中级银行从业每日一练-2025年12月27日

1.【单选题】商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.代理类业务
B.承诺类业务
C.担保类业务
D.支付结算类业务
参考答案：B
解析：承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

2.【单选题】下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。
A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
D.加强对系统重要性银行的监管
参考答案：D
解析：教材页码：P33-40 《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括： (1)加强对系统重要性银行的监管。 (2)引入宏观审慎视角。 (3)重视危机管理、恢复和处置。 (4)完善公司治理和信息披露。 A、B、C三项属于《巴塞尔协议》的变化。

3.【单选题】风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度
参考答案：C
解析：风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。

4.【多选题】绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此它通常被应用于（）等方面。
A.评定等级行
B.战略目标审视
C.资源配置
D.人力资源管理运用
E.制度建设及企业文化建设
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P426-428 由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

5.【单选题】根据《行政许可实施程序规定》的要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）个月内进行补正。
A.3
B.1
C.5
D.6
参考答案：A
解析：《行政许可实施程序规定》明确，受理机关审查申请材料后，若材料不齐全或不符合要求，应通知申请人限期补正。根据该规定相关条款，补正期限设定为三个月。选项A对应规定中的三个月补正期，符合要求。选项B、C、D中的期限与规定不符。

6.【单选题】在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。
A.股东大会
B.董事
C.高级管理层
D.理事会
参考答案：C
解析：教材页码：P232-233 在商业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。

7.【多选题】我国经济发展的大逻辑包括（）。
A.引领新常态
B.适应新常态
C.认识新常态
D.提升新常态
E.完善新常态
参考答案：ABC
解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。

8.【单选题】银行业金融机构向监管机构提交行政许可申请时，如申请材料不齐全或不符合规定要求，应在（）个月内进行补正。
A.2
B.1
C.3
D.4
参考答案：C
解析：申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

9.【单选题】产品创新型工具是我国商业银行资产负债组合管理的实施工具，它可以通过（），优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。
A.比例指标
B.内外部利率定价
C.监控通知书
D.理财产品
参考答案：D
解析：产品创新型工具是指通过主动负债、理财产品、信贷资产转让、资产证券化等创新产品，优化银行资产业务结构，实现经营转型与创新发展。

10.【单选题】下列选项中，（）不属于对银行业金融机构的强制措施。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利
参考答案：D
解析：教材页码：P89-90 对银行业金融机构的强制措施包括：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。D项属于对银行业金融机构股东的强制措施。

1.【单选题】在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（）是中国特色社会主义的本质要求。
A.开放
B.共享
C.创新
D.绿色
参考答案：B
解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开放是国家繁荣发展的必由之路。共享是中国特色社会主义的本质要求。

2.【判断题】负债是商业银行资金的全部来源。
对
错
参考答案：错
解析：商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

3.【多选题】《商业银行法》规定，商业银行因（）而终止。
A.解散
B.被撤销
C.被宣告破产
D.接管
E.暂停经营
参考答案：ABC
解析：教材页码：P63-64 《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

4.【单选题】“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”体现了行政处罚的（）。
A.过罚相当原则
B.公平原则
C.程序合法原则
D.维护当事人的合法权益原则
参考答案：A
解析：“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”体现了行政处罚的过罚相当原则。

5.【单选题】非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和（）。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和流动性风险。

6.【多选题】根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化追究责任:（）。
A.主要股东应当对内部控制负最终责任
B.业务部门应当对未执行相关制度、流程、未适当履行检查职责、未及时落实整改承担直接责任
C.董事会应当对内部控制的有效性分级负责
D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任
参考答案：BCD
解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究:①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

7.【单选题】应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是（）。
A.董事会、高级管理层
B.业务部门
C.内部审计部门、内控管理职能部门
D.董事会、内部审计部门
参考答案：C
解析：教材页码：P326-331 （1）董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。（2）内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。（3）业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

8.【单选题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。
A.专业化
B.多元化
C.综合化
D.差别化
参考答案：C
解析：教材页码：P542-543 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

9.【多选题】货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。
A.信托公司
B.保险公司
C.证券公司
D.农村信用社
E.商业银行
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P532-533 货币经纪公司境内外债券市场经纪业务主要是提供债券现券买卖、债券远期买卖等金融产品的交易撮合服务。货币经纪公司该项业务的服务对象为开发性金融机构和政策性银行、商业银行、农村信用社、证券公司、资产管理公司、保险公司、基金公司、信托公司等银行间债券市场活跃的大小金融机构，为他们寻找最符合要求的交易对手、提供具有竞争力的市场价格和结算服务。

10.【单选题】资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（）制定方法。
A.定性为主的
B.定量为主的
C.指令与指导相结合的
D.定性与定量相结合的
参考答案：D
解析：资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成，采用定性与定量相结合的方法。每年第四季度，银行财务会计部门将牵头制订下年度综合经营计划，其中资产负债管理计划是重要组成部分，资产负债管理计划确定后，在计划年度内可根据宏观经济政策、市场需求和本行经营策略的需要适时调整优化。

11.【判断题】信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P451-452 信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。

1.【单选题】以下不属于巴塞尔委员会按流动性将银行资产分类的流动性最差的资产的是（）
A.无法出售的贷款
B.存在严重问题的信贷资产
C.银行的房产和在子公司的投资
D.银行的可出售的贷款组合
参考答案：D
解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

2.【单选题】在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是( )。
A.历史模拟法
B.方差一协方差法
C.标准法
D.蒙特卡洛模拟法
参考答案：B
解析：方差一协方差法的基本假设是资产组合中的所有证券的投资回报率满足正态分布，从而资产组合作为正态变量的线性组合也满足正态分布，再利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。

3.【单选题】下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。
A.风险分析→信用信息的收集和传递→风险处置→后评价
B.风险分析→后评价→信用信息的收集和传递→风险处置
C.信用信息的收集和传递→风险分析→风险处置→后评价
D.信用信息的收集和传递→后评价→风险分析→风险处置
参考答案：C
解析：教材页码：P109~110 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价。

4.【多选题】下列可以有效控制商业银行柜台业务操作风险的措施有（　　）。
A. 解雇缺乏操作经验的柜员
B. 加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平
C. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范性迈进
D. 完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操作手册
E. 加强信息系统建设，并在系统中设置自动监控要点
参考答案：BCDE
解析：操作风险控制措施包括以下方面：①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险；②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息；③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识；④强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

5.【单选题】巴塞尔委员会在（）中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。
A.巴塞尔协议Ⅰ
B.巴塞尔协议Ⅱ
C.巴塞尔协议Ⅲ
D.巴塞尔Ⅲ最终方案
参考答案：C
解析：2010年12月，巴塞尔委员会在巴塞尔协议Ⅲ中，对杠杆率的目标、定义、基本构成、计量方法和过渡期安排做出了规定。

6.【多选题】银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。
A. 行政复议的依据、标准、程序公开
B. 监管执法和行为标准公开
C. 监管立法和政策标准公开
D. 监管职权的信息公开
E. 监管范围的信息公开
参考答案：ABC
解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度，主要包括三个方面的内容：①监管立法和政策标准公开；②监管执法和行为标准公开；③行政复议的依据、标准、程序公开。

7.【单选题】下列关于风险监管的内容的表述，不正确的是（）。
A.单一分支机构的风险水平属于银行机构自身风险状况
B.监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术管理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和管理程序进行评估
C.监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况
D.监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控
参考答案：B
解析：B项，监管部门对商业银行人力资源状况的监管分为两大方面：①对高级管理人员实施任职资格审核：②对商业银行人事政策和管理程序的评价。

8.【单选题】直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。
A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法
B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统
C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险
D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险
参考答案：B
解析：教材页码：P50~51 建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统，对于提高商业银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力。

9.【单选题】下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别计量、监测和控制
B.持有的外汇总额及重要币种，应制定并定期回顾检查一定时期内对错配情况的限制条件
C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行的债务主要由美元、欧元和日元组成，则其持有的外币资产也参照美元、欧元和日元债务的比率
参考答案：C
解析：教材页码：P273~274 对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

10.【单选题】下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。
A.风险是未来结果的不确定性
B.风险是未来的期望收益
C.风险是未来的盈利
D.风险是损失的可能性
参考答案：A
解析：教材页码：P1-3 风险(Risk)是一个宽泛且常用的术语，一般被定义为"未来结果出现收益或损失的不确定性"。如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

1.【多选题】下列属于商业银行二级资本的有（）。
A.超额贷款损失准备可计入部分
B.未公开储备
C.少数股东资本可计入部分
D.二级资本工具及其溢价
E.重估储备
参考答案：ACD
解析：教材页码：P73-74 二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

2.【多选题】商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。
A.分布结构
B.利率结构
C.币种结构
D.产品结构
E.期限结构
参考答案：ACE
解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

3.【单选题】内部控制的目标不包括（）。
A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循
B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性
C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系
D.编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告
参考答案：C
解析：教材页码：P59~60 内部控制的目标主要包括以下三个:第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性。第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告。第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循。

4.【多选题】商业银行对内部评级体系验证的内容应包括（　　）。
A. 内部评级模型的验证
B. 内部评级信息系统的验证
C. 内部评级数据的验证
D. 内部评级政策的验证
E. 内部评级流程的验证
参考答案：ABCDE
解析：验证的内容包括对内部评级体系数据的验证、评级模型的验证、违约概率的验证、违约损失率的验证、违约风险暴露的验证、信息系统的验证、内部评级政策和流程的验证等多个方面。

5.【单选题】假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为2000万元且可收回率40％
B.贷款金额为1000万元且无任何担保
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％
参考答案：A
解析：教材页码：P1-3 风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)；B项，可能产生的最大损失为1000万元；C项，可能产生的最大损失为1100万元；D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。由此可见，A项的贷款风险最大。

6.【单选题】下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（　　）。
A. 每股收益增长率
B. 经风险调整后收益
C. 收益波动率
D. 资本充足率
参考答案：D
解析：收益类指标反映银行收益水平，主要有：收益波动率、经风险调整后收益、每股收益增长率等。

7.【判断题】商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上按国别识别风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行应当充分识别一国或地区国别风险状况，以及具体业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。

8.【单选题】下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额
B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分
C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整
参考答案：C
解析：A项正确，商业银行应当制定对各类和各级限额的内部审批程序和操作规程，根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额。 B项正确，商业银行在实施限额管理的过程中，还需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。 C项错误，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。 D项正确，管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整。故本题选C。

9.【判断题】在商业银行的市场风险管理实践中，返回检验主要用于验证风险计量模型的准确性。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。

10.【单选题】有关交易对手信用风险管理，下列说法正确的是（）。
A.在管理理念上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度
B.在管理架构上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理
C.在管理手段上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理
D.在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度
参考答案：D
解析：（1）在管理理念上，在加强信用风险组合管理的同时，将交易对手信用风险作为独立的风险类型加以管理。（2）在管理架构上，成立专门的部门负责交易对手信用风险管理，形成风险流程管理。（3）在管理手段上，改进交易对手信用风险计量水平，开发交易对手信用风险计量系统，提高精细化程度。（4）在管理制度中，更加重视抵押协议和保证金协议，完善中央交易对手与净额结算制度。

11.【多选题】声誉风险的最佳实践操作包括（）。
A.推行全面风险管理理念，改善公司治理
B.预先做好防范危机的准备
C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
D.制定危机管理规划
E.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致
参考答案：ABC
解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。 DE两项是声誉风险管理的具体做法。

1.【判断题】客户向商业银行提出贷款需求的，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考面谈访问相关内容。无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。

2.【多选题】项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括（）。[2016年6月真题]
A.项目清偿能力评价
B.投资回收期
C.敏感性分析
D.市场占有率评估
E.项目投资估算与资金筹措评估
参考答案：ABCE
解析：项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括：①项目投资估算与资金筹措评估，包括项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。

3.【单选题】按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足的条件是（）。
A.营业收入300万元以下
B.从业人员数在500—1000人
C.营业收入在2000—40000万元
D.资产总额在5000—80000万元
参考答案：C
解析：中型工业企业的营业收入应在2000—40000万元，选项A错误，选项C正确。中型工业企业的从业人员数应在300—1000人，选项B错误。中型建筑业企业的资产总额在5000—80000万元，选项D错误。

4.【判断题】审议表决应当遵循“集体审查审议，明确发表意见，少数服从多数”的原则。（）
对
错
参考答案：错
解析：我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制。审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

5.【单选题】下列有关商业银行实贷实付的表述，错误的是（）。
A.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的
C.自主支付是实贷实付的重要手段
D.协议承诺是实贷实付的外部执行依据
参考答案：C
解析：C项，受托支付是实贷实付的重要手段。

6.【多选题】下列选项中，属于客户重组的基本方式的有( )。
A.合并
B.扩产
C.停产
D.重整
E.改组
参考答案：ADE
解析：参考客户历史分析中以往重组情况相关内容。客户重组的三种方式：重整、改组、合并，可知ADE选项正确。

7.【多选题】银行业金融机构收益预测主要包括（）
A.利息收入
B.年结算量
C.结算收入
D.日均存款额
E.其他收入和收益
参考答案：ABCDE
解析：银行收益预测主要包括主要包括利息收入、转贷手续费、年结算量及结算收入、日均存款额、盘活存量问题贷款/有助于收回己投放贷款额、其他收入和收益等内容。

8.【多选题】还本付息通知单应包括的内容有（）。
A.还本付息的日期
B.当前贷款余额
C.本次还本金额
D.本次付息金额
E.计息天数
参考答案：ABCDE
解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

9.【单选题】现金循环周期是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。其计算公式为（）。
A.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数
B.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数
C.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数
D.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数
参考答案：D
解析：教材页码：P104-108 现金循环周期是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。现金循环周期越短，表明企业经营效率越高，现金转换速度越快，对企业盈利能力及偿债能力均有促进作用。现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数。

10.【判断题】如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

1.【单选题】因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，银行经追偿后仍无法收回的贷款，应划分为（）
A.关注
B.次级
C.损失
D.可疑
参考答案：C
解析：损失类贷款的含义是采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

2.【单选题】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（　　）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。 [2015年5月真题]
A.4
B.3
C.1
D.2
参考答案：D
解析：根据《呆账核销管理办法》的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。

3.【单选题】关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（）。
A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力
B.利用政府和主管机关向债务人施加压力
C.强制执行债务人资产
D.将依法收贷作为常规清收的后盾
参考答案：C
解析：常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。

4.【单选题】（）指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。
A.资本金足额原则
B.资本金差额原则
C.计划、比例放款原则
D.进度放款原则
参考答案：C
解析：贷款发放的原则包括：计划、比例放款原则；进度放款原则；资本金足额原则。计划、比例放款原则指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。

5.【单选题】从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54.2％，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（）。
A.3.7万元
B.50万元
C.30.8万元
D.15万元
参考答案：A
解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率54.2％，那么第二年的销售成本应当是150×54.2％=81.3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3.7万元(=85-81.3)的现金。

6.【多选题】下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（　　）。
A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险
B.不需关注贷款的目的
C.要对贷款使用过程中的周期性分析
D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换
E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用
参考答案：ACDE
解析：B项，基本信贷分析同样需关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。

7.【单选题】银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险（　　）。
A.较大，不适合发展信贷业务
B.较小，可发展信贷业务
C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小
参考答案：B
解析：信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。

8.【单选题】分析企业资产结构是否合理，通常是与（）的比率进行比较。
A.同收入规模企业
B.同行业的企业
C.同负债规模企业
D.同资产规模企业
参考答案：B
解析：教材页码：P87-88 由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。

9.【判断题】根据《巴塞尔新资本协议》中规定，债务人如对于银行的实质性信贷债务逾期30天以上，可视为违约。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考《巴塞尔新资本协议》下的客户信用评级相关内容。《巴塞尔新资本协议》中规定出现以下一种情况或同时出现以下两种情况，将被视为违约：（1）银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务；（2）债务人对于银行的实质性信贷债务逾期“90天”以上，可知本题叙述错误。

10.【单选题】进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时，应当约见尽可能多的（）
A.财务部门人员
B.各部门不同层次人员
C.基层人员
D.生产部门人员
参考答案：B
解析：现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。

11.【多选题】在自主支付中，贷款资金发放和支付后的核查内容主要包括（）。
A.分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付
B.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因
C.借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
D.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途
E.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形
参考答案：ABCDE
解析：贷款资金发放和支付后核查贷款支付情况，具体包括: ①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付; ②判断借款人实际支付清单的可信性; ③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因; ④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准; ⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途;⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形; ⑦其他需要审核的内容。

1.【多选题】客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。
A.保持冷静，做深呼吸
B.我是问题的解决者，我要控制住局面
C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
D.马上给客户解释，分清谁的差错
E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
参考答案：ABCE
解析：D项，作为金融机构的代表除了行动迅速外，不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错，那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。

2.【判断题】万能保险的“万能”之名主要来源于其缴费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：万能保险的“万能”之名主要来源于其缴费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点。

3.【单选题】在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过（）体现出来的。
A.方案执行规划时间表
B.方案实施表
C.方案策划表
D.方案制定表
参考答案：A
解析：在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。

4.【单选题】下列（）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得
参考答案：A
解析：投资收入包括特许权使用费所得、利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。

5.【单选题】王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
A.720000
B.717405．50
C.757415．6
D.717421．68
参考答案：D
解析：N=25I=3%PMT=40000FV=0求PV=717421.68

6.【多选题】家族信托的要素包括（）
A.受托人
B.委托人
C.受益人
D.监察人
E.信托财产
参考答案：ABCDE
解析：家族信托的要素包括：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产、家族信托设立地点。

7.【单选题】在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。( )
A.220000；8333
B.220000；3118
C.32071；8333
D.32071；3118
参考答案：D
解析：现在10000元的购买力水平，在6％通胀率的影响下，20年后这笔费用要高达10000X(1+6％)【sup|20】=32071(元)才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，在6％的通胀率下，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于10000÷(1+6％)【sup|20】=3118(元)。

8.【多选题】投资规划的意义表现在（）。
A.投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
B.可以实现资产的增值
C.是一种理财规划
D.在一定程度上抵御通货膨胀
E.可以获得投资收益
参考答案：AC
解析：投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。BDE三项是投资的目的。

9.【多选题】公司基本情况分析主要分析（）。
A.公司所处的行业
B.历史沿革
C.股权结构
D.组织架构
E.主营业务
参考答案：ABCDE
解析：公司基本情况分析主要分析公司所处行业、历史沿革、股权结构、组织架构、主营业务等情况。通过对公司基本情况的分析，投资者可对公司经营情况、行业地位等进行初步定性评估，继而借助公司定期披露的财务报表及报告等进行深入细致的定量分析。

10.【单选题】最优投资组合的选择说法正确的是（）。 <img src="/upload/paperimg/20240118161623001777344-975e35e1e00f/1313439100.jpg" style="width:100%;"/>
A.I【sub|3】的效用最大，I【sub|3】上的点都是最优投资组合
B.I【sub|2】曲线上的组合是最优组合
C.I【sub|1】曲线上的点都是最优投资组合
D.O点代表的组合为最优投资组合
参考答案：D
解析：I【sub|3】的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现；I【sub|1】曲线上的组合虽然能实现，但不如I【sub|2】；I【sub|2】曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

1.【单选题】车辆购置税的征税范围不包括（）。
A.汽车
B.摩托车
C.电车
D.自行车
参考答案：D
解析：车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。

2.【多选题】我国现行税法绝大部分都是国务院制定的行政法规和规范性文件，它主要有（）类型。
A.税收的基本制度
B.法律实施条例或实施细则
C.税收的非基本制度
D.对税收行政法规具体规定所做的解释
E.国务院所属部门发布的，经国务院批准的规范性文件，视同国务院文件
参考答案：ABCDE
解析：我国现行税法绝大部分都是国务院制定的行政法规和规范性文件。归纳起来，有以下五种类型：①税收的基本制度。②法律实施条例或实施细则。③税收的非基本制度。④对税收行政法规具体规定所做的解释。⑤国务院所属部门发布的，经国务院批准的规范性文件，视同国务院文件。

3.【多选题】激发客户寻找理财师服务的动因主要包括（）。
A.个人投资资产的严重缩水
B.重要资产的购买
C.重要资产的出售
D.接受馈赠或遗产
E.离职或临近退休
参考答案：ABCDE
解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的严重缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

4.【单选题】债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A.30%
B.40%
C.50%
D.60%
参考答案：B
解析：债务负担率分析：这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40%，对生活品质可能会产生影响。

5.【多选题】在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是（）。
A.市场细分与客户定位
B.提供有价值的优异客户服务
C.加强客户关系或感情维系
D.提高客户替换壁垒
E.做好客户投诉处理工作
参考答案：ABCDE
解析：在客户关系管理上理财师应该掌握的工作方法是：（1）市场细分与客户定位；（2）提供有价值的优异客户服务；（3）加强客户关系或感情维系；（4）提高客户替换壁垒；（5）做好客户投诉处理工作。

6.【单选题】偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在（）以上为宜。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
参考答案：D
解析：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50％以上为宜。

7.【单选题】退休规划的原则不包括（）。
A.适当性原则
B.谨慎性原则
C.平衡性原则
D.尽早性原则
参考答案：A
解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则

8.【单选题】理性消费的价值标准是（）。
A.喜欢与不喜欢
B.好与坏
C.满意与不满意
D.好用与不好用
参考答案：B
解析：理性消费的价值标准是好与坏。

9.【单选题】下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（）。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失
B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿医疗费用
C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内
D.是一种强制保险
参考答案：B
解析：机动车商业第三者责任保险承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁而依法或依据保险合同应承担经济赔偿责任，超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分。该险种是一种商业保险。

10.【多选题】企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（）等相应的补贴政策。
A.派遣员工
B.个体工商户
C.灵活就业人员
D.实习期员工
E.临时员工
参考答案：BC
解析：其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。

11.【单选题】资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（）。
A.应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱
B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C.应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
D.应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强
参考答案：A
解析：应收账款周转天数=应收账款平均余额×360÷企业销售收入净额或者应收账款周转天数=360÷应收账款周转次数。应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强。A项说法不正确。

1.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。
A.深入调查分析合作机构资质情况
B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
C.加强一线人员培训，严把贷款准入关
D.严格把控合作机构的资信
参考答案：D
解析：“假个贷”的防控措施主要有：1.深入调查分析合作机构资质情况2. 加强一线人员培训，严把贷款准入关3.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度4. 积极利用法律于段，追究当事人刑事责任，加大"假个贷"的实施成本。

2.【多选题】国家助学贷款的审批人应对下列（）进行审查。
A.对贷款申请审批表的内容进行核对
B.贫困证明等内容进行核对
C.审查每个申请学生每学期贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定
D.学校当年贷款总金额和人数可以超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
E.其他需要审查的事项
参考答案：ABCE
解析：贷款审批人应对以下内容进行审查: (1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对; (2) 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定; (3) 其他需要审查的事项。

3.【单选题】在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（）承担阶段性保证责任。
A.借款人所在单位
B.开发商
C.中介机构
D.担保机构
参考答案：B
解析：在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任。

4.【单选题】商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
A.50
B.40
C.20
D.30
参考答案：C
解析：商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

5.【单选题】下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。
A.只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章
B.承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同
C.由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息
D.合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章
参考答案：A
解析：住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字(章)，经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。

6.【判断题】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若是全日制本专科学生，也可以申请商业助学贷款。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件。

7.【单选题】下列关于个人汽车贷款原则的说法，错误的是（）。
A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则
B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保
C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件
D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向
参考答案：D
解析：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。按此原则，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。

8.【判断题】以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的55％。( )
对
错
参考答案：错
解析：以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款的额度通常不超过所购商用房价值的55％。

9.【多选题】代理的特点有（　　）。[2014年6月真题]
A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理人须在代理权限内实施代理行为
E.代理行为须直接对被代理人发生效力
参考答案：ABCDE
解析：根据《民法通则》的规定，代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

10.【单选题】关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。
A.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行
B.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档
C.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁
D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料
参考答案：C
解析：C项，信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。

1.【多选题】以下属于国家助学贷款原则的有( )。
A.部分自筹
B.有效担保
C.财政贴息
D.风险补偿
E.专款专用
参考答案：CDE
解析：国家助学贷款实行“【财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还】”的原则。

2.【单选题】依据《民法典》第四百九十七条第二款和第三款的规定:提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，提供格式条款一方排除对方主要权利，该格式条款（）。
A.不成立
B.无效
C.可撤销
D.可变更
参考答案：B
解析：依据《民法典》第四百九十七条第二款和第三款的规定:提供格式条款一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利，提供格式条款一方排除对方主要权利，该格式条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款(合同)时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。

3.【判断题】POS机收单业务的受理终端为POS机、MIS等。（）
对
错
参考答案：对
解析：POS机收单业务的受理终端为POS机、MIS等。

4.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对方按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

5.【多选题】根据以下材料回答下题，王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。需要对抵押物进行重新评估（）（多选）
A.王先生经营出现困难。
B.A公司办理保证手续。
C.银行发放贷款
D.银行受理该笔贷款
参考答案：CD
解析：抵押物价值评估通常在贷款流程的关键节点进行。根据《商业银行押品管理指引》，银行在受理客户贷款申请时需对抵押物进行初次评估以确定贷款可行性；发放贷款前需再次确认抵押物价值，确保风险可控。选项C、D对应贷款发放和受理环节，此阶段需确保抵押物价值覆盖贷款风险，触发重新评估。选项A经营困难影响还款能力但不直接影响抵押物价值，选项B保证担保与抵押物价值无关。

6.【判断题】以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过所购或所租商用房的55％。( )
对
错
参考答案：错
解析：以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款的额度通常不超过所购商用房价值的55％。

7.【多选题】申请商业助学贷款时，借款人须具备的条件有（　　）。
A.家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用
B.必要时提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见
C.成绩排名在班级前30％
D.必要时提供有效的担保
E.信用记录良好
参考答案：BDE
解析：借款人申请商业助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件；②无重大不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款银行制定；③必要时需提供有效的担保；④必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见；⑤贷款银行要求的其他条件。

8.【单选题】对于采用市场法进行房产估值时应选取（）个可比实例
A.1到5
B.3到5
C.3到10
D.1到15
参考答案：C
解析：对于采用市场法进行房产估值时应选取3~10个可比实例。

9.【多选题】下列说法正确的有( )。
A.贷记卡透支按月计收单利，准贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五
B.持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的最低还款额还款
C.“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额，按协议约定应向发卡银行支付的款项
D.“当前应还款项”指截至当前对账单日，贷记卡持卡人累计已经发卡银行记账但未偿还的交易款项，以及利息、费用等的总和
E.贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支、不享受免息还款期和最低还款额待遇
参考答案：BCDE
解析：贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。A项错误。

10.【单选题】从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
参考答案：A
解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。

11.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（　　）。
A.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
B.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
C.发放金额、期限与审批表不一致
D.贷款担保手续是否齐备、有效
E.个人信贷信息录入是否准确
参考答案：ACDE
解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。B项属于贷后管理环节的风险。

1.【单选题】行政强制的设定分为（）和（）。
A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定
B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定
C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定
D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定
参考答案：A
解析：行政强制的设定分为行政强制措施的设定和行政强制执行的设定。故本题选A。

2.【多选题】经济周期一般分为几个阶段（）。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
E.盘整
参考答案：ABCD
解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

3.【单选题】金融工具是金融交易的载体，下列哪项不是金融工具的特点？（）
A.流动性
B.收益性
C.风险性
D.返还性
参考答案：D
解析：教材页码：P44-45 金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。故本题选D。

4.【多选题】下列选项中属于商业银行代理业务的有（）。
A.代收代付业务
B.代理银行业务
C.代理证券业务
D.代理保险业务
E.其他代理业务
参考答案：ABCDE
解析：商业银行代理业务分为： 1.代收代付业务、 2.代理银行业务、 3.代理证券业务、 4.代理保险业务、 5.其他代理业务。其他代理业务包括委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。故本题选ABCDE。

5.【单选题】“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。
A.商业银行业务
B.财富管理业务
C.零售业务
D.金融市场业务
参考答案：C
解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

6.【判断题】资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

7.【单选题】董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。
A.称职
B.基本称职
C.不称职
D.一般称职
参考答案：B
解析：教材页码：P190-194 被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。故本题选B。

8.【判断题】商业银行理财业务中，商业银行应做到每只理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

9.【多选题】商业银行资本的作用主要有（）。
A.吸收损失
B.发放贷款
C.限制银行业务过度扩张
D.为银行提供融资
E.维持市场信心
参考答案：ACDE
解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面：①为银行提供融资。资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金，它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命。②吸收和消化损失。资本金承担着吸收损失的第一资金来源。商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。因此，资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”。③限制业务过度扩张。银行要满足最低资本要求，资本充足率达到监管要求，就要做到风险与资本之间的平衡，要想扩大业务规模就必须有充足的资本，这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能。④维持市场信心。资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心，消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑，从而在市场上能够赢得公众的青睐，获取更多的发展机会。

10.【单选题】某市环保局、卫生局与水利局在联合执法过程中，发现某化工厂排污口建在行洪通道上，遂联合作出决定，对该厂罚款2万元并责令其限期拆除。化工厂对处罚决定不服，准备起诉，以下关于涉诉的说法正确的是（）
A.应以市环保局为被告，因为处罚决定涉及的是环保局的职责
B.应以环保局、卫生局和水利局为共同被告，因是共同行为
C.应以市环保局为被告，以卫生局和水利局为第三人
D.应以三机关共同的上级机关为被告
参考答案：B
解析：根据《行政诉讼法》的规定，两个以上行政机关作出同一具体行政行为的，共同作出具体行政行为的行政机关是共同被告。本题中，市环保局、卫生局与水利局联合执法，并联合作出决定，属于共同作出具体行政行为，应为共同被告。故本题选B。

1.【单选题】银行凭借获得的货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为是（）。
A.福费廷
B.进口押汇
C.保理
D.出口押汇
参考答案：D
解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。贴现则是银行对未到期的远期票据有追索权地买入，为客户提供短期融资业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇；如为远期收汇，则在国外银行承兑可申请贴现。

2.【单选题】“双峰”监管型的代表国家是（）。
A.美国
B.日本
C.英国
D.澳大利亚
参考答案：D
解析：澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。D正确。

3.【单选题】甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元
参考答案：A
解析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的行为。根据我国《民法典》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。题干不属于《民法典》规定的例外情形，故丙目前可以拒绝承担保证责任。本题选A。

4.【单选题】商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、（）以及相关监管法律等内外部多重因素。
A.风险状况
B.外部经济政治环境
C.公司治理
D.内部控制
参考答案：B
解析：商业银行组织架构的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。故本题选B。

5.【判断题】先履行抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度。

6.【单选题】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A.要求保证人归还贷款本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.拍卖该担保物
D.该担保物优先受偿
参考答案：C
解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。故本题选C。

7.【判断题】董事长由股东大会选举产生。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。

8.【判断题】购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。（）
对
错
参考答案：对
解析：购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

9.【多选题】影响货币供给总量的因素有（）。
A.社会公众持有现金的愿望
B.社会各部门的现金需求
C.社会的信贷资金需求
D.货币流通速度
E.财政收支
参考答案：ABCE
解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。D项，货币流通速度影响的是货币需求。

10.【单选题】在我国，行政诉讼活动适用《行政诉讼法》，以下哪项不是行政诉讼当事人？（）
A.原告
B.第三人
C.被告
D.委托代理人
参考答案：D
解析：教材页码：P401-402 行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。故本题选D。

11.【单选题】以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。
A.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
参考答案：C
解析：C错误：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

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