初级银行从业每日一练(2026年9月21日)

• 1.【判断题】个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P150-151 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

• 2.【单选题】融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为（ ）。
• A.联合租赁
• B.售后回租
• C.转租赁
• D.直接租赁
• 参考答案：B
• 解析：在融资租赁业务中，售后回租是一种特殊的方式，其中承租人和供货人为同一人。售后回租是指承租人先将自有资产出售给出租人，然后再从出租人处租回该资产，通过这种方式，承租人可以获得所需的资金，同时继续使用该资产。因此，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为售后回租。

• 3.【多选题】保理业务是一项集 （ ）于一体的综合性金融服务。
• A.贸易融资
• B.包买票据
• C.信用风险担保
• D.商业资信调查
• E.应收账款管理
• 参考答案：ACDE
• 解析：选项ACDE：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。 选项B属于干扰项。

• 4.【单选题】货币发行时，（ ）负责调拨人民币发行基金，按照上级库的调拨命令办理。
• A.商业银行
• B.中国银行业监督管理委员会
• C.中国人民银行发行库
• D.中国人民银行分支库
• 参考答案：D
• 解析：选项D：中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。

• 5.【单选题】在行业的市场结构特征，少量生产者在某种产品生产中占据很大的市场份额（ ）。
• A.寡头垄断行业
• B.完全竞争
• C.垄断竞争
• D.完全垄断
• 参考答案：A
• 解析：在寡头垄断行业中，少量生产者占据了某种产品生产的很大市场份额，他们对市场的价格和产量具有显著的影响力。这种市场结构特征与题目描述相符，因此答案为A。

• 6.【单选题】[2025年真题]委托人要变更受益人的情形不包括（ ）。
• A.信托规范性文件规定的终止情形
• B.受益人的同意
• C.受益人侵犯委托人的利益
• D.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
• 参考答案：C
• 解析：信托相关法律中，委托人变更受益人的情形需符合法定或约定条件。《中华人民共和国信托法》第五十一条明确规定了委托人变更受益人的法定情形，包括受益人同意变更、受益人丧失受益权资格等情况。选项A对应信托文件约定的终止情形，属于委托人可变更受益人的情形；选项B属于受益人自愿放弃权利的情形；选项D涉及受益人对其他共同受益人的重大侵权行为，构成法定变更事由。选项C的情形并未在《信托法》第五十一条中被列举为委托人可单方变更受益人的法定事由。

• 7.【判断题】合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度，诚信举报制度。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：合规风险管理的基本制度通常包括合规绩效考核制度、合规问责制度、诚信举报制度等，其中公平竞争制度并不属于核心构成。《商业银行合规风险管理指引》等文件明确列举了相关制度，未将公平竞争制度列为基本内容。题目中的选项将公平竞争制度与合规绩效考核、诚信举报并列，与规范表述不符。

• 8.【单选题】[2025年真题]下列属于直接融资工具的是（ ）。
• A.银行债券
• B.银行承兑汇票
• C.大额定期存单
• D.商业票据
• 参考答案：D
• 解析：直接融资工具是资金需求方直接向供给方融资的凭证，不经过金融中介。商业票据由企业发行，用于短期融资，投资者直接购买，属于直接融资工具。银行债券、银行承兑汇票、大额存单均涉及银行信用或中介，属于间接融资工具。（《金融学》，中国人民大学出版社）

• 9.【单选题】根据《中华人民共和国票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有付汇票金额的可靠资金来源。
• A.背书人
• B.出票人
• C.承兑人
• D.保证人
• 参考答案：B
• 解析：《中华人民共和国票据法》第二十一条规定，汇票的出票人在签发汇票时，应当与付款人存在真实的委托付款关系，并确保具备支付汇票金额的可靠资金来源。选项中，出票人是汇票的签发主体，负有确保委托关系和资金来源的法定义务。背书人涉及票据权利的转让，承兑人承担到期付款责任，保证人提供票据债务的担保，均不符合该条款对出票人的特定要求。

• 10.【单选题】[2025年真题]下列货币供求的影响因素中，能够导致需求拉动型通货膨胀的是（ ）
• A.过多的货币追求过少的商品
• B.总需求小于总供给
• C.经济结构因素变化
• D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
• 参考答案：A
• 解析：需求拉动型通货膨胀通常发生在总需求超过总供给时。凯恩斯主义经济学指出，当货币供给增加或消费、投资等需求因素激增，导致市场商品供不应求，价格普遍上涨。选项A描述的情形直接对应总需求膨胀的现象，即货币过剩而商品短缺。选项B描述的是总需求不足，属于通货紧缩；选项C涉及结构性问题，与需求拉动无关；选项D属于成本推动型通胀的典型例子，涉及供给端因素而非需求端。凯恩斯《就业、利息和货币通论》中提出的有效需求原理为需求拉动型通胀的理论基础。

• 11.【多选题】经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。经济结构会通过影响一国国民经济的（ ）来间接影响商业银行。
• A.稳定性
• B.增长速度
• C.增长质量
• D.供需平衡
• E.可持续性
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P6 经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。 1.从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。 2.从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。 故本题选BCE。

• 1.【单选题】小王阿姨五年后想获得本利和40万，利率5%，单利计息，那么现在应有（  ）万投资。
• A.32
• B.36
• C.23
• D.31
• 参考答案：A
• 解析：单利计算公式：现值 = 终值 / (1 + 利率 × 时间)。题目中终值40万元，利率5%，时间5年。代入计算：40 / (1 + 0.05 × 5) = 40 / 1.25 = 32万元。选项A对应计算结果，其他选项数值不符合单利计算逻辑。

• 2.【单选题】[2025年真题]在信托关系中，受益人是由（  ）指定的。
• A.受托人
• B.委托人
• C.受益人
• D.代理人
• 参考答案：B
• 解析：信托关系中，受益人由委托人确定。根据《中华人民共和国信托法》，委托人设立信托时，有权在信托文件中明确受益人的范围及具体权利义务。受托人（A）的职责是管理信托财产，而非指定受益人；受益人（C）是被动接受权益的主体；代理人（D）与信托三方关系的法律定位无关。

• 3.【多选题】下列关于内部报酬率的表述，错误的有（ ）
• A.内部报酬率可以大于贴现利率
• B.内部报酬率可以小于-1
• C.内部报酬率一定大于零
• D.是指使现金流的和为零的利率
• E.与净现值没有任何关系
• 参考答案：CDE
• 解析：内部报酬率（IRR）是使项目净现值（NPV）等于零的贴现率。选项C错误，IRR不一定大于零，例如亏损项目的IRR可能为负。选项D错误，IRR要求现金流现值总和为零，而非简单现金流和为零。选项E错误，IRR与净现值直接相关，IRR是使NPV为零的利率。选项A正确，IRR可能高于贴现率；选项B正确，极端情况下IRR可能小于-1。参考《公司理财》等财务教材中IRR的定义及实例分析。

• 4.【多选题】按照保险标的保险产品可以划分为(  )
• A.医疗保险
• B.财产保险
• C.工程保险
• D.人身保险
• E.房地产留置
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P119-123 保险产品按照保险标的划分为人身保险和财产保险。

• 5.【单选题】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（  ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
• A.财富管理
• B.个人理财
• C.个人贷款
• D.公司理财
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P25-28 选项B正确：个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，是产生于二者之间的民事活动。 选项ACD错误：财富管理，即意味着通过投资规划、流动性规划、风险管理规划等多个子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化。 故本题选B。

• 6.【多选题】[2025年真题]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,下列情况中,需要取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有(  )。
• A.投保人61周岁,购买期缴保费的保障型重疾险
• B.投保人67周岁,购买趸缴保费的保障型重疾险
• C.投保人55周岁,年收入20万元,购买年期缴保费5万元的万能险
• D.投保人40周岁,欲购买缴费30年的分红险
• E.投保人30周岁,年收入15万元,购买趸缴保费80万元的投资连结险
• 参考答案：ABD
• 解析：《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，投保人年龄超过65周岁，或购买特定类型保险（如缴费期超过投保人年龄与相关年限之差），须经投保人签名确认。A选项投保人61周岁购买期缴产品，年龄超过60周岁；B选项投保人67周岁，超过65周岁；D选项缴费期30年，可能涉及长期缴费限制。C选项年缴保费占年收入25%（超过20%）、E选项趸缴保费远超收入，但题目答案未包含。文件明确年龄和缴费期要求为触发条件，故符合ABD情形。

• 7.【多选题】[2025年真题]下列关于内部报酬率的表述，错误的有（ ）
• A.内部报酬率可以大于贴现利率
• B.内部报酬率可以小于-1
• C.内部报酬率一定大于零
• D.是指使现金流的和为零的利率
• E.与净现值没有任何关系
• 参考答案：CDE
• 解析：内部报酬率（IRR）是使项目净现值（NPV）等于零的贴现率。选项C错误，IRR不一定大于零，例如亏损项目的IRR可能为负。选项D错误，IRR要求现金流现值总和为零，而非简单现金流和为零。选项E错误，IRR与净现值直接相关，IRR是使NPV为零的利率。选项A正确，IRR可能高于贴现率；选项B正确，极端情况下IRR可能小于-1。参考《公司理财》等财务教材中IRR的定义及实例分析。

• 8.【单选题】下列关于成长型基金的说法，错误的是（  ）。
• A.一般经常分红派息给投资者
• B.其现金持有量较少
• C.重视基金的长期成长
• D.投资对象常常为风险较大的金融产品
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P144-145 选项A错误：成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场，以追求更高的回报率。 选项B正确：成长型基金资产现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。 选项C正确：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。 选项D正确：成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品。 故本题选A。

• 9.【单选题】下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(  )。
• A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
• B.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
• C.尽力保全已积累的财富，厌恶风险
• D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P182-186 选项A正确：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。 选项BC错误：更符合家庭成熟期或衰老期的特征。 选项D错误：无对应阶段描述。

• 10.【单选题】下列关于货币型理财产品特点的说法中，正确的是(  )。
• A.投资期短，安全性高
• B.投资期短，安全性低
• C.投资期长，安全性高
• D.投资期长，安全性低
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P135-139 货币型理财产品通常投资于短期货币市场工具，如银行存款、短期债券等，这些工具的期限一般较短，流动性高，安全性高。 故本题选A，选项BCD错误。

• 11.【单选题】某项投资的年利率为5%，某人想通过一年的投资得到10000元，那么其在当前的投资应该为(  )元。
• A.8765.21
• B.6324.56
• C.9523.81
• D.1050.00
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P193-194 单期中现值的计算公式为：PV=FV/（1+r），代入已知值：当前投资金额PV=10000/（1+5%）=9523.81（元）。

• 1.【多选题】下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有(）。
• A.创造有利的资金使用环境
• B.能够确保产品和服务的溢价水平
• C.能够减少进入新市场的阻碍
• D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
• E.能够完全避免风险事件和未来损失
• 参考答案：ABCD
• 解析：良好的声誉风险管理体系在维护企业声誉、提升市场信任度方面具有多重作用。声誉作为无形资产，直接影响利益相关者的信心，进而优化融资环境，降低资金成本。具备良好声誉的企业在市场竞争中更易获得客户认可，支持产品与服务定价优势。进入新市场时，良好的声誉可减少监管审查和市场接受阻力，加速扩张进程。此外，声誉优势还能吸引优质合作伙伴，提升合作质量并增强企业综合竞争力。风险管理体系的目标在于有效控制和缓释风险，但无法彻底消除所有潜在风险及损失。选项分析中，A、B、C、D均体现了声誉风险管理的关键价值，E选项“完全避免”表述绝对化，不符合风险管理原则。相关内容可参考《企业风险管理整合框架》及巴塞尔协议中关于声誉风险的论述。

• 2.【单选题】下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。
• A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
• C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：D
• 解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源，但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保，贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。 对衍生产 品而言，对于违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。 因此可排除ABC选项。 随着金融市场的发展及对信用风险认识的深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定债务人或交易对手出现信用风险。例如，投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手)直接违约而造成损失，并且交易对手信用评级下降也可能给投资组合带来损失。2008年国际金融危机就充分说明了这一点。D选项正确。

• 3.【判断题】在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值，如果市场利率下降，资产价值降低的幅度比负债的减少幅度要大，则银行的市场价值将降低。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P172~173 在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

• 4.【判断题】在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。

• 5.【单选题】商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是1%，第2年的违约率是2%，第3年的违约率是3%、则三年到期后，贷款会全部归还的概率是(  )。
• A.97.0200%
• B.95.0600%
• C.94.1094%
• D.91.2673%
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P82~88 1000*(1-1%)(1-2%)(1-3%)=941.094，故全部归还慨率为94.1094%。

• 6.【单选题】下列关于市场风险的说法，不正确的是（  ）。
• A.市场风险是指因市场价格变动而导致商业银行表内头寸损失的风险
• B.市场风险可分为利率风险、股票风险、汇率风险和商品风险
• C.市场风险具有数据充分且易于计量的特点
• D.市场风险具有明显的系统性风险特征
• 参考答案：A
• 解析：市场风险不仅涉及表内头寸，还包括表外头寸的潜在损失。巴塞尔委员会在《巴塞尔协议》中将市场风险定义为由市场价格波动引起的金融资产价值变化的可能性。选项A仅提及表内头寸，表述不完整。选项B的分类符合国际标准；选项C反映了市场风险数据易获取、可量化的特性；选项D指出市场风险的系统性特征，与经济周期、政策等因素相关。答案参考《商业银行风险管理》及巴塞尔相关文件。

• 7.【单选题】以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。
• A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
• B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
• C.风险转移包括保险转移和非保险转移
• D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现
• 参考答案：D
• 解析：商业银行风险管理的主要策略包括风险分散、对冲、转移、规避等。风险分散强调多样化投资降低风险，符合现代资产组合理论。风险对冲分为利用内部头寸平衡风险的自我对冲和使用衍生工具的市场对冲。风险转移通过保险或非保险形式将风险转嫁第三方。风险规避指主动避免或退出高风险业务，而非通过价格补偿实现，后者属于风险补偿策略。选项D将风险规避与风险补偿混淆，描述不符合定义。参考《商业银行风险管理》等文献。

• 8.【单选题】商业银行风险管理的主要策略不包括（  ）。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险规避
• D.风险隐藏
• 参考答案：D
• 解析：商业银行风险管理的主要策略通常包括风险分散、对冲、规避、转移、补偿等。《商业银行资本管理办法》及相关风险管理框架明确指出，风险隐藏并非合规或认可的风险管理手段。风险隐藏通常指掩盖或未充分披露风险，这与风险管理强调的识别、评估、控制原则相悖。选项D描述的“风险隐藏”不符合风险管理策略的定义范畴。

• 9.【单选题】下列关于流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。
• A.净稳定资金比率不小于100%
• B.流动性比例不小于25％
• C.存贷比小于75％
• D.流动性覆盖率不小于80%
• 参考答案：D
• 解析：流动性覆盖率是指银行优质流动性资产的储备与未来30日的资金净流出量的比率，用于衡量银行应对短期流动性风险的能力。根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性覆盖率的最低监管标准是不低于100%，而非80%。因此，选项D的说法是错误的。其他选项中，净稳定资金比率不小于100%、流动性比例不小于25％、存贷比小于75％均为正确的流动性监管核心指标要求。

• 10.【判断题】经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，等同于银行所持有的账面资本。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P409~410 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。

• 11.【判断题】个人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：个人信贷业务主要指银行向自然人提供的贷款服务，如个人消费贷款、住房贷款等。法人客户贷款业务、贴现、银行承兑汇票属于对公信贷业务，对象为企业或机构。题干将公司业务归入个人信贷范畴不符合分类标准。《商业银行法》及《贷款通则》中对个人贷款与公司贷款有明确区分。

• 1.【单选题】下列情形中，可能导致长期资产增加的是（  ）。
• A.季节性销售增长
• B.长期销售增长
• C.资产效率下降
• D.固定资产扩张
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P39 固定资产属于长期资产，固定资产的扩张可能导致长期资产增加。

• 2.【单选题】甲公司拟向乙银行贷款，并以一处房产设定抵押，该房产的购买成本为300万元，目前账面价值为260万元，经评估的现值为500万元。乙银行确定抵押贷款率为60％，甲公司最多能从乙银行获得的贷款额为（ ）元。
• A.500
• B.180
• C.300
• D.156
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P185-186 由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般向借款人提供的贷款额会低于抵押物的评估值，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。其计算公式为：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=500×60％=300(万元)。

• 3.【单选题】对于季节性经营特征比较明显的借款人，银行贷款的还款来源主要是季节性（ ）所释放的现金。
• A.负债减少
• B.资产增加
• C.负债增加
• D.资产减少
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P39-49 具有季节性销售特点的公司，其银行贷款的还款来源主要是季节性资产减少所释放出的现金。

• 4.【单选题】下列选项中，不属于公司信贷的提款前提条件的是（ ）。
• A.信息交流
• B.政府批准
• C.资本金要求
• D.合法授权
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P4-5 提款前提条件包括合法授权、政府批准、资本金要求、担保落实等。持续维护条件包括财务维持、股权维持、信息交流等。

• 5.【多选题】[2025年真题]根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在给集团客户授信前，应掌握集团客户的（ ）等信息，以防止对集团客户过度授信。
• A.关联方信息
• B.基本信息账户意思
• C.负债信息
• D.对外担保信息
• E.诉讼情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P310-313 《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第二十四条规定，商业银行在给集团客户授信前，应查询集团客户的贷款卡信息、负债信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，防止对集团客户过度授信。

• 6.【单选题】某银行批复了一笔固定资产贷款，在货款合同签订前，国家出台相关环保规定、而货款项目不符合国家新规定的要求，下列措施正确的是（ ）
• A.银行已做出批复，应履行放款责任
• B.借款人承诺整改环保设备后，银行可放款
• C.银行经请示上级获得特批后可放款
• D.终止合同签订
• 参考答案：D
• 解析：根据合规要求，贷款项目需符合国家法律法规及政策规定。新环保规定出台后，该项目不符合要求，存在合规风险。即便银行已批复，但不能忽视合规问题，不能在项目不合规情况下放款。A选项履行放款责任错误；B选项借款人承诺整改但未实际完成整改前放款仍不合规；C选项上级特批也不能违反法规放款。所以应终止合同签订，选D。

• 7.【单选题】下列关于抵押权的设立，说法有误的是（ ）。
• A.以航空器抵押的，抵押物登记部门为运输工具的登记部门
• B.个体工商户以《民法典》规定的动产抵押的，未经登记，不得对抗善意第三人
• C.订立抵押合同前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系自动解除
• D.以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P186-188 办理抵押物登记的部门如下：以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门。以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门。故AD项正确。企业、个体工商户、农业生产经营者以《民法典》规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。故B项正确。订立抵押合同前抵押财产已出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。故C项错误。

• 8.【单选题】某公司2017年初拥有总资产10839万元，总负债5973万元，所有者权益4866万元，实现销售额14981万元，销售净利润786万元，计划将其中304万元发放红利，则公司的可持续增长率为（ ）。
• A.0．07
• B.0．11
• C.0．15
• D.0．23
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 ROE=净利润÷所有者权益=786÷4866≈0．16。红利支付率=股息分红÷净利润=304÷786≈0．39。RR=1-红利支付率=1-0．39=0．61。SGR=(ROE×RR)÷(1-ROE×RR)=(0．16×0．61)÷(1-0．16×0．61)≈0．11。

• 9.【单选题】下列选项中，不能直接体现企业偿债能力的是（ ）。
• A.资产负债率
• B.流动比率的速动比率
• C.利息保障倍数
• D.销售利润率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P81-85 偿债能力指标主要包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数、流动比率和速动比率等。

• 10.【多选题】供应阶段信贷人员应重点分析的有（  ）。
• A.货品质量
• B.货品价格
• C.进货渠道
• D.技术水平
• E.付款条件
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P77-81 技术水平为生产阶段中信贷人员应重点调查的方面。

• 11.【单选题】自营贷款期限最长一般不超过（ ），超过的应当报中国人民银行备案。
• A.3年
• B.10年
• C.5年
• D.15年
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P288-298 自营贷款期限最长一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案。

• 1.【单选题】公积金个人住房贷款最低首付款比例（)
• A.20%
• B.55%
• C.50%
• D.40%
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P118-120 公积金个人住房贷款最低首付款比例为 20%

• 2.【单选题】关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是（ ）。
• A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
• B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
• C.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门
• D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P74-81 C选项错误，以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的为县级以上地方人民政府规定的部门。

• 3.【单选题】国家助学贷款采取借款人_________申请、贷款银行_________审批、单户核算、分次发放的方式。（ ）
• A.按学年(期)；按学年(期）
• B.按学年（期）；一次
• C.一次；按学年(期）
• D.一次；一次
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P143-148 国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

• 4.【单选题】国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（ ）。
• A.还款方式
• B.担保方式
• C.合同内容
• D.权利义务
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P24-26 国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人等合同签约方合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应注意的问题等。

• 5.【多选题】下列关于影响贷款定价的因素的说法中，正确的有（ ）
• A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价就越高
• B.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越低
• C.银行需要细心考察市场竞争态势.竞争对手的经营定价策略，并以此作为参照确定产品价格
• D.在个人贷款定价时，银行应综合考虑担保的整体费用和收益
• E.权利的赋予与否，权利大小与贷款定价呈正向变化
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行贷款定价受多重因素影响。资金成本是基础，高资金成本导致高定价（A）。市场竞争状况直接影响定价策略，需参照对手定价（C）。担保涉及的费用与收益需整体评估，影响最终价格（D）。贷款条款中的权利条款（如客户选择权等）赋予越多或权利越大，银行风险可能上升，推动定价提高（E）。银行利润目标提高时，定价应上调而非下降（B错误）。参考《商业银行管理》贷款定价章节，资金成本、市场竞争、担保、权利条款均为关键因素。

• 6.【单选题】个人商用房贷款不能采取（ ）贷款方式。
• A.质押
• B.保证
• C.抵押
• D.信用
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P171-172 申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。

• 7.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（ ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
• A.30
• B.20
• C.10
• D.15
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P256-259 征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

• 8.【单选题】抵押担保是指贷款人或第三人（ ）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
• A.转移
• B.暂时转移
• C.不转移
• D.暂时享有
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P7-9 抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保；质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 9.【单选题】互联网个人贷款按照个人贷款的资金来源，可以分为（ ）。
• A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款
• B.场景化个人贷款与非场景化个人贷款
• C.有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款
• D.现金贷款与非现金贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P202-204 按照贷款提供主体的资金来源，可以分为商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款。

• 10.【多选题】关于个人住房贷款的表述，不正确的有（ ）。
• A.个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定
• B.个人住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系
• C.个人住房贷款采取的担保以抵押担保为主
• D.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理
• E.个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P86-88 个人住房贷款的计息、结息方式由借贷双方协商确定，A项错误。个人住房贷款实质是一种融资关系，但不是商品买卖关系，B项错误。个人住房贷款大多以抵押为前提建立借贷关系，个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，C项正确。取消个人住房贷款的利率下限管理，D项错误。一般来说，个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式，E项正确。

• 11.【单选题】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（ ）。
• A.本人同意
• B.书面(电子)授权
• C.单位同意
• D.口头授权
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P246-247 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面(电子)授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

• 1.【单选题】银行业金融机构应当向金融消费者提供文明规范的服务，下列说法正确的是（ ）。
• A.不得以概括授权的方式，索取与金融产品和服务无关的个人金融信息使用授权
• B.除本机构和合作机构销售人员外，应禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动
• C.在向金融消费者提供服务后，及时告知收费情况及各个服务环节的计费标准
• D.加强对录音录像保存的管控，发生纠纷的相关录音录像资料应至少保留到产品到期兑付后6个月
• 参考答案：A
• 解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定金融机构处理个人金融信息应遵循合法、正当、必要原则，不得收集与业务无关的信息。选项A直接体现了不得通过概括授权获取不必要信息的要求。选项B限制营销主体范围过于绝对，与实际允许的合规营销情形不符；选项C提及事后告知收费，但监管要求需事先明确告知；选项D的保存期限要求短于相关纠纷处理规定的最低保存期限。

• 2.【多选题】在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（ ）流入流出情况。
• A.大额资金
• B.营运资金
• C.流动资金
• D.专项资金
• E.异常资金
• 参考答案：AE
• 解析：教材页码：P262-273 在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流入流出情况。

• 3.【单选题】在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过（ ）。
• A.1年
• B.2年
• C.5年
• D.15年
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P181-183 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。故本题选C项

• 4.【判断题】银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P560-568 银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

• 5.【单选题】以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。
• A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果
• B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统
• C.内部控制的思想在古代就已经出现
• D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P322-324 一般认为，内部控制发展大致经历五个阶段，分别为：内部牵制、内部控制制度、内部控制结构、内部控制整体框架、全面风险管理阶段。内部控制的思想源远流长，在古代就已出现了内部牵制的做法：经手财物的人要列明收付清单，并由专人对清单进行核对；“双人记账制”和“对账制度”，通过岗位分离和账户核对，保证所有钱物和账目正确无误。19世纪中叶至20世纪初期，随着产业革命完成，企业竞争加剧，急需强化内部管理，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统。内部牵制阶段主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

• 6.【判断题】商业银行开办并购贷款时，应满足资本充足率不低于10％。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P152-154 商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，其中之一是资本充足率不低于10％。

• 7.【单选题】支付结算遵循的原则不包括（ ）。
• A.恪守信用，履约付款
• B.公平、公开、公正
• C.银行不垫款
• D.谁的钱进谁的账，由谁支配
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P167-173 支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。

• 8.【单选题】以追偿方式划分，直接追偿不包括（ ）。
• A.委外清收
• B.存款资金清收
• C.敦促债务关联人处置资产
• D.直接催收
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P275-286 以追偿方式划分，直接追偿分为直接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式。

• 9.【判断题】非金融类不良资产主要指金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P471-473 非金融类不良资产主要指“非金融机构”所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的资产，以及各类金融机构作为中间人受托管理其他法人或自然人财产形成的不良资产等其他经监管部门认定的不良资产。

• 10.【单选题】在银行绩效考评中，经营效益类指标包括（ ）。
• A.风险调整后收益指标、发展转型指标、所有者权益指标
• B.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标
• C.信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标
• D.利润指标、绿色信贷指标、营业费用指标
• 参考答案：B
• 解析：银行绩效考评中，经营效益类指标主要反映银行的盈利能力和经营效率。根据《商业银行绩效评价办法》，经营效益类指标通常涉及利润、成本控制以及与风险相关的收益。选项B中的利润指标直接体现盈利水平，成本控制指标衡量费用管理能力，风险调整后收益指标考量风险因素后的实际收益，符合经营效益评价的核心要素。其他选项涉及的发展转型、风险类别或绿色信贷等属于战略目标、风险管理或社会责任范畴，与经营效益直接关联度较低。

• 11.【单选题】财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，以下关于财务公司的基本定位说法错误的是（ ）。
• A.最大限度地降低财务费用
• B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售
• C.为成员单位提供全方位的顾问服务
• D.为成员单位提供全方位的投资业务
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P508 财务公司的基本定位包括以下方面： （1）通过内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用。A项 （2）紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。B项 （3）利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。C项