初级银行从业每日一练(2025年9月18日)

• 1.【单选题】（  ）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。
• A.资产价格渠道
• B.利率渠道
• C.信贷渠道
• D.汇率渠道
• 参考答案：D
• 解析：选项A：资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。 选项B：利率渠道是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。 选项C：信贷渠道是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。 选项D：汇率渠道也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。 综上，本题应选D选项。

• 2.【单选题】下列不属于常见的清算模式的是（  ）。
• A.实时全额清算
• B.净额批量清算
• C.大额资金转账系统
• D.小额实时清算
• 参考答案：D
• 解析：常见的清算模式有实时全额清算（A）、净额批量清算（B）、大额资金转账系统（C）及小额定时清算（D错误）四种模式。 综上，本题应选D选项。

• 3.【多选题】下列银行在上海证券交易所和香港联合交易所均上市的有（  ）。
• A.中国工商银行
• B.中国银行
• C.中国建设银行
• D.交通银行
• E.中国农业发展银行
• 参考答案：ABCD
• 解析：下列银行在上海证券交易所和香港联合交易所均上市的有：中国工商银行（A）、中国银行（B）、中国建设银行（C）、交通银行（D）、中国农业银行（选项E错误）。

• 4.【多选题】货币政策实施过程中，通常被用作中央银行中介目标的有（  ）。
• A.物价
• B.基础货币
• C.准备金
• D.利率
• E.货币供应量
• 参考答案：DE
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202407031959457769138a5-88756ba4b29d/202407011612112ff5.png" style="width:100%;"/>

• 5.【多选题】职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，其包括（ ）。
• A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员
• B.其他单位的非国家工作人员
• C.非国有的公司、企业的非国家工作人员
• D.国有企业的国家工作人员
• E.国家机关的工作人员
• 参考答案：BC
• 解析：职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。

• 6.【多选题】长期、巨额的国际收支顺差会导致（ ）。
• A.本币的大幅贬值
• B.资本的大量外流
• C.大量的外汇储备闲置
• D.外汇市场对本币信心的丧失
• E.国内通货膨胀压力增加
• 参考答案：CE
• 解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加。故C、E两项说法正确。

• 7.【多选题】商业银行的内部控制措施包括（ ）。
• A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
• B.建立健全内部控制制度体系
• C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E.建立有效的核对、监控制度
• 参考答案：BCDE
• 解析：商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故A项说法错误

• 8.【单选题】下列关于中国银行保险监督管理委员会的表述中，正确的是（  ）。
• A.直接执行货币政策
• B.金融资产管理公司不属于其监管的范围
• C.隶属于中国人民银行
• D.统一监督管理在我国境内设立的银行业金融机构
• 参考答案：D
• 解析：选项A错误：货币政策由中国人民银行执行。 选项BC错误，D正确：中国银行保险监督管理委员会是国务院（C错误）直属正部级事业单位，根据国务院授权，统一监督管理银行（D正确）、金融资产管理公司（B错误）、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

• 9.【多选题】无权代理的构成要件为（ ）。
• A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
• B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
• C.第三人须为善意且无过失
• D.行为人的行为不违法
• E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为。无权代理的构成要件为： (1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由； (2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为； (3)第三人须为善意且无过失； (4)行为人的行为不违法； (5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

• 10.【单选题】目前我国最常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（  ）。
• A.通货膨胀率
• B.失业率
• C.国内生产总值
• D.国民生产总值
• 参考答案：C
• 解析：选项C：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值。 <img src="/upload/paperimg/202407031610299581993f7-de64d766fd83/20240701161159413b.png" style="width:100%;"/>

• 1.【单选题】在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台，这体现了（ ）。
• A.市场商品的特殊性
• B.交易主题的固定性
• C.市场交易价格的一致性
• D.市场交易活动的集中性
• 参考答案：D
• 解析：市场交易活动的集中性：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。

• 2.【单选题】王先生现在资产50万元，投资一项预期年收益5％的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为(  )万元。(答案取近似数值)
• A.55．00
• B.55．19
• C.55．13
• D.52．50
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P201-206 复利终值计算公式为：FV=PV×(1+r)【sup|n】，因此两年后王先生的资产为50×(1+5％)【sup|2】=55．13(万元)。故本题选C。

• 3.【单选题】以下关于净现值的描述，错误的是（ ）。
• A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
• B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
• C.贴现率越高，净现值越小
• D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
• 参考答案：A
• 解析：净现值（NPV）是指所有现金流（包括正现金流和负现金流在内）的现值之和。净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统地说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以A项错误。

• 4.【单选题】LIBOR指的是（ ）。
• A.美国联邦基金利率
• B.伦敦银行同业拆借利率
• C.香港银行同业拆借利率
• D.上海银行间同业拆放利率
• 参考答案：B
• 解析：在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。

• 5.【单选题】下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（ ）。
• A.看跌期权
• B.欧式期权
• C.美式期权
• D.看涨期权
• 参考答案：B
• 解析：按行权日期的不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。欧式期权是指期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。美式期权则允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。

• 6.【判断题】风险偏好型客户，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：风险偏好型客户，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。

• 7.【单选题】(  )就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。
• A.办公室
• B.办公桌
• C.书桌
• D.书房
• 参考答案：B
• 解析：办公桌就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。故本题选B。

• 8.【判断题】一般而言，从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。

• 9.【多选题】大额可转让定期存单具有的特点包括（ ）。
• A.不记名
• B.利率只是固定的
• C.不能提前支取，但可在二级市场上流通转让
• D.利率既有固定的，也有浮动的
• E.记名
• 参考答案：ACD
• 解析：大额可转让定期存单有如下特点：不记名;金额较大;利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

• 10.【单选题】银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（ ）两种。
• A.长远教育规划
• B.近期教育规划
• C.本人教育规划
• D.子女教育规划
• 参考答案：D
• 解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

• 1.【单选题】计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。
• A.结构分析
• B.总量分析
• C.趋势分析
• D.同质同类比较
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P281~284 优质流动性资产分析包括两方面： (1)结构分析。分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。 (2)总量分析。计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。

• 2.【单选题】损失数据收集的原则不包括（ ）。
• A.重要性原则
• B.准确性原则
• C.统一性原则
• D.客观性原则
• 参考答案：D
• 解析：损失数据收集的原则包括：重要性原则；准确性原则；统一性原则；谨慎性原则；全面性原则。

• 3.【单选题】核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的受偿顺序排在（ ）。
• A.存款人之后，一般债权人之前
• B.所有受偿人的最后
• C.优先股股东之前，一般债权人之后
• D.普通股股东之前，一般债权人之后
• 参考答案：B
• 解析：核心一级资本工具的合格标准之一是在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿。

• 4.【单选题】银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作是指（ ）。
• A.风险评估
• B.风险与控制自我评估
• C.风险控制
• D.风险隔离
• 参考答案：B
• 解析：风险与控制自我评估是银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作。

• 5.【多选题】下列关于银行现金管理类理财产品的描述，正确的有（  ）。
• A.投资期限短，产品申购、赎回灵活
• B.一般视为银行活期存款替代品
• C.风险低，属于属于保守、稳健型产品
• D.可以投资不超过产品净资产20%的上市公司股票
• E.主要投资于信用级别高、流动性较好的金融资产
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，现金管理类理财产品是主要投资于货币市场的银行理财产品。其投资方向主要是信用级别较高、流动性较好的各类金融资产，包括国债，金融债，中央银行票据，债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，银行存款及法律法规允许投资的其他金融工具。

• 6.【单选题】商业银行通常采用（ ）方式来应对非预期损失。
• A.提取损失准备金
• B.冲减利润
• C.资本金
• D.购买商业保险
• 参考答案：C
• 解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险来转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。

• 7.【单选题】过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是（  ）。
• A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
• B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
• C.该企业集团的短期偿债能力较弱
• D.该企业集团投资房地产已经造成损失
• 参考答案：C
• 解析：根据该企业集团整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，可以推断其短期偿债能力较弱。故本题选C。

• 8.【判断题】国际金融危机后，“大而不能倒”问题的重要性上升，防范非系统性金融风险问题受到各国的重视。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：国际金融危机后，“大而不能倒”问题的重要性上升，防范系统性金融风险，提高对全球系统重要性银行的监管力度在银行界中成为主流声音，各方面希望在相关法规中明确对系统重要性银行的监管要求。

• 9.【单选题】交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（　　）的一种理财产品。
• A.本币价差收益
• B.外币利息
• C.本币利息
• D.外汇价差收入
• 参考答案：D
• 解析：我国与个人理财相关的外汇投资主要分为交易类投资和非交易类投资两大类。其中，交易类投资是个人通过外汇账户买卖外汇获得外汇价差收入的一种投资方式，此类投资对客户的要求比较高，不仅需要客户掌握外汇市场相关知识，还需要一定的交易技巧，此类投资以外汇实盘交易为主。

• 10.【单选题】商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）
• A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
• B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
• C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比率不低于25%
• D.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%
• 参考答案：D
• 解析：商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。D选项错误。

• 1.【多选题】下列经营行为中，可能对长期融资需求产生影响的有( )
• A.投资新技改项目
• B.债务重构
• C.季节性销售增加
• D.短期商业信用增加
• E.持续销售增长
• 参考答案：BCDE
• 解析：实际中，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求也可能与长期融资需求相关。1.季节性销售模式2.销售增长旺盛时期3.资产使用效率下降4.固定资产重置或扩张5.长期投资6.商业信用的减少和改变7.债务重构8.盈利能力不足9.额外的或非预期性支出。

• 2.【单选题】小王在某行业从业多年，经验丰富，前年他辞职后自己开办了企业，继续干老本行，由此可推断企业成立的动机是（  ）。
• A.基于人力资源
• B.基于技术
• C.基于行业利润率
• D.基于产品分工
• 参考答案：A
• 解析：客户的组建往往基于以下几个方面的动机：①基于人力资源。创始人具有某个行业的从业经验。原受雇于某个客户，又另立门户而成立新公司。可见，与题干相符。②基于技术资源。创始人或合伙人拥有某项专有技术，拥有技术的一方投资合伙或以技术投资入股而成立新公司。③基于客户资源。创始人拥有某个行业的下端客户资源或独自或邀人人伙而成立新公司。④基于行业利润率或发展前景。创始人并没有可利用的某项独特资源，而是看到某个行业利润诱人或具有广阔的发展前景，便成立新公司。⑤基于产品分工。原客户同时生产几种产品，其中某种产品做大做强后，便成立新公司专门从事此种产品的生产。⑥基于产销分工。原客户产品的经销已形成较完善的网络后便成立新公司专门从事产品的销售和售后服务。

• 3.【单选题】根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为（ ）。
• A.委托第三方清收和直接追偿清收
• B.常规清收和直接追偿清收
• C.常规清收和依法收贷
• D.依法收货和委托第三方清收
• 参考答案：C
• 解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收货两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。

• 4.【单选题】下列贷款中，最有可能归于可疑类贷款的是（  ）。
• A.借款人还款意愿差
• B.借款人销售收入、利润下降
• C.借款人处于停产状态
• D.借款人采取隐瞒事实等手段套取贷款
• 参考答案：C
• 解析：可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。其特征是肯定要发生一定的损失，只是由于存在借款人重组、兼并、合并等待定因素，损失金额不能确定。

• 5.【单选题】贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于（ ）。
• A.中长期贷款
• B.短期贷款
• C.信用贷款
• D.抵押贷款
• 参考答案：A
• 解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。

• 6.【单选题】下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是（ ）。
• A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
• B.业务人员在撰写会谈纪要时，不包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
• C.业务人员反映情况应做到及时、全面、准确
• D.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
• 参考答案：B
• 解析：面谈后，受理人员须及时撰写会谈纪要，为上级领导提供作出判断的基础性信息。撰写内容包括信贷业务面谈涉及的重要主体、获取的主要信息、存在的问题与障碍以及是否应叙做该笔信贷业务的倾向性意见或建议。

• 7.【单选题】银行授予某个借款企业的信用额度的总和称为（ ）。
• A.集团成员借款额度
• B.单笔借款授信额度
• C.集团借款额度
• D.客户信用额度
• 参考答案：D
• 解析：客户信用额度是指银行授予某个借款企业的信用额度(包括分配各类信贷业务额度)的总和，额度可在有效期内使用。

• 8.【单选题】（  ）请求（  ）给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。
• A.债权人；债务人
• B.债务人；债务人
• C.债权人；债权人
• D.债务人；债权人
• 参考答案：A
• 解析：根据我国《民事诉讼法》的规定，债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

• 9.【多选题】借款人应符合的要求有（  ）。
• A.“诚信申贷”
• B.借款人经营管理合法合规性
• C.借款人为自然人或非自然人
• D.借款人信用记录良好
• E.信贷业务用途及还款来源明确合法
• 参考答案：ABDE
• 解析：借款人应符合的要求有：（1）“诚信申贷”（2）经营管理合法合规（3）借款人信用记录良好（4）信贷业务用途及还款来源明确合法。

• 10.【多选题】风险预警方法主要有（  ）。
• A.专家判断法
• B.评级方法
• C.信用评分方法
• D.内部评级方法
• E.统计模型
• 参考答案：ABCE
• 解析：许多金融机构将非结构化的逻辑回归分析和神经网络技术引入了预警模型，通过监测一套先导指标体系来预测危机发生的可能性。其主要方法有专家判断法、评级方法、信用评分方法、统计模型。

• 1.【判断题】银行办理个人商用车贷款业务，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，还应增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《汽车贷款管理办法》第十一条、第十二条规定，借款人信贷档案中关于所购汽车，除了要记载购车协议、汽车型号、发动机号、车架号、价格与购车用途等要素外，贷款人发放个人商用车贷款，还应在借款人信贷档案中增加商用车运营资格证年检情况、商用车折旧、保险情况等内容。

• 2.【单选题】以下不满足个人贷款对象条件的是（ ）。
• A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
• B.15周岁以下的中华人民共和国公民
• C.符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人
• D.提供银行认可的有效质物做质押担保
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款客户至少要满足的基本条件包括：具有完全民事行为能力，年龄在18(含)～65(含)周岁；具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实合法的使用用途。

• 3.【单选题】下列说法不正确的是（ ）。
• A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15～20年
• B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还
• C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有
• D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证
• 参考答案：C
• 解析：C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 4.【单选题】下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（ ）。
• A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
• B.业务不合规，业务风险与效益不匹配
• C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
• D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：商用房贷款合作机构风险包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全；项目市场定位不准或运营不当、开发商恶意套取资金等；估值机构、地产经纪和律师事务所等中介机构不尽职或联合借款人欺诈银行骗贷等。B、C、D项属于贷款审查与审批中的风险。

• 5.【单选题】个人贷款的对象是（ ）。
• A.法人
• B.经济组织
• C.自然人
• D.社会团体
• 参考答案：C
• 解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。

• 6.【单选题】个人汽车贷款的原则不包括（ ）。
• A.分类管理
• B.风险补偿
• C.设定担保
• D.特定用途
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P125-126 个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。

• 7.【单选题】个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）
• A.金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构
• B.公民个人
• C.商业银行
• D.担保人
• 参考答案：D
• 解析：目前，个人基础数据库信用信息查询主体主要有三个方面: 1.个人征信系统接入机构 2.县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部 门(以下合称司法部门) 3.公民个人

• 8.【单选题】下列关于商用房贷款期限调整的说法中，错误的是( )。
• A.期限调整包括延长期限和缩短期限等
• B.借款人缩短还款期限无需向银行提出申请
• C.借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息
• D.展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限
• 参考答案：B
• 解析：期限调整指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等。

• 9.【单选题】[2022年真题]债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行（ ）
• A.利息-实现债权的有关费用-主债务
• B.实现债权的有关费用-主债务-利息
• C.实现债权的有关费用-利息-主债务
• D.主债务-实现债权的有关费用-利息
• 参考答案：C
• 解析：债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行: (一)实现债权的有关费用;(二）利息;(三）主债务。

• 10.【多选题】对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有( )。
• A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限
• B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同
• C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担
• D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投
• E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款
• 参考答案：ACE
• 解析：抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产;质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失 。 以资产作抵押的，应根据要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同，保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件。在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管。如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款。。 

• 1.【判断题】企业集团财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：企业集团财务公司对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保。

• 2.【多选题】商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括（ ）。
• A.合规管理部门的功能和职责
• B.合规管理部门的权限
• C.合规负责人的合规管理职责
• D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施
• E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行的合规政策应明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则，以及识别和管理合规风险的主要程序，并对合规管理职能的有关事项作出规定，至少应包括： （一）合规管理部门的功能和职责； （二）合规管理部门的权限，包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等； （三）合规负责人的合规管理职责； （四）保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施，包括确保合规负责人和合规管理人员的合规管理职责与其承担的任何其他职责之间不产生利益冲突等； （五）合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系； （六）设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

• 3.【判断题】在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

• 4.【单选题】金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面（ ），有的还要求具有非法占有目的。
• A.只能是故意
• B.可能是故意
• C.不是故意
• D.无法判断
• 参考答案：A
• 解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

• 5.【多选题】商业银行的代收代付业务主要包括（ ）。
• A.代理公用事业收费
• B.代理行政事业性收费
• C.代发工资
• D.代扣住房按揭贷款
• E.代理财政性收费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭贷款等。

• 6.【单选题】在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。
• A.最终目标
• B.增长目标
• C.操作目标
• D.中介目标
• 参考答案：C
• 解析：货币政策目标包括最终目标、中介目标和操作目标。中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动，操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策最终目标。

• 7.【多选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（ ）。
• A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除
• B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本
• C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同
• D.储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足
• E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项说法错误，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。

• 8.【多选题】内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有（ ）的要求。
• A.真实性
• B.准确性
• C.完整性
• D.普遍性
• E.指导性
• 参考答案：DE
• 解析：内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循的具有普遍性和指导性的要求。

• 9.【多选题】《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（ ）。
• A.组织会员签订自律公约及其实施细则
• B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策
• C.组织会员制定维权公约
• D.协调会员与社会公众的关系
• E.建立与有关部门的沟通机制
• 参考答案：ABCD
• 解析：《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。

• 10.【单选题】信息与沟通的基本要求不包括（ ）。
• A.信息收集
• B.信息加工
• C.信息传递
• D.信息反馈
• 参考答案：D
• 解析：信息与沟通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。