初级银行从业每日一练(2026年2月22日)

• 1.【单选题】关于信用风险的分类，下列说法不正确的是（ ）。
• A.按风险发生的形式，分为结算前风险和结算风险
• B.按风险暴露特征，仅分为公司信用风险暴露和零售信用风险暴露
• C.按风险能否分散，分为系统性信用风险和非系统性信用风险
• D.按风险暴露主体不同，分为非零售信用风险暴露、零售信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露
• 参考答案：B
• 解析：信用风险分类在巴塞尔协议中明确区分。风险暴露特征分类不仅包括公司、零售，还涉及主权、股权等。选项B未完整涵盖所有类别，错误。选项A正确对应结算前和结算风险；选项C的系统性和非系统性分类准确；选项D的分类符合巴塞尔框架。

• 2.【单选题】以下关于买入返售的说法，正确的是（ ）。
• A.买入返售（卖出回购）是指金融机构按约定的价格买入（卖出）债券或其他金融资产，再按约定价格返售（回购）给卖出方（买入方）的资金融通行为
• B.买入返售（卖出回购）业务中，正回购方可以将业务项下的金融资产从资产负债表转出
• C.买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产可以是未经现实登记的金融资产
• D.买入返售（卖出回购）业务项下的金融资产可以是已卖出的金融资产
• 参考答案：A
• 解析：买入返售（卖出回购）业务涉及金融机构通过买卖金融资产进行短期资金融通。《企业会计准则第23号——金融资产转移》明确，若企业保留了金融资产几乎所有风险与报酬，则该资产不应终止确认（转出表外）。选项A准确描述该业务定义，符合监管文件中“约定价格买入并返售”的核心特征。选项B错误，因正回购方通常无法转出表内资产；选项C错误，因业务资产需完成现实登记；选项D错误，因标的资产不可为已卖出资产。

• 3.【单选题】某商业银行的副行长将客户的手机信息透露给在基金公司上班的亲友，帮助其开拓客户市场，该副行长的做法属于（  ）。
• A.为亲友帮忙，但做法有些不妥
• B.最好请示一下行长，这样程序就全了
• C.有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
• D.明显属于违法犯罪行为
• 参考答案：C
• 解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

• 4.【单选题】下列关于货币产生的表述中，错误的是（ ）。
• A.是价值表现形式发展的必然结果
• B.是随着商品经济发展由国家规定而产生的
• C.是商品经济内在矛盾的产物
• D.是固定作为商品交换媒介的特殊商品
• 参考答案：B
• 解析：货币是在商品交换出现以后，随着商品交换的发展，从商品世界分离出来的、固定作为商品交换媒介的特殊商品。它是商品经济内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。

• 5.【判断题】物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比，货币流通速度与货币需求成反比。

• 6.【多选题】我国的广义货币供应量M【sub|2】包括的内容有（  ）。
• A.企业单位定期存款
• B.流通中现金
• C.城乡居民储蓄存款
• D.外币存款
• E.企业单位活期存款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：M【sub|0】=流通中现金；M【sub|1】=M【sub|0】+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；M【sub|2】=M【sub|1】+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；M【sub|3】=M【sub|2】+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单。 M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力，M【sub|2】被称为广义货币；M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。

• 7.【多选题】下列关于银行活期存款计息金额的表述，正确的有（ ）。
• A.分段计息算至厘位
• B.按季度结息
• C.按月度结息
• D.计息起点为角
• E.计息起点为元
• 参考答案：ABE
• 解析：选项D错误，选项E正确：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。 选项A：分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。 选项B正确，选项C错误：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 综上，本题应选ABE选项。

• 8.【判断题】商业银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行代销开放式基金时，银行向基金公司收取基金代销费用。

• 9.【单选题】目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（  ）。
• A.金融机构的设立行为
• B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为
• C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为
• D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为
• 参考答案：A
• 解析：《中国人民银行法》规定中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为； (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款； (3)执行有关人民币管理规定的行为； (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； (5)执行有关外汇管理规定的行为； (6)执行有关黄金管理规定的行为； (7)代理中国人民银行经理国库的行为； (8)执行有关清算管理规定的行为； (9)执行有关反洗钱规定的行为。

• 10.【判断题】设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。

• 1.【单选题】( )的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。
• A.纸黄金
• B.纪念金币
• C.条块现货
• D.黄金基金
• 参考答案：B
• 解析：选项A错误，纸黄金交易是指没有实物黄金介入的交易，主要通过记账方式来投资黄金，并不涉及实物黄金的交收，交易成本更低。 选项B正确，纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 选项C错误，条块现货。实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商、投资者和其他需求方。 选项D错误，黄金基金是将资金委托给专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

• 2.【多选题】理财师和客户会面时站姿的基本要求包括下列哪几项？( )
• A.站立时抬头
• B.目视前方
• C.挺胸直腰
• D.双臂自然下垂
• E.两脚并拢
• 参考答案：ABCD
• 解析：理财师和客户会面时站姿的基本要求包括：站立时抬头、目视前方，挺胸直腰、肩平、双臂自然下垂、收腹，两脚分开、比肩略窄，将双手合起，放在腹前或背后。

• 3.【单选题】下列关于税务规划的说法，不正确的是(  )。
• A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
• B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
• C.只能由理财师完成相关税务规划工作
• D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作
• 参考答案：C
• 解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内（选项A正确），通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化（选项B正确）的过程。必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关筹划工作（选项C错误、D正确）。

• 4.【单选题】理财师开展业务时，（ ）是了解客户、收集信息的最好时机。
• A.开户
• B.调查问卷
• C.面谈沟通
• D.线上沟通
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P186 开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

• 5.【多选题】基金收益分配的形式一般包括（ ）。
• A.分配现金
• B.现金分红
• C.分配利息
• D.分配基金单位
• E.红利再投资
• 参考答案：ABDE
• 解析：基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

• 6.【单选题】从本质上说，回购协议是一种以（  ）为抵押品的抵押贷款。
• A.股票
• B.证券
• C.债券
• D.基金
• 参考答案：B
• 解析：在出售证券时，与证券的购买方签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 故本题选B。

• 7.【判断题】金融市场的调节功能是指金融市场常被看做国民经济的“睛雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：反映经济运行功能是指金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统。

• 8.【判断题】银行理财顾问人员在分析客户的理财需求和目标时应该满足客户提出的所有目标。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：由于客户本身对于投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。必须加强与客户的沟通，增加客户对于投资产品和投资风险的认识，在确保客户理解的基础上，共同确定一个合理的目标。

• 9.【判断题】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资产管理业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监管标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好的服务实体经济。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资产管理业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监管标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好的服务实体经济。

• 10.【判断题】FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求，并用证据E来说服客户。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：FABE法则是指销售人员以产品的特征F和优势A作为支持，把产品的利益B和潜在客户的需求联系起来，详细介绍所销售的产品如何满足潜在客户的需求，并用证据E来说服客户。故本题说法正确。

• 1.【多选题】基本的限额管理原则包括（  ）。
• A.限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险
• B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标
• C.强调集中度风险，包括全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度
• D.参考最佳市场实践
• E.以同业标准或以监管要求作为限额标准
• 参考答案：ABCD
• 解析：《有效风险管理》及《巴塞尔协议》对限额管理的规定指出，A强调风险覆盖的全面性，确保各类风险纳入管理框架。B中盈利、资本、流动性是核心指标，体现限额需量化、可执行的特征。C符合集中度风险管理要求，避免单一风险暴露过大引发系统性影响。D提及参考市场实践，反映动态调整与同业经验借鉴的必要性。E未被选因限额标准需基于机构自身风险承受能力，而非单纯外部对标。

• 2.【单选题】在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。
• A.监管罚没
• B.账面减值
• C.追索失败
• D.资产损失
• 参考答案：C
• 解析：追索失败。由于工作失误、失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。如资金划转错误、相关文件要素缺失、跟踪监测不及时所带来的损失等。

• 3.【单选题】从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估／计量的主要发展阶段的是（ ）。
• A.专家判断法
• B.信用评分模型
• C.标准计量模型
• D.违约概率模型
• 参考答案：C
• 解析：从银行业的发展历程来看，商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。故本题选C。

• 4.【多选题】下列关于久期缺口的理解，正确的有（  ）。
• A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加
• B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少
• C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少
• D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化越敏感
• E.久期缺口的绝对值越小，银行的利率风险暴露量越大
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P169~171 在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

• 5.【单选题】合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。
• A.100
• B.200
• C.300
• D.400
• 参考答案：A
• 解析：合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

• 6.【多选题】商业银行外包管理的组织架构包括（  ）。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.外包管理团队
• E.业务部门
• 参考答案：ACD
• 解析：商业银行外包管理的组织架构涉及治理结构中的关键层级。《商业银行外包风险管理指引》指出，董事会负责外包战略审批，高级管理层制定政策与管理体系，外包管理团队负责具体执行。监事会主要履行监督职能，不直接参与管理架构；业务部门虽涉及外包事项操作，但非管理主体。选项A、C、D符合指引中对管理职责的划分。

• 7.【多选题】交叉性金融风险管理措施包括（ ）。
• A.市场层面交叉性风险管理
• B.客户与交易对手层面交叉性风险管理
• C.客户与客户层面交叉性风险管理
• D.产品层面交叉性风险管理
• E.交易对手层面交叉性风险管理
• 参考答案：ABD
• 解析：交叉性金融风险管理涉及不同层面的风险控制。市场层面关注整体市场环境及潜在系统性风险，需监测跨市场资金流动和风险传染。客户与交易对手层面强调对客户信用资质、交易对手集中度及关联交易的审查，防范风险链式传导。产品层面需建立穿透式监管机制，规范结构化产品设计，避免多层嵌套导致风险隐匿。错误选项未涵盖上述核心维度或表述重复。相关内容可参考《中国金融稳定报告》关于交叉金融风险防范的章节。[A]、[B]、[D]分别对应市场、客户交易对手、产品三个关键维度。

• 8.【多选题】系统性金融风险的主要特征包括（ ）。
• A.可分散性
• B.复杂性
• C.突发性
• D.交叉传染性快
• E.负外部性强
• 参考答案：BCDE
• 解析：与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征：(1)复杂性。(2)突发性。(3)交叉传染性快、波及范围广。(4)负外部性强。

• 9.【单选题】（ ）是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。
• A.表外流动性
• B.净资产流动性
• C.负债流动性
• D.资产流动性
• 参考答案：D
• 解析：资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。

• 10.【多选题】风险指标超限的时候，银行应立刻采取清晰有力的行动，以树立“限额必须严格遵守”的原则。超限额报告应包含（ ）等内容。
• A.超限额的程度
• B.发生原因
• C.可能持续的时间
• D.相关建议
• E.解决的时间表
• 参考答案：ABCDE
• 解析：风险指标超限的时候，银行应立刻采取清晰有力的行动，以树立“限额必须严格遵守”的原则。超限额报告应包含以下内容：超限额的程度、发生原因、可能持续的时间、相关建议、解决的时间表。

• 1.【多选题】根据《流动资金贷款管理办法》规定，贷款人在借款合同中可与借款人约定以下支付条款（ ）
• A.贷款资金支付的限制，禁止行为
• B.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准
• C.账户管理协议
• D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料
• E.支付方式变更及触发变更条件
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P334-340 选项A、B、D、E均符合上述规定。选项C中账户管理协议不属于支付条款的内容，虽然贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，但它与贷款资金支付条款是不同的范畴，所以不选C。

• 2.【单选题】[2021年真题]对于一家劳动密集型的服务型企业，长期负债占总资产的比例为50%，下列表述正确的是（ ）
• A.该企业长期负债占比处于行业内适中水平
• B.该企业长期负债占比处于行业内较低水平
• C.该企业流动性存在较大问题
• D.该企业长期负债占比处于行业内较高水平
• 参考答案：D
• 解析：劳动密集型的行业，长期负债占比一般为0-10%。题干中描述为50%，所以明显处于较高水平。

• 3.【单选题】下列指标反映了借款客户的短期偿债能力,其中分析错误的是( )
• A.应收账款的变现能力对速动比率评价有重要影响
• B.流动比率越高,借款人偿付日常到期债务能力越强
• C.现金比率越高,表明客户直接支付能力越强
• D.流动比率小于1,说明该借款人是用长期资金支持着部分流动资产
• 参考答案：D
• 解析：影响速动比率的重要因素是应收账款的变现能力。流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。 现金比率越高，表明客户直接支付能力越强。 流动比率=流动资产/流动负债，流动比率小于1说明流动资产小于流动负债。营运资本=流动资产-流动负债，负值时说明该借款人是用流动负债支持部分非流动资产。（D错误）

• 4.【多选题】项目融资需求应关注（ ）。
• A.存货周期
• B.长期授信
• C.项目可行性
• D.项目批准
• E.项目完工时限
• 参考答案：CDE
• 解析：项目融资需求应关注：①项目可行性；②项目批准；③项目完工时限。

• 5.【单选题】银行信贷人员在进行贷款资金用途监控时，发现贷款资金使用违反合同约定的，可采取的措施不包括( )。
• A.要求划回违约支付的贷款资金
• B.停止贷款资金发放
• C.降低受托支付起点金额
• D.要求借款人给予流动性补偿
• 参考答案：D
• 解析：对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施 。

• 6.【多选题】下列属于企业的财务风险的有（  ）。
• A.在多家银行开户
• B.产品结构单一
• C.不能及时报送会计报表
• D.应收账款异常增加
• E.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，忽视长期利益
• 参考答案：CD
• 解析：企业的财务风险体现在：①企业关键财务指标是否发生重大不利变化；②经营性净现金流量持续为负值；③产品积压、存货周转率大幅下降；④应收账款异常增加；⑤流动资产占总资产的比重大幅下降；⑥短期负债增加失当，长期负债大量增加；⑦银行账户混乱，到期票据无力支付；⑧企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损；⑨不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象；⑩财务记录和经营控制混乱；⑪对外担保率超过100％。对单一客户担保额过大，有同质企业互保、担保链，或对外已出现垫款的现象；⑩客户存在过度交易或盲目扩张行为；⑫财务成本不合理上升、高成本融资不合理增加，企业流动性出现问题。

• 7.【单选题】在对借款人的贷款监控中，不属于企业财务风险的是（  ）。
• A.企业未实现预定的盈利目标
• B.应收账款异常增加
• C.财务记录和经营控制混乱
• D.财务成本不合理上升
• 参考答案：A
• 解析：A项属于企业的经营风险。

• 8.【多选题】成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（ ）。
• A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓
• B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素
• C.利润在这一阶段达到最大化
• D.资产增长加快
• E.营业利润创造连续而稳定的现金增值
• 参考答案：ABCE
• 解析：成熟阶段行业的销售、利润和现金流分别有以下特点：①销售方面，产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓，产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素；②利润方面，由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化；③现金流方面，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故A、B、C、E四项符合题意，D项不符合题意。

• 9.【多选题】经济周期包括（ ）。
• A.顶峰
• B.衰退
• C.谷底
• D.循环
• E.扩张
• 参考答案：ABCE
• 解析：经济周期包括顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张五个阶段。

• 10.【单选题】下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（ ）。
• A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信用承诺等
• B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息
• C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期
• D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式
• 参考答案：D
• 解析：D项，利率一般有年利率、月利率、日利率三种形式。年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

• 1.【判断题】国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P51-59 国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。

• 2.【单选题】下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（ ）。
• A.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明)
• B.在银行开立个人结算账户
• C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
• D.已支付所购商用房市场价值30％的首付款
• 参考答案：D
• 解析：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。

• 3.【单选题】下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（ ）。
• A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
• B.个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款
• C.国家助学贷款可用于支付学费和生活费
• D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P143-148 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

• 4.【单选题】全日制研究生可申请的国家助学贷款的额度目前为每人每年最高不超过（ ）元。
• A.1000
• B.10000
• C.12000
• D.16000
• 参考答案：D
• 解析：全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过16000元。学生申请的国家助学贷款应优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费

• 5.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》于（ ）年颁布。
• A.1993
• B.1996
• C.2010
• D.2014
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P3-P5 2010年2月12日，中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

• 6.【单选题】借款人家庭月收入36000元，现拟购买一套商品住房，计划申请月还款额为19130元的住房贷款，物业管理费300元，车位租赁费150元，本笔贷款所有债务收入比为（ ）。
• A.53．71％
• B.54．39％
• C.54．96％
• D.54．54％
• 参考答案：B
• 解析：根据公式，所有债务与收入比=(本次贷款月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入=(19130+300+150)／36000=54．39％。

• 7.【单选题】根据相关规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（ ）万元人民币的个人贷款，以及贷款资金用于生产经营且金额不超过（ ）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
• A.30；30
• B.30：50
• C.50；50
• D.50；100
• 参考答案：B
• 解析：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。

• 8.【判断题】贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，享受免息还款期和最低还款额待遇。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇。

• 9.【多选题】对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（ ）。
• A.借款人的住所和联系电话是否变动
• B.对经营类车辆应监测借款人经营的实际情况
• C.有无发生影响借款人还款能力的突发事件
• D.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
• E.借款人是否按期足额归还贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人汽车贷款的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。

• 10.【单选题】下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（ ）。
• A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
• B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全
• C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
• D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期
• 参考答案：D
• 解析：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。

• 1.【单选题】商业银行“三性”中，关于效益性、安全性、流动性的关系，说法正确的是（ ）。
• A.效益性劣后于安全性、流动性
• B.流动性劣后于效益性、安全性
• C.效益性优于安全性
• D.安全性劣后于效益性、流动性
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

• 2.【单选题】银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（ ）报告。
• A.证监会
• B.证券业协会
• C.银行业协会
• D.银行业监督管理机构或其派出机构
• 参考答案：D
• 解析：银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银行业监督管理机构或其派出机构报告。

• 3.【单选题】（ ）是从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。
• A.提款期
• B.宽限期
• C.还款期
• D.延后期
• 参考答案：B
• 解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。 宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。 还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。

• 4.【多选题】我国的金融机构体系包括（ ）。
• A.货币当局
• B.金融监管机构
• C.银行金融机构
• D.非银行金融机构
• E.司法监督机构
• 参考答案：ABCD
• 解析：我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。

• 5.【单选题】合规管理部门的基本职责不包括（ ）。
• A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则
• B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
• C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训
• D.制定并执行风险为本的合规管理计划
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P335-339 A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责。 <img src="/upload/paperimg/202503261554537517626c5-fc75880292bf/20250325141725f9cd.png" style="width:100%;"/>

• 6.【多选题】针对商业银行法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有（ ）。
• A.实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制
• B.牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
• C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离
• D.明确主责任人制度
• E.加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系
• 参考答案：BCDE
• 解析：针对法人信贷业务操作风险，主要有以下风险控制措施： 一是牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理； 二是倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制； 三是将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等； 四是明确主责任人制度，对银行信贷所涉及的调查、审查、审批、签约、贷后管理等环节，明确主责任人及其责任，强化信贷人员责任和风险意识； 五是加快信贷电子化建设，运用现代信息技术，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款风险分类预警、信贷监督检查等行为全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系。

• 7.【单选题】（ ）是对监管对象实施的全周期、全过程、全链条的动态监管，强调监管行为和效果的连续性，以实现对风险的有效识别、化解和处置。
• A.穿透式监管
• B.持续监管
• C.行为监管
• D.分业监管
• 参考答案：B
• 解析：持续监管是对监管对象实施的全周期、全过程、全链条的动态监管，强调监管行为和效果的连续性，以实现对风险的有效识别、化解和处置。

• 8.【单选题】（ ）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险规避
• D.风险管理
• 参考答案：A
• 解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

• 9.【多选题】货币经纪公司是（ ）等交易的集合点，发挥交易媒介作用。
• A.外汇
• B.现金
• C.贷款
• D.资金
• E.债券
• 参考答案：ADE
• 解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用。

• 10.【单选题】（ ），在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。
• A.1999年
• B.1998年
• C.2001年
• D.2000年
• 参考答案：A
• 解析：1999年，在外有亚洲金融危机、内有商业银行较高不良贷款率的特定条件下，我国成立四家金融资产管理公司。