中级银行从业每日一练(2025年12月14日)

• 1.【单选题】我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
• A.中国信达资产管理公司
• B.中国东方资产管理公司
• C.中国长城资产管理公司
• D.中国实华资产管理公司
• 参考答案：D
• 解析：金融资产管理公司，是指1999年我国先后成立的中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。

• 2.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
• A.2014年1月
• B.2014年5月
• C.2014年7月
• D.2014年8月
• 参考答案：D
• 解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

• 3.【单选题】金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（ ）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。
• A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好
• B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验
• C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验
• D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验
• 参考答案：B
• 解析：G20金融消费者保护十项基本原则中，原则四中指出：金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的财务目标、知识水平、承受能力和投资经验等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

• 4.【单选题】“重大所有权变更”指的是《有效银行监管核心原则》中的（ ）。
• A.原则4
• B.原则5
• C.原则6
• D.原则7
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P69 《有效银行监管核心原则》：原则4“行为许可”；原则5“发照规则”；原则6“重大所有权变更”；原则7“重大收购”。

• 5.【多选题】通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的（ ）纳入非现场监管范畴。
• A.科学性
• B.及时性
• C.真实性
• D.准确性
• E.有效性
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P477-480 通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。

• 6.【单选题】按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
• A.法律风险
• B.声誉风险
• C.流动性风险
• D.信用风险
• 参考答案：A
• 解析：法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。根据巴塞尔协议，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

• 7.【单选题】下列属于商业银行非利息收入的是（ ）。
• A.手续费和佣金收入
• B.贷款利息收入
• C.证券投资利息收入
• D.进行证券回购所得利息收入
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P439-442 非利息收入包括所有其他来源的收入，主要包括手续费和佣金收入、投资收益、汇兑收益、公允价值变动损益、其他业务收入等。

• 8.【单选题】虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益的金融资产属于（ ）。
• A.可疑类
• B.关注类
• C.次级类
• D.损失类
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-286 关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

• 9.【单选题】以下关于风险偏好指标体系应遵循的原则，说法错误的是（  ）。
• A.体现银行各个相关利益方的期望
• B.与银行发展战略协调一致
• C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
• D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过
• 参考答案：D
• 解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则： 第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望； 第二，与银行发展战略协调一致； 第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况； 第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过； 第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

• 10.【单选题】资产负债管理中，优化资产负债期限结构的目的是（ ）。
• A.调整资产负债久期结构
• B.保持全行净利差空间
• C.有效控制资金来源成本
• D.降低和化解期限错配风险
• 参考答案：D
• 解析：优化资产负债期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。在贷款期限安排上，优先支持票据贴现、贸易融资、小企业贷款等期限短、收益高的信贷业务，合理安排中长期贷款增速；存款期限结构安排方面，在保持活期存款比例的优势地位的基础上，灵活调整中长期定期存款业务发展策略。

• 1.【单选题】可以优化银行的资本结构，增强风险抵御和信贷投放能力，有利于更好地支持实体经济，且已成为银行补充一级资本的重要渠道。指的是（ ）
• A.折价债
• B.国债
• C.零息债
• D.永续债
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P418~419 永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道。永续债是一种补充银行其他一级资本较为有效的手段。永续债具有一定损失吸收能力，可计入银行其他一级资本，通过永续债解决商业银行资本补充难题是较好的选择。

• 2.【单选题】我国银行业监督管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高 ，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于( )
• A.第二支柱资本要求
• B.储备资本要求
• C.逆周期资本要求
• D.系统重要性银行附加资本要求
• 参考答案：A
• 解析：第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。国务院银行业监督管理机构有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容:根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求;通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求;针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求;根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。

• 3.【单选题】（ ）因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金具有更高的稳定性。
• A.发行债券
• B.公司存款
• C.同业拆借
• D.居民储蓄
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P274 通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

• 4.【多选题】系统性金融风险的传染路径为（ ）。
• A.跨机构
• B.跨市场
• C.跨周期
• D.跨部门
• E.跨国境
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P6-9 系统性金融风险可以跨机构、跨市场、跨部门和跨境传染。

• 5.【多选题】根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告包括（  ）。
• A.新发放贷款质量情况
• B.对不良贷款的变化趋势进行预测
• C.不良贷款清收转化情况
• D.本期贷款余额等基本情况
• E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P115~119 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，不良贷款分析报告主要包括以下几方面: ·基本情况。本期贷款余额、不良贷款余额及比例以及与上期和年初比较的变化情况 ·地区和客户结构情况 ·不良贷款清收转化情况 ·新发放贷款质量情况 ·新发生不良贷款的内、外部原因分析及典型案例 ·对不良贷款的变化趋势进行预测，提出继续抓好不良贷款管理或监管工作的措施和意见

• 6.【多选题】商业银行进行信用风险预警分析时，可考虑将（  ）作为区域风险预警信号。
• A.区域经济整体下滑
• B.区域内的产业发展规划不合理
• C.区域相关法律法规重大调整
• D.区域主导产业出现衰退
• E.区域内客户资信状况普遍降低
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P112~113 区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域经营环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等，其风险预警主要包括：①政策法规发生重大变化；②区域经营环境出现恶化；③区域商业银行分支机构内部出现风险因素。BC两项属于政策法规发生重大变化的情况；ADE三项属于区域经营环境出现恶化的情况。

• 7.【判断题】久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而缺口分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P171~172 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

• 8.【单选题】通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（　　）。 Ⅰ.国债 Ⅱ.同业借款 Ⅲ.长期股权投资 Ⅳ.可出售的贷款组合
• A. Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ
• B. Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
• C. Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ
• D. Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
• 参考答案：A
• 解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：①最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券；②其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；③商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；④流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

• 9.【判断题】借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P395~398 借款人总的月还款额，理论上要考虑借款人在本行房贷、信用卡、包括在其他行各项贷款在内的整体负债情况。

• 10.【多选题】各级资本的细项如何变动受到（  ）等的影响。
• A.投资计划
• B.融资计划
• C.拨备政策
• D.利润增速
• E.利润留存比例
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P436~439 资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子(监管资本)和分母(风险加权资产)进行正常情景和压力情景的预测。监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

• 1.【多选题】下列属于挪用贷款的情况是(  )
• A.挪用贷款在有证券、期货等方面从事投机经营
• B.挪用贷款进行并购贷款除外的股本权益性投资
• C.套取贷款相互借贷牟取非法收入
• D.未按合同规定清偿贷款本息
• E.挪用流动资金搞基本建设
• 参考答案：ABCE
• 解析：参考停止发放贷款的情况中挪用贷款的情况。包括：（1）挪用贷款进行股本权益性投资（并购贷款除外）；（2）挪用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；（3）未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；（4）套取贷款相互借贷牟取非法收入；（5）借款企业挪用流动资金搞基本建设或其他不符合合同约定的用途，可知ABCE选项正确。

• 2.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。保理属于表内贷款。

• 3.【多选题】借款人与银行往来异常现象主要包括（ ）。
• A.借款人在银行的存款有较大幅度的下降
• B.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显超过其经营需要
• C.借款人在银行的存款出现较大幅度的上升
• D.借款人有资金抽逃现象，同时仍在申请新增贷款
• E.借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显低于其经营需要
• 参考答案：ABD
• 解析：借款人与银行往来异常现象主要包括：借款人在银行的存款有较大幅度的下降；借款人在多家银行开户，使得其开户数量明显超过其经营需要；借款人有资金抽逃现象，同时仍在申请新增贷款等。

• 4.【判断题】借款人办理提款，应在提款日时填妥借款凭证。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考贷款发放审查中用款申请材料检查相关内容。借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，可知本题表述错误。

• 5.【单选题】下列不属于商业银行一级押品范畴的是（ ）。
• A.银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
• B.保险批单、提货单、产权证或其他权益证书
• C.贷前审批及贷后管理的有关文件
• D.上市公司股票、政府债券和公司债券
• 参考答案：C
• 解析：一级信贷档案主要是指信贷抵(质)押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或其他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

• 6.【单选题】投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是（ ）。
• A.项目可行性研究报告
• B.项目评估
• C.项目财务评估
• D.项目效益
• 参考答案：B
• 解析：项目评估是项目决策的重要手段,投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。

• 7.【单选题】（ ）被认为是公司的无成本融资来源。
• A.应收账款
• B.应付账款
• C.股权融资
• D.债权融资
• 参考答案：B
• 解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源，因为公司在应付账款到期前可以充分利用这部分资金购买商品和服务等。因此，当公司出现现金短缺时，通常会向供应商请求延期支付应付账款。

• 8.【多选题】下列不属于行业成熟阶段的市场特点的有(  )
• A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略
• B.由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化
• C.现金流先是正值，然后慢慢减少
• D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值
• E.销售快速增长，现金需求增加
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考行业成熟度中行业发展各阶段的特点。ADE选项，属于成长期的特点；B选项，属于成熟期的特点；C选项，属于衰退期的特点。本题选择不属于行业成熟阶段的特点的选项，故ACDE选项正确。

• 9.【单选题】下列关于呆账核销的说法，不正确的是（  ）。
• A.对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理
• B.银行发生的呆账，逐户、逐级上报
• C.对于小额呆账，一级分行应将总行授权向支行转授权，并上报总行备案
• D.总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定
• 参考答案：C
• 解析：对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案。一级分行不得再向分支机构转授权。

• 10.【单选题】在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（  ）。
• A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司
• B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业
• C.易发生不公允的关联交易
• D.集团客户实力更强大
• 参考答案：D
• 解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；①贷款资金有可能被转移到集团其他公司；②易发生不公允的关联交易；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

• 1.【单选题】对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（ ）。
• A.隐瞒收入
• B.尽量降低收入总额
• C.集中收入，以提高每次的应税所得
• D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈
• 参考答案：D
• 解析：分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。出于调节收入等社会政策的考虑，许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率，计税基数越大，适用的最高边际税率也越高。使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈，可以使计税基数降至低税率级次，从而降低最高边际适用税率，节减税收。

• 2.【判断题】行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。

• 3.【单选题】下列关于客户关系管理的描述，不恰当的是（ ）。
• A.客户关系管理通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢
• B.客户关系管理是指一套软件
• C.客户关系管理是一种管理理念或商业策略
• D.客户管理通过增强客户服务，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系
• 参考答案：B
• 解析：B项描述不恰当，对于客户关系管理并不是一套软件。

• 4.【多选题】在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（ ）
• A.促进市场竞争
• B.增加财政收入
• C.增加就业机会
• D.分享社会资源
• E.保持社会稳定
• 参考答案：ABCE
• 解析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。

• 5.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。
• A.建议客户加大储蓄力度
• B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
• C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
• D.根据客户意愿行事
• 参考答案：B
• 解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。

• 6.【单选题】（ ），美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。
• A.1965年
• B.1952年
• C.1964年
• D.1963年
• 参考答案：B
• 解析：1952年，美国经济学家哈里·马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

• 7.【单选题】客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。
• A.英国
• B.美国
• C.德国
• D.法国
• 参考答案：B
• 解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了‘‘接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息。

• 8.【多选题】企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（  ）等相应的补贴政策。
• A.派遣员工
• B.个体工商户
• C.灵活就业人员
• D.实习期员工
• E.临时员工
• 参考答案：BC
• 解析：其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。

• 9.【单选题】李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（  ）。
• A.李某为继子女可以继承
• B.李某不是继子女无权继承
• C.李某是继子女但无权继承
• D.若王某无子女，李某可继承
• 参考答案：C
• 解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。

• 10.【单选题】客户满意度的计算公式为（  ）。
• A.客户体验+客户预期
• B.客户体验-客户预期
• C.客户体验×客户预期
• D.客户体验÷客户预期
• 参考答案：B
• 解析：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)-客户预期

• 1.【多选题】在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。
• A.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
• B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
• C.判断合同是否需要办理公证
• D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
• E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P77-78 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

• 2.【多选题】下列属于催收评分应用的模型有（ ）。
• A.违约概率模型
• B.风险预警模型
• C.损失程度模型
• D.催收响应模型
• E.客户盈利分析模型
• 参考答案：ACD
• 解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。B项风险预警模型属于互联网个人贷款的风险模型。

• 3.【单选题】合同变更属于个人住房贷款流程中的（ ）环节。
• A.贷后与档案管理
• B.贷款的签约和发放
• C.贷款的受理和调查
• D.贷款的审查和审批
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P31-33 个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

• 4.【单选题】商用房贷款主要面临的是开发商带来的——和估值机构、地产经纪等带来的______。（ ）
• A.项目风险；欺诈风险
• B.欺诈风险；项目风险
• C.信用风险；操作风险
• D.法律风险；信用风险
• 参考答案：A
• 解析：商用房贷款主要面临的是开发商带来的项目风险和估值机构、地产经纪等带来的欺诈风险；商用房贷款开展中应规范与外部合作机构的合作，既要充分发挥合作机构在业务拓展、客户选择和贷后管理等方面的积极作用，又要有效防范合作中可能产生的风险，把握好风险控制的主动权。

• 5.【多选题】保护个人隐私和信息安全的措施有（ ）。
• A.授权查询
• B.限定用途
• C.保障安全
• D.查询记录
• E.违规处罚
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中国人民银行制定颁布了《征信业管理条例》《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法》《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等法规，采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。

• 6.【单选题】在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（ ）。
• A.保证人发生高层人事变动
• B.保证人新增加一条生产线
• C.保证人低价或无偿转让有效资产
• D.保证人有恶意破产倾向
• 参考答案：B
• 解析：在保证期间，银行如发现保证人出现以下变化，必须引起高度重视，需要对保证人资信进行重新评估的，马上组织评估，发现保证人保证能力和保证意愿严重弱化的，应及时通知借款人，要求变更担保措施。这些情况有：保证人发生隶属关系变更、高层人事变动、公司章程修改以及组织结构调整;保证人生产经营、财务状况是否发生重大诉讼、仲裁 ，可能影响其履约保证责任;保证人改变资本结构;保证人为第三人债务提供保证担保或者以其主要资产为自身或第三人债务设定抵押、质押，可能影响履行保证责任;保证人有低价或无偿转让有效资产、非法改制等逃债行为;保证人有恶意破产倾向。

• 7.【多选题】下列属于合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（ ）。
• A.内容是否与审批意见一致
• B.合同条款填写是否齐全、准确
• C.主从合同及附件是否齐全
• D.文本书写是否规范
• E.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
• 参考答案：ABCD
• 解析：合同复核内容主要包括文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致，合同条款填写是否齐全、准确，文字表达是否清晰，主从合同及附件是否齐全等，因此ABCD正确。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字，属于签订合同时的内容，而不是合同复核时的内容。因此不选择E。

• 8.【判断题】基准利率加点定价模型又称价格领导模型，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：基准利率加点定价模型又称价格领导模型，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。该模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格。通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。

• 9.【单选题】贷款审查人审查完毕后,应对贷款调查人提出的调查意见和贷款意见是否合理、合规等在（ ）上签署审查意见。
• A.个人住房贷款审查申请书
• B.个人住房贷款调查审查表
• C.个人住房贷款面谈记录
• D.个人住房贷款合同
• 参考答案：B
• 解析：贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在个人住房贷款调查审查表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

• 10.【单选题】下列对农户贷款中的农户，理解错误的是（ ）。
• A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户属于农户
• B.国有农场的职工属于农户
• C.长期从事农业生产的人属于农户
• D.农村个体工商户属于农户
• 参考答案：C
• 解析：农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

• 1.【判断题】风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEI评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险监管的核心是对银行业务风险的识别、评估及持续评价，CAMELS（而非题干中的CAMEI）评级体系是国际通行的银行监管标准，包含资本充足性、资产质量等要素。题干虽存在缩写误差，但整体符合风险监管的基本定义与流程。巴塞尔协议及各国银行业监管指引均采用类似原则。

• 2.【多选题】（ ）不是商业银行进行债券投资的主要目标。
• A.提高资本充足率
• B.降低资产组合的风险
• C.降低流动性
• D.提高银行声誉
• E.平衡流动性和盈利性
• 参考答案：CD
• 解析：商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

• 3.【单选题】根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为______，一级资本充足率为______。（  ）
• A.6%；10%
• B.5%；6%
• C.4%；11%
• D.4%；11%
• 参考答案：B
• 解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次： 第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5％)。 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0～2.5％，均由核心一级资本来满足。 第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。 第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

• 4.【单选题】最后贷款人的援助对象是（ ）。
• A.暂时出现流动性不足但仍具有清偿力的金融机构
• B.因管理不善，出现资不抵债情形
• C.濒临破产倒闭
• D.出现清偿力危机的金融机构
• 参考答案：A
• 解析：A选项正确：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。 BCD错误：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。对于出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

• 5.【多选题】对于（ ）等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
• A.利润分配方案
• B.重大投资
• C.聘任或解聘高级管理人员
• D.资本补充方案
• E.财务重组
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

• 6.【单选题】共同犯罪的成立条件不包括（ ）。
• A.必须二人以上
• B.必须有共同故意
• C.必须有一致的犯罪动机
• D.必须有共同犯罪行为
• 参考答案：C
• 解析：共同犯罪的成立条件是：必须二人以上、必须有共同故意、必须有共同行为。

• 7.【多选题】下列关于反洗钱的叙述，正确的有（ ）。
• A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
• B.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报
• C.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
• D.中国人民银行负责全国的反洗钱监督管理工作
• E.单位和个人对洗钱活动有举报义务
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P292-293 根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有： （1）健全反洗钱内控制度。 （2）建立客户身份识别制度。 （3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 （4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 （5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

• 8.【多选题】商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括（  ）。
• A.存款自愿
• B.取款自由
• C.存款有息
• D.服务至上
• E.为存款人保密
• 参考答案：ABCE
• 解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

• 9.【判断题】信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：信息披露制度是证券发行和交易制度的重要组成部分。故本题选A。

• 10.【判断题】对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行"黑名单"管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行"灰名单"管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。