中级银行从业每日一练(2026年3月4日)
◆中级银行管理
- 1.【单选题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
- A.多元化
- B.专业化
- C.综合化
- D.一体化
- 参考答案：C
- 解析：教材页码：P542-543 目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。
- 2.【多选题】贷款中各类担保方式可以以（ ）等形式使用。
- A.组合担保
- B.重复担保
- C.追加担保
- D.任意担保
- E.单一担保
- 参考答案：ACE
- 解析：贷款中各类担保方式可以以单一担保、组合担保、追加担保等形式使用。
- 3.【判断题】信托公司可以以各种固有财产进行实业投资。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：教材页码：P497-498 信托公司不得以固有财产进行实业投资，但银行业监督管理机构另有规定的除外。
- 4.【判断题】金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：教材页码：P516 金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。
- 5.【单选题】（ ）不以营利为目的，实行"低进低出"的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
- A.个人经营贷款
- B.公积金个人住房贷款
- C.个人消费贷款
- D.个人住房贷款
- 参考答案：B
- 解析：该题考查个人贷款种类的特征区分。根据《个人贷款管理暂行办法》等相关法规，公积金个人住房贷款由国家住房公积金管理中心发放，资金来源为职工缴纳的住房公积金，利率执行政策性优惠，低于同期商业贷款利率。其设立初衷是为解决居民住房问题而非营利，贷款额度通常与缴存年限、账户余额挂钩，存在上限限制。个人经营贷款、普通个人消费贷款及商业性个人住房贷款均以商业银行为主体，遵循市场化利率原则，不具备题干所述的政策性特征。
- 6.【单选题】关于SPV说法不正确的是（ ）。
- A.SPV指的是特殊目的公司
- B.SPV实现了风险隔离
- C.SPV提高了项目成本
- D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法
- 参考答案：C
- 解析：C项，SPV有利于降低项目成本，方便出租人采用成本更低的外币和本币融资，降低融资成本。
- 7.【判断题】商业银行已建立内部资本充足评估程序且评估程序达到监管要求的，国家金融监督管理总局或其派出机构根据对商业银行风险状况的评估结果，确定商业银行的监管资本要求。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：教材页码：P380-382 商业银行已建立内部资本充足评估程序并经国家金融监督管理总局或其派出机构评估认可达到资本办法要求的，国家金融监督管理总局或其派出机构根据其内部资本充足评估程序结果确定第二支柱资本要求。 商业银行尚未建立内部资本充足评估程序，或经国家金融监督管理总局或其派出机构评估未达到资本办法要求的，国家金融监督管理总局或其派出机构根据对商业银行风险状况的评估结果、监督检查结果、监管评级情况、监管压力测试结果等，确定商业银行的第二支柱资本要求。
- 8.【单选题】贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。
- A.贷款拨备率
- B.拨备覆盖率
- C.存贷比
- D.流动性覆盖率
- 参考答案：B
- 解析：拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
- 9.【单选题】汽车金融公司（ ）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。
- A.资产证券化
- B.同业拆入
- C.同业拆借
- D.发行金融债券
- 参考答案：A
- 解析：教材页码：P529-531 汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资(变现)的过程。
- 10.【单选题】金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）。
- A.20％
- B.50％
- C.80％
- D.100％
- 参考答案：D
- 解析：教材页码：P524-526 同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。
◆中级银行管理
- 1.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。
- A.8%
- B.2%
- C.6%
- D.5%
- 参考答案：D
- 解析：教材页码：P48-55 商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。
- 2.【多选题】下列属于操作风险监测指标的是（ ）。
- A.一类案件风险率
- B.二类案件风险率
- C.资本利润率
- D.资产利润率
- E.成本收入比
- 参考答案：AB
- 解析：教材页码：P55-60 操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。
- 3.【判断题】商业银行总行行长每届任期3年，不可以连聘连任。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：我国商业银行行长每届任期3年，可以连聘连任。
- 4.【单选题】信贷计划是商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。
- A.业务发展计划
- B.风险控制计划
- C.资本管理计划
- D.指令性计划
- 参考答案：A
- 解析：信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属于业务发展计划，由总行对一级（直属）分行分解下达，一般实施指令性计划和指导性计划结合的管理方式。
- 5.【单选题】企业集团财务公司的注册资本最低限额为（ ）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
- A.1
- B.5
- C.10
- D.2
- 参考答案：C
- 解析：企业集团财务公司的最低注册资本要求由《企业集团财务公司管理办法》明确规定。该办法指出，设立财务公司需满足最低注册资本为10亿元人民币或等值可自由兑换货币。选项C对应这一法定限额，而其他选项（A、B、D）均低于现行法规要求。
- 6.【单选题】商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。
- A.1.25％
- B.0.6％
- C.0.5％
- D.1.5％
- 参考答案：A
- 解析：对于超额贷款损失准备： (1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。 (2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。
- 7.【判断题】国务院银行业监督管理机构致力于简政放权、放管结合、优化服务改革要求，加快职能深刻转变步伐，推动银行业持续健康发展。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：教材页码：P45-48 国务院银行业监督管理机构致力于简政放权、放管结合、优化服务改革要求，加快职能深刻转变步伐，推动银行业持续健康发展。
- 8.【判断题】商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：中国银保监会办公厅发布关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知，通知指出，商业银行应当严格区分结构性存款与其他存款；商业银行发行结构性存款应当具备普通类衍生产品交易业务资格。
- 9.【多选题】下列属于商业银行资产负债监测分析报告应包括的内容的有（ ）。
- A.存在或需关注的问题
- B.当期资产负债运行的主要特点
- C.本行资产负债总量及结构变化情况
- D.资产负债管理计划执行情况
- E.下阶段资产负债管理工作措施及对相关工作建议
- 参考答案：ABCDE
- 解析：教材页码：P390 监测分析报告应包括而不限于：本行资产负债总量及结构变化情况、资产负债管理计划执行情况、当期资产负债运行的主要特点、存在或需关注的问题、下阶段资产负债管理工作措施及对相关工作建议等。
- 10.【多选题】消费者在使用银行自助设备时应注意（ ）。
- A.确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打粘贴在自助设备周围除银行客服电话外的任何联系电话
- B.消费者如果发现自助设备工作不正常，应立即取消交易并退卡
- C.若自助设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，应及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话
- D.如有门禁系统需刷卡，留意门禁是否有改装痕迹。查看自助设备插卡口、出钞口、键盘及机器其他部位是否加装多余装置或摄像头
- E.选择打印交易单据后，妥善保管或及时销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露
- 参考答案：ABCDE
- 解析：上述五项均符合消费者在使用银行自助设备时需要注意的事项。
- 11.【单选题】（ ）具有独立性和单据化的特点。
- A.银行保函
- B.信用证
- C.福费廷
- D.跟单托收
- 参考答案：A
- 解析：银行保函具有以下特点： 独立性，源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。 单据化，银行凭保函中规定的单据付款，而不问基础交易的实际履行情况。
◆中级风险管理
- 1.【多选题】流动性风险可能是（ ）引发的次生风险。
- A.信用风险
- B.市场风险
- C.操作风险
- D.资产负债期限结构不匹配
- E.清偿性风险
- 参考答案：ABC
- 解析：教材页码：P276~280 流动性风险成因的复杂性决定了它既可能是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。 综上，ABC正确。
- 2.【单选题】下列哪一项属于商业银行面临的技术风险?（ ）
- A.产品研发失败
- B.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈
- C.银行的信息系统安全性存在风险
- D.银行缺乏独特的品牌形象
- 参考答案：C
- 解析：C项符合题意。技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。 A项属于项目风险；B项属于行业风险；D项属于品牌风险。
- 3.【单选题】下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）。
- A. 利用经济资本配置限制高风险业务
- B. 采用自我评估法评估交易风险和预期损失
- C. 利用金融衍生品对冲或转移市场风险
- D. 对总交易头寸或净交易头寸设定限额
- 参考答案：B
- 解析：市场风险控制方法包括限额管理、风险对冲等。市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等；风险对冲的工具主要是金融衍生产品。通过配置合理的经济资本也可降低市场风险敞口。B项，自我评估法是操作风险控制措施。
- 4.【多选题】下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别（ ）。
- A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动
- B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
- C.银行员工窃取客户账户资金
- D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
- E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
- 参考答案：ADE
- 解析：教材页码：P4 B项属于操作风险中的“系统缺陷”；C项属于操作风险中的“人员因素”。
- 5.【单选题】下列对债券凸性描述正确的是( )
- A.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负
- B.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数
- C.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小
- D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好
- 参考答案：B
- 解析： 凸性是债券价格对收益率的二阶导数，描述了曲线的弯曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率发生变动而引起的价格波动幅度(即久期)的变动程度。 凸性越大，债券价格曲线弯曲程度越大，用修正久期度量债券的利率风险所产生的误差越大，越有必要用凸性进行再次修正。无论收益率是上升还是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。
- 6.【单选题】（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
- A.融合阶段
- B.离析阶段
- C.放置阶段
- D.转移阶段
- 参考答案：C
- 解析：教材页码：P260~262 放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
- 7.【单选题】某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（ ）。
- A.该行AA级客户的违约频率为0.5％
- B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％
- C.该行AA级客户的违约概率为0.5％
- D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％
- 参考答案：A
- 解析：1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率=5／1000×100％=0.5％。
- 8.【多选题】下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（ ）。
- A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类
- B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
- C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断
- D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价
- E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成
- 参考答案：BCD
- 解析：B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素； C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断； D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。 故本题选BCD。
- 9.【单选题】下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（ ）。
- A.应当设置错误承受程序
- B.应当随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
- C.应当设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
- D.应当为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
- 参考答案：D
- 解析：教材页码：P57~59 风险管理信息系统应当： (1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別； (2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡； (3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据； (4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵； (5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录； (6)设置灾难恢复以及应急操作程序； (7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。
- 10.【单选题】金融风险可能造成的损失不包括（ ）。
- A.系统损失
- B.预期损失
- C.非预期损失
- D.灾难性损失
- 参考答案：A
- 解析：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失。故本题选A。
◆中级风险管理
- 1.【多选题】当风险分散之后仍有较大的风险存在时，商业银行可使用（ ）方法将风险转嫁出去。
- A.出售风险头寸
- B.购买保险
- C.互换
- D.期权
- E.准时结算
- 参考答案：ABCD
- 解析：教材页码：P12 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。
- 2.【多选题】国别风险存在于（ ）等经营活动中。
- A.授信业务
- B.国际资本市场业务
- C.设立境内机构
- D.境内服务提供商提供的外包服务
- E.代理行往来的外包服务
- 参考答案：ABE
- 解析：教材页码：P322-323 国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。
- 3.【多选题】流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为（ ）。
- A.资产流动性
- B.资本流动性
- C.负债流动性
- D.表外流动性
- E.表内流动性
- 参考答案：ACD
- 解析：教材页码：P271~272 流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。从商业银行流动性来源看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。
- 4.【单选题】某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的( )。
- A.内部监督
- B.信息与沟通
- C.内部环境
- D.控制活动
- 参考答案：C
- 解析：内部控制主要包括内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素。内部环境处于内部控制五大要素之首内部环境。具体内容包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。
- 5.【多选题】新产品风险管理原则包括（ ）。
- A.统一性原则
- B.全面性原则
- C.适应性原则
- D.有效性原则
- E.统筹性原则
- 参考答案：ABCDE
- 解析：教材页码：P368~370 新产品风险管理原则包括：1.统一性原则；2.全面性原则；3.适应性原则；4.有效性原则；5.统筹性原则。
- 6.【单选题】商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。
- A.100万元
- B.700万元
- C.多于700万元
- D.小于700万元
- 参考答案：D
- 解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。
- 7.【单选题】小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（ ）。
- A.风险规避
- B.损失控制
- C.风险自留
- D.风险转移
- 参考答案：D
- 解析：教材页码：P12 风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。
- 8.【单选题】以下不属于国别风险评估指标的是（ ）。
- A.数量指标
- B.比例指标
- C.元素指标
- D.等级指标
- 参考答案：C
- 解析：教材页码：P323-327 国别风险的评估指标包括三种:数量指标、比例指标、等级指标。
- 9.【多选题】洗钱的主要危害，包括（ ）。
- A.对政治的危害
- B.对社会的危害
- C.对居民的危害
- D.对经济的危害
- E.对金融的危害
- 参考答案：ABDE
- 解析：教材页码：P260~262 洗钱的主要危害： 一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。 二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。 三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。 四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。
- 10.【单选题】某商业银行的核心资本为80亿元，附属资本为20亿元，对未并表金融机构的资本投资为10亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险资本为8亿元。该商业银行的资本充足率为（ ）。
- A.8%
- B.9%
- C.10%
- D.20%
- 参考答案：B
- 解析：教材页码：P416~418 资本由核心资本和附属资本构成，对未并表金融机构的资本投资为10亿元应扣除，则计算如下：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/[信用风险加权资产+12.5*(市场风险资本要求）+12.5*（操作风险资本要求）]*100%=（80+20-10）/（900+12.5*8）*100%=9%。
- 11.【单选题】下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。
- A.发行可转换债券
- B.提高超额贷款损失准备
- C.发行长期次级债券
- D.提高留存利润
- 参考答案：D
- 解析：二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，提高留存利润属于增加一级资本的方法。
◆中级公司信贷
- 1.【多选题】以下关于我国贷款利率管理制度的表述正确的有（ ）。
- A.商业银行贷款利率按借贷双方共同商定的贷款合同签订日的相应期限LPR及加点数值（可为负值）确定，加点数值在合同剩余期限内固定不变
- B.中长期贷款合同期内贷款利率调整由借贷双方按商业原则确定
- C.长期贷款利率为期限5年以上(不含5年)长期贷款的利率
- D.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止
- E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息
- 参考答案：ABCDE
- 解析：短期贷款利率为期限1年以内（含1年）短期贷款的利率。 中期贷款利率为期限1至5年（含5年）中期贷款的利率。 长期贷款利率为期限5年以上（不含5年）长期贷款的利率。
- 2.【单选题】下列关于工程选址合理性评估的说法，正确的是( )。
- A.是否符合国家和本区域产业布局和发展规划
- B.是否符合利润最大化原则
- C.需要排污的企业尽量选水资源保护区
- D.严重粉尘的项目，厂址应位于城镇的上风向
- 参考答案：A
- 解析：工程选址合理性的评估主要包括:(1)工程选址是否符合国家和本区域产业布局和发展规划。(2)场址地形、地貌、水文和地质条件、气象条件是否满足项目建设的要求。(3)对厂址与原料产地或产品消费地的距离和交通运输等方面进行分析，判定厂址选择是否符合靠近原料产地或产品消费地的要求。(4)对项目建设内容、产品性质与当地环境保护要求进行分析，审查判定厂址选择是否符合国家环境保护法规的要求。
- 3.【单选题】在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过（ ）储存。
- A.风险管理部门
- B.贷款审批部门
- C.贷款调查部门
- D.商业银行信用风险信息系统
- 参考答案：D
- 解析：在商业银行风险预警程序中，收集到的与银行有关的内外部信息，包括信贷人员提供的信息和外部渠道得到的信息，都通过商业银行信用风险信息系统进行储存。
- 4.【多选题】贷款申请资料一般包括( )等。
- A.信贷业务申请书
- B.借款人近五年和最近一期的财务报表
- C.借款人所在公司的营运计划考核表
- D.企业征信报告
- E.借款人的验资证明
- 参考答案：ADE
- 解析：B选项，应当是借款近“三年”和最近一期的财务报表，而不是近五年的，可知错误；C选项，提交的资料中无此项内容，可知错误。
- 5.【多选题】区域风险包括（ ）。
- A.市场风险
- B.汇率风险
- C.外部因素引发的区域风险
- D.内部因素导致的区域风险
- E.利率风险
- 参考答案：CD
- 解析：区域风险是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。这既包括外部因素引发的区域风险．也包括内部因素导致的区域风险．
- 6.【多选题】贷款授信额度包括（ ）。
- A.信用证开证额度
- B.提款额度
- C.各类保函额度
- D.现金额度
- E.承兑汇票额度
- 参考答案：ABCDE
- 解析：授信额度是银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给与客户的信用总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度和现金额度等。
- 7.【判断题】衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。
- 8.【判断题】信贷合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：B
- 解析：信贷安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。
- 9.【单选题】商业银行信贷人员对贷款项目进行市场需求分析时，应重点考虑（ ）
- A.项目产品的性能．价格及市场需求量
- B.项目建设获得有权审批部门的批复情况
- C.项目建设条件的落实
- D.项目贷款抵质押品的质量和价格
- 参考答案：A
- 解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】要了解产品的需求，必须先了解该产品的性能、质量和规格等指标在与国内外同类产品的竞争中具有哪些优势和劣势。产品本身的特征，是其市场竞争成败的主要因素。 【章节】6.2.3市场需求预测和竞争力分析
- 10.【判断题】目前，LPR分为1年期和5年期以上两个期限品种。
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：<img src="/upload/paperimg/20240327153115233363817-ac9de96b537d/202403240914235000.png" style="width:100%;"/>
◆中级公司信贷
- 1.【单选题】城市轨道交通项目的最低资本金比例为（ ）
- A.20%
- B.25%
- C.30%
- D.35%
- 参考答案：A
- 解析：<img src="/upload/paperimg/202403271537215603105d1-a1bbc25b5fa2/2024032411524646f3.png" style="width:100%;"/>
- 2.【单选题】无形资产原值的确定方法与（ ）相同。
- A.流动资产
- B.流动负债
- C.固定资产
- D.存货
- 参考答案：C
- 解析：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固定资产相同。
- 3.【多选题】根据用于比较的财务指标的不同，可以将比较分析法分为（ ）。
- A.结构比较
- B.效率比较
- C.总量比较
- D.比率比较
- E.因素比较
- 参考答案：ACD
- 解析：根据用于比较的财务指标的不同，将比较分析法分为以下三类：①总量比较；②结构比较；③比率比较。
- 4.【单选题】主要信贷审批要素的审批要点不包括（ ）。
- A.授信对象
- B.信贷用途
- C.信贷品种
- D.产品份额
- 参考答案：D
- 解析：信贷审批要素的审批要点包括：授信对象、信贷用途、信贷品种、信贷金额、信贷期限、信贷币种、贷款利率及其他信贷产品费率、担保方式、发放条件、支付要求和贷后管理要求。
- 5.【单选题】贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（ ）。
- A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
- B.借款人信用良好，无任何不良记录
- C.借款用途及还款来源明确、合法
- D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
- 参考答案：B
- 解析：B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。
- 6.【多选题】信贷效益性调查中，业务人员应对借款人过去和未来给银行带来的（ ）等综合效益情况进行调查、分析、预测。
- A.收入
- B.存款
- C.结算
- D.结售汇
- E.信誉
- 参考答案：ABCD
- 解析：信贷效益性调查中，业务人员应对借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
- 7.【单选题】银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步（ ）借款人资本金到位的比例。
- A.低于
- B.高于
- C.等于
- D.高于或等于
- 参考答案：A
- 解析：银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。
- 8.【多选题】我国商业银行可以接受的质押财产包括（ ）。[2014年6月真题]
- A.债券、股票等有价证券
- B.商标专用权等知识产权
- C.机器等动产
- D.存款单、汇票等票据
- E.租用的财产
- 参考答案：ABCD
- 解析：商业银行可接受的财产质押包括：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可以转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。
- 9.【判断题】存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。（ ）
- A.对
- B.错
- 参考答案：A
- 解析：存量贷款客户由调查分析的信贷员进行维护和管理并承担相应责任，原则上不移交。
- 10.【单选题】根据（ ），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。[2013年6月真题]
- A.资产转换理论
- B.超货币供给理论
- C.真实票据理论
- D.预期收入理论
- 参考答案：C
- 解析：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”.
- 11.【单选题】依法收贷的步骤不包括（ ）。
- A.财产保全
- B.申请支付令
- C.提起诉讼
- D.财产清查
- 参考答案：D
- 解析：依法收贷的步骤包括：提起诉讼、财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请债务人破产。财产清查属于现金清收准备中的内容。
◆中级个人理财
- 1.【单选题】理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。
- A.从退休后的支出角度预测资金需求
- B.计算资金缺口
- C.确定退休目标
- D.制定具体投资方案
- 参考答案：C
- 解析：退休规划步骤主要包括： ①接触客户，建立信任关系； ②收集、整理和分析客户的家庭财务状况； ③明确客户的退休目标； ④制订退休规划方案，包括计算资金需求、计算退休收入、计算资金缺口、制定退休规划； ⑤退休规划方案的执行； ⑥后续跟踪服务。 故本题选C。
- 2.【多选题】一般而言，在下列的支出项中，调整比较灵活，弹性较大的支出项有（ ）。
- A.私家车支出
- B.养老支出
- C.休闲旅游支出
- D.子女教育支出
- E.保费支出
- 参考答案：AC
- 解析：A项，私家车的价格范围较大，换车的时间长短也在客户掌控当中，所以这项支出的弹性也较大，是主要的调整内容；C项，休闲旅游支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。
- 3.【单选题】根据个人所得税法律制度的规定，下列从事非雇佣劳动取得的收入中，应按“稿酬所得”税目缴纳个人所得税的是（ ）。
- A.审稿收入
- B.演出收入
- C.剧本使用费
- D.出版作品收入
- 参考答案：D
- 解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；个人作品包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。
- 4.【单选题】收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）。
- A.财务保障现状
- B.主要收入来源
- C.收入稳定性
- D.潜在风险
- 参考答案：B
- 解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。
- 5.【判断题】个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳目标，实现整体税后经济利益最大化的活动。
- A.正确
- B.错误
- 参考答案：A
- 解析：与一般税务规划相似，个人所得税税务规划就是纳税个人在法律法规允许的范围内，通过对其经营活动或投资理财等涉税事项做出事先筹划安排，以达到少缴税或延迟缴纳目标、实现整体税后经济利益最大化的活动。
- 6.【多选题】在相关信息披露中，对理财师的介绍应包括（ ）。
- A.工作经验
- B.专业认证和金融产品销售资格
- C.专业特长
- D.学历背景
- E.曾获得的荣誉
- 参考答案：ABCDE
- 解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容： 1.工作经验； 2.专业认证和金融产品销售资格； 3.专业特长； 4.学历背景； 5.曾获得的荣誉。
- 7.【判断题】杜邦分析法过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值，对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。（ ）
- A.正确
- B.错误
- 参考答案：A
- 解析：杜邦分析法过分注重企业短期财务结果，侧重反映企业过去的经营业绩，易忽略企业长期价值，对顾客、供应商、员工、技术创新，尤其是无形资产无法作出评价。
- 8.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。
- A.市场行为反应一切信息
- B.证券价格沿趋势移动
- C.历史会重演
- D.投资者的风险可以避免
- 参考答案：B
- 解析：（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。 （２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。 （３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。
- 9.【多选题】投资规划方案制定的步骤包括( )。
- A.理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求
- B.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好
- C.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题
- D.根椐其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合
- E.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
- 参考答案：ABCDE
- 解析：投资规划方案制订的步骤 第一，理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求； 第二，明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好； 第三，收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题； 第四，根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合方案； 第五，投资规划方案的执行，包括原有资产分类的调整和后续跟踪评估。
- 10.【多选题】理财师在做退休相关规划时应注意的原则是（ ）。
- A.尽早性
- B.谨慎性
- C.平衡性
- D.合规性
- E.适当性
- 参考答案：ABC
- 解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则:（一）尽早性原则；（二）谨慎性原则；（三）平衡原则。
◆中级个人理财
- 1.【多选题】风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（ ）三层含义。
- A.损失发生与否不确定
- B.发生时间不确定
- C.发生地点不确定
- D.损失的程度不确定
- E.风险事件不确定
- 参考答案：ABD
- 解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。一般人们通常把风险理解成自然灾害和意外事故。风险的后果是灾难性的，风险是不以人的意志为转移的客观存在。
- 2.【多选题】资本资产定价模型是在投资组合理论和资本市场理论基础上形成发展起来的。由资本资产定价模型的假设可以得出( )。
- A.投资者是理性的
- B.每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的
- C.每个投资者的线性有效集都是一样的
- D.投资者的最优投资组合是相同的
- E.投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关
- 参考答案：ABC
- 解析：A项正确，投资者是理性的，而且严格按照马柯维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合。 B、C项正确，根据相同预期的假定，我们可以推导出每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的，从而每个投资者的线性有效集都是一样的。 D项错误，由于投资者风险—收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同。 E项错误，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。 故本题选择ABC。
- 3.【单选题】从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。
- A.人生规划
- B.理财目标
- C.财务规划
- D.投资计划
- 参考答案：B
- 解析：从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要理财目标之一。
- 4.【多选题】家庭财务保障规划建议包括的内容有（ ）。
- A.对现阶段的资产配置和产品配置的建议
- B.重申家庭财务保障的重要性
- C.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
- D.提出对策包括保险产品建议
- E.风险管理效果评估
- 参考答案：BCDE
- 解析：家庭财务保障规划建议包括以下四个方面的内容： 1.重申家庭财务保障的重要性； 2.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估； 3.提出对策包括保险产品建议； 4.风险管理效果评估。
- 5.【多选题】在经济萧条时，产权比率高说明企业的（ ）。
- A.财务风险大
- B.负债占比大
- C.利息支出多
- D.经营较稳健
- E.偿债能力好
- 参考答案：ABC
- 解析：产权比率＝负债总额/所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。
- 6.【单选题】蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（ ）。
- A.80％的股票，20％的债券型基金
- B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债
- C.50％的货币型基金，50％的定期存款
- D.30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金
- 参考答案：D
- 解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。
- 7.【多选题】中小企业主的财富目标主要集中在（ ）。
- A.高品质的生活
- B.财富传承
- C.保障财富的安全
- D.投资
- E.退休养老
- 参考答案：ABC
- 解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。随着财富的逐渐积累，他们的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。尤其是随着资产的增加，年龄也逐渐变大，他们更关注财富的传承。
- 8.【单选题】在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过（ ）体现出来的。
- A.方案执行规划时间表
- B.方案实施表
- C.方案策划表
- D.方案制定表
- 参考答案：A
- 解析：在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。
- 9.【单选题】孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。
- A.720
- B.1136
- C.960
- D.1128
- 参考答案：A
- 解析：通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。所以孙小姐的缴费基数=3000×300％=9000(元)，孙小姐月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=9000×8％=720(元)。
- 10.【单选题】责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（ ）。
- A.提货不着险
- B.产品责任保险
- C.雇主责任保险
- D.职业责任保险
- 参考答案：A
- 解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。
- 11.【单选题】自然人在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（ ）对待。
- A.录音遗嘱
- B.口头遗嘱
- C.代书遗嘱
- D.自书遗嘱
- 参考答案：D
- 解析：遗嘱直接体现了被继承人的意愿。在遗嘱继承中，继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额或者具体的遗产都是由被继承人在遗嘱中指定，按照遗嘱进行继承也就是充分体现尊重被继承人对自己合法财产的处分的自由。依据《最髙人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释(一)》第二十七条，自然人在遗书中涉及死后个人财产处分的内容，确为死者的真实意思表示，有本人签名并注明了年、月、日，又无相反证据的，可以按自书遗嘱对待。
◆中级个人贷款
- 1.【单选题】申请二手房公积金贷款的借款人还须提供的补充材料不包括（ ）。
- A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记
- B.卖方身份证
- C.婚姻状况证明
- D.房产证原件
- 参考答案：C
- 解析：申请二手房公积金贷款的借款人，还须提供以下补充材料：①卖方身份证、户口簿复印件；②房产证原件和复印件；③由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告；④由公积金管理中心认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议；⑤由区级以上房产交易部门进行抵押登记。
- 2.【单选题】在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。
- A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
- B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
- C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
- D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
- 参考答案：C
- 解析：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。
- 3.【单选题】数字化业务的特征包括（ ）。 ①电子虚拟服务方式 ②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限 ④业务实时处理 ⑤减少操作人员投入 ⑥严密的安全系统
- A.①②③④
- B.②③④⑤⑥
- C.④⑤⑥
- D.①②③④⑤⑥
- 参考答案：D
- 解析：教材页码：P43 以上都属于数字化业务的特征。
- 4.【单选题】对于贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行在收取透支利息的基础上按最低还款额未还部分的（ ）收取违约金。
- A.5%
- B.10%
- C.3%
- D.15%
- 参考答案：A
- 解析：对于贷记卡持卡人未偿还最低还款额的，发卡银行在收取透支利息的基础上按最低还款额未还部分的5%收取违约金。
- 5.【多选题】对于个人贷款提前还款，银行一般约定（ ）。
- A.借款人应向银行提交提前还款申请书
- B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用
- C.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
- D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金
- E.银行应退还提前还款额的利息
- 参考答案：ABCD
- 解析：对于提前还款，银行一般有以下基本约定:借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。
- 6.【判断题】违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。
- 7.【单选题】重视贷后管理原则的主要内容不包括（ ）。
- A.监督贷款资金按用途使用
- B.对借款人账户进行监控
- C.强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
- D.明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
- 参考答案：C
- 解析：重视贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控；强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的【指导性和约束性】；明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
- 8.【多选题】个人信用贷款的特点是（ ）。
- A.准入条件严格
- B.贷款额度小
- C.贷款期限短
- D.贷款额度大
- E.贷款期限长
- 参考答案：ABC
- 解析：个人信用贷款的特点是：（1）准入条件严格；（2）贷款额度小；（3）贷款期限短。
- 9.【单选题】1995年3月，（ ）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。
- A.中国银行珠海分行
- B.中国工商银行
- C.广东发展银行
- D.招商银行
- 参考答案：C
- 解析：1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。
- 10.【单选题】个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（ ）。[2015年10月真题]
- A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者
- B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者
- C.原借款合同利率
- D.具体放款日当日利率
- 参考答案：D
- 解析：个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。
◆中级个人贷款
- 1.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_____分离的原则，设立_____放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（ ）[2015年5月真题]
- A.前台与后台；独立的
- B.调查与审查；专门的
- C.审贷与放贷；专门的
- D.审贷与放贷；独立的
- 参考答案：D
- 解析：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
- 2.【多选题】合作机构管理的风险防控措施包括（ ）。
- A.加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
- B.按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入
- C.动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度
- D.实时监控担保方是否保持足额的保证金
- E.严格按照履约保证保险有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项
- 参考答案：ABCDE
- 解析：合作机构管理的风险防控措施包括：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况；②按照银行的相关要求，严格控制合作担保机构的准入，动态监控合作担保机构的经营管理情况、资金实力和担保能力，及时调整其担保额度；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等事项，避免事后因合作协议的无效或漏洞无法理赔，造成贷款损失情况的发生。
- 3.【单选题】以下不属于个人汽车贷款的特点的是（ ）。
- A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
- B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
- C.与其他行业联系不大
- D.风险管理难度相对较大
- 参考答案：C
- 解析：汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。
- 4.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（ ）
- A.80％；60％；50％
- B.80％；70％；70％
- C.70％；50％；40％
- D.70％；60％；50％
- 参考答案：B
- 解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。
- 5.【多选题】风险与控制自我评估工作要坚持的原则有（ ）。
- A.全面性
- B.及时性
- C.前瞻性
- D.重要性
- E.客观性
- 参考答案：ABCDE
- 解析：风险与控制自我评估工作要坚持以下原则：①全面性；②及时性；③客观性；④前瞻性；⑤重要性。
- 6.【多选题】[2021年真题]个人贷款管理的主要原则包括（ ）
- A.协商承诺原则
- B.诚信申贷原则
- C.审贷分离原则
- D.统一授信原则
- E.实贷实付原则
- 参考答案：ABCE
- 解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。
- 7.【单选题】我国利率体系的核心是（ ）。
- A.固定利率
- B.浮动利率
- C.基准利率
- D.市场利率
- 参考答案：C
- 解析：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。
- 8.【单选题】按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（ ）。
- A.公积金个人住房贷款
- B.个人住房组合贷款
- C.自营性个人住房贷款
- D.新建房个人住房贷款
- 参考答案：D
- 解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。
- 9.【单选题】下列关于不良贷款管理的说法，错误的是（ ）。
- A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
- B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
- C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准
- D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权
- 参考答案：D
- 解析：贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销时银行内部进行账务处理，核销后表内不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”，继续保留对贷款的追索权。
- 10.【判断题】银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：对
- 解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。
- 11.【单选题】某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。
- A.等额本息还款法
- B.等额本金还款法
- C.一次性还本付息法
- D.组合还款法
- 参考答案：D
- 解析：【组合还款法】是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。
◆中级法律法规与综合能力
- 1.【单选题】根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中（ ）属于应免于报告的大额交易。
- A.单位银行账户之间单笔转账200万人民币
- B.交易一方为国家权力机关的
- C.单位银行账户之间单笔转账20万美元
- D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
- 参考答案：B
- 解析：报告主体免于报告的大额交易具体包括：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。
- 2.【单选题】抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（ ）。
- A.债权人有权使用抵押物
- B.债权人不占有抵押的财产
- C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
- D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿
- 参考答案：B
- 解析：抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
- 3.【单选题】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。
- A.要求保证人归还贷款本金
- B.要求保证人归还贷款利息
- C.拍卖该担保物
- D.该担保物优先受偿
- 参考答案：C
- 解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。
- 4.【单选题】我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。
- A.10％
- B.15％
- C.20％
- D.50％
- 参考答案：B
- 解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。故本题选B。其计算公式为： <img src="/upload/paperimg/20240322093847797459987-97a583493f43/202403151705374e87.png" style="width:100%;"/>
- 5.【判断题】在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（ ）
- A.正确
- B.错误
- 参考答案：A
- 解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。
- 6.【单选题】下列选项中，不属于清廉金融行为的是（ ）
- A.履职回避
- B.收受客户贵重礼品
- C.为客户的朋友办理个人业务
- D.经办业务如实反馈信息
- 参考答案：B
- 解析：清廉金融行为包括：行为守法、业务合规、履职遵纪、维护国家金融安全。B选项不属于清廉金融行为。
- 7.【判断题】经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（ ）
- 对
- 错
- 参考答案：错
- 解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
- 8.【单选题】中央银行常用的主要货币政策工具为（ ）。
- A.法定存款准备金政策
- B.再贴现政策
- C.公开市场业务政策
- D.窗口指导
- 参考答案：C
- 解析：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。
- 9.【判断题】当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。
- A.正确
- B.错误
- 参考答案：B
- 解析：当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。
- 10.【多选题】我国金融行业自律组织包括（ ）。
- A.中国银行业协会
- B.国家金融监督管理总局
- C.中国证券业协会
- D.中国证券监督管理委员会
- E.中国银行间市场交易商协会
- 参考答案：ACE
- 解析：我国金融行业自律组织包括： （1）中国银行业协会、 （2）中国证券业协会、 （3）中国期货业协会、 （4）中国证券投资基金业协会、 （5）中国保险业协会、 （6）中国银行间市场交易商协会、 （7）中国信托业协会、 （8）中国互联网金融协会。 BD选项：国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。故本题选ACE。
◆中级法律法规与综合能力
- 1.【单选题】交易双方自行约定在未来某个日期，以约定的价格和数量买卖标的金融产品，这种金融衍生产品是（ ）
- A.互换
- B.远期
- C.掉期
- D.期权
- 参考答案：B
- 解析：B选择正确：远期是交易双方约定在未来某一日期，以约定价格和数量买卖标的金融产品。 A选择错误：互换两个或两个以上的当事人按照共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。 C选项错误：掉期是指在外汇市场上买进即期外汇的同时又卖出同种货币的远期外汇，或者卖出即期外汇的同时又买进同种货币的远期外汇，也就是说在同一笔交易中将一笔即期和一笔远期业务合在一起做，或者说在一笔业务中将借贷业务合在一起做。 D选项错误：期权是指一种合约，该合约赋予持有人在某一特定日期或该日之前的任何时间以固定价格购进或售出一种资产的权利。
- 2.【单选题】( )是衡量银行贷款业务盈利能力的指标。
- A.净利息收益率
- B.总收入
- C.流动比
- D.速动比
- 参考答案：A
- 解析：银行贷款业务盈利能力的核心指标通常与利息收入相关。净利息收益率反映银行通过存贷款利差获取利润的能力，直接关联贷款业务的收益水平。总收入涵盖范围更广，但未区分不同业务的盈利能力。流动比率、速动比率属于流动性指标，用于评估短期偿债能力，与盈利能力无直接关联。该指标定义参考商业银行风险管理与财务报表分析相关内容。
- 3.【判断题】在表见代理中，被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。
- A.正确
- B.错误
- 参考答案：A
- 解析：表见代理中被代理人承担责任后，其损失追偿权仅针对表见代理人。《中华人民共和国民法典》第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。被代理人因表见代理行为对第三人承担责任后，有权向无权代理人追偿所受损失，此为单向追偿权，无其他责任主体可主张。选项A符合这一规则。
- 4.【多选题】汽车金融公司可以从事（ ）等业务。
- A.办理汽车生产商贷款
- B.提供购车贷款
- C.代理政策性银行业务
- D.接受境内公众存款
- E.同业拆借
- 参考答案：BE
- 解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。汽车金融公司的业务主要包括： ①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款； ②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金； ③经批准，发行金融债券； ④从事同业拆借；(E正确） ⑤向金融机构借款； ⑥提供购车贷款业务；（B正确） ⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；（A错误） ⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)； ⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务； ⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务； ⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。 故本题选BE。
- 5.【多选题】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（ ）。
- A.要求保证人归还贷款本金
- B.要求保证人归还贷款利息
- C.要求就担保物优先受偿
- D.扣押保证人财产
- E.直接享有抵押物的所有权
- 参考答案：ABC
- 解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。 D项，银行无权扣押保证人财产。 E项，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。
- 6.【多选题】银行业金融机构经济责任的主要内容包括（ ）。
- A.在法律规定下积极提高经营效益
- B.重视消费者的权益保障，有效提示风险
- C.积极支持政府经济政策
- D.主动承担信用体系建设的责任
- E.关心社会发展
- 参考答案：ABC
- 解析：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。
- 7.【单选题】最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现清偿力危机的银行不施以救助。这是为了避免（ ）。
- A.道德风险
- B.系统性金融风险
- C.非系统性风险
- D.信用风险
- 参考答案：A
- 解析：为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。对于出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。
- 8.【单选题】下列属于融资类保函的是（ ）。
- A.借款保函
- B.即期付款保函
- C.投标保函
- D.履约保函
- 参考答案：A
- 解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，融资类保函包括：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。
- 9.【单选题】第一版巴塞尔资本协议建立了资产风险的衡量体系，下列选项不属于该体系划分的风险权重的是（ ）。
- A.50％
- B.33％
- C.20％
- D.10％
- 参考答案：B
- 解析：第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10％、20％、50％、100％五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平。
- 10.【多选题】商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（ ），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
- A.资本对称
- B.规模对称
- C.结构对称
- D.期限对称
- E.风险对称
- 参考答案：BCD
- 解析：商业银行执行表内资产负债匹配，通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。故本题选BCD。
- 11.【单选题】（ ），是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代原债务人承担全部债务。
- A.债务承担
- B.债务转移
- C.债权转让
- D.债权转移
- 参考答案：A
- 解析：债务承担是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代原债务人承担全部债务。
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