中级银行从业每日一练-2026年1月8日

1.【单选题】商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理部门
参考答案：B
解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

2.【单选题】不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
D.正常类贷款
参考答案：D
解析：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

3.【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（）。
A.声誉风险
B.操作风险
C.市场风险
D.信用风险
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

4.【单选题】下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是（）。
A.业务内控制度不健全
B.业务内控制度不合规
C.内控制度执行不力
D.业务内控制度不清晰
参考答案：D
解析：教材页码：P121-123 商业银行同业存放业务内部控制薄弱体现在下述几点：(1)业务内控制度不健全；(2)业务内控制度不合规；(3)内控制度执行不力。选项D不能体现内部控制薄弱。

5.【单选题】根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（）以下的交易。
A.4%；8%
B.1%；5%
C.1%；10%
D.2%；5%
参考答案：B
解析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。

6.【判断题】所有的激励机制都不会对金融稳定带来不利影响。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P432-434 扭曲的激励机制会对金融稳定带来不利影响。

7.【单选题】“金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级”指的是金融资产分类应遵循的（）原则。
A.真实性
B.及时性
C.独立性
D.审慎性
参考答案：D
解析：教材页码：P275-286 金融资产分类应遵循以下原则： ①真实性原则。风险分类应真实、准确地反映金融资产风险水平。 ②及时性原则。按照债务人履约能力以及金融资产风险变化情况，及时、动态地调整分类结果。 ③审慎性原则。金融资产风险分类不确定的，应从低确定分类等级。 ④独立性原则。金融资产风险分类结果取决于商业银行在依法依规前提下的独立判断。

8.【单选题】（）是指信托公司运用资本金开展的业务。
A.中间业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务
参考答案：C
解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

9.【单选题】下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（）。
A.金融效率和金融安全互斥
B.金融安全是金融效率的基础
C.金融效率与金融安全之间存在替代性
D.金融效率的提高有助于加强金融安全
参考答案：A
解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全，而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。

10.【判断题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P542-543 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

1.【多选题】下列关于处置金融类不良贷款的主要环节，说法正确的有（）。
A.收购环节的核心是估值定价
B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源
C.分类管理是管理环节的核心之一
D.价值提升是管理环节的核心之一
E.各个环节可运用手段单一
参考答案：ACD
解析：B项，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量。 E项，金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段比较丰富，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较大。

2.【单选题】商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。
A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力
参考答案：A
解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

3.【判断题】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（）
对
错
参考答案：对
解析：盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。

4.【多选题】根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（）。
A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括：①部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突；②密切监测遵守指定风险限额或权限的情况；③对接触和使用银行资产的记录进行安全监控；④员工具有与其从事业务相适应的业务能力并接受相关培训；⑤识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品；⑥定期对交易和账户进行复核和对账；⑦主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度；⑧重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范；⑨建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度；⑩查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度；⑪案件查处和相应的信息披露制度；⑫对基层操作风险管控奖惩兼顾的激励约束机制。

5.【多选题】外汇管理主要包括（）。
A.经常项目外汇管理
B.资产项目外汇管理
C.资本项目外汇管理
D.金融项目外汇管理
E.一般项目外汇管理
参考答案：AC
解析：外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。

6.【单选题】以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。
A.责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
B.限制资产转让，分配红利和其他收入
C.责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.对银行业金融机构实施接管
参考答案：C
解析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

7.【判断题】开发性金融机构和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开发性金融机构和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。

8.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（）。
A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民
B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司
E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行
参考答案：CDE
解析：教材页码：P522-524 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。

9.【单选题】中国首家货币经纪公司是（）。
A.上海国际货币经纪有限责任公司
B.上海国利货币经纪有限公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天津信唐货币经纪公司
参考答案：B
解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

10.【单选题】银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
参考答案：B
解析：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化；(2)制定风险管理策略；(3)设定风险偏好和风险限额；(4)审批风险管理政策和程序；(5)监督高级管理层开展全面风险管理；(6)审议全面风险管理报告；(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露；(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理；(9)其他与风险管理有关的职责。

11.【单选题】在资产管理理论中，（）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
参考答案：A
解析：教材页码：P384-386 商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此，商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。

1.【单选题】操作风险评估的评估阶段不包括（）。
A.识别主要风险点
B.开展评估
C.制定改进方案
D.整合结果
参考答案：D
解析：操作风险评估的评估阶段：（1）识别主要风险点；（2）召开会议；（3）开展评估；（4）制定改进方案。D项整合结果是报告阶段的内容。

2.【多选题】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（）。
A.风险评估
B.资本规划
C.压力测试
D.情景模式
E.高级计量
参考答案：ABC
解析：教材页码：P439 内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

3.【单选题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于( )。
A.4％
B.3％
C.5％
D.6％
参考答案：A
解析：杠杆率衡量总资产规模可能带来的风险，原银监会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本—一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额。《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4％。

4.【多选题】洗钱的主要危害，包括（）。
A.对政治的危害
B.对社会的危害
C.对居民的危害
D.对经济的危害
E.对金融的危害
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P260~262 洗钱的主要危害：一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

5.【判断题】通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：通过现场检查，对商业银行整体经营状况作出准确、客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。

6.【单选题】某银行将流动性比例作为风险偏好定量指标，下列风险偏好目标值中，反映出该流动性风险偏好最为激进的是（）。
A.不低于30%
B.不低于28%
C.不低于23%
D.不低于25%
参考答案：C
解析：商业银行的流动性比例应当不低于25%。

7.【单选题】下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（）。
A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任
C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
参考答案：D
解析：教材页码：P268~269 D项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

8.【单选题】交叉性金融业务呈现的主要特征不包括（）
A.涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下
B.交易结构多变
C.交易主体繁多，风险类型复杂
D.传染性低
参考答案：D
解析：教材页码：P359 交叉性金融业务呈现的主要特征: 一是涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下。二是交易结构多变。资金来源、通道、资产运用任何一端发生变动，都会产生一种新的模式，反映在银行业务管理方面，则表现为会计核算方式、风险资产计算方式、信息披露等方式的相应调整。三是交易主体繁多，风险类型复杂，通常涉及委托人、受托人、托管人、融资人、担保人等多个主体，同时涉及信用、市场、操作、流动性等不同风险类型。四是传染性高。由于产品层层嵌套，交易链条过长，不同参与主体间的风险传染性较高。五是风险管理相对比较薄弱，政策、制度、统计、监控、数据系统等比较薄弱，多头管理问题突出。

9.【单选题】风险管理的目标是( )。
A.消除风险
B.实现收益最大化
C.实现收益和风险的平衡
D.增加风险
参考答案：C
解析：风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。

10.【多选题】在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着（）的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。
A.预防为主
B.控制为辅
C.加强事前预测
D.加强事前控制
E.减少事后管理
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P334~335 在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着预防为主、控制为辅，加强事前预测、减少事后管理的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

1.【多选题】商业银行流动性风险预警信号包括（）。
A. 融资成本大幅上升
B. 零售存款大量流出
C. 盈利水平显著降低
D. 资产快速增长主要来源于临时性大宗融资
E. 负面的公众报道
参考答案：ABCDE
解析：流动性风险预警信号通常包括内部预警信号、外部预警信号和融资预警信号三类。AB两项属于融资预警信号；CD两项属于内部预警信号；E项属于外部预警信号。

2.【单选题】某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为（）。
A.5%
B.4%
C.7%
D.10%
参考答案：B
解析：教材页码：P67~69 2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=4%

3.【判断题】商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上按国别识别风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行应当充分识别一国或地区国别风险状况，以及具体业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。

4.【多选题】流动性风险报告的说法正确的是（）。
A.流动性风险报告应该按照层次进行划分
B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”
C.日常流动性风险水平指标可以按周报告
D.日常流动性风险水平指标可以按日报告
E.一些复杂的、关注中长期的指标可以使用月度报告
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P302~304 建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”,因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例可以使用月度报告。

5.【多选题】风险限额管理包括（）环节。
A.风险限额设定
B.风险限额监测
C.超限额处理
D.风险限额识别
E.风险限额估值
参考答案：ABC
解析：教材页码：P47-48 风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

6.【单选题】下列关于流动性风险压力测试情景，说法正确的是（）。
A.短期轻度情景是时间长度为5天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失
B.短期重度情景是时间长度为5天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失
C.中期轻度情景是时间长度为30天，资产轻度下跌，出现不良贷款，存款轻度流失，同业资金轻度流失
D.中期中度情景是时间长度为30天，资产中度下跌，出现不良贷款，存款中度流失，同业资金中度流失，法定存款准备金率上升1个百分点
参考答案：C
解析：教材页码：P400~404 <img src="/upload/paperimg/20240628154202565241274-10a6b9e8e577/202406280952417e9e.png" style="width:100%;"/>

7.【多选题】风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。
A.了解机构
B.实施风险为本的现场检查
C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
D.准备风险为本的现场检查
E.规划监管行动
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P460~463 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。

8.【单选题】商业银行信用风险监测中，行业经营风险因素不包括（）。
A.金融危机对行业发展产生影响
B.行业产能明显过剩
C.市场需求出现明显下降
D.行业个别企业出现亏损
参考答案：D
解析：教材页码：P111~112 行业经营风险因素包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

9.【判断题】国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P328~329 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。

10.【单选题】商业银行开展表外业务应当遵循的原则不包括（）。
A.管理全覆盖原则
B.风险为本原则
C.审慎经营原则
D.分类管理原则
参考答案：C
解析：教材页码：P363~364 商业银行开展表外业务应当遵循以下原则: (1)管理全覆盖原则。商业银行应当对表外业务实施全面统一管理，覆盖表外业务所包含的各类风险 (2)分类管理原则。商业银行应当区分自营业务与代理业务，根据不同表外业务的性质和承担的风险种类，实行分类管理。 (3)风险为本原则。商业银行开办表外业务，应当坚持风险为本、审慎经营、合规优先的理念，并按照实质重于形式的原则对业务进行管理。

11.【判断题】商业银行信息安全主要管理应采取高新技术。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P250~257 商业银行信息安全主要管理应采取加密技术，防范涉密信息在传输、处理、存储过程中出现泄露或被篡改的风险，并建立密码设备管理制度，确保使用符合国家要求的加密技术和加密设备。

1.【单选题】（）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。
A.保证合同
B.质押合同
C.借款合同
D.抵押合同
参考答案：C
解析：借款合同中的必备条款有： ①贷款种类； ②贷款用途； ③贷款金额； ④贷款利率； ⑤还款方式； ⑥还款期限； ⑦违约责任； ⑧双方认为需要约定的其他事项。

2.【多选题】下列属于贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件有（）。
A.借款人信用状况良好，无重大不良记录
B.借款用途及还款来源明确、合法
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
E.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求
参考答案：ABCDE
解析：贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件： (1)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 (2)借款人信用状况良好，无重大不良记录。 (3)借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。 (4)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求。 (5)借款用途及还款来源明确、合法。 (6)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。 (7)符合国家有关投资项目资本金制度的规定。 (8)贷款人要求的其他条件。

3.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确保还款计划和违约责任外，银行应按规定时间向借款人发送( )
A.还本付息通知单
B.支付令
C.划款通知书
D.催收通知书
参考答案：A
解析：参考贷款偿还的一般操作过程。为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确保还款计划和违约责任外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，可知A选项正确。

4.【多选题】在下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有( )
A.高级管理层之间出现严重的争论和分歧
B.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响
C.购货商减少采购
D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力
E.企业发生重要的人事变动
参考答案：ABDE
解析：参考对借款人管理状况监控中企业管理状况风险主要体现相关内容。本题ABDE选项内容均属于管理状况风险的体现，可知正确。C选项内容属于经营风险的而体现，可知错误。

5.【多选题】在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（）。
A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易
B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源
C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保
D.股东之间是相互独立还是利益关系人
E.最终的所有者是否为同一人
参考答案：DE
解析：在客户法人治理结构评价中，对控股股东行为分析主要考虑以下几个关键要素：控股股东与客户之间是否存在关联交易；控股股东及其关联方是否占有客户资金；客户是否为控股股东及其关联方提供连环担保；股东之间是相互独立还是利益关系人，或最终的所有者为同一人。

6.【单选题】下列关于借款人权利的说法，错误的是（）。
A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款
B.有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况
C.有权按合同约定提取和使用全部贷款
D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务
参考答案：D
解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利有：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；②有权按合同约定提取和使用全部贷款；③有权拒绝借款合同以外的附加条件；④有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况；⑤在征得贷款人同意后，有权向第三方转让债务。故选项D说法错误。

7.【单选题】现金流量中的现金不包括（）。
A.活期存款
B.长期证券投资
C.三个月以内的证券投资
D.库存现金
参考答案：B
解析：现金流量中的现金包括两部分:现金,即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款;现金等价物,即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为己知金额现金、价值变动风险很小的投资。

8.【判断题】在项目的财务评估中，项目基础财务数据评估是指项目盈利能力及还款能力的评估
A.对
B.错
参考答案：B
解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】项目的盈利能力和清偿能力评估：采用规范的方法，计算反映项目盈利能力和还款能力的相关指标，分析项目的还款资金来源，了解项目的盈利能力和还款能力。【章节】6.1.3项目评估的内容

9.【判断题】进入壁垒对市场内已有企业和新企业来说，都是一种需额外承担的成本
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业进入壁垒相关内容。进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须克服的困难，是打算进入某一行业的企业所必须承担的一种额外生产成本，可知本题表述错误。

10.【单选题】利率一般有年利率、月利率和日利率三种形式，以月为计息期的，一般按本金的( )表示。
A.万分比
B.百分比
C.千分比
D.十万分比
参考答案：C
解析：参考利率表达方式。月利率也称“月息率”，以月为计息期，一般按本金的“千分比”表示，月息几厘表示“千分之几”。可知C选项正确。

1.【单选题】按照我国现行贷教风险分类制度，下列不属于不良贷款的是（）.
A.损失
B.关注
C.次级
D.可疑
参考答案：B
解析：不良贷款主要指次级类、可疑类和损失类贷款。

2.【单选题】（）是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。[2015年5月真题]
A.信用证
B.贷款承诺
C.承兑
D.贷款意向书
参考答案：B
解析：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件；C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为；D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明：

3.【单选题】以基金份额、股权出质的，质权自( )时设立。
A.权利凭证交付质权人时
B.工商行政管理部门办理出质登记时
C.证券登记结算机构办理出质登记时
D.信贷征信机构办理出质登记时
参考答案：C
解析：参考质押权的设立相关内容。以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立，可知C选项正确。

4.【单选题】公司还款能力变化的直接反映是（）变化。
A.经营状况
B.管理层
C.财务状况
D.与银行往来
参考答案：C
解析：财务状况变化是公司还款能力变化的直接反映。

5.【多选题】根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，下列选项中符合集团客户定义的有（）
A.共同被第三方企事业法人控制的
B.主要投资者个人、关键管理人员或与其就近亲属，包括三代以内直系亲属关系和二代以内则系亲属关系，共同直接控制或间接控制的
C.供应链上下游企业
D.在股权上或经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的
E.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视集团客户进行授信管理的
参考答案：ABDE
解析：集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：(1)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；(2)共同被第三方企事业法人所控制的；(3)主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的；(4)存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

6.【单选题】以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。
A.票据
B.出票人
C.所有人
D.背书
参考答案：D
解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。

7.【多选题】在计算利息保障倍数时，其中的利息费用一般包括（）。
A.预付账款利息费用
B.流动负债利息费用
C.长期负债中进入损益的利息费用
D.进入固定资产原价的利息费用
E.长期租赁费用
参考答案：BCDE
解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。其计算公式为：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）/利息费用。此处的利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中进入损益的利息费用以及进入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。

8.【单选题】商业银行流动资金贷款贷前调查报告的内容一般不包括（）。
A.借款人基本情况
B.对贷款担保的分析
C.项目投资估算与资金筹措安排情况
D.对流动资金贷款必要性的分析
参考答案：C
解析：贷前调查报告一般包括以下内容:(1)借款人基本情况(2)借款人生产经营及经济效益情(3)借款人财务状况(4)借款人资信及与银行往来情况(5)资金用途(6)还款能力(7)担保情况(8)银行业金融机构收益预测(9)风险评估意见(10)结论性意见。

9.【判断题】准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。

10.【单选题】某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是（　　）。[2013年11月真题]
A.通勤车、厂房
B.全部财产
C.厂房、存货
D.通勤车、厂房、存货
参考答案：A
解析：根据《特权法》的规定，下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

11.【单选题】下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是（）。
A.审查审批人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验
B.未通过贷审会审批的信贷业务可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不能太短
C.如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程
D.授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批信贷业务
参考答案：C
解析：C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准该信贷业务提出明确的意见。信贷决策权应由信贷审批会议或审批委员会或最终有权审批人行使。

1.【单选题】耐用品制造业和公用事业分别属于_______和________。( )
A.增长型行业：防守型行业
B.增长型行业；周期型行业
C.周期型行业；防守型行业
D.周期型行业；增长型行业
参考答案：C
解析：教材页码：P138-149 周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业。防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。故本题选C。

2.【单选题】在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是（）。
A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率
参考答案：A
解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。

3.【单选题】寿险合同属于（）。
A.给付性保险合同
B.补偿性保险合同
C.足额保险合同
D.不足额保险合同
参考答案：A
解析：寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。

4.【单选题】下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈
参考答案：D
解析：财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

5.【单选题】按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。
A.被保险人书面同意
B.保险人口头同意
C.被保险人口头同意
D.保险人书面同意
参考答案：A
解析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

6.【多选题】理财师应如何做好超常服务?（）
A.提供增值服务
B.提供个性化服务
C.挖掘客户潜在意识的需求
D.注意每一个服务细节
E.建立相应的企业文化和制度
参考答案：CDE
解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

7.【单选题】按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（），即可看作达到了人口老龄化。
A.5％；10%
B.8％；10%
C.9％；10%
D.10％；7％
参考答案：D
解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。

8.【单选题】在我国，职工可以领取企业年金的年龄（）。
A.按照国家规定为55岁
B.按照国家规定为60岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.由企业自主决定
参考答案：C
解析：教材页码：P105-109 根据《企业年金办法》的规定，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金我国现行法律法规。

9.【单选题】在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位
参考答案：D
解析：代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

10.【多选题】目前教育保险的品种主要有（）。
A.纯粹的教育金保险
B.教育目的的专项储蓄
C.专门针对某个阶段教育金的保险
D.非义务教育所需的专项储蓄
E.教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金
参考答案：ACE
解析：目前教育金保险主要包括三种：第一种是纯粹的教育金保险，可以提供初中、高中和大学期间的教育费用；第二种是专门针对某个阶段教育金的保险，比如针对初中、高中或者大学中的某个阶段，主要以附加险的形式出现；第三种教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金。

1.【单选题】下列财产中，不属于遗产的财产是（）。
A.被继承人生前夫妻共同财产
B.被继承人生前个人所有存款
C.被继承人生前个人所有学习用品
D.被继承人生前个人所有著作权中的财产权利
参考答案：A
解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。

2.【单选题】在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括（）。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.模拟环境的设置
C.理财重点以及中、长期理财目标
D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议
参考答案：C
解析：C项，理财重点以及中、长期理财目标属于客户家庭基本信息的内容。在理财规划书的制作过程中，这部分的内容包括了以下三个部分：全生涯模拟仿真的原理介绍；模拟环境的设置；分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议。为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。模拟环境的设置包括了各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。

3.【单选题】保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.独立第三方
参考答案：B
解析：根据我国《保险法》第三十条的规定：采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

4.【单选题】家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。
A.重申家庭财务保障的重要性
B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
C.风险管理效果评估
D.家庭财务保障规划的实施阶段
参考答案：D
解析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策(包括保险产品建议)；④风险管理效果评估。

5.【判断题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件

6.【多选题】投资性资产包括（）。
A.股票
B.基金投资
C.投资性房产
D.债券
E.艺术品收藏
参考答案：ABCD
解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。

7.【单选题】通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。
A.预期报酬率
B.内部报酬率
C.必要收益率
D.到期收益率
参考答案：B
解析：通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即内部报酬率IRR，这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。

8.【单选题】（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A.保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险
参考答案：A
解析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。

9.【单选题】在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）
A.5700；5000
B.5750；4750
C.6000；5000
D.6000；4750
参考答案：B
解析：如果某客户以1200元/吨的价格买入10张玉米期货合约(每张10吨)，那么，他必须向交易所支付初始保证金6000元(即1200x10×10x5%)的初始保证金。第二天，玉米结算价下跌至1150元/吨。由于价格下跌，客户的浮动亏损为5000元(即（1200-1150)x100)，客户保证金账户余额为1000元(即6000-5000)，由于这一余额小于维持保证金(1150x10×10x5%=5750元)，客户需将保证金补足至5750元的维持保证金，需补充的保证金4750元(即5750-1000)，就是追加保证金。

10.【单选题】下列情形不能构成我国《民法典》上的父母子女关系的是（）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活
参考答案：D
解析：子女(包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女)。父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系。《民法典》规定父母和子女有相互继承遗产的权利。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双方所生育的子女。婚生子女有权继承父母的遗产。《民法典》第一千一百五十五条规定，遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额。胎儿娩出时是死体的，保留的份额按照法定继承办理。非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何组织或者个人不得加以危害和歧视。养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《民法典》意义上的子女。

11.【单选题】（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。
A.商业保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险
参考答案：A
解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，B项不正确；财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险，C项不正确；责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险，D项不正确。

1.【单选题】由于互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，面临着客户身份真实、信息真实确认的风险。这种风险是指（）。
A.技术风险
B.操作风险
C.行业风险
D.信用风险
参考答案：D
解析：网络小额贷款存在的问题与主要风险：一是信用风险方面。主要包括客户身份真实性风险、系统信用评价模型准确性风险、贷款用途合规性风险、风险缓释手段不足风险、不良客户通过网络信贷进行洗钱和恐怖融资风险等。二是政策与行业风险方面。目前，《网络小额贷款业务管理暂行办法》己在征求意见，后续正式推出后，在进一步规范小贷公司经营行为、降低行业风险的同时，也会给网络小额贷款盈利模式、经营策略等带来全局性的影响。贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化也会导致贷款风险。三是技术性风险。主要是指支持网络小额贷款业务的五联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。四是资本金风险，主要是指部分小额贷款公司自身资本金不足，又存在较大的业务扩张冲动，甚至会不顾资本约束开展业务，造成整体抗风险能力薄弱，难以应对意外风险事件。

2.【单选题】下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。
A.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例
B.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)
C.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
D.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标
参考答案：C
解析：不良资产率，一般是指不良资产与资产总额之比。银行的不良资产主要是指不良贷款，包括次级、可疑、损失类贷款。故C项表述错误。

3.【多选题】押品管理流程包括（）。
A.材料受理
B.押品价值评估
C.抵质押权的设立
D.抵质押权的变更
E.押品的返还与处置
参考答案：ABCDE
解析：除ABCDE五项外，押品管理流程还包括审查和押品日常管理。

4.【单选题】在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是（）。
A.与借款人有关系的自然人
B.不具有代偿能力的法人
C.有重大违法行为损害银行利益的法人
D.三年内连续亏损的法人
参考答案：A
解析：采取保证担保方式的，应调查以下内容:保证人是否符合《民法典》规定，具备保证资格;保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，如果保证人在三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人

5.【单选题】如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的步骤不包括（）。
A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B.向中国人民银行征信管理部门反映
C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
参考答案：C
解析：如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；第二步，向中国人民银行征信管理部门反映；第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

6.【单选题】《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定的内容不包括（）。
A.个人信用信息的保密原则
B.个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
C.个人信用信息的主观性原则
D.个人信用数据库是全国统一的个人信用信息共享平台
参考答案：C
解析：C项的正确表述为个人信用信息的客观性原则。

7.【单选题】个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
B.合同凭证预签无效
C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D.未按规定的贷款额度发放贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P179-180 BCD属于贷款签约和发放环节的操作风险点，A选项是贷款审查和审批环节的操作风险点。

8.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（）。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长

9.【单选题】对（）类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。
A.到期一次还本付息
B.等额本息
C.等额本金
D.等比本金
参考答案：A
解析：对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。

10.【多选题】客户在银行办理过（）等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。
A.信用卡
B.贷款
C.存款
D.为他人贷款担保
E.取款
参考答案：ABD
解析：客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

1.【多选题】对金融机构来说，个人贷款业务具有的重要意义有( )。
A.个人贷款业务增加了银行的融资渠道
B.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源
C.开展个人贷款业务扩大了银行的影响力
D.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险
E.个人贷款业务可以增加银行的信誉度
参考答案：BD
解析：个人贷款对于金融机构具有两个方面的重要意义： 1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。 2.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。如对商业银行来说，出于风险控制的目的，贷款发放需要充分分散化，避免过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。

2.【判断题】“先授信，后用信”是个人抵押授信贷款的特点之一。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点具体表现在以下三个方面：①先授信，后用信；②一次授信，循环使用；③贷款用途比较综合。

3.【单选题】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
参考答案：B
解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

4.【多选题】个人经营贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应( )。
A.依法提前收回贷款
B.向法院提起诉讼
C.对借款人加收罚息
D.按合同约定提前收回贷款
E.把借款人列入黑名单公布
参考答案：AD
解析：个人贷款借款人不能妥善保管、合理使用银行贷款抵押物的．银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的．应按合同约定或依法提前收回贷款。

5.【单选题】商业助学贷款的期限原则上为（）。
A.毕业后5年
B.毕业后6年
C.借款人在校学制年限加5年
D.借款人在校学制年限加6年
参考答案：D
解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间。

6.【多选题】下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（　　）。
A.自建住房
B.集体土地使用权
C.划拨土地及地上定着物
D.工业土地及地上定着物
E.工业用房及仓库
参考答案：ABCDE
解析：为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。

7.【单选题】钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）担任保证人。
A.可以
B.不可以
C.只要银行接受就可以
D.有相应的财产能力就可以
参考答案：B
解析：根据《民法典》的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以担任保证人。

8.【单选题】下列对个人商用房贷款操作风险的理解中，错误的是（）。
A.贷款流程执行不严格
B.操作风险是贷款发放之前的风险
C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款
D.未严格执行商业银行授权管理制度，超权限审批发放贷款
参考答案：B
解析：B项，个人经营贷款的操作风险包括：①贷款受理与调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。

9.【单选题】下列申请评分依据的关键信息不包括 ( )。
A.客户贷款余额占初始贷款金额的比例
B.客户社会保险情况
C.客户在银行存款、贷款等关系信息
D.客产工作、收入等基本信息
参考答案：A
解析：申请评分卡决策所依据的关键信息，即评分结果的影响因素，可以分为三类:客户基本信息、客户关系信息和征信信息。客户基本信息包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等，主要来自于客户贷款(信用卡)申请表等申请材料。银行存款类信息包括定期存款余额、活期存款余额、证券资金账户使用情况、理财账户使用情况;银行贷款类信息包括个人贷款类信息、信用卡使用情况;银行综合类信息，包括黑名单信息、客户贡献度、是否为 VIP 客户。评分卡关注的征信信息主要包括银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。

10.【多选题】在房地产估价中，遵循合法原则应做到（　　）。
A.评估价必须符合国家的价格政策
B.在合法使用方面，应以使用管制为依据
C.要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格
D.在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据
E.在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据
参考答案：ABDE
解析：C项，是公平原则的要求。

11.【多选题】个人征信信息采集需要经过以下几个环节（）
A.录入
B.数据报送
C.检验加载
D.修改
E.反馈
参考答案：BCE
解析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。

1.【单选题】以下关于金融市场的分类，错误的是（）。
A.按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
C.按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D.按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场
参考答案：A
解析：A项，按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

2.【单选题】下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。
A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C.质权人不可以放弃质权
D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任
参考答案：C
解析：C项说法错误，质权人可以放弃质权。

3.【多选题】小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。
A.社会公众
B.银行业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
E.国家外汇管理局
参考答案：ABCDE
解析：AB正确：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准则》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 CDE正确：监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

4.【多选题】行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。
A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用
B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权
C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利
D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利
E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视
参考答案：ABCDE
解析：《行政许可法》规定，公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。

5.【多选题】我国的公司贷款业务包括（）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.项目融资
D.二手房贷款
E.贸易融资
参考答案：ABCE
解析：D项的二手房贷款属于个人贷款业务。

6.【判断题】对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

7.【多选题】经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。
A.办理个人耐用消费品贷款
B.办理信贷资产转让
C.与消费金融相关的咨询业务
D.与消费金融相关的代理业务
E.境内同业拆借
参考答案：ABCDE
解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

8.【多选题】商业银行内部控制的目标包括（）。
A.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B.确保资产负债业务快速发展
C.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
E.确保商业银行风险管理的有效性
参考答案：ACDE
解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面： ①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行； ②保证商业银行发展战略和经营目标的实现； ③保证商业银行风险管理的有效性； ④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。故本题选ACDE。

9.【单选题】发达国家的（）业务为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。
A.商业银行业务
B.金融市场业务
C.投行业务
D.财富管理业务
参考答案：A
解析：商业银行业务：为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。

10.【单选题】从业务运作的实质来看，福费廷是（）。
A.银行保函
B.保付代理
C.质押贷款
D.远期票据贴现
参考答案：D
解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

1.【单选题】存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（）。
A.一般存款账户
B.临时存款账户
C.专用存款账户
D.特约存款账户
参考答案：A
解析：单位结算账户的分类： 1.基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。 2.一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。 3.专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。 4.临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。

2.【单选题】我国信用卡持卡人的信用额度一般在（）元以内。
A.1万
B.5千
C.5万
D.10万
参考答案：D
解析：发卡银行一般给予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。故本题选D。

3.【单选题】按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。
A.结算风险与结算前风险
B.系统性信用风险与非系统性信用风险
C.信用风险与责任风险
D.纯粹风险和投机风险
参考答案：B
解析：1.按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。（故本题选B） 2.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。 3.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统

4.【单选题】下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。
A.代理行政事业性收费
B.代理资金结算
C.代理行政财政性收费
D.代发工资
参考答案：B
解析：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。B项是代理政策性银行业务。

5.【单选题】中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。
A.全方面监督、全过程融入、全方位提升
B.多元化创新、全方位提升、全覆盖参与
C.多元化创新、全过程融入、全覆盖参与
D.全覆盖参与、全过程融入、全方位提升
参考答案：D
解析：中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。

6.【多选题】关于行政处罚，下列说法正确的是（）。
A.一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等
B.与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制
C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
D.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体
E.我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序
参考答案：ACDE
解析：B项，与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事、高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。

7.【单选题】商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域，这种风险管理策略是（）。
A.风险补偿
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险分散
参考答案：D
解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

8.【单选题】Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）。
A.最高值
B.最低值
C.加权平均利率
D.算数平均利率
参考答案：D
解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。

9.【单选题】下列关于GDP增长率的表述，正确的是（）。
A.GDP增长率越高越好
B.表示国民生产总值的增长情况
C.反映了通货膨胀情况
D.反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
参考答案：D
解析：国内生产总值GDP是衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标，GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。

10.【单选题】下列不属于商业银行高级管理层的是（）。
A.副行长
B.行长
C.董事会秘书
D.独立董事
参考答案：D
解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。D项，独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。

11.【单选题】在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心
参考答案：D
解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，（1）成本中心涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构；（2）利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。故本题选D。

中级银行从业每日一练(2026年1月8日)

中级银行2科VIP题库套餐【个人贷款+法规综合】