初级银行从业每日一练(2025年12月26日)

• 1.【单选题】我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，成立于（  ）。
• A.1919年
• B.1948年
• C.1937年
• D.1926年
• 参考答案：B
• 解析：选项B：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

• 2.【多选题】自律组织对其会员的监管方式一般有（  ）。
• A.每年进行一次例行检查
• B.要求商业银行建立完善的法人治理结构
• C.强制商业银行进行信息披露
• D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
• E.对会员的日常业务活动进行监管
• 参考答案：AE
• 解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

• 3.【单选题】商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）
• A.200%
• B.140%
• C.100%
• D.120%
• 参考答案：B
• 解析：理财产品杠杆限制是银保监会对商业银行理财业务风险控制的重要规定。《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）第四十二条明确要求，开放式公募理财产品总资产不得超过净资产的140%。选项A针对封闭式产品，选项C、D未达到监管上限标准。

• 4.【多选题】票据权利包括（  ）。
• A.付款请求权
• B.支付本金利息权
• C.追索权
• D.提示付款权
• E.抵押权
• 参考答案：AC
• 解析：票据权利包括付款请求权和追索权。

• 5.【单选题】（  ）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
• A.银行监督
• B.银行管理
• C.银行自律
• D.银行自查
• 参考答案：A
• 解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

• 6.【单选题】风险报告应满足不同层级、不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是（ ）。
• A.全面风险分析报告
• B.操作风险分析报告
• C.信用风险分析报告
• D.具体头寸报告
• 参考答案：D
• 解析：高管层需要的是全行风险轮廓的报告；从事金融市场业务交易的人员需要的是具体头寸报告；风险管理委员会则通常要求提供风险防控与化解报告，以协助制定风险管理策略等。

• 7.【单选题】以下哪项不是存款业务的基本法律要求（  ）。
• A.经营存款业务特许制
• B.以合法正当方式吸收存款
• C.禁止发放无息存款
• D.依法保护存款人合法权益
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则:（1）经营存款业务特许制；（2）以合法正当方式吸收存款；（3）依法保护存款人合法权益。

• 8.【多选题】中国人民银行主要职责的有（ ）。
• A.监督管理黄金市场
• B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
• C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管
• D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
• E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
• 参考答案：ADE
• 解析：中国人民银行的主要职责有： (一)发布与履行其职责有关的命令和规章； (二)依法制定和执行货币政策； (三)发行人民币，管理人民币流通； (四)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场； (五)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场； (六)监督管理黄金市场； (七)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； (八)经理国库； (九)维护支付、清算系统的正常运行； (十)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测； (十一)负责金融业的统计、调查、分析和预测； (十二)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动； (十三)国务院规定的其他职责。

• 9.【单选题】行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不包括（  ）。
• A.市场结构
• B.市场行为
• C.市场监控
• D.市场绩效
• 参考答案：C
• 解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

• 10.【单选题】当债权人与保证人没有约定保证期间，保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）。
• A.1个月
• B.3个月
• C.6个月
• D.12个月
• 参考答案：C
• 解析：债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。

• 1.【多选题】下列关于内部报酬率的表述，错误的有（ ）
• A.内部报酬率可以大于贴现利率
• B.内部报酬率可以小于-1
• C.内部报酬率一定大于零
• D.是指使现金流的和为零的利率
• E.与净现值没有任何关系
• 参考答案：CDE
• 解析：内部回报率(IRR)，又称内部报酬率或者内部收益率，是指使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，即当某项目的R为IRR时，该项目不亏也不赚，此时的R表示贴现率，也就是项目成本，通常是贷款利率。

• 2.【多选题】根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的有（  ）。
• A.国债是信用风险大于公司债券
• B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的
• C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具
• D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
• E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险
• 参考答案：BDE
• 解析：国债信用风险小于公司债券，故A项表述错误。长期债券如果是固定收益的话，则无法对抗通货膨胀。故C项表述错误。

• 3.【单选题】调查问卷使用的主要难点是问卷问题的设计需要（  ）。
• A.简洁大方
• B.精确科学
• C.易于理解
• D.不涉及隐私
• 参考答案：B
• 解析：调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。故本题选B。

• 4.【多选题】期初年金与期末年金的换算关系成立有（ ）。
• A.期初年金现值等于期末年金现值的1／(1+r)倍
• B.期末年金终值等于期初年金终值的1／(1+r)倍
• C.期初年金终值等于期末年金终值(1+r)倍
• D.期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍
• E.期初年金现值等于期末年金现值
• 参考答案：BCD
• 解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍。期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

• 5.【多选题】下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（ ）。
• A.有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人
• B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
• C.有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人
• D.有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
• E.有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任
• 参考答案：BCDE
• 解析：A选项错误，《中华人民共和国合伙企业法》第六十一条规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有1个普通合伙人。 B、C、D、E表述正确， B项，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。 C项，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。 D项，有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。 E项，有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任。

• 6.【判断题】QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：QDII意味着将允许境内居民使用外汇投资境外资本市场。

• 7.【判断题】自我实现的需求是是马斯洛需求层次理论中的最高层次需求。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：马斯洛需求层次理论指出，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。故本题说法正确。

• 8.【判断题】商业银行可代理基金、保险、信托、股票等金融产品，也可以自己发行金融理财产品。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行不得代理股票，股票属于证券公司的经营业务

• 9.【多选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，下列属于商业银行个人理财业务的有（  ）。
• A.综合理财服务
• B.理财业务
• C.私人银行业务
• D.理财顾问服务
• E.财富管理业务
• 参考答案：AD
• 解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

• 10.【判断题】个人客户是个人理财业务的供给方。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

• 1.【单选题】通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得到汇率均值为1英镑=1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月中，英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于（ ）美元之间。
• A.1.540～1.740
• B.1.590～1.690
• C.1.615～1.665
• D.1.565～1.750
• 参考答案：B
• 解析：汇率波动的标准差为250个基点，即0.025。由于正态随机变量的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率为95％，因此，未来3个月英镑兑美元的汇率有95％的可能性处于(1.64-0.025×2，1.64+0.025×2)区间，即(1.590，1.690)。

• 2.【单选题】对单一法人客户信用分析的管理层分析重点考核的是（ ）。
• A.管理者人品
• B.管理者诚信度
• C.授信动机
• D.以上都是
• 参考答案：D
• 解析：ABC项的说法均正确。重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准等。

• 3.【多选题】商业银行划分为交易账簿和银行账簿的目的有（ ）。
• A.实施有效的市场风险管理
• B.准确计量市场风险监管资本
• C.建立管理会计系统
• D.以公允价值计量银行资产
• E.真实反映银行财务状况
• 参考答案：AB
• 解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。根据《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》的规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。

• 4.【多选题】商业银行发生声誉风险可能造成的后果是（ ）。
• A.引发信用风险、流动性风险、法律风险
• B.由造成声誉事件的员工承担风险责任
• C.对于银行董事会和高管层产生不利影响
• D.对于银行业务开展产生不利影响
• E.面临监管处罚
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。

• 5.【多选题】下列客户信息中属于财务信息的有（　　）。
• A.财富观
• B.储蓄情况
• C.个人职业发展目标
• D.工作单位与职务
• E.保险账户情况
• 参考答案：BE
• 解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，影响其理财方案和理财工具的选择。

• 6.【多选题】下列关于久期的说法正确的是（ ）。
• A.久期是用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量
• B.久期也称为持续期
• C.根据久期的公式，收益率的微小变化，将使价格发生正比例变动
• D.麦考利久期是使用加权平均的形式计算债券的平均到期时间
• E.麦考利久期中权重是各期现值在债券价格中所占的比重
• 参考答案：ABDE
• 解析：久期是金融领域中用于评估固定收益产品利率敏感性的重要指标，也称为持续期，它反映了产品价值对利率变动的敏感程度，因此A、B选项正确。麦考利久期通过加权平均的方式计算债券的平均到期时间，其中权重是各期现值在债券总现值中所占的比重，这样的计算方式能够更准确地反映债券的利率风险，所以D、E选项描述准确。而根据久期的特性，收益率的微小变动会导致债券价格的反比例变动，而非正比例，故C选项错误。综上所述，正确答案为ABDE。

• 7.【多选题】日常国别风险信息监测渠道中，外部评级机构数据的收集主要来源于（ ）。
• A.欧洲货币
• B.经济学家情报中心
• C.标准普尔信用评级集团
• D.穆迪投资者服务公司
• E.国际国别风险指南
• 参考答案：ABCDE
• 解析：外部评级机构数据的收集主要可以来源于国际国别风险指南、穆迪投资者服务公司、标准普尔信用评级集团、经济学家情报中心、欧洲货币等。

• 8.【单选题】为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来（ ）进行滚动规划。
• A.一年或三年
• B.三年或五年
• C.两年或三年
• D.三年或四年
• 参考答案：B
• 解析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。

• 9.【多选题】在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注（ ）。
• A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性
• B.主要客户所在行业的发展趋势
• C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境
• D.区域开放度
• E.银行客户的地区集中度
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P80~81 区域风险识别应特别关注： (1)银行客户是否过度集中于某个地区。 (2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势。 (3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。 (4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化。 (5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化，是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

• 10.【单选题】下列理财产品中，（　　）主要投资于存款、债券等债权类资产。
• A.商品及金融衍生类理财产品
• B.固定收益类理财产品
• C.权益类理财产品
• D.混合类理财产品
• 参考答案：B
• 解析：固定收益类理财产品是以存款、债券等债权类资产作为主要投资对象的银行理财产品。固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比不得低于80%。

• 1.【单选题】下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（ ）。
• A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
• B.抵押贷款额度=抵押物评估值×抵押贷款率
• C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分
• D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押
• 参考答案：D
• 解析：抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。A项正确。抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率。B项正确。财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。C项正确，D项错误。故本题选D。

• 2.【单选题】应收票据属于（  ）。
• A.非流动资产
• B.流动资产
• C.固定资产
• D.永久资产
• 参考答案：B
• 解析：流动资产是指l年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、应付账款、存货、待摊费用等项目。

• 3.【单选题】借款人因购买商品或服务获得的商业信用减少而导致的借款需求，属于（ ）。
• A.负债变化引起的需求
• B.销售变化引起的需求
• C.其他变化引起的需求
• D.资产变化引起的需求
• 参考答案：A
• 解析：借款需求的主要影响因素中，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少；固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少；一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

• 4.【判断题】贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节。以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

• 5.【多选题】贷款担保的作用主要体现在（  ）。
• A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
• B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率
• C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
• D.巩固和发展信用关系
• E.增加风险管理
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P175-176 在我国市场经济体制建立和发展的过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行，避免或减少因借款企业不能归还贷款本息而对银行和其他经济活动产生的不良影响；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系。

• 6.【单选题】下列关于各项贷款还款来源的说法，错误的是（ ）。
• A.一般周转类流动资金贷款还款来源为借款人的综合经营现金流
• B.固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益
• C.项目融资通过追加第三方担保的方式获得其他补充还款来源
• D.专项流动资金贷款还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金
• 参考答案：C
• 解析：流动资金贷款分为：①一般周转类流动资金贷款，还款来源通常为借款人的综合经营现金流；②满足某笔特定经营业务资金需求的专项流动资金贷款，还款来源主要为所支持特定业务的销售回笼资金。A、D项说法正确。固定资产贷款还款来源通常为所支持固定资产投资项目未来实现收益(包括固定资产折旧对应的现金流入)。B项说法正确。项目融资还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。C项说法错误。故选C。

• 7.【单选题】银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金使用违反合同约定的，可采取的措施不包括( )。
• A.要求划回违约支付的贷款资金
• B.停止贷款资金发放
• C.降低受托支付起点金额
• D.要求借款人给予流动性补偿
• 参考答案：D
• 解析：对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施 。

• 8.【单选题】某非上市公司2018年正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其他法人股权为质押向银行申请质押贷款．下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（ ）。
• A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元
• B.以2016年5月至2017年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元
• C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元
• D.公司向银行提交的价格为550万元
• 参考答案：B
• 解析：根据质押价值确定的办法，对于非上市公司的股权等没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者作为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格。②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值。③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。本题A、B、C三项均可作为抵押品价值，按以上办法，应取其中价格最低者即B作为质押品的公允价值。

• 9.【单选题】下列关于押品日常管理控制的说法中有误的一项是（ ）。
• A.押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全
• B.我们需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险
• C.具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容
• D.保管部门应建立相容的岗位制约机制，实行单人管理
• 参考答案：D
• 解析：保管部门应建立不相容的岗位制约机制，实行双人管理，表外记账与保管权证人员不能为同一人。

• 10.【单选题】在贷款申请受理阶段，内部反馈意见原则适用于（  ）。
• A.每次业务面谈
• B.初次业务面谈
• C.初次与最后一次业务面谈
• D.最后一次业务面谈
• 参考答案：A
• 解析：客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。

• 1.【判断题】个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。

• 2.【单选题】下列各项中，关于个人贷款说法错误的是（ ）。
• A.属于商业银行贷款业务
• B.是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款
• C.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人
• D.与公司贷款业务没有区别
• 参考答案：D
• 解析：在商业银行业务中，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

• 3.【多选题】在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（ ）来审核其收入的真实性。
• A.经营收入
• B.租金收入
• C.投资收入
• D.偶然收入
• E.工资收入
• 参考答案：ABCE
• 解析：在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入来审核其收入的真实性。

• 4.【单选题】[2021年真题]目前我国个人住房贷款中的（ ）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。
• A.法定利率
• B.市场利率
• C.浮动利率
• D.固定利率
• 参考答案：C
• 解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出 现贷款违约的可能性加大。

• 5.【多选题】个人贷款管理的基本原则包括（  ）。
• A.全流程管理原则
• B.诚信申贷原则
• C.协议承诺原则
• D.贷放分控原则
• E.实贷实付原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：个人贷款管理基本原则包括全流程贷款管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则和贷后管理原则。故本题选ABCE。

• 6.【单选题】关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（ ）。
• A.个人质押贷款一般在柜台办理
• B.个人质押贷款一般在网上办理
• C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批
• D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续要共同遵守，以防止欺诈风险
• 参考答案：B
• 解析：个人质押贷款具有操作流程短的特点：个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险。

• 7.【多选题】为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或财产证明有（ ）。
• A.股东分红决议
• B.借款人兄弟姐妹的收入证明
• C.验资报告
• D.过去3个月的工资单流水
• E.个人所得税纳税证明
• 参考答案：ACDE
• 解析：借款申请人偿还能力证明材料主要包括：①稳定的工资收入证明，如至少过去3个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；②投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；③财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；④其他收入证明材料。

• 8.【多选题】公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（ ）。
• A.贷款手续费的结算
• B.贷款数据的报送
• C.委托协议终止
• D.申领和存拨基金
• E.协助催收贷款
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷后管理内容包括：①贷款检查；②协助催收贷款；③对账工作；④基金清退和利息划回；⑤贷款手续费的结算；⑥担保贷后管理；⑦贷款数据的报送；⑧委托协议终止；⑨档案管理。

• 9.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（ ）。
• A.借款申请表
• B.借款人配偶收入证明
• C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
• D.抵押房产评估报告原件
• 参考答案：B
• 解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 1.借款申请表； 2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件； 3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等； 4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件; 5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件； 6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件； 7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

• 10.【判断题】在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对于贷款期限在1年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

• 1.【多选题】按照存款所有权的不同，可以将存款分为（ ）。
• A.个人存款
• B.人民币存款
• C.美元存款
• D.单位存款
• E.同业存款
• 参考答案：ADE
• 解析：商业银行存款按不同的标准可以划分为不同的种类。按照存款所有权的不同，可以分为储蓄存款（个人存款）、单位存款（机构存款）和同业存款。

• 2.【单选题】债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括（ ）。
• A.增加银行吸收存款的能力
• B.降低资产组合的风险
• C.提高资本充足率
• D.平衡流动性和盈利性
• 参考答案：A
• 解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

• 3.【单选题】绩效考评是银行实施（ ）的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。
• A.激励管理
• B.效益管理
• C.自我反省
• D.目标制定
• 参考答案：A
• 解析：绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

• 4.【单选题】一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。
• A.合规谨慎原则
• B.公平原则
• C.专业原则
• D.效率原则
• 参考答案：B
• 解析：一般性投诉处理的基本原则： （1）积极主动原则。 （2）客观公正原则。 （3）专业原则。 （4）效率原则。 （5）合规谨慎原则。

• 5.【单选题】根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以对（ ）的分析为核心。
• A.项目现金流
• B.营运能力
• C.偿债能力
• D.项目收入
• 参考答案：C
• 解析：贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

• 6.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，内部控制措施的说法错误的是（ ）。
• A.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
• B.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• C.商业银行将涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能外包的，应当建立健全相关管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估
• D.商业银行应当制定规范员工行为的相关制度，明确对员工的禁止性规定，加强对员工行为的监督和排查，建立员工异常行为举报、查处机制
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行内部控制指引》对商业银行的外包业务风险管理提出明确要求。选项C中“至少每年开展一次全面的外包业务风险评估”的描述与规定不符。根据《商业银行内部控制指引》相关条款，商业银行若将涉及核心竞争力等关键职能外包，应当建立严格的持续监督机制，评估频率通常高于“每年一次”，以确保风险管理有效性。其他选项均符合指引对岗位分离、职责权限、员工行为管理的要求。

• 7.【多选题】存款准备金包括（ ）。
• A.法定存款准备金
• B.商业银行库存现金
• C.流通中的现金
• D.公开市场业务
• E.超额存款准备金
• 参考答案：AE
• 解析：存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。

• 8.【多选题】现场审计主要包括（ ）三个方面。
• A.全面审计
• B.定期审计
• C.不定期审计
• D.专项审计
• E.离任审计
• 参考答案：ADE
• 解析：现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。

• 9.【判断题】债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，即被视为违约。

• 10.【多选题】银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况有（ ）。
• A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
• B.在形式上和实质上均保持独立性
• C.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
• D.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的
• E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录
• 参考答案：AC
• 解析：银行业监督管理机构要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。对合格外审机构的评估包括但不限于以下因素： （1）在形式和实质上均保持独立性； （2）具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力； （3）拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力； （4）熟悉金融法规、银行业金融机构业务及流程、内部控制制度以及各种风险管理政策； （5）具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系； （6）具有良好的职业声誉，无重大不良记录。 外审机构存在下列情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务： （1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的； （2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的； （3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的。