初级银行从业每日一练(2026年2月27日)

• 1.【单选题】关于法人分支机构，下列说法错误的是（ ）。
• A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分
• B.法人分支机构仍属于法人的组成部分，主要表现在其目的事业必须在法人范围之内
• C.法人分支机构对民事活动所发生的债务具有独立责任能力
• D.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P300-302 C项，法人分支机构进行民事活动所发生的债务和所承担的责任最终由法人承担，不具有独立责任能力，与有独立责任能力的母公司之子公司不同。

• 2.【单选题】某商业银行在交易过程中，因系统发生故障导致银行遭受损失的可能性，这属于商业银行的（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.操作风险
• D.法律风险
• 参考答案：C
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 3.【多选题】目前我国银行个贷业务中，较为常见的特色还款方式有（ ）。
• A.递增还款法
• B.组合还款法
• C.按周还本付息
• D.等额本息还款法
• E.等额本金还款法
• 参考答案：ABC
• 解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。

• 4.【多选题】下列关于巴塞尔协议Ⅲ的表述，正确的有（ ）
• A.提高场外交易风险暴露的资本要求
• B.提出系统重要性银行除满足最低资本要求外，应具有更强的损失吸收能力
• C.在资本要求、杠杆率监管和损失拨备制度等方面采取措施，抑制银行体系的顺周期性
• D.强化流动性风险管理，建立了流动性覆盖率和净稳定资金比率两个定量监管指标
• E.强化资本监管标准，核心一级资本充足率要求为4.5%
• 参考答案：ABCDE
• 解析：巴塞尔协议Ⅲ由巴塞尔委员会制定，旨在加强银行业监管。选项A对应提高场外衍生产品抵押品和中央清算要求，减少交易对手信用风险。选项B依据对全球系统重要性银行（G-SIBs）提出附加资本要求，增强风险抵御能力。选项C涉及引入逆周期资本缓冲和前瞻性拨备，平滑经济周期波动影响。选项D根据流动性覆盖比率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）确保短期及中长期流动性充足。选项E核心一级资本充足率由巴塞尔Ⅱ的2%提升至4.5%，强化资本质量。各选项均符合巴塞尔协议Ⅲ文本规定。

• 5.【单选题】《民法典》所指的无民事行为能力人是（ ）。
• A.不满16周岁的未成年人
• B.不满8周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人和不能辨认自己行为的8周岁以上的未成年人
• C.不能完全辨认自己行为的精神病人
• D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人
• 参考答案：B
• 解析：无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。

• 6.【判断题】止损限额具有追溯力，适用于一周、一个月内或一年内等一段时间内的累计损失。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

• 7.【判断题】商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

• 8.【单选题】下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。
• A.银行应对客户的投资损失予以全额赔付
• B.银行应履行必要的保密义务，妥善保管客户信息
• C.银行应及时、高效处理客户投诉
• D.银行应向客户准确，公平地披露产品信息
• 参考答案：A
• 解析：商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。

• 9.【单选题】商业银行最主要的资金来源是（  ）。
• A.存款
• B.贷款利息
• C.投资收益
• D.手续费收入
• 参考答案：A
• 解析：选项A：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。 选项BCD属于干扰项。

• 10.【单选题】下列关于商业银行业务的表述,错误的是（ ）。
• A.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
• B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
• C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
• D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行法》规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用"银行"字样。C错误。

• 1.【单选题】下列哪一项不属于人身保险新型产品?（  ）
• A.分红险
• B.万能保险
• C.投资连结保险
• D.意外伤害保险
• 参考答案：D
• 解析：人身保险新型产品主要包括分红险（选项A正确）、万能保险（选项B正确）和投资连结保险（选项C正确）。故本题选D。

• 2.【多选题】理财规划的目标可以归纳为两个层次，包括（ ）。
• A.实现财务安全
• B.追求财务自由
• C.实现财务独立
• D.积累的财富多
• E.资产流动性高
• 参考答案：AB
• 解析：从一般的角度而言，人的理财目标无论做何种分类，都可以归结为两个层次：实现财务安全和财务自由。故本题选AB。

• 3.【单选题】（  ）是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。
• A.债券市场
• B.货币市场
• C.开放式基金市场
• D.股票市场
• 参考答案：B
• 解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。 故本题选B。

• 4.【多选题】当前可以获得基金销售业务资格的机构有（  ）。
• A.商业银行
• B.典当公司
• C.财务公司
• D.租赁公司
• E.证券公司
• 参考答案：AE
• 解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。 故本题选AE。

• 5.【单选题】一般而言，实际利率较高时，持有黄金的机构就会(  )黄金，从而导致黄金价格的(  )。
• A.卖出、上升
• B.卖出、下降
• C.买入、上升
• D.买入、下降
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P123-125 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。

• 6.【单选题】李先生将30万元存入银行，选择3年期定期存款，央行基准利率为3％，按1．4倍利率上浮，则到期后李先生可以获得的本息合计为(  )万元。(按单利计算，答案取近似数值)
• A.33．94
• B.32．78
• C.32．70
• D.33．78
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P193-194 根据题意可知，该笔定期存款的年利率为3％×1．4=4．2％。定期存款按单利计算利息，到期李先生的本息合计为30×(1+3×4．2％)=33．78(万元)。

• 7.【判断题】理财产品的代理销售机构不可以编制代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知等销售文件，应当由理财公司统一编制。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《理财公司理财产品销售管理暂行办法》第二十九条规定，理财公司应当统一编制本公司理财产品投资协议书和理财产品说明书。代理销售机构可以接受理财公司委托编制代理销售协议书、风险揭示书、投资者权益须知等销售文件，并应当对其编制的销售文件进行合规性审核，使用前向理财公司备案。

• 8.【单选题】根据（  ）的不同，金融市场可分为发行市场和流通市场。
• A.资金融资方式
• B.金融工具发行和流通
• C.交易期限
• D.金融交易的场地和空间
• 参考答案：B
• 解析：金融市场分类的关键依据在于金融工具的生命周期阶段。发行市场（一级市场）处理新金融工具的初次销售，流通市场（二级市场）则负责已发行工具的再交易。其他选项中，资金融资方式涉及融资渠道而非市场阶段，交易期限区分货币与资本市场，场地和空间区分有形与无形市场。此分类标准在《金融市场学》等教材中均有明确阐述。选项B准确反映了这一分类逻辑。

• 9.【单选题】下列不属于责任保险的有（  ）。
• A.公众责任保险
• B.产品责任保险
• C.职业责任保险
• D.运输工程保险
• 参考答案：D
• 解析：责任保险包括公众责任保险（选项A正确）、产品责任保险（选项B正确）、雇主责任保险、职业责任保险（选项C正确）、环境责任保险、个人责任保险。D项属于物质财产保险范畴。故本题选D。

• 10.【单选题】下列关于综合理财服务的说法中，错误的是（ ）。
• A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
• B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
• C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
• D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

• 1.【多选题】下列属于资本规划的监管要求的是（  ）。
• A.商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。
• B.商业银行制定资本规划，应当确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应
• C.商业银行制定资本规划，应当审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素
• D.商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量
• E.商业银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化
• 参考答案：ABCDE
• 解析：资本规划的监管要求涉及多方面内容。《商业银行资本管理办法》等相关监管文件明确，资本规划需全面考虑风险评估、未来需求、监管标准及资本可获得性，确保持续合规。目标资本水平应与战略、风险偏好、管理水平及环境相匹配。审慎估计资产质量、利润增长、市场波动及潜在负面影响因素属于必要考量。优先补充核心一级资本强化内部积累、优化结构是监管强调的方向。通过前瞻性压力测试测算不同条件下的资本需求，制定应急预案以满足意外需求，确保充足资本应对不利变化。选项A、B、C、D、E分别对应上述各监管条款的具体表述。

• 2.【判断题】境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《个人外汇管理办法》第十八条，境内个人向境内保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇或以自有外汇支付。

• 3.【单选题】在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害（ ）是长期的。
• A.会
• B.不会
• C.可能
• D.以上都不对
• 参考答案：C
• 解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性) ，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

• 4.【多选题】商业银行资本发挥作用体现在：
• A.为银行提供融资
• B.吸收和消化损失
• C.限制业务过度扩张
• D.增强银行系统稳定性
• E.维持市场信心
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行资本的功能涉及多个方面。资本通过股本等形式为银行提供初始资金支持，确保日常运营和业务拓展。在面临贷款损失或投资亏损时，资本作为缓冲层吸收这些损失，避免直接冲击存款人利益。资本充足率监管要求促使银行将资本规模与风险资产挂钩，从而约束过度扩张行为，降低风险偏好。充足的资本水平有助于提升整个银行体系的抗风险能力，减少系统性危机发生的可能性。此外，资本充足信号能增强存款人、投资者及监管机构对银行稳健性的信任，降低挤兑等市场恐慌风险。相关内容可见《巴塞尔协议》框架及商业银行风险管理教材，其中明确了资本在融资、损失吸收、风险约束、系统稳定及信心维系中的核心作用。选项ABCDE均对应资本的不同职能维度。

• 5.【单选题】自2008年金融危机以来，系统性金融风险引起了广泛关注。下列关于系统性金融风险的影响，表述最不恰当的是（ ）
• A .可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失
• B .通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
• C .通常会给实体经济带来严重的负面影响
• D .一般会威胁到整个金融体系的稳定
• 参考答案：B
• 解析：B项错误，通过分散化投资可以降低非系统性金融风险的影响。

• 6.【多选题】商业银行应按照相关要求开展损益归因测试、压力测试和返回检验，频率分别不低于（ ）。
• A.季度
• B.月度
• C.半年度
• D.年度
• E.每日
• 参考答案：ABE
• 解析：商业银行开展相关测试有明确最低频率要求。损益归因测试至少按季度进行，压力测试常规情况下也至少按季度开展，返回检验通常至少按月度执行，部分场景还需更高频率如每日监控关键指标，所以频率分别不低于季度、季度、月度，对应选项为ABE。

• 7.【多选题】战略风险主要体现在（  ）。
• A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
• B.为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷
• C.为实现战略目标所需要的资源匮乏
• D.整个战略实施过程的质量难以保证
• E.信息科技系统与一般配套设备不完善
• 参考答案：ABCD
• 解析：战略风险指商业银行在战略制定和实施中因内外部因素导致损失的可能性。根据《商业银行风险管理》（中国金融出版社），选项A涉及战略目标与内外部环境、资源能力不协调，形成方向性风险；选项B指具体策略设计不合理或执行偏差，导致目标无法达成；选项C强调人力、财务等关键资源不足制约战略落地；选项D包括组织结构、流程管理等因素影响战略执行效果。选项E属于操作风险中系统失效或中断的范畴，与战略层面关联较弱。

• 8.【判断题】标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：标准法分别计算利率风险和股票风险、银行整体的汇率风险和商品风险加以单独计算期权风险后，将这些风险类别计算获得的资本要求简单相加。

• 9.【单选题】利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（ ）。
• A.优质客户违约率上升
• B.不良贷款率近5%
• C.内外勾结欺诈
• D.房地产行业贷款比例超过30%
• 参考答案：C
• 解析：A、B、D三项属于信用风险的风险因素；C属于操作风险的风险因素。

• 10.【多选题】商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险（ ）。
• A.日报
• B.周报
• C.月报
• D.季报
• E.不定期报告
• 参考答案：ABDE
• 解析：商业银行应当根据报告内容、业务及组合种类、风险特征等差异，合理确定报告层级和报告频率，形成市场风险日报、周报、季报和不定期报告。

• 1.【多选题】下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是（  ）。
• A.短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限
• B.经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定
• C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户
• D.对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失
• E.展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利
• 参考答案：BCE
• 解析：《贷款通则》规定：短期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限；对于设立了保证或抵(质)押的贷款，银行有权向担保人追索或行使抵(质)押权，弥补贷款损失。

• 2.【多选题】目前商业银行贷款重组的方式包括（ ）
• A.呆账核销
• B.变更担保条件
• C.以资抵债
• D.借款企业变更
• E.调整还款期限
• 参考答案：BCDE
• 解析：参考贷款重组的方式。目前商业银行贷款重组的六种方式：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本、以资抵债，可知BCDE选项正确。

• 3.【单选题】银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和( )，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。
• A.国别风险
• B.政治风险
• C.社会风险
• D.利率风险
• 参考答案：C
• 解析：银行业金融机构应大力促进节能减排和环境保护，从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，防范环境风险和社会风险，并以此优化信贷结构，更好地服务实体经济。

• 4.【单选题】借款人存货周转率是指用一定时期内的（ ）除以（ ）得到的比率。
• A.平均存货余额；销货收入
• B.销货收入；平均存货余额
• C.销货成本；平均存货余额
• D.平均存货余额；销货成本
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P104-108 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率。

• 5.【单选题】表外信贷不包括（ ）。
• A.票据承兑
• B.保函
• C.担保付款
• D.银团贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P259 表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。

• 6.【多选题】下列关于替代品的说法，正确的有（ ）。
• A.替代品可能来自海外市场
• B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强．行业的风险就越小
• C.来自其他行业的替代品的竞争不利会影响价格．还会影响到消费者偏好
• D.消费者购买来自另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低．行业的风险就越大
• E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映
• 参考答案：ACDE
• 解析：替代品指的是来自其他行业或者海外市场的产品，故A项说法正确。替代产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高，故B项说法不正确。来自其他行业中的替代品不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好，故C项说法正确。当消费者购买来自另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，从而行业风险也就越大，故D项说法正确。替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力分析法中有所反映。故E项说法正确。

• 7.【单选题】在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是（ ）。
• A.要关注客户目前经营范围是否在注册范围内(经营特种业务的要有“经营许可证”)、客户经营范围的演变
• B.客户主管业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变
• C.对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉
• D.要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出
• 参考答案：A
• 解析：B项客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型；C项对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉：D项要注意客户经营的诸多业务是否存在关联性。

• 8.【单选题】以下各项中不得抵押的财产是（ ）。
• A.土地所有权
• B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
• C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
• D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
• 参考答案：A
• 解析：土地所有权不得抵押。

• 9.【单选题】下列选项中，与新增流动资金贷款额度无关的内容是（  ）。
• A.营运资金量
• B.借款人自有资金
• C.现有流动资金贷款
• D.平均存货余额
• 参考答案：D
• 解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金。

• 10.【多选题】票据背书连续性的内容包括（ ）。
• A.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全
• B.每一次背书不得附有条件
• C.各背书相互衔接
• D.办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样
• E.票据依法可流通
• 参考答案：ABC
• 解析：对于用票据设定质押的，必须对背书的连续性审查。审查的内容有：①每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；②票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”“设质”等字样。

• 1.【判断题】拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：拟接受超出范围的押品或超过相应最高抵质押率的押品办理授信业务的，需经一级分行分管相关业务的行领导确认确有必要，直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。

• 2.【单选题】借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请贷款150万元，住房贷款月还款额约为10225元，月支出物业管理费300元，车位租赁费150元，征信显示借款人配偶名下现有一笔装饰贷款30万元，期限3年，月还款额9110元，本笔贷款所有债务收入比为（ ）。
• A.54.54%
• B.54.96%
• C.53.71%
• D.54.39%
• 参考答案：B
• 解析：这道题考查个人住房贷款中的债务收入比计算。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，债务收入比是个人所有债务月还款额与月收入的比率。总债务支出包括本笔贷款的月还款额10225元、物业管理费300元、车位租赁费150元，以及配偶名下装饰贷款的月还款额9110元，合计19785元。债务收入比为19785/36000=54.96%。选项B与此结果一致。

• 3.【判断题】贷款调查与审批中，审批人员可以将贷款调查的全部事项委托有资信的第三方完成。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

• 4.【单选题】在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。
• A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
• B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
• C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
• D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
• 参考答案：C
• 解析：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

• 5.【单选题】个人信用贷款主要根据个人信用记录和（ ）确定贷款额度和贷款期限。
• A.个人工作单位
• B.个人资产
• C.个人信用评级
• D.个人月收入
• 参考答案：C
• 解析：个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。

• 6.【单选题】下列不可以用于抵押担保的是（ ）。
• A.借款人的交通运输工具
• B.借款人的生产设备
• C.借款人就职医院的房产
• D.借款人的建设用地使用权
• 参考答案：C
• 解析：学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施不得抵押。

• 7.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（ ）。
• A.个人信用信息的保密原则
• B.个人信用信息数据库采集个人信用信息的范围和方式
• C.个人信用信息的主观性原则
• D.个人信用信息数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
• 参考答案：C
• 解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

• 8.【判断题】商业助学贷款实行分次放款的形式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业助学贷款的支付管理方式与国家助学贷款基本相同，不同的是，商业助学贷款可以一次性放款，也可以分次放款。

• 9.【多选题】下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（ ）。
• A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户
• B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同
• C.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行出具委托贷款通知书
• D.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容
• E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记(备案)手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。

• 10.【单选题】下列选择中，不属于创业担保贷款的贷款对象的是（ ）。
• A.城镇登记失业人员
• B.网络商户
• C.高校在校生
• D.刑满释放人员
• 参考答案：C
• 解析：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员专业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳人重点对象范围。 

• 1.【多选题】为加强汽车金融公司的风险控制，监管部门制定汽车金融公司的监管指标主要包括（ ）。
• A.资本充足性指标
• B.风险集中度指标
• C.关联交易指标
• D.流动性指标
• E.固定资产指标
• 参考答案：ABCDE
• 解析：为加强汽车金融公司的风险控制，国家金融监管总局2023年1号令明确了汽车金融公司监管的一系列，主要包括资本充足性指标、风险集中度指标、关联交易指标、流动性指标以及固定资产指标等。

• 2.【判断题】商业银行发生了重大突发事件后，应认真仔细评估，在妥善处置之前无须向监管部门报告。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行发生重大突发事件，应根据《银行业突发事件应急预案》进行处理，并及时上报监管部门。

• 3.【多选题】下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
• A.国内市场
• B.国际市场
• C.货币市场
• D.外汇市场
• E.黄金市场
• 参考答案：CDE
• 解析：按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

• 4.【判断题】商业银行应加强债券投资业务的信用管理，对银行账户债券头寸进行每日估值。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应加强债券投资业务的市场风险管理，对交易账户债券头寸进行每日估值；对银行账户债券头寸应在每年至少进行一次估值的基础上，根据券种风险程度和市场波动情况适当提高估值频率，并采取必要的手段保证估值结果的公允合理。

• 5.【单选题】个人外汇账户按交易性质分类不包括（ ）。
• A.外汇结算账户
• B.资本项目账户
• C.经常项目外汇账户
• D.外汇储蓄账户
• 参考答案：C
• 解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人外汇账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户三类。外汇结算账户主要用于经常项目收支，但“经常项目外汇账户”并非独立账户类型，其功能已涵盖在结算账户中。选项C未被单独列为分类之一。

• 6.【多选题】下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。
• A.国内市场
• B.国际市场
• C.货币市场
• D.外汇市场
• E.黄金市场
• 参考答案：CDE
• 解析：按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。

• 7.【多选题】内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?（ ）
• A.向高级管理层提交的全面审计工作报告
• B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构
• C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况
• D.外部中介机构对银行的审计报告
• E.向监事会提交的全面审计工作报告
• 参考答案：BCD
• 解析：内部审计部门应就以下事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告： 1.向董事会提交的全面审计工作报告。 2.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构。 3.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向监管机构报告相关情况。 4.外部中介机构对银行的审计报告。

• 8.【单选题】中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。
• A.在公开市场上买入证券
• B.提高存款准备金率
• C.提高再贴现率
• D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
• 参考答案：A
• 解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

• 9.【判断题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，具有2年以上投资经历，且满足家庭金融资产不低于300万元人民币的，属于合格投资者标准。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织： 1.具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。 2.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。 3.金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

• 10.【单选题】在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于____万元。（ ）
• A.20；1000
• B.10；1000
• C.30；500
• D.10；500
• 参考答案：A
• 解析：《大额存单管理暂行办法》在存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。