初级银行从业每日一练-2025年12月10日

1.【判断题】合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

2.【多选题】商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理（）业务。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行
E.国家开发银行
参考答案：CE
解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。选项CE：目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。选项ABD属于干扰项。

3.【单选题】关于商业银行委托贷款业务，下列说法正确的是( )。
A.收取利息收入
B.条款与借款人自行商定
C.收取手续费
D.承担贷款风险
参考答案：C
解析：教材页码：P109-110 根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。故本题选C。

4.【单选题】下列关于合同成立和生效的表述，错误的是（）。
A.合同成立是合同生效的前提
B.合同成立是指合同订立过程的结束
C.成立的合同一定生效
D.生效的合同一定成立
参考答案：C
解析：合同成立但合同不一定生效（选项C错误）；合同生效则合同一定成立（选项D正确）；合同不成立则合同一定不生效（选项A正确）；合同成立是指合同订立过程的结束（选项B正确）。综上，本题应选C选项。

5.【多选题】基金按照投资对象的不同，可以分为( )。
A.证券投资基金
B.私募股权基金
C.风险投资基金
D.对冲基金
E.开放式基金
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P346-350 （1）按照基金投资对象的不同可以分为证券投资基金、私募股权基金、风险投资基金、对冲基金以及另类投资基金等。（2）按照基金运作方式的不同可以分为开放式基金和封闭式基金等。故本题选ABCD。

6.【单选题】当一国利率低于外国利率时，下列关于对国际收支和汇率可能产生影响的表述，正确的是（）。
A.外汇贬值
B.本币升值
C.资本流出
D.资本流入
参考答案：C
解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

7.【判断题】对银行员工8小时外违规违纪行为，不予追责。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对银行员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。

8.【单选题】由企业签发、银行承兑的票据称为（）。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票
参考答案：C
解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

9.【多选题】合同生效的条件有（）。
A.合同标的合法
B.当事人意思表示真实
C.合同须以书面形式订立
D.当事人必须具有相应的民事行为能力
E.合同标的须确定和可能
参考答案：ABDE
解析：《中华人民共和国民法典》第一百四十三条规定民事法律行为有效条件：行为人具有相应民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。合同作为民事法律行为，标的须确定和可能属于其生效隐含要件。选项A对应标的合法性，属于法律行为有效性要求；选项B强调意思表示真实，属核心要件；选项D涉及民事行为能力，是主体资格要求；选项E涉及合同标的确定性及实现可能性，属于合同成立前提。选项C中书面形式属于特殊合同的形式要求（如不动产买卖），并非所有合同生效的必备条件。

10.【单选题】国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第一产业不包括（）。
A.农业
B.林业
C.牧业
D.采矿业
参考答案：D
解析：选项ABC：第一产业是指农、林、牧、渔业。选项D：第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业；第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。综上，本题应选D选项。

1.【单选题】关于商业银行存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。
A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定高息揽储
D.商业银行不得拒绝支付定期存款人的本金和利息
参考答案：B
解析：教材页码：P285-287 B项错误：企业法人不具备吸收公众存款的主体资格，不得从事吸收公众存款业务。

2.【单选题】银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团资金进行管理工作的银行是（）。
A.参加行
B.代理行
C.牵头行
D.安排行
参考答案：B
解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。参与银团贷款的银行均为银团成员。银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色，也可根据实际规模与需要在银团内部增设副牵头行、联合牵头行等，并按照银团贷款合同履行相应职责

3.【判断题】单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于10％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15%。

4.【单选题】非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，利用职务之便.非法占有本单位财产。这构成了（）。
A.诈骗罪
B.贪污罪
C.非法占有财产罪
D.职务侵占罪
参考答案：D
解析：《中华人民共和国刑法》第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的人员，利用职务便利将本单位财物非法占为己有的行为构成职务侵占罪。题干中主体为非国有单位的非国家工作人员，行为特征符合该罪名。贪污罪主体须为国家工作人员或受委托管理、经营国有财产的人员。诈骗罪需有虚构事实或隐瞒真相的行为特征，非法占有财产罪并非现行刑法中独立罪名。

5.【单选题】货币执行价值尺度职能的特点是( )。
A.可以是观念形态的货币
B.是直接以重量计算的贵金属
C.必须是现实的货币
D.必须是足值的货币
参考答案：A
解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

6.【单选题】贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对（）进行管理与控制。
A.还款准备金账户
B.派生存款
C.借款人交易对手账户
D.贷款资金的支付
参考答案：D
解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，贷款人应审核交易资料是否符合合同约定条件。在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。采用借款人支付方式的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

7.【单选题】由法律规定而直接产生的代理关系是（）。
A.无权代理
B.指定代理
C.委托代理
D.法定代理
参考答案：D
解析：法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。

8.【多选题】中国进出口银行的主要任务是（）。
A.执行国家产业政策和外贸政策
B.为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持
C.承担国家规定的农业政策性金融业务
D.向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款
E.代理财政性支农资金的拨付
参考答案：AB
解析：选项C错误：承担国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务；选项D错误：向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务; 选项E错误：代理财政性支农资金的拨付是中国农业发展银行的业务。

9.【单选题】我国的广义货币是（）
A.流通中的现金
B.M1
C.M0
D.M2
参考答案：D
解析：教材页码：P17-19 M0是流通中现金； M1是狭义货币； M2被称为广义货币，因为它不仅包括了流通中的现金和活期存款，还包括了各种定期存款和其他类型的存款，能够更全面地反映整个社会的货币供应量和潜在购买力。故本题选D。

10.【多选题】当经济处于复苏阶段，下列表述正确的有（）。
A.企业对借贷资金的需求显著扩大
B.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
C.企业资金周转日益困难
D.商业银行的资产业务规模明显扩大
E.企业利润下降
参考答案：AD
解析：经济复苏阶段，企业预期市场回暖，增加投资和生产，借贷需求上升。商业银行通过扩大信贷投放满足企业需求，推动资产业务增长。负债规模变动与储蓄、货币政策等相关，复苏期不一定出现严重下降。企业销售回升，资金周转改善，利润通常随收入增长而上升。出处：宏观经济学中经济周期理论，商业银行经营周期特点。A正确反映企业融资需求扩张；D符合信贷扩张趋势。B错误因负债未必锐减；C、E与企业实际情况相悖。

11.【单选题】从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。
A.多法人组织架构
B.统一法人组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线管理为主的事业部制组织架构
参考答案：B
解析：我国商业银行组织架构的主流形式涉及商业银行的法人制度和治理结构。《中华人民共和国商业银行法》第四条规定商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，并依法开展业务。从法人属性上看，我国商业银行普遍采用一级法人体制，总行对分支机构实行统一核算、统一调度资金、分级管理的模式。选项A“多法人组织架构”不符合我国商业银行集中统一管理的特征；选项C“区域管理为主的总分行型”属于管理模式而非法人属性；选项D“以业务线管理为主的事业部制”侧重业务条线划分，与题干要求的法人层级无关。选项B“统一法人组织架构”反映了商业银行法人地位的单一性和组织体系的集中性。

1.【单选题】从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.投保人
B.保险人
C.受益人
D.被保险人
参考答案：A
解析：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

2.【多选题】以下属于国家外汇管理局的主要职责的是（）。
A.负责主导起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案
B.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议
C.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测
D.负责全国外汇市场的监督管理工作
E.负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性
参考答案：BCDE
解析：A选项，是【参与】起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案。本题选BCDE。国家外汇管理局的主要职责包括以下方面：（1）研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议（B项正确）；研究逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制定人民币汇率政策的建议和依据。（2）参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案（A项错误），发布与履行职责有关的规范性文件。（3）负责国际收支、对外债权债务的统计和监测（C项正确），按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。（4）负责全国外汇市场的监督管理工作（D项正确）；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场。（5）负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性（E项正确）；负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作；规范境内外外汇账户管理。（6）负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。（7）承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。（8）拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。（9）参与有关国际金融活动。（10）承办国务院及中国人民银行交办的其他事宜。

3.【单选题】在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。
A.金融机构
B.商业银行
C.证券公司
D.融资公司
参考答案：A
解析：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。故本题选A。

4.【判断题】理财师应踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人的利益而损害客户利益，这体现的是客观公正的职业道德准则。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：所谓的客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。题干是正直守信原则的含义。理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。

5.【判断题】由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列不包括债券指数和基金指数。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列包括上证180指数、上证50指数、科创板指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等。故本题说法错误。

6.【多选题】下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）。
A.记账式国债以记账形式记录债权
B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易
C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户
D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全
E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通
参考答案：ABCD
解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可记名、挂失。

7.【多选题】债券的收益来源包括( )。
A.租金收益
B.红利所得
C.资本利得
D.再投资收入
E.利息收入
参考答案：CDE
解析：债券的收益主要来源于利息收益、资本利得以及债券利息的再投资收益。

8.【单选题】商业银行是个人理财业务的（）。
A.需求方
B.供给方
C.中介方
D.监管方
参考答案：B
解析：商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。故本题选B。

9.【单选题】下列关于内部收益率的说法中，正确的是( )。
A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负
B.拒绝IRR大于要求回报率的项目
C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率
D.接受IRR小于要求回报率的项目
参考答案：C
解析：任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为正。投资者接受IRR大于要求回报率的项目，拒绝IRR小于要求回报率的项目。

10.【多选题】下列关于股票的表述中，正确的有（）。
A.股票是一种债权凭证
B.股票的实质是公司的产权证明书
C.股票是股份公司发行的有价证券
D.股票能够给持有者带来潜在增值收益
E.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
参考答案：BCDE
解析：股票是股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券。债券是一种债权凭证，选项A错误。

1.【单选题】对大众客户，商业银行应当（）
A.与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务
B.在信用卡等产品中提供个性化服务
C.推行低成本、高效益的标准化服务
D.提供“一对一、面对面”的优质服务，充分满足客户的需求
参考答案：C
解析：大众客户人数众多，所以应该本着低成本，高效益的原则提供标准化服务

2.【判断题】主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金，主动型基金通常被称为指数基金。（）
对
错
参考答案：错
解析：依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金；被动型基金一般不主动寻求超越市场的表现，一般选取特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为指数基金。

3.【单选题】关于特殊类型基金，下列说法错误的是( )。
A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金
B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金
C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作
D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
参考答案：C
解析：A项正确。FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。 B项正确。QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。 C项错误。LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，LOF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。 D项正确。ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。

4.【单选题】下列不属于参与金融市场交易的当事人的是（）。
A.中央银行
B.金融机构
C.证监会
D.企业
参考答案：C
解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。

5.【单选题】以下不属于通过调查问卷能够获得的信息的是（）。
A.客户对投资风险的态度
B.客户过往投资情况
C.客户资产现状
D.客户未来投资的实际收益率
参考答案：D
解析：客户风险类型评估问卷，可获得客户对投资风险的态度（选项A正确），以及其过往投资情况（选项B正确）、资产现状（选项C正确）和对未来的预期。客户未来投资的实际收益率是未知的（选项D错误），因此无法通过问卷获得。故本题选D。

6.【单选题】下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是( )。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的
B.以合法形式掩盖非法目的订立合同的
C.造成对方人身伤害的
D.因重大误解订立合同的
参考答案：C
解析：《中华人民共和国合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的。(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

7.【单选题】人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。
A.投资保费
B.风险保费
C.纯保费
D.附加保费
参考答案：A
解析：银保产品中人身保险新型产品占据了重要地位。与传统保障型人身保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。故本题选A。

8.【单选题】下列不属于人身保险的是（）。
A.人寿保险
B.健康保险
C.责任保险
D.意外伤害保险
参考答案：C
解析：责任保险属于财产保险。

9.【多选题】基金子公司的主要业务类型有( )。
A.类信托业务
B.股权质押业务
C.主动投资类业务
D.资产证券化业务
E.通道业务
参考答案：ABCDE
解析：基金子公司的业务类型有：(1)类信托业务。(2)股权质押业务。(3)主动投资类业务。(4)资产证券化业务。(5)通道业务。

10.【多选题】与货币市场相比，下列关于资本市场的表述正确的有( )。
A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大
B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场
C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上
D.资本市场的流动性较弱
E.资本市场上的收益相对较高
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P92-93 A项表述正确，资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大。 B项表述正确，股票市场、中长期债券市场都属于资本市场。 C项表述正确，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。 D项表述正确，资本市场，市场价格容易波动，且价格变动幅度大，故流动性较差，投资者需承受较大风险。 E项表述正确，资本市场由于融资期限较长，发生重大变故的可能性也大，同时，作为对风险的报酬，其收益也较高。

11.【单选题】个人占用年度便利化额度的外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值（）以上的，凭本人有效身份证件、经海关签章的海关申报单或（）在银行办理。
A.10,000美元，携带外汇出境许可证
B.5,000美元，原存款银行外币现钞提取单据
C.5,000美元，携带外汇出境许可证
D.10,000美元，原存款银行外币现钞提取单据
参考答案：D
解析：《个人外汇管理办法实施细则》第十二条规定，个人外币现钞结汇需区分资金属性。占用便利化额度的外币现钞结汇，单日累计金额等值1万美元及以上时，需提交本人有效身份证件及原存款银行外币现钞提取单据办理。选项D中1万美元的金额标准与条款一致，且要求提供的"原存款银行外币现钞提取单据"符合现钞来源证明要求。其他选项金额或凭证不符合现钞结汇监管要求。

1.【单选题】下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）
A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》
B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组
C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议
D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架
参考答案：B
解析：为了对气候风险进行有效识别和评估，2015年12月，金融稳定理事会成立气候相关金融信息披露工作组(TCFD)。2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》，目标是深化市场参与者对气候风险的理解，建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架。TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出了披露建议。

2.【单选题】相比较而言，（）最容易引发操作风险的业务环节。
A.法人信贷业务
B.柜面业务
C.代理业务
D.资金交易业务
参考答案：B
解析：柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

3.【单选题】核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（）个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。
A.1
B.2
C.3
D.4
参考答案：C
解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上(含)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。

4.【单选题】除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。
A.票据贴现率
B.存款准备金率
C.国债收益率
D.存贷款基准利率
参考答案：D
解析：商业银行的资产负债结构时刻都在发生变化，流动性也随之改变。除每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

5.【多选题】下列客户信息中属于财务信息的有（　　）。
A.财富观
B.储蓄情况
C.个人职业发展目标
D.工作单位与职务
E.保险账户情况
参考答案：BE
解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，影响其理财方案和理财工具的选择。

6.【判断题】债项评级在本质上等同于贷款分类。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：从字面上就可以判断出，债项评级比贷款分类要复杂专业得多，绝对不是等同的本质。债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的债项损失大小。

7.【单选题】假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。
A.期权性风险
B.基准风险
C.重新定价风险
D.收益率曲线风险
参考答案：C
解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会随着利率的变动而发生变化。

8.【多选题】与市场风险计量有关的基本概念有（）。
A.名义价值
B.市场价值
C.公允价值
D.市值重估
E.市场规模
参考答案：ABCD
解析：名义价值指金融工具的票面价值或初始价值，用于合约签订时的基础计算。市场价值反映资产在公开市场中的实时交易价格，直接影响损益评估。公允价值是交易双方自愿达成的交易价格，涉及活跃市场报价或估值技术。市值重估是定期按市场价值重新评估资产或负债的过程，以更新风险敞口。市场规模衡量市场容量或交易量，属于市场结构特征，不属于风险计量基本要素。相关概念在巴塞尔协议、《商业银行市场风险管理指引》中作为基础术语。

9.【多选题】个人客户信用风险主要表现在（）。
A.客户作为债务人在信贷业务中违约
B.商业银行员工失职违规
C.客户在表外业务中自行违约
D.商业银行员工知识／技能匮乏
E.客户作为保证人为其他债务入提供担保过程中的违约
参考答案：ACE
解析：个人客户信用风险主要指个人未能履行合约义务导致损失的可能性。根据《商业银行信用风险管理指引》，信用风险涉及债务人违约及相关担保责任。A选项债务人信贷违约直接构成信用风险；C选项表外业务（如信用卡、保函）违约同样属于信用风险范畴；E选项保证人担保违约使银行面临连带责任，亦属于信用风险。B、D涉及银行内部操作问题，属于操作风险而非客户信用风险。

10.【单选题】下列关于商业银行资本的表述，不正确的是（）。
A .经济资本在数额上与预期损失相等
B .监管资本多用来计算信用风险集中度、市场风险高低等指标
C .监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
D .账面资本等于资产负债表上的总资产减总负债
参考答案：A
解析：经济资本不是真正的银行资本，它是"算" 出来的，在数额上与非预期损失相等。

1.【单选题】下列关于商业银行资本规模频率的表述错误的是（）
A.资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来3年或5年的规划
B.第一年的预测与后几年的预测相互独立
C.由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在规划中考虑未来3年甚至5年对于管理层了解战略的长远影响至关重要
D.银行对未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年
参考答案：B
解析：《商业银行资本管理办法》指出，资本规划采用滚动预测，每年更新未来3-5年的规划。滚动预测的特点是各年度预测相互关联，第一年的预测直接影响后续年份的调整，并非独立。选项B的错误在于将第一年与后续年份预测视为独立，与实际滚动机制不符。选项A、C、D均符合资本规划原则：A强调滚动预测的频率，C说明长期规划的必要性，D突出短期信息充足性。

2.【单选题】在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。
A.首席风险官
B.董事会
C.监事会
D.行长办公室
参考答案：B
解析：在风险管理方面，董事会对商业银行风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批，对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。

3.【判断题】商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。( )
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：信用风险是指债务人或交易对手方未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本题中，该商业银行的交易对手信用评级下降，即其信用质量发生变化，存在信用风险。

4.【多选题】根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为（）。
A.内部数据
B.历史数据
C.中间计量数据
D.组合结果数据
E.外部数据
参考答案：AE
解析：根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为：①内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息；②外部数据，指通过专业数据供应商所获得的数据。

5.【多选题】按约束的风险类型，限额主要分为（）。
A.信用风险限额
B.市场风险限额
C.操作风险限额
D.流动性风险限额
E.国别风险限额
参考答案：ABCDE
解析：风险限额分类通常基于不同风险类型进行设定。参考《巴塞尔协议》及银行业风险管理实践，信用风险限额用于控制交易对手违约风险，市场风险限额管理因市场价格波动导致的潜在损失，操作风险限额针对内部流程或系统失效引发的风险，流动性风险限额确保机构具备足够资金应对短期债务，国别风险限额则用于评估跨国业务中特定国家或地区的风险敞口。各选项对应不同风险维度，均属于常见限额类型。

6.【单选题】信用风险计量的方法不包括（）。
A.专家判断法
B.信用评分模型
C.预测模型
D.违约概率模型
参考答案：C
解析：信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。商业银行对客户的信用风险评估/计量主要包括专家判断法、信用评分模型、违约概率模型。

7.【单选题】商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
参考答案：C
解析：在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括： ①业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算； ②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入； ③未经授权或超过权限擅自进行交易； ④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

8.【单选题】下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。
A.评价主体是商业银行
B.评价目标是客户违约风险
C.评价结果是信用等级和违约概率
D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小
参考答案：D
解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。

9.【多选题】单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对（）作出预测和分析。
A.资金来源及使用情况
B.预期资产负债情况
C.损益情况
D.项目建设进度
E.营运计划
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P67 商业银行在对单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，还需要对资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划等作出预测和分析。

10.【单选题】原则上，资本充足率的定期压力测试至少（）年1次。
A.半
B.1
C.2
D.3
参考答案：B
解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。故本题选B。

11.【单选题】张某2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%
参考答案：B
解析：该客户的销售毛利率为：（销售收入-销售成本）/销售收入=（1000-600）/1000=40%

1.【单选题】银行流动资金贷前调查报告内容不包括（）。
A.借款人生产经营及经济效益情况
B.借款人财务状况
C.借款人与银行的关系
D.项目效益情况
参考答案：D
解析：银行流动资金贷前调查报告内容主要包括借款人基本情况、借款人生产经营及经济效益情况、借款人财务状况、借款人资信及与银行往来情况、资金用途、还款能力、担保情况、银行业金融机构收益预测、风险评估意见、结论性意见。

2.【多选题】下列选项中，属于季节性资产增加的融资渠道的有（）。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.银行贷款
D.销售费用
E.员工工资
参考答案：ABC
解析：季节性资产增加的三个主要融资渠道有：(1)季节性负债增加：应付账款和应计费用。(2)内部融资，来自公司内部的现金和有价证券。(3)银行贷款。

3.【单选题】下列关于行业风险分析的表述，正确的是( )。
A.经营杠杆较低的行业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降
B.处于启动阶段的行业代表着最高的风险
C.如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下滑
D.市场成长越缓慢，竞争程度越小
参考答案：B
解析：市场成长越缓慢，竞争程度越大。如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑。经营杠杆较高的行业，产品平均成本随着产销量的增加迅速下降。

4.【单选题】与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（），分析公司的最近经营状况。
A.审贷材料
B.提款申请书
C.借贷凭证
D.银行对账单
参考答案：D
解析：企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单．分析公司的最近经营状况．并对异常的划款行为进行调查分析。

5.【多选题】银行业金融机构和借款人共同签订的书面借款合同的基本内容包括（）。
A.金额
B.用途
C.还款保障
D.风险处置
E.利率
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P9-11 借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障、违约条款及风险处置等要素和有关细节。

6.【单选题】（）采取分期偿还方式。
A.透支
B.短期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
参考答案：C
解析：分期偿还贷款，是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。中长期贷款采取分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或月偿还贷款。故本题选C。

7.【单选题】公司以没有明确市场价格的质押股权进行质押的，不应当作为质押品的公允价值的是（）。
A.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流人量的现值所估算的质押品的价值
B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
C.质押品所担保的债务的价值
D.如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考确定质押品的价值
参考答案：C
解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

8.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。
A.还本付息通知单
B.支付令
C.划款通知书
D.催收通知书
参考答案：A
解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。

9.【判断题】在执行市场定位过程中，要求银行的所有元素(员工、政策、形象等)都能反映一个相似的，且能共同传播希望占据的市场位置的形象。( )
对
错
参考答案：对
解析：市场定位最终需要通过各种沟通手段如广告、员工着装、行为举止以及服务的态度、质量等传递出去，并为客户所认同。银行如何定位需要贯彻到所有与客户的内在和外在联系中，这就要求银行的所有元素——员工、政策与形象都能够反映一个相似的，并能共同传播希望占据的市场位置的形象。

10.【单选题】（）是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
A.打包贷款
B.押汇
C.信用证
D.福费廷
参考答案：A
解析：打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

1.【多选题】在抵押期间，银行经办人员对抵押物检查时应（）。
A.定期检查抵押物的存续状况、占有、使用、转让、出租等处置行为
B.发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因并采取有效措施
C.如发现抵押人的行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人停止担保
D.如抵押人行为将造成抵押物价值减少，应要求抵押人恢复抵押物价值
E.如抵押人无法完全恢复抵押物的价值，应要求抵押人停止担保
参考答案：ABD
解析：在抵押期间对抵押物的检查中，经办人员应定期检查抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为。如发现抵押物价值非正常减少的，应及时查明原因，采取有效措施。如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值；如抵押物无法完全恢复，应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，包括另行提供抵押物、权利质押或保证。

2.【多选题】下列选项中，不属于贷款合规性调查内容的有( )。
A.对借款人的借款目的进行调查
B.对抵押物的价值评估情况做出调查
C.考察借款人保证人是否已建立良好的公司治理机制
D.对贷款使用合法合规性进行认定
E.认定授构委托人的公章和签名的真实性和有效性
参考答案：BC
解析：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。调查应包括以下内容。①认定借款人、担保人合法主体资格。公司业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期和真实性、征信情况。②认定借款人、担保人的法定代表人、授权委托人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件。③对需要董事会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 ④对需要股东(大)会决议同意借款和担保的，信贷业务人员应调查认定股东(大) 会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。 ⑤对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定。 ⑥对贷款使用合法合规性进行认定。⑦对购销合同的真实性进行认定。 ⑧对借款人的借款目的进行调查。

3.【单选题】（）除用于单个客户有关指标的分析外，还可将不同客户间不能直接比较的各项目的绝对数转化为可以比较的相对数，从而用于不同客户之间或同行业平均水平之间的财务状况的比较分析，以对客户的财务经营状况及在同行业的地位作出评价。
A.趋势分析法
B.结构分析法
C.比较分析法
D.因素分析法
参考答案：B
解析：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力做出评价。

4.【单选题】对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。
A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续
B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款
C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证
D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见
参考答案：B
解析：对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后．才能允许借款人提款。其余选项均正确。

5.【单选题】在项目不确定性分析中，属于不确定分析方法应用较多的是（）。
A.盈亏平衡分析
B.回归分析
C.成本效益分析
D.净现值分析
参考答案：A
解析：不确定性分析方法应用较多的是盈亏平衡分析和敏感性分析。

6.【单选题】[2021年真题]在贷款规模一定的情况下，银行的利息收入由( )决定。
A.贷款期限
B.客户规模
C.利率和期限
D.贷款利率
参考答案：C
解析：在贷款规模一定的情况下，利息收入主要取决于利率和期限。贷款的期限越长，利率越高，收益也越大。

7.【单选题】风险预警程序不包括（）。
A.信用信息的收集和传递
B.事后评价
C.风险处置
D.信用卡查询
参考答案：D
解析：D[解析]风险预警程序中包括：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④事后评价。

8.【单选题】下列借款人提交的借款申请文件中,不属于借款用途证明文件的是(.)
A.原辅材料采购合同
B.进出口商务合同
C.担保合同
D.产品销售合同
参考答案：C
解析：担保合同不属于借款用途证明文件。

9.【判断题】[2021年真题]结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外,还经常用于同行业平均水平比较分析。
对
错
参考答案：对
解析：结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析。

10.【单选题】甲企业主管业务收入净额为60000万元，流动资产平均总额为6000万元，固定资产平均总额为9000万元，假设无其他资产，则该企业的总资产周转率为（）。
A.3
B.6
C.4
D.5
参考答案：C
解析：教材页码：P97-111 总资产周转率=销售收入净额÷资产平均总额。因此，该企业的总资产周转率为60000÷(6000+9000)=4。

11.【单选题】中国银行业协会确定的利率是（）。
A.法定利率
B.固定利率
C.公定利率
D.市场利率
参考答案：C
解析：行业公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如中国银行业协会等确定的利率。

1.【单选题】个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括( )。
A.未对贷款使用情况进行跟踪检查.逾期贷款催收、处置不力
B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料
C.合同凭证预签无效、合同制作不合格
D.他项权利证书未按规定进行保管
参考答案：C
解析：C选项，属于签约与发放环节中的风险点。

2.【单选题】对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。
A.中国人民银行
B.银保监会
C.经办行
D.一级分行
参考答案：D
解析：贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。

3.【多选题】个人质押贷款的特点包括（）。
A.质物范围广泛
B.贷款风险较低
C.操作流程短
D.时间长、周转慢
E.担保方式相对安全
参考答案：ABCE
解析：个人质押贷款的特点包括：①贷款风险较低，担保方式相对安全；②时间短、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；③操作流程短，个人质押贷款可在柜台办理，部分质押贷款也可以通过网上银行自助办理，按照网点授权大小进行审批，同时开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；④质物范围广泛。

4.【单选题】全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：D
解析：教材页码：P149-153 全国学生贷款管理中心收到总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给总行，总行划拨至各分行，各分行收到当日划入对应账户。

5.【单选题】下列属于押品日常管理的是（）。
A.保险办理
B.出入库管理
C.提前释放
D.押品信息录入
参考答案：B
解析：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。

6.【多选题】等额累进还款法的特点有（）。
A.客户根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款
B.当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期
C.在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额
D.对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大间隔期，减少压力
E.如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法
参考答案：ABCD
解析：选项E是等比累进还款法的特点。

7.【单选题】根据银保监会《个人贷款管理暂行办法》规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注（）。
A.客户经理操作合规情况
B.客户经理的尽职情况
C.客户经理的营销压力
D.客户经理的业务素质
参考答案：B
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、贷款风险因素等。

8.【单选题】使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。
A.80％
B.75％
C.60％
D.50％
参考答案：B
解析：使用个人汽车贷款所购的汽车为商用新能源汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的75％。如为商用传统动力汽车，则贷款额度不超过所购汽车价格的70％。

9.【单选题】以下关于个人贷款特征的表述，错误的是（）
A.贷款利率低、期限长
B.贷款品种多、用途广
C.还款方式灵活
D.贷款便利
参考答案：A
解析：贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活，低资本消耗。

10.【单选题】在个人汽车贷款中，为有效防控信用风险，贷款的调查环节中贷前调查人必须坚持做到（）。
A.上门核实
B.与借款人面谈
C.委托可靠的保险公司进行核实
D.电话核实
参考答案：B
解析：教材页码：P138-140 经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。

1.【单选题】下列各项中不属于商业助学贷款对象的是（）。
A.全日制第二学士学位学生
B.全日制研究生
C.在职博士生
D.全日制本专科生
参考答案：C
解析：商业助学贷款的贷款对象是境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

2.【单选题】个人住房贷款真正的快速发展以（）为标志。
A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
参考答案：D
解析：个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

3.【多选题】个人信用贷款的特点包括（）。
A.准入条件严格
B.贷款额度小
C.贷款期限短
D.对个人信用要求较低
E.批复时间较慢
参考答案：ABC
解析：教材页码：P8-9 个人信用贷款的特点是: 1.准入条件严格。银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查。 2.贷款额度小。与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小。 3.贷款期限短。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此，需要实时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整，相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短。

4.【单选题】[2021年真题]在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。
A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
C.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
D.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
参考答案：A
解析：“五证”是指国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证

5.【多选题】按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。
A.个人消费类贷款
B.个人质押贷款
C.个人保证贷款
D.个人信用贷款
E.个人经营类贷款
参考答案：AE
解析：个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。

6.【单选题】“假个贷”的主要成因不包括（）。
A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
参考答案：B
解析：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。“假个贷”的主要成因包括：①开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗；②开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金；③开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”；④银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。

7.【判断题】业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人商用房贷款签约与发放中的风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：业务不合规，业务风险与效益不匹配是个人商用房贷款审查与审批中的风险。

8.【判断题】个人贷款条件中，借款人可以口头形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人贷款申请，并按要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。

9.【多选题】商业银行在办理个人贷款时，对采取保证担保方式的，应调查的内容有（）。
A.核实保证人保证责任的落实
B.保证人与借款人的关系
C.保证人是否具有保证资格
D.保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，要查验贷款保证人提供的材料是否真实有效
E.保证人为法人的，要调查保证人是否具有保证人资格及代偿能力
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款采取保证担保方式的，应调查：①保证人是否符合规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

10.【多选题】个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。
A.申请人所购财产价值提供的担保额度
B.商业银行在特定领域所愿意承担风险的最大限额
C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定
D.申请人的资信情况
E.申请人所处的区域
参考答案：ACD
解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

11.【判断题】校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：校园地国家助学贷款的受理是指从借款人向学校提出申请，学校初审，银行受理到上报审核的全过程。

1.【单选题】票据结算业务不包括（）。
A.银行汇票
B.银行本票
C.商业汇票
D.商业本票
参考答案：D
解析：票据结算业务包括银行汇票、商业汇票、银行本票、支票。

2.【单选题】金融会计具有（）两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
参考答案：B
解析：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。

3.【多选题】根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营的业务有（）。
A.对成员单位提供担保
B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资
C.对成员单位办理贷款及融资租赁
D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算
E.吸收成员单位的存款
参考答案：ABCE
解析：根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营下列部分或者全部业务：（1）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（2）协助成员单位实现交易款项的收付；（3）经批准的保险代理业务；（4）对成员单位提供担保；（5）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（6）对成员单位办理票据承兑与贴现；（7）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（8）吸收成员单位的存款；（9）对成员单位办理贷款及融资租赁；（10）从事同业拆借；（11）中国银保监会批准的其他业务。

4.【单选题】下列选项中，（）是纳入年度现场检查计划的检查。
A.临时检查
B.常规检查
C.后续检查
D.专项检查
参考答案：B
解析：常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。

5.【判断题】货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在1年以上的长期资金融通市场。

6.【单选题】对商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。
A.对方违约
B.客户流失
C.系统错误
D.贷款
参考答案：D
解析：对商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。

7.【单选题】根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，首先应进行（）。
A.与司法机关全面合作
B.大额和可疑交易报告
C.可疑交易的分析
D.客户身份识别
参考答案：D
解析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。

8.【多选题】下列符合银行从业人员行为规范的有（）。
A.实事求是，客观、真实反映银行活动信息
B.严格遵守各项法律、法规
C.履行法律义务，保守国家机密和商业秘密
D.尊重创造，保护知识产权和专利
E.坚持依法合规办事
参考答案：ABCDE
解析：银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为，维护国家利益和金融安全；履行法律义务，保守国家机密和商业秘密；尊重创造，保护知识产权和专利；实事求是，客观、真实反映银行活动信息，严禁作假。故上述五项都符合银行从业人员行为规范要求。

9.【单选题】（）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。
A.紧缩性
B.扩张性
C.中性
D.相机抉择性
参考答案：A
解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。

10.【判断题】近年来，我国持续扩大对外开放，积极利用外资，银行业对外开放水平不断提升。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：近年来，我国持续扩大对外开放，积极利用外资，银行业对外开放水平不断提升。

1.【多选题】管理声誉风险的最好办法就是（）。
A.强化全面风险管理意识
B.改善公司治理和内部控制
C.预先做好应对声誉危机的准备
D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序
E.改善公司合规管理流程
参考答案：ABCD
解析：管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

2.【单选题】金融租赁公司的负债业务不包括（）。
A.接受承租人租赁保证金
B.吸收股东3个月以上定期存款
C.向金融机构借款
D.吸收成员单位存款
参考答案：D
解析：金融租赁公司的负债业务： 1、接受承租人租赁保证金 2、吸收股东3个月以上定期存款 3、同业拆入 4、向金融机构借款 5、境外借款 6、发行金融债券 D项（吸收成员单位存款）是财务公司的负债业务。

3.【判断题】信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。

4.【判断题】基本建设投资的综合范围为总投资20万元以上的基本建设项目。（）
对
错
参考答案：错
解析：基本建设投资指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。

5.【单选题】下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是( )。
A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息
B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息
C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息
参考答案：B
解析：目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

6.【单选题】（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人医疗贷款
参考答案：A
解析：个人住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。

7.【单选题】银行业消费者的传统投诉途径包括（）。
A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理
C.营业网点现场受理
D.以上均是
参考答案：D
解析：银行业消费者的传统投诉途径：（1）银行分支机构接访或营业网点现场受理的消费者投诉。（2）客户服务中心受理的消费者投诉。（3）通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。

8.【单选题】《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.45%
B.40%
C.30%
D.35%
参考答案：D
解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》要求，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

9.【单选题】基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是（）。
A.现场审计
B.非现场审计
C.现场走访
D.自行查核
参考答案：B
解析：非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。

10.【多选题】下列关于债券投资的描述，正确的有（）。
A.债券投资是商业银行对标准化债权类资产投资的主要组成部分
B.在银行的资产业务中，债券的流动性要比贷款高
C.债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具
D.商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险
E.在其他情况相同时，商业银行增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率
参考答案：ABCDE
解析：债券投资是商业银行对标准化债权类资产投资的主要组成部分，也是商业银行除贷款之外主要的资产业务，其投资总量、结构和组合管理对于商业银行整体经营管理有着重要意义和作用。故A项说法正确相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。故B、C项说法正确由于债券投资容易分散、流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险。故D项说法正确在计算充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他情况相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。故E项说法正确

11.【多选题】以下属于商业银行信用风险监管指标的有（）。
A.不良贷款率
B.全部关联度
C.拨备覆盖率
D.净稳定资金比例
E.大额风险暴露
参考答案：ABCE
解析：商业银行信用风险监管指标：（一）不良贷款率和不良资产率（二）拨备覆盖率和贷款拨备率（三）大额风险暴露（四）全部关联度 D项是流动性风险监管指标。

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