初级银行从业每日一练-2026年6月7日

1.【单选题】下列不属于商业银行同业业务的是（）。
A.买入返售
B.同业拆借
C.同业代付
D.同业承诺
参考答案：D
解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

2.【多选题】商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。
A.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
B.可以由存款客户自主选择开户银行
C.企业可以在多家银行开立多个基本账户
D.可以在此账户办理日常转账结算
E.可以在此账户办理现金收付
参考答案：ABDE
解析：商业银行办理企业基本存款账户需遵守相关规定。根据《人民币银行结算账户管理办法》，一个企业只能开立一个基本存款账户（选项A正确，选项C错误），基本账户用于日常转账结算（选项D正确）和现金收付（选项E正确）。企业可自主选择开户银行（选项B正确）。该规定明确基本账户的唯一性及功能范围。

3.【判断题】技术进步适用于旧行业，旧行业可以通过技术创新进行产品的升级换代，但不适用于新行业。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。技术进步不局限于新行业，旧行业也可以通过技术创新进行产品的升级换代，从而获得新的增长机会。

4.【多选题】下列可以成为借款人主体的有（）。
A.无民事行为能力人
B.个体工商户
C.限制行为能力人
D.企业法人
E.其他经济组织
参考答案：BDE
解析：教材页码：P287-288 选项BDE：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。

5.【单选题】目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）。
A.一年期的定期存款
B.五年期的定期存款
C.个人活期存款
D.三年期教育储蓄存款
参考答案：C
解析：教材页码：P69-71 选项C：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。

6.【单选题】《中华人民共和国民法典》确立的两类质押是（）。
A.权利质押和义务质押
B.动产质押和不动产质押
C.财产质押和票据质押
D.动产质押和权利质押
参考答案：D
解析：我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。

7.【单选题】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
参考答案：D
解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。

8.【单选题】中国银行业协会的最高权力机构是（）。
A.理事会
B.国务院银行业监督管理机构
C.常务理事会
D.会员大会
参考答案：D
解析：选项D：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

9.【判断题】风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

10.【多选题】民事法律行为应当具备的条件有（）。
A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益
D.有必要的财产和经费
E.采取书面形式或者口头形式
参考答案：ABC
解析：民事法律行为应当具备的条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规强行性规定或者损害社会公共利益。

1.【多选题】下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。
A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B.最高权力机构为会员大会
C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D.协会的外部关系环境是指银行业协会与会员单位的关系
E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
参考答案：AD
解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 D项，协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

2.【多选题】下列选项中,导致合同无效的原因有（）。
A.虚假合同
B.恶意串通，损害他人合法权益
C.违背公序良俗
D.当事人意思表示真实
E.违反法律、行政法规的强制性规定
参考答案：ABCE
解析：《中华人民共和国民法典》合同编中明确规定合同无效的情形包括：行为人与相对人以虚假的意思表示实施（第一百四十六条）、恶意串通损害他人合法权益（第一百五十四条）、违背公序良俗（第一百五十三条第二款）、违反法律、行政法规的强制性规定（第一百五十三条第一款）。意思表示真实是合同有效成立的要件，而非无效情形。选项A对应虚假意思表示，B对应恶意串通，C对应公序良俗，E对应违反强制性规定。D选项描述的是有效要件，与题干要求的无效原因无关。

3.【多选题】下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有（）。
A.设立临时机构
B.期货交易保证金
C.在异地成立分公司
D.异地临时经营活动
E.注册验资
参考答案：ADE
解析：选项ADE：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构（A）、异地临时经营活动（D）、注册验资（E）；选项B：期货交易保证金需要开立专用户；选项C：在异地成立分公司需要开立基本户

4.【单选题】下列选项中，属于限制行为能力人的是（）。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满8周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
参考答案：C
解析：根据《民法典》的相关规定， AD项，完全民事行为能力人包括“十八周岁以上的自然人是成年人，成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为”和“十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人”。 C项，限制行为能力人包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。 B项，无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

5.【多选题】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括（）。
A.检查回访
B.检查准备
C.检查处理
D.检查预案
E.检查报告
参考答案：BCE
解析：银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。

6.【判断题】汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：汇票分为银行汇票和商业汇票。其中，商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

7.【单选题】对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.国务院银行业监督管理机构
参考答案：A
解析：对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产。

8.【多选题】下列关于商业银行代理保险业务的表述中，合规的有（）。
A.以银行自身名义签订保单
B.万能险产品当作储蓄产品宣传
C.代理支付保险金
D.向客户推荐适合的保险产品
E.代理收取保费
参考答案：CDE
解析：选项A错误：商业银行代理保险业务，可以受托于个人或法人投保各险种的保险事宜，也可以作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，是保险人委托代理银行办理保险业务的代理行为。选项B错误：万能险产品不能当作储蓄产品宣传。代理银行依托自身的结算、网络等优势，结合所拥有的客户群体资源，为保险公司提供代理保险业务的服务。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。综上，本题应选CDE选项。

9.【单选题】（）是对表内资产负债综合管理的重要补充。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.缺口管理
参考答案：B
解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。

10.【单选题】通货膨胀的主要标志是（）。
A.货币需要量增加
B.物价总水平持续上涨
C.货币发行量增加
D.货币供应量增加
参考答案：B
解析：选项B：物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。

11.【多选题】下列关于基准利率的说法中，正确的有（）。
A.基准利率决定一个国家的金融市场利率水平
B.基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据
C.基准利率发生变动．金融市场其他利率也相应同向变动
D.基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断
E.基准利率的变化趋势不会影响整个国家利率的变化方向
参考答案：ABCD
解析：选项E错误：基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。本题答案选ABCD。

1.【单选题】下列选项中，最能体现理财师职业长期性这一特征的是（）。
A.理财师同时向客户提供了税务、债务管理等方面的规划
B.理财师为客户制定养老及财富传承方案
C.客户女儿出生，理财师调整理财规划方案
D.理财师向客户推荐了一个封闭期5年的理财产品
参考答案：B
解析：理财师的职业长期性特征通常体现在规划周期跨越客户生命周期或覆盖重大人生目标。国际金融理财标准体系（FPSB）指出，养老及财富传承方案涉及客户退休后数十年的生活安排及资产代际转移，需长期跟踪、调整。选项A涉及中短期财务规划，C是应对家庭结构变化的动态调整，D属于中期产品配置。而B直接对应客户生命周期的终极阶段，时间跨度最长，最能反映理财服务的长期属性。

2.【多选题】保险资管计划的主要监管要求包括（）等。
A.《保险资产管理产品管理暂行办法》
B.《债权投资计划实施细则》
C.《组合类保险资产管理产品实施细则》
D.《股权投资计划实施细则》
E.《私募投资基金监督管理暂行办法》
参考答案：ABCD
解析：保险资管计划的主要监管要求包括《保险资产管理产品管理暂行办法》（选项A正确）《组合类保险资产管理产品实施细则》（选项C正确）《债权投资计划实施细则》（选项B正确）《股权投资计划实施细则》（选项D正确）等。故本题选ABCD。

3.【单选题】[2025年真题]开放式基金应（）天进行定期披露。
A.30
B.90
C.180
D.360
参考答案：A
解析：开放式基金的定期披露频率根据《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》要求，管理人需在每月结束之日起规定工作日内完成披露。选项A（30天）对应月度披露周期，符合常规定期披露的时效性要求；其他选项的周期均超过或低于法规明确的频率。

4.【判断题】理财师感受到客户的负面情绪后应该继续表达自己的观点直至客户对谈话内容发生兴趣。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：理财师切忌在发现客户的负面情绪后，还继续滔滔不绝地讲下去，这样不但使得自己的慌乱情绪表露在客户面前，而且很有可能不断重复刚才讲过的内容，使得客户反感。故本题说法错误。

5.【多选题】下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。
A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
B.无需投资者指定对应的资金账户
C.是不可流通人民币债券
D.是财政部在境内发行的
E.需要投资者开立个人国债托管账户
参考答案：CDE
解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。

6.【单选题】甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。(答案取近似数值)
A.8．52％
B.8．34％
C.8．24％
D.8．44％
参考答案：C
解析：有效年利率EAR=(1+r／m)【sup|m】-1=(1+8％／4)【sup|4】-1≈8．24％。

7.【多选题】影响黄金价格变动的因素包括（）。
A.供求关系
B.均衡价格
C.通货膨胀
D.利率
E.天气
参考答案：ABCD
解析：影响黄金价格变动的因素包括：①供求关系及均衡价格；②通货膨胀；③利率；④汇率。

8.【多选题】[2025年真题]在理财产品开发中，托管机构的主要职责包括（）
A.安全保管理财产品财产
B.按照托管协议和理财产品发行机构的投资指令，及时办理清算交割事宜
C.确保不同托管账户中的资产相互独立
D.负责托管资产的投资运作
E.为每只理财产品开设独立的托管账户
参考答案：ABCE
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，托管机构负责资产保管、清算交割、账户独立管理。A对应资产保管职能，B涉及清算交割的执行，C、E体现账户独立性要求。D所述投资运作属于管理人职责，非托管机构职能。

9.【单选题】同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A.风险分散
B.风险承受能力
C.风险认知
D.风险偏好
参考答案：B
解析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户的风险特征。风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度，风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。C、D两项反映的是主观看法，而不是客观事实。退休人员的风险偏好和认知程度有可能和富翁相同。

10.【单选题】代理人需要转委托第三人代理的，应当取得（）的同意或者追认。
A.代理人
B.第三人
C.被代理人
D.其他人
参考答案：C
解析：代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。故本题选C。

1.【单选题】根据2013年6月证监会发布的《证券公司客户资产管理业务管理办法》和《证券公司集合资产管理业务实施细则》证券公司的集合资产管理计划将不再有大集合、小集合的划分。证券公司发行，投资者超过( )人的集合资产管理计划被定性为公募基金，纳入新《中华人民共和国证券投资基金法》调整。
A.100
B.500
C.300
D.200
参考答案：D
解析：教材页码：P159-160 根据资管新规的规定，券商资产管理计划包括公募产品和私募产。一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

2.【单选题】对大众客户，商业银行应当（）
A.与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务
B.在信用卡等产品中提供个性化服务
C.推行低成本、高效益的标准化服务
D.提供“一对一、面对面”的优质服务，充分满足客户的需求
参考答案：C
解析：大众客户人数众多，所以应该本着低成本，高效益的原则提供标准化服务

3.【判断题】外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，是整个世界外汇市场的主体。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场。无形市场中的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体，这类市场主要有伦敦、纽约、东京和苏黎世等。故本题说法正确。

4.【单选题】根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任
D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任
参考答案：D
解析：《中华人民共和国民法典》规定，代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。A、C两项正确。行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。B项正确，D项错误。故本题选D。

5.【多选题】在聆听客户讲话时，理财师可以( )。
A.不时微笑
B.点头
C.加短语
D.埋头记录
E.鼓励客户讲话
参考答案：ABCE
解析：在聆听客户讲话时，理财师可以不时微笑（选项A正确）、点头（选项B正确），加短语（选项C正确）“嗯”、“哦”、“是”、“没错”等，认可、鼓励客户的讲话（选项E正确）。故本题选ABCE。

6.【多选题】影响房地产价格的社会因素有（）。
A.社会治安状况
B.居民法律意识
C.投机状况
D.社会偏好
E.土地制度
参考答案：ABCD
解析：影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。

7.【多选题】影响客户投资风险承受能力的因素有( )。
A.资金的投资期限
B.年龄
C.理财目标的弹性
D.财务状况
E.投资经验
参考答案：ABCDE
解析：影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、受教育情况、收入、职业、财富规模、资金的投资期限、理财的目标弹性、主观风险偏好、其他影响因素（财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度）等。

8.【判断题】一般而言，邮票发行量不固定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P126-127 一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求的增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况。故本题说法错误。

9.【单选题】下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
参考答案：B
解析：教材页码：P91 A项描述正确，有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场。 B项描述错误，证券交易所是最典型的有形市场的代表。 C项描述正确，典型的有形市场是交易所。 D项描述正确，无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易。

10.【多选题】著名的国际金融中心包括（）。
A.伦敦
B.纽约
C.法兰克福
D.东京
E.苏黎世
参考答案：ABCDE
解析：目前，世界上有30多个主要的外汇市场，它们遍布于世界各大洲不同国家和地区。较大的外汇市场在伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等著名的国际金融中心。

11.【单选题】我国的根本大法是( )。
A.法律
B.宪法
C.经济法
D.刑法
参考答案：B
解析：教材页码：P25 中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅（宪法是我国的根本大法，它具有最高的法律效力），以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。故本题选B，选项ACD错误。

1.【多选题】对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括( )。
A.不同发展时期的现金流特征
B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款
C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款
参考答案：ACD
解析：B、E两项属于短期贷款应该考虑的内容。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款; 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。例如，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对于的具体情况作具体分析。故本题选择ACD。

2.【单选题】在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。
A.声誉风险
B.社会风险
C.政治风险
D.信用风险
参考答案：A
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

3.【单选题】识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。
A.10％以下
B.10%以上
C.20％以下
D.20％以上
参考答案：B
解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

4.【单选题】按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。（　　）
A.较低；极低风险和低风险
B.极低；低风险
C.较低；低风险
D.极低；低风险和中低风险
参考答案：A
解析：按照适合性原则，不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同，将投资者分为：①保守型，风险承受能力极低，适合极低风险理财产品；②谨慎型，风险承受能力较低，适合极低风险、低风险理财产品；③稳健型，风险承受能力一般，适合极低风险、低风险、中等风险理财产品；④积极型，风险承受能力较高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险理财产品；⑤激进型，风险承受能力很高，适合极低风险、低风险、中等风险、较高风险、高风险理财产品。

5.【单选题】某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。
A.1.33％
B.1.74％
C.2.00％
D.3.08％
参考答案：B
解析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％=4／230×100％≈1.74％。

6.【判断题】商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。本知识点应识记。

7.【多选题】信息披露通常是指公众公司以（）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
A.招股说明书
B.上市公告书
C.定期报告
D.临时报告
E.公司章程
参考答案：ABCD
解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

8.【单选题】张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。
A.内部欺诈事件
B.执行、交割和流程管理事件
C.信息科技系统事件
D.外部欺诈事件
参考答案：B
解析：操作风险分类中将因流程管理缺陷或执行失误导致的风险事件归类为执行、交割和流程管理事件。《商业银行操作风险管理指引》及巴塞尔协议相关文件明确，此类事件涉及交易处理、流程管理失败或合作方问题。题干中银行未完成抵押登记（他项权证）即放款，属于流程执行环节的疏漏，直接引发风险，符合执行、交割和流程管理事件的定义。选项A涉及员工故意行为，C与系统故障相关，D属第三方欺诈，均与题干情况无关。选项B正确反映了流程管理不当导致的操作风险。

9.【单选题】证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
A.久期
B.敞口
C.现值
D.面值
参考答案：A
解析：教材页码：P172~173 久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

10.【多选题】下列事件属于外部欺诈操作风险成因的有（）
A.客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信
B.交易员虚假交易和未报告交易
C.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
D.内部人员盗窃客户资料谋求私利
E.房地产中介机构以虚假购房人的名义申请二手房贷款骗取银行授信
参考答案：AE
解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

1.【判断题】债项评级可以反映债项本身的交易风险，不能同时反映客户信用风险和债项交易风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：本题是考查考生债项评级的知识点。债项评级可以反映债项本身的交易风险，也可以同时反映客户信用风险和债项交易风险。

2.【多选题】计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.期限
E.行业风险指数
参考答案：ABC
解析：预期损失=预期损失率×资产风险暴露÷100％=借款人的违约概率X违约损失率X违约风险暴露。因此需要违约概率、违约损失率和违约风险暴露三个变量。

3.【单选题】在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害（）是长期的。
A.会
B.不会
C.可能
D.以上都不对
参考答案：C
解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性) ，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

4.【单选题】下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）
A.商业银行正确识别来自内外部战路风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化
参考答案：D
解析：战略风险涉及商业银行长期决策、外部环境适应及内部资源分配。根据《商业银行战略风险管理指引》，战略风险管理强调定性分析和全面评估。选项D提出用技术性风险参数量化战略，但战略风险涵盖宏观、长期因素，如管理层决策、市场趋势，难以完全量化。而选项A、B、C分别涉及主动风险管理、前后台平衡影响风险、全面评估战略目标，均符合指引要求。选项D忽略了战略风险的不可量化特征。

5.【单选题】根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重为（）。
A.70％
B.50％
C.100％
D.0
参考答案：B
解析：商业银行在计算风险加权资产时，对个人住房抵押贷款的风险权重设定为50%。这一规定源于《商业银行资本管理办法（试行）》中对不同资产风险暴露的分类要求。选项B符合监管文件中针对合格抵押品支持的零售风险暴露的风险权重标准，而其他选项对应的权重分别适用于无抵押贷款、高信用风险资产或零风险资产类别。

6.【判断题】1天的风险置信水平为95%，Var为100，风险收益为95。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P173~174 在给定的置信水平（95%）和持有期（1天）内，衡量投资组合可能面临的最大潜在损失。题目中VaR为100，意味着在正常市场条件下，有95%的把握认为未来一天内的损失不会超过100。

7.【单选题】假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0.03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间的概率约为68％。
A.(0，6％)
B.(2％，8％)
C.(2％，3％)
D.(2.2％，2.8％)
参考答案：B
解析：由题意可知，μ=5％，σ=3％。根据正态分布的性质之一：P(μ-σ<X<μ+σ)≈68％，则有，μ-σ=5％-3％=2％，μ+σ=5％+3％=8％，则股票的股价增长率落在(2％，8％)区间的概率约为68％。

8.【单选题】多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。
A.CreditMetrics模型
B.CreditPortfolioView模型
C.CreditRisk+模型
D.CreditMonitor模型
参考答案：B
解析：CreditPortfolioView模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

9.【单选题】与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有的特征不包括（）。
A.突发性
B.交叉传染性快，波及范围小
C.负外部性强
D.复杂性
参考答案：B
解析：系统性金融风险通常指威胁整个金融体系稳定的风险，其特征包括突发性、交叉传染性、负外部性和复杂性。交叉传染性强调风险在机构间快速扩散并影响整个系统，而非限定于小范围。负外部性表现为风险溢出效应显著，社会成本远超个体损失。复杂性源于多因素、多机构间的相互作用。选项B中的“波及范围小”不符合系统性风险广泛影响的特性，属错误描述。

10.【单选题】下列不属于关键风险指标的是（）。
A.交易量
B.员工水平
C.市场份额
D.市场变动
参考答案：C
解析：关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

11.【单选题】根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。
A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务
B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评
C.商业银行应向投保人提供完整合同材料
D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
参考答案：A
解析：A项，根据《商业银行代理保险业务管理办法》第三十九条规定，商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

1.【单选题】若贷款类型为出口打包贷款，则借款人还需提供的材料为（）。
A.进口方银行开立的信用证
B.抵(质)押物清单
C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件
D.筹资方式、外债指标的批文
参考答案：A
解析：流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证。

2.【多选题】效率比率包括的指标有（）。
A.总资产周转率
B.固定资产周转率
C.应收账款周转率
D.存货周转率
E.销售利润率
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P104-108 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。E属于盈利比率的指标。故本题选ABCD。

3.【单选题】[2025年真题]银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度汇集资金向借款人提供贷款的银行是银团（）。
A.托管行
B.协调行
C.代理行
D.牵头行
参考答案：C
解析：教材页码：P15 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

4.【判断题】商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P25-26 无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。

5.【单选题】关于对展期贷款管理，下列说法错误的是（）。
A.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件
B.根据《贷款通则》，中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半
C.根据《贷款通则》，长期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半
D.贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收
参考答案：C
解析：《贷款通则》对贷款展期的期限作了如下规定：现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。

6.【多选题】项目融资与一般固定资产贷款的区别主要体现在（）。
A.项目融资具有公司融资属性
B.项目融资可以追加第三方担保
C.固定资产贷款还款资金来源广泛
D.项目融资适用于自身还款来源充足的优质项目
E.固定资产贷款还款来源单一
参考答案：CD
解析：教材页码：P14-15 项目融资与一般固定资产贷款的差异主要体现在担保方式及还款来源构成不同。一般固定资产贷款通常具有公司融资属性，还款资金来源较广泛，除项目自身收入外，还包括借款人除项目之外的其他经营、投资等收入，也可以通过追加第三方担保等方式，获得其他补充还款来源。项目融资借款人通常为项目公司，且未提供第三方担保，还款来源单一，主要依赖项目自身收入，银行对融资项目的选择标准及准入门槛较高，适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。

7.【单选题】（）是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。
A.固定利率
B.市场利率
C.法定利率
D.行业公定利率
参考答案：D
解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行业协会等确定的利率，该利率对会员银行具有约束力。

8.【多选题】银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法有（）。
A.判断其持续销售增长率是否足够高
B.判断利润增长率是否足够高
C.判断成本节约率是否足够高
D.判断其资产效率是否相对稳定，销售收入是否保持稳定、快速增长，且经营现金流是否不足以满足营运资本投资和资本支出增长
E.判断其固定资产重置率是否足够高
参考答案：AD
解析：银行判断公司长期销售收入增长是否会产生借款需求的方法主要有：①快速简单的方法是判断持续的销售增长率是否足够高。②更为准确的方法是确定是否存在以下3种情况：销售收入保持稳定、快速增长；经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出的增长；资产效率相对稳定，表明资产增长是由销售收入增加而不是效率的下降引起的。

9.【多选题】在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（）。
A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格
B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿
C.借款人完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法吊销营业执照
D.借款人完全停止经营活动，连续两年以上未参加工商年检
E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者
参考答案：ABCDE
解析：银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：①借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；②借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；③借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；④借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动或下落不明，未进行工商登记或连续两年以上未参加工商年检，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；⑤借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权等。

10.【单选题】( )是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A.其他支付
B.受托支付
C.自主支付
D.实贷实付
参考答案：D
解析：贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

1.【多选题】从评价维度来看，对借款人的贷后监控主要包括（）。
A.与银行往来情况监控
B.管理状况监控
C.其他外部评价监控
D.经营状况监控
E.财务状况监控
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P238-240 对借款人的贷后监控：经营状况监控；管理状况监控；财务状况监控；与银行往来情况监控；其他外部评价监控。

2.【判断题】贷款逾期后，对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定；应收未收的罚息也要计复利。

3.【多选题】下列资产中，属于流动资产的项目有（）
A.存货
B.长期待摊费用
C.预收账款
D.货币资金
E.应收票据
参考答案：ADE
解析：长期待摊费用属于非流动资产预收账款属于负债类科目

4.【单选题】A银行2007年以购买国债的方式向冰岛政府贷款1000万欧元，2年后到期。到2009年，冰岛在全球经济危机中面临“国家破产”，无法按时归还A银行本息，此种风险属于（）。
A.清算风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.主权风险
参考答案：D
解析：A银行向冰岛政府贷款，后因冰岛面临“国家破产”而无法收回贷款，这种对某一主权国家政府贷款所遇到的损失属于主权风险。

5.【单选题】当（）时，说明信贷资产为银行股东创造价值。
A.EVA>0
B.EVA<O
C.RAROC>0
D.RAROC<0
参考答案：A
解析：经济增加值(EVA)指标反映的是信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本及资本成本后的绝对收益。EVA>0，说明信贷资产为银行股东创造价值，EVA＜0，说明信贷资产不仅没有为目标机构创造价值，相反还实际损害了银行股东利益。RAROC是经济资本回报率。

6.【单选题】一般来说，会促使企业采用较为宽松的信用销售政策的是（）
A.企业经营资金紧张
B.企业生产负荷已满
C.产品供不应求
D.市场竞争激烈
参考答案：D
解析：企业面对竞争，为了保住自己的销售渠道，扩大市场，便向客户提供信用销售。

7.【单选题】贷款银行最直接关心的应该是（）。
A.借款人的现金流量
B.借款人的营运能力
C.借款人的盈利能力
D.借款人的偿债能力
参考答案：A
解析：客户在生产经营过程中，既发生现金流入，同时又会发生现金流出．其净现金流量为正值或是负值，金额为多少，将决定其是否有现金还款。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

8.【单选题】关于对借款人进行破产重整，下列表述错误的是（）。
A.破产重整的目的就是为了避免债务人立即破产
B.当债权人内部发生无法调和的争议时，法院会根据自己的判断作出裁决
C.债务人进入破产程序以后，其他强制执行程序应该加快进度．配合执行
D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排
参考答案：C
解析：法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止．

9.【多选题】假设一家公司的财务信息如下表所示：<img src="/upload/paperimg/20220121205615905462985-9ff0fd0f9ea6/1007076001.jpg" style="width:100%;"/> 依据上述信息，下列指标计算中正确的有（）。
A.公司的资本回报率为16％
B.公司的利润留存比率为61％
C.公司的可持续增长率为11％
D.公司的资产负债率为55％
E.公司的红利支付率为59％
参考答案：ABCD
解析：本题中，该公司的资本回报率=净利润／所有者权益×100％=1572／9732×100％≈16％；红利支付率=股息分红／净利润×100％=608／1572×100％≈39％；利润留存比率=1-红利支付率=1-39％=61％；可持续增长率=资本回报率×利润留存比率／(1-资本回报率×利润留存比率)=16％×61％／(1-16％×61％)≈11％；资产负债率=负债总额／资产总额×100％=11946／21678×100％≈55％。

10.【单选题】（）的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。
A.盈利能力
B.运营能力
C.短期偿债能力
D.长期偿债能力
参考答案：D
解析：长期偿债能力的强弱是反映客户财务状况稳定与安全程度的重要标志。

11.【单选题】对借款人经营状况监控时，监控的经营风险不包括（）。
A.经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态
B.不能适应市场变化或客户需求的变化
C.关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释
D.组织结构的变动
参考答案：D
解析：教材页码：P238-240 企业的经营风险主要体现在： (1)经营活动发生显著变化，出现停产、半停产或经营停止状态。(2)业务性质、经营目标或习惯做法改变。(3)主要数据在行业统计中呈现出不利的变化或趋势。(4)兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务。(5)不能适应市场变化或客户需求的变化。(6)持有一笔大额订单，不能较好地履行合约。(7)产品结构单一。(8)对存货、生产和销售的控制力下降。(9)对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失。(10)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少信用额度。(11)购货商减少采购。(12)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理。(13)收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响，如收购只是出于财务动机，而与核心业务没有密切关系。(14)出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产。(15)厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线。(16)建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整。(17)借款人的产品质量或服务水平出现明显下降。(18)流失一大批财力雄厚的客户。(19)遇到台风、火灾、战争等严重自然灾害或社会灾难。(20)企业未实现预定的盈利目标。(21)关联交易频繁，关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释。

1.【多选题】下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。
A.学生在校期间贷款利息全部财政补贴
B.还本宽限期最长5年
C.还本宽限期最长6年
D.采用国家担保方式
E.学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半
参考答案：CDE
解析：国家助学贷款的还本宽限期最长5年。B项正确，C项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人毕业后自行偿还。A项正确，E项错误。

2.【单选题】下列单位或组织能担任保证人的是（）。
A.国家机关
B.企业的职能部门
C.经法人授权的企业分支机构
D.医院
参考答案：C
解析：教材页码：P8-9 根据《民法典》的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

3.【单选题】[2025年真题]农村“两权”抵押贷款中的“两权”是指（）
A.农村建设用地经营权和农村住房抵押权
B.农村承包土地经营权和农村住房抵押权
C.农村承包土地经营权和农村住房财产权
D.农村建设用地经营权和农村住房财产权
参考答案：C
解析：农村承包土地经营权和农村住房财产权是农村“两权”抵押贷款的核心内容。国务院2015年发布的《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》明确界定，“两权”即农村承包土地经营权（指农户或农业经营主体流转获得的经营权）和农民住房财产权（含宅基地使用权和房屋所有权）。选项A、D中的“农村建设用地经营权”未纳入试点范围；选项B中的“农村住房抵押权”表述不完整，未涵盖财产权的完整属性；选项C严格对应政策文件定义。

4.【单选题】所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过（）。
A.60％
B.50％
C.70％
D.80％
参考答案：D
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。

5.【判断题】新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用收益法估价。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价。

6.【单选题】下列属于公积金个人住房贷款贷前审查的是（）。
A.借款人缴存住房公积金情况
B.登记台账
C.担保落实
D.协助催收贷款
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款贷前审查审核的内容主要有：(1)借款人缴存住房公积金情况。(2)借款用途。(3)借款内容。(4)贷款资信审查。

7.【多选题】个人贷款贷前调查的内容包括（）。
A.借款申请填写内容是否与相关证明材料一致
B.申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C.采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产
D.采取质押担保方式的，质物共有人是否同意质押
E.采取保证担保方式的，保证人是否具备保证资格
参考答案：ABCDE
解析：A项，贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证审批表填写内容与相关证明材料一致；B项，贷前调查人可以从人民银行征信系统查询借款申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果；C项，采取抵押担保方式的，应调查抵押物是否属于法律规定且银行认可的抵押财产范围；D项，采取质押担保方式的，应调查质物共有人是否同意质押；E项，采取保证担保方式的，应调查保证人是否符合规定，具备保证资格。

8.【多选题】关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（）。
A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查
B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项
C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容
D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等
E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题
参考答案：ABD
解析：教材页码：P163-165 个人经营贷款的贷后管理需特别关注的内容包括：①日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。②企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。③项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。题中只有C、E是正确的。

9.【多选题】押品管理流程包括（）。
A.材料受理
B.押品价值评估
C.抵质押权的设立
D.抵质押权的变更
E.押品的返还与处置
参考答案：ABCDE
解析：除ABCDE五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。

10.【单选题】电子银行不具备的特点是（）。
A.运行环境开放
B.电子虚拟服务方式
C.提高了银行成本
D.模糊的业务时空界限
参考答案：C
解析：电子银行的特征包括：①电子虚拟服务；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行运营成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。

1.【多选题】国外的征信机构更新个人信息的频率有（）。
A.实时更新
B.次日更新
C.次月更新
D.次季更新
E.次年更新
参考答案：ABC
解析：教材页码：P256-259 国外征信机构更新个人信息的频率大致包括三类：实时更新、次日更新、次月更新。

2.【单选题】个人商用房贷款执行（）。
A.固定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.浮动利率
参考答案：D
解析：个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。

3.【多选题】以下不能担任个人贷款保证人的有（）。
A.某公司财务部
B.某公立幼儿园
C.某慈善基金
D.剧院
E.某汽轮机厂
参考答案：ABC
解析：下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

4.【单选题】对于以现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品的，银行优先选择的估值方法是（）。
A.账面价值
B.市场比较法和收益法孰低原则
C.成本法
D.市场比较法
参考答案：A
解析：教材页码：P72-74 现金及其等价物、票据、保本型理财产品作为押品，银行优先选择的估值方法是账面价值；商用房地产作为押品，银行优先选择的估值方法是市场比较法和收益法孰低原则；机器设备、设施类在建工程等作为押品，银行优先选择的估值方法是成本法；居住用房地产、居住用建设用地使用权等作为押品，银行优先选择的估值方法是市场比较法。

5.【单选题】下列选项中，不属于个人经营贷款防控信用风险在加强对抵押物价值的调查和分析方面的措施的是（）。
A.更换为其他足值抵押物
B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
C.要求借款人恢复抵押物价值
D.提高贷款利率并加收罚息
参考答案：D
解析：个人经营贷款的信用风险防控措施之一就是应加强对抵押物价值的调查和分析，该项措施主要包括以下内容：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

6.【判断题】落实借款人家庭住址及居住稳定情况时，当借款人居住地址与户口本记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。（）
对
错
参考答案：对
解析：落实借款人家庭住址及居住稳定情况，包括房产证明、房屋租赁或买卖合同以及居委会或派出所出具的借款人居住证明等。当居住地址与户口本记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。

7.【多选题】银行在选择房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，需审查的内容主要有( )。
A.会计报表
B.开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况
C.经营业绩
D.企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力
E.企业资信等级
参考答案：ABDE
解析：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容主要包括：(1)企业法人营业执照。(2)房地产开发商资质调查。(3)会计报表。(4)企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。(5)企业资信等级或信用程度。(6)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。

8.【单选题】对于个人质押贷款的贷款期限，一般不超过（）。
A.质物的有效期
B.3年
C.5年
D.1年
参考答案：A
解析：对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。

9.【单选题】（）要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A.全流程管理原则
B.协议承诺原则
C.实贷实付原则
D.重视贷后管理原则
参考答案：B
解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。

10.【判断题】当发卡银行发现信用卡申请人在征信系统中有不良记录时，发卡银行应该从严审核，拒绝发卡。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控：①在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；②在征信系统中无信贷记录；③在征信系统中有不良记录；④在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；⑤其他渠道获得的风险信息。

11.【单选题】下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
参考答案：C
解析：C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

1.【判断题】汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

2.【多选题】开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循（）的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。
A.各治理主体独立运作
B.有效制衡
C.相互合作
D.协调运转
E.合理的激励
参考答案：ABCD
解析：开发性金融机构和政策性银行应当按照现代金融企业制度，结合开发性金融和政策性金融机构特点，遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，构建决策科学、执行有力、监督有效的公司治理机制。

3.【单选题】商业银行并购贷款中，并购贷款占并购交易价款的比率一般不应高于（）。
A.60%
B.50%
C.35%
D.45%
参考答案：A
解析：商业银行并购贷款中，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%。

4.【单选题】从商业银行的经营情况看，单位存款的风险点不包括（）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.风险管理欠缺
参考答案：D
解析：从商业银行的经营情况看，单位存款主要有以下风险点：（1）内控不完善（2）业务不合规（3）核算不真实（4）其他风险，主要表现在利率风险及信息科技风险等新型风险；内部审计部门对单位存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷。

5.【单选题】根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商业银行经营所需遵循的“法律规则和准则”的是（）。
A.法律
B.行政法规
C.自律性组织的行业准则
D.国际惯例
参考答案：D
解析：根据《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。该指引第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

6.【多选题】互联网金融风险的特点包括（）。
A.隐蔽性
B.效益性
C.广发性
D.突发性
E.传染性
参考答案：ACDE
解析：根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广发性和突发性的特点。

7.【单选题】个人贷款采用（）担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。
A.留置
B.质押
C.抵押
D.保证
参考答案：B
解析：个人贷款采用质押担保方式的，银行在贷款存续期间，须妥善保管质押物。

8.【判断题】保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：保证金存款是商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金。

9.【判断题】所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响。

10.【多选题】商业银行除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份（）。
A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件
B.向公安、工商行政管理等部门核实
C.回访客户
D.实地查访
E.向其他金融机构购买客户身份信息
参考答案：ABCD
解析：根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十三条，金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。（二）回访客户。（三）实地查访。（四）向公安、工商行政管理等部门核实。（五）其他可依法采取的措施。

1.【判断题】风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。

2.【单选题】汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。
A.资产证券化
B.同业拆入
C.向金融机构借款
D.发行金融债券
参考答案：A
解析：汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。

3.【单选题】下列选项中，（）属于发展转型类指标的应用。
A.普惠金融
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.绿色信贷
参考答案：C
解析：发展转型类指标用于评价银行根据宏观经济政策、结构调整及自身需要，推动业务发展和战略转型的情况，包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。 B项属于合规经营类指标；A、D项属于社会责任类指标。

4.【单选题】《全面风险管理框架》的目标不包括（）。
A.经营目标
B.战略目标
C.报告目标
D.社会目标
参考答案：D
解析：《全面风险管理框架》的四个目标包括：战略目标、经营目标、报告目标、合规目标。

5.【多选题】下列符合银行从业人员行为规范的有（）。
A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息
B.严格遵守各项法律、法规
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造，保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P367 银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。故上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。

6.【单选题】在银行绩效考评中，经营效益类指标包括（）。
A.风险调整后收益指标、发展转型指标、所有者权益指标
B.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标
C.信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标
D.利润指标、绿色信贷指标、营业费用指标
参考答案：B
解析：银行绩效考评中，经营效益类指标主要反映银行的盈利能力和经营效率。根据《商业银行绩效评价办法》，经营效益类指标通常涉及利润、成本控制以及与风险相关的收益。选项B中的利润指标直接体现盈利水平，成本控制指标衡量费用管理能力，风险调整后收益指标考量风险因素后的实际收益，符合经营效益评价的核心要素。其他选项涉及的发展转型、风险类别或绿色信贷等属于战略目标、风险管理或社会责任范畴，与经营效益直接关联度较低。

7.【单选题】风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。
A.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
B.风险因素的多少同风险管理复杂性的相关程度并不大
C.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
D.风险管理流程越复杂，则会越有利于减少风险因素
参考答案：A
解析：风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。但随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递减趋势。

8.【判断题】商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行盈利的稳定性主要包括盈利结构、盈利水平稳定性以及盈利效率三个方面。

9.【单选题】金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（），有的还要求具有非法占有目的。
A.只能是故意
B.可能是故意
C.不是故意
D.无法判断
参考答案：A
解析：教材页码：P64-66 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意（A项），有的还要求具有非法占有目的。

10.【单选题】金融工具具有的风险主要有两类，一类是信用风险，另一类是（）。
A.法律风险
B.操作风险
C.合规风险
D.市场风险
参考答案：D
解析：教材页码：P28-29 金融工具的风险主要有两类：①信用风险；②市场风险（D项）。

11.【多选题】银行绩效考评指标不包括（）。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展改革类指标
D.盈利潜力类指标
E.社会责任类指标
参考答案：CD
解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。

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