初级银行从业每日一练(2026年1月31日)

• 1.【多选题】商业银行公司治理是指（ ）及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.股东
• E.高级管理层
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行公司治理是指股东大会（选项C）、董事会（选项A）、监事会（选项B）、高级管理层（选项E）、股东（选项D）及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 综上，本题应选ABCDE选项。

• 2.【判断题】市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。

• 3.【多选题】银行业从业人员在所在机构接受国家监管机构的监管时，下列行为中违规的有（ ）。
• A.支付监管人员加班费
• B.为监管人员购买、调换生活用品
• C.安排监管人员联欢，并报销费用
• D.配合监管，提供检查材料
• E.向监管人员无偿提供住宿便利
• 参考答案：ABCE
• 解析：《银行业从业人员职业操守》规定，从业人员不得向监管人员提供任何形式的额外利益，包括财物、服务或其他便利，防止影响监管公正性。监管机构相关检查办法明确，被监管机构应配合提供检查材料，但严禁以任何形式补贴或变相利益输送。选项A、B、C、E均涉及经济利益或生活便利的提供，属于不正当利益输送；D属于合规义务。

• 4.【多选题】《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（ ）。
• A.协助有权机关执法
• B.高管规范
• C.惩戒及争议处理
• D.接受自律组织监督
• E.接受所在机构管理
• 参考答案：BCDE
• 解析：强化职业行为自律体现在： 1．接受所在机构管理 2．接受自律组织监督 3．惩戒及争议处理 4．高管规范 （A项是维护国家金融安全的表现）

• 5.【单选题】下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。
• A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
• B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
• C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
• D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
• 参考答案：C
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

• 6.【单选题】（ ）是对已上市的金融工具(如股票、债券等)进行买卖转让的市场。
• A.现货市场
• B.发行市场
• C.流通市场
• D.期货市场
• 参考答案：C
• 解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

• 7.【判断题】进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求，但进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题。

• 8.【多选题】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的行为进行检查监督的是（  ）。
• A.与中国人民银行特种贷款有关的行为
• B.执行有关黄金管理规定的行为
• C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
• D.执行有关外汇管理规定的行为
• E.执行有关人民币管理规定的行为
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： (1)执行有关存款准备金管理规定的行为； (2)与中国人民银行特种贷款有关的行为，其中中国人民银行特种贷款是指国务院决定的由中国人民银行向金融机构发放的用于特定目的的贷款； (3)执行有关人民币管理规定的行为； (4)执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； (5)执行有关外汇管理规定的行为； (6)执行有关黄金管理规定的行为； (7)代理中国人民银行经理国库的行为； (8)执行有关清算管理规定的行为； (9)执行有关反洗钱规定的行为。

• 9.【单选题】超额存款准备金主要用途不包括（  ）。
• A.支付清算
• B.头寸调拨
• C.稳定物价
• D.作为资产运用的备用资金
• 参考答案：C
• 解析：超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。

• 10.【多选题】下列关于通货膨胀成因的说法中，正确的包括（ ）。
• A.总需求大于供给
• B.货币供给过多
• C.有效需求下降
• D.货币供给增加
• E.经济结构不合理
• 参考答案：ABDE
• 解析：通货膨胀的成因主要包括需求拉动、货币因素、结构性问题等。总需求超过总供给（A）导致需求拉动型通胀。货币供给过多（B）或增加（D）通过货币数量理论引发物价上涨。经济结构不合理（E）引起各部门供求失衡，推动整体价格上升。有效需求下降（C）通常与通货紧缩相关。《宏观经济学》教材中，需求拉动、成本推动、货币供给及结构性因素是通胀的常见解释。选项C不符合通胀成因逻辑。

• 1.【判断题】理财顾问服务与综合理财服务的重要区别是前者由客户自行管理和运用后者由客户授权银行代客户按合同约定的投资方和方式进行投资和资产资金管理。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P4-5 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后， 可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

• 2.【单选题】理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（  ）。
• A.投资工具的风险较低
• B.投资工具的流动性较好
• C.投资工具适合客户的财务目标
• D.投资工具的收益较高
• 参考答案：C
• 解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。但理财师应该牢记，通常客户在不同的人生阶段，不仅其理财目标不尽相同，而且理财目标也是多元化的，理财规划的首要出发点是客户的理财目标，所以理财师在制定投资规划时首先要考虑的是投资工具适合客户的财务目标，故本题选C。

• 3.【判断题】债券型基金是以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于50%，具有较低风险、较低收益的特征。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。故本题说法错误。

• 4.【多选题】下列情形中，代理人须承担民事责任的有（ ）。
• A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
• B.行为人超越代理权实施代理行为，但经过被代理人追认
• C.行为人代理权终止后实施代理行为，但经过被代理人追认
• D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
• E.行为人没有代理权实施代理行为，但经过被代理人追认
• 参考答案：AD
• 解析：根据《民法典》第一百六十四条、第一百六十七条、第一百七十一条的相关规定: (1)代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。（A项正确） (2)代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。 (3)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。（D项正确） (4)行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。 (5)相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。 B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。 故本题选AD。

• 5.【单选题】私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是(  )。
• A.社会团体
• B.基金会
• C.股份有限公司
• D.事业单位
• 参考答案：C
• 解析：《民法典》第七十六条规定，营利法人包括有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人。社会团体、基金会属于非营利法人，事业单位属于非营利法人或特别法人。股份有限公司以取得利润分配为目的，属于典型的营利法人。

• 6.【单选题】下列关于另类投资的说法中，错误的是（ ）。
• A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
• B.有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权
• C.另类资产多属于新兴行业或领域
• D.另类资产与宏观经济周期的相关性较强
• 参考答案：D
• 解析：选项A正确：另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。 选项B正确：有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。 选项C正确：另类资产多属于新兴行业或领域，未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益。 选项D错误：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大提高了资产组合的抗跌性。 故本题选D。

• 7.【单选题】（  ）放大了金融衍生品的风险。
• A.杠杆效应
• B.风险性
• C.通货膨胀效应
• D.收益性
• 参考答案：A
• 解析：杠杆特征由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应，杠杆效应放大了金融衍生工具的风险。故本题选A。

• 8.【单选题】张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为( )。
• A.6%
• B.8%
• C.10%
• D.20%
• 参考答案：A
• 解析：根据72法则，该项目在12年后翻一番，72÷12=6，则该项目的收益率为6%。

• 9.【单选题】根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（  ）。
• A.商业银行负责基金销售业务的部门中取得基金从业资格人员占比需达到 1/3
• B.基金销售人员需持证上岗
• C.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训
• D.商业银行基金销售业务资格申请实行注册制
• 参考答案：A
• 解析：《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定，商业银行负责基金销售业务的部门中取得基金从业资格的人员占比应不低于部门员工人数的 **1/2**，而非选项A所述的1/3。其他选项均符合法规原文：基金销售人员必须持证上岗（B）、销售机构应对销售人员持续培训（C）、商业银行基金销售资格实行注册制（D）（《办法》第三十一条、第二十四条、第八条、第九条）。

• 10.【判断题】按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的80％。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：按照《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70％。

• 1.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（  ）。
• A.交易量
• B.员工水平
• C.董事会水平
• D.客户满意度
• 参考答案：C
• 解析：关键风险指标（KRI）用于监测可能引发风险事件的关键因素，通常具有可量化、前瞻性特征。根据风险管理框架，KRI需反映可能导致损失的风险变化。交易量（A）可衡量业务波动风险，员工水平（B）涉及人力资源风险，客户满意度（D）关联市场或声誉风险。董事会水平（C）属于公司治理结构范畴，其决策职能不直接作为实时风险监测指标。《巴塞尔协议》及COSO框架中，KRI设计聚焦操作、市场等具体风险领域。

• 2.【单选题】目前，一般银行的杠杆率国际标准最低为______，最高为______。（  ）
• A.2%；2.75%
• B.3%；4.75%
• C.3%；4%
• D.2%；3.75%
• 参考答案：B
• 解析：巴塞尔协议III（Basel III）中，杠杆率的最低监管标准设定为3%，这一要求旨在增强银行体系抵御风险的能力。关于最高杠杆率，国际标准未明确设定统一上限，但各国监管机构可根据实际情况实施更高要求。题目选项中的4.75%可能反映某些司法管辖区针对特定银行或风险情景的附加资本缓冲。选项B中的3%和4.75%分别对应最低国际标准和可能的特定监管情境下的较高要求。

• 3.【多选题】风险监测指标体系包括（ ）。
• A.潜在指标
• B.外在指标
• C.观察指标
• D.内在指标
• E.显现指标
• 参考答案：AE
• 解析：风险监测指标体系通常包括潜在指标和显现指标两大类，前者主要用于对潜在因素或征兆信息的定量分析，后者则用于显现因素或现状信息的量化。

• 4.【多选题】为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（ ）。
• A.设定风险限额
• B.购买商业保险
• C.计提经济资本
• D.制订应急和连续营业方案
• E.外包核心业务
• 参考答案：BD
• 解析：目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

• 5.【单选题】气候风险的特征不包括（ ）
• A.高度不确定性
• B.更长的时间跨度和长期影响
• C.线性
• D.全局性和系统性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P377~379 气候风险具有以下特征： （1）高度不确定性。 （2）更长的时间跨度和长期影响。 （3）非线性。 （4）全局性和系统性。

• 6.【判断题】对于商业银行来说，应该保持较强的流动性，流动性越强越好。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：对于商业银行来说，并不是流动性越强越好。

• 7.【单选题】商业银行的内部控制要素不包括（  ）。
• A.控制活动
• B.风险计量
• C.监控
• D.信息与沟通
• 参考答案：B
• 解析：内部控制要素通常包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监控。参考COSO框架和《商业银行内部控制指引》，风险计量属于风险管理工具，主要用于评估和量化风险，而非内部控制的基本构成要素。选项A（控制活动）、C（监控）、D（信息与沟通）均为内部控制核心要素，B（风险计量）不在此列。答案：B

• 8.【判断题】商业银行采用信用风险内部评级初级法时，应自行估计客户的违约概率。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。

• 9.【多选题】从操作风险的定义来看，操作风险的产生可分为（  ）。
• A.人员因素
• B.内部流程
• C.系统缺陷
• D.外部因素
• E.其他因素
• 参考答案：ABCD
• 解析：操作风险的定义通常依据巴塞尔银行监管委员会的分类框架。巴塞尔协议Ⅱ及后续文件将操作风险来源划分为四类：人员因素（如员工失误、欺诈）、内部流程（流程设计缺陷、执行错误）、系统缺陷（技术故障、信息安全问题）和外部因素（如自然灾害、法律变化）。选项A对应人员相关风险，B涉及内部流程失效，C指向技术或系统漏洞，D涵盖外部事件影响。[答案参考《巴塞尔协议》操作风险分类]。

• 10.【单选题】监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的（  ）。
• A.依法原则
• B.效率原则
• C.公开原则
• D.公正原则
• 参考答案：C
• 解析：公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

• 1.【单选题】已知某银行2015年已处理的抵债资产变现价值为90万元，已处理的抵债资产总价为100万元，年初待处理的抵债资产总价为200万元，则该银行抵债资产年处置率和抵债资产变现率分别为（  ）。
• A.200％；45％
• B.50％；45％
• C.200％；90％
• D.50％；90％
• 参考答案：D
• 解析：该银行抵债资产年处理率=1年内已处理的抵债资产总价÷1年内待处理的抵债资产总价×100％=100÷200×100％=50％。抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值÷已处理抵债资产总价×100％=90÷100×100％=90％。

• 2.【单选题】客户的长期资金在客户的资金构成中占有十分重要的地位。以下表述错误的是（  ）。
• A.当企业总资产利润率低于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率
• B.从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构
• C.在实践中，企业可以对拟定的筹资总额提出多种筹资方案，分别计算出各方案的综合成本并从中选出综合成本最低的方案，以此作为最佳资金结构方案
• D.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的
• 参考答案：A
• 解析：当企业总资产利润率高于长期债务成本时，增加长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。

• 3.【单选题】假设一家公司的财务信息如下(单位：万元)。 <img src="/upload/paperimg/20240704180510789333527-87370f002526/202407011616443be2.png" style="width:100%;"/>在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，销售增长可以作为合理的借款原因的情况是（ ）。
• A.销售增长在21％以下
• B.销售增长在21％以上
• C.销售增长在30％以上
• D.以上皆错
• 参考答案：B
• 解析：经过计算，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可达到21％的年销售增长率，即这个公司通过内部资金的再投资可以实现21％的年销售增长率。因此，在利润率、资产使用率和红利支付率不变时，如果公司的销售增长率在21％以下，销售增长不能作为合理的借款原因：如果公司的销售增长率在21％以上，销售增长率可以作为合理的借款原因。

• 4.【多选题】贷款质押的风险包括（  ）。
• A.虚假质押风险
• B.司法风险
• C.汇率风险
• D.利率风险
• E.操作风险
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款质押风险包括虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。

• 5.【单选题】下列文件中属于担保类文件的是（  ）。
• A.借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件
• B.海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件
• C.已缴纳印花税的缴付凭证
• D.保险权益转让相关协议或文件
• 参考答案：D
• 解析：担保类文件包括：已正式签署的抵(质)押协议；已正式签署的保证协议；保险权益转让相关协议或文件；其他必要性文件。

• 6.【判断题】银行实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权体现了信贷授权的差别授权原则。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：授权适度原则要求银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

• 7.【多选题】贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（ ）开展调查。
• A.在互联网搜索资料
• B.查看官方记录
• C.阅读有关杂志
• D.从其他银行处购买客户信息
• E.搜索行业相关期刊登载的文章
• 参考答案：ABCE
• 解析：搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。

• 8.【单选题】对借款人的借款目的进行调查是对贷款的( )进行调查。
• A.合规性
• B.流动性
• C.安全性
• D.效益性
• 参考答案：A
• 解析：贷款的合法合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。调查内容包括对借款人的借款目的进行调查。

• 9.【单选题】利润表分析中，计算企业净利润的步骤是（ ）。
• A.收入-利润总额-毛利润-净利润
• B.毛利润-营业利润-利润总额-净利润
• C.营业利润-毛利润-利润总额-净利润
• D.营业利润-利润总额-毛利润-净利润
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P89-91 在利润表分析中，一般先用主营业务收入减主营业务成本、营业费用、营业税，得到毛利润；然后再用毛利润加其他业务利润，减去管理费用、财务费用，得到营业利润；第三步由营业利润加上投资收益及营业外收入，减去营业外支出，得到利润总额；最后由利润总额减去所得税，得到净利润。

• 10.【多选题】下列选项中，银行通常不办理展期的贷款有（ ）
• A.项目资本金未按规定到位与使用的及还贷意愿差，违反借款合同约定，有逃废债或欺诈行为的
• B.担保人不同意贷款借期及借期后风险缓释能力下降，可能加大银行贷款风险的
• C.借款人还款计划过于集中，出现资金周转困难的
• D.已实现销售收入但未按约定比例偿还的房地产开发贷款，及已实现还款来源但未按约定进度偿还贷款的
• E.借款人生产经营明显恶化，收入水平明显下降且短期内预计不会出现好转的及监管政策或制度办法规定不得展期的
• 参考答案：ABDE
• 解析：贷款展期的本质是银行对借款人还款期限的延长，其审批核心在于评估借款人的还款能力、信用状况及贷款风险变化。若存在以下情形，银行通常拒绝展期：借款人违约或信用风险显著上升；担保措施失效或风险缓释能力下降；贷款项目或经营状况恶化且无好转可能；违反监管规定或合同约定。

• 1.【多选题】贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，借款合同应符合 《 民法典》 合同编的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（ ）等，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致 。
• A.贷款资金的用途
• B.支付对象(范围)
• C.支付金额
• D.支付条件
• E.支付方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，借款合同应符合 《 民法典》 合同编的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围) 、 支付金额、支付条件 、 支付方式等，应做到贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致 。

• 2.【判断题】个人经营贷款资金应按借款合同约定用途，只能向借款人的交易对象支付。 ( )
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人经营贷款资金应按借款合同约定用途向借款人的交易对象支付。如借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的，经审批同意，贷款资金可向借款人发放，由借款人向其交易对象支付。

• 3.【多选题】下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（ ）。
• A.加强对借款人还款能力的甄别
• B.验证借款人收入的真实性
• C.深入了解客户还款意愿
• D.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿
• E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物
• 参考答案：ABC
• 解析：D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断；E项，防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。

• 4.【单选题】应收账款可用于申请（ ）。
• A.抵押贷款
• B.质押贷款
• C.保证贷款
• D.信用贷款
• 参考答案：B
• 解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 5.【单选题】目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。
• A.30
• B.40
• C.20
• D.50
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

• 6.【单选题】为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（ ）
• A.限定用途
• B.违规处罚
• C.分级管理
• D.查询记录
• 参考答案：C
• 解析：中国人民银行在个人征信系统安全管理中的措施依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》相关规定，包括限定用途、违规处罚、查询记录等。分级管理未被列为该办法中的具体措施。选项A限定用途明确数据使用范围；B违规处罚针对违规行为；D查询记录追踪信息使用情况。C分级管理未在相关条款中体现。

• 7.【单选题】并自2018日起，调整个人汽车贷款最高发放比例要求，下列选项中说法错误的是（ ）。
• A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为85%
• B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
• C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
• D.商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%
• 参考答案：A
• 解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

• 8.【判断题】个人汽车贷款的支付只有划款至经销商在贷款银行开立的存款账户这一种方式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

• 9.【单选题】在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单不包括（ ）。
• A.借款申请表
• B.借款人配偶收入证明
• C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件
• D.抵押房产评估报告原件
• 参考答案：B
• 解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下： 1.借款申请表； 2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件； 3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等； 4.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件; 5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件；所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件； 6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件； 7.贷款人要求提供的其他文件或资料。

• 10.【判断题】从信用风险的角度看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。对于银行而言，把握住借款人的还款能力，就基本把握了第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的安全。

• 1.【判断题】商业银行应主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息，避免误读误解引发声誉风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应主动接受社会舆论监督，建立统一管理的采访接待和信息发布机制，及时准确公开信息，避免误读误解引发声誉风险。

• 2.【多选题】下列关于信托行业发展概况，表述正确的是（ ）。
• A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务
• B.信托公司在恢复发展初期，扮演着投融资窗口角色
• C.信托公司在恢复发展之后的很长一段时期，先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”
• D.2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》
• E.2007年以来，信托业资产规模、盈利能力、抗风险能力均有了长足进步
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项说法错误，2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

• 3.【单选题】境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件之一为承诺（ ）年内不转让所持有的信托公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.7
• 参考答案：C
• 解析：境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件有很多条，其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银行业监督管理机构依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。

• 4.【单选题】（ ）应承担起风险防控的首要责任。
• A.内部控制条线
• B.审计监督条线
• C.风险合规条线
• D.业务管理条线
• 参考答案：D
• 解析：业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制订、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议。

• 5.【判断题】我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

• 6.【多选题】商业银行资本充足率监管要求包括（ ）。
• A.顺周期资本要求
• B.系统重要性银行附加资本要求
• C.逆周期资本要求
• D.最低资本要求
• E.储备资本要求
• 参考答案：BCDE
• 解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

• 7.【判断题】金融租赁公司是指经中国人民银行批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：金融租赁公司指经银行业监督管理机构批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

• 8.【多选题】风险应对策略包括（ ）。
• A.风险规避
• B.风险转移
• C.风险降低
• D.风险分担
• E.风险承受
• 参考答案：ACDE
• 解析：风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

• 9.【判断题】根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过10%。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。

• 10.【判断题】商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由其他的一级资本来满足。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的2.5%。