初级银行从业每日一练(2025年11月29日)

• 1.【判断题】黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，故被纳入了汇率风险的考虑。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。

• 2.【单选题】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则不包括（ ）。
• A.勤勉尽职原则
• B.诚实守信原则
• C.专业胜任原则
• D.公平公正原则
• 参考答案：D
• 解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则： (1)勤勉尽职原则。 (2)诚实守信原则。 (3)公平对待投资者原则。 (4)专业胜任原则。

• 3.【单选题】以下哪项民事行为，无权要求变更或者撤销。（  ）。
• A.行为人对行为内容有重大误解订立的合同
• B.签订显失公平的合同
• C.受欺诈、受胁迫而订立的合同
• D.知情情况下自愿订立的合同
• 参考答案：D
• 解析：可变更、可撤销的合同：因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。

• 4.【单选题】中央银行在公开市场上买入有价证券，增加（ ），通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
• A.商业银行法定准备金
• B.商业银行超额准备金
• C.中央银行再贴现
• D.中央银行再贷款
• 参考答案：B
• 解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

• 5.【单选题】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）。
• A.刑罚处罚幅度不同
• B.犯罪主体不同
• C.犯罪对象不同
• D.犯罪目的不同
• 参考答案：D
• 解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于： ①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。 ②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 ③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

• 6.【单选题】关于商业银行的说法，错误的是（ ）
• A.商业银行以履行社会责任为主要目标
• B.商业银行是经营货币的金融企业
• C.商业银行在金融体系中占有重要地位
• D.商业银行在信用活动中起着主导作用
• 参考答案：A
• 解析：商业银行的性质和职能在《货币银行学》中有明确阐述。商业银行作为金融企业，经营货币信用业务，通过吸收存款、发放贷款等获取利润，盈利是其核心目标。选项A将履行社会责任作为主要目标，偏离了商业银行的企业属性。虽然现代商业银行注重社会责任，但并非主要目标。选项B、C、D均正确反映了商业银行的特征和作用。

• 7.【多选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点有（  ）。
• A.高负债经营
• B.融资杠杆率高
• C.资本所占比重较高
• D.承担风险大
• E.资本流动性强
• 参考答案：ABD
• 解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要

• 8.【多选题】成本推动型通货膨胀的主要原因包括（ ）。
• A.总需求大于总供给
• B.货币工资的增长超过劳动生产率的增长
• C.总需求小于总供给
• D.过多的货币追求过少的商品
• E.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
• 参考答案：BE
• 解析：成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要来自两个方面的原因： 选项B：工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨;物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。 选项E：利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。 综上，本题应选BE选项。

• 9.【多选题】信用风险按照风险发生的形式，可分为（  ）。
• A.系统性信用风险
• B.非系统性信用风险
• C.结算前风险
• D.结算风险
• E.主权信用风险
• 参考答案：CD
• 解析：信用风险按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。

• 10.【单选题】《民法典》规定了法人应当具备的条件。下列选项中，（ ）不是法人成立的要件。
• A.有自己的财产或者经费
• B.以营利为目的
• C.依照法律规定成立
• D.有自己的名称、组织机构
• 参考答案：B
• 解析：法人的成立必须具备以下条件： ①依法成立。依法成立包括实体合法和程序合法两方面。 ②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。

• 1.【判断题】私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。另外，销售私募基金时，不得承诺保底收益或最低收益。

• 2.【单选题】实际利率较高时，黄金持有者会__________黄金，从而导致黄金价格的__________。( )
• A.卖出；上升
• B.卖出；下降
• C.买入；下降
• D.买入；上升
• 参考答案：B
• 解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。 故本题选B。

• 3.【单选题】小李目前25岁，假定投资收益率为12％。如果她从25岁～30岁之间每年拿出2000元用于以后的退休养老，并在31岁～65岁之间不再进行额外投资，则她从25岁～30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至(  )元。
• A.856958
• B.624100
• C.663872
• D.186101
• 参考答案：A
• 解析：第一步：计算25～30岁的投资额在30岁末的终值FV=16230.38（n=6，i=12％，pmt=-2000)； 第二步：再计算30岁末投资额的终值至65岁末的终值FV=856957.89（n=35，i=12％，PV=16230.38)。 故本题选A。

• 4.【单选题】甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（  ）。
• A.不安抗辩权
• B.同时履行抗辩权
• C.先履行抗辩权
• D.后履行抗辩权
• 参考答案：B
• 解析：B项正确，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。 A项，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 C项，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。 D项，没有此种表述，在此仅作为迷惑选项。 故本题选B。

• 5.【单选题】下列关于成长型基金的说法，错误的是（  ）。
• A.一般经常分红派息给投资者
• B.其现金持有量较少
• C.重视基金的长期成长
• D.投资对象常常为风险较大的金融产品
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P144-145 选项A错误：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。 选项B正确：成长型基金资产现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。 选项C正确：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。 选项D正确：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。 故本题选A。

• 6.【判断题】个人客户是个人理财业务的供给方。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

• 7.【判断题】理财师去见客户不需要预约。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如十分钟以上)，应当通知客户。故本题说法错误。

• 8.【多选题】理财产品按照风险分类有（ ）。
• A.中等风险产品
• B.低风险产品
• C.无风险产品
• D.高风险产品
• E.较高风险产品
• 参考答案：ABDE
• 解析：理财产品按照产品风险分类有极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。

• 9.【多选题】下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（  ）。
• A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具
• B.国债的流动性低于公司债券
• C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险
• D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
• E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项A正确：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。 选项B错误：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。 选项C正确：国债是国家信用的主要形式，在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险。 选项D正确：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。 选项E正确：市场利率是影响债券类产品收益的因素之一。 故本题选ACDE。

• 10.【单选题】银行保险机构应当通过（ ）等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向公众披露
• A.半年报
• B.年报
• C.网站
• D.公众号
• 参考答案：B
• 解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十条规定，银行保险机构应当建立完善消费者权益保护信息披露机制，遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，在售前、售中、售后全流程披露产品和服务关键信息。 银行保险机构应当通过【年报】等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向公众披露。 故本题选B。

• 1.【判断题】存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人质押贷款的操作风险点主要有：①质押单证未办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押；②未对保单、存单等质押物进行真实性验证；③申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款；④质物持有人在权利上有缺陷。仅从本题题干的描述，无法判断是否存在质押手续不严密的情况。

• 2.【单选题】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更（  ），涉及的范围更（  ）。
• A.简单；小
• B.复杂；广
• C.简单；广
• D.复杂；小
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P5 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

• 3.【多选题】下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（  ）。
• A.风险状况和资本充足性
• B.管理水平和内部控制
• C.流动性
• D.资产质量
• E.市场风险敏感度
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

• 4.【单选题】下列选项中，不是金融市场交易对象的是（　　）。
• A.货币
• B.债券
• C.股票
• D.房产
• 参考答案：D
• 解析：ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。D项，房产不是金融工具。

• 5.【单选题】（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
• A.专项准备
• B.一般准备
• C.特种准备
• D.坏账准备
• 参考答案：B
• 解析：银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

• 6.【单选题】风险数据包括（  ）。
• A.监测数据和分析数据
• B.前期测量数据和后期综合数据
• C.中间计量数据和组合结果数据
• D.内部数据和外部数据
• 参考答案：D
• 解析：风险数据的分类依据主要围绕其来源。内部数据由机构自身业务活动产生，如交易记录、客户信息等；外部数据来源于市场环境、第三方机构或公共资源，如经济指标、行业统计等。常见风险管理框架如巴塞尔协议中明确区分了内部与外部数据的使用，强调两者在风险评估中的互补性。其他选项侧重于数据处理阶段或时间属性，未准确反映数据来源这一分类标准。

• 7.【单选题】以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（ ）。
• A.风险治理能力薄弱
• B.薪酬和激励机制不合理
• C.组织架构过于复杂和不透明
• D.监事会未有效履行风险管理职责
• 参考答案：D
• 解析：巴塞尔委员会、各国银行业监管机构均强调完善银行风险治理架构的重要性，并出台了一系列监管指引。尤其是2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题： 一是董事会未有效履行风险管理职责； 二是风险治理能力薄弱； 三是薪酬和激励机制不合理； 四是组织架构过于复杂和不透明。 故本题选D。

• 8.【判断题】贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本)／贷款额。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P124~129 贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。

• 9.【多选题】银行的危机管理小组或者危机管理委员会的成员包括（ ）。
• A.首席财务官
• B.首席执行官
• C.首席风险官
• D.首席投资官
• E.负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行的危机管理小组，或者危机管理委员会，往往会包括以下成员：(1)首席执行官，行长。(2)首席财务官，或者分管财务的行长。(3)首席风险官，或者分管风险的行长。(4)首席投资官，或者分管资金交易的行长。(5)负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导。

• 10.【单选题】客户信用评级是（  ）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
• A.商业银行
• B.专家
• C.债务人
• D.客户
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P92~94 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

• 1.【单选题】下列选项中，属于筹资活动现金流量的是( )
• A.购置固定资产引起的现金流出
• B.购货现金支出
• C.分配现金股利会带来现金的流出
• D.增值税、销项税款和出口进税引起的现金流入
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20211021144451206972739-b895c77c50ad/20211021144716.png" style="width:100%;"/>

• 2.【判断题】在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P185-186 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

• 3.【判断题】当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。

• 4.【单选题】下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（  ）。
• A.质物价值稳定性好
• B.银行可控性强
• C.质物易于直接变现处理用于抵债
• D.处理质押物手续复杂
• 参考答案：D
• 解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选D。

• 5.【单选题】下列不属于借款人提款用途的是（ ）。
• A.支付劳务费用
• B.工程设备款
• C.购买商品费用
• D.弥补企业既往的亏损
• 参考答案：D
• 解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。要注意检查借款人的借款用途，监督提款进度。

• 6.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

• 7.【单选题】我国全面实行贷款五级分类制度是从（  ）开始的。
• A.2001年
• B.1998年
• C.1999年
• D.2002年
• 参考答案：D
• 解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度。故本题选D。

• 8.【多选题】信贷人员对于客户经营范围及变化需要关注下列（ ）方面。
• A.关注客户的经营行业是否转型
• B.客户所经营范围是否超出了注册登记的范围
• C.注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性
• D.注意客户经营范围特别是主营业务的演变
• E.关注客户的产品与技术是否转变
• 参考答案：BCD
• 解析：信贷人员对于客户经营范围及变化需要重点关注以下内容：①要注意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围；②要注意客户经营范围特别是主营业务的演变；③要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性。

• 9.【单选题】下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（ ）。
• A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性
• B.用票据设定质押的，无须对背书进行连续性审查
• C.用海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
• D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票
• 参考答案：B
• 解析：B选项应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。

• 10.【单选题】贷款分类应达到的目标不包括（ ）。
• A.揭示贷款的实际价值和风险程度
• B.真实、全面、动态地反映贷款数量
• C.及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题
• D.商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P258-259 商业银行贷款分类的目的，不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。

• 1.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修理各类住房的法人发放的贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

• 2.【单选题】各商业银行最普遍的个人贷款产品是( )。
• A.个人质押贷款
• B.个人抵押贷款
• C.个人保证贷款
• D.个人信用贷款
• 参考答案：B
• 解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

• 3.【单选题】信用汇总信息不包括（ ）。
• A.银行信贷信用信息汇总
• B.信用交易记录
• C.信用卡汇总信息
• D.准贷记卡汇总信息
• 参考答案：B
• 解析：信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息等。

• 4.【单选题】个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（ ）。
• A.贷款的受理和调查
• B.贷款的审查和审批
• C.贷款的签约和发放
• D.贷款的申报和处理
• 参考答案：D
• 解析：个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。

• 5.【单选题】借款人的（ ）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
• A.还款意愿
• B.还款能力
• C.抵押品价值
• D.担保人资历
• 参考答案：B
• 解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

• 6.【判断题】在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

• 7.【单选题】贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（ ）计息。
• A.不分段
• B.按年调整
• C.按月调整
• D.按季调整
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。

• 8.【单选题】[2021年真题]在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（ ）。
• A.税率优惠
• B.贷款品种多、用途广
• C.还款方式灵活
• D.贷款便利
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗

• 9.【单选题】下列关于保证的表述，错误的是（ ）。
• A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
• B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
• C.连带保证具有一般保证的属性
• D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
• 参考答案：D
• 解析：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。

• 10.【判断题】在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。

• 1.【单选题】（ ）不是中国银行业协会的自律职责。
• A.组织会员签订自律公约及其实施细则
• B.按有关规定对会员实施自律性处罚
• C.组织会员制定维权公约
• D.组织银行从业人员的相关培训
• 参考答案：C
• 解析：中国银行业协会的自律职责：组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩戒措施；组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试；建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督；制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训；按有关规定对会员实施自律性处罚。 C项属于中国银行业协会的维权职责。

• 2.【单选题】银保监会于2018年9月发布《商业银行理财业务监督管理办法》，该办法所指的理财产品是（ ）。
• A.非保本理财产品
• B.保本保收益理财产品
• C.保本理财产品
• D.保本理财产品和非保本理财产品
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二条明确理财产品为商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不承诺保本保收益的投资产品。该办法出台背景为规范理财业务发展，推动银行理财业务回归“受人之托、代人理财”本源，严禁发行保本理财产品。选项B、C均涉及保本承诺，与办法要求冲突；选项D包含保本理财产品，不符合办法限定范围。办法将理财产品严格界定为非保本型，符合资产管理业务本质。

• 3.【判断题】2021年中央经济工作会议指出，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：2021年中央经济工作会议12月16日至18日在北京举行。会议指出，要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

• 4.【单选题】就银行业而言，（ ）强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面。
• A.成本控制制度
• B.内部管理制度
• C.全面风险管理
• D.客户关系管理
• 参考答案：C
• 解析：就银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面。

• 5.【单选题】商业银行的下列做法不正确的是( )。
• A.向关系人发放信用贷款
• B.向员工发放贷款
• C.向关联企业发放贷款
• D.向高管发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

• 6.【判断题】提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

• 7.【单选题】按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
• A.风险事故的来源
• B.商业银行经营的特征
• C.风险发生的范围
• D.诱发风险的原因
• 参考答案：C
• 解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

• 8.【判断题】党的二十大报告指出，坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平，加快建设现代化经济体系，着力提高全要素生产率，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，着力推进城乡融合和区域协调发展，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P1-6 党的二十大报告指出，坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平，加快建设现代化经济体系，着力提高全要素生产率，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，着力推进城乡融合和区域协调发展，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。

• 9.【判断题】信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。

• 10.【多选题】超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于（ ）。
• A.支付清算
• B.同业拆借
• C.头寸调拨
• D.作为资产运用的备用资金
• E.银行资本配置
• 参考答案：ACD
• 解析：超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。