中级银行从业每日一练(2025年12月19日)

• 1.【单选题】按照（ ），贷款业务可分为表内贷款和表外业务。
• A.是否在商业银行资产负债表上反映
• B.贷款资金来源和经营模式不同
• C.借款人性质不同
• D.贷款期限不同
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P130-132 按照是否在商业银行资产负债表上反映，贷款业务可分为表内贷款和表外业务。 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。 按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

• 2.【多选题】2000亿以上资产的商业银行流动性监管指标有哪些？（ ）
• A.流动性覆盖率
• B.净稳定资金比例
• C.流动性比例
• D.流动性匹配率
• E.优质流动性资产充足率
• 参考答案：ABCD
• 解析：《商业银行流动性风险管理办法》（中国银保监会）规定，资产规模2000亿元以上的商业银行适用流动性监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率。流动性覆盖率（选项A）衡量压力情景下30天流动性；净稳定资金比例（选项B）评估长期稳定资金来源；流动性比例（选项C）为流动性资产与流动性负债比率；流动性匹配率（选项D）引导银行合理配置长期稳定负债。优质流动性资产充足率（选项E）适用于资产规模低于2000亿元的银行。

• 3.【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。
• A.操作风险
• B.声誉风险
• C.信用风险
• D.市场风险
• 参考答案：A
• 解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。

• 4.【单选题】下列各项中，（ ）不是商业银行股东应重点关注的义务。
• A.诚信义务
• B.执法义务
• C.资本补充义务
• D.交易行为的限制
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的股东应重点关注的义务包括：①诚信义务；②资本补充义务；③交易行为的限制。

• 5.【单选题】根据《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，资产公司收购非金融机构不良资产单一行业集中度不得超过（ ）。
• A.75%
• B.25%
• C.50%
• D.30%
• 参考答案：C
• 解析：《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》第26条，非金融机构不良资产在单一行业的资产余额，不得超过非金融机构不良资产总额的50%。

• 6.【多选题】商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（ ）。
• A.项目贷款承诺
• B.开立信贷证明
• C.上市辅导咨询
• D.票据发行便利
• E.客户授信额度
• 参考答案：ABDE
• 解析：商业银行开办的贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

• 7.【单选题】（ ）对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。
• A.监事会
• B.董事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任。

• 8.【单选题】商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。
• A.操作风险
• B.合规风险
• C.法律风险
• D.政策风险
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范合规风险。

• 9.【单选题】目前，同业业务的利率价格基本上属于（ ），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。
• A.国家法定
• B.随行就市
• C.集中定价
• D.集中竞价
• 参考答案：B
• 解析：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

• 10.【判断题】银行业金融机构董(理)事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

• 1.【单选题】投资者A以30元／股的价格购买了1000股B公司股票，持有一年后以40元／股的价格卖出，持有期间收到一次0.6元／股的现金股利。投资者A持有该股票一年的持有期收益率是多少?( )
• A.33.3％
• B.135.3％
• C.35.3％
• D.2％
• 参考答案：C
• 解析：持有期收益率是最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。用数学公式表示为：R=[(P【sub|1】+D—P【sub|0】)／P【sub|0】]×100％，其中，R为某资产或资产组合的持有期收益率；P【sub|0】为期初的投资额；P【sub|1】为期末的资产价值；D为资产持有期间的现金收益。由上述公式可得：R=[(40×1000+0.6 ×1000—30×1000)／(30 ×1000)]×100％=35.3％。

• 2.【单选题】某客户一笔2000万元的贷款,其中有1200万元的国债质押,其余是保证,假如该客户违约概率是1%,贷款损失回收率为60%,则该笔贷款的预期损失是（ ）。
• A.12万元
• B.7.2万元
• C.4.8万元
• D.3.2万元
• 参考答案：D
• 解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=1%×(1-60%)×（2000-1200）=3.2万，其中(1-60%)叫违约损失率。

• 3.【多选题】战略风险管理的作用包括（  ）。
• A.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件
• B.优化经济资本配置，并降低资本使用成本
• C.强化内部控制系统和流程
• D.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件
• E.持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P349~350 实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处： 1.比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件； 2.全面、系统地规划未来发展，有助于将风险挑战转变为成长机会； 3.对主要风险提早做好准备，能够避免或减轻其可能造成的严重损失； 4.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险； 5.优化经济资本配置，并降低资本使用成本； 6.强化内部控制系统和流程； 7.避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件。 简而言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

• 4.【多选题】根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列商业银行不良资产中，不得进行批量转让的有（ ）
• A.信用卡透支
• B.已核销的账销案存资产
• C.经批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
• D.债务人或担保人为国家机关的资产
• E.合同中有限制转让条款的资产
• 参考答案：ACDE
• 解析：下列不良资产不得进行批量转让: 1．债务人或担保人为国家机关的资产; 2．经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产; 3．国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产; 4．个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款); 5．在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产; 6．国家法律法规限制转让的其他资产。

• 5.【多选题】下列关于商业银行风险加总的描述，正确的有( )
• A.相关性的迅速上升可能导致风险加总的结果显著放大
• B.风险加总只需要考虑不同风险类型之间的相关性
• C.银行的组织架构和业务类型越复杂，风险加总的难度却大
• D.相关系数为0时，风险加总就是不同风险计量结果的简单相加
• E.风险加总是对银行组合层面和整体层面的风险水平的计量
• 参考答案：ACDE
• 解析：风险加总的关键在于对相关性的考量，不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，所以B项只考虑不同类型风险的相关性是错误的。

• 6.【单选题】下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（ ）。
• A. 不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批
• B. 双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用
• C. 不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性
• D. 不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一
• 参考答案：B
• 解析：不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一。商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程中所涉及的不相容职务，实施相应的分离措施，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。商业银行进行组织规划，首先是要对不相容职务进行分离，如果没有适当的职务分离，则发生错误和舞弊的可能性更大。

• 7.【多选题】风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值模型技术有（  ）。
• A.方差—协方差法
• B.蒙特卡洛法
• C.解释区间法
• D.历史模拟法
• E.高级计量法
• 参考答案：ABD
• 解析：目前，常用的风险价值模型技术主要有三种：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛法。

• 8.【单选题】下列关于收益率曲线的描述，错误的是（　　）。
• A. 债券的到期收益通常不等于票面利率
• B. 收益率曲线对应着各类期限的贷款利率
• C. 收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低
• D. 收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线
• 参考答案：B
• 解析：B项，收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期（包括经济增长、通货膨胀、资本回报等）的结果。

• 9.【单选题】商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（  ）的分析判断至关重要。
• A.子公司的经营状况
• B.集团内关联交易
• C.高层人事安排
• D.资本来源
• 参考答案：B
• 解析：商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。

• 10.【单选题】下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是( )
• A.2015年12月，巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组
• B.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息披露工作组建议报告》
• C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架
• D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议
• 参考答案：A
• 解析：为了对气候风险进行有效识别和评估，2015年12月，金融稳定理事会成立气候相关金融信息披露工作组(TCFD)。2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》，目标是深化市场参与者对气候风险的理解，建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架。TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出了披露建议。

• 1.【单选题】保证合同不能为（  ）。
• A.书面形式
• B.口头形式
• C.信函、传真
• D.主合同中的担保条款
• 参考答案：B
• 解析：书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。

• 2.【单选题】保证人的保证限额等于（　　）。
• A.信用风险限额
• B.信用风险限额+在银行资产
• C.信用风险限额一对银行负债
• D.信用风险限额+未来收入现值
• 参考答案：C
• 解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。

• 3.【单选题】资产、销售等处于行业中游的某企业产品的销售价格为25元，单位变动成本为10元，固定成本总额为7500万元，则不考虑其他因素时，该企业的盈亏平衡点销售量为（　　）万件。
• A.229
• B.334
• C.500
• D.634
• 参考答案：C
• 解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。盈亏平衡点产量是指总销售额中扣除企业变动成本，与企业固定资本总额相等的那一点。假设该企业盈亏平衡点销售量为戈件，则有25x-10x=75000000，则x=5000000，即500万件。

• 4.【多选题】某公司上一年度的净利润为570万元，销售收入为9700万元，总资产为12000万元，所有者权益为6700万元，则该公司上一年度的（ ）。
• A.ROE为9％
• B.ROE为8.5％
• C.净利润率为5.9％
• D.净利润率为6.9％
• E.总资产周转率为80.8％
• 参考答案：BCE
• 解析：该公司上一年度的ROE=净利润／所有者权益×100％=570÷6700×100％≈8.5％；净利润率=净利润÷销售收入×100％=570÷9700×100％≈5.9％；总资产周转率=销售收入÷总资产×100％=9700÷12000×100％≈80.8％。

• 5.【单选题】应收账款和存货周转率的变化（ ）。
• A.只导致短期融资需求变化
• B.只导致长期融资需求变化
• C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求变化
• D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求变化
• 参考答案：C
• 解析：公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资和短期融资需求的借款原因，银行在发放贷款时必须有效识别借款需求的本质，从而保证贷款期限与公司借款需求相互匹配。

• 6.【单选题】（ ）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。
• A.保证合同
• B.质押合同
• C.借款合同
• D.抵押合同
• 参考答案：C
• 解析：借款合同中的必备条款有： ①贷款种类； ②贷款用途； ③贷款金额； ④贷款利率； ⑤还款方式； ⑥还款期限； ⑦违约责任； ⑧双方认为需要约定的其他事项。

• 7.【单选题】下列选项中，通常不能构成公司借款原因的是（ ）。
• A.支付贷款
• B.企业并购
• C.购买理财产品
• D.债务重构
• 参考答案：C
• 解析：购买理财产品不能成为公司借款原因。

• 8.【判断题】第三人为债务人向债权人提供差额补足、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，不具有提供担保的意思表示。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《最高人民法院关于适用〈民法典〉有关担保制度的解释》第三十六条规定，第三人为债务人向债权人提供差额补足、流动性支持等类似承诺文件作为增信措施，具有提供担保的意思表示。

• 9.【判断题】国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

• 10.【单选题】批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
• A.2户/项以上
• B.3户/项以上
• C.5户/项以上
• D.10户/项以上
• 参考答案：B
• 解析：批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(3户/项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。

• 1.【单选题】现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。
• A.1个月
• B.9个月
• C.6个月
• D.12个月
• 参考答案：C
• 解析：一个家庭的现金储备通常是3到6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减。

• 2.【多选题】客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于（　　）方面。
• A.财务层面
• B.生活层面
• C.社交层面
• D.其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
• E.开办相关讲座
• 参考答案：ACD
• 解析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇；②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣(高尔夫、养生)类活动等；③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部(海尔俱乐部)、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。

• 3.【单选题】关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（  ）。
• A.遗嘱是一种单方法律行为
• B.遗嘱直接体现了被继承人的意愿
• C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式
• D.自然人可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人
• 参考答案：C
• 解析：遗嘱继承的特点主要有以下几点：(1)发生遗嘱继承的法律事实构成包括两个方面，即被继承人的死亡和被继承人生前立有合法有效的遗嘱。遗嘱是一种单方法律行为，只要有遗嘱人一方的意思表示即可成立，不需要征得他方的同意。 (2)遗嘱直接体现了被继承人的意愿。在遗嘱继承中，继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额或者具体的遗产都是由被继承人在遗嘱中指定，按照遗嘱进行继承也就是充分体现尊重被继承人对自己合法财产的处分的自由。 (3)依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释(一)》第二十八条，遗嘱人立遗嘱时必须具有完全民事行为能力。 (4)遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为。遗嘱是否合乎法律规定的条件，能否有效，一般应以遗嘱人死亡时为准，遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上的继承权。 (5)在遗嘱继承中，自然人可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人中的一人或者数人继承。自然人可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人。 (6)遗嘱虽然是单方法律行为，但依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释(一)》第二十六条，遗嘱人以遗嘱处分了国家、集体或者他人财产的，应当认定该部分遗嘱无效。 (7)遗嘱是须依法律规定作出的民事行为。遗嘱人立遗嘱，是自由处分自己合法财产的意思表示，但遗嘱人处分合法财产的自由受到法律的限制，即不得违反法律和社会公德。同时，《民法典》第一千一百四十一条规定，遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。

• 4.【多选题】《保险法》规定，有下列（ ）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》的规定履行给付保险金的义务。
• A.没有指定受益人
• B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人
• C.受益人指定不明无法确定
• D.受益人先于被保险人死亡，有其他受益人
• E.指定受益人
• 参考答案：ABC
• 解析：《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》的规定履行给付保险金的义务：①没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；②受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；③受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

• 5.【单选题】家庭的应急能力指标通过（  ）进行衡量。
• A.流动性资产额度除以家庭月支出
• B.总资产额度除以家庭月支出
• C.总资产额度除以家庭生活支出
• D.流动性资产额度除以家庭生活支出
• 参考答案：A
• 解析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

• 6.【单选题】对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。
• A.人身风险
• B.信用风险
• C.财产风险
• D.投资风险
• 参考答案：A
• 解析：家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。

• 7.【单选题】（  ）是制订教育投资规划方案的第一步。
• A.计算教育资金需求
• B.选择投资工具
• C.计算教育资金缺口
• D.教育投资规划的跟踪与执行
• 参考答案：A
• 解析：教育投资规划的流程一般包括以下步骤： 第一步：计算教育资金需求。 第二步：计算教育资金总供给和资金缺口。 第三步：制订教育投资方案、选择投资工具。

• 8.【多选题】下列各项中，属于房产税征收范围的是( )。
• A.位于县城的房屋
• B.位于建制镇的房屋
• C.位于工矿区的房屋
• D.位于农村的房屋
• E.位于城市的房屋
• 参考答案：ABCE
• 解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。

• 9.【单选题】王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（  ）元退休基金。
• A.720000
• B.717405．50
• C.757415．6
• D.717421．68
• 参考答案：D
• 解析：N=25I=3%PMT=40000FV=0求PV=717421.68

• 10.【多选题】下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（　　）。
• A.美国目前由商业银行兼营信托业务
• B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的
• C.英国信托业以家族信托为主
• D.英国金融信托业主要采用专营方式
• E.日本银行一般业务与信托业务相分离
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。

• 1.【多选题】在个人住房贷款中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。
• A.不按权限审批贷款
• B.审批人员对应审查的内容审查不严
• C.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
• D.未按独立公正原则审批
• E.借款申请人第一还款来源不稳定
• 参考答案：CE
• 解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：①未按独立公正原则审批；②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。C、E两项均为贷款受理和调查中的风险。

• 2.【多选题】个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（ ）。
• A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押
• B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现
• C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押
• D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺
• E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明
• 参考答案：ABDE
• 解析：抵押房产或土地在个人经营贷款中需满足的条件涉及抵押物合法性、权属清晰性、处置可行性和相关权利人同意。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》《个人贷款管理暂行办法》相关内容： [A]抵押物必须具备转让、交易、处置条件，否则无法保障债权实现； [B]完整产权、无争议、未抵押是抵押物有效性基础，变现能力直接影响风险缓释效果； [D]已出租房产抵押需承租人书面承诺解除租赁合同，避免处置时因租赁关系影响抵押权行使； [E]共有财产或土地抵押须共有人书面同意，确保抵押效力合规。 [C]错误，第三方房产或土地在所有权人同意前提下可接受为抵押物，不限于借款人及配偶。

• 3.【单选题】陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三个月)．本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（ ）。
• A.37．5%
• B.30%
• C.31．3%
• D.62．5%
• 参考答案：A
• 解析：所有债务与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比=(2500+500)／8000×100％=37．5％。

• 4.【单选题】发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（ ）年备查。
• A.2
• B.5
• C.10
• D.20
• 参考答案：A
• 解析：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

• 5.【多选题】个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（ ）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
• A.贷款资金使用
• B.借款人的信用
• C.担保情况变化
• D.贷款品种
• E.贷款对象
• 参考答案：ABC
• 解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

• 6.【单选题】分期付款业务根据业务类型划分不包括（  ）。
• A.商户直接分期
• B.消费转分期
• C.现金分期
• D.邮购分期
• 参考答案：D
• 解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。

• 7.【判断题】我国银行业金融机构或多或少都存在“重贷轻管”的现象。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：我国银行业金融机构或多或少都存在“重贷轻管”的现象。

• 8.【单选题】对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（ ）。
• A.经营收入的合法性
• B.经营收入的稳定性
• C.未来收入预期的合理性
• D.经营成本的稳定性
• 参考答案：D
• 解析：对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

• 9.【单选题】1985年，（ ）率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
• A.中国农业银行
• B.中国银行
• C.中国建设银行
• D.招商银行
• 参考答案：C
• 解析：1985年，中国建设银行率先开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

• 10.【多选题】在抵质押权设立与变更环节，需要（　　）。
• A.判断合同是否需要办理公证
• B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
• C.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
• D.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时
• E.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
• 参考答案：ABDE
• 解析：c项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

• 1.【单选题】中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价是（ ）。
• A.中间价
• B.卖出价
• C.买入价
• D.贸易价
• 参考答案：A
• 解析：中间价(基准价)：中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。

• 2.【单选题】董事应具备持有履职所需的（ ），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。
• A.经验
• B.个人素质
• C.专业技能
• D.资质
• 参考答案：D
• 解析：董事应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。故本题选D。

• 3.【单选题】以下关于合同订立的表述，错误的是（ ）。
• A.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书
• B.当事人订立合同、采取要约承诺方式
• C.当事人可以约定合同的订立与生效不同步，以后随生效条件的具备合同自动生效
• D.撤回要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
• 参考答案：D
• 解析：D项说法错误，撤回要约的通知应当在要约到达受要约人之前或者与要约同时到达受要约人。

• 4.【判断题】近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

• 5.【单选题】在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（ ）。
• A.单位经常项目外汇账户
• B.外汇结算账户
• C.外汇储蓄账户
• D.单位资本项目外汇账户
• 参考答案：D
• 解析：D选项：单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。 A选项：单位经常项目外汇账户：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。 BC选项：BC适用于“个人外汇账户按账户性质分为：外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户”。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。

• 6.【多选题】商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（ ）。
• A.自律性组织的行业准则
• B.职业操守
• C.法律、行政法规
• D.部门规章及其他规范性文件
• E.行为守则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

• 7.【判断题】在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

• 8.【多选题】下列属于银行咨询业务中资信调查的是（  ）。
• A.单位调查
• B.资产调查
• C.市场调查
• D.兴趣调查
• E.生活调查
• 参考答案：ABC
• 解析：资信调查。银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。故本题选ABC。

• 9.【单选题】构成金融安全网的三大支柱不包括（  ）。
• A.业务层层审批
• B.金融监管机构的审慎监管
• C.最后贷款人制度
• D.存款保险制度
• 参考答案：A
• 解析：通常认为，①中央银行的最后贷款人制度、②金融监管机构的审慎监管、③存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。故本题选A。

• 10.【单选题】（ ）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
• A.合法监管
• B.风险监管
• C.合规监管
• D.利益监管
• 参考答案：B
• 解析：B选项：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 C选项：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。 AD选项：干扰项。