初级银行从业每日一练(2025年12月12日)

• 1.【单选题】对于不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处（  ）罚款。
• A.十万元以下
• B.三十万元以下
• C.十万元以上三十万元以下
• D.五十万元以下
• 参考答案：C
• 解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。

• 2.【判断题】当抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押时抵押权人的债权不能确定。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P314-316 抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定： ①约定的债权确定期间届满； ②没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权； ③新的债权不可能发生； ④抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押； ⑤债务人、抵押人被宣告破产或者解散； ⑥法律规定债权确定的其他情形。

• 3.【单选题】下列不属于合规风险所造成的直接后果的是(  )。
• A.盈利能力减弱
• B.监管处罚
• C.重大财务损失
• D.法律制裁
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P202 合规风险所造成的直接后果有法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A选项“盈利能力减弱”不属于合规风险造成的直接后果。

• 4.【多选题】商业银行的职能主要有（  ）。
• A.充当信用中介
• B.充当支付中介
• C.信用创造功能
• D.金融服务
• E.补充性职能
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行的职能主要有：充当信用中介：充当支付中介：信用创造功能；金融服务。E项属于政策性银行的职能。

• 5.【多选题】物的担保方式主要有( )。
• A.处分权
• B.留置权
• C.质押权
• D.抵押权
• E.书面承诺权
• 参考答案：BCD
• 解析：担保的种类主要有人的担保、物的担保、定金担保。其中，物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权.但操作手续较为烦琐。

• 6.【多选题】商业银行经济资本管理的意义包括（ ）。
• A.资源配置
• B.绩效管理
• C.风险控制
• D.客户管理
• E.产品定价
• 参考答案：ABC
• 解析：商业银行经济资本管理的意义包括：绩效管理、资源配置、风险控制。

• 7.【判断题】保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

• 8.【多选题】保理业务是一项集 （ ）于一体的综合性金融服务。
• A.贸易融资
• B.包买票据
• C.信用风险担保
• D.商业资信调查
• E.应收账款管理
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项ACDE：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。 选项B属于干扰项。

• 9.【单选题】下列关于理财产品的分类，不属于同一理财产品分类方式的是（  ）。
• A.固定收益类理财产品和非保本理财产品
• B.公募理财产品和私募理财产品
• C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
• D.封闭式理财产品和开放式理财产品
• 参考答案：A
• 解析：根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

• 10.【判断题】非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：非公开发行，也称私募发行，是指采用非公开的方式，向特定的对象发行的行为。不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

• 1.【单选题】一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（ ）。
• A.国债，企业债券，股票
• B.企业债券，股票，国债
• C.股票，国债，企业债券
• D.股票，企业债券，国债
• 参考答案：A
• 解析：国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。

• 2.【判断题】商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于90％。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行将商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80％。

• 3.【判断题】转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任；但是，在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理的除外。

• 4.【多选题】外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（ ）。
• A.充当国际金融活动的枢纽
• B.形成外汇价格体系
• C.调剂外汇余缺，调节外汇供求
• D.实现不同地区间的支付结算
• E.运用操作技术规避外汇风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：外汇市场的功能包括： ①国际金融活动枢纽功能； ②形成外汇价格体系功能； ③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能； ④实现不同地区间的支付结算功能； ⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

• 5.【单选题】下列选项中，不属于投连险的费用的是（  ）。
• A.初始保费
• B.保单管理费
• C.投资单位买卖差价
• D.资产管理费
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P149-152 投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险单可以收取的费用。

• 6.【多选题】违约责任的承担形式主要（ ）
• A.继续履行
• B.支付违约金
• C.赔偿损失
• D.遵守定金罚则
• E.采取补救措施
• 参考答案：ABCDE
• 解析：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 违约责任的承担形式主要有继续履行、支付违约金、赔偿损失、遵守定金罚则以及采取补救措施等。

• 7.【判断题】现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，可转换债券、可交换债券，以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后一个利率调整期的除外），信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券等。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：现金管理类理财产品的投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括现金，期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单，剩余期限在397天以内（含397天）的债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券等。现金管理类理财产品不得投资于股票，可转换债券、可交换债券，以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券（已进入最后一个利率调整期的除外），信用等级在AA+级以下的债券、资产支持证券。故本题说法错误。

• 8.【单选题】下列关于财产险的说法中，错误的是（ ）。
• A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险
• B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险
• C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人
• D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用
• 参考答案：B
• 解析：选项A正确：家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。 选项B错误：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。 选项C正确：为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人。 选项D正确：企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，即对一切独立核算的法人单位均适用。 故本题选B。

• 9.【多选题】房地产的投资方式包括(  )
• A.房地产信托
• B.房地产质押
• C.房地产购买
• D.房地产租赁
• E.房地产留置
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P125-126 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

• 10.【判断题】信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益,在扣除相关费用后，剩余收益归受益人所有，亏损全部由委托者承担。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，在扣除相关费用后，剩余收益全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损，全部由委托者承担。信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担。故本题说法正确。

• 1.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（  ）。
• A.制定并组织执行资本管理的规章制度
• B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
• C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
• D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
• 参考答案：D
• 解析：公司治理结构中董事会的主要职能包括战略决策、监督高管层以及审批关键政策制度。资本管理制度的审批属于董事会核心职责，确保政策有效性和风险控制。选项D涉及制度审批，符合董事会职能定位。选项A、B、C均涉及具体执行环节，属于高管层或职能部门的管理职责。该题区分了治理层级中决策审批与执行管理的边界，符合《公司治理准则》对董事会职权的界定。

• 2.【多选题】下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有（  ）。
• A.透明度高、直观
• B.不需要任何分布假设
• C.对系统要求相对较低
• D.对数据样本选择区间较为敏感
• E.不可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系
• 参考答案：ABCD
• 解析：历史模拟法的透明度高、直观，对系统要求相对较低。但对数据样本选择区间较为敏感，既可能包括极端的价格波动，也可能排除极端情况。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。

• 3.【单选题】下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（ ）
• A.本行章程
• B.《巴赛尔协议Ⅲ》
• C.《公司法》
• D.《商业银行资本管理办法(试行)》
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《中华人民共和国公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

• 4.【单选题】A公司2010年流动资产合计500万元，其中存货80万元，预付账款20万元，应收账款40万元，流动负债合计400万元，则该公司2010年速动比率为（ ）。
• A.1．25
• B.1．15
• C.1
• D.0．9
• 参考答案：C
• 解析：速动比率=速动资产／流动负债合计； 速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。 则速动比率=(500-80-20)／400=1。

• 5.【判断题】对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：信用风险来源于客户或交易对手违约的可能性。商业银行核心业务是贷款，资产中贷款占比最大，面临的信用风险也最显著。《巴塞尔协议》及银行业监管标准均明确指出，贷款业务是商业银行信用风险的主要来源。选项A符合这一事实，选项B与实际情况不符。

• 6.【多选题】按约束的风险类型，限额主要分为（ ）。
• A.信用风险限额
• B.市场风险限额
• C.操作风险限额
• D.流动性风险限额
• E.国别风险限额
• 参考答案：ABCDE
• 解析：按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险(包括银行账户和交易账户)限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。

• 7.【单选题】某一年期零息债券的年收益率为6.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若一年期的无风险年收益率为3%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在一年内的违约概率为（ ）。
• A.55.22%
• B.44.78%
• C.96.53%
• D.3.47%
• 参考答案：D
• 解析：风险中性定价模型下，债券期望收益等于无风险收益率。零息债券到期面值视为未来现金流，假设违约概率为p，回收率0%。债券价格由风险收益率6.7%决定，即现值=面值/(1+6.7%)≈93.726。根据风险中性原则，现值等于期望现金流以无风险利率3%折现：93.726=面值×(1-p)/(1+3%)。解得p≈1-93.726×1.03/100≈0.0347。对应选项D。

• 8.【单选题】下列商业银行面临的风险事件中，属于转型风险的是（ ）
• A.极端天气事件降低企业生产频率，企业销售收入减少
• B.洪水导致借款人的抵押品损毁
• C.气候变化导致银行资产价值出现波动
• D.碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降
• 参考答案：D
• 解析：转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降，银行信用风险上升。 物理风险是指由极端天气、自然灾害及相关事件导致财产损失的风险，这一风险在当前全球变暖的背景下尤为突出。 ABC是物理风险，D是转型风险。

• 9.【单选题】其他风险暴露主要包括（  ）。
• A.专业贷款风险暴露
• B.合格循环零售风险暴露
• C.购入应收账款和资产证券化风险暴露
• D.金融机构风险暴露
• 参考答案：C
• 解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》对风险暴露的分类，其他风险暴露主要指具有特殊性质的债权。购入应收账款和资产证券化产品因涉及复杂的交易结构和特定的风险特征，被单独归类；而专业贷款、合格循环零售、金融机构风险暴露分别属于公司、零售、金融机构类别，不属于其他风险暴露。答案出自银监会相关监管文件对风险暴露的分类标准。

• 10.【单选题】A银行2010年贷款应提准备为1300亿元，贷款损失准备充足率为70％，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。
• A.910
• B.1375
• C.1100
• D.1000
• 参考答案：A
• 解析：贷款损失准备充足率=(贷款实际计提准备／贷款应提准备)×100％，则贷款实际计提准备=贷款损失准备充足率×贷款应提准备=1300×70％=910(亿元)。

• 1.【单选题】下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是（  ）。
• A.国债
• B.银行承兑汇票
• C.上市公司流通股
• D.上市公司限售股
• 参考答案：D
• 解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

• 2.【单选题】[2021年真题]2002年起,我国全面实行货款五级分类制度,该制度按照贷款的风险程度,将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失，其中不属于不良贷款的是( )
• A.次级
• B.关注
• C.可疑
• D.损失
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应按照《贷款风险分类指引》 (银监发 (2007) 54 号)，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

• 3.【单选题】首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（  ）。
• A.借贷双方已正式签署的借款合同
• B.现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复
• C.公司章程
• D.全体董事的名单及全体董事的签字样本
• 参考答案：A
• 解析：首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。

• 4.【多选题】就银行借款而言，公司债务重构的原因可能有（ ）。
• A.对现在银行不满意
• B.想要归还现有的借款
• C.降低现有贷款的利率
• D.想同多家银行合作以拓宽融资渠道
• E.规避现有贷款协议的种种规定
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能是：①对现在的银行不满意；②想要降低目前的融资利率；③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道；④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款；在这种情况下，银行要通过与公司管理层的详细交谈了解债务重构的原因是否真实，并进一步判断是否适合发放贷款。

• 5.【单选题】下列选项中，不是贷前调查的主要对象的是（ ）。
• A.借款人
• B.抵(质)押人
• C.保证人
• D.市场行情
• 参考答案：D
• 解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。

• 6.【单选题】根据并购目标企业不同，并购方式不包括（ ）。
• A.同行业并购
• B.跨行业并购
• C.关联企业并购
• D.上下游企业并购
• 参考答案：C
• 解析：根据并购目标企业不同，并购通常可分为同行业或上下游企业并购与跨行业并购。

• 7.【判断题】责任认定及追究对象是指在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：责任认定及追究对象是指在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员。主要包括:贷款调查分析及维护的信贷人员及其主管领导、各级拥有授权权限的审批人员。

• 8.【多选题】审贷分离的意义包括（  ）。
• A.有利于统一管理
• B.有利于企业贷款
• C.对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义
• D.信贷审查审批人员相对固定，有利于提高专业化水平
• E.信贷审查审批人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性
• 参考答案：CDE
• 解析：审贷分离的核心是将负责信贷业务调查的业务部门(岗位)与负责信贷业务审查审批的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。其意义有三点:一是信贷审查审批人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性;二是信贷审查审批人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷， 弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误;三是从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。

• 9.【多选题】根据《流动资金贷款管理办法》规定，贷款人在借款合同中可与借款人约定以下支付条款（ ）
• A.贷款资金支付的限制，禁止行为
• B.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
• C.账户管理协议
• D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
• E.支付方式变更及触发变更条件
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P334-340 选项A、B、D、E均符合上述规定。选项C中账户管理协议不属于支付条款的内容，虽然贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，但它与贷款资金支付条款是不同的范畴，所以不选C。

• 10.【单选题】在银行流动资金贷款的贷前调查报告中，对借款人财务状况的调查不包括( ) 。
• A.流动资金数额和周转速度
• B.存货净值和周转速度
• C.资产负债比率
• D.产品市场占有率
• 参考答案：D
• 解析：借款人财务状况主要包括根据近三年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性;流动资金数额和周转速度;存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况;应付账款情况;对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况;亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

• 1.【判断题】个人汽车贷款可以委托保险公司和经销商完成从借款申请到签订合同的全部贷款手续。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：为防控信用风险，应严格审查客户信息资料的真实性，坚持与借款人面谈的原则，必须面谈客户了解信息，不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。认真审查借款人购车行为的真实性，严防经销商伪造合同从而虚构借款人购车事实的行为。

• 2.【多选题】签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（ ）。
• A.代理人
• B.介绍人
• C.担保人
• D.银行
• E.借款人
• 参考答案：CDE
• 解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

• 3.【单选题】个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录( )，归集保存相关凭证。
• A.账户信息
• B.交易过程
• C.资金流向
• D.贷款用途
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

• 4.【单选题】下列关于押品种类的说法正确的是（ ）。
• A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类
• B.应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种
• C.金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等
• D.商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程
• 参考答案：C
• 解析：A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。

• 5.【单选题】国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。
• A.24
• B.60
• C.12
• D.18
• 参考答案：B
• 解析：借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限

• 6.【多选题】下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（ ）。
• A.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定
• B.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
• C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
• D.个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主
• E.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率
• 参考答案：AB
• 解析：A项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定；B项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

• 7.【单选题】下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。
• A.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入
• B.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人
• C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
• D.个人贷款可以成为向业银行分散风险的资金运用方式
• 参考答案：A
• 解析：商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

• 8.【单选题】在个人住房贷款合作项目准入调查中，不属于对开发商的资信调查的是（ ）
• A.企业资质等级和资信等级
• B.企业法人营业执照
• C.财务负责人的个人信用情况
• D.会计报表
• 参考答案：C
• 解析：开发商资信调查。具体包括：（1）房地产开发商资质调查。（2）企业资信等级或信用程度。（3）企业法人营业执照。（4）会计报表。（5）开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。（6）企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

• 9.【单选题】下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。
• A.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”
• B.具有社会公益性，政策参与程度较高
• C.借款人主要为在校学生，风险度相对较低
• D.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”
• 参考答案：C
• 解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。故C项表述错误。

• 10.【判断题】国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

• 1.【判断题】我国银行监督管理部门对银行进行的检查属于审计。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。

• 2.【判断题】销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：销售促进是一种非价格竞争手段。银行在同业竞争中一般都设法避免进行直接的价格竞争，如利率竞争和费用竞争，因为其结果常常导致两败俱伤。

• 3.【单选题】商业银行并购贷款中，并购贷款占并购交易价款的比率一般不应高于（ ）。
• A.60%
• B.50%
• C.35%
• D.45%
• 参考答案：A
• 解析：商业银行并购贷款中，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%。

• 4.【多选题】《项目融资业务指引》所称的项目融资，具有的特征包括（ ）。
• A.贷款金额不超过五十万人民币
• B.贷款用途通常为补充流动资金
• C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
• D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
• E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
• 参考答案：DE
• 解析：《项目融资业务指引》规定，项目融资是指符合以下特征的贷款： （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

• 5.【单选题】我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（ ）。
• A.外部审计
• B.经济监督形式
• C.内部审计
• D.政府审计
• 参考答案：B
• 解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。

• 6.【单选题】一般来说，商业银行（ ），抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。
• A.规模越大
• B.监管力度越大
• C.历史越久
• D.稳定性越好
• 参考答案：A
• 解析：一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

• 7.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（ ）。
• A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构
• B.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制
• C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称
• D.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制
• 参考答案：D
• 解析：2014年《商业银行内部控制指引》，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。

• 8.【判断题】银行本票不允许背书转让。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行本票一律记名，允许背书转让。

• 9.【单选题】马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为（ ），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。
• A.0
• B.-1
• C.1
• D.2
• 参考答案：C
• 解析：马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1（即不完全正相关），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

• 10.【单选题】经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。
• A.两次；一次
• B.一次；两次
• C.一次；一次
• D.两次；两次
• 参考答案：C
• 解析：经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。