初级银行从业每日一练(2026年3月24日)

• 1.【单选题】单位存款人因办理日常转账结算和现金收付，在银行开立结算账户，该账户是（ ）。
• A.专用存款账户
• B.临时存款账户
• C.一般存款账户
• D.基本存款账户
• 参考答案：D
• 解析：选项A：专用存款账户，是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 选项B：临时存款账户，是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 选项C：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 选项D：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。 综上，本题应选D选项。

• 2.【单选题】贷款是（ ）。
• A.银行的负债业务
• B.银行的中间业务
• C.银行最主要的资金来源
• D.银行最主要的资金运用
• 参考答案：D
• 解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

• 3.【判断题】转贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：再贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。 转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

• 4.【多选题】破坏金融管理秩序的行为包括（  ）。
• A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
• B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
• C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
• D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
• E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人
• 参考答案：AE
• 解析：A项属于非法吸收公共存款罪。 B项属于票据诈骗罪，不破坏金融秩序。 C项属于职务犯罪中的金融机构从业人员受贿罪。 D项因为其不知情，没有主观故意，故不违法。 E项属于高利转贷罪，破坏金融秩序。

• 5.【多选题】可以开立临时存款账户的情形包括（  ）。
• A.设立临时机构
• B.异地临时经营活动
• C.异地业务往来
• D.注册验资
• E.开设分公司
• 参考答案：ABD
• 解析：选项ABD：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资； 选项CE：既可以开立基本存款账户，也可以开立一般存款账户。

• 6.【单选题】债权人与保证人没有约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（  ）。
• A.3个月
• B.1个月
• C.6个月
• D.2个月
• 参考答案：C
• 解析：债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。

• 7.【单选题】下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）。
• A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
• B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任
• D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
• 参考答案：A
• 解析：A项说法错误，有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

• 8.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（  ）。
• A.不得超过10%
• B.不得超过15%
• C.不得低于10%
• D.不得低于15%
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。

• 9.【单选题】交通银行属于我国的（  ）。
• A.政策性银行
• B.大型商业银行
• C.全国性股份制商业银行
• D.城市商业银行
• 参考答案：B
• 解析：我国大型商业银行包括中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司、中国邮政储蓄银行。

• 10.【单选题】我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份，2020年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是（ ）。
• A.5亿元
• B.17825亿元
• C.3565亿元
• D.1502亿元
• 参考答案：B
• 解析：选项B：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。所以该商业银行当前总市值=3565×5=17825(亿元)。

• 1.【单选题】在高峰期，个人的主要理财任务是( )。
• A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出
• B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
• C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
• D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务
• 参考答案：B
• 解析：A项属于建立期，这一时期有很多理财目标，主要是筹备结婚、买房买车、继续教育支出等。 B项属于高峰期，在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。 C项属于退休期，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。 D项属于维持期，在此阶段，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。

• 2.【多选题】下列关于货币现值和终值的说法中，正确的有（  ）。
• A.现值是期间发生的现金流在期初的价值
• B.终值利率因子与时间成正比关系
• C.现值与时间成正比例关系
• D.现值与贴现率成反比关系
• E.现值和终值成正比例关系
• 参考答案：ABDE
• 解析：终值和时间正相关，现值和时间负相关。

• 3.【判断题】股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P102-113 股票价格指数简称股价指数，编制股价指数通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期作比较，计算出该时期的指数。

• 4.【单选题】下列各项中，哪一个不是开放式基金的交易场所?（  ）
• A.基金管理公司
• B.保险公司代销
• C.银行等代销机构网点
• D.部分基金可以在交易所上市交易
• 参考答案：B
• 解析：开放式基金的交易场所主要包括：基金管理公司或银行等代销机构网点，部分基金可以在交易所上市交易。

• 5.【单选题】下列对定期评估的说法，错误的是（  ）。
• A.客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估
• B.家庭生活和财务状况比较稳定的客户可以相应减少评估次数
• C.风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估
• D.评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象
• 参考答案：C
• 解析：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动；而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。前者比后者更需经常性的理财方案评估。

• 6.【多选题】影响客户投资风险承受能力的因素有(  )。
• A.资金的投资期限
• B.年龄
• C.理财目标的弹性
• D.财务状况
• E.投资经验
• 参考答案：ABCDE
• 解析：影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、受教育情况、收入、职业、财富规模、资金的投资期限、理财的目标弹性、主观风险偏好、其他影响因素（财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度）等。

• 7.【单选题】对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指(  )，风险共担是指(  )。
• A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
• B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险
• C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险
• D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
• 参考答案：A
• 解析：基金具有以下几个特点： ①集合理财、专业管理； ②组合投资、分散投资； ③利益共享、风险共担； ④严格监管、信息透明； ⑤独立托管、保障安全。 利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。 故本题选A。

• 8.【判断题】以基金净值加上或减去必要的费用，就构成了封闭式基金的交易价格。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定，在二级市场买卖时可能溢价或折价。而基金净值加减费用的方式适用于开放式基金的申购赎回。封闭式基金在交易所上市，交易价格受市场因素影响，并非直接基于净值调整费用。《证券投资基金基础知识》中明确区分了两种基金的定价机制。

• 9.【多选题】下列属于金融市场功能的有（ ）。
• A.交易功能
• B.避险功能
• C.集聚功能
• D.财富投资功能
• E.反映功能
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融市场的功能包括：(1)资金融通集聚功能。(2)财富投资和避险功能。(3)交易功能。(4)优化资源配置功能。(5)调节经济功能。(6)反映经济运行功能。

• 10.【多选题】分红险的收益来源于(  )所产生的可分配盈余。
• A.死差益
• B.费差益
• C.利差益
• D.理赔差益
• E.险差益
• 参考答案：ABC
• 解析：分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定的比例分配给客户的一种人寿保险。收益来源于死差益、利差益、费差益所产生的可分配盈余。本题选ABC。

• 1.【单选题】商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是（ ）。
• A.预期违约的借款人不一定同时违约
• B.非预期违约的借款人一定会同时违约
• C.非预期违约的借款人一定不会同时违约
• D.预期违约的借款人一定会同时违约
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P100~102 贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。

• 2.【单选题】压力测试是一种以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（ ）极端不利的事件情况下可能发生的损失。
• A.定量分析；小概率
• B.定量分析；大概率
• C.定性分析；小概率
• D.定性分析；大概率
• 参考答案：A
• 解析：A项正确，市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法。通过测算面临市场风险的投资组合在特定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资组合的脆弱性作出评估和判断，并采取必要的措施，以规避市场风险。

• 3.【多选题】下列（ ）属于对风险的度量指标。
• A.方差
• B.标准差
• C.投资收益率
• D.预期收益率
• E.利率
• 参考答案：AB
• 解析：风险的度量指标包括方差和标准差。

• 4.【判断题】广义上的行为风险，是指金融机构零售业务行为给消费者带来不良后果的风险。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：广义上的行为风险，不仅包括零售市场的不当行为，还包括批发市场上的不当行为。例如，操纵LIBOR 、操纵外汇汇率等，这些不当行为可能损害整个金融市场诚信。

• 5.【判断题】如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险管理中的限额调整流程通常规定业务部门提出申请后，风险管理部门需进行评估、重新测算，并根据权限层级处理。《有效银行监管核心原则》指出限额管理应包含动态调整机制，题干所述步骤与该机制一致，选项A符合规定。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（  ）。
• A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务
• B.基金子公司产品的参与人数适中
• C.基金子公司产品市场覆盖面广
• D.基金子公司产品一般面向低净值客户
• 参考答案：D
• 解析：ABC三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D项，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。

• 7.【多选题】下列关于缺口分析的说法中不正确的是（  ）。
• A.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响
• B.是衡量利率变动对银行经济价值的影响的一种方法
• C.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感性缺口
• D.产生正缺口时，市场利率下降会导致银行的净利息收入上升
• E.产生负缺口时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降
• 参考答案：BD
• 解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。

• 8.【多选题】商业银行风险控制／缓释策略应当符合的要求有（  ）。
• A.建立各类风险计量模型
• B.监测各种可量化的关键风险指标
• C.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
• D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
• E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序
• 参考答案：CDE
• 解析：风险控制／缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求：①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

• 9.【多选题】个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有（ ）。
• A.借款人虚假购房，身份和住址不明
• B.开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
• C.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
• D.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
• E.经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房
• 参考答案：ABCD
• 解析：假按揭的表现形式还有：商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款；以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。

• 10.【多选题】对于那些无法通过（  ）进行有效管理的风险，商业银行可以在交易价格上附加更高的风险溢价，获得承担风险的价格补偿。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险转移
• D.风险规避
• E.风险补偿
• 参考答案：ABCD
• 解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

• 1.【单选题】诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（ ）申请采取财产保全措施。
• A.人民法院
• B.银监会
• C.中国人民银行
• D.财政局
• 参考答案：A
• 解析：财产保全分为两种：诉前财产保全和诉中财产保全。诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。

• 2.【多选题】下列选项中，属于盈利能力分析的指标有（ ）
• A.销售毛利率
• B.成本费用利润率
• C.资产负债率
• D.现金债务总额比
• E.流动比率
• 参考答案：AB
• 解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：销售利润率、营业利润率、税前利润率和净利润率、成本费用利润率、资产收益率、所有者权益收益率，这些统称为盈利比率。

• 3.【单选题】由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的，对于这部分融资需求，实际是一种( )。
• A.非预期性支出
• B.季节性融资
• C.短期融资需求
• D.长期融资需求
• 参考答案：D
• 解析：由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，对于这部分融资需求，表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。

• 4.【单选题】关于存量存贷比率，下列说法不正确的是（ ）。
• A.又称“存贷比”
• B.又称“贷存比”
• C.标值越高越好
• D.反映机构整体流动性水平
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P61-62 存量存贷比率(又称“存贷比”或“贷存比”)，是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。一家机构存贷比水平，应保持适中水平，指标值过高，会增加流动性风险；指标值过低，亦会影响机构收益水平。

• 5.【单选题】（ ）是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。
• A.票据贴现
• B.票据承兑
• C.信用证
• D.贷款
• 参考答案：A
• 解析：票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务，可知A选项正确。

• 6.【多选题】针对企业信用分析的5Ps分析系统包括（ ）。
• A.个人因素
• B.资金用途因素
• C.还款来源因素
• D.生产力因素
• E.保障因素
• 参考答案：ABCE
• 解析：5Ps分析系统包括：个人因素(Personal)、资金用途因素(Purpose)、还款来源因素(Payment)、保障因素(Protection)、企业前景因素(Perspective)。

• 7.【多选题】在对客户进行财务分析时，衡量其盈利能力的指标有（ ）。
• A.利息保障倍数
• B.资产收益率
• C.成本费用利润率
• D.净资产收益率
• E.总资产周转率
• 参考答案：BCD
• 解析：盈利能力指标通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率、资产收益率、净资产收益率等。

• 8.【多选题】下列选项中，属于防御性行业的有（ ）行业
• A.粮食
• B.家装
• C.食品
• D.公用事业
• E.医药
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P145-148 选项A、C、D、E均属于需求刚性强、抗周期的防御性行业，而B选项家装属于周期性行业。因此，正确答案为ACDE。

• 9.【单选题】当公司（  ）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。
• A.现金需求低于现金供给
• B.现金需求高于现金供给
• C.现金需求增加
• D.现金供给减少
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。因为资产效率下降和商业信用减少可能导致公司经营周期发生变化(暂时或永久的)，这必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款和存货的增加、应付账款的减少(反映商业信用的减少)将导致企业的借款需求。

• 10.【单选题】信贷授权应遵循的基本原则不包括（ ）。
• A.差别授权原则
• B.授权适度原则
• C.静态调整原则
• D.权责一致原则
• 参考答案：C
• 解析：信贷授权应遵循的基本原则有：①授权适度原则；②差别授权原则；③动态调整原则；④权责一致原则。

• 1.【单选题】个人征信查询系统中，（ ）涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。
• A.个人身份信息
• B.居住信息
• C.贷款信息
• D.个人质押信息
• 参考答案：C
• 解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中，贷款信息包括银行贷款汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息以及查询机构查询信息主体信用报告形成的查询时间、查询原因、查询人等查询记录等信息。

• 2.【判断题】个人汽车贷款的借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，不用通知相关部门，直接重新办理开户放款有关手续。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

• 3.【多选题】为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（ ）。
• A.借款人身份的真实性
• B.借款人的房产情况
• C.借款人的信用状况
• D.各类证件的真实性
• E.申报价格的合理性
• 参考答案：ACDE
• 解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。

• 4.【判断题】一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，是为了防范合同有效性风险。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：实践中，一些地方政府出于住房市场调控等目的，对境外人士购买我国境内住房进行一定的限制，这是为了防范政策风险。

• 5.【多选题】个人经营贷款的抵押物中，银行应谨慎受理的包括（ ）。
• A.自建住房
• B.仓库
• C.划拨土地及地上定着物
• D.工业土地及地上定着物
• E.工业用房
• 参考答案：ABCDE
• 解析：为防范操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

• 6.【多选题】个人住房贷款贷后检查的对象包括（ ）。
• A.借款人
• B.抵押物
• C.保证人
• D.质押物
• E.合作开发商及项目
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷后检查是以借款人、保证人、抵 (质)押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

• 7.【单选题】为实现征信系统的技术升级，产品升级和服务升级，人民银行征信银行于（ ）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。
• A.2010
• B.2012
• C.2011
• D.2013
• 参考答案：C
• 解析：中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。

• 8.【判断题】个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)分期付款业务可以用于生产经营。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)分期付款业务不得用于生产经营。

• 9.【单选题】关于合作机构风险的防范，下列说法错误的是（ ）。
• A.严格审查经销商的信用水平
• B.固定合作担保机构的担保额度
• C.对由专业担保机构担保的贷款，实时监控担保方是否保持足额的保证金
• D.与保险公司的履约保证保险合作
• 参考答案：B
• 解析：B项，为了防控风险，按照银行的相关要求，应严格控制合作担保机构的准入，确保合作的担保机构具有监管认可的融资担保业务经营许可证，动态监控合作担保机构的经营管理资质、资金实力、对外担保情况和实际担保能力，及时调整其担保额度。

• 10.【单选题】[2021年真题]下列属于委托贷款的是（ ）
• A.国家助学贷款
• B.商业性个人住房贷款
• C.公积金个人住房贷款
• D.个人汽车贷款
• 参考答案：C
• 解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。

• 1.【单选题】银行绩效考评的基本要素不包括（ ）。
• A.评价目标
• B.评价标准
• C.评价对象
• D.评价监督
• 参考答案：D
• 解析：银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

• 2.【单选题】关于信用风险的说法，错误的是（ ）。
• A.发放关联贷款可能会造成信用风险
• B.承兑业务可能会造成信用风险
• C.信用风险只存在于贷款业务中
• D.信用风险是指交易对象无力履约的风险
• 参考答案：C
• 解析：C项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。

• 3.【多选题】根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有（ ）。
• A.不良资产率
• B.贷款拨备率
• C.拨备覆盖率
• D.资本充足率
• E.不良贷款率
• 参考答案：BC
• 解析：2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》（银监会令(2011)4号），设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。

• 4.【判断题】代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P201-207 代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。

• 5.【多选题】绩效考评系统的主要评价对象包括（ ）。
• A.银行本身
• B.客户
• C.银行产品或服务
• D.产品
• E.银行管理者
• 参考答案：AE
• 解析：绩效考评系统主要有两个评价对象，对银行本身和银行管理者的评价。

• 6.【单选题】流动性覆盖率的计算公式是（ ）。
• A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量×100%
• B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%
• C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量×100%
• D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量×100%
• 参考答案：B
• 解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%

• 7.【多选题】《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（ ）。
• A.组织会员签订自律公约及其实施细则
• B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
• C.组织会员制定维权公约
• D.协调会员与社会公众的关系
• E.建立与有关部门的沟通机制
• 参考答案：ABCD
• 解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。

• 8.【多选题】下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（ ）。
• A.监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作
• B.行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接收的决定，并自接收之日起30日完成审理工作
• C.银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式
• D.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构
• E.行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人
• 参考答案：BDE
• 解析：行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作，故B项说法错误。 有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的国务院银行业监督管理机构或其派出机构，故D项说法错误。 有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。

• 9.【单选题】内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（ ）。
• A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划
• B.向董事会提交的全面审计工作报告
• C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
• D.外部中介机构对银行的审计报告
• 参考答案：A
• 解析：内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告： 1.向董事会提交的全面审计工作报告。 2.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。 3.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况。 4.外部中介机构对银行的审计报告。

• 10.【多选题】（ ）导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。
• A.金融体系资产负债表过度扩张
• B.金融机构过度承担风险
• C.银行的资本充足水平过高
• D.银行的核心资本充足水平降低
• E.银行的一级资本充足水平降低
• 参考答案：AB
• 解析：金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。