◆法律法规与综合能力
  • 1.【单选题】中国人民银行从( )年开始正式行使银行监管职能。
  • A.1983
  • B.1984
  • C.1985
  • D.1986
  • 参考答案:B
  • 解析:中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。
  • 2.【单选题】按(  )划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
  • A.期限长短
  • B.融资方式
  • C.投资者所拥有的权利
  • D.交割时间
  • 参考答案:C
  • 解析:按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
  • 3.【单选题】当事人订立合同,应当具有( )。
  • A.民事权利能力
  • B.民事行为能力
  • C.民事权利能力和民事行为能力
  • D.完全的民事权利能力和民事行为能力
  • 参考答案:D
  • 解析:《合同法》第九条规定,“当事人订立合同,应当具有完全的民事权利能力和民事行为能力。”
  • 4.【多选题】下列货币政策操作中,引起货币供应量减少的是(  )。
  • A.提高法定存款准备金率
  • B.提高再贴现率
  • C.降低再贴现率
  • D.中央银行卖出债券
  • E.中央银行买入债券
  • 参考答案:ABD
  • 解析:法定存款准备金率调高,货币供应量减少;法定存款准备金率调低,货币供应量增加。中央银行调高再贴现率,商业银行借款成本增加,商业银行在中央银行的融资减少,从而使中央银行投放的基础货币减少。货币供应量相对减少。中央银行在公开市场上买入有价证券,投放货币,使商业银行的超额存款准备金和公众手持现金增加,流通中的货币供给量增加;中央银行卖出有价证券,减少货币供给,流通中的货币供给量减少。故本题答案选ABD。
  • 5.【单选题】金融犯罪的主体是( )。
  • A.只能是自然人
  • B.金融企业
  • C.可以是自然人,也可以是单位
  • D.只能是单位
  • 参考答案:C
  • 解析:金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。单位作为金融犯罪的主体,也有一般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机构。
  • 6.【多选题】商业银行定活两便储蓄存款业务的特点有(  )。
  • A.支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额
  • B.提前支取时必须全额支取
  • C.利息高于活期储蓄
  • D.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息
  • E.分次存入,到期一次支取本息
  • 参考答案:CD
  • 解析:定活两便储蓄存款业务的特点---存期灵活:开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,银行根据客户存款的实际存期按规定计息;利率优惠:利息高于活期储蓄。支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额属于个人通知存款的特点;分次存入,到期一次支取本金和利息,提前支取时必须全额支取属于教育储蓄存款的特点。 考点 个人存款业务
  • 7.【单选题】下列关于商业银行关系人的说法中,错误的是( )。
  • A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
  • B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
  • C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
  • D.关系人不包括商业银行的长期客户
  • 参考答案:B
  • 解析:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件,是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。
  • 8.【多选题】通货膨胀对社会经济的影响有( )。
  • A.生产成本提高,生产性投资风险加大
  • B.使货币的价值尺度功能受到破坏,成本、收入、利润等均无法准确核算
  • C.引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
  • D.使社会公众失去对本国纸币的信心,不愿意接受和使用纸币
  • E.有利于债权人而不利于债务人的分配
  • 参考答案:ABCD
  • 解析:E项,通货膨胀是有利于债务人而不利于债权人的分配。通货膨胀使债务人的实际债务减轻,而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人,会由于实际利率下降而受到损失。
  • 9.【多选题】净利息收益是净利息收入占生息资产的比率,它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力,以下(  )会影响商业银行的净利息收益率水平。
  • A.利率调整
  • B.贷存比
  • C.存款定活比
  • D.净息差
  • E.平均资产回报率
  • 参考答案:ABC
  • 解析:利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益率水平。
  • 10.【单选题】下列关于净利息收益率说法不正确的是(  )。
  • A.年均概念:NIM=(净利息收入/期初期末平均生息资产)×100%
  • B.净利息收益率是对银行盈利影响最小的指标之一
  • C.日均概念:NIM=(净利息收入/日均生息资产)×100%
  • D.利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素会影响商业银行的净利息收益率水平
  • 参考答案:B
  • 解析:B项说法错误,净利息收益率是对银行盈利影响最大的指标之一,对于主要依靠利息收入作为来源的银行尤其如此。
  • 11.【单选题】以下不属于商业银行组织架构划分方式的是(  )。
  • A.从企业法人角度划分
  • B.从内部管理模式划分
  • C.从盈利能力划分
  • D.从管理会计角度划分
  • 参考答案:C
  • 解析:C项不属于商业银行组织架构的划分方式。
◆个人理财
  • 1.【单选题】基金申购采收“( )”原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1日公布。
  • A.模拟价
  • B.已如价
  • C.测算价
  • D.未知价
  • 参考答案:D
  • 解析:基金申购采收未知价原则,投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算,并在T+1日公布。
  • 2.【多选题】下列属于银行代理理财产品销售原则的是( )。
  • A.相关性原则
  • B.客观性原则
  • C.谨慎性原则
  • D.适当性原则
  • E.避免利益冲突原则
  • 参考答案:BDE
  • 解析:银行代理理财产品销售原则包括:适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则。
  • 3.【单选题】担保人存在以下( )情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
  • A.投保人年龄超过60周岁(含)
  • B.期交产品投保人年龄超过55周岁(含)
  • C.期交产品投保人年龄超过50周岁(含)
  • D.投保人年龄超过65周岁(含)
  • 参考答案:D
  • 解析:投保人存在以下情况的,向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单:(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
  • 4.【多选题】影响电话效果的三要素有( )。
  • A.时间和空间的选择
  • B.通话的态度
  • C.通话的内容
  • D.通话的速度
  • E.通话的对象
  • 参考答案:ABC
  • 解析:影响电话效果的三要素: 1.时间和空间的选择(选项A正确) 2.通话的态度(选项B正确) 3.通话的内容(选项C正确) 故本题选A,B,C。
  • 5.【单选题】下列属于家庭流动资产的是( ).
  • A.货币市场基金
  • B.房地产
  • C.银行借款
  • D.汽车
  • 参考答案:A
  • 解析:货币市场基金被称为准储蓄,它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性,几乎与银行的活期储蓄同样便利。
  • 6.【多选题】按照交易方式,金融衍生工具可以分为(  )。
  • A.远期
  • B.期货
  • C.信托
  • D.期权
  • E.互换
  • 参考答案:ABDE
  • 解析:按照交易方式划分,金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
  • 7.【多选题】保险合同的基本当事人有( )。
  • A.保险人
  • B.投保人
  • C.被保险人
  • D.受益人
  • E.代理人
  • 参考答案:AB
  • 解析:保险合同的当事人是投保人和保险人。
  • 8.【多选题】以下关于金融市场的特点说法正确的有(  )。
  • A.市场商品的普通性
  • B.市场交易价格的不一致性
  • C.市场交易活动的集中性
  • D.交易主体角色的固定性
  • E.市场商品的特殊性
  • 参考答案:CE
  • 解析:金融市场的特点有:市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性:交易主体角色的可变性。
  • 9.【多选题】理财师的日常工作主要涉及的法律包括(  )
  • A.《中华人民共和国民法典》
  • B.《中华人民共和国证券法》
  • C.《中华人民共和国证券投资基金法》
  • D.《中华人民共和国保险法》
  • E.《中华人民共和国商业银行法》
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:理财师的日常工作主要涉及的法律包括《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》 《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等。
  • 10.【单选题】理财师的工作流程中主要分为六大部分,其中,对于本机构理财师本人已经相识,关系到位且需求明确的客户,( )步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时( )步骤可以简化。
  • A.制定理财规划方案;接触客户,建立信任关系
  • B.接触客户,建立信任关系;明确客户的理财目标
  • C.明确客户的理财目标;接触客户,建立信任关系
  • D.接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况
  • 参考答案:D
  • 解析:理财师的工作流程可以概括为如下六个方面:(1)接触客户,建立信任关系。(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况。(3)明确客户的理财目标。(4)制订理财规划方案。(5)理财规划方案的执行。(6)后续跟踪服务。对于与本机构或理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户,第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时,第二步骤也可以简化;再者,有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划,如教育投资规划等,那么理财师在时间分配和工作方法上也要做出相应调整。
  • 11.【多选题】影响黄金价格变动的因素包括( )。
  • A.供求关系
  • B.均衡价格
  • C.通货膨胀
  • D.利率
  • E.天气
  • 参考答案:ABCD
  • 解析:影响黄金价格变动的因素包括:①供求关系及均衡价格;②通货膨胀;③利率;④汇率。
◆风险管理
  • 1.【单选题】商业银行面临的风险中,不能采用对冲策略的是( )。
  • A.汇率风险
  • B.操作风险
  • C.商品风险
  • D.利率风险
  • 参考答案:B
  • 解析:风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来抵消标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。风险对冲对管理市场风险,例如,利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险都非常有效。
  • 2.【多选题】商业银行在制定风险偏好过程中,应考虑的因素包括( )。
  • A.愿意承担的风险,以及承担风险的能力
  • B.监管要求
  • C.压力测试结果
  • D.同业的风险偏好水平
  • E.风险偏好与利益相关人的期望
  • 参考答案:ABCE
  • 解析:制定风险偏好过程中需要考虑的因素包括:①风险偏好与利益相关人的期望;②银行需考虑该行愿意承担的风险,以及承担风险的能力;③监管要求;④充分考虑压力测试。
  • 3.【单选题】某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元,其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元,期间正常类贷款因回收减少了800亿元,则正常类贷款迁徙率为( )。
  • A.7.0%
  • B.8.0%
  • C.9.8%
  • D.9.0%
  • 参考答案:C
  • 解析:由题可得,正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款向下迁徙金额/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)×100%=900/(10000-800)×100%=9.8%。
  • 4.【多选题】商业银行声誉风险管理体系应包括( )。
  • A.对声誉风险事件的有效管理
  • B.有效的声誉风险管理制度
  • C.有效的公司治理架构
  • D.有效的声誉风险管理政策
  • E.有效的声誉风险管理流程
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。
  • 5.【多选题】商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查,尽职调查应当包括(  )。
  • A.管理能力和行业地位
  • B.风险承受能力
  • C.技术实力和服务质量
  • D.财务稳健性
  • E.风险控制系统
  • 参考答案:ACD
  • 解析:商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查,尽职调查应当包括:管理能力和行业地位;财务稳健性;经营声誉和企业文化;技术实力和服务质量;突发事件应对能力;对银行业的熟悉程度;对其他商业银行提供服务的情况;商业银行认为重要的其他事项;外包活动涉及多个服务提供商时,应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。
  • 6.【多选题】贷款最低定价通常由(  )等因素决定。
  • A.资本成本
  • B.经营成本
  • C.风险成本
  • D.债务成本
  • E.股权成本
  • 参考答案:ABCDE
  • 解析:贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额 其中,资金成本包括债务成本和股权/其他成本。
  • 7.【判断题】系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响,而且具有跨境效应,可能对全球金融体系产生潜在威胁。(  )
  • 参考答案:对
  • 解析:系统重要性银行不仅会对本国金融体系产生影响,而且具有跨境效应,可能对全球金融体系产生潜在威胁。由于系统重要性银行往往会参与复杂的跨境业务,或在多个国家和地区设立分支机构,一旦其所积累的风险爆发,对全球的影响不容小觑。
  • 8.【判断题】可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。( ) A.正确 B.错误
  • 参考答案:错
  • 解析:损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。
  • 9.【单选题】( )负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
  • A.股东大会和董事会
  • B.董事会和监事会
  • C.董事会和高级管理层
  • D.高级管理层和内部审计入员
  • 参考答案:C
  • 解析:董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划,并将其作为商业银行未来发展的行动指南。
  • 10.【判断题】商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率,审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。( )
  • 参考答案:对
  • 解析:战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。利用经济资本配置,可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率,审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。将有限的资源应用到表现最佳的业务领域,有助于强化该领域的竞争优势,并支持商业银行的长期发展战略。
  • 11.【多选题】以下各项中,属于区域风险预警的情况的有( )。
  • A.政策法规发生重大变化
  • B.区域经营环境的恶化
  • C.区域商业银行分支机构内部出现风险因素
  • D.国家有关产业政策发生变化
  • E.产品出口的国家的贸易限制政策
  • 参考答案:ABC
  • 解析:区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。D、E选项属于行业风险预警的内容。
◆公司信贷
  • 1.【单选题】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起( )个月。
  • A.3
  • B.6
  • C.10
  • D.12
  • 参考答案:B
  • 解析:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。
  • 2.【单选题】通过列示借款人在一定时期内取得的收入、所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是( )。
  • A.利润表
  • B.利润分配表
  • C.资产负债表
  • D.现金流量表
  • 参考答案:A
  • 解析:利润表又称损益表,它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入,所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况,可以预测借款人收入的发展变化趋势.进而预测借款人未来的盈利能力。
  • 3.【单选题】下列关于衡量区域信贷资产质量的内部指标,说法正确的是(  )。
  • A.利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产与盈利能力
  • B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升
  • C.不良率变幅大于1时,表明区域风险下降。小于1时,表明区域风险上升
  • D.信贷资产相对不良率小于1时,说明目标区域信贷风险高于银行一般水平
  • 参考答案:B
  • 解析:利息实收率主要用于衡量目标区域信贷资产收益实现的情况,本质上考查的是信贷资产的安全性,而不是盈利能力,A项说法错误。 信贷余额扩张系数主要反映目标区域信贷资产增长速度,该指标若过大,说明区域信贷增长速度过快,区域信贷风险会上升。该指标若过小,甚至为负数,则意味着区域信贷增长相对缓慢或正在萎缩,区域风险也会上升,因而该指标过大或过小都不好,B项说法正确。 不良率变幅反映某区域不良贷款的变化趋势,若该指标为负,说明资产质量上升,区域风险下降;反之说明资产质量下降,区域风险上升,C项说法错误。 信贷资产相对不良率反映某区域信贷资产质量在银行系统中所处的相对位置,一般当该指标大于1时,表明区域风险高于银行一般水平,D项说法错误。
  • 4.【单选题】银行在收取承担费时,说法错误的是( )。
  • A.借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
  • B.在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
  • C.在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
  • D.对于允许变更提款计划的,银行不能对借款人收取贷款额度承担费
  • 参考答案:D
  • 解析:根据《贷款通则》的规定,根据国际惯例,在借款合同中规定,变更提款应收取承担费,那么当借款人变更提款计划时,公司业务部门应根据合同办理,可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款,应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前,将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。
  • 5.【单选题】营运资本投资等于( )。
  • A.季节性负债数量
  • B.季节性资产数量
  • C.季节性资产数量和季节性负债数量的总和
  • D.季节性资产数量超出季节性负债数量的部分
  • 参考答案:D
  • 解析:当季节性资产数量超过季节性负债时,超出的部分需要通过公司内部融资或者银行贷款来补充,这部分融资称作营运资本投资。
  • 6.【多选题】贷款合同的制定原则包括( )。
  • A.不冲突原则
  • B.适宜相容原则
  • C.时效性原则
  • D.维权原则
  • E.完善性原则
  • 参考答案:ABDE
  • 解析:贷款合同应当依据法律法规、部门规章、现行制度规定、业务操作规程以及业务需求制定,并应遵守以下原则:不冲突原则;适宜相容原则;维权原则;完善性原则。
  • 7.【多选题】可持续增长率的假设条件包括(  )。
  • A.公司的资产使用效率维持当前水平
  • B.公司的销售净利率以一固定值增长
  • C.公司保持持续不变的红利发放政策
  • D.公司的财务杠杆不变
  • E.增发股票是公司唯一的外部融资来源
  • 参考答案:ACD
  • 解析:可持续增长率的假设条件如下: ①公司的资产使用效率将维持当前水平; ②公司的销售净利率将维持当前水平,并且可以涵盖负债的利息; ③公司保持持续不变的红利发放政策; ④公司的财务杠杆不变; ⑤公司未增发股票,增加负债是其唯一的外部融资来源。
  • 8.【判断题】借款合同签订后,借款人不得将债务转让给第三人。(  )
  • 参考答案:错
  • 解析:在征得贷款人同意后,借款人有权向第三人转让债务。故本题选B。
  • 9.【多选题】抵押贷款发放前,抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同一般应包括的内容有()
  • A.被担保的主债权种类、数额
  • B.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属
  • C.当事人认为需要约定的其他事项
  • D.债务人履行债务的期限
  • E.抵押担保的范围
  • 参考答案:ABDE
  • 解析:(本题有争议,答案仅供参考)贷款发放前,抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。抵押合同应当包括以下内容:①被担保的主债权种类、数额;②债务人履行债务的期限;③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属;④担保的范围。
  • 10.【多选题】在抵押期间,银行经办人员对抵押物检查时应( )。
  • A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为
  • B.发现抵押物价值非正常减少,应及时查明原因并采取有效措施
  • C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少,应要求抵押人停止担保
  • D.如抵押人行为将造成抵押物价值减少,应要求抵押人恢复抵押物价值
  • E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值,应要求抵押人停止担保
  • 参考答案:ABD
  • 解析:在抵押期间对抵押物的检查中,经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少的,应及时查明原因,采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少,应要求抵押人恢复抵押物的价值;如抵押物无法完全恢复,应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保,包括另行提供抵押物、权利质押或保证。
  • 11.【判断题】出口押汇是指银行应出口人的要求,与其达成出口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。( )
  • 参考答案:错
  • 解析:进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并代其对外付款的行为。
◆个人贷款
  • 1.【多选题】银行营销组织模式包括( )。
  • A.职能型营销组织
  • B.产品型营销组织
  • C.市场型营销组织
  • D.区域型营销组织
  • E.品牌型营销组织
  • 参考答案:ABCD
  • 解析:银行营销组织模式主要包括:(1)职能型营销组织。(2)产品型营销组织。(3)市场型营销组织。(4)区域型营销组织。
  • 2.【多选题】[2021年真题]下列属于商业银行个人贷款业务操作风险主要诱因的是( )
  • A.人员因素
  • B.系统缺陷
  • C.外部事件
  • D.内部流程
  • E.战略失误
  • 参考答案:ABCD
  • 解析:操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
  • 3.【单选题】互联网个人贷款按照个人贷款的资金来源,可以分为( )。
  • A.商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款
  • B.场景化个人贷款与非场景化个人贷款
  • C.有强增信基础的个人贷款和非强增信基础的个人贷款
  • D.现金贷款与非现金贷款
  • 参考答案:A
  • 解析:按照贷款提供主体的资金来源,可以分为商业银行互联网个人贷款和非银行个人网络贷款。
  • 4.【判断题】银行按等级分为总行、分行、支行、营业处。( )
  • 参考答案:错
  • 解析:银行按等级分为总行、分行、支行、分理处。各家银行只有一个总行,即银行的总部,一般统辖该银行系统内所有业务,包括政策制定、业务规范等,或者说全国乃至境外业务。
  • 5.【单选题】个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括( )。
  • A.未对贷款使用情况进行跟踪检查.逾期贷款催收、处置不力
  • B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
  • C.合同凭证预签无效、合同制作不合格
  • D.他项权利证书未按规定进行保管
  • 参考答案:C
  • 解析:C选项,属于签约与发放环节中的风险点。
  • 6.【单选题】借款人应从( )开始归还商业助学贷款。
  • A.离校前一年
  • B.离校当月
  • C.离校后次月
  • D.离校后一年
  • 参考答案:C
  • 解析:借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。
  • 7.【单选题】个人汽车贷款签约和发放中的主要操作风险不包括( )。
  • A.合同凭证预签无效、合同制作不合格
  • B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
  • C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式等发放贷款
  • D.贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证
  • 参考答案:D
  • 解析:D项属于支付管理中的风险。
  • 8.【单选题】下列关于代理特征,说法错误的是( )。
  • A.代理人在代理活动中不需要具有独立的法律地位
  • B.代理行为必须是具有法律效力的行为
  • C.代理人须在代理权限内实施代理行为
  • D.代理行为须直接对被代理人发生效力
  • 参考答案:A
  • 解析:代理的特征包括: 第一,代理人须在代理权限内实施代理行为; 第二,代理人须以被代理人的名义实施代理行为; 第二,代理行为必须是具有法律效力的行为; 第四,代理行为须直接对被代理人发生效力; 第五,代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
  • 9.【多选题】个人汽车贷款的借款人须具备的条件有( )。
  • A.个人信用良好
  • B.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产
  • C.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
  • D.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力
  • E.能够支付贷款银行规定的首期付款
  • 参考答案:ABDE
  • 解析:借款人申请个人汽车贷款,须具备贷款银行要求的下列条件:①中华人民共和国公民,或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人;②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力;③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产;④个人信用良好;⑤能够支付贷款银行规定的首期付款;⑥贷款银行要求的其他条件。
  • 10.【判断题】公积金个人住房贷款的申请由公积金管理中心或银行负责审批,自营性个人住房贷款由商业银行自己审批。( )
  • 参考答案:错
  • 解析:公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批,而不是由银行负责审批。
  • 11.【单选题】下列不属于信用卡按照账户币种划分类别的是(    )。
  • A.人民币卡
  • B.外币卡
  • C.双币卡
  • D.多币卡
  • 参考答案:B
  • 解析:信用卡按照账户币种分为人民币卡、双币卡和多币卡。
◆银行管理
  • 1.【单选题】商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
  • A.董事会
  • B.监事会
  • C.高级管理层
  • D.行长
  • 参考答案:A
  • 解析:商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
  • 2.【判断题】掌银用户名和密码与网银用户名登录方式的用户名和密码相同。
  • 参考答案:对
  • 3.【判断题】商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。( )
  • 参考答案:对
  • 解析:商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。
  • 4.【单选题】( )属于商业银行法人信贷业务操作风险的成因。
  • A.片面追求信贷市场份额
  • B.个人信用体系不健全
  • C.内控制度不完善
  • D.风险防范经验不足
  • 参考答案:A
  • 解析:法人信贷业务操作风险的成因: 因片面追求贷款规模和市场份额、信贷制度不完善,缺乏监督制约机制、信贷操作不规范,依法管贷意识不强、客户监管难度加大,信息技术手段不健全、社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等原因。 个人信贷业务操作风险的成因: 因商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足、内控制度不完善、业务流程有漏洞、管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束、个人信用体系不健全等原因。
  • 5.【判断题】违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。( )
  • 参考答案:对
  • 解析:违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 
  • 6.【单选题】下列属于其他一级资本的是( )。
  • A.超额贷款损失准备
  • B.其他一级资本工具及其溢价
  • C.未分配利润
  • D.一般风险准备
  • 参考答案:B
  • 解析:其他一级资本包括:其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。
  • 7.【单选题】商业银行理财业务的特点有( )。
  • A.不占用银行资本
  • B.是一项金融知识技术密集型业务
  • C.银行是业务风险的主要承担者
  • D.运作的是银行自有资金
  • 参考答案:B
  • 解析:A项,商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本;C项,客户是理财业务风险的主要承担者;D项,商业银行理财业务运作的不是银行自有资金,而是客户委托资金,资金最终所有者是客户。
  • 8.【单选题】银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由(  )或其专门委员会决定。
  • A.董事会
  • B.银保监会
  • C.总经理
  • D.监事会
  • 参考答案:A
  • 解析:银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。
  • 9.【单选题】按照投诉的影响程度,银行业消费者投诉可分为( )。
  • A.普通投诉和一般性投诉
  • B.重大投诉和普通投诉
  • C.普通投诉和重要投诉
  • D.一般性投诉和重大投诉
  • 参考答案:D
  • 解析:银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。
  • 10.【判断题】经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。( )
  • 参考答案:错
  • 解析:融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
  • 11.【单选题】农业产业链农户贷款单户贷款额度起点为______。
  • A.3000 元
  • B.10000 元
  • C.30000 元
  • D.50000 元
  • 参考答案:B

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