中级银行从业每日一练(2026年4月25日)

• 1.【多选题】信用风险缓释应遵循的原则有（  ）。
• A.合法性原则
• B.有效性原则
• C.审慎性原则
• D.一致性原则
• E.独立性原则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P269-273 信用风险缓释应遵循以下原则： (1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合国家法律规定，确保可实施。 (2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。 (3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。 (4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。 (5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。

• 2.【判断题】从商业银行管理经验看，广义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P384 从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。广义资产负债管理是指通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。

• 3.【多选题】下列属于违规吸收和虚假增加存款的是（ ）。
• A.延迟支付吸存
• B.通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
• C.违规返利吸存
• D.以贷开票吸存
• E.通过同业业务倒存
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取7类手段违规吸收和虚假增加存款：（1）违规返利吸存；（2）通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；（3）延迟支付吸存；（4）以贷转存吸存；（5）以贷开票吸存；（6）通过理财产品倒存；（7）通过同业业务倒存。

• 4.【多选题】我国银行业监管的新理念是（ ）。
• A.管法人
• B.管风险
• C.管内控
• D.提高透明度
• E.管合规
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P43 我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

• 5.【多选题】商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足的要求包括（ ）。
• A.能够跨越不同的时间进行计量
• B.能够在单一和并表层面按国别计量风险
• C.能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险
• D.能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险
• E.能够充分考虑国别风险的评估结果
• 参考答案：BCD
• 解析：商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险；能够在单一和并表层面按国别计量风险；能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。

• 6.【单选题】个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。
• A.个人权利质押贷款
• B.个人经营贷款
• C.个人信用卡透支
• D.个人商用房贷款
• 参考答案：B
• 解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

• 7.【单选题】金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。
• A.《公司法》
• B.《监管办法》
• C.《企业管理办法》
• D.《会计法》
• 参考答案：A
• 解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

• 8.【单选题】商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.监事会
• D.风险管理部门
• 参考答案：B
• 解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

• 9.【判断题】申请人如果不服行政复议决定，不能依法提起行政诉讼。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P97 申请人如果不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼。

• 10.【单选题】下列不属于并购贷款的主要风险点的是（ ）。
• A.战略风险
• B.声誉风险
• C.整合风险
• D.法律与合规风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-154 并购贷款的主要风险点包括： （1）战略风险； （2）法律与合规风险； （3）整合风险； （4）经营及财务风险； 涉及跨境并购的，还应分析国别风险、汇率风险、资金过境风险等。

• 1.【单选题】下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（  ）。
• A.应当设置错误承受程序
• B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
• C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
• D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P57~59 风险管理信息系统应当： (1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別； (2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡； (3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据； (4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵； (5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录； (6)设置灾难恢复以及应急操作程序； (7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

• 2.【单选题】银行分析利率上涨100个基点对交易账户市值的影响属于（ ）。
• A.敏感性测试
• B.情景分析
• C.情景测试
• D.敏感性分析
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P385~387 敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。例如银行分析利率上涨100个基点对交易账户市值的影响。

• 3.【单选题】商业银行必须持有的符合监管当局要求的资本是（  ）。
• A.经济资本
• B.监管资本
• C.会计资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不强调其所有权归属。

• 4.【单选题】商业银行应当准确识别各类表外业务风险，并根据（ ）和（ ）实行差异化风险管理。
• A.制度流程；审批机制
• B.制度流程；风险种类
• C.业务种类；风险特征
• D.审批机制；关联交易
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P359~360 商业银行应当准确识别各类表外业务风险，并根据业务种类和风险特征实行差异化风险管理。

• 5.【单选题】信用评分模型的关键在于(  )。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 6.【单选题】下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（  ）。
• A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
• B.高效、节约地使用一切监管资源
• C.确保银行业金融机构不破产
• D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
• 参考答案：C
• 解析：良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展； (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； (3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； (4)鼓励公平竞争，反对无序竞争； (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； (6)高效、节约地使用一切监管资源。

• 7.【单选题】假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是(  )。
• A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
• B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
• C.以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
• D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P202~203 A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月1IBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。

• 8.【单选题】资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.监管资本
• D.核心资本
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P409~410 经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。

• 9.【单选题】当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（ ）。
• A. 水平收益率曲线
• B. 波动收益率曲线
• C. 正向收益率曲线
• D. 反向收益率曲线
• 参考答案：D
• 解析：反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。

• 10.【单选题】压力情景应充分体现银行（  ）的特征。
• A.经营和收益
• B.经营和风险
• C.经营和管理
• D.风险和收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P400~404 压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。无论采用哪种方法设置，压力情景应充分体现银行经营和风险的特征。

• 1.【单选题】下列选项中，表述不正确的是（ ）
• A.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债权人保留对质押财产的所有权
• B.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
• C.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有
• D.质权的标的物为动产和财产权利
• 参考答案：A
• 解析：抵押不转移财产的所有权。

• 2.【单选题】信贷审查岗职责不包括（ ）。
• A.表面真实性审查
• B.完整性审查
• C.实质性审查
• D.可行性审查
• 参考答案：C
• 解析：信贷审查岗职责包括表面真实性审查、完整性审查、合规性审查、合理性审查和可行性审查。

• 3.【单选题】下列关于重组贷款的说法，正确的是（ ）。
• A.需要重组的贷款应至少归为关注类
• B.重组后仍然逾期的贷款，应至少归为次级类
• C.重组后借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类
• D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高
• 参考答案：C
• 解析：重组贷款(指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款)：①需要重组的贷款应至少归为次级类。②重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。③重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照指引规定进行分类。

• 4.【单选题】假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率ROE为(  )
• A.30%
• B.7.5%
• C.10%
• D.5%
• 参考答案：C
• 解析：参考可持续增长率的计算中资本回报率的计算。其中，资本回报率=净利润/所有者权益，计算如下： （1）净利润：题目已知为“900”万元 （2）所有者权益=总资产-总负债=12000-3000=9000万元 （3）资本回报率=900/9000=10%，故C选项正确。

• 5.【单选题】初次面谈中了解客户贷款需求状况时，除贷款目的、贷款全额、贷款期限、贷款利率、贷款条件外，还应了解（ ）。
• A.经济走势
• B.宏观政策
• C.经营现状
• D.贷款用途
• 参考答案：D
• 解析：初次面谈中了解客户贷款需求状况的调查主要包括6个方面：（1）贷款目的（2）贷款用途（3）贷款全额（4）贷款期限（5）贷款利率（6）贷款条件外。

• 6.【单选题】如果企业的应付账款周转天数增加，在其他条件不变的情况下，该企业的借款需求(  )。
• A.不变
• B.减少
• C.不确定
• D.增加
• 参考答案：B
• 解析：应付账款被认为是公司的无成本融资来源。如果应付账款还款期限缩短了，那么公司的管理者以应付账款获得的资金占用量减少，这就可能造成公司的现金短缺，从而形成借款需求，反之，应付账款周转天数增加，其他条件不变的情况下，借款需求减少，可知B选项正确。

• 7.【多选题】“贷放分控”的基本含义包括（ ）。
• A.“贷放分控”指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
• B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
• C.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
• D.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
• E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
• 参考答案：ABD
• 解析：“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指信贷业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。

• 8.【单选题】在信贷授权的形式中，对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限，是按（ ）进行划分的。
• A.授权人
• B.行业
• C.授信品种
• D.客户风险评级
• 参考答案：C
• 解析：信贷授权按授信品种划分时，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。

• 9.【单选题】（ ）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
• A.董事会
• B.信贷业务后台部门
• C.监事会
• D.高级管理层
• 参考答案：A
• 解析：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

• 10.【单选题】在企业的财务分析中。资本回报率ROE可以分解为：净利润率、总资产周转率、财务杠杆率三个组成因子，下列各项计算公式，表达正确的是（ ）。
• A.净利润率=净利润/销售成本；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益
• B.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总负债/所有者权益
• C.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售收入/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益
• D.净利润率=净利润/销售收入；总资产周转率=销售成本/总资产；财务杠杆率=总资产/所有者权益
• 参考答案：C
• 解析：ROE可以分解为以下三个组成因子： ①净利润率，即净利润与销售收入的比率; ②总资产周转率，即销售收入与总资产的比率; ③杠杆率，即总资产与所有者权益的比率或+负债/所有者权益。

• 1.【多选题】终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。
• A.普通终身寿险
• B.限期交费终身寿险
• C.趸交终身寿险
• D.新型终身寿险
• E.分次缴清终身寿险
• 参考答案：ABC
• 解析：终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。

• 2.【判断题】企业年金与基本社会养老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：企业年金具有以下几个特点： (1)由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预； (2)年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担； (3)企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者。

• 3.【多选题】一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（  ）等相关。
• A.年龄
• B.性别
• C.学历
• D.风险偏好
• E.风险承受能力
• 参考答案：ACDE
• 解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

• 4.【单选题】（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。
• A.预期收益率
• B.投资收益率
• C.必要收益率
• D.标准差
• 参考答案：A
• 解析：期望收益率也称为预期收益率，是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

• 5.【单选题】小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
• A.10
• B.15
• C.20
• D.30
• 参考答案：C
• 解析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。

• 6.【单选题】工资、薪金所得，不包括（ ）。
• A.工资
• B.薪金
• C.津贴
• D.兼职收入
• 参考答案：D
• 解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。

• 7.【单选题】下列不属于长期教育规划工具的是（ ）。
• A.银行储蓄
• B.投资房地产
• C.教育保险
• D.基金产品
• 参考答案：B
• 解析：在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

• 8.【判断题】客户在进行家庭收支管理时，应遵循的原则包括保持充足的流动性和制定家庭各项收支预算。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：客户在进行家庭收支管理时，应遵循的原则包括保持充足的流动性和制定家庭各项收支预算。

• 9.【多选题】家庭债务管理状况分析能帮助理财师比较清晰地了解客户在统计年度的债务管理情况。下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（ ）。
• A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
• B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
• C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
• D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
• E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
• 参考答案：BCE
• 解析：根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平，A项不正确； 如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师一方面需提醒客户关注自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议，D项不正确。

• 10.【多选题】[2021年真题]关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（ ）
• A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同
• B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关
• C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同
• D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同
• E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同
• 参考答案：ABC
• 解析：在金融领域，协方差的符号（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相互关系：如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势,即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降；如果协方差为负值，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系，即在任何一种经济情况下，一种资产的收益上升，那么另一种资产的收益就会下降。如果协方差的值为零，就表明两种金融资产的收益没有相关系。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。由于标准差总是正值，因此相关系数的符号取决于两个变量的协方差的符号。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使计算结果标准化。这有利于判断资产之间相关性的大小。

• 1.【多选题】个人贷款​采取抵押担保方式的，抵押物不具备合法性的情形有（ ）。
• A.抵押物价格高
• B.财产共有人不同意抵押
• C.抵押物所有权不完整
• D.抵押物不为抵押人所拥有
• E.抵押物不可存续
• 参考答案：BCD
• 解析：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《民法典》规定且银行认可的抵押财产范围；抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整。

• 2.【多选题】《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》要求完善贷款政策，切实减轻借款学生经济负担。具体措施包括（ ）
• A.学生在读期间利息全部由财政补贴
• B.贷款最长期限从14年延长至20年
• C.还本宽限期从2年延长至3年整
• D.建立国家助学贷款还款救助机制
• E.简化学生贷款手续
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》要求完善贷款政策，切实减轻借款学生经济负担。包括（一）学生在读期间利息全部由财政补贴。（二）贷款最长期限从14年延长至20年。（三）还本宽限期从2年延长至3年整。（四）建立国家助学贷款还款救助机制。（五）简化学生贷款手续。

• 3.【单选题】个人信用贷款主要依据借款申请人的（ ）确定贷款额度。
• A.个人工作单位
• B.个人资产
• C.个人信用状况
• D.个人月收入
• 参考答案：C
• 解析：个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大；反之越小。

• 4.【单选题】下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（ ）。
• A.办理解押手续时，委托客户单独办理
• B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
• C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
• D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P79-80 A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。

• 5.【单选题】个人商用房贷款的贷前调查人应通过 ( )了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。
• A.面谈
• B.他人
• C.电话询问
• D.单位走访
• 参考答案：A
• 解析：贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。

• 6.【单选题】公积金个人住房贷款实行（  ）的原则。
• A.先存后贷、财产抵押、按期偿还
• B.设定担保、分类管理、特定用途财政贴息、风险补偿、信用发放.
• C.专款专用和按期偿还
• D.存贷结合、先存后贷．整借零还和贷款担保
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

• 7.【单选题】个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件不包括（ ）。
• A.无拖欠利息、本金
• B.本期本金已偿还
• C.贷款未到期
• D.银行计收违约金
• 参考答案：D
• 解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

• 8.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（  ）[2015年5月真题]
• A.前台与后台；独立的
• B.调查与审查；专门的
• C.审贷与放贷；专门的
• D.审贷与放贷；独立的
• 参考答案：D
• 解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

• 9.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（ ）。
• A.互助性
• B.普遍性
• C.利率低
• D.期限短
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长

• 10.【判断题】违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。

• 1.【多选题】我国银行监管的方法是（ ）。
• A.合法监管
• B.合规监管
• C.以风险为本的监管
• D.以存款人和广大金融消费者的利益为根本的监管
• E.为减少金融犯罪为目的的监管
• 参考答案：BC
• 解析：我国银行监管的方法是：合规监管和以风险为本的监管。故本题选BC。

• 2.【单选题】一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（ ）。
• A.提高贷款利率
• B.降低贷款利率
• C.贷款利率升降不确定
• D.贷款利率不受影响
• 参考答案：A
• 解析：中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

• 3.【单选题】（  ）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
• A.预期损失
• B.违约损失率
• C.违约风险暴露
• D.非预期损失
• 参考答案：C
• 解析：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

• 4.【判断题】利息就是利息率。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

• 5.【多选题】（  ）属于周期型行业。
• A.房地产
• B.生物技术
• C.耐用品制造业
• D.食品业
• E.物联网
• 参考答案：AC
• 解析：AC选项：耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的周期型行业。 BE选项：生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。 D选项：食品业和公用事业属于防守型行业。

• 6.【单选题】下列关于留置权，说法错误的是（  ）。
• A.留置权只能发生在特定的合同关系中
• B.留置权发生三次效力
• C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
• D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P312-320 B项错误：留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。

• 7.【单选题】第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。
• A.2％
• B.2.5％
• C.4％
• D.6％
• 参考答案：D
• 解析：第三版巴塞尔资本协议提高资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5％，一级资本充足率为6％，总资本充足率为8％，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。

• 8.【多选题】下列关于银行业从业人员离职交接的表述，正确的有（  ）。
• A.应当归还相关办公物品
• B.应当妥善交接工作
• C.告诉他人原所在机构的商业秘密和客户隐私
• D.归还所欠公司费用
• E.可以带走所在机构的工作资料
• 参考答案：ABD
• 解析：银行业从业人员岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。

• 9.【多选题】可变更、可撤销合同的类型包括（ ）。
• A.因重大误解订立的合同
• B.显失公平的合同
• C.因欺诈而订立的合同
• D.乘人之危的合同
• E.虚假合同
• 参考答案：ABCD
• 解析：可变更、可撤销合同的类型： (1)因重大误解订立的合同。 (2)显失公平的合同。 (3)因欺诈而订立的合同。 (4)因胁迫而订立的合同。 (5)乘人之危的合同。 E选项：虚假合同属于“无效合同”。

• 10.【多选题】有效民事法律行为应当具备的条件有（ ）。
• A.行为人具有相应的民事行为能力
• B.意思表示真实
• C.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗
• D.有必要的财产和经费
• E.行为人只能是自然人，不能为法人
• 参考答案：ABC
• 解析：有效民事法律行为应具备以下条件： (1)行为人具有相应的民事行为能力。 (2)意思表示真实。 (3)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。