初级银行从业每日一练(2024年7月27日)
◆初级法律法规与综合能力
- 1.【单选题】每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（ ）市场。
- A.寡头垄断
- B.垄断竞争
- C.完全竞争
- D.不完全竞争
- 参考答案：C
- 解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。
- 2.【多选题】按客户类型，存款业务可分为（ ）。
- A.个人存款
- B.对公存款
- C.人民币存款
- D.外币存款
- E.活期存款
- 参考答案：AB
- 解析：选项AB：按客户类型分为个人存款和单位存款； 选项CD，属于相对于币种而言的； 选项E，属于相对于存款期限是否固定而言的。
- 3.【单选题】中国银行业协会的主要职能不包括
- A.自律
- B.协调
- C.维权
- D.审批
- 参考答案：D
- 解析：中国银行业协会的主要职能包括自律，协调，维权和服务
- 4.【多选题】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（ ）。
- A.个人住房贷款
- B.个人信用卡透支
- C.个人经营贷款
- D.个人消费贷款
- E.个人投资贷款
- 参考答案：ABCD
- 解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，
- 5.【多选题】下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。
- A.现钞和现汇独立核算
- B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
- C.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
- D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
- E.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
- 参考答案：CD
- 解析：CD两项，中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”
- 6.【单选题】以下不属于商业银行类型划分方式的是（ ）。
- A.从企业法人角度划分
- B.从内部管理模式划分
- C.从盈利能力角度划分
- D.从管理会计角度划分
- 参考答案：C
- 解析：现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种。 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构； 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构； 从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。
- 7.【单选题】从支出角度来看，以下哪项不是GDP的构成部分（ ）。
- A.生产
- B.消费
- C.投资
- D.净出口
- 参考答案：A
- 解析：选项BCD：从支出角度来看，GDP包括：消费（B）、投资（C）和净出口（D）。 选项A属于干扰项。 综上，本题应选A选项。
- 8.【单选题】下列关于货币政策工具的说法中，错误的是（ ）。
- A.窗口指导属于间接性货币政策工具
- B.利率限制属于直接性货币政策工具
- C.消费者信用控制属于间接性货币政策工具
- D.不动产信用控制属于选择性货币政策工具
- 参考答案：C
- 解析：除一般性货币政策工具外，中央银行还可以利用选择性货币政策工具、直接性货币政策工具、间接性货币政策工具对经济进行调控。选择性货币政策工具主要包括证券市场信用控制、消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等；直接性货币政策工具主要包括利率限制、信用配额、直接干预、流动性比率等；间接性货币政策工具主要包括窗口指导、道义劝告、金融检查、公开宣传等。
- 9.【判断题】商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（ ） A.正确 B.错误
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。题干所述的风险是信用风险。
- 10.【单选题】张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订（ ）。
- A.张某承担民事责任
- B.王某承担民事责任
- C.张某与王某共同承担民事责任
- D.张某与王某均不承担民事责任
- 参考答案：B
- 解析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人，因此本题中，王某作为被代理人应承担该合同的民事责任。
◆初级法律法规与综合能力
- 1.【判断题】商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：商业银行应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
- 2.【单选题】以下有关货币政策的说法，不正确的是（ ）。
- A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
- B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
- C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策
- D.M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力
- 参考答案：B
- 解析：B项不正确，现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
- 3.【多选题】保证合同的内容应包括( )。
- A.被保证的主债权种类、数额
- B.保证的期间
- C.债务人履行债务的期限
- D.保证的方式
- E.保证担保的范围
- 参考答案：ABCDE
- 解析：根据我国《担保法》的规定.保证合同应当包括以下内容：①被保证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。
- 4.【多选题】债权性质的金融工具包括（ ）。
- A.国库券
- B.普通股
- C.银行债券
- D.企业债
- E.优先股
- 参考答案：ACD
- 解析：债权性质的金融工具有国库券，银行债券，企业债券，金融债券等等，ACD选项正确
- 5.【判断题】《中华人民共和国物权法》规定在未约定或约定不明时，同一债权既有债务人提供担保又有第三人提供担保物的，第三人提供的担保物应先执行。（ ） A.正确 B.错误
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：《中华人民共和国物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则：其一，允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，并且如有约定则必须按照约定实现债权；其二，未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行；其三，第三人提供担保物的，则由债权人选择。
- 6.【判断题】直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。
- 7.【单选题】约定夫妻财产制，是（ ）原则在婚姻法中的贯彻和体现。
- A.自愿
- B.意思自治
- C.夫妻AA制
- D.公平自愿
- 参考答案：B
- 解析：约定夫妻财产制是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议，并优先于法定夫妻财产制适用的夫妻财产制度，又称有契约财产制度，是意思自治原则在婚姻法中的贯彻和体现。
- 8.【单选题】（ ）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
- A.法定存款准备金政策
- B.税收政策
- C.再贴现政策
- D.公开市场业务
- 参考答案：D
- 解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
- 9.【判断题】在区域发展中，社会发展是核心。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：区域发展是一个综合性的问题，涉及经济发展、社会发展和生态保护。在区域发展中，经济发展仍然是核心。
- 10.【单选题】（ ）是对表内资产负债综合管理的重要补充。
- A.表内资产负债匹配
- B.表外工具规避表内风险
- C.利用证券化剥离表内风险
- D.缺口管理
- 参考答案：B
- 解析：表外工具规避表内风险是对表内资产负债综合管理的重要补充。
- 11.【多选题】一般性货币政策工具主要包括（ ）。
- A.公开市场业务
- B.法定存款准备金政策
- C.再贴现政策
- D.利率政策
- E.汇率政策
- 参考答案：ABC
- 解析：选项ABC：一般性货币政策工具主要包括：法定存款准备金政策、再贴现政策及公开市场业务，即中央银行的"三大传统法宝"。 选项DE：属于干扰项。
◆初级个人理财
- 1.【多选题】家庭的生命周期包括（ ）。
- A.家庭衰老期
- B.家庭成熟期
- C.家庭形成期
- D.家庭成长期
- E.家庭稳定期
- 参考答案：ABCD
- 解析：家庭的生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。
- 2.【单选题】（ ）是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖，从而实现对指数的买卖。
- A.ETF
- B.FOF
- C.QDII
- D.LOF
- 参考答案：A
- 解析：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。
- 3.【单选题】某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是( )。
- A.AAA级
- B.AA级
- C.A级
- D.BBB级
- 参考答案：B
- 解析：企业信用等级为AA级的，其偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。
- 4.【多选题】下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?（ ）
- A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)
- B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯
- C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内
- D.使用有意义的标题，邮件简明扼要
- E.不要忘记电话
- 参考答案：ACDE
- 解析：B项，要限制每天处理邮件的次数，这样可以更加专注、更有创造性、更为集中地处理既定工作。同时，尽量避免在工作时处理私人邮件。
- 5.【单选题】假定某客户投资75.13万元于某理财产品，该产品年收益率为10％，按年复利计算需要（ ）年的时间可以回收105万元。(答案取近似数值)
- A.2
- B.4
- C.3
- D.1
- 参考答案：B
- 解析：75.13×(1+10％)【sup|n】≥105，n≥4。故本题选B。
- 6.【单选题】理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括( )。
- A.资产负债结构分析
- B.支出结构分析
- C.投资组合机构分析
- D.收入结构分析
- 参考答案：C
- 解析：对客户家庭信息进行整理后，接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析。(2)收入结构分析。(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。
- 7.【判断题】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。( )
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。
- 8.【单选题】下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（ ）
- A.不得承诺保底收益或最低收益
- B.只能向特定的合格投资人销售
- C.应依法设立，完成相关登记备案
- D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传
- 参考答案：D
- 解析：私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集资诈骗罪”， 同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者销售有限合伙基金时需要遵循以下几点：1.基金依法设立基金依法设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作；2.向特定对象募集资金；3.非公开宣传在募集资金时，不得以广告宣传。4.不得承诺保底收益或最低收益。5.合法、合规使用募集资金
- 9.【单选题】下列选项属于客户定量信息的是（ ）。
- A.职业生涯发展
- B.预期目标
- C.兴趣爱好
- D.财务信息
- 参考答案：D
- 解析：客户信息也可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
- 10.【单选题】假定一项投资的年利率为20％，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。(答案取近似数值)
- A.10％
- B.21％
- C.40％
- D.20％
- 参考答案：B
- 解析：<img src="/upload/paperimg/202005211425576049832eb-b779b2b0ac89/1550234401.jpg" style="width:100%;"/> 1=21％。
◆初级个人理财
- 1.【多选题】关于个人理财以下说法正确的有（ ）。
- A.个人理财业务服务的对象是企业
- B.商业银行是个人理财业务的供给方
- C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务
- D.个人理财业务是一种个性化、综合化服务
- E.个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多
- 参考答案：BCDE
- 解析：A项错误，个人理财业务服务的对象是个人客户。个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。 B项正确，商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 C项正确，非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供理财服务。 D项正确，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 E项正确，个人理财业务的相关主体层次复杂，牵涉到的市场众多。 故本题选BCDE。
- 2.【多选题】家庭财务现状综合分析包括（ ）。
- A.家庭流动性现状分析
- B.信用和债务管理现状分析
- C.收支结余分析
- D.投资和资产配置分析
- E.家庭财务保障现状分析
- 参考答案：ABCDE
- 解析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面： (1)流动性方面；（选项A正确） (2)信用和债务管理方面；（选项B正确） (3)收支结余方面；（选项C正确） (4)投资和资产配置方面；（选项D正确） (5)家庭财务保障方面。（选项E正确） 故本题选ABCDE。
- 3.【单选题】风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。
- A.确定的4000美元损失
- B.80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
- C.确定的4000美元收入
- D.80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元
- 参考答案：C
- 解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。
- 4.【单选题】从法律角度看，保险是一种( )行为。
- A.代理
- B.约定
- C.合同
- D.承诺
- 参考答案：C
- 解析：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
- 5.【多选题】下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。
- A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的
- B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的
- C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的
- D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的
- E.银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的
- 参考答案：ABCDE
- 解析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
- 6.【单选题】根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
- A.2万美元
- B.5万美元
- C.3万美元
- D.1万美元
- 参考答案：D
- 解析：《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
- 7.【多选题】永续年金是指在无限期内（ ）的一系列现金流。
- A.时间间隔相同
- B.不间断
- C.金额相等
- D.方向相同
- E.时间间隔不同
- 参考答案：ABCD
- 解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
- 8.【单选题】债券面值是B，票面利率为C，投资者以价格P购买债券并持有至到期，获得的收益率为r，现知P＞B，则（ ）
- A.r与C无关
- B.r＞c
- C.r＝c
- D.r＜c
- 参考答案：D
- 解析：【考察考点】债券收益率计算 【解析】如果Ｐ＞Ｂ，则说明是溢价发行的债券，溢价发行说明债券贵了，越贵的债券到期收益率就越低，所以可知r＜c。
- 9.【单选题】决定信托产品收益和风险的主要因素是（ ）。
- A.国家宏观经济状况
- B.市场投资者的信心
- C.信托公司的资产规模
- D.投资项目的方向
- 参考答案：D
- 解析：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险，即使是同类投资产品，若其投资方向不同，获得的收益和承受的风险也不同。
- 10.【多选题】按照客户类型分类，理财业务可以分为（ ）。
- A.高净值客户业务
- B.理财业务
- C.财富管理业务
- D.私人银行业务
- E.贵宾客户
- 参考答案：BCD
- 解析：银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次。故本题选B,C,D。
- 11.【判断题】商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。
◆初级风险管理
- 1.【单选题】以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。
- A.基本指标法
- B.标准法
- C.高级计量法
- D.动态指标法
- 参考答案：D
- 解析：操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法、高级计量法和新标准法。
- 2.【单选题】二级资本的受偿顺序列在（ ）之前、在（ ）之后。
- A.存款人；一般债权人
- B.一般债权人；普通股
- C.普通股；一般债权人
- D.一般债权人；优先股
- 参考答案：C
- 解析：二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。
- 3.【单选题】下列关于市值重估的说法中，错误的是（ ）。
- A.市值重估应当由前台部门负责
- B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致
- C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法
- D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证
- 参考答案：A
- 解析：市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。
- 4.【单选题】商业银行通常采用（ ）方式来应对非预期损失。
- A.提取损失准备金
- B.冲减利润
- C.资本金
- D.购买商业保险
- 参考答案：C
- 解析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业保险来转移风险；但对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成的灾难性损失，则应当采取严格限制高风险业务／行为的做法加以规避。
- 5.【多选题】商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定?（ ）
- A.资金成本
- B.经营成本
- C.风险成本
- D.资本成本
- E.通货膨胀调整成本
- 参考答案：ABCD
- 解析：商业银行进行贷款定价，一般应考虑的因素包括：资金成本、经营成本、风险成本、资本成本和贷款额。
- 6.【单选题】商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。
- A.不能超越本行业务的现实需求
- B.要慎重对待系统设计、开发的全过程
- C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程
- D.不能贪大求全
- 参考答案：C
- 解析：商业银行系统设计、开发不能片面追求快速见效。
- 7.【多选题】下列关于信用风险的说法，不正确的有（ ）。
- A.信用风险又被称为违约风险
- B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
- C.信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险
- D.信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类
- E.信用风险具有明显的系统性风险特征
- 参考答案：BE
- 解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源，但不是唯一的信用风险来源；信用风险具有明显的非系统性风险特征。
- 8.【单选题】商业银行通常将（ ）看作是对其经济价值最大的威胁。
- A.市场风险
- B.流动性风险
- C.声誉风险
- D.操作风险
- 参考答案：C
- 解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。
- 9.【单选题】内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。
- A.监控和评价风险管理系统运行的效果
- B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露
- C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告
- D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进
- 参考答案：C
- 解析：内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用，包括：第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进；第二，监控和评价组织风险管理系统的效果；第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露；第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。
- 10.【单选题】前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是( )。
- A.整体风险报告
- B.头寸报告
- C.最佳避险报告
- D.以上均不是
- 参考答案：B
- 解析：前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是头寸报告。
◆初级风险管理
- 1.【单选题】新产品（业务)风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析。
- A .风险特点
- B .风险类型
- C .业务特点
- D .风险事件
- 参考答案：B
- 解析：新产品(业务)风险识别是指商业银行在新产品(业务)研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。
- 2.【判断题】高级管理层的职责是：对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。
- 3.【判断题】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。
- 4.【单选题】下列关于内部控制的目标的第一类说法正确的是（ ）。
- A.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据
- B.涉及对企业所适用的法律及法规的遵循
- C.设置灾难恢复以及应急操作程序
- D.针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
- 参考答案：D
- 解析：内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。
- 5.【判断题】传统的组合监测方法中，授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较小潜在风险的授信。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。授信集中是指相对于商业银行资本金、总资产或总体风险水平而言，存在较大潜在风险的授信。
- 6.【单选题】一般来说，货币市场工具往往被当作（ ）的等价物。
- A.现金
- B.基金
- C.债券
- D.股票
- 参考答案：A
- 解析：货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。
- 7.【多选题】商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，可以采用（ ）方式来缓释。
- A.调整业务规模或放弃某些产品
- B.商业保险
- C.业务连续性管理计划
- D.改变市场定位
- E.业务外包
- 参考答案：BCE
- 解析：商业银行对于火灾、抢劫等操作风险，往往很难规避和降低，但可以通过业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等来缓释。
- 8.【多选题】《商业银行金融资产风险分类办法》，将金融资产按照风险程度分为五类，下列定义正确的有（ ）。
- A.正常：:债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付
- B.关注：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益
- C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
- D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
- E.损失：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产
- 参考答案：ABE
- 解析：当遇到这类同一个知识点，而所列选项比较全面的题时，通过比较分析选项间的轻重程度，按照顺序排列一下，就不难作答。 C、D错误： 次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。 可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。
- 9.【判断题】国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。
- 10.【单选题】历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（ ）。
- A.法律风险
- B.政策风险
- C.操作风险
- D.策略风险
- 参考答案：C
- 解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。本题中银行面临的这种风险属于由人员因素引起的操作风险。
- 11.【单选题】下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。
- A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
- B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式
- C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
- D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
- 参考答案：C
- 解析：C项，随着我国《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。
◆初级公司信贷
- 1.【单选题】根据贷款风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是（ ）。
- A.一般准备
- B.专项准备
- C.特种准备
- D.预期准备
- 参考答案：B
- 解析：根据贷款风险分类，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备是专项准备。
- 2.【判断题】商业银行应至少每季度对风险分类制度、程序和执行情况进行一次内部审计，审计结果应及时向董事会书面报告，并报送银保监会及其派出机构。
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：商业银行应至少每年对风险分类制度、程序和执行情况进行一次内部审计，审计结果应及时向董事会书面报告，并报送银保监会及其派出机构。
- 3.【单选题】为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（ ），才能真正保证贷款抵押的安全性。
- A.风险识别
- B.风险监测
- C.风险分析
- D.风险控制
- 参考答案：C
- 解析：为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性。
- 4.【多选题】商业银行对贷款进行分类，主要考虑（ ）因素。
- A.借款人的还款能力
- B.借款人的还款记录
- C.借款人的还款意愿
- D.贷款的担保
- E.贷款项目的盈利能力
- 参考答案：ABCDE
- 解析：商业银行对贷款进行分类，应主要考虑以下因素： 1. 借款人的还款能力 2. 借款人的还款记录 3. 借款人的还款意愿 4. 贷款项目的盈利能力 5. 贷款的担保 6. 贷款偿还的法律责任 7. 银行的信贷管理状况
- 5.【单选题】在银行信贷保证金质押实务中要重点关注的内容不包括（ ）。
- A.签订保证金质押合同或者在主合同中单独表述保证金质押条款
- B.开立独立的保证金账户，或在银行账户下设立保证金分户，银行实际控制该账户
- C.债务清偿后，债权人享有财产权利的所有权
- D.账户内资金用途具体化，与其他账户区分，不用于其他日常支付结算
- 参考答案：C
- 解析：在银行信贷保证金质押实务中要重点关注以下内容： (1)签订保证金质押合同或者在主合同中单独表述保证金质押条款； (2)开立独立的保证金账户，或在银行账户下设立保证金分户，银行实际控制该账户； (3)账户内资金用途具体化，与其他账户区分，不用于其他日常支付结算。
- 6.【单选题】贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。
- A.基本结算
- B.项目收入
- C.资金回笼
- D.还款准备金
- 参考答案：D
- 解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。
- 7.【单选题】下列属于对保证人日常管理的主要内容的是（ ）。
- A.审查保证人的资格
- B.了解保证人的家庭环境
- C.了解保证人的保证意愿
- D.了解保证人的信用等级
- 参考答案：C
- 解析：对保证人的日常管理主要有：①分析保证人的保证实力的变化；②了解保证人的保证意愿。
- 8.【多选题】在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（ ）。
- A.搜寻调查
- B.现场会谈
- C.实地考察
- D.委托调查
- E.通过商会了解客户的真实情况
- 参考答案：BC
- 解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故B、C两项符合题意。搜寻调查、委托调查和通过商会了解客户的真实情况都不属于现场调研，故A、D、E二三项不符合题意。
- 9.【单选题】下列关于贷款担保的作用的说法，不正确的有（ ）。
- A.贷款担保有利于协调和稳定商品流转秩序
- B.贷款担保把借款企业不还贷的风险转移给了第三者
- C.贷款担保降低了银行信贷资金的使用效率
- D.贷款担保有利于银行信用的实现
- 参考答案：C
- 解析：在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为以下四个方面： 1.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行； 2.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率； 3.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况； 4.巩固和发展信用关系。 考点：贷款担保的作用
- 10.【多选题】针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（ ）。
- A.流动性
- B.管理能力
- C.资产质量
- D.资本充足率
- E.盈利性
- 参考答案：ABCDE
- 解析：骆驼(CAMEL)评级分析系统包括：资本充足率(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetsQuality)、管理能力(Management)、盈利性(Earning)和流动性(Liquidity)等因素。
◆初级公司信贷
- 1.【多选题】下列情况中，银行可要求借款人追加担保品的有( )。
- A.贷后检查中发现借款人提供的担保物的担保权尚未落实
- B.担保品因市场价格降低贬值
- C.保证人的保证能力下降
- D.借款人财务状况恶化
- E.追加新贷款
- 参考答案：ABCDE
- 解析：银行若在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的质押权益尚未落实，或担保品的价值由于市场价格的波动或市场滞销而降低，由此造成超额押值不充分，或保证人保证资格或能力发生不利变化，均可要求借款人落实抵押权益或追加担保品。另外，如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，或追加新贷款，银行也会要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全。
- 2.【多选题】下列选项中，属于金融企业的有（ ）。
- A.财务公司
- B.资产管理公司
- C.城市信用社
- D.政策性银行
- E.中国银行保险监督管理委员会
- 参考答案：ACD
- 解析：金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。
- 3.【单选题】目前各家银行规定，只有（ ）的存单才可用于在本行作质押贷款。
- A.国有商业银行
- B.中国商业银行
- C.国内商业银行
- D.本银行系统
- 参考答案：D
- 解析：目前各家银行规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。故本题选D。
- 4.【多选题】[2021年真题]根据《民法典》规定，担保的法定范围包括(）
- A.损害赔偿金
- B.违约风险溢价
- C.利息
- D.违约金
- E.主债权
- 参考答案：ACDE
- 解析：《民法典》规定的法定范围如下：①主债权，即由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立存在的债权 ②利息，由主债权所派生的利息。 ③违约金，指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付 给银行的金额 ④损害赔偿金，是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向 银行支付的补偿费⑤实现担保物权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现担保物权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。⑥质物保管费用，是指在质押期间，因保管质物所发生的费用。
- 5.【判断题】对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般应要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：对于投资额大、技术复杂、按照项目进度分期付款的固定资产投资项目，贷款人一般要求借款人提供有监理、评估、质检等第三方机构参与签署的确认项目进度和质量的书面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方机构共同签署的单据等。
- 6.【单选题】下列各指标中，（ ）是客户净利润与资产平均总额的比率。
- A.资产收益率
- B.所有者权益收益率
- C.存款周转率
- D.现金比率
- 参考答案：A
- 解析：资产收益率是客户净利润与资产平均总额的比率，其计算公式为：资产收益率=净利润／资产平均总额×l00%。
- 7.【单选题】下列不属于表内贷款的是( )。
- A.贷款承诺
- B.银团贷款
- C.保理
- D.福费廷
- 参考答案：A
- 解析：表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。
- 8.【多选题】我国银行贷款合同管理普遍存在的问题有（ ）。
- A.很多约定不明确、不具体
- B.签约过程违规操作
- C.履行合同监管不力
- D.合同救济超时
- E.贷款合同不完备
- 参考答案：ABCDE
- 解析：我国银行贷款合同管理普遍存在的问题如下：①贷款合同不合格、不完备，条款设置较为粗放简单，很多约定不明确、不具体；②合同签署前审查不严；③调查不详细，签约过程违规操作；④履行合同监管不力；⑤合同救济超时。
- 9.【单选题】分析、说明借款人是否有还贷资金缺口不包括（ ）。
- A.借款人依靠自身生产经营产生的现金流
- B.综合收益对归还银行贷款的可靠性评价
- C.其他合法收入对归还银行贷款的可靠性评价
- D.还款来源
- 参考答案：D
- 解析：借款人还款能力主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等对归还银行贷款的可靠性评价。
- 10.【单选题】下列选项中，属于借款企业财务风险的是（ ）。
- A.主要数据在行业统计中呈现不利的变化或趋势
- B.产品质量或服务水平出现明显下降
- C.销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损
- D.主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化
- 参考答案：C
- 解析：企业的财务风险主要体现在：(1)企业不能按期支付银行贷款本息。(2)经营性净现金流量持续为负值。(3)产品积压、存货周转率大幅下降。(4)应收账款异常增加。(5)流动资产占总资产比重大幅下降。(6)短期负债增加失当，长期负债大量增加。(7)银行账户混乱，到期票据无力支付。(8)企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损。(9)不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象。(10)财务记录和经营控制混乱。
- 11.【单选题】在项目不确定性分析中，不确定分析方法应用较多的是（ ）。
- A.盈亏平衡分析
- B.回归分析
- C.成本效益分析
- D.净现值分析
- 参考答案：A
- 解析：不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。
◆初级个人贷款
- 1.【多选题】银行加强风险管理的意义在于（ ）。
- A.提高资产质量，降低减值准备
- B.促进合规经营，防范案件发生
- C.降低非预期损失，减少资本占用，增加经济增加值
- D.准确把握客户或产品风险，提高定价能力
- E.支持产品服务创新，提升市场竞争力
- 参考答案：ABCDE
- 解析：A、B、C、D、E五项均属于银行加强风险管理的意义。
- 2.【单选题】下列管理内容不属于个人商用房贷款贷后管理相关工作的是（ ）。
- A.审核借款人与开发商签订的购买合同或协议，是否符合合同约定条件
- B.定期了解借款人客户信息变化情况
- C.定期查询银行相关系统，了解借款人在银行及其他金融机构的信用状况
- D.定期对合作楼盘开展贷后现场检查
- 参考答案：A
- 解析：A项属于签约发放与支付管理。
- 3.【单选题】采用抵押担保方式的，抵押物须为（ ）名下已取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。
- A.借款申请人本人
- B.第三人
- C.借款申请人本人或第三人
- D.借款人的配偶
- 参考答案：C
- 解析：采用抵押担保方式的，抵押物须为借款人本人或第三人(限自然人)名下己取得房屋所有权证的住房、商用房或商住两用房、办公用房、厂房或拥有土地使用权证的出让性质的土地。
- 4.【多选题】根据最新的国务院及有关部门文件规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭名下实际拥有的成套住房数量进行认定，拟购房家庭成员包括（ ）。
- A.借款人本人
- B.借款人父母
- C.借款人配偶
- D.借款人成年在家子女
- E.借款人未成年子女
- 参考答案：ACE
- 解析：拟购房家庭成员包括借款人、借款人配偶、借款人未成年子女。
- 5.【判断题】个人汽车贷款只可以采取借款人自主支付发放贷款资金。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。
- 6.【多选题】个人征信系统中个人基本信息包括（ ）。
- A.个人身份
- B.配偶身份
- C.居住信息
- D.职业信息
- E.父母身份
- 参考答案：ABCD
- 解析：个人征信系统中个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。
- 7.【判断题】国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的同期贷款基准利率，不上浮。
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：国家助学贷款的利率执行中国人民银行规定的利率政策执行，不上浮。
- 8.【单选题】个人贷款贷前调查应以（ ）。
- A.实地调查为主、间接调查为辅
- B.间接调查为主、实地调查为辅
- C.电话查询为主、信息咨询为辅
- D.信息咨询为主、电话查询为辅
- 参考答案：A
- 解析：个人贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
- 9.【单选题】下列选项中，不属于个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点的是（ ）。
- A.业务不合规，业务风险与效益不匹配
- B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
- C.审批人对应审查的内容审查不严
- D.未对贷款使用情况进行跟踪调查
- 参考答案：D
- 解析：D选项属于贷后管理环节的主要风险点。
- 10.【多选题】下岗失业人员小额担保贷款应遵循的原则包括（ ）。
- A.担保发放
- B.信用发放
- C.微利贴息
- D.专款专用
- E.按期偿还
- 参考答案：ACDE
- 解析：下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还”的原则。贷款对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。
◆初级个人贷款
- 1.【单选题】下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）
- A.在商业银行个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人
- B.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入
- C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用
- D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
- 参考答案：B
- 解析：商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。
- 2.【单选题】[2021年真题]个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（ ）。
- A.完全依赖学校对借款学生情况进行调查
- B.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况
- C.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批
- D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
- 参考答案：A
- 解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。
- 3.【多选题】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，必须要对其合法性以及其他资质进行严格的审查，审查内容包括（ ）。‘
- A.企业法人营业执照
- B.税务登记证明
- C.领导班子的决策能力
- D.企业资信等级
- E.企业法人代表的个人信用程度
- 参考答案：ABCDE
- 解析：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，对其资质审查的内容包括：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照。(2)税务登记证明。(3)会计报表。(4)企业资信等级。(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况。(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
- 4.【单选题】下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。
- A.担保机构
- B.开发商
- C.汽车经销商
- D.房地产交易中心
- 参考答案：D
- 解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。
- 5.【单选题】（ ）是指贷款人按照借款合同约定将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
- A.贷款人受托支付
- B.借款人自主支付
- C.借款人受托支付
- D.贷款人自主支付
- 参考答案：B
- 解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
- 6.【单选题】[2022年真题]个人商用房贷款的期限不超过（ ）年。
- A.5
- B.10
- C.20
- D.30
- 参考答案：B
- 解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。
- 7.【单选题】贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（ ）和（ ），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
- A.审贷综合；全权审批
- B.审贷分离；授权审批
- C.审贷分离；全权审批
- D.审贷综合；授权审批
- 参考答案：B
- 解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
- 8.【多选题】为防控信用风险，在办理个人经营贷款时，贷款银行不应该（ ）。
- A.选择信用等级高的保证人
- B.选择还款能力强的保证人
- C.选择信用等级比借款人低的保证人
- D.接受股东之间的单纯第三方保证方式
- E.接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
- 参考答案：CDE
- 解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。故本题选CDE。
- 9.【单选题】国家助学贷款的原则不包括（ ）。
- A.财政贴息
- B.风险补偿
- C.信用发放
- D.风险预测
- 参考答案：D
- 解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
- 10.【多选题】个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请（ ）。
- A.公积金个人住房贷款
- B.自营性个人住房贷款
- C.个人住房装修贷款
- D.个人商用房贷款
- E.个人信用贷款
- 参考答案：AB
- 解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。
- 11.【单选题】申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）。
- A.90％
- B.80％
- C.70％
- D.50％
- 参考答案：B
- 解析：申请个人汽车贷款时，所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80％。
◆初级银行管理
- 1.【多选题】下列关于中国银行业协会的认识，不正确的有（ ）。
- A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
- B.最高权力机构为会员大会
- C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
- D.常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
- E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
- 参考答案：AD
- 解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 D项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。
- 2.【判断题】条码支付是指应用条码技术， 基于真实的商品或服务的购买销售在收款人和付款人之间实现资金转移行为。
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 3.【单选题】下列不属于我国银行业市场准入的法规体系的是（ ）。
- A.部门规章
- B.行政法规
- C.法律
- D.部门条例
- 参考答案：D
- 解析：我国银行业市场准入法规体系包括法律、行政法规、部门规章。
- 4.【单选题】某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：①在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下.要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替；②将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗；③对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗；④对已任职超过三年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计：⑤将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是（ ）。
- A.①与③
- B.③与④
- C.②与⑤
- D.①与②
- 参考答案：C
- 解析：商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。
- 5.【多选题】以下关于商业银行理财业务的说法，正确的有（ ）。
- A.银行权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%
- B.商业银行应对非机构投资者的风险承受能力进行评估，投资者风险承受能力分为高级和低级
- C.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币
- D.商业银行可以通过证券公司，基金公司等金融机构代理销售理财产品
- E.封闭式理财产品自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回
- 参考答案：ACDE
- 解析：B项说法错误，商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力评级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。
- 6.【判断题】商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（ ） A.正确 B.错误
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：《商业银行法》规定，商业银行已经或者可能发生信用危机。严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管期限最长不得超过2年。
- 7.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（ ）
- A.内部欺诈中的盗窃和欺诈
- B.外部欺诈中未经授权行为
- C.违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
- D.内部欺诈中的未经授权行为
- 参考答案：C
- 解析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。 <img src="/upload/paperimg/20211021144213654568397-f00b1396fec0/1337416700.png" style="width:100%;"/>
- 8.【单选题】根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发[2018]9号)规定，下列哪项不是银行业金融机构从业人员。（ ）
- A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员
- B.银行业金融机构的外部监事
- C.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员
- D.银行业金融机构的独立董事
- 参考答案：C
- 解析：按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。
- 9.【判断题】2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：2008年国际金融危机以来，金融消费者保护在国际金融监管改革中得到了前所未有的重视。
- 10.【单选题】对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但（ ）另有规定除外。
- A.法律和地方性法规
- B.法律
- C.法律和行政法规
- D.法律、行政法规和监管部门规章
- 参考答案：B
- 解析：根据《中华人民共和国商业银行法》第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
◆初级银行管理
- 1.【多选题】下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（ ）。
- A.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
- B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
- C.现钞和现汇独立核算
- D.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账
- E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
- 参考答案：BE
- 解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
- 2.【判断题】目前，各商业银行初步建立了以高管层作为责任主体的薪酬管理组织架构。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。
- 3.【判断题】时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。
- 4.【单选题】能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（ ）。
- A.金融资产管理公司
- B.信托公司
- C.货币经纪公司
- D.企业集团财务公司
- 参考答案：A
- 解析：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和金融救助机构，其最初的核心功能是防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”。
- 5.【多选题】市场定位的步骤包括（ ）。
- A.识别重要属性
- B.目标选择
- C.执行定位
- D.制作定位图
- E.定位选择
- 参考答案：ACDE
- 解析：市场定位的步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。
- 6.【多选题】根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的（ ）等因素确定。
- A.物价变动
- B.所承担的经营风险
- C.服务年限
- D.所承担的经营责任
- E.劳动投入
- 参考答案：BCDE
- 解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》规定，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。
- 7.【判断题】代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。
- 8.【单选题】以下________关于客户身份识别的概念表述是错误的。
- A.金融机构在与客户建立业务关系时， 应当根据法定的有效身份证件， 确
- B.金融机构在进行客户身份识别时， 应当针对不同性质的客户、 业务关系或者交易类型， 采取相应措施， 了解客户的职业或经营背景、 交易目的、交易性质以及资金来源。
- C.在特殊情况下， 金融机构可以为客户开立匿名账户。
- D.金融机构在进行客户身份识别时， 认为有必要的情况下， 还要了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。
- 参考答案：C
- 9.【多选题】重大投诉处理的基本原则有（ ）。
- A.积极应对、快速反应
- B.有效控制、减少影响
- C.公正诚信、实事求是
- D.实事求是、公平公正
- E.合规、谨慎
- 参考答案：ABC
- 解析：重大投诉处理的基本原则： ①积极应对、快速反应。 ②有效控制、减少影响。 ③公正诚信、实事求是。
- 10.【单选题】金融租赁公司不可以经营（ ）。
- A.固定收益类证券投资业务
- B.接受承租人的租赁保证金
- C.吸收非银行股东1个月(含)以上定期存款
- D.同业拆借
- 参考答案：C
- 解析：修订后的《金融租赁公司管理办法》放宽了股东存款业务的条件，允许吸收非银行股东3个月（含）以上的定期存款，而此前金融租赁公司仅能吸收股东1年以上定期存款。
- 11.【单选题】合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）关系。
- A.零相关
- B.负相关
- C.正相关
- D.无相关
- 参考答案：C
- 解析：合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关关系，有利于银行加强成本与风险控制，提高资本回报。
扫码下载APP
扫码关注公众号
扫码关注小程序
