中级银行从业每日一练(2026年2月2日)

• 1.【单选题】商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。
• A.董事会
• B.负责流动性风险管理的部门
• C.业务部门
• D.高级管理层
• 参考答案：A
• 解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。

• 2.【单选题】（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。
• A.固定收益类理财产品
• B.保本浮动收益理财产品
• C.权益类理财产品
• D.混合类理财产品
• 参考答案：B
• 解析：根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

• 3.【单选题】下列选项中，不适用《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》的是（ ）。
• A.中资商业银行监事长的任职资格管理
• B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
• C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
• D.金融资产管理公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
• 参考答案：A
• 解析：2013年银监会发布的《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，对董事(理事)和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。

• 4.【判断题】商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

• 5.【判断题】中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P532-533 中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。

• 6.【单选题】（ ）年发布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
• A.2011
• B.2012
• C.2010
• D.2009
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P372-373 2011年4月发布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

• 7.【多选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（  ）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。
• A.重大投资
• B.聘任或解聘高级管理人员
• C.资本补充方案
• D.财务重组
• E.利润分配方案
• 参考答案：ABCDE
• 解析：董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通信表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。

• 8.【单选题】负债业务是支撑商业银行资产业务的重要资金来源，商业银行负债业务管理应遵循基本原则不包括（ ）。
• A.依法筹资原则
• B.成本控制原则
• C.量力而行原则
• D.公开透明原则
• 参考答案：D
• 解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则： 一是依法筹资原则。 二是成本控制原则。 三是量力而行原则。 四是加强质量管理原则。

• 9.【单选题】（ ）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
• A.2011
• B.2012
• C.2010
• D.2009
• 参考答案：A
• 解析：2011年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

• 10.【单选题】（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
• A.单位活期存款
• B.单位定期存款
• C.单位通知存款
• D.单位协定存款
• 参考答案：C
• 解析：单位通知存款的定义为：客户在存入时不约定存期，支取时必须提前通知银行并约定日期与金额。该定义对应《商业银行对公存款业务管理办法》中的相关规定。选项A（单位活期存款）允许随时存取，无期限约束；选项B（单位定期存款）需约定存期，到期支取；选项D（单位协定存款）通常涉及超额部分的利率协定，与支取条件无关。选项C符合题干描述的特征。

• 1.【单选题】我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（  ）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。
• A.银保监会
• B.中国人民银行
• C.证监会
• D.中国银行业协会
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P265~266 我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

• 2.【多选题】下列哪些情形可以被商业银行认为是贷款客户所在行业的经营风险因素预警指标（ ）。
• A.行业整体衰退
• B.出现金融危机
• C.产能明显过剩
• D.市场需求出现明显下降
• E.出现重大的技术变革
• 参考答案：ABCDE
• 解析：行业经营风险因素： 1.行业整体衰退； 2.出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变； 3.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 4.产能过剩； 5.市场需求出现明显下降； 6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

• 3.【单选题】处于声誉风险管理的第一线的部门是（ ）。
• A.声誉风险管理部门
• B.声誉风险审计部门
• C.声誉风险监测部门
• D.声誉风险评估部门
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P340~342 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关注的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。

• 4.【单选题】假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（　　）亿。
• A. 4.2
• B. 9
• C. 1.8
• D. 6
• 参考答案：A
• 解析：预期损失（EL）＝违约概率（PD）×违约风险暴露（EAD）×违约损失率（LGD）。其中，违约损失率＝1－违约回收率；违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性；违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。因此该资产的预期损失是2％×300×（1－30％）＝4.2（亿）。

• 5.【单选题】操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（  ）。
• A.存款准备金
• B.存款保险
• C.经济资本
• D.资本充足率
• 参考答案：C
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

• 6.【单选题】下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。
• A. 预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失
• B. 预期损失并不一定会真实发生
• C. 预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失
• D. 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定
• 参考答案：C
• 解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。

• 7.【单选题】下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（　　）。
• A. 信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
• B. 信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
• C. 信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
• D. 信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
• 参考答案：B
• 解析：商业银行进行透明的信息披露能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险。

• 8.【单选题】关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（ ）。
• A. 随着执行价格的上升，买方期权的价值减小
• B. 随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大
• C. 如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额
• D. 买方期权持有者的最大损失是零
• 参考答案：C
• 解析：期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；B项，随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小；D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。

• 9.【多选题】下列关于历史模拟法的说法，正确的有（　　）。
• A. 是一种全值估计
• B. 需要对市场因子的统计分布进行假定
• C. 是一种参数方法
• D. 无须分布假定
• E. 反映风险因素统计规律
• 参考答案：ADE
• 解析：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过搜集一定历史期限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变化。历史模拟法反映了风险因素统计规律，因此不需要任何分布假设，也无须计算波动率、相关系数等模型参数。由于历史模拟法的风险因素的历史收益本身已完全包含了风险因素之间的相关关系，因而可以全面反映风险因素和组合价值的各种关系，是基于全定价估值的模拟方法。

• 10.【单选题】监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（  ）。
• A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
• B.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
• C.实施惩戒，即建立有效的监督检查，确保政策执行和有效信息披露
• D.建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用
• 参考答案：D
• 解析：监管部门是市场约束的核心，其作用在于：一是制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；二是实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露；三是引导其他市场参与者改进做法，强化监督；四是建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。 选项D应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

• 1.【多选题】资本回报率可以分解为（ ）组成因子。
• A.销售毛利率
• B.资产效率
• C.净利润
• D.财务杠杆
• E.利润率
• 参考答案：BDE
• 解析：在财务分析中，资本回报率ROE可以分解为利润率、资产效率和财务杠杆

• 2.【判断题】商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。

• 3.【单选题】（　　）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。[2016年6月真题]
• A.留置
• B.保证
• C.质押
• D.抵押
• 参考答案：C
• 解析：A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

• 4.【单选题】贷款发放审查的内容不包括（ ）。
• A.放款程序
• B.提款期限审查
• C.账户审查
• D.用款申请材料检查
• 参考答案：A
• 解析：贷款发放审查包括：贷款合同审查；提款金额及期限审查；用款申请材料检查；账户审查；提款申请书审查。

• 5.【单选题】利润表分析通常采用（ ）。
• A.比率分析法
• B.比较分析法
• C.结构分析法
• D.趋势分析法
• 参考答案：C
• 解析：利润表分析通常采用结构分析法。即以利润表中的产品销售收入净额为100％，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标占产品销售收入净额的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势，分析其对借款人利润总额的影响，

• 6.【单选题】企业甲的银行未偿还贷款本金余额为1000万元，利息总计为201.16万元，企业乙为担保人，企业乙的信用风险额度为3000万元，乙对银行的负债为500万元，其中或有负债为100万元，则保证率为（  ）。
• A.38.46％
• B.40％
• C.48.05％
• D.46.20％
• 参考答案：C
• 解析：保证人保证限额，是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值；保证人保证限额=3000万元-500万元=2500万元；保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额×100%=[（1000+201.16）/2500]×100%=48.05%。

• 7.【单选题】在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，(  )。
• A.在提前还款日前45天以书面形式通知银行
• B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息
• C.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍
• D.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用
• 参考答案：C
• 解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。

• 8.【单选题】国家机关可作为保证人的一种特殊情况是（  ）。
• A.上级部门批准后，为外企保证
• B.上级部门批准后，为涉外企业保证
• C.发改委批准后，为涉外企业保证
• D.国务院批准为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷
• 参考答案：D
• 解析：国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。国家机关可以为国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷作为保证人。

• 9.【多选题】下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（ ）。
• A.以书面形式告知客户贷款正式受理
• B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书
• C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料
• D.以口头形式告知客户贷款正式受理
• E.将储备项目纳入贷款项目库
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P27-29 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；将储备项目纳入贷款项目库。

• 10.【判断题】同提前还款一样，贷款展期也影响了银行原有的资金安排。因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷款展期指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。同提前还款一样，贷款展期也打乱了银行原有的资金安排，因此借款人必须提前与银行协商，经银行同意，贷款才可以展期。

• 1.【单选题】从2014年起，程希开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2016年2月，程希将汽车转手卖给李阳，但没有通知保险公司变更投保人。2017年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，（ ）。
• A.李阳可以向保险公司索要保险金
• B.程希可以向保险公司索要保险金
• C.程希和李阳一起向保险公司索要保险金
• D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
• 参考答案：D
• 解析：投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效。程希将汽车卖给李阳之后，对该汽车丧失可保利益，保险合同也随之失效。

• 2.【单选题】保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。
• A.射幸性
• B.双务性
• C.附合性
• D.单务性
• 参考答案：A
• 解析：保险合同是射幸合同，射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。保险合同是一种典型的射幸合同。投保人根据保险合同支付保险费的义务是确定的，而保险人仅在保险事故发生时，承担赔偿或给付义务，即保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生。

• 3.【多选题】重复保险的分摊方式包括（ ）
• A.比例责任分摊
• B.限额责任分摊
• C.顺序责任分摊
• D.平均分摊
• E.不规则分摊
• 参考答案：ABC
• 解析：重复保险的分摊方式： （1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和 （2）限额责任分摊方式，是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。 计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和 （3）顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

• 4.【多选题】理财师应如何做好超常服务?（ ）
• A.提供增值服务
• B.提供个性化服务
• C.挖掘客户潜在意识的需求
• D.注意每一个服务细节
• E.建立相应的企业文化和制度
• 参考答案：CDE
• 解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

• 5.【单选题】为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（  ）中。
• A.摘要
• B.主要内容
• C.开场白
• D.附录
• 参考答案：D
• 解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。

• 6.【单选题】人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤，因伤势较重无法行走，卧在湿地上等待救助，结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死。在此事件中，被保险人死亡的近因是( )。
• A.爬山发生意外
• B.着凉
• C.感冒
• D.肺炎
• 参考答案：A
• 解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。由此可知，本题中的近因为爬山发生意外。

• 7.【多选题】在制作收入支出表时，通常以年度为单位，也可以用（ ）。
• A.月度
• B.季度
• C.日度
• D.年度
• E.半年度
• 参考答案：AB
• 解析：在制作收入支出表时，应注意以下事项： 1.需有表头，如“XXX先生20XX年家庭收入支出结构表”； 2.通常以年度为单位（也可以用季度、月度）； 3.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比； 4.各类收入占比均为该类收入占总收入的比例； 5.各类支出占比均为该类支出占总支出的比例； 6.结余为总收入减去总支出。

• 8.【单选题】教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（  ）的影响。
• A.GDP
• B.证券投资
• C.通货膨胀率
• D.物价水平
• 参考答案：C
• 解析：通货膨胀率无形中推高了每个家庭的各项消费。教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到通胀的影响。 GDP为国内生产总值。

• 9.【多选题】在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（  ）。
• A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休
• B.收入不稳定的企业主
• C.以销售佣金为主的职业
• D.非上市公司的股权变现收入
• E.遗产和馈赠的现金流的额度
• 参考答案：BCDE
• 解析：预期收入：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项；同时，如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业)，可以通过调整收入来进行敏感性分析，观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况有何变化；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金，赎回投资获得的资本利得等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。

• 10.【单选题】对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。
• A.25％
• B.40％
• C.50％
• D.60％
• 参考答案：C
• 解析：通过负债比率（总负债/总资产），理财师可以观察到客户的总体负债是否太高，一般来说，资产负债率超过50％，对普通家庭而言就属于偏高了。

• 1.【单选题】个人信用贷款的特点不包括（ ）。[2015年10月真题]
• A.贷款额度小
• B.准人条件严格
• C.贷款风险较低
• D.贷款期限短
• 参考答案：C
• 解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。

• 2.【多选题】商用房贷款合作机构的风险主要包括（  ）。
• A.开发商不具备房地产开发主体资格
• B.开发项目五证虚假或不全
• C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险
• D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷
• E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷
• 参考答案：ABCDE
• 解析：本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

• 3.【多选题】普惠型小微企业和其他组织贷款包括:（ ）等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等。
• A.普惠型小微企业法人贷款
• B.向事业单位发放的贷款
• C.向证券公司发放的贷款
• D.向社会团体发放的贷款
• E.向居民委员会发放的贷款
• 参考答案：ABDE
• 解析：普惠型小微企业和其他组织贷款包括:普惠型小微企业法人贷款，向事业单位、机关法人、社会团体、居民委员会、村民委员会等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等。

• 4.【多选题】贷款人受理借款人贷款申请后，要进行相应的贷款调查，调查的内容有（  ）。
• A.借款人基本情况
• B.借款人收入情况
• C.借款用途
• D.借款人还款来源
• E.保证人担保意愿
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况（二）借款人收入情况（三）借款用途（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

• 5.【判断题】在个人住房贷款中，事前的信息不对称不会给银行带来不利影响。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：经济学中的逆向选择，即事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外。

• 6.【单选题】个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（ ）。
• A.贷款未到期
• B.银行计收违约金
• C.本期本金已偿还
• D.无拖欠利息、本金
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

• 7.【单选题】以下关于个人住房贷款担保方式的说法中不正确的是（ ）。
• A.个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式，以保证担保为主
• B.在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式
• C.保证人必须是借款人所购住房的开发商或售房单位
• D.在一手房贷款中，住房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任
• 参考答案：A
• 解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式 。

• 8.【单选题】发卡银行收到持卡人逾期（ ）的还款时按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
• A.30天
• B.60天
• C.90天
• D.100天
• 参考答案：D
• 解析：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1—90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。

• 9.【判断题】在个人住房贷款中，“直客式”营销模式不能让客户摆脱房地产商指定银行贷款的限制。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在个人住房贷款中，“直客式”营销模式【让客户可以摆脱房地产商指定银行贷款的限制】，购房者完全可以自主地选择贷款银行。

• 10.【单选题】[2021年真题]下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是( )。
• A.网点机构营销
• B.媒体广告营销
• C.合作单位营销
• D.数字化营销
• 参考答案：B
• 解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

• 1.【单选题】建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（  ）。
• A.表见代理
• B.法定代理
• C.委托代理
• D.指定代理
• 参考答案：C
• 解析：委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系。

• 2.【单选题】由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（ ）。
• A.债券
• B.企业债
• C.股票
• D.次级债券
• 参考答案：C
• 解析：股份有限公司发行的证明股东身份、权益及获取股息红利的凭证属于证券类型中的所有权凭证。《证券发行与承销》明确指出，股票代表持有者对公司部分所有权，股东通过持有股份享有公司利润分配权。债券（A）是企业或政府债务工具，持有人为债权人；企业债（B）、次级债券（D）均属债券范畴，体现债权债务关系。股票（C）对应股东权益，与债券的债权性质形成区别。

• 3.【判断题】金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：金融市场的经济调节功能表现在： （1）借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度； （2）借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局； （3）借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高； （4）借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。

• 4.【多选题】银行业从业人员在办理证券业务过程中，不得有下列行为（  ）。
• A.在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率
• B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
• C.通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序
• D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
• E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行业从业人员在办理证券业务中，不得有下列行为：①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户，扰乱正常的市场价格秩序；②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户，利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势；③在债券投标过程中，恶意压低投标价格，影响中标票面利率。

• 5.【多选题】下列有关票据权利的表述，正确的有（  ）。
• A.票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
• B.票据权利包括付款请求权和追索权
• C.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年内不行使而消灭
• D.持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
• E.追索权是第一顺序请求权
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

• 6.【多选题】我国商业银行的会计资本包括（  ）。
• A.实收资本
• B.盈余公积
• C.未分配利润
• D.普通股
• E.可转换债券
• 参考答案：ABCD
• 解析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。E项，可转换债券不属于会计角度的内容。

• 7.【单选题】关于无效民事行为与可撤销的民事行为的联系和区别，下列表述错误的是（  ）。
• A.可撤销的民事行为被依法撤销后，其效力与无效的民事行为一样，自行为开始时无效
• B.无效民事行为与可撤销的民事行为都从行为开始就没有法律约束力
• C.无效民事行为与可撤销的民事行为都欠缺民事法律行为的有效要件
• D.可撤销的民事行为被依法撤销后，其法律后果与无效民事行为相同
• 参考答案：B
• 解析：无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为；可撤销的民事行为，又称为“相对无效的民事行为”，是指依照法律的规定，可以由当事人请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的民事行为。B项，无效的民事行为从行为开始起就没有法律约束力；可撤销的民事行为，被撤销后其效力自行为开始时无效，若撤销权未在规定的时限内行使，撤销权消灭，相应的民事行为有效。

• 8.【多选题】资本市场的交易对象主要有（ ）。
• A.股票
• B.公司债券
• C.政府中长期债券
• D.大额可转让定期存单
• E.优先股
• 参考答案：ABCE
• 解析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。

• 9.【单选题】备用信用证是开证行应借款人的要求，以（ ）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
• A.借款人
• B.收款人
• C.放款人
• D.申请人
• 参考答案：C
• 解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

• 10.【判断题】巴塞尔银行监管委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此，其制定的文件对发展中国家的参考意义不大。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：巴塞尔银行监管委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，但其制定的文件对发展中国家也有重要参考意义。