初级银行从业每日一练-2026年6月12日

1.【多选题】债券市场具有的功能包括（）。
A.融资功能
B.资源优化配置功能
C.投资功能
D.宏观调控功能
E.防范金融风险功能
参考答案：ABCDE
解析：债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

2.【单选题】银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。
A.不因同事健康状况差而歧视同事
B.帮助同事隐瞒其违反规章制度的行为
C.不剽窃同事的工作成果
D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私
参考答案：B
解析：A、C、D三项均属于尊重同事行为。

3.【单选题】公司的经营决策机构是（）。
A.股东会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会
参考答案：B
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。

4.【单选题】（）是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.授信额度保函
B.延期付款保函
C.预付款保函
D.即期付款保函
参考答案：D
解析：选项D：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。 <img src="/upload/paperimg/20240703201414403915046-d92266c732b6/20240701161252ac02.png" style="width:100%;"/>

5.【多选题】按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。
A.直接融资工具
B.债权工具
C.间接融资工具
D.股权工具
E.混合工具
参考答案：BDE
解析：教材页码：P45 选项BDE：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。选项AC：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

6.【单选题】下列业务中，我国商业银行在境内一定可以从事的业务是（）。
A.信托或者股票业务
B.投资非自用不动产
C.同业拆借
D.向非银行金融机构和企业投资
参考答案：C
解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

7.【判断题】银行业从业人员无需批准即可接受媒体采访。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业从业人员严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。

8.【判断题】商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

9.【单选题】《民法典》确立的两类质押是（）。
A.财产质押和票据质押
B.动产质押和不动产质押
C.动产质押和权利质押
D.权利质押和义务质押
参考答案：C
解析：《民法典》确立了两类质押，一是动产质押;二是权利质押。

10.【多选题】根据《商业银行法》，以下哪些是商业银行可以经营的业务？（）
A.吸收公众存款
B.办理国内外结算
C.发放短期、中期和长期贷款
D.依法制定和执行货币政策
E.发行人民币，管理人民币流通
参考答案：ABC
解析：教材页码：P55 商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。故本题选ABC。DE两项属于中国人民银行的职责。

1.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可以分为（）。
A.7天通知存款
B.1个月通知存款
C.1天通知存款
D.15日通知存款
E.2个月通知存款
参考答案：AC
解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。

2.【单选题】下列选项中，更能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值管理的核心指标的是( )。
A.风险调整后的资本回报率
B.净资产回报率
C.净利息收益率
D.总资产回报率
参考答案：A
解析：银行盈利性水平的核心指标需综合考虑风险因素。风险调整后的资本回报率（RAROC）在计算收益时纳入风险权重，衡量经风险调整后的资本使用效率，弥补了传统指标忽略风险影响的缺陷。其他指标如净资产回报率侧重股东权益收益，净利息收益率反映利差收入，总资产回报率衡量资产使用效率，均未直接关联风险成本。RAROC作为现代银行业绩评价的重要工具，广泛应用于资本配置与价值管理。概念源于《巴塞尔协议》及银行风险管理理论中对风险与收益平衡的关注。

3.【单选题】随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。
A.“全面、动态和前瞻性”
B.“表内外、本外币、集团化”
C.“表内化、本币化、集团化”
D.“全面、全局、积极主动”
参考答案：B
解析：教材页码：P208 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题选B。

4.【单选题】债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）
A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿
B.不需与抵押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿
C.非经抵押人同意不得实现抵押权
D.直接向人民法院申请实现抵押权
参考答案：A
解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

5.【单选题】（）是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。
A.拨贷比
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.不良贷款拨备覆盖率
参考答案：D
解析：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。

6.【单选题】非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便.非法占有本单位财产。这构成了（）。
A.诈骗罪
B.贪污罪
C.非法占有财产罪
D.职务侵占罪
参考答案：D
解析：《中华人民共和国刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务便利将本单位财物非法占为己有的行为构成职务侵占罪。题干中主体为非国有单位的非国家工作人员，行为特征符合该罪名。贪污罪主体须为国家工作人员或受委托管理、经营国有财产的人员。诈骗罪需有虚构事实或隐瞒真相的行为特征，非法占有财产罪并非现行刑法中独立罪名。

7.【单选题】国外友人的捐赠应该记录在（）。
A.经常账户
B.资本账户
C.错误与遗漏账户
D.外汇账户
参考答案：A
解析：国际收支账户中的经常账户涵盖货物、服务、收入和经常转移。国外捐赠属于无偿经济资源转移，归类为经常转移。国际货币基金组织《国际收支和国际投资头寸手册》将此类无偿转移记录在经常账户的二次收入项下。资本账户主要处理资本转移或非生产性资产交易，错误与遗漏账户用于平衡统计误差，外汇账户不属于国际收支标准分类。

8.【单选题】某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，下列对他的处罚正确的是（）。
A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚
B.以金融机构工作人员出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚
参考答案：A
解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A项正确。

9.【单选题】在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。
A.流动性风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.国家风险
参考答案：D
解析：国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。

10.【单选题】以下禁止作为市场化债转股对象的企业有(）。
A.扭亏无望、已失去生存发展前景的“僵尸企业"
B.无故意违约、转移资产等不良信用记录的企业
C.技术先进、产品有市场的企业
D.发展前景较好、具有可行的企业改革计划和脱困安排的企业
参考答案：A
解析：市场化债转股相关政策明确规定，禁止将扭亏无望、丧失生存发展前景的“僵尸企业”作为实施对象。根据《国务院关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》（国发〔2016〕54号）及附件《关于市场化银行债权转股权的指导意见》，债转股对象企业应具备持续经营能力和偿债能力，选项A描述的“僵尸企业”属于禁止范围。选项B、C、D均符合政策允许的债转股企业条件。

11.【单选题】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“第一支柱”指的是（）。
A.监督检查
B.最低资本要求
C.市场纪律
D.信息披露
参考答案：B
解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

1.【判断题】[2025年真题]商业银行通过代理销售理财产品获得的是非利息收入，相比于利息收入，非利息收入与经济增长周期的相关性更高。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：商业银行的非利息收入来源包括手续费、佣金收入等，这类收入通常被认为具有相对稳定性，受经济波动的影响较小。利息收入直接与信贷活动相关，而信贷需求对经济周期敏感度高，导致利息收入与经济周期的同步性更强。非利息收入中的代理销售理财产品收入虽受市场环境影响，但整体上其波动性低于利息收入。相关教材指出，非利息收入有助于商业银行分散风险，部分原因在于其与经济周期的关联度较低。题干中的描述与实际结论相反。

2.【单选题】关于金融期权的要素，下列表述中错误的是( )
A.执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格
B.基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产，不包括期货合同
C.到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期
D.期权的买方是购买期权、支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头
参考答案：B
解析：教材页码：P113-117 A正确，执行价格是期权合约所规定的期权买方在行使权利时所实际执行的价格。 B错误，基础资产是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同。 C正确，到期日是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日。 D正确，期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头。

3.【单选题】根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
A.不履行职责而给被代理人造成损害的
B.和第三人串通损害被代理人利益的
C.知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
D.丧失民事行为能力
参考答案：D
解析：有下列情形之一的，法定代理终止： (1)被代理人取得或者恢复民事行为能力； (2)代理人丧失民事行为能力； (3)代理人或者被代理人死亡； (4)法律规定的其他情形。

4.【单选题】境内个人有（）情形，不必外汇局核准。
A.向境外投资
B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C.海外资金转入国内结汇
D.对外转移财产需购付汇
参考答案：B
解析：B项，不必外汇局核准。 A项，根据《个人外汇管理办法》第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记； C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇； D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。故本题选B。

5.【多选题】资本市场的特点有（）。
A.融资期限较长
B.发生重大变故的可能性大
C.市场价格容易波动
D.价格变动幅度大
E.投资者需承受较大风险
参考答案：ABCDE
解析：资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，投资者需承受较大风险。同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。故本题选ABCDE。

6.【判断题】一般而言，邮票发行量不固定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求的增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况。

7.【单选题】公司从2007年到2014年每年年初投资100万元，年收益率为5%，2014年度可累计（）万元。（答案取近值）
A.1053
B.940
C.1003
D.954.3
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/202110211459189420761d0-0ec87ceeb2c6/1334116505.png" style="width:100%;"/> FV=100/5%[(1+5%)【sup|8】-1](1+5%)=1003万元。

8.【单选题】高先生投资10000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后的投资总额为12682元，则高先生这笔投资的有效年利率为（）。（答案取近似数值）
A.8.24%
B.8.15%
C.8.12%
D.8.32%
参考答案：A
解析：根据名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算公式，高先生这笔投资的有效年利率为：【1338570900.gif】

9.【单选题】下列关于混合类理财产品特征的说法，错误的是（）。
A.可以分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险
B.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限
C.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大
D.具有高波动性、高杠杆等特点
参考答案：D
解析：教材页码：P135-139 混合类理财产品其主要特点如下： ①通过组合投资，可以进一步分散投资风险，避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险，同时可享受跨市场的投资收益；（选项A正确） ②赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限，较大限度地发挥了银行在资产管理及风险防控方面的优势，资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成；（选项B正确） ③混合类理财产品在大类资产配置上可进可退，灵活度更大。（选项C正确）选项D错误：D项属于商品及衍生品理财产品的特征。故本题选D。

10.【单选题】[2025年真题]某人向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后此人可以从银行取出（）元。
A.1,110
B.1,104
C.1,082
D.1,080
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/20260325140753326021856-de8fa638fb62/1047.png" style="width:100%;"/>

1.【单选题】个人外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下(含),凭本人有效身份证件办理超过上述金额的，凭本人有效身份证件有交易额相关材料办理。
A.1
B.3
C.5
D.2
参考答案：C
解析：个人外汇账户向境外转账的限额规定，依据《个人外汇管理办法实施细则》，明确当日累计等值5万美元以内无需额外材料，超过需提交交易凭证。选项C对应的金额与细则中的标准一致。其余选项不符合现行外汇管理政策的具体条款。

2.【单选题】个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，（），均应向海关书面申报。
A.携带外币现钞超过10000美元
B.携带外币现钞超过20000美元
C.携带外币现钞超过50000美元
D.不论携带外币现钞的金额大小
参考答案：D
解析：教材页码：P72-77 个人携带外币现钞等入境，超过等值5000美元的应向海关书面申报。当天多次往返及短期内多次往返者第二次及以上入境，不论携带外币现钞的金额大小，均应向海关书面申报。故本题选D。

3.【判断题】金币保存不便和移动不易且缺乏安全性。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：投资黄金条块因规格大小而有不同的门槛，但有保存不便和移动不易的缺点，放在家中，安全性差。故本题说法错误。

4.【单选题】主板市场股票（非ST）在非首日交易日涨跌幅限制为（）。
A.10%
B.5%
C.44%
D.36%
参考答案：A
解析：在股票交易规则方面，主板股票采用“T+1”交易制度，股票上市首日的涨幅限制为44%、跌幅限制为36%，其余交易日的涨跌幅限制均为10%，退市股票（ST股票）的涨跌幅限制为5%。故本题选A。

5.【单选题】[2025年真题]开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的（）。
A.140%
B.200%
C.80%
D.100%
参考答案：A
解析：教材页码：P131-133 选项A正确：每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%，每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。

6.【单选题】下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人
C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人
D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女
参考答案：D
解析：A项正确，被保险人是保险事故发生时遭受损失的人。 B项正确，在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人。 C项正确，被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。 D项错误，在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人。故本题选D。

7.【单选题】银行理财业务按照客户类型分类后，客户等级最高，服务种类最齐全的银行理财业务分类是( )。
A.理财业务
B.私人银行业务
C.财富管理业务
D.保本理财业务
参考答案：B
解析：教材页码：P4-7 从客户等级来看，私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全。综上，该题选B，选项ACD错误。 <img src="/upload/paperimg/20260318142322081898659-c5fc2ad4d1d4/20260318113135d7ec.png" style="width:100%;"/>

8.【判断题】发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以二级市场同时可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。

9.【单选题】下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。
A.证券交易所
B.商业银行
C.银行业协会
D.银保监会
参考答案：B
解析：教材页码：P3-4 选项B正确：商业银行是理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。选项A错误：证券交易所不能提供个人理财业务。选项C错误：银行业协会是自律组织，不能提供个人理财服务。选项D错误：银保监会属于监管机构。故本题选B。

10.【单选题】某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入( )元资金。
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000
参考答案：C
解析：计算永续年金现值使用公式PV=PMT/r，其中每年支付金额PMT=36000元，利率r=12%（0.12）。代入计算得36000/0.12=300000元。选项C对应计算结果。[A][B][D]数值不符合公式结果。

11.【单选题】一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
A.200
B.100
C.150
D.250
参考答案：A
解析：一般而言，投资者超过200人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。故本题选A。

1.【多选题】在信用风险管理领域，重要的风险监测指标包括以下哪几项（）。
A.不良贷款率
B.逾期贷款率
C.贷款风险迁徙率
D.不良贷款拨备覆盖率
E.预期损失率
参考答案：ABCDE
解析：不良贷款率衡量银行资产质量，反映信贷资产中不良部分占比。逾期贷款率显示未按时还款的贷款比例，预示潜在风险。贷款风险迁徙率用于评估不同风险类别贷款之间的动态变化，识别质量恶化趋势。不良贷款拨备覆盖率体现银行对已发生风险的财务缓冲能力。预期损失率通过概率模型预估未来潜在损失，为风险定价和资本计提提供依据。上述指标在《商业银行风险监管核心指标》及巴塞尔协议框架下均被列为信用风险监测的核心要素，分别从存量风险、动态变化、抵御能力和前瞻预测维度全面覆盖风险管理需求。

2.【单选题】商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。
A.财务真实性比较难以把握
B.生产经营受市场的影响较大
C.公司治理受股东影响较大
D.生产经营活动相对平稳
参考答案：D
解析：教材页码：P70~74 中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受到市场波动、原材料价格和劳动力成本上涨等因素的影响，因此一般会存在相对较高的经营风险，直接影响其偿债能力。

3.【单选题】商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指( )。
A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致
参考答案：A
解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”。故本题选A。

4.【单选题】在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是( )。
A.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主
B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主
C.负债以公司／机构存款为主，资产以中长期贷款为主
D.负债以公司，机构存款为主，资产以中短期贷款为主
参考答案：B
解析：流动性风险指机构无法及时以合理成本获得充足资金应对资产增长或支付到期债务的风险。零售客户存款稳定性较高，存款人行为分散且支取频率相对可预测；中短期贷款期限较短，资金回笼快，资产流动性强。公司/机构存款集中度高、波动性大，容易出现大额资金流出。中长期贷款资金回收周期长，短期债券依赖滚动发行，市场波动时易出现融资困难。选项B的负债结构稳定性与资产流动性结合最优。参考《商业银行流动性风险管理办法》关于期限匹配的要求。

5.【单选题】我国央行货币政策中间目标为（）。
A.货币供应量
B.上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)
C.一年定期存款利率
D.10年国债利率
参考答案：A
解析：教材页码：P276~280 人民银行货币政策的中间目标是以货币供应量为主，兼顾利率等其他目标。

6.【单选题】借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。
A.流动性风险
B.可获得性
C.不可获性
D.最终收益
参考答案：B
解析：在实践操作中，必须清醒地认识到借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法。因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

7.【单选题】客户风险的基本面指标不包括（）。
A.品质类指标
B.技术类指标
C.实力类指标
D.环境类指标
参考答案：B
解析：客户风险的基本面指标主要用于评估客户的信用风险，通常涵盖客户的品质、经营环境及财务实力等因素。这类指标在信用风险分析中属于基础性要素。根据银行业风险管理相关教材，品质类指标关注客户信誉，实力类指标衡量财务能力，环境类指标分析外部经营条件。技术类指标通常涉及市场数据或交易行为，属于技术分析范畴，与基本面分析的侧重点不同。

8.【单选题】新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。
A.风险事项
B.风险等级
C.风险结果
D.风险类型
参考答案：B
解析：新产品(业务)风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。

9.【单选题】商业银行计划推出A、B、C三种金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品的收益率分别为5%、10%、15%，产生不同收益率的可能性如下图所示： <img src="/upload/paperimg/2021102115000032959937e-9311c95fb4bd/table_92200.png" style="width:100%;"/> 根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列选项最恰当的是（） I.A和B具有同样的预期收益水平 II.A和B的预期收益率同为10%，C的预期收益率为11.25% III.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择 IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略
A.I，IV
B.I，II，III
C.II，III
D.I，III
参考答案：B
解析：A的预期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的预期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的预期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

10.【判断题】商业银行从本质上讲是经营风险的特殊企业，因此风险管理水平体现了商业银行的核心竞争能力。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行的本质是通过承担和管理风险获取收益，风险管理的有效性直接决定其盈利能力和生存能力。巴塞尔协议等国际监管框架均强调风险管理在银行业务中的核心地位。题干准确反映了商业银行作为风险经营实体的特性，风险管理能力是其在市场竞争中持续发展的关键因素。选项A符合这一原则。

1.【判断题】商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。（）
对
错
参考答案：对
解析：题干表述正确。商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，将相关业务转交给具有较高技能和规模的专业机构来管理，但外包服务的最终责任人仍是商业银行。

2.【多选题】下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正确的有（）。
A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩
C.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证贷款
E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一的审查和审批，实现专业化经营和管理
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P228~234 B项错误，这只会增加操作风险，应为：在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户的贷款发放质量与其收入挂钩。ACDE项正确。 <img src="/upload/paperimg/20250326181533946863046-ae46d39ee241/2025032617550234f2.png" style="width:100%;"/>

3.【单选题】( )是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.商业银行风险管理流程
B.商业银行公司治理系统
C.商业银行内部控制系统
D.商业银行风险管理信息系统
参考答案：D
解析：商业银行风险管理信息系统作为支撑风险识别、监测、分析和决策的技术平台，其稳定性和安全性直接关系到银行业务连续性。根据《商业银行信息科技风险管理指引》要求，该类系统需具备高可靠性保障措施。选项A侧重风险管理方法论，B涉及治理架构，C强调内控机制，均非技术系统层面的无形资产。D项符合题干中"系统长期运行"的核心特征，体现信息技术基础设施对银行的关键支撑作用。

4.【判断题】随着我国利率市场化进程的推进，利率风险对我国商业银行的影响越来越大。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：利率市场化使商业银行自主决定存贷款利率，市场利率波动直接影响银行资产和负债的定价匹配。当利率变化时，银行的利息收入与支出可能出现失衡，导致净息差收窄或扩大，进而影响盈利稳定性。例如，存贷款重新定价周期不同可能引发期限错配风险。中国人民银行发布的《中国金融稳定报告》多次指出，利率深化改革要求银行提升风险管理能力。选项A符合实际情况。

5.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法(修订)》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。

6.【多选题】下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（）。
A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
E.银行员工窃取客户账户资金
参考答案：BCD
解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

7.【单选题】下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）
A.对风险造成的损失进行最大程度的控制
B.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则
C.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划险隐患
D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患
参考答案：A
解析：战略风险管理的前瞻性和预防性措施强调在风险发生前预先识别和管理，而非事后应对。选项A中的“对风险造成的损失进行最大程度的控制”属于风险发生后的应对措施，侧重于损失控制而不是预防。其他选项均涉及提前预防和规划：B将方法制度化，C从应急转向规划，D定期评估并及早处理。参考《商业银行风险管理》中战略风险管理章节，前瞻性措施重点在于预防而非事后控制。

8.【单选题】战略风险属于一种（）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险
参考答案：D
解析：教材页码：P349~351 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在的风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。由此可见，战略风险属于一种长期的潜在风险。

9.【多选题】损失数据收集工作中要坚持的原则有（）。
A.重要性原则
B.准确性原则
C.统一性原则
D.谨慎性原则
E.全面性原则
参考答案：ABCDE
解析：损失数据收集工作中要坚持以下原则：(1)重要性原则。(2)准确性原则。(3)统一性原则。(4)谨慎性原则。(5)全面性原则。

10.【多选题】按照《商业银行资本管理办法(试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》的规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。
A.短期内有目的地持有以便转手出售的头寸
B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸
C.代客买卖的头寸
D.做市交易形成的头寸
E.自营业务而持有的头寸
参考答案：ACDE
解析：交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。故本题选ACDE。

11.【单选题】下列选项中，不属于风险限额管理的相关环节的是（）
A.风险限额对冲
B.风险限额监测
C.风险限额设定
D.超限额处理
参考答案：A
解析：教材页码：P45-47 通常，风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

1.【单选题】以下关于借款人提前归还贷款的说法，错误的是（）。
A.因提前还款而产生的费用应由借款人负担
B.已提前偿还的部分不得要求再贷
C.提前还款应按贷款协议规定的还款计划以倒序进行
D.借款人应在提前还款日前60天(或90天)以书面形式向银行递交提前还款的申请
参考答案：D
解析：教材页码：P243-244 借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请，其中应列明借款人要求提前偿还的本金金额。

2.【单选题】关于常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。
A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力
B.利用政府和主管机关向债务人施加压力
C.直接强制执行债务人资产
D.要将依法收贷作为常规清收的后盾
参考答案：C
解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。

3.【多选题】信贷人员用客户法人治理结构评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般包括（）。
A.控股股东行为的规范
B.董事会组成结构、运作方式和决策规则
C.对内部控制人的激励约束
D.财务报表的透明度
E.信息披露的透明度
参考答案：ABC
解析：信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等方面因素。

4.【多选题】参与银团贷款的银行均为银团成员，银团成员应按照（）的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。
A.独立审批
B.风险自担
C.联合审批
D.自主决策
E.信息共享
参考答案：ABDE
解析：《银团贷款业务指引》第六条规定，参与银团贷款的银行均为银团贷款成员。银团贷款成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。

5.【单选题】[2025年真题]行业风险的产生受经济周期，产业发展周期，产业链位置，产业组织结构等多种因素影响，以下表述不正确的是（）。
A.下列产业的收缩或衰退会影响上游产业的发展
B.新兴产业在发展期通常收益高，但风险大
C.经济周期风险对国民经济的各个行业或多或少都会产生影响
D.一个行业的进入堡垒越高，内部竞争也就越强
参考答案：D
解析：教材页码：P63-70 进入壁垒的高低是影响该行业市场垄断和竞争关系的一个重要因素，在进入壁垒较高的行业，面临新进入者的竞争风险较小，它们维持现有高利润的机会就越大。

6.【单选题】担保具有从属性，下列选项关于担保从属性的描述错误的是（）
A.担保人不享有主债务人的抗辩权
B.主债务无效，担保债务无效
C.担保随着主债务的产生而发生
D.担保债务的范围不能超过主债务的范围
参考答案：A
解析：教材页码：P174 担保的从属性主要体现在四个方面：一是发生的从属性，担保随着主债务的产生而发生；二是消灭的从属性，主债务无效，担保债务无效；三是范围的从属性，担保债务的范围不能超过主债务的范围；四是抗辩的从属性，担保人享有主债务人的抗辩权。

7.【多选题】国别风险可能由（）等情况引发。
A.政府拒付对外债务
B.一国或地区经济状况恶化
C.政治和社会动荡
D.外汇管制或货币贬值
E.资产被国有化或被征用
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P56 国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

8.【单选题】银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度汇集资金向借款人提供贷款的银行是银团（）。
A.托管行
B.协调行
C.代理行
D.牵头行
参考答案：C
解析：教材页码：P15 银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

9.【单选题】某公司第一年的销售收入为100万元，销售成本比率为40%；第二年的销售收入为200万元，销售成本比率为50%，则销售成本比率的增加消耗掉了（）万元的现金。
A.60
B.50
C.40
D.20
参考答案：D
解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率的40%，那么第二年的销售成本应当是200×40%=80(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了200×50%=100(万元)。因此，销售成本比率的增加消耗掉了20万元的现金。

10.【单选题】假设一家公司的财务信息如下表所示（单位：万元），一年按照365天，该公司第二年应收账款周转天数和第二年存货周转天数分别为（）。（答案保留一位小数点） <img src="/upload/paperimg/2025072919370630622737d-45919faf8cd9/202507291536133e85.png" style="width:100%;"/>
A.54.0天，121.2天
B.33.8天，75.7天
C.33.8天，121.2天
D.54.0天，75.7天
参考答案：B
解析：教材页码：P39-49 赊销收入净额可以用销售收入代替。应收账款周转天数=应收账款平均余额×计算期天数/赊销收入净额=185*365/2000=33.76≈33.8天存货周转天数=存货平均余额×计算期天数/销货成本=415*365/1250=121.18≈121.2天

1.【多选题】在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少，或已使抵押物价值减少时，其拥有的权利包括（）。
A.要求抵押人停止其行为
B.要求抵押人恢复抵押物价值
C.提供与减少的价值相等的担保
D.维持发放贷款的现状
E.请求债务人提前清偿债务
参考答案：ABCE
解析：A选项，在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为；B、C选项，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保；抵押人不恢复抵押财产的价值，也不提供担保的，银行有权请求债务人提前清偿债务。

2.【判断题】债务人逃废银行债务的贷款属于损失类。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P264 题干描述的是可疑类，损失类对应的情形包括： (1)本金、利息或收益逾期超过360天； (2)债务人已进入破产清算程序； (3)金融资产己发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额90%以上。

3.【单选题】（）采取分期偿还方式。
A.透支
B.短期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
参考答案：C
解析：分期偿还贷款，是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。故本题选C。

4.【多选题】贷前调查的主要对象是（）。
A.借款人
B.保证人
C.抵(质)押人
D.抵(质)押物
E.贷款安全性
参考答案：ABCD
解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。

5.【单选题】（）是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。
A.社会购买力
B.平均消费能力
C.居民消费能力
D.货币购买力
参考答案：A
解析：社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际在零售市场上用于购买商品的货币支付能力。居民收入水平决定着产品的市场需求量。产品价格直接影响消费需求的变化。

6.【单选题】甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，甲公司最多能从乙银行获得的贷款额为（）元。
A.500
B.180
C.300
D.156
参考答案：C
解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=500×60％=300(万元)。

7.【单选题】下列属于对保证人日常管理的主要内容的是（）。
A.审查保证人的资格
B.了解保证人的家庭环境
C.了解保证人的保证意愿
D.了解保证人的信用等级
参考答案：C
解析：对保证人的日常管理主要有：①分析保证人的保证实力的变化；②了解保证人的保证意愿的变化。

8.【单选题】商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
参考答案：B
解析：教材页码：P265-266 商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。

9.【单选题】某银行批复了一笔固定资产贷款，在货款合同签订前，国家出台相关环保规定、而货款项目不符合国家新规定的要求，下列措施正确的是（）
A.银行已做出批复，应履行放款责任
B.借款人承诺整改环保设备后，银行可放款
C.银行经请示上级获得特批后可放款
D.终止合同签订
参考答案：D
解析：根据合规要求，贷款项目需符合国家法律法规及政策规定。新环保规定出台后，该项目不符合要求，存在合规风险。即便银行已批复，但不能忽视合规问题，不能在项目不合规情况下放款。A选项履行放款责任错误；B选项借款人承诺整改但未实际完成整改前放款仍不合规；C选项上级特批也不能违反法规放款。所以应终止合同签订，选D。

10.【单选题】自营贷款期限最长一般不得超过（）年。
A.3
B.5
C.7
D.10
参考答案：D
解析：教材页码：P288-298 自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应报中国人民银行备案。

11.【单选题】（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。
A.延期支付
B.自主支付
C.受托支付
D.分期付款
参考答案：C
解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

1.【单选题】信用卡按是否享受免息还款期分为（）。
A.贷记卡、准贷记卡
B.联名(认同)卡和非联名(认同)卡
C.磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡
D.实体卡和数字信用卡
参考答案：A
解析：信用卡按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡两类。。信用卡按照是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。按照是否有实体介质分为实体卡和数字信用卡。

2.【单选题】银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为（）天。
A.30
B.60
C.90
D.120
参考答案：B
解析：教材页码：P193-197 免息还款期最长为60天。

3.【单选题】下列不属于数字化业务的功能的是（）。
A.产品销售功能
B.信息服务功能
C.展示与查询功能
D.综合业务功能
参考答案：A
解析：产品销售功能不属于数字化业务的功能。

4.【单选题】下列关于押品种类的说法正确的是（）。
A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类
B.应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种
C.金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等
D.商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程
参考答案：C
解析：A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。

5.【多选题】下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。
A.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D.个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％
E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
参考答案：ABDE
解析：C项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。

6.【单选题】办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。
A.逾期催收贷款，造成贷款损失
B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁
C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失
参考答案：D
解析：D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风险的范畴。

7.【判断题】发卡银行收到持卡人还款时，对逾期91天以上的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P193-197 发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

8.【判断题】发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存1年备查。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

9.【判断题】商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。

10.【判断题】办理个人贷款时，贷前调查人验证相关证明材料正本后，需在副本(复印件)上盖章签名证实。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷前调查人应认真审核贷款申请材料，以保证审批表填写内容与相关证明材料一致；相关证明材料副本(复印件)上内容与正本一致，并需由贷前调查人验证正本后在副本(复印件)盖章签名证实。

1.【判断题】当宏观经济趋热时，银行应降低个人贷款价格；反之，提高个人贷款价格。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人贷款定价应遵循与宏观经济政策一致原则。当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。

2.【多选题】银行经办人员考察个人住房贷款借款申请人租金收入情况时，要做到（）。
A.通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况
B.通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性
C.通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性
D.通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入的平均水平，验证该借款人是否有故意提高其租金收入的行为
E.在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性
参考答案：BDE
解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，银行应通过多种手段核实借款人收入及还款能力。选项B提及验证产权和租赁合同，确保房产所有权和租赁真实性；选项D通过中介机构调查区域租金水平，识别虚报租金行为；选项E实地考察房产情况，确认租金稳定性。A项公积金核实偏向工资收入验证，C项电话调查针对工作单位，与租金收入关联较弱。

3.【多选题】关于信用卡业务和一般个人贷款业务的异同点，下列说法正确的是（）。
A.两种业务银行营业收入均计入“中间业务收入”
B.两种业务均以本币为主，资金仅限于境内使用
C.信用卡资金一般不可用于投资、房地产、生产经营等领域
D.信用卡一般具有免息还款期，一般个人贷款无免息还款期
E.个人贷款资金可按照约定用途用于投资、购房、生产经营等领域
参考答案：CD
解析：<img src="/upload/paperimg/202407041728571390314b8-2392aa5fc466/202407011627402073.png" style="width:100%;"/>

4.【判断题】借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

5.【多选题】质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括（）。
A.固定资产质押
B.流动资产质押
C.动产质押
D.不动产质押
E.权利质押
参考答案：CE
解析：质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。

6.【单选题】贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。
A.审贷与还贷分离
B.审贷与还贷相结合
C.审贷与放贷分离
D.审贷与放贷相结合
参考答案：C
解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

7.【多选题】贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实。
A.合理性
B.真实性
C.准确性
D.完整性
E.完全性
参考答案：BCD
解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

8.【单选题】对于个人汽车贷款，贷款审批人应进行的审查中不包括（）。
A.借款人资格和条件是否具备
B.申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定
C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效
D.贷款方案风险是否在规定范围内
参考答案：D
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。具体审查内容包括: (1)借款人资格和条件是否具备; (2)借款用途是否符合银行规定; (3)申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定; (4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效; (5)贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理; (6)对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效; (7)其他需要审查的事项。

9.【判断题】申请个人商用房贷款时，借款人需向商业银行提供营业执照和后续经营计划。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人商用房贷款申请材料包括：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚声明等)原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。

10.【单选题】个人可循环授信额度为（）控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至期满。
A.余额
B.总额
C.信用额
D.风险额
参考答案：A
解析：个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。

11.【单选题】下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。
A.银行加强对抵押物价值的调查与分析
B.银行规范贷款抵押手续办理的流程
C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析
D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
参考答案：B
解析：对于个人经营贷款的操作风险，除参考商用房贷款的操作风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化。借款人以自有或第三人的财产进行抵押，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。A、C、D三项属于个人经营贷款的信用风险管理。

1.【单选题】货币政策的“三大法宝”是指（）。
A.存款准备金、利率政策和汇率政策
B.公开市场业务、利率政策和汇率政策
C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导
D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现
参考答案：D
解析：一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

2.【判断题】根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。（）
对
错
参考答案：错
解析：根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托。

3.【单选题】下列关于商业银行贷款的表述，说法错误的是（）。
A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
D.项目融资属于特殊的固定资产贷款
参考答案：A
解析：A项说法错误，《商业银行法》明确指出：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

4.【单选题】财务公司经营业务，其承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的（）。
A.10%
B.25%
C.50%
D.100%
参考答案：A
解析：财务公司经营业务，其承兑汇票保证金余额不得超过存款总额的10%。

5.【单选题】从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。
A.经济资本
B.经济增加值
C.资本预期收益率
D.税后净利润
参考答案：B
解析：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。

6.【单选题】1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。
A.500亿元
B.1000亿元
C.100亿元
D.300亿元
参考答案：C
解析：教材页码：P469-470 1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

7.【单选题】（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。
A.中华人民共和国民法典
B.中华人民共和国刑法
C.中华人民共和国商法通则
D.全国法院民商事审判工作会议纪要
参考答案：A
解析：教材页码：P64-66 A项，《中华人民共和国民法典》是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。 B项，《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定。金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，按照《刑法》规定应予处罚的行为。教材中没有提及与CD项相关的内容。

8.【单选题】在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.5年
D.15年
参考答案：C
解析：教材页码：P181-183 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。故本题选C项

9.【判断题】在商业银行贷款业务中，借款主体包括公司客户和个人客户。其中，公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P130-139 借款主体包括公司客户和个人客户。公司客户具体可分为企业法人、事业法人和国家规定可以作为借款人的其他组织三类。

10.【单选题】由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（）。
A.房地产贷款
B.银团贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款
参考答案：B
解析：教材页码：P149-152 B项，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。 A项，房地产贷款是公司贷款的一种，包括商业性住房开发贷款、保障性住房开发贷款和房地产专项贷款等。 C项，固定资产贷款是指商业银行向法人或非法人组织（按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 D项，流动资金贷款是指商业银行向法人或非法人组织（按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于日常生产经营周转的本外币贷款。

1.【单选题】（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
参考答案：B
解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

2.【单选题】商业银行债券投资的风险不包括（）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.国别风险
参考答案：D
解析：商业银行债券投资的风险，主要包括信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。

3.【多选题】商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.存款有期
E.为存款人保密
参考答案：ABCE
解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

4.【多选题】行政复议的作用主要体现在（）。
A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复
B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权
C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障
D.保障行政活动顺畅进行
E.正确的行政决定得以贯彻执行
参考答案：ABCDE
解析：行政复议的作用主要体现在以下三个方面：（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复。（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权。（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。

5.【单选题】某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。
A.40%
B.30%
C.20%
D.10%
参考答案：C
解析：同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%=（10+20+10）/200=20%。

6.【单选题】对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
A.利率水平
B.还款意愿
C.贷款担保
D.还款能力
参考答案：D
解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

7.【判断题】《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》【银保监办发（2018）48号】明确规定，商业银行不得设立时点性存款规模考核指标，可以设定以存款市场份额、排名或同比较为要求的考核指标。（）
对
错
参考答案：错
解析：《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

8.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行理财产品（）。
A.可以直接投资于信贷资产
B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券
C.可以间接投资于本行信贷资产
D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品
参考答案：B
解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。商业银行面向非机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产、不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。

9.【判断题】由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P426-428 由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

10.【单选题】公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。
A.1元
B.1万元
C.1000元
D.5万元
参考答案：B
解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。

11.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.2%
B.0.5%
C.2.5%
D.1%
参考答案：C
解析：教材页码：P262-273 大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

初级银行从业每日一练(2026年6月12日)

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