初级银行从业每日一练-2025年11月29日

1.【判断题】黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，故被纳入了汇率风险的考虑。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。

2.【单选题】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则不包括（）。
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.专业胜任原则
D.公平公正原则
参考答案：D
解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则： (1)勤勉尽职原则。 (2)诚实守信原则。 (3)公平对待投资者原则。 (4)专业胜任原则。

3.【单选题】以下哪项民事行为，无权要求变更或者撤销。（）。
A.行为人对行为内容有重大误解订立的合同
B.签订显失公平的合同
C.受欺诈、受胁迫而订立的合同
D.知情情况下自愿订立的合同
参考答案：D
解析：可变更、可撤销的合同：因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、乘人之危的合同。

4.【单选题】中央银行在公开市场上买入有价证券，增加（），通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款
参考答案：B
解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

5.【单选题】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
参考答案：D
解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于： ①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。 ②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 ③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

6.【单选题】关于商业银行的说法，错误的是（）
A.商业银行以履行社会责任为主要目标
B.商业银行是经营货币的金融企业
C.商业银行在金融体系中占有重要地位
D.商业银行在信用活动中起着主导作用
参考答案：A
解析：商业银行的性质和职能在《货币银行学》中有明确阐述。商业银行作为金融企业，经营货币信用业务，通过吸收存款、发放贷款等获取利润，盈利是其核心目标。选项A将履行社会责任作为主要目标，偏离了商业银行的企业属性。虽然现代商业银行注重社会责任，但并非主要目标。选项B、C、D均正确反映了商业银行的特征和作用。

7.【多选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点有（）。
A.高负债经营
B.融资杠杆率高
C.资本所占比重较高
D.承担风险大
E.资本流动性强
参考答案：ABD
解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要

8.【多选题】成本推动型通货膨胀的主要原因包括（）。
A.总需求大于总供给
B.货币工资的增长超过劳动生产率的增长
C.总需求小于总供给
D.过多的货币追求过少的商品
E.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
参考答案：BE
解析：成本推动型通货膨胀中生产成本的提高主要来自两个方面的原因：选项B：工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨;物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。选项E：利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。综上，本题应选BE选项。

9.【多选题】信用风险按照风险发生的形式，可分为（）。
A.系统性信用风险
B.非系统性信用风险
C.结算前风险
D.结算风险
E.主权信用风险
参考答案：CD
解析：信用风险按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。

10.【单选题】《民法典》规定了法人应当具备的条件。下列选项中，（）不是法人成立的要件。
A.有自己的财产或者经费
B.以营利为目的
C.依照法律规定成立
D.有自己的名称、组织机构
参考答案：B
解析：法人的成立必须具备以下条件： ①依法成立。依法成立包括实体合法和程序合法两方面。 ②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。

1.【多选题】商业银行面临的风险具体包括（）
A.声誉风险
B.政治风险
C.社会风险
D.操作风险
E.经济风险
参考答案：AD
解析：结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

2.【单选题】下列属于通货紧缩所产生的影响的是（）
A.会形成有利于债务人不利于债权人的资金再分配
B.导致社会总投资增加
C.会形成有利于债权人不利于债务人的资金再分配
D.会增加消费需求
参考答案：C
解析：通货紧缩导致货币购买力上升，实际债务负担加重。债务人需偿还的债务实际价值增加，债权人收回的货币能换取更多商品和服务。曼昆《经济学原理》指出通货紧缩会引发财富再分配效应，债权人因货币升值受益，债务人则因实际负债增加受损。选项A错误，其影响方向与C相反；选项B、D与通货紧缩抑制投资、消费的典型特征不符。

3.【单选题】由于挤兑风波导致商业银行倒闭的风险属于（）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.法律风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权(挤兑)，商业银行可能会陷入流动性危机的困境。

4.【单选题】在代理关系中，由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为（）。
A.代理人
B.被代理人
C.委托人
D.受益人
参考答案：B
解析：在代理关系中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人；由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

5.【单选题】采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。
A.侵吞
B.窃取
C.骗取
D.夺取
参考答案：C
解析：侵占财物的行为一般表现为：①侵吞；②窃取；③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为已有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

6.【单选题】关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的是（）。
A.可以自行设立
B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准
C.必须经中国人民银行审查批准
D.必须经财政部审查批准
参考答案：B
解析：《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。

7.【单选题】下列金融犯罪中，（）主观方面一般是故意，也可能是过失。
A.贷款诈骗罪
B.对违法票据承兑、付款、保证罪
C.高利转贷罪
D.违规出具金融票证罪
参考答案：B
解析：《中华人民共和国刑法》第一百八十九条规定，对违法票据承兑、付款、保证罪的犯罪主体明知是违反票据法规定的票据仍予以承兑、付款或保证，造成重大损失的构成该罪。主观方面既包括故意（明知违法仍操作），也可能因疏忽大意的过失（未尽审查义务）。选项A、C、D均为故意犯罪，只有B符合故意与过失并存的情形。

8.【单选题】以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.股东
参考答案：D
解析：选项ABC：公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。选项D：不属于。

9.【判断题】跟单托收是不附带商业单据的金融票据的托收。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

10.【单选题】下列金融市场中，属于货币市场的是（）。
A.区域股权交易市场
B.长期债券市场
C.股票市场
D.银行间债券回购市场
参考答案：D
解析：教材页码：P45 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。ABC三项属于资本市场。

11.【单选题】公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级(含)以上
B.市级(含)以上
C.县级(含)以上
D.镇级(含)以上
参考答案：C
解析：办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。

1.【判断题】私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。（）
对
错
参考答案：错
解析：私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。另外，销售私募基金时，不得承诺保底收益或最低收益。

2.【单选题】实际利率较高时，黄金持有者会__________黄金，从而导致黄金价格的__________。( )
A.卖出；上升
B.卖出；下降
C.买入；下降
D.买入；上升
参考答案：B
解析：实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。故本题选B。

3.【单选题】小李目前25岁，假定投资收益率为12％。如果她从25岁～30岁之间每年拿出2000元用于以后的退休养老，并在31岁～65岁之间不再进行额外投资，则她从25岁～30岁6年之间的投资额在65岁末时可以增值至( )元。
A.856958
B.624100
C.663872
D.186101
参考答案：A
解析：第一步：计算25～30岁的投资额在30岁末的终值FV=16230.38（n=6，i=12％，pmt=-2000)；第二步：再计算30岁末投资额的终值至65岁末的终值FV=856957.89（n=35，i=12％，PV=16230.38)。故本题选A。

4.【单选题】甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
参考答案：B
解析：B项正确，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。 A项，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：（1）经营状况严重恶化；（2）转移财产、抽逃资金，以逃避债务；（3）丧失商业信誉；（4）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。 C项，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，应当先履行债务一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行请求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行请求。 D项，没有此种表述，在此仅作为迷惑选项。故本题选B。

5.【单选题】下列关于成长型基金的说法，错误的是（）。
A.一般经常分红派息给投资者
B.其现金持有量较少
C.重视基金的长期成长
D.投资对象常常为风险较大的金融产品
参考答案：A
解析：教材页码：P144-145 选项A错误：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。选项B正确：成长型基金资产现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。选项C正确：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。选项D正确：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。故本题选A。

6.【判断题】个人客户是个人理财业务的供给方。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

7.【判断题】理财师去见客户不需要预约。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如十分钟以上)，应当通知客户。故本题说法错误。

8.【多选题】理财产品按照风险分类有（）。
A.中等风险产品
B.低风险产品
C.无风险产品
D.高风险产品
E.较高风险产品
参考答案：ABDE
解析：理财产品按照产品风险分类有极低风险产品、低风险产品、中等风险产品、较高风险产品和高风险产品。

9.【多选题】下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。
A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具
B.国债的流动性低于公司债券
C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险
D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素
参考答案：ACDE
解析：选项A正确：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高。选项B错误：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。在债券产品中，由于国债在信用资质上的优势，且国债总体市场规模较高，因此国债的流动性一般高于公司债券，另外，短期国债的流动性好于长期国债。选项C正确：国债是国家信用的主要形式，在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险。选项D正确：债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。选项E正确：市场利率是影响债券类产品收益的因素之一。故本题选ACDE。

10.【单选题】银行保险机构应当通过（）等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向公众披露
A.半年报
B.年报
C.网站
D.公众号
参考答案：B
解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第十条规定，银行保险机构应当建立完善消费者权益保护信息披露机制，遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，在售前、售中、售后全流程披露产品和服务关键信息。银行保险机构应当通过【年报】等适当方式，将消费者权益保护工作开展情况定期向公众披露。故本题选B。

1.【单选题】根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，银行保险机构消费者权益保护应遵循的原则不包括（）。
A.依法合规
B.诚实守信
C.平等自愿
D.公平竞争
参考答案：D
解析：教材页码：P79-83 《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第六条规定，银行保险机构消费者权益保护应当遵循依法合规、平等自愿、诚实守信（不包括公平竞争）的原则。综上，该题选D。

2.【多选题】在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票，债券等有价证券业务的证券投资基金称为（）。
A.合格境内机构投资者
B.合格境外投资者
C.QDII
D.QFII
E.ETF
参考答案：AC
解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

3.【多选题】向客户介绍理财方案时，要求理财师应注意（）。
A.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认
B.多注意客户的反应和反馈
C.给客户充足的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
D.使用专业化的语言体现理财规划书的专业性
E.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
参考答案：ABCE
解析：《金融理财实务》中关于理财规划沟通原则指出，理财师需重视客户反馈与互动。选项A强调根据反馈调整方案，确保方案的适用性；选项B关注客户反应，及时调整沟通策略；选项C允许客户充分理解信息，避免误解；选项E建议家庭成员参与讨论，确保决策全面性。选项D使用专业化语言可能阻碍客户理解，影响沟通效果。正确答案为ABCE。

4.【单选题】（），处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.21世纪初
D.20世纪90年代
参考答案：C
解析：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期。

5.【多选题】银行理财产品要素所包含的信息大致可分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，下列属于产品开发主体信息范畴的有( )。
A.银行终止权
B.托管机构
C.投资顾问
D.发行人
E.客户资产要求
参考答案：BCD
解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。

6.【单选题】投保人最基本的义务是( )。
A.出险通知
B.预防危险
C.交付保费
D.索赔举证
参考答案：C
解析：保险法规定，投保人的核心义务在于履行合同约定的缴费责任。依据《中华人民共和国保险法》第十条和第十四条，投保人未按时缴纳保险费将直接影响保险合同的效力。选项A属于被保险人的通知义务，选项B属于风险防控义务，选项D属于索赔阶段的程序义务，均非投保人最基础的法律义务。交付保费（选项C）是投保人在保险合同关系中最根本的契约义务，直接决定保险责任的生效与存续。

7.【单选题】根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。
A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务
D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户
参考答案：C
解析：《个人外汇管理办法》：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。故本题选C。

8.【单选题】商业银行私募理财产品的合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合一定条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织，下列（）符合合格投资者的要求。
A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于500万元人民币
B.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人
C.具有2年以上投资经历，家庭金融资产不低于300万元人民币
D.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于50万元人民币
参考答案：B
解析：理财新规所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，或者家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币； ②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织； ③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

9.【单选题】空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间统一性
B.时间连续性
C.全球一体性
D.地域一贯性
参考答案：B
解析：空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。

10.【单选题】按照《中华人民共和国保险法》的规定，下列说法中错误的是( )。
A.《中华人民共和国保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B.个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托
C.保险代理人可以是单位
D.保险经纪人只能由个人担任
参考答案：D
解析：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

11.【判断题】QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境内证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。故本题说法错误。

1.【判断题】存款人以10万元5年期他行定期存单质押在某银行办理了一笔8万元的3年期个人生产经营贷款。从风险管理的角度判断，此笔贷款存在着质押手续不严密等操作风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：个人质押贷款的操作风险点主要有：①质押单证未办理止付手续或止付手续不严密，质押单证未经所有人书面承诺、签字形成无效质押；②未对保单、存单等质押物进行真实性验证；③申请人以假存单和假有价单证办理质押贷款；④质物持有人在权利上有缺陷。仅从本题题干的描述，无法判断是否存在质押手续不严密的情况。

2.【单选题】流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更（），涉及的范围更（）。
A.简单；小
B.复杂；广
C.简单；广
D.复杂；小
参考答案：B
解析：教材页码：P5 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

3.【多选题】下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。
A.风险状况和资本充足性
B.管理水平和内部控制
C.流动性
D.资产质量
E.市场风险敏感度
参考答案：ABCDE
解析：银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

4.【单选题】下列选项中，不是金融市场交易对象的是（　　）。
A.货币
B.债券
C.股票
D.房产
参考答案：D
解析：ABC三项，金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。D项，房产不是金融工具。

5.【单选题】（）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1％。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.坏账准备
参考答案：B
解析：银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

6.【单选题】风险数据包括（）。
A.监测数据和分析数据
B.前期测量数据和后期综合数据
C.中间计量数据和组合结果数据
D.内部数据和外部数据
参考答案：D
解析：风险数据的分类依据主要围绕其来源。内部数据由机构自身业务活动产生，如交易记录、客户信息等；外部数据来源于市场环境、第三方机构或公共资源，如经济指标、行业统计等。常见风险管理框架如巴塞尔协议中明确区分了内部与外部数据的使用，强调两者在风险评估中的互补性。其他选项侧重于数据处理阶段或时间属性，未准确反映数据来源这一分类标准。

7.【单选题】以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。
A.风险治理能力薄弱
B.薪酬和激励机制不合理
C.组织架构过于复杂和不透明
D.监事会未有效履行风险管理职责
参考答案：D
解析：巴塞尔委员会、各国银行业监管机构均强调完善银行风险治理架构的重要性，并出台了一系列监管指引。尤其是2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题：一是董事会未有效履行风险管理职责；二是风险治理能力薄弱；三是薪酬和激励机制不合理；四是组织架构过于复杂和不透明。故本题选D。

8.【判断题】贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+资本成本)／贷款额。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P124~129 贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。

9.【多选题】银行的危机管理小组或者危机管理委员会的成员包括（）。
A.首席财务官
B.首席执行官
C.首席风险官
D.首席投资官
E.负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导
参考答案：ABCDE
解析：银行的危机管理小组，或者危机管理委员会，往往会包括以下成员：(1)首席执行官，行长。(2)首席财务官，或者分管财务的行长。(3)首席风险官，或者分管风险的行长。(4)首席投资官，或者分管资金交易的行长。(5)负责银行流动性风险管理部门和关键部门领导。

10.【单选题】客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
A.商业银行
B.专家
C.债务人
D.客户
参考答案：A
解析：教材页码：P92~94 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

1.【单选题】以下关于国别风险报告的说法，错误的是（）。
A.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况
B.不同层次和种类的报告应当遵循规定的发送范围、程序和频率
C.重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每半年向董事会报告
D.在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告
参考答案：C
解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

2.【单选题】下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（）
A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况
B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价
C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作
D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况
参考答案：D
解析：监事会应跟踪监督董事会和高级管理层为加强风险管理、完善内部控制所做的相关工作；应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价；负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。

3.【单选题】下列情形中，表现流动性风险与市场风险关系的是（）。
A.不良贷款及坏账比率显著上升通常被视为资产质量下降及流动资金出现问题的征兆
B.利率波动会影响资产的收入、市值及融资成本等，其任何不利变动必然产生某种程度上的流动性风险
C.前台交易系统无法处理交易或执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，现金流量便会受到直接影响
D.任何负面消息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难
参考答案：B
解析：流动性风险指无法及时以合理成本满足资金需求，市场风险涉及价格波动导致损失。利率波动作为市场风险因素，影响资产收入、市值和融资成本，进而可能导致融资困难或资产变现受阻，形成流动性压力。国际清算银行（BIS）在《有效银行监管核心原则》中指出，市场风险事件可能转化为流动性风险。选项B明确连接利率变动与流动性风险，其他选项分别涉及信用风险（A）、操作风险（C）及声誉风险（D）。

4.【单选题】关键风险指标法中，以下属于外部事件指标的是( )。
A.反洗钱警报占比
B.系统故障时间
C.前后台交易不匹配占比
D.员工人均培训费用
参考答案：A
解析：关键风险指标法（KRI）用于识别和监测操作风险。巴塞尔协议将操作风险事件分为内部程序、人员、系统和外部事件四类。外部事件主要指由外部因素引发的风险，如犯罪、法律变化或自然灾害等。反洗钱警报占比反映金融机构受到外部非法活动（如洗钱）的威胁程度，属于外部事件指标。系统故障时间属于系统类指标，前后台交易不匹配占比通常与内部流程或操作失误相关，员工人均培训费用属于人员管理范畴。巴塞尔委员会《操作风险健全管理原则》中明确了此类分类。

5.【单选题】目前最恰当的声誉风险管理方法是（）。
A.采用精确的定量分析方法
B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.采取平等原则对待所有风险
参考答案：B
解析：目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。故选B。

6.【单选题】我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得______，比巴塞尔委员会规定的______个百分点。（）
A.低于3%，高1
B.低于4%，高1
C.高于3%，低0.5
D.高于4%，低0.5
参考答案：B
解析：2011年6月，原银监会发布了《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求。该办法全面采用了巴塞尔协议Ⅲ规定的杠杆率计量方法，并对杠杆率提出了更加严格的监管要求。该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点，由国务院银行业监督管理机构对银行整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。该办法进一步突出了杠杆率的宏观审慎功能，强调了对银行业整体杠杆程度的监测与控制。

7.【单选题】（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。
A.情景分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.返回检验
参考答案：D
解析：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。商业银行可以比较每日的损益数据与内部模型产生的风险价值数据，进行返回检验，依据最近一年内突破次数确定市场风险资本计算的附加因子。

8.【单选题】商业银行流动性风险指可能由内生因素导致，也可能受外生因素影响，下列属于流动性风险外生因素的是（）。
A.银行流动性资产储备不足，难以迅速变现融入资金
B.银行负债来源不稳定，较为依赖利率敏感度高的同业融资
C.银行将大量短期借款用于长期贷款，资产负债期限严重不匹配
D.市场利率大幅波动导致银行资产组合市值变化，资产变现困难
参考答案：D
解析：外部流动性因素主要是指外部因素导致的银行体系的流动性波动。流动性风险的内生因素：资产负债期限结构；资产负债币种结构；资产负债分布结构。

9.【多选题】贷款损失准备包括（）。
A.一般准备
B.外汇准备
C.专项准备
D.资金准备
E.特种准备
参考答案：ACE
解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。（1）一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（2）专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。（3）特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

10.【单选题】与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。
A.财务报表真实性较好
B.连环担保普遍
C.风险识别难度大
D.贷后监督难度大
参考答案：A
解析：集团法人客户由于内部关联交易复杂、股权结构多层，财务报表往往透明度较低，真实性容易受到影响。银监会《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》指出，集团客户风险特征包括关联担保突出（连环担保）、风险隐蔽性强（识别难度大）、跨区域经营导致监控困难（贷后监督难度大）。选项A描述的“财务报表真实性较好”不符合集团客户典型风险特征，而更符合单一客户的特点。B、C、D均为集团客户常见风险。

11.【单选题】如表5—1所示，GI1～9表示各业务条线当年的总收入，β1～9表示各业务条线对应的β系数。 <img src="/upload/paperimg/202510231631134678880b4-1c5a37ca3967/202510221912458856.png" style="width:100%;"/>用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：A
解析：根据标准法计算操作风险资本，通常需要使用前几年的数据来估算未来的风险资本。表5-1中提供了2007年、2008年和2009年的数据。标准法可能使用这些年份的某种平均值或加权平均值来计算2010年的操作风险资本。在这道题中，假设标准法使用简单平均值或某种加权平均值来计算2010年的操作风险资本。我们可以计算这几年的平均值：(10 + (-5) + 5) / 3 = 10 / 3 ≈ 3.33但是，选项中没有3.33这个值，可能题目或标准法的具体计算方法有所不同。根据题目给出的选项，最接近的答案是A. 5亿元。因此，结合题目选项和常见的标准法计算方法，推测2010年的操作风险资本为5亿元。

1.【单选题】下列选项中，属于筹资活动现金流量的是( )
A.购置固定资产引起的现金流出
B.购货现金支出
C.分配现金股利会带来现金的流出
D.增值税、销项税款和出口进税引起的现金流入
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20211021144451206972739-b895c77c50ad/20211021144716.png" style="width:100%;"/>

2.【判断题】在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P185-186 由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

3.【判断题】当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。（）
对
错
参考答案：对
解析：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。

4.【单选题】下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。
A.质物价值稳定性好
B.银行可控性强
C.质物易于直接变现处理用于抵债
D.处理质押物手续复杂
参考答案：D
解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选D。

5.【单选题】下列不属于借款人提款用途的是（）。
A.支付劳务费用
B.工程设备款
C.购买商品费用
D.弥补企业既往的亏损
参考答案：D
解析：借款人提款用途通常包括：土建费用、工程设备款、购买商品费用、在建项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。要注意检查借款人的借款用途，监督提款进度。

6.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

7.【单选题】我国全面实行贷款五级分类制度是从（）开始的。
A.2001年
B.1998年
C.1999年
D.2002年
参考答案：D
解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度。故本题选D。

8.【多选题】信贷人员对于客户经营范围及变化需要关注下列（）方面。
A.关注客户的经营行业是否转型
B.客户所经营范围是否超出了注册登记的范围
C.注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性
D.注意客户经营范围特别是主营业务的演变
E.关注客户的产品与技术是否转变
参考答案：BCD
解析：信贷人员对于客户经营范围及变化需要重点关注以下内容：①要注意目前客户所经营的业务是否超出了注册登记的范围；②要注意客户经营范围特别是主营业务的演变；③要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性。

9.【单选题】下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（）。
A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性
B.用票据设定质押的，无须对背书进行连续性审查
C.用海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票
参考答案：B
解析：B选项应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。

10.【单选题】贷款分类应达到的目标不包括（）。
A.揭示贷款的实际价值和风险程度
B.真实、全面、动态地反映贷款数量
C.及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题
D.商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
参考答案：B
解析：教材页码：P258-259 商业银行贷款分类的目的，不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。

1.【单选题】因并购导致偿债主体发生变化的，并购方和被并购方相关金融资产风险分类在（）内不得上调。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
参考答案：B
解析：因并购导致偿债主体发生变化的，并购方和被并购方相关金融资产风险分类在6个月内不得上调。

2.【单选题】下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（）。
A.应收账款
B.利润总额
C.现金
D.存货
参考答案：C
解析：利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

3.【判断题】贷款人自主支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，也是有效控制贷款用途、保障贷款资金安全的有效手段。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求。

4.【单选题】借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.留置贷款
参考答案：A
解析：质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

5.【判断题】责任认定及追究对象是指在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员
A.对
B.错
参考答案：A
解析：责任认定及追究对象是指在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员。主要包括:贷款调查分析及维护的信贷人员及其主管领导、各级拥有授权权限的审批人员。

6.【多选题】银行信贷合同包括（）。
A.格式合同
B.非格式合同
C.标准条款合同
D.协议条款合同
E.自由条款合同
参考答案：AB
解析：银行信贷合同只分为A项和B项内容两类，C、D、E三项的表述是不规范的。

7.【单选题】当（）时，说明信贷资产为银行股东创造价值。
A.EVA>0
B.EVA<0
C.RAROC>0
D.RAROC<0
参考答案：A
解析：教材页码：P61-62 经济增加值(EVA)指标反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本及资本成本后的绝对收益。EVA>0，说明信贷资产为银行股东创造价值，EVA＜0，说明信贷资产不仅没有为目标机构创造价值，相反还实际损害了银行股东利益。RAROC是经济资本回报率。

8.【判断题】公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：公司的利润收入在红利支付与其他方面使用(比如资本支出、营运资本增长)之间存在着矛盾，对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。

9.【判断题】所有权、使用权不明确或有争议的资产不得用于抵偿债务。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。

10.【单选题】[2021年真题]下列选项中，属于投资性房地产的是（）
A.自用产地产，即为生成商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产
B.出租给本企业职工居住的宿舍
C.持有并准备增值后转让的房地产
D.作为存货的房地产
参考答案：C
解析：投资性房地产，是指为赚取租金或资本增值（房地产买卖的差价），或两者兼有而持有的房地产。投资性房地产主要包括：已出租的土地使用权、持有并准备增值后转让的土地使用权和已出租的建筑物。以下各项不属于投资性房地产：（1）自用房地产，即为生产商品、提供劳务或者经营管理而持有的房地产；（2）作为存货的房地产。投资性房地产属于正常经营性活动，形成的租金收入或转让增值收益确认为企业的主营业务收入但对于大部分企业而言，是与经营性活动相关的其他经营活动。

11.【多选题】根据《人民币利率管理规定》，下列关于利率的说法，正确的有（）。
A.法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
B.贷款展期，仍按合同规定的利率计息
C.中长期贷款合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定
D.逾期贷款从逾期之日起。按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息
参考答案：ACD
解析：B项，贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日相应期限LPR及加点数值计息;达不到新的利率档次时，按展期日的原档次利率计息。E项借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。

1.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修理各类住房的法人发放的贷款。（）
对
错
参考答案：错
解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

2.【单选题】各商业银行最普遍的个人贷款产品是( )。
A.个人质押贷款
B.个人抵押贷款
C.个人保证贷款
D.个人信用贷款
参考答案：B
解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

3.【单选题】信用汇总信息不包括（）。
A.银行信贷信用信息汇总
B.信用交易记录
C.信用卡汇总信息
D.准贷记卡汇总信息
参考答案：B
解析：信用汇总信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息等。

4.【单选题】个人汽车贷款的具体操作风险，从个人汽车贷款的贷款流程来看，不包括（）。
A.贷款的受理和调查
B.贷款的审查和审批
C.贷款的签约和发放
D.贷款的申报和处理
参考答案：D
解析：个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。

5.【单选题】借款人的（）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。
A.还款意愿
B.还款能力
C.抵押品价值
D.担保人资历
参考答案：B
解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

6.【判断题】在个人住房贷款的签约过程中，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款的合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

7.【单选题】贷款期限为9个月的个人住房贷款实行合同利率，遇法定利率调整（）计息。
A.不分段
B.按年调整
C.按月调整
D.按季调整
参考答案：A
解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。一般来说，贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息。

8.【单选题】[2021年真题]在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，下列不属于个人贷款特征的是（）。
A.税率优惠
B.贷款品种多、用途广
C.还款方式灵活
D.贷款便利
参考答案：A
解析：个人贷款的特征：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗

9.【单选题】下列关于保证的表述，错误的是（）。
A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C.连带保证具有一般保证的属性
D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
参考答案：D
解析：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。

10.【判断题】在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明
对
错
参考答案：错
解析：采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明。

1.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
参考答案：ABC
解析：教材页码：P256-259 征信管理部门应在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

2.【单选题】现有客户向商业银行申请个人经营贷款，并以其名下所有的住房价值合计100万元作为抵押，则客户最高可以向银行申请（）万元的个人经营贷款。
A.50
B.80
C.60
D.70
参考答案：D
解析：采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人(限自然人)名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额根据借款人、经营情况及实际用途综合确定，并最高不超过抵押物价值的70％。

3.【多选题】对于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法中正确的有（）。
A.个人贷款业务办理较为便利
B.个人可以通过个人贷款服务中心或金融超市办理个人贷款业务，还可以通过网络办理
C.各商业银行的个人贷款业务可以采取灵活多样的还款方式
D.目前个人贷款还暂时不可以办理个人经营类贷款
E.个人贷款既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款
参考答案：ABCE
解析：目前个人贷款既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。可见个人贷款业务是可以办理个人经营类贷款的。

4.【多选题】关于个人征信异议的银行处理办法，下面说法正确的有（）。
A.征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正
B.商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复
C.商业银行应当在接到核查通知的20个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复
D.征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复
E.转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起5个工作日内，向异议申请人转交
参考答案：AB
解析：商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复；征信中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。

5.【单选题】个人住房贷款中，借款人的收入是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人的可支配收入，共同申请为( )的可支配收入。
A.主申请人
B.主申请人和共同申请人
C.共同申请人
D.主申请人或共同持有人
参考答案：B
解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，个人住房贷款借款人的收入应该是指申请人自身的可支配收入，即单一申请为申请人本人可支配收入，共同申请为主申请人和共同申请人的可支配收入。

6.【单选题】互联网个人贷款按照个人贷款的资金来源，可以分为（）。
A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款
B.场景化个人贷款与非场景化个人贷款
C.有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款
D.现金贷款与非现金贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P202-204 按照贷款提供主体的资金来源，可以分为商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款。

7.【单选题】个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。
A.保单
B.国债
C.股票
D.存单
参考答案：C
解析：个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。

8.【单选题】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。
A.完整性
B.有效性
C.连续性
D.合法性
参考答案：D
解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

9.【单选题】下列关于个人贷款定价原则表述错误的是（）
A.为了促使客户购买更多银行产品
B.银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力
C.个人贷款的资金来源主要是短期贷款
D.个人贷款的收益要与资金成相匹配，保持一定的利差
参考答案：C
解析：个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利在相当程度上取决于存款利率

10.【单选题】期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率是（）。
A.执行合同利率
B.在合同期限内按月调整
C.由贷款人提出申请调整
D.分段计息
参考答案：A
解析：一般来说，贷款期限在1年以内的执行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息，执行原合同利率。

11.【多选题】个人信用贷款的特点包括（）。
A.准入条件严格
B.贷款额度小
C.贷款期限短
D.对个人信用要求较低
E.批复时间较慢
参考答案：ABC
解析：个人信用贷款的特点是:1.准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。2.贷款额度小。与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。3.贷款期限短。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此，需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

1.【单选题】（）不是中国银行业协会的自律职责。
A.组织会员签订自律公约及其实施细则
B.按有关规定对会员实施自律性处罚
C.组织会员制定维权公约
D.组织银行从业人员的相关培训
参考答案：C
解析：中国银行业协会的自律职责：组织会员签订自律公约及其实施细则，建立自律公约执行情况检查和披露制度，受理会员单位和社会公众的投诉，采取自律惩戒措施；组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试；建立健全银行业诚信制度以及银行机构和从业人员信用信息体系，加强诚信监督；制定银行从业人员道德和行为准则，组织银行从业人员的相关培训；按有关规定对会员实施自律性处罚。 C项属于中国银行业协会的维权职责。

2.【单选题】银保监会于2018年9月发布《商业银行理财业务监督管理办法》，该办法所指的理财产品是（）。
A.非保本理财产品
B.保本保收益理财产品
C.保本理财产品
D.保本理财产品和非保本理财产品
参考答案：A
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二条明确理财产品为商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不承诺保本保收益的投资产品。该办法出台背景为规范理财业务发展，推动银行理财业务回归“受人之托、代人理财”本源，严禁发行保本理财产品。选项B、C均涉及保本承诺，与办法要求冲突；选项D包含保本理财产品，不符合办法限定范围。办法将理财产品严格界定为非保本型，符合资产管理业务本质。

3.【判断题】2021年中央经济工作会议指出，金融创新必须在审慎监管的前提下进行。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：2021年中央经济工作会议12月16日至18日在北京举行。会议指出，要加强规制，提升监管能力，坚决反对垄断和不正当竞争行为。金融创新必须在审慎监管的前提下进行。

4.【单选题】就银行业而言，（）强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面。
A.成本控制制度
B.内部管理制度
C.全面风险管理
D.客户关系管理
参考答案：C
解析：就银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等银行承担的所有实质性风险纳入统一的风险管理框架中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机构等各个层面。

5.【单选题】商业银行的下列做法不正确的是( )。
A.向关系人发放信用贷款
B.向员工发放贷款
C.向关联企业发放贷款
D.向高管发放贷款
参考答案：A
解析：《中华人民共和国商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

6.【判断题】提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

7.【单选题】按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A.风险事故的来源
B.商业银行经营的特征
C.风险发生的范围
D.诱发风险的原因
参考答案：C
解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

8.【判断题】党的二十大报告指出，坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平，加快建设现代化经济体系，着力提高全要素生产率，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，着力推进城乡融合和区域协调发展，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P1-6 党的二十大报告指出，坚持以推动高质量发展为主题，把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来，增强国内大循环内生动力和可靠性，提升国际循环质量和水平，加快建设现代化经济体系，着力提高全要素生产率，着力提升产业链供应链韧性和安全水平，着力推进城乡融合和区域协调发展，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。

9.【判断题】信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信托公司应当根据“穿透”原则对承担信用风险的表内外资产足额计提风险拨备。

10.【多选题】超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于（）。
A.支付清算
B.同业拆借
C.头寸调拨
D.作为资产运用的备用资金
E.银行资本配置
参考答案：ACD
解析：超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

1.【多选题】汽车金融公司的资产业务有（）。
A.发行金融债券
B.向金融机构借款
C.提供汽车融资租赁业务
D.向汽车经销商发放汽车贷款
E.购车贷款
参考答案：CDE
解析：汽车金融公司的资产业务主要包括：①与汽车消费相关的贷款，其中包括购车贷款和向汽车经销商发放汽车贷款；②提供汽车融资租赁业务；③提供汽车售后服务商融资服务。AB两项属于汽车金融公司的负债业务。

2.【单选题】从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是（）。
A.招商银行
B.交通银行
C.邮政储蓄银行
D.中国银行
参考答案：A
解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行、邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。

3.【判断题】按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。（）
对
错
参考答案：错
解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。

4.【判断题】提款期从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。（）
对
错
参考答案：对
解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

5.【多选题】企业集团财务公司的中间业务包括（）。
A.委托贷款
B.对成员单位办理财务和融资顾问
C.财务公司票据承兑业务
D.结算业务
E.委托投资
参考答案：ABCDE
解析：财务公司的中间业务： (一)结算业务 (二)财务公司票据承兑业务 (二)委托贷款 (四)委托投资 (五)对成员单位办理财务和融资顾问 (六)对成员单位提供担保

6.【单选题】能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.货币经纪公司
D.企业集团财务公司
参考答案：A
解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。

7.【多选题】下列符合银行从业人员行为规范的有（）。
A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息
B.严格遵守各项法律、法规
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造，保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
参考答案：ABCDE
解析：银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。故上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。

8.【判断题】隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。（）
对
错
参考答案：错
解析：隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回。

9.【单选题】（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
A.本票
B.商业汇票
C.支票
D.银行汇票
参考答案：D
解析：教材页码：P167-173 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

10.【单选题】商业银行开展的新型负债业务不包括（）。
A.结构性存款
B.现金业务
C.理财业务
D.大额存单
参考答案：B
解析：商业银行的负债业务创新：（一）大额存单。（二）结构性存款。（三）理财业务。

11.【单选题】商业银行的拨备覆盖率应当不低于( )。
A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％
参考答案：C
解析：商业银行的拨备覆盖率应当不低于120％～150％。商业银行的贷款拨备率应当不低于1.5％～2.5％。

初级银行从业每日一练(2025年11月29日)

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