中级银行从业每日一练-2026年5月25日

1.【多选题】行政复议的作用主要体现在（）。
A.违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复
B.行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权
C.可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障
D.保障行政活动顺畅进行
E.正确的行政决定得以贯彻执行
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P96 行政复议的作用主要体现在以下三个方面：（1）行政复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复。（2）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权。（3）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。

2.【判断题】商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。（）
对
错
参考答案：对
解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》明确了银行流动性风险管理体系的整体框架，对流动性风险管理结构提出了要求：银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。

3.【单选题】负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。
A.效益性
B.偿还性
C.有效性
D.及时性
参考答案：A
解析：教材页码：P104-105 负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：（1）负债筹资运用所得收入大于负债成本；（2）负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。

4.【单选题】根据《中国银监会行政处罚办法》，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（）的原则。
A.效率优先、兼顾公平
B.诚信合规、审慎监管
C.公开、公正、公平
D.有法可依、有法必依
参考答案：C
解析：《中国银监会行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。此项原则是行政处罚所有法律规则的基础，起着综合指导、补充解释的重要作用。

5.【判断题】优化资产负债利率结构包括业务发展和资本管理两方面。（）
对
错
参考答案：错
解析：优化资产负债利率结构包括业务发展和风险管理两方面内容。

6.【单选题】商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（）。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.不良贷款
参考答案：A
解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

7.【单选题】资产使用率是指（）。
A.总收入/总资产
B.总资产/股本总额
C.税后净收入 /股本总额
D.税后净收入/总收入
参考答案：A
解析：资产使用率(AU) =总收入÷总资产。

8.【单选题】下列关于违约概率(PD)的说法，正确的是（）。
A.债务人在未来一段时间内(一般是一年)发生违约的可能性
B.债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C.某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
D.借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
参考答案：A
解析：违约概率(PD)是债务人未来特定时期内（通常一年）发生违约的可能性。选项B描述的是违约风险暴露（EAD），选项C为违约损失率（LGD），选项D涉及贷款期限。巴塞尔协议框架中明确区分了这些概念，PD特指违约可能性，故选项A正确。

9.【单选题】（）是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
A.信用贷款
B.担保贷款
C.表内贷款
D.表外业务
参考答案：B
解析：教材页码：P130-132 担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

10.【单选题】反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。
A.存贷比
B.核心负债比例
C.超额备付金率
D.流动性缺口率
参考答案：C
解析：教材页码：P55-60 C项，超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金与各项存款的比例。该指标用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力。 A项，存贷比是指商业银行调整后贷款余额与调整后存款余额的比例。 B项，核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。 D项，流动性缺口率是指未来各个时间段的流动性缺口与相应时间段到期的表内外资产的比例。

1.【单选题】商业银行可以使用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。
A.内部模型法
B.内部评级法
C.权重法
D.基本指标法
参考答案：D
解析：《资本办法》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。

2.【多选题】贷款承诺主要是用于（）。
A.指定项目建设
B.有价证券投资
C.融资租赁支付
D.企业经营周转
E.经营租赁支付
参考答案：AD
解析：教材页码：P190 贷款承诺业务是指应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。

3.【判断题】不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P50-52 不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

4.【单选题】（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
参考答案：B
解析：教材页码：P92-94 罚款是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。

5.【单选题】根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。
A.中资商业银行监事长的任职资格管理
B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理
参考答案：A
解析：《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》对董事（理事）和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。

6.【判断题】金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P64-66 金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。

7.【单选题】下列不属于向中央银行借款业务的是（）。
A.再贴现业务
B.中期借贷便利
C.购买国债
D.常备借贷便利
参考答案：C
解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务、再贴现业务、常备借贷便利、中期借贷便利、定向中期借贷便利等。

8.【单选题】根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。下列属于融资类保函的是（）。
A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
参考答案：B
解析：教材页码：P187-188 融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函（B项）。非融资类保函主要包括投标保函（D项）、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函（A项）、经营租赁保函（C项）等。

9.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
参考答案：C
解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

10.【多选题】商业银行常用的存款定价方法有（）。
A.逆向倒推法
B.综合评价法
C.行业价格法
D.成本加成法
E.基准利率法
参考答案：ABCE

11.【单选题】财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。
A.12；10%
B.12.5；10%
C.12；20%
D.12.5；20%
参考答案：B
解析：财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。

1.【单选题】以下不属于利率风险的是（）。
A.重新定价风险
B.利率结构性风险
C.期权性风险
D.基准风险
参考答案：B
解析：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

2.【多选题】衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（　　）。
A. 正常贷款迁徙率
B. 成本收入比
C. 资本充足率
D. 大额负债依赖度
E. 不良贷款迁徙率
参考答案：AE
解析：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。次级类和可疑类贷款属于不良贷款。

3.【单选题】结算风险属于（）类别。
A.市场风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.信用风险
参考答案：D
解析：教材页码：P3-6 作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

4.【多选题】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（）。
A.风险评估
B.资本规划
C.压力测试
D.情景模式
E.高级计量
参考答案：ABC
解析：教材页码：P439 内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

5.【单选题】（）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
A.流动性比率／指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
参考答案：C
解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

6.【多选题】商业银行资本可以用来（　　）等。
A. 缓冲意外损失
B. 保护银行的正常经营
C. 为银行的注册提供资金
D. 吸收银行的经营亏损
E. 为存款进入前的经营提供启动资金
参考答案：ABCDE
解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。

7.【单选题】根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。
A. 替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入
B. 替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法
C. 替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异
D. 标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度
参考答案：A
解析：B项，替代标准法是介于标准法和高级计量法之间的过渡方法；C项，在具体计量中，除零售银行和商业银行业务条线的总收入用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代外，替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计算方法与标准法完全相同；D项，替代标准法与标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度。

8.【单选题】风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。
A.监事会
B.高管层
C.经营部门
D.董事会
参考答案：B
解析：教材页码：P36~39 风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

9.【单选题】在情景假设中，下列选项不包括在假设条件里的是（）。
A.外部市场假设
B.银行整体假设
C.产品行为假设
D.产品种类假设
参考答案：D
解析：教材页码：P400~404 假设条件分为外部市场假设、银行整体假设和产品行为假设。

10.【多选题】建立良好的声誉风险管理体系，有利于( )。
A.招募和保留最佳雇员
B.减少进入新市场的阻碍
C.维持客户和供应商的忠诚度
D.增进和投资者的关系
E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P337 除ABCDE五项外，建立良好的声誉风险管理体系，还有利于：①确保产品和服务的溢价水平；②创造有利的资金使用环境；③强化自身的可信度和利益持有者的信心；④吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力。

1.【多选题】下列关于操作风险识别的内容，说法正确的是（）。
A.操作风险识别应该以当前和未来潜在的操作风险两方面为重点
B.操作风险识别方法包括事前识别和事后识别
C.电子银行业务规模快速增长，但客户资金被盗／交易故障次数异常增多属于系统缺陷造成的操作风险损失事件
D.在引进新产品、采取新程序和系统之前，须对其潜在操作风险进行单独识别
E.借助因果分析模型，只能对重要业务岗位和流程中的操作风险进行识别
参考答案：ABCD
解析：E项错误，商业银行通常可以借助因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系。故本题选ABCD。

2.【单选题】国际金融危机后，为了强化金融消费者权益保护，二十国集团发布的有关政策文件是（）。
A.《金融消费者保护的良好经验》
B.《金融消费者保护高级原则》
C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》
D.《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》
参考答案：B
解析：教材页码：P374~375 2008年国际金融危机后，针对行为风险和消费者权益保护，国际消费者联盟、二十国集团(G20)、金融稳定理事会、世界银行、国际货币基金组织等国际组织发布了加强金融消费者保护的指引，如二十国集团的《金融消费者保护高级原则》、世界银行的《金融消费者保护的良好经验》等。

3.【多选题】由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意（）。
A.分别制定标准，实施个体控制
B.掌握充分信息，避免过度授信
C.尽量多用保证，争取少用抵押
D.统一识别标准，实施总量控制
E.主办银行牵头，协调信贷业务
参考答案：BDE
解析：教材页码：P121 集团客户之间的关联关系比较复杂，在对其进行授信限额管理时应注意：①统一识别标准，实施总量控制；②掌握充分信息，避免过度授信；③主办银行牵头，协调信贷业务。

4.【单选题】（）在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。
A.风险管理委员会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
参考答案：D
解析：教材页码：P34 《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《中华人民共和国公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

5.【多选题】恢复计划是系统重要性金融机构根据银行（），在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。
A.法人治理结构
B.运营管理模式
C.经营特点
D.风险及管理状况
E.收益情况
参考答案：CD
解析：教材页码：P457~459 恢复计划是系统重要性金融机构根据银行经营特点、风险及管理状况，在集团层面制定的当金融机构陷入困境时能够使集团整体恢复到正常经营状态的行动方案。

6.【单选题】金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。
A.董事会
B.监事会
C.理事会
D.股东大会
参考答案：C
解析：金融稳定理事会公布了《有效风险偏好框架制定原则》，特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，强调应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

7.【单选题】操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排( )
A.经济资本
B.存款准备金
C.资本充足率
D.存款保险
参考答案：A
解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。

8.【单选题】流动性风险成因的（）决定了它可以是资产负债期限结构等不匹配等因素引发的直接风险。
A.单一性
B.复杂性
C.多维性
D.客观性
参考答案：B
解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。

9.【单选题】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过( )来实现。
A.减少经济资本配置
B.降低风险暴露
C.风险转移
D.设定止损限额
参考答案：A
解析：教材页码：P13 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。

10.【多选题】留置担保的范围包括( )。
A.主债权及利息
B.违约金
C.损害赔偿金
D.留置物保管费用
E.实现留置权的费用
参考答案：ABCDE
解析：留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金，留置物保管费用和实现留置权的费用。

11.【单选题】在监管实践中，( )监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。
A.资本充足率
B.利润率
C.现场
D.非现场
参考答案：A
解析：《关于统一国际银行资本计量和资本标准的协议》(巴塞尔协议I)建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准，提出了银行最低资本要求，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提出具体的、国际统一的标准。

1.【多选题】市场需求评估中项目产品供求现状分析包括（）。
A.市场供给现状分析
B.市场需求现状分析
C.价格现状分析
D.行业竞争程度
E.市场竞争力现状分析
参考答案：ABCE
解析：在市场需求评估中，项目产品供求现状分析包括市场容量现状分析（包括市场供给现状分析和市场需求现状分析）、价格现状分析和市场竞争力现状分析。D选项为行业市场分析。

2.【单选题】非财务因素审查不包括（）。
A.经营环境
B.行业地位分析
C.财务报告
D.公司治理
参考答案：C
解析：非财务因素审查主要包括借款人的企业性质、发展沿革、组织架构及公司治理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产及其技术分析、客户核心竞争能力分析等。

3.【多选题】广义的信贷期限通常分为（）。
A.提款期
B.谈判期
C.宽限期
D.申请期
E.还款期
参考答案：ACE
解析：广义的信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

4.【单选题】商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。
A.销售渠道
B.进货渠道
C.收款条件
D.目标客户
参考答案：B
解析：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：①目标客户；②销售渠道，分直接销售和间接销售；③收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。

5.【多选题】在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备（）条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。
A.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件
B.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力
C.通过债务重组，可在其他方面减少银行风险
D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还
E.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷
参考答案：ABCDE
解析：具备以下条件之一，同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组：（1）通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力；（2）通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷；（3）通过债务重组，能够追加或者完善担保条件；（4）通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还；（5）通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险。

6.【单选题】下列关于贷款审批要素中信贷品种的表述，错误的是（）。
A.信贷品种应与业务用途相匹配
B.信贷品种应与客户结算方式相匹配
C.风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户
D.信贷品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求
参考答案：C
解析：信贷品种首先应与业务用途相匹配，即信贷品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；其次，信贷品种应与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与信贷品种适用范围一致；再次，信贷品种还应与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的信贷品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；最后，信贷品种还应与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。

7.【单选题】保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。
A.一年
B.3个月
C.6个月
D.9个月
参考答案：C
解析：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。

8.【多选题】贷款分类时，应该遵循的原则有（）。
A.合法性原则
B.真实性原则
C.及时性原则
D.审慎性原则
E.重要性原则
参考答案：BCDE
解析：贷款分类应遵循以下原则： ①真实性原则； ②及时性原则； ③重要性原则； ④审慎性原则。

9.【单选题】以上市公司流通股股票作为质押品，其公允价值为( )。
A.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
B.以公司重组、并购等股权变动过程中交易双方最新的谈判价格
C.该上市公司流通股股票的市场价格
D.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值
参考答案：C
解析：参考质押价值的确定相关内容。对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格，可知C选项正确。

10.【多选题】在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（）。
A.搜寻调查
B.现场会谈
C.实地考察
D.委托调查
E.通过商会了解客户的真实情况
参考答案：BC
解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法。开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故B、C选项符合题意。搜寻调查、委托调查和通过商会了解客户的真实情况都不属于现场调研。故A、D、E选项不符合题意。

1.【单选题】某集团高级管理者王某因放高利贷被拘留，这将为向该集团提供贷款的银行带来（）。
A.经营状况风险
B.管理状况风险
C.财务状况风险
D.与银行往来情况监控
参考答案：B
解析：主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为属于企业管理状况风险。

2.【多选题】下列关于“固定资产使用率”的表述，正确的有（）
A.固定资产使用价值，会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
B.该比率中固定资产价值代表了一个公司整个固定资产基础，可能存在该比率较低，但个别资产需要重置的情况
C.该比率能够非常客观地反映固定资产的消耗程度，不受其他主观因素影响
D.公式中折旧意味着资产的消耗，提满折旧之后意味着资产在会计意义上的价值为零
E.该比率的计算公式为：固定资产使用率=累计折旧/总折旧固定资产*100%
参考答案：ABDE
解析：“固定资产使用率”只能粗略地反映固定资产的折旧程度（消耗程度）。

3.【多选题】银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（）。
A.对贷款合同的履行进行监督
B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生
C.建立完善的档案管理制度
D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查
E.对检查中发现的问题应当及时整改
参考答案：ABCE
解析：选项D错在不定期，应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。

4.【单选题】某公司2017年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2016年全年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为（）。
A.3.25％
B.4％
C.7.24％
D.8.99％
参考答案：D
解析：该公司的净资产=总资产-总负债=8500-4500=4000(万元)，ROE=净利润÷净资产=600÷4000=0.15；红利支付率=股息分红÷净利润=270÷600=0.45，留存比率=1-红利支付率=1-0.45=0.55，则该公司的可持续增长率为SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)=0.15×0.55÷(1-0.15×0.55)≈0.0899，即为8.99％。

5.【判断题】在“行业动荡期”固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业，一般很少出现“价格战争”的现象。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在“行业动荡期”，对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说．出现“价格战争”的现象更为普遍。

6.【单选题】当下列哪种情况发生时，银行应该停止贷款资金的发放和支付（）
A.项目进度快于资金的使用进度或与资金使用进度一致
B.借款人信用状况上升
C.以化整为零的方式规避贷款人受托支付
D.按合同约定支付贷款资金
参考答案：C
解析：借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付： ①信用状况下降； ②不按合同约定支付贷款资金； ③项目进度落后于资金使用进度； ④违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付。

7.【单选题】某银行组织辖内10个分行进行抵债资产拍卖活动，累计处理抵债资产5亿元，变现金额3亿元，待处理的抵债资产总价为2亿元，那么，该银行抵债资产变现率为（）。
A.55％
B.40％
C.60％
D.50％
参考答案：C
解析：抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值／已处理的抵债资产总价(原列账的计价价值)×100％。题中，该银行抵债资产变现率=3÷5×100％=60％。

8.【判断题】经审批同意后，贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：经审批同意后，贷款人应与借款人及相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同，详细约定各方的权利、义务及违约责任。

9.【判断题】贷款经批准展期后，银行应重新确定每一笔贷款的风险度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷款经批准展期后，银行应根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度。

10.【多选题】在签订贷款合同时，商业银行通常要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容做出承诺，通常包括（）
A.配合商业银行开展的相关检查
B.未按规定用途使用贷款时通知商业银行
C.发生影响其偿债能力的重大事项时通知商业银行
D.向商业银行提供的材料真实有效
E.发生股权转让、公司分立等重大事项时通如商业银行
参考答案：ACD
解析：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括:贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求;及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料;配合贷款人对贷款的相关检查;发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人;进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

11.【单选题】下面哪一项不属于商业银行一级信贷档案的范畴?（）
A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
C.贷前审批及贷后管理的有关文件
D.上市公司股票、政府债券和公司债券
参考答案：C
解析：一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票、上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

1.【单选题】业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显差异，其中精明生意人的资产及投资特征不包括（）。
A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
B.较多进行股票和不动产投资
C.大多属于风险厌恶投资者
D.可投资金融资产总量不多
参考答案：C
解析：精明生意人的资产及投资特征为：①拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品均有较多的了解；②较多进行股票和不动产投资，也有一定的投资需求：③虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

2.【单选题】以下关于个人养老金账户管理说法错误的是（）。
A.参与个人养老金需要开立个人养老金账户、个人养老金资金账户
B.个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理
C.个人养老金资金账户具有唯一性，参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定
D.商业银行对个人养老金资金账户收取一定的年费、账户管理费、短信费、转账手续费等。
参考答案：D
解析：参与个人养老金需要开立个人养老金账户、个人养老金资金账户，参加人通过个人养老金信息管理服务平台（以下简称信息平台），建立个人养老金账户。通常客户在商业银行首次开立个人养老金资金账户时，商业银行会为客户同时开立好个人养老金账户。个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。个人养老金资金账户具有唯一性，参加人可以选择一家商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户，也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定。商业银行对个人养老金资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

3.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A.风险偏好型
B.精明生意人
C.企业主导型
D.业余投资爱好者
参考答案：D
解析：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a.在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。b.积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。c.喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。②人口特征：a.以40～60岁为主，年龄偏大。b.制造业和商贸业企业主较多。③理财需求：a.以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。b.企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。④渠道偏好：a.倾向于物理网点和网上银行。b.喜欢通过论坛和讲座获取信息。

4.【单选题】若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于（）。
A.其无差异曲线族中的任意一条曲线上
B.其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上
C.无差异曲线族中位置最高的一条曲线上
D.该组证券所对应的有效边缘上的任意一点
参考答案：B
解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。

5.【单选题】遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A.具有完全的民事行为能力
B.对事物能够认识和判断自己行为的后果
C.与继承人、遗嘱人没有利害关系
D.须是中国境内的公民
参考答案：D
解析：《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人：(1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人；(2)继承人、受遗赠人；(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。这里“其他不具有见证能力的人”，是指因见证人精神状态等影响其法律效力的因素，如醉酒状态的人，不能作为遗嘱见证人。需要与“有利害关系的人”相区分。

6.【单选题】李先生儿子预计6年后高中毕业，并打算出国留学，预计花费50万元，费率每年按6%增长，李先生预计6年后需要一次性准备（）。
A.70.34
B.55.53
C.70.93
D.58.35
参考答案：C
解析：这道题主要考查复利终值的计算。根据复利公式，终值=现值×(1+增长率)^期数。题目中现值为50万元，年增长率6%，期数6年。代入公式计算后得出终值约为70.93万元。选项C对应此计算结果，其他选项均未正确应用复利公式或因四舍五入误差导致错误。

7.【判断题】个人养老金资金账户实行开放式运行，但未满足领取条件的，不得支取资金。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人养老金资金账户实行封闭运行，未满足领取条件的，不得支取资金。参加人达到一定条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

8.【单选题】关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的（），指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A.财产保险
B.人寿保险
C.生命保险
D.意外保险
参考答案：B
解析：关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

9.【单选题】客户关系管理的首要环节是（）
A.加强客户维护管理
B.制定和实施营销策路
C.制定产品与服务策略
D.明确客户策略
参考答案：D
解析：明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节。

10.【多选题】健康保险主要业务种类包括（）。
A.医疗保险
B.失能收入损失保险
C.护理保险
D.年金保险
E.分红寿险
参考答案：ABC
解析：健康保险是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险。健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。

1.【单选题】以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）
A.基本财务比率
B.财务估算
C.流动资金管理
D.税务筹划
参考答案：B
解析：属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是：基本财务比率、杜邦体系、财务预测、流动资金管理、应收账款管理、税务筹划。

2.【单选题】激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）。
A.资产状况发生改变
B.家庭状况发生改变
C.国家政策发生变化
D.事业上的变化
参考答案：C
解析：从长期实践经验来看，激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身的情况变化，如资产状况发生改变，由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的严重缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变，如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

3.【单选题】（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.产品责任保险
B.职业责任保险
C.商业信用保险
D.公众责任保险
参考答案：B
解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

4.【单选题】下列不属于遗嘱继承的适用条件的是（）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱
B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格
C.有效的遗嘱应当由具有遗嘱能力的被继承人作出真实的意思表示
D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实
参考答案：D
解析：遗嘱继承的适用条件在被继承人死亡后，只有具备以下条件，才按遗嘱继承办理。(1)被继承人立有合法有效的遗嘱。遗嘱继承应有合法有效的遗嘱存在。设立遗嘱是遗嘱继承得以运转的前提，没有被继承人合法有效的遗嘱就不存在遗嘱继承，有效的遗嘱应当由具有遗嘱能力的被继承人作出真实的意思表示。(2)遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格。被继承人设立遗嘱并不必然地发生遗嘱继承。如果遗嘱所指定的继承人放弃继承，遗产则须按照法定继承来办理。D项是代位继承的条件之一。

5.【单选题】在理财规划书中，现阶段的各项支出预算的建议中“现阶段”主要是指（）。
A.现在
B.未来六个月
C.未来一年
D.未来两年
参考答案：C
解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。

6.【单选题】下列关于责任保险的说法正确的是（）。
A.主要业务种类包括特殊风险保险
B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的
C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的
D.责任保险的保险标的是具体的物质财产
参考答案：C
解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。

7.【单选题】（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
A.商业保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险
参考答案：A
解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，B项不正确；财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，C项不正确；责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，D项不正确。

8.【单选题】《民法典》规定，遗产管理人应当履行的职责不包括（）。
A.偿还被继承人的债务
B.清理遗产并制作遗产清单
C.向继承人报告遗产情况
D.采取必要措施防止遗产毁损、灭失
参考答案：A
解析：《民法典》规定，遗产管理人应当履行下列职责：（1）清理遗产并制作遗产清单；（B项正确）（2）向继承人报告遗产情况；（C项正确）（3）采取必要措施防止遗产毁损、灭失；（D项正确）（4）处理被继承人的债权债务；（A项错误）（5）按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产；（6）实施与管理遗产有关的其他必要行为。故本题选A。

9.【多选题】下列财产转让所得中，需缴纳个人所得税的是（　　）。
A.转让有价证券所得
B.转让土地使用权所得
C.转让机器设备、车船所得
D.股票转让所得
E.转让股权所得
参考答案：ABCE
解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。其中，对个人股票买卖取得的所得暂不征税。

10.【单选题】死亡保险根据保险期限的不同可分为定期寿险和终身寿险，以下关于终身寿险的说法错误的是（）。
A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金
B.所有终身寿险都有固定的保险期限且终身寿险保单都必须拥有现金价值
C.终身寿险具有储蓄价值
D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险
参考答案：B
解析：终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。

11.【单选题】在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
参考答案：D
解析：D项错误，自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，而家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

1.【多选题】在个人住房贷款业务中，贷前调查中的风险包括（）。
A.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
B.对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查
C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规
D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足
E.对借款申请人的担保措施未规定核实是否足额、有效
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对项目的调查和对借款人的调查两个方面。

2.【单选题】关于抵质押登记说法正确的是( )。
A.经办行(机构)不可委托中介机构代为办理登记
B.押品登记应由经办行(机构)单独申清办理
C.经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续
D. 登记好后起办行(机构)可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，但银行须核查相关证明真实性
参考答案：C
解析：押品的登记应由经办行(机构)和抵质押人共同申请办理，经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续。

3.【单选题】商用新能源汽车贷款最高发放比例为( )。
A.70%
B.75%
C.85%
D.80%
参考答案：B
解析：自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85% ，商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75% ;二手车贷款最高发放比例为 70% 。

4.【单选题】个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮（）个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。
A.2
B.3
C.10
D.5
参考答案：B
解析：个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。

5.【单选题】征信服务中心可以根据个人申请提供其本人的信用报告，但必须核实（）身份。
A.申请人配偶
B.担保人
C.申请人
D.审批人
参考答案：C
解析：征信服务中心可以根据个人申请提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。

6.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行( )制度，有助于从源头上防范风险。
A.审贷分离
B.贷款审批
C.贷款监督
D.贷款面谈
参考答案：D
解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行【贷款面谈】制度，有助于从源头上防范风险。

7.【单选题】信用卡还款逾期91天以上的，按照先（）、后（）的顺序进行冲还。
A.本金利息
B.本金利息或各项费用
C.利息本金
D.费用本金
参考答案：B
解析：逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

8.【多选题】借款人、担保人在贷款期间发生违约事件时，贷款银行可以采取的措施有（）。
A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人
B.停止发放尚未使用的贷款
C.要求限期纠正违约行为
D.在原贷款利率基础上加收利息
E.提前收回部分或全部贷款利息
参考答案：ABCDE
解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施：①要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人；②定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；③向保证人追偿；④依据相关法律规定处分抵(质)押物；⑤提前收回部分或全部贷款利息；⑥停止发放尚未使用的贷款；⑦要求限期纠正违约行为；⑧在原贷款利率基础上加收利息；⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。

9.【单选题】银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。
A.项目自有资金到位情况
B.开发商行业排名
C.项目开发和销售合法性
D.开发商资信及经营状况
参考答案：B
解析：教材页码：P40-41 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

10.【多选题】关于商业银行信用卡催收下列正确的有（）
A.发卡银行应该对第三方催收机构采用单一以欠款回收金额提成的考核方式
B.可对催收人本人和家属进行催收
C.发卡银行应不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收机构的依赖
D.发卡银应该与多个催收机构进行合作，提升催收效率
E.暂无
参考答案：CD
解析：发卡银行应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。发卡银行应不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度，加强对外包催收机构的管理。发卡银行应当至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

1.【单选题】个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）。
A.实现债权的费用
B.贷款本金和利息
C.损害赔偿金
D.违约金
参考答案：B
解析：个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

2.【多选题】银行个人住房贷款业务的主要合作机构有（）。
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

3.【多选题】银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查（）。
A.企业法人营业执照
B.房地产开发商资质
C.会计报表
D.企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力
E.企业资信等级
参考答案：ABCDE
解析：银行在挑选房地产开发商和房地产经纪公司作为个人住房贷款合作单位时，主要审查以下几项内容：①房地产开发商资质调查；②企业法人营业执照；③会计报表；④开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；⑤企业资信等级或信用程度；⑥企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。

4.【单选题】（）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
A.现金分期
B.消费转分期
C.专项分期
D.商户直接分期
参考答案：A
解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。

5.【判断题】定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

6.【单选题】个人贷款原则上应当采用（）的方式向借款人交易对象支付贷款资金。
A.贷款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人受托支付
D.借款人自主支付
参考答案：C
解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付贷款资金。

7.【单选题】下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。
A.购车人在购买二手车时可以申请贷款
B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途
C.在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行
参考答案：B
解析：《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。

8.【单选题】百行征信主要的服务对象是（）
A.传统商业银行
B.互联网金融机构
C.农村信用社
D.合法注册的小贷公司
参考答案：B
解析：2018年2月，百行征信有限公司获得个人征信业务牌照。该公司由中国互联网金融协会牵头，与芝麻信用、腾讯征信等市场机构共同出资成立，主要在传统金融机构以外的互联网借贷等领域开展个人征信活动，将与中国人民银行金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的格局，服务对象主要为互联网金融机构，还包括银行等传统金融机构、公检法、金融监管部门等。

9.【多选题】个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。
A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表
B.贷款调查内容的合法性
C.贷款调查内容的合理性
D.贷款调查内容的准确性
E.贷款调查内容的可靠性
参考答案：ABCD
解析：贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。

10.【多选题】下列关于个人住房贷款的发展历程表述正确的有（）。
A.国内个人住房贷款最早萌芽于改革开放初期，源于城市住宅制度的改革
B.1998年7月3日，国务院正式宣布停止住房实物分配，逐步实行住房分配货币化
C.“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”被确定为住房体制改革的基本方向
D.个人住房贷款真正实现快速发展应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志
E.2003年，房地产市场进入快速发展阶段，围绕房地产的宏观调控也全面开始
参考答案：ABCDE
解析：以上选项说法皆正确。

11.【单选题】合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。
A.贷后与档案管理
B.贷款的签约和发放
C.贷款的受理和调查
D.贷款的审查和审批
参考答案：A
解析：个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

1.【单选题】物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
A.全部物价水平
B.物价平均水平
C.物价总水平
D.一段时间的物价水平
参考答案：C
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。故本题选C。

2.【判断题】“商业银行应进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整”体现了声誉风险管理的全覆盖原则。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：“商业银行应进行多层次、差异化的声誉风险管理，与自身规模、经营状况、风险状况及系统重要性相匹配，并结合外部环境和内部管理变化适时调整”体现了声誉风险管理的匹配性原则。

3.【多选题】下列关于汇率风险的表述，正确的有（）。
A.黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用
B.根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险
C.商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加
D.人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险
E.汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险
参考答案：ABCE
解析：A项说法正确，黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于，黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。 B项说法正确，根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：①外汇交易风险；②外汇结构性风险。 C项说法正确，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。 D项说法错误，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产生外汇交易风险。 E项说法正确，汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。

4.【单选题】货币政策中介目标的作用不包括（）。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.便于中央银行调整政策工具的使用
D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁
参考答案：D
解析：货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。

5.【多选题】关于挪用资金罪，下列说法正确的有（）。
A.犯罪主体是国家机关工作人员
B.挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不论挪用资金的数额和时间，均构成挪用资金罪
C.客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人使用
D.挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形
E.以利用职务上便利为前提
参考答案：BCDE
解析：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。

6.【多选题】影响货币需求的因素主要有（）。
A.收入水平
B.利率水平
C.信用制度发达程度
D.汇率
E.公众的预期和偏好
参考答案：ABCDE
解析：影响货币需求的主要因素： 1.收入水平。 2.利率水平。 3.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度。 4.信用制度发达程度。 5.汇率。 6.公众的预期和偏好。

7.【单选题】某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18.2%
参考答案：B
解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%=（110-100+10）/100×100%=20%。

8.【判断题】信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

9.【判断题】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

10.【单选题】我国《民法典》规定的普通诉讼时效期间为（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：C
解析：我国《民法典》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为三年。故本题选C。

1.【多选题】资产负债管理要坚持“量、本、利”平衡和“短期、中期、长期”兼顾的原则，统筹平衡（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。
A.资本约束与业务发展
B.风险控制与业绩回报
C.短期目标与长期战略
D.当期收益与长远价值
E.增加负债与减少资产
参考答案：ABCD
解析：资产负债管理要坚持"量、本、利"平衡和"短期、中期、长期"兼顾的原则，统筹平衡资本约束与业务发展、风险控制与业绩回报、短期目标与长期战略、当期收益与长远价值之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

2.【多选题】对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。
A.现金缴存
B.现金支取
C.现金取息
D.借款相关的业务
E.转账结算
参考答案：ADE
解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故本题选ADE。

3.【单选题】提前支取的定期存款，支取部分按（）计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率
B.支取日挂牌公告的活期存款利率
C.支取日挂牌公告的定期存款利率
D.存入日挂牌公告的定期存款利率
参考答案：B
解析：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

4.【单选题】风险管理的“三道防线”是指（）。
A.业务团队、风险管理团队、内部监察团队
B.业务团队、风险管理团队、内部审计团队
C.销售团队、风险控制团队、内部监察团队
D.销售团队、风险控制团队、内部审计团队
参考答案：B
解析：教材页码：P238 风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。故本题选B。

5.【单选题】根据《民法典》规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.正在建造的航空器
C.生产设备
D.海域使用权
参考答案：A
解析：下列财产不得抵押： (1)土地所有权； (2)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外； (3)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施； (4)所有权、使用权不明或者有争议的财产； (5)依法被查封、扣押、监管的财产； (6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

6.【多选题】下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。
A.短期管理目标以净利息收益率(NIM)为核心
B.净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能越低
C.经济资本回报率(RAROC)是长期管理指标
D.经济资本回报率(RAROC)衡量了资本的使用效率
E.实现经济资本回报率(RAROC)最大化是长期管理目标
参考答案：ACDE
解析：B项错误：净利息收益率(NIM)越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

7.【判断题】巴塞尔银行监管委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：巴塞尔银行监管委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。

8.【判断题】对金融机构的常规性全面检查可以两年进行一次。（）
对
错
参考答案：错
解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。

9.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行信贷业务人员
C.商业银行管理人员的近亲属
D.商业银行的监事的朋友
参考答案：D
解析：教材页码：P285-289 关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

10.【判断题】违法发放贷款罪和吸收客户资金不入账罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：两罪均为特殊主体，即为银行或者其他金融机构及其工作人员。

11.【单选题】客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A.4
B.5
C.3
D.2
参考答案：B
解析：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。故本题选B。

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