中级银行从业每日一练(2026年3月14日)

• 1.【单选题】下列关于我国商业银行杠杆率的表述，错误的是（ ）。
• A.杠杆率的要求可以约束银行表内外业务的膨胀，有助于控制金融体系系统性风险
• B.由于计算的复杂性，杠杆率可以提供一个更为直观的监管标准
• C.计算公式为:杠杆率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%
• D.杠杆率不得低于4%
• 参考答案：C
• 解析：C项，杠杆率=(一级资本—一级资本扣减项)/调整后的表内外资产余额×100%，一级资本充足率=(一级资本一对应资本扣减项)/风险加权资产×100%。

• 2.【单选题】从（ ）起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
• A.2014年
• B.2013年
• C.2012年
• D.2011年
• 参考答案：A
• 解析：从2014年起，银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。

• 3.【判断题】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。

• 4.【单选题】商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。
• A.董事会
• B.内控管理职能部门
• C.业务部门
• D.内部审计部门
• 参考答案：D
• 解析：商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

• 5.【判断题】2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开始。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P222-223 2004年1月，国务院决定对中国银行和中国建设银行进行股份制改造试点，标志着国有商业银行公司治理改革的开始。

• 6.【单选题】根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额的（ ）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ ）以下的交易。
• A.4%；8%
• B.1%；5%
• C.1%；10%
• D.2%；5%
• 参考答案：B
• 解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额的1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

• 7.【单选题】商业银行的信用贷款是（ ）。
• A.无利息贷款
• B.无风险贷款
• C.无担保贷款
• D.不需还本付息的贷款
• 参考答案：C
• 解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。

• 8.【单选题】下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。
• A.各项贷款增量
• B.季度计划执行进度
• C.月度计划执行进度
• D.当月可用计划执行进度
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P388-389 贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量、年度计划执行进度、月度计划执行进度、当月可用计划执行进度等监测指标。

• 9.【单选题】（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。
• A.基本指标法
• B.标准法
• C.高级计量法
• D.蒙特卡洛模拟法
• 参考答案：C
• 解析：高级计量法是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

• 10.【单选题】商业银行开展保证金存款业务时，以下处理不合规的是（ ）。
• A.对保证金存款约定不予计息
• B.保证金专户实行封闭管理
• C.严禁保证金专户与客户结算户串用
• D.对保证金实行集中管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P119-120 各商业银行的有关信用风险业务管理办法都从会计核算、日常管理、扣款等方面作出了“保证金管理”若干操作性规定，一是保证金专户必须实行封闭管理（B项正确），用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用（C项正确）、各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。二是基层行可根据具体情况确定保证金存放行与承兑行相分离的适当方式，对保证金实行集中管理（D项正确）。

• 1.【多选题】为监测市场是否对某一特定机构失去信心，或已认识到某一机构的风险，应在二级市场上收集（ ）等信息。
• A.信用违约掉期价差
• B.货币市场交易价格
• C.各种期限融资的展期和价格情况
• D.有关股票价格
• E.银行债券和银行次级债务的利率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P300~301 为监测市场是否对某一特定机构失去信心，或已认识到某一机构的风险，应在二级市场上收集有关股票价格、信用违约掉期价差、货币市场交易价格、各种期限融资的展期和价格情况、银行债券和银行次级债务的利率等信息。

• 2.【单选题】下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（  ）。
• A.声誉危机管理规划给商业银行创造相当可观的附加价值
• B.重大声誉事件发生后24小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况
• C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
• D.保持与媒体的良好接触可以成为商业银行在利益持有者以及公众心目中建立积极、良好声誉的重要媒介
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P344~346 B项，重大声誉事件发生后12小时内向银保监会或其派出机构报告有关情况。

• 3.【多选题】在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有（ ）。
• A.公司的整体战略
• B.利率变化及预期
• C.公司治理结构
• D.整体经济指标
• E.信用风险参数
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P352~353 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化／预期、信用风险参数等。

• 4.【单选题】下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是( )。 　Ⅰ.方差一协方差法适用于计算期权产品的风险价值 　Ⅱ.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均能对“肥尾”现象加以考虑 　Ⅲ.蒙特卡洛模拟法对基础风险因素的分布没有特定的假设 　Ⅳ.蒙特卡洛模拟法通过设置消减因子(Decay Factor)可使模拟结果对近期市场变化更快做出反应
• A.　Ⅰ和Ⅲ
• B.　Ⅲ和Ⅳ
• C.　Ⅰ和Ⅱ
• D.　只有Ⅰ
• 参考答案：A
• 解析：Ⅰ项，方差一协方差法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。期权属于非线性金融工具，其风险无法用方差一协方差法来准确计量。Ⅲ项，蒙特卡洛模拟法对于基础风险因素仍然有一定的假设，存在一定的模型风险。

• 5.【多选题】经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是( )。
• A.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额
• B.资产减去负债后的余额
• C.银行抵补风险所要求拥有的资本
• D.一个风险概念
• E.维持金融体系稳定必须持有的资本
• 参考答案：CD
• 解析：A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本；B项，资产减去负债后的余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。

• 6.【单选题】交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下风险的类别不包括（ ）。
• A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险
• B.证券融资交易形成的交易对手信用风险
• C.与中央交易对手交易形成的信用风险
• D.与地方政府对手交易形成的信用风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P205~206 交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险、证券融资交易形成的交易对手信用风险和与中央交易对手交易形成的信用风险。

• 7.【多选题】商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括（  ）。
• A.管理能力和行业地位
• B.风险承受能力
• C.技术实力和服务质量
• D.财务稳健性
• E.风险控制系统
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P248~249 商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括：管理能力和行业地位；财务稳健性；经营声誉和企业文化；技术实力和服务质量；突发事件应对能力；对银行业的熟悉程度；对其他商业银行提供服务的情况；商业银行认为重要的其他事项；外包活动涉及多个服务提供商时，应当对这些服务提供商进行关联关系的调查。

• 8.【单选题】下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是( )。
• A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法
• B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染
• C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险
• D.若考虑风险分散化效应，成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险，故C说法正确。 商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性，故A说法不恰当。 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。故B说法正确。 若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整，故D说法正确。

• 9.【判断题】只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：高级管理层的承诺和支持是商业银行风险管理的基石，只有当董事会和高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大效益。

• 10.【单选题】如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（ ）万美元。
• A.300
• B.500
• C.700
• D.1000
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P173~174 单币种敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(即期资产-即期负债)+(远期买入-远期卖出)+期权敞口头寸+其他敞口头寸=(1000-700)+(500-300)=500(万美元)。

• 1.【单选题】按照我国现行贷款风险分类制度，下列选项中，不属于不良贷款的是（ ）贷款。
• A.损失类
• B.可疑类
• C.关注类
• D.次级类
• 参考答案：C
• 解析：不良贷款主要指次级类、可疑类和损失类贷款。

• 2.【单选题】商业银行采用初级内部评级法，非零售风险暴露中没有合格抵质押品的高级债权和次级债权的违约损失率分别为（  ）。
• A.35%；75%
• B.45%；65%
• C.45%；75%
• D.35%；65%
• 参考答案：C
• 解析：商业银行采用初级内部评级法，非零售风险暴露中没有合格抵质押品的高级债权和次级债权的违约损失率分别为45%和75%。对于提供合格抵质押品的高级债权和从属于净额结算主协议的回购交易，商业银行可以根据风险缓释效应调整违约损失率。

• 3.【单选题】下列各项中，能作为呆账核销的是（ ）。
• A.借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权
• B.银行未向借款人和担保人追偿的债权
• C.借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权
• D.违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权
• 参考答案：C
• 解析：下列债权或者股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。

• 4.【单选题】我国中央银行公布的贷款基准利率是（ ）。
• A.法定利率
• B.固定利率
• C.行业公定利率
• D.市场利率
• 参考答案：A
• 解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式,我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

• 5.【单选题】关于贷款意向书和贷款承诺，以下表述不正确的是（ ）。
• A.在出具贷款意向书和贷款承诺时要谨慎处理、严肃对待
• B.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款承诺性质
• C.不得擅自越权对外出具贷款承诺，以免使银行卷入不必要的纠纷
• D.贷款意向书、贷款承诺须按内部审批权限批准后方可对外出具
• 参考答案：B
• 解析：B项,银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

• 6.【判断题】行业公定利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率。

• 7.【单选题】司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（ ）对债务进行适当的调整。
• A.法院
• B.贷款银行
• C.债权人
• D.债务人
• 参考答案：C
• 解析：司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。

• 8.【单选题】依据《商业银行金融资产风险分类办法》，符合可疑类的情形的是（  ）。
• A.未经商业银行同意，擅自改变资金用途
• B.同一非零售债务人在本行或其他银行的债务出现不良
• C.债务人逃废银行债务
• D.债务人已进入破产清算程序
• 参考答案：C
• 解析：可疑类的情形： (1)本金、利息或收益逾期超过270天 (2)债务人逃废银行债务 (3)金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额50%以上。

• 9.【多选题】速动比率是指速动资产对流动负债的比率。下列关于速动比率的说法正确的有（  ）。
• A.速动比率可用做流动比率的辅助指标
• B.速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力
• C.如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题
• D.根据经验，一般认为速动比率为1较为合适
• E.速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会
• 参考答案：ABCDE
• 解析：速动比率可用做流动比率的辅助指标，有时借款人流动比率虽然较高，但是流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产却很少，借款人的短期偿债能力仍然较差。因此，速动比率比流动比率能够更加准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力。根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题；速动比率过高，则又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些有利的投资或获利机会。

• 10.【单选题】以下环节不属于一笔贷款的管理流程的是（  ）。
• A.贷款申请
• B.受理与调查
• C.贷款支付
• D.贷款监控
• 参考答案：D
• 解析：贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、审查及风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。

• 1.【多选题】保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现（ ）。
• A.风险保障的目的
• B.储蓄投资的目的
• C.财产安排的目的
• D.合法逃税的目的
• E.遗产规划的目的
• 参考答案：ABCE
• 解析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现风险保障、储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。

• 2.【单选题】根据税法规定，下列说法错误的是（ ）。
• A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报
• B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社团组织、军队、驻华机构、个体户等单位或个人
• C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
• D.居民个人向扣缴义务人提供专项附加扣除信息的，扣缴义务人按月预扣预缴税款时可以拒绝扣除
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P178-188 D项，居民个人向扣缴义务人提供专项附加扣除信息的，扣缴义务人按月预扣预缴税款时应当按照规定予以扣除，不得拒绝。

• 3.【多选题】风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为（ ）。
• A.风险回避
• B.风险厌恶
• C.风险中性
• D.风险偏好
• E.风险追求
• 参考答案：BCD
• 解析：风险容忍态度是指客户对风险所采取的主观态度，一般分为风险厌恶、风险中性和风险偏好三种情况。

• 4.【判断题】税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：税务规划是指在遵循税收法律、法规的情况下，个人、企业为实现自身价值最大化或股东权益最大化，在法律许可的范围内，自行或委托代理人，通过对经营、投资、理财等事项的安排和策划，以充分利用税法所提供的包括减免在内的一切优惠，对多种纳税方案进行优化选择的一种财务管理活动。

• 5.【单选题】收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）。
• A.财务保障现状
• B.主要收入来源
• C.收入稳定性
• D.潜在风险
• 参考答案：B
• 解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。

• 6.【单选题】下列不属于利用税收优惠进行税务规划的是（ ）。
• A.利用免税筹划
• B.分劈技术
• C.利用减税筹划
• D.税收负担的逃避
• 参考答案：D
• 解析：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划主要利用以下几个优惠要素。 (1)利用免税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法。 (2)利用减税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。 (3)利用税率差异筹划，是指在合法、合理的情况下，利用税率的差异而直接节税的税务规划方法。是尽量利用税率的差异使节税最大化。 (4)分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。 (5)利用税收扣除筹划，是指在合法、合理的情况下，使扣除额增加而实现直接节税，或调整各个计税期的扣除额而实现相对节税的税务规划方法。 (6)利用税收抵免筹划，是指在合法、合理的情况下，使税收抵免额增加而节税的税务规划方法。 (7)利用退税筹划，是指在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法。 “税收负担的逃避”即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。

• 7.【多选题】信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括（ ）。
• A.商业信用保险
• B.银行信用保险
• C.出口信用保险
• D.进口信用保险
• E.投资保险
• 参考答案：ACE
• 解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。

• 8.【单选题】（  ）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
• A.现金红利分配
• B.增额红利分配
• C.保额分红
• D.美式分红
• 参考答案：B
• 解析：增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

• 9.【单选题】普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。
• A.维护家庭生活品质
• B.家庭日常开销
• C.紧急预备金
• D.满足其人生不同阶段需求
• 参考答案：A
• 解析：普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产、流动性资产三大类。相应地，负债也因此被分为自用性负债、消费性负债和投资性负债。其中自用性资产和负债指的是客户当前用于维护家庭生活品质的资产和负债。

• 10.【单选题】万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
• A.最大诚信
• B.可保利益
• C.近因原则
• D.补偿
• 参考答案：D
• 解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。

• 1.【判断题】个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出的个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出的个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

• 2.【多选题】个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（ ）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
• A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
• B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
• C.保证人失去担保能力
• D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
• E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

• 3.【单选题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（ ）。
• A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
• B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
• C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
• D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
• 参考答案：C
• 解析：“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

• 4.【单选题】[2021年真题]下列关于个人经营贷款的表述，错误的是( )。
• A.借款人要具有合法的经营资格
• B.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%
• C.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
• D. 借款人要具有良好的信用记录和还款意愿
• 参考答案：B
• 解析：借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件: 1.具有完全民事行为能力的自然人，符合经办银行关于借款人的年龄要求。 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。 3. 借款人具有合法的经营资格，能提供相关营业执照。 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他己查知的金融机构无不良信用记录 6. 能提供贷款人认可的合法、有效 可靠的贷款担保 7. 借款人在银行开立个人结算账户   8. 贷款人规定的其他条件 个人经营贷款期限一般不超过 5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人 应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。B是个人住房贷款的。

• 5.【多选题】贷款发放前应落实的放款条件有( )。
• A.对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金
• B.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
• C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
• D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
• E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上选项全是贷款发放前应落实的放款条件。

• 6.【单选题】借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（ ）开始。
• A.季
• B.月
• C.年
• D.日
• 参考答案：B
• 解析：归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。

• 7.【多选题】“假个贷”行为具有若干共性特征，包括(  )。
• A.借款人首付款非自己交付或实际没有交付
• B.没有特殊原因．滞销楼盘突然热销
• C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
• D.借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款
• E.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
• 参考答案：ABCDE
• 解析：“假个贷”行为的共性特征还包括借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时向等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。

• 8.【多选题】商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（ ）。
• A.借款人的合法身份证件原件和复印件
• B.证明借款人家庭经济困难的有关材料
• C.借款人或其家庭成员经济收入证明
• D.借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
• E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业助学贷款申请时应提交的材料除了选项A、C、D、E外，还包括：贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明；借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函．借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明：借款人和担保人应当面出具并签署书面授权．同意贷款银行查询其个人征信信息：银行要求提供的其他证明文件和材料。

• 9.【单选题】下列关于“假个贷”防控措施的说法错误的是（ ）。
• A.深入调查分析合作机构资质情况
• B.加强一线人员培训，严把贷款准入关
• C.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
• D.积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
• 参考答案：D
• 解析：“假个贷”的防控措施主要有以下几种：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。注意应该为【刑事责任】而不是民事责任。所以D错。

• 10.【单选题】以下各项中.不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。
• A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
• B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期
• C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
• D.个人不清楚银行确认逾期的规则
• 参考答案：A
• 解析：根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

• 1.【多选题】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（  ）。
• A.外商独资银行
• B.国内银行海外分行
• C.外国银行分行
• D.中外合资银行
• E.外国银行代表处
• 参考答案：ACD
• 解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

• 2.【单选题】企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（ ）的特点。
• A.核准制
• B.审批制
• C.备案制
• D.会员制
• 参考答案：B
• 解析：审批制的主要特点表现为：企业的选择和推荐，由地方和主管政府机构根据额度决定的；企业发行股票的规模，按计划来确定；发行审核直接由证监会审批通过；在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预。

• 3.【单选题】下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标说法错误的是（ ）。
• A.GDP增长率是反应一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
• B.失业率是指年龄在18岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的百分比
• C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
• D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
• 参考答案：B
• 解析：B项，失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。

• 4.【多选题】以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（  ）。
• A.总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门
• B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系
• C.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部
• D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用
• E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责
• 参考答案：ABE
• 解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一。 D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。

• 5.【多选题】不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（  ）。
• A.利率渠道
• B.信贷渠道
• C.资产价格渠道
• D.汇率渠道
• E.国际收支渠道
• 参考答案：ABCD
• 解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有： （1）利率渠道； （2）信贷渠道； （3）资产价格渠道； （4）汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。 故本题选ABCD。

• 6.【单选题】治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（ ）。
• A.增税
• B.扩张性货币政策
• C.引导公众预期
• D.增加财政支出
• 参考答案：A
• 解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。其中，扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。

• 7.【单选题】甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（  ）。
• A.解除合同
• B.变更合同
• C.行使后履行抗辩权
• D.行使撤销权
• 参考答案：A
• 解析：《民法典》第五百六十三条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同： ①因不可抗力致使不能实现合同目的；不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。 ②在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； ③当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； ④当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； ⑤法律规定的其他情形。 故本题选A。

• 8.【单选题】钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是（  ）。
• A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪
• B.钱某的行为构成票据诈骗罪
• C.钱某的行为不构成犯罪
• D.钱某的行为构成盗窃罪
• 参考答案：B
• 解析：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。故本题选B。

• 9.【多选题】下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（ ）。
• A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
• B.最高权力机构为会员大会
• C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
• D.访会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
• E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
• 参考答案：AD
• 解析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。 D项，协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

• 10.【多选题】商业银行合规管理体系的基本要素包括（  ）。
• A.合规风险识别和管理流程
• B.合规管理部门的组织结构和资源
• C.合规风险管理计划
• D.合规政策
• E.合规培训与教育制度
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。