中级银行从业每日一练-2026年1月7日

1.【判断题】银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：绩效考评机制直接引导银行员工行为模式与资源配置方向。银保监会《商业银行绩效考评监管指引》指出，不合理考核指标易诱发短期逐利、风险偏好扭曲等问题，这正是诸多违规操作的制度诱因。题干表述与监管实践中的归因逻辑一致。

2.【单选题】下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。
A.战略风险
B.声誉风险
C.整合风险
D.法律与合规风险
参考答案：B
解析：教材页码：P152-154 并购贷款的主要风险点包括：（1）战略风险；（2）法律与合规风险；（3）整合风险；（4）经营及财务风险；涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。

3.【多选题】信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。
A.住房抵押贷款
B.汽车贷款
C.消费信贷
D.信用卡账款
E.企业贷款
参考答案：ABCDE
解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

4.【单选题】（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
参考答案：A
解析：风险转移，即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理办法。

5.【单选题】开发性金融机构和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。
A.合规经营类
B.落实国家政策类
C.市场管理类
D.风险管理类
参考答案：C
解析：教材页码：P466-467 开发性金融机构和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。

6.【判断题】如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《支付结算办法》规定，商业汇票的签发、取得和转让需具备真实交易关系和债权债务关系。商业银行若未严格审核贴现票据真实性，导致问题票据进入再贴现流程，风险可能转嫁至中央银行。

7.【单选题】以下不属于现代金融理论三大支柱的是（）。
A.时间价值
B.资产定价
C.久期管理
D.风险管理
参考答案：C
解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。

8.【单选题】融资租赁公司之间在承办融资规模较大的项目时的一种利益分享和风险分担的合作方式是（）。
A.杠杆租赁
B.转租赁
C.联合租赁
D.委托租赁
参考答案：C
解析：联合租赁是指多家租赁公司对同一个融资租赁项目提供租赁融资，由一家融资租赁公司作为牵头出租人进行融资租赁交易，部分租赁融资额来自其他的一家或多家融资租赁公司。这是融资租赁公司之间在承办融资规模较大的项目时的一种利益分享和风险分担的合作方式。

9.【多选题】下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（）。
A.存在或需关注的问题
B.当期资产负债运行的主要特点
C.本行资产负债总量及结构变化情况
D.资产负债管理计划执行情况
E.下阶段资产负债管理工作措施及对相关工作建议
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P390 监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及对相关工作建议等。

10.【判断题】信托业务是指信托公司运用资本金开展的业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P497-498 信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

1.【单选题】（）不属于商业银行年度披露的信息。
A.基本信息
B.财务会计报告
C.下一年度发展规划
D.年度重大事项
参考答案：C
解析：教材页码：P252 商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。

2.【多选题】商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过程。
A.识别
B.感知
C.计量
D.监测
E.控制
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P395-396 商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的识别、计量、监测和控制等全过程。

3.【多选题】根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，下列说法正确的是（）。
A.引入了差异化监管理念
B.综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准
C.要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础
D.经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息
E.披露与流动性覆盖率有关的定性信息
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P409-410 《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》引入差异化监管理念，综合考虑我国商业银行实际及相关国际标准，要求在信息系统和数据精细化程度方面具备更好基础、经批准实施资本计量高级方法的银行，定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息，并披露与流动性覆盖率有关的定性信息。

4.【单选题】（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
A.信托
B.保险
C.债券
D.委托
参考答案：A
解析：教材页码：P489-490 根据我国《信托法》第二条的规定，信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

5.【单选题】商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，至少包括（）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六
参考答案：C
解析：理财产品风险评级是银行理财业务风险管理的重要环节。根据《商业银行理财业务监督管理办法》相关规定，商业银行需对理财产品风险进行综合评估，划分风险等级。选项中，五个等级能够更细致区分不同产品的风险特征，便于投资者匹配自身风险承受能力。而三或四个等级划分不够充分，六个等级则超出最低要求。风险等级通常以R1至R5标示对应不同风险程度。

6.【多选题】消费金融公司的资产业务有发放个人消费贷款和固定收益类证券投资等业务，以下哪些是消费金融公司可以投资的有价证券。（）
A.优先股股票
B.长期次级债券
C.可转换债券
D.固定利率债券
E.浮动利率债券
参考答案：AD
解析：固定收益类证券投资是指消费金融公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券，如固定利率债券、优先股股票等。

7.【多选题】根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。
A.风险管理
B.关联交易
C.内部控制
D.资本充足率
E.损失准备金
参考答案：ABCDE
解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。

8.【单选题】“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”体现了行政处罚的（）。
A.过罚相当原则
B.公平原则
C.程序合法原则
D.维护当事人的合法权益原则
参考答案：A
解析：“设定和实施行政处罚必须以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当”体现了行政处罚的过罚相当原则。

9.【多选题】我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。
A.银行业务高度依赖信息科技
B.系统环境日益复杂
C.业务与信息科技不断融合
D.信息科技的外部性特点显著
E.科技成为引领创新的关键点
参考答案：ABCD
解析：银行信息科技发展呈现如下特征：（一）银行业务高度依赖信息科技。（二）系统环境日益复杂。（三）业务与信息科技不断融合。（四）信息科技的外部性特点显著。

10.【判断题】按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P100-101 按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪。

11.【单选题】（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
参考答案：C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

1.【单选题】（）是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要的持有的资本数额。
A.监管资本
B.经济资本
C.会计资本
D.账面资本
参考答案：B
解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

2.【单选题】对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（）。
A.宏观经济因素和货币政策因素
B.金融市场因素
C.季节性因素
D.法律因素
参考答案：D
解析：对银行体系流动性产生冲击的常见因素：（1）宏观经济因素和货币政策因素；（2）金融市场因素；（3）季节性因素。

3.【单选题】在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价（）。
A.价值
B.缺口
C.头寸
D.敞口
参考答案：B
解析：在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

4.【多选题】根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列商业银行不良资产中，不得进行批量转让的有（）
A.信用卡透支
B.已核销的账销案存资产
C.经批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
D.债务人或担保人为国家机关的资产
E.合同中有限制转让条款的资产
参考答案：ACDE
解析：下列不良资产不得进行批量转让: 1．债务人或担保人为国家机关的资产; 2．经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产; 3．国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产; 4．个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款); 5．在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产; 6．国家法律法规限制转让的其他资产。

5.【单选题】下列四家商业银行具有相似的资产负债规模和业务种类，其三类经营指标如下表： <img src="/upload/paperimg/20240305181911106211861-0a90daac9681/table_59700.png" style="width:100%;"/>假设其他条件完全相同，则流动性风险管理压力最大的银行是（）。
A.银行A
B.银行B
C.银行C
D.银行D
参考答案：B
解析：A、B、C三家银行的三类流动性风险计量指标中，存贷比最大的是B和C银行，中长期贷款比重最大的是B和C银行，最大十家存款户的存款占比最大的是A和B银行。综上，B银行的各项指标都是最大的，即其流动性风险管理压力最大。

6.【单选题】股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为（）。
A.3%
B.5%
C.8%
D.10%
参考答案：C
解析：教材页码：P162 股票风险分为股票风险特定风险和股票风险一般风险，其资本计提比率都为8%。

7.【判断题】战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前的资源制约等诸多方面的内容，不包括未来的资源制约。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P355~356 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。

8.【单选题】某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（　　）万元。
A. 6000
B. 10000
C. 11000
D. 8000
参考答案：A
解析：EVA＝税后净利润－资本成本＝税后净利润－经济资本×资本预期收益率。题中，经济增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（亿元），即6000万元。

9.【多选题】国别风险的主要类型包括（）。
A.转移风险
B.汇率风险
C.传染风险
D.间接国别风险
E.宏观经济风险
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P320-322 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。

10.【多选题】在其他条件不变的情况下，某大型国有商业银行的下列做法中，通常有助于降低该行流动性风险的做法有（）。
A. 将授信投放集中于房地产行业
B. 积极争揽中型、小型企业存款
C. 以大型企业的大额资金作为负债的主要来源
D. 以个人客户资金作为负债的主要来源
E. 在客户种类和资金到期日上适当均衡分布
参考答案：BDE
解析：通常，零售性质的资金（如居民储蓄）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金（如同业折借、公司存款）具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险-收益平衡点。

1.【单选题】国别风险应当至少划分为（）个等级。
A.三
B.四
C.五
D.六
参考答案：C
解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

2.【单选题】操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交（），并向高管层报告。
A.操作风险牵头部门
B.高管层
C.相关业务部门
D.董事会
参考答案：A
解析：操作风险专项报告由相关业务部门负责编写，分析报告各项业务或产品中存在的风险隐患，提交操作风险牵头部门，并向高管层报告。

3.【单选题】声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。
A.影响程度和紧迫性
B.影响程度和时间先后
C.时间先后和重要程度
D.时间先后和紧迫性
参考答案：A
解析：教材页码：P339~340 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者所承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。

4.【单选题】某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售上期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（　　）万元。
A. 9000
B. 900
C. 9450
D. 945
参考答案：A
解析：商业银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求。其计算公式为<img src="/upload/paperimg/2021102714162081744578c-31c7db9f8e43/1144341604.png" style="width:100%;"/>，其中，<img src="/upload/paperimg/2021102714162081744578c-31c7db9f8e43/1144341605.png" style="width:100%;"/>为按基本指标法计量的操作风险资本要求；GI为过去三年中每年正的总收入；n为过去三年中总收入为正的年数；α为15％。因此，该行2014年应持有的操作风险资本为[（6＋8－1＋5）×15％]/3＝0.9（亿元）

5.【单选题】流动性危机情景的分类不包括（）。
A.单个银行危机情景
B.多个银行危机情景
C.市场流动性危机情景
D.混合情景
参考答案：B
解析：流动性危机情景可以分为单个银行危机情景、市场流动性危机情景以及混合情景三大类。故本题选B。

6.【单选题】商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（　　）。
A. 内部评级法
B. 标准法
C. 基本指标法
D. 高级计量法
参考答案：D
解析：商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。

7.【单选题】下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
参考答案：D
解析：二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，提高留存利润属于增加一级资本的方法。

8.【多选题】下列各项中，（）属于风险评估环节。
A.了解银行的业务和风险管理制度
B.界定其主要业务领域
C.用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量
D.分析风险产生的原因
E.形成风险评估报告
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P460~463 在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段： ①了解银行的业务和风险管理制度； ②界定其主要业务领域； ③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量； ④形成风险评估报告。

9.【单选题】根据监管机构的规定，操作风险包含（）。
A.声誉风险
B.法律风险
C.战略风险
D.流动性风险
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

10.【多选题】商业银行在采用标准法计算操作风险监管资本时，下列哪些业务条线对应的系数是18％?（）
A.公司金融
B.支付和清算
C.交易和销售
D.代理服务
E.零售银行业务
参考答案：ABC
解析：教材页码：P243~246 商业银行各业务条线的操作风险资本系数(即β系数)如下： ①零售银行业务、资产管理和零售经纪业务条线的操作风险资本系数为12％； ②商业银行业务和代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％； ③公司金融、支付和清算、交易和销售、其他业务的操作风险资本系数为18％。

11.【单选题】在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。
A.某机械公司的管理层决策过程
B.某文化公司王总经理的年龄
C.某证券公司何副总的诚信度
D.某保险公司客户主管的素质
参考答案：B
解析：教材页码：P69~70 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

1.【单选题】（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。
A.保证策略
B.保证意愿
C.保证措施
D.保证实力
参考答案：D
解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供保证和准备履行担保义务的基础。

2.【多选题】贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。
A.首次提款
B.提款次数
C.提款日期
D.提款金额
E.划款途径
参考答案：CDE
解析：贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。

3.【多选题】“提前还款”条款可以包括（）。
A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款
C.借款人应在提前还款日前30天(或60天)以书面形式向银行递交提前还款的申请
D.申请书中应列明借款人要求提前偿还的本金金额
E.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款
参考答案：ABCDE
解析：一条总的原则是不能违反法律法规和贷款协议的规定。根据这条原则可以判断五个选项都是提前还款条款可以包括的内容。

4.【单选题】在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_________，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_________。（）
A.50％；20％
B.10％；50％
C.20％；50％
D.50％；10％
参考答案：C
解析：单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50％。

5.【单选题】下列借款需求不合理的是（）
A.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率
B.公司从上年度开始发生严重亏损，但仍希望按往年惯例发放高额红利
C.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款
D.公司销售快速增长，无法按时偿还应付账款
参考答案：B
解析：对于定期支付红利的公司来说，银行要判断其红利支付率和发展趋势。如果公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平，那么红利发放就不能成为合理的借款需求原因。

6.【多选题】质押担保的风险包括( )
A.汇率风险
B.操作风险
C.虚假质押风险
D.司法风险
E.行政风险
参考答案：ABCD
解析：参考质押担保的主要风险，包括：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险，可知ABCD选项正确。

7.【多选题】流动资产包括（）。
A.货币资金
B.无形资产
C.待摊费用
D.预提费用
E.短期投资
参考答案：ACE
解析：流动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用等项目；无形资产为非流动资产，预提费用属于流动负债。考点资产负债表分析

8.【多选题】对银行而言，质押贷款的特点包括（）。
A.易于直接变现处理用于抵债
B.一物可设多个质押权
C.银行对质物的可控制性强
D.处理质押物手续较简单
E.银行对质物保管没有义务
参考答案：ACD
解析：同一质物上不能重复设置质权；质权人对质物负有善良管理人的注意义务。

9.【多选题】质押贷款中，为规避司法风险，银行可采取的措施有（）。
A.将质押资金转为定期存单单独保管
B.将质押资金转入银行名下保证金账户
C.将质押资金存放在本行活期存款账户
D.将质押资金封存
E.将质押资金存放于借款人处
参考答案：AB
解析：银行如让质押存款的资金存放于借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。为规避这种风险，银行须将质押资金转为定期存单单独保管，或者采取更为妥当的方式，将其转入银行名下的保证金账户。

10.【单选题】贷款展期审批实行（）。
A.分级审批制度
B.集中审批制度
C.部门审批制度
D.负责人审批制度
参考答案：A
解析：贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

1.【单选题】测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按（）测算。
A.固定资产投资中工程费用
B.固定资产投资中工程费用和其他费用之和
C.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％
D.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％，并按10％物价指数调整
参考答案：C
解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目比例可适当降低。

2.【多选题】业务人员撰写会谈纪要，内容应包括（）。
A.信贷业务面谈时间
B.信贷业务面谈涉及的重要主体
C.获取的主要信息
D.存在的问题与障碍
E.是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议
参考答案：BCDE
解析：面谈后，受理人员须及时撰写会谈纪要，为上级领导提供作出判断的基础性信息。撰写内容包括信贷业务面谈涉及的重要主体、获取的主要信息、存在的问题与障碍以及是否应叙做该笔信贷业务的倾向性意见或建议。会谈纪要的撰写应力求内容详尽、条理清晰、言简意赅、准确客观。

3.【单选题】流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越__________，债权人遭受损失的风险就越__________。（　　）[2015年10月真题]
A.小；大
B.小；小
C.大；大
D.大；小
参考答案：D
解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。

4.【单选题】某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构（）。
A.与同行业相当，提供贷款
B.优于同行业，提供贷款
C.劣于同行业，拒绝贷款
D.与同行比例差异较大，应进一步分析差异原因
参考答案：D
解析：实践中，一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较。如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为5％～8％、存货为50％～60％、固定资产为10％～20％、应收账款为0％～10％；该超市的现金占总资产比例为3％(30／1000)、存货为20％(200／1000)、固定资产为40％(400／1000)、应收账款为15％(150／1000)，对比可见，该超市与行业比例差异较大，因而应进一步分析差异原因。因此D符合题意。

5.【单选题】关于贷款展期管理的说法错误的是（）。
A.现行短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限
B.中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期期限的一半
C.长期贷款展期的期限累计不得超过2年
D.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件
参考答案：C
解析：长期贷款展期的期限累计不得超过3年。

6.【单选题】下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是（）。
A.不良率变幅为负时，说明资产质量上升
B.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况
C.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平
D.到期贷款现金回收率反映了目标区域信贷资产的正常回收情况
参考答案：C
解析：C选项应该是信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

7.【单选题】当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为（）。
A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少
B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加
C.核心流动资产和季节性资产的共同减少
D.核心流动资产和季节性资产的共同增长
参考答案：D
解析：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为核心流动资产和季节性资产的共同增长。

8.【单选题】债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是（）。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.留置
参考答案：A
解析：抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。

9.【单选题】根据波特五力模型，一个行业的（）时，该行业风险较小。
A.进入壁垒高
B.替代品威胁大
C.买卖方议价能力强
D.现有竞争者的竞争能力强
参考答案：A
解析：在进入壁垒较高的行业，企业面临的竞争风险小，它们维持现有高利润的机会就越大。

10.【单选题】借款人与银行可在（）约定提前还款有关事宜。
A.提前还款条款
B.提前还款申请书
C.提前还款时
D.贷款到期日前
参考答案：A
解析：借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件及必要的手续。

11.【单选题】贷款分类应及时、动态的根据债务人履约能力以及贷款风险变化情况调整分类结果属于（）。
A.真实性原则
B.及时性原则
C.审慎性原则
D.客观性原则
参考答案：B
解析：及时性原则：商业银行应根据债务人履约能力以及贷款风险变化情况，及时、动态地调整分类结果，至少每季度对全部贷款进行一次分类。

1.【单选题】车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
参考答案：A
解析：车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失；车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失。

2.【多选题】在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。
A.风险种类分析
B.风险覆盖评估
C.可行性评估
D.整体性评估
E.收益性评估
参考答案：BCD
解析：评估风险管理效果这一工作包括以下三个方面的内容：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

3.【多选题】遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。
A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力
D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
参考答案：BCDE
解析：《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。

4.【多选题】客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。
A.收入信息
B.支出情况
C.资产信息
D.负债信息
E.其他相关的家庭、财务信息
参考答案：ABCDE
解析：客户家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：（1）资产信息（包括储蓄、投资账户、保单信息等）；（2）负债信息；（3）收入信息（包括收入来源）；（4）支出信息；（5）其他相关的家庭、财务信息。

5.【单选题】信用期的制定一般按（）先后顺序制定。（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额（2）计算延长信用期所增加的利润（3）比较有利的信用期
A.（2）（1）（3）
B.（1）（2）（3）
C.（2）（3）（1）
D.（1）（3）（2）
参考答案：A
解析：教材页码：P256-262 选项A正确：信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和条件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

6.【单选题】由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育金。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（）原则。
A.提前规划
B.从宽预计
C.专款专用
D.稳健投资
参考答案：C
解析：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此,设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金挪作他用，造成子女需要继续深造时资金不足的情况。

7.【单选题】流动比率等于（）。
A.流动资产-流动负债
B.流动资产/流动负债
C.流动负债-流动资产
D.流动负债/流动资产
参考答案：B
解析：流动比率=流动资产／流动负债，流动比率大于1，说明流动资产大于流动负债，企业短期偿债能力越强。但如果流动比率过高，说明企业现金过于充裕，没有很好地发挥作用，可能存在存货严重，应收账款过多等现象。反之，说明偿还短期负债需要动用长期资产。

8.【单选题】以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（）。
A.何时出国
B.出国后是选择公立学校还是私立学校
C.选择在哪个国家接受教育
D.出国后选择什么专业
参考答案：D
解析：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国。高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。

9.【多选题】关于家庭收支状况的分析，说法正确的有（）。
A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍
B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
参考答案：BCD
解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。

10.【多选题】中国大学比较强调人们的（）。
A.独立思考能力
B.应试能力
C.学习能力
D.沟通能力
E.创造能力
参考答案：BC
解析：一般而言，欧美国家的学校注重培养学生的独立思考能力、沟通能力和创造能力，而中国大学比较强调学生的学习能力与应试能力。

1.【单选题】普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（）的资产。
A.维护家庭生活品质
B.家庭日常开销
C.紧急预备金
D.满足其人生不同阶段需求
参考答案：A
解析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产、流动性资产三大类。相应地，负债也因此被分为自用性负债、消费性负债和投资性负债。其中自用性资产和负债指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产和负债。

2.【单选题】英国现行的信托业务可分为_______和_________。（）
A.一般信托业务；投资信托业务
B.特别信托业务；投资信托业务
C.一般信托业务；理财信托业务
D.特别信托业务；理财信托业务
参考答案：A
解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

3.【单选题】造成女性的退休养老金需求高于男性的原因不包括（）。
A.女性平均寿命高于男性
B.女性在工作期间平均收人低于男性
C.女性的退休时间早于男性
D.女性的生活品质要求高于男性
参考答案：D
解析：在制订退休养老规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休养老规划也应该更早制订。造成这一情况的原因来自几个方面：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收人低于男性，形成收入差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响退休后相关收人的获得（如企业年金、养老金等）；三是女性的退休时间早于男性，以我国为例，女性的退休年龄普遍要比男性早5年；四是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的理财方式。

4.【单选题】理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明（）是教育保险无法达成的。
A.投资分红
B.强制储蓄功能
C.保障功能
D.随时变现且不受损失
参考答案：D
解析：教育保险既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投资分红功能。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。

5.【判断题】对理财师而言，在客户眼里有价值的服务可以概括为理财规划专业服务和基础服务。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：对理财师而言，在客户眼里有价值的服务可以概括为理财规划专业服务和基础服务。

6.【单选题】以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（）。
A.家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入
B.理财支出比率=融资性支出/税后总收入
C.自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入
D.净储蓄率=净储蓄额/税后总收入
参考答案：B
解析：家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入，理财支出比率=理财性支出/税后总收入，自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入，净储蓄率=净储蓄额/税后总收入。

7.【单选题】张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（）。
A.有较高风险的股票基金
B.平衡型基金
C.短期存款
D.教育金的趸交保险
参考答案：B
解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便和基金定期定额投资等优势。如果子女年幼、投资时间长(如5年以上)，在客户风险承受度可以接受的范围内建议多配置股票型或平衡类基金。A项风险过大不适合教育投资规划；C项属于短期投资，收益率低，甚至在通胀不断攀升的环境下，常常不能达到保值增值的目的，不符合长期教育投资规划的目标；D项，趸交保险需一次性缴清全部保费，适合收入高但不稳定的人，张先生的孩子年幼，此阶段家庭开支应比较大，一次缴清全部保费成本过高。

8.【多选题】根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括（）。
A.按揭贷款还款
B.家庭日常生活支出
C.理财支出
D.专项支出
E.罚款
参考答案：ABCDE
解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。1.家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。2.理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。3.其他支出是指上述两大类支出之外的支出，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

9.【判断题】经历了数十年的发展之后，国内外理财规划服务已从单一的客户家庭的投资活动提出建议，逐步发展到对客户的家庭财产状况进行全面分析和财务资源的综合管理。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：经历了数十年的发展之后，国内外理财规划服务已从单一的客户家庭的投资活动提出建议，逐步发展到对客户的家庭财产状况进行全面分析和财务资源的综合管理。

10.【单选题】最优投资组合的选择说法正确的是（）。 <img src="/upload/paperimg/202110281505117654458b1-a37c15d235cf/1313439100.jpg" style="width:100%;"/>
A.I【sub|3】的效用最大，I【sub|3】上的点都是最优投资组合
B.I【sub|2】曲线上的组合是最优组合
C.I【sub|1】曲线上的点都是最优投资组合
D.O点代表的组合为最优投资组合
参考答案：D
解析：I【sub|3】的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现；I【sub|1】曲线上的组合虽然能实现，但不如I【sub|2】；I【sub|2】曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

11.【多选题】企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（）等相应的补贴政策。
A.派遣员工
B.个体工商户
C.灵活就业人员
D.实习期员工
E.临时员工
参考答案：BC
解析：其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。

1.【判断题】信用卡个人贷款属于狭义的个人贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：信用卡个人贷款属于【广义的个人贷款】，其依托于信用卡平台。

2.【多选题】下列属于催收评分应用的模型有（）。
A.违约概率模型
B.风险预警模型
C.损失程度模型
D.催收响应模型
E.客户盈利分析模型
参考答案：ACD
解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。B项风险预警模型属于互联网个人贷款的风险模型。

3.【单选题】关于全国个人信用信息基础数据库系统，下列说法错误的是（）。
A.包含个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息
B.我国最大的个人征信数据库，为中国人民银行所建设并已投入使用
C.包含个人在保险、证券、工商等领域业务的信用信息
D.首先向金融监督管理机构提供个人信用信息的查询服务
参考答案：D
解析：我国最大的个人征信数据库是中国人民银行建立并已投入使用的全国个人信用信息基础数据库系统，该基础数据库首先将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息，在此基础上，将逐步扩大到保险、证券、工商等领域，从而形成覆盖全国的基础信用信息服务网络。该系统首先向商业银行提供个人信用信息的查询服务，满足商业银行对信贷征信的需求。

4.【单选题】个人贷款可采用多种担保形式，其中不正确的是（）。
A.保证担保
B.质押担保
C.抵押担保
D.信用担保
参考答案：D
解析：个人贷款可采用多种担保方式，主要有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。

5.【多选题】分期付款手续费收取方式分为( )。
A.首期收取
B.分期收取
C.提前收取
D.全额收取
E.专项收取
参考答案：AB
解析：分期付款手续费收取方式分为首期收取和分期收取。首期收取，是指在分期付款首期一次性收取全额分期付款手续费；分期收取，是指按照分期期数逐期收取手续费。

6.【多选题】个人汽车贷款对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人是否按期足额归还贷款
B.借款人工作单位、收入水平是否发生变化
C.借款人的住所、联系电话有无变动
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
E.对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况
参考答案：ABCDE
解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

7.【多选题】下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。
A.房屋他项权证办理不及时
B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料
C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测
参考答案：ACDE
解析：B项应该是“未”按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

8.【多选题】借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。
A.价值稳定
B.变现能力强
C.易于处置
D.产权明晰
E.易于保管
参考答案：ABCD
解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

9.【单选题】商业助学贷款的借款人可以申请（）。
A.财政贴息
B.减免利息
C.利息本金化
D.本金利息化
参考答案：C
解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。

10.【单选题】个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。
A.居住信息
B.身份信息
C.职业信息
D.贷款信息
参考答案：D
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

1.【判断题】贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，【也可以是具有法律效力的复印件】。

2.【单选题】根据《个人信用信息基础数据管理暂行办法》规定。商业银行（），在办理审核个人贷款申请，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以向个人信用数据库查查询个人信用报告，
A.经当事人书面授权
B.经监管部门批准
C.经当事人口头授权
D.无需经当事人授权
参考答案：A
解析：根据《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行只能经当事人书面(电子)授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。

3.【单选题】一般情况下，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以( )的方式划入售房人账户。
A.回单
B.现金
C.转账
D.网银
参考答案：C
解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用委托支付的支付管理方式，即贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

4.【多选题】“假个贷”行为具有若干共性特征，包括( )。
A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付
B.没有特殊原因．滞销楼盘突然热销
C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
E.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
参考答案：ABCDE
解析：“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时向等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。

5.【多选题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。
A.个人或家庭日常用车
B.用于货运的汽车
C.用于日常经营需要的汽车
D.用于客运的汽车
E.用于出租的汽车
参考答案：ABCDE
解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

6.【多选题】贷款审批的流程包括（）。
A.审批
B.报批材料修改
C.审批意见落实
D.预估审核意见
E.组织报批材料
参考答案：ACE
解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：【组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实】。

7.【单选题】贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.借款人的提款申请
B.审核借款人相关交易资料和凭证
C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
D.核查贷款支付是否符合约定用途
参考答案：A
解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

8.【多选题】以下金融机构可以提供汽车贷款的有（）。
A.商业银行
B.城乡信用社
C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构
D.证券公司
E.期货公司
参考答案：ABC
解析：《汽车贷款管理办法》第三条规定，新办法实施后，可以提供汽车贷款的贷款人包括“在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款的非银行金融机构”。

9.【单选题】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（　　）。[2015年10月真题]
A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
C.原借款合同利率
D.具体放款日当日利率
参考答案：D
解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

10.【单选题】从（）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
参考答案：A
解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。

11.【判断题】对个人类贷款，经办行不可委托中介机构代为办理。（）
对
错
参考答案：错
解析：对个人类贷款，经办行(机构)可委托中介机构代为办理，但必须由经办行(机构)到登记部门领取他项权利证书或登记证明。

1.【单选题】存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）。
A.20万元
B.50万元
C.80万元
D.100万元
参考答案：B
解析：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。故本题选B。

2.【单选题】下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。
A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者
D.资产支持证券中的“资产”不能是不良贷款
参考答案：D
解析：D项说法错误，不良贷款证券化只是信贷资产证券化的一个子业务品种，与一般的信贷资产证券化产品最大的不同是其基础资产为不良贷款。不良贷款资产支持证券，以该不良贷款所产生的现金支付资产支持证券收益的证券化融资工具。

3.【单选题】按利息支付方式，债券不包括（）。
A.公司债券
B.普通债券
C.附息债券
D.零息债券
参考答案：A
解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。故本题选A。 <img src="/upload/paperimg/20240321181532406705104-1e19a2d4f4a2/202403151531049d09.png" style="width:100%;"/>

4.【单选题】下列关于通知存款的表述，正确的是（）。
A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期
B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币
C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种
D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种
参考答案：B
解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。故AC两项说法错误个人通知存款在开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。故D项说法错误，B项说法正确

5.【多选题】下列关于质押的说法正确的有（）。
A.质押时债务人或者第三人为质权人，债权人为出质人
B.权利质押设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类
C.设立质权，当事人既可以采取书面形式，也可以采取口头形式
D.我国《民法典》确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押
E.质押最突出的特点在于不转移财产的占有
参考答案：BD
解析：质押时债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。故选项A错误。《民法典》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。故选项C错误。不转移财产的占有是抵押最突出的特点，故选项E错误。

6.【单选题】（）是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束
参考答案：B
解析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

7.【单选题】操作风险管理工具和手段不包括（）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.经验值法
D.损失数据库
参考答案：C
解析：操作风险管理工具和手段主要有： 1.操作风险与控制自评估（RCSA）； 2.关键风险指标（KRI）； 3.损失数据库（LD）。故本题选C。

8.【多选题】影响汇率变动的因素有（）。
A.通货膨胀
B.政府干预
C.战争
D.国际收支
E.利率水平
参考答案：ABCDE
解析：影响汇率变动的因素有：（1）国际收支。（2）利率水平。（3）通货膨胀因素。（4）政府干预。（5）一国经济实力。（6）其他因素，如一国政局不稳、有关国家领导人更替、战争爆发等。

9.【判断题】世界上除少数国家实现利率市场化，其余国家均未达到利率市场化。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：利率市场化是指金融机构根据资金状况和市场需求自主调节利率水平。二战后，欧美等发达国家逐步推进利率自由化改革，到20世纪末多数已完成。如美国1986年废除Q条例，日本1994年取消存款利率管制。新兴市场国家如印度、巴西等也在21世纪初推进利率市场化进程。题干中“少数国家实现”与全球实际情况不符。

10.【单选题】关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是（）。
A.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定
C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D.对于同一存款种类，各银行之间会出现计息方式的差异
参考答案：B
解析：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

1.【多选题】下列表述中，属于商业银行操作风险表现形式的有（）。
A.业务中断和系统失误
B.外部欺诈
C.内部欺诈
D.利率水平变化导致银行收益下降
E.贷款发放不能如期收回
参考答案：ABC
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件。

2.【单选题】下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（）。
A.中国证券监督管理委员会
B.中国证券登记结算公司
C.中国证券业协会
D.中国证券经营机构
参考答案：C
解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。

3.【多选题】货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（）
A.会导致本国货币的供给下降
B.会导致本国的利率下降
C.会使本国净出口增加
D.会导致本国总产出的增加
E.会使本国货币贬值
参考答案：BCDE
解析：货币政策传导的汇率渠道，亦称国际贸易渠道，核心路径为货币供应量变化引发利率调整，影响汇率波动，进而改变净出口和总产出。曼昆《宏观经济学》指出，货币供应增加通过流动性效应降低利率（B），资本外流促使本币贬值（E）。贬值使出口商品价格竞争力增强，进口减少，净出口上升（C）。净出口作为总需求组成部分，拉动总产出增长（D）。选项A与题干“货币供应量增加”直接矛盾，故排除。正确选项为B、C、D、E。

4.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行信贷业务人员
C.商业银行管理人员的近亲属
D.商业银行的监事的朋友
参考答案：D
解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

5.【判断题】在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：1.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。 2.出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

6.【单选题】根据《民法典》规定，下列不可以用来抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.正在建造的航空器
C.生产设备
D.海域使用权
参考答案：A
解析：下列财产不得抵押： (1)土地所有权； (2)宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外； (3)学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施； (4)所有权、使用权不明或者有争议的财产； (5)依法被查封、扣押、监管的财产； (6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。故本题选A。

7.【单选题】当中央银行提高法定存款准备金率时，（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
参考答案：C
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。

8.【单选题】以下关于拨贷比的表述，错误的是（）。
A.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
B.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值
C.在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
D.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备
参考答案：C
解析：C错误：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值。计算公式为：拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%。该公式也可以表述为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。

9.【单选题】我国货币供应量中，M【sub|2】-M【sub|1】是（）。
A.狭义货币供应量
B.广义货币供应量
C.准货币
D.流通中现金
参考答案：C
解析：M【sub|0】是流通中现金，M【sub|1】被称为狭义货币，是现实购买力，M【sub|2】被称为广义货币；M【sub|2】与M【sub|1】之差被称为准货币，是潜在购买力。

10.【单选题】净利息收益率是净利息收入与（）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
参考答案：A
解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。故本题选A。

11.【多选题】（）属于债务人与债权人和解的程序。
A.申请和解
B.法院裁定和解
C.通过和解协议
D.执行和解协议
E.和解协议的无效
参考答案：ABCDE
解析：和解的程序包括：①申请和解；②法院裁定和解；③通过和解协议；④和解协议的效力；⑤执行和解协议；⑥和解协议的无效；⑦不能执行或者不执行和解协议；⑧执行完毕。

中级银行从业每日一练(2026年1月7日)

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