初级银行从业每日一练-2026年3月26日

1.【单选题】当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是( )
A.中央银行买进债券
B.降低法定存款准备率
C.降低再贴现率
D.提高法定存款准备率
参考答案：D
解析：中央银行调整法定存款准备金率直接影响货币乘数。提高法定存款准备金率会减少商业银行可贷资金规模，降低货币乘数效应，从而收缩货币供应量。其他选项中，买进债券属于扩张性公开市场操作，增加基础货币；降低法定存款准备金率和再贴现率均会增强银行信贷扩张能力，扩大货币供给。相关原理在《货币金融学》（米什金）中关于货币政策传导机制部分有阐述。选项D通过限制银行信贷能力抑制货币供应。

2.【单选题】（）具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.止损限额
B.风险限额
C.交易限额
D.总头寸限额
参考答案：A
解析：止损限额具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。

3.【多选题】[2025年真题]下列选项中，属于流程银行特征的有（）。
A.以客户为中心
B.业务流程信息化、标准化、自动化、智能化
C.以业务线垂直运作和管理为主
D.前中后台实现有机融合、联合运作
E.在分支行基层机构集中运作和管理
参考答案：ABC
解析：流程银行区别于传统的部门银行，强调客户导向和业务流程优化。根据流程银行定义，其核心特征包括围绕客户需求设计服务流程，运用信息化、标准化等手段提升效率，以及采用垂直管理模式加强业务线的专业化运作。选项D涉及前中后台协作，属于组织架构调整而非流程核心特征；选项E描述的传统集中管理模式与流程银行的扁平化、垂直化不符。教材中流程银行相关内容指出，其关键要素为以客户为中心、流程技术应用及垂直管理结构。

4.【多选题】商业银行创造存款货币要受（）因素限制。
A.法定存款准备金率
B.超额准备金率
C.现金漏损率
D.定期存款准备金率
E.货币流通速度
参考答案：ABCD
解析：影响货币乘数的因素主要：有法定存款准备金率（A）、现金漏损率（C）、超额准备金率（B）、定期存款的存款准备金率（D）。综上，本题应选ABCD选项。

5.【多选题】下列属于利用内幕信息进行交易的行为有（）。
A.内幕人利用内幕信息建议自己家人买卖证券
B.内幕人在内幕信息公开之后买卖证券
C.内幕人利用内幕信息买卖相关证券
D.内幕人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行交易
E.内幕人暗示朋友某只股票将要大涨
参考答案：ACDE
解析：《中华人民共和国证券法》第五十三条规定，内幕信息知情人不得在内幕信息公开前买卖证券，或泄露信息，或建议他人买卖。选项A中建议家人买卖属于“建议他人买卖”，属于违法行为。选项C直接利用内幕信息交易违反规定。选项D泄露信息使他人交易构成共同违法。选项E暗示股票大涨属于变相建议他人交易。选项B发生在信息公开后，此时信息已合法公开，不构成内幕交易。

6.【多选题】国际清算的类型主要分为（）。
A.系统内联行清算
B.跨系统联行往来
C.内部转账型
D.交换型
E.分配型
参考答案：CD
解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。选项CD：国际清算的类型主要分为：内部转账型和交换型两种。选项AB：国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。选项E：属于干扰项。

7.【单选题】2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
参考答案：C
解析：教材页码：P21-23 C正确：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。 A选项：需求拉上型通货膨胀是指当总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。 B选项：结构型通货膨胀是指在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，某些部门需求增加而另一些部门需求减少，导致物价总水平上涨。 D选项：供求混合型通货膨胀是指既有来自需求方面的因素，又有来自供给方面的因素共同作用导致的通货膨胀。

8.【多选题】宏观经济发展的总体目标一般用（）等指标来衡量。
A.恩格尔系数
B.国民生产总值
C.通货膨胀率
D.失业率
E.国际收支
参考答案：CDE
解析：教材页码：P3-5 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

9.【单选题】[2025年真题]下列属于直接融资工具的是（）。
A.银行债券
B.银行承兑汇票
C.大额定期存单
D.商业票据
参考答案：D
解析：直接融资工具是资金需求方直接向供给方融资的凭证，不经过金融中介。商业票据由企业发行，用于短期融资，投资者直接购买，属于直接融资工具。银行债券、银行承兑汇票、大额存单均涉及银行信用或中介，属于间接融资工具。（《金融学》，中国人民大学出版社）

10.【单选题】2008年国际金融危机的爆发，促使世界各国把( )作为今后长时期金融体系改革的重要内容。
A.加强消费者权益保护
B.加强银行消费者权益保护
C.加强金融机构保护
D.加强金融督察服务机构保护
参考答案：B
解析：教材页码：P443-446 选项B：2008年国际金融危机的爆发，暴露了银行领域消费者权益保护体系的缺失，促使世界各国把加强银行消费者权益保护作为今后长时期金融体系改革的重要内容。

1.【单选题】近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。
A.一条水平线
B.正向收益率曲线
C.反转收益率曲线
D.驼峰收益率曲线
参考答案：C
解析：收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；（选项C）驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。 <img src="/upload/paperimg/20251014152546577610929-79c331246143/20251013112140bd8f.png" style="width:100%;"/>

2.【单选题】不能用于支取现金的支票是（）
A.普通支票
B.旅行支票
C.转账支票
D.现金支票
参考答案：C
解析：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金﹔转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。

3.【单选题】非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（）。
A.不能超过500人
B.不能超过200人
C.人数上限不受限制
D.不能超过50人
参考答案：B
解析：选项B：非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数不能超过200人。选项ACD为干扰项。

4.【单选题】下列不属于企业法人的是（）。
A.所有制企业的子公司
B.股份有限公司
C.股份有限公司的分公司
D.有限责任公司
参考答案：C
解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。分公司不具备独立的法人资格，故不属于企业法人。

5.【判断题】资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）
对
错
参考答案：错
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

6.【单选题】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则不包括（）。
A.勤勉尽职原则
B.诚实守信原则
C.专业胜任原则
D.公平公正原则
参考答案：D
解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则： (1)勤勉尽职原则。 (2)诚实守信原则。 (3)公平对待投资者原则。 (4)专业胜任原则。

7.【单选题】“以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象”体现了声誉风险管理的（）。
A.前瞻性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则
参考答案：D
解析：有效性原则：应以防控风险、有效处置、修复形象为声誉风险管理最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。

8.【单选题】在商业银行的金融市场业务中，前台交易人员通常所需要的风险监测报告主要为（）
A.具体的头寸报告
B.最佳风险规避报告
C.完整的所有报告
D.高度概括的整体风险报告
参考答案：A
解析：在商业银行的金融市场业务中，前台交易人员通常需要具体的头寸报告。

9.【判断题】根据《中华人民共和国票据法》的规定，无偿取得票据的，不得享有票据权利。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。

10.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行核心一级资本充足率的最低要求为（）。
A.2％
B.4．5％
C.2．5％
D.5％
参考答案：D
解析：我国对核心一级资本充足率的要求（5%）高于第三版巴塞尔资本协议的规定（4.5%）。

11.【多选题】商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。
A.监管部门规章
B.法律、行政法规
C.行为守则和职业操守
D.监管部门规范性文件
E.自律性组织的行业准则
参考答案：ABCDE
解析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

1.【判断题】黄金T+D无交割时间限制。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：黄金T+D以保证金方式进行交易，会员及客户可以选择合约交易日当天交割，也可以延期至下一个交易日进行交割。黄金T+D业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。

2.【判断题】保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：保险费的数额同保险金额、保险费率和保险期限成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。

3.【单选题】（）比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
A.收入型基金
B.主动型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
参考答案：A
解析：选项A正确：收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。选项B错误：主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。选项C错误：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。选项D错误：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。故本题选A。

4.【单选题】[2025年真题]商业银行落实以客户为中心的经营理念，最关键的是（）。
A.开展市场营销
B.构建客户关系管理系统
C.提升服务水平
D.了解客户和客户需求
参考答案：D
解析：商业银行以客户为中心的经营理念，其核心在于深入识别客户需求。市场营销、客户关系管理系统及提升服务均需以客户需求为出发点。只有充分了解客户及其需求，才能精准定位服务方向，确保其他环节有效运作。该观点在《商业银行客户管理》中强调，客户需求识别是服务设计的基石。选项D为其他措施的前提，成为最关键因素。

5.【单选题】下列关于金融市场的描述，错误的是（）。
A.金融资产进行交易的有形场所
B.它包含了金融资产的交易机制
C.其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制
D.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
参考答案：A
解析：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。它包括如下三层含义： (1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；（A项错误） (2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系； (3)它包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。故本题选A。

6.【单选题】Excel表格的劣势有( )。
A.不够精准
B.不易操作
C.需要电脑
D.缺乏弹性
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20240704175510601890180-6df7a65a7e56/2024070116104561ff.png" style="width:100%;"/>选项A错误：不够精准为复利与年金表的缺点。选项B错误：不易操作为财务计算器的缺点。选项C正确：Excel表格的劣势为局限性大，需要电脑。选项D错误：缺乏弹性为专业理财软件的缺点。故本题选C。

7.【单选题】按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。
A.交易方式
B.交易场所
C.交易主体
D.基础工具种类
参考答案：A
解析：按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。

8.【单选题】理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是( )。
A.财务信息
B.基本信息
C.个人兴趣及人生规划和目标
D.定性信息
参考答案：A
解析：理财规划实务中，客户的资产、负债、收入、支出等数据构成了制定财务规划的基石。国际金融理财标准委员会（FPSB）在认证体系中将财务信息列为规划流程核心要素。选项A对应客户经济状况的量化指标，是编制预算、风险测评等专业动作的基准依据。选项B属于身份识别类信息，选项C属于主观需求层面，选项D侧重非数值化特征，三者均需结合财务信息才能形成可操作的规划方案。

9.【单选题】某项目初始投资100万元，共投资3年，贴现率为7%，未来3年的现金流为第一年回收30万元，第二年回收40万元，第三年回收50万元。该投资项目的净现值为( )万元。
A.5.45
B.2.68
C.4.54
D.3.79
参考答案：D
解析：教材页码：P200-201 未来三年现金净流入的现值=30/（1+7%）+40/（1+7%）【sup|2】+50/（1+7%）【sup|3】=28.04+34.94+40.81=103.79， 103.79-100=3.79

10.【单选题】[2025年真题]关于理财规划方案中的家庭收支和债务规划，下列表述错误的是(）
A.债务管理其实就是个人、家庭不同时期收支平衡的问题
B.家庭消费开支规划的一项核心内容是储蓄管理
C.现金管理规划是进行家庭或者个人日常的，日复一日的现金及现金等价物的管理
D.家庭收支平衡规划的内容包括家庭消费支出、债务管理和现金管理
参考答案：B
解析：家庭消费开支规划的核心内容是合理安排和控制消费支出，而非储蓄管理。储蓄管理属于现金规划或投资规划的范畴。债务管理涉及在不同时期调整收支平衡，现金管理涉及日常现金及等价物的管理。家庭收支平衡规划需协调消费支出、债务和现金管理。参考《理财规划师基础知识》，消费开支规划重点在支出控制，储蓄管理不属其核心。

1.【判断题】个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。
对
错
参考答案：错
解析：严格来说，生活需求和投资需求水乳交融，很难彻底区分，但是注意要明确金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。

2.【判断题】按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )
对
错
参考答案：对
解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。

3.【单选题】下列了解客户的方法中，通过（），可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，制定有针对性的个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。
A.数据挖掘
B.呼叫中心
C.调查问卷
D.面谈沟通
参考答案：A
解析：通过数据挖掘，可以结合客户信息对某一客户群的消费行为进行分析，并针对不同的消费行为及其变化，有针对性地制定个性化营销及服务策略，并从中筛选出“高端客户”。故本题选A。

4.【单选题】[2025年真题]小王阿姨五年后想获得本利和40万，利率5%，单利计息，那么现在应有（）万投资。
A.32
B.36
C.23
D.31
参考答案：A
解析：单利计算公式：现值 = 终值 / (1 + 利率 × 时间)。题目中终值40万元，利率5%，时间5年。代入计算：40 / (1 + 0.05 × 5) = 40 / 1.25 = 32万元。选项A对应计算结果，其他选项数值不符合单利计算逻辑。

5.【判断题】与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。故本题说法正确。

6.【多选题】外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（）。
A.充当国际金融活动的枢纽
B.形成外汇价格体系
C.调剂外汇余缺，调节外汇供求
D.实现不同地区间的支付结算
E.运用操作技术规避外汇风险
参考答案：ABCDE
解析：外汇市场的功能包括： ①国际金融活动枢纽功能； ②形成外汇价格体系功能； ③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能； ④实现不同地区间的支付结算功能； ⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

7.【判断题】对理财师来说，评估频率越高越好。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，从而有助于建立公司与理财师个人的信誉与形象。不过，这还取决于客户的个性化要求，同时频率高也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。故本题说法错误。

8.【多选题】下列做法违背保险业代理有关规定的有（）。
A.兼任保险经纪业务
B.挪用、侵占保险费
C.为提高销售业绩，降低保险费率
D.代理再保险业务
E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益
参考答案：ABCDE
解析：保险业代理有严格规定，代理人不得兼任保险经纪业务，以防角色冲突损害客户利益；严禁挪用、侵占保险费，此为严重违法；不能擅自降低保险费率，以免破坏市场公平；普通代理人无代理再保险业务的资质；也不可利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益，这些均违反相关规定。

9.【多选题】2000亿以上资产的商业银行流动性监测指标哪些( )
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.流动性比例
D.流动性匹配率的最低监管要求
E.优质流动性资产充足率
参考答案：ABCD
解析：该试题考点已过期，新版教材已变更，为保证试卷完整性，仅供考生参阅。资产规模在2000亿元（含）以上的商业银行适用流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和流动性匹配率。

10.【单选题】双方同意在约定的未来某一确定时间，按约定的条件买卖一定标准数量的金融工具的标准化协议是指（）。
A.金融互换
B.金融远期
C.金融期货
D.金融期权
参考答案：C
解析：金融期货是在交易所交易的标准化合约，明确规定交易时间、数量、价格等条款。金融远期属于非标准化协议，由交易双方自行约定条件；金融期权赋予持有者选择权而非义务；金融互换涉及现金流交换而非直接买卖标的资产。《金融学》（兹维·博迪等著）指出，期货合约通过标准化设计提高流动性和市场效率。选项C描述的标准化协议特征与金融期货定义一致。

11.【多选题】下列关于金融理财工具的特点的说法中，错误的有（）。
A.复利与年金系数表计算简单而且数据精准
B.财务计算器便于携带但操作流程复杂
C.Excel表格使用成本低，操作简单
D.专业理财软件功能齐全，附加功能多
E.Excel表格适用性广泛，局限性较小
参考答案：AE
解析：选项A错误：复利与年金系数表计算简单、效率高，但计算答案不够精准。选项B正确：财务计算器便于携带但操作流程复杂。选项C正确：Excel表格使用成本低，操作简单。选项D正确：专业理财软件功能齐全，附加功能多。选项E错误：使用Excel表格的局限性较大，需要电脑。故本题选AE。

1.【多选题】可以用来量化收益的风险或者说收益率的波动性的指标有（）。
A.预期收益率
B.中位数
C.方差
D.标准差
E.众数
参考答案：CD
解析：方差的平方根称为标准差，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

2.【单选题】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略可以通过( )来实现。
A.风险转移
B.降低风险暴露
C.减少经济资本配置
D.设定止损限额
参考答案：C
解析：风险规避策略是指通过调整业务结构或退出某些高风险领域来避免承担风险。《商业银行资本管理办法》指出，经济资本反映了银行对非预期损失的覆盖能力，减少其配置意味着收缩相应的高风险业务，从而避免潜在损失。选项A风险转移属于风险缓释手段，B降低风险暴露属于风险控制措施，D设定止损限额旨在控制损失规模。选项C通过减少经济资本配置直接限制高风险业务规模，符合风险规避的核心逻辑。

3.【单选题】对单一法人客户信用分析的管理层分析重点考核的是（）。
A.管理者人品
B.管理者诚信度
C.授信动机
D.以上都是
参考答案：D
解析：ABC项的说法均正确。重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准等。

4.【多选题】国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（）。
A.保证注册银行具有良好的品质
B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营
C.维护银行市场秩序
D.保护存款者的利益
E.防止不稳定机构进入银行体系
参考答案：ACDE
解析：国务院银行业监督管理机构的市场准入规则旨在确保银行业稳健运行。根据《银行业监督管理法》及国际监管实践，市场准入的核心目标包括筛选合格机构、规范市场行为、保障公众资金安全、防范风险传染。选项A强调机构资质，符合准入筛选标准；选项C涉及市场秩序维护，通过准入防止恶性竞争；选项D直接关联存款人权益保护，准入要求间接降低违约风险；选项E体现风险预防导向，避免问题机构引发系统性隐患。选项B与市场化监管原则相悖，我国银行业政策鼓励竞争而非垄断经营。

5.【判断题】商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。本知识点应识记。

6.【多选题】从约定的投资范围看，资产管理产品分为（）
A.固定收益类产品
B.权益类产品
C.商品及金融衍生品类产品
D.委外投资类产品
E.混合类产品
参考答案：ABCE
解析：资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

7.【多选题】贷款定价主要由哪几个组成：
A.资金成本
B.经营成本
C.风险成本
D.资本成本
E.财务成本
参考答案：ABCD
解析：贷款定价的组成部分主要涉及银行在提供贷款过程中需要覆盖的各项成本。资金成本是指银行为获取资金所支付的费用，如存款利息；经营成本涵盖日常运营和管理费用；风险成本反映借款人违约可能带来的损失；资本成本与银行为满足资本充足率要求所需的资本回报相关。国际通行的贷款定价模型通常包含这些要素，例如《商业银行管理》中的成本加成模型。选项E“财务成本”一般不作为独立部分出现在标准定价模型中。正确答案为ABCD。

8.【单选题】（）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A.外部欺诈事件
B.内部欺诈事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.就业制度和工作场所安全事件
参考答案：A
解析：教材页码：P210-214 外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

9.【单选题】在外部审计与信息披露的关系中，外部审计除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。
A.提高我国商业银行的竞争能力
B.进一步完善信息披露的监控机制
C.对银行产生更强有力的监管和市场约束
D.提高审计效率
参考答案：C
解析：外部审计通过独立验证银行财务信息，增强市场对银行披露内容的信任，从而促使监管机构更有效地实施监督，同时促使市场参与者基于可靠信息做出决策，形成对银行行为的约束。《有效银行监管核心原则》指出，外部审计作为第三方评估，强化了监管体系的完整性和市场纪律。选项C直接关联外部审计对监管和市场约束力的增强，而其他选项更多涉及间接影响或不同层面效应。

10.【单选题】（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率
参考答案：C
解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。故选C。

1.【单选题】商业银行内部控制措施不包括（）。
A.授权审批控制
B.不相容职务分离控制
C.会计系统控制
D.人员控制
参考答案：D
解析：商业银行应当结合风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制等。

2.【判断题】通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P122~124 通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。

3.【单选题】（），巴塞尔委员会正式发布了最新的《银行账簿利率风险监管标准》，修订了银行账簿利率风险监管原则，其中原则1〜7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求。
A.2016年
B.2012年
C.2004年
D.2013年
参考答案：A
解析：巴塞尔委员会2016年4月发布的《银行账簿利率风险监管标准》，采用了强化的第二支柱方法，通过提升银行风险计量和内部资本充足性评估要求、强化监管评估、严格市场披露来提升银行的风险管理能力。最新监管标准修订了2004年版的银行账簿利率风险监管原则，显著提升了银行账簿利率风险的监管要求。修订后的原则共12条，其中原则1-7是细化和提升了银行账簿利率风险识别、计量、监测与控制流程的监管要求。

4.【多选题】按照损失事件类型划分，操作风险包括（）。
A.内部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.实物资产的损坏
D.对外赔偿
E.追索失败
参考答案：ABC
解析：教材页码：P211~214 操作风险基于损失事件类型的分类包括：内部欺诈事件；外部欺诈事件；就业制度和工作场所安全事件；客户、产品和业务活动事件；实物资产的损坏；信息科技系统事件；执行、交割和流程管理事件。

5.【判断题】风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P43-44 风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明，包括定性说明，以及有关盈利、资本、风险措施和流动性的定量措施，还须阐明难以量化的风险，如声誉风险、行为风险以及洗钱和不道德的行为。

6.【多选题】考察和分析企业的非财务因素，主要从（）等方面进行分析和判断。
A.行业风险
B.管理层风险
C.财务报表风险
D.生产与经营风险
E.宏观经济、社会及自然环境
参考答案：ABDE
解析：考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。

7.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。
A.初级法
B.高级法
C.内部评级法
D.内部评审法
参考答案：C
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。

8.【单选题】下列关于流动性风险的说法，不正确的是( )。
A.流动性风险是指商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B.如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临较大的流动性危机
C.流动性风险形成的原因单一，涉及范围较小，通常被视为孤立的风险
D.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平
参考答案：C
解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

9.【多选题】理财规划师语言交流中需要注意的问题有（　　）。
A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心
B.使用亲切的话语
C.注意语速和长度
D.尽量使用命令语气
E.理财规划师要注意词语的特定意思
参考答案：BCE
解析：A项，沟通时注意不要使用“保证”“肯定”“一定”等承诺性的语言，特别是在讲到理财的收益时更要注意，以避免对客户产生误导，使其对投资回报等产生不切实际的过高预期；D项，理财师在电话沟通时，语气力求柔和亲切。

10.【单选题】下列不属于盈利能力指标的是（）。
A.总资产收益率
B.产品销售利润率率
C.预期损失率
D.资本收益率
参考答案：C
解析：盈利能力指标用于衡量企业获取利润的能力。总资产收益率（ROA）反映企业利用全部资产获取利润的效率；产品销售利润率衡量销售收入的盈利水平；资本收益率（ROE）体现股东权益的收益水平。预期损失率属于风险评估范畴，用于衡量潜在信用损失，与盈利能力无关。参考财务分析相关理论，预期损失率属于风险指标而非盈利指标。选项C符合题意。

11.【单选题】内部欺诈事件是指( )。
A.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件
C.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件
D.因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件
参考答案：B
解析：内部欺诈事件的定义涉及操作风险分类中的故意行为。根据《巴塞尔新资本协议》对操作风险事件类型的划分，内部欺诈主要指机构内部人员主观故意实施的欺诈行为，如骗取、盗用财产或违反法律法规等。选项B明确排除了歧视及差别待遇事件（后者属于就业政策与工作场所安全事件类别），而选项C错误地将歧视事件包含在内。选项A描述的是自然灾害导致的实物损失，属于外部因素引起的“外部欺诈”或“实物资产损坏”；选项D涉及流程管理或交易纠纷，属于“执行、交割和流程管理”事件类型。

1.【判断题】银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起3个月内要求保证人承担保证责任。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。

2.【判断题】国有控股金融资产管理公司属于金融企业。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P284-285 金融企业是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业(金融资产管理公司除外)。

3.【单选题】下列选项中，不属于比较分析法的是（）。
A.总量比较
B.流动比较
C.结构比较
D.比率比较
参考答案：B
解析：比较分析法包括总量比较、结构比较、比率比较。

4.【单选题】下列有关提前还款条款的内容，说法错误的是（）。
A.已提前偿还的部分不得要求再贷
B.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请
D.由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的
参考答案：D
解析：选项D，应该是由借款人发出的提前还款申请是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款。

5.【单选题】（）指标用于评价目标区域信贷资产的质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况，该指标值越高，区域风险越高
A.信贷资产相对不良率
B.不良率变幅
C.信贷余额扩张系统
D.不良贷款生成率
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424101.jpg" style="width:100%;"/>

6.【判断题】我国商业银行通常以中国人民银行公布的利率为基础确定外汇贷款利率。（）
对
错
参考答案：错
解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

7.【判断题】付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。（）
对
错
参考答案：对
解析：付款保证是指银行应买方的要求，向卖方保证，如卖方按买卖双方合同约定合格履行了其合同义务，买方不支付货款，银行将受理卖方的索赔，按照保函约定承担保证责任。

8.【多选题】公司进行营运资本投资的主要方式有（）。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.银行短期贷款
D.增发股票
E.商业信用
参考答案：BC
解析：公司一般会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

9.【单选题】由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（）。
A.功能性贬值
B.实体性贬值
C.经济性贬值
D.泡沫经济
参考答案：B
解析：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。

10.【单选题】下列不属于经营风险的体现的是（）。
A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足
B.对存货、生产和销售的控制力下降
C.供应商不再供货或减少授信额度
D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理
参考答案：A
解析：A选项属于企业管理状况风险，其余选项均是企业经营风险的体现。

1.【单选题】下列关于贷款质押与抵押区别的说法中，错误的是（）。
A.标的物的占有权是否发生转移不同：抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B.对标的物孳息的收取权不同：在质押期间，质权人依法有权收取质物所产生的天然孳息和法定孳息，而抵押权人无权收取
C.标的物的范围不同：质权的标的物为动产和财产权利，抵押权的标的物一般是动产和不动产，以不动产最常见
D.受偿顺序不同：抵押权无受偿的先后顺序之分，而质押权有
参考答案：D
解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而没有受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

2.【单选题】商业汇票承兑属于银行业务中的（）。
A.表外信贷业务
B.表内资产业务
C.表内负债业务
D.表外担保业务
参考答案：A
解析：教材页码：P18-19 商业汇票的承兑是指银行作为付款人，根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。商业汇票承兑是银行的表外信贷业务。

3.【单选题】目前各家银行规定，只有（）的存单才可用于在本行作质押贷款。
A.国有商业银行
B.中国商业银行
C.国内商业银行
D.本银行系统
参考答案：D
解析：目前各家银行规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。故本题选D。

4.【单选题】下列关于信贷余额扩张系数的表述，不正确的是( ).
A.扩张系数过大或过小都可能导致风险上升
B.用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度
C.负数较大意味着信贷处于扩张状态
D.该指标侧重考察因区城信贷投放速度过快而产生扩张性风险
参考答案：C
解析：信贷余额扩张系数。该指标反映目标区域信贷规模变动对区域风险的影响。指标小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态;指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标通常考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。

5.【单选题】某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。
A.冲减税后利润
B.增加贷款呆账准备金
C.冲减税前利润
D.冲减贷款呆账准备金
参考答案：D
解析：某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先冲减贷款呆账准备金。

6.【单选题】在对借款人的贷款监控中，不属于企业财务风险的是（）。
A.企业未实现预定的盈利目标
B.应收账款异常增加
C.财务记录和经营控制混乱
D.财务成本不合理上升
参考答案：A
解析：教材页码：P241-242 A项属于企业的经营风险。

7.【单选题】某非上市公司2018年正与一家风险投资公司谈判并购事宜，并以其他法人股权为质押向银行申请质押贷款．下面是按不同形式确定的法人股权价值，则银行应确定质押品的公允价值为（）。
A.公司最近一期经审计的财务报告中标明法人股权的价值为500万元
B.以2016年5月至2017年5月的财务报表为基础，测算公司未来现金流得到的质押品现值为450万元
C.公司与并购方谈判质押品价格为470万元
D.公司向银行提交的价格为550万元
参考答案：B
解析：根据质押价值确定的办法，对于非上市公司的股权等没有明确市场价格的质押品，应当在以下价格中选择较低者作为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格。②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值。③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。本题A、B、C三项均可作为抵押品价值，按以上办法，应取其中价格最低者即B作为质押品的公允价值。

8.【判断题】债务人逃废银行债务的贷款属于损失类。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P264 题干描述的是可疑类，损失类对应的情形包括： (1)本金、利息或收益逾期超过360天； (2)债务人已进入破产清算程序； (3)金融资产己发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额90%以上。

9.【单选题】甲公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0，当年期末流动比率为2.4，速动比率为0.8，下列各项中最能合理解释年初与年末之差异的是（）。
A.应收账款的收回速度加快
B.相对于现金销售，赊销增加
C.当年存货增加
D.应付账款增加
参考答案：C
解析：教材页码：P97-111 流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=（流动资产-存货）/流动负债流动比率增加，说明流动资产增加；但速动比率下降，说明存货增加

10.【单选题】商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款是（）。
A.国内信用证项下打包贷款
B.国内信用证
C.国内保理业务
D.保兑信用证
参考答案：A
解析：教材页码：P16-17 国内信用证项下打包贷款是商业银行基于国内信用证、对国内信用证受益人(交易卖方)提供的用于采购或生产信用证项下货物资金需求的专项贷款。

11.【多选题】公司进行营运资本投资的主要方式有（）。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.银行短期贷款
D.增发股票
E.商业信用
参考答案：BC
解析：公司一般会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

1.【判断题】对于一手个人购房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

2.【单选题】住房公积金贷款业务的风险，由（）承担。
A.银行和住房公积金管理中心共同
B.银行
C.住房公积金管理中心
D.借款人本人
参考答案：C
解析：教材页码：P336-342 《住房公积金管理条例》第二十六条规定，“住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担”。

3.【多选题】下列属于建立个人征信系统的意义的是（）。
A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。
B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。
C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。
D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。
E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P240-241 第一，个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中对个人信用情况的查询变得更为便利和精准，审批效率得以提升，查询个人征信报告作为必要制度确立下来较为有效地控制了信贷风险。第二，个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。第三，个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。第四，个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。第五，全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。第六，个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

4.【单选题】个人贷款调查应以（）方式为主。
A.电话查问
B.间接调查
C.信息咨询
D.实地调查
参考答案：D
解析：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅。采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

5.【多选题】为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查（）。
A.借款人身份的真实性
B.借款人的房产情况
C.借款人的信用状况
D.各类证件的真实性
E.申报价格的合理性
参考答案：ACDE
解析：一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容：①借款人身份的真实性；②借款人信用状况；③各类证件的真实性；④申报价格的合理性。

6.【单选题】业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好工作，下列说法错误的是( )。
A.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门
B.对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应重新审批该笔货款
C.对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档
D.对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序
参考答案：B
解析：业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：(1)对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档;(2)对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序;(3)对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实有关条件、办理合同签约和发放贷款等。

7.【单选题】（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。（）。
A.银行营销策略
B.专业性策略
C.单一性策略
D.大众性策略
参考答案：A
解析：银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

8.【判断题】《商业银行资本管理办法》对一般公司类贷款风险权重目前为100％，而个人住房抵押贷款风险设定权重为75％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P3-P5 《商业银行资本管理办法》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对符合条件的零售个人风险暴露的风险权重为75%，其中符合标准的合格交易者个人风险暴露的风险权重为45%，部分商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重可以为50%，而一般公司风险暴露的风险权重为100%。

9.【单选题】设立企业征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件，自公司登记机关准予（）起30日内向所在地的中国人民银行省会城市中心支行以上分支机构办理备案。
A.开业之日
B.登记之日
C.他项权证领取之日
D.送件之日
参考答案：B
解析：教材页码：P242-244 设立企业征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件，自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的中国人民银行省会城市中心支行以上分支机构办理备案。

10.【多选题】个人住房贷款中，银行对开发项目的项目调查包括( )。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查
B.项目的实地考察
C.项目的合法性调查
D.项目工程进度调查
E.项目资金到位情况调查
参考答案：ACDE
解析：对个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查包括：(1)项目资料的完整性、真实性和有效性调查。(2)项目的合法性调查。(3)项目工程进度调查。(4)项目资金到位情况调查。

1.【单选题】下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。
A.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
B.规范操作流程
C.提高操作能力
D.防范借款人丧失还款能力
参考答案：D
解析：个人教育贷款操作风险的防控措施包括：①规范操作流程，提高操作能力；②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。D项属于信用风险的防控措施。

2.【多选题】贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，借款合同应符合《民法典》合同编的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（）等，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。
A.贷款资金的用途
B.支付对象(范围)
C.支付金额
D.支付条件
E.支付方式
参考答案：ABCDE
解析：贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，借款合同应符合《民法典》合同编的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围) 、支付金额、支付条件、支付方式等，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致。

3.【多选题】对于个人经营贷款的操作风险管理，银行主要采取的下列措施中，正确的有（）。
A.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定
B.贷款抵押手续办理应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与，不可完全交由外部中介机构办理
C.在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度
D.建立与借款人的定期回访制度
E.工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，通常用作个人经营贷款的抵押物
参考答案：ABCD
解析：银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。E项错误。

4.【单选题】下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
参考答案：A
解析：A项属于贷款签约流程中的程序。

5.【单选题】下列选项中，（）不能作为个人住房贷款质押担保的质物。
A.国家重点建设债券
B.乘车的发票
C.个人定期储蓄存款存单
D.财政部发行的凭证式国债
参考答案：B
解析：采用质押担保方式的，质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。

6.【单选题】按照五级分类方式，不良个人贷款不包括（）。
A.次级类
B.可疑类
C.损失类
D.正常类
参考答案：D
解析：教材页码：P34-35 按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。

7.【单选题】下列选项中不能作为个人质押贷款的质物的是（）。
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.应付账款
D.可以转让的基金份额、股权
参考答案：C
解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。选项C，应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款的质物。

8.【单选题】对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（）。
A.有利于银行全面了解客户需求，服务熟悉的客户．从而有效防止“假按揭”
B.网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题。但不得受理客户的贷款申请
C.利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户．受理客户贷款需求
D.特点在于买房时享受一次性付款的优惠
参考答案：B
解析：网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，受理客户的贷款申请。

9.【判断题】个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

10.【判断题】贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金（）
对
错
参考答案：对
解析：贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金，借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金。

11.【单选题】下列关于押品种类的说法正确的是（）。
A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产三大类
B.应收账款包括交易类应收账款和应收租金两种
C.金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、股票／基金、保单、保本型理财产品等
D.商用房地产和居住用房地产大类中不包括房地产类在建工程
参考答案：C
解析：A项，银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类；B项，除交易类应收账款和应收租金外，应收账款还包括公路收费权、学校收费权等；D项，商用房地产和居住用房地产包括商用房地产、居住用房地产、商用建设用地使用权和居住用建设用地使用权、房地产类在建工程等。

1.【判断题】商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于80%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

2.【单选题】目前，商业银行在非资本类金融债券募集发行后（）内，应向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。
A.5日
B.7日
C.10日
D.15日
参考答案：C
解析：教材页码：P124-127 目前，银行业监督管理机构已取消商业银行募集发行非资本类金融债券的行政许可，改为应在非资本类金融债券募集发行后10日内向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。

3.【判断题】客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动的，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。
对
错
参考答案：对
解析：如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

4.【判断题】商业银行用资产负债表来反映在特定日期的财务状况和一定会计期间内的经营成果。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：利润表是反映商业银行一定时期经营成果的会计报表。资产负债表是反映商业银行某一特定日期财务状况的报表。

5.【多选题】银保监会及其派出机构通过（）实施对银行保险机构声誉风险的持续监管。
A.非现场监管
B.现场检查
C.现场走访
D.自行核查
E.市场准入
参考答案：AB
解析：银保监会及其派出机构通过非现场监管和现场检查实施对银行保险机构声誉风险的持续监管，具体方式包括但不限于风险提示、监督管理谈话、现场检查等，并将其声誉风险管理状况作为监管评级及市场准入的考虑因素。

6.【单选题】存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
参考答案：A
解析：存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务。

7.【单选题】银行绩效考评的基本要素不包括（）。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价盈利
参考答案：D
解析：银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

8.【单选题】全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案：C
解析：全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

9.【多选题】商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力
E.银行的信贷管理状况
参考答案：ABCDE
解析：商业银行对贷款进行分类，应注意考虑以下因素： ①借款人的还款能力； ②借款人的还款记录； ③借款人的还款意愿； ④贷款项目的盈利能力； ⑤贷款的担保； ⑥贷款偿还的法律责任； ⑦银行的信贷管理状况。

10.【单选题】2008年国际金融危机爆发的原因不包括（）。
A.监管部门人员配备不充足
B.监管部门未及时有效控制次贷规模
C.监管部门过度看重资本充足率而忽视了对流动性的监管
D.监管部门未及时对金融机构过度依赖金融同业市场的风险与问题采取有效措施
参考答案：A
解析：教材页码：P33-40 2008年国际金融危机的爆发有很多原因，反映出金融监管也存在一些问题。例如，监管部门未及时有效控制次贷规模（B项），对于金融链条拉长、风险积累的问题反应迟钝，过度看重资本充足率而忽视了对流动性的监管（C项），未及时对金融机构过度依赖金融同业市场的风险与问题采取有效措施（D项）等。

1.【单选题】按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A.风险事故的来源
B.商业银行经营的特征
C.风险发生的范围
D.诱发风险的原因
参考答案：C
解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

2.【判断题】风险转移可分为保险转移和再保险转移。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移。

3.【单选题】下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。
A.替代式定位
B.主导式定位
C.追随式定位
D.补缺式定位
参考答案：A
解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位、补缺式定位。

4.【单选题】在我国，企业集团财务公司属于（）。
A.银行金融机构
B.非银行金融机构
C.政策性金融机构
D.监管类金融机构
参考答案：B
解析：企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

5.【多选题】广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
A.提高利润
B.降低成本
C.分散风险
D.提升经营效率
E.满足市场需求
参考答案：ABCDE
解析：广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

6.【单选题】商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。
A.银行业监督管理机构
B.上级行
C.市场监管机构
D.人民银行
参考答案：A
解析：商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银行业监督管理机构备案。

7.【单选题】[2025年真题]2008年国际金融危机后，巴塞尔委员会出台了《巴塞尔协议Ⅲ》、修订了《有效银行监管核心原则》，金融稳定理事会也进行了一系列改革，以下改革内容中上述都涉及的是（）。
A.加强宏观审慎监管
B.建立杠杆率监管标准
C.建立量化流动性监管标准
D.扩大资本覆盖面
参考答案：A
解析：国际金融危机后，巴塞尔委员会和金融稳定理事会（FSB）的改革均聚焦系统性风险防范。《巴塞尔协议Ⅲ》明确引入逆周期资本缓冲等宏观审慎工具；《有效银行监管核心原则》修订版要求将宏观审慎视角纳入监管框架；FSB推进的系统重要性金融机构监管框架同样基于宏观审慎目标。B、C、D三项主要为《巴塞尔协议Ⅲ》的具体技术标准，未在核心原则修订或FSB改革中统一强调。宏观审慎监管是三者共同的核心方向。

8.【单选题】固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。
A.确认50％的项目资本金先行到位
B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位
C.确认所有的项目资本金先行到位
D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
参考答案：D
解析：固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

9.【判断题】直接发行即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。

10.【判断题】《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》【银保监办发（2018）48号】明确规定，商业银行不得设立时点性存款规模考核指标，可以设定以存款市场份额、排名或同比较为要求的考核指标。（）
对
错
参考答案：错
解析：《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》要求商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

11.【单选题】汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。
A.汽车金融公司
B.消费者
C.销售商
D.以上都不是
参考答案：A
解析：汽车融资租赁业务中，在租赁期内，汽车的所有权属于汽车金融公司所有，消费者拥有汽车的使用权。

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