初级银行从业每日一练(2025年12月31日)

• 1.【多选题】可以开立临时存款账户的情形包括（  ）。
• A.设立临时机构
• B.异地临时经营活动
• C.异地业务往来
• D.注册验资
• E.开设分公司
• 参考答案：ABD
• 解析：选项ABD：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资； 选项CE：既可以开立基本存款账户，也可以开立一般存款账户。

• 2.【多选题】区域劳动人口应重点分析（  ）等问题。
• A.人口的数量
• B.教育水平
• C.人口的分布
• D.人口的素质
• E.区域适度人口的规模
• 参考答案：ACDE
• 解析：区域劳动人口应重点分析人口的数量、素质、分布及其与资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。

• 3.【判断题】商业银行应持续进行金融产品客户教育，提高客户金融素质。一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：商业银行持续开展金融产品客户教育是监管要求的重要内容，旨在提升客户对金融产品和服务的认知能力。《商业银行金融创新指引》明确要求银行应向客户进行充分信息披露与风险提示，同时强调“卖者有责”基础上客户须遵循“买者自负”原则。

• 4.【多选题】按具体的交易工具类型，可将金融市场分为（ ）。
• A.国内市场
• B.国际市场
• C.债券市场
• D.外汇市场
• E.黄金市场
• 参考答案：CDE
• 解析：选项AB：属于干扰项。 金融市场按具体的交易工具类型划分，可分为债券市场（选项C）、票据市场、外汇市场（选项D）、股票市场、黄金市场（选项E）等。 综上，本题应选CDE选项。

• 5.【单选题】下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是（  ）。
• A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
• B.其中债权人是转让人，第三人是受让人
• C.债权人转让债权，须经债务人同意
• D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
• 参考答案：C
• 解析：债权人转让债权，无须债务人同意，但应当通知债务人。

• 6.【多选题】关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有（ ）。
• A.本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为
• B.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
• C.本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪
• D.犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
• E.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项说法错误，非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

• 7.【判断题】中央银的有权对商业银行的业务范围进行审批。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：国务院银行业监督管理机构有权对商业银行的业务范围进行审批，而不是中央银行（中国人民银行）。

• 8.【单选题】留置权只能发生在特定的合同关系之中，不包括（ ）．
• A.加工承揽合同
• B.房屋租赁合同
• C.保管合同
• D.运输合同
• 参考答案：B
• 解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

• 9.【单选题】下列国际结算方式中，具有融资功能的是（  ）。
• A.光票托收
• B.汇款
• C.跟单托收
• D.信用证
• 参考答案：D
• 解析：选项A：光票托收，是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。 选项C：跟单托收，是指附有商业单据的托收，跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收；一种是商业单据不附金融单据的托收跟单托收按其交单方式。 选项B：汇款是银行(汇出行)应汇款人(债务人)的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行(汇入行) ，付给收款人(债权人)的一种结算方式。 选项D：信用证是主要的贸易融资工具。

• 10.【单选题】从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。
• A.多法人组织架构
• B.统一法人组织架构
• C.以区域管理为主的总分行型组织架构
• D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
• 参考答案：B
• 解析：我国商业银行组织架构的主流形式涉及商业银行的法人制度和治理结构。《中华人民共和国商业银行法》第四条规定商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，并依法开展业务。从法人属性上看，我国商业银行普遍采用一级法人体制，总行对分支机构实行统一核算、统一调度资金、分级管理的模式。选项A“多法人组织架构”不符合我国商业银行集中统一管理的特征；选项C“区域管理为主的总分行型”属于管理模式而非法人属性；选项D“以业务线管理为主的事业部制”侧重业务条线划分，与题干要求的法人层级无关。选项B“统一法人组织架构”反映了商业银行法人地位的单一性和组织体系的集中性。

• 1.【多选题】化妆的注意事项有(  )。
• A.美化
• B.自然
• C.协调
• D.避人
• E.简单
• 参考答案：ABCD
• 解析：化妆的注意事项： （1）自然，“妆成有却无”的状态；（选项B正确） （2）美化，不过分时尚，不标新立异，符合常规审美标准；（选项A正确） （3）避人，理财师是专业人士，有品位教养，不应当众化妆；（选项D正确） （4）协调，颜色协调、质地协调，如指甲油与唇彩要一个颜色；唇彩与衬衫的主色调要协调；（选项C正确） （5）佩戴首饰总的要求：符合身份，以少为佳。 故本题选ABCD。

• 2.【判断题】民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：民事法律行为是指民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。

• 3.【单选题】金融市场可以按照（  ）分为一级市场、二级市场。
• A.金融市场的重要性
• B.金融产品的期限
• C.金融工具发行和流通特征
• D.金融产品交易的交割方式
• 参考答案：C
• 解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场；金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，故本题选C。

• 4.【单选题】一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。
• A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平
• B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率
• C.小盘股价格波动更剧烈
• D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关
• 参考答案：C
• 解析：A项，蓝筹股是指盈利和分红都很稳定的大盘股、中盘股，绩优股是指成长性高于行业平均水平的股票；B项，周期性股票在经济衰退时提供较低的收益率；D项，两种行业股票波动方向一般没有相关关系。

• 5.【判断题】开放式基金的流动性很好，特别是货币市场基金，通过申购和赎回的方式实现。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但可能需要支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T＋1或T＋2到账；债券型基金一般为T＋2或T＋3到账；股票型基金一般为T＋4或T＋5到账。故本题说法正确。

• 6.【单选题】理财规划师在首次交付客户经理对规划方案后还要为客户提供持续理财服务，影响理财规划师对客户理财规划方案评估频率的因素不包含(  )
• A.理财规划师的性格和工作习惯
• B.客户个人财务变化幅度
• C.客户资产规模
• D.客户的风险偏好
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P240-241 定期评估的频率主要取决于以下三个因素： （1）客户的投资金额和占比。 （2）客户个人财务状况变化幅度。 （3）客户的风险偏好。 故本题选A。

• 7.【单选题】李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（ ）元才可实现该目标。
• A.134320
• B.150000
• C.113485
• D.127104
• 参考答案：C
• 解析：PV=FV/(1+r)【sup|t】=200000/（1+12%）【sup|5】=113485元

• 8.【单选题】从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是( )。
• A.混合型基金
• B.债券型基金
• C.货币型基金
• D.股票型基金
• 参考答案：C
• 解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选C。

• 9.【多选题】理财新规的主要内容包括（ ）。
• A.设定限额，控制集中度风险
• B.去除通道，强化穿透管理
• C.规范资金池运作，防范“影子银行”风险
• D.规范产品运作，实行净值化管理
• E.严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理
• F.E选项均正确，故全选。
• 参考答案：ABCDE
• 解析：2018年9月26日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令(2018)6号，以下简称理财新规)，作为资管新规配套实施细则，主要内容包括： 严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；（E项） 规范产品运作，实行净值化管理；（D项） 规范资金池运作，防范“影子银行”风险；（C项） 去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；（A、B项） 加强流动性风险管控，控制杠杆水平； 加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益； 实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。

• 10.【单选题】张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（  ）元。
• A.64013
• B.60000
• C.63060
• D.56393
• 参考答案：D
• 解析：上大学为期初交费,设为期初年金I=8%N=4PMT=15765FV=0;CPTPV=56392.93

• 1.【单选题】商业银行所面临的违约风险、结算风险属于( )类别。
• A.市场风险
• B.流动性风险
• C.操作风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：违约风险指债务人未能履行合同义务，结算风险涉及交易对手未能按时交割。两者均属于交易对手方未能履约导致的损失可能性。信用风险在《商业银行资本管理办法》中定义为债务人或交易对手违约造成损失的风险。选项D归类符合巴塞尔协议对信用风险的界定。选项A、B、C分别涉及市场价格波动、资金流动性不足及内部操作失误引发的风险，与题干风险属性不符。

• 2.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（ ）。
• A.死亡率模型
• B.Logit模型
• C.线性概率模型
• D.线性辨别模型
• 参考答案：A
• 解析：目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

• 3.【单选题】（ ）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
• A.会计资本
• B.监管资本
• C.经济资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，是商业银行用来应对非预期损失、自身拥有的或者能长期支配使用的资金。

• 4.【单选题】债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。
• A.10
• B.30
• C.60
• D.90
• 参考答案：D
• 解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。

• 5.【多选题】相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在（  ）。
• A.重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位
• B.改进风险权重计量方法，大幅度增加高风险业务的资本要求
• C.增加了对交易账户和双重违约的处理
• D.建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力
• E.显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%
• 参考答案：ABDE
• 解析：相比巴塞尔协议Ⅱ，巴塞尔协议Ⅲ突出表现在：①重新界定监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位；②改进风险权重计量方法，大幅度提高高风险业务的资本要求；③建立逆周期资本监管机制，提升银行体系应对信贷周期转换的能力，弱化银行体系与实体经济之间的正反馈循环；④显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于10.5%。C项属于巴塞尔协议Ⅱ的内容。

• 6.【单选题】下列关于国别风险与主权风险的联系和区别中，说法不正确的是（  ）。
• A.主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性
• B.国别风险是主权风险的一部分
• C.国别风险具有系统性
• D.国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P320-322 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

• 7.【单选题】下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。
• A.营运资金
• B.运营效率
• C.速动比率
• D.存货周转率
• 参考答案：B
• 解析：运营效率属于基本面指标中的实力类指标。A、C、D属于财务指标。

• 8.【单选题】在市值重估过程中，如果资产有活跃交易的市场价格，即可按照其市价来进行定价，这种方法被称为（  ）方法。
• A.情景分析
• B.模拟
• C.盯市
• D.盯模
• 参考答案：C
• 解析：市值重估方法中，若资产存在活跃市场且具备可观察的市场价格，直接采用市价进行估值的方式属于“盯市”（Mark-to-Market）。这一概念常见于金融风险管理及会计准则，如《巴塞尔协议》和《国际财务报告准则》（IFRS）中关于公允价值计量的规定。选项A（情景分析）和B（模拟）侧重于风险度量而非日常定价；选项D（盯模）指依赖模型估算价值，适用于缺乏市场数据的情形。题干明确提及市场价格可直接获取，符合“盯市”的定义。

• 9.【单选题】从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。
• A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失
• B.预期损失、非预期损失、灾难性损失
• C.预期损失、实际损失、灾难性损失
• D.实际损失、无形损失、灾难性损失
• 参考答案：B
• 解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。

• 10.【多选题】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，分为（ ）。
• A.人员因素
• B.内部流程
• C.战略风险
• D.外部事件
• E.声誉风险
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P211~214 从操作风险的定义来看，操作风险产生的原因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类。

• 1.【单选题】可以做保证人的是（  ）。
• A.医院
• B.学校
• C.国家机关
• D.金融机构
• 参考答案：D
• 解析：医院、学校、电视台等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人，国家机关不得作保证人。

• 2.【单选题】以下关于公司可持续增长率的描述错误的是（ ）。
• A.利润率越高，销售增长越快
• B.用于分红的利润越少，销售增长越快
• C.资产效率越高，销售增长越快
• D.财务杠杆越低，销售增长越快
• 参考答案：D
• 解析：财务杠杆越高，销售增长越快。

• 3.【单选题】下列关于贷款意向书和贷款承诺的表述中，不正确的是（ ）。
• A.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
• B.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷
• C.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待
• D.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质
• 参考答案：D
• 解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

• 4.【单选题】下列关于小企业贷款分类的说法中，错误的是( )。
• A.小企业信用贷款逾期91～180天，应划分为可疑类
• B.小企业保证贷款逾期30天，应划分为正常类
• C.小企业抵押贷款逾期360天以上，应划分为损失类
• D.小企业质押贷款逾期360天以上，应划分为可疑类
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20210602175230329200786-4f1045de38e5/1744158300.jpg" style="width:100%;"/>

• 5.【单选题】[2021年真题]商业银行根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行人以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化、及时调整授权。这是信贷授权应遵循的（ ）原则。
• A.动态调整
• B.授权适度
• C.权责一致
• D.差别授权
• 参考答案：A
• 解析：动态调整原则。应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批能力等方面的情况变化，及时调整 授权。

• 6.【单选题】项目规模评估的方法不包括（ ）。
• A.数学规划
• B.效益成本评比法
• C.多因素评比法
• D.专家意见法
• 参考答案：D
• 解析：对项目拟建规模评估主要是对各种不同规模方案进行评选分析，其主要方法有两类：第一类是效益成本评比法；第二类是多因素评比法。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。

• 7.【判断题】计算现金流量时，现金流量表中的现金应扣除已办理质押的活期存款。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：现金流量中的现金包括两部分:现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为己知金额现金、价值变动风险很小的投资，另外，现金流量表中的现金必须不受限制，可以自由使用。比如，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

• 8.【单选题】下列不属于规定的担保范围的是（ ）。
• A.主债权
• B.损害赔偿金
• C.无形资产
• D.质物保管费用
• 参考答案：C
• 解析：担保范围分为法定范围和约定范围。《民法典》规定的法定范围为: (1)主债权，即由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立存在的债权。 (2)利息，由主债权所派生的利息。  (3)违约金，指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。 (4)损害赔偿金，是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。 (5)实现债权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。 (6)质物保管费用，是指在质押期间，因保管质物所发生的费用。

• 9.【多选题】项目进度审核中，应该关注的特殊情况有（ ）。
• A.投资数额较大的分期付款的固定资产投资项目，一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件
• B.以上书面文件仅包括借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等
• C.对因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，重点审核其提前采购的合理性
• D.关注其对外付款时间，确保在借款人需要对外支付时发放贷款
• E.贷款新规并没有相关的规定
• 参考答案：ACD
• 解析：在项目进度审核中，应关注以下特殊情况：①对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。②对于因物价、运输等原因需提前采购部分建设用料的，需着重审核其提前采购的合理性，并关注其对外付款时间，确保在借款人需要对外支付时发放贷款。③对于房地产开发贷款，要在贷款合同中明确银行参与项目的监督：借款人提款原则上遵循“逐笔审核，形成资产才可提款支付”的原则，即提款主要用于支付开发商已投入并已形成资产的应付费用。因此B项不正确。

• 10.【多选题】签订项目融资借款合同时，可在合同中约定的内容包括（ ）。
• A.分期偿还的贷款，与借款人约定若某一期贷款未能偿还，其他未到期的贷款可以视为到期贷款处理
• B.情况要求借款人股东出具承担连带还款责任，贷款清偿的不分配利润的承诺
• C.要求借款人对关键资产投保
• D.对分红比例进行控制性约定
• E.将符合抵质押条件的项目资产或项目预期收益等权利为贷款设定担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：项目融资合同的条款设计以“风险隔离”和“还款来源控制”为核心，上述选项均符合常见约定范围： A属于违约救济机制，B、D属于财务约束，C属于风险缓释措施，E属于担保安排，共同构成项目融资的风险防控体系。

• 1.【单选题】个人汽车贷款每笔最多展期（ ）次。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期1次。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于个人贷款要素的是（ ）。
• A.贷款对象
• B.贷款利率
• C.贷款额度
• D.贷款文件
• 参考答案：D
• 解析：个人贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、贷款额度。

• 3.【单选题】下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（ ）。
• A.确认借款人首付款是否已部分支付到位
• B.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
• C.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
• D.确认贷款的担保手续是否已落实
• 参考答案：A
• 解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容请遵守个人贷款的规定。

• 4.【多选题】农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立（ ）。
• A.贷款本息独立对账制度
• B.不定期重点检(抽)查制度
• C.至少两年一次的全面交叉核查制度
• D.风险预警制度
• E.诚信客户正向激励制度
• 参考答案：ABC
• 解析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

• 5.【单选题】借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（ ）开始。
• A.季
• B.月
• C.年
• D.日
• 参考答案：B
• 解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。

• 6.【多选题】申请信用卡的渠道包括以下哪几项?（ ）
• A.智能终端发卡
• B.手机空中发卡
• C.网上申请办卡
• D.营业网点受理办卡
• E.便携终端办卡
• 参考答案：ABCDE
• 解析：申请信用卡的渠道主要包括：①营业网点受理办卡；②网上申请办卡；③邀请办卡；④手机空中发卡；⑤电子银行渠道申请数字信用卡；⑥便携终端办卡；⑦智能终端发卡。

• 7.【单选题】对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（ ）。
• A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估
• B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
• C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
• D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押
• 参考答案：A
• 解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。

• 8.【单选题】个人商用房贷款期限最长不得超过（ ）年。
• A.30
• B.20
• C.10
• D.50
• 参考答案：C
• 解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

• 9.【单选题】对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用（ ）方式，向借款人交易对象(借款人所在学校)支付，按学年(期)发放。
• A.借款人受托支付
• B.借款人委托支付
• C.贷款人受托支付
• D.贷款人委托支付
• 参考答案：C
• 解析：对国家助学贷款中的学费和住宿费贷款而言，银行应当采用贷款人受托支付方式，向借款人交易对象(即借款人所在学校)支付，按学年(期)发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

• 10.【单选题】如果个人贷款的客户自身财务规划能力很强，为满足自身个性化需求，该类客户可以和贷款银行协商约定采用（ ）的还款方式。
• A.组合还款法
• B.等额本金还款法
• C.按月还息、按计划表还本
• D.等比累进还款法
• 参考答案：A
• 解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

• 1.【单选题】商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的 （ ）。
• A.4%
• B.3%
• C.2%
• D.1%
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行公司治理指引》规定，商业银行内部审计人员数量应与其业务规模、风险状况等相匹配，确保有效履行审计职责。该指引第三十五条明确要求，内部审计人员原则上不低于员工总数的1%。选项D对应最低比例要求，其他选项均超出或不符合监管下限。

• 2.【单选题】在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ）
• A.20；1000
• B.10；1000
• C.30；500
• D.10；500
• 参考答案：A
• 解析：《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。

• 3.【单选题】下列选项中，不属于中央银行基准利率的是（ ）。
• A.贷款基础利率
• B.再贷款利率
• C.再贴现利率
• D.存款准备金利率
• 参考答案：A
• 解析：中央银行基准利率主要包括：(1)再贷款利率；(2)再贴现利率；(3)存款准备金利率；(4)超额存款准备金利率。

• 4.【多选题】开展同业投资业务，应坚持的原则包括（ ）。
• A.依法合规原则
• B.风险收益匹配原则
• C.集中管理及总量控制原则
• D.实质重于形式原则
• E.公平、公正原则
• 参考答案：ABCD
• 解析：开展同业投资业务，应坚持以下原则： 1.依法合规原则。 2.风险收益匹配原则。 3.集中管理及总量控制原则。 4.实质重于形式原则。

• 5.【单选题】金融市场分为现货市场和期货市场是按（ ）来划分的。
• A.交易的阶段
• B.交易场所
• C.金融交易合约性质
• D.市场功能
• 参考答案：C
• 解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。

• 6.【单选题】（ ）是指已发行金融工具的流通与转让市场。
• A.现货市场
• B.二级市场
• C.期货市场
• D.一级市场
• 参考答案：B
• 解析：二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

• 7.【单选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（ ）。
• A.拨备覆盖率
• B.不良贷款率
• C.贷款损失准备充足率
• D.贷款拨备率
• 参考答案：D
• 解析：贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。

• 8.【判断题】商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

• 9.【单选题】在参与银团贷款的银行中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
• A.参加行
• B.投资银行
• C.代理行
• D.牵头行
• 参考答案：D
• 解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。其中，银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

• 10.【单选题】《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。
• A.社会关系和财产关系
• B.人身关系和财产关系
• C.人身关系和社会关系
• D.社会关系和组织关系
• 参考答案：B
• 解析：《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系。