初级银行从业每日一练(2026年1月25日)

• 1.【单选题】公司增加或减少注册资本，须由公司(  )作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
• A.公司经理
• B.董事会
• C.监事会
• D.股东大会或股东会
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P338-339 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表2／3以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。故本题选D。

• 2.【多选题】我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有（  ）。
• A.无限公司
• B.有限责任公司
• C.股份有限公司
• D.两合公司
• E.人合公司
• 参考答案：BC
• 解析：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。 考点 公司的概念和种类

• 3.【单选题】在直接标价法下，该数值变大则表明（ ）
• A.外币币值下降
• B.本币币值上升
• C.本币汇率上升
• D.外币汇率上升
• 参考答案：D
• 解析：直接标价法以本币表示单位外币的价格。当数值变大，意味着兑换1单位外币需要的本币数量增加，说明外币升值、本币贬值。国际金融教材中通常指出，直接标价法的汇率变动反映外币价值变化。选项D“外币汇率上升”对应外币升值。选项A、B均与外币升值的结论矛盾；选项C将本币汇率与外币汇率混淆，直接标价法下汇率数值上升应指向外币。

• 4.【单选题】在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。
• A.法定活期存款准备金率
• B.法定定期存款准备金率
• C.超额准备金率
• D.现金漏损率
• 参考答案：C
• 解析：实际上，银行的实有准备金总会多于法定准备金。因为法定准备金是商业银行不能动用的，所以，总有一定数额的超额准备金不会贷出，以满足银行经营活动需要。留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。超额准备金和活期存款总额是反向比例关系。

• 5.【单选题】浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（  ）。
• A.能够灵活反映市场上资金供求状况
• B.能够根据资金供求随时调整利率水平
• C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
• D.便于计算成本和收益
• 参考答案：D
• 解析：选项D不包括：便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

• 6.【单选题】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（ ）。
• A.防止银行挤提带来的消极影响
• B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
• C.注重效率问题
• D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡
• 参考答案：A
• 解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

• 7.【单选题】无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况属于（ ）。
• A.表见代理
• B.委托代理
• C.指定代理
• D.法定代理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P304-306 A选项，表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。 B选项，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系，通常基于特定的基础法律关系，如劳动合同、合伙关系等。 C选项，指定代理是指人民法院或者有关单位依法指定代理人代理无民事行为能力人、限制民事行为能力人进行诉讼的行为。 D选项，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。

• 8.【单选题】下列属于债券定价的外部因素的是（  ）。
• A.债券的面值
• B.债券的有效期
• C.基准利率
• D.发行手续费
• 参考答案：C
• 解析：选项C：影响债券定价的外部因素包括：贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等； 选项AB：属于内部因素； 选项D：属于发行人发行成本。

• 9.【判断题】声誉风险是单一风险，与其他风险关联度不高。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 声誉风险的全覆盖原则，应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。

• 10.【多选题】担保物权包括（  ）。
• A.抵押权
• B.质权
• C.人的担保
• D.留置权
• E.定金担保
• 参考答案：ABD
• 解析：担保物权包括抵押权、质权和留置权。

• 1.【多选题】根据《民法典》的相关规定，夫妻一方财产的有(  )。
• A.丈夫婚前全款购买的房产
• B.夫妻关系存续期间，妻子法定继承的遗产
• C.丈夫因车祸获得的医疗费赔偿
• D.夫妻关系存续期间，丈夫定制的假肢
• E.妻子婚前购买的珠宝
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《民法典》第一千零六十三条明确夫妻一方个人财产范围。A婚前全款购房属婚前财产（第一千零六十三条第一项）。B法定继承遗产若未明确归属双方，默认共同财产；但若遗嘱或法定继承明确归一方，属个人财产（第一千零六十三条第三项）。C医疗赔偿属人身损害赔偿，归个人（第一千零六十三条第二项）。D假肢为专用生活用品（第一千零六十三条第四项）。E婚前珠宝属婚前财产（第一千零六十三条第一项）。各选项均符合《民法典》规定。

• 2.【单选题】20世纪30年代到60年代，是国外个人理财业务的（  ）。
• A.萌芽时期
• B.形成时期
• C.成熟时期
• D.发展时期
• 参考答案：A
• 解析：20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。故本题选A。

• 3.【多选题】以法人活动的性质为标准，可将法人分为( )。
• A.企业法人
• B.非企业法人
• C.营利法人
• D.非营利法人
• E.特别法人
• 参考答案：CDE
• 解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

• 4.【单选题】金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列做法错误的是（  ）。
• A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
• B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
• C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
• D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
• 参考答案：C
• 解析：根据《反洗钱法》， 第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

• 5.【单选题】Excel表格的劣势有(  )。
• A.不够精准
• B.不易操作
• C.需要电脑
• D.缺乏弹性
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20240704175510601890180-6df7a65a7e56/2024070116104561ff.png" style="width:100%;"/>选项A错误：不够精准为复利与年金表的缺点。 选项B错误：不易操作为财务计算器的缺点。 选项C正确：Excel表格的劣势为局限性大，需要电脑。 选项D错误：缺乏弹性为专业理财软件的缺点。 故本题选C。

• 6.【多选题】下列关于家庭生命周期阶段特征的说法，错误的是（  ）。
• A.形成期主要指的是从结婚到子女婴儿期
• B.成长期的收支状况为收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加
• C.成熟期为储蓄增长的最佳时期
• D.衰老期的投资主要以高风险类金融资产为主
• E.成长期收入增加而支出较为稳定
• 参考答案：BD
• 解析：收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加形容的是形成期的收支状况，选项B说法错误； 衰老期的投资应主要以固定收益类为主，选项D说法错误。 故本题答案选BD。

• 7.【单选题】假设C代表期权费，X代表执行价格，P代表到期时标的资产市场价格，且P＞X，到期时，期权的买方最终可获得的利润为C，则以下表述正确的是（  ）。
• A.买方买进的是看跌期权
• B.买方买进的是美式期权
• C.买方买进的是欧式期权
• D.买方买进的是看涨期权
• 参考答案：D
• 解析：当到期时标的资产市场价格P大于执行价格X，看涨期权具有行权价值，买方有权按执行价格X买入标的资产后以市场价格P卖出获利。题目中期权买方最终利润为C（期权费），表明其买进的是看涨期权，在P>X时虽未通过行权获取额外收益，但该期权类型与市场价格关系直接对应。看跌期权在P>X时无行权意义，美式与欧式期权区别在于行权时间而非利润逻辑。

• 8.【单选题】退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是（  ）。
• A.购房
• B.子女教育费用
• C.以储蓄险来累积资产
• D.医疗保健支出
• 参考答案：D
• 解析：退休期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用。故本题选D。

• 9.【判断题】与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：整体来看，影响分红险收益的因素主要包括：利率的波动、保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率及预定营运管理费用等。与固定利率非分红产品相比，分红型产品仅增加了分红功能。

• 10.【多选题】黄金投资与其他金融工具相比，下列说法正确的有(  )。
• A.黄金退出流通领域后流动性较一般证券类投资产品差
• B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关
• C.在出现通货膨胀时，黄金价格可以保值
• D.黄金投资可以分散投资总风险
• E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贵金属产品流动性和收益情况： 1.流动性：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。（选项A、E正确） 2.收益情况：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。（选项B、C、D正确） 故本题选ABCDE。

• 1.【单选题】识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（  ）的变动情况。
• A.10％以下
• B.10%以上
• C.20％以下
• D.20％以上
• 参考答案：B
• 解析：识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。

• 2.【多选题】下列（ ）管理的不到位，可引发流动性风险。
• A.信用风险
• B.操作风险
• C.国别风险
• D.市场风险
• E.声誉风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。A项，大多数银行的倒闭，都是严重的信用风险和流动性风险交叉作用的结果。B项，银行支票和证券支付清算系统、电子交易系统、网上银行和信用卡系统等出现问题将对流动性产生影响。C项，国别风险可能对商业银行与当地分支机构之间的资金往来产生影响，同时使该国客户或相关客户集中违约从而引发流动性风险。D项，利率、汇率和价格变化对银行资产的盈利和融资的成本都会产生影响，这种不利变动会导致银行融资成本上升、交易对手减少、现金流入减少、资产负债错配程度加剧、流动性储备贬值或变现困难等，而这些因素极易引发流动性风险。E项，银行的负面传言，无论其起因如何，都可能促使存款人、其他资金提供者和投资人要求更高的风险对价补偿（如更高的回报或更多的担保等），甚至从银行转走资金。

• 3.【多选题】下列哪些属于操作风险的人员因素?（  ）
• A.职员欺诈
• B.失职违规
• C.员工辞职
• D.违反用工法律
• E.外部人员盗窃
• 参考答案：ABD
• 解析：操作风险的人员因素涉及由内部人员行为引发的风险事件。巴塞尔委员会《操作风险管理和监管稳健原则》将人员因素分为内部欺诈、雇员行为等问题。职员欺诈属于内部欺诈行为；失职违规是员工未履行职责或违反规定；违反用工法律涉及雇佣实践中的法律合规性。员工辞职属于正常人事变动，不直接构成风险事件；外部人员盗窃属于外部因素，归为外部欺诈类别。

• 4.【判断题】信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行识别、计量、监测和控制。

• 5.【单选题】商业银行一般建立了分层次的流动性储备体系，其中二级流动性备付一般配置（ ）。
• A.国债
• B.库存现金
• C.超额备付金
• D.票据
• 参考答案：A
• 解析：超额备付金和库存现金属于一级流动性备付，票据属于三级流动性备付。 国债属于二级流动性备付，故本题选A。

• 6.【单选题】（  ）相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.市场风险管理部门
• D.高级管理层
• 参考答案：C
• 解析：市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

• 7.【单选题】下列（  ）不属于汇率风险。
• A.国际收支
• B.通货膨胀率
• C.投机冲击
• D.期权性风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P161~162 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。汇率波动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率政策、汇率政策、市场预期、投机冲击，以及各国国内的政治、经济等多方面因素。D项属于利率风险

• 8.【多选题】银保监会在《商业银行流动性风险管理办法》中规定，商业银行应当根据业务（ ）制定有效的流动性风险应急计划。
• A.规模
• B.复杂程度
• C.风险水平
• D.市场影响力
• E.组织架构
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《商业银行流动性风险管理办法》要求商业银行流动性风险应急计划需结合业务特征与管理实际。该办法明确，应急计划的制定需综合考虑业务规模、复杂程度、风险水平、市场影响力及组织架构等多维度因素。选项A至E分别对应不同维度的业务与管理要素，均属于商业银行在流动性风险管理中必须评估的范畴。

• 9.【多选题】下列关于商业银行风险加总的描述中，正确的有（ ）。
• A.风险加总是对银行组合层面和整体层面的风险水平的计量
• B.风险加总只需要考虑不同风险类型之间的相关性
• C.相关性的迅速上升可能导致风险加总的结果显著放大
• D.银行的组织架构和业务类型越复杂，风险加总的难度越大
• E.相关系数为0时，风险加总就是不同风险计量结果的简单相加
• 参考答案：ACDE
• 解析：风险加总的关键在于对相关性的考量，不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，所以B项只考虑不同类型风险的相关性是错误的。

• 10.【单选题】在限额水平的设定上，大多数银行会把（ ）作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。
• A.监管目标
• B.行业平均目标
• C.最大承受损失指标
• D.最小承受损失指标
• 参考答案：A
• 解析：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。

• 1.【单选题】公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，不应当作为质押品的公允价值的是（ ）。
• A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人量的现值所估算的质押品的价值
• B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
• C.质押品所担保的债务的价值
• D.如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考确定质押品的价值
• 参考答案：C
• 解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

• 2.【判断题】项目融资与一般固定资产贷款的差异主要体现在担保方式及还款来源构成不同。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：项目融资是一种特殊形式的固定资产贷款。项目融资与一般固定资产贷款的差异主要体现在担保方式及还款来源构成不同。一般固定资产贷款通常具有公司融资属性，还款资金来源较广泛，除项目自身收入外，还包括借款人除项目之外的其他经营、投资等收入，也可以通过追加第三方担保等方式，获得其他补充还款来源。项目融资借款人通常为项目公司，且未提供第三方担保，还款来源单一，主要依赖项目自身收入，银行对融资项目的选择标准及准入门槛较高，适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。

• 3.【单选题】贷款档案管理的原则和管理模式不包括（  ）。
• A.集中统一管理原则
• B.统一保管存放
• C.定期检查
• D.按时交接
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P255 信贷档案实行集中统一管理原则。信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。故选项B错误。

• 4.【多选题】下列文件中，属于与登记、批准、备案、印花税有关的文件为（  ）。
• A.保险权益转让相关协议
• B.贷款备案证明
• C.企业动产抵押物登记证
• D.国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供担保的文件
• E.股东或政府部门出具的支持函
• 参考答案：BCD
• 解析：与登记、批准、备案、印花税有关的文件包括:①借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件;②海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件;③房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的房地产权利及其他权利证明;④工商行政管理局就抵押协议项下机器设备抵押颁发的企业动产抵押物登记证;⑤车辆管理部门就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明文件;⑥已缴纳印花税的缴付凭证;⑦贷款备案证明。A项保险权益转让相关协议属于担保类的文件；E项股东或政府部门出具的支持函属于其他类文件。

• 5.【单选题】以下不属于启动阶段行业特点的是（ ）。
• A.企业管理者缺乏行业经验
• B.发展迅速，年增长率可达到100%以上
• C.利润和现金流都为正值
• D.销售量很小，价格高昂
• 参考答案：C
• 解析：在行业的启动阶段，利润和现金流都为负值。C项说法错误。故本题选C。

• 6.【单选题】银行公司进行区域风险内部因素分析时，常用的内部指标不含（ ）。
• A.合规性
• B.安全性
• C.盈利性
• D.流动性
• 参考答案：A
• 解析：银行自身的风险内控管理水平对信贷资产质量也具有重要影响，其风险内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括三个方面，即信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。故本题选A。

• 7.【单选题】下列选项中，（ ）是指公司在没有增加财务杠杆情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。
• A.环比增长率
• B.平均增长率
• C.自然增长率
• D.可持续增长率
• 参考答案：D
• 解析：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率，也就是说主要依靠内部融资即可实现的增长率。 

• 8.【多选题】下列关于放款执行部门的职责，说法正确的有（  ）。
• A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况
• B.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实
• C.核心职责包括贷款的发放和支付的审核
• D.可以根据审核情况选择是否提出审核意见
• E.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性
• 参考答案：ABCE
• 解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。其主要职能如下：①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实。放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责。主要审核内容包括审核合规性要求的落实情况、审核限制性条款的落实情况、核实担保的落实情况、审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况、审核资本金同比例到位的落实情况等。③其他职责。

• 9.【单选题】（ ）银行应当尽量规避各种不确定因素对其信贷资产质量等方面的负面影响，努力确保信贷资产安全，保证银行稳健经营和发展。
• A.信贷的安全性
• B.信贷的流动性
• C.信贷的收益性
• D.信贷的变现性
• 参考答案：A
• 解析：信贷的安全性是指银行应当尽量规避各种不确定因素对其信贷资产质量等方面的负面影响，努力确保信贷资产安全，保证银行稳健经营和发展。

• 10.【多选题】贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同，抵押合同应包括（  ）。
• A.被担保的主债权种类、数额
• B.债务人履行债务的期限
• C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地
• D.抵押担保的范围
• E.抵押物的所有权权属或者使用权权属
• 参考答案：ABCDE
• 解析：抵押合同包括以下内容：①被担保的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；④抵押担保的范围。故本题选ABCDE。

• 1.【多选题】下列关于等额本息还款法的特点，正确的有（ ）。
• A.贷款期内偿还的利息逐月递减
• B.贷款期内偿还的本金逐月递减
• C.贷款期还款额度逐月递增
• D.贷款期内每月还款额度相等
• E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额
• 参考答案：ADE
• 解析：等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。

• 2.【单选题】以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是（ ）。
• A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
• B.个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
• C.国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
• D.个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的，并没有要求只能对公办院校学生发放，C项错误。

• 3.【单选题】下列不属于“假个贷”的防范措施的是（ ）。
• A.业务合作中不过分依赖合作机构
• B.加强一线人员建设，严把贷款准入关
• C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
• D.要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大防范“假个贷”的实施成本
• 参考答案：A
• 解析：“假个贷”的防范措施包括加强一线人员建设，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”防范措施的实施成本。业务合作中不过分依赖合作机构属于其他合作机构风险的防范措施。

• 4.【单选题】（ ）强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。
• A.大众营销策略
• B.专业化策略
• C.差异化策略
• D.低成本策略
• 参考答案：D
• 解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个 低成本竞争者。

• 5.【单选题】关于个人教育贷款，下列说法错误的是（ ）。
• A.国家助学贷款是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿
• B.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押
• C.部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金
• D.国家助学贷款的财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴；风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿；信用发放是指学生不提供任何担保方式办理国家助学贷款；专款专用是指国家助学贷款仅允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不得用于其他方面，银行以分次发放的办法，降低一次发放的金额，予以控制。“部分自筹”是商业助学贷款的原则。

• 6.【多选题】[2021年真题]在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的（ ）来审核其收入的真实性。
• A.经营收入
• B.租金收入
• C.投资收入
• D.偶然收入
• E.工资收入
• 参考答案：ABCE
• 解析：在信用风险防范措施中，为加强借款人的还款能力的甄别，可从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入来审核其收入的真实性。

• 7.【单选题】为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括（ ）。
• A.查询记录
• B.违规处罚
• C.限定用途
• D.分级管理
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P242-244 为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，制定颁布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》 《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

• 8.【多选题】下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（ ）。
• A.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
• B.房屋他项权证办理不及时
• C.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测
• D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
• E.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料
• 参考答案：ABCD
• 解析：除ABCD四项外，个人住房贷款贷后管理的风险还包括：未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

• 9.【单选题】下列不属于个人贷款合作单位的是（ ）。
• A.担保机构
• B.开发商
• C.汽车经销商
• D.房地产交易中心
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。

• 10.【单选题】能为公司和个人提供各种产品和全面的服务的营销渠道是（ ）。
• A.高端化网点机构营销渠道
• B.专业性网点机构营销渠道
• C.零售型网点机构营销渠道
• D.全方位网点机构营销渠道
• 参考答案：D
• 解析：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：①全方位网点机构，它为公司和个人提供各种产品和全面的服务；②专业性网点机构，有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等；③高端化网点机构，这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务；④零售型网点机构，此类机构不做批发业务，专门从事零售业务。

• 1.【多选题】商业银行内部控制的基本要素包括（ ）。
• A.内部监督
• B.风险评估
• C.外部控制措施
• D.内部环境
• E.信息与沟通
• 参考答案：ABDE
• 解析：内部控制的基本要素包括：①内部环境；②风险评估；③控制活动；④信息与沟通；⑤内部监督。

• 2.【单选题】商业银行进行风险评估的步骤不包括（ ）。
• A.目标设定
• B.风险识别
• C.风险分析
• D.风险管理
• 参考答案：D
• 解析：风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。

• 3.【单选题】中国银保监会对商业银行接管的最长期限为（ ）年。
• A.3
• B.4
• C.1
• D.2
• 参考答案：D
• 解析：对商业银行进行接管由国务院银行业监督管理机构作出决定，并组织实施。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

• 4.【单选题】商业汇票的付款期限，最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。
• A.6；7
• B.3；10
• C.6；10
• D.3；7
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P167-173 商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。

• 5.【单选题】金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。
• A.根据金融交易合约性质的不同
• B.根据期限不同
• C.根据市场功能不同
• D.根据金融产品成交与定价方式的不同
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-28 根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

• 6.【多选题】商业银行代理业务中操作风险的风险类别有（ ）。
• A.人员因素
• B.外部事件
• C.现金存取款
• D.柜员管理
• E.信贷审查
• 参考答案：AB
• 解析：代理业务中操作风险的风险类别：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。 CD项是柜台业务中操作风险的业务环节，E项是法人信贷业务中操作风险的业务环节。

• 7.【单选题】治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。
• A.提高利率
• B.减少赋税
• C.减少财政支出
• D.减少基础货币投放
• 参考答案：C
• 解析：实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。

• 8.【单选题】人民银行牵头于（ ）发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。
• A.2005年7月
• B.2006年7月
• C.2007年6月
• D.2008年6月
• 参考答案：C
• 解析：人民银行牵头于2007年6月发布《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确指出商业银行应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，要采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质。

• 9.【判断题】合规负责人作为高管层组成之一，应负责分管业务条线。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P335-339 合规负责人不得分管业务条线。

• 10.【多选题】根据《商业银行资本管理办法》，下列关于资本充足监管指标的说法中，正确的有（ ）。
• A.商誉和其他无形资产（土地使用权除外）必须从核心一级资本中全额扣除
• B.资本组成包括核心一级资本、其他一级资本、二级资本
• C.杠杆率和一级资本充足率公式的分子相同
• D.储备资本要求为风险加权资产的2．5％，由核心一级资本来满足
• E.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入一级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P48-55 E项说法错误，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1．25％。