初级银行从业每日一练(2026年6月22日)

• 1.【单选题】王某趁经理不在办公室之机使用经理忘在办公桌上的钥匙偷走3张内容已经填写完毕的支票。下列说法正确的是（ ）。
• A.王某行为构成背书
• B.经理行为构成出票
• C.王某行为不构成出票
• D.王某行为构成出票
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P358-359 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括"做成"和"交付"两种行为所谓"做成"就是出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制，因而所谓"做成"只是填写有关内容和签名而已;所谓"交付"是指根据出人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做"交付因而也不能称做出票行为。

• 2.【判断题】乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

• 3.【多选题】《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求从业人员维护国家金融安全，其体现在（ ）。
• A.接受、配合监管工作
• B.遵守反洗钱、反恐怖融资规定
• C.举报违法行为
• D.服从应急安排
• E.守护舆情环境
• 参考答案：ABCDE
• 解析：维护国家金融安全体现在： 1．接受、配合监管工作 2．遵守反洗钱、反恐怖融资规定 3．协助有权机关执法 4．举报违法行为 5．服从应急安排 6．守护舆情环境

• 4.【多选题】信托与委托的区别有（  ）。
• A.成立的条件不同
• B.期限的稳定性不同
• C.财产所有权变化不同
• D.权限不同
• E.名义不同
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信托与委托的区别：(1)当事人数量不同。(2)财产所有权变化不同。(3)成立的条件不同。(4)名义不同。(5)权限不同。(6)期限的稳定性不同。

• 5.【单选题】下列关于强化银行从业人员职业行为自律的相关说法错误的是（ ）。
• A.严格遵守准则，接受所在机构的监督管理
• B.自觉接受银行业协会等自律组织的监督
• C.对所在机构的惩戒有异议的，有权按照正常渠道反映和申诉
• D.对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，但不实行行业禁入制度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P433 D错误：对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

• 6.【判断题】合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，合规问责制度，诚信举报制度。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P203 本题表述正确。合规风险管理的基本制度确实包括：①合规绩效考核制度、②合规问责制度和③诚信举报制度。

• 7.【单选题】完善的审慎监管框架不包括（ ）。
• A.审慎全面的监管规则
• B.行之有效的监管工具
• C.科学合理的监管组织体系
• D.市场约束
• 参考答案：D
• 解析：完善的审慎监管框架主要包括三大组成部分： 一是审慎全面的监管规则；（选项A） 二是行之有效的监管工具；（选项B） 三是科学合理的监管组织体系。（选项C） 综上，本题应选D选项。

• 8.【多选题】在银行的风险管理流程中，风险监测包含的含义有（ ）。
• A.监测一些关键的风险指标和环节
• B.关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制
• C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
• D.报告所采取的风险管控措施及其质量和效果
• E.进行风险对冲
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P238-239 风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。E项是风险控制的内容。

• 9.【单选题】药店营业员李某与王某有仇。某日王某之妻到药店买药为王某治病，李某将一包砒霜混在药中交给王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜，而王某谎称已服完。李某见王某没有什么异常，就没有将真相告诉王某。几天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行为属于（  ）。
• A.犯罪中止
• B.犯罪既遂
• C.犯罪未遂
• D.犯罪预备
• 参考答案：B
• 解析：此题情形属于犯罪既遂而不属于犯罪中止。犯罪中止必须是没有发生作为既遂标志的犯罪结果。行为人虽然自动放弃犯罪或者自动采取措施防止结果发生，但如果发生了作为既遂标志的犯罪结果，就不成立犯罪中止。

• 10.【单选题】商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受的“合规风险”不包括（ ）。
• A.法律制裁的风险
• B.监管处罚的风险
• C.重大财务损失的风险
• D.破产的风险
• 参考答案：D
• 解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

• 1.【单选题】证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（ ）。
• A.资本利得
• B.红利收入
• C.存款利息收入
• D.短期借款
• 参考答案：D
• 解析：证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源于以下几个方面： (1)证券买卖差价，也称资本利得。这是基金收益的重要组成部分之一，包括但不限于债券、股票等证券的买卖差价。 (2)红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。这也是基金收益的主要组成部分。基金作为长线投资，它的主要目标在于取得长期稳定的回报。上市公司每年红利的多少是基金管理人选择投资股票的重要指标之一。 (3)债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。债券利息是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。 (4)存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。这部分收益主要来源于基金投资交易过程中，账户上部分闲置未使用资金的存款利息收入。相比于其他收益来源，这部分收益贡献较小。

• 2.【多选题】物权是属于个人财产上的权利。在实际生活中，个人财产体现为个人的不动产和动产。下列属于动产的是（ ）。
• A.飞机
• B.土地及房屋、林木等地上附着物
• C.电视机
• D.汽车
• E.船舶
• 参考答案：ACDE
• 解析：物权是属于个人财产上的权利。在实际生活中，个人财产体现为个人的不动产和动产。 不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物； 动产是指可以移动的有形财产，如飞机、船舶、汽车、电视机等。 本题问的是动产，故本题选ACDE。

• 3.【单选题】白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(  )左右。
• A.70％
• B.80％
• C.85％
• D.90％
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P123-125 白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。

• 4.【单选题】[2025年真题]双方同意在约定的未来某一确定时间，按约定的条件买卖一定标准数量的金融工具的标准化协议是指（  ）。
• A.金融互换
• B.金融远期
• C.金融期货
• D.金融期权
• 参考答案：C
• 解析：金融期货是在交易所交易的标准化合约，明确规定交易时间、数量、价格等条款。金融远期属于非标准化协议，由交易双方自行约定条件；金融期权赋予持有者选择权而非义务；金融互换涉及现金流交换而非直接买卖标的资产。《金融学》（兹维·博迪等著）指出，期货合约通过标准化设计提高流动性和市场效率。选项C描述的标准化协议特征与金融期货定义一致。

• 5.【单选题】根据《中华人民共和国保险法》，保险合同成立满（  ）年后，保险公司不得再以投保人未履行如实告知义务为由解除合同。
• A.2
• B.5
• C.3
• D.1
• 参考答案：A
• 解析：【教材无原文】 选项A正确：保险合同成立满两年后，保险人不得以投保人未履行如实告知义务为由解除合同，发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

• 6.【单选题】在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是(  )。
• A.考虑自己是否会触犯客户的隐私
• B.考虑客户会不会告诉自己
• C.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息
• D.减少这方面的咨询
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P227-228 信息收集的方法和步骤： 首先，理财师应消除心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。 其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息，我们能通过这些信息，可以向他反馈哪些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯。 再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。 最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

• 7.【单选题】金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（  ）职业特征。
• A.顾问性
• B.专业性
• C.综合性
• D.规范性
• 参考答案：D
• 解析：D选项正确，规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。 A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为客户提供科学有效的解决方案。 C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。 故本题选D。

• 8.【判断题】金融市场不包括黄金市场
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：金融市场体系包括货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场，而一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。

• 9.【单选题】王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款。则王先生每月的还款额为(  )万元。
• A.2
• B.11.45
• C.9.6
• D.5.65
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P218-222 按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）【sup|t】/[（1＋r）【sup|t】－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

• 10.【单选题】一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是(  )
• A.金融衍生品；国债；基金；股票
• B.国债；基金；股票；金融衍生品
• C.国债；基金；货币市场金融工具；股票
• D.基金；国债；货币市场金融工具；股票
• 参考答案：B
• 解析：金融产品的风险等级通常与发行主体信用、市场波动性及产品结构相关。国债以国家信用为担保，风险最低；基金通过分散投资降低个股风险，但仍有市场波动；股票受公司经营和市场影响，风险较高；金融衍生品因杠杆和复杂性风险最高。《金融市场基础知识》（证券业资格考试教材）指出，风险排序为国债<基金<股票<金融衍生品。选项B正确反映了这一顺序，其他选项或顺序混乱或引入不相关产品。

• 1.【单选题】设定限额是流动性风险管理必不可少的环节。风险限额的作用是（ ）。
• A.控制最高风险水平
• B.提供风险参考基准
• C.满足监管要求
• D.以上均正确
• 参考答案：D
• 解析：风险限额是流动性风险管理必不可少的环节，风险限额起着三个作用： ①控制最高风险水平，风险限额确保风险带来的损失不会超过银行的承受能力，为银行管理提供不能逾越的底线； ②限额为决策制定者和风险管理者提供风险参考基准； ③满足监管要求，设立风险限额也是各国监管机构的要求。 故本题选D。

• 2.【单选题】在计算流动性匹配率时，（  ）天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。
• A.15
• B.7
• C.14
• D.28
• 参考答案：B
• 解析：流动性匹配率作为商业银行流动性监管指标，同业业务短期期限的折算率设定需参照监管规定。《商业银行流动性风险管理办法》明确，对于存放同业、拆放同业及买入返售等资产，若剩余期限在7天以内，其折算率设置为0。选项B对应的天数符合该要求，其他选项天数与规定不符。

• 3.【判断题】风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助交易人员、高级管理层和风险管理专业人员进行决策。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险管理部门的核心职责包括建立有效的风险监测与报告机制，确保风险信息及时传递至管理层和业务部门。相关要求见于《巴塞尔协议》及金融监管框架，强调风险信息的准确性、实时性对决策支持的重要性。题干描述的职能与监管要求一致，符合风险管理实务中信息共享、辅助决策的定位。选项A符合实际风险管理体系运作原则。

• 4.【单选题】下列商业银行风险中，（  ）管理应当重视和加强跨风险种类的风险管理，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。
• A.战略风险
• B.市场风险
• C.信用风险
• D.流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：流动性风险涉及资金筹集能力与资产变现需求之间的平衡，与其他风险存在交叉影响。巴塞尔协议Ⅲ强调流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）等指标，体现银行应对短期压力和中长期结构的能力。市场风险主要关注价格波动，信用风险聚焦违约概率，战略风险关联决策失误。流动性风险需综合考虑信用风险引发的资产质量下降、市场风险导致的融资成本上升等因素，其管理效果直接影响银行偿付能力和市场信心，反映全面风险管理能力。

• 5.【单选题】一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。
• A.法律风险
• B.市场风险
• C.国别风险
• D.流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：流动性风险的内部因素包括：出现重大声誉风险，如员工欺诈或丑闻等负面消息，削弱公众对银行的信心，或承诺未能履行，虽然该承诺没有法律约束力，但仍会引起公众和评级机构对财务状况的质疑，导致存款支取，或出现挤兑，引发一家银行甚至整个银行体系的流动性危机。

• 6.【单选题】商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险是指（ ）。
• A.法律风险
• B.操作风险
• C.战略风险
• D.信用风险
• 参考答案：C
• 解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

• 7.【单选题】银行可参照以下比例按季计提专项准备，对于次级类贷款，计提比例为（ ）%;对于可疑类贷款，计提比例为（ ）%。
• A.50,100
• B.25,50
• C.25,75
• D.0,25
• 参考答案：B
• 解析：银行可参照以下比例按季计提专项准备:对于关注类贷款，计提比例为2%;对于次级类贷款，计提比例为25%;对于可疑类贷款，计提比例为50%;对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。

• 8.【判断题】商业银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：2009月1月，巴塞尔协议Ⅱ (征求意见稿)明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中，并在资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。

• 9.【多选题】商业银行良好的声誉风险管理体系应包括（  ）。
• A.招募和保留最佳雇员
• B.减少进入新市场的阻碍
• C.增进和投资者的关系
• D.创造有利的资金使用环境
• E.确保产品和服务的溢价水平
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P337~339 建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，包括以下几方面： (1)招募和保留最佳雇员； (2)确保产品和服务的溢价水平； (3)减少进入新市场的阻碍； (4)维持客户和供应商的忠诚度； (5)创造有利的资金使用环境； (6)增进和投资者的关系； (7)强化自身的可信度和利益持有者的信心； (8)吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力； (9)最大限度地减少诉讼威胁和监管要求。 故本题选ABCDE。

• 10.【单选题】信用评分模型的关键在于（ ）。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 1.【多选题】商业银行的客户评级流程一般包括（ ）
• A.评级发起
• B.评级更新
• C.评级推翻
• D.评级认定
• E.评级数据
• 参考答案：ABCD
• 解析：一般来说，信用评级流程包括如下几个步骤：1、评级发起；2、评级认定；3、评级推翻；4、评级更新。

• 2.【多选题】开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合的条件有（ ）
• A.有健全的风险管理和有效的内控机制;
• B.资本充足率不低于5%
• C.资本充足率不低于10%
• D.其他各项监管指标符合监管要求
• E.有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队
• 参考答案：ACDE
• 解析：开办并购贷款业务的商业银行法人机构应当符合以下条件: （一）有健全的风险管理和有效的内控机制; （二）资本充足率不低于10%； （三）其他各项监管指标符合监管要求; （四）有并购贷款尽职调查和风险评估的专业团队。

• 3.【单选题】在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（ ）。
• A.资产负债比率
• B.存货数量与周转速度
• C.流动资金数额与周转速度
• D.主要客户、供应商和分销渠道
• 参考答案：D
• 解析：在商业银行流动资金贷款贷前调查报告中，借款人的财务状况主要包括：根据近3年及当期财务报表分析资产负债比率、流动资产和流动负债结构、主营业务利润率变化情况及原因、投资收益、营业外收入对利润总额的影响程度、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；流动资金数额和周转速度；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；应付账款情况对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。选项D属于借款人生产经营及经济效益情况的内容。

• 4.【多选题】可持续增长率的假设条件有（ ）。
• A.公司的资金周转率将维持当前水平
• B.公司的销售净利率快速增长，并且可以涵盖负债的利息
• C.公司保持持续不变的红利发放政策
• D.公司的财务杠杆不变
• E.公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源
• 参考答案：ACDE
• 解析：可持续增长率的假设条件有：①公司的资产周转率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

• 5.【单选题】根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过_______；票据贴现的贴现期最长不得超过_______。（  ）
• A.10年；6个月
• B.6年；6个月
• C.10年；10个月
• D.6年；10个月
• 参考答案：A
• 解析：自营贷款期限最长一般不得超过10年；票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月。

• 6.【单选题】地方政府债务余额与综合财力之比指的是（ ）。
• A.地方政府负债率
• B.地区GRDP增长率
• C.第三产业经济增加值占比
• D.地方政府债务率
• 参考答案：D
• 解析：衡量地方政府债务水平指标主要有：(1)地方政府负债率。该指标指的是地方政府债务余额与地区生产总值之比，国际通行警戒标准为60％。(2)地方政府债务率。该指标是指地方政府债务余额与综合财力之比，国际货币基金组织建议警戒标准为90％～150％。

• 7.【多选题】公司信贷的表外业务包括（ ）。
• A.保证业务
• B.贷款业务
• C.票据贴现业务
• D.信用证业务
• E.银行承兑汇票业务
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P5-7 B、C项属于公司信贷的表内业务，公司信贷的表外业务主要包括保证业务、银行承兑汇票业务和信用证业务等。

• 8.【判断题】商业银行信贷业务人员只需对那些银行主动营销的客户安排面谈，进行前期调查。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P25-26 无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷业务人员都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。

• 9.【多选题】根据贷款五级分类标准，不良贷款包括（ ）。
• A.次级类贷款
• B.正常类贷款
• C.关注类贷款
• D.损失类贷款
• E.可疑类贷款
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P260 依据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类合称为不良资产。

• 10.【多选题】下列关于利息备付率的说法中，正确的有（ ）。
• A.利息备付率又称“项目利息保障倍数”
• B.利息备付率必须分年计算当期值
• C.利息备付率原则应小于1，各家银行可根据自己政策确定最高值要求
• D.利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高
• E.利息备付率可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算
• 参考答案：ADE
• 解析：利息备付率可分年计算当期值，也可按整个贷款偿还期内息税前利润之和与全部应付利息之和加总计算。利息备付率越高，表明利息偿付的保障程度越高。利息备付率原则应大于1。

• 1.【判断题】与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

• 2.【多选题】以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（ ）。
• A.变现能力强
• B.产权明晰
• C.易于处置
• D.易于保管
• E.价值稳定
• 参考答案：ABCE
• 解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

• 3.【单选题】下列关于个人住房贷款的还款方式的说法，错误的是（ ）。
• A.借款人采用何种还款方式，应根据贷款品种、贷款期限等条件，由银行决定
• B.个人住房贷款的还款方式有分期还款和到期一次还本付息两大类
• C.还款方式变更需要根据银行的有关规定执行
• D.还款方式应在借款合同中予以明确
• 参考答案：A
• 解析：A项，个人住房贷款中，借款人可以根据需要选择还款方法。

• 4.【多选题】下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（ ）。
• A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户
• B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同
• C.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行出具委托贷款通知书
• D.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容
• E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记(备案)手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。

• 5.【单选题】在适当的经济文化区域中，为有一定经济基础的客户提供一定范围内的金融定制服务，属于网点机构营销渠道中的（ ）。
• A.高端化网点机构营销渠道
• B.零售型网点机构营销渠道
• C.专业化网点机构营销渠道
• D.全方位网点机构营销渠道
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P41-42 高端化网点机构。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

• 6.【单选题】个人贷款原则上应当采用（ ）的方式向借款人交易对象支付。
• A.贷款人受托支付
• B.借款人自主支付
• C.贷款人自主支付
• D.借款人受托支付
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P28 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

• 7.【单选题】（ ）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
• A.贷款人受托支付
• B.借款人自主支付
• C.借款人受托支付
• D.贷款人自主支付
• 参考答案：B
• 解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 8.【单选题】信用卡按是否享受免息还款期分为（ ）。
• A.贷记卡、准贷记卡
• B.联名(认同)卡和非联名(认同)卡
• C.磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡
• D.实体卡和数字信用卡
• 参考答案：A
• 解析：信用卡按是否享受免息还款期分为贷记卡、准贷记卡两类。。信用卡按照是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。按照是否有实体介质分为实体卡和数字信用卡。

• 9.【单选题】当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，应当按照（ ）。
• A.一般保证承担保证责任
• B.对全部债务承担责任
• C.保证合同无效
• D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P112-116 按照《民法典》第六百八十六条的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任，是对担保责任的重大修订，如果在保证合同约定不明，将导致追索的难度大。

• 10.【单选题】下列关于有效担保缓释措施的说法，错误的是（ ）。
• A.落实担保是缓释个人贷款信用风险的有效途径
• B.抵押担保重点关注抵押物是否合规等问题
• C.担保措施包括保证、质押、抵押等
• D.个人贷款担保方式应优先选择质押方式
• 参考答案：D
• 解析：落实担保是缓释个人贷款信用风险的有效途径。担保措施包括保证、质押、抵押等。个人贷款担保方式应优先选择抵押方式。抵押担保重点关注抵押物是否合规，是否确实存在，权属是否清晰，抵押行为是否合法，实现抵押权是否存在障碍。故选D。

• 1.【单选题】根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发[2018]9号)规定，下列哪项不是银行业金融机构从业人员。（ ）
• A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员
• B.银行业金融机构的外部监事
• C.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员
• D.银行业金融机构的独立董事
• 参考答案：C
• 解析：按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

• 2.【单选题】关于中央银行在金融市场上买卖证券的影响，下列说法正确的是（ ）。
• A.影响货币供应量和利率
• B.中央银行获取超额利润
• C.影响商业银行再贴现
• D.影响商业银行存款准备金
• 参考答案：A
• 解析：公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。

• 3.【判断题】内部控制进入全面风险管理阶段，以控制环境为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：内部控制进入全面风险管理阶段，以全面风险为导向，引入全面风险管理，强调内部控制与风险管理结合。

• 4.【多选题】中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（ ）。
• A.风险控制
• B.市场准入
• C.非现场监管
• D.现场检查
• E.资本要求
• 参考答案：BCD
• 解析：市场准入、非现场监管和现场检查是中国银保监会对银行业实施监管的“三驾马车”，三种方式各负其责、各有侧重，又相互依存、互为补充。

• 5.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。
• A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％
• B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
• C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％
• D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
• 参考答案：D
• 解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。

• 6.【判断题】信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P489-490 信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。

• 7.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。
• A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％
• B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
• C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％
• D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P48-55 根据《商业银行资本管理办法》，商业银行资本充足率的计算公式为：(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％。

• 8.【多选题】风险应对策略包括（ ）。
• A.风险规避
• B.风险转移
• C.风险降低
• D.风险分担
• E.风险承受
• 参考答案：ACDE
• 解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

• 9.【单选题】下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。
• A.基本存款账户用于办理日常转账结算
• B.基本存款账户是存款人的主办账户
• C.个人可以开立基本存款账户
• D.基本存款账户可办理现金支取
• 参考答案：C
• 解析：存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位结算账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。故C项说法错误

• 10.【单选题】如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。
• A.外汇储备减少
• B.外汇储备增加
• C.货币供应量减少
• D.货币供应量增加
• 参考答案：C
• 解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。