中级银行从业每日一练(2026年4月17日)

• 1.【单选题】下列哪个事件标志了国有商业银行公司治理改革的开端？（ ）
• A.改革开放以来，中国农业银行，中国银行，中国建设银行和中国工商银行相继恢复和建立
• B.1985年，引入市场竞争和国有银行商业化道路，交通银行，招商银行等股份制商业银行相继成立
• C.2001年我国加入世贸组织
• D.2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P222-223 2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开端。故本题选D项

• 2.【单选题】对于银行保函业务管理，下列说法错误的是（ ）。
• A.未经有效授权，不得擅自对外出具保函
• B.未获准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金
• C.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度
• D.保函应纳入全行统一授信管理
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P189 银行应建立包括银行保函业务等表外业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度，未经有效授权，不得擅自对外出具保函。

• 3.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。
• A.1%
• B.2%
• C.2.5%
• D.5%
• 参考答案：C
• 解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

• 4.【单选题】下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（  ）。
• A.资本充足率
• B.不良贷款率
• C.杠杆率
• D.资本利润率
• 参考答案：D
• 解析：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标。 B项属于监管类指标中的信用风险监管指标。 D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。

• 5.【单选题】（ ）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
• A.高级管理层
• B.业务经理
• C.事业部
• D.董事会秘书
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P551-552 高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

• 6.【单选题】（ ）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
• A.项目融资
• B.并购贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-154 并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

• 7.【单选题】重大投诉处理的原则不包括（ ）。
• A.积极应对、快速反应
• B.公事公办、决不妥协
• C.有效控制、减少影响
• D.公正诚信、实事求是
• 参考答案：B
• 解析：重大投诉处理的基本原则： ①积极应对、快速反应。 ②有效控制、减少影响。 ③公正诚信、实事求是。

• 8.【单选题】货币市场是指交易期限在（ ）年以内的短期金融工具市场。
• A.五
• B.十
• C.三
• D.一
• 参考答案：D
• 解析：货币市场主要涉及短期金融工具的流通与交易，其特点是期限较短。根据金融市场的普遍定义，货币市场工具通常指剩余期限不超过一年的金融产品。国际金融市场惯例及多数金融学教材（如米什金《货币金融学》）均明确指出货币市场的期限范围在一年以内。选项A、B、C对应的年限超出短期范畴，属于资本市场工具期限。选项D符合短期金融工具的时间特征。答案：D

• 9.【单选题】定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
• A.1个月
• B.2个月
• C.3个月
• D.6个月
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P568-569 定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

• 10.【单选题】欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。
• A.货币政策
• B.财政政策
• C.税收政策
• D.利率政策
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-40 欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定货币政策的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。

• 1.【单选题】表1是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162081744578c-31c7db9f8e43/1144341500.png" style="width:100%;"/> 已知初期正常贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷款余额20亿，可疑贷款余额10亿，损失贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（　　）亿。
• A. 75
• B. 84.5
• C. 35
• D. 81.3
• 参考答案：C
• 解析：贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量＝500×0＋40×0＋20×5％＋10×20％＝3（亿）。期末的可疑类贷款数量＝500×0＋40×5％＋20×10％＋10×70％＝11（亿）。期末的次级类贷款数量＝500×0＋40×10％＋20×80％＋10×10％＝21（亿）。则该商业银行当期期末的不良贷款余额＝3＋11＋21＝35（亿）。

• 2.【单选题】（  ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。
• A.埃格蒙特集团
• B.反洗钱金融行动特别工作组
• C.沃尔夫斯堡集团
• D.亚太反洗钱集团
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P263~264 反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

• 3.【多选题】下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（　　）。
• A. 职员欺诈、失职违规属于人员风险
• B. 外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等属于外部风险
• C. 输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险
• D. 监管规定的变化属于流程风险
• E. 操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，监管规定的变化属于操作风险中的外部事件。

• 4.【多选题】下面关于授信集中度管理的说法，正确的是( )。
• A.商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
• B.一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15％
• C.商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的15％
• D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％
• E.商业银行应加强押品集中度管理，防范因单一押品或单一种类押品占比过高产生的风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》指出，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％；对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15％；对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。

• 5.【判断题】商业银行在信用风险内部评级初级法下，同一风险暴露由两个以上保证人提供保证，且不划分责任情况时，可选择信用等级最好、信用风险缓释效果最优的保证人进行信用风险缓释处理。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：信用风险缓释关于合格保证应满足的最低要求中，对同一风险暴露由两个以上保证人提供保证且不划分保证责任的情况下，内部评级法初级法不同时考虑多个保证人的信用风险缓释作用，银行可以选择信用等级最好、信用风险缓释效果最优的保证人进行信用风险缓释处理。

• 6.【单选题】下列对修正久期描述错误的是 ( )。
• A.在同等条件下，修正久期越小，抗利率上升风险能力越弱
• B.修正久期度量的是固定收益产品价格对收益率的一阶导致
• C.修正久期是对麦考利久期的修正，是麦考利久期/（1+y/m）
• D.修正久期衡量的是利率变动引起的固定收益产品价格变动的相对值
• 参考答案：A
• 解析： 修正久期不同于麦考利久期，麦考利久期度量的是投资回收的平均时间，而修正久期实质上度量的是固定收益产品价格对收益率的一阶导数，衡量的是利率变动引起的固定收益产品价格变动的相对值。 在同等要素条件下，修正久期小的债券较修正久期大的债券抗利率上升风险能力强。 <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218814.png" style="width:100%;"/>

• 7.【单选题】甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（ ）。
• A. 无法确定
• B. 相等
• C. 较小
• D. 较大
• 参考答案：D
• 解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，风险就越大。

• 8.【单选题】下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述,错误的是（  ）。
• A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
• B.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
• C.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
• D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P469~471 透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险。信息披露对外部审计的影响表现在以下方面: ①是消除信息不对称及降低代理成本的最有效途径,是公司治理机制的重要组成部分; ②降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性,减少企业经营者与所有者的信息不对称,从而降低审计风险; ③强化外部市场对经营者行为的约束,以及对经营者的制约,从而优化审计环境; ④将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前,能够促进经营者形成有效的自我约束; ⑤使得投资、债券等市场运行基础更加稳固,有效性提高,同时促使企业和经营者的行为更加规范,审计风险得以降低。

• 9.【多选题】商业银行进行信用风险债项评级和违约损失率（LGD）估计时，通常需要考虑( )
• A.抵押和担保
• B.还款方式
• C.客户所在地区
• D.货款品种、期限
• E.客户所处行业
• 参考答案：ABCDE
• 解析：债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后估计的债项损失大小。特定的风险因素包括抵押、优先性、产品类别、地区、行业等。影响违约损失率的因素有多方面，主要包括项目因素、公司因素、行业因素、地区因素、宏观经济周期因素等。因此，题目中的选项均为商业银行进行信用风险债项评级和违约损失率(LGD)估计时，通常需要考虑的因素。

• 10.【单选题】商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（　　）。
• A. 加强内部控制体系的建设
• B. 购买商业保险
• C. 设立应急预案和连续营业计划
• D. 业务外包
• 参考答案：A
• 解析：商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之问的关系。自我评估法是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。

• 1.【单选题】甲企业向乙银行申请贷款本息合计500万元，丙企业作为保证人（保证范围为本金和利息），经乙银行内部测算，丙企业的可承受保证原额为1000万元，则该笔业务的保证率为（ ）
• A.100%
• B.150%
• C.200%
• D.50%
• 参考答案：D
• 解析：保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额x100%。

• 2.【多选题】下列关于贷款宽限期的表述，正确的是(  )。
• A.从借款合同规定的第一次还款日至全部本息清偿为止
• B.在宽限期内，借款人可以本息都不用偿还，银行仅按规定计算利息，直至还款期才向借款人收取
• C.在宽限期内，银行可以只收利息，借款人不用还本
• D.从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止
• E.从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止
• 参考答案：BCE
• 解析：参考信贷期限中宽限期的概念及相关内容。 A选项，此项表述为还款期的概念，还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间而不是宽限期的概念， D选项，此项表述为提款期的概念，提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。而不是宽限期的概念，可知错误。

• 3.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（ ）。
• A.还本付息通知单
• B.支付令
• C.划款通知书
• D.催收通知书
• 参考答案：A
• 解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。

• 4.【多选题】下列关于替代品的说法，正确的有（  ）。
• A.替代品可能来自于海外市场
• B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小
• C.来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好
• D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大
• E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映
• 参考答案：ACDE
• 解析：替代品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。

• 5.【单选题】某啤酒生产企业2013年销售收入净额为6000万元，年初应收账款余额为300万元，年末应收账款余额为500万元，每年按360天计算，则该公司的应收账款周转天数为（ ）天。
• A.17
• B.24
• C.15
• D.22
• 参考答案：B
• 解析：应收账款周转次数=销售收入／平均应收账款余额,周转天数=360／周转次数。将题中数据代入，可得：平均应收账款余额=(500+300)／2=400(万元)，应收账款周转天数=360／(6000／400)=24(天)。

• 6.【单选题】为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向（　　）征求意见，或按程序汇报主管行领导。
• A.央行
• B.银监会
• C.市场信用评级机构
• D.风险管理部门
• 参考答案：D
• 解析：为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。

• 7.【单选题】借款人本金或者利息已经逾期，且存在借用分拆重组方式恶意逃脱银行债务情况，此类贷款至少应分类为（ ）类。
• A.次级
• B.损失
• C.关注
• D.可疑
• 参考答案：A
• 解析：下列贷款应至少归为次级类: ①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。 ②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

• 8.【单选题】对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，债权银行可申请其(  )。
• A.支付令
• B.财产保全
• C.强制执行
• D.破产
• 参考答案：D
• 解析：参考依法收贷相关内容。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产，可知D选项正确。

• 9.【单选题】下列关于行业内竞争程度的说法，正确的是（ ）。
• A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低
• B.低经营杠杆增加竞争
• C.市场成长越迅速，竞争程度越大
• D.退出市场的成本越高，竞争程度越大
• 参考答案：D
• 解析：A选项，具有行业分散特征的行业竞争激烈；B选项，高经营杠杆增加竞争；C选项，市场成长越缓慢,竞争程度越大。

• 10.【单选题】假设一家公司的净利润为786万元，所有者权益为4866万元，股息分红为304万元，则红利支付率约为（ ）。
• A.0．22
• B.0．39
• C.0．16
• D.0．60
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 红利支付率=股息分红／净利润=304／786=0．39。

• 1.【单选题】企业的最基层是指（ ）。
• A.决策层
• B.高级管理层
• C.管理层
• D.执行层
• 参考答案：D
• 解析：执行层：即企业的最基层。

• 2.【单选题】客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（　　）。
• A.结婚、离婚
• B.迁居移民
• C.丧偶
• D.离职或临近退休
• 参考答案：D
• 解析：根据长期实践经验，激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身情况的一些变化，如资产状况发生改变：由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变：如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

• 3.【多选题】公积金贷款的特点有（ ）。
• A.利率较低
• B.公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
• C.公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制
• D.审批手续收费低廉
• E.公积金贷款期限通常最长都可达30年
• 参考答案：ABCE
• 解析：住房公积金贷款优势较多，比如利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求。 在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数，公积金贷款有一定优势。 在贷款利率上，住房公积金贷款属于政策性贷款，利率比银行商业贷款利率低。 在贷款额度和贷款期限上，一般来讲普通购房者在办理商业贷款时，除自身收入情况会影响贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用；而公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制。另外，公积金与商业贷款的贷款期限通常最长都可达30年，贷款期限政策上基本一致。

• 4.【单选题】对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
• A.人身风险
• B.信用风险
• C.财产风险
• D.投资风险
• 参考答案：A
• 解析：家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。

• 5.【单选题】业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显差异，其中精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。
• A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
• B.较多进行股票和不动产投资
• C.大多属于风险厌恶投资者
• D.可投资金融资产总量不多
• 参考答案：C
• 解析：精明生意人的资产及投资特征为：①拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品均有较多的了解；②较多进行股票和不动产投资，也有一定的投资需求：③虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

• 6.【多选题】货币市场基金的特点为（  ）。
• A.低风险，低收益
• B.低风险，高收益
• C.高风险，低收益
• D.高风险，高收益
• E.低风险，流动性高
• 参考答案：AE
• 解析：货币市场基金主要投资短期货币市场工具，如国债、央行票据、银行存单等，这些投资标的信用风险低，使得基金整体呈现低风险特征。同时，它多为开放式基金，可随时申购/赎回，部分产品还支持T+0到账，具备很强的流动性。

• 7.【单选题】下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（  ）。
• A.企业主客户多以金融资产为主要财产传承的方式
• B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”
• C.高端客户都有被尊重、服务的心理
• D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务
• 参考答案：B
• 解析：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。

• 8.【单选题】车辆购置税的征税范围不包括（  ）。
• A.汽车
• B.摩托车
• C.电车
• D.自行车
• 参考答案：D
• 解析：车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。

• 9.【多选题】保险合同的有偿性主要体现在（ ）。
• A.投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价
• B.保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任
• C.保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障
• D.保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行
• E.投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款
• 参考答案：AB
• 解析：保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。 C项，保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。 D项，保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同，即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行，因而是附有条件的双务合同。 E项，保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款。

• 10.【多选题】下列关于医疗保险的表述，正确的有（  ）。
• A.定期给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
• B.医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险
• C.费用补偿型医疗保险的给付金额可以超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
• D.医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等
• E.医疗保险是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P44-46 选项A正确：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。无论实际发生的医疗费用是多少，保险公司都会按照合同约定的金额进行赔付。 选项B正确：医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。 选项D正确：医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。 选项E正确：医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。 选项C错误：费用补偿型保险遵循“损失补偿原则”，给付金额不得超过被保险人实际支出的医疗费用，目的是避免被保险人通过保险获利。

• 1.【单选题】从银行利益出发.贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及( )。
• A.正确性
• B.合理性
• C.合法性
• D.经济性
• 参考答案：D
• 解析：从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。

• 2.【单选题】[2021年真题]以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是( )。
• A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金
• B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化
• C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增
• D. 个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式，可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户
• 参考答案：D
• 解析：某些银行曾推出的"随心还"和"气球贷"等就是组合还款法的演绎 。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求 。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

• 3.【多选题】“假个贷”行为具有若干共性特征，包括(  )。
• A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付
• B.没有特殊原因．滞销楼盘突然热销
• C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
• D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
• E.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
• 参考答案：ABCDE
• 解析：“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时向等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。

• 4.【判断题】个人汽车贷款借款人可以口头提出借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

• 5.【判断题】公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种。实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式。

• 6.【单选题】关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。
• A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30％
• B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
• C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
• D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式
• 参考答案：A
• 解析：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。

• 7.【多选题】签订担保借款合同的主体包括（ ）。
• A.贷款人
• B.担保人
• C.借款人
• D.公证人
• E.资产评估人
• 参考答案：ABC
• 解析：贷款人应与借款人签订书面借款合同， 担保的应同时签订担保合同。合同填写并复核无误后，贷款签约人员应负责与借款人(包括共同借款人)、担 保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。

• 8.【单选题】到期一次还本付息法一般适用于期限为（  ）的个人贷款。
• A.1年以上(不含1年)
• B.1年以内(不含1年)
• C.1年以上(含1年)
• D.1年以内(含1年)
• 参考答案：D
• 解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在【1年以内(含1年)】的贷款。

• 9.【单选题】在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人全面分析借款人的（ ）。
• A.抵押物审查和评价体系
• B.还款意愿和审查体系
• C.信用状况和还款能力
• D.贷后审查和风险预警体系
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P22 贷款人应建立和完善风险评价机制，落实风险评价的责任部门和岗位。贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力，关注其收入与支出情况、偿债情况等，用于生产经营的还应对借款人经营情况和风险情况进行分析，采取定量和定性分析方法，全面、动态、审慎地进行贷款风险评价。

• 10.【多选题】在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（　　）。
• A.信托公司
• B.房地产评估机构
• C.担保公司
• D.律师事务所
• E.房地产开发商
• 参考答案：BCDE
• 解析：在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。

• 1.【多选题】存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）。
• A.设立临时机构
• B.注册验资
• C.日常周转结算
• D.金融机构存放同业
• E.异地临时经营活动
• 参考答案：ABE
• 解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。C项，办理日常转账结算和现金收付应开立基本存款账户；D项，金融机构存放同业属于特定用途的资金，应开立专用存款账户。

• 2.【单选题】下列选项中，哪项不是商业银行的企业信息咨询服务。（ ）
• A.信息咨询
• B.资信证明
• C.资信调查
• D.资信分析
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P138 商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者。主要内容包括： （1）信息咨询。 （2）资信证明。 （3）资信调查。 故本题选D。

• 3.【判断题】优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：优先股没有表决权。

• 4.【单选题】财政部2009年3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（ ）。
• A.该债券属于货币市场工具
• B.该债券属于短期金融工具
• C.该债券属于资本市场工具
• D.该债券风险比企业债券要高
• 参考答案：C
• 解析：资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。故本题选C。

• 5.【多选题】经济周期一般分为四个阶段，下列（  ）属于经济繁荣阶段的特点。
• A.社会购买力上升
• B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
• C.产品供不应求，价格上升
• D.企业的经营规模不断扩大
• E.消费需求开始减少
• 参考答案：ACD
• 解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。

• 6.【单选题】贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需要，投资者开展该项业务面临的主要风险是（ ）。
• A.贵金属不能及时处置的流动性风险
• B.与贵金属价格波动相关的市场风险
• C.银行不偿还客户投资的信用风险
• D.银行投资贵金属产品中的操作风险
• 参考答案：B
• 解析：贵金属理财业务是指商业银行向客户销售投资于贵金属市场或与贵金属挂钩的金融工具如股票、期货、期权等的理财产品的业务。贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需求，主要风险是与贵金属价格波动相关的市场风险。故本题选B。

• 7.【多选题】根据《信托法》的规定，当发生以下哪些情形时，信托终止。（ ）
• A.信托文件规定的终止事由发生
• B.信托的存续违反信托目的
• C.信托目的已经实现或者不能实现
• D.信托当事人协商同意
• E.信托被撤销、信托被解除
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P356 有下列情形之一的，信托终止： (1)信托文件规定的终止事由发生； (2)信托的存续违反信托目的； (3)信托目的已经实现或者不能实现； (4)信托当事人协商同意； (5)信托被撤销； (6)信托被解除。

• 8.【多选题】债券市场具有的功能有（ ）。
• A.融资功能
• B.资源优化配置功能
• C.投资功能
• D.宏观调控功能
• E.防范金融风险功能
• 参考答案：ABCDE
• 解析：债券市场是指债券发行和交易的场所。作为金融市场的一个重要组成部分，债券市场具有融资功能、资源优化配置功能、投资功能、宏观调控功能以及防范金融风险功能。

• 9.【多选题】以下属于单位存款的有（ ）。
• A.定期存款
• B.活期存款
• C.定活两便存款
• D.协定存款
• E.保证金存款
• 参考答案：ABDE
• 解析：单位存款的种类有：①单位活期存款；②单位定期存款；③单位通知存款；④单位协定存款；⑤保证金存款。C项，定活两便存款属于个人存款。

• 10.【单选题】（ ）属于金融消费者保护原则七——防止欺骗和误导消费者。
• A.应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产
• B.应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制
• C.应在司法上确保消费者的投诉获得适当处理，应确保投诉处理在消费者经济承受范围内
• D.应鼓励所有相关的利益主体参与开展金融教育的活动
• 参考答案：A
• 解析：B项属于原则八：保护消费者信息和隐私。 C项属于原则九：投诉处理和赔偿。 D项属于原则五：金融教育和金融知识普及。