初级银行从业每日一练-2026年2月27日

1.【单选题】关于法人分支机构，下列说法错误的是（）。
A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
B.法人分支机构仍属于法人的组成部分，主要表现在其目的事业必须在法人范围之内
C.法人分支机构对民事活动所发生的债务具有独立责任能力
D.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
参考答案：C
解析：教材页码：P300-302 C项，法人分支机构进行民事活动所发生的债务和所承担的责任最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

2.【单选题】某商业银行在交易过程中，因系统发生故障导致银行遭受损失的可能性，这属于商业银行的（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
参考答案：C
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

3.【多选题】目前我国银行个贷业务中，较为常见的特色还款方式有（）。
A.递增还款法
B.组合还款法
C.按周还本付息
D.等额本息还款法
E.等额本金还款法
参考答案：ABC
解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

4.【多选题】下列关于巴塞尔协议Ⅲ的表述，正确的有（）
A.提高场外交易风险暴露的资本要求
B.提出系统重要性银行除满足最低资本要求外，应具有更强的损失吸收能力
C.在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性
D.强化流动性风险管理，建立了流动性覆盖率和净稳定资金比率两个定量监管指标
E.强化资本监管标准，核心一级资本充足率要求为4.5%
参考答案：ABCDE
解析：巴塞尔协议Ⅲ由巴塞尔委员会制定，旨在加强银行业监管。选项A对应提高场外衍生产品抵押品和中央清算要求，减少交易对手信用风险。选项B依据对全球系统重要性银行（G-SIBs）提出附加资本要求，增强风险抵御能力。选项C涉及引入逆周期资本缓冲和前瞻性拨备，平滑经济周期波动影响。选项D根据流动性覆盖比率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）确保短期及中长期流动性充足。选项E核心一级资本充足率由巴塞尔Ⅱ的2%提升至4.5%，强化资本质量。各选项均符合巴塞尔协议Ⅲ文本规定。

5.【单选题】《民法典》所指的无民事行为能力人是（）。
A.不满16周岁的未成年人
B.不满8周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人和不能辨认自己行为的8周岁以上的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的精神病人
D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人
参考答案：B
解析：无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

6.【判断题】止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

7.【判断题】商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

8.【单选题】下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（）。
A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
C.银行应及时、高效处理客户投诉
D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息
参考答案：A
解析：商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。

9.【单选题】商业银行最主要的资金来源是（）。
A.存款
B.贷款利息
C.投资收益
D.手续费收入
参考答案：A
解析：选项A：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。选项BCD属于干扰项。

10.【单选题】下列关于商业银行业务的表述,错误的是（）。
A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
参考答案：C
解析：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。C错误。

1.【单选题】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.存本取息
参考答案：A
解析：定期存款指个人预先约定存期，利率根据期限不同而调整。整存整取的特点是一次性存入本金，到期后一次性支取本息，符合题干中“事先约定偿还期”的描述，是最常见的定期存款类型。其他选项中，零存整取、整存零取、存本取息均涉及分次存入或支取，与典型的一次性存取特征不符。参考《商业银行经营管理》等教材中对定期存款的分类及定义。

2.【多选题】一般性货币政策工具主要包括（）。
A.公开市场业务
B.法定存款准备金政策
C.再贴现政策
D.利率政策
E.汇率政策
参考答案：ABC
解析：选项ABC：一般性货币政策工具主要包括：法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的"三大传统法宝"。选项DE：属于干扰项。

3.【判断题】商业银行融资管理的目的是为了提高融资来源的多元化和稳定程度。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行融资管理的目的是为了提高融资来源的多元化和稳定程度。

4.【单选题】商业银行贷款应当遵守《中华人民共和国商业银行法》有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（）
A.同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
B.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%
C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D.资本充足率不得低于8%
参考答案：B
解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定: (1)资本充足率不得低于百分之八; (2)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五; (3)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十; (4)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

5.【单选题】实际上，银行的实有准备金总会（）法定准备金。
A.少于
B.多于
C.等于
D.不确定
参考答案：B
解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。

6.【判断题】我国的基础货币是指流通中的现金。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：基础货币不仅包括流通中的现金，还包括金融机构在中央银行的存款准备金。《货币金融学》明确指出，基础货币由流通中现金与准备金共同构成。题干仅提及现金，忽略了准备金部分。

7.【单选题】某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15％，则该商业银行的超额存款准备金为（）万元。
A.150
B.400
C.200
D.300
参考答案：D
解析：存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。商业银行存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。本题中，法定存款准备金为1500万元，多出来的即为超额准备金。

8.【多选题】金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。
A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
B.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性
C.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性
D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
参考答案：ABCE
解析：金融市场的优化资源配置功能主要体现在：通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。D项属于金融市场的货币资金融通功能。

9.【判断题】在华外资银行必须接受国务院银行业监督管理机构的监管。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求。

10.【判断题】对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行"黑名单"管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行"灰名单"管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

11.【单选题】对于持票人来说，票据贴现是（）。
A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额
B.买进票据，成为票据的权利人
C.转让票据，成为票据的权利人
D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
参考答案：D
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。

1.【单选题】下列哪一项不属于人身保险新型产品?（）
A.分红险
B.万能保险
C.投资连结保险
D.意外伤害保险
参考答案：D
解析：人身保险新型产品主要包括分红险（选项A正确）、万能保险（选项B正确）和投资连结保险（选项C正确）。故本题选D。

2.【多选题】理财规划的目标可以归纳为两个层次，包括（）。
A.实现财务安全
B.追求财务自由
C.实现财务独立
D.积累的财富多
E.资产流动性高
参考答案：AB
解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。故本题选AB。

3.【单选题】（）是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
A.债券市场
B.货币市场
C.开放式基金市场
D.股票市场
参考答案：B
解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。故本题选B。

4.【多选题】当前可以获得基金销售业务资格的机构有（）。
A.商业银行
B.典当公司
C.财务公司
D.租赁公司
E.证券公司
参考答案：AE
解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。故本题选AE。

5.【单选题】一般而言，实际利率较高时，持有黄金的机构就会( )黄金，从而导致黄金价格的( )。
A.卖出、上升
B.卖出、下降
C.买入、上升
D.买入、下降
参考答案：B
解析：教材页码：P123-125 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

6.【单选题】李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3％，按1．4倍利率上浮，则到期后李先生可以获得的本息合计为( )万元。(按单利计算，答案取近似数值)
A.33．94
B.32．78
C.32．70
D.33．78
参考答案：D
解析：教材页码：P193-194 根据题意可知，该笔定期存款的年利率为3％×1．4=4．2％。定期存款按单利计算利息，到期李先生的本息合计为30×(1+3×4．2％)=33．78(万元)。

7.【判断题】理财产品的代理销售机构不可以编制代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知等销售文件，应当由理财公司统一编制。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十九条规定，理财公司应当统一编制本公司理财产品投资协议书和理财产品说明书。代理销售机构可以接受理财公司委托编制代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知等销售文件，并应当对其编制的销售文件进行合规性审核，使用前向理财公司备案。

8.【单选题】根据（）的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。
A.资金融资方式
B.金融工具发行和流通
C.交易期限
D.金融交易的场地和空间
参考答案：B
解析：金融市场分类的关键依据在于金融工具的生命周期阶段。发行市场（一级市场）处理新金融工具的初次销售，流通市场（二级市场）则负责已发行工具的再交易。其他选项中，资金融资方式涉及融资渠道而非市场阶段，交易期限区分货币与资本市场，场地和空间区分有形与无形市场。此分类标准在《金融市场学》等教材中均有明确阐述。选项B准确反映了这一分类逻辑。

9.【单选题】下列不属于责任保险的有（）。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.职业责任保险
D.运输工程保险
参考答案：D
解析：责任保险包括公众责任保险（选项A正确）、产品责任保险（选项B正确）、雇主责任保险、职业责任保险（选项C正确）、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。故本题选D。

10.【单选题】下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（）。
A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
参考答案：D
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

1.【多选题】2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，即（）、实现养老保险补充功能的制度。
A.政府政策支持
B.市场化运营
C.个人自愿参加
D.计划式运营
E.个人强制参加
参考答案：ABC
解析：为推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要，2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，正式推出个人养老金制度，即政府政策支持（选项A正确）、个人自愿参加（选项C正确）、市场化运营（选项B正确）、实现养老保险补充功能的制度，也就是我国三支柱养老保障体系中的第三支柱，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能。故本题选ABC。

2.【多选题】下列关于金融市场的说法中，正确的有（）。
A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C.金融市场包含了金融资产的交易机制
D.金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制
E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制
参考答案：ABC
解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。 1．它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；（A项正确） 2．它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（B项正确） 3．它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。（C项正确，DE项错误）故本题选ABC。

3.【多选题】信托的特点包括（）。
A.信托是以信任为基础的财产管理制度
B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的
C.信托管理具有不连续性
D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则
E.受托人要承担所有的损失风险
参考答案：AD
解析：信托的特点： (1)信托是以信任为基础的财产管理制度；（A项正确） (2)信托财产权利主体与利益主体相分离；（B项错误） (3)信托经营方式灵活、适应性强； (4)信托财产具有独立性； (5)信托管理具有连续性；（C项错误） (6)受托人不承担无过失的损失风险；（E项错误） (7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则；（D项正确） (8)信托具有融通资金的职能。故本题选AD。

4.【单选题】金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
参考答案：A
解析：金融市场功能通常包括：（1）资金融通集聚功能：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。（2）财富投资和避险功能；（3）交易功能；（4）优化资源配置功能；（5）调节经济功能；（6）反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策，故本题选A。

5.【单选题】下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是(　　)。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.实物国债
D.记名式国债
参考答案：A
解析：国债的不同类型具有各自特点。记账式国债采用电子方式记录债权，具备可记名、可挂失属性，其发行及交易依托证券交易所系统进行，符合题干描述。凭证式国债以纸质凭证为载体，不上市流通；实物国债指实体债券形式；记名式国债虽记载债权人信息，但通常不通过交易所系统交易。《国债基础知识》指出，记账式国债的电子化特性使其适合在交易所市场交易。选项A正确对应题干所述特征。

6.【多选题】证券投资基金的收益主要有（）。
A.资本利得
B.红利收入
C.债券利息
D.存款利息收入
E.证券买卖差价
参考答案：ABCDE
解析：证券投资基金的收益主要有：(1)证券买卖差价，也称资本利得。(2)红利收入。(3)债券利息。(4)存款利息收入。

7.【单选题】投保人最基本的义务是( )。
A.出险通知
B.预防危险
C.交付保费
D.索赔举证
参考答案：C
解析：保险法规定，投保人的核心义务在于履行合同约定的缴费责任。依据《中华人民共和国保险法》第十条和第十四条，投保人未按时缴纳保险费将直接影响保险合同的效力。选项A属于被保险人的通知义务，选项B属于风险防控义务，选项D属于索赔阶段的程序义务，均非投保人最基础的法律义务。交付保费（选项C）是投保人在保险合同关系中最根本的契约义务，直接决定保险责任的生效与存续。

8.【多选题】资产管理业务是指（）、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.基金
B.期货
C.信托
D.证券
E.银行
参考答案：ABCDE
解析：资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。故本题选ABCDE。

9.【判断题】基金业务可以给商业银行带来非利息收入。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：基金业务属于银行代销金融投资产品业务。银行代销金融投资产品是商业银行利用自身销售渠道优势，代理销售各类金融投资产品，在满足客户财富管理需要的同时，实现非利息收入的一类金融服务，这类业务不属于商业银行的表内业务。故本题说法正确。

10.【多选题】理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：（）。
A.表情认真
B.目不转睛地盯着对方的眼睛
C.动作配合
D.语言合作
E.谈话要温和委婉
参考答案：ACDE
解析：理财师在与客户面对面交谈时，应该做到以下几点：1.表情认真2.动作配合3.语言合作4.谈话要温和委婉。 B项，交谈时双方目光接触应该占总交谈过程的一半以上，但并不意味着你应该目不转睛地盯着对方的眼睛，这样会让对方感到不舒服。故本题选A,C,D,E。

11.【判断题】各高校设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立等都标志着个人理财业务开始向专业化发展。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加，理财服务趋向专业化，专业协会、资格认证组织纷纷成立，理财专业人员的收入也大幅增加。这些都标志着个人理财业务开始向专业化发展。

1.【多选题】下列属于资本规划的监管要求的是（）。
A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。
B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应
C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素
D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量
E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化
参考答案：ABCDE
解析：资本规划的监管要求涉及多方面内容。《商业银行资本管理办法》等相关监管文件明确，资本规划需全面考虑风险评估、未来需求、监管标准及资本可获得性，确保持续合规。目标资本水平应与战略、风险偏好、管理水平及环境相匹配。审慎估计资产质量、利润增长、市场波动及潜在负面影响因素属于必要考量。优先补充核心一级资本强化内部积累、优化结构是监管强调的方向。通过前瞻性压力测试测算不同条件下的资本需求，制定应急预案以满足意外需求，确保充足资本应对不利变化。选项A、B、C、D、E分别对应上述各监管条款的具体表述。

2.【判断题】境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：根据《个人外汇管理办法》第十八条，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

3.【单选题】在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害（）是长期的。
A.会
B.不会
C.可能
D.以上都不对
参考答案：C
解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性) ，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

4.【多选题】商业银行资本发挥作用体现在：
A.为银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.限制业务过度扩张
D.增强银行系统稳定性
E.维持市场信心
参考答案：ABCDE
解析：商业银行资本的功能涉及多个方面。资本通过股本等形式为银行提供初始资金支持，确保日常运营和业务拓展。在面临贷款损失或投资亏损时，资本作为缓冲层吸收这些损失，避免直接冲击存款人利益。资本充足率监管要求促使银行将资本规模与风险资产挂钩，从而约束过度扩张行为，降低风险偏好。充足的资本水平有助于提升整个银行体系的抗风险能力，减少系统性危机发生的可能性。此外，资本充足信号能增强存款人、投资者及监管机构对银行稳健性的信任，降低挤兑等市场恐慌风险。相关内容可见《巴塞尔协议》框架及商业银行风险管理教材，其中明确了资本在融资、损失吸收、风险约束、系统稳定及信心维系中的核心作用。选项ABCDE均对应资本的不同职能维度。

5.【单选题】自2008年金融危机以来，系统性金融风险引起了广泛关注。下列关于系统性金融风险的影响，表述最不恰当的是（）
A .可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失
B .通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
C .通常会给实体经济带来严重的负面影响
D .一般会威胁到整个金融体系的稳定
参考答案：B
解析：B项错误，通过分散化投资可以降低非系统性金融风险的影响。

6.【多选题】商业银行应按照相关要求开展损益归因测试、压力测试和返回检验，频率分别不低于（）。
A.季度
B.月度
C.半年度
D.年度
E.每日
参考答案：ABE
解析：商业银行开展相关测试有明确最低频率要求。损益归因测试至少按季度进行，压力测试常规情况下也至少按季度开展，返回检验通常至少按月度执行，部分场景还需更高频率如每日监控关键指标，所以频率分别不低于季度、季度、月度，对应选项为ABE。

7.【多选题】战略风险主要体现在（）。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B.为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷
C.为实现战略目标所需要的资源匮乏
D.整个战略实施过程的质量难以保证
E.信息科技系统与一般配套设备不完善
参考答案：ABCD
解析：战略风险指商业银行在战略制定和实施中因内外部因素导致损失的可能性。根据《商业银行风险管理》（中国金融出版社），选项A涉及战略目标与内外部环境、资源能力不协调，形成方向性风险；选项B指具体策略设计不合理或执行偏差，导致目标无法达成；选项C强调人力、财务等关键资源不足制约战略落地；选项D包括组织结构、流程管理等因素影响战略执行效果。选项E属于操作风险中系统失效或中断的范畴，与战略层面关联较弱。

8.【判断题】标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。

9.【单选题】利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。
A.优质客户违约率上升
B.不良贷款率近5%
C.内外勾结欺诈
D.房地产行业贷款比例超过30%
参考答案：C
解析：A、B、D三项属于信用风险的风险因素；C属于操作风险的风险因素。

10.【多选题】商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险（）。
A.日报
B.周报
C.月报
D.季报
E.不定期报告
参考答案：ABDE
解析：商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险日报、周报、季报和不定期报告。

1.【判断题】商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

2.【单选题】关于国别风险预警和应急处置，下列说法错误的是（）。
A.加强风险预测需要增加应急预警系统风险防范的主动性、前瞻性、有效性
B.对应急预警体系开展更新和调整应遵循控制为主、预防为辅的原则
C.预警等级应有完整严格的书面制度
D.应急处置方案应针对不同的预警等级，由不同层级机构或部门负责处置
参考答案：B
解析：国别风险预警和应急处置相关原则。应急预警体系的更新调整应以预防为主、控制为辅，而非相反。根据风险管理准则，预防优先于控制。选项B中的“控制为主、预防为辅”与正确原则相悖。选项A、C、D分别符合风险预测主动性、制度规范性和分级处置要求。

3.【单选题】下列属于商业银行应对灾难性损失方式的是（）。
A.提取损失准备金
B.利用资本金
C.购买商业保险
D.冲减利润
参考答案：C
解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失；利用资本金应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可通过购买商业保险转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

4.【判断题】国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要 IT 支持系统。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要 IT 支持系统，必要时国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

5.【单选题】反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.大额交易与可疑交易报告制度
D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
参考答案：C
解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》第三章关于反洗钱监管的相关规定，大额交易与可疑交易报告制度是金融机构履行反洗钱义务的核心措施。该制度要求金融机构监测、识别并上报资金流动异常行为，直接服务于发现和追踪犯罪活动的资金链条。选项A、B属于基础性工作，仅为风险识别提供数据支撑；选项D属于选项C中的细分内容，法律条文未单独将其列为独立制度。国际反洗钱组织FATF《四十项建议》第十三项亦强调交易监测与报告机制的关键作用。

6.【单选题】对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（）
A .声誉风险管理应重在加强银行内部控制制度建设
B .声誉风险管理应主要针对员工言行和理财产品
C .声誉风险管理应尽可能覆盖商业银行的各种行为
D .声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体
参考答案：C
解析：2009年8月，银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面覆盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。

7.【单选题】关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。
A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险
D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸
参考答案：A
解析：净总敞口头寸指所有外币多头总额与空头总额的差额。累计总敞口头寸应为所有外币多头与空头的总和，而非仅多头总和。总敞口头寸是衡量外汇风险的指标之一，但不同计算方法对应不同风险层面，不能泛泛表述为“反映整个资产组合的外汇风险”。短边法需分别加总多头和空头后取较大值作为总敞口头寸，而非较小值。选项A符合净总敞口头寸的定义，其余选项均存在表述错误。《商业银行市场风险管理指引》中对敞口头寸的计算方法有明确界定。

8.【单选题】商业银行完整的风险管理流程可以依次概括为（）四个主要步骤。
A.风险监测/报告、风险识别/分析、风险计量/评估、风险控制/缓释
B.风险控制/缓释、风险计量/评估、风险识别/分析、风险监测/报告
C.风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告、风险控制/缓释
D.风险识别/分析、风险监测/报告、风险计量/评估、风险控制/缓释
参考答案：C
解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告和风险控制/缓释四个主要步骤。

9.【单选题】下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法错误的是（）。
A.大幅度提高高风险业务的资本要求
B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位
C.建立逆周期资本监管机制
D.提高了资本充足率监管标准
参考答案：B
解析：巴塞尔协议Ⅲ在监管资本构成方面的调整，明确核心一级资本以普通股为主，而非优先股。国际清算银行（BIS）相关文件指出，核心一级资本包括普通股和公开储备，优先股属于其他一级资本。选项B将优先股描述为核心资本的关键，与巴塞尔协议Ⅲ实际规定不符。选项A、C、D均符合巴塞尔协议Ⅲ关于资本要求、逆周期机制及资本充足率调整的具体内容。

10.【判断题】在商业银行经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是资产变现能力。
对
错
参考答案：错
解析：在商业银行的经营管理过程中,有两个至关重要的因素决定其风险承担能力: ①资本充足率水平, ②商业银行的风险管理水平。

11.【判断题】不良贷款率=[(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款]×100％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：不良贷款率=[(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款]×100％。

1.【多选题】下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是（）。
A.短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限
B.经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定
C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户
D.对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失
E.展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利
参考答案：BCE
解析：《贷款通则》规定：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；对于设立了保证或抵(质)押的贷款，银行有权向担保人追索或行使抵(质)押权，弥补贷款损失。

2.【多选题】目前商业银行贷款重组的方式包括（）
A.呆账核销
B.变更担保条件
C.以资抵债
D.借款企业变更
E.调整还款期限
参考答案：BCDE
解析：参考贷款重组的方式。目前商业银行贷款重组的六种方式：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本、以资抵债，可知BCDE选项正确。

3.【单选题】银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和( )，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。
A.国别风险
B.政治风险
C.社会风险
D.利率风险
参考答案：C
解析：银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

4.【单选题】借款人存货周转率是指用一定时期内的（）除以（）得到的比率。
A.平均存货余额；销货收入
B.销货收入；平均存货余额
C.销货成本；平均存货余额
D.平均存货余额；销货成本
参考答案：C
解析：教材页码：P104-108 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率。

5.【单选题】表外信贷不包括（）。
A.票据承兑
B.保函
C.担保付款
D.银团贷款
参考答案：D
解析：教材页码：P259 表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。

6.【多选题】下列关于替代品的说法，正确的有（）。
A.替代品可能来自海外市场
B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强．行业的风险就越小
C.来自其他行业的替代品的竞争不利会影响价格．还会影响到消费者偏好
D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低．行业的风险就越大
E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映
参考答案：ACDE
解析：替代品指的是来自其他行业或者海外市场的产品，故A项说法正确。替代产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高，故B项说法不正确。来自其他行业中的替代品不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好，故C项说法正确。当消费者购买来自另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，从而行业风险也就越大，故D项说法正确。替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力分析法中有所反映。故E项说法正确。

7.【单选题】在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（）。
A.要关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变
B.客户主管业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变
C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉
D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出
参考答案：A
解析：B项客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型；C项对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉：D项要注意客户经营的诸多业务是否存在关联性。

8.【单选题】以下各项中不得抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
参考答案：A
解析：土地所有权不得抵押。

9.【单选题】下列选项中，与新增流动资金贷款额度无关的内容是（）。
A.营运资金量
B.借款人自有资金
C.现有流动资金贷款
D.平均存货余额
参考答案：D
解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

10.【多选题】票据背书连续性的内容包括（）。
A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
B.每一次背书不得附有条件
C.各背书相互衔接
D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样
E.票据依法可流通
参考答案：ABC
解析：对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性审查。审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样。

1.【单选题】下列各项中，引起企业净现金流量变动的活动是（）。
A.用现金等价物清偿30万元的债务
B.用银行存款购入1个月到期的债券
C.将现金存入银行
D.用存货抵偿债务
参考答案：A
解析：B项，一个月到期的债券属于现金等价物，因此不影响企业的净现金流量。C项属于现金流量内部的一增一减，不影响企业的净现金流量。D项存货和债务均不属于企业的现金流量，对企业的净现金流量没有影响。

2.【单选题】应收票据属于（）。
A.非流动资产
B.流动资产
C.固定资产
D.永久资产
参考答案：B
解析：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、应付账款、存货、待摊费用等项目。

3.【单选题】下列选项中，不属于贷前调查方法的是（）。
A.抽样调查
B.现场调研
C.委托调查
D.搜寻调查
参考答案：A
解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查和委托调查及其他方法。

4.【单选题】A银行2008年因实行全球化战略，斥资5亿元进入美国信贷市场，2009年3月18日，美联储宣布增购抵押债券、机构债券与长期国债，导致美元大幅贬值，如按新汇率换算，A银行投资美国资产缩水到4．8亿元，A银行所遭遇的风险属于（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.社会风险
D.清算风险
参考答案：B
解析：教材页码：P194-195 银行资产缩水主要是因美元汇率下降所致，而属于国别风险中的汇率风险。

5.【单选题】下列不属于借款人提款用途的是（）。
A.支付劳务费用
B.工程设备款
C.购买商品费用
D.弥补企业既往的亏损
参考答案：D
解析：教材页码：P225-230 借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。

6.【单选题】下列关于固定资产周转率的说法中，错误的是（）。
A.固定资产周转率低，说明固定资产投资得当，结构合理
B.不同折旧方法对固定资产净值有影响
C.不同行业的固定资产状况不同
D.固定资产的净值会影响固定资产周转率
参考答案：A
解析：固定资产周转率高，表明客户固定资产利用较充分，同时也表明客户固定资产投资得当，固定资产结构合理，能够发挥效率，故选项A错误。

7.【多选题】贷款质押的风险包括（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.利率风险
E.操作风险
参考答案：ABCE
解析：贷款质押风险包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。

8.【单选题】下列选项中，属于没有明确市场价格的质押品的是（）。
A.非上市公司法人股权
B.国债
C.上市公司流通股票
D.存款单
参考答案：A
解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。非上市公司法人股权为没有明确市场价格的质押品。

9.【多选题】在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有( )。
A.股权结构是否合理
B.是否存在所有者缺位
C.是否存在关键人控制
D.信息披露的实际质量
E.是否存在行政干预
参考答案：ACD
解析：在上市客户法人治理结构中，信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量特别关注。所有者缺位、行政干预是国有独资客户法人治理结构分析应关注的方面。

10.【判断题】公司信贷的借款人可以是自然人和非自然人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人的主体资格要求包括：企业法人依法办理工商登记，取得市场监督管理机构颁发的营业执照：事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定办理登记备案：特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。

11.【判断题】按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型三种类型（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别，依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标，可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型。

1.【判断题】拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：拟接受超出范围的押品或超过相应最高抵质押率的押品办理授信业务的，需经一级分行分管相关业务的行领导确认确有必要，直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。

2.【单选题】借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请贷款150万元，住房贷款月还款额约为10225元，月支出物业管理费300元，车位租赁费150元，征信显示借款人配偶名下现有一笔装饰贷款30万元，期限3年，月还款额9110元，本笔贷款所有债务收入比为（）。
A.54.54%
B.54.96%
C.53.71%
D.54.39%
参考答案：B
解析：这道题考查个人住房贷款中的债务收入比计算。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，债务收入比是个人所有债务月还款额与月收入的比率。总债务支出包括本笔贷款的月还款额10225元、物业管理费300元、车位租赁费150元，以及配偶名下装饰贷款的月还款额9110元，合计19785元。债务收入比为19785/36000=54.96%。选项B与此结果一致。

3.【判断题】贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

4.【单选题】在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。
A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
参考答案：C
解析：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

5.【单选题】个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用评级
D.个人月收入
参考答案：C
解析：个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。

6.【单选题】下列不可以用于抵押担保的是（）。
A.借款人的交通运输工具
B.借款人的生产设备
C.借款人就职医院的房产
D.借款人的建设用地使用权
参考答案：C
解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。

7.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。
A.个人信用信息的保密原则
B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式
C.个人信用信息的主观性原则
D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
参考答案：C
解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

8.【判断题】商业助学贷款实行分次放款的形式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业助学贷款的支付管理方式与国家助学贷款基本相同，不同的是，商业助学贷款可以一次性放款，也可以分次放款。

9.【多选题】下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（）。
A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户
B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同
C.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行出具委托贷款通知书
D.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容
E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款
参考答案：ABCDE
解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记(备案)手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。

10.【单选题】下列选择中，不属于创业担保贷款的贷款对象的是（）。
A.城镇登记失业人员
B.网络商户
C.高校在校生
D.刑满释放人员
参考答案：C
解析：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员专业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳人重点对象范围。

1.【多选题】关于抵押担保的表述，正确的有（）。
A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押
B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D.一般需要到相关部门办理抵押登记
E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
参考答案：BCD
解析：A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2.【单选题】（）年，中国人民银行宣布取消全融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款)，由全融机构根据商业百则自主确定贷款利率水平。
A.2013
B.2014
C.2012
D.2015
参考答案：A
解析：2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款外)，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

3.【单选题】[2021年真题]从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。
A.正确性
B.经济性
C.合理性
D.合法性
参考答案：B
解析：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性

4.【单选题】下列关于“假个贷”的表述,错误的是（）
A.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
B.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
C.“假个贷”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
参考答案：C
解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

5.【单选题】下列不属于个人贷款合作单位的是（）。
A.担保机构
B.开发商
C.汽车经销商
D.房地产交易中心
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。

6.【多选题】关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。
A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款
B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等
C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款
E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人
参考答案：BC
解析：B项，根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

7.【单选题】承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施中，说法正确的是（）。
A.逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
B.逾期80天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
C.如果借款人超过180天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息
D.如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，需要提起诉讼
参考答案：A
解析：逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

8.【多选题】个人贷款管理的主要原则包括（）。
A.公开原则
B.诚信申贷原则
C.公平原则
D.审贷分离原则
E.公正原则
参考答案：BD
解析：个人贷款管理的基本原则包括：①全流程管理原则；②诚信申贷原则；③协议承诺原则；④审贷分离原则；⑤实贷实付原则；⑥重视贷后管理原则。

9.【多选题】根据《汽车贷款管理办法》，经销商汽车贷款的贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，经销商信贷档案应载明（）。
A.经销商法定代表人的健康状况
B.各类营业证照复印件
C.经销商购买保险、商业信用及财务状况
D.贷款担保状况
E.所购汽车及零部件的型号、价格及用途
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P351-356 贷款人应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。经销商信贷档案应载明以下内容: (一)经销商的名称、法定代表人及营业地址; (二)各类营业证照复印件; (三)经销商购买保险、商业信用及财务状况; (四)所购汽车及零部件的型号、价格及用途; (五)贷款担保状况; (六)防范贷款风险所需的其他资料。

10.【单选题】下列选择中，不属于个人贷款还款方式的是（）。
A.等额本息还款法
B.等比本金还款法
C.等比累进还款法
D.等额累进还款法
参考答案：B
解析：目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

11.【单选题】下列不属于个人贷款管理原则的是（）。
A.协议承诺原则
B.实贷实付原则
C.重视贷后管理原则
D.审慎放贷原则
参考答案：D
解析：个人贷款管理原则包括：全流程管理原则；诚信申贷原则；协议承诺原则；审贷分离原则；实贷实付原则；重视贷后管理原则。

1.【多选题】为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司的监管指标主要包括（）。
A.资本充足性指标
B.风险集中度指标
C.关联交易指标
D.流动性指标
E.固定资产指标
参考答案：ABCDE
解析：为加强汽车金融公司的风险控制，国家金融监管总局2023年1号令明确了汽车金融公司监管的一系列，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易指标、流动性指标以及固定资产指标等。

2.【判断题】商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行发生重大突发事件，应根据《银行业突发事件应急预案》进行处理，并及时上报监管部门。

3.【多选题】下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
A.国内市场
B.国际市场
C.货币市场
D.外汇市场
E.黄金市场
参考答案：CDE
解析：按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

4.【判断题】商业银行应加强债券投资业务的信用管理，对银行账户债券头寸进行每日估值。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债券头寸进行每日估值；对银行账户债券头寸应在每年至少进行一次估值的基础上，根据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估值结果的公允合理。

5.【单选题】个人外汇账户按交易性质分类不包括（）。
A.外汇结算账户
B.资本项目账户
C.经常项目外汇账户
D.外汇储蓄账户
参考答案：C
解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人外汇账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户三类。外汇结算账户主要用于经常项目收支，但“经常项目外汇账户”并非独立账户类型，其功能已涵盖在结算账户中。选项C未被单独列为分类之一。

6.【多选题】下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
A.国内市场
B.国际市场
C.货币市场
D.外汇市场
E.黄金市场
参考答案：CDE
解析：按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

7.【多选题】内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（）
A.向高级管理层提交的全面审计工作报告
B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况
D.外部中介机构对银行的审计报告
E.向监事会提交的全面审计工作报告
参考答案：BCD
解析：内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告： 1.向董事会提交的全面审计工作报告。 2.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。 3.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况。 4.外部中介机构对银行的审计报告。

8.【单选题】中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买入证券
B.提高存款准备金率
C.提高再贴现率
D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
参考答案：A
解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

9.【判断题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，具有2年以上投资经历，且满足家庭金融资产不低于300万元人民币的，属于合格投资者标准。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织： 1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

10.【单选题】在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（）
A.20；1000
B.10；1000
C.30；500
D.10；500
参考答案：A
解析：《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。

1.【单选题】银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。
A.5
B.7
C.10
D.15
参考答案：A
解析：教材页码：P348-353 银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

2.【单选题】根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。
A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单
C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元
D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款
参考答案：C
解析：教材页码：P117-119 C项说法错误，个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

3.【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
参考答案：A
解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

4.【单选题】除银保监会另有规定外，信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（）。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
参考答案：B
解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。银保监会另有规定的除外。

5.【多选题】下列哪些金融资产应当至少归为次级类？（）
A.本金、利息或收益逾期超过270天
B.金融资产已发生信用减值
C.债务人逃废银行债务
D.债务人已进入破产清算程序
E.同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%
参考答案：BE
解析：符合下列情况之一的金融资产应至少归为次级类：（1）本金、利息或收益逾期超过90天。（2）金融资产已发生信用减值。（3）债务人或金融资产的外部评级大幅下调，导致债务人的履约能力显著下降。（4）同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%。 AC两项应至少归为可疑类，D项应至少归为损失类。

6.【多选题】依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行现场检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。
A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
B.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
D.冻结违法单位和个人的有关账号
E.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件
参考答案：ABE
解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查；询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

7.【多选题】《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A.社会责任
B.经济责任
C.法律责任
D.环境责任
E.公共责任
参考答案：ABD
解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》（中国银行业协会于2009年1月12日制定和发布）从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

8.【判断题】银行业金融机构应当按照要求向银行业监督管理机构报送反洗钱和反恐怖融资制度、年度报告、重大风险事项等材料，并对报送材料的及时性以及内容的真实性负责。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第三十三条，银行业金融机构应当按照要求向银行业监督管理机构报送反洗钱和反恐怖融资制度、年度报告、重大风险事项等材料，并对报送材料的及时性以及内容的真实性负责。

9.【判断题】银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人需持户口本等有效身份证件办理。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行通过自助机具和电子渠道提供个人银行账户开立服务的，开户申请人只能持居民身份证办理。

10.【单选题】在银行内部控制的职责分工中，董事会负责的不包括（）。
A.保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
B.根据董事会确定的可接受的风险水平
C.保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
D.保证高级管理层采取必要的风险控制措施
参考答案：B
解析：在银行内部控制的职责分工中，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。（B项是高级管理层的职责）

11.【单选题】以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。
A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品
B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场
C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面
D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程
参考答案：A
解析：客户经理，其职责主要是根据市场竞争的需要和客户开发工作的要求，积极主动地寻找客户、评价客户，向客户推荐和营销适当的产品，为客户提供高水准的专业服务，在为银行选择优质客户并向其提供服务的过程中，实现银行收益的最大化。故A项说法错误

初级银行从业每日一练(2026年2月27日)

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