初级银行从业每日一练(2026年3月23日)

• 1.【单选题】银行经营分析的出发点和落脚点是（ ）。
• A.银行的利润水平
• B.银行的风控水平
• C.银行的规模水平
• D.银行的营销水平
• 参考答案：A
• 解析：银行的利润水平是银行经营分析的出发点和落脚点，而盈利性指标则是直接反映银行盈利水平的重要因素。

• 2.【单选题】在2004年的巴塞尔新资本协议中，（ ）、最低资本要求和监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
• A.资本评估
• B.投资者关系管理
• C.公司治理
• D.市场纪律
• 参考答案：D
• 解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。 1.第一支柱：最低资本要求。 2.第二支柱：监督检查。 3.第三支柱：市场纪律。

• 3.【单选题】没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证（ ）。
• A.有形伪造
• B.有形变造
• C.无形伪造
• D.无形变造
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P375-381 A选项，有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。 C选项，无形伪造指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。例如，银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人。 BD选项，变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工，改变其数额、日期等记载事项。

• 4.【单选题】某合同订立后未生效，需要权利人追认才能生效，则该合同是（ ）。
• A.效力待定的合同
• B.有效合同
• C.可撤销合同
• D.无效合同
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P323-324 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同，也称效力待定的合同。故本题选A。

• 5.【单选题】对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，其利用（  ）等衍生工具来对冲信用风险。
• A.利率远期协议
• B.汇率远期协议
• C.信用违约互换
• D.资产证券化
• 参考答案：C
• 解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。

• 6.【单选题】（  ）不属于政策性银行的职能。
• A.代理国库职能
• B.政策导向职能
• C.补充性职能
• D.金融服务职能
• 参考答案：A
• 解析：政策性银行的职能有：①经济调控职能；②政策导向职能；③补充性职能；④金融服务职能。A项是中央银行的职能。

• 7.【多选题】一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有（ ）。
• A.学术团体
• B.银行业协会
• C.慈善基金会
• D.借款企业
• E.外资企业
• 参考答案：ABC
• 解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

• 8.【多选题】金融机构在反洗钱方面的义务包括（ ）。
• A.健全反洗钱内控制度
• B.建立客户身份识别制度
• C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
• D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
• E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有： 1.健全反洗钱内控制度。 2.建立客户身份识别制度。 3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

• 9.【单选题】当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（ ）。
• A.中央银行买进债券
• B.降低法定存款准备率
• C.降低再贴现率
• D.提高法定存款准备率
• 参考答案：D
• 解析：减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。

• 10.【多选题】下列关于信用证的表述中，正确的是（ ）。
• A.付款人向收款人开立的
• B.由银行向申请人开立的
• C.一种书面的付款保证文件
• D.一种有条件的银行支付承诺
• E.由银行向受益人开立的
• 参考答案：DE
• 解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

• 1.【单选题】（  ）不能进行股票指数的编制和发布。
• A.权威的金融机构
• B.咨询机构
• C.证券市场
• D.新闻媒体
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P102-113 股票指数的编制和发布通常由股票交易所、权威金融机构、咨询机构或新闻媒体编制或发布。故本题选C。

• 2.【单选题】证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（ ）推销证券。
• A.事先确定特定的发行对象，向社会公开
• B.发行公司只对特定的发行对象
• C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
• D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开
• 参考答案：C
• 解析：公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

• 3.【单选题】下列哪一项不是理财师日常生活中时间管理小技巧？(  )
• A.创造良好的办公桌环境
• B.养成及时高效的邮件处理习惯
• C.进退得宜地处理社交事项
• D.有效利用成块时间
• 参考答案：D
• 解析：在理财师实际工作中，常常会有许多外在因素和内在因素影响着理财师的时间管理行为。良好的习惯养成将有助于减少这些时间管理不良现象的发生。日常工作中理财师可以使用的时间管理小技巧包括： 1、创造良好的办公桌环境；（选项A正确） 2、养成及时高效的邮件处理习惯；（选项B正确） 3、养成档案及时归档的习惯； 4、进退得宜地处理社交事项；（选项C正确） 5、有效利用零散时间。（选项D错误） 故本题选D。

• 4.【单选题】以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少，属于家庭生命周期的（ ）阶段。
• A.成长期
• B.衰老期
• C.成熟期
• D.形成期
• 参考答案：B
• 解析：从夫妻双方退休到一方去逝，是家庭衰老期的特征。此阶段收入以理财收入及转移性收入为主，医疗费用的支出增加，其他费用减少。

• 5.【单选题】哪种人数符合私募合伙基金(  )
• A.1
• B.60
• C.30
• D.100
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P171-174 合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1~49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。

• 6.【多选题】下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（ ）。
• A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
• B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理
• C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰
• D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主
• E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少
• 参考答案：ABCD
• 解析：选项A正确：家庭形成期是从结婚到子女婴儿期。 选项B正确：家庭成长期的资产特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理。 选项C正确：家庭成熟期的储蓄特征是：收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期；资产特征是：资产达到巅峰，降低投资风险。 选项D正确：家庭衰老期的收支特征是：收入以理财收入或转移性收入为主，医疗费用支出增加，其他费用支出减少。 选项E错误：家庭衰老期的负债特征为无大额、长期负债。 故本题选ABCD。

• 7.【判断题】发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以二级市场同时可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。

• 8.【单选题】下列关于期权的叙述，不正确的是( )。
• A.期权买方拥有是否执行合约的选择权
• B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利
• C.看涨期权卖方的获利是有限的
• D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降
• 参考答案：D
• 解析：选项A正确，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格购买或出售一定数量的某种金融资产权利，期权买方拥有是否执行合约的选择权。 选项B正确，期权的买方是购买期权的一方，是支付期权费并获得权利的一方，也称期权的多头；看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利。 选项C正确，看涨期权卖方的获利是有限的。 选项D错误，当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨。

• 9.【单选题】下列关于黄金投资特点的说法中，错误的是（ ）。
• A.具有内在价值和实用性
• B.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险
• C.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
• D.其收益和股票市场的收益正相关
• 参考答案：D
• 解析：选项A正确：黄金投资具有内在价值和实用性。 选项B正确：国内黄金市场发展不充分，变现相对困难，有流动性风险。 选项C正确：对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。 选项D错误：黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能。 故本题选D。

• 10.【多选题】证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，投资者在做出决策前应当充分考虑自身的（  ）情况。
• A.投资目标
• B.风险偏好
• C.所处生命周期阶段
• D.税收状况
• E.其他约束条件
• 参考答案：ABCDE
• 解析：证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益等有基本的了解。投资者应当根据自身的投资目标（选项A正确）、风险偏好（选项B正确）、所处生命周期阶段（选项C正确）、税收状况（选项D正确）以及其他约束条件（选项E正确）等做出决策。故本题选ABCDE。

• 1.【单选题】假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR。该种方法是（ ）
• A .蒙特卡罗模拟法
• B .方差协方差法
• C .历史模拟法
• D .标准法
• 参考答案：A
• 解析：若采用蒙特卡洛模拟法，即假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值。

• 2.【单选题】以下哪一项不属于行业环境风险因素（ ）。
• A.宏观经济周期
• B.财政货币政策
• C.产业政策
• D.特定产品的市场竞争力
• 参考答案：D
• 解析：行业环境风险因素包括：宏观经济周期因素、财政货币政策、国家产业政策和法律法规。

• 3.【多选题】以下关于缺口分析的陈述正确是（  ）。
• A.当处于负债敏感性缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升
• B.当处于负债敏感性缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入下降
• C.当处于资产敏感性缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入下降
• D.当处于资产敏感性缺口时，市场利率下降导致银行净利息收入上升
• E.当处于资产敏感性缺口时，市场利率上升导致银行净利息收入上升
• 参考答案：BCE
• 解析：缺口分析用于评估利率变动对银行净利息收入的影响。资产敏感性缺口指利率敏感性资产（RSA）大于利率敏感性负债（RSL），负债敏感性缺口相反。利率上升时，资产敏感性缺口使净利息收入上升（E正确）；利率下降时，净利息收入下降（C正确）。负债敏感性缺口下，利率上升导致净利息收入下降（B正确）。[参考《商业银行管理》利率风险管理章节]。选项A错误，因负债缺口时利率上升收入下降；D错误，资产缺口下利率下降收入下降。正确选项B、C、E。

• 4.【多选题】单一法人客户信用风险识别中的财务状况分析包括（ ）。
• A.财务报表分析
• B.财务比率分析
• C.现金流量分析
• D.担保分析
• E.运营分析
• 参考答案：ABC
• 解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。

• 5.【多选题】关于期权和价格表述恰当的是：
• A.看涨期权，期权执行价格小于标的资产价格，是实值期权
• B.看跌期权，期权执行价格大于标的资产价格，是虚值期权
• C.看跌期权，期权执行价格大于标的资产价格，是价内期权
• D.看涨期权，期权执行价格小于标的资产价格，是虚值期权
• E.期权执行价格于标的资产价格相等，期权为零
• 参考答案：ACE
• 解析：期权价值状态取决于执行价格与标的资产价格的关系。看涨期权执行价格低于标的资产价格为实值（价内），对应选项A。看跌期权执行价格高于标的资产价格为实值（价内），对应选项C。当执行价格等于标的资产价格时，期权处于平值状态，内在价值为零，对应选项E。选项B错误，因执行价高于标的价的看跌期权是实值而非虚值；选项D错误，执行价低于标的价的看涨期权为实值而非虚值。来源：期权定价基础理论。

• 6.【判断题】在《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》中，最低资本充足率要求、监管部门监督检查和市场约束形成其三大支柱。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《统一资本计量和资本标准的国际协议（修订框架）》（即《巴塞尔协议Ⅱ》）明确规定，三大支柱包括最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。题干所述内容与协议原文一致。

• 7.【单选题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（ ）。
• A.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)
• B.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分母)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分子)
• C.持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)，预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)
• D.预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)，持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)
• 参考答案：A
• 解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)与面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)。

• 8.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（  ）。
• A.单个银行危机情景
• B.多个银行危机情景
• C.市场流动性危机情景
• D.混合情景
• 参考答案：B
• 解析：流动性危机情景的分类通常参考银行业监管框架中的压力测试要求。根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性压力情景主要包括单个机构面临的压力、市场整体流动性紧张以及两者的混合情况。选项B“多个银行危机情景”未被列为独立分类，通常这类情况会被纳入市场流动性危机或混合情景中，而非单独区分。A对应单个机构风险，C涉及市场整体风险，D涵盖两者结合的情形。

• 9.【单选题】（  ）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。
• A.转移风险
• B.宏观经济风险
• C.间接国别风险
• D.主权风险
• 参考答案：B
• 解析：题目涉及国际金融风险类型中的宏观经济风险。宏观经济风险指因国家宏观经济政策调整而引发的风险，如政府为维持货币币值采取的利率措施导致债务人承受利率波动。转移风险通常关联外汇管制，间接国别风险侧重国家层面因素间接影响，主权风险涉及政府违约或政策干预。题干中政府行为直接引发利率风险，符合宏观经济风险定义。答案：B。

• 10.【单选题】( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。
• A.全面风险管理
• B.资产负债风险管理
• C.资产风险管理
• D.负债风险管理
• 参考答案：A
• 解析：国际先进银行风险管理的最佳实践通常指覆盖信用风险、市场风险、操作风险等各类风险的综合管理体系。《巴塞尔协议》系列框架明确倡导全面风险管理理念，要求银行从整体层面识别、计量、监控风险。选项B、C、D分别侧重资产负债结构或单一维度管理，未能体现系统性、全局性特征。选项A强调贯穿业务全流程的风险整合，与监管趋势及行业实践一致。

• 1.【单选题】下列选项中，不属于企业财务风险的是（  ）。
• A.借款人在银行的存款有较大幅度下降
• B.应收账款异常增加
• C.流动资产占总资产比重大幅下降
• D.短期负债增加失当，长期负债大量增加
• 参考答案：A
• 解析：借款人在银行的存款有较大幅度下降属于与银行往来的异常现象。应收账款异常增加、流动资产占总资产比重大幅下降、短期负债增加失当，长期负债大量增加均属于企业的财务风险。

• 2.【单选题】企业通过技术、设计、创新等手段提供领先竞争对手或独具特色的产品或服务，以此吸引消费者，抢占市场份额，提高业务利润率，这种竞争战略属于（ ）。
• A.成本领先战略
• B.差异化战略
• C.集中化战略
• D.可持续发展战略
• 参考答案：B
• 解析：成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势。差异化战略是指企业通过技术、设计、创新等手段提供领先竞争对手或独具特色的产品或服务，以此吸引消费者，抢占市场份额，提高业务利润率。集中化战略是指企业主攻某一细分市场，建立并巩固优势。

• 3.【单选题】通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。
• A.盈利
• B.现金流入
• C.现金流出
• D.资金短缺
• 参考答案：D
• 解析：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

• 4.【多选题】商业银行信贷批复文件中对贷款客户可附带的限制性条款包括（ ）。
• A.偿债优先权的要求
• B.资本性支出的限制
• C.配合贷后管理的要求
• D.对外担保的限制
• E.股东分红的限制
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P230-232 除ABCDE五项外，商业银行信贷批复文件中可附带的限制性条款还包括：①办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金比例的要求；②贷款担保方面的要求；③对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求；④贷款支付金额、支付对象的要求；⑤资本出售的限制；⑥兼并收购的限制；⑦交叉违约的限制；⑧确定借款人的交易对手名单、交易商品，必要时限定交易商品价格波动区间和应收账款账龄；⑨锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确还款来源、监督客户物流与现金流的具体措施，并落实贷款的贷后管理责任人；⑩其他限制性条件。

• 5.【判断题】在商业银行信贷授权管理中，对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是商业银行对外合格授信的前提和基础。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P203-205 信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。 对内授权与对外授信密切相关。对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。

• 6.【单选题】净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额，下列选项中，不属于净资产的是（  ）。
• A.未分配利润
• B.盈余公积金
• C.资本公积金
• D.应收账款
• 参考答案：D
• 解析：所有者权益代表投资者对净资产的所有权。净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额。它由两部分组成：一部分是投资者投入的资本金；另一部分是在生产经营过程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。故本题选D。

• 7.【多选题】呆账核销审查要点主要包括（  ）。
• A.呆账核销理由是否合规
• B.银行债权是否充分受偿
• C.呆账数额是否准确
• D.贷款责任人是否已经认定、追究
• E.小额呆账是否可授权一级分行审批
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P280-284 呆账核销审查要点主要包括以下几项：①呆账核销审查要点主要包括呆账核销理由是否合规；②银行债权是否充分受偿；③呆账数额是否准确；④贷款责任人是否已经认定、追究。

• 8.【单选题】成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（  ）。
• A.变为负值
• B.变为正值
• C.变为零
• D.无法确定
• 参考答案：B
• 解析：在行业的成熟阶段，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。故本题选B。

• 9.【单选题】下列各项中，通常情况下可作为商业银行贷款保证人的是（ ）
• A.具有代偿能力的公民
• B.国家机关
• C.法人总部职能部门
• D.公益性学校
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P177-178 首先，作为保证人必须是具有民事行为能力的人，只有具有行为能力的人所从事的法律行为才有效。其次，保证人必须具有代为履行主债务的资力。（A选项） 《民法典》及其司法解释对保证人的资格有以下限制性规定： 第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。 第三，公司的分支机构未经公司股东（大）会或者董事会决议以自己的名义对外提供担保，相对人请求公司或者其分支机构承担担保责任的，人民法院不予支持，但相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经公司决议程序的除外。 第四，金融机构的分支机构在其营业执照记载的经营范围内开立保函，或者经有权从事担保业务的上级机构授权开立保函，金融机构或者其分支机构以违反《公司法》关于公司对外担保决议程序的规定为由主张不承担担保责任的，人民法院不予支持。 第五，担保公司的分支机构未经担保公司授权对外提供担保，担保公司或者其分支机构主张不承担担保责任的，人民法院应予支持，但是相对人不知道且不应当知道分支机构对外提供担保未经担保公司授权的除外。

• 10.【多选题】对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估（ ）来预测。
• A.公司的经营周期
• B.资本投资周期
• C.设备的折旧情况
• D.设备目前状况
• E.影响非流动资金周转的因素
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P49-52 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，同时银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：①公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；②影响固定资产重置的技术变化率。

• 1.【单选题】[2021年真题]农户贷款中的农户包括（ ）、国有农场的职工和农村个体工商户。
• A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户
• B.在乡镇和城关镇所辖行政村工作不满1年的农民
• C.长期工作在乡镇和城关镇所辖行政村的农民
• D.在乡镇和城关镇所辖行政村居住不满1年的住户
• 参考答案：A
• 解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

• 2.【多选题】个人贷款可能需要住房抵押的有（ ）。
• A.个人住房贷款
• B.个人消费贷款
• C.个人汽车贷款
• D.个人教育贷款
• E.个人经营贷款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P7-8 个人住房贷款普遍要求住房抵押；个人消费、汽车、教育、经营贷款，在特定情形下，也可采用住房抵押方式，所以这五类个人贷款都可能涉及住房抵押，答案选 ABCDE 。

• 3.【多选题】合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（ ）。
• A.内容是否与审批意见一致
• B.合同条款填写是否齐全、准确
• C.主从合同及附件是否齐全
• D.文本书写是否规范
• E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
• 参考答案：ABCD
• 解析：合同复核内容主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等。合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，属于合同填写时的要求。

• 4.【单选题】目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（ ）年。
• A.30
• B.40
• C.20
• D.50
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

• 5.【单选题】下列属于个人经营贷款中信用风险管理的内容的是（ ）。
• A.担保机构有违法、违规经营行为
• B.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
• C.保证人担保能力发生变化
• D.担保机构所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
• 参考答案：C
• 解析：保证人担保能力发生变化属于信用风险管理的内容，A、B、D三项属于合作机构风险管理的内容。

• 6.【判断题】在贷后检查中，贷款人对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过3个月。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款在贷后检查中，发现贷款逾期的，应立即进行贷后检查；对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过1个月。

• 7.【单选题】公积金个人住房贷款的利率按（ ）执行。
• A.中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率
• B.商业银行标准利率
• C.与公积金中心商议决定
• D.浮动利率
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。

• 8.【单选题】关于个人经营贷款的风险管理，下列说法错误的是（ ）。
• A.应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情况的变化
• B.与个人商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构
• C.保证人信用等级不能低于借款人，如果借款人所经营企业的其他股东实力较强，经银行同意后．可单纯由其提供保证担保
• D.应重点调查借款人的生产经营收入，主要包括经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性
• 参考答案：C
• 解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

• 9.【单选题】下列关于银行对提前还款基本约定的表述，错误的是（ ）。
• A.借款人在提前还款前应当归还下一期的贷款本息
• B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
• C.借款人应向银行提交提前还款申请书
• D.银行可按规定计收违约金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P31-33 对于提前还款银行一般有以下基本约定：①借款人应向银行提交提前还款申请书；②借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；③提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；④借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息，选项A错误。

• 10.【单选题】（ ）年，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。
• A.2003
• B.2002
• C.2004
• D.2000
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P241-242 2004年初，人民银行开始组织商业银行建设全国集中统一的个人征信系统。

• 1.【单选题】国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是（ ）。
• A.将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合
• B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能
• C.将部分原则进行新增
• D.使《核心原则》的监管依据更为明确
• 参考答案：A
• 解析：第三版《核心原则》将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合为一份综合性的文件，并将部分原则进行合并、分拆，归类为监管权力、责任和职能与针对银行的审慎监管规范和要求两个领域，使《核心原则》的整体结构和内在逻辑更为清晰合理。

• 2.【单选题】商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
• A.高级管理层
• B.监事会
• C.董事会
• D.内部审计部门
• 参考答案：D
• 解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

• 3.【多选题】办理（ ）等业务的银行从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。
• A.授信
• B.资信调查
• C.融资
• D.柜台存款
• E.理财业务
• 参考答案：ABC
• 解析：办理授信、资信调查、融资等业务的银行从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。

• 4.【多选题】费率的类型较多，以下属于费率的是（ ）。
• A.担保费
• B.承诺费
• C.承兑费
• D.银团贷款安排费
• E.开证费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：费率是指商业银行在贷款利率以外对提供贷款服务要求的收益报酬，一般以贷款产品金额为基数按一定比率计算。费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、开证费以及银团贷款安排费、代理费等。

• 5.【多选题】根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ）。
• A.商业承兑汇票
• B.政府承兑汇票
• C.银行承兑汇票
• D.交易商承兑汇票
• E.市场承兑汇票
• 参考答案：AC
• 解析：商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。

• 6.【单选题】（ ）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
• A.流动资金贷款
• B.固定资产贷款
• C.项目融资
• D.并购贷款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P143-146 固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

• 7.【判断题】外聘审计人员可以不配合现场检查。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：检查人员可就检查事项约谈银行业金融机构外聘审计人员，了解审计人员的具体审计情况，外聘审计人员有义务配合现场检查。

• 8.【单选题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（ ）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
• A.提示管理机制
• B.闭环管理机制
• C.开环控制机制
• D.反馈控制机制
• 参考答案：B
• 解析：银行业金融机构应当完善消费者投诉管理。建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

• 9.【多选题】商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有（ ）。
• A.全面的风险管理范围
• B.全程的风险管理过程
• C.全新的风险管理办法
• D.全员的风险管理文化
• E.全球的风险管理体系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行的全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理办法、全员的风险管理文化五种先进风险管理理念和方法。

• 10.【单选题】虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益，这属于（ ）。
• A.关注类金融资产
• B.次级类金融资产
• C.可疑类金融资产
• D.损失类金融资产
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应至少将金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类合称为不良资产。各档次的核心定义分别为： （1）正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。 （2）关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。 （3）次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。 （4）可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。 （5）损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产。