初级银行从业每日一练(2026年2月23日)

• 1.【多选题】下列各项中，不得作为商业银行呆账核销的债权是（ ）。
• A.借款人因经营不善破产，清算后仍无法偿还的债权
• B.借款人、担保人已破产的债权
• C.违反法律、法规的规定、以各种形式逃废或是悬空的银行债权
• D.借款人、担保人有偿还能力，银行未按规定履行必要措施的债权
• E.银行未向借款人和担保人追偿的债权
• 参考答案：CDE
• 解析：《金融企业呆账核销管理办法》规定，商业银行呆账核销需满足特定条件。选项C涉及借款人通过违法违规手段逃废债务，属于恶意悬空债权的行为，不符合核销要求；选项D中借款人、担保人有偿还能力但银行未采取必要措施，属于银行未尽职情形，无法核销；选项E中银行未履行追偿义务，直接核销违反程序规定。选项A是正常清算后无法收回的债权，符合核销条件；选项B中的破产债权若依法追偿后仍无法收回，亦可核销。

• 2.【单选题】下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（  ）。
• A.经济资本
• B.风险资本
• C.监管资本
• D.账面资本
• 参考答案：D
• 解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

• 3.【多选题】采用不同的顶层组织架构设计可以分为（  ）。
• A.以区域管理为主的总分行组织架构
• B.以业务线管理为主的事业部组织架构
• C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
• D.根据客户需求层次来组合业务板块
• E.根据业务线职能设置组织架构模式
• 参考答案：CDE
• 解析：不同的顶层组织架构设计，大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块；二是根据客户需求层次来组合业务板块；三是根据业务线职能设置组织架构模式。

• 4.【单选题】银行业务中断和系统失灵属于银行面临的（  ）。
• A.信用风险
• B.操作风险
• C.流动性风险
• D.合规风险
• 参考答案：B
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 5.【单选题】区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（ ）。
• A.人口数量和自然条件
• B.自然条件和自然资源
• C.自然资源和人口数量
• D.自然条件和技术
• 参考答案：B
• 解析：选项B：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础，自然资源的数量、质量、地域组合及开发利用条件等都将对区域发展产生重要的影响。

• 6.【多选题】下列属于成本推动型通货膨胀的主要原因（ ）。
• A.过多货币追求过少商品
• B.总需求大于总供给
• C.总需求小于总供给
• D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格
• E.货币工资的增长超过劳动生产率的增长
• 参考答案：DE
• 解析：教材页码：P21-23 DE正确：成本推动型通货膨胀，这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：一是工资推进的通货膨胀。二是利润推进的通货膨胀。 AB选项：属于“需求拉上型通货膨胀”。 C选项：总需求小于总供给不会造成“通货膨胀”。

• 7.【单选题】在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（ ）。
• A.国家金融监督管理总局
• B.中国证券监督管理委员会
• C.中国人民银行
• D.国家外汇管理局
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P57 根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。因此，负责制定和实施货币政策的机构是中国人民银行。

• 8.【判断题】从消费投资结构来看，私人购买住房的支出，属于私人消费。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P6 私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

• 9.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（ ）
• A.资本流出
• B.外币贬值
• C.资本流入
• D.本币升值
• 参考答案：A
• 解析：当一国利率低于外国利率时，会导致资本流出，对外汇需求变大，使得本币贬值

• 10.【多选题】资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（  ）协调统一的重要手段。
• A.真实性
• B.合法性
• C.流动性
• D.安全性
• E.效益性
• 参考答案：CDE
• 解析：资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益性协调统一的重要手段。 考点 资产负债管理的构成内容

• 1.【单选题】年金必须满足的条件，不包括（  ）。
• A.每期的金额固定不变
• B.流入流出方向固定
• C.时间间隔相同
• D.流入流出必须都发生在每期期末
• 参考答案：D
• 解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

• 2.【判断题】理财规划服务是一次性完成的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。故本题说法错误。

• 3.【单选题】依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理的是(  )。
• A.原银保监会
• B.银行业协会
• C.证监会
• D.中国人民银行
• 参考答案：A
• 解析：原中国银行保险监督管理委员会依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理。故本题选A。

• 4.【单选题】下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则，说法错误的是（ ）。
• A.资金募集时，应通过多个渠道进行广告宣传
• B.基金应依法设立，完成相关登记备案
• C.基金只能向特定的合格投资者销售
• D.不得承诺保底收益或最低收益
• 参考答案：A
• 解析：选项A错误，在募集资金时，不得以广告宣传。 选项B正确，基金依法设立，完成金融办的审批、工商部门登记并且按照各部门的要求完成备案工作。 选项C正确，向特定对象募集资金。投资人应符合合规投资者要求，并具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。 选项D正确，不得承诺保底收益或最低收益。承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。

• 5.【多选题】根据《合伙企业法》的规定，普通合伙企业存续期间，下列行为中，必须经全体合伙人一致同意的有（  ）。
• A.合伙人之间转让其在合伙企业中的财产份额
• B.除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额
• C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质
• D.除合伙协议另有约定外，合伙企业的执行人以合伙企业的名义为他人提供担保
• E.除合伙协议另有约定外，向企业登记机关申请变更经营范围
• 参考答案：BCDE
• 解析：A项无需经全体合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。 B、C、D、E需要， B项，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。 C项，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。 D、E项， 根据《合伙企业法》第三十一条，除合伙协议另有约定外，合伙企业的下列事项应当经全体合伙人一致同意：  （一）改变合伙企业的名称；  （二）改变合伙企业的经营范围、主要经营场所的地点；  （三）处分合伙企业的不动产；  （四）转让或者处分合伙企业的知识产权和其他财产权利；  （五）以合伙企业名义为他人提供担保；  （六）聘任合伙人以外的人担任合伙企业的经营管理人员。

• 6.【多选题】了解客户就是对与客户相关的信息进行(  )。
• A.全面收集
• B.全面整理
• C.全面分析
• D.全面认可
• E.全面公开
• 参考答案：ABC
• 解析：了解客户，包括全面收集（选项A正确）、整理（选项B正确）、分析（选项C正确）与客户相关的信息。故本题选ABC。

• 7.【单选题】下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是（  ）。
• A.货币型基金一般是T+1或T+2到账
• B.债券型基金一般为T+2或T+3到账
• C.股票型基金一般为T+4或T+5到账
• D.股票型基金一般为T+3或T+4到账
• 参考答案：D
• 解析：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账（选项A正确），债券型基金一般为T+2或T+3到账（选项B正确），而股票型基金一般为T+4或T+5到账（选项C正确、D错误）。故本题选D。

• 8.【单选题】小李购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在（ ）进行交易，这笔交易是在（ ）之间进行的。
• A.一级市场；小李和该公司
• B.一级市场；小李和其他投资者
• C.二级市场；小李和该公司
• D.二级市场；小李和其他投资者
• 参考答案：D
• 解析：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

• 9.【单选题】下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?（  ）
• A.经济发展、居民财富的积累
• B.大众理财技能欠缺
• C.投资理财工具日趋丰富
• D.金融机构的发展壮大
• 参考答案：D
• 解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括： 1.经济发展、居民财富的积累 2.理财需求上升 3.大众理财技能欠缺 4.投资理财工具日趋丰富 5.金融机构转型的客观需要 故本题选D。

• 10.【单选题】基金财产的保管由(  )负责。
• A.基金份额持有人
• B.基金监管机构
• C.基金托管人
• D.基金管理人
• 参考答案：C
• 解析：基金管理人不参与基金财产的保管,基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。故本题选C。

• 1.【单选题】某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（  ）。
• A.二项分布
• B.泊松分布
• C.正态分布
• D.均匀分布
• 参考答案：B
• 解析：泊松分布是一种常见的离散分布，通常用来描述独立单位时间内(也可以是单位面积、单位产品)某一事件成功次数所对应的概率。例如，泊松分布可用于度量以下事件的概率单位时间内某商业银行接待客户的数量、单位时间内客服接到的电话数量等。

• 2.【多选题】内部控制在商业银行风险管理中的作用体现在（  ）。
• A.确保风险管理流程完整，合规
• B.为各类具体风险的管理构成一个良好的内部环境
• C.能够代替内部审计职能
• D.确保风险管理流程的有效性
• E.是风险管理的第一道防线
• 参考答案：ABD
• 解析：银行应建立完善的内部控制框架，包括组织架构、会计政策和程序、制衡机制、资产和投资保全，为日常经营和各类具体风险的管理提供一个良好的控制环境。 内部控制的目标之一是确保每个关键风险都有政策、流程或其他措施，以及确保该类政策、流程或其他措施按计划实施的控制机制，因此内部控制有助于确保流程完整性、合规及有效性。内部审计的职责是评估现行政策、程序和内部控制(包括风险管理、合规和公司治理程序)是否有效、适当并能满足银行业务需要，是否在实践中有效实施相关政策和程序。从内部控制和内部审计的定位上，内部控制侧重于建立控制机制，内部审计侧重评估发现缺陷。 第一道防线一一前台业务部门(风险承担部门)。

• 3.【多选题】商业银行代理业务主要包括（ ）。
• A.代理中央银行业务
• B.代理政策性银行业务
• C.代收代付业务
• D.代理证券业务
• E.代理保险业务
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P228~234 代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。

• 4.【判断题】经济资本主要是用来抵御商业银行的预期损失的。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

• 5.【多选题】国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应的监测机制，在（ ）层面上按国别监测风险。
• A.并表
• B.单一
• C.客户
• D.业务
• E.主体
• 参考答案：AB
• 解析：国别风险管理应建立与暴露规模相适应的监测机制，在单一层面和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。

• 6.【单选题】监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。
• A.账面资本
• B.会计资本
• C.监管资本
• D.经济资本
• 参考答案：C
• 解析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。

• 7.【单选题】（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。
• A.独立性
• B.客观性
• C.真实性
• D.及时性
• 参考答案：A
• 解析：独立性和客观性是审计服务内在价值的根本。独立性是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

• 8.【单选题】商业银行的内部控要素不包括（  ）。
• A.控制活动
• B.风险计量
• C.内部监督
• D.信息与沟通
• 参考答案：B
• 解析：内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。

• 9.【单选题】假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR。该种方法是（ ）
• A .蒙特卡罗模拟法
• B .方差协方差法
• C .历史模拟法
• D .标准法
• 参考答案：A
• 解析：若采用蒙特卡洛模拟法，即假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值。

• 10.【单选题】下列关于商业银行资本规模频率的表述错误的是 （ ）
• A.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来3年或5年的规划
• B.第一年的预测与后几年的预测相互独立
• C.由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在规划中考虑未来3年甚至5年对于管理层了解战略的长远影响至关重要
• D.银行对未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行资本管理办法》指出，资本规划采用滚动预测，每年更新未来3-5年的规划。滚动预测的特点是各年度预测相互关联，第一年的预测直接影响后续年份的调整，并非独立。选项B的错误在于将第一年与后续年份预测视为独立，与实际滚动机制不符。选项A、C、D均符合资本规划原则：A强调滚动预测的频率，C说明长期规划的必要性，D突出短期信息充足性。

• 1.【单选题】某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（  ）品种。
• A.固定利率
• B.行业公定利率
• C.市场利率
• D.浮动利率
• 参考答案：D
• 解析：浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。根据题意，此银行所推出贷款品种的利率在借贷期限内每年随通货膨胀率变化，因而为浮动利率品种。

• 2.【多选题】为了防范虚假质押风险，银行应做到（  ）。
• A.银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对；无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询
• B.动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管
• C.要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符
• D.要认真审查质押贷款当事人行为的合法性
• E.接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意
• 参考答案：ABCDE
• 解析：为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对；无密押的应派人到出证单位或其托管部门作书面的正规查询。动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管。要切实核查质押动产在品种、数量、质量等方面是否与质押权证相符。同时要认真审查质押贷款当事人行为的合法性；接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意；对调查不清，认定不准所有权及使用权的财产或权利，不能盲目接受其质押。

• 3.【单选题】在一定置信水平上，为弥补银行非预计损失所需的资本是( )。
• A.附属资本
• B.经济资本
• C.债务资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本是指在一定置信度水平上，银行经营某项资产，为弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需的资本。

• 4.【判断题】短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P5-7 一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。

• 5.【单选题】（ ）一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。也可采用分类详细估算法测算。
• A.铺底流动资金
• B.流动资产
• C.固定资产
• D.无形资产
• 参考答案：A
• 解析：铺底流动资金一般采用扩大指标法估算，即参照同等规模的同类企业销售收入或经营成本的流动资金占用水平确定。也可采用分类详细估算法测算。

• 6.【多选题】商业银行从事贷款业务，应当遵守下列（ ）监管管理的规定。
• A.资本充足率不得低于8%
• B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
• C.不得向关系人发放信用贷款
• D.贷款拨备率不得低于3%
• E.对单一集团客户授信总额与商业银行资本余额的比例不得超过15%
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行从事贷款业务，应当遵守下列（ ）监管管理的规定。 资本充足率不得低于8% 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 不得向关系人发放信用贷款 贷款拨备率不得低于2.5% 对单一集团客户授信总额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

• 7.【判断题】呆账核销账务处理完毕后，说明银行已经放弃债权。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P280-284 呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权。对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密，一旦发现债务人恢复偿债能力，应积极催收。核销后的贷款，除法律法规规定债权与债务或投资与被投资关系已完全终结的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利。

• 8.【单选题】下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是（ ）。
• A.不良率变幅为负时，说明资产质量上升
• B.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况
• C.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平
• D.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构
• 参考答案：C
• 解析：C选项应该是信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

• 9.【多选题】关于信贷审批要素中贷款利率的说法，正确的是（  ）。
• A.信贷利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定
• B.信贷利率应符合银行内部信贷业务利率的相关规定
• C.信贷利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配
• D.信贷利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平
• E.信贷利率体现收益覆盖风险的原则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：首先，信贷利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，信贷利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则；最后，信贷利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

• 10.【多选题】对于季节性增长借款企业，银行需通过对（ ）进行分析，判断企业是否具有季节性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。
• A.现金流预测
• B.资产结构预测
• C.营运资本投资
• D.销售水平
• E.现金水平
• 参考答案：ACDE
• 解析：通过对季节性增长借款企业现金流的预测及月度或季度营运资本投资、销售和现金水平的分析，银行可以决定季节性销售模式是否创造季节性借款需求，即公司是否具有季节性销售模式。如果有，季节性销售模式是否足以使公司产生季节性借款需求，评估营运资本投资需求的时间和金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。

• 1.【单选题】银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款是（ ）。
• A.个人信用贷款
• B.个人质押贷款
• C.个人抵押贷款
• D.个人保证贷款
• 参考答案：A
• 解析：个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供担保的贷款。

• 2.【单选题】等额本金还款法每月还款额的计算公式为（ ）。
• A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
• B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
• C.贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
• D.贷款本金／还款期数+贷款本金×月利率
• 参考答案：C
• 解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

• 3.【多选题】收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础，包括（ ）。
• A.密码收单业务
• B.信息收单业务
• C.POS机收单业务
• D.新型(二维码)收单业务
• E.线上收单业务
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P193-197 收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础，包括POS机收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。

• 4.【单选题】银行开展贷后检查，关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。下列属于对借款人情况检查的主要内容的是（ ）。
• A.贷款银行检查贷款资金的使用情况
• B.贷款银行对保证人的资金和财产状况进行监督
• C.贷款银行对抵押物是否完好进行检查
• D.贷款银行对质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利行为的检查
• 参考答案：A
• 解析：A项属于对借款人情况检查，B项属于对保证人情况的检查，C项属于对抵押物的检查，D项属于对质押权利的检查。

• 5.【单选题】个人住房贷款是以（ ）为前提建立起来的一种借贷关系．
• A.抵押
• B.质押
• C.保证
• D.信用
• 参考答案：A
• 解析：从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

• 6.【单选题】下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（ ）。
• A.小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
• B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
• C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
• D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
• 参考答案：C
• 解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

• 7.【多选题】根据中华人民共和国民法典规定，下列财产可以抵押的有（ ）
• A.债务人有权处分的正在建设的建筑物，船舶、航空器
• B.公立学校的教学楼
• C.债权人有权处理的交通运输工具
• D.债权人有权处理的生产设备、原材料
• E.债权人有权处理的建设用地使用权
• 参考答案：ACDE
• 解析：《民法典》第三百九十五条规定，债务人或者第三人有权处分的可抵押财产包括: (1)建筑物和其他土地附着物(2)建设用地使用权(3)海域使用权(4)生产 设备、原材料、半成品、产品(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器(6)交通 运输工具;(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产

• 8.【单选题】下列不属于个人住房贷款的担保方式的是（  ）。
• A.抵押
• B.质押
• C.留置
• D.保证
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。

• 9.【单选题】小刘刚大学毕业，目前收入较少，但他预计两年后自己会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔十年的个人住房贷款时与银行约定，第一个二年间每月还本息600元，以后的每个二年间的月还款额比前一个二年上浮20％，则小刘采用的还款方式为（ ）。
• A.等额本金还款法
• B.等比累进还款法
• C.等额累进还款法
• D.等额累进还款法
• 参考答案：B
• 解析：等比累进还款法就是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。小刘以两年为一个时间段，每个时间段比上一个时间段多还20％，所以为等比累进还款法。

• 10.【单选题】（ ）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。
• A.贷款本息
• B.贷款价格
• C.贷款余额
• D.贷款额度
• 参考答案：D
• 解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

• 1.【单选题】根据《贷款风险分类指引》规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中（ ）称为不良贷款。
• A.次级类、可疑类和损失类
• B.可疑类、损失类
• C.关注类、次级类、可疑类和损失类
• D.关注类、次级类和可疑类
• 参考答案：A
• 解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

• 2.【单选题】信息与沟通的基本要求不包括（ ）。
• A.信息收集
• B.信息加工
• C.信息传递
• D.信息反馈
• 参考答案：D
• 解析：信息与沟通的基本要求：一是信息收集；二是信息加工；三是信息传递。

• 3.【单选题】根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。
• A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性
• B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调
• C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
• D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策
• 参考答案：C
• 解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工；贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性；识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调；每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断高级管理层管理合规风险的有效性；及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件；合规政策规定的其他职责。 C项属于董事会应履行的合规管理职责。

• 4.【判断题】我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

• 5.【多选题】在商业银行内部控制管理中，董事会应负责的工作有（ ）。
• A.保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系
• B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
• C.负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
• D.保证高级管理层采取必要的风险控制措施
• E.负责组织开展监督检查
• 参考答案：AD
• 解析：在商业银行内部控制管理中，董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

• 6.【单选题】商业银行理财产品销售文件应当使用通俗易懂的语言，其风险揭示书应当预留足够空间供投资者完整抄录的确认语句是（ ）。
• A.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”
• B.“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”
• C.“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎"
• D.“理财非存款，产品有风险、投资须谨慎”
• 参考答案：B
• 解析：投资者风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供投资者完整抄录和签名确认。

• 7.【判断题】开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的环境责任。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：开展赤道原则的相关研究，积极参考借鉴赤道原则中适用于我国经济金融发展的相关内容属于银行业金融机构的环境责任。

• 8.【判断题】按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责。

• 9.【单选题】（ ）的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。
• A.专业性网点机构营销渠道
• B.电子银行营销
• C.全方位网点机构营销渠道
• D.高端化网点机构营销渠道
• 参考答案：D
• 解析：高端化网点机构营销渠道的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

• 10.【单选题】发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、（ ）、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。
• A.人员管理
• B.信息披露
• C.授信审批
• D.征信报告网上查询
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P181-183 发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。