初级银行从业每日一练-2026年2月6日

1.【单选题】某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.信用风险
参考答案：C
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

2.【单选题】开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做（）。
A.保证金存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.定活两便存款
参考答案：D
解析：定活两便存款，存期灵活：开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。

3.【单选题】被称为违约风险的是（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.国别风险
参考答案：A
解析：教材页码：P44-45 A选项：信用风险，或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。 B选项：市场风险是指由于市场价格波动导致的损失风险，例如利率风险、汇率风险、股票价格风险等。 C选项：操作风险是指由于内部程序、人员、系统或外部事件的不完善或失效，导致直接或间接损失的风险。 D选项：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付金融机构债务，或使金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使金融机构遭受其他损失的风险。

4.【单选题】抵押权人收取抵押财产的天然孳息或者法定孳息应当（）。
A.归抵押权人
B.归抵押人
C.归人民法院
D.先充抵收取孳息的费用
参考答案：D
解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起，抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息，但是抵押权人未通知应当清偿法定孳息义务人的除外。孳息应当先充抵收取孳息的费用。

5.【单选题】商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。
A.同业拆入
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放
参考答案：C
解析：同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务；存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。考点人民币同业存款

6.【多选题】下列关于商业银行支付结算业务规定的表述中，正确的有（）。
A.银行承兑汇票的出票人一般为银行
B.信用证是一种有条件的银行支付承诺
C.银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项
D.托收方式的基本当事人有3个
E.现金支票既可用于提取现金，也能用于转账
参考答案：BC
解析：A项，银行承兑汇票的出票人一般是企业。 D项，托收方式的基本当事人有四个，即委托人、托收行、代收行和付款人。 E项，现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账。

7.【单选题】根据《证券法》，公开发行证券必须依法报经（）或者国务院授权的部门注册。
A.国家金融监督管理总局
B.中国人民银行
C.国务院证券监督管理机构
D.证券交易所
参考答案：C
解析：教材页码：P342-343 《证券法》第九条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门注册。故本题选C。

8.【单选题】下列关于保险合同的成立与生效，叙述有误的一项是（）。
A.投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立
B.保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
C.依法成立的保险合同，自成立时生效
D.投保人可以对合同的效力约定附条件或者附期限，保险人不可以
参考答案：D
解析：D项，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。

9.【单选题】对我国境内大部分商业银行而言，最大、最明显的信用风险来源于（）。
A.存款
B.负债
C.投资
D.贷款
参考答案：D
解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。同时，也是最大、最明显的信用风险领域。

10.【单选题】下列不属于通货紧缩过程中出现的现象是（）。
A.单位货币升值
B.货币供应量大于客观需要量
C.价格水平普遍和持续下降
D.社会总需求小于总供给
参考答案：B
解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

1.【判断题】货币政策的最终目标是同时实现经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P25 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，但由于这些目标之间存在矛盾，在实际操作中很难同时实现所有目标。因此，中央银行在不同的经济环境下会有所侧重。

2.【单选题】通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降，下列关于通货紧缩的表述，正确的是( )。
A.通货紧缩是物价稳定的表现
B.通货紧缩是货币供求失衡的表现
C.通货紧缩是货币价值稳定、经济发展良好的表现
D.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象
参考答案：B
解析：通货紧缩是指物价总水平持续下降，通常与货币供应量减少或有效需求不足相关。根据货币银行学理论，通货紧缩反映了货币供给与需求之间的不平衡，如货币供给不足以满足需求或需求大幅下降。选项A混淆了物价稳定与持续下跌；选项C错误地将通货紧缩与经济发展良好关联；选项D忽略了通货紧缩对经济增长的负面影响。选项B准确指出了通货紧缩的本质是货币供求失衡。货币银行学教材中普遍将通货紧缩视为货币供求关系失衡的表现。

3.【单选题】在划分货币供应量层次中，M【sub|1】一般是指（）。
A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币
参考答案：B
解析：M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力，M【sub|2】被称为广义货币；M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。

4.【单选题】国有独资公司的法律性质是（）。
A.股份有限公司
B.两合公司
C.有限责任公司
D.无限公司
参考答案：C
解析：国有独资公司由国家单独出资设立，其组织形式符合有限责任公司特征。《中华人民共和国公司法》第六十四条规定，国有独资公司是指国家单独出资、由国务院或地方人民政府授权本级人民政府国有资产监督管理机构履行出资人职责的有限责任公司。选项A股份有限公司需满足公开发行股份等条件，选项B两合公司不属于中国法定公司类型，选项D无限公司股东需承担无限责任，均不符合国有独资公司的法律定位。

5.【单选题】( )是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。
A.拨贷比
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.资本充足率
参考答案：A
解析：商业银行贷款损失准备是银行为应对潜在贷款损失预先计提的专项准备金。总贷款指银行发放的全部贷款总额。拨贷比的计算公式为贷款损失准备除以总贷款余额，用于衡量银行总体贷款风险抵御能力。该指标在《商业银行风险监管核心指标》中被明确列为监管要求之一，反映银行对信用风险的整体准备情况。不良贷款率（B）计算的是不良贷款占总贷款的比例，不良贷款拨备覆盖率（C）是贷款损失准备与不良贷款的比值，资本充足率（D）涉及资本与风险加权资产的比例，三者均不符合题干定义。

6.【多选题】下列关于物权的法律特征，说法正确的有（）。
A.物权是绝对权
B.物权是支配权
C.物权的标的是物
D.物权具有非排他性
E.物权具有追及力
参考答案：ABCE
解析：物权具有以下法律特征：（1）物权是绝对权。（2）物权是支配权。（3）物权的标的是物。（4）物权具有排他性。（5）物权具有追及力。

7.【单选题】下列关于支票使用的表述，正确的是（）。
A.银行一般见票无条件支付款项
B.转账支票能够用于支取现金
C.支票金额一般可以超过支票账户余额
D.支票账户银行可以推迟支票支付
参考答案：A
解析：转账支票只能用于转账，支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

8.【单选题】采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（）是新准则模型的计量基础。
A.信用评级、资产分类
B.损失阶段、信用评级
C.资产分类、迁徙矩阵
D.损失阶段、资产分类
参考答案：B
解析：国际新会计准则（IFRS9）针对金融工具减值采用预期信用损失（ECL）模型，取代了原有的已发生损失模型。该模型的核心是将金融工具按信用风险变化划分为三个阶段，分别对应不同的拨备计量方式。信用评级用于动态评估信用风险，决定债务人的风险变化是否导致阶段转换。选项B中的“损失阶段”对应ECL模型的阶段划分，“信用评级”则是评估风险的核心指标。选项A、C、D中的“资产分类”“迁徙矩阵”等概念未直接体现IFRS9的前瞻性特征。

9.【单选题】货币政策的传导过程是（）。
A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
参考答案：A
解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。选项A：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

10.【单选题】企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A.日常转账结算
B.注册验资
C.设立临时机构
D.异地临时经营活动
参考答案：A
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

11.【单选题】下列关于银行业从业人员维护国家金融安全要求的说法，错误的是（）
A.揭露所在机构侵害国家金融安全行为
B.严格保守客户隐私，按法定程序积极协助执法机关的执法活动
C.自行或诱导客户规避监管要求
D.严格按照要求报告大额和可疑交易
参考答案：C
解析：C错误：银行业从业人员不得自行或诱导客户规避监管要求，这是维护国家金融安全的重要职责之一

1.【多选题】国内个人理财业务迅速发展的原因包括( )。
A.居民财富的积累
B.理财需求上升
C.大众理财技能欠缺
D.投资理财工具日趋丰富
E.金融机构转型的客观需要
参考答案：ABCDE
解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素概括为如下几个方面： ①经济发展、居民财富的积累； ②理财需求上升； ③大众理财技能欠缺； ④投资理财工具日趋丰富； ⑤金融机构转型的客观需要。故本题选A,B,C,D,E。

2.【单选题】黄金T+D产品的特点不包括（）。
A.交易时间灵活
B.保证金模式
C.到期交割
D.有做空机制
参考答案：C
解析：黄金T+D产品具有以下几个特点：（1）交易时间灵活。（选项A正确）（2）交易多样化，有做空机制。（选项D正确）（3）保证金模式。（选项B正确）（4）无交割时间限制，减少了操作成本。（选项C错误）

3.【多选题】政府短期债券的特征包括（）。
A.违约风险小
B.流动性强
C.面额大
D.收入免税
E.交易成本高
参考答案：ABD
解析：短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

4.【单选题】下列不属于银行代理国债种类的是（）。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.记名(实物)国债
D.电子式储蓄国债
参考答案：C
解析：目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。

5.【判断题】个人理财业务是建立在委托-代理关系基础上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：个人理财业务的核心特征在于其法律关系的委托-代理属性，以及服务性质的个性化和综合化。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关定义，该业务模式要求商业银行在客户授权范围内开展资金投资和管理，同时需针对不同客户需求提供差异化服务组合。

6.【单选题】下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。
A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题
B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入
C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分
D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐
参考答案：B
解析：B项，保险规划可以帮助人们应对死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。

7.【判断题】以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定，在二级市场买卖时可能溢价或折价。而基金净值加减费用的方式适用于开放式基金的申购赎回。封闭式基金在交易所上市，交易价格受市场因素影响，并非直接基于净值调整费用。《证券投资基金基础知识》中明确区分了两种基金的定价机制。

8.【判断题】理财师在进行理财规划工作时，要严格遵守理财师工作流程的六个步骤。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于几个步骤这一形式或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

9.【单选题】销售机构的内审人员在进行销售行为审查时，应着重审查（）。
A.理财投资建议是否存在误导客户
B.客户的资产结构
C.客户的风险偏好
D.客户的收入水平
参考答案：A
解析：理财销售行为审查的核心是确保合规性，防范不当销售。根据《商业银行理财业务监督管理办法》，销售机构需严格禁止误导性宣传或错误销售。选项A关注理财建议的误导性，直接涉及销售行为合规性，属于内审重点。B、C、D涉及客户自身情况，属客户评估环节内容，与销售行为本身是否合规关联较弱。

10.【单选题】下列选项中，能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。
A.理财师同时问客户提供了税务、债务管理等方面的规
B.客户女儿出生，理财师整理财规划方案
C.理财师为客户制定养老及财富传承方案
D.理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
参考答案：C
解析：【考察考点】理财师的职业特征【解析】理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标。选项C，养老规划及财富传承规划是客户在退休及百年后的规划，体现的理财师服务贯穿于客户的一生。

1.【判断题】债券的含义中，投资者是借入资金的经济主体，发行人是借出资金的经济主体。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。可见发行人是借入资金的经济主体，投资者是借出资金的经济主体。故本题说法错误。

2.【判断题】基金子公司产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。销售人员在销售过程中往往强调产品的收益特征，风险揭示充分。（）
对
错
参考答案：错
解析：基金子公司产品开发过程中，开发成本低，规模不大，这是产品优势。但为了便于销售，销售人员在销售过程中往往片面强调产品的收益特征，对于风险揭示不充分，容易造成投资人忽略潜在的风险。为了避免纠纷，投资人应详细阅读产品合同，不懂的问题要及时咨询产品销售人员或产品经理，得到确切的答复。

3.【单选题】阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）
A.衰老期
B.成长期
C.形成期
D.成熟期
参考答案：B
解析：阮先生一家现在女儿正处于幼儿期，从子女幼儿期到子女经济独立属于家庭生命周期的成长期。

4.【单选题】（）发布，标志着我国公募REITs的正式启航。
A.《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》
B.《理财公司理财产品流动性风险管理办法》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《党和国家机构改革方案》
参考答案：A
解析：公募REITs起源于20世纪60年代的美国，为填补我国公募REITs产品空白，盘活基础设施存量资产，拓宽社会资本投资渠道，2020年8月3日，国家发展改革委发布了《关于做好基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）试点项目申报工作的通知》，同时中国证监会发布了《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》，标志着我国公募REITs的正式启航。故本题选A。

5.【单选题】衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。
A.是否有充足的现金准备
B.是否享受社会保障
C.是否有稳定的工作
D.是否有舒适的住房
参考答案：C
解析：一般来说，衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容： (1)是否有稳定、充足的收入； (2)个人事业是否有发展的潜力； (3)是否有充足的现金准备； (4)是否有舒适的住房； (5)是否购买了适当的财产和人身保险； (6)是否有适当、收益稳定投资； (7)是否享受社会保障； (8)是否有额外的养老保障计划。

6.【单选题】根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。
A.有限责任
B.无限责任
C.无限连带责任
D.连带责任
参考答案：C
解析：普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。《合伙企业法》对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。故本题选C。

7.【单选题】根据我国《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是( )
A.船舶
B.电视机
C.林木
D.钢筋
参考答案：C
解析：教材页码：P30-32 不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。

8.【多选题】下列哪些内容可以出质？（）
A.汇票、本票
B.建筑物
C.仓单
D.生产设备
E.可以转让的股权
参考答案：ACE
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

9.【单选题】下列产品中，（）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理产品
D.混合类理财产品
参考答案：B
解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

10.【单选题】投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
参考答案：D
解析：选项A错误：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。选项B错误：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。选项C错误：目前银行代理国债的种类有三种:凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债。选项D正确：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。故本题选D。

11.【判断题】商业银行为客户提供理财服务时，需要了解客户资金来源。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：【考察考点】常识性问题考核（教材无原文）

1.【多选题】从商业银行流动性来源看，流动性可分为（）。
A.资产流动性
B.客户流动性
C.负债流动性
D.抵押流动性
E.表外流动性
参考答案：ACE
解析：商业银行流动性来源的划分基于不同融资渠道与工具。资产流动性指银行持有的可变现资产（如现金、证券）快速转换为现金的能力；负债流动性指通过主动负债（如吸收存款、同业拆借）获取资金的能力；表外流动性涉及未在资产负债表内列示但可能影响流动性的或有项目（如贷款承诺、衍生品合约）。客户流动性、抵押流动性不属常规分类。该分类依据《商业银行流动性风险管理办法》及商业银行流动性管理理论框架，强调流动性来源的资产端、负债端及表外项目三个维度。

2.【判断题】国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：应根据各等级的含义，建立国别风险内部评级需要与国别风险分类的对应关系。

3.【单选题】（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.流动性风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
参考答案：C
解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

4.【判断题】中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而增加其市场价值。（）
对
错
参考答案：错
解析：中央银行上调基准利率，对于浮动利率贷款占较高比重的商业银行，可能因利率上升而增加收益，题干前半句正确；对于持有大量金融工具的商业银行，则可能因利率上升而降低其市场价值，甚至造成巨额损失，题干后半句错误。

5.【多选题】商业银行表外业务风险管理要点包括（）
A.统一授信管理
B.明确责任边界
C.实现风险隔离
D.合作机构管理
E.复杂业务审查
参考答案：ABCDE
解析：商业银行表外业务风险管理要点涉及对潜在风险的系统性控制与防范。统一授信管理确保客户信用风险在表内外业务中的一致性，避免过度集中。明确责任边界界定各参与方权利义务，防止职责不清引发纠纷。风险隔离通过防火墙机制防止表内外风险的交叉传染。合作机构管理强调对第三方机构的尽职调查与持续监控，防范关联风险。复杂业务审查针对结构化、衍生类产品执行更严格的评估流程，确保风险可识别、可计量。相关要求可参考《商业银行表外业务风险管理指引》等监管文件对风险管理框架的具体规定。

6.【单选题】下列不属于现金流分析中关键假设的是（）。
A.负债流失假设
B.同业资金来源的到期滚动假设
C.宏观经济假设
D.资产增长假设
参考答案：C
解析：现金流分析中的关键假设包括资产增长假设，流动性资产变现假设，负债增长或流失假设，危机情况下的存款流失假设，同业资金来源的到期滚动假设。

7.【多选题】贷款定价主要由哪几个组成：
A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.财务成本
参考答案：ABCD
解析：贷款定价的组成部分主要涉及银行在提供贷款过程中需要覆盖的各项成本。资金成本是指银行为获取资金所支付的费用，如存款利息；经营成本涵盖日常运营和管理费用；风险成本反映借款人违约可能带来的损失；资本成本与银行为满足资本充足率要求所需的资本回报相关。国际通行的贷款定价模型通常包含这些要素，例如《商业银行管理》中的成本加成模型。选项E“财务成本”一般不作为独立部分出现在标准定价模型中。正确答案为ABCD。

8.【单选题】巴塞尔委员会将操作风险定义为（）。
A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的概率
B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况
C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险
D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险
参考答案：C
解析：巴塞尔委员会将操作风险定义为由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

9.【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）。
A.低负债经营
B.全负债经营
C.中负债经营
D.高负债经营
参考答案：D
解析：商业银行主要通过吸收存款等负债业务获取资金，用于发放贷款等资产业务，其资金来源中自有资本比例较低，而外部负债占比较高。相较于一般企业依赖股东资本和经营收益，银行运营更依赖外部资金。《货币银行学》指出，商业银行资产负债表中负债占比通常超过90%，资本金占比不足10%，形成高负债特征。选项D符合银行业普遍的高杠杆经营模式，其他选项不符合行业实际情况。

10.【多选题】对于推出的新产品(业务)，商业银行应对新产品(业务)开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（）。
A.业务部门新产品(业务)交易信息
B.业务运作和效益
C.限额设置情况
D.限额执行情况
E.风险管理措施落实情况
参考答案：ABDE
解析：《商业银行内部控制指引》及《商业银行新产品风险评估管理办法》规定，新产品评价需涵盖业务部门交易信息（A）、业务运作与效益（B）、限额执行（D）、风险管理措施落实（E）。限额设置（C）属于前期规划，非评价重点。选项A为日常监控必要内容，B为业务成效核心指标，D评估风险控制有效性，E确保措施执行，均符合监管要求。选项C未被纳入评价范围。

1.【多选题】商业银行通常采用定性与定量组合的方法来评估操作风险，评估内容主要包括（）
A.业务经营环境
B.财务报表
C.内部操作风险损失数据
D.内部控制因素
E.情景分析
参考答案：ACDE
解析：商业银行通常采用定性与定量相结合的方法来评估操作风险。评估要素包括内部操作风险损失数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。

2.【单选题】市场传闻A银行对B银行的资金拆借到期毁约，导致B银行到期资金未收回，同时市场隔夜利率大涨，创下历史新高。该事件中，涉及到流动风险成因的主要风险因素是（）
A .信用风险、国别风险
B .操作风险、市场风险
C .声誉风险、信息科技风险
D .信用风险、市场风险
参考答案：D
解析：信用风险是指债务人或交易对于未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

3.【单选题】下列哪一项是交易账簿内的股票和股票衍生工具头寸承担的风险?（）
A.股票风险
B.折算风险
C.交易风险
D.信用风险
参考答案：A
解析：交易账簿内的股票和股票衍生工具头寸，其本质是与股票市场直接相关的金融工具。这些工具的价值直接受到股票价格波动的影响，因此它们承担的主要风险是股票风险。这种风险源于股票价格的变动，可能导致头寸的价值增加或减少。其他选项如折算风险、交易风险、信用风险，虽然也是金融市场中可能遇到的风险类型，但并不是交易账簿内股票和股票衍生工具头寸所特有的或主要承担的风险。

4.【多选题】企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响。所谓“重大影响”包括下列哪些情形（）。
A.互相交换管理人员
B.在被投资企业的董事会或类似权力机构中派有代表
C.参与政策制定过程
D.一方拥有另一方20%至50%表决权股份
E.一方拥有另一方10%至20%表决权股份
参考答案：ABCD
解析：企业集团的特征之一是对关联方的财务和经营政策有重大影响，重大影响包括以下情形： 1.一方拥有另一方20%或20%以上至50%表决权股份； 2.在被投资企业的董事会或类似的权力机构中派有代表； 3.参与政策制定过程； 4.互相交换管理人员； 5.依赖投资方的技术资料。

5.【单选题】（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。
A.资产流动性
B.表外流动性
C.负债流动性
D.权益流动性
参考答案：B
解析：表外流动性是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力，表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，也可消耗流动性。

6.【判断题】商业银行的战略风险通常独立于市场、信用、操作、流动性等风险而单独存在。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：战略风险与其他风险类别（如市场、信用、操作、流动性风险）存在密切联系，相互影响。战略决策的失误可能导致其他类型风险的产生或加剧。根据《商业银行资本管理办法》及巴塞尔协议框架，战略风险被归类为全面风险管理的组成部分，强调其与其他风险的交叉性。题干认为战略风险“独立存在”不符合监管定义与实际风险管理逻辑。

7.【多选题】2007年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
参考答案：ABCDE
解析：题干中次级债危机的描述涉及多个风险类型。市场风险体现在房地产市场回落导致相关金融产品价值下跌；信用风险源于贷款违约和坏账形成；操作风险与员工违规发放贷款的行为相关；流动性风险由银行间资金吃紧反映；声誉风险则因机构公众形象受损而产生。国际清算银行（BIS）对各类风险的定义与题干情景一致。选项A、B、C、D、E分别对应上述风险。

8.【单选题】B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（　　）收益。
A.146.50元
B.151元
C.150元
D.147.95元
参考答案：D
解析：根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。

9.【单选题】20世纪60年代，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。
A.马柯维茨提出的现代资产组合理论
B.威廉·夏普提出的CAPM模型
C.布莱克、斯科尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型
D.罗斯提出套利定价理论
参考答案：B
解析：威廉·夏普于1964年在《资本资产价格：风险条件下的市场均衡理论》中提出CAPM模型。该模型通过β系数衡量资产系统性风险，建立了预期收益与系统性风险之间的线性关系，公式为E(Ri)=Rf+βi[E(Rm)−Rf]，解释了风险溢价由市场组合决定。非系统性风险可通过分散化消除。马柯维茨的现代资产组合理论（1952年）聚焦资产配置与风险分散，未直接量化风险溢价。布莱克-斯科尔斯模型（1973年）属于衍生品定价领域。罗斯的APT理论（1976年）基于多因素模型，晚于题干时间。题干中“风险溢价”“系统性/非系统性风险”均对应CAPM的核心要素，且时间吻合。

10.【单选题】（）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会
参考答案：C
解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

11.【单选题】关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
参考答案：D
解析：教材页码：P36~39 A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

1.【多选题】贷后管理中，需关注的企业管理状况风险包括（）。
A.企业核心管理人员离职
B.企业流失一大批财力雄厚的客户
C.股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决
D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理
E.客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化
参考答案：ABCE
解析：贷后管理中，需关注的企业管理状况风险包括 (1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责 (2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低 (3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，为极端的冒进或保守 (4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施 (5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响 (6)客户的主要股东、关联或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有拙逃资的现象;客户是否出现兼并收购、分立、重组等重大体改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全 (7)股东间发生重大纠纷且不能在期限内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息 (8)中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决 (9)主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。 D是经营状况风险。

2.【判断题】电子商业汇票的期限最长为1年。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P2-3 电子商业汇票较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限最长为6个月，使企业融资期限安排更加灵活。

3.【判断题】中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。（）
对
错
参考答案：错
解析：原银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

4.【单选题】客户的短期偿债能力可以通过（）指标来分析。
A.负债与所有者权益比率
B.利息保障倍数
C.资产负债率
D.现金比率
参考答案：D
解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。A、B、C三项都属于长期偿债能力分析指标。故本题选D。

5.【单选题】[2021年真题]下列选项中，属于投资性房地产的是（）
A.自用产地产，即为生成商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产
B.出租给本企业职工居住的宿舍
C.持有并准备增值后转让的房地产
D.作为存货的房地产
参考答案：C
解析：投资性房地产，是指为赚取租金或资本增值（房地产买卖的差价），或两者兼有而持有的房地产。投资性房地产主要包括：已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权和已出租的建筑物。以下各项不属于投资性房地产：（1）自用房地产，即为生产商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产；（2）作为存货的房地产。投资性房地产属于正常经营性活动，形成的租金收入或转让增值收益确认为企业的主营业务收入但对于大部分企业而言，是与经营性活动相关的其他经营活动。

6.【单选题】下列资产不得用来抵债的是（）。
A.动产
B.不动产
C.正在被依法监管的资产
D.有价证券
参考答案：C
解析：教材页码：P275-280 下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。

7.【单选题】某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。
A.冲减税后利润
B.增加贷款呆账准备金
C.冲减税前利润
D.冲减贷款呆账准备金
参考答案：D
解析：某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先冲减贷款呆账准备金。

8.【单选题】下列不属于贷放分控操作要点的是（）。
A.设立独立的放款执行部门
B.明确放款执行部门的职责
C.明确支付审核要求
D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
参考答案：C
解析：贷放分控的操作要点包括：①设立独立的放款执行部门；②明确放款执行部门的职责；③建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制。选项C属于受托支付的操作要点。

9.【单选题】某企业2009年年末流动资产为400万元，总负债为500万元，所有者权益为300万元，2009年销售收入为1500万元，则该企业2009年的总资产周转率为（）。
A.3
B.1．875
C.5
D.3．75
参考答案：B
解析：总资产周转率=销售收入÷总资产，总资产=总负债+所有者权益=500+300=800(万元)，总资产周转率=1500÷800=1．875。

10.【单选题】某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。随着鱼产量的增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业作风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于（）。
A.人力资源
B.客户资源
C.产品分工
D.产销分工
参考答案：D
解析：产销分工是指原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专事产品的销售和售后服务。该企业是地区政府为解决渔民生产鱼出售难的问题，组建的一家专门从事鱼收购与销售的公司，因而企业成立的动机是基于产销分工。

1.【多选题】处于衰退阶段的行业特点包括（）。
A.销售产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅度增长
B.由于销售大幅度提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值
C.销售通常以较为平稳的速度下降，但在一些特殊行业中有可能出现快速下降
D.利润慢慢地由正变为负
E.现金流先是正值，然后慢慢减小，现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润的时间跨度
参考答案：CDE
解析：C、D、E项分别为衰退阶段行业的销售、利润和现金流的特点。而A、B项是成长阶段行业的特点。

2.【单选题】（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。
A.红色信贷
B.绿色信贷
C.能效信贷
D.减排信贷
参考答案：C
解析：所谓能效信贷，是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

3.【多选题】整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有（）。
A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷
B.合同签署前审查不严
C.签约过程违规操作
D.履行合同监管不力
E.合同救济超时
参考答案：ABCDE
解析：整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中存在的问题有：(1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷。(2)合同签署前审查不严。(3)签约过程违规操作。(4)履行合同监管不力。(5)合同救济超时。

4.【单选题】小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是（）。
A.基于人力资源
B.基于技术
C.基于行业利润率
D.基于产品分工
参考答案：A
解析：客户的组建往往基于以下几个方面的动机：①基于人力资源。创始人具有某个行业的从业经验。原受雇于某个客户，又另立门户而成立新公司。可见，与题干相符。②基于技术资源。创始人或合伙人拥有某项专有技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资入股而成立新公司。③基于客户资源。创始人拥有某个行业的下端客户资源或独自或邀人人伙而成立新公司。④基于行业利润率或发展前景。创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业利润诱人或具有广阔的发展前景，便成立新公司。⑤基于产品分工。原客户同时生产几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专门从事此种产品的生产。⑥基于产销分工。原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专门从事产品的销售和售后服务。

5.【单选题】融资性担保公司注册资本为实缴货币资本，最低限额不得低于人民币（）万元。
A.500
B.1000
C.2000
D.2500
参考答案：C
解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2000万元。注册资本为实缴货币资本。

6.【判断题】贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：可疑类贷款的主要参考特征包括：①贷款会发生较大损失，但存在借款人重组、兼并、合并、抵(质)押物处理和未决诉讼(仲裁)等因素，损失金额尚不能确定。②借款人陷入经营和财务危机，借款人处于停产、半停产状态；固定资产项目处于停建或缓建状态；借款人资不抵债，无力还款。③贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失。④借款人无力还款，虽经过重组、兼并、合并仍不能按还款计划偿还本金和利息。⑤经多次谈判借款人明显没有还款的意愿。⑥抵(质)押的贷款已取得法院判决，但借款人未履行法院判决或者银行难以执行法院判决。

7.【单选题】抵押物价值的变动趋势不包括（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.技术性贬值
D.经济性贬值
参考答案：C
解析：抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。

8.【单选题】贷款发放的原则不包括（）。
A.资本金足额原则
B.统一管理原则
C.进度放款原则
D.计划、比例放款原则
参考答案：B
解析：贷款发放的原则包括计划、比例放款原则、进度放款原则、资本金足额原则。

9.【多选题】关于债务转为资本和以资抵债的说法，正确的有（）。
A.债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式
B.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，不能作为债务重组处理
C.以资抵债的前提是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息
D.借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息的方式
E.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式
参考答案：ABCE
解析：D项错在不是使用权，而是处置权。

10.【多选题】信贷人员可以从客户生产流程的（）环节来分析公司客户的经营管理状况。
A.供应阶段分析
B.生产阶段分析
C.销售阶段分析
D.回购阶段分析
E.创新阶段分析
参考答案：ABC
解析：信贷人员可以从客户生产流程的各个环节来分析公司客户的经营管理情况，要从三个阶段进行分析：供应阶段分析、生产阶段分析、销售阶段分析。

11.【单选题】在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。
A.企业需要增加存货来增加资产持有
B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险
参考答案：C
解析：A选项，在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；B选项，即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；D选项，在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。

1.【多选题】下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有( )。
A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高
B.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低
C.银行需要细心考察市场竞争态势、竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格
D.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益
E.权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化
参考答案：ACDE
解析：B项错误，盈利是银行经营的根本目的和动力，银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高。

2.【多选题】下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。
A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险
B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记
D.以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证
E.因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保
参考答案：ABC
解析：D项，以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证；E项，对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。

3.【多选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.贷款人受托支付
B.贷款人自主支付
C.借款人自主支付
D.借款人受托支付
E.贷款人委托支付
参考答案：AC
解析：贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

4.【多选题】个人经营贷款要进行行业风险管理，严格准入行业，其中谨慎介入的行业有（）。
A.银行业
B.产能过剩行业项目
C.不符合节能减排要求的行业项目
D.计算机软件行业
E.未完全达到国家环保标准的行业项目
参考答案：BCE
解析：个人经营贷款行业准入标准中谨慎介入下列行业：(1)产能过剩行业、不符合节能减排要求的行业项目。(2)未完全达到国家环保标准的行业项目等。

5.【多选题】个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。
A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
B.向中国人民银行征信管理部门反映
C.向上报个人信用记录的商业银行反映
D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
E.向当地人民代表大会反映
参考答案：ABD
解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理:第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。个人声明是当事人对异议处理结果的看法和认识，中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，而不对个人声明内容本身的真实性负责。第二步，向中国人民银行征信管理部门反映。第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

6.【单选题】下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是（）
A.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
C.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
D.该业务可用于分次购买机器设备或分次支付装修款等
参考答案：B
解析：个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

7.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（）。
A.借款申请表
B.借款人配偶收入证明
C.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件
D.抵押房产评估报告原件
参考答案：B
解析：在个人商用房贷款申请中，银行需审核借款人资质、贷款用途真实性及抵押物价值。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人需提供申请表（A）、购房合同或协议（C）、抵押物评估报告（D）。若配偶不作为共同借款人或抵押共有人，其收入证明（B）非必须材料。D选项中抵押物评估用于确定贷款额度，C用于核实交易真实，A为申请基础文件。B选项未被列为必备。

8.【判断题】在商业助学贷款中，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，鼓励同学之间互保。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业助学贷款原则上不允许同学之间互保。

9.【多选题】下列个人贷款定价模型，属于成本加成定价模型构成部分的是（）。
A.资金成本
B.贷款费用
C.风险补偿费
D.资金利率
E.目标利润
参考答案：ABCE
解析：成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润。

10.【单选题】[2021年真题]个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（），所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）%。
A.50%；60%
B.50%；55%
C.40%；50%
D.40%；55%
参考答案：B
解析：根据相关规定，个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。故本题应选B选项。

1.【多选题】个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要包括（）。
A.具有社会公益性
B.政策参与度较高
C.放贷的主体是政策性银行
D.多为信用贷款
E.风险度相对较高
参考答案：ABDE
解析：个人教育贷款与其他个人贷款的不同点主要体现在两个方面:一是具有社会公益性,政策参与程度较高;二是多为信用类贷款,风险度相对较高。

2.【单选题】一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.两年
B.五年
C.该贷款品种规定的最长贷款期限
D.原贷款期限
参考答案：D
解析：一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

3.【单选题】商用房贷款借款合同的签约流程为（）。
A.填写合同—审核合同—签订合同
B.审核合同—填写合同—签订合同
C.填写合同—签订合同—审核合同
D.审核合同—签订合同—填写合同
参考答案：A
解析：贷款发放人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外，签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分。

4.【判断题】国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR) 减20个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。
对
错
参考答案：错
解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率(LPR) 减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

5.【单选题】对开发商及楼盘项目本身的审查不包括（）。
A.项目资料的完整性审查
B.项目合法性审查
C.项目工程进度审查
D.项目实地考察
参考答案：D
解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中，对项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。

6.【单选题】期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率是（）。
A.执行合同利率
B.在合同期限内按月调整
C.由贷款人提出申请调整
D.分段计息
参考答案：A
解析：一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，执行原合同利率。

7.【单选题】个人贷款呆账认定用得较多的条件不包含（）。
A.强制执行
B.拒绝执行
C.终结执行
D.中止执行
参考答案：B
解析：个人贷款呆账认定用得较多的条件有强制执行、终结执行、终止执行、中止执行、追索等。

8.【单选题】下列说法不正确的是（）。
A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
D.根据《中华人民共和国担保法》的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保
参考答案：C
解析：抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

9.【单选题】[2021年真题]个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.折价
B.拍卖
C.变卖
D. 再抵押
参考答案：D
解析：当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

10.【单选题】贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的（）、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的（）、准确性进行全面审查。
A.完整性、合理性；真实性、合法性
B.真实性、合法性；完整性、合理性
C.真实性、完整性；合法性、合理性
D.合理性、合法性；真实性、完整性
参考答案：C
解析：贷款人受理借款人个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面调查。

11.【单选题】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年
A.1
B.2
C.4
D.5
参考答案：D
解析：教材页码：P129-131 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

1.【多选题】下列关于非金融机构作为汽车金融公司出资人应具备的条件，说法正确的有（）。
A.最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%
C.入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股
D.遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可
E.财务状况良好，（非汽车金融公司控股股东）最近2个会计年度连续盈利
参考答案：ABCDE
解析：非金融机构作为汽车金融公司出资人，应具备以下条件：（1）最近1年年末总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币，年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（2）最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%。（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为汽车金融公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。（4）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（5）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为汽车金融公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。（6）遵守注册地法律法规，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。（7）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

2.【判断题】风险转移可分为保险转移和再保险转移。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移。

3.【单选题】美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”，下列说法正确的是（）。
A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权
参考答案：D
解析：在《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。

4.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应表现在（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
参考答案：D
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

5.【判断题】我国金融债券是指依法在境内外设立的金融机构法人在全球银行间债券市场发行的、并约定还本付息的有价证券。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。

6.【单选题】目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。
A.加拿大元
B.德国马克
C.瑞士法郎
D.新加坡元
参考答案：B
解析：目前，我国银行开办的外币存业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

7.【单选题】以下关于银行消费者的权利，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构在未经银行业消费者授权或同意的情况下，不可以向第三方提供个人金融信息
B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
C.公平公正制定格式合同和协议文本
D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息
参考答案：B
解析：银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息；银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品；银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息。

8.【多选题】商业银行常用的存款定价方法主要有（）。
A.市场竞争定价
B.随行就市定价
C.成本覆盖定价
D.利息定价
E.费用定价
参考答案：ABC
解析：商业银行常用的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。

9.【单选题】金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取（）这一传统的不良资产经营模式。
A.按现值打折收购并择机进行处置以回收现金
B.按重置价值打折收购并择机进行处置以回收现金
C.按公允价值打折收购并择机进行处置以回收现金
D.按原值打折收购并择机进行处置以回收现金
参考答案：D
解析：对于金融类不良资产，金融资产管理公司一般采取按原值打折收购并择机进行处置以回收现金这一传统的不良资产经营模式，主要包括收购、管理及处置三个环节。

10.【单选题】一般来说，流动性与偿还期限（）。
A.成正比
B.成反比
C.不确定
D.无关
参考答案：B
解析：教材页码：P28-29 一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。

1.【单选题】1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。
A.内部牵制
B.整体框架
C.控制程序
D.控制制度
参考答案：C
解析：1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。

2.【单选题】下列关于流动性风险的说法，错误的是（）。
A.流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
B.流动性风险管理除了应当做好流动性安排之外，还应当重视和加强跨风险种类的风险管理
C.流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
参考答案：A
解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。故A项说法错误

3.【单选题】从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是（）。
A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行
参考答案：A
解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行、邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。

4.【单选题】中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.促使股票市场维持上涨势头
B.增强金融机构的信贷扩张能力
C.保障债券市场维持上涨势头
D.向商业银行传导紧缩的货币政策
参考答案：D
解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

5.【判断题】贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

6.【单选题】某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。
A.进行机构重组
B.向人民法院申请该财务公司破产
C.出售部分资产
D.请求企业集团给予救助
参考答案：B
解析：根据《公司法》第187条的规定：清算组在清理公司财产、编制资产负债表和财产清单后，发现公司财产不足的，应当依法向人民法院申请宣告破产。

7.【单选题】托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系
参考答案：C
解析：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

8.【多选题】下列关于内部审计的质量控制，说法正确的是（）。
A.内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
B.内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C.内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D.董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
E.内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
参考答案：BCDE
解析：A项，内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估。

9.【单选题】商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.稽核机构
B.合规部门
C.专门部门
D.监管部门
参考答案：C
解析：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

10.【单选题】高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，并（）至少进行一次声誉风险管理评估。
A.每一个月
B.每三个月
C.每半年
D.每年
参考答案：D
解析：高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行一次声誉风险管理评估。

11.【单选题】根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率不得高于（）。
A.1%
B.3%
C.4%
D.5%
参考答案：D
解析：根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

初级银行从业每日一练(2026年2月6日)

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