初级银行从业每日一练-2025年12月8日

1.【判断题】银行业从业人员应当遵守岗位管理规范，严格执行业务规定和操作规程，防范利益冲突和道德风险，尽责、尽心、尽力做好本职工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业从业人员职业操守中的勤勉履职要求银行业从业人员应当遵守岗位管理规范，严格执行业务规定和操作规程，防范利益冲突和道德风险，尽责、尽心、尽力做好本职工作。

2.【单选题】银行业消费者的主要权利不包括（）。
A.安全权
B.自主选择权
C.依法求偿权
D.保密权
参考答案：D
解析：银行业消费者的主要权利的具体表现为：安全权（选项A）、隐私权、知情权、自主选择权（选项B）、公平交易权、依法求偿权（选项C）、受教育权、受尊重权、监督权。不包括保密权。综上，本题应选D选项。

3.【单选题】下列关于股票分类的描述，说法错误的是（）。
A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B.B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票
参考答案：B
解析：B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。故B项说法错误

4.【单选题】下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A.拨贷比
B.不良贷款率
C.资产回报率
D.资本充足率
参考答案：C
解析：银行是经营风险的企业，反映银行经营安全性指标的有： ①不良贷款率，指银行不良贷款占总贷款余额的比重。 ②不良贷款拨备覆盖率，是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。 ③拨贷比，是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。 ④资本充足率（CAR），是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

5.【多选题】关于不良贷款率，下列说法正确的有（）。
A.不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重
B.不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类
C.不良贷款指损失类贷款
D.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
E.不良贷款率高，说明回收贷款的风险大
参考答案：ABDE
解析：银行业风险管理知识。《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）明确贷款五级分类标准。选项A准确表述不良贷款率定义；选项B描述贷款五级分类正确；选项C错误，不良贷款包含次级、可疑、损失三类；选项D正确，该指标反映信贷安全；选项E正确，不良率高预示回收风险上升。

6.【多选题】下列柜面业务操作中，不符合清廉金融行为规范的有（）。
A.办理本人业务
B.先收款后记账，先记账后付款
C.使用本人账户过渡客户资金
D.同事休假期间使用其名章替班
E.开立账户严格核实申请人身份信息
参考答案：ACD
解析：教材页码：P438-439 A选项：办理本人业务：柜员不得办理本人的业务，以避免利益冲突和潜在的操作风险。 C选项：使用本人账户过渡客户资金：严禁利用个人账户过渡客户资金，这违反了银行的清廉金融行为规范。 D选项：同事休假期间使用其名章替班：严禁使用他人的名章、操作卡等进行业务操作，必须严格遵守个人名章和个人账户的管理规定。选项B和E符合清廉金融行为规范： B选项：先收款后记账，先记账后付款：这是正确的操作流程，确保资金安全。 E选项：开立账户严格核实申请人身份信息：这是必要的步骤，确保账户开立的真实性和合规性。

7.【单选题】下列资金清算义务中，必须通过中国人民银行办理的是（）
A.分行辖内往来
B.全国联行往来
C.跨系统联行往来
D.支行辖内往来
参考答案：C
解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

8.【单选题】下列金融犯罪中，（）主观方面一般是故意，也可能是过失。
A.贷款诈骗罪
B.对违法票据承兑、付款、保证罪
C.高利转贷罪
D.违规出具金融票证罪
参考答案：B
解析：《中华人民共和国刑法》第一百八十九条规定，对违法票据承兑、付款、保证罪的犯罪主体明知是违反票据法规定的票据仍予以承兑、付款或保证，造成重大损失的构成该罪。主观方面既包括故意（明知违法仍操作），也可能因疏忽大意的过失（未尽审查义务）。选项A、C、D均为故意犯罪，只有B符合故意与过失并存的情形。

9.【多选题】商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是（）。
A.流动性匹配率的最低监管标准为不低于50％
B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%
C.优质流动性资产充足率监管指标旨在确保商业银行保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，在压力情况下，银行可通过变现这些资产来满足未来30天内的流动性需求
D.净稳定资金比例监管指标旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求
E.流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%
参考答案：BCD
解析：A项，流动性匹配率的最低监管标准为不低于100％。 E项，流动性比例应当不低于25%。

10.【单选题】通货膨胀的治理对策不包括（）。
A.减少货币供应量
B.降低利率
C.增加税赋，压缩政府机构费用开支
D.紧缩的收入政策
参考答案：B
解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币政策，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政政策，如增加税赋，压缩政府机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入政策、积极的供给政策以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。

1.【多选题】银行业协会的作用有哪些（）。
A.履行自律、维权、协调、服务职能
B.促进会员单位实现共同
C.利益维护银行业市场秩序
D.提高银行业从业人员素质
E.提高为会员服务的水平
参考答案：ABCDE
解析：根据《中国银行业协会章程》，银行业协会的主要职能涵盖自律、维权、协调、服务。选项A对应章程中明确的职能表述。选项B体现了协会促进会员间协作与利益共享的目标。选项C属于维护行业秩序的自律要求。选项D涉及协会通过培训和资格认证提升从业人员专业能力。选项E强调优化服务机制以满足会员需求。以上内容均符合章程中关于银行业协会职责与任务的描述。答案：ABCDE

2.【单选题】金融市场通过充当资金融通媒介、促进资金合理流动，体现的是金融市场的（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.反映经济运行功能
D.优化资源配置功能
参考答案：D
解析：金融市场通过充当资金融通媒介、促进资金合理流动，本质是将资金从盈余部门导向短缺部门，实现资源跨主体、行业及地区的高效配置，使资金流向高回报、高效率领域，进而提升整体经济资源利用效率，此为核心优化资源配置功能的体现。

3.【多选题】下列选项中属于银行代保管业务的有（）。
A.出租保管箱
B.露封保管业务
C.密封保管业务
D.查验保险箱
E.资产托管业务
参考答案：ABC
解析：选项ABC：代保管业务包括出租保管箱、露封保管业务和密封保管业务。故本题应选A、B、C选项。选项D不属于：银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。选项E不属于：资产托管业务与代保管业务同属于托管业务，他们是并列的关系。

4.【单选题】留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的（），并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.动产
C.权利凭证
D.不动产和动产
参考答案：B
解析：留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。

5.【单选题】下列属于汇票独有的是（）
A.出票
B.承兑
C.背书
D.保证
参考答案：B
解析：汇票是票据的一种，其独有特性在《中华人民共和国票据法》中有明确规定。根据《票据法》第38条，承兑是汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的行为。出票（A）是各类票据通用的基本行为；背书（C）是票据权利转让的通用方式；保证（D）在汇票和本票中均可能出现。只有承兑（B）是汇票特有的制度，本票由出票人自行付款，支票无需承兑，故该行为仅存在于汇票中。选项B符合汇票独有特征。

6.【多选题】金融机构在反洗钱方面的义务包括（）。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
参考答案：ABCDE
解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有： 1.健全反洗钱内控制度。 2.建立客户身份识别制度。 3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

7.【单选题】不可抗力的要件不包括（）。
A.不能预见
B.不能克服
C.主观情况
D.不能避免
参考答案：C
解析：不可抗力是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。不可抗力的要件为：①不能预见，即当事人无法知道事件是否发生、何时何地发生、发生的情况如何；②不能避免，即无论当事人采取什么措施，或即使尽了最大努力，也不能防止或避免事件的发生；③不能克服，即以当事人自身的能力和条件无法战胜这种客观力量；④客观情况，即外在于当事人的行为的客观现象(包括第三人的行为)。

8.【单选题】下列关于票据转贴现的表述中，错误的是（）。
A.商业银行从中央银行融通资金的一种方式
B.金融机构间融通资金的一种方式
C.金融机构为了取得资金而转让票据的行为
D.所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
参考答案：A
解析：选项A错误：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

9.【单选题】政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。
A.宏观调控
B.产业监督
C.产业政策
D.产业控制
参考答案：C
解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。

10.【单选题】国务院银行业监督管理机构的监管职责和措施不包括（）。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.银行业金融机构的业务范围，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准
C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
参考答案：C
解析：对银行业金融机构的董事和高级管理人员，国务院银行业监督管理机构应当实行任职资格管理，对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起三十日内作出批准或者不批准的书面决定而不包括对其任职资格进行考试审查核准。

11.【多选题】下列选项中属于挪用资金罪的行为的有（）。
A.违反规定收受回扣
B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还
C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的
D.挪用资金进行非法活动的
E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有
参考答案：BCD
解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

1.【单选题】现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休，假定存款的利率为3％并保持不变，则退休时李先生将拥有( )元银行存款可用于退休养老之用。(答案取近似数值)
A.191569
B.192213
C.191012
D.192567
参考答案：A
解析：教材页码：P197-198 期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍，即FV【sub|BEG】=FV【sub|END】（1+r），因此有 <img src="/upload/paperimg/20250729150449088400546-3fbfe08c35cc/202507291150443aa8.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/20250729150449088400546-3fbfe08c35cc/20250729115044eb15.png" style="width:100%;"/>则退休时李先生将拥有191569元银行存款可用于退休养老之用。故本题选A。

2.【单选题】互联网金融机构的典型模式不包括（）
A.网络银行
B.众筹平台
C.网络征信
D.证券公司
参考答案：D
解析：证券公司属于非银行金融机构，故本题选D。互联网金融是指在新的技术条件下，金融机构，尤其是非传统金融机构依托其海量的数据积累以及分析、解读能力，通过互联网平台提供的信贷融资、支付清算等一系列金融服务。其典型业务模式有网络银行、P2P借贷平台、众筹平台、网络资产交易平台、网络经纪（代销基金、保险、证券等产品及相关资讯服务）、网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等。

3.【单选题】（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
参考答案：C
解析：C项符合题意，大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。 A项，强行平仓制度。当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强行平仓。 B项，持仓限额制度：交易所规定会员或客户可以持有的按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额。 D项，每日结算制度，又称逐日盯市制度。每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。故本题选C。

4.【单选题】在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）
A.永续年金
B.即付年金
C.普通年金
D.现付年金
参考答案：A
解析：永续年金只有现值没有终值。

5.【单选题】执行理财规划方案的原则不包括( )。
A.诚信原则
B.目标明确原则
C.了解原则
D.连续性原则
参考答案：B
解析：执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则，故本题选B。

6.【单选题】邮票投资增值的多少取决于( )。
A.收藏的多少
B.时间的长短
C.正确的眼光
D.足够的耐心
参考答案：B
解析：邮票投资增值多少取决于时间的长短，如果有正确的眼光和足够的耐心，可获得较稳定的收益。

7.【多选题】2014年3月，中国人民银行颁布公告，将（）列入柜台债券交易品种。
A.国家开发银行债券
B.政策性银行债券
C.中国铁路总公司等政府支持机构债券
D.国债
E.地方政府性债券
参考答案：ABC
解析：2014年3月，中国人民银行颁布公告，将国家开发银行债券（选项A正确）、政策性银行债券（选项B正确）和中国铁路总公司等政府支持机构债券（选项C正确）列入柜台债券交易品种。故本题选ABC。

8.【单选题】张先生在未来十年内每年年初或得4000元，年利率为5%，则这笔年金的现值为（）元，终值为（）元。(答案取近似数值)
A.28,188,19;46,358,46
B.26,358,16;49,569,32
C.30,578,36;37,542,39
D.32,431,29；52,827,15
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/20230601201754054937860-ebb8d84372b1/20230601174657172e.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/20230601201754054937860-ebb8d84372b1/20230601174657439b.png" style="width:100%;"/>

9.【判断题】银行代理服务类业务属于商业银行的表内资产负债业务。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行代理服务类业务，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

10.【单选题】方先生现年40岁,从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活,则方先生最早能在（）岁退休。
A.51
B.53
C.65
D.60
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/202110211459189420761d0-0ec87ceeb2c6/1334116607.png" style="width:100%;"/> FV=4*[(1+4%)【sup|t】-1]/4%≥50 t=11时，4*[(1+4%)【sup|t】-1]/4%＞50 40+11=51,即51岁时退休。

1.【判断题】当前大多退休人士退休后的收入来源能满足客户退休后对生活品质的要求。（）
对
错
参考答案：错
解析：当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对生活品质的要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划。以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

2.【单选题】下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。
A.利率风险又称价格风险
B.当利率上涨时，债券价格下降
C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
参考答案：C
解析：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。

3.【单选题】大户报告制度与（）紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度
参考答案：C
解析：大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

4.【多选题】下列关于债券期限的描述中，错误的有( )。
A.按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券
B.短期债券是指期限在1年以下的债券
C.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于长期债券
D.我国中期企业债券的偿还期限在1年以上10年以下
E.政府发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
参考答案：CDE
解析：按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。（选项A正确）（1）短期债券是指偿还期限在1年以下的债券（选项B正确），短期债券的发行者主要是企业和政府。企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金；政府发行短期债券大多是为了平衡预算开支（选项E错误）。（2）中期债券是指期限在1年以上，10年以下的债券。我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于中期债券（选项C错误）。不同于国债的期限划分标准，我国中期公司（企业）债券的偿还期限在1年以上5年以下（选项D错误）。（3）长期债券是指偿还期限在10年以上的债券。其发行者主要是政府和金融机构。故本题选C,D,E。

5.【单选题】下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息?（）
A.基本信息
B.财务信息
C.教育信息
D.个人兴趣及人生规划目标
参考答案：C
解析：根据理财规划的需求，一般把客户信息分为基本信息、财务信息、个人兴趣及人生规划目标三方面。故本题选C。

6.【单选题】下列关于基金认购的表述，错误的是（）。
A.认购期利息自动转为基金份额
B.是投资者在基金开放期内购买基金份额的行为
C.基金认购时间有一定期限
D.认购申请一经成功受理，不得撤销
参考答案：B
解析：基金认购指在基金募集期内购买基金份额的行为，而申购发生在基金合同生效后的开放期。选项B将认购描述为开放期购买，混淆了认购与申购的概念。根据《公开募集证券投资基金运作管理办法》，认购期产生的利息计入基金份额（A正确），募集期有明确期限（C正确），认购申请一经受理不可撤销（D正确）。B错误因正确表述应为募集期而非开放期。

7.【判断题】理财师去见客户不需要预约。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：预约与守时，已经成为现代职场标准的商务礼仪。理财师主动约见客户，应当事先沟通好，尽量提前几分钟或者准时赴约。如果提前或晚到时间较多(如十分钟以上)，应当通知客户。故本题说法错误。

8.【单选题】通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的( )。
A.财富投资和避险功能
B.资源配置功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
参考答案：C
解析：C项正确，通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化为投资，进而促进经济发展，这是金融市场的资金融通集聚功能。

9.【单选题】马斯洛需求层次中的最高层次是( )
A.安全需求
B.爱和归属感的需求
C.被尊重的需求
D.自我实现的需求
参考答案：D
解析：教材页码：P180-182 根据心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

10.【单选题】投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值)
A.11.6％
B.6.3％
C.20％
D.22.1％
参考答案：D
解析：持有一年获得利息=1000×10％=100(元)，出售获利=1060-950=110(元)，实际收益率=(100+110)／950×100％=22.1％，故本题选D。

11.【多选题】人身保险新型产品包括( )。
A.意外伤害保险
B.分红型寿险
C.定期寿险
D.万能型寿险
E.投资连结型寿险
参考答案：BDE
解析：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

1.【单选题】专家判断法中与借款人有关的因素不包括（）。
A.声誉
B.杠杆
C.收益波动性
D.经济周期
参考答案：D
解析：专家判断法与借款人有关的因素包括：声誉、杠杆、收益波动性。与市场有关的因素包括：经济周期、宏观经济政策、利率水平。

2.【多选题】在财务指标中，盈利能力指标包括（）。
A.总资产收益率
B.产品销售利润率
C.普通股权益报酬率
D.价格与收益比率
E.总成本费用净利润率
参考答案：ABCDE
解析：盈利能力指标包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售利润率、营业收入利润率、总收入利润率、销售净利润率、销售息税前利润率、资本收益率、销售成本利润率、营业成本费用利润率、总成本费用净利润率，以及上市公司的每股收益率、普通股权益报酬率、股利发放率、价格与收益比率等指标。

3.【单选题】（）指的是评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。
A.符合监管要求
B.保证一定的收益性
C.符合银行实际
D.保证一定的前瞻性
参考答案：C
解析：题干涉及银行评估体系的构建原则。巴塞尔协议及商业银行风险管理指引中强调，评估体系需与银行内部风险管理架构、资本管理流程及风险文化相契合，突出适用性。选项A侧重监管合规，B关注收益，C强调内部适配性，D注重未来调整。题干中“内部风险管理和资本管理”“组织分工和管理流程”“风险文化”均指向银行自身实际运营情况，选项C与题干描述一致。

4.【判断题】资本充足率真实反映了金融机构的资本充足情况和杠杆程度。（）
对
错
参考答案：错
解析：资本充足率指标并没有真实反映金融机构的资本充足情况和杠杆程度，资本充足率和杠杆率出现了较大程度的背离。

5.【单选题】商业银行的资本应急预案不包括的内容是（）。
A.紧急筹资成本分析和可行性分析
B.限制资本占用程度高的业务发展
C.采用风险缓释措施
D.突破风险承受能力
参考答案：D
解析：商业银行资本应急预案旨在通过预先设定的措施应对资本不足，确保资本充足率达标。根据《商业银行资本管理办法》，应急预案需在银行风险容忍度内实施。选项D“突破风险承受能力”违背了风险管控原则，应急措施不应以牺牲风险控制为代价。其余选项均为常见应急手段：A是筹资可行性评估，B是业务结构调整，C属于风险缓释技术。

6.【多选题】下列属于商业银行反洗钱工作重点的有（）。
A.客户身份识别
B.客户身份资料和交易记录保存
C.大额交易和可疑交易报告
D.反洗钱内部控制
E.反洗钱培训
参考答案：ABCDE
解析：商业银行反洗钱工作重点有：客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制、反洗钱培训。

7.【单选题】（）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率
参考答案：C
解析：杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。故选C。

8.【判断题】非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）
对
错
参考答案：错
解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。其中，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

9.【多选题】情景模拟方法中的动态模拟，是在静态模拟的基础上，考虑反映（）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。
A.银行经营变化
B.业务增长
C.新产品
D.客户行为
E.资产负债变化情况
参考答案：ABCD
解析：情景模拟方法主要包括静态模拟和动态模拟。静态模拟，通常考虑当前的资产负债结构，分析对象是银行短期内的净利息收入变动和基于假设利率变化对银行经济价值的影响，其现金流的估计主要根据银行当前资产负债表头寸计算而得。动态模拟，这是在静态模拟基础上，考虑反映银行经营变化、业务增长、新产品、客户行为（如提前还款率）等假设，提供了一种考察银行净利息收入和经济价值变化的动态方法。

10.【判断题】随着金融市场的日新月异，越来越多的大型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。
对
错
参考答案：错
解析：随着金融市场的日新月异，越来越多的中小型商业银行也通过不断加强风险管理信息系统建设，提高精细化管理水平。

1.【判断题】二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行资本结构中，二级资本属于补充资本，通常包括次级债券等工具。根据《巴塞尔协议III》对资本结构的划分，二级资本在清偿顺序上位于一般债务之后，但优先于股权资本（如普通股）。这一规定确保了债权人在银行清算时优先于二级资本工具持有者获得偿付，而二级资本持有者的偿付权又优于普通股股东。题干描述的受偿顺序符合国际监管标准。

2.【单选题】（）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
A.特种准备
B.一般准备
C.专项准备
D.损失准备
参考答案：B
解析：一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。特种准备指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

3.【单选题】外包（）消灭风险。
A.可以
B.不确定
C.不能
D.以上说法均错误
参考答案：C
解析：外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所属集团设立子公司、关联公司或附属机构。外包不能消灭风险，但通过将该业务的管理置于经验和技能更丰富的第三方手中，可以降低商业银行原有风险。

4.【单选题】商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
参考答案：C
解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括： ①业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算； ②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入； ③未经授权或超过权限擅自进行交易； ④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

5.【单选题】商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。
A.员工的必要知识不足
B.业务流程无效
C.一般配套设备不完善
D.外部欺诈
参考答案：C
解析：商业银行系统缺陷主要涉及信息科技系统及一般配套设备的完善性。根据《商业银行操作风险监管资本计量指引》相关分类，系统缺陷涵盖信息技术硬件、软件等不完善。选项A属于人员因素，选项B属于内部流程，选项D属于外部事件。选项C对应系统缺陷中的基础设施、设备故障或建设不足，与题干要求的另一类系统缺陷风险匹配。

6.【多选题】下列关于《商业银行资本管理办法》中的最低资本要求说法正确的是（）。
A.核心一级资本充足率为5%
B.一级资本充足率为8%
C.资本充足率为4%
D.一级资本充足率为6%
E.资本充足率为8%
参考答案：ADE
解析：《商业银行资本管理办法》规定商业银行的最低资本要求。根据原文，核心一级资本充足率不得低于5%，对应选项A；一级资本充足率不得低于6%，对应选项D；资本充足率不得低于8%，对应选项E。选项B的“一级资本充足率为8%”及选项C的“资本充足率为4%”均低于法定标准。该办法明确各级资本的最低比例，确保银行风险抵御能力。

7.【单选题】在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害（）是长期的。
A.会
B.不会
C.可能
D.以上都不对
参考答案：C
解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性) ，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是长期的，甚至是致命的。

8.【判断题】根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险和化学风险两类。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P377~379 根据气候变化影响金融体系的渠道，可将气候风险大致划分为物理风险和转型风险两类。

9.【多选题】一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素方面，属于与借款人有关的因素是（）。
A.声誉
B.杠杆
C.收益波动性
D.经济周期
E.宏观经济政策
参考答案：ABC
解析：与借款人有关的因素：声誉、杠杆、收益波动性。 D、E两项是与市场有关的因素。

10.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少( )一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。
A.每日
B.每月
C.每季
D.每年
参考答案：D
解析：《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

11.【单选题】下列不属于杠杆率指标特点的是（）。
A.杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平
B.避免了资本套利和监管套利
C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产
D.杠杆率具备逆周期调节作用
参考答案：C
解析：在微观审慎层面，杠杆率对资本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平。杠杆率指标的优点包括： (1)杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展。 (2)杠杆率避免了资本套利和监管套利。 (3)杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。 C项是资本充足率的特点，故本题选C。

1.【单选题】通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。
A.盈利
B.现金流入
C.现金流出
D.资金短缺
参考答案：D
解析：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

2.【单选题】项目建设期贷后管理应关注的内容不包括（）。
A.项目总投资中各类资金是否到位及使用情况
B.项目建设过程中总投资是否突破，突破原因及金额
C.项目的建设、技术、市场条件是否发生变化，承担项目建设的能力和项目建设质量实际情况如何，是否出现较大事故，环保设施是否同步建设
D.项目生产数据和技术指标是否达到预定标准
参考答案：D
解析：在项目建设期，应重点关注：项目的建设进度是否按计划进行，有无延长情况及延长原因；项目总投资中各类资金是否到位及使用情况；项目建设过程中总投资是否突破，突破原因及金额；项目的建设、技术、市场条件是否发生变化，承担项目建设的能力和项目建设质量实际情况如何，是否出现较大事故，环保设施是否同步建设等；贷款的投放与项目进度、资本金到位进度、其他融资到位进度是否保持匹配。

3.【单选题】以下指标的评价标准中，在一般情况下属于越高越好的是（）。
A.资产负债率
B.负债与所有者权益比率
C.负债与有形净资产比率
D.利息保障倍数
参考答案：D
解析：资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率。它说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重，以及客户资产对债权人权益的保障程度。对银行来讲，借款人负债比率越低越好。负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系．从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强。利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强。

4.【单选题】[2021年真题]甲企业在乙银行有一笔五年期固定资产贷款即将到期，但甲企业因资金暂时出现不足，无法偿还在乙银行的贷款。下列各项表述正确的是（）。
A.乙银行业务部门客户经理对甲企业展期条件审查核实后，可直接批准
B.乙银行经审批后可同意企业展期两年
C.甲企业应在到期后向银行提出贷款展期申请
D.甲企业应在到期日向银行提出贷款展期申请
参考答案：B
解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批。现行短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限;中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期的期限累计不得超过3年。国家另有规定的除外。

5.【单选题】下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。
A.质权的标的物为动产和财产权利，动产质押形成的质权为典型质权
B.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
C.质权的设立不交付质物的占有，因而质权人没有保管标的物的义务，而在抵押的场合，抵押权人对抵押物则负有善良管理人的注意义务
D.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
参考答案：C
解析：C选项，抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务，而在质押的场合，质权人对质物则负有善良管理人的注意义务。

6.【多选题】公司信贷的基本要素主要包括（）。
A.交易对象
B.信贷产品
C.信贷金额、信贷期限
D.贷款利率和费率
E.清偿计划、担保方式和约束条件
参考答案：ABCDE
解析：公司信贷的基本要素主要包括交易对象、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划、担保方式和约束条件等。

7.【判断题】贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失的贷款属于损失类贷款。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：可疑类贷款的主要参考特征包括：①贷款会发生较大损失，但存在借款人重组、兼并、合并、抵(质)押物处理和未决诉讼(仲裁)等因素，损失金额尚不能确定。②借款人陷入经营和财务危机，借款人处于停产、半停产状态；固定资产项目处于停建或缓建状态；借款人资不抵债，无力还款。③贷款银行已采取法律手段，但预计即使执行法律程序仍将发生较大损失。④借款人无力还款，虽经过重组、兼并、合并仍不能按还款计划偿还本金和利息。⑤经多次谈判借款人明显没有还款的意愿。⑥抵(质)押的贷款已取得法院判决，但借款人未履行法院判决或者银行难以执行法院判决。

8.【单选题】中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。
A.1年以上(不含1年)3年以下(含3年)
B.3年以上(不含1年)5年以下(含5年)
C.1年以上(含1年)5年以下(含5年)
D.1年以上(不含1年)5年以下(含5年)
参考答案：D
解析：中期贷款是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。

9.【单选题】下列不属于表内贷款的是( )。
A.贷款承诺
B.银团贷款
C.保理
D.福费廷
参考答案：A
解析：表内贷款包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、法人账户透支、票据贴现、保理、福费廷等各类表内信贷资产。

10.【单选题】“未经商业银行同意，擅自改变资金用途”属于（）。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/202407041805089503377e2-ec2ee1ec0206/20240701161749f307.png" style="width:100%;"/>

1.【单选题】借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）。
A.质押贷款
B.抵押贷款
C.信用贷款
D.留置贷款
参考答案：A
解析：质押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

2.【多选题】有关借款需求分析的重要性，以下说法正确的有（）。
A.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限等要素的重要因素
B.银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策
C.银行可使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求
D.银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因。即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度
E.即使借款公司有明确的借款需求原因，借款需求分析仍然是非常必要的
参考答案：ABCDE
解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。A项正确。银行只有通过借款需求分析，才能把握公司借款需求的本质，从而作出合理的贷款决策；否则，可能由于期限不匹配等原因导致公司无法按时还款，从而增加银行的贷款风险。B项正确。银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求，C项正确。银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途。同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度，D项正确。即使借款公司有明确的借款需求原因，比如存货融资、设备融资，借款需求分析仍然是非常必要的。E项正确。

3.【单选题】对于质押贷款业务，甲企业以人民币质押向乙银行申请美元资款。由于美元升值导致质押贷款金额出现风险敞口，这种风险属于（）
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102114583206240333e-282dc0da344c/1336424215.jpg" style="width:100%;"/>

4.【单选题】商业银行（）的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。
A.董事会及其专门委员会
B.监事会
C.高级管理层
D.信贷业务中台部门
参考答案：C
解析：高级管理层的主要职责是负责银行的经营管理工作，拟订银行内部管理机构设置方案和基本管理制度，授权内部各职能部门及分支机构负责人从事经营活动，组织实施经营计划，执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及风险管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。故本题选C。

5.【多选题】下列情况中会提高企业净利润率的有（）
A.管理费用的减少
B.所得税的减少
C.财务费用的减少
D.货币资金的减少
E.存货的减少
参考答案：ABC
解析：净利润率=净利润/销售收入净额x100% 净利润=利润总额-所得税利润总额=销售收入净额-销售成本-期间费用期间费用包括管理费用、销售费用和财务费用

6.【多选题】贷款风险分类应遵循的原则有（）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.独立性原则
D.审慎性原则
E.系统性原则
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P259 贷款风险分类应遵循以下原则：①真实性原则。②及时性原则。③审慎性原则。④独立性原则。

7.【多选题】初次面谈时，客户的还贷能力主要从（）方面考察。
A.股东构成
B.现金流量构成
C.经济效益
D.还款资金来源
E.保证人的经济实力
参考答案：BCDE
解析：初次面谈时，调查人员对客户还贷能力的了解主要从其主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等方面进行。

8.【多选题】授信额度的决定因素包括（）。
A.银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制
B.银行的客户政策
C.关系管理因素
D.贷款组合管理的限制
E.客户的还款能力
参考答案：ABCDE
解析：授信额度的决定因素 (1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。 (2)客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。 (3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。 (4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。 (5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。 (6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。

9.【多选题】下列关于依法收贷的说法，正确的有（）。
A.应先向人民法院申请强制执行，若债务人拒绝执行，则再向人民法院提起诉讼
B.若胜诉后债务人自动偿还债款的，则无须申请强制执行
C.为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全
D.对于借贷关系清楚的案件，债权银行可以不经起诉而直接向人民银行申请支付令
E.对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产
参考答案：BCE
解析：依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行，故A选项说法不正确。胜诉后债务人自动履行的，则无须申请强制执行，故B选项说法正确。在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，债权银行可以向人民法院申请财产保全。故C选项说法正确。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。故D选项说法不正确。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。故E选项说法正确。

10.【单选题】以下关于借款人营运能力的表述，错误的是( )。
A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强
B.资产运用效率越高，盈利能力越强
C.营运能力是指借款人的资产运用效率
D.只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力
参考答案：D
解析：营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

11.【单选题】当公司（）时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。
A.现金需求低于现金供给
B.现金需求高于现金供给
C.现金需求增加
D.现金供给减少
参考答案：B
解析：如果公司的现金需求超过了现金供给，资产效率下降和商业信用的减少可能成为公司贷款的原因。

1.【单选题】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_________和_________下降导致的。（）
A.担保品价值；保证人实力
B.还款意愿；担保品价值
C.还款能力；还款意愿
D.还款能力；担保品价值
参考答案：C
解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。

2.【多选题】下列关于住房金融宏观审慎管理的表述，正确的有（）。
A.应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估
B.实施主体是中国人民银行、银保监会、住建部及各派出机构
C.应督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产市场形势变化及地方政府调控要求，及时对商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整
D.主要目标是促进住房金融业务稳健运行和房地产市场平稳健康发展
E.地方政府有关部门应加强对当地商业银行自律机制的指导，强化自律机制的纪律约束
参考答案：ACD
解析：加强住房金融宏观审慎管理。人民银行、银监会各派出机构应强化对房地产贷款资产质量、区域集中度、机构稳健性的监测、分析和评估；督促各省级市场利率定价自律机制根据房地产形势变化及地方政府调控要求，及时对辖区内商业性个人住房贷款最低首付款比例进行自律调整，促进银行业金融机构住房金融业务稳健运行和当地房地产市场平稳健康发展。

3.【单选题】与一般个人贷款业务不同，以下关于信用卡业务说法正确的是（）。
A.一旦用款则需要支付利息，还要支付一定比例手续费
B.一般可以任意消费使用，对于惠农信用卡还可用于股权投资和生产经营
C.申请时需要一事一批，在贷款期限内可以循环使用
D.一般本外币一体，可以跨境使用
参考答案：D
解析：信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用。

4.【单选题】个人住房贷款借款人需要延长借款期限的，原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次的,从延长之日起，贷款利率按( )执行。
A.原期限档次利率
B.新的期限档次利率
C.合同当事人约定
D.无法确定
参考答案：B
解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇贷款市场报价利率等基础利率调整，从延长之日起，贷款利率将按照合同约定的利率重定价方式执行或按国家有关规定执行。

5.【单选题】银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）
A.贷款额度
B.贷款余额
C.贷款本息
D.贷款价格
参考答案：A
解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额.

6.【单选题】对于个人汽车贷款，银行在与保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。
A.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
C.保证保险的责任限制造成风险缺口
D.保险公司不具备代理资格
参考答案：D
解析：银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。

7.【单选题】小李在大学二年级时(2007年6月25日)获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定(按复利计算)，他毕业时欠银行贷款本息是（）。(假设年利率为7.47％)
A.5774.9元
B.5747元
C.4774.9元
D.5000元
参考答案：A
解析：根据《商业助学贷款管理办法》的规定，商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000×(1+7.47％)^2≈5774.9(元)。

8.【单选题】对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。
A.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估
B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
D.对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押
参考答案：A
解析：A项，用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。

9.【单选题】合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由（）签字确认。
A.合同复核人员
B.其他合同复核人员
C.合同填写人员
D.其他合同填写人员
参考答案：C
解析：合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

10.【单选题】下列关于保证的表述，错误的是( )。
A.连带保证以主债务的成立和存续为其存亡的必要条件
B.连带保证具有一般保证的属性
C.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
D.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
参考答案：C
解析：《担保法》第十七条规定，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

1.【单选题】下列各项中，不符合个人商用房贷款申请条件的是( )。
A.申请人应以书面形式提出贷款申请
B.提交借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议复印件
C.抵押房产如需评估，须提供评估报告原件
D.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件
参考答案：B
解析：B项正确说法为：借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件。

2.【单选题】在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。
A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议
B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
C.审批未批准的情况下开展业务
D.借款申请人不具有主体资格
参考答案：D
解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自对项目的调查和对借款人的调查两个方面。项目调查中的风险如下：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批。②审批未批准的情况下开展业务。③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。④在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。

3.【多选题】个人汽车贷款的借款申请材料包括（）。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.合法有效的身份证件
C.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺
D.购车首付款证明材料
E.如借款所购车辆为商用车，应提供贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书
参考答案：ABCD
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》及银行实务，个人汽车贷款申请材料需涵盖借款人身份、还款能力、担保情况、首付款证明等核心要素。合法有效身份证件（B）是确认借款人身份的基础材料。还款能力证明材料（A）用于评估偿贷能力，如收入证明或银行流水。若涉及保证担保，保证人书面承诺（C）是法律要求的必备文件。购车首付款证明材料（D）用于证明自有资金投入，降低贷款风险。车辆评估报告书（E）通常针对商用车或特定情况，但并非所有银行普遍要求，此处未列为必选项。

4.【单选题】采用主导式定位方式的银行( )。
A.资产规模很小
B.刚刚开始经营或刚刚进入市场
C.分支机构不多
D.在市场上占有极大的份额
参考答案：D
解析：资产规模很小的银行适合补缺式定位，选项A不符合题意；刚刚开始经营或刚刚进入市场、分支机构不多的银行适合追随式定位，选项B、C不符合题意。

5.【单选题】下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。
A.审核合同
B.出账前审核
C.开户放款
D.放款通知
参考答案：A
解析：A项属于贷款签约流程中的程序。

6.【多选题】关于个人汽车贷款中的汽车价格，下列说法中正确的有（）。
A.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者
B.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者
C.对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的高者
D.对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的高者
E.汽车成交价格可以含有各类附加税费及保费等
参考答案：AB
解析：个人汽车贷款的贷款额度中的汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中二者的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中二者的低者。上述成交价格不得含有各类附加税费及保费等。

7.【单选题】下列不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。
A.互助性
B.普遍性
C.永久性
D.利率低
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款的特点 1.互助性公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。 2. 普遍性只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。 3. 利率低相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。 4. 期限长目前，公积金个人住房贷款最长期限为 30 年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。

8.【多选题】个人住房贷款的报批材料具体包括（）。
A.个人信贷业务报批材料清单
B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料
C.个人住房借款申请书
D.个人住房贷款调查审批表
E.财产公证书
参考答案：ABCD
解析：<img src="/upload/paperimg/20220121205436447057699-45c750dc5e05/1003059200.png" style="width:100%;"/>

9.【单选题】下列不属于押品管理中押品的返还与处置的是（）。
A.对抵质押权证的返还
B.对抵质押权证的移交
C.对抵质押权证日常监控
D.对抵质押权证的处置
参考答案：C
解析：教材页码：P71 押品的返还与处置包括对抵质押权证的返还、移交、处置等环节进行管理。对抵质押权证日常监控属于押品日常管理。

10.【判断题】个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，风险相对较低，但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：与其他个人贷款相比，由于个人住房贷款大多数为房产抵押担保贷款，因此风险相对较低。但由于大多数个人住房贷款具有类似的贷款模式，系统性风险也相对集中。除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的波动性和规范性，对个人住房贷款风险的影响也较大。

11.【单选题】根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。
A.20％
B.25％
C.30％
D.35％
参考答案：A
解析：个人住房贷款贷款成数最高不超过80%，即最低首付款比例为20%。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。

1.【单选题】（）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。
A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.调研法
参考答案：A
解析：仿效法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。

2.【单选题】根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是( )。
A.应要求借款人追加担保
B.应要求另外增加项目发起人
C.应要求借款人追加完工保证金
D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保
参考答案：D
解析：项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

3.【单选题】中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.促使股票市场维持上涨势头
B.增强金融机构的信贷扩张能力
C.保障债券市场维持上涨势头
D.向商业银行传导紧缩的货币政策
参考答案：D
解析：如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。

4.【判断题】商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行聘请理财产品投资顾问的，应当审查投资顾问的投资建议，不得由投资顾问直接执行投资指令，不得向未提供实质服务的投资顾问支付费用或者支付与其提供的服务不相匹配的费用。

5.【判断题】单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：单位定期存款的定义符合《商业银行对公存款业务管理办法》中对公存款业务的相关规定。这类存款业务要求单位客户按照约定的存款期限，一次性存入全部本金，并在到期时一次性支取本金和利息。题干描述的“约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息”与该定义完全一致。

6.【单选题】以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险
参考答案：D
解析：内部人员窃取客户资料会直接引发操作风险，A项说法错误。贷款分类主要是为了预防信用风险，故B项说法错误。一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也就意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大，故C项说法错误。

7.【单选题】（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。
A.操作风险
B.技术风险
C.流动性风险
D.非系统性风险
参考答案：A
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

8.【判断题】合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。 ( )
对
错
参考答案：错
解析：《商业银行合规风险管理指引》第十八条规定，合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

9.【单选题】以下选项属于财政政策工具的是（）。
A.正回购
B.存款准备金率
C.利率
D.国债
参考答案：D
解析：财政政策工具涉及政府收支和债务管理，主要包括税收、政府支出、国债等。国债作为政府筹集资金的方式，属于财政政策工具。正回购（A）属于中央银行公开市场操作，存款准备金率（B）和利率（C）是中央银行调节货币供应量的手段，三者均属货币政策工具。此知识点参考经济学基础教材中财政政策与货币政策的分类。

10.【多选题】担保贷款包括（）。
A.保证贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
E.贸易融资
参考答案：ABC
解析：担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

1.【单选题】银行业消费者权益保护工作应当（）。
A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任
B.遵守公开交易的原则
C.履行公平对待银行业消费者的责任
D.向银行业消费者不公开信息的义务
参考答案：A
解析：银行业消费者权益保护工作的基本原则注重以人为本、服务至上及社会责任，这一要求源自《银行业消费者权益保护工作指引》等监管文件对银行业经营行为的规范。选项A聚焦核心理念，涵盖消费者权益保护的核心维度；选项B的“公开交易”侧重交易透明性，未全面体现消费者权益保护的综合性；选项C虽涉及公平对待，但属于具体责任而非总体原则；选项D表述违反信息透明要求，显然错误。

2.【单选题】同业拆借的利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.4个月
参考答案：D
解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

3.【单选题】根据《商业银行风险监管核心指标》的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。
A.5％
B.1％
C.4％
D.6％
参考答案：C
解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%；不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于4%。

4.【多选题】2006年发布的《企业会计准则第22号——金融工具确认》（旧准则）中将金融资产划分为（）。
A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B.持有至到期投资
C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产
D.贷款和应收款项
E.可供出售金融资产
参考答案：ABDE
解析：原准则将金融资产划分为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产(或金融负债)、持有至到期投资、贷款和应收款项、可供出售金融资产和其他金融负债，并在划分的基础上规定了这些金融资产和金融负债的确认和计量规范。

5.【多选题】信用风险缓释是指商业银行运用（）等方式转移或降低信用风险。
A.合格的抵押品
B.合格的质押品
C.净额结算
D.全额结算
E.信用衍生工具
参考答案：ABCE
解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

6.【单选题】国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施不包括（）。
A.延伸调查
B.合规性监督管理谈话
C.强制披露
D.查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金
参考答案：B
解析：国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施包括：延伸调查、审慎性监督管理谈话、强制披露、查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

7.【单选题】根据《银团贷款业务指引》下列关于银团费用的说法，正确的是（）。
A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费
B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明
C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等
D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取
参考答案：C
解析：银团贷款收费应当按照"自愿协商、公平合理、质价相符"的原则由银团成员和借款人协商确定（B项说法错误），并在银团贷款合同或费用函中载明。银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等（C项说法正确）。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性支付；承诺费一般按未用余额的一定比例每年按银团贷款协议约定方式收取（D项说法错误）；代理费可根据代理行的工作量按年支付（A项说法错误）。银团贷款的收费应遵循"谁借款、谁付费"的原则，由借款人支付。

8.【判断题】良好道德风气的形成，关键在于银行各个部门树立“严格守法”的观念。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。

9.【判断题】返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：返回检验突破次数，该指标指的是内部模型法计算的最近250个工作日内每日理论损益超过VaR的次数。

10.【多选题】我国货币政策的操作目标主要是基础货币，我国的基础货币包括（）。
A.金融机构的库存现金
B.居民银行卡中的人民币活期储蓄存款
C.流通中的现金
D.企业单位定期存款
E.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
参考答案：ACE
解析：我国基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

11.【单选题】根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。
A.20户／项以上
B.15户／项以上
C.10户／项以上
D.5户／项以上
参考答案：C
解析：根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

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