初级银行从业每日一练(2026年3月5日)

• 1.【单选题】下列不属于单位资本项目外汇账户的是（  ）。
• A.贷款专户
• B.贸易专户
• C.还贷专户
• D.B股交易专户
• 参考答案：B
• 解析：单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户。

• 2.【多选题】贷款承诺主要是用于（  ）。
• A.指定项目建设
• B.有价证券投资
• C.融资租赁支付
• D.企业经营周转
• E.经营租赁支付
• 参考答案：AD
• 解析：选项AD：贷款承诺指应客户的申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。 选项BCE：属于干扰项。

• 3.【单选题】下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（ ）。
• A.合规问责制度
• B.合规绩效考核制度
• C.诚信举报制度
• D.公平竞争制度
• 参考答案：D
• 解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括：建立对管理人员合规绩效的考核制度、建立有效的合规问责制度、建立诚信举报制度。不包括公平竞争制度。 综上，本题应选D选项。

• 4.【单选题】关于通货紧缩，以下说法错误的是（ ）。
• A.对经济增长有利
• B.货币供应量少于客观需求量
• C.社会总需求小于总供给
• D.会导致单位货币升值价格水平普遍和持续下降
• 参考答案：A
• 解析：选项A错误：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

• 5.【单选题】下列关于GDP增长率的表述，正确的是（ ）
• A.反映了国民生产总值的增长情况
• B.反映了通货膨胀的情况
• C.反映了一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
• D.GDP增长率越高越好
• 参考答案：C
• 解析：国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

• 6.【单选题】下列不属于二级资本包括的内容的是（  ）。
• A.二级资本工具及其溢价
• B.超额贷款损失准备
• C.少数股东资本可计入部分
• D.实收资本
• 参考答案：D
• 解析：二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备和少数股东资本可计入部分。

• 7.【多选题】根据货币政策信贷渠道传导原理，当中央银行采取紧缩性货币政策时，会出现的传导效应是（ ）。
• A.贷款下降
• B.银行体系的准备金减少
• C.企业投资支出增加
• D.产出下降
• E.银行的可贷资金减少
• 参考答案：ABDE
• 解析：当中央银行采取紧缩性货币政策时，银行体系的准备金减少，银行的可贷资金减少，贷款随之下降。依赖银行贷款的企业不得不减少投资支出，最终是产出下降。

• 8.【多选题】货币执行流通手段职能的特点有（  ）。
• A.必须是现实的货币
• B.可以是观念的货币
• C.不需要具有十足价值
• D.可以用符号代替
• E.必须是退出流通领域的货币
• 参考答案：ACD
• 解析：货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币。第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。选项E属于货币贮藏手段的特点。

• 9.【单选题】下列关于金融犯罪说法错误的是（  ）。
• A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
• B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
• C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
• D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
• 参考答案：A
• 解析：金融犯罪的主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。 考点 金融犯罪概述

• 10.【单选题】如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是(  )
• A.外汇储备的实际价值增加
• B.外汇储备规模增加
• C.外汇储备规模减小
• D.外汇储备的本币计量的价值减少
• 参考答案：A
• 解析：外汇储备货币的汇率上升，意味着该货币相对于本币升值。外汇储备通常以外币形式计价，当外币汇率上升时，单位外币兑换的本币数量增加，以本币衡量的储备价值随之上升。这种情况下，外汇储备的购买力或实际价值提高。选项B、C混淆了储备规模与价值的关系，储备规模指数量而非价值变动；选项D结论相反。国际金融理论中，汇率波动直接影响外币资产的本币估值。

• 11.【判断题】最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

• 1.【单选题】根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人是(  )。
• A.保险公估人
• B.保险受益人
• C.保险代理人
• D.保险经纪人
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P149 保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

• 2.【判断题】黄金和股票市场收益正相关,可以分散部分投资总风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关,所以可以分散投资总风险,且价格会随着通货膨胀而提高,具有一定保值功能。故本题说法错误。

• 3.【单选题】金融期权的要素不包括（  ）。
• A.标的资产
• B.执行价格
• C.利率
• D.期权费
• 参考答案：C
• 解析：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。 题目问的不包括的是，故本题选C。

• 4.【多选题】2000亿以上资产的商业银行流动性监测指标哪些(  )
• A.流动性覆盖率
• B.净稳定资金比例
• C.流动性比例
• D.流动性匹配率的最低监管要求
• E.优质流动性资产充足率
• 参考答案：ABCD
• 解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。 资产规模在2000亿元（含）以上的商业银行适用流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率。

• 5.【多选题】金融资产交易后的机制有（ ）机制。
• A.清算
• B.结算
• C.利率
• D.汇率
• E.价格
• 参考答案：AB
• 解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。

• 6.【单选题】非因商业银行主观因素导致突破比例限制的，商业银行应当在恢复交易的( )个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求。
• A.5
• B.10
• C.15
• D.20
• 参考答案：C
• 解析：非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的15个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。故本题选C。

• 7.【判断题】家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。故本题说法正确。

• 8.【单选题】陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满她将获得的本利和为（ ）元。
• A.13310
• B.13500
• C.13210
• D.13000
• 参考答案：A
• 解析：陈小姐将每年获得的利息继续投资，即可等同于复利计息。故3年投资期满她将获得的本利和为FV=10000×(1+10％)【sup|3】=13310(元)。

• 9.【单选题】（ ）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
• A.国际银行业协会
• B.国际证监会
• C.国际理财规划师协会
• D.世界银行集团
• 参考答案：C
• 解析：1969年，国际理财规划师协会的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。故本题选C。

• 10.【单选题】从客户等级来看，理财业务的客户范围相对( )，但服务种类相对( )。
• A.较窄；较多
• B.较广；较窄
• C.居中；居中
• D.较窄；较窄
• 参考答案：B
• 解析：从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居中，其客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。故本题选B。

• 11.【多选题】除“生理需求”外,马斯洛的需求层次理论将人的需求分为(  )层次。
• A.安全需求
• B.爱和归属感的需求
• C.被尊重的需求
• D.精神需求
• E.自我实现的需求
• 参考答案：ABCE
• 解析：马斯洛需求层次理论指出,人的需求从低到高可以分五个层次,分别为生理需求、安全需求（选项A正确）、爱和归属感的需求（选项B正确）、被尊重的需求（选项C正确）和自我实现的需求（选项E正确）。故本题选ABCE。

• 1.【多选题】在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系。一家股份 制银行的流动性储备可分为（ ）。
• A.一级流动性储备
• B.二级流动性储备
• C.三级流动性储备
• D.四级流动性储备
• E.五级流动性储备
• 参考答案：ABC
• 解析：一家股份制银行的流动性储备就分为三级：(1)一级流动性储备。(2)二级流动性储备。(3)三级流动性储备。

• 2.【判断题】广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR 、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

• 3.【判断题】通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

• 4.【单选题】商业银行通常将（  ）看作是对其经济价值最大的威胁。
• A.市场风险
• B.流动性风险
• C.声誉风险
• D.操作风险
• 参考答案：C
• 解析：商业银行在风险管理中将声誉风险视为对经济价值威胁最大的风险类型。巴塞尔委员会相关文件指出，声誉风险可能导致客户流失、合作中断、融资困难等一系列连锁反应，严重影响银行的持续经营能力和市场价值。市场风险主要涉及资产负债价值波动，流动性风险影响短期偿付能力，操作风险源于内部流程缺陷，而声誉风险通过信任机制和品牌价值间接损害所有业务领域的长期盈利能力，其破坏性具有全局性和持续性特征。

• 5.【判断题】商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

• 6.【单选题】某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（  ）。
• A.12.5％
• B.15.0％
• C.17.1％
• D.11.3％
• 参考答案：C
• 解析：关注类贷款迁徙率=[期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)]×100％。本题中，关注类贷款向下迁徙，就是转为了次级类、可疑类、损失类贷款，一共迁移了600亿元，把数值代入公式即关注类贷款迁徙率=600÷(4000-500)×100％=17.1％。

• 7.【判断题】外汇期权的Gamma指的是外汇期权价格变化与即期汇率变化之间的比率，反映了即期汇率变动对外汇期权价格的影响。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：外汇期权的Gamma指期权Delta变化与即期汇率变化的比率，衡量Delta对即期汇率变动的敏感度。Gamma是期权价格对即期汇率的二阶导数，而非直接描述期权价格与即期汇率的比率。《期权、期货及其他衍生品》（JohnHull）中明确了Gamma的定义。题干混淆了Gamma和Delta的概念，Delta才是期权价格变动与即期汇率变动的比率。

• 8.【判断题】经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失不相等。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：经济资本不是真正的银行资本，它是"算"出来的，在数额上与非预期损失相等。

• 9.【单选题】以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.外包管理团队
• 参考答案：B
• 解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。

• 10.【判断题】在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据／信息修正的能力和权限，否则所有涉及数据／信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现。( )
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在风险信息处理中，确实需要确保数据的准确性，如果风险管理人员没有修正的能力和权限，那么问题应该被返回到源头进行处理，以避免未来再次发生相同的问题。

• 11.【单选题】《商业银行资本管理办法》规定( )负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性、有效性。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行资本管理办法》明确了商业银行不同治理主体的职责分工。该办法规定，高级管理层需在业务战略和风险偏好框架下具体实施资本管理，动态调整资本配置，监测风险并确保资本与业务发展、风险水平匹配。选项D对应高级管理层的执行职能，董事会（A）通常负责战略审批和监督，监事会（B）履行监督职责，股东大会（C）行使重大事项决策权，不直接参与日常管理运作。

• 1.【单选题】贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括（ ）。
• A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
• B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
• C.进行合并、分立等重大事项后应书面通知贷款人
• D.发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人
• 参考答案：C
• 解析：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于公司信贷的提款前提条件的是（ ）。
• A.信息交流
• B.政府批准
• C.资本金要求
• D.合法授权
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P4-5 提款前提条件包括合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等。持续维护条件包括财务维持、股权维持、信息交流等。

• 3.【多选题】信贷业务中商业银行与借款人、担保人签署的合同主要有（  ）。
• A.贷款合同
• B.保证合同
• C.质押合同
• D.购销合同
• E.抵押合同
• 参考答案：ABCE
• 解析：信贷业务中涉及的合同主要有贷款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。

• 4.【多选题】信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，它包括（  ）。
• A.存款
• B.贷款
• C.担保
• D.承兑
• E.赊欠
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。

• 5.【单选题】根据《贷款风险分类指引》(银监发〈200754号)的要求,商业银行应至少（ ）对全部贷款进行一次分类.。
• A.每月
• B.每年
• C.每季度
• D.每半年
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，至少每季度对全部贷款进行一次分类

• 6.【单选题】人民法院审理案件，一般应在立案之日起（  ）个月内作出判决。
• A.3
• B.6
• C.12
• D.1
• 参考答案：B
• 解析：人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。

• 7.【单选题】下列关于信贷部门“初步核定集团授信总量，并在成员企业间分配授信额度”的说法不正确的是（ ）。
• A.包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度
• B.接着是“设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素”
• C.整合现存所有的有效授信额度，不包括正在申请批准的信贷额度
• D.这是银行信贷部门确定贷款授信额度时的最后一项工作内容
• 参考答案：C
• 解析：初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度)，设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。这是银行信贷部门确定授信额度时的最后一项工作内容。

• 8.【单选题】在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（ ）。
• A.要关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变
• B.客户主管业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变
• C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉
• D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出
• 参考答案：A
• 解析：B项客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型；C项对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉：D项要注意客户经营的诸多业务是否存在关联性。

• 9.【多选题】与传统纸质票据相比，电子票据实现的功能包括（  ）。
• A.以数据电文形式代替原有纸质实物票据
• B.以网络传输取代人工传递
• C.以电子签名取代实体签章
• D.以计算机录入代替手工书写
• E.期限最长为6个月，使企业融资期限安排更加灵活
• 参考答案：ABCDE
• 解析：电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限最长为6个月，使企业融资期限安排更加灵活。

• 10.【判断题】对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证原本后，才能允许借款人提款。

• 11.【判断题】按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型三种类型（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型。

• 1.【判断题】商业银行的股份制改革推动了个人信贷的蓬勃发展。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展。商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。

• 2.【单选题】关于个人贷款借款合同的签订，下列表述错误的是（ ）。
• A.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托制授权书
• B.保证人为法人的，保证方签字人应为其一定职位以上的高管人员
• C.借款人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
• D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
• 参考答案：B
• 解析：借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

• 3.【单选题】采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，常用（ ）还款方式。
• A.等额本金
• B.等额本息
• C.按季度付息
• D.到期一次性还本付息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P160-162 个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。其中，贷款期限在一年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本付息的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在一年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

• 4.【单选题】在申请个人经营类贷款，判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，这属于“5C”要素分析法中的（ ）。
• A.能力(Capacity)
• B.资本(Capital)
• C.担保(Collateral)
• D.环境(Condition)
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P51-59 借款人的能力指借款者财务状况的稳定性，反映了借款人的还款能力，主要根据借款人的收入、资产状况衡量。如是申请个人经营类贷款，还应判断项目或企业经营生产能力及获利情况，具有较好的经营业绩、较强的资本实力和合理的现金流量的项目或企业，才能够表现出良好的偿债能力。

• 5.【判断题】承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款的贷后管理环节中，承办银行应协助贷款催收。承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

• 6.【单选题】陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三个月)，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（ ）。
• A.37．5％
• B.30％
• C.31．3％
• D.62．5％
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比=(2500+500)／8000×100％=37．5％。

• 7.【单选题】为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（ ）。
• A.严格执行回访制度
• B.严格审查借款人
• C.严格控制操作风险
• D.严格发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

• 8.【单选题】下列选项中，不属于数字化营销途径的是（ ）。
• A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息
• B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
• C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
• D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
• 参考答案：A
• 解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、 APP 及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、 APP 及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。 

• 9.【多选题】借款人的权利包括（ ）。
• A.拒绝借款合同以外的附加条件
• B.按合同约定提取和使用全部贷款
• C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
• D.自主决定向第三人转让债务
• E.以上选项均符合
• 参考答案：AB
• 解析：选项C，借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利。选项D，借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务。

• 10.【单选题】下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（ ）。
• A.专家判断法实施的效果比较稳定
• B.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
• C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
• D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
• 参考答案：A
• 解析：专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

• 11.【多选题】[2021年真题]个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（ ）
• A.与借款申请人面谈
• B.登记台账
• C.审查借款申请材料
• D.电话调查
• E.实地调查
• 参考答案：ACDE
• 解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。

• 1.【单选题】以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）
• A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异
• B.部分营业场所系统故障造成客户损失
• C.柜员错误收取外币汇款手续费
• D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足
• 参考答案：D
• 解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。D项属于流动性风险。

• 2.【单选题】关于《巴塞尔协议Ⅲ》中“修改资本定义，强化监管资本基础”的说法，不正确的是（ ）。
• A.界定并区分一级资本的功能
• B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准
• C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
• D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本
• 参考答案：C
• 解析：修改资本定义，强化监管资本基础： 一是界定并区分一级资本（分别包括核心一级资本和其他一级资本）和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。 二是对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力。 三是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。资本扣减项目包括商誉和其他无形资产、递延净税收资产等多项内容。 四是取消专门用于抵御市场风险的三级资本。 五是要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失。 C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。

• 3.【单选题】信托制度起源于中世纪末期的（ ），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。
• A.美国
• B.瑞典
• C.英国
• D.日本
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P489-490 信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

• 4.【多选题】消费金融公司的负债业务包括（ ）。
• A.接受股东境内子公司及境内股东的存款
• B.同业拆借
• C.向金融机构借款
• D.发行金融债券
• E.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
• 参考答案：ABCD
• 解析：消费金融公司的资产业务：1.发放个人消费贷款；2.固定收益类证券投资。 消费金融公司的负债业务：1.接受股东境内子公司及境内股东的存款；2.同业拆借；3.向金融机构借款；4.发行金融债券。 E项（接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金）是汽车金融公司的负债业务。

• 5.【单选题】下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是（ ）。
• A.自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为
• B.做到客户至上，诚实守信，优质服务
• C.执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方
• D.优先接待贵宾区客户，并引导其购买理财产品
• 参考答案：D
• 解析：银行从业人员应遵循公平竞争、客户自愿原则。自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为；做到客户至上，诚实守信，优质服务；执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方；尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。

• 6.【单选题】现场检查的原则不包括（ ）。
• A.合法性原则
• B.廉洁性原则
• C.严查严处原则
• D.独立性原则
• 参考答案：D
• 解析：现场检查的原则：合法性原则、廉洁性原则、严查严处原则。

• 7.【单选题】《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
• A.现汇账户
• B.外汇结算账户
• C.资本项目账户
• D.外汇储蓄账户
• 参考答案：D
• 解析：《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

• 8.【判断题】回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。

• 9.【单选题】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以（ ），达到供求平衡。
• A.实现充分就业
• B.消除通货膨胀
• C.消除通货紧缩
• D.增加总需求
• 参考答案：B
• 解析：紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

• 10.【多选题】我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（ ）。
• A.依法合规经营，诚信对待消费者
• B.热情友好服务，营造和谐服务环境
• C.客观披露信息，保障消费者知情选择权
• D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务
• E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求是： (1)依法合规经营，诚信对待消费者。 (2)热情友好服务，营造和谐服务环境。 (3)客观披露信息，保障消费者知情选择权。 (4)保护客户信息，依法保障消费者信息安全。 (5)维护经营秩序，依法保障存款安全。 (6)忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务。 (7)完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理。 (8)开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

• 11.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。
• A.30万元
• B.15万元
• C.20万元
• D.10万元
• 参考答案：C
• 解析：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。