初级银行从业每日一练-2026年3月17日

1.【单选题】通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨的经济现象。
A.持续、快速
B.持续、平稳
C.持续、普遍
D.持续、全面
参考答案：C
解析：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现象。

2.【单选题】持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。
A.3个月
B.1个月
C.6个月
D.2年
参考答案：C
解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。

3.【多选题】以下属于内部控制保障体系要素的是（）。
A.报告机制
B.风险识别
C.人员管理
D.信息系统控制
E.内控文化
参考答案：ACDE
解析：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：1.信息系统控制；2.报告机制；3.业务连续性管理；4.人员管理；5.考评管理；6.内控文化。风险识别是属于内部控制的主要措施，故B项不符合题意。

4.【单选题】总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（）。
A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.交叉型组织架构
D.矩阵型组织架构
参考答案：D
解析：总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。

5.【单选题】（）是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。
A.指定代理
B.表见代理
C.委托代理
D.法定代理
参考答案：B
解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。

6.【单选题】下列选项中，不属于间接融资工具的是（）。
A.商业票据
B.银行债券
C.银行承兑汇票
D.人寿保险单
参考答案：A
解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括：政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据（选项A）、公司股票等。间接融资工具包括：银行债券（选项B）、银行承兑汇票（选项C）、可转让大额存单、人寿保险单（选项D）等。综上，本题应选A选项。

7.【单选题】（）是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款
参考答案：A
解析：个人消费额度贷款是指银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。

8.【单选题】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）元人民币。
A.10亿
B.1亿
C.5亿
D.5000万
参考答案：A
解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

9.【单选题】根据《中华人民共和国刑法》规定，盗窃分子为了更有效地偷盗，练习偷盗技巧，准备盗窃工具，这些行为称为（）。
A.犯罪未遂
B.犯罪预演
C.犯罪预备
D.犯罪假象
参考答案：C
解析：《刑法》第二十二条第一款规定：为了犯罪，准备工具、制造条件的，是犯罪预备。例如，盗窃分子练习偷盗技巧即是犯罪预备。

10.【判断题】高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行两次声誉风险管理评估。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。每年至少进行一次声誉风险管理评估。

1.【多选题】以下属于垄断竞争行业的行业特征的有（）。
A.市场上的厂商数量众多
B.拥有较少的价格控制权
C.生产的产品完全同质
D.行业进出障碍很小，几乎无障碍
E.生产的产品同种但不同质
参考答案：ABDE
解析：选项ABE正确，选项C错误：垄断竞争行业特点：生产者众多，生产的产品同种但不同质，生产者对自己经营的产品价格有一定的控制力；选项B正确：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。这四个市场对产品的价格的控制力是依次增强的；选项D正确：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。这四个行业的进出壁垒从无到有，并依次增强。综上，本题应选ABDE选项。

2.【判断题】提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：提前支取的定期存款支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

3.【多选题】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。
A.商誉
B.贷款损失准备缺口
C.土地使用权
D.未分配利润
E.由经营亏损引起的净递延税资产
参考答案：ABE
解析：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

4.【多选题】以下关于信用证的分类，正确的是（）。
A.按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证
B.按开证行保证性质的不同，可分为跟单商业信用证和光票信用证
C.按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证
D.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证
E.按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证
参考答案：ACDE
解析：B项，按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。

5.【多选题】中央银行作为政府的银行，其含义主要包括（）。
A.代表国家贯彻执行金融政策
B.对商业银行提供信贷
C.代为管理财政收支
D.为国家提供各种金融服务
E.代表国家处理各种国际金融事务
参考答案：ACDE
解析：中央银行作为政府的银行这一职能通常涉及国家财政与金融事务的管理。根据《货币银行学》相关内容，代表国家贯彻金融政策（A）体现了中央银行作为政府代理机构的角色；代为管理财政收支（C）包括代理国库、发行国债等职能；为国家提供金融服务（D）涵盖制定货币政策、管理外汇储备等；代表国家处理国际金融事务（E）如参与国际金融组织活动。选项B属于中央银行作为"银行的银行"职能中的再贷款业务，不直接属于政府银行职能范畴。[参考：黄达《金融学》第四篇]

6.【单选题】我国商业银行自深化股份制改革之后，在银行组织架构的发展方面着重于渐进式推进事业部制改革，事业部型组织架构突出了（）的经营理念。
A.垂直化风险管理
B.各区域自主决策
C.总行统一领导
D.以客户为中心
参考答案：D
解析：事业部型组织架构突出了“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力和竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。

7.【多选题】根据《民法典》的规定，代理不包括（）。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
E.强制代理
参考答案：BDE
解析：根据《民法典》第一百六十三条的规定，代理包括委托代理和法定代理。

8.【单选题】能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，是异地结算中广泛使用的一种结算方式（）。
A.汇兑
B.托收承付
C.委托收款
D.汇款
参考答案：A
解析：教材页码：P103 汇兑能够及时、安全地将款项汇划至指定账户，操作环节仅包括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中使用最广泛的一种方式。故本题选A。

9.【单选题】商业银行的票据承兑业务属于（）。
A.表内业务
B.中间业务
C.信贷业务
D.衍生产品业务
参考答案：C
解析：票据承兑业务通过商业银行的承兑，商业信用就转化为银行信用，故一般归于信贷业务。

10.【多选题】个人外汇账户按主体类别区分为（）。
A.外汇结算账户
B.境内个人外汇账户
C.资本项目账户
D.境外个人外汇账户
E.外汇储蓄账户
参考答案：BD
解析：选项BD：个人外汇账户按主体类别区分为：境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；选项ACE：按账户性质区分为：外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

11.【多选题】下列关于我国商业银行外币存款业务的表述中，正确的有（）。
A.外汇储蓄利率高于人民币储蓄利率
B.外汇存款币种可以自由选择任何外币
C.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
D.不区分个人存款和单位存款
E.可以本外币存入同一本存折
参考答案：CE
解析：选项A错误：利率的高低与币种无关。选项B错误：我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。选项D错误：外币存款业务按客户类型分为个人存款和单位存款。

1.【单选题】下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。
A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C.典型的有形市场是交易所
D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易
参考答案：B
解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。 A、C项正确，有形市场是指有固定的交易场所，有专门的组织机构和人员，有专门的设备，有组织的市场。典型的有形市场是证券交易所。 B项错误，D项正确，无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。例如，在证券交易所外进行金融资产交易的市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场。故本题选B。

2.【多选题】以下有关遗嘱继承的说法正确的包括（）。
A.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名
B.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名
C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名
D.以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证
E.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱仍然有效。
参考答案：ABCD
解析：A项正确，自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日。 B项正确，代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，并由遗嘱人、代书人和其他见证人签名，注明年、月、日。 C项正确，打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日。 D项正确，以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日。 E项错误，遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。危急情况消除后，遗嘱人能够以书面或者录音录像形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。故本题选A、B、C、D。

3.【判断题】凭证式国债提前兑现时，按照当天活期存款利率计算利息。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：凭证式国债提前兑取时，利息计算依据持有时间分档确定，而非活期存款利率。相关政策规定，持有不满6个月不计息，满6个月后按不同持有期限对应相应利率档次计息。例如，《储蓄国债（凭证式）管理办法》明确提前兑取利率设计为多档，通常高于活期利率。题干所述计息方式不符合实际规定。

4.【判断题】专业理财服务的一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务的过程中来的。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：专业理财服务一个非常重要的特点是它有一套科学标准化的流程，而且客户是全程参与到理财服务过程中来的。故本题说法正确。

5.【多选题】具有完全民事行为能力人的有（）。
A.50岁的张非，双目失明
B.18岁的弱智人士
C.101岁的老太太
D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项
E.22岁的罪犯
参考答案：ACE
解析：《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做了如下分类：完全民事行为能力人。十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。故本题选A、C、E。

6.【单选题】理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要（）。
A.遵纪守法
B.诚实守信
C.客观公正
D.专业能力
参考答案：A
解析：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。

7.【单选题】资产管理产品按照（）可以分为公募产品和私募产品两大类。
A.募集方式
B.投资性质
C.投资标的
D.投资方法
参考答案：A
解析：选项A正确、C错误：资产管理产品按照募集方式分为公募产品和私募产品两大类，公募产品面向不特定社会公众公开发行，私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。选项B、D错误：根据投资性质分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品，分别适用不同的投资范围、杠杆约束、信息披露等监管要求。故本题选A。

8.【判断题】一般而言，在金融市场上，居民是最大的资金供给者。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P85-90 各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。故本题说法正确。

9.【单选题】以下关于北交所的发展目标说法错误的是（）。
A.在于培育一批专精特新中小企业
B.构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排
C.补足多层次资本市场发展普惠金融的短板
D.为退市后的上市公司股份提供继续流通的场所
参考答案：D
解析：北交所的发展目标在于培育一批专精特新中小企业（选项A正确），构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排（选项B正确），补足多层次资本市场发展普惠金融的短板（选项C正确）。选项D属于“新三板”设立目的。故本题选D。

10.【多选题】向客户介绍理财方案时，要求理财师应注意（）。
A.必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认
B.多注意客户的反应和反馈
C.给客户充足的时间消化并理解理财规划书的内容和建议
D.使用专业化的语言体现理财规划书的专业性
E.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议
参考答案：ABCE
解析：《金融理财实务》中关于理财规划沟通原则指出，理财师需重视客户反馈与互动。选项A强调根据反馈调整方案，确保方案的适用性；选项B关注客户反应，及时调整沟通策略；选项C允许客户充分理解信息，避免误解；选项E建议家庭成员参与讨论，确保决策全面性。选项D使用专业化语言可能阻碍客户理解，影响沟通效果。正确答案为ABCE。

1.【单选题】国外个人理财业务的成熟时期是( )。
A.20世纪80年代末到90年代
B.21世纪初到2005年
C.20世纪90年代中后期
D.20世纪60年代到80年代
参考答案：C
解析：选项C正确：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。个人理财业务最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段。 1.个人理财业务萌芽时期：20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。 2.个人理财业务形成与发展时期：20世纪60年代到80年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。 3.个人理财业务成熟时期：20世纪90年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。

2.【判断题】信托管理公司对信托计划承担绝大部分风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：信托管理公司通常只对信托计划承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务委托人、受益人来承担。故本题说法错误。

3.【单选题】A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（）元。
A.33．1
B.31．3
C.133．1
D.13．31
参考答案：A
解析：题目考查预付年金与普通年金终值差额的计算。A方案为预付年金，每年年初付款，终值计算需考虑每笔款项多计息一期；B方案为普通年金，每年年末付款。第三年末A方案终值为100×[(1.1)^3+(1.1)^2+(1.1)]=364.1元，B方案终值为100×[(1.1)^2+(1.1)+1]=331元。差额364.1-331=33.1元。选项A正确。参考《财务管理》年金章节。

4.【单选题】以下关于北交所的发展目标说法错误的是（）。
A.在于培育一批专精特新中小企业
B.构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排
C.补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。
D.为退市后的上市公司股份提供继续流通的场所
参考答案：D
解析：教材页码：P102-113 A项说法正确，在于培育一批专精特新中小企业。 B项说法正确，构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当性管理等的基础制度安排。 C项说法正确，补足多层次资本市场发展普惠金融的短板。 D项说法错误，该项属于“新三板”设立目的。

5.【单选题】张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择（）。
A.甲：年利率15％，每年计息一次
B.乙：年利率14．7％，每季度计息一次
C.丙：年利率14．3％，每月计息一次
D.丁：年利率14％，连续复利
参考答案：B
解析：当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算。在连续复利的情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×e【sup|rt】。甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)【sup|4】-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)【sup|12】-1=15．28％；丁的有效年利率为e【sup|0.14】-1=15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择有效年利率最高的B项。

6.【多选题】年金是指一定时间内每期等额收付的系列款项，下列属于年金形式的有（）。
A.等额分期付款
B.融资租赁的租金
C.按照直线法计提的折旧
D.期缴型保险费
E.养老金
参考答案：ABCDE
解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。

7.【单选题】假设王先生有现金100万元，按单利10%计算，5年后可获得( )万元。
A.110
B.150
C.161
D.180
参考答案：B
解析：单利和复利是两种收益计算规则，其中单利始终以最初的本金为基数计算收益。单利的计算公式为：FV=PV*(1+r*t)=100*(1+10%*5)=150(万元)。故本题选B。

8.【判断题】保险资产管理的合格投资者投资于单只混合类产品的金额不低于30万元人民币。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：保险资产管理的合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元人民币，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元人民币，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元人民币。保险资管产品投资于非标准化债权类资产的，接受单个合格投资者委托资金的金额不低于100万元人民币。故本题说法错误。

9.【判断题】理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括三个等级，并可根据实际情况进一步细分。( )
对
错
参考答案：错
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二十七条规定，商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可根据实际情况进一步细分。

10.【单选题】小李目前有一套价值600万元的房屋，尚有剩余房贷200万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款，小李计划出售旧房来购买价值1000万元的新房，新房购房款不足部分申请按揭贷款，不考虑其他交易成本，若新房的还款方式，贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同，则新房贷款需( )还清。(答案取近似数值)
A.30年
B.28年
C.25年
D.20年
参考答案：A
解析：旧房贷款200万元，剩余期限6年，利率5%，计算年还款额：PMT=200×0.05/(1−(1.05)^−6)≈39.41万元。新房需贷款600万元（1000万元−400万元售房款），相同年还款额39.41万元，利率5%。设还款年限为n，方程600=39.41×[1−(1.05)^−n]/0.05，解得n≈29.34年，取整30年。选项A正确。

11.【单选题】关于债券的价格风险，以下说法错误的是（）。
A.价格风险即利率风险
B.一般来说，利率上升，债券价格下降
C.持有债券到期，则无任何损失
D.债券到期时间越长，利率风险越大
参考答案：C
解析：选项A正确：价格风险也称利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。选项B正确：一般来说，债券价格与利率变化成反比。选项C错误：除了利率风险外，债券投资还面临着再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。选项D正确：债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。故本题选C。

1.【单选题】下列（）属于流动性风险控制中的资产管理。
A.负债来源分散化管理
B.金融脱媒管理
C.保持市场接触管理
D.抵押品管理
参考答案：D
解析：流动性的资产管理相应地包括三个方面：资产到期日管理、流动性资产组合管理以及抵押品管理。故本题选D。

2.【单选题】（）是一种顾问及其相关的客户服务。
A.确认服务
B.技术服务
C.咨询服务
D.信息服务
参考答案：C
解析：咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。

3.【单选题】在标准法的业务条线中，β系数等于18％的业务条线是（）。
A.零售银行
B.交易和销售
C.商业银行
D.资产管理
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/202201212053216512141c4-b6b20d7e4e3c/0951070501.png" style="width:100%;"/>

4.【单选题】根据我国监管机构和《巴塞尔协议Ⅱ》的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。
A.高级计量法
B.基本指标法
C.内部评级法
D.内部模型法
参考答案：D
解析：商业银行可以采用标准法或内部模型法计量市场风险资本要求。

5.【单选题】（）按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
A.专项准备
B.一般准备
C.特种准备
D.坏账准备
参考答案：A
解析：专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

6.【单选题】理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（　　）。
A.客户本人
B.基金公司
C.理财师
D.银行
参考答案：A
解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。

7.【单选题】久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。
A.越大
B.越小
C.为零
D.无法判断
参考答案：A
解析：久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著。

8.【单选题】银行战略风险管理的主要作用是（）。
A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位
B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度
C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险
参考答案：C
解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。故本题选C。

9.【判断题】不良贷款率=[(关注类贷款+次级类贷款+可疑类贷款)／各项贷款]×100％。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：不良贷款率的计算依据中国银监会《贷款风险分类指引》，不良贷款仅包含次级、可疑和损失三类。选项B的判断符合这一规定。

10.【判断题】相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P4 相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。

1.【单选题】某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。
A.外部事件
B.系统缺陷
C.人员因素
D.内部流程
参考答案：D
解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。

2.【单选题】在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。
A.经济资本
B.监管资本
C.账面资本
D.实收资本
参考答案：B
解析：在资本供给方面，一般情况下应以监管资本合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。

3.【单选题】2011年6月发布《商业银行杠杆率管理办法》，首次提出对商业银行的杠杆率监管要求，该办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）% ，比巴塞尔委员会的要求高（）个百分点。
A.2,1
B.2,2
C.4,1
D.4,2
参考答案：C
解析：《商业银行杠杆率管理办法》明确要求商业银行并表和未并表杠杆率下限为4%。巴塞尔委员会同期对杠杆率的最低标准为3%。对比可知，国内监管要求较国际标准高出1个百分点。选项C（4,1）符合该规定，其余选项数值与监管文件不符。

4.【判断题】商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

5.【单选题】商业银行通常将（）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.市场风险
B.战略风险
C.声誉风险
D.流动性风险
参考答案：C
解析：商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。

6.【多选题】下列不可以作为保证人的有（）。
A.学校
B.医院
C.幼儿园
D.国家机关
E.具有代为清偿能力的法人
参考答案：ABCD
解析：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

7.【单选题】在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是（）。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料保存制度
C.客户交易记录保存制度
D.大额交易与可疑交易报告制度
参考答案：D
解析：在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是客户身份识别制度，处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

8.【单选题】商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（）。
A.能够进行积极的管理
B.能够准确估值
C.在交易方面不能随时平盘
D.能够完全对冲以规避风险
参考答案：C
解析：交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足以下条件：①在交易方面不受任何限制，可以随时平盘。②能够完全对冲以规避风险。③能够准确估值。④能够进行积极的管理。

9.【单选题】对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。
A.贷款损失准备/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）
B.贷款损失准备/无风险的不良贷款
C.贷款损失准备/各项贷款余额
D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额
参考答案：A
解析：不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]x100%。

10.【单选题】金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。
A.居民个人
B.金融工具
C.人民银行
D.金融机构
参考答案：B
解析：金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

11.【单选题】国别限额可依据的因素不包括（）。
A.国别风险
B.业务机会
C.国家重要性
D.外部风险
参考答案：D
解析：国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

1.【多选题】计算盈亏平衡点时，通常以（）来表示。
A.产量
B.销售收入
C.生产能力利用率
D.销售单价
E.固定成本
参考答案：ABCD
解析：盈亏平衡点通常根据正常生产年份产品产量或销售量、固定成本、变动成本、产品价格、销售税金及附加等数据计算，用产量、销售收入、生产能力利用率及销售单价来表示。

2.【单选题】某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先（）。
A.冲减税后利润
B.增加贷款呆账准备金
C.冲减税前利润
D.冲减贷款呆账准备金
参考答案：D
解析：某商业银行的贷款业务发生呆账贷款，经审核批准核销后，应首先冲减贷款呆账准备金。

3.【单选题】信贷档案管理模式不包括（）。
A.分类管理
B.专人负责
C.按时交接
D.定期检查
参考答案：A
解析：信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。

4.【判断题】审贷分离制下，贷款发放人员不负责贷款的清收。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：审贷分离制下，贷款发放人员负责贷款的检查和清收。

5.【单选题】商业银行的( )的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效识别、计量、检测和控制各项风险。
A.董事会及其专门委员会
B.监事会
C.高级管理层
D.信贷业务中台部门
参考答案：C
解析：商业银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，有效地识别、计量、检测和控制各项风险。

6.【多选题】贷款期限的审定要点有（）。
A.信贷期限应与借款人资产转换周期相匹配
B.信贷期限应符合相应授信品种有关期限的规定
C.信贷期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
D.信贷期限应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配
E.信贷期限应与其他特定还款来源的到账时间相匹配
参考答案：ABCDE
解析：贷款期限首先应符合相应信贷品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

7.【单选题】[2021年真题]下列选项中，不能作为保证人的是（）
A.以公益为目的的非营利法人
B.金融机构
C.自然人
D.担保公司
参考答案：A
解析：《民法典》对保证人的资格有以下限制性规定: 第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。企业法人的分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担;也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。

8.【多选题】[2021年真题]下列选项中，可以抵押的财产有( )
A.建筑物和其他土地附着物
B.学校教学楼
C.土地所有权
D.生产设备、原材料、半成品、产品
E.建设用地使用权
参考答案：ADE
解析：根据《民法典》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押: ①建筑物和其他土地附着物; ②建设用地使用权; ③海域使用权; ④生产设备、原材料、半成品、产品; ⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器; ⑥交通运输工具; ⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。不得抵押的财产有:①土地所有权;②宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规不得抵押的其他财产。

9.【单选题】[2021年真题]借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为（）类。
A.可疑
B.次级
C.关注
D.损失
参考答案：D
解析：借款人和担保人虽未依法宣告破产、关闭、解散、撤销，但已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，银行对借款人和担保人进行追偿后，未能收回的贷款，应划分为损失类。

10.【单选题】下列数值中，不符合利息保障倍数稳健性原则的是（）。
A.0．8
B.1．1
C.1．5
D.2．3
参考答案：A
解析：教材页码：P99-104 根据稳健性原则，应以利息保障倍数较低的年度为评价依据，但是利息保障倍数在任何情况下都不能低于1。

1.【判断题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。金融企业应进一步完善公司治理和内控制度，不断提高风险管理能力，建立损失补偿机制，及时提足相关风险准备。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。

2.【判断题】体现银行内控能力常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量、盈利性和流动性。 ( )
对
错
参考答案：对
解析：银行内控能力通常会体现在银行的经营指标和数据上，常用的内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

3.【判断题】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P178-180 被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权;没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。

4.【单选题】狭义的银行信贷不包括（）。
A.贷款
B.承兑
C.信贷承诺
D.筹集债务资金
参考答案：D
解析：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等活动。

5.【多选题】根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，流动资金贷款借款人应具备的条件包括（）
A.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
B.借款人依法设立，借款用途明确、合法
C.借款人生产经营合法、合规
D.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
参考答案：ABCD
解析：《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件:借款人依法设立;借款用途明确、合法;借款人生产经营合法、合规;借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源;借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;贷款人要求的其他条件。符合国家有关投资项目资本金制度的规定属于固定资产贷款借款人应具备的条件。

6.【判断题】对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证副本后，才能允许借款人提款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P225-230 对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款。

7.【单选题】商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作 ( )次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。商业银行每年应至少向银行业监督管理机构提交( )次相关风险评估报告。
A.2:2
B.1;2
C.1;1
D.2;1
参考答案：C
解析：商业银行总行每年应对全行集团客户授信风险作一次综合评估，同时应当检查分支机构对相关制度的执行情况，对违反规定的行为应当严肃查处。商业银行每年应至少向银行业监督管理机构提交一次相关风险评估报告。

8.【多选题】保证人日常管理主要有（）。
A.了解保证人配偶的信用等级
B.了解保证人的家庭背景
C.审查保证人的信用等级
D.分析保证人保证实力的变化
E.了解保证人保证意愿的变化
参考答案：DE
解析：保证人日常管理主要有：（1）分析保证人保证实力的变化（2）了解保证人保证意愿的变化

9.【判断题】银行应将质押存款的资金放在借款人在本行的活期存款账户中。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者用更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。

10.【单选题】贷款档案管理的原则和管理模式不包括（）。
A.集中统一管理
B.统一保管存放
C.定期检查
D.按时交接
参考答案：B
解析：信贷档案实行集中统一管理原则。信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。

11.【多选题】关于股权投资，下列说法中正确的有（）。
A.最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资
B.长期投资属于一种战略投资，其风险较大
C.长期投资最适当的融资方式是股权性融资
D.股权投资属于资产变化引起的借款需求
E.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注公司是否会将银行借款用于并购的活动
参考答案：ABCDE
解析：最常见的长期投资资金需求是收购子公司的股份或者对其他公司的相似投资。长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资。并购融资指的是，如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动。故本题选ABCDE。

1.【单选题】下列选项中，可以抵押的是（）。
A.依法被查封、扣押、监管的财产
B.建设用地使用权
C.土地所有权
D.宅基地的土地使用权
参考答案：B
解析：下列财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A、C、D三项均不得抵押，故选B。

2.【多选题】开户放款包括（）。
A.年度开户放款
B.一次性开户放款
C.分次开户放款
D.半年度开户放款
E.月度开放账户
参考答案：BC
解析：开户放款包括一次性开户放款和分次放款两种。

3.【多选题】商业助学贷款的贷款对象是（）
A.全日制本科生
B.全日制专科生
C.全日制硕士研究生
D.第二学士学位学生
E.全日制博士研究生
参考答案：ABCDE
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

4.【多选题】中华人民共和国公民申请个人贷款时，可提供的合法有效身份证件有（）。
A.港澳台居民还乡证
B.军官证
C.居民身份证
D.户口本
E.文职干部证
参考答案：ABCDE
解析：合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。

5.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。
A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
参考答案：C
解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

6.【单选题】在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）
A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
C.农户消费贷款且金额达到40万元
D.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
参考答案：C
解析：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付: 第一，农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的; 第二，农户消费贷款且金额不超过30万元; 第三，借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的; 第四，法律法规规定的其他情形。鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

7.【单选题】下列属于我国个人征信系统查询主体的是（）。
A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体个人
B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体个人
C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构
D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体个人
参考答案：A
解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。

8.【判断题】申请个人住房贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对于个人住房贷款要加强对抵押物的管理，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

9.【多选题】个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括（）。
A.贷后检查
B.合同变更
C.本息回收
D.贷款的风险分类与不良贷款管理
E.贷款档案管理
参考答案：ABCDE
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

10.【多选题】在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能面临的风险包括（）。
A.保险公司依法解除保险合同
B.免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任
C.保证保险的责任仅限于贷款本金和利息
D.保证担保的责任仅限于贷款本金和利息
E.银保合作协议的法律效力不确定
参考答案：ABCE
解析：D项，保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

1.【多选题】在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。
A.抵押文件资料的真实有效性
B.抵押物存续状况的完好性
C.抵押物的合法性
D.抵押物的易变现性
E.抵押物权属的完整性
参考答案：ABCDE
解析：个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。

2.【多选题】从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款的（）。
A.完整性
B.合规性
C.可行性
D.有效性
E.经济性
参考答案：BCE
解析：贷款审批人依据银行个人贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人住房贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。

3.【多选题】国家助学贷款和商业助学贷款均要坚持的原则有（）。
A.财政贴息
B.信用发放
C.有效担保
D.专款专用
E.按期偿还
参考答案：DE
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。二者均要坚持“专款专用、按期偿还”的原则。

4.【单选题】下列不能够降低个人二手住房贷款风险的情形为（）
A.提高收入还贷比下限
B.落实抵押登记
C.按受托支付方式发放贷款
D.选好合作机构，从源头上把控风险
参考答案：A
解析：个人二手住房贷款风险管理中，提高收入还贷比下限可能增加借款人实际还款压力，反而提升违约风险。抵押登记确保债权优先受偿权，受托支付避免资金挪用，合作机构筛选防范交易欺诈。选项A因可能削弱借款人偿债能力，无法有效缓释风险。答案依据银行信贷风险控制实务及《商业银行房地产贷款风险管理指引》相关条款。

5.【单选题】某人于2017年1月向银行贷款100万元，年利率6％，贷款期限是5年，约定按照季度等额本金偿还，则贷款期数共为( )期。
A.20
B.30
C.60
D.120
参考答案：A
解析：约定按照季度等额本金偿还，则一年偿还4期，5年贷款期数共为20期。

6.【单选题】下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。
A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车
B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到工作，现在想贷款买一辆车跑运输
C.丙一直有购车的想法，但是个人信用较差
D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车
参考答案：D
解析：选项A不符合完全民事行为能力的条件，选项B不具备还款能力，选项C不符合个人信用良好的条件。

7.【单选题】我国个人贷款业务的发展经历了（）阶段。
A.业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展
B.迅速起步、业务壮大、日趋规范以及创新发展
C.业务起步、迅速壮大、日渐衰退
D.迅速起步、业务壮大、日渐衰退
参考答案：A
解析：到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段。

8.【单选题】农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。
A.完整性
B.有效性
C.连续性
D.合理性
参考答案：D
解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

9.【单选题】个人住房贷款可实行的担保方式是（）。
A.抵押、信用、质押
B.抵押、信用、保证
C.抵押、质押、保证
D.信用、质押、保证
参考答案：C
解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

10.【单选题】个人征信系统的个人基本信息不包括（）。
A.个人身份
B.职业信息
C.配偶身份
D.信用交易信息
参考答案：D
解析：个人征信系统的个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

11.【多选题】对于金融机构来说，开展个人贷款业务的意义有（）。
A.可以带来新的收入来源
B.能有效支持城乡居民的消费需求
C.可以帮助金融机构分散风险
D.对支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到积极作用
E.对金融机构调整信贷结构起到促进作用
参考答案：AC
解析：对于金融机构来说，个人贷款业务具有两个方面的重要意义：(1)开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。(2)个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。

1.【单选题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）。
A.0.5%
B.1%
C.1.5%
D.2%
参考答案：B
解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。

2.【判断题】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）明确规定，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人及个人投资者发行的记账式大额存款凭证，以人民币计价。题干描述与办法中“面向非金融机构投资人”的条款一致，选项A符合定义。

3.【多选题】资本监管的“三大支柱”包括（）。
A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.逆周期资本要求
D.市场约束
E.压力测试
参考答案：ABD
解析：资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。

4.【单选题】支付结算遵循的原则不包括（）。
A.恪守信用，履约付款
B.公平、公开、公正
C.银行不垫款
D.谁的钱进谁的账，由谁支配
参考答案：B
解析：教材页码：P167-173 支付结算遵循恪守信用、履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款的原则。

5.【判断题】根据《商业银行资本管理办法》，公司和金融机构风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.1%中的较小值。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据《商业银行资本管理办法》，公司和金融机构风险暴露的违约概率为商业银行内部估计的1年期违约概率与0.05%中的较大值。

6.【单选题】银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。
A.分销渠道建设
B.协调、推动营销
C.本区域的广告策划与宣传
D.全国市场定位分析
参考答案：D
解析：银行营销组织中，分行具有的职责：分销渠道建设；协调、推动营销、本区域的广告策划与宣传。

7.【判断题】我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，发挥交易媒介作用，通过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行交易，而不与双方发生交易，仅仅起中介作用。货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

8.【单选题】金融会计具有（）两项主要功能。
A.核算和监督
B.核算和经营管理
C.监督与管理
D.经营核算与监督
参考答案：B
解析：金融会计具有核算和经营管理两项主要功能，一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。

9.【单选题】发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A.金融工具交割日期不同
B.融资方式不同
C.市场功能不同
D.交易工具类型不同
参考答案：C
解析：根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场，是初次发行的有价证券的交易市场。一级市场是金融市场的基础环节，主要发挥融资功能。二级市场是指已经发行证券的交易市场，又称次级市场或流通市场，其主要功能在于为证券投资者提供流动性，也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

10.【单选题】盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。
A.自然灾害类
B.社会安全事件类
C.事故灾难类
D.公共卫生事件类
参考答案：B
解析：《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将"劫持现金50万元以上或财物价值200万元以上，盗窃现金100万元以上的或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件"列为重大刑事案件。

1.【单选题】银行对消费者的主要义务中，“银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示”属于（）义务。
A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.妥善处理客户交易请求
参考答案：B
解析：交易信息公开义务：银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。

2.【多选题】下列关于信托行业发展概况，表述正确的是（）。
A.信托公司在恢复发展初期，主要开展的是类银行业务
B.信托公司在恢复发展初期，扮演着投融资窗口角色
C.信托公司在恢复发展之后的很长一段时期，先后经历了5次行业清理整顿的“阵痛”
D.2006年，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》
E.2007年以来，信托业资产规模、盈利能力、抗风险能力均有了长足进步
参考答案：ABCE
解析：D项说法错误，2007年后，银监会颁布实施新的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》。

3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》附件“操作风险资本计量监管要求”，为多收手续费反复操作客户账号属于下列哪类操作风险事件。（）
A.内部欺诈中的盗窃和欺诈
B.外部欺诈中未经授权行为
C.违反客户、产品和业务活动中的适当性原则及披露和诚信责任
D.内部欺诈中的未经授权行为
参考答案：C
解析：客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。 <img src="/upload/paperimg/20211021144213654568397-f00b1396fec0/1337416700.png" style="width:100%;"/>

4.【判断题】公司债券信用风险一般高于企业债券。（）
对
错
参考答案：对
解析：公司债券在证券登记结算公司统一登记托管，可申请在证券交易所上市交易，其信用风险一般高于企业债券。

5.【判断题】形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。

6.【单选题】在所有债券之中，（）没有违约风险。
A.地方政府发行的政府债券
B.公司发行的公司债券
C.商业银行发行的银行债券
D.财政部发行的国债
参考答案：D
解析：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。在所有债券之中，财政部发行的国债，由于有政府作担保，往往被市场认为是金边债券，所以没有违约风险。

7.【单选题】“商业银行应当重点从负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等方面，加强负债质量管理，进行持续监测和分析，对指标异常和超限额的情况及时报告和处理”体现了商业银行负债业务管理的（）。
A.依法筹资原则
B.成本控制原则
C.量力而行原则
D.加强质量管理原则
参考答案：D
解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：（1）依法筹资原则。商业银行在筹资过程中，不论采取何种筹资方式，都必须严格遵守有关法律、法规，不得进行违法筹资和违规筹资活动。（2）成本控制原则。商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。商业银行如果能以较低的筹资成本取得大量的资金来源，并通过合理运用这些资金，就可获得较高的收益；反之，如果筹资成本很高，就会降低商业银行的盈利水平，甚至发生亏损。因此，商业银行在筹资过程中要加强成本控制。（3）量力而行原则。商业银行筹资必须考虑其经营效益和成本负担能力，不能无止境地追求资金来源，必须根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金，同时将所筹资金及时、合理地运用出去。（4）加强质量管理原则。商业银行应当重点从负债来源的稳定性、负债结构的多样性、负债与资产匹配的合理性、负债获取的主动性、负债成本的适当性、负债项目的真实性等方面，加强负债质量管理，进行持续监测和分析，对指标异常和超限额的情况及时报告和处理。

8.【单选题】（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。
A.基本建设投资
B.更新改造投资
C.房地产开发投资
D.其他固定资产投资
参考答案：B
解析：更新改造投资指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

9.【多选题】离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任(包括领导责任和直接责任)的评估结论。
A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易
B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效
D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
参考答案：BCDE
解析：离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任（包括领导责任和直接责任）的评估结论： 1.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况； 2.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规； 3.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效； 4.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险； 5.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露。离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、违规、违纪行为和受处罚、受处分等不良记录的信息。

10.【单选题】采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为（）。
A.“基本保证金”
B.“原始资产”
C.“保证金”
D.“原始保证金”
参考答案：D
解析：在国际金融业务中，多种货币贷款通常要求客户提供一定担保以对冲风险。题干所述存入的定期存款属于贷款发放前的担保要求。相关资料中，这种特定情境下的存款被称为“原始保证金”，指贷款初始阶段按约定比例存入的担保资金。选项D符合这一术语定义，其他选项或表述笼统或与标准术语不符。

11.【多选题】代理政策性银行业务主要包括（）。
A.代理资金结算
B.代理现金支付
C.代理贷款项目管理
D.代理公用事业收费
E.代理专项资金管理
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P219 代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。

初级银行从业每日一练(2026年3月17日)

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