初级银行从业每日一练-2026年3月6日

1.【单选题】（）不是衡量物价水平的常用指标。
A.国际收支平衡率
B.消费者物价指数
C.生产者物价指数
D.国内生产总值物价平减指数
参考答案：A
解析：常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

2.【单选题】在定期存款中的整笔存入业务中，最低起存金额为（）元。
A.5
B.50
C.1000
D.5000
参考答案：B
解析：选项B：定期存款中的整笔存入业务中，整存整取的起存金额最低为50元。整存整取的起存金额是50元；零存整取的起存金额是5元；整存零取的起存金额是1000元；存本取息的起存金额是5000元。

3.【单选题】宏观经济政策目标中衡量充分就业的指标是（）。
A.国际收支
B.通货膨胀率
C.国内生产总值
D.失业率
参考答案：D
解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

4.【单选题】行业生命周期最长的阶段是（）。
A.初创期
B.成长期
C.成熟期
D.衰退期
参考答案：D
解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

5.【多选题】利率市场化对商业银行的影响主要包括（）。
A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B.对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险
D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E.影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度
参考答案：ABCDE
解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：（1）利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；（选项A）（2）把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；（选项B）（3）加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；（选项C）（4）改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；（选项D）（5）影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。（选项E）

6.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“监管”规定的是（）。
A.向监管机构提供需要的资料
B.宴请有关机构人员
C.向有关人员送礼，打好关系
D.拒绝相关机构的监管
参考答案：A
解析：《银行业从业人员职业操守》明确要求从业人员应积极配合监管机构工作。选项A中提供监管所需资料属于正面履行配合义务；选项B、C涉及不当利益往来，违反廉洁自律原则；选项D直接抗拒监管，属于严重违规。职业操守相关条款强调从业人员需诚实、及时向监管机构报送信息，确保监管有效性。

7.【单选题】（）负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.理事会
参考答案：A
解析：董事会负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。

8.【多选题】犯罪成立的构成要件是（）。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面
E.犯罪原因
参考答案：ABCD
解析：犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。

9.【单选题】（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
参考答案：A
解析：单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

10.【单选题】行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。
A.购买假币罪
B.使用假币罪
C.运输假币罪
D.持有假币罪
参考答案：A
解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

1.【单选题】（）是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。
A.授信额度保函
B.延期付款保函
C.预付款保函
D.即期付款保函
参考答案：D
解析：选项D：即期付款保函是指保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函。 <img src="/upload/paperimg/20240703201414403915046-d92266c732b6/20240701161252ac02.png" style="width:100%;"/>

2.【判断题】我国城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题表述正确。我国城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进行求职登记的人数。

3.【多选题】中央银行作为政府的银行，其含义主要包括（）。
A.代表国家贯彻执行金融政策
B.对商业银行提供信贷
C.代为管理财政收支
D.为国家提供各种金融服务
E.代表国家处理各种国际金融事务
参考答案：ACDE
解析：中央银行作为政府的银行这一职能通常涉及国家财政与金融事务的管理。根据《货币银行学》相关内容，代表国家贯彻金融政策（A）体现了中央银行作为政府代理机构的角色；代为管理财政收支（C）包括代理国库、发行国债等职能；为国家提供金融服务（D）涵盖制定货币政策、管理外汇储备等；代表国家处理国际金融事务（E）如参与国际金融组织活动。选项B属于中央银行作为"银行的银行"职能中的再贷款业务，不直接属于政府银行职能范畴。[参考：黄达《金融学》第四篇]

4.【单选题】下列不属于融资管理内容的是（）。
A.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告
B.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
C.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响
D.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额
参考答案：A
解析：融资管理的内容有：①分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源；②加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；③加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度；④密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。A项属于限额管理的内容。

5.【判断题】良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：良好的流动性状况是商业银行安全稳健运营的基础。

6.【单选题】根据中国人民银行《个人外汇管理办法》规定：对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。
A.经常项目账户
B.资本项目账户
C.外汇结算账户
D.外汇储蓄账户
参考答案：D
解析：中国人民银行《个人外汇管理办法》明确个人外汇业务分为经营性、非经营性两类。其中非经营性外汇收支主要涉及个人日常生活需求，如旅游、留学、馈赠等。根据该办法第三十条，个人非经营性外汇收付应当通过外汇储蓄账户办理，而外汇结算账户主要用于经营性外汇收支。资本项目账户、经常项目账户则与企业或特定投资活动相关，不适用于个人非经营性交易场景。

7.【多选题】福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。
A.出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C.银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D.银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
E.银行买断票据，放弃对进口商所出售票据的一切权益
参考答案：BC
解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；（选项B）二是银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。（选项C）综上，本题应选BC选项。

8.【判断题】债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P327-330 债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。

9.【单选题】商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。
A.负债
B.结算
C.清算
D.交易
参考答案：C
解析：教材页码：P107-108 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。故本题选C。

10.【单选题】（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
A.风险资本
B.会计资本
C.监管资本
D.经济资本
参考答案：B
解析：选项A：风险资本，亦称“创业投资资本”，是机构性创业投资基金投资于新创立的、经评估认为有不寻常成长机会与潜力的小企业的资本。选项B：账面资本又称为会计资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映；选项C：监管资本涉及两个层次的概念:一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求；选项D：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。综上，本题应选B选项。

11.【多选题】当出现下列哪些情形时，信托终止。（）
A.信托文件规定的终止事由发生
B.信托的存续违反信托目的
C.信托目的已经实现或者不能实现
D.信托当事人协商同意
E.信托被撤销、信托被解除
参考答案：ABCDE
解析：有下列情形之一的，信托终止：(1)信托文件规定的终止事由发生；(2)信托的存续违反信托目的；(3)信托目的已经实现或者不能实现；(4)信托当事人协商同意；(5)信托被撤销；(6)信托被解除。

1.【多选题】资管新规规定的标准化债权类资产应当同时符合（）。
A.等分化、可交易
B.信息披露充分
C.集中登记、独立托管
D.公允定价，流动性机制完善
E.在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易
参考答案：ABCDE
解析：标准化债权类资产应当同时符合以下条件：等分化、可交易（选项A正确）；信息披露充分（选项B正确）；集中登记、独立托管（选项C正确）；公允定价，流动性机制完善（选项D正确）；在银行间市场、证券交易所市场等经国务院同意设立的交易市场交易（选项E正确）。故本题选ABCDE。

2.【单选题】下列金融市场中介中，属于交易中介的是（）。
A.会计师事务所
B.证券承销人
C.投资顾问咨询公司
D.律师事务所
参考答案：B
解析：教材页码：P85-90 选项B正确：交易中介：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金或其他合法收入。交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券登记、托管、结算公司等。选项ACD错误：服务中介：这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。

3.【判断题】金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义：①它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；②它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；③它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

4.【多选题】在理财规划中，下列属于客户经济目标的有( )。
A.投资规划
B.税务规划
C.家庭财务保障
D.遗嘱遗产规划
E.养老投资规划
参考答案：ABCDE
解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面： ①现金与债务管理； ②家庭财务保障；（选项C正确） ③子女教育与养老投资规划；（选项E正确） ④投资规划；（选项A正确） ⑤税务规划；（选项B正确） ⑥遗嘱遗产规划。（选项D正确）故本题选ABCDE。

5.【多选题】下列选项中属于合同中的免责条款无效的是（）。
A.造成对方人身伤害的
B.因故意或者重大过失造成对方财产损失的
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.违法法律、行政法规的强制性规定
参考答案：AB
解析：根据《民法典》第五百零六条的规定，合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（A项）（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。（B项） CDE项属于无效合同。故本题选AB。

6.【单选题】在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是( )。
A.夫妻60岁以后
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻25～35岁时
参考答案：A
解析：退休期(60岁以后)投资工具以固定收益投资为主。故本题选A。

7.【判断题】格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

8.【多选题】（）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.家庭收支储蓄表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.权益变动表
E.收入支出规划表
参考答案：AB
解析：家庭收支储蓄表和资产负债表是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。故本题选AB。

9.【单选题】我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（）万美元。
A.3
B.10
C.5
D.20
参考答案：C
解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第二条，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

10.【单选题】下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。
A.初始保费
B.保单管理费
C.投资单位买卖差价
D.资产管理费
参考答案：B
解析：教材页码：P149-152 投连险的费用包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。保单管理费属于万能保险单可以收取的费用。

1.【单选题】若某项目的净现值小于零，那么其折现率一般( )。
A.小于该项目的內部报酬率
B.大于该项目的内部报酬率
C.等于该项目的内部报酬率
D.无法确定与内部报酬率的关系
参考答案：B
解析：一般情况下，项目的折现率越大，净现值越小，若净现值小于零，则其折现率一定大于内部报酬率。故本题选B。

2.【多选题】"4E"的组成部分有( )。
A.学习
B.职业道德
C.工作经验
D.考试
E.教育
参考答案：BCDE
解析："4E"由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。故本题选B,C,D,E。

3.【单选题】（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
A.了解产品发行人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
参考答案：A
解析：产品发行人情况是产品的基本信息，风控措施严格、资本雄厚的机构在产品开发和销售时往往较严格，产品设计、管理相对比较规范。许多基金子公司注册资金比较低，资产管理规模也不高，历史业绩短，不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

4.【单选题】周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是( )万元。
A.58.49
B.50.89
C.48.92
D.56.24
参考答案：D
解析：教材页码：P197-198 根据期末年金现值的公式，题目中养老金在退休时刻的现值为： <img src="/upload/paperimg/20250530113132332811927-227306fe324b/2025053011094832fd.png" style="width:100%;"/>

5.【单选题】现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3％并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。(答案取近似数值)
A.191569
B.192213
C.191012
D.192567
参考答案：A
解析：教材页码：P197-198 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍，即FV【sub|BEG】=FV【sub|END】（1+r），因此有 <img src="/upload/paperimg/20250729150449088400546-3fbfe08c35cc/202507291150443aa8.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/20250729150449088400546-3fbfe08c35cc/20250729115044eb15.png" style="width:100%;"/>则退休时李先生将拥有191569元银行存款可用于退休养老之用。故本题选A。

6.【单选题】我国的国债专指____代表____发行的国家公债。（）
A.财政部；国务院
B.财政部；中央政府
C.中国人民银行；国务院
D.中国人民银行；中央政府
参考答案：B
解析：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。故本题选B。

7.【单选题】陈先生在未来的 10 年内每年年底投资10，000元，年投资回报率为5%，则这笔年金的终值为（）元。(答案取近似数值)
A.135796
B.25937
C.132068
D.125779
参考答案：D
解析：年金终值计算使用普通年金终值公式：FV = PMT × [(1+r)^n -1]/r。PMT为10000元，r=5%，n=10年。计算(1.05)^10得复利因子，查年金终值系数表10年期5%对应系数12.5779。10000×12.5779=125779。选项D正确。选项C可能误用预付年金（期初支付），其系数乘1.05后约为13.2068，对应132068。选项A或涉及错误期限，B为单利或单期结果。参考《财务管理学》年金计算部分。

8.【判断题】期权费是指期权的执行价格。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：期权费是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。

9.【单选题】( )是指金融市场对宏观经济的调节作用。
A.调节功能
B.避险功能
C.交易功能
D.优化资源配置功能
参考答案：A
解析：调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的资本聚集功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响，金融市场还是中央银行实施货币政策，调节货币供给或利率的重要传导中介，通过金融市场对宏观经济起到调节作用。考点金融市场功能

10.【单选题】下列不属于理财师职业特征的是（）。
A.专业性
B.风险性
C.长期性
D.动态性
参考答案：B
解析：理财师职业特征涉及金融理财领域的核心要求。题目选项中，专业性反映理财师需具备扎实的金融知识和技能；长期性强调与客户持续关系管理；动态性指根据市场、政策变化调整理财方案。风险性主要指理财产品本身的不确定性，而非理财师职业特性。《金融理财原理》等教材中将风险性归类为产品属性，而非职业特征。本题选项中，风险性不属于理财师职业特征。

11.【单选题】现有股票每股分红20元，连续三年以6%的增长率增长，三年后分红（）。
A.23.82
B.29.78
C.22.42
D.25.25
参考答案：A
解析：复利增长计算。题目涉及连续三年按6%增长率计算分红。第一年末分红为20×1.06=21.2元，第二年末为21.2×1.06≈22.47元，第三年末为22.47×1.06≈23.82元。选项A对应23.82元。其他选项B、C、D的计算结果偏离正确复利结果，可能误用单利或错误期数。

1.【单选题】一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。
A.声誉
B.利率水平
C.杠杆
D.收益波动性
参考答案：B
解析：A、C、D三项属于与借款人有关的因素。

2.【单选题】( )是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A.衍生品对冲
B.非自我对冲
C.自我对冲
D.市场对冲
参考答案：D
解析：题干描述的情形涉及当无法利用资产负债表和业务调整进行对冲时，转而借助外部衍生产品市场。金融风险管理中，**市场对冲**指通过外部市场工具（如期货、期权等衍生品）对冲风险的行为，属于外部对冲手段。**自我对冲**（选项C）依赖内部头寸调整，与题干条件矛盾。**衍生品对冲**（选项A）虽使用衍生产品，但未明确涉及“市场”维度；**非自我对冲**（选项B）非标准术语。选项D准确对应题干描述的机制，符合《金融风险管理》中关于对冲策略的分类。

3.【单选题】在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。
A.公允价值和预期价值
B.市场价值和公允价值
C.名义价值和市场价值
D.内在价值和名义价值
参考答案：B
解析：公允价值反映资产在有序交易中的合理价格，市场价值体现当前市场成交价，两者动态反映资产真实价值，适用于实时风险评估。名义价值为合同面值，缺乏市场波动敏感性；内在价值侧重期权类工具定价，应用范围有限。巴塞尔协议及金融风险管理实践中，前两者为市场风险计量核心。选项B正确。

4.【单选题】（）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
参考答案：A
解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

5.【多选题】商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效（）风险,有必要对其所面临的各类风险进行正确分类。
A.识别
B.消除
C.计量
D.监测
E.控制
参考答案：ACDE
解析：商业银行作为经营风险的特殊机构，为了有效识别、计量、监测和控制风险，必须对其所面临的各种风险进行正确分类。

6.【单选题】国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
参考答案：C
解析：国际储备与应付未付外债总额之比。该指标衡量一国国际储备偿付债务的能力，一般限度为20% ，如果这项指标低于20% 说明该国国际储备偿还外债的能力不足。

7.【多选题】财务报表分析应特别关注的内容有（）。
A.识别和评价经营管理状况
B.识别和评价成本预算状况
C.识别和评价资产管理状况
D.识别和评价财务报表风险
E.识别和评价负债管理状况
参考答案：ACDE
解析：财务报表分析应特别关注以下四项内容：①识别和评价财务报表风险。②识别和评价经营管理状况。③识别和评价资产管理状况。④识别和评价负债管理状况。

8.【多选题】下列关于《商业银行资本管理办法》中的最低资本要求说法正确的是（）。
A.核心一级资本充足率为5%
B.一级资本充足率为8%
C.资本充足率为4%
D.一级资本充足率为6%
E.资本充足率为8%
参考答案：ADE
解析：《商业银行资本管理办法》规定商业银行的最低资本要求。根据原文，核心一级资本充足率不得低于5%，对应选项A；一级资本充足率不得低于6%，对应选项D；资本充足率不得低于8%，对应选项E。选项B的“一级资本充足率为8%”及选项C的“资本充足率为4%”均低于法定标准。该办法明确各级资本的最低比例，确保银行风险抵御能力。

9.【多选题】市场上可得的流动性监测指标很多，下列（）属于市场流动性风险监测指标。
A.市场整体的信息
B.金融行业的信息
C.特定银行的信息
D.政府行业的信息
E.服务行业的信息
参考答案：ABC
解析：市场上可得的流动性监测指标很多，属于市场流动性风险监测指标的有：市场整体的信息，金融行业的信息，特定银行的信息。

10.【判断题】银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。

1.【判断题】操作风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

2.【单选题】假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为1英镑=1．9000美元，汇率波动的未来3个月标准差是250基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来3个月英镑兑美元的汇率有95％的可能处于（）区间。
A.(1．8750，1．9250)
B.(1．8000，2．0000)
C.(1．8500，1．9500)
D.(1．8250，1．9750)
参考答案：C
解析：有95％的可能落在均值左右两个标准差之间。左边际值=1．9000-2 × 0．0250=1．8500，右边际值=1．9000+2×0．0250=1．9500。68％的可能落在均值左右一个标准差之间，99％的可能落在均值左右2.5个标准差之间。

3.【判断题】一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P171~177 一般来讲，风险价值随置信水平和持有期的增大而增加。

4.【单选题】商业银行风险管理策略中，（）策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。
A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散
参考答案：C
解析：风险规避策略制定的原则是“没有风险就没有收益”，即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

5.【单选题】（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。
A.流动性风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
参考答案：C
解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。

6.【单选题】声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论”属于声誉危机管理的（）内容。
A.模拟训练和演习
B.管理危机过程中的信息交流
C.提高日常解决问题的能力
D.危机现场处理
参考答案：B
解析：管理危机过程中的信息交流是指严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中发表的错误言论。故本题选B。

7.【单选题】（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
A.内部控制制度
B.公司治理
C.风险文化
D.战略管理
参考答案：C
解析：风险文化作为商业银行企业文化的重要组成部分，集中体现其在风险管理方面的价值取向和行为准则。这一概念在《商业银行风险管理》教材中被明确界定，强调风险文化通过战略、制度及员工行为渗透至日常经营。选项A侧重具体控制措施，B涉及组织结构与权责分配，D关注长期规划方向，均未完整涵盖题干中价值观与行为的综合作用。选项C准确对应风险管理的文化属性。

8.【单选题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下不属于财务报表分析的是（）。
A.财务报表是否如实提供会计信息
B.财务报表是否采用统一的编制基础
C.核查存货周转率、流动资产周转率等营运能力比率
D.有无随意变更会计处理方法
参考答案：C
解析：财务报表分析是信用风险识别的重要环节，主要关注报表真实性、编制基础一致性及会计方法稳定性。《商业银行信用风险管理指引》指出，此类分析需确认信息的准确性和可比性。选项C涉及的存货周转率、流动资产周转率等属于营运能力比率，通常归类为财务比率分析，用于评估企业运营效率，而非基础的财务报表核查内容。选项A、B、D均直接涉及报表本身的编制规则和信息质量，属于财务报表分析范围。

9.【单选题】商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，（）的信用风险转换系数最低。
A.一般未使用的信用卡授信额度
B.与交易直接相关的或有项目
C.个人住房抵押贷款
D.与贸易直接相关的短期或有项目
参考答案：D
解析：D项的信用风险转换系数为20％，其余三项均为50％。

10.【判断题】损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：严格地说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果；而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前事物发展状态，在风险定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。

11.【单选题】王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A.2
B.2.2
C.2.3
D.2.1
参考答案：A
解析：按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）【sup|t】/[（1＋r）【sup|t】－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

1.【单选题】可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施称为（）。
A.诉后财产保全
B.自行财产保全
C.诉中财产保全
D.诉前财产保全
参考答案：C
解析：诉中财产保全是指可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施。

2.【判断题】票据贴现的贴现期限最长不得超过12个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

3.【单选题】在房地产开发经营企业中，小、微型企业的资产总额分界线是（）万元。
A.1000
B.2000
C.5000
D.10000
参考答案：B
解析：微型房地产开发经营企业资产总额(Z万元)是Z<2000，小型房地产开发经营企业资产总额(Z万元)是2000≤Z<5000。

4.【多选题】关于保证人，下列表述正确的有（）。
A.医院、学校等以公共利益为目的的事业单位，社会团体不得作保证人
B.企业法人的职能部可以作保证人
C.保证人应具有民事行为能力
D.保证人应具有代为履行主债务的资力
E.国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外
参考答案：ACDE

5.【多选题】某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（）。
A.ROE为9％
B.ROE为8.5％
C.利润率为5.9％
D.利润率为6.9％
E.资产使用效率为80.8％
参考答案：BCE
解析：该公司上一年度的ROE=净利润／所有者权益=570／6700=8.5％：利润率=净利润／销售收入=570／9700=5.9％；资产使用效率=销售收入／总资产=9700／12000=80.8％。

6.【单选题】以下关于借款人营运能力的表述，错误的是( )。
A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强
B.资产运用效率越高，盈利能力越强
C.营运能力是指借款人的资产运用效率
D.只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力
参考答案：D
解析：营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

7.【单选题】关于贷款合同管理模式，下列说法最恰当的是（）。
A.一般采取银行总行分款管理模式
B.一般采取银行法律工作部门统一归口管理模式
C.一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式
D.一般采取银行业各业务部门划块管理模式
参考答案：C
解析：贷款合同管理一般采取银行业金融机构法律工作部门统一归口管理和各业务部门、各分支机构分级划块管理相结合的管理模式。

8.【多选题】贷款银行可以接受的用于质押的动产，应具备的条件有（）
A.易变现，易保值，易保管
B.依法可以特定化和转移占有
C.依法可以疏通，转让
D.单位价值较低的物品
E.出质人享有所有权或依法处分权
参考答案：ABE
解析：教材页码：P191-193 C.依法可以疏通，转让：该选项表述不准确，正确的表述应该是依法可以流通、转让。动产要能够在市场上合法地进行交易流通，银行才有可能在需要时将其变现，但该选项中“疏通”表述错误，所以不选。 D.单位价值较低的物品：贷款银行通常希望质押的动产具有较高的价值，以充分保障债权的实现，单位价值较低的物品一般不能很好地满足这一要求，所以该选项错误。

9.【多选题】借款人应符合的要求有（）。
A.“诚信申贷”
B.借款人经营管理合法合规性
C.借款人为自然人或非自然人
D.借款人信用记录良好
E.信贷业务用途及还款来源明确合法
参考答案：ABDE
解析：借款人应符合的要求有：（1）“诚信申贷”（2）经营管理合法合规（3）借款人信用记录良好（4）信贷业务用途及还款来源明确合法。

10.【单选题】应收票据属于（）。
A.非流动资产
B.流动资产
C.固定资产
D.永久资产
参考答案：B
解析：流动资产是指一年内或在一个营业周期内变现或者耗用的资产。它包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、应付账款、存货、待摊费用等项目。

1.【单选题】处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）。
A.很激烈，快
B.很激烈，慢
C.不激烈，快
D.不激烈，慢
参考答案：B
解析：成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。

2.【单选题】对于固定资产重置引起的融资需求，借款公司在向银行申请贷款时，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估几个方面来预测，下列不属于银行评估的内容的是（）。
A.公司的经营周期
B.资本投资周期
C.影响非流动资产周转的因素
D.影响固定资产重置的技术变化率
参考答案：C
解析：借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。

3.【单选题】对还款账户监控的分类不包括（）。
A.固定资产贷款
B.项目融资
C.流动资金贷款
D.抵押品价值变化
参考答案：D
解析：贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。故本题选D。

4.【多选题】抵债资产的管理原则包括（）。
A.严格控制原则
B.合理定价原则
C.妥善保管原则
D.及时处置原则
E.合理分配原则
参考答案：ABCD
解析：抵债资产的管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管和及时处置的原则。

5.【单选题】债权诉讼时效规定的时限为（）年。
A.1
B.2
C.2.5
D.3
参考答案：D
解析：债权适用3年诉讼时效规定，即自知道或应当知道权利被侵害之日起3年内，权利人不向法院请求保护其民事权利，便丧失请求人民法院依诉讼程序强制义务人履行义务的胜诉权。

6.【多选题】商业银行拟接受的押品应符合的基本条件包括（）。
A.押品真实存在
B.押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权
C.押品变现能力差
D.押品符合法律法规规定
E.押品符合国家政策要求
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P200-201 押品具有良好的变现能力。故C项错误。

7.【单选题】借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于（）。
A.正常类贷款
B.损失类贷款
C.可疑类贷款
D.关注类贷款
参考答案：C
解析：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这属于可疑类贷款。

8.【单选题】贷款执行阶段的操作程序为（）。①银行受理借款人提款申请书；②借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；③贷款发放审查；④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续；⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存；⑦建立台账并在提款当日记录。
A.②①④③⑤⑥⑦
B.②④①③⑦⑤⑥
C.②①③④⑤⑥⑦
D.②③⑤①④⑥⑦
参考答案：C
解析：贷款执行阶段的操作程序：①借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料；②银行受理借款人提款申请书；③贷款发放审查；④有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意；⑤按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续：⑥所提贷款款项入账后，向账务处理部门索取有关凭证，人档案卷保存；⑦建立台账并在提款当日记录。

9.【单选题】某公司向银行提出借款申请，银行客户经理与公司主要管理人员开展面谈，做法错误的是（）
A.面谈过程中，详细了解公司还款能力
B.面谈结束后，向客户保证可以提供贷款
C.做好准备工作，拟定面谈工作提纲
D.面谈过程中，详细了解公司贷款需求
参考答案：B
解析：在对客户总体情况了解之后，受理人员应及时对客户的信贷申请作出必要回应。如客户的信贷申请可以考虑(但还不确定是否受理)，受理人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。如客户的信贷申请不予考虑，受理人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，还可建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。

10.【单选题】贷款新规强调了银行对借款人回款账户的动态监测分析，对于固定资产贷款，当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，银行应要求其开立专门的( )账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等最低要求。
A.基本结算
B.项目收入
C.资金回笼
D.还款准备金
参考答案：D
解析：一般而言，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，银行业金融机构可不要求借款人开立专门的还款准备金账户；当借款人信用状况较差、贷款安全受到威胁时，出于有效防范和化解信贷风险的考虑，银行应要求其开立专门的还款准备金账户，并与借款人约定对账户资金进出、余额或平均存量等的最低要求。

11.【单选题】[2021年真题]一般来说，会促使企业采用较为宽松的信用销售政策的是（）
A.企业经营资金紧张
B.企业生产负荷已满
C.产品供不应求
D.市场竞争激烈
参考答案：D
解析：企业面对竞争，为了保住自己的销售渠道，扩大市场，便向客户提供信用销售。

1.【单选题】（）是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。
A.商务差旅卡
B.商务采购卡
C.单位卡
D.贷记卡
参考答案：B
解析：商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

2.【单选题】（）对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。
A.全国学生贷款管理中心
B.贷款经办银行
C.贷款银行总行
D.学校机构
参考答案：D
解析：教材页码：P149-153 学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责。

3.【判断题】同笔贷款的合同填写人与合同复核人必须为同一人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据相关规定，同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

4.【单选题】对于贷款发放的条件，下列表述错误的是（）。
A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约定办理
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
参考答案：C
解析：需要办理保险、公证等手续的，应当在贷款发放前有关手续已经办理完毕。

5.【多选题】个人贷款管理的主要原则包括（）
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.实贷实付原则
D.审贷分离原则
E.全流程管理原则
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理

6.【单选题】商业银行可以查询个人信用信息基础数据库的情形和条件中，下列表述错误的是（）。
A.查询前须经当事人书面或口头授权
B.审核是否接受个人作为担保人时
C.审核个人贷款、信用卡申请时
D.对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时
参考答案：A
解析：商业银行在审核信贷及担保业务申请时，在取得个人授权同意后，可以查询个人的信用报告。

7.【多选题】借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。
A.支付方式
B.支付对象(范围)
C.支付时间
D.支付金额
E.支付条件
参考答案：ABDE
解析：借款合同应当符合《合同法》以及《个人贷款管理暂行办法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

8.【单选题】个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
A.个人工作单位
B.个人资产
C.个人信用评级
D.个人月收入
参考答案：C
解析：个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。

9.【单选题】关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。
A.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
C.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
D.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
参考答案：C
解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

10.【单选题】下列关于农户贷款的表述，错误的是（）。
A.农户贷款仅可用于生产经营用途
B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人
C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查
D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度
参考答案：A
解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。

1.【单选题】（）不属于个人教育贷款还款能力影响因素。
A.借款人本人还款能力不足
B.借款人素质低主观上不愿还款
C.借款人毕业后一时找不到工作，无法偿还
D.共同借款人还款能力不足
参考答案：B
解析：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括:借款人本人还款能力不足，共同借款人还款能力不足。

2.【多选题】个人住房贷款的贷后检查中，包括的内容有（）。
A.合作机构的资信情况、经营情况及财务情况
B.项目工程形象进度
C.项目资金到位及使用情况
D.贷款资金支付情况
E.项目销售情况及资金回笼情况
参考答案：ABCE
解析：个人住房贷款的贷后检查中，一手房贷款贷后检查包括的内容有：(1)开发商的经营状况及财务状况。(2)项目资金到位及使用情况。(3)项目工程形象进度。(4)项目销售情况及资金回笼情况。(5)产权证办理的情况。(6)履行担保责任的情况。(7)开发商履行商品房销售贷款合作协议的情况。(8)开发商涉诉情况。其他合作机构还应检查：(1)合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等。(2)其他可能影响借款人按时、足额还贷的因素。

3.【单选题】我国最大的个人征信数据库为（）。
A.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统
B.中国银行业协会建立的个人数据库系统
C.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
D.中国银保监会建立的个人企业基础数据库系统
参考答案：A
解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建设并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。

4.【单选题】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、（）和客户本人声明等各类信息。
A.个人身份信息
B.居住信息
C.个人职业信息
D.非银行信息
参考答案：D
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息等；非银行信息指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。

5.【多选题】为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。
A.借款人身份的真实性
B.借款人的房产情况
C.借款人的信用状况
D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
参考答案：ACDE
解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。

6.【单选题】根据监督部门现行文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是（）。
A.70％
B.90％
C.80％
D.60％
参考答案：C
解析：根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十五条规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过80％。

7.【单选题】下列选项中不属于大众营销策略的特点的是（）。
A.成本高
B.目标大
C.针对性不强
D.效果差
参考答案：A
解析：所谓大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。

8.【判断题】中国人民银行、银保监会各派出机构应确定全国统一的商业性个人住房贷款的最低首付款比例。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：中国人民银行、银保监会各派出机构应按照“分类指导、因地施策”的原则，加强与地方政府的沟通，指导各省级市场利率定价自律机制，结合当地不同城市实际情况，自主确定辖区内商业性个人住房贷款的最低首付款比例。

9.【单选题】下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（）。
A.确认借款人首付款是否已部分支付到位
B.需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥
C.确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
D.确认贷款的担保手续是否已落实
参考答案：A
解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件。个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位以及借款人所购房屋为新建房的，要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件，其他内容请遵守个人贷款的规定。

10.【单选题】合作机构风险的表现形式不包括（）。
A.房地产开发商和中介机构的欺诈风险
B.担保公司的担保风险
C.其他合作机构的风险
D.借款人违约风险
参考答案：D
解析：合作机构风险的表现形式包括房地产开发商和中介机构的欺诈风险、担保公司的担保风险、其他合作机构的风险。

11.【判断题】经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在10％和30％最低要求基础上自主决定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》中提到，经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付比例，可分别在15％和30％最低要求基础上自主决定。

1.【多选题】市场定位的步骤包括（）。
A.识别重要属性
B.目标选择
C.执行定位
D.制作定位图
E.定位选择
参考答案：ACDE
解析：市场定位的步骤：识别重要属性、制作定位图、定位选择、执行定位。

2.【判断题】对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对于超额贷款损失准备，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%。

3.【多选题】单位协定存款账户下设（）。
A.通知户
B.基本户
C.存款户
D.协定户
E.结算户
参考答案：DE
解析：单位协定存款账户下设结算户（A户）和协定户（B户）两部分。

4.【单选题】下列关于我国普惠金融发展目标，说法错误的是（）。
A.提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。
B.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率
C.要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务
D.有效提高各类金融工具的使用效率，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度
参考答案：B
解析：B项，普惠金融的发展目标之一是提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。

5.【多选题】操作风险是指由（）所造成损失的风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.员工
C.信息科技系统
D.外部事件
E.市场价格的不利变动
参考答案：ABCD
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

6.【单选题】资产证券化是汽车金融公司的（）。
A.资产业务
B.其他业务
C.负债业务
D.中间业务
参考答案：B
解析：汽车金融公司的其他业务： 1、资产证券化。 2、向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。

7.【多选题】同业拆借市场的作用包括（）。
A.弥补短期资金不足
B.弥补票据清算的差额
C.解决临时性资金需求
D.解决长期性资金需求
E.解决投资性资金需求
参考答案：ABC
解析：同业拆借是银行同业间短期的按日计息的借贷，不可用于长期资金需求和投资。

8.【单选题】（）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。
A.本票
B.商业汇票
C.支票
D.银行汇票
参考答案：D
解析：教材页码：P167-173 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

9.【单选题】（）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。
A.银行业消费者
B.银行业金融机构
C.地方金融监督管理部门
D.金融监管部门
参考答案：B
解析：银行业金融机构作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

10.【单选题】在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，下列哪个不属于它的重要决定因素。（）
A.股权关系
B.人身关系
C.雇佣关系
D.支配权
参考答案：D
解析：在判断一个自然人或法人是否是银行的关联方时，股权关系、人身关系、雇佣关系以及决策权的归属等是重要的决定因素。

1.【单选题】货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品范围不包括（）。
A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易
参考答案：C
解析：货币经纪公司外汇市场交易经纪业务主要是提供人民币对外币、外币对外币的汇兑交易撮合服务，产品范围包括外汇即期交易、外汇远期交易、外汇掉期交易和外汇期权交易等。

2.【单选题】（）不是银行绩效考评的指标。
A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展转型类指标
D.盈利潜力类指标
参考答案：D
解析：银行绩效考评指标一般包括以下五大类：（1）合规经营类指标。（2）风险管理类指标。（3）经营效益类指标。（4）发展转型类指标。（5）社会责任类指标。

3.【单选题】绩效考评是银行实施（）的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。
A.激励管理
B.效益管理
C.自我反省
D.目标制定
参考答案：A
解析：绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。

4.【判断题】商业银行就业制度和工作场所安全事件是指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件，属于商业银行操作风险的损失事件。
对
错
参考答案：对
解析：2013年起施行的《商业银行资本管理办法(试行)》在附件《操作风险资本计量监管要求》中，将操作风险的损失事件类型划分为7类： 1.内部欺诈事件。指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。 2.外部欺诈事件。指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。 3.就业制度和工作场所安全事件。指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。 4.客户、产品和业务活动事件。指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。 5.实物资产的损坏。指因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件。 6.信息科技系统事件。指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件。 7.执行、交割和流程管理事件。指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件。

5.【单选题】下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。
A.建立金融机构自律制度
B.建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.建立健全反洗钱内部控制制度
参考答案：A
解析：金融机构的反洗钱义务主要包括，建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度。

6.【单选题】记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。
A.银行间债券市场
B.银行母子公司
C.证券交易所
D.商业银行柜台市场
参考答案：B
解析：记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道，二级市场非常发达，交易方便，是商业银行证券投资的主要对象。

7.【单选题】“商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。”这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是（）。
A.强化业务监测原则
B.合法合规原则
C.客户适当性原则
D.维护客户利益原则
参考答案：D
解析：维护客户利益原则：商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。强化业务监测原则：董事会和高级管理层应采取有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。合法合规原则：商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。客户适当性原则：商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

8.【判断题】回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：回顾全球银行发展的历史，全面风险管理并非一开始就存在，而是随着银行业务发展与外部环境变化逐步建立、逐步完善，成为银行最终的历史选择。一部银行发展史，也是风险管理的演进史。

9.【单选题】货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。
A.美国
B.法国
C.德国
D.英国
参考答案：D
解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

10.【单选题】我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。
A.外部审计
B.经济监督形式
C.内部审计
D.政府审计
参考答案：B
解析：我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，不属于审计，更谈不上是外部审计，而只是经济监督形式。

11.【多选题】在广义的定义下，贷款期限通常分为（）。
A.提款期
B.宽限期
C.拖延期
D.还款期
E.延后期
参考答案：ABD
解析：在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

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