初级银行从业每日一练(2025年11月28日)

• 1.【单选题】货币政策的传导过程是（ ）。
• A.中央银行→操作目标→中介目标→最终目标
• B.中央银行→中介目标→操作目标→最终目标
• C.中央银行→操作目标→最终目标→中介目标
• D.中央银行→中介目标→最终目标→操作目标
• 参考答案：A
• 解析：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。 选项A：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

• 2.【多选题】银行业消费者的主要权利有（  ）。
• A.安全权
• B.监督权
• C.受教育权
• D.受尊重权
• E.公平交易权
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行业消费者的主要权利包括安全权，隐私权，知情权，自主选择权，公平交易权，依法求偿权，受教育权，受尊重权，监督权。

• 3.【单选题】（ ）负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。
• A.股东大会
• B.高级管理层
• C.监事会
• D.董事会
• 参考答案：D
• 解析：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。

• 4.【多选题】出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括（ ）两种行为。
• A.保证
• B.做成
• C.承兑
• D.交付
• E.背书
• 参考答案：BD
• 解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成”和“交付”两种行为。

• 5.【单选题】（  ）的企业面临的竞争压力最大。
• A.初创期
• B.成长期
• C.成熟期
• D.衰退期
• 参考答案：B
• 解析：选项A：初创期的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损； 选项B：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大； 选项C：成熟期的各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段； 选项D：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。 综上，本题应选B选项。

• 6.【单选题】下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）。
• A.履职要求
• B.职责边界
• C.激励约束
• D.组织架构
• 参考答案：C
• 解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

• 7.【多选题】个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（  ）。
• A.现钞可以随意兑换成现汇
• B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
• C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的
• D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
• E.一般情况下，现钞买入价比现汇买入价要低
• 参考答案：ACD
• 解析：选项A错误：现钞不能随意兑换成现汇。 选项C错误：现汇买入价一般高于现钞买入价。 选项D错误：有些银行的卖出价只有一个，即不分钞卖价和汇卖价。 综上，本题应选ACD选项。

• 8.【判断题】增长型行业的运行状态与经济周期关联紧密，主要依靠经济周期的变化而呈现增长形态。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

• 9.【单选题】《刑法》第三十一条规定，单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚，体现的是单位犯罪的（  ）。
• A.单罚制
• B.双罚制
• C.代罚制
• D.转嫁制
• 参考答案：B
• 解析：双罚制，又称为两罚制，指在单位犯罪中，既处罚单位又处罚单位中的个人。

• 10.【单选题】同业拆借市场是金融机构之间为了（ ）而相互融通的市场。
• A.减少信用风险
• B.增加长期收入
• C.调剂短期资金余缺
• D.增加资本
• 参考答案：C
• 解析：选项C：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

• 1.【单选题】（ ）是银行理财产品市场进入资管新规的实施阶段。
• A.2005年11月以前
• B.2008年中期至2011年底
• C.2005年11月至2008年中期
• D.2022年至今
• 参考答案：D
• 解析：第一阶段为2005年11月以前：银行理财产品市场的萌芽阶段。（选项A错误） 第二阶段为2005年11月至2008年中期：银行理财产品市场的起步阶段。（选项C错误） 第三阶段为2008年中期至2011年底：银行理财产品市场的规范阶段。（选项B错误） 第四阶段为2012年至2017年底：银行理财产品市场的深化发展阶段。 第五阶段为2018年至2021年底：银行理财产品市场的转型阶段。 第六阶段为2022年至今：银行理财产品市场进入资管新规的实施阶段。（选项D正确） 故本题选D。

• 2.【判断题】理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作，方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士。故本题说法正确。

• 3.【单选题】下列不属于法人成立要件的是（  ）。
• A.依法成立
• B.不需要独立承担民事责任
• C.有自己的财产或者经费
• D.有自己的名称、组织机构和住所
• 参考答案：B
• 解析：法人成立的要件：法人应当依法成立。法人应当有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。设立法人，法律、行政法规规定须经有关机关批准的，依照其规定。（A、C、D正确） B项表述错误，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。 故本题选B。

• 4.【多选题】根据《民法典》的相关规定，当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形包括(  )。
• A.基于重大误解而订立合同
• B.以欺诈手段实施签订的合同
• C.损害国家利益
• D.受第三人欺诈或胁迫等签订的合同
• E.以合法形式掩盖非法目的
• 参考答案：ABD
• 解析：根据《民法典》的相关规定，基于重大误解、以欺诈手段实施、受第三人欺诈或胁迫等签订的合同，属于可撤销合同。当事人可以向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的请求。

• 5.【单选题】（ ）具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。
• A.年金
• B.普通年金
• C.复利
• D.单利
• 参考答案：C
• 解析：复利具有利滚利的特性，可以产生投资收益倍增的效应，并且时间越长，效益越大。

• 6.【单选题】保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（  ）功能
• A.保障
• B.储蓄
• C.投资
• D.套利
• 参考答案：A
• 解析：保险的核心作用在于提供风险转移和经济补偿。根据保险原理，其主要功能是应对未来不确定性可能带来的损失，其他金融工具如储蓄、投资等侧重资金积累或增值。保障功能是保险区别于储蓄、投资等理财工具的本质特征。选项B、C、D属于衍生功能，并非保险独有。

• 7.【判断题】在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师就是合格的理财师。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在我国，通过相关考试、持有理财师证书的理财师与成为合格的理财师之间还有一定的差距。

• 8.【判断题】随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益差异化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：随着资管新规的出台，近年来券商资产管理计划也在不断规范发展，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展；另一方面随着投融资客户的实际需求差异逐步扩大，产品正在向个性化、差异化的方向发展。

• 9.【单选题】在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值（  ）。
• A.不变
• B.增大
• C.减小
• D.呈正向变化
• 参考答案：C
• 解析：复利现值公式：PV=FV／(1+r)【sup|n】。在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。故本题选C。

• 10.【单选题】对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险不包括基础资产的（  ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.声誉风险
• D.流动性风险
• 参考答案：C
• 解析：对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要包括基础资产的信用风险（选项A正确）、市场风险（选项B正确）、管理风险（选项C错误）和流动性风险（选项D正确）等。故本题选C。

• 1.【单选题】商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释？（  ）
• A.放弃衍生产品创新
• B.外包数据备份业务
• C.实行差错率考核
• D.改变市场定位
• 参考答案：B
• 解析：操作风险缓释方法包括保险、业务外包等。《巴塞尔协议》指出，外包可将部分风险转移至第三方。外包数据备份业务将IT系统相关风险转移给专业服务商，降低银行自身面临的操作风险。放弃衍生产品创新属于风险规避，非缓释；差错率考核是内部控制措施，属风险管理范畴；改变市场定位涉及战略层面，与操作风险缓释无直接关联。

• 2.【单选题】某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（ ）
• A.高于1000，高于1600，高于2100
• B.低于900，低于1200，低于1600
• C.低于1000，低于1200，低于1600
• D.高于900，高于1600，高于2100
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。

• 3.【单选题】（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
• A.董事会
• B.高级管理层
• C.商业银行的监事会
• D.市场风险管理部门
• 参考答案：A
• 解析：市场风险管理的最终监控责任属于银行治理结构中的最高决策机构。根据《商业银行市场风险管理指引》，董事会负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，监督高级管理层履行职责情况。选项B涉及具体执行，选项C属于监督机构，选项D为操作部门，均非最终责任主体。选项A符合监管要求中关于治理层职责的规定。

• 4.【多选题】对于中长期贷款，企业现金流分析需要考虑的内容包括(  )。
• A.不同发展时期的现金流特征
• B.正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款
• C.分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
• D.在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
• E.正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款
• 参考答案：ACD
• 解析：B、E两项属于短期贷款应该考虑的内容。 对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款; 对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。例如，在开发期和成长期，借款人可能没有或只有很少的销售收入，而且还需要依赖外部融资解决资金需求，因此其正常经营活动的现金净流量一般是负值;在成熟期，随着产品的销售收入增加，企业维持原有规模，其净现金流量开始为正值并保持稳定增长。可见，在进行现金流量分析时，必须根据客户和交易对于的具体情况作具体分析。 故本题选择ACD。

• 5.【单选题】基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。
• A.追索失败
• B.资产损失
• C.账面减值
• D.其他损失
• 参考答案：B
• 解析：B选项符合题意，资产损失指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。 追索失败指由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。 账面减值指由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少。 其他损失指由于操作风险事件引起的其他损失。

• 6.【判断题】金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

• 7.【单选题】商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。
• A.主权评级
• B.国别评级
• C.法人客户评级
• D.个人客户评级
• 参考答案：B
• 解析：国别评级综合反映了国别风险的大小，通常包括一国(地区)政治 经济、财政、国际收支、营商环境等因素。国别风险等级仅表示排序，不代表违约率。

• 8.【单选题】风险监管最为核心是的步骤是（ ）。
• A.了解机构
• B.规划监管行动
• C.风险评估
• D.风险衡量
• 参考答案：C
• 解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。

• 9.【单选题】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。
• A.关注
• B.可疑
• C.损失
• D.次级
• 参考答案：A
• 解析：关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

• 10.【多选题】下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事情有（ ）。
• A.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
• B.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
• C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
• D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
• E.银行员工窃取客户账户资金
• 参考答案：BCD
• 解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

• 1.【单选题】某公司第一年的销售收入为120万元，销售成本比率为35%，第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45%，则公司因销售成本比率的增加多消耗掉( )万元的现金。
• A.20
• B.36
• C.52
• D.26
• 参考答案：D
• 解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率35％，那么第二年的销售成本应当是260×35％=91(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260×45％=117(万元)。因此，销售成本比率增加消耗掉26万元(117-91)的现金

• 2.【单选题】下列各项中，企业可直接用来偿还银行贷款的是（ ）。
• A.应收账款
• B.利润总额
• C.现金
• D.存货
• 参考答案：C
• 解析：利润是偿还贷款的来源，但不能直接用来偿还贷款，偿还贷款使用的是现金。所以，贷款银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。

• 3.【单选题】下列关于还款账户的表述，错误的是（  ）。
• A.对于固定资产贷款，一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户
• B.对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户
• C.“专门账户”是指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”
• D.对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门资金回笼账户
• 参考答案：C
• 解析：贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。其中，“专门账户”并不特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，可以是一般结算户或基本结算户。

• 4.【单选题】下列关于质物、质押权利的合法性描述，错误的是（ ）。
• A.出质人提交的权利凭证必须具有真实性、合法性和有效性
• B.用票据设定质押的，无须对背书进行连续性审查
• C.用海关监管期内的动产作质押的，需出具海关同意质押的证明文件
• D.以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票
• 参考答案：B
• 解析：B选项应该是对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查。

• 5.【单选题】如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。
• A.主债务合同生效之日起24个月
• B.主债务履行期届满之日起12个月
• C.主债务履行期届满之日起6个月
• D.主债务履行期届满之日起24个月
• 参考答案：C
• 解析：如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任.保证人免除保证责任。

• 6.【单选题】[2021年真题]借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为（ ）类。
• A.可疑
• B.次级
• C.关注
• D.损失
• 参考答案：D
• 解析：借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为损失类。

• 7.【判断题】公司资产使用效率下降导致的融资需求必然是长期的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。

• 8.【单选题】[2021年真题]下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )
• A.对于固定资产贷款，在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
• B.自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式
• C.在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求
• D.事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节
• 参考答案：B
• 解析：受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。

• 9.【多选题】根据并购目标企业不同，并购分为（ ）。
• A.同行业并购
• B.关联企业并购
• C.上下游企业并购
• D.跨行业并购
• E.跨国企业并购
• 参考答案：ACD
• 解析：根据并购目标企业不同，并购通常可分为：①同行业并购，主要目的为获取目标企业技术、市场及客户资源等补充，提高市场占有率及行业竞争力，实现协同效应；②上下游并购，主要目的为获得稳定、优质、低成本原材料供应，或通过向下游市场渗透，控制下游渠道、实现协同效应，提高产业链价值；③跨行业并购，为并购方提供快速进入其他行业，分享目标行业收益及成长性，实现多元化、分散行业集中度风险的机会。

• 10.【判断题】抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

• 1.【单选题】下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（ ）。
• A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车
• B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到工作，现在想贷款买一辆车跑运输
• C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差
• D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车
• 参考答案：D
• 解析：选项A不符合完全民事行为能力的条件，选项B不具备还款能力，选项C不符合个人信用良好的条件。

• 2.【单选题】下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（ ）。
• A.中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
• B.保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
• C.个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
• D.抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任
• 参考答案：C
• 解析：A项，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

• 3.【单选题】下列不属于信用卡按照信息载体分类的是（ ）。
• A.磁条卡
• B.芯片卡
• C.人民币卡
• D.磁条芯片复合卡
• 参考答案：C
• 解析：信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

• 4.【单选题】下列属于个人贷款发放的流程的是（  ）。
• A.填写合同
• B.审核合同
• C.签订合同
• D.贷款划付
• 参考答案：D
• 解析：贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同 贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。 考点： 个人住房贷款的签约与发放 

• 5.【单选题】个人住房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（ ）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。
• A.现金支出
• B.现金收入
• C.负债规模
• D.资产规模
• 参考答案：B
• 解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。 

• 6.【单选题】下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是( )。
• A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
• B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
• C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
• D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
• 参考答案：D
• 解析：个人教育贷款多为信用类贷款，风险度相对较高。个人教育贷款的借款人多为在校学生，而学生属于暂时无收入的群体，没有现成的资产可作为申请贷款的担保，因而个人教育贷款多为信用贷款，如国家助学贷款。同时，个人教育贷款的偿还主要依靠学生毕业后的工作收入，加之学生信用水平的不确定性，其风险度相对较高。 

• 7.【判断题】发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存1年备查。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

• 8.【多选题】合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（ ）。
• A.内容是否与审批意见一致
• B.合同条款填写是否齐全、准确
• C.主从合同及附件是否齐全
• D.文本书写是否规范
• E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
• 参考答案：ABCD
• 解析：合同复核内容主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。

• 9.【判断题】个人住房贷款与其他个人贷款相比具有贷款金额较大、期限较长，大多以抵押为前提建立的借贷关系，风险具有系统性特点。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比具有贷款金额较大、期限较长，大多以抵押为前提建立的借贷关系，风险具有系统性特点。

• 10.【单选题】个人征信系统是由（ ）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
• A.中国人民银行
• B.中国银行保险监督管理委员会
• C.司法部门
• D.中国银行业协会
• 参考答案：A
• 解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

• 1.【多选题】金融危机发生的原因包括（ ）。
• A.金融体系资产负债表过度扩张
• B.金融机构过度承担风险
• C.杠杆化程度过高
• D.银行的资本充足水平提高
• E.杠杆化程度逐步平稳
• 参考答案：ABC
• 解析：金融体系资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。

• 2.【单选题】1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。
• A.500亿元
• B.1000亿元
• C.100亿元
• D.300亿元
• 参考答案：C
• 解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。各家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨，初始任务是专门管理和处置国有独资商业银行剥离的不良贷款。

• 3.【单选题】资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（ ）。
• A.主导式定位
• B.市场定位
• C.补缺式定位
• D.追随式定位
• 参考答案：D
• 解析：追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

• 4.【单选题】授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。
• A.行业等级
• B.产品等级
• C.担保
• D.授信额度
• 参考答案：D
• 解析：授信集中度限额可以按不同维度进行设定。其中，行业、产品、风险等级和担保是最常用的组合限额设定维度。

• 5.【多选题】2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从（ ）等方面对商业银行管理流动性风险提出监管要求。
• A.治理结构
• B.管理政策和程序
• C.内部控制
• D.信息系统
• E.信息披露
• 参考答案：ABCDE
• 解析：2009年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性风险管理指引》，初步构建了流动性风险的管理架构和监管体系，从治理结构、管理政策和程序、内部控制、信息系统、信息披露等方面对商业银行管理流动性风险提出监管要求。

• 6.【单选题】对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。
• A.自主支付
• B.对冲支付
• C.受托支付
• D.委托支付
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及商业银行受托支付的金额标准。其中，对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。

• 7.【单选题】根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。
• A.1/2
• B.1/3
• C.1/4
• D.1/5
• 参考答案：B
• 解析：《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔2014〕127号)明确要求，同业融入资金余额与负债总额的比例上限设定为三分之一。该规定旨在管控同业业务风险，防范过度依赖短期同业融资引发的流动性隐患。A选项比例过高，C、D选项低于实际监管标准。正确选项为B。

• 8.【判断题】根据《商业银行法》，商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。

• 9.【单选题】商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）
• A.人员因素
• B.时间因素
• C.内部流程
• D.外部事件
• 参考答案：B
• 解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

• 10.【单选题】下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。
• A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
• B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
• C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
• D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P63-64 B项说法错误，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。