初级银行从业每日一练(2025年12月24日)

• 1.【单选题】票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）票据发行融资的承诺。
• A.短期
• B.中央银行
• C.中期周转性
• D.中长期扩张性
• 参考答案：C
• 解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。

• 2.【判断题】同业存放属于商业银行的资产业务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：同业存放属于商业银行的负债业务。

• 3.【单选题】每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为（ ）市场。
• A.寡头垄断
• B.垄断竞争
• C.完全竞争
• D.不完全竞争
• 参考答案：C
• 解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。

• 4.【单选题】下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是（ ）。
• A.按月度结息，每月20日为结息日
• B.本金计息起点为分
• C.活期存款100元起存
• D.利息金额算至分位
• 参考答案：D
• 解析：存款的计息起点为元（选项B错误），元以下角分不计利息。利息金额算至分位（选项D正确），分以下尾数四舍五入。活期存款通常1元起存（选项C错误）。 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》)中规定：2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日（选项A错误），次日付息。 综上，本题应选D选项。

• 5.【多选题】按照出票人的不同，票据贴现可以分为（ ）。
• A.协议付息票据贴现
• B.银行承兑汇票贴现
• C.转贴现
• D.再贴现
• E.商业承兑汇票贴现
• 参考答案：BE
• 解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

• 6.【多选题】洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括（ ）。
• A.匿名存储
• B.现金走私
• C.利用银行贷款掩饰犯罪收益
• D.控制银行
• E.利用真实的商业交易来隐瞒或掩饰犯罪收益
• 参考答案：ACD
• 解析：金融机构洗钱方法涉及通过银行等金融机构内部漏洞或业务操作进行非法资金处理。国际反洗钱标准（如FATF建议）指出，匿名存储绕过客户身份识别，掩盖资金来源；利用银行贷款通过伪造借贷关系将犯罪收益合法化；控制银行直接操纵金融系统，规避监管。现金走私通常依赖物理跨境转移，不直接利用金融机构业务流程。真实商业交易洗钱更多依托实体经营，不属于金融机构特有手段。

• 7.【单选题】目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。
• A.一年期的定期存款
• B.五年期的定期存款
• C.个人活期存款
• D.二年期教育储蓄存款
• 参考答案：C
• 解析：这道题考查对银行存款计息方式的了解。在我国银行存款业务中，个人活期存款是采用复利计算利息的。复利是将每一期的利息加入本金再计算下一期利息。而定期存款，包括一年期、五年期和二年期教育储蓄存款，通常都是按单利计算利息。所以答案选 C。

• 8.【单选题】公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（ ）。
• A.公司债券
• B.银行承兑汇票
• C.商业票据
• D.大额可转让定期存单
• 参考答案：C
• 解析：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场所。

• 9.【多选题】下列关于金融市场的表述，正确的有（ ）。
• A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者
• B.金融市场的融资行为包括间接融资行为和直接融资行为
• C.金融市场的主体一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
• D.金融市场的客体是金融交易对象
• E.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。 选项A：金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者。 选项B：金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。 选项C：金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。 选项D：金融市场的客体是金融交易对象。 选项E：金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

• 10.【单选题】商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于 （ ）
• A.流动性风险
• B.市场风险
• C.声誉风险
• D.操作风险
• 参考答案：D
• 解析：商业银行在交易过程中的交易或定价错误涉及内部流程、人为因素或系统缺陷导致的失误。根据巴塞尔委员会《操作风险健全管理原则》中的定义，操作风险涵盖由不完善或失效的内部程序、人员行为、系统及外部事件引发的风险。市场风险由市场价格波动引起，流动性风险与资金获取能力相关，声誉风险由负面舆情触发。定价错误或交易失误直接指向流程执行中的漏洞，属于操作风险范畴。

• 1.【单选题】代理人需要转委托第三人代理的，应当取得（ ）的同意或者追认。
• A.代理人
• B.第三人
• C.被代理人
• D.其他人
• 参考答案：C
• 解析：代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认。故本题选C。

• 2.【单选题】下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。
• A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权
• B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益
• C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息
• D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券
• 参考答案：A
• 解析：一般而言，债券具有以下四个特征： （1）偿还性，即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息； （2）流动性，即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券； （3）收益性，即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益； （4）剩余资产优先受偿性，即在融资企业破产清算时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。

• 3.【单选题】按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（  ）。
• A.持仓限额制度
• B.大户报告制度
• C.全额交割制度
• D.保证金制度
• 参考答案：C
• 解析：期货交易制度包括： ①保证金制度；（D项） ②每日结算制度； ③持仓限额制度；（A项） ④大户报告制度；（B项） ⑤强行平仓制度。 由此可知，C选项不符合题意。

• 4.【多选题】贵金属产品投资所面临的主要风险有（ ）。
• A.交易风险
• B.技术风险
• C.不可抗力风险
• D.政策风险
• E.价格波动风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P168-171 贵金属产品风险主要包括政策风险（选项D正确）、价格波动的风险（选项E正确）、技术风险（选项B正确）和交易风险（选项A正确）。故本题选ABDE。

• 5.【单选题】下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。
• A.股票
• B.银行贷款
• C.债券
• D.商业票据
• 参考答案：B
• 解析：【考察考点】间接融资和直接融资 【解析】间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产负债业务来进行资金融通的市场。在银行贷款中，银行贷出的钱是其他客户存入的钱，贷款人并不知道钱来自于哪个存款者，他们之前不产生直接联系。

• 6.【多选题】销售保单利益不确定的产品存在以下(  )情况,应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
• A.趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍
• B.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%，或者月期缴保费超过投保人家庭月收入20%
• C.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
• D.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
• E.投保人一次性缴足300万
• 参考答案：ABCD
• 解析：该题涉及保险销售中针对保单利益不确定产品的承保规定。依据保险监管要求，当趸缴保费超过投保人家庭年收入4倍、期缴保费比例超过家庭收入20%、缴费年限与年龄之和达60、保费额度超预算150%时，需投保人签署声明后方可承保。选项A、B、C、D分别对应保费与经济能力、缴费年限匹配、预算偏差等关键风险点，符合监管文件中对消费者适当性管理及风险提示的具体要求。选项E未列示于相关指引的触发条件中。

• 7.【单选题】一般而言，(  )由于投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被视为活期存款的替代品。
• A.固定收益类理财产品
• B.混合类理财产品
• C.权益类理财产品
• D.现金管理类理财产品
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P135-139 A错误，固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。 B错误，混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，根据资管新规，混合类理财产品可投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产，且任意一类资产的投资比例不超过80%。 C错误，权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，根据资管新规，该类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80% 。 D正确，现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。

• 8.【单选题】基金投资运作由（ ）负责
• A.基金托管人
• B.基金管理人
• C.基金销售人
• D.基金投资者
• 参考答案：B
• 解析：基金的投资运作主要由基金管理人负责

• 9.【单选题】按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是(  )。
• A.信托公司
• B.证券公司
• C.证券投资咨询机构
• D.商业银行
• 参考答案：A
• 解析：《证券投资基金销售管理办法》规定，申请基金代销业务资格的机构需符合特定条件。根据该办法，商业银行、证券公司、证券投资咨询机构等具备相应资质和业务范围，可申请基金代销资格。信托公司的主要业务集中于信托计划管理，未被列入可开展基金代销业务的机构范围。答案对应信托公司不符合资格要求。

• 10.【单选题】某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得（ ）
• A.1265．45
• B.1525．51
• C.1165．45
• D.1314．08
• 参考答案：D
• 解析：50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.08

• 1.【多选题】下列计算公式中，正确的是（ ）。
• A.不良贷款率＝[(可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款]×100%
• B.预期损失率＝(预期损失/资产风险暴露)×100%
• C.单一（集团）客户贷款集中度＝[最大一家（集团）客户贷款总额/资本净额]×100%
• D.正常类贷款迁徙率＝[期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额)]×100%
• E.不良贷款拨备覆盖率＝[(一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
• 参考答案：BCDE
• 解析：解析：不良贷款率计算需涵盖次级、可疑、损失三类，《商业银行风险监管核心指标》明确次级类为不良贷款，选项A未包含次级类错误。预期损失率公式符合《巴塞尔协议》对预期损失的定义。贷款集中度计算依据《商业银行法》对单一客户风险暴露要求。正常类贷款迁徙率分母调整期间减少金额参考银监会《贷款风险分类指引》。拨备覆盖率计算公式来自《银行贷款损失准备计提指引》，分母包含全部不良贷款类别。选项A错误，BCDE符合监管规定。

• 2.【多选题】单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（ ）。
• A.财务报表分析
• B.财务比率分析
• C.现金流量分析
• D.担保分析
• E.运营分析
• 参考答案：ABC
• 解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

• 3.【单选题】贷款最低定价的组成部分不包括（ ）。
• A.资金成本
• B.经营成本
• C.流动性比例
• D.风险成本
• 参考答案：C
• 解析：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额，其中，资金成本包括债务成本和股权/其他成本；经营成本包括日常管理成本和税收成本；风险成本指预期损失和非预期损失，预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露；资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需经济资本的成本，在数值上等于经济资本与股东最低资本回报率的乘积。

• 4.【单选题】下列关于信用风险的说法，正确的是（ ）。
• A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
• C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：D
• 解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源，但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保，贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中。 对衍生产 品而言，对于违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。 因此可排除ABC选项。 随着金融市场的发展及对信用风险认识的深入，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产的价格随之降低，这种情况的发生就会被认定债务人或交易对手出现信用风险。例如，投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对手)直接违约而造成损失，并且交易对手信用评级下降也可能给投资组合带来损失。2008年国际金融危机就充分说明了这一点。D选项正确。

• 5.【单选题】识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（  ）的变动情况。
• A.10％以下
• B.10%以上
• C.20％以下
• D.20％以上
• 参考答案：B
• 解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

• 6.【单选题】关于操作风险的定性信息披露的内容是指（ ）。
• A.操作风险情况
• B.银行账户利率风险测量的频度
• C.逾期的定义
• D.不良贷款的定义
• 参考答案：A
• 解析：B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露；CD两项为关于信用风险的定性信息披露。

• 7.【单选题】由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是（  ）。
• A.转移风险
• B.主权风险
• C.传染风险
• D.货币风险
• 参考答案：D
• 解析：货币风险指由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险。

• 8.【单选题】商业银行完整的风险管理流程可以依次概括为（  ）四个主要步骤。
• A.风险监测/报告、风险识别/分析、风险计量/评估、风险控制/缓释
• B.风险控制/缓释、风险计量/评估、风险识别/分析、风险监测/报告
• C.风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报告、风险控制/缓释
• D.风险识别/分析、风险监测/报告、风险计量/评估、风险控制/缓释
• 参考答案：C
• 解析：风险管理流程的四个步骤依次为识别、计量、监测和控制。《商业银行风险管理》（中国金融出版社）指出，流程起始于识别潜在风险，随后评估其影响程度，持续跟踪并反馈，最后采取措施应对。选项C的顺序正确对应这四个阶段，其余选项步骤次序不符合标准流程。

• 9.【单选题】下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。
• A.提供新产品或服务
• B.进入或退出市场
• C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
• D.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
• 参考答案：C
• 解析：战略风险识别的宏观层面通常涉及银行的整体战略决策，如进入或退出市场、提供新产品或服务、建立企业级风险管理信息系统等。这些决策对银行的长期发展和稳定至关重要。而对个人理财人员的职业技能和道德操守培训，虽然对银行的运营和风险管理也很重要，但它更多属于内部管理和人员培训方面的微观内容，并不直接涉及银行的宏观战略决策。因此，选项C不属于战略风险识别的宏观层面内容。

• 10.【多选题】衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（ ）。
• A.大额负债依赖度
• B.成本收入比
• C.正常贷款迁徙率
• D.不良贷款迁徙率
• E.资本充足率
• 参考答案：CD
• 解析：信用风险变化程度的衡量指标关注资产质量动态变动。正常贷款迁徙率反映正常类贷款转为不良的比例，不良贷款迁徙率展示不良贷款内部恶化的程度，两者均用于追踪资产质量的迁移路径。大额负债依赖度涉及流动性风险，成本收入比衡量经营效率，资本充足率评估资本抵御风险的能力，后三项指标不直接反映资产质量变动。参考《商业银行信用风险管理指引》，迁徙类指标是监测信用风险迁徙的核心工具。

• 1.【单选题】行业发展的各个阶段，按照商业银行信贷风险的程度从高到低排列，依次为（  ）。
• A.衰退阶段，启动阶段，成长阶段，成熟阶段
• B.启动阶段，成长阶段，成熟阶段，衰退阶段
• C.启动阶段，衰退阶段，成长阶段，成熟阶段
• D.成熟阶段，成长阶段，衰退阶段，启动阶段
• 参考答案：C
• 解析：处于启动阶段的行业代表着最高的风险，处在衰退期的行业代表着相对较高的风险，成长阶段的企业代表着中等程度的风险，成熟期的行业代表着最低的风险。

• 2.【单选题】进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应约见尽可能多的（ ）。
• A.基层人员
• B.管理层人员
• C.财务部门人员
• D.生产部门人员
• 参考答案：B
• 解析：现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员，包括行政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这些部门在企业的经营中都发挥着重要作用，通过会谈可以获取许多重要信息。

• 3.【单选题】（ ）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性
• A.其他风险
• B.行业风险
• C.操作风险
• D.区域风险
• 参考答案：D
• 解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。

• 4.【单选题】债务人逃废银行债务属于（  ）的特征。
• A.可疑类
• B.正常类
• C.关注类
• D.次级类
• 参考答案：A
• 解析：债务人逃废银行债务属于可疑类的特征。故本题选A。

• 5.【多选题】《民法典》规定保证的方式有（  ）。
• A.人格保证
• B.特殊保证
• C.连带责任保证
• D.终生保证
• E.一般保证
• 参考答案：CE
• 解析：保证的方式有一般保证和连带责任保证。

• 6.【单选题】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）年。
• A.3年
• B.1年
• C.2年
• D.5年
• 参考答案：A
• 解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。

• 7.【多选题】关于贷款担保的作用，下列描述正确的有（ ）。
• A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行
• B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率
• C.促进借款企业加强管理
• D.改善企业经营管理状况
• E.巩固和发展信用关系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行开展担保贷款业务具有重要的意义，其作用主要表现为以下四个方面：协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。

• 8.【单选题】贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于（ ）。
• A.中长期贷款
• B.短期贷款
• C.信用贷款
• D.抵押贷款
• 参考答案：A
• 解析：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。

• 9.【判断题】财务报表附注主要说明借款人所采用的会计处理方法；会计处理方法的变更情况、变更原因以及对财务状况和经营成果的影响。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：财务报表附注主要说明借款人所采用的会计处理方法；会计处理方法的变更情况、变更原因以及对财务状况和经营成果的影响。

• 10.【单选题】下列选项中，属于公司短期融资需求的是（ ）。
• A.季节性营运资金投入
• B.固定资产重置或扩张
• C.对核心资产的大量投资
• D.非预期性支出
• 参考答案：A
• 解析：季节性融资一般是短期的。固定资产重置或扩张以及对核心资产的大量投资均属于长期融资需求；非预期性支出可能是长期的，也可能是短期的。

• 1.【单选题】（ ）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。
• A.消费透支
• B.分期付款
• C.取现透支
• D.转账透支
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P193-197 分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

• 2.【多选题】关于个人征信报告的异议处理，说法正确的是（ ）。
• A.个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，可能会引起征信异议
• B.个人信用数据库每天更新一次信息
• C.个人不可以委托代理人提出异议申请
• D.个人提出异议申请需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
• E.征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查
• 参考答案：ADE
• 解析：个人信用数据库每月更新一次信息，B项错误。个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人(个人自己)和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书，C项错误。

• 3.【多选题】个人贷款贷后检查的内容包括( )。
• A.对借款人的检查
• B.对保证人的检查
• C.对抵押物的检查
• D.对质押权利的检查
• E.对担保情况的检查
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查；(二)对担保情况的检查：对保证人的检查，对抵押物的检查，对质押权利的检查。

• 4.【判断题】根据《中华人民共和国民法典》有关规定，为有效落实抵押权，对一定期间内将要连续发生的债权、必须每次分别设定抵押。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款。但对一定期间内将要连续发生的债权，不必每次分别设定抵押，而是通过设定最高额抵押的方式提供担保。

• 5.【多选题】借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（ ）。
• A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
• B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
• C.提前收回部分或全部贷款本息
• D.停止发放尚未使用的贷款
• E.在原贷款利率基础上加收利息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施:要求限期纠正违约行为;要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人;停止发放尚未使用的贷款;在原贷款利率基础上加收利息;提前收回部分或全部贷款本息;定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;向保证人追偿;依据有关法律及规定处分抵(质)押物;向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

• 6.【单选题】（ ）是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。
• A.个人汽车贷款
• B.个人住房贷款
• C.个人抵押贷款
• D.个人其他消费类贷款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P342-346 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类住房的贷款。

• 7.【单选题】银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（ ）。
• A.借款人全额购买的期房
• B.借款人自有住房
• C.借款人自有商用房
• D.借款人抵押在银行的住房
• 参考答案：D
• 解析：以房地产作抵押的，抵押物必须符合有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。

• 8.【多选题】个人贷款定价应遵从的原则有（ ）
• A.逆经济周期原则
• B.组合定价原则
• C.参照市场价格原则
• D.风险定价原则
• E.成本收益原则
• 参考答案：BCDE
• 解析：贷款定价的原则包括: 1.成本收益原则 2. 风险定价原则 3. 参照市场价格原则 4. 组合定价原则 5. 与宏观经济政策一致原则

• 9.【多选题】依据商业银行法，商业银行不得向关系人发放信用贷款，下列属于关系人的有（ ）。
• A.商业银行的董事长
• B.商业银行行长的同班同学
• C.商业银行的监事
• D.商业银行信贷业务人员的近亲属
• E.商业银行董事投资的公司
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指: (一)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属; (二)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

• 10.【单选题】贷款银行与借款人、担保人签订个人住房担保借款合同，明确各方权利和义务，下列不属于借款合同应明确约定的是( )。
• A.各方当事人的诚信承诺、贷款资金的用途
• B.支付对象、支付金额
• C.支付条件、支付方式
• D.支付的日期
• 参考答案：D
• 解析：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

• 1.【单选题】政府债券作为一种财政信用形式，最初仅是政府用来（ ）的。
• A.调节货币需求
• B.协调财政与金融的关系
• C.投资
• D.弥补财政赤字
• 参考答案：D
• 解析：政府债券作为一种财政信用形式，最初仅是政府用来弥补财政赤字的。

• 2.【单选题】下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（ ）。
• A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
• B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
• C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
• D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%
• 参考答案：D
• 解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第三十九条规定，商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%。 第四十一条规定，商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求： （一）每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%； （二）商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%； （三）商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。故D项说法错误

• 3.【单选题】（ ）是一定时期内不会被直接动用的货币，主要包括单位定期存款、个人存款以及其他存款构成。
• A.广义货币
• B.现实购买力
• C.流通中现金
• D.准货币
• 参考答案：D
• 解析：准货币是一定时期内不会被直接动用的货币，主要包括单位定期存款、个人存款以及其他存款构成。

• 4.【多选题】商业银行制定客户授信限额通常可从（ ）方面考虑。
• A.借款人经营状况
• B.客户的债务承受能力
• C.银行的损失承受能力
• D.贷款的风险情况
• E.客户信用状况
• 参考答案：BC
• 解析：商业银行制定客户授信限额通常可从以下两个方面考虑：①客户的债务承受能力；②银行的损失承受能力。

• 5.【单选题】根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下行为合法合规的是（ ）。
• A.出售个人金融信息
• B.执行个人存款实名制
• C.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息
• D.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动
• 参考答案：B
• 解析：《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护的通知》明确规定，银行业金融机构应严格落实个人金融信息保护要求，禁止违规对外提供、出售或滥用客户信息。选项B“执行个人存款实名制”属于《个人存款账户实名制规定》的法定要求，符合反洗钱和金融监管义务。其他选项均违反通知中关于不得泄露、出售、未经同意使用或向第三方提供个人金融信息的规定。

• 6.【单选题】（ ）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.银行内部的各个部门及其人员
• 参考答案：C
• 解析：按照《商业银行合规风险管理指引》要求，高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策。

• 7.【多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用的方法包括（ ）。
• A.统计违约模型
• B.内部违约经验
• C.映射外部数据
• D.高级计量法
• E.信用评分模型
• 参考答案：ABC
• 解析：《巴塞尔协议Ⅲ》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术做比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。

• 8.【单选题】（ ）不是商业银行运用的主要控制措施。
• A.权责分离控制
• B.授权审批控制
• C.会计系统控制
• D.绩效考评控制
• 参考答案：A
• 解析：控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。

• 9.【单选题】下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是（ ）。
• A.一般风险准备
• B.对未并表金融机构的少数资本投资
• C.盈余公积
• D.商誉
• 参考答案：D
• 解析：核心一级资本应当全额扣除以下项目： (一)商誉。 (二)其它无形资产(土地使用权除外)。 (三)由经营亏损引起的净递延税资产。 (四)贷款损失准备缺口。 (五)资产证券化销售利得。 (六)确定受益类的养老金资产净额。 (七)直接或间接持有本银行的股票。 (八)对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备。 (九)商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

• 10.【多选题】在国际贸易中，规范的金融工具为企业融资发挥了重要作用。国际贸易中运用各种金融工具融资的方式主要有（ ）。
• A.打包放款
• B.福费廷
• C.出口押汇
• D.进口押汇
• E.保理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贸易融资方式主要有：保理、信用证、福费廷、打包放款、出口押汇、进口押汇。