中级银行从业每日一练-2026年6月10日

1.【单选题】下列选项中，不属于高风险债券的是（）。
A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率较高
参考答案：C
解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

2.【判断题】银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。

3.【多选题】商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足的要求包括（）。
A.能够跨越不同的时间进行计量
B.能够在单一法人和集团并表层面按国别计量风险
C.能够覆盖表内外所有国别风险暴露和不同类型的风险
D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险
E.能够充分考虑国别风险的评估结果
参考答案：BCD
解析：教材页码：P305-307 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖表内外所有国别风险暴露和不同类型的风险；能够在单一法人和集团并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

4.【单选题】单家股份制商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。
A.五分之一
B.二分之一
C.四分之一
D.三分之一
参考答案：D
解析：根据《商业银行流动性风险管理办法》及相关监管规定，为确保银行流动性安全，对同业业务进行比例限制。股份制商业银行的同业融入资金作为短期资金来源，其规模需控制在合理范围。监管要求明确此类资金余额不得超过负债总额的三分之一。选项中，五分之一、四分之一数值低于规定，二分之一过高超出限制，三分之一符合监管标准。

5.【判断题】金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P516 金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。

6.【单选题】（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费
参考答案：B
解析：教材页码：P575-576 代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

7.【多选题】消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
A.信用等级
B.风险偏好
C.项目风险
D.综合效益
E.担保条件
参考答案：ACDE
解析：消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

8.【单选题】商业银行的内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保风险管理水平符合最低要求
D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
参考答案：C
解析：教材页码：P380 商业银行内部资本评估程序应实现的目标：（1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

9.【单选题】（）是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级
参考答案：C
解析：信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。

10.【多选题】从商业银行的经营情况看，对公存款业务的主要风险点有（）。
A.业务不合规
B.核算不真实
C.内控不完善
D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷
E.利率风险及信息科技风险等新型风险
参考答案：ABCDE
解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务的主要风险点有：业务不合规；核算不真实；内控不完善；利率风险及信息科技风险等新型风险；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷。

1.【多选题】保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。
A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的
B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的
C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的
D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的
E.需要使用保障基金的其他情形
参考答案：ABCDE
解析：具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；（5）需要使用保障基金的其他情形。

2.【单选题】下列保函品种中，属于融资类保函的是（）。
A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
参考答案：B
解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。ACD均属于非融资类保函。

3.【单选题】商业银行的信用贷款是（）。
A.无利息贷款
B.无风险贷款
C.无担保贷款
D.不需还本付息的贷款
参考答案：C
解析：教材页码：P130-139 信用贷款是指以借款人信用发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。故本题选C项

4.【多选题】商业银行应根据其（）等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。
A.财务实力
B.业务特点
C.经营战略
D.融资能力
E.总体风险偏好及市场影响力
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

5.【判断题】银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，是收单业务中的风险。

6.【单选题】大额存单的期限品种不包括（）。
A.7天
B.3个月
C.6个月
D.5年
参考答案：A
解析：大额存单采取标准期限的产品形式，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个品种。

7.【多选题】代理政策性银行业务主要包括（）。
A.代理资金结算
B.代理现金支付
C.代理贷款项目管理
D.代理公用事业收费
E.代理专项资金管理
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P219-220 代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。 D项（代理公用事业收费）属于代收代付业务。

8.【多选题】通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的（）纳入非现场监管范畴。
A.科学性
B.及时性
C.真实性
D.准确性
E.有效性
参考答案：BCD
解析：通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。

9.【判断题】2019年8月16日，中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自2019年8月20日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：中国人民银行于2019年8月宣布改革LPR形成机制，明确自同年8月20日起由全国银行间同业拆借中心每月公布LPR，并要求银行贷款定价参考LPR。该内容与央行发布的《关于改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告》（2019年第15号）一致。A选项描述的机制调整及银行执行要求符合公告规定。

10.【单选题】商业银行薪酬结构的构成不包括（）。
A.可变薪酬
B.股权激励
C.固定薪酬
D.福利性收入
参考答案：B
解析：商业银行薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。

11.【单选题】银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。
A.10
B.15
C.30
D.45
参考答案：C
解析：教材页码：P410-413 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。

1.【多选题】下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（）。
A.外币存款
B.外币贷款
C.外币债券投资
D.外汇远期的买卖
E.跨境投资
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P162 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

2.【多选题】下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有（）。
A.专家判断法
B.信用评分模型
C.内部评级体系
D.违约概率模型
E.二维评级体系
参考答案：ABD
解析：教材页码：P82~88 商业银行对客户的信用风险评估／计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型。

3.【多选题】商业银行制定流动性应急计划时需要考虑的因素有（）
A.选定流动性危机各阶段的预警指标
B.确定应急管理小组的部门组成和人员组成
C.保持重要客户和交易对手信心的沟通安排
D.形成紧急状态下的内外部沟通联系表
E.建立流动性压力测试与流动性应急间触发关系
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P315~319 各银行流动性应急机制具有各自特点。但是监管机构要求和商业银行实践都表明流动性应急计划应具备一些关键要素。这些关键要素包括以下几种： (1)设定触发应急计划的情景，至少应当包括银行评级被大幅降低的情况。 (2)明确董事会、高管层及各部门在应急计划实施中的权限和职责。 (3)规定应急程序和措施，至少包括资产方应急措施和负债方应急措施、加强内外部沟通和其他减少因信息不对称而给商业银行带来不利影响的措施。 (4)列明压力情况下的应急资金来源和量化信息，合理估计可能的筹资规模和所需时间，充分考虑跨境、跨机构的流动性转移限制，确保应急资金来源可靠、充分。 (5)区分法人和集团层面，并视需要针对重要币种和境外主要业务区域制订专门的应急计划。对于受到流动性转移限制影响的分支机构或附属机构，应当制订专门的应急计划。 (6)至少每年对应急计划评估一次，必要时进行修订，并不定期对应急计划进行演练，确保在紧急情况下的顺利实施。【考查考点】

4.【单选题】商业银行制定资本规划，应当综合考虑的内容不包括（）。
A.风险评估结果
B.未来资本需求
C.资本监管要求
D.资本不可获得性
参考答案：D
解析：教材页码：P436~439 商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

5.【单选题】通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。
A.不变
B.越高
C.越低
D.无法判断
参考答案：C
解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响；反之则相反。

6.【单选题】假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。
A. 880000
B. 923000
C. 742000
D. 672000
参考答案：A
解析：预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB级债券所造成的预期损失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。

7.【单选题】设随机变量X～N(3，2【sup|2】)，且P(X>a)=P(X<a)，则常数a为( )。
A.0
B.2
C.3
D.4
参考答案：C
解析：由于X为连续型随机变量，所以P(X=a)=0，已知P(X>a)=P(X<a)，可得P(X<a)=P(X>a)=0.5，即a处在正态分布的中心位置，根据题干中的条件可知该分布关于μ=3轴对称，所以a=3。

8.【单选题】商业银行常采取衍生工具来主动对冲市场风险。下列做法最不恰当的是（）。
A.采用国债期货规避未来利率不利变动风险
B.采用远期利率协议规避未来利率不利变动风险
C.采用外汇期货避免未来汇率不利变动风险
D.采用商品期货对冲未来的股票价格波动风险
参考答案：D
解析：在利率风险方面，通常可采用远期利率协议(FRA)、国债期货等产品规避未来利率不利变动带来的损失风险;在汇率风险方面，则通常可采用外汇远期、外汇期货，持有外汇多头或空头头寸，锁定汇率价差水平，避免汇率不利变动风险；在商品风险方面，通常采用各类商品期货对冲未来的商品价格波动风险。

9.【单选题】某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%
参考答案：B
解析：该客户的销售毛利率为：=［（销售收入-销售成本）/销售收入］x100%=［（1000-600）/1000］x100%=40%

10.【单选题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。
A.客户的企业管理者的人品
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
参考答案：B
解析：对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。 A项属于管理层风险分析； CD两项均属于生产与经营风险分析； B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。故本题选B。

1.【单选题】权威信用评级机构将一家受金融危机影响的AAA级企业改评为AA级，则表明与该企业发生业务往来的商业银行所面临的（）增加。
A.声誉风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
参考答案：C
解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。该企业的评级下降会使与该企业发生业务往来的商业银行所面临的信用风险增加。

2.【单选题】下列属于操作风险损失事件类型的是（）。
A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件
B.信息科技系统、经营活动、人员
C.流程、人员、经营活动
D.信息科技系统、人员、环境
参考答案：A
解析：教材页码：P211~214 按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

3.【单选题】不良贷款拨备覆盖率计算公式为（）。
A.[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)]×100%
B.[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
C.[(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
D.[(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)]×100%
参考答案：B
解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100% 故本题选B。

4.【单选题】结算风险属于（）类别。
A.市场风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.信用风险
参考答案：D
解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

5.【多选题】操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有( )。
A.识别评估对象
B.绘制流程图
C.收集评估背景信息
D.提出优化方案
E.整合评估成果
参考答案：ABC
解析：教材页码：P218~219 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤： ①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息； ②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制订改进方案； ③报告阶段，包括整合结果和双线报告。

6.【单选题】下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（　　）。
A. 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
B. 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
C. 一些关键流程和核心业务不应外包出去
D. 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
参考答案：A
解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

7.【多选题】商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有（）。[2013年6月真题]
A. 计算资产组合可能产生的最高收益
B. 识别和管理“尾部”风险对模型假设进行评估
C. 对市场风险VaR值的准确性进行验证
D. 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
E. 协助银行制定改进措施
参考答案：BE
解析：压力测试的作用包括：①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动；②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；③关注新产品或新业务带来的潜在风险；④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据；⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流；⑥协助银行制定改进措施。

8.【多选题】敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风险要素包括（）。
A.利率
B.汇率
C.股票价格
D.商品价格
E.股票收益
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P174~175 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。

9.【单选题】关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。
A.操作风险不会对流动性造成显著影响
B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动
D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难
参考答案：A
解析：A选项：与市场风险主要存在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同,操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域,具有普遍性和非营利性,不能给商业银行带来盈利。所以操作风险会对流动性造成显著影响。

10.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（　　）。
A. 减少22.11亿元
B. 减少22.22亿元
C. 增加22.11亿元
D. 增加22.22亿元
参考答案：B
解析：用D【sub|A】表示总资产的加权平均久期，D【sub|L】表示总负债的加权平均久期，V【sub|A】表示总资产的初始值，V【sub|L】表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为：①ΔV【sub|A】=-[D【sub|A】×V【sub|A】×Δy/（1＋y）]=-5×2000×0.5%/（1＋3.5%）≈-48.31（亿元）；②ΔV【sub|L】=-[DL×V【sub|L】×Δy/（1＋y）]=-3×1800×0.5%/（1＋3.5%）≈=-26.09（亿元）；③ΔV【sub|A】－ΔV【sub|L】=-48.31+26.09=-22.22（亿元），即商业银行的整体价值减少了22.22亿元。

11.【单选题】在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。
A.客户利益
B.股东利益
C.资本
D.金融监管机构的要求
参考答案：C
解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

1.【多选题】企业经营风险主要体现在（）。
A.业务性质、经营目标或习惯做法改变
B.收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响
C.产品结构单一
D.购货商减少采购
E.应收账款异常增加
参考答案：ABCD
解析：应收账款异常增加属于企业的财务风险，选项E不符合题意。

2.【单选题】下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是（）。
A.销售阶段的核心是市场
B.生产阶段的核心是技术
C.供应阶段的核心是进货
D.市场阶段的核心是管理
参考答案：D
解析：教材页码：P77-81 信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。

3.【多选题】客户档案主要包括（）。
A.借款及担保企业的“证照”复印件
B.借款及担保企业的信用评级资料
C.借款及担保企业的验资报告
D.借款及担保企业近5年主要的财务报表
E.企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件
参考答案：ABCE
解析：客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“证照”(即年检营业执照、税务登记证等)复印件；②借款企业及担保企业的信用评级资料；③借款企业及担保企业的开户情况；④借款企业及担保企业的验资报告；⑤借款企业及担保企业近3年的主要财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，上市公司需提供经审计的年报；⑥企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；⑦反映该企业经营、资信及历次贷款情况的其他资料。

4.【多选题】商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面的整合实现协同效应（）。
A.发展战略整合
B.组织整合
C.资产整合
D.业务整合
E.人力资源及文化整合
参考答案：ABCDE
解析：商业银行评估整合风险，包括但不限于分析并购双方是否有能力通过以下方面的整合实现协同效应：（1）发展战略整合；（2）组织整合；（3）资产整合；（4）业务整合；（5）人力资源及文化整合。

5.【多选题】借款需求分析对银行的意义在于（）。[2009年6月真题]
A.帮助银行有效地评估风险
B.帮助银行确定合理的贷款结构与贷款利率
C.为公司提供融资方面的合理建议
D.确定贷款总供给量
E.帮助银行增加盈利
参考答案：ABC
解析：借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

6.【单选题】下列关于行业风险分析的说法，正确的是（）。
A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策
C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架
D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
参考答案：B
解析：A项，行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的共同风险，评估这些风险因素未来可能会给银行信贷所带来的不利影响。 C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特五力模型与行业风险分析框架两种； D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。

7.【单选题】商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为（）一次。
A.每月
B.每半年
C.每旬
D.每季度
参考答案：D
解析：商业银行对抵债资产进行保管时,每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对,并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。

8.【单选题】商业银行在贷款审查中，审查借款人、担保人(物)及具体贷款业务有关资料是否齐备,以及贷款业务内容运作资料是否齐全，这属于（）审查。
A.借款人主体资格
B.信贷业务政策符合性
C.财务因素
D.信贷资料完整性
参考答案：D
解析：信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查： ①借款人、担保人（物）及具体贷款业务的有关资料是否齐备，申报资料及其内容应合法、真实、有效。 ②贷款业务内部运作资料是否齐全，是否按规定程序操作，调查程序和方法是否合规,调查内容是否全面、有效,调查结论及意见是否合理。 ③业务是否在本级机构信贷审批授权内。

9.【单选题】银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。

10.【单选题】实现债权的费用是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。它不包括（）。
A.诉讼费
B.公证费
C.执行费
D.质物保管费用
参考答案：D
解析：实现债权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现债权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。

1.【单选题】下列国际贸易融资类型中，( )是指出口商将境外开来的信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。
A.信用证
B.打包贷款
C.押汇
D.保理
参考答案：B
解析：打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物采购或生产加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

2.【判断题】项目融资借款人通常为项目公司，且未提供第三方担保，还款来源单一，主要依赖项目自身收入，银行对融资项目的选择标准及准入门槛较高，适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：项目融资借款人通常为项目公司,且未提供第三方担保,还款来源单一,主要依赖项目自身收入,银行对融资项目的选择标准及准入门槛较高,适用于经营风险小、收益稳定、自身还款来源充足的优质项目。

3.【单选题】商业银行贷款分类的实质是以( )核心。
A.评定银行风险等级
B.贷款的内在风险程度和债务人还款能力
C.确定债务人还款来源
D.明确贷款人借款需求
参考答案：B
解析：参考贷款分类的含义。贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心，可知B选项正确。

4.【单选题】下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（）。
A.固定资产重置或扩张
B.季节性销售增长
C.长期投资
D.发展迅速的公司经营周期发生长期性变化
参考答案：B
解析：教材页码：P39-49 季节性融资一般是短期的。

5.【多选题】根据《合同法》等相关法律规定，可能会导致贷款合同无效或效力待定，进而对银行保全债权产生不确定性的情况包括（）。
A.借款人损害国家利益的
B.以合法形式掩盖非法目的的
C.违反法律、行政法规等强制性规定的
D.借款人主体资格存在瑕疵的
E.恶意串通损害第三人利益的
参考答案：ABCDE
解析：贷款合同受到《合同法》规制，《合同法》规定的合同无效的情况都造成贷款合同无效。

6.【单选题】在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。[2013年11月真题]
A.满足有效信贷需求
B.防止贷款资金闲置
C.防范信贷风险
D.防止贷款诈骗
参考答案：A
解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

7.【判断题】替代品是指来自于同行业的竞争产品。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中替代品潜在威胁相关内容。替代品是指来自于其他行业或者海外市场的产品，可知本题表述错误。

8.【单选题】以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（）。
A.具有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈
B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低
C.高经营杠杆增加竞争
D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小
参考答案：D
解析：在经济周期达到低点时，企业之间的竞争达到最激烈状态。

9.【多选题】商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括（）等环节。
A.受理
B.调查
C.估值
D.审批
E.确认
参考答案：ABCD
解析：商业银行各类表内外业务采用抵质押担保的，应对押品情况进行调查与评估，主要包括受理、调查、估值、审批等环节；明确押品估值的责任主体以及估值流程，包括发起、评估、确认等相关环节。对于外部估值情形，其评估结果应由内部审核确认。同时，还应明确抵押（出质）人需提供的材料范围，及时、全面收集押品相关信息和材料。

10.【判断题】从理论上来说，企业总资产利润率高于长期负债成本时，加大长期债务可以使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：当企业总资产利润率高于长期债务成本时，加大长期债务可使企业获得财务杠杆收益，从而提高企业权益资本收益率。当总资产利润率低于长期债务成本时，降低长期债务的比重可使企业减少财务杠杆损失，从而维护所有者利益。

11.【单选题】债权适用( )诉讼时效规定。
A.6个月
B.3年
C.3个月
D.1年
参考答案：B
解析：债权适用3年诉讼时效规定，可知B选项正确。

1.【单选题】下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（）。
A.企业的组织形式
B.所处行业地位
C.融资方式
D.资产总值
参考答案：D
解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

2.【单选题】风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。
A.正向关系
B.反向关系
C.没有关系
D.不确定
参考答案：A
解析：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与个人能力、家庭情况、工作情况、收入情况等因素息息相关。譬如，客观风险承受能力与年龄呈反向关系，与家庭财富收入呈正向关系。

3.【单选题】某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的风险溢价为0．06，该证券组合的β值为1．5。那么，根据詹森指数评价方法，该证券组合绩效( )。
A.不如市场绩效好
B.与市场绩效一样
C.好于市场绩效
D.无法评价
参考答案：C
解析：α【sub|p】=0．15-[0．03+0．06×1．5]=0．03，由于詹森指数为正数，所以其绩效好于市场绩效。

4.【单选题】客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（）。
A.不是一味地营销某种理念
B.一味地介绍某种产品的特点和优势
C.挖掘出客户已知或潜在的需求
D.引导客户自己认识到综合理财服务的必要性
参考答案：B
解析：所谓的客户引导技巧不是一味地营销某种理念、某种产品的特点和优势，而是能挖掘出客户已知或潜在的需求，引导客户自己认识到综合理财服务的必要性。引导技巧在家庭财务保障规划过程中尤为重要。要找出客户的痛点、痒点，让客户感知，唤起意识，引导出显性的理财需求，尤其是保障保险需求。

5.【多选题】小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（）.
A.为自己投保重大疾病险，母亲为受益人
B.为母亲投保重大疾病险
C.为母亲投保投连险，获得高投资收益
D.为母亲投保万能险，获得长期稳定收益
E.为自己投保定期寿险，母亲为受益人
参考答案：AE
解析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。由于此时年龄较小，投保保费较低，如果收入较高，可适当增加重疾险。如果单位有医保，则可以考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

6.【多选题】理财规划书的装订需要做到“十无”，其中包括（）。
A.无脏
B.无多页
C.无颠倒
D.无缺损
E.无折角
参考答案：ABCDE
解析：理财规划书的装订不需奢华，但至少是专业、整洁的；做到“十无”：无脏、无折角、无多页、无缺页、无颠倒、无混装、无漏钉、无重钉、无毛茬、无缺损。

7.【多选题】就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题?（）
A.风险抵抗能力较弱
B.管理水平整体较低
C.资金筹集渠道较窄
D.资金使用规划不足
E.资本规模较大
参考答案：ABCD
解析：一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题：风险抵抗能力较弱、管理水平整体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足。

8.【多选题】家庭理财支出包括（）。
A.贷款投资资产的利息支出
B.贷款投资项目的利息支出
C.保障保费支出
D.投资理财咨询支出
E.赡养支出
参考答案：ABCD
解析：家庭支出主要分为三大类，包括了家庭生活支出、理财支出和其他支出。理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。

9.【单选题】目前关于客户关系管理的定义很多，所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。
A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
B.强调企业生产经营必须以客户为中心
C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
D.客户关系管理被看成是一种管理技术
参考答案：B
解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

10.【单选题】张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A.够，还多约2.72万
B.够，还多约0.7万
C.不够，还少约2.72万
D.不够，还少约0.7万
参考答案：A
解析：由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

1.【单选题】下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是（）。
A.风险覆盖评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.单项评估
参考答案：D
解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。

2.【单选题】理财师的日常工作职责范围内的行业标准工作内容或要求，这是属于（）的范围。
A.超常服务
B.额外服务
C.分内服务
D.标准服务
参考答案：C
解析：所谓分内服务，就是理财师的日常工作职责范围内的行业标准工作内容或要求。对这些“例行工作”要做精做细，要用心做，要做到始终如一。

3.【单选题】以下不属于补偿原则相关规定的是( )。
A.以被保险人的实际损失为限
B.以投保人的保险金额为限
C.以保险责任范围内的损失发生为前提
D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益
参考答案：B
解析：保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。

4.【判断题】一些银行为解决中小企业融资难题，甚至成立专营机构如小贷中心、专业化支行等形式的融资服务模式来为中小企业提供融资，但实际成效并不明显。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：一些银行为解决中小企业融资难题，甚至成立专营机构如小贷中心、专业化支行等形式的融资服务模式来为中小企业提供融资，但实际成效并不明显。

5.【多选题】下列关于城市维护建设税的税率，说法正确的有（）。
A.纳税人所在地为市区的：7％
B.纳税人所在地为县城、镇的：5％
C.纳税人所在地为县城、镇的：4％
D.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％
E.纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：2％
参考答案：ABD
解析：城市维护建设税的税率按纳税人所在地分别规定不同的税率：①纳税人所在地为市区的：7％；②纳税人所在地为县城、镇的：5％；③纳税人所在地不在市区、县城或者镇的：1％。

6.【单选题】理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括（）。
A.家庭主要成员的姓名、出生年月日
B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话
C.理财重点以及中期、长期理财目标
D.资产负债结构
参考答案：D
解析：客户家庭基本信息包括： (1)家庭主要成员的姓名、出生年月日； (2)子女的年龄阶段； (3)居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话； (4)寻求理财规划服务的直接原因； (5)目前比较关心的理财重点以及中期、长期理财目标。

7.【单选题】在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）
A.自书遗嘱
B.录音遗嘱
C.口头遗嘱
D.代书遗嘱
参考答案：A
解析：根据《民法典》的规定，代书遗嘱、打印遗嘱、录音录像遗嘱和口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。

8.【多选题】通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。
A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率
B.当收支发生偏离的时候进行及时的调整
C.当投资结果发生偏离的时候及时调整
D.关注投资性资产的投资组合的表现以满足投资报酬率的要求
E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，适时调整理财目标
参考答案：ABCDE
解析：通过全生涯模拟仿真，我们也看到对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括以下几个方面的内容： ·对每年各项支出制定合理的预算和增长率； ·当收支发生偏离的时候及时调整； ·关注投资性资产的投资组合的表现以满足投资报酬率的要求； ·当投资结果发生偏离的时候及时调整； ·努力工作以保证收入的稳定和增长；当收入发生变化时，适时调整理财目标； ·制订完善的家庭财富保障计划，应对各种潜在风险。

9.【多选题】以下属于中小企业融资方式的是（）。
A.信用担保融资
B.金融租赁
C.股权出让
D.增资扩股
E.产权交易
参考答案：ABCDE
解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。

10.【判断题】个人养老金的参加人可自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人养老金的参加人可自主决定个人养老金资金账户的投资计划，包括个人养老金产品的投资品种、投资金额等。

11.【判断题】个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳目标，实现整体税后经济利益最大化的活动。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：与一般税务规划相似，个人所得税税务规划就是纳税个人在法律法规允许的范围内，通过对其经营活动或投资理财等涉税事项做出事先筹划安排，以达到少缴税或延迟缴纳目标、实现整体税后经济利益最大化的活动。

1.【多选题】金融质押品主要包括（）。
A.现金及其等价物
B.贵金属
C.债券
D.股票／基金
E.保本型理财产品
参考答案：ABCDE
解析：金融质押品主要包括【现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票／基金、保单、保本型理财产品】等。

2.【多选题】个人经营贷款可采取的还款方式有（）。
A.期限在1年(含)以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法
B.按月等额本息还款法
C.按年还本付息还款法
D.按周还本付息还款法
E.按月等额本金还款法
参考答案：BDE
解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

3.【单选题】某客户购买一辆商用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。
A.20
B.16
C.18
D.14
参考答案：D
解析：教材页码：P129-131 对于个人汽车贷款，如所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为商用传统，因而最高贷款额=成交价（不含各类附加税费）x70%=20x70%=14（万元）。

4.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，该法规强化了（）环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款调查
B.贷款审批
C.贷款发放
D.贷款监管
参考答案：A
解析：《个人贷款管理暂行办法》是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，该法规强化了【贷款调查】环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

5.【单选题】国家助学贷款中财政贴息是指（）。
A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴
C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴
参考答案：B
解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。

6.【判断题】最高最佳使用原则是指法律上许可、技术上可能、经济上可行，并经过充分合理的论证，能使估价对象的价值达到最大的一种使用方式，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：房地产估价原则中的“最高最佳使用原则”应以估价对象的最高最佳使用为前提估价。最高最佳使用原则是指法律上许可、技术上可能、经济上可行，并经过充分合理的论证，能使估价对象的价值达到最大的一种使用方式，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度。

7.【单选题】各银行可以用于作为个人贷款质押质物的权利凭证不包括( )。
A.定期存单
B.偷窃来的银行卡
C.国家重点建设债券
D.金融债券
参考答案：B
解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单等。

8.【判断题】收益法适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：收益法是以预期原理为基础，适用的条件是房地产的收益和风险都能够较准确的量化。

9.【判断题】对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

10.【判断题】审贷分离的核心是将调查和审查审批相分离，调查环节主要对信贷业务的真实性和完整性负责，承担调查失误和评估失准的责任（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：审贷分离的核心是将调查和审查审批相分离，调查环节主要对信贷业务的真实性和完整性负责，承担调查失误和评估失准的责任。

1.【单选题】（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。
A.银行风险策略
B.银行营销策略
C.银行支付策略
D.银行征信系统策略
参考答案：B
解析：教材页码：P37-39 银行营销策略是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

2.【单选题】个人汽车贷款发放的具体流程不包括（）。
A.出账前审核
B.合同变更
C.放款通知
D.开户放款
参考答案：B
解析：个人汽车贷款发放的具体流程如下：①出账前审核。审核放款通知：业务部门在接到放款通知书后，对其真实性、合法性和完整性进行审核。②开户放款。业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款。③放款通知。当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。

3.【单选题】下列不属于目前我国个人基础数据库信用信息查询主体的是（）。
A.商业银行
B.司法部门
C.担保机构
D.公民个人
参考答案：C
解析：目前，个人基础数据库信用信息查询主体主要有三方面：①商业银行；②县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门，即司法部门；③公民个人。

4.【判断题】合作机构的担保风险就是专业担保公司的第三方保证担保。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。

5.【多选题】关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。
A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定
参考答案：BDE
解析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。

6.【单选题】商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。
A.刑事
B.经济
C.行政
D.口头警示教育
参考答案：B
解析：教材页码：P242-244 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

7.【单选题】以下不属于个人住房贷款特征的是( )。
A.贷款资金主要用于新建住房的装修
B.贷款期限长
C.风险具有系统性特点
D.大多以抵押为前提建立借贷关系
参考答案：A
解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点: 1.贷款期限长 2.大多以抵押为前提建立借贷关系 3.风险具有系统性特点

8.【单选题】个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。
A.无拖欠利息、本金
B.本期本金已偿还
C.贷款未到期
D.银行计收违约金
参考答案：D
解析：教材页码：P28-37 借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金，本期本金已偿还。

9.【单选题】对前一年普惠金融贷款余额占比达到（），或者增量达到的商业银行（），存款准备金率可以下调1.5个百分点。
A.5%；5%
B.5%；10%
C.10%；10%
D.10%；5%
参考答案：C
解析：根据普惠金融定向降准政策，对前一年普惠金融贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，其存款准备金率可下调1.5个百分点。该政策旨在鼓励商业银行加大对小微企业、个体工商户等普惠金融领域的信贷支持力度，通过降低存款准备金率释放更多资金用于普惠金融服务。

10.【多选题】信用评分模型被应用在下列哪些领域（）。
A.信用卡生命周期管理
B.购车贷款管理
C.住房贷款管理
D.市场营销
E.风险管理
参考答案：ABCDE
解析：信用评分模型被广泛应用在【信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理领域，在市场营销、风险管理、客户关系管理】等各个方面都发挥着十分重要的作用。

11.【单选题】采用市场法进行房地产估价的难点在于（）。
A.不同时期房地产的价格构成极其复杂
B.不同地区房地产的价格构成极其复杂
C.保证可比实例成交价格的客观合理性
D.保证可比实例成交价格的稳定性
参考答案：C
解析：教材页码：P91-93 房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。

1.【单选题】若采用间接标价法，汇率的变化以（）数额的变化体现。
A.本币
B.外币
C.中间货币
D.特别提款权
参考答案：B
解析：1.直接标价法：以外国货币为基准的表示方式，即一个单位的外国货币，可以兑换若干单位的本国货币。 2.间接标价法：以本国货币为基准的，即是说一定单位本国货币能兑换若干单位的外国货币。（故本题选B）

2.【判断题】尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。

3.【单选题】根据现行监督规定，商业银行总行经银行业监督管理机构批准设立，业务范围经银行业监督管理机构批准后（）。
A.某分支机构的设立需经银行监管机构批准，而分支机构业务的开办只需经其总行批准即可
B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需银行业监管机构批准
D.其分支机构只需经其总行批准即可设立，而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准
参考答案：A
解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

4.【判断题】银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P186-188 银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

5.【多选题】商业银行开办储蓄存款业务，要遵守《商业银行法》《储蓄管理条例》和《个人存款账户实名制规定》等相关法律法规要求，建立健全覆盖储蓄业务的内部控制制度，包括（）。
A.业务管理办法
B.业务操作规程
C.财务核算办法
D.储蓄存款业务授权制度
E.岗位责任制度
参考答案：ABCDE
解析：商业银行开办储蓄存款业务，要遵守《商业银行法》《储蓄管理条例》和《个人存款账户实名制规定》等相关法律法规要求，建立健全覆盖储蓄业务的内部控制制度，包括业务管理办法、业务操作规程、财务核算办法、储蓄存款业务授权制度和岗位责任制度。故本题选ABCDE。

6.【判断题】对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

7.【单选题】根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.15
B.45
C.30
D.60
参考答案：C
解析：中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。

8.【单选题】汽车金融公司是指经原银监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。
A.批发商
B.生产者
C.购买者及销售者
D.担保公司
参考答案：C
解析：汽车金融公司指经国务院银行业监督管理机构批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。故本题选C。

9.【判断题】超越行政许可范围进行活动不属于被许可人的违法活动。（）
对
错
参考答案：错
解析：被许可人的违法活动包括： (1)超越行政许可范围进行活动的； (2)在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的； (3)涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的。

10.【单选题】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A.70％
B.25％
C.80％
D.75％
参考答案：B
解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额x100%。流动性比例的最低监管标准为不低于25％。

1.【判断题】寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：寡头垄断的行业只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。

2.【单选题】某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，了解到近期会有重大利好，告知其父亲购买10000该行的股票，此行为违反了银行业从业人员职业操守中得（）规定
A.礼貌服务
B.禁止内幕交易
C.熟知业务
D.信息披露
参考答案：B
解析：B选项正确：禁止内幕交易。银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。ACD属于干扰项。

3.【单选题】（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。
A.风险对冲
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
参考答案：B
解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

4.【多选题】银行业从业人员对同级别同事违反法法律内部规章的行为进行监督，可以（）。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.提示
C.制止
D.向所在机构报告
E.向行业自律组织报告
参考答案：BCDE
解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

5.【单选题】商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.35%
参考答案：D
解析：商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过商业银行上一年度审计报告披露总资产的4%。故本题选D。

6.【单选题】商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。
A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B.短期激励与长期激励相协调
C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一
D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
参考答案：C
解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。

7.【单选题】对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
A.国务院银行业监督管理机构
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
参考答案：C
解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。

8.【单选题】下列关于商业银行整存整取定期存款的表述，正确的是（）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低
参考答案：B
解析：定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。故本题选B。

9.【单选题】国际收支平衡是宏观经济发展的（）目标之一。
A.长期
B.具体
C.国际
D.总体
参考答案：D
解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

10.【单选题】对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
参考答案：C
解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关; 1、对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。 2、对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。故本题选C。

11.【单选题】一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是( )
A.国内生产总值物价平减指标
B.批发物价指数
C.消费者物价指数
D.生产者物价指数
参考答案：C
解析：在经济学中，通货膨胀的衡量指标有多种。消费者物价指数（CPI）通过统计一篮子与居民生活直接相关的商品和服务价格变动，反映终端消费领域的通胀水平。国内生产总值物价平减指标基于GDP核算，覆盖范围广但滞后性强；批发物价指数和生产者物价指数侧重生产端价格波动。CPI因数据易获取、发布频率高且贴近民生，成为各国央行及国际组织（如IMF、世界银行）最常用的通胀监测工具。例如，美联储及中国国家统计局定期发布CPI数据作为政策参考。

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