中级银行从业每日一练(2026年5月4日)

• 1.【单选题】行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出（ ）日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。
• A.3
• B.5
• C.7
• D.10
• 参考答案：C
• 解析：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照《行政诉讼法》有关规定，将行政处罚决定书送达当事人。

• 2.【单选题】合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。
• A.100
• B.50
• C.40
• D.30
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P192-193 合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100万元。投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

• 3.【单选题】银行业金融机构董（理）事会应定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为（ ）的重要内容。
• A.尽责履职
• B.社会责任管理
• C.组织建设
• D.信息披露
• 参考答案：D
• 解析：银行业金融机构董(理)事会负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高级管理层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容。

• 4.【单选题】财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，关键岗位的人员应实行（  ）。
• A.定期轮岗制
• B.定期晋升制
• C.定期培训制
• D.定期审核制
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P510-512 财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，关键岗位的人员应实行定期轮岗制。

• 5.【单选题】A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。
• A.风险规避
• B.风险转移
• C.风险对冲
• D.风险补偿
• 参考答案：D
• 解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，面且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

• 6.【判断题】银行账簿是银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P395-396 交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。 银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。

• 7.【单选题】（ ）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
• A.信息金融
• B.互联网金融
• C.创新金融
• D.数字金融
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P546-550 互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

• 8.【多选题】开发银行和政策性银行高级管理层由（ ）组成。
• A.行长
• B.董事会秘书
• C.副行长
• D.董事
• E.监事
• 参考答案：ABC
• 解析：开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他高级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。

• 9.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
• A.8%
• B.2%
• C.6%
• D.5%
• 参考答案：D
• 解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

• 10.【判断题】根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

• 1.【多选题】监管资本的预测需要对（  ）分别进行预测：
• A.附属资本
• B.核心一级资本
• C.其他一级资本
• D.二级资本
• E.经济资本
• 参考答案：BCD
• 解析：资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子(监管资本)以及分母(风险加权资产)进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。

• 2.【多选题】资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对（　　）等的影响。
• A. 监管资本
• B. 风险加权资产
• C. 会计损益
• D. 风险管理
• E. 资产价值
• 参考答案：ABCE
• 解析：资本充足率压力测试的输出结果应充分反映压力情景对全行造成的影响，包括对监管资本、风险加权资产、会计损益、资产价值等的影响。

• 3.【多选题】下列商业银行风险评估主要包括的内容有( )
• A.对所有实质性风险进行全面评估
• B.通过打分卡法对第二支柱各实质性风险程度和风险管理质量进行评估
• C.对公司治理风险政策流程和限额以及信息系统评估
• D.开展实质性风险评估主要采用内部评级法
• E.对全面风险管理框架的评估
• 参考答案：ABCE
• 解析：风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量 (包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。

• 4.【单选题】某商业银行今年共发放了1万笔长期个人住房贷款，假设该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率分别为5％、3％、1％，则该1万笔贷款预期在三年间的累计死亡率是（ ）。
• A.7．25％
• B.9％
• C.10．14％
• D.8．77％
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P85~88 贷款存活率=(1-5％)×(1-3％)×(1-1％)=91．23％，累计死亡率=1-91．23％=8．77％。

• 5.【单选题】目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。
• A. 经济资本
• B. 会计资本
• C. 监管资本
• D. 账面资本
• 参考答案：C
• 解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

• 6.【单选题】超限类型不包括（ ）。
• A.主动超限
• B.被动超限
• C.实质性超限
• D.非实质性超限
• 参考答案：C
• 解析：根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。

• 7.【判断题】风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。

• 8.【单选题】下列属于流动性最差的资产的是（ ）。
• A.现金
• B.活期存款
• C.无法出售的贷款
• D.股票
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P305~306 根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低的分类，流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

• 9.【单选题】（  ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：D
• 解析：D项，高管层负责组织实施经银行董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策。负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动。识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

• 10.【单选题】（  ）方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。
• A.盯市
• B.情景分析
• C.模拟
• D.盯模
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P168~169 盯模:按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

• 1.【多选题】银行保险机构包括（ ）。
• A.银行机构
• B.保险机构
• C.信托公司
• D.金融资产管理公司
• E.消费金融公司
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行保险机构包括银行机构、保险机构和在中华人民共和国境内依法设立的信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司。

• 2.【单选题】下列财务指标中，（ ）不能直接反映项目的清偿能力。
• A.资产负债率
• B.贷款偿还期
• C.利息备付率
• D.总资产周转率
• 参考答案：D
• 解析：清偿能力的分析可以通过以下指标进行：1、资产负债率。2、贷款偿还期。3、利息备付率。4、偿债备付率。

• 3.【多选题】下列属于借款人主体资格及基本情况审查的内容有(  )
• A.对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查
• B.财务因素审查
• C.借款人主体资格及经营资格的合法性
• D.借款人股东的实力及注册资金的到位情况
• E.借款人的银行及商业信用记录
• 参考答案：CDE
• 解析：参考贷款审查事项的基本内容中借款人主体资格及基本情况审查。包括：①借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内；②借款人股东的实力及注册资金的到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全；③借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序；④借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录，可知CDE选项正确。AB选项，属于贷款审查事项的基本内容，但是不属于借款人主体资格及基本情况审查的内容，可知错误。

• 4.【多选题】下列属于行业风险分析内部统计指标的是(  )。
• A.行业不良率
• B.行业成熟度
• C.行业进入壁垒
• D.行业不良贷款变化率
• E.行业政策法规
• 参考答案：AD
• 解析：参考行业风险分析中内部因素分析。统计指标包括：行业不良率（及逾期率）、行业不良贷款变化率、行业不良贷款生成率、行业风险资产比例（关注类与不良合计/资产总额）、行业到期贷款现金回收率、行业不良贷款剪刀差等，可知AD选项正确。BCE选项内容均属于行业风险分析中外部因素分析的内容，可知错误。

• 5.【多选题】对借款人的贷后监控包括（  ）。
• A.经营状况监控
• B.管理状况监控
• C.财务状况监控
• D.其他外部评价监控
• E.与银行往来情况监控
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对借款人的贷后监控包括：（1）经营状况监控（2）管理状况监控（3）财务状况监控（4）与银行往来情况监控（5）其他外部评价监控。

• 6.【单选题】LGD模型开发是债项评级的（  ）。
• A.重点内容
• B.核心内容
• C.基础内容
• D.首要内容
• 参考答案：B
• 解析：LGD模型开发是债项评级的核心内容，而LGD模型开发一直是银行业风险计量的一项难题，主要原因是LGD本身具有高度不确定性，建模所需的数据收集难度较大，对LGD的可能影响因素比较复杂。

• 7.【单选题】银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。
• A.3
• B.6
• C.9
• D.12
• 参考答案：B
• 解析：银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。

• 8.【单选题】风险预警程序不包括（  ）。
• A.信用信息的收集和传递
• B.后评价
• C.风险处置
• D.信用卡查询
• 参考答案：D
• 解析：风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统。都应当逐级、依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价等。

• 9.【多选题】对于没有明确市场价格的质押品，应当从（  ）中选择较低者作为质押品的公允价值。
• A.质押品的可变现净值
• B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
• C.以公司最近的财务报告为基础．测算公司未来现金流入量的现值．所估算的质押品的价值
• D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考
• E.质押品所担保的债务的价值
• 参考答案：BCD
• 解析：对于没有明确市场价格的质押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三者中选择较低者作为质押品的公允价值。

• 10.【判断题】小微企业授信尽职免责工作（以下简称小微尽职免责），是指商业银行在小微企业授信业务出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及银行内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分，行政处分、经济处罚等责任。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：小微企业授信尽职免责工作（以下简称小微尽职免责），是指商业银行在小微企业授信业务出现风险后，经过有关工作流程，有充分证据表明授信部门及工作人员按照有关法律法规、规章和规范性文件以及银行内部管理制度勤勉尽职地履行了职责的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分，行政处分、经济处罚等责任。

• 1.【单选题】房地产开发企业以优惠价格出售其开发的商店给购买者个人，购买者个人在一定期限内将购买的商店无偿提供给房地产开发企业对外出租使用，则对购买者个人少支出的购房价款的征税规定为（ ）。
• A.不征收个人所得税
• B.按照“财产租赁所得”应税项目征收个人所得税
• C.按照“财产转让所得”应税项目征收个人所得税
• D.按照“偶然所得”应税项目征收个人所得税
• 参考答案：B
• 解析：房地产开发企业与商店购买者个人签订协议，以优惠价格出售其开发的商店给购买者个人，购买者个人在一定期限内必须将购买的商店无偿提供给房地产开发企业对外出租使用。该行为实质上是购买者个人以所购商店交由房地产开发企业出租而取得的房屋租赁收入支付了部分购房价款。对购买者个人少支出的购房价款，应视同个人财产租赁所得，按照“财产租赁所得”项目征收个人所得税。

• 2.【单选题】下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。
• A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费
• B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费
• C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费
• D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费
• 参考答案：A
• 解析：与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。

• 3.【判断题】财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、成本和效率。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：财富传承的工具选择关系到财富传承的安全、成本和效率。

• 4.【单选题】在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为（  ）。
• A.收入支出表和资产负债表
• B.现金流量表和收入支出表
• C.收入支出表和报税表
• D.资产负债表和损益表
• 参考答案：A
• 解析：在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。

• 5.【多选题】办理2021年度汇算清激过程中，将产生或者可能产生退税的情形有（ ）。
• A.没有任职受雇单位，仅取得劳务报酬、稿酬、特许权使用费所得，需要通过年度汇算办理各种税前扣除的。
• B.预缴税款时，末申报享受或者来足额享受综合所得税收优惠的，如残疾人减征个人所得税优惠等
• C.2021年度综合所得年收入额不足6万元，但平时预缴过个人所得税的
• D.纳税人取得劳务报酬、稿酬、特许权使用费所得，年度中间适用的预扣预缴率高于全年综合所得年适用税率的。
• E.2021年度有符合享受条件的专项附加扣除，但预缴税款时没有申报扣除的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：ABCDE选项所述皆为将产生或者可能产生退税的情形。

• 6.【单选题】李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的（ ）风险很高。
• A.投资
• B.健康
• C.意外
• D.资金
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-27 选项A错误：投资风险是指投资收益率的不确定性。 选项B错误：人身风险主要包括生命风险和健康风险，家庭主要收入者万一不幸身故，将导致家庭未来收入的丧失，这就是生命风险;健康状况不佳同样可以造成收入丧失和额外费用(住院费、手术费、药费、护理费等)的增加，影响家庭的收入能力及支出水平，从而影响家庭既定理财目标的实现。 选项C正确、D错误：由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的意外风险很高。 故本题选C。

• 7.【多选题】退休规划是通过提供（ ）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。
• A.债务规划
• B.财务规划
• C.财务分析
• D.投资管理
• E.教育金规划
• 参考答案：BCD
• 解析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。

• 8.【单选题】中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。
• A.偿债能力分析
• B.资产运营能力分析
• C.获利能力分析
• D.融资能力分析
• 参考答案：D
• 解析：中小企业基本财务比率分析主要包括偿债能力分析、资产运营能力分析和获利能力分析等三方面。

• 9.【判断题】不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产

• 10.【多选题】下列选项中，能体现退休养老规划重要性的有（ ）
• A.目前社会养老体系尚不完善
• B.环境污染严重，人们罹患疾病的概率增加
• C.人口老龄化趋势，加大了社会养老负担
• D.生活、卫生条件改善，人均寿命逐渐增长
• E.退休者希望退休后维持独立自主、有品质的生活
• 参考答案：ACDE
• 解析：退休养老规划重要性主要体现在以下几个方面： 一、社会老龄化趋势； 二、医疗和健康费用持续增加； 三、通货膨胀影响； 四、生活品质提高和额外支出增加； 五、养老保障制度尚不完善。

• 1.【多选题】下列属于催收评分应用的模型有（ ）。
• A.违约概率模型
• B.风险预警模型
• C.损失程度模型
• D.催收响应模型
• E.客户盈利分析模型
• 参考答案：ACD
• 解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。

• 2.【判断题】银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

• 3.【单选题】下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（ ）。
• A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
• B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
• C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
• D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。

• 4.【单选题】银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括（ ）。
• A.账户分析
• B.秘密调查
• C.凭证查验
• D.现场调查
• 参考答案：B
• 解析：银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

• 5.【多选题】商业助学贷款的特点包括（ ）。
• A.各金融机构均可办理
• B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
• C.不需要任何担保
• D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
• E.财政不贴息
• 参考答案：BE
• 解析：商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

• 6.【单选题】下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（ ）。
• A.银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
• B.适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账
• C.落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
• D.对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
• 参考答案：D
• 解析：催收方式不包括公告催收。

• 7.【判断题】汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较高者。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与汽车生产商公布的价格的较低者，对二手车是指汽车实际成交价格(扣除政府补贴，且不含各类附加税、费及保费等)与贷款人评估价格的较低者。

• 8.【多选题】下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（ ）
• A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况
• B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款
• C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
• D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置
• E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
• 参考答案：ABDE
• 解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收 。 (2) 如果借款人超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息 。 (3) 如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议 。 (4) 逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金 。

• 9.【多选题】下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（  ）。
• A.房屋他项权证办理不及时
• B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料
• C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
• D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
• E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测
• 参考答案：ACDE
• 解析：B项应该是“未”按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

• 10.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（ ）。
• A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除
• B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
• C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
• D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
• 参考答案：D
• 解析：A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。

• 1.【判断题】代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

• 2.【多选题】银行对项目授信的分类管理，根据借款项目对环境的影响可分为（  ）。
• A.严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目
• B.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目
• C.不会产生明显不良环境和社会后果的项目
• D.投资前景良好的项目
• E.投资于环境治理的项目
• 参考答案：ABC
• 解析：加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类: A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目; B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目; C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

• 3.【单选题】下列机构中，（ ）是我国证券市场的自律性组织。
• A.中国证券业协会
• B.中国证券登记结算公司
• C.中国证券监督管理委员会
• D.中国证券经营机构
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P53-54 金融行业自律组织： （1）中国银行业协会 （2）中国证券业协会 （3）中国期货业协会 （4）中国证券投资基金业协会 （5）中国保险行业协会 （6）中国银行间市场交易商协会 （7）中国信托业协会 （8）中国互联网金融协会 故本题选A。

• 4.【单选题】下列属于理财产品投资范围的是（ ）
• A.本行公司类客户发行的信用类债券
• B.他行发行的理财产品
• C.本行信贷产品
• D.本行发行的理财产品
• 参考答案：A
• 解析：商业银行理财产品可以投资于：国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。故本题选A。

• 5.【多选题】银行业金融机构经济责任的主要内容包括（  ）。
• A.在法律规定下积极提高经营效益
• B.重视消费者的权益保障，有效提示风险
• C.积极支持政府经济政策
• D.主动承担信用体系建设的责任
• E.关心社会发展
• 参考答案：ABC
• 解析：DE错误：DE属于银行业金融机构社会责任包含的内容。

• 6.【多选题】合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款内容（ ）
• A.违约责任
• B.解决争议的方法
• C.履行期限、地点和方式
• D.标的、数量、质量、价款或者报酬
• E.当事人的姓名或者名称和住所
• 参考答案：ABCDE
• 解析：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款: （1）当事人的姓名或者名称和住所； （2）标的； （3）数量； （4）质量； （5）价款或者报酬； （6）履行期限、地点和方式； （7）违约责任； （8）解决争议的方法。 当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同 故本题选ABCDE。

• 7.【多选题】风险偏好是统一全行（ ）的认知标准。
• A.经营管理
• B.业务管理
• C.财务管理
• D.风险管理
• E.日常管理
• 参考答案：AD
• 解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

• 8.【判断题】到期收益率是相当于投资者按照票面价格购买并一直持有到满期时可以获得的收益率。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率。

• 9.【判断题】在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

• 10.【单选题】骆驼评级体系的第六个评估内容——市场风险敏感度，其主要考察的内容不包括（  ）。
• A.有问题放贷与基础资本的比率
• B.利率、汇率的变化
• C.商品价格、股票价格的变化
• D.对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度
• 参考答案：A
• 解析：从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。故本题选A。