初级银行从业每日一练(2026年6月28日)

• 1.【多选题】下列选项中，属于资产负债组合管理核心内容的是（ ）
• A.负债组合管理
• B.资产组合管理
• C.资产负债匹配管理
• D.资本管理
• E.定价管理
• 参考答案：ABC
• 解析：资产负债组合管理主要关注协调资产与负债的结构、风险及收益。负债组合管理涉及资金来源的稳定性及成本控制，资产组合管理侧重资产配置的收益与风险平衡，资产负债匹配管理旨在确保资产与负债在期限、流动性等方面的一致性。资本管理涉及资本充足性，定价管理关乎产品定价策略，二者不直接属于资产负债组合管理的核心内容。相关知识点参考商业银行资产负债管理理论和实践框架。

• 2.【单选题】下列选项中，按照提前通知的时间长短可以将单位通知存款分为（ ）。
• A.1天通知、20日通知
• B.1天通知、7天通知
• C.7天通知、15日通知
• D.7日通知、20天通知
• 参考答案：B
• 解析：这道题考查单位通知存款的分类知识。在金融领域，单位通知存款按提前通知的时间长短划分。通常，1 天通知和 7 天通知是常见的分类。A 选项中“20 日通知”不存在；C 选项“15 日通知”错误；D 选项“20 天通知”也不正确。所以答案选 B。

• 3.【单选题】（  ）是指由于经济中存在不合理的扩张和投资而导致通货紧缩。
• A.货币供给减少
• B.有效需求不足
• C.供需结构不合理
• D.国际市场的冲击
• 参考答案：C
• 解析：选项C：通货紧缩的原因之一是供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时必然加剧供给之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。

• 4.【单选题】留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产（ ）。
• A.顺序受偿
• B.比例受偿
• C.平均受偿
• D.优先受偿
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P318 选项D：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。

• 5.【单选题】农村中小金融机构不包括（ ）
• A.农村信用社
• B.农村商业银行
• C.村镇银行
• D.中国农业银行
• 参考答案：D
• 解析：在中国银行业金融机构分类中，农村中小金融机构主要由服务于县域、农村地区的法人机构组成。依据监管文件《中国银保监会关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银保监会令2020年第6号），这类机构包含农村信用社（A）、改制后的农村商业银行（B）、村镇银行（C）等。中国农业银行（D）为国家控股的大型商业银行，属于全国性银行业金融机构，其业务规模和经营范围远超农村中小金融机构的定位。选项D与其他三类机构的属性存在本质差异。

• 6.【判断题】增长型行业的运行状态与经济周期关联很大。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P9 增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

• 7.【多选题】我国商业银行的会计资本是由（ ）构成的。
• A.次级债务
• B.盈余公积
• C.资本公积
• D.实收资本
• E.未分配利润
• 参考答案：BCDE
• 解析：会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

• 8.【单选题】我国《民法典》规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起（ ）内。
• A.2个月
• B.3个月
• C.6个月
• D.1个月
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P313-314 选项C：根据《民法典》第二十五条规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。

• 9.【单选题】行业生命周期最长的阶段是（ ）。
• A.初创期
• B.成长期
• C.成熟期
• D.衰退期
• 参考答案：D
• 解析：选项A：初创期的创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损； 选项B：成长期的企业面临的竞争压力非常巨大； 选项C：成熟期的各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变，所以，成熟期也是行业发展的稳定阶段； 选项D：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。 综上，本题应选D选项。

• 10.【判断题】黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，故被纳入了汇率风险的考虑。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。

• 1.【单选题】以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是(  )。
• A.家庭形态有子女上小学、中学
• B.理财活动是负担减轻准备退休
• C.投资工具是自用房产投资、股票、基金
• D.保险主要是养老险、定期寿险
• 参考答案：B
• 解析：选项A正确：稳定期的家庭形态是子女上小学、中学。 选项B错误：稳定期的理财活动是偿还房贷、筹教育金。而负担减轻准备退休，是高峰期的理财活动特征。 选项C正确：稳定期的投资工具是自用房产投资、股票、基金。 选项D正确：稳定期的保险计划主要是养老险、定期寿险。 故本题选B。

• 2.【单选题】客户转移人身风险的方法是(  )。
• A.法律手段
• B.选择优秀的理财师
• C.购买保险
• D.分散投资
• 参考答案：C
• 解析：客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移。故本题选C。

• 3.【单选题】小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元（ ）。
• A.年金终值为1438793.47元
• B.年金终值为1538793.47元
• C.年金终值为1638793.47元
• D.年金终值为1738793.47元
• 参考答案：C
• 解析：求年金终值问题，r=6%/12=0.5%，期数为120，年金为10000元，FV=C/r*[(1+r)【sup|120】-1]=10000/0.5%*[(1+0.5%)【sup|120】-1]=1638793.47（元）。故本题选C。

• 4.【多选题】下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（ ）。
• A.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
• B.无需投资者指定对应的资金账户
• C.是不可流通人民币债券
• D.是财政部在境内发行的
• E.需要投资者开立个人国债托管账户
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P166-168 选项A错误、C正确、D正确：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。 选项B错误、E正确：相较凭证式国债，由于电子式储蓄国债以电子方式记录债权，因此在便捷性方面有很大提高，但是需要投资者开立个人国债托管账户，并指定对应的资金账户。 故本题选CDE。

• 5.【单选题】关于期货交易制度，下列表述中错误的是(  )
• A.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
• B.交易所每周结算所有合约的盈亏
• C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
• D.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P113-117 期货交易有以下主要制度： ①通过保证金制度来实现交易的正常进行。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的定比例（通常为5%-10%）缴纳资金，用于结算和保证履约。 ②每日结算制度，又称逐日盯市制度每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。 ③持仓限额制度。交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。 ④大户报告制度，是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 ⑤强行平仓制度。会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；持仓量超出其限仓规定；因违规受到交易所强行平仓处罚；根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

• 6.【多选题】生命周期理论是由（  ）创建的。
• A.F．莫迪利安尼
• B.尤金•法玛
• C.R．布伦博格
• D.威廉•夏普
• E.A．安多
• 参考答案：ACE
• 解析：生命周期理论是由F．莫迪利安尼（选项A正确）与R．布伦博格（选项C正确）、A．安多（选项E正确）共同创建的。故本题选ACE。

• 7.【单选题】[2025年真题]不属于银行代理的产品是（  ）。
• A.保险
• B.债券
• C.股票
• D.基金
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P129-131 题目问的是”不属于“。 选项C错误：银行不得代理股票买卖。股票交易一般由证券公司或经纪商进行。 选项ABD正确：我国商业银行代销的金融投资产品，总体上可分为债券类、贵金属类和资产管理产品类等产品类型。债券类产品包括各类柜台债，如国债、政策性金融债、地方政府债等。贵金属主要包括各类黄金产品，如金条、纸黄金等。资产管理产品包括银行理财产品、公募基金、券商资管计划、保险资管计划、信托计划、期货资管计划等。 综上，该题选C。

• 8.【单选题】下列关于基金子公司产品的描述，错误的是(  )。
• A.基金子公司产品参与人数适中
• B.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
• C.基金子公司的业务种类较少
• D.开展组合投资业务的优势大
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P160-163 基金子公司的业务种类多、投资范围广（C错误），具有一定的比较优势。相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征。 1.产品参与人数适中（A正确） 基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人（B正确）。根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》,单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。但相比于公募基金等理财产品，其参与人数较少。因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。 2.开展组合投资业务的优势大（D正确）

• 9.【单选题】[2025年真题]下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（  ）。
• A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
• B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
• C.在资产运用状况良好、需要扩大规模、增加资产时可以向银行申请贷款
• D.具有法人资格
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P144-145 题目问的是”说法错误的“。 选项A错误：公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策。 选项BCD说法均正确，具体区别看【知识拓展】 【知识拓展】公司型基金与契约型基金特征比较 <img src="/upload/paperimg/20260325140753842037072-279ea3b1dcad/202507291522310487.png" style="width:100%;"/>

• 10.【多选题】理财师的一般工作内容是（ ）。
• A.开发潜在客户
• B.维护存量客户
• C.把潜在客户转化成忠诚客户
• D.放弃潜在客户
• E.只关注大客户
• 参考答案：ABC
• 解析：理财师的一般工作内容是维护存量客户（选项B正确），开发潜在客户（选项A正确、E错误），并把潜在客户转化成忠诚客户（选项C正确、D错误）的过程。理财师的日常工作就是围绕这两类客户开展的，对于存量客户，理财师应通过不断与客户沟通建立长期稳定的关系，通过提供资产配置等服务，增加客户信任度，提高客户黏性；对于潜在客户，理财师应通过多种方式收集客户信息，不断发现需求，最终相互认可，然后正式确立为客户提供理财规划服务的关系。故本题选ABC。

• 1.【多选题】下列可能给商业银行带来声誉风险的有（   ）。
• A.关于银行高比例不良资产的媒体报道
• B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
• C.银行呆账收回率大幅减小
• D.银行工作人员服务态度恶劣
• E.银行不能按时完成客户的兑现要求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：声誉风险指负面事件对银行信誉和公众信任的损害。《商业银行声誉风险管理指引》指出，任何可能引发公众负面评价、削弱客户信心的行为或事件均构成声誉风险。选项A不良资产报道引发对资产质量的担忧；选项B削减长期客户信贷可能被视为资金紧张或风险策略突变；选项C呆账回收率下降反映风险管理能力不足；选项D服务态度直接损害客户体验和口碑；选项E无法兑现显示流动性问题或操作失效。这些均属《指引》中明确的声誉风险诱因。

• 2.【单选题】在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度是（ ）。
• A.头寸分析
• B.风险价值分析
• C.止损分析
• D.敏感性分析
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P171~177 敏感性分析是指保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响。

• 3.【判断题】风险对冲对于利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的管理是行之有效的。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险对冲是金融市场中管理多种风险的核心策略之一。《巴塞尔协议》及各类金融风险管理文献均指出对冲工具如衍生品能有效应对利率、汇率、股票和商品价格波动。利率对冲常用利率互换或期货，汇率对冲多用远期合约，股票风险可通过股指期货对冲，商品风险借助商品期货或期权管理。这些方法通过抵消潜在损失降低风险暴露。

• 4.【单选题】不良贷款转让(打包出售)是指银行对（ ）户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P156~160 不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。

• 5.【单选题】风险水平类指标不包括（ ）。
• A.核心负债比例
• B.预期损失率
• C.关注类贷款迁徙率
• D.不良贷款拨备覆盖率
• 参考答案：C
• 解析：风险水平类指标包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标。A项属于流动性风险指标；BD两项属于信用风险指标；C项属于风险迁徙类指标。

• 6.【判断题】商业银行操作风险包括法律风险和声誉风险。( )
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：根据监管机构的规定，操作风险不包括声誉风险。

• 7.【单选题】关于市值重估，下列说法正确的是（  ）。
• A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每月至少重估一次价值
• B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值
• C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模
• D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
• 参考答案：C
• 解析：市值重估是风险管理中评估金融工具价值的重要环节，涉及市场风险计量。根据巴塞尔委员会《核心原则》及商业银行相关监管指引，市值重估常用方法为盯市（使用市场价格直接估值）和盯模（使用模型推算估值）。选项A错误，因交易账簿头寸需每日而非每月重估；选项B错误，模型并非优先，需优先采用可观察市场价格；选项C正确，符合监管定义；选项D混淆概念，盯市依赖实际市场报价，盯模才涉及模型推算。

• 8.【单选题】关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是( )。
• A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力
• B.风险管理可以改变商业银行的经营模式
• C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据
• D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
• 参考答案：C
• 解析：风险管理能够为商业银行风险定价提供依据。

• 9.【多选题】应对和吸收预期损失，商业银行经常采取的方式有( )。
• A.资本金
• B.核心资本
• C.保险手段
• D.冲减利润
• E.提取损失准备金
• 参考答案：DE
• 解析：预期损失是银行经营中可预见的潜在风险损失，需通过日常财务安排覆盖。商业银行通常采用提取损失准备金提前拨备资金用于弥补未来可能发生的损失，符合会计审慎性原则；同时以冲减当期利润方式直接消化这部分成本，反映在损益表中。资本金和核心资本主要用于抵御非预期损失，保险手段属于风险转移而非吸收损失。参考《巴塞尔协议》及商业银行风险管理实务，预期损失的管理主要依赖准备金和利润调整机制。选项D、E符合常规做法。

• 10.【多选题】商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有（ ）。
• A.信用风险
• B.法律风险
• C.操作风险
• D.声誉风险
• E.市场风险
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P367~368 新产品／业务主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

• 1.【单选题】如果抵押人以（ ）作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障。
• A.房屋
• B.公立学校的教育设施
• C.鲜活物品
• D.汽车
• 参考答案：D
• 解析：抵押物价值贬损或难以变现是贷款抵押风险之一，他是指如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，从而使贷款难以获得有效的保障。对于专用机器设备等抵押物．由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值。

• 2.【单选题】波特的竞争力模型的意义在于，（ ）种竞争力量的抗争中蕴含着（ ）类成功的战略思想。
• A.5；3
• B.4；3
• C.5；4
• D.4；4
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P145-148 波特的竞争力模型的意义在于，五种竞争力量的抗争中蕴含着三类成功的战略思想：总成本领先战略、差异化战略和专一化战略。

• 3.【多选题】商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循（ ）原则。
• A.依法合规
• B.公平自愿
• C.诚信自律
• D.风险共担
• E.信息披露
• 参考答案：ABC
• 解析：商业汇票的承兑、贴现和再贴现，应当遵循依法合规、公平自愿、诚信自律、风险自担的原则。

• 4.【多选题】对于季节性增长借款企业，银行需通过对（ ）的分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。
• A.现金流预测
• B.资产结构预测
• C.营运资本投资
• D.销售水平
• E.现金水平
• 参考答案：ACDE
• 解析：通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可获得如下信息：决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，及公司是否具有季节性销售模式，如果有的话，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求。评估营运资本投资需求的时间和金额。决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

• 5.【单选题】关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是（  ）。
• A.用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况
• B.指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快
• C.指标过大说明区域信贷增长速度过慢
• D.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升
• 参考答案：D
• 解析：用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

• 6.【单选题】银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（  ）。
• A.20％
• B.25％
• C.30％
• D.40％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P15 银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。

• 7.【多选题】银行在办理放款手续时的操作程序包括（ ）。
• A.银行受理借款人提款申请书
• B.按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续
• C.建立台账并在提款当日记录
• D.借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料
• E.有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行发放贷款的操作程序如下： ①借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料; ②银行受理借款人提款申请书; ③贷款发放审查; ④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意; ⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续; ⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存; ⑦建立台账并在提款当日记录。

• 8.【单选题】用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（ ）。
• A.信贷平均损失比率
• B.信贷资产相对不良率
• C.不良率变幅
• D.信贷余额扩张系数
• 参考答案：B
• 解析：信贷资产相对不良率，用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

• 9.【单选题】“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的（  ）。
• A.按客户风险评级授权
• B.按担保方式授权
• C.按受权人划分
• D.按授信品种划分
• 参考答案：B
• 解析：按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。

• 10.【多选题】对借款人的贷后监控包括（  ）。
• A.对管理状况的监控
• B.对经营状况的监控
• C.对财务管理状况的监控
• D.对借款人与银行往来情况的监控
• E.对借款人关联企业的监控
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P238-240 对借款人的贷后监控包括经营状况监控、管理状况监控、财务状况监控、贷款用途、还款账户监控和与银行往来情况监控。

• 1.【多选题】个人商用房贷款的贷后管理应重点关注的内容包括（ ）。
• A.定期了解借款人客户信息变化情况
• B.定期查询银行相关系统
• C.定期对合作楼盘开展贷后现场检查
• D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
• E.检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P175-176 个人商用房贷款的贷后管理应重点关注以下内容：①定期了解借款人客户信息变化情况；②定期查询银行相关系统；③定期对合作楼盘开展贷后现场检查；④定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；⑤检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为；⑥及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收；⑦检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。

• 2.【判断题】互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

• 3.【多选题】关于个人经营贷款的贷后管理需要特别关注的内容的表述，错误的是（ ）。
• A.不时检查借款人的借款资金使用情况，属于对企业财务经营状况的检查
• B.动态评价企业的经济实力、资产负债结构，属于日常走访企业要特别检查的事项
• C.对项目投资与建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更等问题的检查，属于对固定资产贷款项目进展情况检查的内容
• D.在日常走访企业中，应当关注项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步等
• E.进行项目进展情况检查时，要注意项目投资缺口问题
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P163-165 个人经营贷款的贷后管理需特别关注的内容包括：①日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。②企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。③项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。题中只有C、E是正确的。

• 4.【单选题】在开展个人汽车贷款业务过程中，加强与经销商和厂商合作，要求所抵押车辆安装GPS定位系统，这属于（ ）风险的防控措施。
• A.合作机构风险
• B.信用风险
• C.操作风险
• D.道德风险
• 参考答案：B
• 解析：信用风险的防控措施包括：(1)严格审查客户信息资料的真实性。(2)详细调查客户的还款能力。(3)科学合理地确定客户还款方式。(4)切实做好押品管理。在开展个人汽车贷款业务过程中，加强与经销商和厂商合作，可要求所抵押车辆安装CPS定位系统，以确保抵押物可追踪定位。

• 5.【多选题】风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有（ ）。
• A.申请评分卡
• B.行为评分卡
• C.催收评分卡
• D.审批评分卡
• E.支付评分卡
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P51-59 风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡三种。

• 6.【单选题】下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（ ）。
• A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式
• B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式
• C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
• D.商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成
• 参考答案：B
• 解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。

• 7.【判断题】各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办个人留学贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业助学贷款管理办法》及其附则规定，各商业银行可根据业务发展需要和风险管控能力，自主确定开办借款人用于攻读境外高等院校硕士(含)以上学历，且提供全额抵(质)押的商业助学贷款，即个人留学贷款。

• 8.【多选题】债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括（ ）。
• A.汇票、支票、本票
• B.债券、存款单
• C.可以转让的基金份额、股权
• D.应收账款
• E.应付账款
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P70-71 质押财产方面，《民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 9.【单选题】个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围是（ ）。
• A.贷款本金、利息和违约金
• B.贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金
• C.贷款本金和利息
• D.贷款本金
• 参考答案：C
• 解析：在个人汽车贷款业务中，保险公司履约保证保险的责任范围通常依据相关金融监管规定及保险合同条款确定。根据《个人汽车贷款管理办法》及银保监会相关规范，履约保证保险主要保障债权人因借款人违约导致的直接经济损失。选项C涉及贷款本金和利息，符合保险产品设计中对主要债权的基本保障原则，排除违约金、损害赔偿金等衍生费用。选项A、B超出常规责任范围，选项D遗漏利息部分。

• 10.【判断题】只有中国公民才能在我国境内申请个人汽车贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《汽车贷款管理办法》为便于对汽车贷款进行风险管理，将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。

• 1.【单选题】[2025年真题]监管部门对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例规定了上限，要求商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。
• A.20%
• B.30%
• C.50%
• D.15%
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确，商业银行对单个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额不得超过资本净额的15%。选项D符合监管规定，其余选项比例超出或不符合特定情形下的限制要求。该条款旨在防范关联交易风险，维护银行体系稳健性。

• 2.【单选题】根据期限不同，金融市场分为（ ）。
• A.一级市场和二级市场
• B.货币市场和资本市场
• C.现货市场和期货市场
• D.公开市场和协议市场
• 参考答案：B
• 解析：根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

• 3.【单选题】传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。
• A.全额罚息
• B.余额计息
• C.全额计息
• D.容差全额罚息
• 参考答案：C
• 解析：传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。

• 4.【判断题】内部控制的五个要素是内部环境、目标设定、风险评估、风险应对、控制活动。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：内部控制的五个要素包括：控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

• 5.【判断题】当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有权对银行业金融机构进行检查监督。

• 6.【多选题】合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受（ ）的风险。
• A.法律制裁
• B.决策失误
• C.监管处罚
• D.重大财务损失
• E.声誉损失
• 参考答案：ACDE
• 解析：合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

• 7.【多选题】《商业银行法》规定，商业银行因（ ）而终止。
• A.解散
• B.被撤销
• C.被宣告破产
• D.接管
• E.暂停经营
• 参考答案：ABC
• 解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

• 8.【多选题】信托设立的构成要素至少包括（ ）。
• A.信托收益
• B.信托财产
• C.信托目的
• D.信托当事人
• E.信托行为
• 参考答案：BCDE
• 解析：信托的设立至少包括四个构成要素：信托当事人、信托目的、信托财产、信托行为。

• 9.【多选题】下列关于中国信托业协会的说法，正确的有（ ）。
• A.履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用
• B.维护信托业合法权益
• C.维护信托业市场秩序
• D.提高信托业从业人员素质
• E.提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中国信托业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进信托业的健康发展。

• 10.【判断题】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。