中级银行从业每日一练(2026年3月23日)

• 1.【单选题】（ ）反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
• A.成本收入比
• B.资产利润率
• C.资本利润率
• D.权益乘数
• 参考答案：A
• 解析：成本收入比是衡量银行经营效率的关键指标，通常表示为经营成本与营业收入之比。该指标越低，表明银行在创造同等收入时支出的成本越低，经营效率越高。资产利润率反映银行运用资产获取利润的能力，资本利润率衡量股东权益回报水平，权益乘数体现财务杠杆使用程度，三者均与题干中“单位收入对应的成本支出”无直接关联。在银行财务分析中，成本收入比属于基础性效率指标，常见于《商业银行管理》等教材。

• 2.【判断题】汽车金融公司凭借专业化金融服务和个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P528-529 汽车金融公司凭借专业化金融服务和个性化金融产品，以市场需求为导向，有效刺激我国的汽车消费需求。

• 3.【多选题】商业银行ICAAP应实现的目标有（ ）。
• A.确保主要风险得到识别、计量或评估
• B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C.确保风险管理水平符合最低要求
• D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• E.确保资本充足率达到一般要求
• 参考答案：ABD
• 解析：商业银行ICAAP应实现以下目标： （1）确保主要风险得到识别、计量或评估。 （2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 （3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

• 4.【单选题】商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。
• A.债务减免
• B.长期持账
• C.呆账核销
• D.批量转让
• 参考答案：B
• 解析：不良资产处置方式有:直接追偿、诉讼追偿、委托淸收、债务减免、债权重组、以资抵债、抵债资产处置、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、债委会处置、破产清偿、批量转让等。

• 5.【单选题】下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。
• A.未落实反洗钱相关制度和防控措施
• B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
• C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善
• D.以其他资金来源虚增储蓄存款
• 参考答案：D
• 解析：从商业银行的经营情况看，储蓄存款业务主要有以下风险点：内控不完善、业务不合规、核算不真实。AB两项均属于业务不合规；C项属于内控不完善。

• 6.【判断题】商业银行应设立首席信息官，可以向行长直接汇报。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P452-460 商业银行设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

• 7.【多选题】绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此它通常被应用于（ ）等方面。
• A.评定等级行
• B.战略目标审视
• C.资源配置
• D.人力资源管理运用
• E.制度建设及企业文化建设
• 参考答案：BCDE
• 解析：由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

• 8.【单选题】根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。
• A.3
• B.4
• C.8
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》明确商业银行主要负责人的绩效薪酬与其基本薪酬的比例关系。根据该指引，绩效薪酬的确定需在基本薪酬的3倍以内，确保薪酬体系与风险成本调整及经营业绩相匹配。选项A符合规定倍数，其他选项超出或不符合监管要求。

• 9.【多选题】商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，（ ）应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。
• A.内部审计部门
• B.高级管理层
• C.内控管理职能部门
• D.风险管理部门
• E.业务部门人员
• 参考答案：ACE
• 解析：教材页码：P334-335 商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。

• 10.【单选题】下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。
• A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款
• B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款
• C.银行可以预先在本金中扣除利息
• D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度
• 参考答案：C
• 解析：C项，银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。

• 1.【单选题】下列选项中，（  ）反映了银行实际拥有的资本水平。
• A.监管资本
• B.经济资本
• C.商品资本
• D.账面资本
• 参考答案：D
• 解析：D项符合题意，账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。

• 2.【单选题】下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（　　）。
• A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
• B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免
• C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值
• D. 声誉风险与其他风险不具有相关性
• 参考答案：A
• 解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

• 3.【单选题】( )是银行增加一级资本最快捷的方式。
• A.发行普通股
• B.发行优先股
• C.留存利润
• D.次级债券
• 参考答案：C
• 解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

• 4.【单选题】商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是( )。
• A.非系统性风险
• B.固有风险
• C.剩余风险
• D.系统性风险
• 参考答案：C
• 解析：风险与控制自我评估是主流的操作风险评估工具，旨在防患于未然，对操作风险管理和内部控制的适当程度及有效性进行检查和评估。商业银行对自身经营管理中存在的操作风险点进行识别，评估固有风险，再通过分析现有控制活动的有效性，评估剩余风险，进而提出控制优化措施的工作。C项，剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

• 5.【单选题】“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（  ）业务环节可能出现的违规事项。
• A.贷前调查
• B.信贷审查
• C.信贷审批
• D.贷款发放
• 参考答案：D
• 解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有： ①逆程序发放贷款； ②未按审批时所附的限制性条款发放贷款； ③贷款合同要素填写不规范； ④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效； ⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押； ⑥贷款录入上账错误等。 故本题选D。

• 6.【单选题】（  ）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
• A.风险转移
• B.风险补偿
• C.风险对冲
• D.风险分散
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P12 商业银行风险管理的主要策略：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避、风险补偿。 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

• 7.【多选题】商业银行面临的项目风险主要有（  ）。
• A. 兼并失败
• B. 系统建设失败
• C. 产品研发失败
• D. 拓展市场份额失败
• E. 进入新市场失败
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

• 8.【单选题】某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。
• A. 外部事件
• B. 内部流程
• C. 人员因素
• D. 系统缺陷
• 参考答案：B
• 解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等所造成损失的风险。

• 9.【单选题】某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)是0．10，违约损失率(LGD)是0．50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（  ）亿元。
• A.0．8
• B.4
• C.1
• D.3．2
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P125~126 预期损失=违约概率(PD)×违约风险暴露(EAD)×违约损失率(LGD)=0．1×20×0．5=1(亿元)。

• 10.【单选题】下列哪个是按照结构维度属性的宏观审慎政策工具
• A.资本管理工具
• B.流动性管理工具
• C.跨境资本流动管理工具
• D.跨市场金融产品工具
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P409~410 结构维度的工具主要包括以下几种：①特定机构附加监管规定，②金融基础设施管理工具，③跨市场金融产品管理工具，④风险处置等阻断风险传染的管理工具。

• 1.【多选题】关于抵押物估价的一般做法，下列说法正确的有（  ）。
• A.可由银行自行评估
• B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估
• C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
• D.可由抵押人自行评估
• E.可由债务人自行评估
• 参考答案：ABC
• 解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。

• 2.【单选题】下列主体中（　　）不具备贷款保证人资格。[2013年11月真题]
• A.IT企业
• B.出版社
• C.地方政府部门
• D.会计师事务所
• 参考答案：C
• 解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

• 3.【单选题】下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是（ ）。[2013年6月真题]
• A.两者的信贷审查标准不同
• B.两者均常见于中长期贷款
• C.贷款意向书表明该文件为要约邀请
• D.贷款承诺基本不具备法律效力
• 参考答案：D
• 解析：D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。

• 4.【单选题】下列关于贷款合同填写要求的说法，错误的是（ ）。
• A.合同文本可依据贷款的不同适用不同的格式
• B.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全
• C.合同条款有空白栏，根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章
• D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式等条款要与贷款最终审批意见一致
• 参考答案：A
• 解析：填写合同时,合同文本应该使用统一的格式，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定。

• 5.【多选题】商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括（ ）等环节。
• A.受理
• B.调查
• C.估值
• D.审批
• E.确认
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、估值、审批等环节；明确押品估值的责任主体以及估值流程，包括发起、评估、确认等相关环节。对于外部估值情形，其评估结果应由内部审核确认。同时，还应明确抵押（出质）人需提供的材料范围，及时、全面收集押品相关信息和材料。

• 6.【判断题】源自长期销售增长的核心流动资产增长可以由短期融资或长期融资来实现。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产，这部分资产应当由长期融资来实现，可知本题表述错误。

• 7.【判断题】《固定资产贷款管理暂行办法》规定：只有查验注册资本证明才是有效的验资方式。（  ）。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：确认项目资本金到位的方式很多，具体包括：查验注册资本证明、核对存放资本金账户的资金进出情况．对于已经用于项目的资本金．还可以核对发票或者交易合同与付款凭证等。贷款人可根据项目特点、是否约定了专门的贷款发放账户等因素灵活运用。

• 8.【单选题】收款条件主要取决于（ ）和厂商品牌。
• A.市场供求
• B.商品价格
• C.商品质量
• D.经营能力
• 参考答案：A
• 解析：收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌两个因素。

• 9.【单选题】（ ）是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产座位债权的担保，银行持有财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者拍卖，变卖该财产的价款优先受偿。
• A.质押
• B.抵押
• C.留置
• D.保证
• 参考答案：B
• 解析：抵押，指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

• 10.【多选题】初次面谈中了解客户的公司状况时，应了解（  ）。
• A.历史沿革
• B.股东背景与控股股东情况
• C.资本构成
• D.所在行业情况
• E.经营现状
• 参考答案：ABCDE
• 解析：面谈中需了解的客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、资本构成、组织架构、管理团队及行业经历、主营产品及所在行业情况、经营现状等。

• 1.【多选题】子女教育目标的分析是制定教育投资规划的重要一步，理财师需要从以下哪些方面帮助客户进行教育目标的分析?（  ）
• A.确定对子女学历的基本要求
• B.确定子女的兴趣与天赋
• C.确定子女未来工作收入水平
• D.确定子女获奖学金的额度
• E.确定子女的读书地点与专业
• 参考答案：ABE
• 解析：理财师需要从以下几个方面帮助客户进行教育目标的分析：①确定对子女学历的基本要求，主要包括大学类型、受教育程度以及是否出国留学深造；②确定子女的读书地点与专业；③确定子女的兴趣与天赋。

• 2.【多选题】英国家族信托业务的主要种类有（ ）。
• A.投资信托业务
• B.财务咨询
• C.管理遗产
• D.执行遗嘱
• E.财产管理
• 参考答案：BCDE
• 解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。一般信托业务根据对象可划分为家族信托和法人信托。其中，家族信托业务的主要种类有：①财产管理；②执行遗嘱；③管理遗产；④财务咨询。

• 3.【单选题】当继承开始后，遵循遗嘱继承优先于法定继承原则，即有遗嘱的，按照（ ）办理；有遗赠扶养协议的，按照（ ）办理。若无以上协议，则按照（ ）办理。
• A.遗嘱继承或者遗赠；遗赠抚养协议；法定继承
• B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱
• C.遗赠；遗赠抚养协议；法定继承
• D.遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议
• 参考答案：A
• 解析：当继承开始后，遵循遗嘱继承优先于法定继承原则，即有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照法定继承办理。

• 4.【多选题】在进行退休养老费用规划时，要考虑多方面的因素，退休养老需要的费用受到（ ）影响。
• A.生存寿命
• B.个人的健康状况
• C.家庭成员的健康状况
• D.医疗养老制度的改革
• E.通货膨胀率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响，很难准确估算。

• 5.【多选题】下列选项中属于普通型人寿保险的是（ ）。
• A.定期寿险
• B.终身寿险
• C.两全寿险
• D.生存保险
• E.分红寿险
• 参考答案：ABCD
• 解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。死亡保险是指以被保险人的死亡为给付保险金条件的人寿保险。死亡保险根据保险期限的不同可以进一步区分为定期寿险和终身寿险。

• 6.【单选题】存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（  ）。
• A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
• B.销售收入越高，存货周转率越低
• C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
• D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数
• 参考答案：B
• 解析：存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：①存货周转次数=销售成本／存货平均余额。存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。②存货周转天数=360／存货周转次数或存货周转天数=存货平均余额×360／销售成本。存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。B项，存货周转率和销售成本有关。

• 7.【单选题】在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过（ ）体现出来的。
• A.方案执行规划时间表
• B.方案实施表
• C.方案策划表
• D.方案制定表
• 参考答案：A
• 解析：在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。

• 8.【多选题】投融资中的税收筹划，在企业融资方面，在债务方式的选择上，主要有（ ）。
• A.政府贷款
• B.银行借款
• C.企业发行债券
• D.民间借贷
• E.上市公司发行股票
• 参考答案：BCD
• 解析：投融资中的税收筹划，在企业融资方面，在债务方式的选择上，主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷三大类。故本题选择BCD。

• 9.【单选题】个人消费类贷款产品最长不超过（  ）年。
• A.3
• B.5
• C.8
• D.10
• 参考答案：B
• 解析：个人消费类贷款产品，其贷款期限一般在1~5年，最长不超过5年。

• 10.【单选题】关于人寿保险的描述错误的是（ ）。
• A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
• B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
• C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
• D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
• 参考答案：D
• 解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定。随着保险市场的发展，将人寿保险作为实现财富传承工具的情况变得越发普遍。

• 1.【多选题】贷款发放前应落实的放款条件有( )。
• A.对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
• B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
• C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
• D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
• E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上选项全是贷款发放前应落实的放款条件。

• 2.【单选题】考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照（ ）原则，建立国家助学贷款补偿原则。
• A.风险分担
• B.国家参与
• C.审慎监管
• D.共同发展
• 参考答案：A
• 解析：考虑到国家助学贷款特点和我国的具体国情，为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制。

• 3.【单选题】某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过_____年，符合相关条件的可放宽到_____年。（　　）[2015年10月真题]
• A.25；30
• B.30；35
• C.15；20
• D.20；25
• 参考答案：D
• 解析：对于借款人已离退休或即将离退休的(目前法定退休年龄为男60岁，女55岁)，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。

• 4.【单选题】国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。
• A.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿
• B.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿
• C.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对经办银行给予补偿
• D.按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿
• 参考答案：D
• 解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。

• 5.【多选题】签订担保借款合同的主体包括（ ）。
• A.贷款人
• B.担保人
• C.借款人
• D.公证人
• E.资产评估人
• 参考答案：ABC
• 解析：贷款人应与借款人签订书面借款合同， 担保的应同时签订担保合同。合同填写并复核无误后，贷款签约人员应负责与借款人(包括共同借款人)、担 保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。

• 6.【多选题】个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括(  )。
• A.借款人的住所有无变动
• B.借款人是否按期足额归还贷款
• C.借款人收入水平是否发生变化
• D.借款人的还款方式是否发生变化
• E.借款人工作单位是否发生变化
• 参考答案：ABCE
• 解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括： ①借款人是否按期足额归还贷款； ②借款人工作单位、收入水平是否发生变化； ③借款人的住所、联系电话有无变动； ④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等； ⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

• 7.【单选题】向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.5
• 参考答案：B
• 解析：向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。

• 8.【多选题】个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（ ）全过程。
• A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
• B.档案借(查)阅管理
• C.档案移交及管理
• D.档案的退回
• E.档案的销毁
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

• 9.【判断题】个人住房贷款的还款方式可以采用分期还款和到期一次还本付息两种还款方式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。

• 10.【单选题】公积金个人住房贷款业务中，下列不是承办银行可委托代理职责的（ ）。
• A.贷前咨询受理
• B.调查审核
• C.贷后审核
• D.负责信贷审核
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P119-120 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

• 1.【判断题】国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。

• 2.【多选题】下列票据必须由商业银行签发的有（ ）。
• A.银行汇票
• B.支票
• C.银行本票
• D.商业承兑汇票
• E.银行承兑汇票
• 参考答案：AC
• 解析：A选项：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。 B选项：支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 C选项：银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。 E选项：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 D选项：商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。 故本题选AC。 总结：商业汇票是由出票人签发，出票人一般为企业；支票是出票人签发的。

• 3.【多选题】我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（ ）。
• A.H股
• B.N股
• C.A股
• D.B股
• E.C股
• 参考答案：AB
• 解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

• 4.【单选题】下列选项中，属于商业银行信用风险的是（ ）。
• A.债务人未能履行合同所规定的义务
• B.市场价格发生不利变动
• C.银行无法获取充足资金
• D.系统失灵
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P230-232 商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

• 5.【单选题】银行业工作人员在工作中，做法正确的是（ ）。
• A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
• B.利用职务上的便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
• C.劝阻同事行贿受贿
• D.离职的时候把客户的资料一起带走
• 参考答案：C
• 解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作。不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。故只有C项说法正确。

• 6.【单选题】（ ）负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行。
• A.监事会
• B.合规部门
• C.内审部门
• D.董事会
• 参考答案：A
• 解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。故本题选A。

• 7.【多选题】根据《刑法》及金融监管法规，金融犯罪的主体可以是（ ）。
• A.自然人
• B.单位
• C.仅企业法人
• D.金融机构工作人员
• E.虚拟货币交易平台
• 参考答案：AB
• 解析：金融犯罪主体涵盖自然人与单位两类。自然人是普遍存在的犯罪实施个体，既包含普通个人，也包含具有特定身份的金融机构工作人员等特殊主体。单位作为另一类主体，同样能够成为金融犯罪实施者，既包括一般企业等单位，也包含银行等具有特殊性质的金融机构。此两类主体符合《刑法》及金融监管法规对金融犯罪主体的界定。

• 8.【判断题】开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。

• 9.【判断题】经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

• 10.【判断题】在间接标价法下，外国货币的数额固定不变，本国货币的数额则随着外国货币或本国货币币值的变化而改变。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：1.在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。 2.在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。