中级银行从业每日一练(2026年11月12日)

• 1.【单选题】下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。
• A.成本收入比率
• B.资产利润率
• C.税后净收入/总收入
• D.资本利润率
• 参考答案：D
• 解析：商业银行财务管理中，资本利润率反映银行所有者投入资本获取利润的能力，衡量股东权益的收益水平。该指标计算为净利润与所有者权益的比值。资产利润率（净利润/总资产）衡量资产使用效率，成本收入比率（业务及管理费/营业收入）反映成本控制能力，税后净收入/总收入体现收入转化为利润的水平。资本利润率直接对应所有者权益的获利能力，符合题干要求。资本利润率属于商业银行绩效评价的核心指标之一，相关概念在《商业银行管理学》等教材中均有明确阐述。

• 2.【单选题】对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。
• A.展期
• B.续贷
• C.贷款重组
• D.追加担保
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P262-273 对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期（A项）、续贷（B项）、贷款重组（C项）等处理措施。

• 3.【多选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（ ）。
• A.资本公积
• B.超额贷款损失准备
• C.混合资本工具
• D.一般风险准备
• E.实收资本或普通股
• 参考答案：ADE
• 解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确核心一级资本包括实收资本（或普通股）、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润及少数股东资本可计入部分。资本公积（A）属于实收资本调整项，计入核心一级资本；一般风险准备（D）是商业银行按规定提取的准备金，属于核心一级资本；实收资本或普通股（E）是所有者的初始投入，是核心一级资本的核心组成部分。超额贷款损失准备（B）属于二级资本；混合资本工具（C）通常属于其他一级资本。法规原文参考《商业银行资本管理办法（试行）》第二十三条至第二十五条。

• 4.【判断题】单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P114-117 单位协定存款对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

• 5.【判断题】负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P105-106 负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。

• 6.【单选题】根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。
• A.战略风险、声誉风险、合规风险
• B.信用风险、战略风险、流动性风险
• C.法律风险、信用风险、市场风险
• D.市场风险、操作风险、国别风险
• 参考答案：A
• 解析：信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，并导致银行业金融机构的战略、声誉、合规风险。

• 7.【判断题】并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P81-82 并表监管包括定量监管和定性监管两种方法。

• 8.【判断题】流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：流动性风险源于银行作为金融中介的职能，其本质是资金期限错配和资产负债流动性差异导致的。巴塞尔委员会将流动性风险列为银行核心风险之一，明确其内生性与金融中介功能密切相关。银行通过吸收短期负债支持长期资产，这一模式必然产生流动性转换需求，使得流动性风险成为固有属性。题目所述符合金融风险管理理论及监管框架的基本逻辑。选项A符合这一结论。

• 9.【判断题】商业银行应当按照穿透原则将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人作为自身的关联方进行管理。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：商业银行关联方管理要求依据穿透原则，将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人纳入管理范围。《商业银行股权管理暂行办法》明确，此类主体需按实质重于形式原则穿透识别，确保有效风险管理。题干所述符合上述规定。

• 10.【多选题】在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（ ）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。
• A.利率风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.法律风险
• E.信息科技风险
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P105-106 在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

• 1.【单选题】商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（ ）。
• A.不定期通报外包活动的有关事项
• B.及时通报外包活动的突发性事件
• C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
• D.保障客户信息的安全性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P247~249 商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。

• 2.【单选题】下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是(  )。
• A.久期缺口与利率风险没有必然联系
• B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高
• C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高
• D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P169~171 银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，则： 久期缺口=资产的加权平均久期一(总负债／总资产)×负债的加权平均久期<img src="/upload/paperimg/2026031814434222478744a-7316f80650a8/2026031814164765fe.png" style="width:100%;"/>资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

• 3.【多选题】总风险加权资产等于（ ）的总和。
• A.声誉风险加权资产
• B.流动性风险加权资产
• C.信用风险加权资产
• D.市场风险加权资产
• E.操作风险加权资产
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P436~439 总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

• 4.【单选题】商业银行当期信用评级为BBB的某类企业违约概率(PD)为2%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（ ）人民币。
• A.0.2亿元
• B.0.5亿元
• C.1亿元
• D.0.1亿元
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P88~100 预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。本题中，预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露＝2％×50％×10＝0.1（亿元）。

• 5.【单选题】商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产时，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
• A.内部模型法
• B.权重法
• C.高级计量法
• D.内部评级法
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P135~138 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于贷款损失准备最低要求的部分。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

• 6.【多选题】我国银行金融监管体系为“两委一行一总局一会”，其中“两委”指（ ）。
• A.中央金融委员会
• B.中国银行业监督管理委员会
• C.中国证券监督管理委员会
• D.中央金融工作委员会
• E.国务院金融稳定发展委员会
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P452~454 两委（中央金融委、中央金融工委）：代表党中央的领导与统筹。 一行（人民银行）：负责货币与宏观审慎。 一总局（国家金融监督管理总局）：负责绝大部分金融机构与业务的微观监管。 一会（证监会）：负责证券期货市场监管。

• 7.【单选题】下列关于计算VaR的方差——协方差法的说法，不正确的是（ ）。
• A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布
• B.是所有计算VaR的方法中最简单的
• C.反映了高阶非线性特征
• D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P175~176 C项表述错误，方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算风险价值的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。

• 8.【单选题】某中小型商业银行自身流动性相关数据如下表所示,则该行的净稳定融资比率为（ ） <img src="/upload/paperimg/2026031810414427297274d-5b844eb73bdc/202603181032082429.png" style="width:100%;"/>
• A.143%
• B.257%
• C.133%
• D.342%
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P291~292 净稳定融资比率(NSFR)=可用稳定资金/业务所需的稳定资金=120/90=133%

• 9.【多选题】某商业银行风险管理人员为了开展压力测试工作，准备建立不良贷款率和宏观因素之间的回归模型，以下做法正确的有（ ）
• A.对风险因素两两进行多重共线性判定
• B.假定不良贷款率与风险因素之间不存在非线性关系
• C.在其他指标相当的情况下，选择R的平方高的模型
• D.在其他指标相当的情况下，选择均方误差(MSE)高的模型
• E.假定宏观风险库中的20个风险因素均不相关
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P81~82 均方误差（MSE）越小越好，D错误；其余选项均正确。

• 10.【多选题】根据《银行业金融机构数据治理指引》规定，在数据治理结构方面，下列说法正确的是（ ）。
• A.董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项
• B.监事会负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价
• C.高级管理层负责建立数据治理体系，并定期向监事会报告
• D.可根据实际情况设立首席数据官
• E.业务部门应当负责本业务领域的数据治理，管理业务条线数据源
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P53~57 C项，高级管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定和实施问责和激励机制，建立数据质量控制机制，组织评估数据治理的有效性和执行情况，并定期向董事会报告。

• 1.【单选题】关于档案管理，下列说法错误的是（  ）。
• A.信贷档案实行集中统一管理原则
• B.信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
• C.信贷档案分为一级信贷档案和二级信贷档案
• D.客户档案管理模式与信贷档案相同
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P255 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式，B正确。客户档案不同于信贷档案，移交本部门贷款档案员集中保管即可，因此D错误。信贷档案实行集中统一管理原则，A正确。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案，C正确。

• 2.【单选题】财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，用试差法求得。一般来说，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过（ ），最大不要超过（ ）。。
• A.2％，5％
• B.2％，10％
• C.2％，2％
• D.5％，2％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P164-167 财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算，用试差法求得。一般来说，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2％，最大不要超过5％。

• 3.【单选题】在一定置信水平上，为弥补银行非预计损失所需的资本是（ ）。
• A.附属资本
• B.经济资本
• C.债务资本
• D.实收资本
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P61-62 经济资本是指在一定置信度水平上，银行经营某项资产，为弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需的资本。

• 4.【单选题】商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的（  ）原则的要求。
• A.计划、比例放款
• B.实贷实付
• C.资本金足额
• D.适宜相容
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；②进度放款原则，在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

• 5.【单选题】目前商业银行的贷款重组方式不包括（ ）。
• A.变更担保条件
• B.企业兼并
• C.借款企业变更
• D.调整还款期限
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-280 目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

• 6.【单选题】下列不属于规定的担保范围的是（ ）。
• A.主债权
• B.损害赔偿金
• C.无形资产
• D.质物保管费用
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P173 担保范围分为法定范围和约定范围。《民法典》规定的法定范围为: (1)主债权，即由借款合同、银行承兑协议、出具保函协议书等各种信贷主合同所确定的独立存在的债权。 (2)利息，由主债权所派生的利息。 (3)违约金，指由法律规定或合同约定的债务人不履行或不完全履行债务时，应付给银行的金额。 (4)损害赔偿金，是指债务人因不履行或不完全履行债务给银行造成损失时，应向银行支付的补偿费。 (5)实现担保物权的费用，是指债务人在债务履行期届满而不履行或不完全履行债务，银行为实现担保物权而支出的合理费用。一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用。 (6)质物保管费用，是指在质押期间，因保管质物所发生的费用。

• 7.【单选题】项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于（  ）。
• A.固定投资
• B.建设投资
• C.建筑工程费用
• D.流动资产投资
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P148-152 项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。其中，建设投资按用途可分为工程费用、工程其他费用及预备费。

• 8.【多选题】等额还款中一般包括下列哪些方式?（ ）
• A.等额本息还款
• B.约定还款
• C.分次还款
• D.等额本金还款
• E.不定额还款
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P4-5 清偿计划一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。

• 9.【单选题】由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（ ）贬值。
• A.功能性
• B.实体性
• C.经济性
• D.泡沫
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P185-186 实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值。

• 10.【多选题】根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（ ）。
• A.结构比较
• B.效率比较
• C.总量比较
• D.比率比较
• E.因素比较
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P81-85 根据用于比较的财务指标的不同，将比较分析法分为以下三类：①总量比较；②结构比较；③比率比较。

• 1.【单选题】关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。
• A.在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品
• B.职工未达到国家规定的退休年龄时，不可领取企业年金
• C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
• D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P109-111 根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国(境)定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。 选项B，如果是完全丧失劳动能力，就算没有达到国家规定的退休年龄也是可以领取的。

• 2.【多选题】中国财富传承的需求及现状包括（  ）。
• A.个人财富逐步积累
• B.富裕人群步入中老年
• C.遗产分配纠纷频发
• D.财富分配范围广、形式多
• E.缺乏职业经理人制度
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P216-217 财富传承规划的需求及现状： (一)个人财富逐步积累； (二)富裕人群步入中老年； (三)遗产分配纠纷频发； (四)财富分配范围广、形式多。 综上，该题选ABCD。

• 3.【多选题】企业理财的主要目标包括(  )。
• A.保证资金安全
• B.规避资金风险
• C.保证资金流的充足性
• D.应对内外部压力
• E.使资金最大限度地升值
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P254-255 一般而言，企业理财的主要目标包括保证资金安全，规避资金风险，保证资金流的充足性，以应对内外部压力，使资金最大限度地升值。对于中小企业而言，理财的目标不仅包括资金安全性、流动性与收益性，还面临企业经营所必须的资金需求、企业和个人风险的有效隔离等问题。 故本题选择ABCDE。

• 4.【单选题】在购买人身保险前要如实告知健康情况，这是因为保险的哪一项基本原则?（  ）。
• A.最大诚信原则
• B.保险利益原则
• C.补偿原则
• D.派生原则
• 参考答案：A
• 解析：在保险法中，最大诚信原则要求合同双方在订立合同时必须如实告知所有重要事实。投保人的健康状况直接影响保险人是否承保及保费计算，未如实告知可能导致合同解除。保险利益原则强调投保人与被保险人之间的法定利益关系，补偿原则主要适用于财产保险，而非人身保险。该原则来源于保险法相关规定，如我国《保险法》第十六条明确投保人的如实告知义务。其他选项与题干要求的健康告知无直接关联。

• 5.【单选题】（ ）会帮助留学生快速适应全外文的社会生活环境和专业学习。
• A.良好的生活习惯
• B.良好的适应能力
• C.扎实的语言功底
• D.乐观开朗的性格
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P80-84 扎实的语言功底会帮助留学生快速适应全外文的社会生活环境和专业学习。

• 6.【单选题】公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。
• A.2次
• B.1.65次
• C.1.45次
• D.2.3次
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P256-262 根据：流动比率=流动资产/流动负债。 流动资产=60×2=120(万元)； 根据：速动比率=(流动资产-期末存货)÷流动负债 期末存货=120-1.2×60=48(万元) 因此，存货周转次数=销售成本÷存货平均余额=100÷[(52+48)÷2]=2(次)。 故本题选A。

• 7.【多选题】货币市场基金的特点为（  ）。
• A.低风险，低收益
• B.低风险，高收益
• C.高风险，低收益
• D.高风险，高收益
• E.低风险，流动性高
• 参考答案：AE
• 解析：货币市场基金是一种投资于短期（通常是一年内）的、高信用等级的货币市场工具的基金。这些工具包括短期国库券、商业票据、银行定期存单等。具有低风险、低收益和流动性高的特点。 综上，该题选AE。

• 8.【单选题】人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），即可看作达到了人口老龄化。
• A.8%；10%
• B.7%；5%
• C.10%；7%
• D.12%；4%
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P85-86 人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。

• 9.【多选题】2024年9月，王某和李某的孩子小王4岁。下列关于王某和李某当年分配子女教育专项附加扣除比例的方法，正确的（  ）。
• A.王50%，李50%
• B.王20%，李80%
• C.王100%，李0%
• D.王0%，李100%
• E.王80%，李20%
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P178-188 根据2024年子女教育专项附加扣除的相关规定，子女年满3周岁当月至小学入学前属于扣除范围，扣除标准为每个子女每月2000元。扣除方式为父母（法定监护人）可以选择由其中一方按扣除标准的100%扣除，也可以选择由双方分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。所以王某和李某可以选择王50%、李50%的扣除方式，也可以选择王100%、李0%或者王0%、李100%的扣除方式。 综上，该题选ACD。

• 10.【单选题】按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（  ）。
• A.该资产的价值无法判断
• B.该资产的α系数为-2.4%
• C.该资产是公平定价
• D.该资产的α系数为2.4%
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P159-161 选项D正确，选项B错误：α系数（又称詹森系数）是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分，即α＝18%－15.6%＝2.4%。 选项AC错误：根据资本资产定价模型，Rp=Rf+β×（Rm-Rf），代入数据求出：证券必要报酬率＝6%+1.2×（14%－6%）＝15.6%。题目中给出的实际预期收益率是18%。这意味着实际预期收益率高于CAPM预测的收益率。

• 1.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（ ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
• A.2
• B.5
• C.10
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P256-259 征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

• 2.【判断题】年龄为十六周岁到十八周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源，可以是个人贷款主借款申请人，父母为共同借款人
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国民法典》第十八条规定，十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。这类人员具备独立实施民事法律行为的资格。《个人贷款管理暂行办法》未对具备完全民事行为能力的主借款人年龄作出额外限制。题干所述内容符合民法典对民事行为能力的规定，具备劳动收入的十六至十八周岁自然人可独立作为主借款人，父母作为共同借款人属于风险控制措施。选项A符合法律规定。

• 3.【多选题】各商业银行的同一个人贷款产品可以有不同的还款方式供借款人选择。比如：（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.到期一次还本付息法
• C.组合还款法
• D.等比累进还款法
• E.等额本金还款法
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P13-P15 各商业银行的同一个人贷款产品可以有不同的还款方式供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。

• 4.【单选题】商业银行互联网个人贷款业务的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了几个阶段，不包括（ ）。
• A.第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式
• B.第二阶段：个贷业务全部电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款
• C.第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
• D.第四阶段：基于商业银行外在数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P209-210 商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了四个发展阶段： 第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。 第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。 第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款。是银行互联网个人贷款的初级形态。例如：招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”。 第四阶段：商业银行以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等进行综合分析，从而对信用情况进行判断，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。这是真正意义上的商业银行互联网个人贷款。

• 5.【单选题】下列权利凭证中，（ ）不能作为个人住房贷款质押的质物。
• A.1999年以后财政部发行的凭证式国债
• B.个人定期储蓄存款存单
• C.个人活期储蓄存折
• D.国家重点建设债券
• 参考答案：C
• 解析：《个人住房贷款管理办法》规定，质押的质物需具备稳定的价值和可转让性。活期储蓄存折因资金流动性强、金额不固定，无法满足质押物价值确定的要求。凭证式国债、定期储蓄存单及国家重点建设债券均属于明确可质押的权利凭证。选项C的特性不符合质押物标准。

• 6.【单选题】在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人全面分析借款人的（ ）。
• A.抵押物审查和评价体系
• B.还款意愿和审查体系
• C.信用状况和还款能力
• D.贷后审查和风险预警体系
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P22 贷款人应建立和完善风险评价机制，落实风险评价的责任部门和岗位。贷款风险评价应全面分析借款人的信用状况和还款能力，关注其收入与支出情况、偿债情况等，用于生产经营的还应对借款人经营情况和风险情况进行分析，采取定量和定性分析方法，全面、动态、审慎地进行贷款风险评价。

• 7.【单选题】银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（ ）。
• A.项目自有资金的到位情况
• B.开发商行业排名
• C.项目开发和销售的合法性
• D.开发商资信及经营状况
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P40-41 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容包括开发商资信及经营状况、项目开发和销售的合法性、项目自有资金的到位情况以及房屋销售前景等。

• 8.【单选题】（ ）个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
• A.高端化
• B.单一化
• C.“直客式”
• D.情感式
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P41-42 "直客式"个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

• 9.【单选题】下列关于个人汽车贷款发放的说法，不正确的是（ ）。
• A.贷款发放时，按照合同要求借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续
• B.借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇LPR利率调整时，应执行具体放款日当日利率
• C.当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单
• D.贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作口头约定，保证贷款使用符合合同要求
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P133-134 贷款银行须与借款人以合同或协议的形式对资金的使用与提取等内容作书面约定，保证贷款使用符合合同要求.

• 10.【多选题】房地产估价根据委托人目的不同，施行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（ ）原则。
• A.最高最佳使用
• B.替代
• C.合法
• D.估价时点
• E.公平
• 参考答案：ABCDE
• 解析：房地产估价的原则主要依据《房地产估价规范》及行业公认准则。最高最佳使用原则要求估价对象在法律允许范围内以最有效方式利用。替代原则认为同一市场中类似房地产价格相互影响制约。合法原则强调产权、用途等必须符合法律法规。估价时点原则明确价值对应特定时间点的市场状况。公平原则要求估价师独立、客观、公正。上述五项均为房地产估价的基本指导原则。

• 1.【判断题】商业银行开办并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P136 商业银行开办并购贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。

• 2.【单选题】按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（ ）。
• A.配偶、子女、父母
• B.兄弟、配偶、子女
• C.子女、父母、祖父母
• D.外祖父母、祖父母、配偶
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P333-335 《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

• 3.【单选题】按照国民经济产业分类，以下表达不正确的是，（ ）
• A.建筑业
• B.批发和零售业
• C.房地产业
• D.保险业
• 参考答案：D
• 解析：国民经济产业分类中，保险业属于金融业的下属子类。根据《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2017），金融业包括货币金融服务、资本市场服务、保险业和其他金融业。选项D将“保险业”单独列为与建筑业、批发和零售业、房地产业并列的产业类别，不符合国家标准分类。

• 4.【单选题】银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
• A.银行买入外国纸币时
• B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
• C.银行卖出外国纸币时
• D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P75 现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。 现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。 现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。 现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。 故本题选A。

• 5.【判断题】金融资产管理公司，金融租赁公司、企业集团财务公司都是国家金融监管总局监管的机构。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：国家金融监督管理总局（原银保监会）对银行业金融机构实施监管，依据《银行业监督管理法》第二条，金融资产管理公司、金融租赁公司、企业集团财务公司均属该法规定的银行业金融机构。《中国银保监会行政许可实施程序规定》也明确将上述三类机构列为监管对象。

• 6.【单选题】民法是调整平等的民事主体之间（ ）法律规范的总称。
• A.人身关系
• B.财产关系
• C.人身关系和财产关系
• D.利益关系
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P294-297 民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。故本题选C。

• 7.【单选题】依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（  ）。
• A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
• B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
• C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
• D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P356-357 C正确：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。 A选项：表明票据是流通证券。 B选项：表明票据是设权证券。 D选项：表明票据是设权证券。

• 8.【多选题】下列（ ）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。
• A.被申请人认为需要停止执行的
• B.行政复议机关认为需要停止执行的
• C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
• D.第三人认为需要停止执行的
• E.法律规定停止执行的
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P399-400 行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。

• 9.【多选题】票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括（ ）。
• A.出票
• B.背书
• C.承兑
• D.保证
• E.履行
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P358-359 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故本题选ABCD。

• 10.【单选题】现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
• A.基础货币
• B.法定存款准备金
• C.货币供应量
• D.经济增长
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P25-26 现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。故本题选C。