初级银行从业每日一练-2026年3月12日

1.【单选题】下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。
A.全国联行往来
B.支行辖内往来
C.跨系统联行往来
D.分行辖内往来
参考答案：C
解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

2.【单选题】非公开募集基金会应当向合格投资者募集，合格投资募集者累计人数（）
A.不能超过500人
B.不能超过200人
C.人数上限不受限制
D.不能超过50人
参考答案：B
解析：公募证券投资基金可以公开募集，投资者人数上限不受限制;私募证券投资基金只能通过非公开方式募集，且投资者人数不能超过200人。

3.【多选题】商业银行资本管理的内容主要包括（）。
A.开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动
B.建立资本管理框架及机制
C.制订资本规划及年度计划
D.确定资本管理工具和流程
E.实施资本分配和考核
参考答案：ABCDE
解析：商业银行资本管理的内容主要包括开展资本规划、筹集、配置、监控、评价和应用等管理活动，建立资本管理框架及机制，制订资本规划及年度计划，确定资本管理工具和流程，实施资本分配和考核等。

4.【单选题】以下关于共同犯罪的说法，正确的是（）
A.具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人“共同犯罪”的，认定为共同犯罪
B.共同犯罪人除主犯外，包括从犯、胁从犯，不包括教唆犯
C.组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的、或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯
D.共同犯罪分为一般共犯、特殊共犯和犯罪集团三种
参考答案：C
解析：《中华人民共和国刑法》第二十六条规定，组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。选项C与该条文完全一致。选项A错误，因共同犯罪主体均需具备刑事责任能力；选项B错误，教唆犯属于共同犯罪人；选项D错误，共同犯罪通常分为一般共犯和犯罪集团，无“特殊共犯”分类。

5.【单选题】关于民事主体，下列说法不正确的是（）。
A.自然人是指基于人类自然规律而出生和存在的个人
B.自然人不包括在本国的外国人和无国籍人
C.民事主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人以及非法人组织
D.法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织
参考答案：B
解析：B项，自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因为自然人中包括在本国的外国人和无国籍人。

6.【单选题】下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
参考答案：A
解析：选项A：背信运用财产罪，是指地方银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特定主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。选项B：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。选项C：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。选项D：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。综上，本题应选A选项。

7.【单选题】下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
参考答案：A
解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

8.【多选题】融资管理主要包括（）方面的内容。
A.分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源
B.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额
C.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告
D.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度
E.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响
参考答案：ABDE
解析：对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告属于限额管理内容。

9.【多选题】下列关于代理的法律特征，说法正确的有（）。
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E.代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担
参考答案：ABCD
解析：E项说法错误，代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

10.【判断题】在现代市场经济中，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在现代市场经济中，资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。

1.【单选题】从理论上讲，银行计提拨备是为了覆盖银行所面临的（）。
A.市值减少损失
B.非预期损失
C.极端损失
D.预期损失
参考答案：D
解析：银行可以通过风险定价来覆盖预期损失，此外，银行要为风险资产计提损失准备金，以便在实际遭受损失时利用损失准备金来冲销损失。

2.【多选题】银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁的行为有（）。
A.以贷转存
B.浮利分费
C.存贷挂钩
D.以贷收费
E.借贷搭售
参考答案：ABCDE
解析：银行从业人员在办理信贷业务过程中，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶或转嫁成本。

3.【多选题】我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。
A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C.初步形成了机构监管的组织架构
D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段
参考答案：AB
解析：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。 C项是探索成形阶段的特点；D项是改革调整阶段的特点；E项是形成完善阶段的特点。

4.【单选题】下列关于留置权说法错误的是（）。
A.留置权可以发生在所有的合同关系中
B.留置权发生两次效力
C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
参考答案：A
解析：A项，留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

5.【单选题】增长型企业不依靠（）来维持增长形态。
A.技术进步
B.政策条件
C.新产品的推出
D.优质的服务
参考答案：B
解析：增长型企业依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。

6.【单选题】下列选项中，衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A.通货膨胀率
B.失业率
C.国内生产总值
D.国际收支顺差
参考答案：C
解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)。

7.【判断题】违法必然涉嫌犯罪。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：违法不一定涉嫌犯罪，犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。社会危害性是犯罪的基本特征，刑事违法性是犯罪的法律特征

8.【单选题】有限责任公司的权力机构是（）。
A.董事会
B.股东大会
C.普通股东
D.监事会
参考答案：B
解析：选项B：《中华人民共和国公司法》第三十六条规定，有限责任公司股东会由全体股东组成。股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。

9.【多选题】以下属于金融行业自律组织的是（）。
A.中国银行业协会
B.中国证券业协会
C.中国银行间市场交易商协会
D.中国证券投资基金业协会
E.中国期货业协会
参考答案：ABCDE
解析：金融行业自律组织包括：中国银行业协会（A）、中国证券业协会（B）、中国期货业协会（E）、中国保险业协会、中国证券投资基金业协会（D）、中国银行间市场交易商协会（C）、中国信托业协会、中国互联网金融协会。综上，本题应选ABCDE选项。

10.【单选题】第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。
A.2％
B.2．5％
C.4％
D.6％
参考答案：D
解析：第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4．5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

11.【单选题】采取浮动利率的同业存单是以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在（）以上。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月
参考答案：D
解析：采取浮动利率的同业存单是以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。

1.【单选题】公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士 2012 年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有( )。
A.张女士
B.小李
C.刘女士
D.小贝
参考答案：A
解析：根据我国《民法典》继承编规定，遗产继承第一顺序为配偶、子女、父母。李先生与张女士已离婚，张女士不再具有配偶身份，不具备继承资格。小李为李先生亲生子女，属于法定继承人；刘女士作为现任配偶，享有继承权；小贝为合法收养子女，与婚生子女权利相同。选项A张女士因婚姻关系解除无法参与继承。

2.【单选题】下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是( )。
A.第四阶段从2012年至2017年底
B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
参考答案：B
解析：第四阶段为2012年至2017年底。这一阶段是银行理财产品市场的深化发展阶段。一方面，随着我国经济的发展，居民财富逐步积累，理财意识不断增强；另一方面，随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布，以及银行理财登记制度的实施，银行理财在产品销售规范化方面得到较大提高。对银行理财投资运作的监管在这一阶段也进一步加强。2014年，银监会再次下发《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。故B项错误。

3.【判断题】有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：较传统投资而言,另类投资具有一些主要优点,其中包括有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权,通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。故本题说法正确。

4.【单选题】（）不能进行股票指数的编制和发布。
A.权威的金融机构
B.咨询机构
C.证券市场
D.新闻媒体
参考答案：C
解析：教材页码：P102-113 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。故本题选C。

5.【判断题】个人客户是个人理财业务的供给方。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人客户是个人理财业务的需求方。

6.【单选题】按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为（）。
A.个人理财服务和综合理财服务
B.个人理财服务和机构理财服务
C.简单理财服务和复合理财服务
D.理财顾问服务和综合理财服务
参考答案：D
解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

7.【单选题】影响基金类产品收益的因素不包括（）。
A.基金所投资的对象产品
B.基金管理人员的业务素质
C.基金管理公司的整体业务运行情况
D.基金托管人对基金投资运作的监督
参考答案：D
解析：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等。这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略，基金管理人员的投资水平、业务素质，研究团队的研究实力，基金经理的投资管理能力，基金管理公司的整体业务运行情况等。

8.【单选题】关于金融衍生品，下列表述错误的是（）。
A.投资者可通过金融衍生品，对持有的资产头寸进行风险对冲
B.欧式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权
C.金融远期合约一般属于非标准化合约，而金融期货则主要采用标准化合约
D.具有杠杆特征，可产生“以小博大”的杠杆效应
参考答案：B
解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日期前的任何时间执行期权。

9.【判断题】凭证式国债提前兑现时，按照当天活期存款利率计算利息。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：凭证式国债提前兑取时，利息计算依据持有时间分档确定，而非活期存款利率。相关政策规定，持有不满6个月不计息，满6个月后按不同持有期限对应相应利率档次计息。例如，《储蓄国债（凭证式）管理办法》明确提前兑取利率设计为多档，通常高于活期利率。题干所述计息方式不符合实际规定。

10.【判断题】金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的盈余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

1.【单选题】房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.房地产抵押
参考答案：D
解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。

2.【多选题】理财新规的主要内容包括（）。
A.设定限额，控制集中度风险
B.去除通道，强化穿透管理
C.规范资金池运作，防范“影子银行”风险
D.规范产品运作，实行净值化管理
E.严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理
F.E选项均正确，故全选。
参考答案：ABCDE
解析：2018年9月26日，银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》(银保监会令(2018)6号，以下简称理财新规)，作为资管新规配套实施细则，主要内容包括：严格区分公募和私募理财产品，加强投资者适当性管理；（E项）规范产品运作，实行净值化管理；（D项）规范资金池运作，防范“影子银行”风险；（C项）去除通道，强化穿透管理；设定限额，控制集中度风险；（A、B项）加强流动性风险管控，控制杠杆水平；加强理财投资合作机构管理，强化信息披露，保护投资者合法权益；实行产品集中登记，加强理财产品合规性管理等。

3.【单选题】下列关于银行代理国债面临的价格风险的说法，正确的是（）。
A.债券价格与利率变化成正比
B.利率上涨时，债券价格也上涨
C.债券的到期时间越短，所面临的利率风险越大
D.债券价格与利率变化成反比
参考答案：D
解析：债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。

4.【单选题】互联网金融机构的典型模式不包括（）
A.网络银行
B.众筹平台
C.网络征信
D.证券公司
参考答案：D
解析：证券公司属于非银行金融机构，故本题选D。互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。

5.【单选题】下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（）
A.开户资料
B.调查问卷
C.亲友询问
D.电话沟通
参考答案：C
解析：理财规划中了解客户的方法包括：1.开户资料；2.调查问卷；3.面谈沟通；4.电话沟通；5.数据挖掘

6.【单选题】设立个人独资企业应具备的条件不包括( )。
A.有合法的企业名称
B.有投资人申报的出资
C.投资人为多个自然人
D.有必要的从业人员
参考答案：C
解析：设立个人独资企业应当具备下列条件： ①投资人为一个自然人； ②有合法的企业名称；（选项A正确） ③有投资人申报的出资；（选项B正确） ④有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件； ⑤有必要的从业人员。（选项D正确）故本题选C。

7.【单选题】按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
参考答案：B
解析：B项错误，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

8.【单选题】下列哪一项不属于货币市场的特征?（）
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
参考答案：C
解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。

9.【单选题】（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
参考答案：D
解析：2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。故本题选D。

10.【单选题】下列关于收藏品的说法，错误的是（）。
A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升
B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大
C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币
D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象
参考答案：D
解析：D项错误，在国外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资理财对象。 ABC项正确，艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升。艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币。

11.【单选题】个人外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下(含),凭本人有效身份证件办理超过上述金额的，凭本人有效身份证件有交易额相关材料办理。
A.1
B.3
C.5
D.2
参考答案：C
解析：个人外汇账户向境外转账的限额规定，依据《个人外汇管理办法实施细则》，明确当日累计等值5万美元以内无需额外材料，超过需提交交易凭证。选项C对应的金额与细则中的标准一致。其余选项不符合现行外汇管理政策的具体条款。

1.【单选题】下列关于汇率风险的叙述中，有误的一项是（）。
A.汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险
B.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素
C.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小
D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一
参考答案：C
解析：随着人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险增大。

2.【单选题】个人贷款业务所面对的客户主要是（）。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人
参考答案：A
解析：个人贷款业务是银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、经营等用途的贷款。《商业银行个人贷款管理暂行办法》明确指出，个人贷款对象为具有完全民事行为能力的自然人。选项A“自然人”符合这一定义。选项B、C、D均涉及法人实体，属于公司信贷或机构业务范畴，与个人贷款业务的服务对象不同。

3.【单选题】如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。
A.所有企业的违约风险有一定程度的提高
B.借款人承受较低的风险
C.潜在借款人的风险水平下降
D.所有企业的履约程度有一定程度的提高
参考答案：A
解析：高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。

4.【单选题】贷款损失准备不包括（）。
A.一般准备
B.专项准备
C.普通准备
D.特种准备
参考答案：C
解析：贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

5.【单选题】企业2017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（）。
A.0.78
B.0.94
C.0.75
D.0.74
参考答案：C
解析：速动资产=流动资产-存货=3000-1500=1500(万元)，速动比率=速动资产／流动负债合计=1500／2000=0.75。

6.【判断题】关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业间因同受国家控制而成为关联方。（）
对
错
参考答案：错
解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

7.【单选题】用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。
A.60%
B.80%
C.100%
D.120%
参考答案：C
解析：该题涉及外债风险指标中的债务率，即一国当年外债余额与出口收入的比率。国际机构通常将这一比率的安全线设定为100%，超出可能引发偿债风险。选项C对应的100%即为国际公认的债务率警戒线，A、B数值过低无法覆盖债务规模，D数值过高超出风险阈值。参考国际货币基金组织《外债统计指南》对债务可持续性的评估框架，该指标用于衡量债务国创汇偿债能力。

8.【多选题】财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。以下属于对法人客户的财务状况分析的有（）。
A.财务报表分析
B.财务比率分析
C.现金流量分析
D.盈利能力分析
E.营运能力分析
参考答案：ABC
解析：财务状况分析是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

9.【单选题】下列关于信用评分模型的表述，错误的是（）。
A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型
B.信用评分模型对金融数据的要求比较高
C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定
D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上
参考答案：D
解析：分析选项，有干扰的是B项，因为我们说过信用风险的数据获取比较难，但是这个与对金融数据要求高是不相冲突的，而D项的错误更为明显一些，模拟都是根据历史数据来模拟的，当前的市场数据，一个是量少，一个是波动性太大，所以在一般的模型中，都是采用历史数据而非当前市场数据。

10.【判断题】一家商业银行发生流动性风险一般不会连带着其他商业银行也发生流动性风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一家银行出现流动性危机，市场出现恐慌和信任危机，市场流动性消失，引发系统性流动性危机。

1.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（）。
A.泰国
B.开曼群岛
C.英国
D.俄罗斯
参考答案：D
解析：该题考察国别风险敞口归属判定原则。根据《商业银行国别风险管理指引》，确定风险主体所属国需结合实际经营、主要交易对手及风险来源等因素。题干中借款人虽注册于开曼群岛（离岸地），但核心风险源于原材料供应国俄罗斯，其业务运营对俄依赖度高，故风险主体归属俄罗斯。选项D对应原材料供应风险这一关键因素。

2.【多选题】风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（）。
A.哲学
B.公司治理原则
C.内部控制体系
D.风险管理理念
E.价值观
参考答案：ADE
解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

3.【单选题】通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。
A.发行债券
B.公司存款
C.同业拆借
D.居民储蓄
参考答案：D
解析：负债流动性利率敏感度与资金来源稳定性有关。居民储蓄作为核心存款，通常期限较长且储户对利率变动反应较小，资金稳定性较高。相较于同业拆借、公司存款等短期或大额资金，储蓄存款受市场利率波动影响更弱。相关理论在银行流动性管理中提及，如《商业银行经营管理》中区分核心存款与波动性负债的特性。选项D对应资金来源稳定性更高的类别，利率敏感度较低。

4.【单选题】某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。
A.声誉风险、市场风险和操作风险
B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险
D.信用风险、市场风险和战略风险
参考答案：D
解析：根据“其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”可以得知必然会有信用风险和市场风险的存在且积累；从董事会对银行经营目标的定位来看存在战略风险。

5.【多选题】衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。
A.大额负债依赖度
B.成本收入比
C.不良贷款迁徙率
D.正常贷款迁徙率
E.资本充足率
参考答案：CD
解析：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率属于风险迁徙类指标。

6.【多选题】国务院银行业监督管理机构有权在第二支柱框架下提出更为审慎的特定资本要求，包括（）
A.根据风险判断，针对部分资产组合提出特定资本要求
B.根据风险判断，针对全部资产组合提出特定资本要求
C.根据监督检查结果，针对单家银行提出特定资本要求
D.根据监督检查结果，针对多家银行提出特定资本要求
E.根据监督检查结果，针对部分资产组合提出特定资本要求
参考答案：AC
解析：国务院银行业监督管理机构在第二支柱框架下，通过监督检查和风险评估对银行资本充足性进行动态调整。根据《商业银行资本管理办法》，第二支柱赋予监管机构针对单家银行或部分资产组合的风险特性提出额外资本要求的权力。选项A涉及部分资产组合的风险判断，符合差异化监管原则；选项C体现了对单家银行的监督检查结果应用，属于第二支柱的核心内容。选项B、D、E或涵盖范围过大，或与监管措施的具体实施方式不符。

7.【单选题】风险监管最为核心是的步骤是（）。
A.了解机构
B.规划监管行动
C.风险评估
D.风险衡量
参考答案：C
解析：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；最后形成风险评估报告。

8.【单选题】下列关于操作风险的说法，错误的是（）。
A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B.操作风险属于银行的内生风险
C.试图用一种方法来覆盖操作风险管理的所有领域几乎是不可能的
D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险
参考答案：D
解析：操作风险指由不完善或失效的内部流程、人员、系统和外部事件导致损失的风险。巴塞尔协议将操作风险列为银行三大风险之一。A正确，因操作风险涉及银行业务各环节；B正确，操作风险主要由内部因素引发，属于内生性风险；C正确，操作风险类型多样，难以用单一方法全面管理。D错误，实际操作风险可能触发其他风险，如内部流程缺陷导致交易错误（操作风险）可能引发市场波动（市场风险）或违约（信用风险）。巴塞尔协议强调各类风险存在关联性。

9.【单选题】商业银行计划推出A、B、C三种金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品的收益率分别为5%、10%、15%，产生不同收益率的可能性如下图所示： <img src="/upload/paperimg/2021102115000032959937e-9311c95fb4bd/table_92200.png" style="width:100%;"/> 根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列选项最恰当的是（） I.A和B具有同样的预期收益水平 II.A和B的预期收益率同为10%，C的预期收益率为11.25% III.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择 IV.A和B的组合是一种良好的风险转移策略
A.I，IV
B.I，II，III
C.II，III
D.I，III
参考答案：B
解析：A的预期收益率＝0.25×5%＋0.5×10%＋0.25×15%＝10%；B的预期收益率＝0.5×5%＋0.5×15%＝10%；C的预期收益率＝0.25×5%＋0.25×10%＋0.5×15%＝11.25%。

10.【判断题】风险缓释工具可以将国别风险有效的转移至提供国别风险缓释工具的主体。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵质押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第二方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

11.【单选题】商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。
A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构
B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率
C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除
D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构
参考答案：C
解析：商业银行发展资产证券化业务，有助于: 1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。 2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。 3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。 4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

1.【单选题】下列不属于流动负债的是（）。
A.长期借款
B.应交税费
C.预收账款
D.应付票据
参考答案：A
解析：A选项，长期借款属于长期负债。

2.【单选题】[2021年真题]假定现金销售比例不变,如果当期应收账款减少,即收回的应收账款( )本期产生的应收账款，销售所得现金就会( )销售收入
A.小于,小于
B.小于,大于
C.大于,大于
D.大于,小于
参考答案：C
解析：销售所得现金。当期应收账款增加，销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款，销售所得现金就会大于销售收入。

3.【单选题】贷款效益性调查的内容不包括（）。
A.对借款人过去和未来给银行带来贷款、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测
B.结合当期资金成本、拔备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况
C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算的综合效益情况进行调查、分析、预测
D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查
参考答案：D
解析：业务人员开展的贷款效益性调查的内容包括：(1)结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况。(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

4.【判断题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）
对
错
参考答案：错
解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

5.【单选题】商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
参考答案：B
解析：教材页码：P265-266 商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。

6.【单选题】一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程通常称为（）。
A.行业限额管理
B.行业客户管理
C.客户名单制管理
D.行业分类管理
参考答案：C
解析：教材页码：P70-72 客户名单制管理，通常是指一家银行根据自身行业信贷政策，制定行业内信贷客户分类标准，确定客户名单，实施客户分类，并对不同类别客户实施差异化管理的过程。

7.【单选题】下列关于绿色信贷的说法，错误的是（）。
A.银行业金融机构应当聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计
B.银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责
C.银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况
D.对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，银行业金融机构应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督
参考答案：A
解析：《绿色信贷指引》第二十二条规定，银行业金融机构应当将绿色信贷执行情况纳入内控合规检查范围，定期组织实施绿色信贷内部审计。检查发现重大问题的，应当依据规定进行问责。B项正确。《绿色信贷指引》第二十四条规定，银行业金融机构应当公开绿色信贷战略和政策，充分披露绿色信贷发展情况。对涉及重大环境与社会风险影响的授信情况，应当依据法律法规披露相关信息，接受市场和利益相关方的监督。必要时可以聘请合格、独立的第三方，对银行业金融机构履行环境和社会责任的活动进行评估或审计。C、D两项正确，A项错误。

8.【单选题】按照我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。
A.正常类
B.损失类
C.跟踪类
D.可疑类
参考答案：C
解析：根据《贷款风险分类指导原则》的规定，银行贷款划分为5类(亦称“五级分类”)，即正常、关注、次级、可疑和损失。

9.【单选题】下列关于防范质押操作风险的说法中，不正确的是（）。
A.银行应当确认质物是否需要登记
B.银行应收齐质物的有效权利凭证
C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施
D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押
参考答案：D
解析：防范质押操作风险，银行首先必须确认质物是否需要登记。其次，按规定办理质物出质登记，并收齐质物的有效权利凭证，同时与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施。最后，银行要将质押证件作为重要有价单证归类保管，一般不应出借，如要出借，必须严格审查出质人借出是否合理，有无欺诈嫌疑；借出的质物，能背书的要注明“此权利凭证(财产)已质押在X银行，X年X月X日前不得撤销此质押”，或者以书面形式通知登记部门或托管方“X质押凭证已从银行借出仅作X用途使用，不得撤销原质权”，并取得其书面收据以作证明。D项说法不正确。故本题选D。

10.【判断题】商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行客户信用评级主要包括专家分析法和统计分析法。

1.【单选题】下列关于重组贷款的说法，正确的是( )。
A.需要重组的贷款应至少归为关注类
B.重组后仍然逾期的贷款，应至少归为次级类
C.重组后借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类
D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高
参考答案：C
解析：重组贷款(指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款)：①需要重组的贷款应至少归为次级类。②重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。③重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照指引规定进行分类。

2.【多选题】在银行采取所有可能措施和实施必要程序之后，经追偿仍无法收回的债权，可被认定为呆账的情况有（）。
A.借款人和担保人依法宣告破产，并终止法人资格
B.借款人遭受重大自然灾害，损失巨大且不能获得保险补偿
C.借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上市场监督管理部门依法注销营业执照
D.借款人已完全停止经营活动或者下落不明，超过3年未履行企业年度报告公示义务
E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足以归还所借债务，又无其他债务承担者
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P280-284 银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，符合下列条件之一的债权或者股权可认定为呆账：①借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的债权；②借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务，银行对其财产进行清偿和对担保人进行追偿后，未能收回的债权；③借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上市场监督管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权；④借款人已完全停止经营活动或者下落不明，超过3年未履行企业年度报告公示义务的，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的剩余债权；⑤借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，银行经追偿后确实无法收回的债权等。

3.【判断题】当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P194-195 当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口。

4.【多选题】针对企业信用分析的5P分析系统包括（）。
A.个人因素
B.资金用途因素
C.还款来源因素
D.生产力因素
E.保障因素
参考答案：ABCE
解析：5P分析系统包括：个人因素(Personal)、资金用途因素(Purpose)、还款来源因素(Payment)、保障因素(Protection)、企业前景因素(Perspective)。

5.【多选题】处于启动阶段的行业( )。
A.代表着最高的风险
B.有大量的现金需求
C.偿付能力较弱
D.对风险投资者有较强的吸引力
E.对银行有较强的吸引力
参考答案：ABCD
解析：处于启动阶段的行业代表着最高的风险，故A选项符合题意。处于启动阶段的行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中偿付能力都较弱，故8、C选项符合题意。倾向于投资股权的风险投资商和其他投资者是处于启动阶段行业的企业的主要投资来源，他们希望最终能从企业的成功中获得较高的收益。而银行要承担与风险投资者相同的风险，最终却仅仅能获得来自贷款利率的低收益，所以这一阶段对银行来说没有任何吸引力。

6.【单选题】下列关于利润表的表述中，错误的是（）。
A.由利润表和利润分配表合并而成
B.反映项目计算期内各年的利润总额、所得税及税后利润的分配情况
C.反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况
D.用于计算投资利润率、投资利税率、资本金利润率等指标
参考答案：C
解析：C项是针对资金来源与运用表而言的。

7.【判断题】行业进入壁垒是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：行业壁垒，即行业进入壁垒，是指行业内既存企业对于潜在企业和刚刚进入这个行业的新企业所具有的某种优势。

8.【单选题】已知某企业存货为36万元，流动负债为40万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）。
A.2．4
B.2．5
C.2．3
D.2．2
参考答案：A
解析：流动比率=流动资产／流动负债×100％；速动比率=速动资产／流动负债×100％；速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用。所以速动资产=40×1．5=60(万元)；流动资产=60+36=96(万元)；流动比率=96／40=2．4。

9.【多选题】存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，以下（）是季节性资产增加的主要融资渠道
A.季节性负债增加：应付账款和应计费用
B.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券
C.银行贷款
D.外部融资
E.季节性负债减少
参考答案：ABC
解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。以下是季节性资产增加的三个主要融资渠道： (1)季节性负债增加：应付账款和应计费用； (2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券； (3)银行贷款

10.【单选题】关于信贷档案的管理要求，下列说法错误的是（）。
A.一级信贷档案是信贷的重要物权凭证
B.信贷档案存档后，不允许借阅
C.押品以客户为单位保管，并由押品保管员填写押品登录卡
D.借款企业、业务经办人员和押品保管员三方共同办理押品的退还手续
参考答案：B
解析：一级信贷档案存档后，原则上不允许借阅。如在下列特殊情况下，确需借阅一级信贷档案的，必须提交申请书，经相关负责人签批同意后，方可办理借阅手续。二级信贷档案内保存的法律文件、资料，除审计部门确需查阅或进行法律诉讼的情况下，不办理借阅手续。故B项错误。

11.【多选题】下列选项中，属于季节性资产增加的融资渠道的有（）。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.银行贷款
D.销售费用
E.员工工资
参考答案：ABC
解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

1.【单选题】（）是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。
A.质押
B.抵押
C.保证
D.担保
参考答案：B
解析：抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

2.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（）。
A.借款申请表
B.借款人配偶收入证明
C.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件
D.抵押房产评估报告原件
参考答案：B
解析：在个人商用房贷款申请中，银行需审核借款人资质、贷款用途真实性及抵押物价值。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，借款人需提供申请表（A）、购房合同或协议（C）、抵押物评估报告（D）。若配偶不作为共同借款人或抵押共有人，其收入证明（B）非必须材料。D选项中抵押物评估用于确定贷款额度，C用于核实交易真实，A为申请基础文件。B选项未被列为必备。

3.【多选题】下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。
A.加强对借款人还款能力的甄别
B.验证借款人收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
参考答案：ABC
解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

4.【单选题】个人商用房贷款期限最长不得超过（）年。
A.30
B.20
C.10
D.50
参考答案：C
解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

5.【单选题】（）是我国的信用卡组织。
A.中国联合
B.中国银联
C.中国招商
D.中华银联
参考答案：B
解析：中国的信用卡组织一一中国银联成立于2002年3月，中国银联的诞生，是我国银行卡发展史上的里程碑事件，是推动我国银行卡产业快速发展、提高我国银行整体竞争力的重大举措，也是加快我国信用体系建设的一项重要技术保障因素。

6.【单选题】商业助学贷款的贷后管理中。下列说法错误的是（）.
A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请
C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年
D.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式
参考答案：C
解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。

7.【单选题】[2021年真题]商业助学贷款的贷后管理中。下列说法错误的是（）.
A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
B.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请
C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年
D.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式
参考答案：C
解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年。

8.【单选题】（）是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。
A.商务差旅卡
B.商务采购卡
C.单位卡
D.贷记卡
参考答案：B
解析：商务采购卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡。

9.【多选题】在开展个人住房贷款风险管理工作时，下列工作有助于分析合作机构信用记录的有（）。
A.查看内部合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程，相关内部管理文件）
B.合作机构有无完善的财务监督机制
C.查看担保合作机构是否按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务
D.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷"
E.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录
参考答案：CDE
解析：合作机构的历史信用记录虽然代表过去，但可以从中看出一个企业的信用状况。合作机构的历史信用记录，一方面，可以查看外部监管记录，如在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录;另一方面，也可以查看合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况，了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无"假个贷”，是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。 AB项属于分析合作机构的管理规范程度。

10.【多选题】下列关于利率的表述，正确的有（）。
A.如果中央银行改变浮动利率，直接会影响商业银行的借款成本的高低
B.利率浮动有利率上浮和利率下浮两种情况
C.低于基准利率为利率下浮
D.高于基准利率而低于最高幅度(含最高幅度)为利率上浮
E.以固定利率为中心在一定幅度内上下浮动的利率叫做浮动利率
参考答案：BD
解析：A项，如果中央银行改变基准利率，直接会影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平；C项，低于基准利率而高于最低幅度(含最低幅度)为利率下浮；E项，以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率为浮动利率。

1.【单选题】下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。
A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B.农户消费贷款且金额达到40万元
C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
参考答案：B
解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。

2.【单选题】贷款发放的具体流程是（）。
A.开户放款——出账前审核——放款通知
B.开户放款——放款通知——出账前审核
C.出账前审核一一开户放款——放款通知
D.放款通知——出账前审核——开户放款
参考答案：C
解析：贷款发放的具体流程：①出账前审核。业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开P放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。故C项正确。

3.【单选题】关于个人质押贷款操作流程短的特点，下列说法错误的是（）。
A.个人质押贷款一般在柜台办理
B.个人质押贷款一般在网上办理
C.个人质押贷款按照网点授权大小进行审批
D.同城同业、异地同业的权利凭证核实手续要共同遵守，以防止欺诈风险
参考答案：B
解析：个人质押贷款具有操作流程短的特点：个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高。同城同业、异地同业的权利凭证核实手续还要共同遵守，以防止欺诈风险。

4.【单选题】以下关于借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款时，应符合的条件不包括（）
A.依法拥有政府相关主管部门颁发的征地拆迁批复文件
B.用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议
C.所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置
D.除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所
参考答案：A
解析：借款人以农民住房所有权及所占宅基地使用权作抵押申请贷款的，应同时符合以下条件: （1）用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围; （2）除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料; (3)所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置。 (4)以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意

5.【多选题】个人住房贷款中，银行对开发项目的项目调查包括( )。
A.项目资料的完整性、真实性和有效性调查
B.项目的实地考察
C.项目的合法性调查
D.项目工程进度调查
E.项目资金到位情况调查
参考答案：ACDE
解析：对个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查包括：(1)项目资料的完整性、真实性和有效性调查。(2)项目的合法性调查。(3)项目工程进度调查。(4)项目资金到位情况调查。

6.【单选题】关于办理抵押物登记部门的表述，错误的是( )。
A.以林木抵押的，为县级以上林木主管部门
B.以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门
C.以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，为地市级以上地方人民政府规定的部门
D.以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门
参考答案：C
解析：以城市房地产或者乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的为县级以上地方人民政府规定的部门。

7.【单选题】公积金个人住房贷款的还款方式不包括（）。
A.一次还本付息法
B.等额本金还款法
C.等比累进还款法
D.等额本息还款法
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一般而言，贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息；贷款期限在1年以上的，借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息，一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。

8.【多选题】商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。
A.可在合同签订前办理公证
B.可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示
C.无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解格式条款
D.可安排律师对合同进行讲解
E.可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容
参考答案：ABCDE
解析：依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款(合同)确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人(担保人)充分理解上述格式条款。

9.【多选题】公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。
A.制定公积金信贷政策
B.公积金借款合同签约、发放
C.承担公积金信贷风险
D.贷前调查审核、信息录入
E.贷后审核、催收、查询对账
参考答案：BDE
解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。

10.【单选题】公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（）的利率政策，带有较强的政策性。
A.低进高出
B.低进低出
C.高进低出
D.高进高出
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

11.【多选题】银行一般通过（）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。
A.现场、窗口
B.电话银行
C.业务宣传手册
D.电视广告
E.网上银行
参考答案：ABCE
解析：银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

1.【单选题】商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（）成交。
A.柜台市场
B.固定场所
C.电信手段
D.店头市场
参考答案：C
解析：商业银行与非商业银行金融机构（如证券商）之间的短期资金拆借市场，一般没有固定场所，主要通过电信手段成交。

2.【多选题】信托公司的信用风险监管方法包括（）。
A.完善资产质量管理
B.加强重点领域信用风险防控
C.提升风险处置质效
D.加强固有业务市场风险防控
E.加强信托业务市场风险防控
参考答案：ABC
解析：信托公司的信用风险监管：（1）完善资产质量管理。（2）加强重点领域信用风险防控。（3）提升风险处置质效。

3.【判断题】根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《突发事件应对法》《银行业监督管理法》等，制定和完善银行业相关的配套法规制度和规范性文件，加大执法力度，实现依法应急。

4.【判断题】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

5.【单选题】按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。
A.风险事故的来源
B.商业银行经营的特征
C.风险发生的范围
D.诱发风险的原因
参考答案：C
解析：按照风险发生的范围，可以分为系统性风险和非系统性风险。

6.【判断题】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）
对
错
参考答案：对
解析：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

7.【单选题】中国银行业协会履行的职责不包括（）。
A.自律
B.维权
C.协调
D.监督
参考答案：D
解析：《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务职责。

8.【单选题】信用风险缓释应遵循的原则不包括（）。
A.客观性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.独立性原则
参考答案：A
解析：信用风险缓释应遵循以下原则：(1)合法性原则。(2)有效性原则。(3)审慎性原则。(4)一致性原则。(5)独立性原则。

9.【判断题】离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

10.【单选题】每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。
A.公平交易权
B.受尊重权
C.知情权
D.受教育权
参考答案：D
解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。

1.【多选题】《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”，其包括（）。
A.最低资本要求
B.最高资本要求
C.监管当局的监督检查
D.市场约束
E.银行内部监管
参考答案：ACD
解析：2004年出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

2.【单选题】在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。
A.实现充分就业
B.消除通货膨胀
C.消除通货紧缩
D.增加总需求
参考答案：B
解析：紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

3.【单选题】第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。
A.最低资本要求
B.内部审计
C.市场约束
D.外部监管
参考答案：A
解析：巴塞尔协议第二版（Basel II）框架中，第一支柱规定了银行必须维持的最低资本标准以确保财务稳定性。巴塞尔委员会文件明确将第一支柱定义为对信用风险、市场风险和操作风险的最低资本要求。选项B涉及银行内部治理，属于第二支柱（监管审查）的内容；选项C强调信息披露与透明度，归属第三支柱（市场约束）；选项D指监管机构职责，对应第二支柱。选项A符合巴塞尔II第一支柱的核心定义。

4.【判断题】信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信贷审批岗位应当完全独立于贷款的营销和发放。

5.【单选题】资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。
A.主导式定位
B.市场定位
C.补缺式定位
D.追随式定位
参考答案：D
解析：根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：（1）主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。（2）追随式定位。某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。（3）补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

6.【单选题】根据《商业银行杠杆率管理办法》，杠杆率计算公式为（）。
A.（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%
B.（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%
C.（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%
D.（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%
参考答案：D
解析：杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%。

7.【判断题】财务公司内部控制的基本原则包括全面性、审慎性、有效性、独立性、制衡性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：财务公司内部控制的基本原则包括全面性、审慎性、有效性、独立性、制衡性。

8.【多选题】根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除（）外，计结息规则由各银行自己把握。
A.活期存款
B.零存整取存款
C.协定存款
D.通知存款
E.定期整存整取存款
参考答案：AE
解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定：除活期和定期整存整取两种存款外，计结息规则由各银行自己把握，既可以沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。

9.【判断题】商业银行发行的开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。
对
错
参考答案：对
解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》第43条规定，开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

10.【判断题】按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。

11.【多选题】商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分？（）
A.财产管理
B.外部资金管理
C.成本管理
D.银行的损益管理
E.银行内部资金管理
参考答案：ADE
解析：商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。总体可以分成三部分：①财产管理；②银行内部资金管理；③银行的损益管理。

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