中级银行从业每日一练(2026年2月8日)

• 1.【判断题】在特殊情况下，银行可以预先在个人贷款消费者的本金中扣除利息。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P573-575 银行不得预先在本金中扣除利息。利息预先在本金中扣除的，按实际借款数额返还借款并计算利息。

• 2.【单选题】商业银行产品开发的方法可主要归纳为（ ）。
• A.仿效法、交叉组合法、升级法
• B.仿效法、交叉组合法、创新法
• C.复制法、交叉组合法
• D.仿效法、升级法
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P420-423 产品开发的方法可主要归纳为： 1、仿效法。 2、交叉组合法。 3、创新法。

• 3.【多选题】下列属于非标准化债权资产的有（ ）。
• A.承兑汇票
• B.委托债权
• C.国债
• D.信贷资产
• E.信托贷款
• 参考答案：ABDE
• 解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产（D项）、信托贷款（E项）、委托债权（B项）、承兑汇票（A项）、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性融资等。

• 4.【多选题】第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准，该指标包括（ ）。
• A.流动比率
• B.特雷诺比率
• C.夏普比率
• D.流动性覆盖率
• E.净稳定资金比例
• 参考答案：DE
• 解析：教材页码：P403-404 第三版巴塞尔协议的一个突出特点就是首次提出了全球统一的流动性风险定量监管标准。该标准包括流动性覆盖率和净稳定资金比例这两个最低要求。

• 5.【单选题】下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。
• A.税后净收入/总收入
• B.资本利润率
• C.成本收入率
• D.资产利润率
• 参考答案：B
• 解析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。

• 6.【单选题】一些大型银行和一些股份制商业银行采用（ ）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。
• A.关键绩效指标
• B.经济资本指标
• C.经济增加值
• D.资本收益率
• 参考答案：A
• 解析：一些大型银行和一些股份制商业银行采用了关键绩效指标、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

• 7.【多选题】符合我国当前和今后宏观经济政策总体思路的有（ ）。
• A.宏观政策要活
• B.产业政策要准
• C.微观政策要稳
• D.改革政策要实
• E.社会政策要托底
• 参考答案：BDE
• 解析：我国当前和今后一个时期，宏观经济政策的总体思路是“五大政策支柱”，即宏观攻策要稳、产业政策要准、微观政策要活、改革政策要实、社会政策要托底，“五大政策支柱”整体融合、有机结合、相互配合，旨在为推进供给侧结构性改革营造更好的环境和条件。

• 8.【单选题】银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（ ），要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
• A.过程管理
• B.责任清单制管理
• C.名单制管理
• D.指标管理
• 参考答案：C
• 解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。

• 9.【多选题】汽车金融公司的业务创新体现在（  ）。
• A.零售业务：简化流程、丰富产品
• B.批发业务：创新管理模式
• C.创新风险控制模式
• D.创新风险管理模式
• E.网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级
• 参考答案：ABCE
• 解析：汽车金融公司的业务创新： (1)零售业务：简化流程、丰富产品。 (2)批发业务：创新管理模式。 (3)创新风险控制模式。 (4)网上金融：以“互联网+”思维助力转型升级。

• 10.【判断题】银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的监督责任。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行业金融机构应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，日常监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履责情况的审计责任。

• 1.【多选题】对国别风险应实行限额管理，综合考虑（ ）等因素。
• A.跨境业务发展战略
• B.自身风险偏好
• C.国别风险评级
• D.自身风险承受能力
• E.跨境业务发展规模
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P332~333 对国别风险应实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按区域、风险类别、国别等维度合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额。

• 2.【多选题】在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有（ ）。
• A.公司的整体战略
• B.利率变化及预期
• C.公司治理结构
• D.整体经济指标
• E.信用风险参数
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P352~353 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化／预期、信用风险参数等。

• 3.【单选题】由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（ ）。
• A.贷款重组
• B.贷款转让
• C.贷款审批
• D.资产证券化
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P156~157 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

• 4.【单选题】下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（　　）。
• A. 预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失
• B. 预期损失并不一定会真实发生
• C. 预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失
• D. 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定
• 参考答案：C
• 解析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。

• 5.【多选题】商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（　　）。
• A. 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
• B. 未审核客户有效身份证办理大额取现业务
• C. 未能正确识别假钞
• D. 未经授权办理大额取现业务
• E. 无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务
• 参考答案：BCDE
• 解析：现金存取款柜台业务环节中存在的操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

• 6.【多选题】压力情景设计的客观公正性有两个方面，分别是（ ）。
• A.关于描绘各风险因子间静态关系的模型是否准确客观
• B.关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观
• C.关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观
• D.关于风险因子波动的大小是否合适客观
• E.关于描绘各风险因子间正向关系的模型是否准确客观
• 参考答案：BC
• 解析：压力情景设计涉及的客观公正性有两个方面:一是关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观;二是关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观。

• 7.【单选题】CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（  ）分布。
• A.正态
• B.泊松
• C.指数
• D.均匀
• 参考答案：B
• 解析：CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的，且相互独立，因此贷款组合的违约率服从泊松分布。故本题选B。

• 8.【单选题】市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越（ ）
• A.低
• B.强
• C.没有影响
• D.有影响，但不确定
• 参考答案：A
• 解析：市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

• 9.【单选题】下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。
• A. 操作风险
• B. 信用风险
• C. 战略风险
• D. 流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因，它是信用、市场、操作、声誉及战略风险长期积聚、恶化的综合作用结果。

• 10.【单选题】根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）。
• A.0
• B.85%
• C.50%
• D.75%
• 参考答案：D
• 解析：权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重/信用转换系数。表内资产风险权重中，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为75%。

• 1.【多选题】我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（  ）。
• A.中期贷款利率
• B.短期贷款利率
• C.展期贷款利率
• D.久期贷款利率
• E.长期贷款利率
• 参考答案：ABE
• 解析：我国人民币贷款利率按贷款期限可分为短期贷款利率、中期贷款利率、长期贷款利率。

• 2.【判断题】当贷款已经形成不良贷款时，银行要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金、与借款人现有的交易习惯、交易对象等存在明显差异的资金，以及关联企业间资金的流入流出情况，及时发现风险隐患。特别是当贷款已经形成不良贷款时，银行更要积极开展有效的贷后管理工作，通过专门还款账户监控、押品价值监测与重评估等手段控制第一还款来源和第二还款来源，最大限度地保护银行债权。

• 3.【多选题】在对客户进行财务分析时，衡量其盈利能力的指标有（ ）。
• A.利息保障倍数
• B.资产收益率
• C.成本费用利润率
• D.净资产收益率
• E.总资产周转率
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P97-99 盈利能力指标通过计算利润与销售收入、总资产等科目的比例来衡量管理部门的效率，进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。盈利能力指标主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用利润率、资产收益率、净资产收益率等。

• 4.【单选题】在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（ ）。
• A.业需要增加存货来增加资产持有
• B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
• C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
• D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险
• 参考答案：C
• 解析：在经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。

• 5.【多选题】衡量分支机构流动性的指标包括（ ）。
• A.资产负债率
• B.资本回报比率
• C.速动比率
• D.存量存贷比率
• E.增量存贷比率
• 参考答案：DE
• 解析：衡量分支机构流动性的指标主要包括存量存贷比率和增量存贷比率。

• 6.【多选题】贷款分类时，应该遵循的原则有（ ）。
• A.合法性原则
• B.真实性原则
• C.及时性原则
• D.审慎性原则
• E.重要性原则
• 参考答案：BCDE
• 解析：贷款分类应遵循以下原则： ①真实性原则； ②及时性原则； ③重要性原则； ④审慎性原则。

• 7.【多选题】贷前调查的方法主要包括（ ）。
• A.现场调研
• B.定性调查
• C.搜寻调查
• D.委托调查
• E.通过行业协会了解情况
• 参考答案：ACDE
• 解析：业务人员进行贷前调查的方法主要包括现场调研和非现场调查。非现场调查有： ①搜寻调查； ②委托调查； ③其他方法。 例如，通过行业协会(商会)了解客户真实情况。

• 8.【单选题】下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
• A.借款人财务状况
• B.借款人经济效益
• C.借款人在银行开户的情况
• D.借款人规模
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P33-36 借款人资信及与银行往来情况主要包括借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况；其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

• 9.【单选题】已知某企业存货为30万元，流动负债为30万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（ ）。
• A.2．4
• B.2
• C.2．5
• D.2．8
• 参考答案：C
• 解析：速动资产=速动比率×流动负债=30×1.5=45(万元)；流动资产=速动资产+存货=45+30=75(万元)；流动比率=流动资产/流动负债=75/30=2.5。

• 10.【判断题】所有者权益代表投资者对全部资产的所有权。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考资产负债表分析中所有者权益的组成。所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额，可知本题表述错误。

• 1.【单选题】中小企业的融资需求特点不包括（ ）。
• A.信用高
• B.额度小
• C.频率高
• D.周期短
• 参考答案：A
• 解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。 题目问的不包括的是，故本题选A。

• 2.【单选题】如果平均负债利率高于基准贷款利率的（ ）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担。
• A.20%
• B.10%
• C.30%
• D.25%
• 参考答案：A
• 解析：如果平均负债利率高于基准贷款利率的20%以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担。

• 3.【单选题】资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，(  )不能作为现金类资产。
• A.活期存款
• B.货币市场基金
• C.现金
• D.股票
• 参考答案：D
• 解析：权益类资产包括期货、股票和偏股型基金等，债权类资产主要包括国债、企业债等，现金类资产主要包括现金、银行活期存款、货币市场基金等，其他资产包括房地产、黄金等。

• 4.【多选题】家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。
• A.需了解客户的借贷目的
• B.以未来的还贷能力为出发点
• C.对客户家庭财务进行全面评估
• D.为杠杆投资设计止损机制
• E.定期分析债务的量化管理
• 参考答案：ABCD
• 解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。

• 5.【单选题】对于建筑业，营业收入______万元及以上，且资产总额______万元及以上的为中型企业。（ ）
• A.3000；3000
• B.3000；5000
• C.6000；5000
• D.5000；3000
• 参考答案：C
• 解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

• 6.【单选题】纳税人应当自转让房地产合同签订之日起（ ）内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。
• A.3日
• B.5日
• C.7日
• D.10日
• 参考答案：C
• 解析：纳税人应当自转让房地产合同签订之日起7日内内向房地产所在地主管税务机关办理纳税申报。

• 7.【多选题】下列关于我国家族信托的说法，正确的有（  ）。
• A.家族信托财产金额或价值不低于1000万元
• B.委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产
• C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期
• D.在家族信托中，委托人为唯一受益人
• E.委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人
• 参考答案：ABCE
• 解析：家族信托财产金额或价值不低于1000万元。 委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产。 家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期。 委托人是信托的创立者，可以是自然人也可以是法人。 D项，在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。

• 8.【多选题】根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括（ ）。
• A.按揭贷款还款
• B.家庭日常生活支出
• C.理财支出
• D.专项支出
• E.罚款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。1.家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。2.理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。3.其他支出是指上述两大类支出之外的支出，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

• 9.【单选题】下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。
• A.国家助学贷款
• B.商业助学贷款
• C.出国留学贷款
• D.困难贷款
• 参考答案：D
• 解析：我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

• 10.【多选题】行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括（ ）。
• A.产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
• B.市场需求逐步扩大
• C.公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
• D.处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
• E.市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润
• 参考答案：ABC
• 解析：成长期这一时期的市场增长率很高，需求高速增长，技术渐趋定型，行业特点、行业竞争状况及用户特点已比较明朗，企业进入壁垒提高，产品品种及竞争者数量增多。这个时期的主要特征可以概括如下：产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代；市场需求逐步扩大；公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快；市场风险很大；对技资的需求很强烈；投资优势企业常常获得较理想的回报。

• 1.【单选题】个人经营贷款调查应（ ）。
• A.实地调查与间接调查并行
• B.实地调查为主、间接调查为辅
• C.实地调查或间接调查
• D.间接调查为主、实地调查为辅
• 参考答案：B
• 解析：个人经营贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场审核、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

• 2.【单选题】（ ）是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。
• A.现金分期
• B.消费转分期
• C.专项分期
• D.商户直接分期
• 参考答案：A
• 解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。

• 3.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（ ）。
• A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除
• B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
• C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
• D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
• 参考答案：D
• 解析：A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。

• 4.【多选题】对于个人住房贷款支付管理，说法正确的有( )。
• A.个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式
• B.银行直接将贷款支付给售房人
• C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件
• D.银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
• E.银行应在贷款支付后做好有关细节的认定工作
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。

• 5.【多选题】电子银行的特征包括(  )。
• A.电子虚拟服务方式
• B.运行环境封闭
• C.模糊的业务时空界限
• D.运行成本高
• E.业务实时处理，服务效率高
• 参考答案：ACE
• 解析：电子银行的特征有： ①电子虚拟服务方式。电子银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式。 ②运行环境【开放】（B错误）。开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入电子银行的服务场所接受银行服务。 ③模糊的业务时空界限。客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上不再受地域的局限。 ④业务实时处理，服务效率高。 ⑤运营成本【低】（D错误），降低了银行运营成本。 ⑥严密的安全系统，保证交易安全。

• 6.【多选题】个人贷款的贷款行发现保证人出现下列（ ）情况，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保。
• A.作为保证人的法人，其经济组织发生足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的
• B.作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的
• C.保证人失去担保能力
• D.保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督
• E.保证人向第三方提供超出自身负担能力的担保
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款的贷款行发现保证人出现题中五种情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。

• 7.【单选题】[2021年真题]个人住房贷款审批通过的，经办银行应与借款人、开发商签订个人住房贷款合同，明确各方权利义务。以下不属于贷款合同约定事项的是（ ）。
• A.贷款支付日期
• B.贷款支付方式
• C.贷款支付对象
• D.贷款支付金额
• 参考答案：A
• 解析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等.

• 8.【单选题】个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（ ）的人民币担保贷款。[2014年11月真题]
• A.厂房
• B.办公用房
• C.商用房
• D.自用住房
• 参考答案：D
• 解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

• 9.【单选题】对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是（ ）。
• A.保险公司
• B.房地产经纪公司
• C.房地产开发商
• D.房屋产权交易所
• 参考答案：B
• 解析：对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

• 10.【单选题】个人征信系统的功能分为（  ）。
• A.社会功能和辐射功能
• B.社会功能和经济功能
• C.经济功能和辐射功能
• D.经济功能和文化功能
• 参考答案：B
• 解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

• 1.【单选题】下列对单位外汇存款操作的表述，正确的是（  ）。
• A.单位开立外汇账户不受管制
• B.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
• C.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
• D.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
• 参考答案：B
• 解析：单位外汇存款包括单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

• 2.【判断题】在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。

• 3.【单选题】商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（  ）。
• A.10%
• B.20%
• C.30%
• D.40%
• 参考答案：C
• 解析：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%。

• 4.【多选题】政策性银行的职能包括（ ）。
• A.发展经济
• B.经济调控
• C.政策导向
• D.补充性
• E.金融服务
• 参考答案：BCDE
• 解析：政策性银行的职能包括： 1）经济调控职能 2）政策导向职能 3）补充性职能 4）金融服务职能 故本题选BCDE。

• 5.【单选题】出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（  ）处以罚款。
• A.海关
• B.公安机关
• C.税务机关
• D.建设部
• 参考答案：B
• 解析：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。

• 6.【多选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（  ）。
• A.高负债经营
• B.低负债经营
• C.自有资本较多
• D.融资杠杆率高
• E.利润较大
• 参考答案：AD
• 解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。故AD表述正确。

• 7.【单选题】商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（  ）。
• A.保证收益理财计划
• B.固定收益理财计划
• C.非保本浮动收益理财计划
• D.保本浮动收益理财计划
• 参考答案：C
• 解析：按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成三种：①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配；②保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；③非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

• 8.【多选题】理财投资顾问是指商业银行向客户提供（  ）等专业化服务。
• A.现金管理服务
• B.资产管理
• C.财务分析与规划
• D.投资建议
• E.个人投资产品推介
• 参考答案：CDE
• 解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

• 9.【单选题】下列不属于票据基本特征的是（ ）。
• A.票据是非流通证券
• B.票据是要式证券
• C.票据是无因证券
• D.票据是债权证券
• 参考答案：A
• 解析：(1)票据是完全有价证券。票据与一定的财产权利或价值结合在一起，并以一定货币金额表示其价值，票据的权利与票据不可分开。 (2)票据是要式证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。 (3)票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。 (4)票据是流通证券。除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。 (5)票据是文义证券。票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准。 (6)票据是设权证券。票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。 (7)票据是债权证券。票据所创设的权利是金钱债权，票据持有人，可以对票据记载的一定数额的金钱向票据的特定债务人行使请求付款权，因此票据是一种金钱债权证券。 本题要求选不属于的，故选A。

• 10.【判断题】商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。