偿
• C.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是法律成本
• D.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少是账面减值
• 参考答案：C
• 解析：监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。故C项说法错误。

• 5.【单选题】下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（ ）。
• A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容
• B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系
• C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总
• D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽
• 参考答案：C
• 解析：国别风险的特点：①以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；②国别风险与其他风险是一种交叉的关系，它的具体表现可能是信用风险、市场风险、汇率风险、流动性风险等其中一种或多种的组合。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

• 6.【单选题】商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。
• A.2.5%
• B.1.5%
• C.1%
• D.2%
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》中提出，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将前述一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备。一般准备银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

• 7.【多选题】为提高特定资产组合的资本要求，国家金融监督管理总局及其派出机构可采取下列哪些方法？（  ）
• A.调整风险权重、相关性系数、有效期限、违约损失率等风险参数
• B.根据区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求
• C.通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求
• D.根据区域房地产运行情况、个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求
• E.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：国家金融监督管理总局及其派出机构在调整特定资产组合的资本要求时，可通过多种监管工具实施差异化资本管理。调整风险参数（如风险权重、违约损失率）是直接修改计量模型参数以反映更高风险。针对地方政府融资平台、中长期贷款、个人住房抵押贷款非自住用途、行业集中度等领域的风险，监管机构可根据区域或行业特点设定差异化的资本要求，体现风险敏感性原则。这符合《商业银行资本管理办法》中关于第二支柱监管措施的规定，允许监管部门通过附加资本要求、调整风险参数等方式强化资本约束，防范系统性风险。

• 8.【单选题】以下哪一项不属于代理业务中的操作风险?（  ）
• A.委托方伪造收付款凭证骗取资金
• B.客户通过代理收付款进行洗钱活动
• C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算
• D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P228~234 题中D项，代客理财产品由于市场利率波动而造成损失属于市场风险，不属于代理业务中的操作风险。其余选项均是代理业务中的操作风险。

• 9.【多选题】下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比相关的有（ ）。
• A.利息偿付比率
• B.资产负债率
• C.流动比率
• D.销售利润率
• E.资产回报率
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P67~74 利息偿付比率反映企业财务状况和经营能力。流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。销售利润率以销售收入为基础分析企业获利能力，反映销售收入收益水平的指标。资产回报率用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。这些指标通常与企业信用评级正相关。

• 10.【判断题】商业银行操作风险的起因多种多样，而且后果也并非都是一些数据性结果，因此操作风险很难通过数学模型进行定量分析。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的发生频率和影响程度作出评估；定量分析方法则主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据进行分析。

• 1.【单选题】根据《民法典》的规定，下列财产不可以抵押的是（  ）。
• A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
• B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
• C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
• D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权
• 参考答案：D
• 解析：根据《民法典》的规定，耕地、宅基地(有特别规定的除外)、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。

• 2.【多选题】出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值（ ）。
• A.押品市场价格发生较大波动
• B.发生合同约定的违约事件
• C.押品担保的债权形成不良
• D.押品所有权人要求重新估值
• E.其他需要重估的情形
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行应按规定频率对押品进行价值重估。出现下列情形之一的，即使未到重估时点，也应重新估值：（1）押品市场价格发生较大波动（2）发生合同约定的违约事件（3）押品担保的债权形成不良；（4）其他需要重估的情形

• 3.【判断题】根据《贷款通则》。借款人应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外），应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《贷款通则》第十九条的规定，借款人的义务如下: 一是应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外) ，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。此项义务要求借款人如实提供银行要求的资料，不得误导银行;借款人必须如实向银行提供其多头开户、账户余额等情况，使银行可以真实掌握借款人资金运行情况 。 在此基础上对借款人的资信作出评价;银行的调查、审查、检查，贯穿于贷款审批、发放、执行的各环节中，银行可以借此了解借款人的生产经营情况，确保贷款的安全。对此，借款人应积极配合。

• 4.【多选题】计算盈亏平衡点时，通常以（ ）来表示。
• A.产量
• B.销售收入
• C.生产能力利用率
• D.销售单价
• E.固定成本
• 参考答案：ABCD
• 解析：盈亏平衡点通常根据正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据计算，用产量、销售收入、生产能力利用率及销售单价来表示。

• 5.【单选题】[2021年真题]某公司2019年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2018全年共实现净利润600万元，将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率约为（ ）。
• A.8.99%
• B.3.25%
• C.7.24%
• D.4%
• 参考答案：A
• 解析：<img src="/upload/paperimg/2023071210102075976328d-91de699819b1/20211021144938.png" style="width:100%;"/> SGR 为可持续增长率； ROE 为资本回报率，即净利润与所有者权益的比率;RR 为留存比率 RR = 1 -红利支付率。 ROE=净利润/所有者权益=600/（8500-4500）=0.15       红利支付率=股息分红/净利润=270/600=0.45           RR = 1 -红利支付率=1-0.45=0.55 SGR=0.15×0.55/（1-0.15×0.55）≈0.0899

• 6.【单选题】某企业2018年末流动比率为150%，年末流动资产为3000万元,则该企业2018年末的流动负债率为（ ）万元
• A.4500
• B.3000
• C.2000
• D.5500
• 参考答案：C
• 解析：流动比率=流动资产/流动负债x100%

• 7.【判断题】选择客户就要细分市场，瞄准客户群。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：由于目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题，因此选择目标客户就要选择细分市场，瞄准客户群。

• 8.【单选题】审贷分离的核心是将负责贷款调查的_______与负责贷款审查审批的_______相分离，以达到相互制约的目的。（  ）
• A.业务部门；管理部门
• B.业务部门；监控部门
• C.调配部门；稽核部门
• D.管理部门；调配部门
• 参考答案：A
• 解析：审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查审批的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。

• 9.【多选题】当流动资金贷款为票据贴现时，借款人出具的票据可以有（ ）。
• A.银行本票
• B.商业本票
• C.银行承兑汇票
• D.商业承兑汇票
• E.银行支票
• 参考答案：CD
• 解析：在流动资金贷款中，如为票据贴现，应出具承兑的汇票是银行承兑汇票或商业承兑汇票。故C、D两项符合题意。

• 10.【单选题】商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，项目效益情况不包括（  ）。
• A.预期收益率
• B.相关财务指标
• C.盈亏平衡点分析
• D.敏感性分析
• 参考答案：A
• 解析：商业银行固定资产贷款贷前调查报告中，项目效益情况主要包括：相关财务指标、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。

• 1.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷"防控措施的是( )。
• A.加强一线人员培训，严把贷款准入关
• B.进一步完善风险保证金制度
• C.准确把握借款人的还款能力
• D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款业务中，"假个贷"主要指虚构、伪造贷款材料骗取贷款的行为，防控措施通常针对贷款真实性审查及风险防范。在选项中，"准确把握借款人的还款能力"属于常规信贷风险管理内容，侧重评估借款人信用风险，而非直接针对虚假贷款的识别与防范。《商业银行房地产贷款风险管理指引》提及此类风险防范时，更强调准入审查、保证金制度及法律追责等手段，选项C未直接涉及虚假材料或欺诈行为的防控要点。

• 2.【多选题】国家助学贷款采用借款人（ ）方式进行。
• A.一次申请
• B.一次审批
• C.单户核算
• D.一次发放
• E.分次发放
• 参考答案：ABCE
• 解析：国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款行一次审批、单户核算、分次发放的方式。

• 3.【多选题】信用卡的催收方式包括以下哪几项?（ ）
• A.短信催收
• B.信函催收
• C.电话催收
• D.司法催收
• E.合作催收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

• 4.【多选题】巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为（ ）。
• A.内部欺诈事件
• B.信息科技系统事件
• C.外部欺诈事件
• D.国家政策变动事件
• E.实物资产的损坏
• 参考答案：ABCE
• 解析：巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为以下七类：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

• 5.【单选题】为了分析合作机构的信用状况，可以查看外部监管记录，这些外部监管不包括（ ）。
• A.下游企业
• B.金融机构
• C.司法部门
• D.在建设、工商、税务等国家管理部门
• 参考答案：A
• 解析：对合作机构的历史信用记录，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。

• 6.【多选题】在个人贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有（ ）。
• A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
• B.停止发放尚未使用的贷款
• C.要求限期纠正违约行为
• D.在原贷款利率基础上加收利息
• E.提前收回部分或全部贷款本息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求限期纠正违约行为；②要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；③停止发放尚未使用的贷款；④在原贷款利率基础上加收利息；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；⑦向保证人追偿；⑧依据有关法律及规定处分抵(质)押物；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

• 7.【多选题】关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（ ）。
• A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
• B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育款等
• C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
• D.对于个人消费额度贷款，在额度有效期内，客户可随时向银行申请使用
• E.申请个人旅游消费贷款的借款人必须选择银行认可的重信誉、资质等级高的旅游公司
• 参考答案：BC
• 解析：B项应改为根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等；C项应改为国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

• 8.【单选题】影响个人贷款定价的因素不包括（ ）。
• A.资金成本
• B.失业率
• C.风险
• D.盈利目标
• 参考答案：B
• 解析：影响个人贷款价格的因素主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。

• 9.【单选题】下列关于催收公积金个人住房贷款的说法，错误的是（ ）。
• A.承办银行需协助公积金管理中心对贷款进行催收
• B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
• C.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款
• D.逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置
• 参考答案：B
• 解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。 (2)如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息 。 (3)如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议。 (4)逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金 。

• 10.【判断题】信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款，因此信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款，因此信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性。

• 1.【单选题】银行业消费者权益保护工作应当（ ）。
• A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任
• B.遵守公开交易的原则
• C.履行公平对待银行业消费者的责任
• D.向银行业消费者不公开信息的义务
• 参考答案：A
• 解析：银行业消费者权益保护工作的基本原则注重以人为本、服务至上及社会责任，这一要求源自《银行业消费者权益保护工作指引》等监管文件对银行业经营行为的规范。选项A聚焦核心理念，涵盖消费者权益保护的核心维度；选项B的“公开交易”侧重交易透明性，未全面体现消费者权益保护的综合性；选项C虽涉及公平对待，但属于具体责任而非总体原则；选项D表述违反信息透明要求，显然错误。

• 2.【单选题】（ ）是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利。
• A.安全权
• B.隐私权
• C.知情权
• D.选择权
• 参考答案：A
• 解析：安全权是银行业消费者作为消费主体享有的首要和必不可少的基本权利，如果人身和财产安全都得不到保障，其他权利根本无从谈起。

• 3.【单选题】治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。
• A.减少赋税
• B.减少基础货币投放
• C.提高利率
• D.减少政府支出
• 参考答案：D
• 解析：财政政策工具中，紧缩性措施旨在降低总需求以抑制通货膨胀。选项A“减少赋税”属于扩张性财政政策，会刺激经济；选项B“减少基础货币投放”和选项C“提高利率”属于货币政策范畴。选项D“减少政府支出”直接减少政府在经济中的开支，属于典型的紧缩性财政政策。宏观经济学中对财政政策的分类明确指出，政府支出调整是财政政策的核心手段之一。

• 4.【单选题】下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。
• A.金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外
• B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
• C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期
• D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则
• 参考答案：C
• 解析：C项，金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年，业务到期后不得展期。

• 5.【单选题】我国的金融租赁公司发源于（ ）年。
• A.1981
• B.1983
• C.1985
• D.1987
• 参考答案：A
• 解析：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是中资融资租赁公司。

• 6.【单选题】公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
• A.1元
• B.1万元
• C.1000元
• D.5万元
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

• 7.【单选题】债券回购的最长期限为（ ）。
• A.6个月
• B.12个月
• C.18个月
• D.24个月
• 参考答案：B
• 解析：债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定。

• 8.【单选题】定期存款提前支取的，支取部分按（ ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
• A.固定存款利率
• B.一年期存款利率
• C.活期存款利率
• D.定期存款利率
• 参考答案：C
• 解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

• 9.【判断题】保证金存款是商业银行为客户出具具有结算功能的信用工具、或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P119-120 保证金存款是商业银行为客户出具具有结算功能的信用工具、或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

• 10.【单选题】银行业消费者的传统投诉途径包括（ ）。
• A.银行分支机构接访
• B.客户服务中心受理
• C.营业网点现场受理
• D.以上均是
• 参考答案：D
• 解析：银行业消费者的传统投诉途径： （1）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。 （2）客户服务中心受理的消费者投诉。 （3）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。