初级银行从业每日一练-2025年11月19日

1.【多选题】商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。
A.合规政策
B.合规风险识别和管理流程
C.合规风险管理计划
D.合规培训与教育制度
E.合规管理部门的组织结构和资源
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

2.【单选题】个人通知存款的最低起存金额一般为人民币（）元。
A.5000
B.1000
C.10000
D.50000
参考答案：D
解析：选项D：个人通知存款一般5万元起存。选项ABC为干扰项。

3.【判断题】1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）
对
错
参考答案：错
解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

4.【判断题】活期存款的起存金额为1元。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：活期存款的起存金额为1元。

5.【多选题】关于票据丧失的补救措施，说法正确的有（）。
A.挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为
B.失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼
C.法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利
D.人民法院在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效，所有的票据权利宣告结束
E.票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付
参考答案：ABCDE
解析：票据丧失的补救措施： (一)挂失止付挂失止付是指持票人丢失票据后，依照《票据法》规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。 (二)公示催告公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。公示催告应当向票据支付地的基层人民法院申请。失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。法院受理公示催告后，应当立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日内发出公告，催促利害关系人在60日内申报权利，公告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。人民法院在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当根据申请人的申请，判决宣告该票据无效，所有的票据权利宣告结束。 (三)提起诉讼票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。故以上选项说法均正确。

6.【多选题】我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。
A.代售基金
B.黄金交易
C.证券经营
D.外汇买卖
E.信托投资
参考答案：CE
解析：选项CE：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。选项ABD：属于可以从事的业务。

7.【单选题】在货币供应量层次的划分中，M1被称为（），是现实购买力。
A.广义货币
B.狭义货币
C.准货币
D.基础货币
参考答案：B
解析：教材页码：P17-19 M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力，M【sub|2】被称为广义货币；M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。故本题选B。

8.【多选题】银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。
A.忠
B.专
C.实
D.仁
E.善
参考答案：ABC
解析：银行业金融机构应按照"忠、专、实"的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才。

9.【单选题】背信运用受托财产罪中，行为主体擅自运用的“委托、信托的财产”不包括（）。
A.证券投资业务中的客户交易资金
B.委托理财业务中的客户资产
C.证券投资基金
D.商业银行存款
参考答案：D
解析：背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。行为主体实施了“违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产”的行为。所谓“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产： (1)证券投资业务中的客户交易资金。在我国的证券交易制度中，客户交易结算资金指客户在证券公司存放的用于买卖证券的资金。(2)委托理财业务中的客户资产。委托理财业务是金融机构接受客户的委托，对客户存放在金融机构的资产进行管理的客户资产管理业务。这些资产包括资金、证券等。(3)信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托。(4)证券投资基金。

10.【单选题】内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。
A.有效性原则
B.审慎性原则
C.制衡性原则
D.相匹配原则
参考答案：B
解析：审慎性原则要求内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

1.【单选题】合法代理行为的法律后果直接归属于（）。
A.被代理人
B.第三人
C.代理人
D.代理人和被代理人
参考答案：A
解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

2.【判断题】人们偏好货币，货币的需求就会增加。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。

3.【单选题】（）不属于政策性银行的职能。
A.代理国库职能
B.政策导向职能
C.补充性职能
D.金融服务职能
参考答案：A
解析：政策性银行的职能有：①经济调控职能；②政策导向职能；③补充性职能；④金融服务职能。A项是中央银行的职能。

4.【单选题】当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（）。
A.结构型通货膨胀
B.需求拉上型通货膨胀
C.利润推进型通货膨胀
D.工资推进型通货膨胀
参考答案：C
解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。

5.【单选题】目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
参考答案：C
解析：在我国银行存款产品中，复利计算指的是利息加入本金重复计息。根据《储蓄管理条例》相关规定，活期存款按季度结息，每季度末的利息会自动转入本金，下一季度的利息计算包含之前累计的利息部分，形成复利模式。定期存款（如选项A、B）、教育储蓄存款（选项D）均为单利计息，到期一次性还本付息，期间不计复利。个人活期存款因季度结息并滚入本金，满足复利特征。

6.【单选题】（）通常被视为一种综合性风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
参考答案：D
解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

7.【单选题】以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。 ①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业 ⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A.4个
B.5个
C.6个
D.7个
参考答案：B
解析：第一产业是指农、林、牧、渔业。第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业。第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、植专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。

8.【判断题】公司的权力机构是董事会。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：股东大会(或股东会)作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。

9.【单选题】下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。
A.规避法律监管
B.确保依法合规经营
C.规避监管部门监管
D.促进业务快速发展
参考答案：B
解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

10.【单选题】常用来衡量通货膨胀的指标不包括（）。
A.消费者物价指数
B.国内生产总值物价平减指数
C.生产者物价指数
D.GDP增长率
参考答案：D
解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

11.【单选题】GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。
A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.历史价格
参考答案：B
解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。

1.【判断题】金融期货合标是一种标准化的合约。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：期货合约的特征之一就是采用标准化合约，期货合约在商品品种、品质、数量、交货时间和地点等方面事先确定好标准条款。

2.【单选题】理财师专业化服务活动表现为两种性质，分别是（）。
A.代理性质和受托性质
B.顾问性质和受托性质
C.顾问性质和代理性质
D.委托性质和代理性质
参考答案：B
解析：专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

3.【单选题】销售保单利益不确定的保险产品时，需取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是（）。
A.保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过55时
B.趸缴保费超过投保人家庭年收入时
C.保费额度大于投保人保费预算的120%时
D.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%时
参考答案：D
解析：存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保： ①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍; ②年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%; ③保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60; ④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

4.【单选题】当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称为（）。
A.先履行抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
参考答案：A
解析：先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

5.【判断题】财务缺口带来的财务需求不是个人理财业务发展的动力。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：财务缺口带来的财务需求，是个人理财业务发展的动力之一。

6.【单选题】关于期权的说法中，错误的是( )。
A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利
B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C.看涨期权卖方的获利是有限的
D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约
参考答案：B
解析：A项正确。看涨期权是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。 B项错误。看涨期权的卖方认为价格会下跌才卖出标的资产，看涨期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨。 C项正确。看涨期权的卖方得到的最大利润是出售期权所获得的期权费，所以是有限的。 D项正确。期权的买方付出期权费获得执行合约的权利，卖方获取期权费承担执行合约的义务。故本题选B。

7.【单选题】下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。
A.优先股
B.货币基金
C.意外险
D.结构性存款
参考答案：D
解析：一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。

8.【判断题】在理财规划服务中，如果涉及代客操作，理财师只要征得客户同意，不论是否签署客户委托授权书，就可按流程代其操作。( )
对
错
参考答案：错
解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。

9.【单选题】按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。
A.信托关系建立方式
B.委托人或受托人的性质
C.信托财产
D.银行在信托中的角色
参考答案：A
解析：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分： (1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；（选项A正确） (2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；（选项B错误） (3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。（选项C、D错误）故本题选A。

10.【判断题】合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。

1.【单选题】下列金融市场中介中，属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.证券承销人
C.投资顾问咨询公司
D.律师事务所
参考答案：B
解析：教材页码：P85-90 选项B正确：交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金或其他合法收入。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券登记、托管、结算公司等。选项ACD错误：服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

2.【多选题】下列可视为永续年金的有( )。
A.存本取息
B.零存整取
C.整存零取
D.利滚利
E.持续分红的股票
参考答案：AE
解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

3.【判断题】金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

4.【单选题】根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是( )。
A.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
B.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理
C.离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助
D.离婚后家庭土地经营权益归丈夫所有
参考答案：D
解析：教材页码：P32-33 选项A正确：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。选项B正确：离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。选项C正确：离婚时，如果一方生活困难，有负担能力的另一方应当给予适当帮助。选项D错误：对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。故本题选D。

5.【单选题】债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。
A.仓单、提单
B.汇票、支票、本票
C.应收账款
D.名誉权
参考答案：D
解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

6.【单选题】对客户信息进行区分和分类的是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（）
A.社会地位
B.当前收支状况
C.年龄
D.风险承受能力
参考答案：B
解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

7.【单选题】下列关于基金子公司产品参与人数的说法，错误的是（）。
A.产品参与人数适中
B.单个资产管理计划的委托人数不超过200人
C.基金子公司产品一般面向中等净值客户合格投资者
D.单个信托计划的自然人数不得超过50人
参考答案：C
解析：基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者，选项C错误。

8.【单选题】假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是( )。(答案取近似数值)
A.目前领取并进行投资更有利
B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
C.无法比较何时领取更有利
D.3年后领取更有利
参考答案：A
解析：教材页码：P201-206 根据复利终值计算公式FV=PVx(1+r)【sup|n】，FV=10000×(1+20％)【sup|3】=17280(元)，因此，目前领取并进行投资更有利。故本题选A。

9.【单选题】执行理财规划方案需要遵循的原则不包括（）。
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.间断性原则
参考答案：D
解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。故本题选D。

10.【单选题】下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。
A.通过直接融资市场资金供求双方联系紧密
B.在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大
C.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多
D.与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少
参考答案：D
解析：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。

11.【多选题】客户风险特征的因素包括（）
A.风险偏好
B.风险认知度
C.实际风险承受能力
D.外来因素
E.内部因素
参考答案：ABC
解析：分析客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。

1.【多选题】巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。
A.合作伙伴
B.董事会
C.高级管理层
D.全体员工
E.关联企业
参考答案：BCD
解析：巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

2.【单选题】在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（）。
A.贷款客户所在地区经济持续下滑
B.贷款客户间互保联保现象较为普遍
C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损
D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高
参考答案：C
解析：违约的发生主要基于以下原因：债务人自身因素，如经营管理不善、出现重大项目失败等；债务人所在行业或区域因素，如整个行业受到原材料价格上涨的冲击，或某一地区发生重大事件；宏观经济因素，如GDP增长放缓、贷款利率上升、货币升值等。D项，个别项目出现亏损，产生违约相关性的可能是很低的。

3.【单选题】按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B.无法出售的贷款
C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D.商业银行可出售的贷款组合
参考答案：B
解析：流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。故本题选B。

4.【单选题】设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。
A.风险规避
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
参考答案：D
解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险转移（4）风险规避（5）风险补偿。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

5.【单选题】商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳
参考答案：D
解析：教材页码：P70~74 中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。

6.【单选题】商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。
A.150
B.90
C.30
D.60
参考答案：B
解析：短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头（分别称为净多头头寸之和与净空头头寸之和）；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较大的作为银行的总敞口头寸。净多头头寸之和＝20＋30＋40＝90；净空头头寸之和＝10+50＝60。因为前者绝对值较大，因此根据短边法计算的外汇总敞口头寸为90。

7.【多选题】专家判断法中与市场有关的因素包括（）。
A.声誉
B.利率水平
C.收益波动性
D.经济周期
E.宏观经济政策
参考答案：BDE
解析：专家判断法与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

8.【判断题】战略风险是一个简单的风险体系。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：战略风险涉及组织在制定和实施战略时面临的不确定性，通常涵盖宏观环境、行业竞争、内部资源等多维度因素，具有复杂性和长期性。根据《企业风险管理框架》（COSO）及国际风险管理标准（ISO 31000），战略风险属于高层次风险类型，需系统性分析和管理，而非单一或简化体系。题干描述与风险管理理论中对战略风险的定义和特征不符。

9.【多选题】总风险加权资产等于（）加权资产的总和。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.法律风险
E.操作风险
参考答案：ABE
解析：巴塞尔协议要求银行资本充足率计算中，总风险加权资产由不同风险类型的加权资产组成。《巴塞尔资本协议》（Basel II及后续修订）明确信用风险、市场风险和操作风险对应的风险加权资产需合并计算。信用风险涉及借款人违约可能性，市场风险源于市场价格波动，操作风险覆盖内部流程及人为失误。声誉风险和法律风险虽对银行稳定性有影响，但未被纳入巴塞尔框架下的风险加权资产计量范围。

10.【单选题】国别风险应当至少划分为（）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六
参考答案：C
解析：在国际金融风险管理中，国别风险等级的划分通常基于监管机构的相关指引。《商业银行国别风险管理指引》明确指出，国别风险分类需覆盖不同风险程度，一般分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五个层级。选项A、B、D的数量不符合监管框架对风险分类的细化要求，而选项C的五个等级能更准确反映潜在风险的差异。

1.【单选题】下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（）。
A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单
B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
参考答案：C
解析：教材页码：P260~263 洗钱的行为目的是隐藏犯罪资金来源，恐怖融资的行为目的是将资金用于政治目的，扩散融资的行为目的是将资金用于军事目的。

2.【单选题】（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
A.独立性
B.客观性
C.真实性
D.及时性
参考答案：A
解析：独立性和客观性是审计服务内在价值的根本。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

3.【单选题】（）是商业银行的执行机构。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
参考答案：C
解析：高级管理层向董事会负责，是商业银行的执行机构。

4.【多选题】商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（）。
A.信用风险
B.银行账簿利率风险
C.集中度风险
D.市场风险
E.操作风险
参考答案：ABCDE
解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账簿利率风险、流动性风险、集中度风险。

5.【多选题】以下哪些属于商业银行的柜面业务（）。
A.账户管理
B.存取款
C.现金库箱
D.会计核算
E.账务处理
参考答案：ABCDE
解析：根据《商业银行柜面业务操作规范》，柜面业务涵盖直接客户服务和相关内部操作。账户管理涉及客户信息维护，存取款是基础交易，现金库箱管理确保现金安全，会计核算与账务处理记录交易数据。各选项均属柜面业务范畴。A、B、C、D、E均为正确选项。

6.【单选题】某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比率为（）。
A.166.67％
B.118.33％
C.113.95％
D.126.56％
参考答案：A
解析：教材页码：P292-293 根据公式：净稳定资金比率(NSFR)=可用稳定资金／所需稳定资金×100％，净稳定资金比率(NSFR)=5000／3000×100％=166.67％。净稳定资金比率定义可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。

7.【判断题】高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在一定的时间内传递给正确的人。（）
对
错
参考答案：错
解析：高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。

8.【判断题】一个债务人只能拥有一个债项评级。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：一个债务人可以有多个债项评级。

9.【单选题】计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补偿，因为（）。
A.压力测试通常计量正常市场情况下所有能承受的风险损失
B.VaR方法只有在99％的置信区间内有效
C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
D.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平
参考答案：C
解析：风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。但是VaR并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。

10.【判断题】净稳定资金比例必须小于100％。（）
对
错
参考答案：错
解析：净稳定资金比例定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

11.【判断题】二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）
对
错
参考答案：对
解析：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。

1.【多选题】项目融资贷款的贷后管理内容中，属于项目经营期贷后管理范畴的是（）。
A.已完工程实际投资表
B.实际投资与预期投资是否存在较大差异
C.判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异
D.关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流
E.关注项目建成的设施和设备运转是否正常
参考答案：CD
解析：项目融资贷款的贷后管理内容中，项目经营期贷后管理范畴的是对生产规模、销售状况等因素与预期的敏感性分析相比较，判断借款人的收益与预期评估值是否存在较大差异；关注借款人销售网络和销售客户群的建立，判断是否能取得预期收入和现金流。必要时，可进行项目的后评估工作。B项和E项属于项目试生产期贷后管理的范畴；A项是项目建设期贷后管理的范畴。

2.【多选题】下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。
A.应收账款增加
B.应付账款增加
C.存货增加
D.应收账款减少
E.应付账款减少
参考答案：ACE
解析：公司经营周期的变化(包括暂时的和永久的)必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

3.【单选题】银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.汇率风险
B.司法风险
C.虚假质押风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。

4.【单选题】某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为（）。
A.0．33
B.4
C.0．25
D.3
参考答案：B
解析：教材页码：P99-104 利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=(利润总额+利息费用)／利息费用=(600+200)／200=4。

5.【单选题】由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种( )。
A.非预期性支出
B.季节性融资
C.短期融资需求
D.长期融资需求
参考答案：D
解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。

6.【判断题】项目达产年份里，投产初期，估算项目的销售收入时以100％的达产率来估算是合理的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P156-160 项目达产年份里，一般以项目设计生产能力的产量作为计算项目销售收入的产量(产品有自用的要扣除)，投产初期，项目的实际产量往往低于设计生产能力，要根据项目的实际情况估算投产初期各年的达产率，而不能项目一投产就以100％的达产率来估算项目的销售收入。

7.【单选题】某公司2023年度的财务报表主要数据如下：营业收入2000万元，税后利润200万元，股利40万元，留存收益160万元，负债总额1200万元，股东权益800万元，则该公司2023年销售净利率为（）%
A.15
B.12
C.10
D.8
参考答案：C
解析：教材页码：P39-49 销售净利率=净利润/营业收入=200/2000=10%

8.【多选题】挪用贷款的情况一般包括( )。
A.用贷款进行股本权益性投资
B.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
C.未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务
D.套取贷款相互借贷以获取非法收入
E.借款企业挪用流动资金进行基本建设，或用于财政性开支，或用于弥补企业亏损
参考答案：ABCDE
解析：具体而言，挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金进行基本建设或用于财政性开支或用于弥补企业亏损，或用于职工福利。

9.【单选题】[2021年真题]银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金使用违反合同约定的，可采取的措施不包括( )。
A.要求划回违约支付的贷款资金
B.停止贷款资金发放
C.降低受托支付起点金额
D.要求借款人给予流动性补偿
参考答案：D
解析：对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施。

10.【单选题】[2021年真题]下列借款需求不合理的是（）。
A.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款
B.公司上年度严重亏损，仍希望按往年惯例发放高额红利
C.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率
D.公司销售快速增长，需要增加资金支付应付账款
参考答案：B
解析：对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。

1.【单选题】下列关于抵押担保的规定，说法正确的是（）。
A.为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿
B.抵押权人在主债权诉讼时效期间未行使抵押权的，人民法院应予保护
C.抵押权设立前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系受该抵押权的影响。
D.拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，抵押权人有最先受偿权
参考答案：A
解析：为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。故A项正确。抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。故B项错误。抵押权设立前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。故C项错误。拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。故D项错误。

2.【单选题】在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。
A.生产效率没有提高
B.产品不被接受
C.企业已经拥有足够的市场占有率
D.没有实现规模经济
参考答案：C
解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。

3.【单选题】下列说法中错误的是（）。
A.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求
B.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利的支付水平，则红利发放不能成为合同的借款需求
C.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求
D.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求
参考答案：A
解析：A项可以成为合理的借款需求。

4.【单选题】下列各种利率中，（）可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。
A.浮动利率
B.固定利率
C.基准利率
D.行业公定利率
参考答案：A
解析：浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素的变化相应调整的利率。其特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。

5.【单选题】根据( )，商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
参考答案：C
解析：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”。

6.【多选题】下列关于利息备付率的说法中，正确的有（）。
A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”
B.利息备付率必须分年计算当期值
C.利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求
D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高
E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算
参考答案：ADE
解析：利息备付率可分年计算当期值，也可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算。利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高。利息备付率原则应大于1。

7.【单选题】（）为公司的融资成本。
A.股份和利息
B.贷款和红利
C.利率和利息
D.红利和利息
参考答案：D
解析：红利和利息均为公司的融资成本。

8.【单选题】假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的条件是（）。
A.利息保障倍数为1.5，流动比率为2
B.利息保障倍数为0.8，流动比率为1
C.利息保障倍数为0.6，流动比率为0.5
D.利息保障倍数为1.2，流动比率为4
参考答案：A
解析：利息保障倍数越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也表明客户的应收账款可能过多或是存货过多。一般认为流动比率适当高于1即可。

9.【单选题】连带责任保证诉讼时效期间为( )年。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：C
解析：连带责任保证诉讼时效自保证期间届满前债权人要求保证人承担保证责任之日起计算，诉讼时效期间为3年。

10.【多选题】贷款合同的制定原则包括（）。
A.不冲突原则
B.适宜相容原则
C.时效性原则
D.维权原则
E.完善性原则
参考答案：ABDE
解析：贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定，并应遵守以下原则：不冲突原则；适宜相容原则；维权原则；完善性原则。

11.【判断题】所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。

1.【判断题】在个人住房贷款业务中，采用的担保方式以抵押为主，在未实现抵押登记前，普遍采用抵押加阶段性保证方式，阶段性保证人履行保证责任
对
错
参考答案：对
解析：在个人住房贷款业中，采取的担保方以抵押担保为主，在未实现抵押记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常是借款人所购住开发商或售房单位，且与银行签订了商房销售贷款合作协议书。在一手房贷款中，在房屋抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任;在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证。

2.【单选题】个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前。普遍采取的担保方式为（）。
A.保证
B.抵押加阶段性保证
C.阶段性保证
D.预抵押
参考答案：B
解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。

3.【多选题】下列关于国家助学贷款的贷后贴息管理和风险补偿金管理的说法中，正确的有( )。
A.经办银行于每年12月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总
B.全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请材料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户
C.全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的申请风险补偿全的相关材料后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D.经办银行在发放贷款后，于每年结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行
E.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
参考答案：BCE
解析：经办银行于每年9月底前，将上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总。经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

4.【单选题】根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款的理解，错误的是（）。
A.普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位在校生总数20％的比例、每人每年6000元的标准计算确定
B.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50％
C.为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制
D.自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清
参考答案：D
解析：D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。

5.【多选题】个人贷款贷后检查的内容包括（）。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物的检查
D.对质押权利的检查
E.对担保情况的检查
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查；(二)对担保情况的检查：对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查。

6.【多选题】下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。
A.是一种商业性个人住房贷款
B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款
C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担
D.也称委托性住房公积金贷款
E.实行低进低出的利率政策
参考答案：BCDE
解析：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

7.【多选题】个人征信系统中的银行信贷信息包括（）。
A.婚姻信息
B.交通违章信息
C.经营信息
D.信用卡信息
E.贷款信息
参考答案：DE
解析：银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。

8.【多选题】在商业助学贷款中，对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署书面借款合同和相关担保合同等协议文件。签约流程主要包括（）。
A.填写合同
B.审核合同
C.签订合同
D.撤销合同
E.销毁合同
参考答案：ABC
解析：教材页码：P153-155 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署书面借款合同和相关担保合同等协议文件。签约流程主要包括填写合同、审核合同和签订合同三部分

9.【单选题】借款人贷款本金100万元，贷款期限为20年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A.7631.67
B.6980.58
C.7512.63
D.7989.62
参考答案：A
解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率=1000000／240+1000000×0.003465=7631.67(元)。

10.【判断题】实贷实付的关键是让贷款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险
对
错
参考答案：对
解析：实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险.

1.【单选题】对（）的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理
A.风险级别较低
B.风险级别较高
C.风险级别不高
D.风险级别适中
参考答案：B
解析：教材页码：P59-60 对风险级别较高的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理

2.【单选题】银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，属于个人贷款定价原则中的（）
A.与宏观经济政策一致原则
B.成本收益原则
C.参照市场价格原则
D.风险定价原则
参考答案：C
解析：参考市场价格原则：个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对于的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。成本收益原则：个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。风险定价原则：为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。与宏观经济政策一致原则：银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格;反之，降低个人贷款价格。

3.【多选题】个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，必须具备的条件包括( )。
A.无拖欠利息
B.贷款未到期
C.剩余借款期限须超过一年
D.向银行提交期限调整申请书
E.无拖欠本金
参考答案：ABDE
解析：在个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息：③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

4.【多选题】贷前调查包括（）。
A.借款人（户）基本情况
B.借款户收入支出与资产、负债等情况
C.借款人（户）信用状况
D.借款用途及预期风险收益情况
E.借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式
参考答案：ABCDE

5.【判断题】银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行办理个人商用车贷款业务，贷款人应当建立借款人信贷档案。借款人信贷档案应载明以下内容：(1)借款人姓名、住址、有效身份证明及有效联系方式。(2)借款人的收入水平及信用状况证明。(3)所购汽车的购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途。(4)贷款的金额、期限、利率、还款方式和担保情况。(5)贷款催收记录。(6)防范贷款风险所需的其他资料。贷款人发放个人商用车贷款，除上述规定的内容外，应在借款人信贷档案中增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。

6.【单选题】关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是( )。
A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
D.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施有：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼.对抵押物进行处置：处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

7.【单选题】国家助学贷款的期限最长不超过（）年。
A.13
B.22
C.8
D.10
参考答案：B
解析：贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。

8.【判断题】场景化营销现已成为信用卡营销的主流趋势。场景化营销针对消费者指定场景产生的心理状态或消费需求，将产品的卖点嵌入该场景中，达到促使目标人群产生购买行为的效果。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：场景化营销现已成为信用卡营销的主流趋势。场景化营销针对消费者指定场景产生的心理状态或消费需求，将产品的卖点嵌入该场景中，达到促使目标人群产生购买行为的效果。

9.【单选题】如果个人委托代理人提出异议申请，代理人无须提供（）。
A.委托人身份证原件及复印件
B.代理人身份证原件及复印件
C.委托人的个人信用报告
D.代理人的个人信用报告
参考答案：D
解析：如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。

10.【判断题】个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。

11.【单选题】商业银行发放的商业助学贷款额度包括（）。
A.学费
B.学费、基本生活费
C.学费、住宿费
D.学费、住宿费和基本生活费
参考答案：D
解析：商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费,住宿费和基本生活费.贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。学费应按照学校的学费支付期逐笔发放,住宿费、生活费可按学费支付期发放,也可分列发放。

1.【单选题】贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于（）。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
参考答案：B
解析：短期贷款一般是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。

2.【单选题】银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务，下列说法正确的是（）。
A.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权
B.除本机构和合作机构销售人员外，应禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动
C.在向金融消费者提供服务后，及时告知收费情况及各个服务环节的计费标准
D.加强对录音录像保存的管控，发生纠纷的相关录音录像资料应至少保留到产品到期兑付后6个月
参考答案：A
解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定金融机构处理个人金融信息应遵循合法、正当、必要原则，不得收集与业务无关的信息。选项A直接体现了不得通过概括授权获取不必要信息的要求。选项B限制营销主体范围过于绝对，与实际允许的合规营销情形不符；选项C提及事后告知收费，但监管要求需事先明确告知；选项D的保存期限要求短于相关纠纷处理规定的最低保存期限。

3.【判断题】巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好监管实践的最低标准。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：巴塞尔委员会发布的《有效银行监管核心原则》是国际银行业良好监管实践的最低标准。

4.【判断题】《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2015年，中国银监会与人民银行、证监会、保监会共同推动出台了《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)，从增强消费者对我国经济和金融发展的信心、维护金融体系的安全与稳定、促进社会公平正义的高度认识把握金融消费者权益保护工作的重要性，界定了金融消费者的八项基本权利，并对我国金融领域消费者权益保护提出了具体要求，是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件。

5.【多选题】下列选项中，属于财产信托的有（）。
A.动产信托
B.不动产信托
C.有价证券信托
D.其他财产信托
E.其他财产权信托
参考答案：ABCDE
解析：财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

6.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，属于操作风险损失事件中频率低、损失强度高的事件是（）。
A.未经授权交易导致资金损失
B.担保品管理失效
C.客户信息记录错误导致损失
D.第三方故意骗取、盗用财产
参考答案：A
解析：在各类操作风险事件中，通常情况下内部欺诈发生频率低，但损失强度高，只有A项是内部欺诈事件。（BC两项是执行、交割和流程管理事件；D项是外部欺诈事件）。

7.【多选题】客户开发和管理的主要方式有（）。
A.维护访问
B.建立客户追踪制度
C.建立客户风险管理制度
D.扩大销售
E.定期维护管理
参考答案：ABD
解析：客户开发和管理的主要方式：建立客户追踪制度、扩大销售、维护访问。

8.【判断题】经银保监会或其省一级派出机构主要负责人批准，监管部门对涉嫌转移或违法资金可以申请执法机构予以冻结、划扣。（）
对
错
参考答案：错
解析：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

9.【判断题】自营营销渠道已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的重要渠道之一。

10.【判断题】良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。

1.【判断题】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

2.【判断题】商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行发生重大突发事件，应根据《银行业突发事件应急预案》进行处理，并及时上报监管部门。

3.【单选题】1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元
参考答案：C
解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

4.【单选题】我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。
A.私募
B.公募
C.间接发行
D.直接发行
参考答案：A
解析：私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。

5.【单选题】商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员
B.负责人
C.高管人员
D.全体员工
参考答案：B
解析：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

6.【判断题】银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。

7.【单选题】（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。
A.2019年
B.2018年
C.2017年
D.2016年
参考答案：C
解析：2017年，国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

8.【判断题】固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。（）
对
错
参考答案：对
解析：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息。

9.【单选题】银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。
A.付款人
B.收款人
C.担保人
D.背书人
参考答案：A
解析：银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。

10.【多选题】商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况及经营成果的集中反映，是包括投资者、债权人、银行管理者等各方进行决策的重要依据，内部控制必须为商业银行相关信息的（）提供保障。
A.真实性
B.准确性
C.完整性
D.有效性
E.及时性
参考答案：ABCE
解析：商业银行各类经营管理记录和信息是经营状况及经营成果的集中反映，是包括投资者、债权人、银行管理者等各方进行决策的重要依据，内部控制必须为商业银行相关信息的真实性、准确性、完整性和及时性提供保障。

11.【多选题】市场定位的步骤包括（）。
A.识别重要属性
B.目标选择
C.执行定位
D.制作定位图
E.定位选择
参考答案：ACDE
解析：市场定位的步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。

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