初级银行从业每日一练(2026年2月25日)

• 1.【判断题】保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。

• 2.【单选题】大额存单的期限品种不包括（ ）。
• A.7天
• B.3个月
• C.6个月
• D.5年
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P77 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。故本题选A。

• 3.【单选题】商业银行负责审议批准本行的合规政策，并监督合规政策实施的是（ ）。
• A.合规管理部门
• B.合规总监
• C.董事会
• D.高级管理层
• 参考答案：C
• 解析：董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。 高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。 合规管理部门应在合规负责人的管理下，协助高级管理层有效管理合规风险，制订并执行以风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育。

• 4.【单选题】下列关于票据转贴现的表述，错误的是（ ）。
• A.金融机构为了取得资金而转让票据的行为
• B.商业银行从中央银行融通资金的—种方式
• C.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
• D.金融机构之间融通资金的一种方式
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P91 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式（故B选项错误）。按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。 ①银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。 ②商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。 故本题选B。

• 5.【多选题】下列关于信托基本特征的说法中，正确的有（  ）。
• A.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
• B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
• C.信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产
• D.信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止
• E.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信托的基本特征：(1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。(2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。(3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。(4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

• 6.【单选题】2024年的新《公司法》简化了有限责任公司组织机构可以只设（ ），不设置（ ）。
• A.监事会；董事会
• B.董事会；监事会
• C.董事会；经理层
• D.股东会；董事会
• 参考答案：B
• 解析：2024年新《公司法》针对有限责任公司组织机构设置进行了调整，允许简化监督机构。根据修订后的法律条文，公司可选择仅保留董事会，不再强制要求设立监事会。这一调整旨在降低企业治理成本，增强灵活性。选项B符合该条文规定，其他选项与修订后的条款不符。

• 7.【多选题】经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（ ）。
• A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少
• B.在经济复苏阶段，商业银行的资产业务规模和利润有明显扩大
• C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好
• D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大
• E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大
• 参考答案：ABCE
• 解析：ABCE四项，在经济繁荣阶段，市场预期好转，企业投资意愿增强，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平；在经济衰退阶段和萧条阶段，商品滞销，生产缩减，企业资金周转困难，从而造成商业银行的负债规模严重下降。企业破产倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减；在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，生产经营活动趋于正常，企业对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。 D项，在复苏阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大。

• 8.【多选题】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，下列属于“三大支柱”的有（ ）。
• A.最低资本要求
• B.高管人员资质准入
• C.监督检查
• D.市场纪律
• E.最低利润要求
• 参考答案：ACD
• 解析：第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪律。

• 9.【多选题】商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括（ ）。
• A.主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息
• B.做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务
• C.建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制
• D.要制订有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求
• E.持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行还应注重声誉风险管理的常态化建设，夯实管理基础，具体内容包括：持续开展声誉风险隐患排查，定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，将声誉风险管理纳入内部审计范畴；建立与投诉、举报、调解、诉讼等联动的声誉风险防范机制；主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息；做好声誉资本积累，加强品牌建设，承担社会责任，诚实守信经营，提供优质高效服务。

• 10.【多选题】中国银保监会《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。
• A.投资理财
• B.代人融资
• C.生产经营
• D.资金周转
• E.个人消费
• 参考答案：CE
• 解析：教材页码：P80-81 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。故本题选CE。

• 1.【单选题】下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。
• A.综合性
• B.顾问性
• C.制度性
• D.专业性
• 参考答案：C
• 解析：理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。

• 2.【判断题】用财务计算器计算内部报酬率比用excel表格来计算要便捷许多。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出；运用Excel表格来计算内部报酬率比财务计算器要便捷许多。故本题说法错误。

• 3.【多选题】销售保单利益不确定的产品存在以下(  )情况,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
• A.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍
• B.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或者月期缴保费超过投保人家庭月收入20%
• C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
• D.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
• E.投保人一次性缴足300万
• 参考答案：ABCD
• 解析：该题涉及保险销售中针对保单利益不确定产品的承保规定。依据保险监管要求，当趸缴保费超过投保人家庭年收入4倍、期缴保费比例超过家庭收入20%、缴费年限与年龄之和达60、保费额度超预算150%时，需投保人签署声明后方可承保。选项A、B、C、D分别对应保费与经济能力、缴费年限匹配、预算偏差等关键风险点，符合监管文件中对消费者适当性管理及风险提示的具体要求。选项E未列示于相关指引的触发条件中。

• 4.【多选题】Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（ ）函数。
• A.内部收益率
• B.现值
• C.利率
• D.终值
• E.年金
• 参考答案：ABCDE
• 解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接，方便最终结果的计算。

• 5.【单选题】在年复利8%的情况下，老王如要想在第5年末取得50000元，则他现在要存入多少钱？
• A.34029.16
• B.33699.50
• C.33637.50
• D.36699.50
• 参考答案：A
• 解析：运用财务计算器，已知终值求现值:N=5,I=8%,FV=50000,PMT=0,CPTPV=-34029.16，因此他现在要存入34029.16元，故本题选A。

• 6.【判断题】商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。故本题说法正确。

• 7.【多选题】客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。
• A.收支情况
• B.客户的投资偏好
• C.客户的年龄
• D.财务结构
• E.客户的社会地位
• 参考答案：BCE
• 解析：一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划和目标三方面。财务信息是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

• 8.【多选题】在设立私募基金或者推荐有限合伙基金时，需要遵守的规则包括（  ）。
• A.合法、合规使用私募资金
• B.向特定对象募集资金
• C.公开宣传
• D.不得承诺保底收益或最低收益
• E.基金依法设立
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P171-174 私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：①基金依法设立（E正确）；②向特定对象募集资金（B正确），私募基金应当向合格投资者募集或者转让；③充分揭示风险；④非公开宣传（C错误）；⑤不得承诺保底收益或最低收益（D正确）；⑥合法、合规使用募集资金（A正确）。 综上，该题选ABDE。

• 9.【单选题】公民李先生与前妻张女士育有一子小李因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有(  )
• A.张女士
• B.小李
• C.刘女士
• D.小贝
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-35 遗产按照下列顺序继承: 第一顺序：配偶、子女、父母； 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承；没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。 A选项张女士为前妻不属于。

• 10.【单选题】张先生购买了一套总价400万元的房产，首付160万，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，张先生每月应付多少？
• A.2.1
• B.2.2
• C.2.3
• D.2
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P218-222 按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）【sup|t】/[（1＋r）【sup|t】－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

• 1.【单选题】我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（ ）
• A.低于3%，高1
• B.低于4%，高1
• C.高于3%，低0.5
• D.高于4%，低0.5
• 参考答案：B
• 解析：2011年6月，原银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。该办法进一步突出了杠杆率的宏观审慎功能，强调了对银行业整体杠杆程度的监测与控制。

• 2.【单选题】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。
• A.关注
• B.可疑
• C.损失
• D.次级
• 参考答案：A
• 解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

• 3.【多选题】根据《中华人民共和国公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（　　）。
• A.有限责任公司
• B.国有独资企业
• C.国有控股企业
• D.股份有限公司
• E.个人独资企业
• 参考答案：ABCD
• 解析：《公司法》规定，三类公司可以发行公司债：①股份有限公司；②有限责任公司；③国有独资企业或国有控股企业。

• 4.【单选题】下列不属于内部控制的主要目标的是(  )。
• A.企业的基本业务目标
• B.编制可靠的公开发布的财务报表
• C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
• D.企业的经营目标
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P59~61 内部控制的目标主要包括以下三个： 第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。 第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。 第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。 故本题选D。

• 5.【单选题】下列关于操作风险评估流程错误的是（ ）。
• A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等
• B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告
• C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息
• D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤
• 参考答案：C
• 解析：C选项错误，评估前应收集尽可能多的操作风险信息。

• 6.【单选题】下列商业银行流动性预警指标发生变化时，最不能表明流动性恶化情形的是（ ）
• A.收购规模急剧减少
• B.无法获得市场借款
• C.银行收入下降
• D.资产证券化的利差扩大
• 参考答案：A
• 解析：预警信号：①银行收入下降；②资产质量恶化；③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

• 7.【多选题】员工方面引发的操作风险具体表现为（  ）。
• A.职员欺诈
• B.失职违规
• C.文件或合同缺陷
• D.违反用工法律
• E.与客户纠纷
• 参考答案：ABD
• 解析：从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等;内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等;系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善;外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

• 8.【单选题】能够反映商业银行的真实风险水平的资本是( )。
• A.会计资本和经济资本
• B.会计资本和监管资本
• C.监管资本和经济资本
• D.账面资本和会计资本
• 参考答案：C
• 解析：商业银行的资本类型中，监管资本是监管机构根据银行风险状况规定的资本要求，体现外部对风险的衡量；经济资本是银行内部基于自身风险测算的资本需求，反映实际风险承受能力。两者结合能更全面评估真实风险水平。相关概念在《巴塞尔协议》及银行风险管理框架中有明确阐述。选项A、B、D中的会计资本或账面资本仅反映财务账面价值，未直接关联动态风险。

• 9.【单选题】关于中国商业银行的流动性风险控制特点描述不正确的是（ ）
• A.头寸管理是重要的日常管理
• B.资产管理变现能力存在局限
• C.负债管理开始运用符合国内市场特色的金融工具
• D.资产管理拥有流动性差的组合
• 参考答案：D
• 解析：中国商业银行流动性风险控制相关内容中，流动性管理的核心是确保资产与负债的合理匹配及充足的高流动性资产储备。头寸管理作为监测资金动态、调整流动性缺口的手段，是日常基础工作（A正确）。资产管理的变现局限体现在部分长期资产无法快速无损失转化为现金（B正确）。负债管理通过发行同业存单、结构性存款等本土化工具补充流动性（C正确）。但资产管理并非以流动性差的组合为特征，而是强调持有一定比例的高流动性资产（如国债、央票）以应对偿付需求，D选项中“拥有流动性差的组合”与实际管理原则不符。

• 10.【单选题】下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。
• A.交易对手提前执行互换合同
• B.某国遭受恐怖袭击
• C.美联储出人意料地将利率降低了100点
• D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级
• 参考答案：B
• 解析：A项，互换合同问题与法律风险相关；C项，美联储不寻常的举动与市场风险相关；D项，信用等级降低与信用风险相关。B项，属于外部事件引起的操作风险。

• 1.【多选题】关于投资活动的现金流量来源于（ ）账户的变化。
• A.有价证券
• B.固定资产
• C.无形资产
• D.长期投资
• E.长期负债
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项属于筹资活动的。

• 2.【多选题】启动阶段的企业（ ）。
• A.年增长率可达到100％以上
• B.利润转变为正值
• C.现金流为负值
• D.资金主要来自企业所有者或者风险投资者
• E.做好成本控制是企业成功的关键
• 参考答案：ACD
• 解析：B是成长阶段的特征；E项是成熟阶段的特征。

• 3.【单选题】商业银行在发放抵押贷款时， 可能会因为抵押手续不完善或抵押物不合格而导致抵押权无法实现，下列选项中，不属于此类问题的是( )。
• A.以未成年人财产抵押
• B.抵押物出现经济性贬值
• C.办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意
• D.以法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押
• 参考答案：B
• 解析：抵押手续不完善或抵押物不合格：如果办理共有财产抵押于续时未取得财产共有人书面同意，或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等， 很可能会导致抵押权无法实现

• 4.【单选题】在对借款人的贷款监控中，不属于企业财务风险的是（  ）。
• A.企业未实现预定的盈利目标
• B.应收账款异常增加
• C.财务记录和经营控制混乱
• D.财务成本不合理上升
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P241-242 A项属于企业的经营风险。

• 5.【单选题】以下不属于所有者权益项目的是（ ）。
• A.未分配利润
• B.资本公积
• C.盈余公积
• D.累计折旧
• 参考答案：D
• 解析：所有者权益按投资者投入的资本金、资本公积金、盈余公积、未分配利润等项目分项列示。

• 6.【单选题】（ ）是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它能反映借款人资产管理水平和资产配置组合能力。
• A.营运能力
• B.盈利能力
• C.资金结构
• D.偿债能力
• 参考答案：A
• 解析：营运能力指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率。

• 7.【多选题】评价信贷资产质量最主要的指标有（  ）。
• A.不良贷款生成率
• B.信贷资产相对不良率
• C.不良率变幅
• D.信贷余额扩张系数
• E.不良贷款剪刀差
• 参考答案：ABCDE
• 解析：评价信贷资产质量最主要的指标有不良贷款率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、贷款利息实收率及其当地水平比例、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差和到期贷款现金回收率。

• 8.【单选题】下列不属于抵债资产的保管方式的是（ ）。
• A.上收保管
• B.就地保管
• C.委托保管
• D.亲自保管
• 参考答案：D
• 解析：银行在办理抵债资产接收后，应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

• 9.【单选题】贷款损失准备的计提范围中，不属于表内贷款的是（ ）。
• A.流动资金贷款
• B.项目融资
• C.担保付款
• D.保理
• 参考答案：C
• 解析：表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。

• 10.【多选题】下列属于贷款审批要素主要内容的有( )。
• A.贷款币种
• B.担保方式
• C.授信对象
• D.贷后管理要求
• E.贷款金额
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

• 1.【单选题】个人消费贷款期限（ ）
• A.四年
• B.三年
• C.五年
• D.十年
• 参考答案：C
• 解析：个人消费贷款的期限设定通常依据相关金融监管规定。《个人贷款管理暂行办法》（中国银监会令2010年第2号）中明确，个人消费贷款的期限可根据不同用途灵活安排，但一般不超过五年。选项分析中，A（四年）、B（三年）属于较短期限，虽符合部分消费场景，但未达上限；D（十年）常见于住房贷款等长期贷款类别。选项C（五年）与监管文件中对个人消费贷款最长期限的描述一致。

• 2.【多选题】对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（ ）。
• A.对账工作
• B.基金清退和利息划回
• C.贷款数据报送
• D.贷款检查
• E.协助催收贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。

• 3.【多选题】能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查（ ）。
• A.借款人身份的真实性
• B.借款人信用状况
• C.各类证件的真实性
• D.申报价格的合理性
• E.借款人的偿债能力
• 参考答案：ABCD
• 解析：能否发现“假个贷”，相关的一线经办人员责任重大，在具体操作时，要注意检查以下内容：借款人身份的真实性、借款人信用状况、各类证件的真实性、申报价格的合理性。

• 4.【单选题】某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5‰，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（  ）。
• A.10800
• B.10952
• C.11800
• D.11952
• 参考答案：A
• 解析：等额本金每月还款额=（贷款本金/还款期数）+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）*月利率 10800=（360000/36）+（360000-200000）*0.005；注意月利率是千分之五；而不是百分之五。

• 5.【多选题】商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（ ）。
• A.可在合同签订前办理公证
• B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示
• C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款
• D.可安排律师对合同进行讲解
• E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容
• 参考答案：ABCDE
• 解析：依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解上述格式条款。

• 6.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（ ）。
• A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
• B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
• C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
• D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
• E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P256-259 征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

• 7.【单选题】关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（ ）。
• A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
• B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款
• C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款
• D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户
• 参考答案：D
• 解析：D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

• 8.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

• 9.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（ ）管理制度。
• A.风险限额
• B.担保情况
• C.信用评及
• D.还款记录
• 参考答案：A
• 解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

• 10.【单选题】下列有关格式条款合同的表述不正确的是（ ）。
• A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释
• B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
• C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释
• D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释
• 参考答案：A
• 解析：A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

• 1.【单选题】下列选项中，不属于流动性风险监管指标的是（ ）。
• A.流动性匹配率
• B.资本充足率
• C.流动性覆盖率
• D.流动性比例
• 参考答案：B
• 解析：流动性风险监管指标主要针对金融机构短期偿债能力和资金周转能力进行监测。银保监会《商业银行流动性风险管理办法》明确列举的指标包括流动性覆盖率、流动性比例和流动性匹配率。资本充足率属于衡量银行资本充足程度的指标，用于评估银行长期稳健性和抵御风险能力，属于资本充足性监管范畴，而非流动性风险指标。选项A、C、D均为监管文件列明的流动性风险指标，选项B对应资本监管领域。

• 2.【多选题】根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（ ）。
• A.资金信托
• B.财产信托
• C.融资类信托
• D.投资类信托
• E.事务管理类信托
• 参考答案：CDE
• 解析：根据信托财产运用方式的不同，可以将信托业务分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

• 3.【单选题】现场检查的原则不包括（ ）。
• A.合法性原则
• B.廉洁性原则
• C.严查严处原则
• D.独立性原则
• 参考答案：D
• 解析：现场检查的原则：合法性原则、廉洁性原则、严查严处原则。

• 4.【单选题】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素。（ ）
• A.股权关系
• B.人身关系
• C.雇佣关系
• D.支配权
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P48-55 在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。

• 5.【单选题】（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。
• A.公平原则
• B.公开原则
• C.公正原则
• D.制约原则
• 参考答案：A
• 解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

• 6.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行的董事、监事、高级管理人员可以有的行为是（ ）。
• A.将自有财产混同于理财产品财产从事投资活动
• B.向理财产品投资者承诺收益
• C.利用未公开信息从事或者明示，暗示他人从事相关的交易活动
• D.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现
• 参考答案：D
• 解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十四条规定，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为： （一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动； （二）不公平地对待所管理的不同理财产品财产； （三）利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益； （四）向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失； （五）侵占、挪用理财产品财产； （六）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动； （七）玩忽职守，不按照规定履行职责； （八）法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。

• 7.【单选题】根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（ ）。
• A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉
• B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉
• C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉
• D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解
• 参考答案：A
• 解析：根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十九条，银行保险机构应当依照国家有关规定制定重大消费投诉处理应急预案，做好重大消费投诉的预防、报告和应急处理工作。 重大消费投诉包括以下情形： （一）因重大自然灾害、安全事故、公共卫生事件等引发的消费投诉； （二）20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉； （三）中国银保监会及其派出机构认定的其他重大消费投诉。

• 8.【单选题】为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。
• A.10
• B.1
• C.5
• D.3
• 参考答案：C
• 解析：为避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过五年；超过五年的，银行业金融机构应当要求外审机构更换签字注册会计师。

• 9.【单选题】商业银行（ ）是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。
• A.风险最小化
• B.内部控制
• C.稳定发展
• D.价值最大化
• 参考答案：D
• 解析：商业银行价值最大化是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

• 10.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（ ）。
• A.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币的
• B.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
• C.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
• D.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币的
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五条规定，合格投资者需满足投资经历和资产条件。选项A符合"2年以上投资经历+家庭金融净资产不低于300万元"的要求。选项B、D的投资年限不足，选项C的资产标准未达标。选项A对应办法中明确的最低年限及净资产标准。