初级银行从业每日一练-2025年12月26日

1.【单选题】我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，成立于（）。
A.1919年
B.1948年
C.1937年
D.1926年
参考答案：B
解析：选项B：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

2.【多选题】自律组织对其会员的监管方式一般有（）。
A.每年进行一次例行检查
B.要求商业银行建立完善的法人治理结构
C.强制商业银行进行信息披露
D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E.对会员的日常业务活动进行监管
参考答案：AE
解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

3.【单选题】商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（）
A.200%
B.140%
C.100%
D.120%
参考答案：B
解析：理财产品杠杆限制是银保监会对商业银行理财业务风险控制的重要规定。《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）第四十二条明确要求，开放式公募理财产品总资产不得超过净资产的140%。选项A针对封闭式产品，选项C、D未达到监管上限标准。

4.【多选题】票据权利包括（）。
A.付款请求权
B.支付本金利息权
C.追索权
D.提示付款权
E.抵押权
参考答案：AC
解析：票据权利包括付款请求权和追索权。

5.【单选题】（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
A.银行监督
B.银行管理
C.银行自律
D.银行自查
参考答案：A
解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

6.【单选题】风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是（）。
A.全面风险分析报告
B.操作风险分析报告
C.信用风险分析报告
D.具体头寸报告
参考答案：D
解析：高管层需要的是全行风险轮廓的报告；从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告；风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。

7.【单选题】以下哪项不是存款业务的基本法律要求（）。
A.经营存款业务特许制
B.以合法正当方式吸收存款
C.禁止发放无息存款
D.依法保护存款人合法权益
参考答案：C
解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则:（1）经营存款业务特许制；（2）以合法正当方式吸收存款；（3）依法保护存款人合法权益。

8.【多选题】中国人民银行主要职责的有（）。
A.监督管理黄金市场
B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
参考答案：ADE
解析：中国人民银行的主要职责有： (一)发布与履行其职责有关的命令和规章； (二)依法制定和执行货币政策； (三)发行人民币，管理人民币流通； (四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； (五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (六)监督管理黄金市场； (七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； (八)经理国库； (九)维护支付、清算系统的正常运行； (十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； (十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测； (十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； (十三)国务院规定的其他职责。

9.【单选题】行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（）。
A.市场结构
B.市场行为
C.市场监控
D.市场绩效
参考答案：C
解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

10.【单选题】当债权人与保证人没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
参考答案：C
解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。

1.【单选题】下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。
A.诚信举报制度
B.合规问责制度
C.公平竞争制度
D.合规绩效考核制度
参考答案：C
解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度。二是建立有效的合规问责制度。三是建立诚信举报制度。

2.【多选题】完善的审慎监管框架主要包括（）三大组成部分。
A.审慎全面的监管规则
B.行之有效的监管工具
C.科学合理的监管组织体系
D.高效廉洁的监管人员
E.有效通畅的沟通机制
参考答案：ABC
解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分：(1)审慎全面的监管规则；(2)行之有效的监管工具；(3)科学合理的监管组织体系。

3.【多选题】银行经营管理的效率指标包括（）。
A.市盈率
B.市净率
C.成本收入比
D.人均净利润
E.不良贷款率
参考答案：CD
解析：AB两项属于银行经营管理的市场指标；E项属于银行经营管理的安全性指标。

4.【单选题】下列银行卡中，（）没有信用额度。
A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡
参考答案：B
解析：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。

5.【单选题】下列不属于商业银行职能的是（）。
A.经济调控功能
B.信用创造功能
C.充当支付中介
D.充当信用中介
参考答案：A
解析：选项BCD：商业银行的职能有：充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务。选项A：属于政策性银行的职能。政策性银行的职能主要包括：经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

6.【单选题】一般而言，国际收支平衡表中最主要和最基本的账户是( )。
A.资本账户
B.劳务账户
C.经常账户
D.金融账户
参考答案：C
解析：教材页码：P4-5 根据国际收支平衡表的分类，国际收支主要包括经常账户、资本与金融账户以及错误与遗漏账户三大类。其中，经常账户是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户，它记录了货物、服务、收入和经常转移等项目。故本题选C。

7.【单选题】承兑是指汇票的（）承诺负担票据债务的行为。
A.背书人
B.付款人
C.保证人
D.出票人
参考答案：B
解析：承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为，仅适用于商业汇票。

8.【单选题】（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
A.银行监督
B.银行管理
C.银行自律
D.银行自查
参考答案：A
解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

9.【判断题】良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

10.【单选题】某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（）
A.为该客户开立企业定期存款账户
B.为该客户开立一般存款账户
C.为该客户开立基本存款账户
D.为该客户开立专用存款账户
参考答案：B
解析：教材页码：P72-73 A选项：企业定期存款账户是用于存放约定期限的整笔存款，到期一次性支取本息，与题目中的借款需求不符。 B正确：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 C选项：每个企业只能开立一个基本存款账户，用于办理日常转账结算和现金收付。该客户已经有一个基本存款账户，因此不能再开立另一个基本存款账户。 D选项：专用存款账户是用于特定用途的资金管理和使用，如基本建设资金、信托基金等。

11.【单选题】失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.1
B.3
C.5
D.10
参考答案：B
解析：失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

1.【多选题】下列关于内部报酬率的表述，错误的有（）
A.内部报酬率可以大于贴现利率
B.内部报酬率可以小于-1
C.内部报酬率一定大于零
D.是指使现金流的和为零的利率
E.与净现值没有任何关系
参考答案：CDE
解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，即当某项目的R为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的R表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。

2.【多选题】根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（）。
A.国债是信用风险大于公司债券
B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的
C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具
D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险
参考答案：BDE
解析：国债信用风险小于公司债券，故A项表述错误。长期债券如果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。故C项表述错误。

3.【单选题】调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（）。
A.简洁大方
B.精确科学
C.易于理解
D.不涉及隐私
参考答案：B
解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。故本题选B。

4.【多选题】期初年金与期末年金的换算关系成立有（）。
A.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
B.期末年金终值等于期初年金终值的1／(1+r)倍
C.期初年金终值等于期末年金终值(1+r)倍
D.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
E.期初年金现值等于期末年金现值
参考答案：BCD
解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

5.【多选题】下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（）。
A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人
B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人
D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任
参考答案：BCDE
解析：A选项错误，《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人。 B、C、D、E表述正确， B项，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。 C项，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。 D项，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。 E项，有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。

6.【判断题】QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。（）
对
错
参考答案：对
解析：QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。

7.【判断题】自我实现的需求是是马斯洛需求层次理论中的最高层次需求。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。故本题说法正确。

8.【判断题】商业银行可代理基金、保险、信托、股票等金融产品，也可以自己发行金融理财产品。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行不得代理股票，股票属于证券公司的经营业务

9.【多选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。
A.综合理财服务
B.理财业务
C.私人银行业务
D.理财顾问服务
E.财富管理业务
参考答案：AD
解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

10.【判断题】个人客户是个人理财业务的供给方。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

1.【单选题】( )是确定保险合同关系和保险责任的依据。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
参考答案：C
解析：保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。

2.【多选题】影响货币时间价值的主要因素包括（）。
A.时间
B.收益率
C.通货膨胀率
D.单利与复利
E.社会的货币总量
参考答案：ABCD
解析：货币时间价值的影响因素包括：时间（选项A正确）、收益率（选项B正确）或通货膨胀率（选项C正确）、单利与复利（选项D正确）。故本题选ABCD。

3.【单选题】货币具有时间价值的原因不包括（）。
A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.未来的投资收入预期具有不确定性
D.人们偏好在未来消费
参考答案：D
解析：货币具有时间价值的原因： ①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；（选项A正确） ②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；（选项B正确） ③未来的投资收入预期具有不确定性。（选项C正确）故本题选D。

4.【单选题】下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
参考答案：B
解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。 A、C项正确，有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。 B项错误，D项正确，无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如，在证券交易所外进行金融资产交易的市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。故本题选B。

5.【多选题】男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归（）。
A.各自所有
B.共同所有
C.部分各自所有
D.部分共同所有
E.他人所有
参考答案：ABCD
解析：男女双方可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或者约定不明确的，适用《民法典》第一千零六十二条、第一千零六十三条的规定。

6.【判断题】股票的价格是由股票的价值确定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：股票本身并无价值，虽然股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求关系确定的。故本题说法错误。

7.【单选题】6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10%，该项分期付款相当于购价为( )元的一次现金支付。
A.958.16
B.1018.20
C.1200.64
D.1354.32
参考答案：A
解析：根据年金现值公式，可知：<img src="/upload/paperimg/2024070417551372154283d-44fb77e34418/202407011610350c9e.png" style="width:100%;"/>故本题选A。

8.【单选题】世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。
A.伦敦
B.新加坡
C.纽约
D.东京
参考答案：A
解析：伦敦外汇交易中心是世界上最大的外汇交易中心，东京外汇交易中心是亚洲最大的外汇交易中心，纽约外汇交易中心是北美洲最活跃的外汇市场。

9.【多选题】在理财规划中，下列属于客户经济目标的有( )。
A.投资规划
B.税务规划
C.家庭财务保障
D.遗嘱遗产规划
E.养老投资规划
参考答案：ABCDE
解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面： ①现金与债务管理； ②家庭财务保障；（选项C正确） ③子女教育与养老投资规划；（选项E正确） ④投资规划；（选项A正确） ⑤税务规划；（选项B正确） ⑥遗嘱遗产规划。（选项D正确）故本题选ABCDE。

10.【单选题】下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所
B.股票的交易都是通过股票市场来实现的
C.股票市场可以分为一级市场、二级市场
D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场
参考答案：D
解析：教材页码：P102-113 A项说法正确，股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所。 B项说法正确，股票的交易都是通过股票市场来实现的。 C项说法正确，股票市场可以分为一级市场、二级市场。 D项说法错误，一级市场也称股票发行市场，二级市场也称股票交易市场。

11.【多选题】一般而言，智能投顾工作流程包括（）。
A.为客户画像
B.构建投资组合
C.执行投资组合
D.投资后管理
E.代客户下单
参考答案：ABC
解析：一般而言，智能投顾工作流程如下。 1.为客户画像为客户画像的过程即获取客户信息，了解客户需求的过程。 2.构建投资组合该过程主要由计算机完成，智能投顾服务提供商根据客户的不同风险偏好，及自身所掌握的金融产品数据，在金融数据模型的基础上为客户推荐个性化的资产配置方案。 3.执行投资组合从行业惯例来看，若投资者认可智能投顾推荐的资产组合，可通过金融机构的 “一键下单”等服务执行投资组合。

1.【单选题】通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（）美元之间。
A.1.540～1.740
B.1.590～1.690
C.1.615～1.665
D.1.565～1.750
参考答案：B
解析：汇率波动的标准差为250个基点，即0.025。由于正态随机变量的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为95％，因此，未来3个月英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于(1.64-0.025×2，1.64+0.025×2)区间，即(1.590，1.690)。

2.【单选题】对单一法人客户信用分析的管理层分析重点考核的是（）。
A.管理者人品
B.管理者诚信度
C.授信动机
D.以上都是
参考答案：D
解析：ABC项的说法均正确。重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准等。

3.【多选题】商业银行划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）。
A.实施有效的市场风险管理
B.准确计量市场风险监管资本
C.建立管理会计系统
D.以公允价值计量银行资产
E.真实反映银行财务状况
参考答案：AB
解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》的规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

4.【多选题】商业银行发生声誉风险可能造成的后果是（）。
A.引发信用风险、流动性风险、法律风险
B.由造成声誉事件的员工承担风险责任
C.对于银行董事会和高管层产生不利影响
D.对于银行业务开展产生不利影响
E.面临监管处罚
参考答案：ACDE
解析：商业银行董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。

5.【多选题】下列客户信息中属于财务信息的有（　　）。
A.财富观
B.储蓄情况
C.个人职业发展目标
D.工作单位与职务
E.保险账户情况
参考答案：BE
解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，影响其理财方案和理财工具的选择。

6.【多选题】下列关于久期的说法正确的是（）。
A.久期是用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量
B.久期也称为持续期
C.根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生正比例变动
D.麦考利久期是使用加权平均的形式计算债券的平均到期时间
E.麦考利久期中权重是各期现值在债券价格中所占的比重
参考答案：ABDE
解析：久期是金融领域中用于评估固定收益产品利率敏感性的重要指标，也称为持续期，它反映了产品价值对利率变动的敏感程度，因此A、B选项正确。麦考利久期通过加权平均的方式计算债券的平均到期时间，其中权重是各期现值在债券总现值中所占的比重，这样的计算方式能够更准确地反映债券的利率风险，所以D、E选项描述准确。而根据久期的特性，收益率的微小变动会导致债券价格的反比例变动，而非正比例，故C选项错误。综上所述，正确答案为ABDE。

7.【多选题】日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于（）。
A.欧洲货币
B.经济学家情报中心
C.标准普尔信用评级集团
D.穆迪投资者服务公司
E.国际国别风险指南
参考答案：ABCDE
解析：外部评级机构数据的收集主要可以来源于国际国别风险指南、穆迪投资者服务公司、标准普尔信用评级集团、经济学家情报中心、欧洲货币等。

8.【单选题】为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（）进行滚动规划。
A.一年或三年
B.三年或五年
C.两年或三年
D.三年或四年
参考答案：B
解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。

9.【多选题】在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（）。
A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性
B.主要客户所在行业的发展趋势
C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境
D.区域开放度
E.银行客户的地区集中度
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P80~81 区域风险识别应特别关注： (1)银行客户是否过度集中于某个地区。 (2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势。 (3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。 (4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化。 (5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化，是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

10.【单选题】下列理财产品中，（　　）主要投资于存款、债券等债权类资产。
A.商品及金融衍生类理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
参考答案：B
解析：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。

1.【单选题】当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。
A.上升，上升
B.下降，下降
C.上升，下降
D.下降，上升
参考答案：D
解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

2.【单选题】（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
A.特种准备
B.一般准备
C.专项准备
D.损失准备
参考答案：B
解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

3.【单选题】下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指标的是( )。
A.头寸限额
B.风险价值限额
C.止损限额
D.单一客户限额
参考答案：D
解析：市场风险限额管理旨在控制由市场价格变动引发的潜在损失，常见指标包括头寸、风险价值（VaR）、止损限额。单一客户限额属于信用风险管理范畴，用于控制对特定客户的信贷风险集中度，防范信用风险而非市场风险。《商业银行资本管理办法》明确区分了市场风险与信用风险的管理工具。选项D涉及信用风险集中度，不属于市场风险限额指标。

4.【判断题】商业银行可以采用自下而上的方式设定每个维度(如行业)的限额。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行可以采用自下而上的方式设定每个维度(如行业)的限额，并利用压力测试判断是否有足够的资本弥补极端情况下的损失。

5.【单选题】某商业银行只拥有三类业务条线、分别为交易和销售、零售银行、代理服务，对应的β系数分别为18%、12%、15%，该行近三年各业务条线的总收入（人民币）如下表所示，则该行使用标准法计算的操作风险资本为（）亿。 <img src="/upload/paperimg/202306012017399266890ec-bc82c3ca8c89/table_44000.png" style="width:100%;"/>
A.6．450
B.5．835
C.3．135
D.17．505
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/202306012017399266890ec-bc82c3ca8c89/202306011906254a4a.png" style="width:100%;"/>代入公式：K【sub|TSA】=（45*18%+69*12%+7.5*15%）/3=5.835

6.【单选题】在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（）。
A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况
B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制
C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人
D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告
参考答案：D
解析：在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责包括： (1)按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况； (2)按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身或相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全； (3)按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制； (4)积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。

7.【多选题】下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。
A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人
B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲
C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险
D.不做业务，不承担风险
E.风险补偿主要是指事后(损失发生以后)对风险承担的价格补偿
参考答案：ABD
解析：本题考点为风险管理策略。风险管理策略主要有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿五种风险管理策略。选项A主要是风险分散的方法；选项B考查风险对冲的两种分类；选项C中风险分散只能是降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力；选项D是风险规避的内容，风险规避简单地说就是不做业务，不承担风险；选项E中风险补偿主要是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿，所以选项E内容错误。

8.【单选题】风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（）。
A.限额管理
B.制定应急预案
C.风险定价
D.风险转移
参考答案：D
解析：风险控制可以分为事前控制和事后控制。其中，常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等；常用的风险事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平。

9.【多选题】商业银行在分析金融危机对信贷资产质量影响的压力测试中，应当考虑的风险因素有（）。
A.失业率的快速上升
B.出口额的大幅下降
C.房地产价格的显著下跌
D.利率保持较低水平
E.GDP增速的急剧下降
参考答案：ABCE
解析：进行压力测试时，应考虑的主要风险因素包括以违约概率提高为特征的交易对手风险以及信用利差的恶化，其中应清楚地把握影响债务人还款能力的主要因素，如对交易对手或债项产生整体影响的经济或行业衰退、重大市场冲击和流动性紧缩等因素。D项，较低的利率水平可以减轻债务人的还款压力，有利于信贷资产质量的改善；A、B、C、E四项都属于经济或衰退的表现。

10.【单选题】（）负责组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：D
解析：在银行的风险管理框架中，高级管理层扮演着核心角色。他们不仅负责建立银行的风险管理体系，还负责组织开展各类风险管理活动，这些活动包括识别风险、计量风险、监测风险以及控制或缓释风险，以确保银行稳健运营并保护存款人和股东的利益。

11.【判断题】商业银行应当估算所持有的可变现资产量，把流动性资产持有量与预期的流动性需求进行比较，以确定流动性适宜度。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：商业银行流动性风险管理不仅涉及比较流动性资产持有量与预期需求，还需考虑压力情景下的资金需求。根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行需进行压力测试、制定应急计划等全面评估。题目描述未涵盖压力测试等要求，表述不完整。

1.【单选题】下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。
A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B.抵押贷款额度=抵押物评估值×抵押贷款率
C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分
D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押
参考答案：D
解析：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。A项正确。抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。B项正确。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。C项正确，D项错误。故本题选D。

2.【单选题】应收票据属于（）。
A.非流动资产
B.流动资产
C.固定资产
D.永久资产
参考答案：B
解析：流动资产是指l年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、应付账款、存货、待摊费用等项目。

3.【单选题】借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（）。
A.负债变化引起的需求
B.销售变化引起的需求
C.其他变化引起的需求
D.资产变化引起的需求
参考答案：A
解析：借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

4.【判断题】贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节。以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

5.【多选题】贷款担保的作用主要体现在（）。
A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率
C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
D.巩固和发展信用关系
E.增加风险管理
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P175-176 在我国市场经济体制建立和发展的过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行，避免或减少因借款企业不能归还贷款本息而对银行和其他经济活动产生的不良影响；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。

6.【单选题】下列关于各项贷款还款来源的说法，错误的是（）。
A.一般周转类流动资金贷款还款来源为借款人的综合经营现金流
B.固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益
C.项目融资通过追加第三方担保的方式获得其他补充还款来源
D.专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金
参考答案：C
解析：流动资金贷款分为：①一般周转类流动资金贷款，还款来源通常为借款人的综合经营现金流；②满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款，还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金。A、D项说法正确。固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益(包括固定资产折旧对应的现金流入)。B项说法正确。项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。C项说法错误。故选C。

7.【单选题】银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金使用违反合同约定的，可采取的措施不包括( )。
A.要求划回违约支付的贷款资金
B.停止贷款资金发放
C.降低受托支付起点金额
D.要求借款人给予流动性补偿
参考答案：D
解析：对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施。

8.【单选题】某非上市公司2018年正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其他法人股权为质押向银行申请质押贷款．下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。
A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元
B.以2016年5月至2017年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元
C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元
D.公司向银行提交的价格为550万元
参考答案：B
解析：根据质押价值确定的办法，对于非上市公司的股权等没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者作为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格。②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值。③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。本题A、B、C三项均可作为抵押品价值，按以上办法，应取其中价格最低者即B作为质押品的公允价值。

9.【单选题】下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（）。
A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全
B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险
C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容
D.保管部门应建立相容的岗位制约机制，实行单人管理
参考答案：D
解析：保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。

10.【单选题】在贷款申请受理阶段，内部反馈意见原则适用于（）。
A.每次业务面谈
B.初次业务面谈
C.初次与最后一次业务面谈
D.最后一次业务面谈
参考答案：A
解析：客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。

1.【单选题】关于贷款利率，说法正确是（）
A.贷款利率水平与借款人及信贷业务的风险状况可以不匹配
B.贷款利率的确定还应考虑全国同类信贷业务的市场价格水平
C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定
D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及国外信贷业务利率的相关规定
参考答案：C
解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则;最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

2.【单选题】商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应严格遵循（）原则。
A.了解你的客户
B.理解你的客户
C.尊重你的客户
D.保护你的客户
参考答案：A
解析：商业银行对授信中的国别风险进行识别时，应当确保国际授信与国内授信适用同等原则，其中包括：严格遵循“了解你的客户”原则，对境外借款人进行充分的尽职调查，确保借款人有足够的外币资产或收入来源履行其外币债务等。

3.【单选题】在商业银行贷后管理中，下列有关抵押品管理的表述不正确的是（）。
A.如果银行发现抵押人的行为已造成抵押物价值减少，应该要求抵押人恢复抵押物的价值
B.如果银行发现抵押人无法完全恢复抵押物价值，应该立即回收贷款
C.如果银行发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人立即停止其行为
D.银行如果发现抵押物价值非正常减少，应该及时查明原因，采取有效措施
参考答案：B
解析：在抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为；如抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值。如抵押人无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。

4.【单选题】会谈纪要的撰写应该具备的要求不包括（）。
A.便捷灵活
B.准确客观
C.条理清晰
D.言简意赅
参考答案：A
解析：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。

5.【单选题】下列关于借款人资金结构的说法中，正确的是（）。
A.资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，偿债能力也就会低下
B.季节性生产企业或贸易企业的资产转换周期变化较大，在经营活动频繁时期就会对长期资金有很大的需求
C.稳定的生产制造企业的资产转换周期较长且稳定，需要更多的是短期资金
D.企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重
参考答案：A
解析：资金结构合理，借款人的经济基础就牢固，就能承担较大的风险，就有较强的偿债能力，尤其是长期偿债能力。反之，如果资金结构不合理，借款人的经济基础就较薄弱，抵御风险的能力就较差，其偿债能力也就会低下。

6.【判断题】展期贷款只有贷款期限的延长，贷款利率不变。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时．从展期之日起．贷款利息应按新的期限档次利率计收．

7.【多选题】下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（）。
A.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
B.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率
C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
参考答案：ABCE
解析：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小，故D项错误。

8.【多选题】[2021年真题]借款人债务重构的可能原因包括( ).
A.从银行举债用于发放委托贷款
B.对现在的银行不满意
C.为了规避债务协议的某些限制，想要归还现有的借款
D.想要与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道
E.想要降低目前的融资利率
参考答案：BDE
解析：在某些情况下，公司可能仅仅想用一个债权人取代另一个债权人，原因可能如下: ①对现在的银行不满意; ②想要降低目前的融资利率; ③想与更多的银行建立合作关系，增加公司的融资渠道; ④为了规避债务协议的种种限制，想要归还现有的借款。

9.【单选题】商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提，这体现的是押品管理中的（）。
A.有效性
B.从属性
C.审慎性
D.合法性
参考答案：B
解析：教材页码：P174 从属性原则：商业银行使用押品缓释信用风险应以全面评估债务人的偿债能力为前提。

10.【单选题】抵债资产为动产的处置期限为（）。
A.自取得日起2年内
B.自取得日起半年内
C.不确定
D.自取得日起1年内
参考答案：D
解析：抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年；动产应自取得日起1年内予以处置。

11.【多选题】保证合同的内容包括（）。
A.贷款期限
B.保证的方式
C.保证担保的范围
D.保证的期限
E.被保证的主债权种类
参考答案：ABCDE
解析：保证合同的内容包括被保证的主债权(贷款)种类、数额，贷款期限、保证的方式、保证担保的范围、保证的期限及双方认为需要约定的其他事项。尤其是从合同之间的当事人名称、借款与保证金额、有效日期等，一定要衔接一致。

1.【判断题】个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人汽车贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

2.【单选题】下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（）。
A.属于商业银行贷款业务
B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人
D.与公司贷款业务没有区别
参考答案：D
解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

3.【多选题】在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（）来审核其收入的真实性。
A.经营收入
B.租金收入
C.投资收入
D.偶然收入
E.工资收入
参考答案：ABCE
解析：在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入来审核其收入的真实性。

4.【单选题】[2021年真题]目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。
A.法定利率
B.市场利率
C.浮动利率
D.固定利率
参考答案：C
解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

5.【多选题】个人贷款管理的基本原则包括（）。
A.全流程管理原则
B.诚信申贷原则
C.协议承诺原则
D.贷放分控原则
E.实贷实付原则
参考答案：ABCE
解析：个人贷款管理基本原则包括全流程贷款管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。故本题选ABCE。

6.【单选题】关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（）。
A.个人质押贷款一般在柜台办理
B.个人质押贷款一般在网上办理
C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批
D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续要共同遵守，以防止欺诈风险
参考答案：B
解析：个人质押贷款具有操作流程短的特点：个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险。

7.【多选题】为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（）。
A.股东分红决议
B.借款人兄弟姐妹的收入证明
C.验资报告
D.过去3个月的工资单流水
E.个人所得税纳税证明
参考答案：ACDE
解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。

8.【多选题】公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。
A.贷款手续费的结算
B.贷款数据的报送
C.委托协议终止
D.申领和存拨基金
E.协助催收贷款
参考答案：ABCE
解析：贷后管理内容包括：①贷款检查；②协助催收贷款；③对账工作；④基金清退和利息划回；⑤贷款手续费的结算；⑥担保贷后管理；⑦贷款数据的报送；⑧委托协议终止；⑨档案管理。

9.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（）。
A.借款申请表
B.借款人配偶收入证明
C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
D.抵押房产评估报告原件
参考答案：B
解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 1.借款申请表； 2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件； 3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等； 4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件; 5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件； 6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件； 7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

10.【判断题】在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

1.【单选题】我国第一张信用卡是（）。
A.工商银行牡丹卡
B.广发银行标准卡
C.中国银行珠海分行中银卡
D.农业银行金穗卡
参考答案：C
解析：教材页码：P187-189 1985年3月，中国银行珠海分行发行了我国第一张银行卡“中银卡”，这是我国第一张自主品牌的银行卡，也是我国第一张信用卡。广东发展银行标准卡是1995年3月发行的，是我国第一张国际标准信用卡。题干问的是第一张信用卡，不是第一张国际标准信用卡，所以答案为C项。

2.【单选题】下列选项不符合个人信用贷款借款人的基本条件的是（）。
A.有违法行为及不良信用记录
B.在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
C.有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
D.在贷款银行开立有个人结算账户
参考答案：A
解析：商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。④贷款用途证明文件。⑤各行另行规定的其他条件。

3.【多选题】银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有（）。
A.会计报表
B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
C.经营业绩
D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力
E.企业资信等级
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P93-96 银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容主要包括：(1)企业法人营业执照。(2)房地产开发商资质调查。(3)会计报表。(4)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。(5)企业资信等级或信用程度。(6)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。

4.【单选题】（）年初，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。
A.2006
B.2002
C.2004
D.2000
参考答案：C
解析：2004年初，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。

5.【单选题】一般来说，贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，以下做法错误的是（）。
A.由借贷双方按商业原则确定
B.可在合同期间按月、按季、按年调整
C.可采用固定利率的确定方式
D.执行原合同利率
参考答案：D
解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

6.【多选题】在填写个人贷款有关合同文本过程中，应注意的问题包括( )。
A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除
E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致
参考答案：ABCDE
解析：贷款签约人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意以下问题：①合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。②合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。③需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。④贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。故选项均正确。

7.【单选题】下列关于保证担保法律风险的表述，错误的是（）。
A.公司或企业的职能部门、董事、经理越权对外提供保证
B.未明确保证期间或保证期间不明，保证责任难以落实
C.借款人互相提供保证更有利于增强保证效力
D.未明确连带责任保证，追索的难度大
参考答案：C
解析：保证担保的法律风险主要表现在：①未明确连带责任保证，追索的难度大；②未明确保证期间或保证期间不明；③保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力；④借款人互相提供保证无异于发放信用贷款；⑤公司、企业的分支机构为个人提供保证；⑥公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等。

8.【多选题】在个人住房贷款中，贷款审批环节主要业务风险控制点不包括（）。
A.不按权限审批贷款
B.审批人员对应审查的内容审查不严
C.借款申请人的担保措施不足额
D.未按独立公正原则审批
E.借款申请人第一还款来源不稳定
参考答案：CE
解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。

9.【单选题】个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.变卖
B.折价
C.拍卖
D.再抵押
参考答案：D
解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

10.【判断题】新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。（）
对
错
参考答案：错
解析：新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在住房一级市场上购买新建住房的贷款。题中描述的是个人二手房住房贷款。

11.【单选题】不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。
A.通过拍卖行竞拍
B.申请强制执行
C.向法院提起诉讼
D.与借款人协商变卖
参考答案：A
解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

1.【多选题】按照存款所有权的不同，可以将存款分为（）。
A.个人存款
B.人民币存款
C.美元存款
D.单位存款
E.同业存款
参考答案：ADE
解析：商业银行存款按不同的标准可以划分为不同的种类。按照存款所有权的不同，可以分为储蓄存款（个人存款）、单位存款（机构存款）和同业存款。

2.【单选题】债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括（）。
A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性
参考答案：A
解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

3.【单选题】绩效考评是银行实施（）的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。
A.激励管理
B.效益管理
C.自我反省
D.目标制定
参考答案：A
解析：绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

4.【单选题】一般性投诉处理的基本原则不包括（）。
A.合规谨慎原则
B.公平原则
C.专业原则
D.效率原则
参考答案：B
解析：一般性投诉处理的基本原则：（1）积极主动原则。（2）客观公正原则。（3）专业原则。（4）效率原则。（5）合规谨慎原则。

5.【单选题】根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以对（）的分析为核心。
A.项目现金流
B.营运能力
C.偿债能力
D.项目收入
参考答案：C
解析：贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

6.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，内部控制措施的说法错误的是（）。
A.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
B.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
C.商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估
D.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制
参考答案：C
解析：《商业银行内部控制指引》对商业银行的外包业务风险管理提出明确要求。选项C中“至少每年开展一次全面的外包业务风险评估”的描述与规定不符。根据《商业银行内部控制指引》相关条款，商业银行若将涉及核心竞争力等关键职能外包，应当建立严格的持续监督机制，评估频率通常高于“每年一次”，以确保风险管理有效性。其他选项均符合指引对岗位分离、职责权限、员工行为管理的要求。

7.【多选题】存款准备金包括（）。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
参考答案：AE
解析：存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。

8.【多选题】现场审计主要包括（）三个方面。
A.全面审计
B.定期审计
C.不定期审计
D.专项审计
E.离任审计
参考答案：ADE
解析：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。

9.【判断题】债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约。

10.【多选题】银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况有（）。
A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
B.在形式上和实质上均保持独立性
C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的
E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录
参考答案：AC
解析：银行业监督管理机构要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素：（1）在形式和实质上均保持独立性；（2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力；（3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力；（4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策；（5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系；（6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。外审机构存在下列情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：（1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的；（2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的；（3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。

1.【判断题】定期存款是个人事先约定偿还期的存款，根据不同的存款方式，定期存款分为4种。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P108-113 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存款方式，定期存款分为4种。

2.【单选题】关于回购市场，下列表述错误的是（）。
A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购
B.先出售证券、后购回证券称为正回购
C.回购利率由中央银行决定
D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场
参考答案：C
解析：C项，回购利率由交易双方确定，主要受回购证券的质地、回购期限的长短、交割条件、货币市场利率水平等因素的影响。

3.【单选题】下列收益率指标的计算方法，错误的是（）。
A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%
B.净息差=（利息净收入+债券投资利息收入）/生息资产平均余额×100%×折年系数
C.非利息收入比例＝非利息收入/营业净收入×100%
D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%
参考答案：A
解析：A项错误，资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数。

4.【单选题】银团贷款是一种典型的（）。
A.代理营销渠道
B.委托营销渠道
C.自营营销渠道
D.合作营销渠道
参考答案：D
解析：合作营销渠道是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放贷款。合作营销也是银行开展跨区域营销的主要业务拓展方式之一，银团贷款就是典型的合作营销。

5.【单选题】托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。
A.要约关系
B.承诺关系
C.契约关系
D.借贷关系
参考答案：C
解析：托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的契约关系，必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

6.【判断题】金融资产管理公司的集团内部交易是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：金融资产管理公司的集团内部交易，是指集团母公司与附属法人机构以及附属法人机构之间发生的包括资产、资金、服务等资源或义务转移的行为，不包括集团母公司及各附属法人机构与对其有直接或间接控制、共同控制、实际控制或重大影响的其他股东之间的交易。

7.【判断题】收单银行不得将特约商户的资金结算业务外包给收单业务服务机构。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：收单银行不得将特约商户审核和签约、资金结算、后续检查和抽查、受理终端密钥管理和密钥下载工作外包给收单业务服务机构。

8.【多选题】下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。
A.对基本存款额度按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
B.对基本存款额度按活期存款利率付息
C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
D.对超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
E.对单位协定存款整体按中国人民银行规定的上浮利率计付利息
参考答案：BC
解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

9.【单选题】中国银行业金融机构的企业社会责任包括（）。
A.经济责任、社会责任、环境责任
B.文化建设责任、社会责任、环境责任
C.经济责任、社会责任、文化建设责任
D.经济责任、文化建设责任、环境责任
参考答案：A
解析：2009年1月中国银行业协会于发布《中国银行业金融机构企业社会责任指引》，从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

10.【多选题】商业银行个人定期存款的种类包括（）。
A.整存整取
B.零存整取
C.整存零取
D.协议存款
E.存本取息
参考答案：ABCE
解析：定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。

11.【多选题】非银行金融机构包括（）。
A.资产管理公司
B.消费金融公司
C.典当行
D.金融租赁公司
E.汽车金融公司
参考答案：ABDE
解析：非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。

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