初级银行从业每日一练(2025年5月12日)

• 1.【多选题】银行监管包含了____和____双重属性。（  ）
• A.银行监督
• B.银行自律
• C.银行管理
• D.银行管制
• E.银行约束
• 参考答案：AC
• 解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

• 2.【判断题】在银行经营管理中，资产规模大、市场覆盖率广的大型银行不仅存在存、贷业务上的优势，而且有更多的非利息收入来源，因此规模越大越好。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：银行的规模决定了其收入的大小，但这并不表明规模越大越好。

• 3.【多选题】自然人民事行为能力的判断依据有（  ）。
• A.精神状况
• B.年龄
• C.财产状况
• D.智力状况
• E.家庭状况
• 参考答案：ABD
• 解析：根据行为人的年龄、智力与精神状况，将自然人的行为能力分为三类：完全民事行为能力、限制行为能力和无民事行为能力。

• 4.【多选题】下列有关票据权利的表述，正确的有（  ）。
• A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
• B.票据权利包括付款请求权和追索权
• C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
• D.追索权是第一顺序请求权
• E.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

• 5.【单选题】银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。
• A.因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
• B.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
• C.在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦
• D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
• 参考答案：C
• 解析：“公平对待”是银行业从业人员和客户间的职业操守之一，其要求为：从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

• 6.【单选题】下列不属于行业组织内容的是（  ）。
• A.市场结构
• B.市场绩效
• C.市场行为
• D.市场关系
• 参考答案：D
• 解析：选项ABC：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构（A）、市场行为（C）、市场绩效（B）三个方面内容。 选项D属于干扰项。 综上，本题应选D选项。

• 7.【单选题】签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的（ ）过程中。
• A.签订和履行
• B.签订
• C.履行
• D.签字
• 参考答案：A
• 解析：签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。

• 8.【单选题】下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。
• A.利率风险
• B.股票价格风险
• C.汇率风险
• D.违约风险
• 参考答案：D
• 解析：市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

• 9.【多选题】银行进行不良资产处置时，下列不良资产不得进行批量转让的有（ ）。
• A.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
• B.债务人或担保人为国家机关的资产
• C.住房按揭贷款
• D.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产
• E.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产
• 参考答案：ABCDE
• 解析：下列不良资产不得进行批量转让:（1）债务人或担保人为国家机关的资产；（2）经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；（3）国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；（4）个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)；（5）在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；（6）国家法律法规限制转让的其他资产。

• 10.【单选题】下列关于资本的说法，不正确的是（  ）。
• A.会计资本也就是账面资本
• B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求
• C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本
• D.监管资本又称为风险资本
• 参考答案：D
• 解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

• 1.【单选题】陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设陈小姐将每年获得的利息继续投资，则3年投资期满她将获得的本利和为（ ）元。
• A.13310
• B.13500
• C.13210
• D.13000
• 参考答案：A
• 解析：陈小姐将每年获得的利息继续投资，即可等同于复利计息。故3年投资期满她将获得的本利和为FV=10000×(1+10％)【sup|3】=13310(元)。

• 2.【多选题】着装的“TOP”原则指的是(  )。
• A.Time（时间）
• B.Objective（目的）
• C.Place(场合)
• D.Tidy（整齐）
• E.Oder(规范)
• 参考答案：ABC
• 解析：着装的“TOP”原则包括： ①Time（时间）：着装也分春夏秋冬，比如秋冬季节穿件夏天凉爽短袖肯定不合时宜；（选项A正确） ②Objective(目的)：第一次与VIP客户见面，着装应该比较正式一点，这样显得专业和尊重，男女朋友约会与老朋友会面着装也应有区别；（选项B正确） ③Place(场合)：约见客户和闲暇逛街对着装的选择肯定有所不同。（选项C正确） 故本题选ABC。

• 3.【多选题】下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（  ）。
• A.造成对方人身伤害的
• B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的
• C.以合法形式掩盖非法目的
• D.损害社会公共利益
• E.违法法律、行政法规的强制性规定
• 参考答案：AB
• 解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效： （1）造成对方人身伤害的；（A项） （2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。（B项） CDE项属于无效合同。 故本题选AB。

• 4.【多选题】一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（ ）
• A.信用保验
• B.再保险
• C.重大疾病保险
• D.财产保险
• E.人身保检
• 参考答案：CDE
• 解析：一个家庭在其不同的阶段，会涉及不同的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。

• 5.【单选题】从基金赎回角度来看，货币型基金一般是( )到账。
• A.T+1或T+2
• B.T+2或T+3
• C.T+3或T+4
• D.T+4或T+5
• 参考答案：A
• 解析：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账；债券型基金一般为T+2或T+3到账；股票型基金一般为T+4或T+5到账。故本题选A。

• 6.【多选题】期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意的事项包括（ ）。
• A.综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好
• B.知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险
• C.知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响
• D.知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户和公司承担
• E.关注投资期货类品种具有的特定风险
• 参考答案：ABCE
• 解析：期货资产管理产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资期货资产管理产品需要注意以下几点。 (1)了解期货资产管理业务的法律法规、基础知识、业务特点、风险收益特征等内容，了解期货公司是否具有开展资产管理业务的资格，并认真听取期货公司对相关业务规则和资产管理合同内容的讲解。 (2)综合考虑自身的资产与收入状况、投资经验、风险偏好，确信自身有承担参与期货资产管理业务所面临的投资风险和损失的能力，审慎选择与自身风险承受能力相匹配的资产管理投资策略。（选项A正确） (3)了解参与期货资产管理业务通常具有的市场风险、管理风险、流动性风险、信用风险及其他风险，包括但不限于政策风险、经济周期风险、利率风险、技术风险、操作风险、不可抗力因素导致的风险等。 (4)关注投资期货类品种具有的特定风险，包括但不限于因保证金交易方式可能导致投资损失大于委托资产价值的风险，因市场流动性不足、交易所暂停某合约的交易、修改交易规则或采取紧急措施等原因，未平仓合约可能无法平仓或现有持仓无法继续持有的风险。（选项E正确） (5)知晓合同虽然约定了一定的止损比例，但由于持仓品种价格可能持续向不利方向变动、持仓品种因市场剧烈波动不能平仓等原因，委托资产亏损存在超出该止损比例的风险。（选项B正确） (6)知晓参与期货资产管理业务的资产损失由客户自行承担，期货公司不以任何方式对客户作出取得最低收益或分担损失的承诺或担保。（选项D错误） (7)知晓客户无论参与期货资产管理业务是否获利，都需要按约支付管理费用和其他费用，会对客户的账户权益产生影响。 (8)知晓期货公司在一定条件下存在变更投资经理人选的可能，会对资产管理投资策略的执行产生影响。（选项C正确） 故本题选ABCE。

• 7.【判断题】一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：退休养老计划的内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。故本题说法错误。

• 8.【单选题】下列不属于个人理财业务供给方的有（  ）。
• A.保险公司
• B.中国银行
• C.中国人民银行
• D.基金公司
• 参考答案：C
• 解析：C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。

• 9.【多选题】下列关于国内市场上海银行间同业拆放利率，说法正确的有(  )。
• A.2007年1月4日开始正式运行
• B.采用报价制度
• C.以拆借利率为基础
• D.银行每周对各个期限的拆借品种进行报价
• E.对报价进行加权平均处理
• 参考答案：ABCE
• 解析：在国内市场上，上海银行间同业拆放利率（SHIBOR），从2007年1月4日开始正式运行（选项A正确），采用报价制度（选项B正确），以拆借利率为基础（选项C正确），即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价（选项D错误），对报价进行加权平均处理后（选项E正确），公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。故本题选ABCE。

• 10.【多选题】目前在商业银行所代理的人身保险险种主要包括（ ）。
• A.投连险
• B.家庭财产险
• C.万能险
• D.分红险
• E.房贷险
• 参考答案：ACD
• 解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。B、E项属于财产保险。

• 1.【多选题】2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中明确提出的监管资本要求有（  ）。
• A.最低资本要求
• B.储备资本要求和逆周期资本要求
• C.系统重要性银行附加资本要求
• D.非系统重要性银行附加资本要求
• E.第二支柱资本要求
• 参考答案：ABCE
• 解析：2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5%的储备资本要求和0～2.5%的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1％；④以及针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求。故本题选ABCE。

• 2.【单选题】商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（　　）。
• A.四级（含）
• B.五级（含）
• C.六级（含）
• D.七级（含）
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

• 3.【判断题】投资组合的整体风险大于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：由于存在风险分散化效应，投资组合的整体风险小于等于其所包含的单一资产风险的简单加总。

• 4.【单选题】2016年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（　　）。
• A.4.33％
• B.5％
• C.6％
• D.6.4％
• 参考答案：A
• 解析：根据公式，销售净利率=(净利润／销售收入)×100％，2016年销售净利率=650÷15010=4.33％。

• 5.【单选题】通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。 (1)国债(2)现金(3)长期股权投资(4)可出售的贷款组合
• A.(1)(2)(3)(4)
• B.(1)(2)(4)(3)
• C.(2)(1)(4)(3)
• D.(2)(1)(3)(4)
• 参考答案：C
• 解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券。(2)其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款。(3)商业银行可出售的贷款组合。(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

• 6.【单选题】专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。
• A.8
• B.9
• C.10
• D.12
• 参考答案：C
• 解析：一类特殊的保证人是专业化的融资担保公司，其可在余额不超过净资产10倍(小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50％以上且户数占比80％以上为15倍)之内承担融资担保责任。

• 7.【单选题】操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（  ）。
• A.利息、租赁及股利部分
• B.服务部分
• C.金融部分
• D.管理部分
• 参考答案：D
• 解析：业务规模(BI)由三个部分相加得到，包括利息、租赁及股利部分(ILDC)，服务部分(SC)，及金融部分(FC)

• 8.【单选题】下列叙述有误的一项是（ ）。
• A.根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和金融账簿两大类
• B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸
• C.为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸
• D.为交易目的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

• 9.【判断题】现在，商业银行危机管理主要采用“辩护或否认”方法，以降低利益持有者或公众的持续对抗反应。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动；如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。

• 10.【单选题】商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指(  )。
• A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
• B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
• C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致
• D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致
• 参考答案：A
• 解析：商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”。故本题选A。

• 1.【多选题】项目融资是指符合（  ）特征的贷款。
• A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资
• B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
• C.还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入
• D.是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款
• E.贷款用途可以用于股权投资
• 参考答案：ABC
• 解析：项目融资是指符合以下特征的贷款： （1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资 （2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 （3）还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

• 2.【单选题】在银团贷款中，如果借款人虽目前有能力偿还贷款本息但存在一些不利影响时，这种贷款至少应为（ ）类贷款。
• A.关注
• B.可疑
• C.正常
• D.次级
• 参考答案：A
• 解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

• 3.【单选题】如果企业速动比率很小，则下列结论中正确的是（ ）。
• A.企业短期偿债能力较弱
• B.企业流动资产占用过多
• C.企业流动比率很小
• D.企业资产流动性很强
• 参考答案：A
• 解析：速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率。一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；如果速动比率过高，说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。

• 4.【单选题】某公司资产负债表显示，机器设备原值200万元，办公设备原值50万元，土地使用权300万元，累计折旧120万元，则该公司的固定资产使用率为( )。
• A.22％
• B.48％
• C.60％
• D.40％
• 参考答案：B
• 解析：该公司固定资产使用率=累计折旧／总折旧固定资产(不含土地)×100％=120／(200+50)×100％=48％。

• 5.【单选题】（ ）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，也是贷款支付的主要方式。
• A.延期支付
• B.自主支付
• C.受托支付
• D.分期付款
• 参考答案：C
• 解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

• 6.【单选题】处于成熟期的行业，价格竞争（  ），新产品的出现速度非常（  ）。
• A.很激烈，快
• B.很激烈，慢
• C.不激烈，快
• D.不激烈，慢
• 参考答案：B
• 解析：成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。

• 7.【多选题】“贷放分控”的基本含义包括（ ）。
• A.指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
• B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
• C.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
• D.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节。尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
• E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核。将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
• 参考答案：ABC
• 解析：“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款．特指贷款审批通过后．由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。

• 8.【判断题】并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制己设立并持续经营的目标企业的交易行为。

• 9.【单选题】实务操作中，下列选项可以设定为抵押的财产是（ ）。
• A.直属国家教育部大学的教学楼
• B.医院住院大楼
• C.企业库存的原材料
• D.市财政局办公大楼
• 参考答案：C
• 解析：机器设备、交通运输工具、借款人的原材料、产成品、半成品等可以设定为抵押的财产。

• 10.【单选题】下列关于销售收入与固定资产的增长模式的表述，正确的是（  ）。
• A.销售收入阶梯形增长，固定资产线性增长
• B.销售收入线性增长，固定资产阶梯形增长
• C.销售收入与固定资产都是阶梯形增长
• D.销售收入与固定资产都是线性增长
• 参考答案：B
• 解析：与销售收入线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形。

• 1.【判断题】个人医疗贷款一般由贷款银行和医保中心联合当地特定合作医院办理。 ( ) A.正确 B.错误
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地的特定合作医院办理。

• 2.【判断题】个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。

• 3.【多选题】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了（ ）等措施，保护个人隐私和信息安全。
• A.授权查询
• B.限定用途
• C.保障安全
• D.违规处罚
• E.查询记录
• 参考答案：ABCDE
• 解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

• 4.【单选题】下列关于代理的表述，错误的是（ ）。
• A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承民事责任，代理人负连带责任
• B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
• C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
• D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
• 参考答案：D
• 解析：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人民意实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

• 5.【单选题】关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（ ）。
• A.在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
• B.按委托协议的约定，公积金管理中心应定期(每月、每季、每年)按比例将委托贷款手续费划归给承办银行
• C.逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置
• D.按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查
• 参考答案：C
• 解析：公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施有：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。③如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议。④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼.对抵押物进行处置：处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

• 6.【单选题】银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的借款申请，及时告知（ ），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档。
• A.调查人
• B.贷款人
• C.审查人
• D.借款人
• 参考答案：D
• 解析：银行业务部门对未获批准的借款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。

• 7.【单选题】关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（ ）。
• A.个人贷款业务的办理较为便利
• B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
• C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
• D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
• 参考答案：C
• 解析：C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

• 8.【判断题】最高额抵押权设立前已经存在的债权，无论如何都不能转入最高额抵押担保的债权范围。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。

• 9.【单选题】下列不属于“假个贷”的防范措施的是（ ）。
• A.业务合作中不过分依赖合作机构
• B.加强一线人员建设，严把贷款准入关
• C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
• D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本
• 参考答案：A
• 解析：“假个贷”的防范措施包括加强一线人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”防范措施的实施成本。业务合作中不过分依赖合作机构属于其他合作机构风险的防范措施。

• 10.【单选题】下列说法不正确的是（ ）。
• A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
• B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
• C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
• D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证
• 参考答案：C
• 解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 1.【单选题】（ ）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。
• A.贷款业务
• B.发行金融债券
• C.同业拆借业务
• D.结算业务
• 参考答案：C
• 解析：同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

• 2.【单选题】关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
• A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
• B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
• C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
• D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责： 1.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议； 2.制定并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等； 3.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求； 4.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训，包括新员工的合规培训,以及所有员工的定期合规培训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； 5.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导； 6.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险； 7.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，如消费者投诉的增长数、异常交易等，建立合规风险监测指标，按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响，确定合规风险的优先考虑序列； 8.实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查，合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序，通过合规风险报告路线向上级报告，以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求； 9.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

• 3.【单选题】各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。
• A.增加收入
• B.降低风险
• C.增加流动性
• D.调剂短期资金余缺
• 参考答案：D
• 解析：各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。

• 4.【单选题】根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。
• A.5％
• B.1％
• C.4％
• D.6％
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P48-55 根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。

• 5.【单选题】下列因素不会引发商业银行操作风险的是（ ）。
• A.内部欺诈
• B.业务中断
• C.实物资产损坏
• D.交易对手未能履约
• 参考答案：D
• 解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件七种可能造成实质性损失的事件类型。

• 6.【多选题】金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势包括（ ）。
• A.减少企业对新设备、新技术项目的投资
• B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
• C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级
• D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产
• E.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易
• 参考答案：BCDE
• 解析：金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备特殊的功能优势： 一是扩大企业对新设备、新技术项目的投资；（A项说法错误） 二是推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求； 三是促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级； 四是为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产； 五是通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易。

• 7.【单选题】财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（ ）。
• A.该债券属于货币市场工具
• B.该债券属于短期金融工具
• C.该债券属于资本市场工具
• D.该债券风险比企业债券要高
• 参考答案：C
• 解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

• 8.【单选题】下列有关贷款管理的说法正确的是（ ）。
• A.项目贷款对于已建项目不得再融资
• B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信
• C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
• D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可
• 参考答案：B
• 解析：项目贷款的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资，故A选项错误。贷款人不得发放无指定用途的个人贷款，故C选项错误。贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。故D选项错误。

• 9.【多选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（ ）。
• A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除
• B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本
• C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同
• D.储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足
• E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项说法错误，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。
• A.合法授权
• B.监管条件落实
• C.信息交流
• D.政府批准
• 参考答案：C
• 解析：贷款的提款条件主要包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。