初级银行从业每日一练(2026年1月18日)

• 1.【多选题】下列关于货币供给的表述中，正确的有（ ）。
• A.货币供给一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成
• B.货币供给量不能被中央银行政策所调控
• C.凡是可用于交易的货币及信用工具都构成货币供应量的组成部分
• D.货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控
• E.货币供应量是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项B错误：货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。

• 2.【单选题】GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（ ）表示的产品和劳务总值。
• A.公允价格
• B.成本价格
• C.市场价格
• D.世界价格
• 参考答案：C
• 解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

• 3.【单选题】票据发行便利是一种具有法律约束力的（  ）周转性票据发行融资的承诺。
• A.短期
• B.中期
• C.长期
• D.中长期
• 参考答案：B
• 解析：选项C：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。 选项ACD属于干扰项。

• 4.【单选题】若某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得（ ）亿元，核心资本不得（ ）亿元。
• A.低于400；低于800
• B.低于800；低于400
• C.高于400；高于800
• D.高于800；高于400
• 参考答案：B
• 解析：《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％。因此，若风险加权总资产为10000亿元，则总资本不得低于10000×8％=800(亿元)，核心资本不得低于10000×4％=400(亿元)。

• 5.【单选题】能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，是异地结算中广泛使用的一种结算方式（ ）。
• A.汇兑
• B.托收承付
• C.委托收款
• D.汇款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P103 汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中使用最广泛的一种方式。故本题选A。

• 6.【单选题】银行监管的最高层次是（ ）。
• A.市场约束
• B.外部监管
• C.行业自律
• D.银行自我监管
• 参考答案：B
• 解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

• 7.【单选题】公司成立的日期是（ ）。
• A.发起人发起的日期
• B.发起人提交申请的日期
• C.公司营业执照签发的日期
• D.公司第一天正式营业的日期
• 参考答案：C
• 解析：公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。

• 8.【单选题】国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既（  ）。
• A.无巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
• B.有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
• C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
• D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
• 参考答案：C
• 解析：选项C：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

• 9.【单选题】我国银行监管体制在（  ），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
• A.初步确立阶段
• B.探索成形阶段
• C.改革调整阶段
• D.形成完善阶段
• 参考答案：A
• 解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

• 10.【判断题】多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：多法人制组织架构中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司不能直接行使行政指挥权，管控力度相对较弱。

• 1.【单选题】（ ）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
• A.财务信息
• B.个人储蓄
• C.理财目标
• D.股票投资
• 参考答案：A
• 解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

• 2.【单选题】（  ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。
• A.投资银行
• B.保险公司
• C.监管机构
• D.中介机构
• 参考答案：A
• 解析：投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

• 3.【判断题】衰老期的投资应以固定收益工具为主。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少，建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。故本题说法正确。

• 4.【单选题】一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（  ）的保值效果最好。
• A.固定收益产品
• B.黄金
• C.储蓄
• D.股票
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P123-125 选项B正确：一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用。 选项A错误：固定收益产品如债券在通货膨胀压力下表现较差。因为它们的收益率通常是固定的，而通货膨胀会导致货币购买力下降，从而使得这些产品的实际回报率降低。 选项C错误：在通货膨胀压力下，储蓄的实际购买力会下降，无法有效保值。 选项D错误：股票的表现受多种因素影响，价格波动较大，风险较高。

• 5.【多选题】净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有（ ）。
• A.不能够以净现值判断投资是否能够获利
• B.净现值为负值，说明投资是亏损的
• C.净现值为正值，说明投资能够获利
• D.净现值为负值，说明投资能够获利
• E.净现值为正值，说明投资是亏损的
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P200-201 净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。

• 6.【单选题】《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是(  )。
• A.未在平台上收录的产品，一律不得销售
• B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品
• C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型
• D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P38-51 A项表述正确，未在平台上收录的产品，一律不得销售。 B项表述错误，银行业金融机构不得借助信息查询平台公开宣传私募产品。 C项表述正确，产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型。 D项表述正确，充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准。

• 7.【单选题】一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（  ）。
• A.国债，企业债券，股票
• B.企业债券，股票，国债
• C.股票，国债，企业债券
• D.股票，企业债券，国债
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P166-168 国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。故本题选A。

• 8.【单选题】下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的是(  )
• A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户
• B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握
• C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平
• D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步
• 参考答案：D
• 解析：选项A正确：理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。 选项B、C正确：理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握，以及对金融服务、产品综合运用的水平。 选项D错误：了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。 故本题选D。

• 9.【单选题】金融衍生品市场和债券市场共同的功能是（ ）。
• A.融资功能
• B.价格发现功能
• C.转移风险功能
• D.提高交易效率功能
• 参考答案：B
• 解析：价格发现功能是金融衍生品市场和债券市场共同的功能。选项A为债券市场的功能；选项C、D是金融衍生品市场的功能。

• 10.【多选题】下列金融工具中属于直接融资工具的有(  )。
• A.国库券
• B.企业债券
• C.国债
• D.可转让大额定期存单
• E.股票
• 参考答案：ABCE
• 解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式：直接融资和间接融资。直接融资是指资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动；与此相对应，在间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的。

• 1.【单选题】操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，（ ）给商业银行带来盈利。
• A.可以
• B.一定
• C.不确定
• D.不能
• 参考答案：D
• 解析：操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利。

• 2.【单选题】战略风险评估的流程为（　　）。
• A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案
• B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案
• C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估
• D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估
• 参考答案：A
• 解析：在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件；然后由战略管理/规划部门对各种战略风险的影响效果和发生的可能性作出评估，据此进行优先排序并制订具有针对性的战略实施方案。故本题选A。

• 3.【单选题】关于战略风险管理的基本做法，下列说法正确的是（  ）。
• A.增强对客户的透明度
• B.确保及时处理投诉和批评
• C.明确董事会和高级管理层的责任
• D.加强员工新媒体使用管理
• 参考答案：C
• 解析：战略风险管理的基本做法包括：①采取恰当的战略风险管理方法；②明确董事会和高级管理层的责任。AB两项属于声誉风险的管理方法；D项属于新媒体时代有效的声誉风险管理体系应包括的内容。

• 4.【单选题】通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，属于商业银行面对操作风险的（ ）策略。
• A.降低风险
• B.承受风险
• C.转移或缓释风险
• D.回避风险
• 参考答案：C
• 解析：转移或缓释风险，即通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方，值得注意的是，在转移或缓释操作风险的过程中，可能会产生新的操作风险。

• 5.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（  ）。
• A.单个银行危机情景
• B.多个银行危机情景
• C.市场流动性危机情景
• D.混合情景
• 参考答案：B
• 解析：流动性危机情景的分类通常参考银行业监管框架中的压力测试要求。根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性压力情景主要包括单个机构面临的压力、市场整体流动性紧张以及两者的混合情况。选项B“多个银行危机情景”未被列为独立分类，通常这类情况会被纳入市场流动性危机或混合情景中，而非单独区分。A对应单个机构风险，C涉及市场整体风险，D涵盖两者结合的情形。

• 6.【判断题】经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：经济资本反映银行基于风险测算的资本需求，账面资本是会计记录的资本总额。不同风险状况下，经济资本计算会变化，可能高于或低于账面资本。巴塞尔协议框架下，经济资本与监管资本的差异允许两者存在不一致。选项A符合实际风险管理中的资本评估逻辑。

• 7.【单选题】股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为（ ）。
• A.3%
• B.5%
• C.8%
• D.10%
• 参考答案：C
• 解析：股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。

• 8.【多选题】商业银行应报告的重大信贷风险事项有（ ）。
• A.大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约
• B.某类个贷借款人违约率大幅攀升
• C.其他应报告的重大信用风险事项
• D.持有的主要金融产品的市场价格发生大幅波动
• E.辖内发生的金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件
• 参考答案：ABC
• 解析：重大信贷风险事项：大额或主要资金交易对方发生违约行为或预期违约；某类个贷借款人违约率大幅攀升；其他应报告的重大信用风险事项。选项D属于应报告的重大市场风险事项，选项E属于应报告的重大突发性事件。

• 9.【单选题】假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（  ）。
• A.40%，60%
• B.20%，80%
• C.30%，70%
• D.50%，50%
• 参考答案：D
• 解析：根据资产组合的收益率公式R【sub|p】=W【sub|1】R【sub|1】+W【sub|2】R【sub|2】，其中，两种资产的预期收益率分别为R【sub|1】和R【sub|2】，每一种资产的投资权重分别为W【sub|1】和W【sub|2】(=1-W【sub|1】)。则题中，由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率为=W【sub|1】×8％+(1-W【sub|1】)×4％=6％，可得W【sub|1】=50％，W【sub|2】=1-W【sub|1】=50％。

• 10.【单选题】债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（  ）。
• A.贷款重组
• B.限额管理
• C.贷款转让
• D.贷款审批
• 参考答案：A
• 解析：当债务人无法履约时，商业银行对贷款合同进行调整以降低违约损失的行为，属于对原有债权债务关系进行重新协商的过程。这一概念在商业银行风险管理实务中被称为贷款重组。选项B属于风险控制手段，选项C涉及债权转让，选项D属于贷前流程，均不符合题干中“调整原有贷款”的描述。相关内容可参考《商业银行信贷管理》中关于不良贷款处置的章节。

• 1.【单选题】贷款保证存在的主要风险因素不包括（ ）。
• A.保证人具备担保资格
• B.公司互保
• C.超过诉讼时效
• D.保证手续不完备
• 参考答案：A
• 解析：贷款保证存在的主要风险因素有：①保证人不具备担保资格；②保证人不具备担保能力；③虚假担保人；④公司互保；⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险；⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

• 2.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括( )。
• A.了解你的客户
• B.了解你客户的业务
• C.了解你客户的需求
• D.了解你客户的风险
• 参考答案：C
• 解析：在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

• 3.【多选题】针对企业信用分析的5P分析系统包括（ ）。
• A.个人因素
• B.资金用途因素
• C.还款来源因素
• D.生产力因素
• E.保障因素
• 参考答案：ABCE
• 解析：5P分析系统包括：个人因素(Personal)、资金用途因素(Purpose)、还款来源因素(Payment)、保障因素(Protection)、企业前景因素(Perspective)。 

• 4.【单选题】[2021年真题]下列选项中，属于投资性房地产的是（ ）
• A.自用产地产，即为生成商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产
• B.出租给本企业职工居住的宿舍
• C.持有并准备增值后转让的房地产
• D.作为存货的房地产
• 参考答案：C
• 解析：投资性房地产，是指为赚取租金或资本增值（房地产买卖的差价），或两者兼有而持有的房地产。投资性房地产主要包括：已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权和已出租的建筑物。 以下各项不属于投资性房地产： （1）自用房地产，即为生产商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产； （2）作为存货的房地产。投资性房地产属于正常经营性活动，形成的租金收入或转让增值收益确认为企业的主营业务收入但对于大部分企业而言，是与经营性活动相关的其他经营活动。

• 5.【单选题】（ ）就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。
• A.项目可行性研究
• B.项目评估
• C.贷款发放
• D.贷款审批
• 参考答案：D
• 解析：贷款审批就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

• 6.【多选题】根据《民法典》规定，下列选项中，属于无效的格式条款有( )
• A.违反法律强制性规定的格式条款
• B.有两种以上解释的格式条款
• C.恶意串通，损害他人合法权益的格式条款
• D.违背公序良俗的格式条款
• E.造成对方人身损害的免责条款
• 参考答案：ACDE
• 解析：《民法典》第四百九十七条 有下列情形之一的，该格式条款无效：   （一）具有本法第一编第六章第三节和本法第五百零六条规定的无效情形；   （二）提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利；   （三）提供格式条款一方排除对方主要权利。   第三节 民事法律行为的效力   第一百四十三条 具备下列条件的民事法律行为有效：   （一）行为人具有相应的民事行为能力；   （二）意思表示真实；   （三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。 第五百零六条 合同中的下列免责条款无效：   （一）造成对方人身损害的；   （二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

• 7.【多选题】下列关于5Cs系统的说法，错误的有( )。
• A.品德仅指借款企业负责人的品德
• B.资本是指借款人的财务状况及资本金状况，财务杠杆越低，意味着债务负担和违约概率越低
• C.还款能力主要从借款人未来现金流量变动趋势方面衡量
• D.抵押贷款中，商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品市场价值越小，贷款风险越低
• E.经营环境主要包括商业周期所处阶段、借款人所在行业状况、利率水平等因素
• 参考答案：ACD
• 解析：A选项品德是对借款人声誉的衡量；C选项还款能力即对借款人未来现金流变动趋势及波动性、借款人管理水平的衡量；D选项商业银行对抵押品的要求权级别越高，抵押品的市场价值越大，变现能力越强，则贷款的风险就越低。

• 8.【单选题】下列关于因素分析法的步骤，表述有误的是（ ）。
• A.第一步计算财务指标实际值与计划值的差额
• B.第二步将财务指标分解为若干驱动因素，并建立数学关系
• C.第三步按顺序将驱动因素的实际值替换成计划值计算财务指标数值
• D.第四步某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度
• 参考答案：C
• 解析：因素分析法包括以下步骤： 确定所要分析的财务指标，计算该指标实际值与计划值(或上期值)的差额； 将该指标分解为若干驱动因素，并建立财务指标与驱动因素之间的数学关系； 确定驱动因素的顺序，按顺序依次将驱动因素的计划值(或上期值)替换成实际值，并根据上述数学关系计算财务指标数值； 某一驱动因素替换前后计算所得的财务指标之差即为该因素的影响程度。

• 9.【多选题】营运能力分析常用的比率主要有（  ）。
• A.总资产周转率
• B.固定资产周转率
• C.应收账款周转率
• D.存货周转率
• E.资产收益率和所有者权益收益率
• 参考答案：ABCD
• 解析：营运能力分析常用的比率主要有总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。

• 10.【多选题】下列（ ）情况应该引起银行的怀疑。
• A.借款人在银行的存款有较大幅度下降
• B.在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)
• C.长期贷款比例较高
• D.还款来源没有落实
• E.还款资金主要为非销售回款
• 参考答案：ABDE
• 解析：企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。贷款人应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司的最近经营情况，并对异常的划款行为进行调查分析。与银行往来异常现象包括以下七个方面：①借款人在银行的存款有较大幅度下降；②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)，并寻求贷款；③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；⑥借款人有抽逃资金的现象；⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪做他用，增加贷款风险。根据行业的不同，长短期贷款的结构可能不同，C项未必意味着财务困境，长期债务筹资更可能是有项目的表现。

• 1.【判断题】个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

• 2.【多选题】借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（ ）。
• A.定期在公开报刊及有关媒体公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
• B.在原贷款利率基础上加收利息
• C.提前收回部分或全部贷款本息
• D.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
• E.停止发放尚未使用的贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除ABCDE五项外，借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行还可以采取以下措施：①要求限期纠正违约行为；②向保证人追偿；③依据有关法律及规定处分抵(质)押物；④向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

• 3.【单选题】下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（ ）。
• A.还款方式应在借款合同中予以明确
• B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类
• C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行
• D.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定
• 参考答案：D
• 解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。

• 4.【单选题】个人留学贷款期限最短6个月，一般为1-6年，最长不超过（ ）年。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：D
• 解析：个人留学贷款期限最短6个月，一般为 1-6年，最长不超过10年。

• 5.【单选题】为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（ ）。
• A.严格执行回访制度
• B.严格审查借款人
• C.严格控制操作风险
• D.严格发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

• 6.【多选题】针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（ ）。
• A.在贷款期间，借款人不可变更担保方式
• B.银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例
• C.个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式
• D.采取以抵押担保为主的担保方式
• E.采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同
• 参考答案：BCDE
• 解析：A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。

• 7.【单选题】国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
• A.24
• B.60
• C.12
• D.18
• 参考答案：B
• 解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限

• 8.【单选题】（ ）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
• A.审贷分离原则
• B.诚信申贷原则
• C.实贷实付原则
• D.重视贷后管理原则
• 参考答案：A
• 解析：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。

• 9.【单选题】（ ）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。
• A.个人汽车贷款
• B.个人住房贷款
• C.个人抵押贷款
• D.个人其他消费类贷款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P342-346 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

• 10.【单选题】住房公积金贷款业务的风险，由（ ）承担。
• A.银行和住房公积金管理中心共同
• B.银行
• C.住房公积金管理中心
• D.借款人本人
• 参考答案：C
• 解析：《住房公积金管理条例》第二十六条规定，“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”。

• 1.【单选题】银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
• A.规范操作
• B.自觉抵制内幕交易
• C.遵循公平竞争原则
• D.遵守相关法律法规
• 参考答案：B
• 解析：银行从业人员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

• 2.【判断题】经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

• 3.【单选题】某企业2020年有关财务数据：存货周转天数36，应收账款周转天数18，应付账款周转天数20，预付账款周转天数15，预收账款周转天数24，该企业营运资金周转天数为（ ）。
• A.25
• B.43
• C.29
• D.47
• 参考答案：A
• 解析：营运资金周转天数=存货周转天数＋应收账款周转天数＋预付账款周转天数﹣应付账款周转天数－预收账款周转天数=36＋18＋15﹣20﹣24=25天。

• 4.【多选题】《项目融资业务指引》所称的项目融资，其贷款具有的特征包括（ ）。
• A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
• B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
• C.贷款用途通常为补充流动资金
• D.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
• E.贷款金融不超过五十万人民币
• 参考答案：AB
• 解析：《项目融资业务指引》（银监发(2009)71号）规定，项目融资是指符合以下特征的贷款： （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

• 5.【单选题】我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）
• A.转账支票
• B.普通支票
• C.电子支票
• D.现金支票
• 参考答案：C
• 解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。

• 6.【单选题】下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。
• A.结构性存款
• B.商业存单
• C.代销理财
• D.大额可转让定期存单
• 参考答案：B
• 解析：负债业务创新包括（一）大额存单；（二）结构性存款；（三）理财业务。

• 7.【判断题】宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定。

• 8.【单选题】坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，要求牢牢守住不发生（ ）的底线。
• A.非系统性金融风险
• B.系统性金融风险
• C.主观风险
• D.客观风险
• 参考答案：B
• 解析：坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，要求牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

• 9.【单选题】我国银行业消费者权益保护的基本要求不包括（ ）。
• A.依法公开消费者信息
• B.依法保障存款安全
• C.诚信对待消费者
• D.营造和谐服务环境
• 参考答案：A
• 解析：我国银行业消费者权益保护的基本要求： （1）依法合规经营，诚信对待消费者； （2）热情友好服务，营造和谐服务环境； （3）客观披露信息，保障消费者知情选择权； （4）保护客户信息，依法保障消费者信息安全； （5）维护经营秩序，依法保障存款安全； （6）忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务； （7）完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理； （8）开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。

• 10.【单选题】关于中央银行在金融市场上买卖证券的影响，下列说法正确的是（ ）。
• A.影响货币供应量和利率
• B.中央银行获取超额利润
• C.影响商业银行再贴现
• D.影响商业银行存款准备金
• 参考答案：A
• 解析：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。