初级银行从业每日一练(2026年2月21日)

• 1.【单选题】非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（ ）。
• A.不能超过500人
• B.不能超过200人
• C.人数上限不受限制
• D.不能超过50人
• 参考答案：B
• 解析：选项B：非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数不能超过200人。 选项ACD为干扰项。

• 2.【多选题】下列合同属于无效合同的有（ ）。
• A.丙方因重大误解与甲方订立的合同
• B.违反法律、行政法规的强制性规定
• C.甲、丙双方签订的将无标签的服装伪造成名牌进口服装的合同
• D.乙方未经丁方授权，代表丁方与丙签订的合同
• E.乙、丙双方串通签订的将乙公司国有资产无偿转让给两个人的
• 参考答案：BCE
• 解析：《民法典》第153条、第154条规定，违反法律、行政法规强制性规定的民事法律行为无效；行为人与相对人恶意串通损害他人合法权益的民事法律行为无效。选项B直接违反法律强制性规定，属于无效合同。选项C伪造名牌进口服装，涉及欺诈和假冒伪劣，违反法律禁止性规定，合同无效。选项E乙丙恶意串通转让国有资产，损害国家利益，符合恶意串通无效情形。选项A重大误解属于可撤销合同，非当然无效。选项D未经授权代理属于效力待定情形，并非必然无效。

• 3.【单选题】下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（  ）。
• A.伪造、变造金融票证罪
• B.违法发放贷款罪
• C.吸收客户资金不入账罪
• D.非法出具金融票证罪
• 参考答案：A
• 解析：考查金融犯罪的有关内容。伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，其余三项的犯罪主体都是特殊主体。 考点 金融犯罪概述

• 4.【单选题】商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
• A.十五日
• B.一个月
• C.两个月
• D.三个月
• 参考答案：D
• 解析：选项D：商业银行应当于每一会计年度终了三个月内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。 选项ABC为干扰项。

• 5.【单选题】违法发放贷款罪的主体是（ ）。
• A.银行存款
• B.金融机构工作人员
• C.银行信贷资金
• D.金融机构自有资金
• 参考答案：B
• 解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 6.【单选题】金融工具的特点不包括（  ）。
• A.流动性
• B.收益性
• C.稳定性
• D.风险性
• 参考答案：C
• 解析：选项ABD：金融工具的特点包括：流动性、收益性、风险性。 选项C不包括。

• 7.【判断题】跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种：一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起“支持”汇票的作用。另一种是商业单据不附金融单据的托收。

• 8.【单选题】党的（ ）提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。
• A.十六大
• B.十七大
• C.十八大
• D.十九大
• 参考答案：D
• 解析：党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

• 9.【单选题】区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（ ）。
• A.人口数量和自然条件
• B.自然条件和自然资源
• C.自然资源和人口数量
• D.自然条件和技术
• 参考答案：B
• 解析：选项B：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

• 10.【多选题】巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为（  ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.合规风险
• D.战略风险
• E.法律风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

• 1.【多选题】债券的特征有（  ）。
• A.收益性
• B.剩余资产优先受偿性
• C.流动性
• D.偿还性
• E.参与性
• 参考答案：ABCD
• 解析：一般而言，债券具有以下四个特征： （1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息； （2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券； （3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益； （4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。 E项，参与性不是债券的特征。 故本题选ABCD。

• 2.【单选题】赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)
• A.6
• B.4
• C.7
• D.5
• 参考答案：D
• 解析：3人旅游共需2*3=6万元 4*（1+10%）【sup|n】≥6 n=5时满足条件，故5年后全家可以去旅游。

• 3.【单选题】72法则指用72除以（ ）或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。
• A.名义年利率
• B.投资收益率
• C.有效年利率
• D.内部报酬率
• 参考答案：B
• 解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。

• 4.【单选题】两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率（ ）。
• A.A款更高
• B.B款更高
• C.A款和B款相同
• D.两者无法比较
• 参考答案：A
• 解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=(1+r÷m)【sup|m】-1。其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。 A款理财产品有效(实际)年化收益率=(1+6％÷2)【sup|2】-1=6．09％>6．05％，故A款预期有效(实际)年化收益率更高些。 故本题选A。

• 5.【判断题】财富保障解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：财富增值主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划。故本题说法错误。

• 6.【多选题】风险承受能力评估依据应当包括但不限于（  ）。
• A.财务状况
• B.客户年龄
• C.风险认识
• D.流动性要求
• E.投资经验
• 参考答案：ABCDE
• 解析：风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。 故本题选ABCDE。

• 7.【单选题】获得(  )资格的商业银行才允许发行股票挂钩类理财产品。
• A.证券承销业务
• B.保险产品代销业务
• C.衍生品业务
• D.基金代销业务
• 参考答案：C
• 解析：2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票挂钩类理财产品和商品挂钩类理财产品。

• 8.【多选题】处于成熟期的理财客户的特征有（ ）。
• A.主要目标是筹措养老金
• B.增加固定收益类资产的比重
• C.购房、购车贷款保持较高需求
• D.配置高收益类金融资产
• E.收入处于巅峰，支出降低
• 参考答案：ABE
• 解析：在成熟期，养老金的筹措是该阶段的主要目标（选项A正确），家庭收入处于巅峰，支出降低（选项E正确），财富积累加快。因此，该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重（选项B正确），减少持有高风险资产。 选项C错误：成长期：子女教育金需求增，购房、购车贷款仍保持较高需求。 选项D错误：形成期：建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产。 故本题选ABE。

• 9.【多选题】理财产品销售机构应当完善合格投资者尽职调查流程并履行投资者签字确认程序，包括但不限于（ ）。
• A.合格投资者确认
• B.投资者适当性匹配
• C.风险揭示
• D.自有资金投资承诺
• E.合约签订
• 参考答案：ABCD
• 解析：理财产品销售机构应当完善合格投资者尽职调查流程并履行投资者签字确认程序，包括但不限于：【合格投资者确认、投资者适当性匹配、风险揭示、自有资金投资承诺】。 故本题选ABCD。

• 10.【单选题】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,混合类理财产品可投资于债权类、资产权益类资产、商品及金融衍生品类资产,且任意一类资产的投资比例不超过（  ）。
• A.80%
• B.70%
• C.90%
• D.60%
• 参考答案：A
• 解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，混合类理财产品投资债权类、权益类、商品及金融衍生品类资产时，每类资产比例上限为80%。该条款明确了资产管理产品的分类及相应投资比例限制。选项A对应上述规定中的具体比例数值，其他选项均不符合指导意见要求。

• 1.【多选题】有效的信用监测体系应实现的目标包括（  ）。
• A.确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势
• B.监测对合同条款的遵守情况
• C.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势
• D.识别贷款组合的信用风险
• E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序
• 参考答案：ABCE
• 解析：有效的信用监测体系需持续跟踪借款人财务状况变化（A），如现金流、偿债能力等关键指标。监测合同条款执行情况（B），确保借款人遵守约定限制性条款，如财务比率、抵押维持要求等。抵押品评估需动态分析其当前覆盖率及价值波动（C），例如根据市场价格变化调整押品折扣率。对已发生风险损失的授信，及时启动催收、资产保全等程序（E）属于危机管理机制。D选项属于信用风险识别环节，通常由风险识别框架完成，监测体系更侧重对已识别风险的持续跟踪。参考《有效银行监管核心原则》第19条关于信用风险管理的要求，明确信用监测应包含借款主体跟踪、合约执行、押品动态估值及风险处置机制。巴塞尔协议Ⅱ第417段提及信用风险缓释工具需定期重估。

• 2.【单选题】某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。
• A.50
• B.72
• C.87
• D.95
• 参考答案：B
• 解析：根据应收账款周转天数的计算公式，分两步计算：(1)应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]=6／[(1．4+1．0)／2]=5。(2)应收账款周转天数=360／应收账款周转率=360／5=72(天)。

• 3.【多选题】下列关于市场计量方法的说法正确的是（  ）。
• A.缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一
• B.久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响
• C.外汇敝口方法是是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法
• D.缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法
• E.缺口分析是比久期分析方法先进的利率风险计量方法
• 参考答案：ABC
• 解析：缺口分析用于评估利率变动对银行净利息收入的影响，属于敏感性分析方法（巴塞尔委员会《利率风险管理与监管原则》）。久期分析通过资产和负债的久期匹配，测算利率变化对经济价值的整体影响（《商业银行风险管理》）。外汇敞口方法通过分析各币种敞口，量化汇率波动对短期收益的作用（国际会计准则IAS21）。缺口分析被视为基础的利率风险计量工具，而非高级方法；久期分析在评估长期风险方面更全面，缺口分析未超越其先进性（《金融风险管理实务》）。

• 4.【单选题】不良贷款转让(打包出售)是指银行对（ ）户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P156~160 不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

• 5.【多选题】计算商业银行特定客户的信用风险，需要以下哪些变量（  ）。
• A.违约概率
• B.违约损失率
• C.违约风险暴露
• D.期限
• E.行业风险指数
• 参考答案：ABC
• 解析：预期损失=预期损失率×资产风险暴露÷100％=借款人的违约概率X违约损失率X违约风险暴露。因此需要违约概率、违约损失率和违约风险暴露三个变量。

• 6.【多选题】商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（ ）。
• A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录
• B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价
• C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
• D.识别频率与额度授信周期应当保持一致
• E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到以下六个方面。 第一，充分利用已有的内外部信息系统，如中国人民银行的信贷登记查询系统、中介征信机构、互联网、媒体等，及时全面收集、调查、核实客户及其关联方的授信记录。 第二，与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料，包括客户法定代表人、实际控制人、注册地、注册资本、主营业务、股权结构、高级管理人员情况、财务状况、重大资产项目、担保情况和重要诉讼情况等，以有资格机构审计过的财务报表为基础，通过各种方式获取第一手材料，必要时可要求客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。 第三，识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。 第四，集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。 第五，在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。 第六，对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。

• 7.【单选题】下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。
• A.较为复杂
• B.可产生流动性
• C.可消耗流动性
• D.确定性强
• 参考答案：D
• 解析：表外金融工具较为复杂，不确定性强，可产生流动性，亦可消耗流动性。

• 8.【多选题】下列属于柜面业务操作风险控制措施的有（ ）。
• A.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
• B.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
• C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
• D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
• E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P228~234 柜面业务操作风险控制措施包括： (1)完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。 (2)加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。 (3)加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。 (4)强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

• 9.【单选题】下列选项不属于债券特征的是（　　）。
• A.持有人收益相对固定
• B.清偿顺序优先于股票
• C.保证投资收益
• D.有规定的偿还期限
• 参考答案：C
• 解析：ABD三项，债券一般具有以下四个特征：①偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息；②流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券；③安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票；④收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C项，企业债券可能违约，无法保证投资收益。

• 10.【单选题】贷款损失准备不包括（ ）。
• A.一般准备
• B.专项准备
• C.普通准备
• D.特种准备
• 参考答案：C
• 解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

• 1.【单选题】对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取的限制措施不包括（ ）。
• A.降低受托支付起点金额
• B.要求划回违约支付的贷款资金
• C.停止贷款资金发放
• D.提高受托支付起点金额
• 参考答案：D
• 解析：对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施。

• 2.【判断题】展期贷款只有贷款期限的延长，贷款利率不变。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时．从展期之日起．贷款利息应按新的期限档次利率计收．

• 3.【判断题】对于上市公司的可流通股票,其公允价值是该股票的市场价格。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股股票、存款单、银行 承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

• 4.【单选题】在区域风险分析中，（ ）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。
• A.区域金融发展水平
• B.地方政府债务水平
• C.区域经济发展水平
• D.区域社会信用水平
• 参考答案：C
• 解析：经济是金融风险的源泉，一个地区经济发展水平决定了该地区金融生态环境的基本面。

• 5.【多选题】银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对(  )的支持。
• A.绿色经济
• B.低碳经济
• C.循环经济
• D.污染经济
• E.耗能经济
• 参考答案：ABC
• 解析：银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

• 6.【单选题】银行可以根据借款项目对环境的影响程度的种类不包括（ ）。
• A.A类
• B.B类
• C.C类
• D.D类
• 参考答案：D
• 解析：银行业金融机构应加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类： A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目; B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目; C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

• 7.【单选题】[2021年真题]对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（ ）
• A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平
• B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平
• C.该企业流动性存在较大问题
• D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平
• 参考答案：D
• 解析：劳动密集型的行业，长期负债占比一般为0-10%。题干中描述为50%，所以明显处于较高水平。

• 8.【单选题】下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是（  ）。
• A.质物价值稳定性好
• B.银行可控性强
• C.质物易于直接变现处理用于抵债
• D.处理质押物手续复杂
• 参考答案：D
• 解析：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选D。

• 9.【单选题】借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归类为（ ）。
• A.正常
• B.次级
• C.可疑
• D.关注
• 参考答案：A
• 解析：正常:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

• 10.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

• 1.【多选题】下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（ ）。
• A.是一种商业性个人住房贷款
• B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款
• C.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担
• D.也称委托性住房公积金贷款
• E.实行低进低出的利率政策
• 参考答案：BCDE
• 解析：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

• 2.【单选题】“假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。
• A.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
• B.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
• C.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
• D.借款人每月集中在同一日还款
• 参考答案：D
• 解析：除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：①借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；②借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；③借款人首付款非自己交付或实际没有交付；④多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑤开发商或中介机构代借款人统一还款；⑥借款人集体中断还款等。

• 3.【单选题】关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（ ）。
• A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
• B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
• C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
• D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
• 参考答案：C
• 解析：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时，如发现申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料，而不是直接拒绝。

• 4.【单选题】下列不完全属于个人消费贷款的是（ ）。
• A.个人住房贷款
• B.个人汽车贷款
• C.个人农户贷款
• D.个人教育贷款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P5-6 个人消费类贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

• 5.【多选题】依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（ ）。
• A.商业银行的董事长
• B.商业银行行长的同班同学
• C.商业银行的监事
• D.商业银行信贷业务人员的近亲属
• E.商业银行董事投资的公司
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指: (一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属; (二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

• 6.【多选题】从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（ ）。
• A.完整性
• B.合规性
• C.可行性
• D.有效性
• E.经济性
• 参考答案：BCE
• 解析：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

• 7.【多选题】个人经营贷款发放后，贷款人要按照（ ）的原则要求进行贷后检查。
• A.主动
• B.动态
• C.持续
• D.静态
• E.被动
• 参考答案：ABC
• 解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。

• 8.【单选题】[2021年真题]个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（ ）。
• A.折价
• B.拍卖
• C.变卖
• D. 再抵押
• 参考答案：D
• 解析：当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

• 9.【单选题】为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（ ）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。
• A.2010
• B.2012
• C.2011
• D.2013
• 参考答案：C
• 解析：中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

• 10.【单选题】（  ）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
• A.贷款人受托支付
• B.借款人自主支付
• C.借款人受托支付
• D.贷款人自主支付
• 参考答案：B
• 解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 1.【单选题】下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。
• A.发行金融债券
• B.对成员单位办理贷款
• C.对成员单位办理融资租赁
• D.办理成员单位产品的买方信贷
• 参考答案：A
• 解析：财务公司的资产业务： ①对成员单位办理贷款。 ②对成员单位办理融资租赁。 ③办理成员单位产品的消费信贷业务。 ④办理成员单位产品的买方信贷。 ⑤成员单位产品的融资租赁。 ⑥同业资产业务。 ⑦投资业务。 A项，发行金融债券属于财务公司的负债业务。

• 2.【判断题】目前，银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P353-361 目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。

• 3.【多选题】银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（ ）。
• A.向客户提供信息
• B.约见产品专家
• C.登门访问
• D.电话联系
• E.书信
• 参考答案：ABCDE
• 解析：追踪活动包括向客户提供信息、约见产品专家、登门访问、电话联系、书信、剪报等。

• 4.【单选题】除银行业监督管理机构另有规定外，信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（ ）。
• A.10%
• B.20%
• C.30%
• D.40%
• 参考答案：B
• 解析：信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。银行业监督管理机构另有规定的除外。

• 5.【单选题】下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是( )。
• A.限制资产转让
• B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
• C.限制分配红利和其他收入
• D.罚款
• 参考答案：D
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四章第三十七条明确列举的监管措施包括：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让等。罚款属于行政处罚范畴，根据本法第七章第四十五条，属于法律责任而非日常监管措施。选项D符合这一界定。

• 6.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，内部控制措施的说法错误的是（ ）。
• A.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• B.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• C.商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估
• D.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行内部控制指引》对商业银行的外包业务风险管理提出明确要求。选项C中“至少每年开展一次全面的外包业务风险评估”的描述与规定不符。根据《商业银行内部控制指引》相关条款，商业银行若将涉及核心竞争力等关键职能外包，应当建立严格的持续监督机制，评估频率通常高于“每年一次”，以确保风险管理有效性。其他选项均符合指引对岗位分离、职责权限、员工行为管理的要求。

• 7.【判断题】2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法(试行)》，将存贷比从监管指标中剔除。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：2014年1月，中国银监会修订出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，将《巴塞尔协议Ⅲ》的内容融入其中，明确了流动性监管指标和监测内容，其中流动性监管指标包括流动性比例、流动性覆盖率、存贷比。2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法(试行)》，将存贷比从监管指标中剔除。

• 8.【多选题】财务公司的负债业务包括（ ）。
• A.吸收成员单位存款
• B.同业负债业务
• C.办理成员单位产品的买方信贷
• D.发行金融债券
• E.财务公司票据承兑业务
• 参考答案：ABD
• 解析：财务公司的负债业务：①吸收成员单位存款；②同业负债业务，主要包括同业拆入和卖出回购；③发行金融债券。

• 9.【多选题】银行绩效考评指标一般包括（ ）。
• A.合规经营类指标
• B.风险管理类指标
• C.发展改革类指标
• D.盈利潜力类指标
• E.社会责任类指标
• 参考答案：ABE
• 解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类： （1）合规经营类指标。 （2）风险管理类指标。 （3）经营效益类指标。 （4）发展转型类指标。 （5）社会责任类指标。

• 10.【单选题】金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购（ ）不良贷款，管理和处置因收购其不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。
• A.商业银行
• B.人民银行
• C.私有银行
• D.国有银行
• 参考答案：D
• 解析：金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。