初级银行从业每日一练-2026年6月13日

1.【单选题】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（）所组成的一个系统。
A.交流渠道
B.投诉管理
C.风险管理
D.财务管理
参考答案：A
解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

2.【判断题】风险不等同于损失本身，风险是一个事后概念，损失是一个事前概念。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

3.【判断题】对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

4.【单选题】陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是（）。
A.属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份
B.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
C.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
参考答案：A
解析：银行业从业人员应当遵守法纪规定以及所在机构有关规定从事兼职活动，主动报告兼职意向并履行相关审批程序。应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位谋取不当利益，不得违规经商办企业。

5.【单选题】按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括( )。
A.出售
B.撤销
C.促成重组
D.接管
参考答案：A
解析：教材页码：P281-282 对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。故本题选A。

6.【单选题】商业银行设立的分支行是（）。
A.非法人组织
B.公司法人
C.社会团体法人
D.单一企业法人
参考答案：A
解析：商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

7.【多选题】按照清偿方式的不同，可以将银行卡分为（）。
A.主卡
B.附属卡
C.信用卡
D.借记卡
E.人民币卡
参考答案：CD
解析：按照清偿方式的不同，可以将银行卡分为信用卡、借记卡。

8.【单选题】以下关于合同成立的描述，不恰当的是（）。
A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立
C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点
参考答案：C
解析：C项，采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。

9.【单选题】下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。
A.集中统一管理
B.业务混合
C.风险隔离
D.市场交易和公平交易
参考答案：B
解析：商业银行开展理财业务应当满足以下管理要求： 1．集中统一管理。 2．业务隔离。 3．风险隔离。 4．市场交易和公平交易。

10.【单选题】下列关于存款的说法正确的是（）。
A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
参考答案：D
解析：教材页码：P71-72 A项，定活两便存款的利率要比活期存款高； B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取； C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。

1.【多选题】下列属于我国商业银行个人贷款的有（）。
A.个人经营贷款
B.助学贷款
C.个人信用卡透支
D.个人汽车贷款
E.个人住房贷款
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款（E）、个人消费贷款、个人经营贷款（A）和个人信用卡透支（C）。个人消费贷款一般包括：个人汽车贷款（D）、助学贷款（B）、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。综上，本题应选ABCDE选项。

2.【单选题】[2025年真题]通货膨胀的主要标志是（）。
A.货币需求量增加
B.货币发行量增加
C.货币供应量增加
D.物价总水平上涨
参考答案：D
解析：教材页码：P4 物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。故本题选D。

3.【多选题】我国商业银行合规风险管理的基本制度主要包括（）。
A.合规组织制度
B.合规绩效考核制度
C.公平竞争制度
D.诚信举报制度
E.合规问责制度
参考答案：BDE
解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

4.【判断题】借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P142-143 借记卡、贷记卡都属于银行卡。但是，借记卡不具有透支消费的功能。

5.【单选题】下列选项中，（）不是法人成立条件。
A.程序合法
B.有自己的名称
C.有自己的组织机构
D.有符合规定的注册资金
参考答案：D
解析：法人的成立条件包括： ①依法成立。依法成立包括实体合法和程序合法两方面。 ②有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。

6.【单选题】在商业银行托收业务中，广泛适用于非贸易结算或贸易从属费用收款的方式是（）
A.直接托收
B.跟单托收
C.光票托收
D.信用证托收
参考答案：C
解析：托收业务分为光票托收和跟单托收两种主要形式。光票托收指仅凭金融票据（如汇票、支票）托收，不附带商业单据（如提单、发票），适用于非贸易结算或贸易相关的服务费、佣金等从属费用收款。跟单托收则需附商业单据，主要用于国际贸易货物款项结算。《国际贸易实务》教材明确区分这两类托收的应用场景，光票托收因其无需单据的特点更符合题干所述情形。

7.【单选题】公司应以其（）对公司债务承担责任。
A.全部资产
B.出资额
C.认购的股份
D.全部现金
参考答案：A
解析：教材页码：P337 公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。故本题选A。

8.【多选题】从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.区域管理为主的总分行型组织架构
D.事业部制组织架构
E.矩阵型组织架构
参考答案：AB
解析：从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

9.【多选题】下列不属于代理商业银行业务的有（）
A.代理外币现钞业务
B.代客理财业务
C.代理结算业务
D.代理金银业务
E.代理外币清算业务
参考答案：BD
解析：教材页码：P108-109 ACE选项，代理商业银行业务包括：代理结算业务（C正确）、代理外币清算业务（E正确）、代理外币现钞业务（A正确）等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。 B选项，代客理财业务：这通常是指银行为客户提供的资产管理服务，不属于代理商业银行业务。 D选项，代理金银业务：这是代理中央银行业务的一部分，不属于代理商业银行业务。

10.【单选题】银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
参考答案：D
解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。（选项D）现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

11.【单选题】现代商业银行的特点不包括（）
A.利息水平适当
B.信用功能扩大
C.贷款规模较大
D.具有信用创造功能
参考答案：C
解析：教材页码：P55 现代商业银行具有三个特点： (1)利息水平适当；（A选项） (2)信用功能扩大；（B选项） (3)具有信用创造功能。（D选项）故本题选C。

1.【单选题】按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，（）应当承担赔偿责任。
A.保险公估人
B.保险经纪人
C.保险人
D.保险代理人
参考答案：B
解析：保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。

2.【单选题】期权的买方又称（）。
A.期权的多头
B.期权的空头
C.期权的平头
D.以上均正确
参考答案：A
解析：期权的买方又称为期权的多头，期权的卖方又称为期权的空头。

3.【单选题】货币具有时间价值的原因不包括（）。
A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.未来的投资收入预期具有不确定性
D.人们偏好在未来消费
参考答案：D
解析：货币具有时间价值的原因： ①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；（选项A正确） ②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；（选项B正确） ③未来的投资收入预期具有不确定性。（选项C正确）故本题选D。

4.【判断题】法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《民法典》第五十七条规定，法人是依法成立，具有民事权利能力和民事行为能力，独立享有民事权利和承担民事义务的组织。题目表述与法条一致，选项A符合法律规定。

5.【单选题】保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能
A.保障
B.储蓄
C.投资
D.套利
参考答案：A
解析：【考察考点】保险的功能【解析】保险的主要功能还是保障并不是投资和储蓄。

6.【单选题】商业银行销售风险评级为( )以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A.四级
B.二级
C.三级
D.一级
参考答案：A
解析：教材页码：P38-51 《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十六条规定。除非与非机构投资者当面书面约定，评级为四级以上理财产品销售，应当在营业网点进行。

7.【单选题】金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的( ).
A.风险管理功能
B.流动性功能
C.财务功能
D.资金融通集聚功能
参考答案：D
解析：教材页码：P90-91 资金融通集聚功能。金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展。

8.【判断题】自由外汇市场中每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P117-119 自由外汇市场是指任何外汇交易都不受所在国主管当局控制的外汇市场，即每笔外汇交易从金额、汇率、币种到资金出入境都没有任何限制，完全由市场供求关系决定。故本题说法正确。

9.【单选题】根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按风险等级分类。其中，中等风险等级产品是指（）。
A.本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
B.本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C.各种保证收益类产品，或者保障本金且预期收益不能实现的概率低的产品
D.可能实现较高收益，但本金存在较大亏损概率的产品
参考答案：B
解析：中等风险产品是指经各行风险评级确定为中等风险等级产品，该类产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性。

10.【单选题】理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
参考答案：A
解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。故本题选A。

1.【单选题】商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）
A.建立个人理财服务的跟踪评估制度
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品
D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务
参考答案：C
解析：客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

2.【判断题】[2025年真题]在中华人民共和国境内允许单位和个人计价使用金银，借贷抵押金银。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《中华人民共和国金银管理条例》第七条规定，境内机构一切单位之间计价使用金银，应当按国家规定办理，禁止私自买卖和借贷抵押金银。第八条明确，个人出售金银需交售中国人民银行，单位需将金银交售给中国人民银行或其许可机构。题干所述允许单位和个人自由计价、借贷抵押金银，与条例规定不符。

3.【单选题】《保险资产管理产品管理暂行办法》是保险资管产品的“母办法”，该办法着眼于原则定位、基础制度和总体要求，这些内容具体不包括（）。
A.从期限匹配、风险准备金、非标限额等方面弥补了监管空白
B.结合保险资管产品特点，细化了机构资质、产品运作管理、信息披露等内容
C.在投资范围、能力监管、风险责任人等方面制定更严格的规则
D.在能力监管方面制定比较宽松的规则
参考答案：D
解析：《保险资产管理产品管理暂行办法》是保险资管产品的“母办法”，该办法着眼于原则定位、基础制度和总体要求。一是从期限匹配、风险准备金、非标限额等方面弥补了监管空白；（选项A正确）二是结合保险资管产品特点，细化了机构资质、产品运作管理、信息披露等内容；（选项B正确）三是在投资范围、能力监管、风险责任人等方面制定更严格的规则。（选项C正确）故本题选D。

4.【单选题】风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于家庭生命周期的（）阶段。
A.衰老期
B.成长期
C.形成期
D.成熟期
参考答案：D
解析：教材页码：P182-186 选项D正确：成熟期阶段的特征是家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。选项A错误：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项B错误：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。选项C错误：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

5.【多选题】理财专业委员会的宗旨包括（）。
A.规范银行理财业务行为
B.完善银行理财业务行业标准
C.优化理财营销服务流程
D.维护银行业理财产品市场秩序
E.开展普及理财知识教育宣传工作
参考答案：ABCDE
解析：理财专业委员会的宗旨是规范银行理财业务行为，完善银行理财业务行业标准，优化理财营销服务流程，维护银行业理财产品市场秩序，开展普及理财知识教育宣传工作，保护金融消费者合法权益，履行风险揭示与告知义务，建立健全舆情沟通协调机制，更好地促进银行业理财业务健康持续发展。故本题选ABCDE。

6.【单选题】下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是( )。
A.投资期短，安全性高
B.投资期短，安全性低
C.投资期长，安全性高
D.投资期长，安全性低
参考答案：A
解析：教材页码：P135-139 货币型理财产品通常投资于短期货币市场工具，如银行存款、短期债券等，这些工具的期限一般较短，流动性高，安全性高。故本题选A，选项BCD错误。

7.【判断题】综合理财规划是“线”性的，而单项目标理财规划考虑的是“面”。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P234-237 用一个较为形象的比喻就是单项目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”。故本题说法错误。

8.【单选题】对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
A.资产和负债
B.收入与支出
C.房地产升值预期
D.客户风险厌恶系数
参考答案：D
解析：非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。选项A、B、C属于财务信息。故本题选D。

9.【单选题】假定一项投资的年收益率为20%，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)
A.21%
B.20%
C.40%
D.10%
参考答案：A
解析：教材页码：P195-196 这道题考察的是有效年利率（EAR）的计算。有效年利率的公式为：EAR=（1+r/m）^m-1，其中，r是名义年利率（20%），m是每年复利次数（2）。代入数据，EAR=（1+20%/2）^2-1=21%。综上，该题选A。

10.【判断题】理财师在工作时严格遵守六个流程。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P7-9 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法。在面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于这几个步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准。

11.【单选题】某投资项目各年现金净流量按13%折现时，净现值大于零；按15%折现时，净现值小于零。则该项目的内部报酬率一定（）。
A.小于15%
B.无法确定
C.大于15%
D.小于13%
参考答案：A
解析：净现值与内部报酬率的关系中，内部报酬率是使净现值为零的折现率。当折现率为13%时净现值大于零，15%时净现值小于零，说明内部报酬率介于13%和15%之间。选项A指出该项目内部报酬率小于15%，符合内部报酬率的计算结果。选项C与D分别超出或低于该区间，选项B无法确定不符合基本判断。题目选自资本预算决策相关教材。

1.【判断题】场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，只有场外衍生工具交易需要计量信用估值调整风险加权资产。

2.【单选题】下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。
A.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”
C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷
D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
参考答案：B
解析：教材页码：P211~214 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。

3.【多选题】下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险（）。
A.该国或地区资产被国有化或征用
B.该国或地区经济状况恶化
C.该国或地区爆发公共卫生危机
D.该国或地区政府拒付对外债务
E.该国或地区外汇管制货币贬值
参考答案：ABCDE
解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。D项是主权风险；E项是货币风险；A项是政治风险，B、C项是间接国别风险。

4.【单选题】一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性
参考答案：B
解析：专家系统在分析信用风险时，一般考虑两方面的因素：与借款人有关的因素；与市场有关的因素。其中，与市场有关的因素有经济周期、宏观经济政策和利率水平。故本题选B。

5.【单选题】假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（）。
A.40%，60%
B.20%，80%
C.30%，70%
D.50%，50%
参考答案：D
解析：根据资产组合的收益率公式R【sub|p】=W【sub|1】R【sub|1】+W【sub|2】R【sub|2】，其中，两种资产的预期收益率分别为R【sub|1】和R【sub|2】，每一种资产的投资权重分别为W【sub|1】和W【sub|2】(=1-W【sub|1】)。则题中，由该风险资产和国债构造的资产组合的收益率为=W【sub|1】×8％+(1-W【sub|1】)×4％=6％，可得W【sub|1】=50％，W【sub|2】=1-W【sub|1】=50％。

6.【判断题】金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）
对
错
参考答案：对
解析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

7.【单选题】下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是（）。
A.国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景
B.国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露
C.跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动
D.商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露
参考答案：D
解析：国家风险暴露涉及跨境金融活动中的潜在风险。巴塞尔委员会相关文件指出，国家风险包括信用风险、转移风险及特殊事件风险。选项D中，总行对海外分行的信用支持虽属内部交易，但根据国际银行业监管标准，当涉及跨境债权债务关系时，此类支持仍可能被纳入国家风险暴露范畴，因母行需承担分行在境外的主权或转移风险。选项B中的“海外子公司”通常被视为独立法人，其风险归属需依据注册地原则判定。选项C描述的正是典型的跨境信用活动风险场景。选项A覆盖了国家风险的多维特性。

8.【单选题】商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（　　）。
A.四级（含）
B.五级（含）
C.六级（含）
D.七级（含）
参考答案：B
解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第二十八条，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

9.【单选题】某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（）。
A.19.78％
B.35％
C.12.43％
D.33.65％
参考答案：D
解析：根据公式，流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％，流动性比例=3500／10400×100％=33.65%。流动性比例可衡量银行短期(一个月)内流动性资产和流动性负债的匹配情况，要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要。

10.【单选题】在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（）。
A.其母公司注册所在国家/地区
B.不属于任何一个国家/地区
C.其从事实际经营活动的地区
D.其注册所在国家/地区
参考答案：C
解析：直接风险主体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以后的主体，为最终风险主体，对于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但有例外情形，比如：当直接风险主体是空壳公司或特殊目的载体（SPV），比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

1.【单选题】商业银行风险管理的模式四个发展阶段依次为（）。
A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段
参考答案：A
解析：商业银行风险管理模式的演变过程反映了不同历史时期银行业务特点和风险重心的变化。最初阶段以资产风险管理为主，关注贷款等资产业务的信用风险。随后，随着负债业务扩张，负债风险管理成为重点，强调流动性风险控制。20世纪70年代后，利率市场化推动资产负债综合管理，平衡表内外业务风险。20世纪末，金融创新和全球化促使全面风险管理模式形成，整合多种风险类型。这一发展历程在《商业银行风险管理》等专业文献中有明确阐述。选项A的顺序准确对应上述历史脉络，其他选项在阶段顺序上存在颠倒。

2.【多选题】一般来说，商业银行的打分卡模型中包含下列（）指标。
A.企业基本情况
B.企业主个人信用
C.企业对外合作关系
D.企业经营情况
E.企业主资产状况
参考答案：ABCDE
解析：<img src="/upload/paperimg/202110211500316754705bb-a0f260f9f311/1335356603.png" style="width:100%;"/>

3.【判断题】第二支柱资本要求应覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。

4.【单选题】风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是（）。
A.整体风险报告
B.头寸报告
C.最佳避险报告
D.以上均不是
参考答案：C
解析：风险监测和报告过程看似简单，但实际上，满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求是一项极为艰巨的任务。例如，高级管理层所需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风险管理策略。故本题选C。

5.【单选题】良好的（）是商业银行生存之本。
A.声誉
B.财务状况
C.人员素质
D.组织结构
参考答案：A
解析：教材页码：P337~339 良好的声誉是商业银行生存之本。

6.【多选题】贷款定价主要由哪几个组成：
A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.财务成本
参考答案：ABCD
解析：贷款定价的组成部分主要涉及银行在提供贷款过程中需要覆盖的各项成本。资金成本是指银行为获取资金所支付的费用，如存款利息；经营成本涵盖日常运营和管理费用；风险成本反映借款人违约可能带来的损失；资本成本与银行为满足资本充足率要求所需的资本回报相关。国际通行的贷款定价模型通常包含这些要素，例如《商业银行管理》中的成本加成模型。选项E“财务成本”一般不作为独立部分出现在标准定价模型中。正确答案为ABCD。

7.【单选题】目前，一般银行的杠杆率国际标准最低为______，最高为______。（）
A.2%；2.75%
B.3%；4.75%
C.3%；4%
D.2%；3.75%
参考答案：B
解析：巴塞尔委员会于2017年发布的《巴塞尔Ⅲ最终方案》，对全球系统重要性银行提出了更高的杠杆率要求。目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%，一般银行的杠杆率国际标准最低为3%，最高杠杆率为4.75%。

8.【多选题】在商业银行针对信用风险的压力测试情景设计中，可以使用的情景包括（）。
A.银行支付清算系统突然中断运行
B.部分行业出现集中违约
C.房地产价格出现较大幅度向下波动
D.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险
E.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑
参考答案：BCDE
解析：针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容:国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。 A项属于流动性风险压力情景。

9.【单选题】（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
A.独立性
B.客观性
C.真实性
D.及时性
参考答案：A
解析：教材页码：P61~65 独立性和客观性是审计服务内在价值的根本。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

10.【多选题】可能影响声誉的信用风险因素包括（）。
A.优质客户违约率上升
B.不良贷款率接近5％
C.国债交易损失扩大
D.贷款损失准备金充足率低于100％
E.房地产行业贷款比例超过30％
参考答案：ABDE
解析：可能影响声誉的信用风险因素如下：①优质客户违约率上升；②不良贷款率接近5％；③贷款损失准备金充足率低于100％；④房地产行业贷款比例超过30％。

11.【单选题】1998年美国长期资本管理公司（LICM）由于在定价模型中错误估计风险因素，导致俄罗斯国债违约冲击到自身的资产流动性，最终导致（LICM）公司破产，这起实践中，涉及到引起流动性风险主要因素是（）。
A.模型风险，法律风险
B.操作风险，战略风险
C.信用风险，信息科技风险
D.模型风险，国别风险
参考答案：D
解析：定价模型中错误估计风险因素是模型风险，俄罗斯国债违约冲击到自身的资产流动性是国别风险。

1.【判断题】中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。（）
对
错
参考答案：错
解析：原银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

2.【单选题】根据《贷款风险分类指引》的规定，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。这类贷款属于（）。
A.损失类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
参考答案：C
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

3.【判断题】抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

4.【单选题】下列属于对保证人日常管理的主要内容的是（）。
A.审查保证人的资格
B.分析保证人的保证实力的变化
C.了解保证人与银行的业务往来
D.了解保证人的信用等级
参考答案：B
解析：对保证人的日常管理主要有：①分析保证人的保证实力的变化；②了解保证人的保证意愿的变化。故本题选B。

5.【单选题】在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。
A.企业需要增加存货来增加资产持有
B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险
参考答案：C
解析：A选项，在经济周期经过顶峰后，突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降，这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；B选项，即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；D选项，在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。

6.【多选题】下列选项中，能作为贷款保证人的有（）。
A.××商业银行财务部
B.中国××通讯公司
C.××大学
D.××化工集团
E.市财政局
参考答案：BD
解析：教材页码：P177-178 《中华人民共和国担保法》对保证人的资格作了明确的规定，只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人。机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外；以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。

7.【单选题】某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。
A.52．94％
B.51．11％
C.48．23％
D.47．06％
参考答案：A
解析：抵债资产年处置率=一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)÷一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)×100％=90÷170×100％=52．94％。

8.【单选题】某银行信贷审查人员在对一家借款企业进行财务分析时，发现该企业最近1年的应收账款周转率相比去年及前年大幅提高。经更深入调查发现，该企业近年计提了较高的坏账准备导致应收账款金融较小，因此信贷审查人员认为该企业虽然应收账款周转率提高，但并不意味着运营效率提高。该信贷审查人员在对企业进行财务分析时，主要运用了（）
A. 总量比较分析法和趋势分析法
B. 横向比较分析法和总量比较分析法
C.趋势分析法和因素分析法
D.因素分析法和总量比较分析法
参考答案：A
解析：总量比较是直接比较财务报表中的某一科目，用于比较分析不同客户或同一客户不同时期的财务状况。如果比较对象是本企业往期财务指标，即是纵向比较分析或趋势分析。

9.【判断题】内部评级是指商业银行依据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：内部评级是指商业银行依据内部收集的信息和自身的评价标准，对本行客户及其所开展业务风险进行的评价。

10.【单选题】下列关于绿色信贷表述，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计，检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责
B.银行业金融机构应当公开绿色信信贷战略和政策，充分披需绿色信贷发展情况
C.银行业金融机构必须聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计
D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督
参考答案：C
解析：银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督。必要时可以聘请合格、独立的第三方（注意是可以聘请而不是必须聘请，所以C错误），对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计。

1.【单选题】一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为（）。
A.行业限额管理
B.行业客户管理
C.客户名单制管理
D.行业分类管理
参考答案：C
解析：教材页码：P70-72 客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程。

2.【多选题】依法收贷的手段包括（）。
A.财产保全
B.提起诉讼
C.申请支付令
D.申请强制执行
E.申请债务人破产
参考答案：ABCDE
解析：以上五种手段都属于依法收贷。

3.【单选题】下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（）。
A.质物价值稳定性好
B.银行可控性强
C.质物易于直接变现处理用于抵债
D.处理质押物手续复杂
参考答案：D
解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选D。

4.【多选题】下列属于对贷款挪用的情况有（）。
A.用贷款进行股本权益性投资
B.用贷款对有价证券进行投机经营
C.用贷款在期货等方面从事投机经营
D.依法取得经营房地产资格的借款人用贷款来经营房地产业务
E.套取贷款相互借贷牟取非法收入
参考答案：ABCE
解析：A、B、C、E四项全部属于对贷款挪用的情况。D项应为“未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务”。

5.【单选题】下列选项中，不属于企业财务风险的是（）。
A.借款人在银行的存款有较大幅度下降
B.应收账款异常增加
C.流动资产占总资产比重大幅下降
D.短期负债增加失当，长期负债大量增加
参考答案：A
解析：借款人在银行的存款有较大幅度下降属于与银行往来的异常现象。应收账款异常增加、流动资产占总资产比重大幅下降、短期负债增加失当，长期负债大量增加均属于企业的财务风险。

6.【单选题】关于基本信贷分析，下列说法正确的是（）。
A.如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因
B.贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大
C.对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式
D.资本转换周期通过一个生产周期来完成
参考答案：B
解析：A项在还款记录分析中，如果借款人存在不良的还款记录，银行应进一步分析其深层次的原因，然后再作信贷判断；C项对银行来说，借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式，担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高，风险较大；D项资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。

7.【单选题】下列说法正确的是（）
A.营业费用现金支出是经营活动中产生的现金流量
B.购置固定资产是筹资活动中产生的现金流量
C.发行股票是经营活动中产生的现金流量
D.出售固定资产是筹资活动中产生的现金流量
参考答案：A
解析：现金流量的具体内容 ①经营活动的现金流量一般来说，销货现金收入、利息与股息的现金收入、增值税销项税款和出口退税、其他业务现金收入能够带来现金流入；购货现金支出、营业费用现金支出、支付利息、缴纳所得税和其他业务现金支出会带来现金的流出。 ②投资活动的现金流量一般来说，出售证券(不包括现金等价物)、出售固定资产、收回对外投资本金能够带来现金流入；而购买有价证券、购置固定资产会带来现金的流出。 ③融资活动的现金流量一般来说，取得短期与长期贷款、发行股票或债券能够带来现金流入；而偿还借款本金的现金、分配现金股利会带来现金的流出。

8.【单选题】（）是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行。
A.信用证
B.保理
C.福费廷
D.进口押汇
参考答案：D
解析：教材页码：P17-18 进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。

9.【多选题】评价信贷资产质量最主要的指标有（）。
A.不良贷款生成率
B.信贷资产相对不良率
C.不良率变幅
D.信贷余额扩张系数
E.不良贷款剪刀差
参考答案：ABCDE
解析：评价信贷资产质量最主要的指标有不良贷款率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、贷款利息实收率及其当地水平比例、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差和到期贷款现金回收率。

10.【多选题】下列选项中，属于次级类贷款的主要参考特征的有 ( )。
A.借款人出现持续的财务困难，不能偿还其他债权人的债务
B.借款人提供的财务资料被出具保留意见的审计报告，可能影响对其还款能力的评价
C.借款人陷入经营和财务危机，债务重组后仍然处于停产、半停产状态，不能正常还款
D.超过一定期限，其应收利息不再计入当期损益
E.关键性财务指标 (如流动比率、速动比率)高于行业平均水平
参考答案：AD
解析：次级贷款主要参考特征：1.借款人出现持续财务困难，影响其业务的持续经营，表现为出现支付困难，并且难以获得新的资金;不能偿还其他债权人的债务。 2、借款人内部管理混乱，影响债务的及时足额清偿。3、借款人采取不正当手段套取贷款。下列贷款应至少归为次级类: ①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。 ②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。 C项属于可疑类，B项属于关注类，E属于正常（如果是低于行业平均水平则是关注类）

11.【单选题】下列关于绿色信贷，说法错误的是（）。
A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域
B.银行业金融机构要建立健全绿色信贷标识和统计制度
C.银行业金融机构要实行统一、静态的授信政策
D.在授信流程中强化环境风险和社会风险管理
参考答案：C
解析：银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度；建立健全绿色信贷标识和统计制度，完善相关信贷管理系统；在授信流程中强化环境风险和社会风险管理。故本题选C。

1.【单选题】办理个人教育贷款时，个人教育贷款贷后管理的风险点不包括（）
A.逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
参考答案：D
解析：个人教育贷款贷后管理的风险点主要包括:未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失;对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。

2.【单选题】下列不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。
A.借款人的资产状况证明
B.借款人的收入证明
C.借款人交易对象的存款证明
D.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票
参考答案：C
解析：教材页码：P172-174 个人经营贷款还款能力证明可选择近期银行对账单、金融资产证明、税单、购销合同、经营企业电费单、财务报表、收入证明等证明还款能力的资料。

3.【单选题】在个人住房贷款的贷后管理中，就合同主体变更事项表述错误的是（）。
A.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本
B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜
C.新合同借款利率按新合同利率约定执行
D.新合同借款利率按原合同利率约定执行
参考答案：C
解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按原合同利率约定执行。

4.【多选题】下列关于个人留学贷款说法正确的有（）。
A.需要提供一定的担保措施
B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人
C.贷款期限一般为1～6年
D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则
参考答案：ABCE
解析：D项，借款人在贷款到期日的实际年龄不得超过55周岁。

5.【单选题】以下是国家助学贷款和商业助学贷款共同原则的是（）。
A.风险补偿
B.有效担保
C.信用发放
D.专款专用和按期偿还
参考答案：D
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

6.【多选题】在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，商业银行应重点审查（）。
A.开发商的资质、资信等级
B.开发商的资产负债及盈利水平
C.已开发项目建设情况、销售情况
D.合作项目的开发及销售的合法性
E.合作项目的市场定位和销售前景预测
参考答案：ABCDE
解析：在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范。其中，对开发商的审查除ABC三项外还包括：审查开发商的商业项目开发经验、领导层的信誉及管理水平、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等；对合作项目的审查除DE两项外还包括：审查项目的资金到位情况、工程进度情况等。

7.【多选题】巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为（）。
A.内部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.外部欺诈事件
D.国家政策变动事件
E.实物资产的损坏
参考答案：ABCE
解析：巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型，将操作风险分为以下七类：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

8.【判断题】办理分期付款业务的当日可以办理提前还款或展期。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：办理分期付款业务的当日不得办理提前还款或展期。

9.【单选题】关于个人住房贷款还款能力风险，下列说法不正确的是（）。
A.如借款人死亡，借款人的继承人放弃所购房屋，银行将面临贷款损失的违约风险
B.如借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还贷款，银行将面临贷款损失的违约风险
C.还款能力体现的是借款人客观的财务状况和主观的还款意愿
D.贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关
参考答案：C
解析：还款能力体现的是个人住房贷款借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。

10.【单选题】下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。
A.银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录
B.银行应明确受托支付的条件
C.银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件
D.银行应规范受托支付的审核要件
参考答案：C
解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

1.【单选题】获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。
A.30
B.20
C.10
D.15
参考答案：A
解析：教材页码：P376-392 获得授权的分支机构开办相关信用卡业务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件及其他相关材料向注册地中国银监会派出机构报告。

2.【单选题】贷款审查应对贷款调查内容进行全面审查，审查内容不包括（）。
A.合法性
B.合理性
C.全面性
D.准确性
参考答案：C
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。

3.【判断题】购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：“间客式”模式是由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。“间客式”贷款流程为：选车—准备所需资料—与经销商签订购买合同—银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查—银行审批、放款—客户；“直客式”运行模式的贷款流程为：到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车。由此可知题干描述的是“直客式”模式。

4.【单选题】个人汽车贷款的贷后档案管理内容不包括（）。
A.档案的收集整理和归档登记
B.档案的借(查)阅管理
C.档案的移交和接管
D.档案的留存
参考答案：D
解析：教材页码：P36-37 贷后档案管理包括：①档案的收集整理和归档登记；②档案的借(查)阅管理；③档案的移交和接管；④档案的退回。

5.【单选题】个人教育贷款的发放对象不包括（）。
A.在读学生
B.即将就读的学生
C.在读学生的直系亲属
D.在读学生的法定监护人
参考答案：B
解析：个人教育贷款是指银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

6.【单选题】银行可通过现场咨询、（）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。
A.汽车经销商咨询
B.汽车生产商咨询
C.中介机构咨询
D.手机银行
参考答案：D
解析：教材页码：P18-22 银行通过现场咨询、门户网站、手机银行、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

7.【多选题】下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。
A.根据是否有担保的不同，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款
B.当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿
C.如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
D.债券、存款单、应收账款可以作为质物出质
E.个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款
参考答案：ABCDE
解析：选项A，根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。选项B，当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。选项C，如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款。选项D，债券、存款单、应收账款可以作为质物出质。选项E，个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。

8.【单选题】下列不属于个人教育贷款受理与调查中风险的是（）。
A.未深入调查借款申请人所提交材料的真实性
B.未按规定保管重要贷款档案资料
C.将贷款调查的全部事项委托第三方完成
D.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度
参考答案：B
解析：贷款的受理与调查是个人教育贷款流程的一个重要环节，这一环节的风险点主要在于：①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定；②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性；③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效，担保物共有人或所有人授权情况是否核实，担保物是否容易变现，贷款额度是否控制在抵押物价值规定比率内，抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估，第三方保证人是否具备保证资格和保证能力等；④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。故B项错误。

9.【多选题】以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的包括（）
A.办理时间短，手续简便
B.仅可在银行柜台办理
C.质押物范围广泛
D.贷款风险较低，担保方式相对安全
E.质押担保分为动产质押和不动产质押
参考答案：BE
解析：《商业银行个人贷款管理办法》及《物权法》相关内容显示，个人质押贷款具有手续简便、质押物多样（如存单、理财产品等）、风险较低的特点。动产质押和权利质押属于质押担保范畴，而不动产仅能抵押而非质押。银行质押贷款业务已支持线上办理，非仅限于柜台。选项B错误陈述办理渠道限制，选项E错误分类质押类型。

10.【单选题】个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。
A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B.汽车实际成交价格
C.贷款银行认可的评估价格
D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
参考答案：D
解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。

11.【多选题】公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别有（）。
A.二者审批主体存在差异
B.前者的贷款对象比后者范围小
C.后者的贷款利率更加优惠
D.前者的资金来源于公积金管理部门归集的公积金，后者的贷款资金来自于银行
E.商业银行对前者不承担风险，而对后者要承担一定的风险
参考答案：ABDE
解析：C项，公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。

1.【多选题】开展同业投资业务，应坚持的原则包括（）。
A.依法合规原则
B.风险收益匹配原则
C.集中管理及总量控制原则
D.实质重于形式原则
E.公平、公正原则
参考答案：ABCD
解析：开展同业投资业务，应坚持以下原则： 1.依法合规原则。 2.风险收益匹配原则。 3.集中管理及总量控制原则。 4.实质重于形式原则。

2.【单选题】下列哪种情况不应计入不良贷款?（）
A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款
C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
参考答案：A
解析：我国银行业对贷款分类逐步实施"五级分类"法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

3.【单选题】时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。
A.人员管理
B.风险管理
C.信用管理
D.绩效管理
参考答案：B
解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

4.【单选题】以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。
A.强化资本充足率监管要求
B.完善流动性监管体系
C.成立金融行为监管局
D.新增杠杆率监管要求
参考答案：C
解析：2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的有：（1）强化资本充足率监管要求；（2）新增杠杆率监管要求；（3）完善流动性监管体系。

5.【单选题】创新金融产品和服务手段，不包括（）。
A.积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段
B.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
C.鼓励金融机构运用大数据、云计算、区块链、分布式等新兴信息技术与传统金融加速融合
D.为社会提供信贷服务
参考答案：D
解析：创新金融产品和服务手段：（1）积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。（2）推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。（3）鼓励金融机构运用大数据、云计算、区块链、分布式等新兴信息技术与传统金融加速融合，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务。（4）鼓励和规范网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率。

6.【单选题】《储蓄管理条例》规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按（）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
A.存款日，上季度末月的20日
B.存款日，结息日
C.存款日，清户日
D.结息日，清户日
参考答案：D
解析：根据《储蓄管理条例》第二十七条的规定，活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。

7.【单选题】信托公司不得以固有财产进行（），但银行业监督管理机构另有规定的除外。
A.实业投资
B.金融产品投资
C.自用固定资产投资
D.金融类公司股权投资
参考答案：A
解析：《信托公司管理办法》规定信托公司固有财产运用需遵循审慎原则。根据该办法第二十条，信托公司不得以固有财产进行实业投资，但中国银保监会另有规定的除外。实业投资涉及非金融领域，风险较高且流动性不足，可能影响信托公司偿付能力。金融产品投资、自用固定资产投资及金融类公司股权投资属于允许范围，通常不违反监管要求。

8.【单选题】《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
参考答案：D
解析：《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。

9.【多选题】以下行为属于信托业务禁止性规定的有（）。
A.以信托财产提供担保
B.利用受托人地位谋取不当利益
C.对他人处理信托事务的行为承担责任
D.将信托财产挪用于非信托目的的用途
E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P491-497 信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银行业监督管理机构禁止的其他行为。

10.【判断题】汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：汽车金融公司凭借专业化金融服务，个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

1.【多选题】操作风险是指由（）所造成损失的风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.员工
C.信息科技系统
D.外部事件
E.市场价格的不利变动
参考答案：ABCD
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

2.【判断题】《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为8类。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

3.【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元。
A.20
B.50
C.30
D.40
参考答案：A
解析：教材页码：P529-533 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。

4.【判断题】不良资产工作人员可以同时从事资产评估(定价)、资产处置和相关审核审批工作。（）
对
错
参考答案：错
解析：不良资产工作人员不得同时从事资产评估(定价)、资产处置和相关审核审批工作。

5.【多选题】货币政策的时滞包括的阶段有（）。
A.中央银行认识到需要采取货币政策
B.公众意识到货币政策并采取措施
C.制定并实施货币政策
D.货币政策执行过程监测
E.所采取的货币政策发挥作用
参考答案：ACE
解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。

6.【单选题】外部欺诈事件属于商业银行的（）。
A.信用风险
B.法律风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

7.【单选题】下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。
A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展
B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司
C.货币经纪公司不得从事自营交易
D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务
参考答案：B
解析：货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。作为专业的信息生产机构，货币经纪公司主要提供信息服务，克服市场上信息不对称问题，通过规模化、专业化的信息生产创造价值，降低零散的交易商间个别搜寻交易对手所发生的市场交易成本，为交易商提供交易红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身盈利，从而提高交易效率，降低交易成本；改善市场流动性和透明度，促进价格发现。B项说法错误，当前法律法规无此要求。

8.【判断题】《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。

9.【单选题】担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。
A.保险转移
B.非保险转移
C.再保险转移
D.担保转移
参考答案：B
解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移是指商业银行通过担保、备用信用证等将信用风险转移给第三方。

10.【单选题】基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是（）。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
参考答案：B
解析：非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。

11.【判断题】消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：消费金融公司是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

初级银行从业每日一练(2026年6月13日)

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