初级银行从业每日一练(2025年11月30日)

• 1.【单选题】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的要(）
• A.全面风险管理体系
• B.合规政策
• C.合规风险管理计划
• D.合规管理部门的组织结构和资源
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：（1）合规政策；（2）合规管理部门的组织结构和资源；（3）合规风险管理计划；（4）合规风险识别和管理流程；（5）合规培训与教育制度。

• 2.【判断题】票据填写的数字金额与中文金额不一致时，以中文文字金额为准。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《支付结算办法》的规定，票据和结算凭证上的金额必须一致。如果数字金额与中文大写金额不一致，该票据或结算凭证无效。因此，不能以中文文字金额为准。

• 3.【判断题】现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

• 4.【单选题】在资产托管业务中，托管人针对投资资产的职责不包括（ ）。
• A.安全保管
• B.资金清算
• C.会计核算
• D.资产增值
• 参考答案：D
• 解析：在资产托管业务中，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露，不负责资产增值。

• 5.【判断题】违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：本题表述错误。 违法发放贷款罪的主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 6.【判断题】某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

• 7.【多选题】下列行业中属于增长型行业的有（  ）。
• A.生物技术行业
• B.房地产
• C.食品业
• D.4D技术行业
• E.耐用品制造业
• 参考答案：AD
• 解析：选项AD：生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。 选项BE：房地产和耐用品制造业属于周期型行业； 选项C：食品业属于防守型行业。 综上，本题应选AD选项。

• 8.【多选题】信用风险按照风险发生的形式，可分为（  ）。
• A.系统性信用风险
• B.非系统性信用风险
• C.结算前风险
• D.结算风险
• E.主权信用风险
• 参考答案：CD
• 解析：信用风险按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。

• 9.【单选题】在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（  ），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
• A.M【sub|0】
• B.M【sub|1】
• C.M【sub|2】
• D.准货币
• 参考答案：C
• 解析：自20世纪90年代起，根据我国的实际情况，货币供应量划分为各层次的货币内容如下： M【sub|0】：流通中现金 M【sub|1】：M【sub|0】+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款 M【sub|2】：M【sub|1】+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款 自2022年12月起，中国人民银行对数字人民币一并统计： M【sub|0】是流通中的现金（含流通中数字人民币）；（选项A） M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力;（选项B） M【sub|2】是广义货币； M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。（选项D） 选项C：由于M【sub|2】通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

• 10.【多选题】下列关于存款在法律上的含义，说法正确的是（  ）
• A.从存款人看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为
• B.从存款机构看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为
• C.从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期支付本息义务的行为
• D.从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人不定期支付本息义务的行为
• E.从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为
• 参考答案：AE
• 解析：存款在法律上的含义可以从两方面来理解。一方面，从存款人来看，存款是单位和个人在存款机构开立账户存入货币资金的行为；另一方面，从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为

• 1.【多选题】金融市场的微观功能包括( )。
• A.融资功能
• B.财富功能
• C.避险功能
• D.反映功能
• E.交易功能
• 参考答案：ABCE
• 解析：金融市场的微观经济功能包括融资功能、财富功能、避险功能和交易功能。反映功能是金融市场的宏观经济功能，故D选项错误。

• 2.【单选题】根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
• A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
• B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
• C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
• D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意
• 参考答案：D
• 解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第二十五条规定，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

• 3.【单选题】非营利法人不包括（  ）。
• A.事业单位
• B.社会团体
• C.基金会
• D.有限责任公司
• 参考答案：D
• 解析：《民法典》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、 非营利法人和特别法人。其中，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等；非营利法人包括事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。故本题选D。

• 4.【单选题】投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低的是（ ）。
• A.中等风险产品
• B.极低风险产品
• C.较低风险产品
• D.较高风险产品
• 参考答案：B
• 解析：经各行风险评级确定为极低风险等级产品，该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

• 5.【判断题】国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。( )
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

• 6.【多选题】货币具有时间价值的原因有（  ）
• A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
• B.货币印刷需要成本
• C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下
• D.未来的投资收入预期具有不确定性
• E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
• 参考答案：ADE
• 解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；未来的投资收入预期具有不确定性。

• 7.【单选题】关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（  ）。
• A.第一个阶段为2005年11月以前
• B.第二个阶段为2005年11月至2008年中期
• C.第三个阶段为2008年中期至2011年年底
• D.第四个阶段为2012年以后
• 参考答案：D
• 解析：我国银行理财产品市场的发展大致可以分为六个阶段： 第一阶段为2005年11月以前；（选项A正确） 第二阶段为2005年11月至2008年中期；（选项B正确） 第三阶段为2008年中期至2011年年底；（选项C正确） 第四阶段为2012年至2017年底；（选项D错误） 第五阶段为2018年至2021年底； 第六阶段为2022年至今。 故本题选D。

• 8.【判断题】家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：家庭衰老期大部分情况下支出大于收入，可将其资产变现来应付退休后的生活开销，投资应以固定收益工具为主。故本题说法错误。

• 9.【单选题】在基金的当事人中，负责保管基金资产的是(　　).
• A.基金受托人
• B.基金托管人
• C.基金投资人
• D.基金管理人
• 参考答案：B
• 解析：基金托管人的职责在基金相关法律法规中有明确规定，通常由具备托管资格的商业银行或金融机构担任，主要职责包括安全保管基金财产。基金受托人一般指接受委托管理或处理事务的机构，可能涉及基金管理人或其他角色。基金投资人属于基金份额持有者，不参与资产保管。基金管理人负责基金的投资运作和日常管理，不具备保管职能。

• 10.【单选题】（  ）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。
• A.社会保险
• B.商业保险
• C.人身保险
• D.财产保险
• 参考答案：A
• 解析：社会保险是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。故本题选A。

• 1.【单选题】下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。
• A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具
• B.是累积性的、非永久性的资本工具
• C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具
• D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分
• 参考答案：B
• 解析：其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。

• 2.【多选题】个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有（ ）。
• A.借款人虚假购房，身份和住址不明
• B.开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
• C.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
• D.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
• E.经济状况很好的个人也申请个人按揭贷款购房
• 参考答案：ABCD
• 解析：假按揭的表现形式还有：商业银行信贷人员与企业串谋，向虚拟借款人或不具备真实购房行为的借款人发放高成数的个人住房按揭贷款；以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款。

• 3.【单选题】商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。
• A.战略风险
• B.集中度风险
• C.信用风险
• D.市场风险
• 参考答案：B
• 解析：集中度风险源于银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而产生的风险。

• 4.【多选题】下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?（ ）
• A.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
• B.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
• C.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
• D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
• E.银行员工窃取客户账户资金
• 参考答案：ABD
• 解析：C项属于系统缺陷，E项属于人员因素。

• 5.【单选题】下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（ ）。
• A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施
• B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态
• C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理
• D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金
• 参考答案：C
• 解析：流动性应急计划要求银行在面临不同压力级别时采取对应的措施。根据《商业银行流动性风险管理办法》，应急计划需明确危机情况下的授权和决策流程。选项C所述限制应急管理人员调整资产负债权限的说法与应急管理要求不符。流动性危机中，为确保快速有效应对，通常会赋予应急管理人员跨部门调整资产和负债的权限。其他选项A、B、D均符合流动性风险管理指引中的相关规定。

• 6.【单选题】下列有关新产品(业务)风险管理和金融产品(业务)创新的说法错误的是（ ）。
• A.新产品(业务)风险管理是指商业银行产品主管部门在新产品(业务)立项申请、需求设计、技术开发、测试投产等各环节，运用定量或定性方法对新产品(业务)进行风险识别、评估和控制，并由风险管理等部门进行风险审查和监督管理的过程
• B.新产品(业务)风险管理的对象包括商业银行依托软件开发的新产品(业务)、通过产品属性参数配置的新产品和通过业务研发的新产品
• C.金融产品(业务)创新是指商业银行等金融机构运用新方式、新技术，通过创新、模仿、推广金融产品(业务)以满足人们不断增长的金融消费需求
• D.金融产品(业务)创新是一个绝对概念，不仅包括金融机构的自主研发还包括通过引入国外成熟的金融工具，对产品进行组合拓展或重新进行市场定位等
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行金融创新指引》指出，金融创新具有相对性，同一业务在不同市场、时期可能被视为创新。D选项中的“绝对概念”不符合实际，因创新需考虑市场环境和时间因素，例如引入国外成熟工具在本地市场可能属创新，但并非绝对。A、B、C选项分别正确描述了新产品风险管理的流程、对象及金融创新的定义。

• 7.【判断题】如果商业银行员工自己意识不到缺乏必要的知识／技能，却按照自己认为正确而实际错误的方式工作，那么这种行为应归属于操作风险中的内部欺诈类别。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：内部欺诈事件，指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件。

• 8.【多选题】商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于（ ）。
• A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断
• B.发现银行管理的缺陷
• C.约束银行不当经营和管理行为
• D.鼓励银行创新业务发展
• E.限制银行资产规模扩张
• 参考答案：ABC
• 解析：外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。

• 9.【多选题】下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有（ ）。
• A.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征
• B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
• C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现
• D.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉
• E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和检测
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

• 10.【单选题】一家银行1年期的浮动利率贷款按月根据美国联邦债券利率浮动，1年期的浮动利率存款按月根据LIBOR浮动，当联邦债券和LIBOR浮动不一致的时候，利率风险表现出 （ ）
• A.期权风险
• B.基准风险
• C.收益率曲线风险
• D.重新定价风险
• 参考答案：B
• 解析：利率风险中的基准风险指不同市场利率指标变动不一致导致的风险。巴塞尔委员会将基准风险归类为银行账户利率风险类型之一。题目中贷款和存款分别挂钩联邦债券利率与LIBOR两种不同基准利率，两者波动不同步时产生利差变动风险。选项A涉及嵌入期权特性，与题干无关；选项C关注收益率曲线形态变化，而题干强调不同基准利率差异；选项D对应头寸重定价时间错配引发的风险，但题目中两者均为按月调整，时间匹配。选项B正确反映了不同基准利率之间相关性变化引发的风险特征。

• 1.【单选题】一般情况下，关于不同行业资金短期比例的关系，下列表述正确的是（ ）
• A.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业高
• B.从流动负债水平来看，资本密集型行业比零售业低
• C.从长期负债水平来看，资本密集型行业比劳动密集型行业低
• D.从流动负债水平来看，劳动密集型行业比资本密集型行业低
• 参考答案：B

• 2.【单选题】不属于评价董事会结构和运作过程的关键要素的是（  ）。
• A.董事会的业绩评价制度和方式
• B.董事会是否随时有权质询决策执行情况及采取的形式
• C.独立董事是如何产生的
• D.决策的程序和方式
• 参考答案：D
• 解析：D项属于评价激励约束机制的关键要素。

• 3.【多选题】下列经营行为中，可能产生短期融资需求的有（  ）。
• A.设备更新需求
• B.债务重构
• C.资产使用效率下降
• D.商业信用减少
• E.季节性销售模式
• 参考答案：BCDE
• 解析：既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的融资需求有资产使用效率下降、债务重构、商业信用减少和改变、额外或非预期性支出。可能产生短期融资需求的有季节性销售模式。设备更新需求的融资需求是长期的。

• 4.【单选题】下列不属于财务报表分析内容的是（  ）。
• A.会计报表
• B.会计报表附注
• C.企业盈利报表
• D.注册会计师查账验证报告
• 参考答案：C
• 解析：银行在进行财务报表分析时要注意搜集丰富的财务报表资料，以便于正确地作出贷款决策，具体包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告、其他资料。

• 5.【单选题】一般情况下，下列可以作为贷款担保人的是（  ）。
• A.科学院
• B.金融机构
• C.企业法人的职能部门
• D.广播电台
• 参考答案：B
• 解析：医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人。A、D两项错误。企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人。C项错误。

• 6.【单选题】下列选项中，属于筹资活动现金流量的是( )
• A.购置固定资产引起的现金流出
• B.购货现金支出
• C.分配现金股利会带来现金的流出
• D.增值税、销项税款和出口进税引起的现金流入
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20211021144451206972739-b895c77c50ad/20211021144716.png" style="width:100%;"/>

• 7.【多选题】签订项目融资借款合同时，可在合同中约定的内容包括（ ）。
• A.分期偿还的贷款，与借款人约定若某一期贷款未能偿还，其他未到期的贷款可以视为到期贷款处理
• B.情况要求借款人股东出具承担连带还款责任，贷款清偿的不分配利润的承诺
• C.要求借款人对关键资产投保
• D.对分红比例进行控制性约定
• E.将符合抵质押条件的项目资产或项目预期收益等权利为贷款设定担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：项目融资合同的条款设计以“风险隔离”和“还款来源控制”为核心，上述选项均符合常见约定范围： A属于违约救济机制，B、D属于财务约束，C属于风险缓释措施，E属于担保安排，共同构成项目融资的风险防控体系。

• 8.【单选题】以下不属于贷款申请受理阶段工作的是( )。
• A.客户分析
• B.贷款意向阶段
• C.面谈访问
• D.内部意见反馈
• 参考答案：A
• 解析：贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。

• 9.【单选题】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）年。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.5
• 参考答案：C
• 解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。

• 10.【多选题】融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括（  ）。
• A.筹资风险
• B.完工风险
• C.市场风险
• D.营运风险
• E.环保风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：融资项目中存在的建设期风险和经营期风险包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

• 1.【单选题】个人住房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（ ）为基础，采取定性和定量分析方法。全面动态地进行贷款审查和风险评估。
• A.现金支出
• B.现金收入
• C.负债规模
• D.资产规模
• 参考答案：B
• 解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

• 2.【单选题】下列关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述，错误的是( )。
• A.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用
• B.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度在授信额度内分次出账.直到额度用满为止
• C.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算
• D.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，还可以再出账
• 参考答案：D
• 解析：个人不可循环授信额度即使额度仍然在有效期内，当出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。

• 3.【多选题】个人汽车贷款信用风险的内容包括（ ）。
• A.借款人的还款能力风险
• B.借款人的还款意愿风险
• C.抵押物风险
• D.借款人的收入水平波动
• E.借款人的工作变化
• 参考答案：ABC
• 解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险、借款人的欺诈风险、抵押物风险

• 4.【多选题】在定向营销中，银行与客户的交流阶段通常有（ ）。
• A.定期给客户发送信件
• B.定期给客户发送E-mail
• C.登门拜访
• D.通过第三人传话
• E.直接致电给客户
• 参考答案：ABE
• 解析：银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道，这就是银行的定向营销。银行应该及时了解客户，了解市场的动态需求变化，设计和发展满足客户需求的产品和服务，从而激发客户的消费行为;客户同样需要银行，针对自己的需要，他们想及时了解银行提供的产品和服务信息。银行可逐步建立自己的数据库，定期给客户发送信件、E-mail，或者直接致电给客户，为他们推荐贷款产品。

• 5.【判断题】房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、短期趋势法、基准地价修正法等。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。

• 6.【单选题】贷款调查的方法不包括（ ）。
• A.实地调查
• B.现场核实
• C.购买信息
• D.电话查问
• 参考答案：C
• 解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

• 7.【单选题】[2021年真题]个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（ ）BP。
• A.30
• B.50
• C.100
• D.60
• 参考答案：D
• 解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60BP。

• 8.【单选题】下列属于个人汽车贷款业务办理中应警惕的操作风险是（ ）
• A.借款人遭受重大疾病而丧失还款能力
• B.国家关于汽车行业发展的政策调整
• C.市场利率变化
• D.未审核贷款人的相关交易资料
• 参考答案：D
• 解析：未审核贷款人的相关交易资料属于操作风险。

• 9.【多选题】下列情形中，抵押无效的有（ ）。
• A.红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍
• B.某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保
• C.某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额
• D.张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情
• E.李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房
• 参考答案：ABDE
• 解析：根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。

• 10.【多选题】开户放款包括（ ）。
• A.年度开户放款
• B.一次性开户放款
• C.分次开户放款
• D.半年度开户放款
• E.月度开放账户
• 参考答案：BC
• 解析：业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。一次性开户放款是根据合同约定的划款方式，一次性将全部贷款发放到有关账户中；分次放款是根据贷款的用途和使用要求，在合同中约定将贷款按照建立的分次放款计划分多次将贷款发放到有关账户中，各分次放款金额合计应与合同总金额一致。

• 1.【多选题】以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ）。
• A.以信托财产提供担保
• B.利用受托人地位谋取不当利益
• C.对他人处理信托事务的行为承担责任
• D.将信托财产挪用于非信托目的的用途
• E.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P491-497 信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银行业监督管理机构禁止的其他行为。

• 2.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
• A.2%
• B.0.5%
• C.2.5%
• D.1%
• 参考答案：C
• 解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

• 3.【单选题】（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构、金融基础设施和其他要素组成。
• A.金融市场
• B.金融体系
• C.金融工具
• D.金融中介
• 参考答案：B
• 解析：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构、金融基础设施和其他要素组成。

• 4.【单选题】银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（ ）监管机构。
• A.书面报告
• B.电话报告
• C.口头报告
• D.网络报告
• 参考答案：A
• 解析：银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。

• 5.【单选题】从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是（ ）。
• A.招商银行
• B.交通银行
• C.邮政储蓄银行
• D.中国银行
• 参考答案：A
• 解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行、邮政储蓄银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这六家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。

• 6.【单选题】对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。
• A.贷款担保
• B.还款能力
• C.还款意愿
• D.利率水平
• 参考答案：B
• 解析：贷款风险分类的核心在于识别借款人偿还贷款的可能性。根据《贷款风险分类指引》，贷款分类需重点关注借款人的财务能力，尤其是其正常经营产生的现金流是否足以覆盖债务。还款能力直接关联借款人的经营状况、盈利能力及资产质量，反映其实际偿债资源。担保措施为第二还款来源，属于风险缓释因素，并非分类的主导依据；还款意愿虽重要，但主观性较强，无法独立支撑贷款安全；利率水平更多影响融资成本，与借款人偿债能力的实质性评估无直接关联。

• 7.【单选题】商业银行的资金交易业务流程可以分为（ ）。
• A.债券买卖、外汇买卖、黄金买卖
• B.前台交易、中台风险管理、后台结算
• C.金融衍生品交易，资金托管、外汇即日买卖
• D.资金管理、资金存放、资金拆借
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的资金交易业务流程可以分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。

• 8.【多选题】2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（ ）等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。
• A.承兑汇票
• B.保函
• C.跟单信用证
• D.贸易融资
• E.项目融资
• 参考答案：ABCD
• 解析：2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对承兑汇票、保函、跟单信用证、贸易融资等表外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

• 9.【多选题】下列属于资本市场的有（ ）。
• A.政府债券市场
• B.公司债券市场
• C.商品市场
• D.股票市场
• E.承兑汇票市场
• 参考答案：ABD
• 解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

• 10.【多选题】维护存款人权益的原则包括（ ）。
• A.存款自愿
• B.取款自由
• C.存款有息
• D.为存款人保密原则
• E.谁的钱入谁的账、归谁支配
• 参考答案：ABCDE
• 解析：维护存款人权益的原则： 1.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密。 2.谁的钱入谁的账、归谁支配。 3.真实性原则。