初级银行从业每日一练-2025年11月18日

1.【单选题】按照金融工具交易的阶段划分，金融市场可以分为发行市场和（）。
A.初级市场
B.现货市场
C.流通市场
D.一级市场
参考答案：C
解析：选项AD：发行市场也称为一级市场（初级市场），流通市场也称为二级市场。选项B：按交割时间划分，可分为现货市场和期货市场。选项C：按金融工具发行和流通的阶段划分，可分为发行市场和流通市场。综上，本题应选C选项。

2.【单选题】质权人的权利不包括（）。
A.质权人可以与出质人协议以质押财产折价
B.可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
C.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
D.质权人可以擅自使用、处分质押财产
参考答案：D
解析：质权人的主要义务之一：质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任。

3.【单选题】现代商业银行，组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）和多法人制组织架构。
A.单一法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.特殊法人制组织架构
D.一般法人制组织架构
参考答案：B
解析：现代商业银行，组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。

4.【判断题】某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

5.【判断题】中国银行保险监督管理委员会作为我国银行业的自律组织，在国务院的指导下，积极开展银行业消费者权益保护工作。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。中国银行业协会作为我国银行业的自律组织，在中国银行保险监督管理委员会的指导下，积极开展银行业消费者权益保护工作。

6.【单选题】甲签发给乙一张支票，金额为2万元。乙背书转让第三人丙，丙付出2万元对价。后甲发现被乙欺诈，当丙要求甲付款时，甲不能以被欺诈为由拒绝向丙付款，这是基于票据行为的（）。
A.文义性
B.无因性
C.要式性
D.设权性
参考答案：B
解析：只要占有票据就可以行使票据权利，这是票据的无因性。

7.【判断题】目前，全球都已实现利率市场化。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

8.【单选题】下列关于商业银行基本存款账户的表述，正确的是（）。
A.同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B.是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C.可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D.是存款人的主办账户
参考答案：D
解析：选项A错误：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。选项BC错误：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

9.【多选题】无权代理的构成要件有（）。
A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B.行为人的行为不违法
C.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
D.第三人须为善意且无过失
E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
参考答案：ABCDE
解析：无权代理的构成要件为：(1)行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由。(2)行为人以本人的名义与他人所为的民事行为。(3)第三人须为善意且无过失。(4)行为人的行为不违法。(5)行为人与第三人具有相应的民事行为能力。

10.【判断题】直接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：本题表述错误。直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。

1.【多选题】银行是经营风险的企业，要增加利润、提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.声誉风险
E.战略风险
参考答案：ABD
解析：银行是经营风险的企业，风险主要表现为主要表现为信用风险、市场风险、操作风险和声誉风险。

2.【多选题】下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B.以承兑方式所进行的转让
C.在商业汇票到期以前而进行的转让
D.以背书方式所进行的转让
E.贴付一定利息而进行的转让
参考答案：ACDE
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

3.【多选题】下列关于商业银行信用卡使用表述，正确的有（）。
A.一般不能提现
B.可以无限制透支
C.循环使用信用额度
D.不可以透支
E.一般不指定透支用途
参考答案：CE
解析：信用卡业务涉及信用额度管理和透支用途的规定。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡的核心功能之一是允许持卡人在核定的信用额度内循环使用，即还款后释放额度可再次使用。信用卡透支资金一般不限定具体用途，持卡人可根据需要自行决定消费场景。选项A错误，信用卡支持预借现金功能；B提到的无限制透支与信用额度管理制度矛盾；D否定透支功能，与信用卡基本属性不符。

4.【单选题】债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A.留置
B.保证
C.抵押
D.质押
参考答案：D
解析：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。

5.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）
A.本币升值
B.资本流出
C.外币贬值
D.资本流入
参考答案：B
解析：当一国利率低于外国利率，投资者倾向于将资金转移到高利率国家以获取更高收益。资本流动方向主要受利率差异驱动，低利率国面临资本外流压力。国际收支中的金融账户会因资本流出受到影响。《国际金融》教材指出，利率差异是短期资本流动的重要影响因素。选项B反映资本从低利率国向高利率国转移的机制；选项D与利率差异引致的方向相反；选项A、C涉及汇率变动，更多属于资本流动后的间接结果而非直接效应。

6.【单选题】资本市场的特点是（）。
A.偿还期短、流动性大、风险低
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性大、风险低
参考答案：C
解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。

7.【单选题】商业银行是（）企业。
A.合伙企业
B.事业单位
C.社会团体
D.公司
参考答案：D
解析：选项D：我国商业银行是股份制有限公司。选项ABC为干扰项。

8.【单选题】以下不属于资产负债结构计划的是（）。
A.资本计划
B.同业及金融机构往来融资计划
C.信贷计划
D.风险控制计划
参考答案：D
解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划。

9.【多选题】商业银行办理企业基本存款账户时，对存款客户的规定包括（）。
A.可以在此账户办理日常结算
B.企业可以在多家银行开立多个基本账户
C.可以由存款客户自主选择开户银行
D.可以在此账户办理现金收付
E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
参考答案：ACDE
解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故B项说法错误

10.【单选题】以下关于银行监管四个层次的列示，正确的是（）
A.银行自我监管、股东监管、政府监管、国际约束
B.外部监管、行业自律、市场约束、国际约束
C.员工监管、管理层监管、股东监管、政府监管
D.银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束
参考答案：D
解析：银行监管的四个层次通常包括银行内部机制及外部不同主体的监督。根据银行业监管框架，银行自我监管指机构内部风险控制和治理；外部监管涉及金融监管机构对银行的监督；行业自律通过行业协会等组织规范成员行为；市场约束包括信息披露、信用评级等市场机制对银行的制约。选项D中的四个层次完整涵盖了这一体系，而其他选项或混淆监管主体层级，或遗漏关键组成部分。此分类可见于《有效银行监管核心原则》及相关金融监管文献。

11.【单选题】金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（）。
A.提供分散转移和管理风险的途径
B.便利资源在时间和空间上的转移
C.提供了商品流通渠道及交易机制
D.提供清算和结算的途径
参考答案：C
解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。

1.【单选题】根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是( )。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权
参考答案：C
解析：合同履行过程中，当事人享有以下抗辩权： (1)同时履行抗辩权。 (2)先履行抗辩权。 (3)不安抗辩权。故本题选C。

2.【判断题】商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员可以相互兼任。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务的各人员不可以相互兼任。

3.【单选题】小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％
B.6.6％
C.7.2％
D.5％
参考答案：C
解析：金融学上的72法则是估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通胀率的数值就可以得到固定一笔投资（钱）翻番或减半所需时间。根据72法则，72／10=7.2，则收益率应为7.2％。

4.【单选题】下列关于可赎回债券的说法中，错误的是( )。
A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权
B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值
C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
参考答案：C
解析：当市场利率下降时，由于债券的价格上升，通常可赎回债券的发行人会按照事先约定的赎回价格行使赎回权，故选C。

5.【单选题】李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4％。请问8年后的本利和共为（）万元。(答案取近似数值)
A.46.07
B.52.13
C.41.22
D.49.55
参考答案：A
解析：当r=4％，n=8时，年金终值系数为9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(万元)。

6.【多选题】下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是（）。
A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期
B.成长期的收支状况为收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加
C.成熟期为储蓄增长的最佳时期
D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主
E.成长期收入增加而支出较为稳定
参考答案：BD
解析：选项A正确：形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期。选项B错误：形成期的收支状况是收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加。选项C正确：成熟期收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期。选项D错误：衰老期的投资应主要以固定收益类为主。选项E正确：成长期收入增加而支出较为稳定。故本题选BD。

7.【单选题】甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。
A.先履行抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.债权人撤销权
参考答案：C
解析：《中华人民共和国民法典》规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。本条规定的是不安抗辩权。甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为，其可以依法行使不安抗辩权。

8.【多选题】理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（）。
A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度
B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标
C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短
D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整
E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化
参考答案：ABD
解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度；其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行；（C项错误）最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整。理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方案。（E项错误）因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者。故本题选A、B、D。

9.【单选题】在收集客户信息阶段，以下哪一种表达方式不容易遭到客户心理抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用的信息：（）。
A.像您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，您买了多少保险?
B.先生您真是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远高于您太太的收入吗?
C.贵公司的福利待遇大家都很羡慕，您的收入怎样?
D.您正在做购房计划，您打算购买哪个区域的房产?
参考答案：D
解析：大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”……这样的信息收集方式必然会迦到客户心理上的抵触。事实上，经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来；然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

10.【判断题】银行承兑汇票是指银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自已的信用为担保，出票人为第一债务人，银行负第二责任。
对
错
参考答案：错
解析：银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。

1.【单选题】小李现在存入人民币5000元，若年复利10%，20年后，该账户中的金额为多少？
A.33669.50
B.33699.50
C.33637.50
D.36699.50
参考答案：C
解析：根据复利终值计算公式FV=PVx(1+r)【sup|n】，其中PV=5000，r=10%，n=20，可知FV=5000x(1+10%)【sup|20】=33637.50元.故本题选C。

2.【判断题】结合金融行业尤其金融服务，包括理财规划的特殊性，有人提出更有针对性的金融产品服务卖点总结法是SPACE法。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：结合金融行业尤其金融服务，包括理财规划的特殊性，有人提出更有针对性的金融产品服务卖点总结SCORE法。故本题说法错误。

3.【单选题】以下关于北交所的交易规则说法正确的是（）。
A.竞价交易涨跌幅限制为20%
B.上市首日涨跌幅限制为60%
C.竞价交易的单笔申报最低为100股，超过100股的申报以100股为单位递增
D.卖出股票时余额不足100股是不能分开卖出的，需要一次性申报卖出
参考答案：D
解析：北交所交易规则方面：一是北交所股票可以采取竞价交易、大宗交易、协议转让等交易方式；二是竞价交易涨跌幅限制为30%，上市首日不设涨跌幅限制，上市首日跌涨幅达到或超过30%、60%时，将临时停牌10分钟，复牌时进行集合竞价；（A、B项错误）三是竞价交易的单笔申报最低为100股，超过100股的申报以1股为单位递增，卖出股票时余额不足100股是不能分开卖出的，需要一次性申报卖出。（C项错误，D项正确）故本题选D。

4.【单选题】根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，一般来说，固定收益类产品要求不低于（）的资金，要配置存款、债券等债权类资产。
A.80%
B.50%
C.70%
D.60%
参考答案：A
解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确规定，固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不得低于80%。选项A对应这一具体要求，其余选项低于规定比例。

5.【判断题】公司债券是股份制公司发行的一种债务契约。（）
对
错
参考答案：对
解析：公司债券是股份制公司发行的一种债务契约，公司承诺在未来的特定日期，偿还本金并按事先规定的利率支付利息。

6.【判断题】对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。( )
对
错
参考答案：对
解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。

7.【单选题】王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A.2
B.2.2
C.2.3
D.2.1
参考答案：A
解析：按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）【sup|t】/[（1＋r）【sup|t】－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。将F＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

8.【单选题】（）发布，标志着我国公募REITs的正式启航。
A.《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》
B.《理财公司理财产品流动性风险管理办法》
C.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
D.《党和国家机构改革方案》
参考答案：A
解析：公募REITs起源于20世纪60年代的美国，为填补我国公募REITs产品空白，盘活基础设施存量资产，拓宽社会资本投资渠道，2020年8月3日，国家发展改革委发布了《关于做好基础设施领域不动产投资信托基金（REITs）试点项目申报工作的通知》，同时中国证监会发布了《公开募集基础设施证券投资基金指引（试行）》，标志着我国公募REITs的正式启航。故本题选A。

9.【单选题】现金管理类理财产品具有投资期( )的特点。
A.短
B.长
C.适中
D.不受限制
参考答案：A
解析：现金管理类理财产品具有投资期短，资金申购、赎回灵活，本金及收益安全性相对较高等特点，通常被视为活期存款的替代品。由于现金管理类理财产品的投资方向是高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险较低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。故本题选A。

10.【多选题】关于理财的经济目标和人生价值目标以及它们之间的关系，以下说法正确的有（）。
A.客户的理财需求往往比较明确，理财师不需要通过过多的询问和引导就能够清晰的了解
B.商业银行在为客户做理财规划时，只需要考虑客户理财的经济目标，没有必要关注其背后的精神追求
C.客户的经济目标是具体的，可用金钱来衡量的，理财师可以帮助客户通过科学的规划来实现
D.经济目标是客户实现人生价值目标的基础
E.不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上侧重点不一样
参考答案：CDE
解析：选项A，客户的理财需求往往是潜在的，或不明确的，这需要专业理财师在与客户接触沟通中，询问、启发和引导才能逐步了解、清晰和明确。选项B，为了全面深入准确地了解客户，从而制定出有针对性和有效的理财方案，理财师应该尝试了解客户经济目标背后的精神追求，或经济目标和人生价值目标之间的关系。

11.【单选题】直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制（），相应地，直接融资的风险也较（）。
A.少；小
B.少；大
C.多；大
D.多；小
参考答案：C
解析：总体来看，直接融资市场资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和使用效益的提高，融资成本较低而投资收益较大。但直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多，相应地，直接融资的风险也较大。故本题选C。

1.【单选题】单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.财务报表和损益表
C.财务报表和资产负债表
D.资产负债表和现金流量表
参考答案：A
解析：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。

2.【单选题】有关多元回归模型的假定不正确的是（）
A.误差项ε满足正态分布
B.对不同的观察值， ε 的方差可变
C.误差项ε 的期望值为零
D.解释变量Xi之间互不相关
参考答案：B
解析：多元回归模型的假定包括误差项ε服从正态分布（A），期望值为零（C），以及解释变量Xi无多重共线性（D）。选项B指出误差项ε的方差可变，违反了同方差假定，即不同观察值的ε应具有相同方差。该知识点源自经典线性回归模型的基本假设，如高斯-马尔可夫定理中的同方差性要求。选项B的描述不符合这一条件。

3.【多选题】下列对反向压力测试描述正确的（）
A.反向压力测试是传统压力测试的补充手段
B.反向压力测试可能无法求得最优解，可能遗漏风险情景
C.反向压力测试是压力测试的子方法和并行测试方法
D.反向压力测试分为单一风险因子和多个风险因子
E.反向压力测试将压力测试情景作为外生变量
参考答案：ABD
解析：反向压力测试用于识别可能导致金融机构重大损失的特定情景，与传统压力测试结合使用。文献中通常将反向压力测试视为传统方法的补充（选项A）。该方法通过设定预设结果反向推导风险因素，可能因模型限制或假设缺陷无法覆盖所有潜在风险（选项B）。实务中反向压力测试存在两种实施路径：针对单一风险因子和考虑多个风险因子的复合冲击（选项D）。选项C错误在于反向压力测试并非压力测试的子方法，而是另一种实施维度；选项E错误因其情景设定属于内生变量而非外生变量。相关概念可参考《巴塞尔协议》压力测试框架及各国监管机构的风险管理指引。

4.【判断题】为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸和银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸会导致外汇交易风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：外汇交易风险主要指因汇率波动导致的潜在损失。当金融机构未及时对冲客户交易产生的外汇敞口，或主动持有基于汇率预期的敞口，均会面临此类风险。两种情况均属于外汇敞口头寸的暴露，无论被动或主动持有，汇率变动均可能导致损益波动。国际金融相关理论及风险管理实务中，敞口头寸管理是核心内容之一，未对冲头寸即为典型风险来源。

5.【单选题】下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。
A.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿是对外赔偿
C.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚是法律成本
D.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少是账面减值
参考答案：C
解析：监管罚没是指因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。故C项说法错误。

6.【单选题】哈里•马柯维茨(HarryMarkowitz)于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。
A.欧式期权定价模型
B.资本资产定价模型
C.投资组合理论
D.套利定价模型
参考答案：C
解析：哈里•马柯维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石。

7.【单选题】以下四种关于风险概念的理解表述中，错误的是（）。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性
C.风险是损失的可能性
D.风险代表了未来损失的大小
参考答案：D
解析：ABC选项均反映出风险是事物未来发展变化的本质属性，只是表达的方式有所不同，A项抽象地概括了风险的概念；B项的含义没有限定结果的偏离方向，认为任何方向的偏离(有利或不利)都是风险的表现；C项将风险与收益损失联系在一起；D项将风险和损失混淆，是对风险理解的本质性错误。

8.【单选题】根据《贷款风险分类指导原则》，在计提银行贷款损失准备时，专项准备是（）
A.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
B.在利润分配中计提的一般风险准备
C.对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备
D.针对某国家地区、行业或某一类贷款风险计提的准备
参考答案：C
解析：专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

9.【单选题】假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（）。
A.0.02
B.0.25
C.0.03
D.0.35
参考答案：A
解析：将题中已知代入总资产收益率的计算公式，可得：总资产收益率=净利润／平均总资产=20000／1000000=0.02。

10.【单选题】下列关于资本充足率管理策略的说法错误的是（）。
A.商业银行要提高资本充足率途径包括增加资本和降低总的风险加权资产
B.增加资本是分子对策
C.降低规模是分子对策
D.增加一级资本和二级资本是分子对策
参考答案：C
解析：审题，题目问的错误的是。商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。 1.分子对策商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。 2.分母对策商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:一是降低规模;二是调整结构。

1.【判断题】马柯维茨的资产组合管理理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不等于1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。（）
对
错
参考答案：对
解析：投资组合就是强调资产经过组合后可以分散风险，而相关系数等于1的两种资产事实上是同一类资产，也就不存在组合的意义。

2.【多选题】在战略风险评估中，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，这些假设可以是（）。
A.整体经济指标
B.利率变化及预期
C.公司治理结构
D.信用风险参数
E.公司的整体战略
参考答案：ABD
解析：战略风险评估中，技术性较强的假设条件通常涉及专业性较强的定量分析与模型应用。根据商业银行风险管理相关指引，需审核的假设条件主要集中在宏观经济、金融市场变量及风险量化参数等方面。选项A整体经济指标（如GDP、通胀率）、B利率变化及预期（涉及市场风险模型）以及D信用风险参数（如PD、LGD）均属于需依赖专业模型和数据分析的技术性假设。C公司治理结构属于管理架构范畴，E公司的整体战略属于决策方向，两者更侧重定性分析而非技术性假设。

3.【单选题】下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。
A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款
C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类
D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款
参考答案：D
解析：D项，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于次级类贷款。可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

4.【单选题】死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款。从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%,则3年的累计死亡率为（）。
A.0.17%
B.0.77%
C.1.36%
D.2.32%
参考答案：C
解析：CMR【sub|3】=1-SR【sub|1】*SR【sub|2】*SR【sub|3】，SR【sub|1】=1-0.17%=0.9983，SR【sub|2】=1-0.60%=0.994，SR【sub|3】=1-0.60%=0.994，所以CMR【sub|3】=1-0.9983*0.994*0.994=1.36%。

5.【单选题】关于公允价值，下列说法正确的是（）。
A.公允价值计量以市场交易价格为基础
B.公允价值的计量不允许使用企业特定的数据
C.与公允价值相比，市场价值的定义更广、更概括
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在
参考答案：A
解析：公允价值是会计中的重要计量属性，主要依据市场交易价格确定。国际财务报告准则第13号（IFRS13）明确，公允价值基于市场参与者在有序交易中的价格，强调市场基础而非特定主体假设。选项A符合此定义。选项B错误，因企业特定数据在缺乏公开市场信息时可作为估值输入值；选项C错误，因市场价值通常指特定时点的交易价格，而公允价值涵盖更广泛的计量场景；选项D错误，因公允价值可以通过估值技术（如现金流折现）在无活跃市场时估算。

6.【多选题】银行流动性风险报告的说法正确的是（）。
A.流动性风险报告应该按照层次进行划分
B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息？”
C.日常流动性风险水平指标可以按周报告
D.日常流动性风险水平指标可以按日报告
E.一些复杂的流动性风险水平指标，关注中长期的指标
参考答案：ABDE
解析：建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”，因此流动性风险报告应该按照层次进行划分。例如，流动性管理人员可能需要一些微观信息，知道哪个产品，哪个分行的规模扩张导致了本月的LCR指标下降，而董事会和高管可能关注高层次的宏观信息，他们仅仅需要一张流动性指标的当前值与前值的对照表，以及各自的限额遵守情况。一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比率可以使用月度报告。

7.【多选题】《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（）。
A.国内系统重要性银行附加资本要求为1%
B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求
C.若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本
D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%
E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%
参考答案：ABDE
解析：银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%；需要说明的是，对于核心一级资本充足率，我国监管要求高于巴塞尔协议III的监管标准(4.5%)。第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足；若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。 2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

8.【单选题】假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％
参考答案：B
解析：不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=[(8+1+1)／(200-150)]×100％=20％。

9.【单选题】商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。
A.管理能力和行业地位
B.外包服务的集中度
C.财务稳健性
D.突发事件应对能力
参考答案：B
解析：商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。故本题选B项。

10.【多选题】个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。
A.客户监管难度大
B.缺乏风险意识或风险防范经验不足
C.内控制度不完善、业务流程有漏洞
D.业务管理分散，缺乏统筹管理
E.个人信用体系不健全
参考答案：BCE
解析：个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括缺乏风险意识或风险防范经验不足，内控制度不完善、业务流程有漏洞，管理模式不科学、经营层次过低而缺乏约束，个人信用体系不健全，所以BCE内容正确。

11.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法(修订)》调整了表内外资产余额的计量方法，调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：调整后的表内外资产余额包括调整后的表内资产余额和调整后的表外资产余额。

1.【单选题】常用的授权形式中，( )根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。
A.按担保方式授权
B.按客户风险评级授权
C.按授信品种划分
D.按行业进行授权
参考答案：B
解析：按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予不同的权限。

2.【单选题】关于贷款利率，说法正确是（）
A.贷款利率水平与借款人及信贷业务的风险状况可以不匹配
B.贷款利率的确定还应考虑全国同类信贷业务的市场价格水平
C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定
D.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及国外信贷业务利率的相关规定
参考答案：C
解析：首先，贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，贷款利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则;最后，贷款利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

3.【单选题】下列有关商业银行贷款发放审查事项的表述中，错误的是（）。
A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴
C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等
D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象
参考答案：A
解析：A项，公司业务部门应在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

4.【单选题】相关部门应在贷款本息收回后（）日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。
A.7
B.10
C.15
D.20
参考答案：B
解析：相关部门应在贷款本息收回后10日内形成书面总结报告，便于其他相关部门借鉴参考。

5.【单选题】某公司以其所有的建设用地使用权200万元、轿车80万元、厂房500万元、被法院封存的存款50万元，租用的机器280万元作抵押，欲向银行借款650万元。该笔贷款的抵押率为60％。实务操作中，银行对该笔抵押贷款的最高限额应为（）万元。
A.498
B.650
C.666
D.468
参考答案：D
解析：依法被查封、扣押、监管的财产不得抵押。租用的机器也不属于企业所有，不能抵押。故抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=(200+80+500)×60％=468(万元)。

6.【多选题】面谈过程中，调查人员可以采用国际通行的信用“5C”的标准原则，以下不属于该原则内容的有（）。
A.品德
B.资本
C.优势
D.劣势
E.能力
参考答案：CD
解析：在面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用"5C"标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押(Collateral)和环境(Condition)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。故本题选CD。

7.【单选题】我国法律未规定（）质权。
A.不动产
B.权利凭证
C.动产
D.股票
参考答案：A
解析：我国法律未规定不动产质权。

8.【多选题】持续维护条件主要包括（）。
A.合法授权
B.财务维持
C.资本金要求
D.股权维持
E.信息交流
参考答案：BDE
解析：持续维护条件主要包括财务维持、股权维持、信息交流和其他持续维护条件。

9.【多选题】客户的进货价格主要受（）影响。
A.市场供求关系
B.进货渠道
C.进货批量
D.规格标准
E.客户关系
参考答案：ABCDE
解析：进货价格是客户购买原材料等物品的价格，它除受市场供求关系影响外，还主要取决于进货渠道、进货批量、规格标准、运输费用、客户关系等因素。

10.【单选题】基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的（）测算
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
参考答案：A
解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的l0％测算,计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目，该比例可适当降低。

1.【单选题】某企业2023年营业总收入1亿元，营业外收入200万元，营业成本7000万元，营业外支出100万元，税金及附加500万元。销售费用500万元，管理费用500万元，财务费用200万元，投资收益500万元，资产减值损失为100万元。则该公司当年营业利润为（）万元。
A.1700
B.3000
C.1300
D.1600
参考答案：A
解析：教材页码：P89-91 营业利润=营业总收入−营业成本−税金及附加−销售费用−管理费用−财务费用+投资收益−资产减值损失 =10000−7000−500−500−500−200+500−100=1700万元

2.【单选题】按开证行承诺性质的不同，信用证分为( )。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和无保兑信用证
C.可转让信用证和不可转让信用证
D.跟单商业信用证和光票信用证
参考答案：A
解析：信用证的分类：①按开证行承诺性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。②按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。③按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。④按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。

3.【单选题】法定的保证责任期间为（）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.3年
参考答案：A
解析：法定的保证责任期间为6个月。

4.【单选题】关于贷款申请受理，下列表述不正确的是（）.
A.客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈
B.风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见
C.业务人员可通过相关渠道对客户情况进行初步查询
D.业经人员在撰写会谈纪要时,不应该包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424205.jpg" style="width:100%;"/>

5.【单选题】可疑类贷款的特征不包括( )。
A.借款人处于停产、半停产状态
B.固定资产项目停工时间很长且无望复工
C.固定资产项目处于停建或缓建状态
D.抵(质)押的贷款已取得法院判决，但借款人未履行法院判决或者银行难以执行法院判决
参考答案：B
解析：可疑类贷款的参考特征包括：①贷款会发生较大损失，但存在借款人重组、兼并、合并、抵(质)押物处理和未决诉讼(仲裁)等因素，损失金额尚不能确定。②借款人陷入经营和财务危机，借款人处于停产、半停产状态；固定资产项目处于停建或缓建状态；借款人资不抵债，无力还款。③贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失。④借款人无力还款，虽经过重组、兼并、合并仍不能按还款计划偿还本金和利息。⑤经多次谈判借款人明显没有还款的意愿。⑥抵(质)押的贷款已取得法院判决，但借款人未履行法院判决或者银行难以执行法院判决。选项B属于损失类贷款的特征。

6.【单选题】某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是（）。
A.接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户
B.厂房设备迅速、大量更新
C.产品、质量稳中有升
D.受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30％
参考答案：D
解析：A.B、C三项都有利于企业的经营，提高企业的抗风险能力；D项，企业未实现预定的盈利目标，表明企业的经营存在困难和问题，可能为企业带来经营风险。

7.【单选题】并购贷款期限一般不超过（）年。
A.3
B.5
C.7
D.10
参考答案：C
解析：并购贷款期限一般不超过7年。

8.【单选题】贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是（）。
A.抵押业务
B.质押业务
C.互换业务
D.信贷业务
参考答案：D
解析：贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信贷业务。

9.【单选题】如果流动比率大于1，则下列结论一定成立的是（）。
A.现金比率大于1
B.速动比率大于1
C.营运资本大于零
D.短期偿债能力绝对有保障
参考答案：C
解析：流动比率=流动资产/流动负债流动比率 =1/(1-营运资本/流动资产) 营运资本=流动资产-流动负债流动比率大于1，说明流动资产大于流动负债。营运资本大于零

10.【多选题】评价信贷资产质量最主要的指标有（）。
A.不良贷款率
B.相对不良率
C.不良率变幅
D.信贷余额扩张系数
E.到期贷款现金回收率
参考答案：ABCDE
解析：评价信贷资产质量最主要的指标有不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、贷款到期现金回收率、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差。

11.【单选题】下列选项中，不是商业银行贷款的提款条件的是（）。
A.监管条件落实
B.信息交流
C.合法授权
D.资本金要求
参考答案：B
解析：商业银行贷款的提款条件包括合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件。

1.【多选题】个人商用房贷款可采用（）。
A.按月等额本息还款法
B.按月等额本金还款法
C.按周(双周、三周)还本付息还款法
D.到期一次性付款
E.分期付款
参考答案：AB
解析：个人商用房贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法等多种还款法。

2.【多选题】在个人贷款中，借款人、担保人在贷款期间发生违约行为时，贷款银行可以采取的措施有（）。
A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
B.停止发放尚未使用的贷款
C.要求限期纠正违约行为
D.在原贷款利率基础上加收利息
E.提前收回部分或全部贷款本息
参考答案：ABCDE
解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求限期纠正违约行为；②要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；③停止发放尚未使用的贷款；④在原贷款利率基础上加收利息；⑤提前收回部分或全部贷款本息；⑥定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；⑦向保证人追偿；⑧依据有关法律及规定处分抵(质)押物；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

3.【多选题】关于公积金个人住房贷款，以下职责有公积金管理中心负责的有（）
A.制定信贷政策
B.签约借款合同
C.审批信贷
D.承担贷款风险
E.发放贷款
参考答案：ACD
解析：公积金管理中心基本职责:制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。

4.【多选题】下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（）。
A.公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户
B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同
C.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行出具委托贷款通知书
D.公积金管理中心审批贷款后，同受托银行明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容
E.承办银行须审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款
参考答案：ABCDE
解析：借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记(备案)手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款。

5.【判断题】个人教育贷款是指银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。根据贷款发放对象的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：根据贷款性质的不同，个人教育贷款分为国家助学贷款、商业助学贷款和个人留学贷款。

6.【单选题】下列关于申请个人商用房贷款时借款人须具备的条件表述中，错误的是（）。
A.具有良好的信用记录和还款意愿
B.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
C.已支付所购商用房市场价值30%以上的首付款
D.具有完全民事行为能力的自然人
参考答案：C
解析：申请个人商用房贷款时借款人须具备的条件之一是已支付所购商用房的市场价值50％(含)以上的首付款。

7.【多选题】个人住房贷款的报批材料具体包括（）。
A.个人信贷业务报批材料清单
B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料
C.个人住房借款申请书
D.个人住房贷款调查审批表
E.财产公证书
参考答案：ABCD
解析：<img src="/upload/paperimg/20220121205436447057699-45c750dc5e05/1003059200.png" style="width:100%;"/>

8.【单选题】[2021年真题]个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）
A.贷款本金及利息
B.损害赔偿金
C.实现债券的费用
D.违约金
参考答案：A
解析：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

9.【单选题】目前，数字化业务的主要功能不包括（）。
A.信息服务
B.展示与查询
C.网上宣传
D.贷款业务的审批和发放
参考答案：D
解析：数字化业务的功能包括：信息服务功能；展示与查询功能；综合业务功能。对于个人贷款营销而言，电子银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

10.【多选题】以下关于个人质押贷款的特点中，表述错误的包括（）
A.办理时间短，手续简便
B.仅可在银行柜台办理
C.质押物范围广泛
D.贷款风险较低，担保方式相对安全
E.质押担保分为动产质押和不动产质押
参考答案：BE
解析：个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理.质押担保分为动产质抑和权利质押.

1.【单选题】贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和(）
A.有关资产证明
B.职称证明
C.工作证明
D.机动车驾驶证
参考答案：A
解析：贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等

2.【单选题】个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。
A.等额本息还款法
B.等比递增还款法
C.到期一次还本付息法
D.等额本金还款法
参考答案：D
解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。

3.【单选题】分期付款期数最长不超过（）期
A.30
B.20
C.40
D.60
参考答案：D
解析：分期付款期数最长不超过60期（每月为1期）。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。

4.【单选题】下列属于个人经营贷款中信用风险管理的内容的是（）。
A.担保机构有违法、违规经营行为
B.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
C.保证人担保能力发生变化
D.担保机构所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
参考答案：C
解析：保证人担保能力发生变化属于信用风险管理的内容，A、B、D三项属于合作机构风险管理的内容。

5.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。
A.加强一线人员培训，严把贷款准入关
B.进一步完善风险保证金制度
C.准确把握借款人的还款能力
D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
参考答案：C
解析：“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

6.【多选题】关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。
A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。
B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。
C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。
D.客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。
E.额度获批后申请用款时，无需提供贷款使用用途证明。
参考答案：ABCD
解析：基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为: 1.先授信，后用信。借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。 2. 一次授信，循环使用。借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。 3. 贷款用途比较综合。客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。在额度获批后申请用款时，需要提供贷款使用用途证明。

7.【单选题】在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的( )。
A.真实性与规范性
B.真实性与完整性
C.完整性与规范性
D.完整性与合理性
参考答案：C
解析：在办理个人汽车贷款业务时，银行受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

8.【单选题】对（）的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理
A.风险级别较低
B.风险级别较高
C.风险级别不高
D.风险级别适中
参考答案：B
解析：教材页码：P59-60 对风险级别较高的客户，如贷款金额超过一定金额或根据当地市场情况及银行风险承受能力设定的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户、有开发商或经销商垫款的客户等，在风险监测过程中要求提高关注度，纳入重点关注客户清单管理

9.【单选题】所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过（）。
A.60％
B.50％
C.70％
D.80％
参考答案：D
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。

10.【单选题】下列关于填写和审核借款合同的表述，错误的是（）
A.合同填写必须要做到标准、规范、要素齐全、数字正确字迹清晰、不错漏、不潦草,防止涂改
B.需要填写空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后,对未选的内容应加横线表示删除
C.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定
D.合同填写完毕后，填写人员应及时交其他合同填写人员进行复核
参考答案：D
解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

11.【单选题】商业助学贷款的（）是指对贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理。
A.贷前检查
B.贷后管理
C.申请审查
D.贷款发放
参考答案：B
解析：商业助学贷款的贷后管理是指对贷款发放后到合同终止前有关事宜的管理，包括贷后检查、贷款的偿还、贷款质量分类与风险预警、不良贷款管理及贷后档案管理等工作。

1.【单选题】商业银行在确定贷款额度时应考虑的因素不包括（）。
A.借款人要求贷款的具体用途
B.借款人提出的信贷要求是否符合其业务需求
C.借款人的经营领域
D.贷款资金是否会用于支持借款人主营业务
参考答案：C
解析：商业银行确定贷款额度时需要评估贷款用途的合理性、信贷需求与业务匹配度及是否用于主营业务。经营领域属于客户整体信用评估的行业风险层面，而非直接决定贷款额度的具体因素。《商业银行贷款风险管理》指出，额度核定侧重于资金用途合规性、需求真实性和主营业务关联性，经营领域不直接影响额度计算。选项C不在此列。

2.【单选题】根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。
A.倡导合规和惩处违规
B.做大规模和做强效益
C.效益优先和合规为辅
D.一切从经营效益出发
参考答案：A
解析：《商业银行合规风险管理指引》明确要求商业银行在绩效考核中融入对合规的重视。该指引指出绩效考核需强调合规文化，通过正向激励和违规惩戒来强化管理人员的合规意识。选项A直接呼应了这一要求，而选项B、C、D均偏向经营效益或弱化合规，与指引精神不符。

3.【判断题】目前，银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P353-361 目前，银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方式。

4.【单选题】商业银行薪酬管理通常包括（）三个方面的基本内容。
A.薪酬管理体制、薪酬激励体系、绩效考评和薪酬管理
B.薪酬管理体制、薪酬结构体系、绩效考评和薪酬管理
C.薪酬管理体制、薪酬考评体系、绩效考评和薪酬管理
D.薪酬管理体制、薪酬分析体系、绩效考评和薪酬管理顾
参考答案：B
解析：商业银行薪酬管理通常包括薪酬管理体制、薪酬结构体系、绩效考评和薪酬管理三个方面的基本内容。

5.【单选题】某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，银行业监督管理机构依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务时应当采取的措施是（）。
A.进行机构重组
B.向人民法院申请该财务公司破产
C.出售部分资产
D.请求企业集团给予救助
参考答案：B
解析：当清算组在清算过程中发现企业集团财务公司资产不足以清偿债务时，依据《公司法》和《企业破产法》，法定处理方式是向人民法院申请该财务公司破产，这是解决资不抵债问题的规范法律程序，其他措施不能从根本上解决债务清偿问题。

6.【多选题】托收结算方式分为（）。
A.光票托收
B.跟单托收
C.直接托收
D.间接托收
E.跟票托收
参考答案：ABC
解析：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收。

7.【单选题】中国银行业协会的维权职责不包括（）。
A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议
B.组织制定行业标准、业务规范及银行业专业人员职业资格考试
C.组织会员开展行业维权调查
D.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制
参考答案：B
解析：中国银行业协会的维权职责。组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议；建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制；组织会员开展行业维权调查，及时向会员进行风险提示，促进会员加强债权维护和风险管理。 B项是中国银行业协会的自律职责。

8.【单选题】（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A.中国银行业协会
B.中国银行业协会会员大会
C.中国银保监会
D.中国银行业协会理事会
参考答案：B
解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

9.【多选题】任职资格终止的情形有（）。
A.撤销
B.失效
C.取消
D.解散
E.被撤销
参考答案：ABC
解析：任职资格终止包括撤销、失效和取消等情形；机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。

10.【多选题】下列关于市场风险的说法，错误的是（）。
A.数据充分
B.可采用量化技术加以控制
C.影响程度小
D.易于计量
E.可通过分散化投资完全消除
参考答案：CE
解析：市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化的技术加以控制。

1.【判断题】对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般高于拆借率。（）
对
错
参考答案：错
解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率。

2.【多选题】机构终止分为的情形有（）。
A.解散
B.合并
C.被撤销
D.破产
E.变更
参考答案：ACD
解析：机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。

3.【单选题】银行绩效考评的基本要素不包括（）。
A.评价目标
B.评价标准
C.评价对象
D.评价监督
参考答案：D
解析：银行绩效考评的基本要素：评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告。

4.【单选题】根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于重大操作风险事件的是（）。
A.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件
B.丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱
C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失
D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件
参考答案：A
解析：原银监会《商业银行操作风险管理指引》对应当向监管机构报送的重大操作风险事件给予明确的界定范围： 1.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件。 2.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。 3.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。 4.高管人员严重违规。 5.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。 6.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。 7.监管规定其他需要报告的重大事件。

5.【多选题】下列风险类型中，具有“风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系”特点的有（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
E.合规风险
参考答案：ACD
解析：对于信用风险和市场风险来说，一般原则是风险高收益高，风险低收益低，风险与收益存在对应关系。对于流动性风险来说，一般期限越长，流动性风险就大，收益就越高。

6.【单选题】客户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（）引发的（）。
A.声誉风险；操作风险
B.法律风险；信用风险
C.操作风险：信用风险
D.市场风险；操作风险
参考答案：C
解析：客户提供虚假的财务报表和企业信息，骗取评级授信，属于评级授信环节的操作风险，进而会引发信用风险。

7.【单选题】（）在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。
A.1999年
B.1998年
C.2001年
D.2000年
参考答案：A
解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。

8.【判断题】一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P14-21 一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，主要包括存款准备金、再贷款与再贴现和公开市场业务，被称为货币政策的“三大法宝”。

9.【单选题】商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）。
A.20%
B.30%
C.40%
D.50%
参考答案：A
解析：商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

10.【单选题】2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（）个监管指标。
A.10
B.13
C.16
D.26
参考答案：D
解析：2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。

11.【判断题】银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P560-568 银行业金融机构应自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

初级银行从业每日一练(2025年11月18日)

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