初级银行从业每日一练-2026年3月20日

1.【判断题】实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的优先顺序，明确恢复的时间目标。

2.【单选题】《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A.不得高于4倍
B.不得低于4倍
C.不得低于10％
D.不得高于10％
参考答案：A
解析：根据《商业银行法》第4条的规定：商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8％，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％。由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

3.【判断题】实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

4.【判断题】回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）
对
错
参考答案：错
解析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

5.【多选题】下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）
A.贷款诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.集资诈骗罪
D.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
E.非法吸收公众存款罪
参考答案：ABC
解析：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。 E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

6.【单选题】有权向我国反洗钱行政主管部门举报洗钱活动的主体是（）。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和个人
参考答案：D
解析：中国人民银行接受单位和个人对洗钱活动的举报。

7.【多选题】关于商业银行组织架构包含的主要内容，正确的有（）。
A.包含部门之间的相互关系
B.包含总部部门的设置及其功能和权限
C.包含总行对分支机构实施管理的模式
D.包含分支机构的功能、权限和部门设置
E.包含全行业务运作的组织架构模式
参考答案：ABCDE
解析：商业银行组织架构涉及多个核心要素。部门之间的相互关系（A）确保各部门协同运作；总部部门设置及功能权限（B）是架构基础，明确权责划分；总行对分支机构的管理模式（C）涉及层级控制与授权机制；分支机构的职责、权限与部门配置（D）属于整体架构的分支体系；全行业务运作架构模式（E）涵盖业务流程与管理框架。相关要点可见《商业银行经营管理》《中国银行业从业人员资格认证考试教材》等资料。各选项均对应组织架构的不同维度，共同构成完整体系。

8.【单选题】在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（）的职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段
参考答案：B
解析：选项A：作为价值尺度，货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；选项B：作为流通手段，在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能；选项C：作为贮藏手段，当货币暂时退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富而保存起来时，就执行贮藏手段职能。选项D：作为支付手段，货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上缴税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。综上，本题应选B选项。

9.【判断题】以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质登记时设立。法律另有规定的，依照其规定。

10.【单选题】为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是( )。
A.委托代理
B.表见代理
C.法定代理
D.指定代理
参考答案：C
解析：教材页码：P304-306 C项，法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。 A项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同，正是在此种意义上称为委托代理。 B项，表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。 D项，指定代理，是指根据法院或指定单位的指定而产生代理权的代理。

1.【多选题】对区域发展条件分析的主要目的包括（）。
A.明确区域发展的基础
B.评估潜力
C.为选择区域发展的方向提供依据
D.为调整区域产业结构提供依据
E.为调整区域空间结构提供依据
参考答案：ABCDE
解析：对区域发展条件分析的主要目的是明确区域发展的基础，评估潜力，为选择区域发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。

2.【单选题】国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。
A.风险提示
B.协助执行
C.授信尽职
D.信息披露
参考答案：B
解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

3.【单选题】个人客户的基础金融服务由（）负责。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.投行业务
参考答案：A
解析：发达国家商业银行建立以客户需求为基础的五大业务线：①零售业务；②财富管理业务；③商业银行业务；④金融市场业务；⑤投行业务。 “以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

4.【多选题】合同的相对性的体现在（）。
A.主体相对
B.内容相对
C.责任相对
D.义务相对
E.客体相对
参考答案：ABC
解析：合同相对性主要体现在以下三个方面： 1.主体相对。 2.内容相对。 3.责任相对。

5.【单选题】市净率的计算公式（）。
A.市净率=股票价格(P)／每股收益(E)
B.市净率=净利润／期末总股本
C.市净率=每股市价(P)／每股净资产
D.市净率=净利润／资本净额
参考答案：C
解析：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)／每股净资产。

6.【单选题】一般来说，货币政策的发布者是（）。
A.中央银行
B.金融监管机构
C.商业银行
D.政策性银行
参考答案：A
解析：货币政策是一国调节宏观经济的重要手段，通常由国家的货币当局负责制定和执行。中央银行作为国家最高金融管理机构，其核心职能包括发行货币、制定货币政策、维护金融稳定等。金融监管机构侧重于监督管理金融机构的合规经营，商业银行属于金融中介机构，政策性银行主要承担国家特定领域的投融资职能。根据《中国人民银行法》规定，中国人民银行负责制定和执行货币政策，调整存款准备金率、基准利率等政策工具。选项中只有中央银行具备这一法定职责。

7.【判断题】当中央银行采取紧缩性货币政策时，依赖银行贷款的企业会增加投资支出，最终是产出下降。（）
对
错
参考答案：错
解析：当中央银行采取紧缩性货币政策时，银行体系的准备金减少，银行的可贷资金减少，贷款随之下降。依赖银行贷款的企业不得不减少投资支出，最终是产出下降。

8.【单选题】根据《中华人民共和国民法典》，表述正确的是（）。
A.所有继子女均可作为第一顺位继承人
B.有抚养条件但未尽抚养义务的继承人，配遗产时应当不分或者少分
C.养子女不参与遗产分配
D.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务，应作为公婆遗产的第二顺位继承人
参考答案：B
解析：《中华人民共和国民法典》第一千一百三十条规定，有扶养能力和条件的继承人不尽扶养义务的，分配遗产时应当不分或者少分。选项B与此规定一致。选项A错误，因继子女成为第一顺位继承人需与继父母形成扶养关系（民法典第一千一百二十七条）。选项C错误，养子女与婚生子女享有同等继承权（民法典第一千一百二十七条）。选项D错误，丧偶儿媳对公婆尽主要赡养义务的列为第一顺位继承人（民法典第一千一百二十九条）。

9.【单选题】下列选项中，说法错误的是（）。
A.拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备
B.平均总资产回报率指标反映了银行总资产获取收益的能力，所以能完全反映银行自有资金获取收益的能力
C.平均总资产回报率=（净利润/总资产平均余额）×100%
D.平均净资产回报率=（净利润/净资产平均余额）×100%
参考答案：B
解析：平均总资产回报率指标反映了银行总资产获取收益的能力。但是，资产占用的资金来源包括两部分，一部分是属于股东的资金，即所有者权益(银行自有资金)，另一部分是来源于债权人提供的资金(银行借入资金)，借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。所以，平均总资产回报率不能够完全反映出银行自有资金获取收益的能力。考点盈利性指标

10.【单选题】下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。
A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点，当事人另有约定的除外
参考答案：C
解析：采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点；没有主营业地的，其住所地为合同成立的地点。当事人另有约定的，按照其约定。

11.【单选题】根据我国 2017 年公布，2019 年修订的《国民经济行业分类》（GB/T 4754—2017），下列行业中不属于行业分类的有（）。
A.批发和零售业
B.建筑业
C.制造业
D.保险业
参考答案：D
解析：根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754—2017）及2019年修订版，行业门类划分明确。批发和零售业（A）、建筑业（B）、制造业（C）均属于国民经济行业的单独门类。保险业（D）实际隶属于金融业（门类J）下的子类，并非独立门类。该标准将金融业细分为货币金融服务、资本市场服务、保险业等，但保险业不作为顶层行业类别列出。

1.【多选题】国债具有的风险包括（）。
A.价格风险
B.违约风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
E.赎回风险
参考答案：ABCDE
解析：国债的风险包括： ①价格风险，也叫利率风险；（选项A正确） ②再投资风险；（选项C正确） ③违约风险；（选项B正确） ④赎回风险；（选项E正确） ⑤提前偿付风险；（选项D正确） ⑥通货膨胀风险。故本题选ABCDE。

2.【多选题】下列关于黄金的特点，说法正确的是（）。
A.黄金市场由供给方和需求方组成
B.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
C.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升
D.收益和股票市场的收益正相关
E.实际利率较高时，会促使黄金价格的下降
参考答案：ABCE
解析：黄金市场由供给方和需求方组成。黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升。ABC项正确。黄金的收益和股票的收益不相关甚至负相关，D项错误。实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益。因此会导致黄金价格的下降，E项正确。

3.【单选题】除（）事项外。独立基金销售机构应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案。
A.新增持有3%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人
B.对外进行股权投资或者提供担保
C.设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所
D.变更公司章程
参考答案：A
解析：独立基金销售机构发生下列事项的，应当在5个工作日内向住所地中国证监会派出机构备案：(1)变更公司章程、名称、住所、组织形式、经营范围、注册资本、高级管理人员；（D项正确）(2)新增持有5%以上股权的股东，变更控股股东、实际控制人；（A项不符）(3)持有5%以上股权的股东变更姓名、名称，或者质押所持独立基金销售机构的股权；(4)设立、撤销分支机构，变更分支机构名称、营业场所；（C项正确）(5)对外进行股权投资或者提供担保；（B项正确）(6)中国证监会规定的其他事项。故本题选A。

4.【单选题】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，公募理财产品不可投资的标的是（）。
A.货币基金
B.上市交易的股票
C.债券
D.未上市企业股权
参考答案：D
解析：选项D正确：公募基金不得投资未上市企业股权。未上市企业股权通常具有较高的风险和较低的流动性，不适合面向普通投资者的公募理财产品。选项ABC错误：公募理财产品是指面向不特定社会公众公开发行的理财产品。可以投资于上市交易的各类金融工具。

5.【多选题】个人理财核心内容包括（）。
A.财富保障与规划
B.退休养老规划
C.中小企业主理财规划
D.税务规划
E.教育投资规划
参考答案：ABCDE
解析：个人理财核心内容包括家庭收支和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划及中小企业主理财规划八部分内容。

6.【单选题】（）依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格。
A.中国人民银行
B.原银保监会
C.国务院
D.银行业协会
参考答案：B
解析：原银保监会的职责包括依法依规对银行业和保险业机构及其业务范围实行准入管理，审查高级管理人员任职资格；制定银行业和保险业从业人员行为管理规范等。故本题选B。

7.【单选题】下列不属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）。
A.对外营销宣传活动
B.个人投资产品推介
C.提供财务分析与规划服务
D.投资建议
参考答案：A
解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。Ａ选项，对外营销宣传活动不属于理财顾问服务。

8.【判断题】股票的价格是由股票的价值确定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：股票本身并无价值，虽然股票也同商品一样在市场上流通，但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求关系确定的。故本题说法错误。

9.【多选题】从理财规划需要角度分类客户信息，一般把客户信息分为（）。
A.基本信息
B.财务信息
C.个人兴趣及人生规划和目标
D.财务信息和非财务信息
E.定量信息和定性信息
参考答案：ABC
解析：从理财规划需要角度分类客户信息，一般把客户信息分为基本信息（选项A正确）、财务信息（选项B正确）、个人兴趣及人生规划和目标（选项C正确）。故本题选ABC。

10.【多选题】下列关于金融市场的说法，正确的有（）
A.金融市场仅指二级市场
B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约
C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场
D.金融市场可划为发行市场和流通市场
E.金融市场的发行市场称为一级市场
参考答案：CDE
解析：按照金融工具发行和流通特征，金融市场可划为发行市场和流通市场。金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

1.【判断题】银行保险机构应当建立消费者权益保护审查机制，健全审查工作制度，对面向消费者提供的产品和服务在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节进行消费者权益保护审查，从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《银行保险机构消费者权益保护管理办法》第九条规定，银行保险机构应当建立消费者权益保护审查机制，健全审查工作制度，对面向消费者提供的产品和服务在设计开发、定价管理、协议制定、营销宣传等环节进行消费者权益保护审查，从源头上防范侵害消费者合法权益行为发生。推出新产品和服务或者现有产品和服务涉及消费者利益的条款发生重大变化时，应当开展审查。

2.【判断题】Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。（）
对
错
参考答案：对
解析：Excel财务功能包括利率函数、终值现值函数、年金函数、内部报酬率函数等，它集查表法与财务计算器法的优势于一体，能够迅速又准确地计算出相关财务结果，同时也能够方便地将各个工作表格计算出来的数字相互链接方便最终结果的计算。它已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

3.【判断题】一般而言，私募基金是指通过公开发行的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按照投资方和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。
对
错
参考答案：错
解析：私募基金是非公开方式设立的，故题干表述错误。

4.【判断题】小李获得1万元压岁钱，她打算将这笔钱存入银行定期存款，利率为9％，1年后取出来，那么第二年小李可以获得1．1万元。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据单期中的终值计算公式FV=PV×(1+r)=1×(1+9％)=1．09(万元)，小李将1万元存入定期存款，来年可以获得1．09万元。故本题说法错误。

5.【单选题】下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得
参考答案：C
解析：复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数。故A选项正确；FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)。故B选项正确；复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。故C选项错误，D选项正确。

6.【多选题】按照客户类型分类，理财业务可以分为（）。
A.高净值客户业务
B.理财业务
C.财富管理业务
D.私人银行业务
E.贵宾客户
参考答案：BCD
解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。故本题选B,C,D。

7.【多选题】以法人活动的性质为标准，可将法人分为( )。
A.企业法人
B.非企业法人
C.营利法人
D.非营利法人
E.特别法人
参考答案：CDE
解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

8.【单选题】净现值为（），说明投资能够获利，净现值为（），说明投资是亏损的。
A.负值，正值
B.0，负值
C.正值，0
D.正值，负值
参考答案：D
解析：净现值为正值，说明投资能够获利，净现值为负值，说明投资是亏损的。

9.【多选题】根据理财规划的需要，一般把客户信息分为（）。
A.个人信息
B.财务信息
C.基本信息
D.个人兴趣及人生规划目标
E.专业特长
参考答案：BCD
解析：理财规划中将客户信息分类时，通常涉及多个维度以满足规划需求。财务信息包含收入、支出、资产与负债等数据；基本信息涵盖年龄、职业、家庭结构等概况；个人兴趣及人生规划目标反映客户的生活愿景与财务期望。参考《理财规划师基础知识》等教材，这三类信息是制定个性化理财方案的关键要素。选项B、C、D分别对应上述三类，构成完整的客户信息框架。

10.【单选题】商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任，这是理财顾问服务的（）。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
参考答案：D
解析：选项D符合题意，理财师职业特征的规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

11.【单选题】某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A.复利终值系数
B.复利现值系数
C.普通年金终值系数
D.普通年金现值系数
参考答案：C
解析：普通年金终值(FutureValueofAnnuity)是通过货币时间价值，在给定的回报率下，计算年金现金流的终值之和，以计算期期末为基准。普通年金现金流一般都具备等额与连续这两个特征：每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致，并保证在计算期内各期现金流量不能中断。故本题选C。

1.【判断题】质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（）
对
错
参考答案：错
解析：质押是指债务人或第三方将财产转移给债权人占有，将该财产作为债权的担保。

2.【单选题】商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（）。
A.品牌风险
B.项目风险
C.行业风险
D.竞争对手风险
参考答案：B
解析：项目风险是指商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险。

3.【单选题】下列关于商业银行流动性风险的说法，错误的是（）。
A.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机
B.流动性风险与信用风险,市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险
D.流动性风险管理水平体现了商业很行的整体经营管理水平
参考答案：B
解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

4.【多选题】对于那些无法通过（）进行有效管理的风险，商业银行可以在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
参考答案：ABCD
解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

5.【单选题】其他一级资本和二级资本自发行之日起，至少（）年后方可由发行银行赎回，且应具备相应条件。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：D
解析：其他一级资本和二级资本自发行之日起，至少5年后方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期，且行使赎回权应得到国务院银行业监督管理机构的事先批准。

6.【单选题】关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
参考答案：D
解析：教材页码：P36~39 A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

7.【单选题】以下关于商业银行风险管理流程说法错误的是（）。
A.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求
B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。
C.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程
D.风险控制/缓释策略与商业银行的整体战略目标保持一致是风险控制的一项目标
参考答案：B
解析：B选项：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

8.【单选题】客户评级中，违约概率的估计包括以下（）两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率
B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率
C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率
D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率
参考答案：A
解析：违约概率的估计包括两个层面:一是单一借款人的违约概率；二是某一信用等级所有借款人的违约概率。

9.【多选题】商业银行提高资本充足率的方法有（）。
A.降低风险加权资产的总量
B.提高留存利润
C.多计提超额贷款损失准备
D.发行减记型资本债券
E.收购上市公司
参考答案：ABC
解析：资本充足率是商业银行资本与风险加权资产的比率。提高资本充足率的核心路径包括增加资本或减少风险加权资产。《商业银行资本管理办法》指出，核心一级资本包括留存利润，二级资本可包含超额贷款损失准备。选项A通过降低风险加权资产（如压缩高风险资产）提升比率。选项B通过提高留存利润（减少股利分配）直接补充核心一级资本。选项C通过超额贷款损失准备增加二级资本，提升资本总额。选项D虽涉及资本补充工具，但未被答案包含；选项E可能消耗资本或增加资产，不符合提升目标。

10.【单选题】下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（）.
A.记入交易账薄的头寸在交易方面所受的限制较多
B.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸
C.交易账薄记录的是银行为了交易或规避交易账薄其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸
D.银行应当对交易账薄头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合
参考答案：A
解析：交易账簿是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸，它包括：自营业务、做市业务、为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。交易账簿头寸在交易方面不受任何限制，可以随时平盘；能够完全对冲以规避风险；能够准确估值和进行积极的管理。

1.【单选题】下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。
A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B.风险管理信息系统高度重视数据的来源、流程和时效
C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
D.在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据/信息修正的能力和权限，否则所有涉及数据/信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现
参考答案：C
解析：风险管理信息传递需确保准确性和有效性。A选项描述的风险管理信息系统架构符合常见实践，浏览器和服务器结构便于信息共享与访问。B选项强调数据质量的关键要素，来源、流程及时效是风险管理的基础。C选项中的“所有人员”与实际不符，信息传递应遵循必要性和权限原则，并非全员覆盖，存在过度传递风险。D选项体现数据治理原则，修正权限需严格控制，问题溯源避免重复发生。该题内容参考风险管理相关实务指引及信息管理规范。

2.【单选题】20世纪60年代，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。
A.马柯维茨提出的现代资产组合理论
B.威廉·夏普提出的CAPM模型
C.布莱克、斯科尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型
D.罗斯提出套利定价理论
参考答案：B
解析：威廉·夏普(WilliamF.Sharpe)等人在1964年提出的资本资产定价模型(CAPM)，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

3.【单选题】在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自（）业务。
A.负债
B.资产
C.理财
D.信用
参考答案：B
解析：20世纪60年代以前，商业银行的风险管理主要侧重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性。这主要是当时商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自资产业务(如贷款等)。

4.【多选题】国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（）层面上按国别监测风险。
A.并表
B.单一
C.客户
D.业务
E.主体
参考答案：AB
解析：国别风险管理应建立与暴露规模相适应的监测机制，在单一层面和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

5.【单选题】商业银行的债券交易部门经过计算获得在95％的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（）。
A.预期在未来的252个交易日中有12．6天至少损失500万元
B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元
C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元
D.预期在未来的252个交易日中12．6天至多损失500万元
参考答案：C
解析：教材页码：P175~176 即预期未来在100个交易日中有5天至多损失500万元。

6.【多选题】下列属于经营活动现金流的是（）。
A.销售商品收到的现金
B.提供劳务收到的现金
C.经营租赁收到的现金
D.处置固定资产的现金
E.分得股利
参考答案：ABC
解析：经营活动是指企业投资活动和筹资活动以外的所有交易和事项。其产生的现金流入包括销售商品或提供劳务、经营租赁等所收到的现金；现金流出包括购买货物、接受劳务、制造产品、广告宣传、推销产品、缴纳税款等所支付的现金。D、E项属于投资活动产生的现金流入。

7.【单选题】（）对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
参考答案：D
解析：商业银行的风险管理由专门的风险管理部门负责，其职能包括风险识别、计量、监测、控制、缓释及报告风险敞口等具体操作。这一职责划分与《商业银行公司治理指引》中关于风险管理架构的规定一致。选项A董事会负责制定整体风险战略，选项B监事会侧重监督职能，选项C高级管理层负责执行董事会决策，选项D是直接实施风险管理流程的职能部门。

8.【单选题】下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是( )。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能
B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变
D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
参考答案：C
解析：C选项错误，商业银行从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变。

9.【多选题】商业银行的战略风险主要体现在（）。
A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
B.整个战略实施过程的质量难以保证
C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
D.实现战略目标所需要的资源匮乏
E.政治、经济和社会环境发生变化
参考答案：ABCD
解析：战略风险主要体现在四个方面： (1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。 (2)为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷。 (3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。 (4)整个战略实施过程的质量难以保证。故本题选ABCD。

10.【多选题】对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括( )。
A.不同发展时期的现金流特征
B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款
C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款
参考答案：ACD
解析：B、E两项属于短期贷款应该考虑的内容。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款; 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。例如，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对于的具体情况作具体分析。故本题选择ACD。

11.【多选题】监管部门参与市场约束的作用表现在（）。
A.实施惩戒
B.指导市场参与者改进做法
C.建立风险的处置和退出机制
D.制定信息披露标准
E.引导公众对银行业务的选择
参考答案：ABCD
解析：监管部门参与市场约束的作用涉及多个方面。根据《有效银行监管核心原则》及巴塞尔协议相关内容，市场约束机制强调信息披露、监管审查和风险处置。实施惩戒（A）通过处罚违规行为强化合规性；指导改进做法（B）推动参与者提升风险管理能力；建立风险处置机制（C）确保问题机构有序退出，维护市场稳定；制定信息披露标准（D）是市场透明度的基础，为参与者提供决策依据。选项E涉及公众行为引导，更多属于消费者保护或政策倡导范畴，与市场约束的直接作用关联较弱。

1.【单选题】人民法院审理债务诉讼案件，一般应在立案之日起（）内做出判决。
A.1年
B.6个月
C.3个月
D.2年
参考答案：B
解析：人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。

2.【单选题】关于实贷实付，下列表述错误的是（）
A.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
B.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
C.协议承诺是实贷实付的外部执行依据
D.自主支付是实贷实付的重要手段
参考答案：D
解析：受托支付是实贷实付的重要手段

3.【单选题】“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，以下表述不正确的是（）。
A.固定资产使用率=总折旧固定资产/累计折旧×100%,
B.公司不能在设备完全折旧之前就重置资产
C.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
D.该比率中的固定资产价值代表了一个公司的整个固定资产基础
参考答案：B
解析：为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产。

4.【多选题】金融企业是指在中华人民共和国依法设立的（）。
A.政策性银行
B.信托投资公司
C.财务公司
D.城市信用社
E.农村信用社
参考答案：ABCDE
解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

5.【单选题】银行在依法收贷工作中应该注意（）。
A.要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B.银行在依法收贷中要一视同仁，不能区别对待
C.信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D.银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
参考答案：A
解析：依法收贷应注意以下几个问题：①信贷人员应认真学习和掌握法律知识；②要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷；③既要重视诉讼，更要重视执行；④在依法收贷工作中要区别对待。

6.【单选题】下列关于流动比率的说法，正确的是（）。
A.流动资产是指具有即时支付能力的资产
B.流动比率=流动资产／(流动资产+流动负债)
C.流动比率反映了企业用来偿还负债的能力
D.企业的流动比率越高越好
参考答案：C
解析：速动资产是指易于立即变现，具有即时支付能力的流动资产，故A选项说法不正确。流动比率=流动资产／流动负债×100%，故B选项说法不正确。流动比率反映了企业用来偿还负债的能力，故C选项说法正确。流动比率并非越高越好。流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。企业的存货积压，说明企业经营不善，存货可能存在问题。现金持有太多，说明企业理财不善，资金利用效率过低。故D选项说法不正确。

7.【多选题】针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括( )。
A.流动性
B.管理能力
C.资产质量
D.资本充足率
E.盈利性
参考答案：ABCDE
解析：骆驼(CAMEL)评级分析系统包括：资本充足率(Capital Adequacy)、资产质量(Assets Quality)、管理能力(Management)、盈利性(Earning)和流动性(Liquidity)等因素。

8.【单选题】若贷款类型为出口打包贷款，则借款人还需提供的材料为（）。
A.进口方银行开立的信用证
B.抵(质)押物清单
C.符合国家有关投资项目资本金制度规定的证明文件
D.筹资方式、外债指标的批文
参考答案：A
解析：流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证。

9.【单选题】下列属于财产保全的方式的是（）。
A.诉前财产保全
B.诉后财产保全
C.执行财产保全
D.以上都对
参考答案：A
解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。

10.【判断题】受托支付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。（）
对
错
参考答案：错
解析：实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

1.【判断题】信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P185-186 信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。

2.【多选题】下列贷款审查内容中，属于非财务因素审查的有( )。
A.借款人的产品定价
B.借款人的行业地位
C.借款人的企业性质
D.借款人的发展沿革
E.借款人的公司治理
参考答案：ABCDE
解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。

3.【多选题】下列属于首次放款的先决条件文件的有（）。
A.法律类文件
B.贷款类文件
C.借款人及保证人文件
D.担保类文件
E.与项目有关的协议
参考答案：BCDE
解析：首次放款的先决条件文件包括：贷款类文件；借款人及保证人文件；担保类文件；与项目有关的协议；与登记、批准、备案、印花税有关的文件；其他类文件。

4.【单选题】加强合同管理的实施要点不包括( )。
A.修订和完善贷款合同等协议文件
B.加强贷款合同完整性审查管理
C.实施履行监督、归档、检查等管理措施
D.做好有关配套和支持工作
参考答案：B
解析：加强合同管理的实施要点包括：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。

5.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

6.【判断题】保证合同中要明确主债务的履行期限，而抵押合同中则可不明确主债务的履行期限,只要办妥抵押手续即可。
对
错
参考答案：错
解析：抵押合同也要明确主债务的履行期限。

7.【单选题】借款企业的贷后监控主要包括经营状况、管理状况、财务状况、还款账户和与银行往来情况的监控。以下属于借款企业管理状况异常的是（）。
A.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
B.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
C.有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款
D.产品质量或服务水平明显下降
参考答案：A
解析：借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化为企业管理状况风险的主要体现之一。B项属于财务状况异常，C项属于与银行往来情况的异常，D项属于经营状况异常。

8.【多选题】商业银行贷款授信额度的决定因素包括（）。
A.了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求
B.银行的客户政策
C.有关法律或监督条款的限制
D.贷款组合管理的限制和关系管理因素
E.客户的还款能力
参考答案：ABCDE
解析：商业银行贷款授信额度的决定因素包括：(1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。(2)客户的还款能力。(3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。(4)贷款组合管理的限制。(5)银行的客户政策。(6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。

9.【单选题】并购贷款期限一般不超过（）。
A.3年
B.5年
C.7年
D.10年
参考答案：C
解析：参考并购贷款相关内容。并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%，并购贷款期限一般不超过7年，可知C选项正确。

10.【单选题】下列选项中,不能作为抵押的财产是（）
A.商住房
B.土地所有权
C.办公楼
D.机器设备
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424211.jpg" style="width:100%;"/>

11.【单选题】下列环节中，不属于贷款的管理流程的是（）。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.贷款支付
D.贷款理论
参考答案：D
解析：一笔贷款的管理流程包括：贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款收回和处置。

1.【单选题】贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。
A.借款申请人所提交材料的规范性
B.借款申请人所提交材料的完整性
C.借款申请人的主体资格
D.借款申请人所提交材料的真实性
参考答案：D
解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

2.【多选题】在商业助学贷款中,贷款银行有权停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息的情形有（）。
A.借款人宣告失踪但是有财产代管人
B.借款人死亡而无继承人或遗赠人
C.借款人受监禁以致影响债务清偿
D.借款人对其他债务有违约行为,影响贷款银行权利实现
E.担保人破产以致影响债务清偿
参考答案：BCDE
解析：借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时,贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施:(1)借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人;(2)借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁,以致影响债务清偿的;(3)担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产,影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力;(4)借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行,影响贷款银行权利实现的。

3.【单选题】贷款回收原则是（）。
A.先收本、后收息，全部到期、利随本清
B.先收息、后收本，全部到期、利随本清
C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还
D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还
参考答案：B
解析：贷款回收原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

4.【单选题】公积金个人住房贷款实行（）的利率政策。
A.高进高出
B.高进低出
C.低进高出
D.低进低出
参考答案：D
解析：教材页码：P118-120 公积金个人住房贷款，也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。

5.【单选题】对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。
A.项目资料的有效性调查
B.项目合法性调查
C.项目工程进度调查
D.项目的实地考察
参考答案：D
解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对项目本身的调查包括项目资料的完整性、真实性和有效性调查，项目的合法性调查，项目工程进度调查，项目资金到位情况调查。

6.【单选题】个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时，银行对抵押物的处理方式不包括（）。
A.变卖
B.折价
C.拍卖
D.再抵押
参考答案：D
解析：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

7.【判断题】农户贷款只能发放本国货币。（）
对
错
参考答案：错
解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。

8.【单选题】个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。
A.借款人操作风险
B.借款人欺诈风险
C.借款人还款意愿风险
D.借款人还款能力风险
参考答案：D
解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。

9.【判断题】住房公积金贷款只能向处于公积金政策缴存状态的在职职工发放。（）
对
错
参考答案：错
解析：公积金个人住房贷款可向住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放。

10.【多选题】个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。
A.借款人的资信状况
B.贷款用途
C.借款人资格和条件
D.借款人所购房产的结构
E.申请借款的金额、期限
参考答案：ABCE
解析：贷款审查的具体内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

1.【多选题】下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。
A.加强对借款人还款能力的甄别
B.验证借款人收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
参考答案：ABC
解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

2.【单选题】关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。
A.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
C.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
D.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
参考答案：C
解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

3.【单选题】产生个人征信异议的原因不包括（）。
A.他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡
B.单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人
C.亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道
D.个人信用数据库每天更新一次信息，系统未到正常更新时间
参考答案：D
解析：教材页码：P256-259 目前，在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有以下几种类型：①个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过。典型的有以下几种情况：他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡；单位或朋友替个人办理的信用卡，但没有送达个人；个人忘记是否办理过贷款或信用卡。②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符。有以下几种典型情况：个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期；个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符。异议申请人当初在申请资料上填的就是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新；个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间。④对担保信息有异议。一般存在以下几种情况：亲戚或朋友以个人名义办理了担保手续，而个人忘记或根本不知道；个人保管证件不善，导致他人冒用。

4.【判断题】信用卡自领用之日起开始收取各项费用。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P193-197 信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。

5.【单选题】农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进行管理。
A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类
参考答案：A
解析：对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。

6.【多选题】银行加强风险管理的意义在于（）。
A.提高资产质量，降低减值准备
B.促进合规经营，防范案件发生
C.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值
D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力
E.支持产品服务创新，提升市场竞争力
参考答案：ABCDE
解析：A、B、C、D、E五项均属于银行加强风险管理的意义。

7.【单选题】个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人受托支付
B.借款人自主支付
C.贷款人自主支付
D.借款人受托支付
参考答案：A
解析：教材页码：P28 个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。

8.【单选题】下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
参考答案：A
解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。

9.【判断题】[2021年真题]承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。
对
错
参考答案：对
解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划入公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。

10.【单选题】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.两年之前
参考答案：C
解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

11.【单选题】（）是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。
A.“直客式”
B.网上银行
C.与外部机构合作
D.全流程管理
参考答案：C
解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。

1.【多选题】（）是当前我国普惠金融的重点服务对象。
A.小微企业
B.农民
C.贫困人群
D.残疾人
E.城镇高收入人群
参考答案：ABCD
解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

2.【单选题】下列说法正确的一项是（）。
A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作
B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制
C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排
参考答案：C
解析：商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故A项说法错误商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统自动控制。故B项说法错误商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。故D项说法错误

3.【单选题】在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%
参考答案：C
解析：在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。

4.【单选题】负债业务的主要风险不包括（）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险
参考答案：D
解析：负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。

5.【多选题】以下行为中，属于信托业务禁止性规定的有（）。
A.对他人处理信托事务的行为承担责任
B.将信托财产挪用于非信托目的的用途
C.利用受托人地位谋取不当利益
D.以信托财产提供担保
E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
参考答案：BCDE
解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银行业监督管理机构禁止的其他行为。

6.【单选题】1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和（）三个要素构成。
A.内部牵制
B.整体框架
C.控制程序
D.控制制度
参考答案：C
解析：1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。

7.【单选题】《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，（）应当责令其限期改正。
A.中国银保监会
B.中国证监会
C.中国人民银行
D.外汇管理局
参考答案：A
解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，中国银保监会应当责令其限期改正。

8.【单选题】固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认所有的项目资本金先行到位
B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位
D.确认50％的项目资本金先行到位
参考答案：B
解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

9.【单选题】由政府设立，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略的银行业金融机构是（）。
A.村镇银行
B.政策性银行
C.农村商业银行
D.城市商业银行
参考答案：B
解析：政策性银行的政策性业务是经特定程序由国家交办或批准的业务，其目的主要是补充和完善市场机制、促进区域与产业协调发展、服务国家重大战略。

10.【判断题】不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：固定资产贷款是指商业银行向法人或非法人组织（按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。

1.【单选题】关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（）。
A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
C.根据司法解释，在自动柜员机(ATM机)上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处
参考答案：C
解析：信用卡诈骗罪的构成要件中，"冒用他人信用卡"包含在自动柜员机上使用的情形。根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，冒用他人信用卡在ATM机操作属于信用卡诈骗罪。选项A错误在于未区分透支时是否具有非法占有目的；选项B未考虑牵连犯的处断原则；选项D混淆了拾得信用卡行为的定性，该情形应认定为信用卡诈骗而非侵占罪。选项C符合司法解释规定。

2.【单选题】非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。
A.4年
B.3年
C.2年
D.1年
参考答案：B
解析：教材页码：P201-207 非银借款业务最长期限为3年(含)，业务到期后不得展期。故本题选B项

3.【单选题】全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案：C
解析：全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

4.【单选题】（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。
A.个人信贷业务
B.法人信贷业务
C.资金交易业务
D.代理业务
参考答案：B
解析：法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。

5.【单选题】下列选项中，（）属于金融租赁公司的其他业务。
A.融资租赁业务
B.固定收益类证券投资
C.转让或受让融资租赁
D.接受承租人租赁保证金
参考答案：C
解析：金融租赁公司的其他业务： 1、资产证券化。 2、转让或受让融资租赁资产。 A、B项是金融租赁公司的资产业务；D项是金融租赁公司的负债业务。

6.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（）。
A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币
B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币
C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币
参考答案：B
解析：教材页码：P191-199 合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。 1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

7.【单选题】（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。
A.合规培训与教育制度
B.合规问责机制
C.合规绩效考核机制
D.诚信举报机制
参考答案：D
解析：诚信举报机制是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。

8.【判断题】开发性金融机构和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开发性金融机构和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。

9.【单选题】以下不属于金融机构履行客户身份识别义务要求的有（）。
A.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
B.报告大额交易和可疑交易
C.在为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
D.对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
参考答案：B
解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条、第十九条及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条、第二十二条明确金融机构客户身份识别义务包括：核对客户身份证件、禁止为身份不明客户服务、重新识别存疑客户身份等。选项B属于金融机构应履行的大额和可疑交易报告义务，而非客户身份识别义务。

10.【判断题】销售促进作为银行促销的一种方式，也是一种价格竞争手段。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：销售促进是一种非价格竞争手段。银行在同业竞争中一般都设法避免进行直接的价格竞争，如利率竞争和费用竞争，因为其结果常常导致两败俱伤。

11.【单选题】根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为（）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场
参考答案：C
解析：根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场。

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