初级银行从业每日一练(2025年12月3日)

• 1.【单选题】抵押是担保的一种方式，下列关于抵押的说法正确的是（  ）。
• A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
• B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
• C.抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
• D.抵押财产的使用权归债权人所有
• 参考答案：A
• 解析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

• 2.【单选题】现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大传统法宝”的货币政策工具是（ ）。
• A.公开市场业务、法定存款准备金政策、再贴现政策
• B.公开市场业务、利率政策、窗口指导
• C.法定存款准备金政策、再贴现政策、利率政策
• D.再贷款政策、法定存款准备金政策、再贴现政策
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-30 一般性货币政策工具主要包括：法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。故本题选A。

• 3.【单选题】目前，我国商业银行很少直接面临（  ）。
• A.利率风险
• B.汇率风险
• C.股票价格风险
• D.商品价格风险
• 参考答案：C
• 解析：目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险；但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。

• 4.【多选题】盗取信用卡并使用的，不应定为（ ）。
• A.盗窃罪
• B.信用卡诈骗罪
• C.诈骟罪
• D.票据诈骗罪
• E.金融凭证诈骗罪
• 参考答案：BCDE
• 解析：选项A：盗用信用卡并使用的，定为盗窃罪。 综上，本题应选BCDE选项。

• 5.【单选题】（  ）是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。
• A.存款利率
• B.贷款利率
• C.存贷利差
• D.利息收益
• 参考答案：C
• 解析：存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

• 6.【判断题】私人购买住房的支出，包含在私人消费中。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

• 7.【判断题】职务侵占罪的犯罪对象是包括国有财产在内的公共财产，而贪污罪的犯罪对象是国有单位和非国有单位的财产。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：职务侵占罪的犯罪对象是非国有的公司、企业或者其他单位的公共财产，而贪污罪的犯罪对象是国有单位、国家机关的财产。

• 8.【多选题】传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的（  ）的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。
• A.资产
• B.利润
• C.负债
• D.权益
• E.收入
• 参考答案：ACD
• 解析：传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

• 9.【多选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银行业监督管理机构的监督管理措施有（ ）。
• A.限制资产转让
• B.监督管理谈话
• C.责令银行业金融机构披露信息
• D.非现场监管
• E.现场检查
• 参考答案：ABCDE
• 解析：A、B、C、D、E五项均属于银行业监督管理机构的监督管理措施。

• 10.【单选题】下列关于借记卡的特点，说法不正确的是（ ）。
• A.申请简便
• B.安全可靠
• C.易用与普及
• D.信用属性强
• 参考答案：D
• 解析：借记卡的特点： 1. 申请简便。 2. 安全可靠。 3. 易用与普及。 （D项是信用卡的特点之一）

• 1.【单选题】直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制（ ），相应地，直接融资的风险也较（ ）。
• A.少；小
• B.少；大
• C.多；大
• D.多；小
• 参考答案：C
• 解析：总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，相应地，直接融资的风险也较大。

• 2.【多选题】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自( )。
• A.利率风险
• B.汇率风险
• C.集中投资风险
• D.流动性风险
• E.收益风险
• 参考答案：ABD
• 解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

• 3.【单选题】根据投资理念不同，基金可以分为( )。
• A.主动型和被动型
• B.开放式和封闭式
• C.成长型和收入型
• D.股票型和债券型
• 参考答案：A
• 解析：选项A正确：根据投资理念不同，基金可以分为主动型和被动型。 选项B错误：基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。 选项C错误：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。 选项D错误：按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

• 4.【多选题】下列属于股票市场功能的是（ ）。
• A.积聚资本功能
• B.资本转让功能
• C.资本转化功能
• D.股票定价功能
• E.信息交流功能
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P102-113 股票市场的功能包括：积聚资本功能、资本转让功能、资本转化功能和股票定价功能。

• 5.【判断题】依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：依据投资理念不同，基金可分为主动型基金和被动型基金。故本题说法正确。

• 6.【单选题】代理信托理财产品对银行而言属于（ ）。
• A.表外业务
• B.传统业务
• C.表内业务
• D.托管业务
• 参考答案：A
• 解析：【考察考点】常识性问题考核（教材无原文） 【解析】商业银行的表外业务是指从事的不列入资产负债表，但能影响银行当期损益的经营活动。

• 7.【单选题】小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10％，5年后的本息和为( )元。 (答案取近似数值)
• A.75100
• B.100734
• C.125546
• D.160000
• 参考答案：B
• 解析：本题考查期初年金终值的计算。根据公式，<img src="/upload/paperimg/20210602175304453160134-b3177ff37cba/1742419008.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/20210602175304453160134-b3177ff37cba/1742419009.png" style="width:100%;"/> 故本题选B。

• 8.【多选题】一般而言，对于一个投资项目，假设该项目的回报率要求是r，则下列说法正确的有(  )。
• A.如果净现值NPV&lt;0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的
• B.如果净现值NPV&gt;0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低
• C.如果净现值NPV&gt;0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高
• D.如果净现值NPV&lt;0，表明该项目在r回报率要求下是可行的，且NPV越小，投资收益越高
• E.如果净现值NPV&lt;0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P200-201 对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在回报率为r的要求下是不可行的。

• 9.【单选题】甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（  ）。
• A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
• B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
• C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
• D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任
• 参考答案：A
• 解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： ①经营状况严重恶化； ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务； ③丧失商业信誉； ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

• 10.【判断题】FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

• 1.【多选题】下列各项中，（  ）属于风险评估环节。
• A.了解银行的业务和风险管理制度
• B.界定其主要业务领域
• C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量
• D.分析风险产生的原因
• E.形成风险评估报告
• 参考答案：ABCE
• 解析：风险评估是风险管理流程的重要组成部分，主要涉及对潜在风险的识别、分析与评价。本题涉及银行业风险评估的具体步骤。根据《有效银行监管核心原则》（巴塞尔委员会）及COSO《企业风险管理整合框架》，风险评估通常包括识别风险领域、分析风险特征、形成评估结论等环节。选项A对应初步了解机构风险管理基础，属于评估前提；选项B为确定评估范围，属于关键步骤；选项C涉及运用工具进行具体风险识别与量化；选项D“分析原因”通常归于风险控制或应对阶段，而非单纯评估；选项E为评估结论的书面化输出，属于流程末端环节。

• 2.【单选题】《巴塞尔新资本协议》对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。
• A.内部评级初级法
• B.标准法
• C.高级计量法
• D.内部评级高级法
• 参考答案：B
• 解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

• 3.【单选题】下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。
• A.不良贷款率
• B.客户授信集中度
• C.不良贷款拨备覆盖率
• D.贷款风险迁徙率
• 参考答案：B
• 解析：A项，不良贷款率＝[（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额]×100%；B项，单一（集团）客户贷款集中度＝[最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额]×100%；C项，不良贷款拨备覆盖率＝[（一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）]×100%；D项，贷款风险迁徙率衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率。

• 4.【单选题】我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
• A.25％
• B.30％
• C.50％
• D.75％
• 参考答案：A
• 解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。

• 5.【单选题】全球系统重要性银行，所使用的附加资本规定为（ ）。
• A. 1%-2.5%
• B. 1%-3.5%
• C. 0%-2.5%
• D. 0%-3.5%
• 参考答案：B
• 解析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3.5%。

• 6.【单选题】下列不属于内部控制的主要目标的是(  )。
• A.企业的基本业务目标
• B.编制可靠的公开发布的财务报表
• C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循
• D.企业的经营目标
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P59~61 内部控制的目标主要包括以下三个： 第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。 第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。 第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。 故本题选D。

• 7.【单选题】下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（  ）。
• A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程
• B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
• C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施
• D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
• 参考答案：C
• 解析：选项A是由高级管理层负责的， 选项B指的是董事会的职责， 选项D指的是监事会的职责。 选项C正确，故本题选C。

• 8.【多选题】全面风险管理框架应当包括的要素有（  ）。
• A.有效的董事会和高级管理层监督
• B.适当的政策、程序和限额
• C.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险
• D.良好的管理信息系统
• E.全面的内部控制
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《有效银行监管核心原则》（巴塞尔委员会）和COSO企业风险管理框架指出，全面风险管理框架需确保高层监督（A）、合理政策与程序（B）、风险识别与控制流程（C）、有效信息系统（D）、健全内部控制（E）。A涉及治理架构中的高层职责；B为风险管理实施的基础工具；C涵盖风险管理的全流程；D强调技术支持；E为风险管理提供制度保障。各要素共同构成风险管理的完整体系。

• 9.【单选题】根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。
• A.4％
• B.3％
• C.6％
• D.5％
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。故本题选A。

• 10.【单选题】信用风险计量的方法不包括（ ）。
• A.专家判断法
• B.信用评分模型
• C.预测模型
• D.违约概率模型
• 参考答案：C
• 解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。商业银行对客户的信用风险评估/计量主要包括专家判断法、信用评分模型、违约概率模型。

• 1.【单选题】银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（ ）。
• A.再次向公司确认
• B.认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
• C.索要董事会决议书
• D.索要借款授权书
• 参考答案：B
• 解析：银行确立贷款意向，收到企业提供资料后，应认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定，了解该公司在贷款融资等方面所做的约定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。

• 2.【多选题】[2021年真题]贷前调查的方法主要包括(）
• A.委托调查
• B.客户评级
• C.搜寻调查
• D.通过行业协会了解情况
• E.现场调研
• 参考答案：ACDE
• 解析：在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择。业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据 。1.现场调研；2. 非现场调查（搜寻调查、委托调查、其他方法（如通过行业协会了解客户的真实情况）)

• 3.【单选题】表外信贷不包括（ ）。
• A.信用证
• B.包销承诺
• C.票据承兑
• D.票据贴现
• 参考答案：D
• 解析：表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。

• 4.【单选题】信贷档案是确定借贷双方法律关系和权利义务的重要凭证，下列不属于一级信贷档案的是（ ）。
• A.信贷抵(质)押契证
• B.有价证券
• C.押品契证资料收据
• D.贷后管理的有关文件
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P256-257 一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。

• 5.【单选题】下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是（  ）。
• A.汇票、支票、本票、债券、存单
• B.国家机关的财产
• C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权
• D.依法所有、依法有权处分的动产
• 参考答案：B
• 解析：商业银行不可接受的财产质押包括：所有权、使用权不明或有争议的财产；法律法规禁止流通的财产或者不可转让的财产；国家机关的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；租用的财产；其他依法不得质押的其他财产。

• 6.【单选题】商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（  ）。
• A.3％
• B.5％
• C.10％
• D.15％
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行并购贷款风险管理指引》的规定，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5％。

• 7.【单选题】已知某银行2015年已处理的抵债资产变现价值为90万元，已处理的抵债资产总价为100万元，年初待处理的抵债资产总价为200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（  ）。
• A.200％；45％
• B.50％；45％
• C.200％；90％
• D.50％；90％
• 参考答案：D
• 解析：该银行抵债资产年处理率=1年内已处理的抵债资产总价÷1年内待处理的抵债资产总价×100％=100÷200×100％=50％。抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值÷已处理抵债资产总价×100％=90÷100×100％=90％。

• 8.【单选题】如为流动资金贷款，借款人需要提交的资料不包括（ ）。
• A.项目可行性研究报告
• B.商品采购合同
• C.如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证
• D.如为票据贴现，应出具承兑的汇票
• 参考答案：A
• 解析：流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

• 9.【判断题】计算现金流量时，现金流量表中的现金应剔除已办理质押的活期存款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：计算现金流量时，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

• 10.【多选题】下列关于绿色信贷的表述，正确的有（  ）。
• A.银行业金融机构需要明确绿色信贷的支持方向和重点领域，实行有差别、动态的授信政策，实施风险敞口管理制度
• B.银行业金融机构需要建立绿色信贷考核评价和奖惩体系，公开绿色信贷战略、政策及绿色信贷发展情况
• C.银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷
• D.银行业金融机构应当有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境风险和社会风险，建立环境风险和社会风险管理体系
• E.银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上选项皆正确。

• 1.【多选题】[2021年真题]在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。
• A.查看内部合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程，相关内部管理文件）
• B.合作机构有无完善的财务监督机制
• C.查看担保合作机构是否按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务
• D.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷"
• E.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录
• 参考答案：CDE
• 解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。 合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录，如在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况，了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无"假个贷”，是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。 AB项属于分析合作机构的管理规范程度。

• 2.【单选题】国家助学贷款属于（ ）。
• A.个人消费类贷款
• B.个人经营贷款
• C.个人抵押贷款
• D.个人保证贷款
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费类贷款的一种。

• 3.【多选题】对于金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义在于( )。
• A.可以帮助银行分散风险
• B.可以无限追偿借款人责任从而有效规避信用风险
• C.可以简化贷款审批要素和流程，降低营销成本，提高放款效率和收益
• D.可以为商业银行带来新的收入来源
• E.可以对启动、培育和繁荣消费市场起到催化和促进作用
• 参考答案：AD
• 解析：对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源；②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

• 4.【单选题】下列关于填写和审核借款合同时的表述中，错误的是（ ）。
• A.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字体清晰、不潦草、漏填，不超过两处涂改
• B.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
• C.合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核
• D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
• 参考答案：A
• 解析：合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字体清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

• 5.【单选题】申请个人商用房贷款的借款人的年龄应在（  ）周岁之间。
• A.18～60
• B.18～65
• C.20～60
• D.20～65
• 参考答案：B
• 解析：申请个人商用房贷款应具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）~65（不含）周岁之间。

• 6.【多选题】商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括（  ）。
• A.借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息
• B.借款人未按合同规定的用途使用贷款
• C.抵押物因毁损价值明显减少,借款人按贷款银行要求重新落实抵押
• D.抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物
• E.抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P24-26 在签订合同时，应对借款人、担保人的违约行为作出规定。借款人、担保人必须严格履行合同下的各项条款。如发生下列情况之一，均构成违约行为： （1）借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额偿还贷款本息和应支付的其他费用； （2）借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务，包括借款人未按合同规定的用途使用贷款； （3）借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的； （4）借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实，或提供虚假文件资料，或隐瞒重要事实，已经或可能造成贷款损失的； （5）抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的； （6）抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的； （7）借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为。

• 7.【单选题】下列关于个人商用房贷款贷前调查的表述，错误的是（ ）。
• A.贷款经办行调查完毕后，应及时将贷款资料移交审查审批部门
• B.个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度
• C.应调查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求
• D.在计算借款人收入时，不可将所购置商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
• 参考答案：D
• 解析：在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。所购商用房租金的估算，可参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平，或由调查人员参考同一区域同类型商用房近1年的平均租金进行计算。

• 8.【多选题】在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其（ ），以适应未来的发展需要。
• A.盈利性
• B.便捷性
• C.扩展性
• D.灵活性
• E.前瞻性
• 参考答案：CDE
• 解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。

• 9.【多选题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有（ ）。
• A.用于出租的汽车
• B.用于客运的汽车
• C.个人或家庭消费用车
• D.用于货运的汽车
• E.用于日常经营需要的汽车
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和营运车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车 ;营运车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

• 10.【判断题】个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付方式发放贷款资金。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人汽车贷款可以采取受托支付和借款人自主支付两种方式发放贷款资金。采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

• 1.【单选题】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
• A.正相关
• B.负相关
• C.同等
• D.不相关
• 参考答案：B
• 解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

• 2.【单选题】（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。
• A.仿效法
• B.交叉组合法
• C.创新法
• D.调研法
• 参考答案：A
• 解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

• 3.【判断题】金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

• 4.【单选题】在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（ ）。
• A.0.3%
• B.0.2%
• C.0.1%
• D.0.5%
• 参考答案：C
• 解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。

• 5.【单选题】财务公司的基本定位不包括（ ）。
• A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用
• B.通过作为内部银行的金融机构地位，提供企业集团内部资金融通的效率，最大程度的提高经济效益
• C.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
• D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售
• 参考答案：B
• 解析：财务公司的基本定位包括以下三个方面： 一是通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用； 二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售； 三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。

• 6.【单选题】债券回购是由债券的（ ）再次购回债券的交易行为。
• A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
• B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
• C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
• D.“买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)
• 参考答案：C
• 解析：债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格(本金和按约定回购利率计算的利息)，由债券的“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)再次购回该笔债券的交易行为。

• 7.【单选题】商业银行财务管理的原则不包括（ ）。
• A.平衡原则
• B.弹性原则
• C.盈利原则
• D.优化原则
• 参考答案：C
• 解析：商业银行财务管理的原则： 1、平衡原则。 2、弹性原则。 3、比例原则。 4、优化原则。

• 8.【单选题】合规管理部门的基本职责不包括（ ）。
• A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
• B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
• C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
• D.制定并执行风险为本的合规管理计划
• 参考答案：A
• 解析：A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。 <img src="/upload/paperimg/202306071723424448636d2-e3f17930ce47/202306012043280758.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/202306071723424448636d2-e3f17930ce47/202306012043283d52.png" style="width:100%;"/>

• 9.【多选题】根据货币调控需要，近年来中国人民银行创新的公开市场业务工具主要包括（ ）。
• A.短期流动性调节工具
• B.常备借贷便利
• C.中期借贷便利
• D.抵押补充贷款
• E.同业回购
• 参考答案：ABCD
• 解析：根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。主要包括：短期流动性调节工具和常备借贷便利等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利、抵押补充贷款、定向中期借贷便利等中长期流动性调节工具。

• 10.【单选题】在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要在（ ）的规定有序推进机构网点建设。
• A.《外资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
• B.《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
• C.《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
• D.《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》
• 参考答案：C
• 解析：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要在《金融许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》的规定有序推进机构网点建设。