初级银行从业每日一练-2026年3月23日

1.【单选题】银行经营分析的出发点和落脚点是（）。
A.银行的利润水平
B.银行的风控水平
C.银行的规模水平
D.银行的营销水平
参考答案：A
解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。

2.【单选题】在2004年的巴塞尔新资本协议中，（）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.资本评估
B.投资者关系管理
C.公司治理
D.市场纪律
参考答案：D
解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。 1.第一支柱：最低资本要求。 2.第二支柱：监督检查。 3.第三支柱：市场纪律。

3.【单选题】没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证（）。
A.有形伪造
B.有形变造
C.无形伪造
D.无形变造
参考答案：A
解析：教材页码：P375-381 A选项，有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。 C选项，无形伪造指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。例如，银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。 BD选项，变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

4.【单选题】某合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效，则该合同是（）。
A.效力待定的合同
B.有效合同
C.可撤销合同
D.无效合同
参考答案：A
解析：教材页码：P323-324 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同，也称效力待定的合同。故本题选A。

5.【单选题】对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（）等衍生工具来对冲信用风险。
A.利率远期协议
B.汇率远期协议
C.信用违约互换
D.资产证券化
参考答案：C
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

6.【单选题】（）不属于政策性银行的职能。
A.代理国库职能
B.政策导向职能
C.补充性职能
D.金融服务职能
参考答案：A
解析：政策性银行的职能有：①经济调控职能；②政策导向职能；③补充性职能；④金融服务职能。A项是中央银行的职能。

7.【多选题】一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（）。
A.学术团体
B.银行业协会
C.慈善基金会
D.借款企业
E.外资企业
参考答案：ABC
解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

8.【多选题】金融机构在反洗钱方面的义务包括（）。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
参考答案：ABCDE
解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有： 1.健全反洗钱内控制度。 2.建立客户身份识别制度。 3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

9.【单选题】当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。
A.中央银行买进债券
B.降低法定存款准备率
C.降低再贴现率
D.提高法定存款准备率
参考答案：D
解析：减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

10.【多选题】下列关于信用证的表述中，正确的是（）。
A.付款人向收款人开立的
B.由银行向申请人开立的
C.一种书面的付款保证文件
D.一种有条件的银行支付承诺
E.由银行向受益人开立的
参考答案：DE
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

1.【单选题】下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。
A.侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金
D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚
参考答案：C
解析：教材页码：P375-381 C错误，根据《刑法》第176条的规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

2.【单选题】关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。
A.利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充
B.资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段
C.利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险
D.利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具可以对冲信用风险
参考答案：B
解析：选项B：商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

3.【单选题】关于汇票的表述正确的是（）。
A.见票即付的汇票，无需提示承兑
B.承兑适用于汇票和本票，不适用于支票
C.汇票金额中文大写与数码记载不一致的，以中文大写金额为准
D.汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项
参考答案：A
解析：《中华人民共和国票据法》第40条规定，见票即付的汇票无需提示承兑。第8条明确汇票金额中文大写与数码不一致的，票据无效。第47条指出汇票保证中未记载被保证人名称的，可依法推定。选项A符合第40条对见票即付汇票无需承兑的要求。选项B错误，承兑仅适用于汇票，本票无承兑制度。选项C错误，金额不一致的汇票无效而非以大写为准。选项D错误，被保证人名称非绝对记载事项。

4.【单选题】一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
参考答案：A
解析：选项A：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。

5.【多选题】合同生效的要件有（）。
A.当事人意思表示真实
B.合同标的须确定和可能
C.合同须以书面形式订立
D.当事人必须具有完全民事行为能力
E.合同标的合法
参考答案：ABE
解析：《中华人民共和国民法典》对合同生效要件的规定主要包括：行为人具有相应的民事行为能力，意思表示真实，不违反法律强制性规定及公序良俗，标的确定且可能。当事人意思表示真实（A）直接影响合同效力；标的确定且可能（B）确保合同可履行；标的合法（E）是合法性要求。书面形式（C）除特定法定情形外并非普遍要件；完全民事行为能力（D）表述不准确，仅需“相应”而非“完全”。

6.【单选题】我国纸质银行承兑汇票的提示付款期限最长不超过6个月，它属于（）。
A.短期金融工具
B.长期金融工具
C.资本市场工具
D.股权工具
参考答案：A
解析：选项A：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。

7.【单选题】商业银行在大厅内放置 “小心地滑”的安全告示牌反映了客户的（）权利
A.安全权
B.隐私权
C.知情权
D.自主选择权
参考答案：A
解析：消费者权益保护法中规定，消费者在接受服务时享有安全权，即人身、财产安全不受损害。商业银行放置警示牌是为防止客户滑倒受伤，属于保障客户在接受服务过程中的人身安全。隐私权涉及个人信息保护，知情权指向服务信息透明，自主选择权强调自愿交易，与题干情境无关。答案对应安全权。来源《中华人民共和国消费者权益保护法》第七条。

8.【多选题】下列不属于代理商业银行业务的有（）
A.代理外币现钞业务
B.代客理财业务
C.代理结算业务
D.代理金银业务
E.代理外币清算业务
参考答案：BD
解析：教材页码：P108-109 ACE选项，代理商业银行业务包括：代理结算业务（C正确）、代理外币清算业务（E正确）、代理外币现钞业务（A正确）等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。 B选项，代客理财业务：这通常是指银行为客户提供的资产管理服务，不属于代理商业银行业务。 D选项，代理金银业务：这是代理中央银行业务的一部分，不属于代理商业银行业务。

9.【单选题】由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（）。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.旅行支票
参考答案：B
解析：选项B：支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。其中转账支票只能用于转账，不能用于支取现金的支票。选项A：现金支票只能用于支付现金；选项C：普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。选项D：旅行支票是一种定额本票，其作用是专供旅客购买和支付旅途费用，它与一般银行汇票、支票的不同之处在于旅行支票没有指定的付款地点和银行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客户可以随时在国外的各大银行、国际酒店、餐厅及其他消费场所兑换现金或直接使用，是国际旅行都常用的支付凭证之一。（补充选项，了解即可）

10.【单选题】内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。
A.有效性原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.相匹配原则
参考答案：B
解析：审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

11.【多选题】下列属于我国银行担保类业务的有（）。
A.银行保函
B.福费廷
C.备用信用证
D.项目贷款承诺
E.票据发行便利
参考答案：AC
解析：我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。

1.【单选题】（）不能进行股票指数的编制和发布。
A.权威的金融机构
B.咨询机构
C.证券市场
D.新闻媒体
参考答案：C
解析：教材页码：P102-113 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。故本题选C。

2.【单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。
A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
B.发行公司只对特定的发行对象
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
参考答案：C
解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

3.【单选题】下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？( )
A.创造良好的办公桌环境
B.养成及时高效的邮件处理习惯
C.进退得宜地处理社交事项
D.有效利用成块时间
参考答案：D
解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括： 1、创造良好的办公桌环境；（选项A正确） 2、养成及时高效的邮件处理习惯；（选项B正确） 3、养成档案及时归档的习惯； 4、进退得宜地处理社交事项；（选项C正确） 5、有效利用零散时间。（选项D错误）故本题选D。

4.【单选题】以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少，属于家庭生命周期的（）阶段。
A.成长期
B.衰老期
C.成熟期
D.形成期
参考答案：B
解析：从夫妻双方退休到一方去逝，是家庭衰老期的特征。此阶段收入以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少。

5.【单选题】哪种人数符合私募合伙基金( )
A.1
B.60
C.30
D.100
参考答案：C
解析：教材页码：P171-174 合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

6.【多选题】下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（）。
A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理
C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰
D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主
E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少
参考答案：ABCD
解析：选项A正确：家庭形成期是从结婚到子女婴儿期。选项B正确：家庭成长期的资产特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理。选项C正确：家庭成熟期的储蓄特征是：收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；资产特征是：资产达到巅峰，降低投资风险。选项D正确：家庭衰老期的收支特征是：收入以理财收入或转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。选项E错误：家庭衰老期的负债特征为无大额、长期负债。故本题选ABCD。

7.【判断题】发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。（）
对
错
参考答案：错
解析：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以二级市场同时可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。

8.【单选题】下列关于期权的叙述，不正确的是( )。
A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降
参考答案：D
解析：选项A正确，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利，期权买方拥有是否执行合约的选择权。选项B正确，期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头；看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利。选项C正确，看涨期权卖方的获利是有限的。选项D错误，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨。

9.【单选题】下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（）。
A.具有内在价值和实用性
B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
D.其收益和股票市场的收益正相关
参考答案：D
解析：选项A正确：黄金投资具有内在价值和实用性。选项B正确：国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险。选项C正确：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。选项D错误：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能。故本题选D。

10.【多选题】证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的（）情况。
A.投资目标
B.风险偏好
C.所处生命周期阶段
D.税收状况
E.其他约束条件
参考答案：ABCDE
解析：证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益等有基本的了解。投资者应当根据自身的投资目标（选项A正确）、风险偏好（选项B正确）、所处生命周期阶段（选项C正确）、税收状况（选项D正确）以及其他约束条件（选项E正确）等做出决策。故本题选ABCDE。

1.【多选题】影响黄金价格变动的因素包括（）。
A.供求关系
B.均衡价格
C.通货膨胀
D.利率
E.天气
参考答案：ABCD
解析：影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率。

2.【单选题】理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险
参考答案：D
解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险，不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

3.【单选题】下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.合规原则
参考答案：D
解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。

4.【多选题】基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，应当禁止的行为有（）。
A.以低于成本的费用销售基金
B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
C.违规承诺收益
D.登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E.预测基金的证券投资业绩
参考答案：ABCE
解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形： (1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏； (2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；（C项） (3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（E项） (4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品； (5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息； (6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（B项） (7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额； (8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期； (9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全； (10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换； (11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息； (12)以低于成本的费用销售基金；（A项） (13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排； (14)中国证监会规定禁止的其他情形。故本题选ABCE。

5.【单选题】一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（）的保值效果最好。
A.固定收益产品
B.黄金
C.储蓄
D.股票
参考答案：B
解析：在面对通货膨胀压力的情况下，黄金的保值效果最好。

6.【多选题】广义的外汇包括（）。
A.可自由兑换的外国货币
B.外币支票
C.外币汇票
D.外币本票存单
E.外币有价证券
参考答案：ABCDE
解析：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。

7.【单选题】李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。(答案取近似数值)
A.2
B.3.96
C.4
D.1.60
参考答案：D
解析：FV=PVx（1+r）【sup|n】 3年后的股利=1.2×(1+10％)【sup|3】=1.60(元)。

8.【判断题】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，或者是限制民事行为能力人和无民事行为能力人的法定代理人。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《中华人民共和国民法典》规定，完全民事行为能力人可以独立实施民事法律行为，限制民事行为能力人实施民事法律行为需由其法定代理人代理或经其法定代理人同意、追认，无民事行为能力人由其法定代理人代理民事法律行为。题干表述符合《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中关于个人理财业务客户资格的规定。

9.【单选题】商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格，下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。
A.负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／2
B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历
C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格
D.负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1／3
参考答案：D
解析：教材页码：P51-58 商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构申请注册基金销售业务资格，应当具备下列条件： (1)《销售办法》第七条规定的条件； (2)有负责基金销售业务的部门； (3)财务风险监控等监管指标符合国家金融监督管理部门的规定； (4)负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务2年以上或者在金融机构5年以上的工作经历；分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格； (5)中国证监会规定的其他条件。 ABC项正确，D项错误，故本题选D。

10.【单选题】下列不符合年金收付特征的是（）。
A.每年固定的租金收入
B.股票分红
C.分期付款
D.发放养老金
参考答案：B
解析：教材页码：P197-198 选项B错误：股票分红的金额和时间通常是不固定的，可能会根据公司业绩和决策变化。选项AD正确：年金(普通年金)是指在一定期限内、时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金（D正确）就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金（A正确）等均可视为一种年金。选项C正确：分期付款符合年金的特征，因为分期付款的每期金额通常是固定的，且在一段固定的时间内连续发生。综上，该题选B。

11.【判断题】商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。

1.【单选题】假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR。该种方法是（）
A .蒙特卡罗模拟法
B .方差协方差法
C .历史模拟法
D .标准法
参考答案：A
解析：若采用蒙特卡洛模拟法，即假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值。

2.【单选题】以下哪一项不属于行业环境风险因素（）。
A.宏观经济周期
B.财政货币政策
C.产业政策
D.特定产品的市场竞争力
参考答案：D
解析：行业环境风险因素包括：宏观经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规。

3.【多选题】以下关于缺口分析的陈述正确是（）。
A.当处于负债敏感性缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升
B.当处于负债敏感性缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降
C.当处于资产敏感性缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降
D.当处于资产敏感性缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升
E.当处于资产敏感性缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升
参考答案：BCE
解析：缺口分析用于评估利率变动对银行净利息收入的影响。资产敏感性缺口指利率敏感性资产（RSA）大于利率敏感性负债（RSL），负债敏感性缺口相反。利率上升时，资产敏感性缺口使净利息收入上升（E正确）；利率下降时，净利息收入下降（C正确）。负债敏感性缺口下，利率上升导致净利息收入下降（B正确）。[参考《商业银行管理》利率风险管理章节]。选项A错误，因负债缺口时利率上升收入下降；D错误，资产缺口下利率下降收入下降。正确选项B、C、E。

4.【多选题】单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（）。
A.财务报表分析
B.财务比率分析
C.现金流量分析
D.担保分析
E.运营分析
参考答案：ABC
解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

5.【多选题】关于期权和价格表述恰当的是：
A.看涨期权，期权执行价格小于标的资产价格，是实值期权
B.看跌期权，期权执行价格大于标的资产价格，是虚值期权
C.看跌期权，期权执行价格大于标的资产价格，是价内期权
D.看涨期权，期权执行价格小于标的资产价格，是虚值期权
E.期权执行价格于标的资产价格相等，期权为零
参考答案：ACE
解析：期权价值状态取决于执行价格与标的资产价格的关系。看涨期权执行价格低于标的资产价格为实值（价内），对应选项A。看跌期权执行价格高于标的资产价格为实值（价内），对应选项C。当执行价格等于标的资产价格时，期权处于平值状态，内在价值为零，对应选项E。选项B错误，因执行价高于标的价的看跌期权是实值而非虚值；选项D错误，执行价低于标的价的看涨期权为实值而非虚值。来源：期权定价基础理论。

6.【判断题】在《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》中，最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束形成其三大支柱。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》（即《巴塞尔协议Ⅱ》）明确规定，三大支柱包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。题干所述内容与协议原文一致。

7.【单选题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。
A.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)
B.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分母)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分子)
C.持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)，预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)
D.预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)，持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)
参考答案：A
解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)与面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)。

8.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（）。
A.单个银行危机情景
B.多个银行危机情景
C.市场流动性危机情景
D.混合情景
参考答案：B
解析：流动性危机情景的分类通常参考银行业监管框架中的压力测试要求。根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性压力情景主要包括单个机构面临的压力、市场整体流动性紧张以及两者的混合情况。选项B“多个银行危机情景”未被列为独立分类，通常这类情况会被纳入市场流动性危机或混合情景中，而非单独区分。A对应单个机构风险，C涉及市场整体风险，D涵盖两者结合的情形。

9.【单选题】（）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
A.转移风险
B.宏观经济风险
C.间接国别风险
D.主权风险
参考答案：B
解析：题目涉及国际金融风险类型中的宏观经济风险。宏观经济风险指因国家宏观经济政策调整而引发的风险，如政府为维持货币币值采取的利率措施导致债务人承受利率波动。转移风险通常关联外汇管制，间接国别风险侧重国家层面因素间接影响，主权风险涉及政府违约或政策干预。题干中政府行为直接引发利率风险，符合宏观经济风险定义。答案：B。

10.【单选题】( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
A.全面风险管理
B.资产负债风险管理
C.资产风险管理
D.负债风险管理
参考答案：A
解析：国际先进银行风险管理的最佳实践通常指覆盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的综合管理体系。《巴塞尔协议》系列框架明确倡导全面风险管理理念，要求银行从整体层面识别、计量、监控风险。选项B、C、D分别侧重资产负债结构或单一维度管理，未能体现系统性、全局性特征。选项A强调贯穿业务全流程的风险整合，与监管趋势及行业实践一致。

1.【多选题】声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括（）。
A.预先制定战略性的危机管理规划
B.提高日常解决问题的能力
C.危机现场处理
D.提高发言人的沟通技能
E.模拟训练和演习
参考答案：ABCDE
解析：声誉危机管理涉及系统性规划与应对策略，确保商业银行在危机中有效维护声誉。国际通行的危机管理框架通常涵盖多方面内容：预先制定战略规划确保机构在危机前有明确预案；提升日常问题解决能力有助于及时识别并化解潜在风险；危机现场的迅速决策与行动是控制事态发展的关键环节；发言人沟通技能直接影响信息传递的准确性与公众信任度；定期模拟演练可检验预案可行性并优化团队响应机制。相关要点在《商业银行声誉风险管理办法》及国际标准化组织ISO 22301业务连续性管理标准中均有体现。选项A至E分别对应危机管理的战略防御、日常防控、应急处置、信息沟通及能力强化五个维度，共同构成完整的危机管理体系。

2.【单选题】根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。
A.11%
B.8%
C.11.5%
D.10.5%
参考答案：C
解析：2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。多层次的监管资本要求既符合巴塞尔协议Ⅲ确定的资本监管要求，与资本监管国际规则保持一致，又增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和个体风险。

3.【多选题】针对市场风险的压力情景包括（）。
A.利率重新定价
B.基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动
C.期货行使带来的损失
D.主要货币汇率出现大的变化
E.商品价格出现大幅波动
参考答案：ABDE
解析：市场风险的压力情景通常涉及极端市场变动对金融机构的影响。利率重新定价风险涉及资产与负债重新定价时间差异，可能导致净息差变化。基准利率不同步及收益率曲线大幅变动属于利率结构变化风险，影响定价和估值。主要货币汇率大幅变化直接影响外汇敞口，属于汇率风险核心要素。商品价格大幅波动涉及大宗商品市场价格风险。国际监管框架如《巴塞尔协议》明确将利率、汇率、商品价格和收益率曲线变动列为压力测试要素。期货行使损失通常与衍生品交易对手操作相关，更多属于特定交易风险而非系统性市场压力情境。

4.【单选题】（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A.久期分析
B.外汇敞口分析
C.缺口分析
D.敏感性分析
参考答案：C
解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价"缺口"。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

5.【单选题】下列选项中，不属于风险限额管理的相关环节的是（）
A.风险限额对冲
B.风险限额监测
C.风险限额设定
D.超限额处理
参考答案：A
解析：教材页码：P45-47 通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

6.【多选题】下列应当归属与商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（）。
A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
E.银行员工窃取客户账户资金
参考答案：BCD
解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

7.【多选题】流动性风险限额的作用包括（）
A.控制最低风险水平
B.控制最高风险水平
C.提供风险参考基准
D.规避风险
E.满足监管要求
参考答案：BCE
解析：教材页码：P295~300 风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

8.【判断题】一个债务人只能拥有一个债项评级。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：一个债务人可以有多个债项评级。

9.【判断题】净总敞口头寸法是一种为各国金融机构广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：净总敞口头寸法未被巴塞尔委员会纳入认可的计量方法。巴塞尔协议明确采用总敞口头寸法作为市场风险资本计算的基准，而非净总敞口头寸法。巴塞尔框架中规定，金融机构需将不同币种的外汇头寸按即期汇率转换为报告货币后，取绝对值相加得到总敞口头寸，而非计算净额与总额的组合。题干中的表述与巴塞尔标准不符。

10.【单选题】下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。
A.不良贷款核销
B.拆入资金和正回购
C.发行债券
D.客户存款增加
参考答案：A
解析：日常管理下银行的主要流动性来源在资产方体现为贷款归还、债券投资到期与出售、同业拆放与逆回购到期、其他资产的出售；在负债方体现为客户存款增加、拆入资金与正回购、发行债券与股票。

11.【单选题】某企业向银行申请贷款，担保方式为权利质押担保，下列不能作为质押品的是（）
A.银行承兑汇票
B.应付账款
C.国债
D.应收账款
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/202110211459467373719b2-2bab35273c26/1335328201.png" style="width:100%;"/>

1.【单选题】下列选项中，不属于企业财务风险的是（）。
A.借款人在银行的存款有较大幅度下降
B.应收账款异常增加
C.流动资产占总资产比重大幅下降
D.短期负债增加失当，长期负债大量增加
参考答案：A
解析：借款人在银行的存款有较大幅度下降属于与银行往来的异常现象。应收账款异常增加、流动资产占总资产比重大幅下降、短期负债增加失当，长期负债大量增加均属于企业的财务风险。

2.【单选题】企业通过技术、设计、创新等手段提供领先竞争对手或独具特色的产品或服务，以此吸引消费者，抢占市场份额，提高业务利润率，这种竞争战略属于（）。
A.成本领先战略
B.差异化战略
C.集中化战略
D.可持续发展战略
参考答案：B
解析：成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势。差异化战略是指企业通过技术、设计、创新等手段提供领先竞争对手或独具特色的产品或服务，以此吸引消费者，抢占市场份额，提高业务利润率。集中化战略是指企业主攻某一细分市场，建立并巩固优势。

3.【单选题】通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。
A.盈利
B.现金流入
C.现金流出
D.资金短缺
参考答案：D
解析：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

4.【多选题】商业银行信贷批复文件中对贷款客户可附带的限制性条款包括（）。
A.偿债优先权的要求
B.资本性支出的限制
C.配合贷后管理的要求
D.对外担保的限制
E.股东分红的限制
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P230-232 除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。

5.【判断题】在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P203-205 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。

6.【单选题】净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额，下列选项中，不属于净资产的是（）。
A.未分配利润
B.盈余公积金
C.资本公积金
D.应收账款
参考答案：D
解析：所有者权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。故本题选D。

7.【多选题】呆账核销审查要点主要包括（）。
A.呆账核销理由是否合规
B.银行债权是否充分受偿
C.呆账数额是否准确
D.贷款责任人是否已经认定、追究
E.小额呆账是否可授权一级分行审批
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P280-284 呆账核销审查要点主要包括以下几项：①呆账核销审查要点主要包括呆账核销理由是否合规；②银行债权是否充分受偿；③呆账数额是否准确；④贷款责任人是否已经认定、追究。

8.【单选题】成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。
A.变为负值
B.变为正值
C.变为零
D.无法确定
参考答案：B
解析：在行业的成熟阶段，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故本题选B。

9.【单选题】下列各项中，通常情况下可作为商业银行贷款保证人的是（）
A.具有代偿能力的公民
B.国家机关
C.法人总部职能部门
D.公益性学校
参考答案：A
解析：教材页码：P177-178 首先，作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效。其次，保证人必须具有代为履行主债务的资力。（A选项）《民法典》及其司法解释对保证人的资格有以下限制性规定：第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。第三，公司的分支机构未经公司股东（大）会或者董事会决议以自己的名义对外提供担保，相对人请求公司或者其分支机构承担担保责任的，人民法院不予支持，但相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经公司决议程序的除外。第四，金融机构的分支机构在其营业执照记载的经营范围内开立保函，或者经有权从事担保业务的上级机构授权开立保函，金融机构或者其分支机构以违反《公司法》关于公司对外担保决议程序的规定为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持。第五，担保公司的分支机构未经担保公司授权对外提供担保，担保公司或者其分支机构主张不承担担保责任的，人民法院应予支持，但是相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经担保公司授权的除外。

10.【多选题】对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（）来预测。
A.公司的经营周期
B.资本投资周期
C.设备的折旧情况
D.设备目前状况
E.影响非流动资金周转的因素
参考答案：ABD
解析：教材页码：P49-52 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。

1.【判断题】居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。居民收入水平决定着产品的市场需求量，产品价格直接影响消费需求的变化。

2.【多选题】下列属于商业银行的贷款重组方式中变更担保条件的是（）。
A.将抵押转换为保证
B.将保证转换为质押
C.调整还款期限
D.变更保证人
E.直接减轻或免除保证人的责任
参考答案：ABDE
解析：贷款重组中的变更担保条件包括： ①将抵押或质押转换为保证。 ②将保证转换为抵押或质押，或变更保证人。 ③直接减轻或免除保证人的责任。银行同意变更担保的前提，通常都是担保条件的明显改善或担保人尽其所能替借款企业偿还一部分银行贷款。

3.【单选题】下列选项中，不属于抵债资产的价值确认原则的是( )。
A.借、贷双方的协商议定价值
B.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值
C.法院裁决确定的价值
D.不扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用
参考答案：D
解析：商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷财产(或称抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以从按以上原则确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除，并以扣除有关费用后的抵押品、质押品的净值作为计价价值，同时，将抵债资产按计价价值转入账内单独管理。

4.【判断题】根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）
对
错
参考答案：对
解析：根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

5.【判断题】借款合同签订后，借款人不得将债务转让给第三人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在征得贷款人的同意后，借款人可以将债务全部或部分转让给第三人。故本题选B。

6.【单选题】初次面谈时，银行受理人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。
A.国际信用“4C”
B.国际信用“5C”
C.银行业信用
D.贷款信用
参考答案：B
解析：面谈过程中，受理人员可按照国际通行的信用“5C”标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

7.【判断题】贷款逾期后，银行对贷款的本金计收利息，对应收未收的利息不计收利息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P243 贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

8.【单选题】银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程是公司信贷管理中的（）原则。
A.协议承诺
B.贷后管理
C.诚信申贷
D.实贷实付
参考答案：D
解析：教材页码：P7-9 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

9.【单选题】一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为（）。
A.行业限额管理
B.行业客户管理
C.客户名单制管理
D.行业分类管理
参考答案：C
解析：教材页码：P70-72 客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程。

10.【单选题】不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还( )的贷款本息的贷款。
A.人民银行
B.投资银行
C.企业
D.商业银行
参考答案：D
解析：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

11.【多选题】公司信贷的基本要素主要包括（）。
A.交易对象
B.信贷产品
C.信贷金额、信贷期限
D.贷款利率和费率
E.清偿计划、担保方式和约束条件
参考答案：ABCDE
解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

1.【单选题】[2021年真题]农户贷款中的农户包括（）、国有农场的职工和农村个体工商户。
A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户
B.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民
C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民
D.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户
参考答案：A
解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

2.【多选题】个人贷款可能需要住房抵押的有（）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人汽车贷款
D.个人教育贷款
E.个人经营贷款
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P7-8 个人住房贷款普遍要求住房抵押；个人消费、汽车、教育、经营贷款，在特定情形下，也可采用住房抵押方式，所以这五类个人贷款都可能涉及住房抵押，答案选 ABCDE 。

3.【多选题】合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。
A.内容是否与审批意见一致
B.合同条款填写是否齐全、准确
C.主从合同及附件是否齐全
D.文本书写是否规范
E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
参考答案：ABCD
解析：合同复核内容主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。

4.【单选题】目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。
A.30
B.40
C.20
D.50
参考答案：A
解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

5.【单选题】下列属于个人经营贷款中信用风险管理的内容的是（）。
A.担保机构有违法、违规经营行为
B.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
C.保证人担保能力发生变化
D.担保机构所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
参考答案：C
解析：保证人担保能力发生变化属于信用风险管理的内容，A、B、D三项属于合作机构风险管理的内容。

6.【判断题】在贷后检查中，贷款人对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过3个月。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人贷款在贷后检查中，发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过1个月。

7.【单选题】公积金个人住房贷款的利率按（）执行。
A.中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率
B.商业银行标准利率
C.与公积金中心商议决定
D.浮动利率
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

8.【单选题】关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是（）。
A.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化
B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构
C.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后．可单纯由其提供保证担保
D.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性
参考答案：C
解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

9.【单选题】下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（）。
A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息
B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
C.借款人应向银行提交提前还款申请书
D.银行可按规定计收违约金
参考答案：A
解析：教材页码：P31-33 对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息，选项A错误。

10.【单选题】（）年，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。
A.2003
B.2002
C.2004
D.2000
参考答案：C
解析：教材页码：P241-242 2004年初，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。

1.【单选题】《商业银行互联网贷款管理暂行办法》过渡期为（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：B
解析：教材页码：P3-P5 2020年7月，银保监会颁布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，界定了互联网贷款的内涵及范围，明确了互联网贷款小额、短期、高效和风险可控的原则，明确了风险管理、合作机构管理、消费者权益保护、事中事后监管等要求，并给予2年过渡期用于不符合该办法要求的存量业务整改。

2.【单选题】下列不可以用于抵押担保的是（）。
A.借款人的交通运输工具
B.借款人的生产设备
C.借款人就职医院的房产
D.借款人的建设用地使用权
参考答案：C
解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。

3.【多选题】对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。
A.对项目本身的审查
B.对开发商员工素质的审查
C.对开发商资信的审查
D.对开发商的债权债务的调查
E.对项目的实地考察
参考答案：ACE
解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

4.【单选题】个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
参考答案：D
解析：贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管；④档案的退回和销毁。

5.【单选题】下列选项中，不属于数字化营销途径的是（）。
A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息
B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
参考答案：A
解析：教材页码：P43 数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP及公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

6.【多选题】对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有( )。
A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限
B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同
C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担
D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投
E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款
参考答案：ACE
解析：抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产;质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失。以资产作抵押的，应根据要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同，保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管。如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。。

7.【单选题】住房公积金管理中心应当自受理申请之日起（）日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人
A.10
B.15
C.30
D.45
参考答案：B
解析：住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人

8.【单选题】下列情况中，可能获得贷款的是（）。
A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚
B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者
C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房
D.由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途
参考答案：C
解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)；②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实合法的使用用途等。本题A项不符合①，B项不符合④，D项不符合⑥。

9.【单选题】所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。
A.40％
B.50％
C.55％
D.60％
参考答案：C
解析：个人商用房贷款：贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%

10.【多选题】下列关于个人留学贷款说法正确的有（）。
A.需要提供一定的担保措施
B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人
C.贷款期限一般为1～6年
D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则
参考答案：ABCE
解析：D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。

11.【多选题】申请个人留学贷款，可实行的担保方式有( )。
A.留置
B.抵押
C.定金
D.质押
E.保证
参考答案：BDE
解析：申请个人留学贷款，借款人需提供一定的担保措施包括抵押、质押和保证等方式。

1.【单选题】国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是（）。
A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合
B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能
C.将部分原则进行新增
D.使《核心原则》的监管依据更为明确
参考答案：A
解析：第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。

2.【单选题】商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
A.高级管理层
B.监事会
C.董事会
D.内部审计部门
参考答案：D
解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

3.【多选题】办理（）等业务的银行从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。
A.授信
B.资信调查
C.融资
D.柜台存款
E.理财业务
参考答案：ABC
解析：办理授信、资信调查、融资等业务的银行从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。

4.【多选题】费率的类型较多，以下属于费率的是（）。
A.担保费
B.承诺费
C.承兑费
D.银团贷款安排费
E.开证费
参考答案：ABCDE
解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供贷款服务要求的收益报酬，一般以贷款产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、开证费以及银团贷款安排费、代理费等。

5.【多选题】根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。
A.商业承兑汇票
B.政府承兑汇票
C.银行承兑汇票
D.交易商承兑汇票
E.市场承兑汇票
参考答案：AC
解析：商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

6.【单选题】（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.并购贷款
参考答案：B
解析：教材页码：P143-146 固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

7.【判断题】外聘审计人员可以不配合现场检查。（）
对
错
参考答案：错
解析：检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有义务配合现场检查。

8.【单选题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制
参考答案：B
解析：银行业金融机构应当完善消费者投诉管理。建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

9.【多选题】商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有（）。
A.全面的风险管理范围
B.全程的风险管理过程
C.全新的风险管理办法
D.全员的风险管理文化
E.全球的风险管理体系
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化五种先进风险管理理念和方法。

10.【单选题】虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益，这属于（）。
A.关注类金融资产
B.次级类金融资产
C.可疑类金融资产
D.损失类金融资产
参考答案：A
解析：商业银行应至少将金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类合称为不良资产。各档次的核心定义分别为：（1）正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。（2）关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。（3）次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。（4）可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。（5）损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。

1.【单选题】（）不是商业银行运用的主要控制措施。
A.权责分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.绩效考评控制
参考答案：A
解析：控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。

2.【判断题】金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。（）
对
错
参考答案：对
解析：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

3.【单选题】下列关于金融资产管理公司的不良资产管理和处置，说法有误的一项是（）。
A.对国有商业银行第一次政策性剥离的不良资产，金融资产管理公司采取市场化方式进行处置
B.国有商业银行第二次剥离不良贷款采取市场化手段，通过公开竞价方式转让给金融资产管理公司
C.金融资产管理公司是不良资产市场上最重要的中间商
D.金融资产管理公司既充当一级市场的卖方又充当二级市场的买方
参考答案：D
解析：D项说法错误，金融资产管理公司既充当一级市场的买方又充当二级市场的卖方。

4.【单选题】能效信贷业务的重点服务领域不包括（）。
A.工业节能
B.建筑节能
C.农业节能
D.交通业节能
参考答案：C
解析：能效信贷业务的重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能以及与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。

5.【判断题】合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定量分析，也是整个合规风险管理的基础。（）
对
错
参考答案：错
解析：合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。

6.【判断题】商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任；风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。

7.【多选题】下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。
A.发行者有较大的主动权
B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定
D.不必缴纳法定存款准备金
E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松
参考答案：ABCD
解析：金融债券的特点：（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高；（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。

8.【单选题】（）等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
A.《非银行业金融机构绩效考评监管指引》
B.《银行业绩效考评监管指引》
C.《金融机构绩效考评监管指引》
D.《银行业金融机构绩效考评监管指引》
参考答案：D
解析：《银行业金融机构绩效考评监管指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

9.【多选题】客户开发和管理的主要方式有（）。
A.维护访问
B.建立客户追踪制度
C.建立客户风险管理制度
D.扩大销售
E.定期维护管理
参考答案：ABD
解析：客户开发和管理的主要方式：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。

10.【多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为（）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.技术风险
D.期权性风险
E.基准风险
参考答案：ABDE
解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

11.【判断题】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P117-119 大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

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