中级银行从业每日一练(2026年9月29日)

• 1.【单选题】单独或者合计持有商业银行有表决权股份总数（ ）以上股东、董事会提名委员会、监事会可以提出独立董事候选人。
• A.1%
• B.2%
• C.3%
• D.5%
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P230-231 单独或者合计持有商业银行有表决权股份总数1%以上股东、董事会提名委员会、监事会可以提出独立董事候选人。故本题选A项

• 2.【单选题】银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（ ），包括公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。
• A.财产安全权
• B.知情权
• C.公平交易权
• D.自主选择权
• 参考答案：C
• 解析：《银行业消费者权益保护工作指引》明确指出，公平交易权要求银行业金融机构在合同制定中遵循公平、公正原则，不得设置误导性或欺诈性条款。题目中“公平、公正制定格式合同和协议文本”直接对应公平交易权的核心内容。选项C符合这一要求，其他选项涉及财产、信息或选择自由，但与题干描述的合同公平性无直接关联。

• 3.【多选题】（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.社会资本
• D.监管资本
• E.会计资本
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P369 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

• 4.【单选题】（ ）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
• A.项目融资
• B.并购贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-154 并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

• 5.【判断题】如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《支付结算办法》规定，商业汇票的签发、取得和转让需具备真实交易关系和债权债务关系。商业银行若未严格审核贴现票据真实性，导致问题票据进入再贴现流程，风险可能转嫁至中央银行。

• 6.【单选题】商业银行从事项目融资业务，应当以（ ）分析为核心。
• A.偿债能力
• B.营运能力
• C.盈利能力
• D.成长能力
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P147-149 商业银行从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

• 7.【判断题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P302-305 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

• 8.【单选题】在经济新常态下，（ ）不是金融企业转型新方向。
• A.向管理要效益
• B.向风控要效益
• C.向服务要效益
• D.向市场要效益
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P490-491 在经济新常态下，向管理要效益、向风控要效益、向服务要效益已成为金融企业转型新方向。

• 9.【判断题】商业银行董事会与股东大会应负责制定业务应急性计划和连续性计划。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P551-552 商业银行董事会与高级管理层应负责制定业务应急性计划和连续性计划。

• 10.【多选题】为更好地保障消费者权益，下列做法中正确的有（ ）。
• A.银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程
• B.在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款
• C.开展银行业金融知识宣传教育活动，通过提升公众的金融意识和金融素质，主动预防和化解潜在矛盾
• D.银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式
• E.主动监测并处理涉及银行业消费者权益保护问题的重大负面舆情和突发事件，并及时报告银行业监督管理机构
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P560-568 银行业金融机构应当加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设，上述五项均符合消费者权益保护的制度规定。

• 1.【单选题】假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是(  )。
• A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
• B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
• C.以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
• D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P202~203 A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月1IBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。

• 2.【多选题】下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（  ）。
• A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
• B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
• C.银行员工窃取客户账户资金
• D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
• E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P4 B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。

• 3.【多选题】商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括(  )。
• A.贷款担保
• B.贷款期限
• C.贷款费用
• D.贷款人信用等级
• E.贷款金额
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P156~157 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

• 4.【多选题】银保监会发布的《商业银行大额风险暴露管理办法》旨在形成统一，规范的大额风险暴露监管规则，其主要目的和作用包括（ ）
• A.改变授信过程中“搭便车”、“垒大户”等现象
• B.推动提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度
• C.改善信贷资源配置效率，提高上市公式信贷可获得性
• D.引导回归本源，专注主业，降低系统性风险
• E.增强对同业业务的布局，将更多资金投向实体经济
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P120~121 经借鉴国际监管标准，结合国内银行业实践，银保监会发布《商业银行大额风险暴露管理办法》，旨在形成统一、规范的大额风险暴露监管规则。 该办法对商业银行加强大额风险暴露管理提出一整套安排和要求，有助于推动商业银行提升集中度风险管理水平，降低客户授信集中度;提高单家银行对单个同业客户风险暴露的监管要求，有助于引导银行回归本源、专注主业，弱化对同业业务的依赖，将更多资金投向实体经济;明确单家银行对单个企业或集团的授信总量上限，有助于改变授信过程中"搭便车”“垒大户"等现象，提高中小企业信贷可获得性，改善信贷资源配置效率，降低系统性风险。

• 5.【单选题】下列关于我国反洗钱监管体制的表述，不正确的是（ ）。
• A.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”
• B.“多部门配合”是指国务院银行业监督管理机构、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
• C.金融稳定发展委员会是反洗钱工作部际联席会议牵头单位
• D.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P265~266 C项错误，中国人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。反洗钱工作部际联席会议在党中央、国务院领导下，指导全国反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策，制定国家反洗钱国际合作的政策措施，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。 A项正确，我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。 D项正确，“一部门主管"是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。 B项正确，“多部门配合"是指国务院银行业监督管理机构、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 故本题选C。

• 6.【多选题】下列项目中，属于现金流量分析表“资金运用项目的有（ ）
• A.资产出售
• B.存款减少
• C.投资增长
• D.回购增长
• E.存单减少
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P284~288 <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/202603181027467ab9.png" style="width:100%;"/>

• 7.【多选题】某商业银行风险管理人员为了开展压力测试工作，准备建立不良贷款率和宏观因素之间的回归模型，以下做法正确的有（ ）。
• A.对风险因素两两进行多重共线性判定
• B.假定不良贷款率与风险因素之间不存在非线性关系
• C.在其他指标相当的情况下，选择R的平方高的模型
• D.在其他指标相当的情况下，选择均方误差(MSE)高的模型
• E.假定宏观风险库中的20个风险因素均不相关
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P26~28 B错误，假定不良贷款率与风险因素之间是线性的。

• 8.【单选题】下列关于商业银行风险偏好作用的表述，最不恰当的是（ ）。
• A.在内部形成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异
• B.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成共同交流的基础
• C.明确的风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险
• D.使银行适度追求利润和发展速度
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P41~44 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续；也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚至丧失发展机遇；或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异，各自为政，从而使银行经营管理处于“混乱”状态。风险偏好是构成全面风险管理框架的要素，建立有效的风险偏好框架有助于加强金融机构风险文化，促进稳健的风险管理。

• 9.【单选题】下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（  ）。
• A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息
• B.违约风险暴露应扣除应收未收利息
• C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产
• D.违约风险暴露只针对银行的表外资产
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P88~100 违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

• 10.【单选题】以下不是担保承诺类业务的是（ ）
• A.保函
• B.信用证
• C.贷款承诺
• D.银行承兑汇票
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P144~145 担保承诺类业务包括担保、承诺等按照约定承担偿付责任或提供信用服务的业务。担保类业务是指商业银行对第三方承担偿还责任的业务，·包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍由银行承担的销售与购买协议等。承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。

• 1.【多选题】根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（ ）。
• A.结构比较
• B.效率比较
• C.总量比较
• D.比率比较
• E.因素比较
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P81-85 根据用于比较的财务指标的不同，将比较分析法分为以下三类：①总量比较；②结构比较；③比率比较。

• 2.【单选题】关于贷款风险分类，下列表述不正确的是(  )。
• A.贷款风险分类本质上是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性
• B.贷款风险分类结果是计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
• C.信贷资产风险状况发生变化的，应在年终调整风险分类
• D.贷款风险分类目的是揭示资产可能损失的程度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P259-260 根据贷款分类及时性原则，商业银行应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类（而不是在年终调整）。对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。

• 3.【单选题】以下关于抵债资产处置的做法中，错误的是（  ）。
• A.不动产和股权应自取得日起1年内予以处置
• B.除股权以外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年
• C.动产应自取得日起1年内予以处置
• D.银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P275-280 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置;A错误。除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年，B正确;动产应自取得日起1年内予以处置，C正确。银行处置抵债资产应坚持公开透明的原则，避免暗箱操作，防范道德风险。D正确。

• 4.【单选题】对于流动资金贷款，贷款人判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控的依据不包括（ ）。
• A.信用状况
• B.总体融资规模
• C.贷款应用状况
• D.还款来源的现金流入特点
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P237-238 对于流动资金贷款，根据借款人的信用状况、生产经营情况、总体融资规模和本机构融资占比、还款来源的现金流入特点等因素，贷款人应判断是否需要对客户资金回笼情况进行更进一步的监控。对需要更进一步监控的，应与借款人协商签订账户管理协议，明确对账户回笼资金进出的管理。

• 5.【单选题】下列不属于规定的担保范围的是（ ）。
• A.主债权
• B.损害赔偿金
• C.无形资产
• D.质物保管费用
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P173 担保范围分为法定范围和约定范围。《民法典》规定的法定范围为: (1)主债权，即由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立存在的债权。 (2)利息，由主债权所派生的利息。 (3)违约金，指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。 (4)损害赔偿金，是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。 (5)实现担保物权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现担保物权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。 (6)质物保管费用，是指在质押期间，因保管质物所发生的费用。

• 6.【单选题】债务人应当自收到支付令之日起（ ）内向债权人清偿债务。
• A.10日
• B.15日
• C.20日
• D.30日
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P272-274 债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议。

• 7.【单选题】商业银行审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（  ）的要求。
• A.资本金足额原则
• B.进度放款原则
• C.适宜相容原则
• D.计划、比例放款原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 贷款发放应遵循以下原则：①资本金足额原则。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。②计划、比例放款原则。银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应先于贷款与贷款同比例支用。③进度放款原则。在固定贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款：如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。

• 8.【单选题】通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（ ）。
• A.诚信申贷原则
• B.贷放分控原则
• C.全流程管理原则
• D.协议承诺原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P7-9 整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。 协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。

• 9.【多选题】下列关于评级推翻的描述中，错误的有（ ）。
• A.商业银行应监控评级专家推翻内部评级体系所输出的评级结果的流程
• B.商业银行应明确评级人员推翻评级结果的程序、有权推翻人和推翻程度
• C.商业银行应明确要求评级推翻人提供评级推翻的充分依据
• D.基于计量模型的内部评级体系，不能依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻
• E.商业银行风险管理相关系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据应全面考虑评级模型中的所有因素
• 参考答案：DE
• 解析：教材页码：P116-118 D项，无论是基于计量模型还是基于专家判断的内部评级体系，一般都会依据评级专家的经验来决定是否对评级进行推翻；E项，商业银行风险管理相关系统中应强制要求提供评级推翻的依据，该依据不应重复考虑评级模型中已有的因素。

• 10.【判断题】行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P63-70 行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

• 1.【单选题】契税课税对象不包括（  ）。
• A.房屋买卖
• B.土地使用权转让
• C.房屋赠与
• D.房屋租赁
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P193-199 契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的→种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。课税对象包括国有土地使用权出让、土地使用权转让（B）、房屋买卖（A）、房屋赠与（C）、房屋交换。 房屋租赁只是使用权的暂时转移，没有发生所有权的变更。 综上，该题选D。

• 2.【单选题】假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是（ ）。
• A.资产组合X的业绩较好
• B.资产组合Y的业绩较好
• C.资产组合X和资产组合Y的业绩一样好
• D.资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P159-161 <img src="/upload/paperimg/202503261607581610861c0-8b8ecee3f7eb/202503251437506db7.png" style="width:100%;"/>，其中R【sub|P】和σ【sub|P】为组合的平均收益率和收益率标准差。可以看出夏普比率与β系数无关，而与收益率和收益率标准差有关，而两个资产组合具有相同的收益率和标准差，所以两个资产组合的业绩一样好。

• 3.【单选题】投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格（ ）。
• A.偏低
• B.偏高
• C.正好等于债券价值
• D.无法判断
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P153-159 该债券的理论价格=5／(1+6％)+5／(1+6％)【sup|2】+5／(1+6％)【sup|3】+5／(1+6％)【sup|4】+5／(1+6％)【sup|5】+100／(1+6％)【sup|5】=95．79>93元，所以该债券目前的交易价格偏低。

• 4.【多选题】退休规划是通过提供（  ）等一系列专业化服务，为个人客户实现退休安排，维护自尊、自立、合理水准的退休生活。
• A.债务规划
• B.财务规划
• C.财务分析
• D.投资管理
• E.教育金规划
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P90-91 所谓退休规划，即通过提供财务分析（C）、财务规划（B）、投资管理（D）等一系列专业化服务，为个人客户实现退休财务安排，维持自尊、自立、合理水准的退休生活。 综上，该题选BCD。

• 5.【单选题】下列关于税收的表述，错误的是（  ）。
• A.我国税收特征可以概括为强制性、无偿性、固定性
• B.特定目的税类包括城市维护建设税和城镇土地使用税
• C.2019年1月1日开始执行个人所得税专项附加扣除项
• D.目前我国增值税是各项税收中占比最大的一类税种
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P165-167 选项B错误：特定目的税类主要包括城市维护建设税、耕地占用税、土地增值税、烟叶税和环境保护税等。而城镇土地使用税属于资源税类。 选项A正确：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。 选项C正确：根据2018年修订的《中华人民共和国个人所得税法》，2019年1月1日起新增子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等6项个人所得税专项附加扣除项。2022年1月1日起新增3岁以下婴幼儿照护个人所得税专项附加扣除和个人养老金递延纳税优惠。 选项D正确：增值税是我国税收体系中最重要的税种之一，其收入占国家财政收入的比重较大。

• 6.【单选题】家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，(  )通常是指家庭的财产性收入。
• A.工作收入
• B.投资收入
• C.其他收入
• D.不合法的收入
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P1-2 选项A错误：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入。 选项B正确：投资收入通常是指家庭的财产性收入。 选项C错误：其他收入是指工作收入、投资收入之外的收入。 选项D错误：家庭收入主要包括工作收入、投资收入和其他收入三大类。 故本题选B。

• 7.【多选题】企业理财的主要目标包括(  )。
• A.保证资金安全
• B.规避资金风险
• C.保证资金流的充足性
• D.应对内外部压力
• E.使资金最大限度地升值
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P254-255 一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临企业经营所必须的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等问题。 故本题选择ABCDE。

• 8.【单选题】在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨)，在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（  ）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（  ）元。(答案取近似数值)
• A.5700；5000
• B.5750；4750
• C.6000；5000
• D.6000；4750
• 参考答案：B
• 解析：【教材无，拓展题】 如果某客户以1200元/吨的价格买入10张玉米期货合约(每张10吨)，那么，他必须向交易所支付初始保证金6000元(即1200×10×10×5%)的初始保证金。 第二天，玉米结算价下跌至1150元/吨。由于价格下跌，客户的浮动亏损为5000元(即（1200-1150)×100)，客户保证金账户余额为1000元(即6000-5000)，由于这一余额小于维持保证金(1150×10×10×5%=5750元)， 客户需将保证金补足至5750元的维持保证金，需补充的保证金4750元(即5750-1000)，就是追加保证金。 故本题选B。

• 9.【单选题】退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持持续______的______收入。（ ）
• A.下降；实际
• B.上升；名义
• C.上升；实际
• D.下降；名义
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P88 抵御通货膨胀的办法，就是维持持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。

• 10.【单选题】一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。
• A.更多
• B.更少
• C.不变
• D.不确定
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P89 退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

• 1.【单选题】下列关于个人可循环授信额度的叙述，错误的是（ ）。
• A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务
• B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满
• C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率
• D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P9-P10 个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度也不能循环使用。即使额度仍然在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，也不能再出账。这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止。（D说的是个人【不可】循环授信额度，所以D错误）

• 2.【单选题】2015年6月，刘某到银行申请个人贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张)，3200手(1手=10张)。该笔贷款质押率为（ ）。
• A.35.2%
• B.32.1%
• C.32.9%
• D.31.3%
• 参考答案：C
• 解析：质押率计算公式为贷款金额除以质押物市场价值。质押物总市值=3200手×10张/手×190元/张=6,080,000元。质押率=2,000,000元/6,080,000元≈32.9%。《商业银行押品管理指引》指出质押物价值通常以市价为准，选项C对应计算结果。

• 3.【多选题】商业助学贷款的特点包括（ ）。
• A.各金融机构均可办理
• B.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出
• C.不需要任何担保
• D.商业银行向境内困难学生自主发放的商业贷款
• E.财政不贴息
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P5-6 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。

• 4.【单选题】根据以下材料回答下题，王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。 以下说法正确的是（ ）（不定项）
• A.A公司需要承担保证责任。
• B.A公司不需要承担保证责任
• C.由于抵押物没有办理抵押登记手续，该抵押物无效。
• D.抵押权已办理公正，因此，该抵押物仍然有效。
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，保证合同需保证人书面同意。本题中，A公司总经理以公司名义签订保证合同并加盖公章，符合公司真实意思表示的法律要件。抵押物未办理登记不影响保证责任的承担，抵押权未设立不影响主债权债务关系成立。A公司作为保证人应对主债务承担保证责任。选项C错误，抵押未登记仅导致抵押权未设立，不影响抵押合同效力；选项D错误，抵押登记为抵押权设立的法定要件，公证不替代登记。

• 5.【单选题】某客户向银行申请一笔旅游贷款，通过分析该客户在旅游网站上的浏览记录与相应路径发现，该客户进入各大旅游网站后并未浏览旅游产品，而是直接或快速进入网页上对应的申请贷款业务入口，基于此的征信管理方式属于（ ）。此时，银行应判断（ ）。【超纲考题】
• A.场景式分析方式；该客户贷款信息真实
• B.行为分析方式；该客户贷款信息真实
• C.行为分析方式；该客户贷款信息存在异常
• D.场景式分析方式；该客户贷款信息存在异常
• 参考答案：C
• 解析：征信管理方式中的行为分析方式侧重于通过用户操作路径、浏览习惯等行为数据评估信用风险。题干描述的客户在旅游网站未浏览产品而直接进入贷款入口，属于非典型行为模式，与常规旅游贷款需求场景不符。结合行为分析方式关注用户互动行为的特征，银行通过此类异常路径判断贷款信息存在欺诈或虚假申请可能性。该题考察征信管理中不同分析方法的区分及行为异常识别，涉及金融风控实务内容。选项C符合行为分析的定义及异常情况判断逻辑。

• 6.【多选题】商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（ ）
• A.前瞻性
• B.匹配性
• C.全覆盖
• D.有效性
• E.客观性
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。

• 7.【多选题】下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（ ）。
• A.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证
• B.借款人原则上为企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
• C.个人商用房贷款与商住两用房贷款执行一样的贷款额度
• D.个人商用房贷款期限最长不超过十年
• E.贷款前应至少付所购房产全部价值50％(商住两用房45％)
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P171-172 采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方连带责任保证，A项错误； 商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的50％，对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％，C项错误。

• 8.【单选题】在互联网金融的背景下，征信系统需要针对互联网金融进一步提升的内容，不包括（  ）。
• A.互联网金融的扩展性
• B.互联网金融的灵活性
• C.互联网金融的高效性
• D.互联网金融的前瞻性
• 参考答案：C
• 解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。

• 9.【多选题】根据以下材料回答下题，王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。 需要对抵押物进行重新评估（ ）（多选）
• A.王先生经营出现困难。
• B.A公司办理保证手续。
• C.银行发放贷款
• D.银行受理该笔贷款
• 参考答案：CD
• 解析：抵押物价值评估通常在贷款流程的关键节点进行。根据《商业银行押品管理指引》，银行在受理客户贷款申请时需对抵押物进行初次评估以确定贷款可行性；发放贷款前需再次确认抵押物价值，确保风险可控。选项C、D对应贷款发放和受理环节，此阶段需确保抵押物价值覆盖贷款风险，触发重新评估。选项A经营困难影响还款能力但不直接影响抵押物价值，选项B保证担保与抵押物价值无关。

• 10.【单选题】数字化业务的特征包括（ ）。 ①电子虚拟服务②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限④业务实时处理 ⑤减少操作人员投入⑥严密的安全系统
• A.①②③④
• B.②③④⑤⑥
• C.④⑤⑥
• D.①②③④⑤⑥
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P39-43 数字化业务的特征：1.电子虚拟服务，2.运行环境开放，3.模糊的业务时空界限，4.业务实时处理，5.减少操作人员投入，6.严密的安全系统。

• 1.【单选题】（ ）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。
• A.贷款人
• B.借款人
• C.融资人
• D.融券人
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P285-289 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。故本题选B。

• 2.【单选题】衡量银行规模的重要综合性指标是（ ）。
• A.成本收入比
• B.总市值
• C.净息差
• D.每股收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P177 总市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。（故本题选B）

• 3.【多选题】信托与委托的区别表现在（ ）。
• A.成立条件不同
• B.名义不同
• C.权限不同
• D.当事人数量不同
• E.期限的稳定性不同
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P353-354 除此以外，还有一个区别是财产所有权变化不同。

• 4.【单选题】行业生命周期最长的阶段是（  ）。
• A.初创期
• B.成长期
• C.成熟期
• D.衰退期
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P9-10 在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。故本题选D。

• 5.【多选题】商业银行进行债券投资的目的主要有（  ）。
• A.提高资本充足率
• B.降低资产组合的风险
• C.降低流动性
• D.提高银行声誉
• E.平衡流动性和盈利性
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P114-115 商业银行债券投资的目的，主要是：平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 1.相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；（C错误） 2.而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多。 因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 故本题选ABE。D为干扰项。C表述错误。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于融资性担保公司业务范围的是( )。
• A.贷款担保
• B.开立承兑汇票
• C.票据承兑担保
• D.贸易融资担保
• 参考答案：B
• 解析：《融资性担保公司管理暂行办法》规定，融资性担保公司业务范围包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保等担保类服务。开立承兑汇票属于商业银行的汇票签发业务，涉及直接信用创造，而融资性担保公司仅提供担保服务，不直接从事票据签发。选项A、C、D均属于担保类业务，选项B属于银行业务范畴。[依据《融资性担保公司管理暂行办法》第三章业务范围]

• 7.【单选题】我国银行监管体制在（  ），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
• A.初步确立阶段
• B.探索成形阶段
• C.改革调整阶段
• D.形成完善阶段
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P411-413 我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点： 一是监管职责配置的部门化； 二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。 故本题选A。

• 8.【单选题】金融市场最主要、最基本的功能是（ ）
• A.融通货币资金
• B.同业业务
• C.发债
• D.理财
• 参考答案：A
• 解析：金融市场的主要功能是实现资金在盈余单位和短缺单位之间的转移，提升资源配置效率。米什金《货币金融学》指出，融通货币资金是金融市场的本质属性，其他如同业业务属于机构间资金调剂工具，发债是直接融资手段，理财属于资产管理服务，均为金融市场具体运作形式而非基础功能。

• 9.【单选题】公开市场业务是中央银行调节经济时所使用的货币政策工具，它的优点是（ ）。
• A.主动权在政府
• B.主动权在企业
• C.主动权在商业银行
• D.主动权在中央银行
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P26-30 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。故本题选D。

• 10.【单选题】（  ）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
• A.财务融资顾问
• B.财务制度顾问
• C.理财投资顾问
• D.财务重组顾问
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P139-140 理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。故本题选C。