中级银行从业每日一练(2025年11月25日)

• 1.【单选题】根据《关于规范金融机构同业业务的通知》，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法正确的是（ ）。
• A.交易的一方可以是企业集团财务公司
• B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构
• C.交易双方都应当是商业银行
• D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P201-202 同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。企业集团财务公司可以吸收成员单位的存款，且属于非银行金融机构。故A项说法正确

• 2.【单选题】银行业金融机构（  ）承担全面风险管理的最终责任。
• A.高级管理层
• B.监事会
• C.股东大会
• D.董事会
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P257-258 银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。

• 3.【单选题】近年来，（ ）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。
• A.中国银行
• B.中国银保监会
• C.中国银行业协会
• D.国家开发银行
• 参考答案：B
• 解析：近年来，中国银保监会加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。

• 4.【判断题】《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P432-434 《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。

• 5.【单选题】风险资产利润率是从风险视角考察资产利润率，对资产利润率进行调节。一般而言，风险资产利润率应（ ）资产利润率。
• A.大于
• B.等于
• C.小于
• D.小于等于
• 参考答案：A
• 解析：风险资产利润率在计算时引入了风险因素进行调整，通常需要考虑潜在风险带来的额外收益要求。金融领域相关理论指出，风险调整后的收益率需覆盖可能的风险损失，因此相较于未经风险调整的资产利润率，风险资产利润率会更高。选项A符合这一逻辑，而其他选项未体现风险溢价的影响。

• 6.【多选题】下列关于与汽车消费相关的贷款，说法正确的是（ ）。
• A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
• B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
• C.二手车贷款最高发放比例为70%
• D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年
• E.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
• 参考答案：ABCE
• 解析：《汽车贷款管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%。二手车贷款最高发放比例同样为70%。贷款期限方面，汽车贷款期限一般不超过5年，最长不超过6年仅限于特定情况。贷款人需建立借款人资信评级系统，审慎确定资信级别。选项A、B、C、E符合上述规定，D项中“最长不得超过6年”表述不准确，应为“最长不超过5年”，特定情形下商用车可延长至6年，但非常规。

• 7.【多选题】金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括（ ）。
• A.管理
• B.处置
• C.收购
• D.重组
• E.接管
• 参考答案：ABC
• 解析：金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括收购、管理及处置三个环节。

• 8.【多选题】商业银行常用的存款定价方法包括（ ）。
• A.行业价格法
• B.基准利率法
• C.逆向倒推法
• D.综合评价法
• E.客户盈利分析法
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P390-392 银行贷款定价方法：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。 银行存款定价方法：行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

• 9.【多选题】下列关于监事的提名与选任，说法正确的有（ ）。
• A.非职工监事由股东或监事会提名
• B.职工监事由监事会、商业银行工会提名
• C.已经提名董事的股东及其关联方不得再提名监事
• D.监事任期每届两年，任期届满，连选可以连任
• E.外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过五年
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P232 D项，监事任期每届三年，任期届满，连选可以连任。 E项，外部监事在同一家商业银行的任职时间累计不得超过六年。

• 10.【单选题】从商业银行自身角度看，制定（ ）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。
• A.ICAAP
• B.资本规划
• C.信息披露制度
• D.内部控制
• 参考答案：B
• 解析：从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。

• 1.【多选题】金融风险可能造成的损失包括（  ）。
• A.系统损失
• B.预期损失
• C.非预期损失
• D.灾难性损失
• E.经营损失
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P1-3 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。

• 2.【单选题】（  ）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。
• A.历史模拟法
• B.方差一协方差法
• C.压力测试法
• D.蒙特卡洛模拟法
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P175~176 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。

• 3.【单选题】在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（ ）。
• A.客户利益
• B.股东利益
• C.资本
• D.金融监管机构的要求
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P407~408 资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

• 4.【单选题】盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，其中，不属于盈利能力比率的是（  ）。
• A.资产负债率
• B.销售毛利率
• C.销售净利率
• D.净资产收益率
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P67~69 <img src="/upload/paperimg/20240628153836283117524-52cd6b355192/202406271801407ff6.png" style="width:100%;"/>A选项：资产负债率属于杠杆比率。

• 5.【单选题】2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于( ) 年前达到峰值，努力争取( )年实现碳中和。
• A.2030，2060
• B.2020，2050
• C.2030，2050
• D.2020，2060
• 参考答案：A
• 解析：2020年9月，我国宣布"碳达峰、碳中和"目标，即我国二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值，努力争取2060年前实现碳中和。

• 6.【单选题】商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。
• A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率
• B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善
• C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济
• D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
• 参考答案：D
• 解析：商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

• 7.【单选题】根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）。
• A.0
• B.85%
• C.50%
• D.75%
• 参考答案：D
• 解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重/信用转换系数。表内资产风险权重中，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为75%。

• 8.【判断题】通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。

• 9.【多选题】对于商业银行而言，下列属于通过加强公司治理来提升声誉风险管理水平的措施有( )
• A.高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案
• B.商业银行应加强与同业沟通联系，互相吸收和借鉴经验教训，共同维护行业整体声誉
• C.监事会负责监督董事会和高级管理层在声誉风险管理方面的履职尽责情况，并将相关情况纳入监事会工作报告
• D.商业银行应建立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源
• E.董事会负责确定声誉风险管理的策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行应强化公司治理在声誉风险管理中的作用，明确董事会、监事会、高级管理层、声誉风险管理部门、其他职能部门、分支机构和子公司的职责分工，构建组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有效联动的运行机制。商业银行董事会、监事会和高级管理层分别承担声誉风险管理的最终责任、监督责任和管理责任，董事长或主要负责人为第一责任人。 （1）董事会负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理； （2）监事会负责监督董事会和高级管理层在声誉风险管理方面的履职尽责情况，并将相关情况纳入监事会工作报告。高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置； （3）商业银行应设立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源； （4）其他职能部门及分支机构负责执行声誉风险防范和声誉事件处置中与本部门(机构)有关的各项决策，同时应设置专职或兼职的声誉风险管理岗位，加强与声誉风险管理部门的沟通协调，筑牢声誉风险管理第一道防线。

• 10.【多选题】有效的风险偏好框架的影响包括（  ）。
• A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构
• B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解
• C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险
• D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变
• E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P43-44 金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

• 1.【单选题】债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是（ ）。
• A.抵押
• B.质押
• C.保证
• D.留置
• 参考答案：A
• 解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。

• 2.【单选题】下列不属于档案管理的原则的是（  ）。
• A.管理制度健全
• B.人员职责不清
• C.档案门类齐全
• D.信息利用充分
• 参考答案：B
• 解析：档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务。

• 3.【多选题】商业银行拟接受的押品应符合的基本条件包括（ ）。
• A.押品具有良好的变现能力
• B.押品权属关系清晰
• C.抵押（出质）人对押品具有处分权
• D.押品符合法律法规规定及国家政策要求
• E.押品真实存在
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行拟接受的押品应符合的基本条件： ①押品真实存在; ②押品权属关系清晰，抵押(出质)人对押品具有处分权; ③押品符合法律法规规定或国家政策要求; ④押品具有良好的变现能力。 【章节】7.5.3押品风险控制的基本要求

• 4.【单选题】企业外购一项固定资产，购买价格100万元，支付的运输费5万元，保险费3万元，发生的安装成本2万元，并缴纳税金5万元。则该固定资产的入账原值为（ ）。
• A.115万元
• B.110万元
• C.108万元
• D.100万元
• 参考答案：A
• 解析：购入的固定资产原值按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定,则该固定资产的入账原值=100+5+3+2+5=115(万元)。

• 5.【单选题】以下关于贷款合同的分类，正确的是（ ）。
• A.格式合同与非格式合同
• B.口头承诺合同与书面承诺合同
• C.限制合同与无限制合同
• D.以上都对
• 参考答案：A
• 解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。

• 6.【多选题】在金融企业不良资产批量转让管理中，（ ）和（ ）于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。
• A.银监局
• B.证监会
• C.省级财政部门
• D.中国人民银行
• E.中国银行业协会
• 参考答案：AC
• 解析：省级财政部门和银监局于每年3月30目前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。

• 7.【判断题】审议表决应当遵循“集体审查审议，明确发表意见，少数服从多数”的原则。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P205-208 我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制。审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

• 8.【多选题】下列选项中，用来计算存货周转率的有(  )
• A.销货成本
• B.净利润
• C.期初存货余额
• D.期末存货余额
• E.销售收入
• 参考答案：ACD
• 解析：参考营运能力分析中的存货周转率相关公式。存货周转率=销售成本/平均存货余额，平均存货余额=(期初存货余额+期末存货余额)/2，可知ACD选项正确。

• 9.【多选题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（ ）。
• A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
• B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成
• C.企业只生产台式机
• D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
• E.只依赖于一家供应商
• 参考答案：ACDE
• 解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。

• 10.【多选题】抵押物与质押物价值变动趋势一般可从（  ）方面分析。
• A.实体性贬值
• B.功能性贬值
• C.经济性贬值
• D.经济性增值
• E.功能性增值
• 参考答案：ABCD
• 解析：确定质押率的依据主要有：①质物的适用性、变现能力；②质物、质押物权利价值的变动趋势，一般可从质物的实体性贬值、功能性贬值及质押权利的经济性贬值或增值三方面进行分析。

• 1.【单选题】李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。
• A.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分
• B.李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分
• C.李某的妻子获得100万元
• D.李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金
• 参考答案：C
• 解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。

• 2.【单选题】下列各项不能作为遗产继承的是（  ）。
• A.30万元的银行定期存款
• B.个人收藏的清代名人字画
• C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶
• D.朋友委托其鉴定的古董一件
• 参考答案：D
• 解析：遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。

• 3.【多选题】社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（  ）阶段。
• A.产值中心论
• B.销售中心论
• C.成本中心论
• D.利润中心论
• E.客户中心论
• 参考答案：ABDE
• 解析：社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求。在这样的发展过程中，企业经营理念经过了如下发展阶段：①产值中心论；②销售中心论；③利润中心论；④客户中心论。

• 4.【单选题】在客户关系管理里，客户的满意度是由（ ）两个因素决定。
• A.客户的抱怨和忠诚
• B.客户的预期和体验
• C.产品的性能和价格
• D.产品的质量和价格
• 参考答案：B
• 解析：客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。

• 5.【单选题】关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（ ）。
• A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一
• B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
• C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
• D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
• 参考答案：C
• 解析：C项，保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。

• 6.【多选题】在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（ ）
• A.促进市场竞争
• B.增加财政收入
• C.增加就业机会
• D.分享社会资源
• E.保持社会稳定
• 参考答案：ABCE
• 解析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。

• 7.【单选题】（ ）是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
• A.责任保险
• B.财产保险
• C.人身保险
• D.健康保险
• 参考答案：A
• 解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。

• 8.【单选题】下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。
• A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境
• B.乙来华学习100天后返回
• C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境
• D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境
• 参考答案：C
• 解析：居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计满183天的个人，应当承担无限纳税义务，即就其在中国境内和境外取得的所得，依法缴纳个人所得税。

• 9.【单选题】宏观经济分析不包括的指标是（ ）。
• A.GDP
• B.CPI
• C.GNP
• D.PMI
• 参考答案：C
• 解析：宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。

• 10.【单选题】某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。
• A.24000
• B.36000
• C.18000
• D.26000
• 参考答案：B
• 解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。

• 1.【判断题】贷款人在办理个人经营贷款后．银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可以要求借款人更换其他足值抵押物。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷款人在办理个人经营贷款后，银行为有效规避抵押物价值变化而带来的风险，可采取以下措施：要求借款人恢复抵押物价值；更换为其他足值抵押物；按合同约定或依法提前收回贷款：重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

• 2.【单选题】2004年底，个人征信系统实现了（ ）家全国性商业银行和（ ）家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。
• A.15；7
• B.18；7
• C.15；8
• D.18；8
• 参考答案：C
• 解析：2004年底，个人征信系统实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳和湖州7个城市的成功联网试运行。

• 3.【单选题】下列权利凭证中，（ ）不能作为个人住房贷款质押的质物。
• A.1999年以后财政部发行的凭证式国债
• B.个人定期储蓄存款存单
• C.个人活期储蓄存折
• D.国家重点建设债券
• 参考答案：C
• 解析：《个人住房贷款管理办法》规定，质押的质物需具备稳定的价值和可转让性。活期储蓄存折因资金流动性强、金额不固定，无法满足质押物价值确定的要求。凭证式国债、定期储蓄存单及国家重点建设债券均属于明确可质押的权利凭证。选项C的特性不符合质押物标准。

• 4.【多选题】借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括（ ）。
• A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
• B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为
• C.提前收回部分或全部贷款本息
• D.停止发放尚未使用的贷款
• E.在原贷款利率基础上加收利息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：借款人、担保人在贷款期间发生任何上述违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施:要求限期纠正违约行为;要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人;停止发放尚未使用的贷款;在原贷款利率基础上加收利息;提前收回部分或全部贷款本息;定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为;向保证人追偿;依据有关法律及规定处分抵(质)押物;向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

• 5.【判断题】公积金个人住房贷款的资金来源为个人缴存的住房公积金。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

• 6.【单选题】下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（ ）。
• A.银行信贷汇总信息
• B.为他人担保汇总信息
• C.黑名单信息
• D.人民银行征信信息的查询历史
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P51-59 评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。

• 7.【判断题】贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：本题主要考查信用卡的定义。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

• 8.【多选题】押品评估环节包含（ ）
• A.贷款放款前的初次评估
• B.贷款放款后的最终评估
• C.不良贷款下的重新评估
• D.贷款放款后的重新评估
• E.暂无
• 参考答案：ACD
• 解析：押品价值评估是押品管理的重要环节，包括贷款发放前对押品价值的初次评估、贷款发放后对押品价值的重新评估和不良贷款项下的押品评估三种情形。

• 9.【单选题】（  ）是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。
• A.市场法
• B.成本法
• C.收益法
• D.市场比较法
• 参考答案：B
• 解析：收益法是指通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。 市场法又称为市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。 【成本法】是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。

• 10.【单选题】下列各项中，不属于借款人权利的是（　　）。[2015年5月真题]
• A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
• B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
• C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
• D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
• 参考答案：D
• 解析：D项是借款人的义务。

• 1.【单选题】按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括( )
• A.政策性银行
• B.证券公司
• C.商业银行
• D.农村信用合作社
• 参考答案：B
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条明确规定，银行业金融机构指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构，以及政策性银行。证券公司属于《中华人民共和国证券法》调整范围，由中国证监会监管，从事证券业务而非银行业务，因此不属于银行业金融机构。选项B符合此分类依据。

• 2.【单选题】商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（  ）。
• A.完善内部管理机制和风险控制机制
• B.追求银行价值最大化
• C.为客户提供最大化的利益
• D.健全市场经营机制
• 参考答案：B
• 解析：商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。故本题选B。

• 3.【单选题】不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（ ）。
• A.负债业务
• B.投资业务
• C.中间业务
• D.资产业务
• 参考答案：C
• 解析：非利息收入主要包括收费收入，投资业务收入和其他中间业务收入。

• 4.【单选题】下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（  ）。
• A.制定和执行货币政策
• B.防范和化解金融风险
• C.保证财政收入稳定
• D.维护金融稳定
• 参考答案：C
• 解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。故本题选C。

• 5.【单选题】金融业属于我国的（  ）。
• A.第一产业
• B.第二产业
• C.第三产业
• D.综合产业
• 参考答案：C
• 解析：第一产业是指农、林、牧、渔业； 第二产业是指采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业； 第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。 故本题选C。

• 6.【判断题】中央银行的窗口指导具有法律强制力。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，不具备法律强制力。

• 7.【判断题】风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEI评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险监管的核心是对银行业务风险的识别、评估及持续评价，CAMELS（而非题干中的CAMEI）评级体系是国际通行的银行监管标准，包含资本充足性、资产质量等要素。题干虽存在缩写误差，但整体符合风险监管的基本定义与流程。巴塞尔协议及各国银行业监管指引均采用类似原则。

• 8.【单选题】金融市场按交割（ ）划分可分为现货市场和期货市场。
• A.资产
• B.时间
• C.方式
• D.工具
• 参考答案：B
• 解析：金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

• 9.【判断题】国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：银行业相关职务犯罪主要包括： （1）职务侵占罪、 （2）挪用资金罪、 （3）非国家工作人员受贿罪 （4）签订、履行合同失职被骗罪。 其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）

• 10.【单选题】如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权，发生挤兑，商业银行将会面临（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.操作风险
• D.流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P230-232 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。故本题选D。