初级银行从业每日一练(2026年5月24日)

• 1.【单选题】下列不能体现中央银行“银行的银行”的特点的是（ ）。
• A.集中商业银行的存款准备
• B.办理商业银行间的清算
• C.统一全国货币发行
• D.对国家提供信贷对商业银行发放贷款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P57 银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。具体包括: ①集中商业银行的存款准备；（A选项） ②办理商业银行间的清算；(B选项） ③对商业银行发放贷款。（D选项） 故本题选C。C选项体现的是“政府的银行”。

• 2.【单选题】根据我国《商业银行资本管理办法(试行)》,下列表述正确的是（ ）。
• A.可转换债券可计入核心一级资本
• B.优先股属于核心一级资本
• C.参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为三个层次
• D.商业银行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本
• 参考答案：D
• 解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。A、B项说法错误 参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次。C项说法错误

• 3.【单选题】下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（  ）。
• A.政府增加购买支出
• B.投资增加
• C.税率降低
• D.进口商品价格大幅上涨
• 参考答案：D
• 解析：成本推动型通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。 生产成本的提高主要来自两个方面的原因： 一是工资推进的通货膨胀； 二是利润推进的通货膨胀。 选项D：进口商品的价格会计入商品成本，如果要想保证正常的利润水平，就会增加商品的卖价，只有同样提高了商品价格，利润才能保持在原来的水平，最终导致通货膨胀，符合题意。

• 4.【单选题】下列选项中，（ ）承担风险和吸收损失的能力最强。
• A.三级资本
• B.二级资本
• C.一级资本
• D.核心一级资本
• 参考答案：D
• 解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。

• 5.【单选题】对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（  ）等衍生工具来对冲信用风险。
• A.利率远期协议
• B.汇率远期协议
• C.信用违约互换
• D.资产证券化
• 参考答案：C
• 解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

• 6.【判断题】任何人都可能成为犯罪主体。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

• 7.【多选题】一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但是，有下列（ ）情形的除外。
• A.债务人下落不明，且无财产可供执行
• B.人民法院已经受理债务人破产案件
• C.债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务
• D.保证人书面表示放弃本款规定的权利
• E.债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《民法典》第687条规定了一般保证人先诉抗辩权的例外情形。债务人在无财产可供执行且下落不明时，保证人不得拒绝承担责任。债务人破产案件进入法院程序，保证人丧失抗辩权。若保证人书面放弃权利，则自然排除其抗辩权。当债权人能证明债务人财产不足或丧失履行能力时，保证人亦需提前承担责任。A、B、D直接对应法条明文列举的情形；C、E属于“债务人财产不足以履行全部债务”“丧失履行债务能力”的具体表述，符合条文隐含的扩张解释。

• 8.【单选题】对于通货紧缩的含义，尚有不同的认识，不正确的是（  ）。
• A.单要素说：认为通货紧缩就是物价的全面持续下降
• B.双要素说：认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供应量的连续下降
• C.三要素说：认为通货紧缩是经济衰退的货币表现
• D.四要素说：认为通货紧缩是经济进步的货币表现
• 参考答案：D
• 解析：对于通货紧缩的含义，尚有不同的认识： 第一，单要素说：认为通货紧缩就是物价的全面持续下降。（选项A） 第二，双要素说：认为通货紧缩是一种货币现象，表现为价格的持续下跌和货币供给量的连续下降。（选项B） 第三，三要素说：认为通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个基本特征：（选项C） 一是物价的普遍持续下降； 二是货币供给量的连续下降； 三是有效需求不足，经济全面衰退。 选项D属于干扰项。 综上，本题应选D选项。

• 9.【单选题】未成年人的父母是未成年人的监护人，由此产生的代理关系称为（ ）。
• A.表见代理
• B.法定代理
• C.委托代理
• D.无权代理
• 参考答案：B
• 解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。如未成年人的父母是未成年人的监护人，无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

• 10.【单选题】货币经纪公司的服务对象是（  ）。
• A.境外金融机构
• B.境内金融机构
• C.境内外金融机构
• D.境内外上市公司
• 参考答案：C
• 解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。 货币经纪公司可以经营下列经纪业务：境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品交易等。 故货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。选项C正确。

• 11.【单选题】商业银行面临的主要风险是（  ）。
• A.市场风险
• B.操作风险
• C.信用风险
• D.价格风险
• 参考答案：C
• 解析：商业银行面临的主要风险是信用风险。

• 1.【单选题】马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。
• A.生理需求
• B.安全需求
• C.自我实现的需求
• D.爱和归属感的需求
• 参考答案：C
• 解析：根据马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

• 2.【多选题】财富管理服务信托业务的主要品种包括（ ）。
• A.家族信托
• B.家庭服务信托
• C.保险金信托
• D.特殊需要信托
• E.资管产品服务信托
• 参考答案：ABCD
• 解析：财富管理服务信托业务包括：家族信托（选项A正确）、家庭服务信托（选项B正确）、保险金信托（选项C正确）、特殊需要信托（选项D正确）、遗嘱信托、其他个人财富管理信托、法人及非法人组织财富管理信托，而资管产品服务信托属于行政管理服务信托的种类（选项E错误），如下图所示： <img src="/upload/paperimg/202407041751417815062d3-a2b9c1673932/202407011610149c18.png" style="width:100%;"/>故本题选ABCD。

• 3.【单选题】[2025年真题]以下不可以用于出质的是（  ）。
• A.仓单
• B.工厂
• C.债券
• D.汇票
• 参考答案：B
• 解析：《中华人民共和国民法典》第四百四十条列举了可出质的权利范围，其中仓单、债券、汇票均属于法定可出质权利。工厂属于不动产，质押需转移占有，而不动产无法转移占有，故不能出质。质押标的物通常为动产或权利，不动产适用抵押制度。

• 4.【单选题】下列关于代理的说法，不正确的是（  ）
• A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
• B.民事主体可以通过代理人实施民事法律行为
• C.法定代理人按照被代理人的委托行使代理权
• D.依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理
• 参考答案：C
• 解析：A项正确，代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。 B项正确，民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。 C项错误，根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依照法律的规定行使代理权。 D项正确，依照法律规定、当事人约定或者民事法律行为的性质，应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。 故本题选C。

• 5.【多选题】私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（  ）。
• A.出资形式均为货币
• B.有限合伙制对投资门槛无特别要求
• C.公司制私募基金的管理人员由股东决定
• D.合伙企业不纳税，公司制双重征税
• E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任
• 参考答案：ACD
• 解析：选项A正确：公司制、信托制和有限合伙制出资形式均为货币。 选项B错误：公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元。 选项C正确：公司制私募基金的管理人员由股东决定。 选项D正确：有限合伙制企业不纳税，公司制双重征税。 选项E错误：在有限合伙制中，普通合伙人对基金债务承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。 故本题选ACD。

• 6.【多选题】马斯洛需求层次理论包括（  ）。
• A.生理需求
• B.安全需求
• C.爱和归属感的需求
• D.被尊重的需求
• E.自我实现的需求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

• 7.【单选题】下列选项中，不属于债券特征的是（ ）。
• A.偿还性
• B.流动性
• C.收益性
• D.长期性
• 参考答案：D
• 解析：一般而言，债券具有以下四个特征： （1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；（选项A正确） （2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；（选项B正确） （3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益；（选项C正确） （4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。（选项D错误） 故本题选D。

• 8.【单选题】专业理财师的工作目标和重心是(  )。
• A.帮助客户解决问题，实现其理财目标
• B.提高自己的专业能力，服务好客户
• C.提升自我的专业素养，完善职业规划
• D.建立良好的客户关系
• 参考答案：A
• 解析：专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。故本题选A。

• 9.【判断题】第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P30-32 根据《民法典》第三百八十七条的相关规定，债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照法律规定设立担保物权。 第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。故本题说法正确。

• 10.【单选题】下列哪项不属于免责事由?（ ）
• A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的
• B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同
• C.地震发生导致不能继续履行合同
• D.山洪暴发导致不能继续履行合同
• 参考答案：A
• 解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的； （2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

• 11.【单选题】上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。
• A.股票定价
• B.资本转化
• C.资本转让
• D.积聚资本
• 参考答案：D
• 解析：积聚资本功能。上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。

• 1.【单选题】关于业务外包的表述不恰当的是：
• A.外包业务不允许分包
• B.银行仍是外包过程中操作风险的最终责任人
• C.银行要对外包服务质量等负责
• D.缺
• 参考答案：A
• 解析：外包业务相关监管规定指出，银行作为外包主体需承担最终责任，并对外包服务质量负责。根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，外包活动在符合监管要求情况下可分包，但需经银行事先评估、审批。选项A"不允许分包"与规定不符，表述绝对化。选项B、C内容符合指引中对银行责任的要求。

• 2.【多选题】由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意（  ）。
• A.分别制订标准，实施个体控制
• B.掌握充分信息，避免过度授信
• C.尽量多用保证，争取少用抵押
• D.统一识别标准，实施总量控制
• E.主办银行牵头，协调信贷业务
• 参考答案：BDE
• 解析：集团客户授信管理的关键原则涉及信息掌握、风险识别和业务协调。题干提及关联关系复杂，需避免信息不对称导致的过度风险。《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，充分掌握集团客户信息是防范风险的基础，统一识别标准有助于整体把控，避免多头授信叠加风险。主办银行牵头协调可确保各机构授信行为一致。选项B强调信息充分性，对应信息收集与分析；D体现总量控制的核心原则；E涉及协同机制。A的个体控制忽视集团整体性，C的担保偏好可能增加关联风险。答案B、D、E符合监管要求与实践导向。

• 3.【单选题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。
• A.客户的企业管理者的人品
• B.客户企业的效率比率分析
• C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
• D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P69~70 对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

• 4.【单选题】全球金融危机过后,解决系统重要性金融机构带来的“大而不能倒”问题已成为国际监管改革的重点，因此（ ）于2011年提出了加强系统重要性银行监管的一揽子重要措施。
• A.国际货币基金组织
• B.巴塞尔委员会
• C.金融稳定理事会
• D.世界银行
• 参考答案：C
• 解析：金融稳定理事（FSB）于2011年11月提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到二十国集团领导人峰会的批准，近年来其又与巴塞尔委员会陆续出台了系列监管标准和实施措施，在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求系统重要性金融机构建立具有可操作性的恢复和处置计划。

• 5.【单选题】商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生（ ）。
• A.数据风险
• B.模型风险
• C.误判风险
• D.缺失风险
• 参考答案：B
• 解析：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生模型风险。故本题选B。

• 6.【多选题】声誉危机的现场处理包括（ ）。
• A.迅速成立危机管理小组
• B.制定管理层的危机沟通机制
• C.建立帮助平台/热线
• D.正确区分和处理危机/不可抗力事件
• E.选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉危机现场处理涉及多方面的应急措施和协调机制。相关理论和实践指南强调，成立专门小组负责统筹应对是首要步骤，确保决策与执行的高效性。管理层需建立明确的沟通策略，保障内外部信息传递的一致性和及时性。帮助平台或热线的设置能快速响应公众及利益相关方需求，减少信息真空。准确识别事件性质（如是否属于不可抗力）有助于采取针对性措施。法律背景人员参与发言环节，可在回应中规避潜在法律风险，确保声明合规。参考《危机管理实务》及行业操作规范，上述措施均为危机处理的关键环节。【答案：ABCDE】

• 7.【单选题】下列关于商业银行资本的表述， 不正确的是（ ）。
• A .经济资本在数额上与预期损失相等
• B .监管资本多用来计算信用风险集中度、市场风险高低等指标
• C .监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
• D .账面资本等于资产负债表上的总资产减总负债
• 参考答案：A
• 解析：经济资本不是真正的银行资本，它是"算" 出来的，在数额上与非预期损失相等。

• 8.【判断题】对单一法人客户的财务报表分析主要是对资产负债表和财务比率进行分析的。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：对单一法人客户的财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析的。

• 9.【单选题】缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。
• A.利率
• B.汇率
• C.股票价格
• D.商品价格
• 参考答案：A
• 解析：缺口分析方法——衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析方法——衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。都是利率敏感性分析方法。

• 10.【单选题】商业银行内部控制措施不包括（ ）。
• A.授权审批控制
• B.会计系统控制
• C.不相容职务分离控制
• D.人员控制
• 参考答案：D
• 解析：内部控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。故本题选D。

• 11.【多选题】个人外汇业务按照交易性质区分为（  ）。
• A.境外个人外汇业务
• B.贸易项目个人外汇业务
• C.境内个人外汇业务
• D.资本项目个人外汇业务
• E.经常项目个人外汇业务
• 参考答案：DE
• 解析：根据《个人外汇管理办法》第二条，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。

• 1.【单选题】从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（  ）。
• A.季节性销售增长
• B.债务重构
• C.固定资产重置及扩张
• D.红利支付
• 参考答案：D
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。

• 2.【多选题】质押担保的主要风险有（  ）。
• A.虚假质押风险
• B.司法风险
• C.汇率风险
• D.操作风险
• E.信用风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：质押风险主要包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。

• 3.【多选题】下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有( )。
• A.对借款人的借款目的进行调查
• B.对抵押物的价值评估情况做出调查
• C.考察借款人保证人是否已建立良好的公司治理机制
• D.对贷款使用合法合规性进行认定
• E.认定授构委托人的公章和签名的真实性和有效性
• 参考答案：BC
• 解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查应包括以下内容。①认定借款人、担保人合法主体资格。公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期和真实性、征信情况。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性 和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需要董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 ④对需要股东(大)会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东(大) 会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 ⑤对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。 ⑥对贷款使用合法合规性进行认定。⑦对购销合同的真实性进行认定。 ⑧对借款人的借款目的进行调查。

• 4.【单选题】下列不属于固定资产贷款贷前调查报告内容的特殊要求的是（ ）。
• A.项目建设内容及合法性要件取得情况
• B.投资估算与资金筹措安排情况
• C.项目建设必要性及技术情况
• D.借款人还款能力情况
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P33-36 D项属于贷前调查报告的一般性要求。

• 5.【单选题】银行贷款发放与支付的外部执行依据是（ ）。
• A.贷款审批文件
• B.协议承诺
• C.信用评级
• D.法院判决
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P230-232 协议承诺是实贷实付的外部执行依据。 实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证。

• 6.【判断题】体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

• 7.【单选题】下列选项中，主要通过流动资产与流动负债的关系反映借款人到期偿还债务能力的指标是（ ）。
• A.成本费用率
• B.存货持有天数
• C.应收账款回收期
• D.流动比率
• 参考答案：D
• 解析：通过比较流动资产与流动负债关系来反映借款人偿还到期债务能力的指标主要有3个：流动比率、速动比率、现金比率。其中，流动比率=流动资产÷流动负债×100％；速动比率=速动资产÷流动负债×100％；现金比率=现金类资产÷流动负债×100％。它们统称为流动比率指标。A选项属于盈利比率指标；B、C选项属于效率比率指标。

• 8.【判断题】进出口贸易总量是反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况的指标。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：参考区域风险分析中外部因素分析中区域经济发展水平相关内容。其中，实际利用外部总额能够反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况，而进出口贸易总量则反映一个地区经济的外向型程度和在国际化分工中的竞争实力，可知本题表述错误。

• 9.【判断题】审议表决应当遵循“集体审查审议，明确发表意见，少数服从多数”的原则。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制。审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

• 10.【多选题】下列质押品中，其市场价格可作为抵押公允价值的有（ ）。
• A.国债
• B.存款单
• C.银行承兑汇票
• D.上市公司流通股票
• E.非上市公司法人股权
• 参考答案：ABCD
• 解析：对于有明确市场价格的质押品。如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。非上市公司的法人股权等没有明确市场价格，因而无法采用市场价格作为抵押品公允价值，此时应当从以下三者中选择最低者作为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量现值，所估算质押品的价值；③重组、并购等股权变动过程中，交易双方最新谈判价格。

• 11.【单选题】在一个结构合理的贷款中，企业的（ ）与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策。
• A.还款能力
• B.风险评估
• C.流动性
• D.还款来源
• 参考答案：D
• 解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现。

• 1.【单选题】农户贷款的贷款对象应满足的条件不包括（ ）。
• A.具有完全民事行为能力，资信良好
• B.具备清偿贷款本息的能力
• C.贷款用途明确合法
• D.具有“再就业优惠证”
• 参考答案：D
• 解析：农户申请贷款应当具备以下条件：(1)农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。(2)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内。(3)贷款用途明确合法。(4)贷款申请数额、期限和币种合理。(5)借款人具备还款意愿和还款能力。(6)借款人无重大信用不良记录。(7)在农村金融机构开立结算账户。(8)农村金融机构要求的其他条件。

• 2.【多选题】个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括（ ）。
• A.个人在商业银行的身份验证信息
• B.个人在商业银行的借款信息
• C.个人的存款信息
• D.个人在商业银行的担保信息
• E.个人在商业银行的抵押信息
• 参考答案：ABDE
• 解析：全国个人信用信息基础数据库依法采集和保存的全国银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。

• 3.【单选题】下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）
• A.在商业银行个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人
• B.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入
• C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
• D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
• 参考答案：B
• 解析：商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。

• 4.【单选题】个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过( )年。
• A.5
• B.2
• C.1
• D.3
• 参考答案：C
• 解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

• 5.【多选题】农户联保贷款利率及结息方式在适当优惠的前提下，根据小组成员的（ ）等情况与借款人协商确定。
• A.农户贷款资金
• B.管理成本
• C.风险水平
• D.合理回报
• E.贷款风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。

• 6.【单选题】在个人汽车贷款的合作机构风险防控中，下列表述错误的是（ ）。
• A.对新近进入汽车市场的经销商要慎重考察，确定具有办公场所后可办理贷款合作业务
• B.与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议
• C.动态监控合作担保机构的经营管理资质、资金实力、对外担保情况和实际担保能力，及时调整其担保额度
• D.在担保的借款客户出现欠款时，可按合同约定从担保方保证金中扣收欠款
• 参考答案：A
• 解析：对新近进入汽车市场的经销商要慎重考察，不能对只有办公场所而没有车场的经销商办理贷款合作业务。

• 7.【多选题】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的前提条件包括（ ）。
• A.无拖欠利息
• B.贷款未到期
• C.剩余借款期限须超过一年
• D.向银行提交期限调整申请书
• E.无拖欠本金
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P31-33 在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

• 8.【多选题】下列关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（ ） 。
• A.“5C”是指借款人道德品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Col-lateral)、环境(Condition)
• B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素
• C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权
• D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素
• E.宏观经济环境、行业发展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响
• 参考答案：ADE
• 解析：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素；C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。

• 9.【判断题】商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新两次。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应至少将押品分为金融质押品、房地产、应收账款和其他押品等类别，并在此基础上进一步细分。同时，应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。

• 10.【单选题】下列关于合作机构营销的表述，错误的是（ ）
• A.对于一手房贷款，一般要求房屋中介提供阶段性或全程担保
• B.对于一手个人住房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商
• C.合作机构营销是银行个人贷款业务最主要的营销渠道
• D.如银行与4S店签订合作协议，为客户提供个人汽车贷款，是银行在消费场所与经销商合作的典型做法
• 参考答案：A
• 解析：合作机构营销相关内容在银行个人贷款业务中属于常见考点。根据《个人贷款》教材，对于一手房贷款，商业银行通常与房地产开发商直接合作，开发商为贷款提供阶段性担保，而非房屋中介。选项A将担保责任归于房屋中介，与实际业务模式不符。选项B正确对应一手房最主要的合作机构；选项C描述合作机构营销的地位符合实务；选项D属于汽车贷款合作场景的准确举例。

• 11.【多选题】国外的征信机构更新个人信息的频率有（ ）。
• A.实时更新
• B.次日更新
• C.次月更新
• D.次季更新
• E.次年更新
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P256-259 国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时更新、次日更新、次月更新。

• 1.【多选题】从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有（ ）。
• A.引发银行业突发事件的诱因很多
• B.以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善
• C.部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，主动参与程度不高
• D.部分银行业金融机构各项应急预案不够完备不能确保切实可行
• E.银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验
• 参考答案：ABCDE
• 解析：从银行业的情况来看，应急管理工作面临的挑战主要有： 一是引发银行业突发事件的诱因很多，银行业的案件风险、流动性风险、信用风险、负面舆情等诸多因素，都可能引发突发事件，甚至挤兑事件。 二是以信息网络为基础的银行业突发事件预警系统仍需完善。 三是银行业监管机构与相关部门和地方政府如何加强协调沟通，健全应急协同机制，依法、高效、稳妥处置各类突发事件，需要研究完善并在具体实践中接受考验。 四是部分银行业金融机构自身的应急管理意识薄弱，自救知识和能力欠缺，主动参与程度不高，各项应急预案不够完备不能确保切实可行等。

• 2.【判断题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，具有2年以上投资经历，且满足家庭金融资产不低于300万元人民币的，属于合格投资者标准。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织： 1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

• 3.【单选题】转移性支出的传导机制为（ ）。
• A.通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
• B.通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
• C.通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
• D.通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
• 参考答案：C
• 解析：转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。

• 4.【多选题】商业银行理财业务具有的特点包括（ ）。
• A.理财业务是一项知识技术密集型业务
• B.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务
• C.银行理财业务是“重资本”业务
• D.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬
• E.客户是理财业务风险的主要承担者
• 参考答案：ABDE
• 解析：理财业务是资管业务的一种类型，具有与传统银行业务截然不同的鲜明特征，这些特征主要表现在： 1.理财业务是代理业务，不是银行的自营业务。 2.理财业务的盈利方式是收取投资管理费或业绩报酬。 3.客户是理财业务风险的主要承担者。 4.银行理财业务是“轻资本”业务。 5.理财业务是一项知识技术密集型业务。

• 5.【多选题】商业银行可以通过（ ）达到营销目的。
• A.低成本策略
• B.大众营销策略
• C.产品差异策略
• D.交叉营销策略
• E.情感营销策略
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行营销策略包括：低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。

• 6.【判断题】英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。此法案提出了“栅栏原则”，用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

• 7.【多选题】针对商业银行代理业务操作风险，主要的风险控制措施包括（ ）。
• A.强化风险意识
• B.加强基础管理
• C.加强业务宣传及营销管理
• D.加强产品开发管理
• E.提高电子化水平
• 参考答案：ABCDE
• 解析：针对代理业务操作风险，主要有以下风险控制措施: 一是强化风险意识，了解并重视代理业务中的操作风险点，完善业务操作流程与操作管理制度； 二是加强基础管理，坚持委托代理业务合同书面化，并对合同和委托凭证严格审核，业务手续费收入必须纳入银行经营收入大账； 三是加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则，遏制误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的风险提示，维护商业银行信誉和品牌形象； 四是加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度，在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估； 五是提高电子化水平，充分利用本行已有的网络系统、技术设备与被代理单位的数据库进行对接，积极研究开发银行与被代理单位的实时链接系统，促成双向联网操作，实现代理业务电子化操作； 六是设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用； 七是遵守委托一代理协议，按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。

• 8.【判断题】风险确定是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：风险分析是指商业银行在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。

• 9.【单选题】（ ）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
• A.专业性网点机构营销渠道
• B.电子银行营销
• C.全方位网点机构营销渠道
• D.高端化网点机构营销渠道
• 参考答案：D
• 解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

• 10.【单选题】根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，关于商业银行代销业务说法错误的是（ ）。
• A.商业银行应根据合作机构产品审批资料对代销产品开展尽职调查
• B.银行应建立代销业务管理制度，包括合作机构管理，代销产品准入管理、销售管理等
• C.代销业务实施业绩考核，不仅得考核销售业绩，还要考核销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等
• D.合作机构准入应由总行与合作机构总部签订协议，确需由一级分支机构签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权
• 参考答案：A
• 解析：A项说法错误，商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。

• 11.【单选题】商业银行（ ）是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。
• A.风险最小化
• B.内部控制
• C.稳定发展
• D.价值最大化
• 参考答案：D
• 解析：商业银行价值最大化是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。