中级银行从业每日一练-2026年6月7日

1.【多选题】《信托法》允许以（）设立信托。
A.合同
B.遗嘱
C.口头
D.电话
E.其他法定书面方式
参考答案：ABE
解析：教材页码：P489-490 《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。

2.【多选题】内部控制保障措施主要包括（）。
A.信息记录
B.业务连续性管理
C.人力资源政策
D.内控文化
E.绩效考评
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P331-333 内部控制保障措施主要包括以下几个方面。（1）信息记录；（2）信息安全管理；（3）信息沟通；（4）业务连续性管理；（5）人力资源政策；（6）绩效考评；（7）内控文化。

3.【单选题】（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业拆入
B.同业存放
C.同业拆借
D.转贷款
参考答案：B
解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

4.【单选题】下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。
A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品净资产的10%
C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%
参考答案：D
解析：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值上限为该证券市值或基金市值的30%，而非10%。选项D中的“10%”不符合该条款，表述错误。选项A、B、C均符合办法中关于非标资产、单只产品持仓比例、股票流通股比例的规定。

5.【多选题】下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）
A.提供个人身份证件复印件申办信用卡时，在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗
B.刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警
C.不要将卡片与手机、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用
D.建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式
E.在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P571-573 ABCDE五项，均为银行可对消费者做出的风险提示，提醒消费者在办理业务时谨慎处理，以防上当受骗。

6.【判断题】风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是反向指标。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P443-445 风险资产利润率指标是从商业银行经营风险的角度来评价银行的收益，是正向指标。

7.【判断题】开发性金融机构和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P465-466 开发性金融机构和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则，建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系。

8.【单选题】根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。
A.5%
B.3%
C.4%
D.6%
参考答案：C
解析：《商业银行杠杆率管理办法（修订）》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率最低要求均为4%。该办法由中国银保监会发布，旨在加强资本监管。选项C对应的4%符合修订后的监管要求，其他选项数值不符合现行规定。

9.【单选题】商业银行可通过增加一级资本和二级资本提高资本充足率，下列哪项是增加一级资本最便捷的方式？（）
A.定向增发
B.留存利润
C.发行普通股
D.增加一般风险准备
参考答案：B
解析：教材页码：P375-376 留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。故本题选B项

10.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.5%
参考答案：C
解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2. 5%的风险暴露。

1.【多选题】利率风险按照来源的不同，可分为（）。
A.基准风险
B.收益率曲线风险
C.期权性风险
D.交易性风险
E.重新定价风险
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P302-305 市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

2.【多选题】我国银行业信息科技风险监管方式的主要包括（）。
A.风险评估与监管评级
B.非现场监管
C.现场检查
D.风险控制
E.持续监管
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P451-452 我国银行业信息科技风险监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大类。

3.【单选题】我国经济新常态具有的主要特征有（）。 Ⅰ、从消费需求看，从明显的模仿型排浪式为特征，到个性化、多样化消费渐成主流 Ⅱ、从投资需求看，传统产业相对饱和，但基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现 Ⅲ、从市场竞争特点看，从数量扩张和价格竞争逐步转向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求 Ⅳ、从要素的相对优势看，优势从劳动力成本低转移到依赖创新驱动发展
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
参考答案：D
解析：我国经济新常态具有以下主要特征：一是从消费需求看，从明显的模仿型排浪式为特征，到个性化、多样化消费渐成主流，并且要保证产品质量安全、通过创新供给激活需求的重要性显著上升。二是从投资需求看，传统产业相对饱和，但基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现。三是从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速发展的重要动能。但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。四是从生产能力和产业组织方式看，过去供给不足是我国经济发展的一个主要矛盾，现在传统产业供给过剩，产业结构必须优化升级，企业兼并重组、生产相对集中不可避免，新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，生产小型化、智能化、专业化将成为产业组织新特征。五是从生产要素相对优势看，过去劳动力成本低是最大优势，引进技术和管理就能迅速变成生产力，现在人口老龄化日趋发展，农村富余劳动力减少，要素的规模驱动力减弱，经济增长将更多依靠人力资本质量和技术进步，必须让创新成为驱动发展新引擎。六是从市场竞争特点看，从数量扩张和价格竞争逐步转向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求。七是从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在环境承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。八是从经济风险积累和化解看，伴随着经济增速下调，各类隐性风险逐步显性化，化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险将持续一段时间，必须标本兼治、对症下药，建立健全化解各类风险的体制机制。九是从资源配置模式和宏观调控方式看，全面刺激政策的边际效果明显递减，既要全面化解产能过剩，也要通过发挥市场机制作用探索未来产业发展方向，必须全面把握总供求关系新变化，科学进行宏观调控。

4.【单选题】如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。
A.8%
B.2%
C.20%
D.2.86%
参考答案：D
解析：根据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额×100%＝2/（62＋6＋2）×100%＝2.86%。

5.【单选题】下列关于信托公司的说法不符合监管规定的是（）。
A.信托公司不能以信托资产提供担保
B.信托计划资产独立于信托公司的国有资产
C.信托公司承诺信托资产不受损失
D.信托公司不得与不同信托资产进行相互交易
参考答案：C
解析：信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和银保监会禁止的其他行为。

6.【单选题】以下不属于我国银行表外业务的是（）。
A.信用证
B.债券投资
C.承兑汇票
D.贷款承诺
参考答案：B
解析：教材页码：P389-390 目前，国内银行表外业务发展较快，表外业务主要包括承兑汇票、信用证和贷款承诺等方面业务。

7.【多选题】商业银行“展业三原则”包括（）。
A.维持稳定客户
B.了解你的客户
C.重视潜在客户
D.了解你的业务
E.尽职调查
参考答案：BDE
解析：教材页码：P423-425 在客户信息管理方面，商业银行要充分了解自己的客户。“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”。

8.【单选题】下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（）。
A.行业价格法
B.逆向倒推法
C.综合评价法
D.内部评级法
参考答案：D
解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

9.【多选题】从商业银行的经营情况看，对公存款业务的主要风险点有（）。
A.业务不合规
B.核算不真实
C.内控不完善
D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷
E.利率风险及信息科技风险等新型风险
参考答案：ABCDE
解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务的主要风险点有：业务不合规；核算不真实；内控不完善；利率风险及信息科技风险等新型风险；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷。

10.【单选题】根据《行政许可实施程序规定》的要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）内进行补正。
A.1个月
B.3个月
C.2个月
D.15个工作日
参考答案：B
解析：教材页码：P70-71 申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

11.【单选题】监管评级应当遵循的原则不包括（）。
A.全面性原则
B.及时性原则
C.系统性原则
D.相互匹配性原则
参考答案：D
解析：监管评级应当遵循以下原则：（1）全面性原则。（2）及时性原则。（3）系统性原则。（4）审慎性原则。

1.【单选题】以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A.柜员为实名客户开立账户
B.有价单据实行专人管理、柜员领用
C.定期核对账务
D.管库员单人出入库房
参考答案：D
解析：<img src="/upload/paperimg/20211027141621235349820-c38d3eaf478e/1354367600.jpg" style="width:100%;"/> ABC三项都是正确的行为。

2.【单选题】下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是（）。
A.该指标是一个静态指标
B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
参考答案：A
解析：A项错误，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。

3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险资本计量范围包括（）。
A.交易账簿的利率风险和股票风险，交易账簿和银行账簿的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险
B.银行账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
C.交易账簿的利率风险和汇率风险，交易账簿和银行账簿的股票风险和商品风险等四大类别市场风险
D.交易账簿的汇率风险和商品风险，交易账簿和银行账簿的利率风险和股票风险等四大类别市场风险
参考答案：A
解析：教材页码：P161~162 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，第一支柱下市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险(含黄金)和商品风险。

4.【单选题】进入或退出市场属于（）层面的战略风险识别。
A.宏观战略
B.中观管理
C.微观执行
D.技术
参考答案：A
解析：教材页码：P350~351 宏观战略层面包括：进入或退出市场、提供新产品/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。

5.【单选题】假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。
A.8.5
B.10
C.14.5
D.20
参考答案：B
解析：资本要求K=Max[0，(LGD-BEEL)]；风险加权资产(RWA)=K×12.50×EAD=Max[0，(LGD-BEEL)]×12.50×EAD=Max(0，14％-10％)×12.50×20=10(亿元)。

6.【单选题】假设某商业银行存在负债敏感型缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（　　）。
A. 上升
B. 下降
C. 不变
D. 无法判断
参考答案：B
解析：当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。

7.【单选题】计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。
A.VaR值只在99％的置信区间内有效
B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平
C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失
D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
参考答案：D
解析：教材页码：P399~400 市场风险压力测试主要目标在于弥补VaR模型缺陷和强化风险管理。VaR模型缺陷主要表现在两方面：①VaR不能反映极端情况下非正常市场中的损害程度，需要通过压力测试方法弥补VaR方法的缺陷；②在压力情况下，风险因子的相关性可能发生改变。压力测试能捕捉压力状态下风险因子相关性发生改变的现象，反映极端事件的风险暴露。

8.【单选题】已知某商业银行的业务规模(BI)为9亿欧元,业务规模(BI)为260亿欧元。BI范围边际系数如下表所示： <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/202603181027463a5b.png" style="width:100%;"/>这家银行根据2017年《巴塞尔最终方案》采用操作风险新标准法计算的业务规模参数(BIC)分别是（）亿欧元,
A.35；39
B.1.08；39
C.1.08；38.7
D.35；38.7
参考答案：C
解析：教材页码：P238~240 BIC=9*12%=1.08 BIC=10*12%+(260-10)*15%=1.2+37.5=38.7

9.【单选题】某客户的2015年度的销售收入为1000万元，销售成本为600万元，净利润为200万元，则该客户的销售毛利率为（）。
A.20%
B.40%
C.60%
D.80%
参考答案：B
解析：该客户的销售毛利率为：=［（销售收入-销售成本）/销售收入］x100%=［（1000-600）/1000］x100%=40%

10.【判断题】国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、微观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P320-322 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

1.【单选题】商业银行的( )有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.风险管理委员会
D.业务部门
参考答案：C
解析：由于风险管理对于商业银行的重要性，大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策。我国商业银行在高管层层面，普遍设立负责对各类具体风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的专业风险管理委员会。

2.【单选题】商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。
A.贷款审批人
B.贷款企业
C.专业调查机构
D.商业银行
参考答案：D
解析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

3.【单选题】张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。
A. 贷款流程执行不严
B. 未授权交易
C. 信贷人员技能匮乏
D. 内部欺诈
参考答案：A
解析：内部流程因素引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程不健全；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于流程执行失败。

4.【多选题】商业银行风险管理涉及到大量的数据，下列各项属于外部数据的有（）。
A.专业数据供应商所获得的数据
B.从税务、海关、公共服务提供部门的机构获得的数据
C.征信系统等记录客户经营的机构获得的数据
D.记录消费活动的机构获得的数据
E.客户在本行的信用记录
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P57~59 风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，除非采用大规模的自动化处理技术，否则对海量数据信息进行有效管理和控制是无法想象的。需要收集的风险信息/数据通常分为: (1)内部数据，是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息； (2)外部数据，是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

5.【多选题】风险管理信息系统应当（）。
A.设置灾难恢复以及应急操作程序
B.建立错误承受程序
C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录
D.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
E.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P57~59 风险管理信息系统作为商业银行的重要"无形资产"必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当: (1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别; (2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡; (3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据; (4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵; (5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录; (6)设置灾难恢复以及应急操作程序; (7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

6.【单选题】与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有的特征不包括（）。
A.突发性
B.交叉传染性快，波及范围小
C.负外部性强
D.复杂性
参考答案：B
解析：教材页码：P6-9 与单个金融机构风险或个体风险相比，系统性金融风险主要有四个方面的特征:一是复杂性；二是突发性；三是交叉传染性快，波及范围广；四是负外部性强。

7.【多选题】内部控制的要素包括（）。
A.内部环境
B.风险评估
C.内部监督
D.控制活动
E.信息与沟通
参考答案：ABCDE
解析：内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通。

8.【判断题】久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而缺口分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P171~172 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

9.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（）。
A.制定并组织执行资本管理的规章制度
B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
参考答案：D
解析：教材页码：P430~436 ABC属于高管层的职责董事会的职责（1）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本充分覆盖主要风险；（2）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效；（3）监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要；（5）至少每年一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告及内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本充足评估程序执行情况的审计报告；（6）审批资本充足率信息披露政策、程序和内容，并保证披露信息的真实、准确和完整；（7）确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作；（8）商业银行采用资本计量高级方法的，董事会还应负责审批资本计量高级方法的管理体系实施规划和重大管理政策，监督高级管理层制定并实施资本计量高级方法的管理政策和流程，确保商业银行有足够资源支持资本计量高级方法管理体系的运行。

10.【多选题】我国监测机构有权通过调整风险权重、相关系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，下列属于前述情况的有（）。
A.通过对经济周期的判断，为抑制信贷高速扩张，计提逆周期资本超额资本
B.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求
C.通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求
D.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求
E.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P309~311 国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：1、根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；2、通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；3、针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；4、根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。

11.【多选题】下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。
A.交易部门因操作失误而造成较大规模的损失
B.营业场所及设施因地震彻底损毁
C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚
D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。

1.【多选题】按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（）。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.永久贷款
E.透支
参考答案：ABC
解析：按贷款期限划分，公司信贷的种类包括短期贷款、中期贷款和长期贷款。

2.【单选题】纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过（），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A.15天
B.6个月
C.3个月
D.12个月
参考答案：B
解析：纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

3.【判断题】对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确确定
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考贷款偿还的一般操作过程相关内容。

4.【多选题】银行风险预警后的处置措施有（）。
A.列入重点观察名单
B.要求客户限期纠正违约行为
C.要求增加担保措施
D.停止发放贷款
E.暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度
参考答案：ABCE
解析：客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：①列入重点观察名单；②要求客户限期纠正违约行为；③要求增加担保措施；④暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项，一般不直接停止向客户发放贷款。

5.【判断题】对于同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押权都已登记的，无论登记顺序是否相同，拍卖、变卖抵押财产所得价款直接按照债权比例清偿。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考抵押权的实现相关内容。对于同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款依照下列规定清偿：（1）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（3）抵押权未登记的，按照债权比例清偿，可知本题叙述错误。

6.【判断题】企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：企业借款用途与贷款能否按期归还有密切关系。许多情况下，贷款的用途会影响到偿还贷款的资金来源．如果借款人擅自改变贷款用途，银行预期的贷款风险、收益就会变得不确定。

7.【单选题】高经营杠杆行业的特征不包括（）。
A.其产品平均成本随着生产量的增加迅速下降
B.在经济增长、销售上升时，其增长速度要比低经营杠杆行业缓慢得多
C.其销售量对营业利润的影响相对低经营杠杆行业更大
D.高经营杠杆通常会产生较高的信用风险
参考答案：B
解析：在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业缓慢得多。考点行业风险分析

8.【单选题】下列属于流动资金贷款用途的是（）。
A.用于支付并购交易价款
B.用于采购或生产信用证项下货物资金需求
C.满足固定资产设施更新和技术改造的资金需求
D.满足借款人日常生产经营周转资金需要
参考答案：D
解析：流动资金贷款用途是满足借款人日常生产经营周转资金需要，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的额度及业务期限，以满足借款人生产经营的合理资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

9.【多选题】贷放分控的现实意义包括（）。
A.有利于统一管理
B.有利于企业贷款
C.有利于加强与贷款企业的联系
D.有利于加强内部控制，防范操作风险
E.有利于建设流程银行，提高专业化操作
参考答案：DE
解析：推行贷放分控，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。

10.【单选题】下列关于贷款的质押与抵押的区别，错误的是（）。
A.标的物的占有权是否发生转移不同
B.对标的物孳息的收取权不同
C.质权的标的物与抵押权的标的物的范围不同
D.受偿顺序不同：抵押权无受偿顺序，而质押权有
参考答案：D
解析：D项，在质权设立的情况下，一物只能设立一个质押权，因而不存在受偿的顺序问题。而一物可设数个抵押权，当数个抵押权并存时，有受偿的先后顺序之分。

1.【单选题】下列属于中期贷款类型的是( )。
A.期限为6个月的贷款
B.期限为1年的贷款
C.期限为10年的贷款
D.期限为3年的贷款
参考答案：D
解析：参考公司信贷的种类。按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年的贷款），可知D选项正确。 AB选项均属于短期贷款（1年及1年以内）的贷款，可知错误；C选项属于长期贷款（5年以上，不含5年）的贷款，可知错误。

2.【多选题】下列属于呆账核销后的管理工作的有（）。
A.检查呆账申请材料是否真实
B.抓好催收工作
C.银行不得隐瞒不报呆账
D.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销
E.做好呆账核销工作的总结
参考答案：ABE
解析：呆账核销后的管理工作包括：检查工作、抓好催收工作、认真做好总结。其中，检查工作应将重点放在检查呆账申请材料是否真实。做好呆账核销工作的总结，可以吸取经验教训，加强贷款管理。

3.【多选题】从资产负债表看，可能导致流动资产增加的因素有（）。
A.季节性销售增长
B.商业信用的减少
C.长期销售增长
D.流动资产周转率下降
E.红利支付
参考答案：ACD
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加。

4.【多选题】客户评级主标尺主要有哪些基本特征?（）
A.主标尺应该以债务人真实的违约概率为标准划分
B.主标尺应该将违约概率连续且没有重叠地映射到风险等级
C.风险等级的划分足够精细可以分辨不同类型的风险等级
D.客户可以集中在单个风险等级
E.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布
参考答案：ABCE
解析：D项，客户不能过于集中在单个风险等级，每个风险等级的客户数不能超过总体客户数的一定比例。

5.【多选题】关于利息保障倍数，下列表述正确的有（）
A.一般该指标不应小于1
B.该比率越低，说明借款人利息支付能力越强
C.利息保障倍数是指借款人息税前利润和利息费用的比率
D.该比率越高，说明借款人利息支付能力越强
E.是用于衡量客户偿付债务能力的指标
参考答案：ACD
解析：利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用于衡量客户偿付负债利息能力。利息保障倍数不能低于1,因为一旦低于1，意味着借款人连利息偿还都保障不了，还本可能性更低，也就更谈不上长期偿债能力的好坏。该比率越高，说明借款人偿付利息用的能力越强，因此，它又是衡量款人举债经营的前提，又是衡量借款人长期偿债能力强弱的重要标志。

6.【单选题】下列商业银行各部门中，（）负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”。
A.信贷管理部门
B.合规部门
C.风险管理部门
D.信贷业务前台部门
参考答案：D
解析：题中所述是信贷业务前台部门的职责。其他三个选项都属于信贷业务中台部门。

7.【多选题】RAROC是信贷资产扣除（）后的净收入相对经济资本的收益率水平。
A.资金成本
B.运营成本
C.风险成本
D.税收成本
E.资本成本
参考答案：ABCD
解析：经济资本回报率(又称经风险调整后资本收益率RAROC)。RAROC是指信贷资产扣除资金成本、运营成本、风险成本(预期损失)、税收成本后的净收入相对经济资本(经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本)的收益率水平。

8.【单选题】实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。
A.客户信用
B.贷款收益性
C.贷款安全性
D.银行利益
参考答案：C
解析：实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

9.【多选题】进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（）方面来考虑。
A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输
B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权
C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货
D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障
E.供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货
参考答案：ABCE
解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。

10.【多选题】贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。
A.在互联网搜索资料
B.查看官方记录
C.阅读有关杂志
D.从其他银行处购买客户信息
E.搜索行业相关期刊登载的文章
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P30-31 搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。

11.【单选题】下列关于商业银行贷款审批要素的表述，错误的是( )。
A.贷款币种无需与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币种相匹配
B.贷款审批人应分析授信申报方案所提出的信贷用途是否明确、具体
C.信贷利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平
D.银行可针对借款人和相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求
参考答案：A
解析：参考主要贷款审批要素的审定要点相关内容。来源币种相匹配，可知此项表述错误。

1.【单选题】目前关于客户关系管理的定义很多，所有关于客户关系管理定义的共同之处是（）。
A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略
B.强调企业生产经营必须以客户为中心
C.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段
D.客户关系管理被看成是一种管理技术
参考答案：B
解析：所有关于客户关系管理定义的共同之处是：强调企业生产经营必须以客户为中心，并一致认为与客户的关系及其管理应该提升到企业竞争与发展战略的高度。

2.【多选题】货币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。我国的货币政策目标包括（）。
A.保持货币币值稳定
B.充分就业
C.促进经济增长
D.平衡国际收支
E.有效促进金融监督
参考答案：AC
解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但须指出的是，我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)第三条规定：“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

3.【单选题】投资组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险
参考答案：C
解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。

4.【单选题】食品业和公用事业属于（）。
A.增长型行业
B.周期型行业
C.衰退型行业
D.防守型行业
参考答案：D
解析：食品业和公用事业属于防守型行业。

5.【单选题】下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。
A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息
参考答案：D
解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。

6.【单选题】收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（）
A.20％；40％
B.30％；40％
C.30％；60％
D.40％；40％
参考答案：B
解析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，以30％为标准，尽量不超过40％。

7.【单选题】车辆购置税的税率为（）的比例税率。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％
参考答案：A
解析：车辆购置税的纳税义务人是指在中华人民共和国境内购置应税车辆的单位和个人，税率为10％的比例税率。

8.【单选题】理财规划书的制定要求理财师以（）为中心，以系统规范专业的方式完整地体现金融理财服务为客户带来的益处。
A.客户
B.所属的金融服务机构
C.金融市场
D.国家政策
参考答案：A
解析：理财规划书的制定，主要还是要求理财师以客户为中心，以系统规范专业的方式完整地体现金融理财服务为客户带来的益处，用通俗易懂的语言和文字向客户介绍理财规划的内容和相关建议方案，让综合理财规划服务能切实可行，从而帮助客户做好每一个阶段的家庭财务决定，实现其理财和人生目标。

9.【多选题】偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿债能力分析指标包括（）。
A.流动比率
B.利息保障倍数
C.应收账款周转率和平均回收天数
D.股东权益比率
E.长期负债比率
参考答案：ABC
解析：除流动比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数外，常用的偿债能力分析指标还包括：①速动比率；②现金比率。D、E两项属于常用的资本结构分析指标。

10.【多选题】在综合理财规划书的制作过程中，理财师在理财规划书中把所推荐的金融产品和服务进行归纳，然后以书面的形式让客户进行确认（）。
A.表示对推荐的原因明白无误
B.表示对产品和服务的具体风险明白无误
C.表示对条款、收费明白无误
D.部分接受理财师的推荐
E.愿意接受理财师的推荐
参考答案：ABCDE
解析：在综合理财规划书的制作过程中，理财师在理财规划书中把所推荐的金融产品和服务进行归纳，然后以书面的形式让客户进行确认：表示对推荐的原因、产品和服务的具体风险、条款、收费等信息明白无误，愿意接受理财师的推荐或者部分接受理财师的推荐。

1.【多选题】家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。
A.需了解客户的借贷目的
B.以未来的还贷能力为出发点
C.对客户家庭财务进行全面评估
D.为杠杆投资设计止损机制
E.定期分析债务的量化管理
参考答案：ABCD
解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。

2.【多选题】《民法典》规定，遗产管理人应当履行下列（）职责。
A.采取必要措施防止遗产毁损、灭失
B.按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产
C.处理被继承人的债权债务
D.清理遗产并制作遗产清单
E.向继承人报告遗产情况
参考答案：ABCDE
解析：《民法典》第一千一百四十七条规定，遗产管理人应当履行下列职责：（1）清理遗产并制作遗产清单；（2）向继承人报告遗产情况；（3）采取必要措施防止遗产毁损、灭失；（4）处理被继承人的债权债务；（5）按照遗嘱或者依照法律规定分割遗产；（6）实施与管理遗产有关的其他必要行为。

3.【判断题】经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。

4.【单选题】假定一个投资组合在过去5年内的月平均收益率为16%，标准差为20%，且无风险资产的平均收益率为6%。则该组合的夏普比率为（）。
A.0.5
B.0.67
C.0.875
D.0.2
参考答案：A
解析：夏普比率（SR）=<img src="/upload/paperimg/2021102815051222011012d-464ad3429c52/1313482805.jpg" style="width:100%;"/> =（16%-6%）/20%=0.5

5.【单选题】家族信托的优势不包括（）
A.财富灵活传承
B.财产安全隔离
C.保持财富增值
D.信息严格保密
参考答案：C
解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税；信息严格保密。

6.【多选题】最常见的移动平均是利用（）计算出来的。
A.股价
B.交易量
C.回报
D.成交价
E.利润
参考答案：ABC
解析：最常见的是利用股价、回报和交易量等变量计算出移动平均。

7.【单选题】下列转继承和代位继承的说法，下列说法有误的是（）。
A.转继承发生于继承开始后，遗产分割前
B.代位继承是一次继承，转继承是两次继承
C.代位继承既可以发生于法定继承中，也可以发生在遗嘱继承中；转继承只可以适用于法定继承
D.代位继承只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生
参考答案：C
解析：教材页码：P221-226 选项C错误：代位继承只能发生在法定继承中，不适用于遗嘱继承。转继承则可以适用于法定继承和遗嘱继承。选项A正确：转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前，且任何一个法定继承人都可以成为被转继承人。选项B正确：继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承。选项D正确：代位继承只能是在享有继承权的被代位继承人于继承开始前死亡的情形下发生。并且只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生。

8.【单选题】李先生儿子预计6年后高中毕业，并打算出国留学，预计花费50万元，费率每年按6%增长，李先生预计6年后需要一次性准备（）。
A.70.34
B.55.53
C.70.93
D.58.35
参考答案：C
解析：教材页码：P73-78 这道题主要考察的是复利计算。复利公式为：FV=PV×（1+r）^n，代入数据可得6年后需要一次性准备的留学费用FV为：50*（1+6%）^6≈70.93万元。

9.【单选题】关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。
A.产品的包装
B.附在产品之上的服务
C.附产品的广告价值
D.产品的使用价值
参考答案：B
解析：任何客户关系管理或客户关系营销，与客户直接打交道的业务人员如理财师都是最为关键的。关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括附在产品之上的服务。

10.【多选题】投保人应当具备的条件包括（）。
A.投保人必须具有相应的权利能力
B.投保人必须具有相应的行为能力
C.投保人对保险标的必须具有保险利益
D.投保人应当承担支付保险费的义务
E.投保人必须相信该保险可以盈利
参考答案：ABCD
解析：所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务。

11.【多选题】现代投资组合理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着（）的方向发展。
A.科学化
B.合理化
C.系统化
D.组合化
E.效率化
参考答案：ACD
解析：现代投资组合理论包括有效市场理论、投资组合理论、资本资产定价模型、套利定价理论以及行为金融理论等。这些理论的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展。

1.【判断题】最高最佳使用原则是指法律上许可、技术上可能、经济上可行，并经过充分合理的论证，能使估价对象的价值达到最大的一种使用方式，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：房地产估价原则中的“最高最佳使用原则”应以估价对象的最高最佳使用为前提估价。最高最佳使用原则是指法律上许可、技术上可能、经济上可行，并经过充分合理的论证，能使估价对象的价值达到最大的一种使用方式，包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度。

2.【判断题】利息实际上是借款资金的“成本”。（）
对
错
参考答案：对
解析：利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。

3.【单选题】国家助学贷款实行的原则不包括（）。
A.信用发放
B.风险补偿
C.部分自筹
D.财政贴息
参考答案：C
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

4.【单选题】房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为（）。
A.“假个贷”
B.担保风险
C.中介机构风险
D.市场风险
参考答案：A
解析：房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。

5.【单选题】为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。
A.通过网络进行询价
B.建立自己的房地产交易信息库
C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
D.参考贷款申请人提供的交易价格
参考答案：A
解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

6.【单选题】（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A.贷后管理
B.协议承诺
C.实贷实付
D.审贷分离
参考答案：C
解析：【实贷实付】是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

7.【多选题】在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括（）。
A.验证工资收入的真实性
B.验证租金收入的真实性
C.深入了解客户还款意愿
D.验证经营收入的真实性
E.验证投资收入的真实性
参考答案：ABCDE
解析：信用风险的防范措施包括：(1)加强对借款人还款能力的甄别。①验证工资收入的真实性；②验证租金收入的真实性；③验证投资收入的真实性；④验证经营收入的真实性。(2)深入了解客户还款意愿。

8.【多选题】国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制（）。
A.第二学士学位学生
B.中专生
C.高职生
D.本专科生
E.研究生
参考答案：ACDE
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

9.【多选题】数字化业务的功能有（）。
A.信息服务功能
B.展示与查询功能
C.初步受理和审查
D.综合业务功能
E.电子商务功能
参考答案：ABD
解析：数字化业务的功能主要包括：①信息服务功能；②展示与查询功能；③综合业务功能。

10.【多选题】下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。
A.借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行
B.抵押期间，抵押人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或重复抵押已被抵押的财产
C.贷款银行应鼓励同学之间互保，发扬互助精神
D.质押期间对质押的有价证券，未经质权人同意，不得以任何理由挂失
E.在贷款未偿清期间，保险单正本交贷款银行执管
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P143-148 保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保。

1.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对方按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

2.【单选题】贷款额度是指（）。
A.借款人每月需要偿还的金额
B.银行批准借款人的额度
C.贷款抵押物的评估价值
D.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
参考答案：D
解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、国务院银行业监督管理部门或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

3.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。
A.风险性
B.合法性
C.合规性
D.完整性
参考答案：D
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

4.【判断题】国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测，并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。

5.【单选题】某银行发行的一款信用卡，记账日为每月9日，到期还款日为每月29日。如持该卡于某月6日刷则该笔消费可享受最长卡消费(该月30天)，（）天的免息还款期。
A.23
B.20
C.53
D.50
参考答案：A
解析：记账日为每月9日，到期还款日为当月29日。消费发生在6日，计入当月9日的账单周期，还款日为当月29日。免息期从消费日（6日）至还款日（29日）共23天。信用卡免息还款期计算规则参考《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定。选项A对应23天的计算结果。

6.【单选题】个人经营贷款的期限一般不超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案：D
解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

7.【多选题】商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有( )。
A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
B.具有还款意愿
C.虽然在个人征信系统中无违约记录，但有违法行为
D.不具有完全民事行为能力
E.贷款具有真实的使用用途
参考答案：ABE
解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件： ①具有完全民事行为能力的自然人；（选项D错误） ②具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等； ③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；（选项C错误） ④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；（选项A正确） ⑤具有还款意愿；（选项B正确） ⑥贷款具有真实的使用用途等（选项E正确）。

8.【单选题】与传统的金融相比，普惠金融的参与机构更加多元化。下列不属于普惠金融服务提供机构的有（）。
A.银行类金融机构
B.非银行机构
C.政府机构
D.合作性质、协会性质、基金会性质的机构
参考答案：C
解析：普惠金融服务提供机构主要有三类：①银行类金融机构，主要包括各类商业银行、信用社等；②非银行的机构，主要包括消费金融公司、小额贷款公司等；③合作性质、协会性质、基金会性质的机构。

9.【多选题】借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须（）。
A.价值稳定
B.变现能力强
C.易于处置
D.产权明晰
E.易于保管
参考答案：ABCD
解析：借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。

10.【单选题】王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（）。
A.6个月
B.不可展期
C.2年
D.1年
参考答案：D
解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。

11.【单选题】下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（　　）。[2015年10月真题]
A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民
B.在银行开立个人结算账户
C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保
参考答案：A
解析：A项，外国人以及港、澳、台居民为个人商用房贷款借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

1.【多选题】以下不属于核心一级资本的是（）。
A.实收资本
B.非公开储备
C.重估储备
D.少数股东资本可计入部分
E.优先股
参考答案：BCE
解析：核心一级资本主要包括:实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。本题要求选不属于的，故选BCE。 BC均属于“附属资本”； E属于“其他一级资本”。

2.【判断题】中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

3.【判断题】绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，对考核结果中达不到相关指标要求的，对绩效薪酬发放应进行约束或限制。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，对考核结果中达不到相关指标要求的，对绩效薪酬发放应进行约束或限制。

4.【单选题】我国一级资本充足率的要求为（）。
A.4.5%
B.6%
C.5%
D.3%
参考答案：B
解析：我国核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

5.【单选题】根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.使用信用卡进行恶意透支
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
参考答案：B
解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供不完整的财务报表，以获取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“使用信用卡进行恶意透支”属于信用卡诈骗罪。

6.【多选题】下列有关银行资本的表述，正确的有（）。
A.经济资本也称为账面资本
B.会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平
C.监管资本反映监管当局对银行的资本要求
D.会计资本也称为账面资本
E.经济资本又称为风险资本
参考答案：BCDE
解析：A项说法错误，会计资本也称为账面资本。

7.【单选题】行政强制，包括（）和（）。
A.行政强制措施，行政强制执行
B.行政强制措施，行政强制监管
C.行政强制监管，行政强制执行
D.行政强制处罚，行政强制监管
参考答案：A
解析：行政强制，包括行政强制措施和行政强制执行。故本题选A。

8.【多选题】信托可以有以下形式( )
A.书面
B.口头
C.遗嘱
D.法律规定的其他形式
E.信托合同
参考答案：ACDE
解析：《中华人民共和国信托法》第八条规定，设立信托应当采取书面形式，包括信托合同、遗嘱或法律、行政法规规定的其他书面文件。书面形式（A）是法定要求，涵盖信托合同（E）和遗嘱（C）。遗嘱作为书面文件的一种特殊类型，单独列为选项。法律规定的其他形式（D）指除合同、遗嘱以外的其他书面文件或特殊情形。口头形式（B）未在该条款中被认可。

9.【单选题】国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。
A.最终成果
B.唯一指标
C.静态指标
D.动态指标
参考答案：D
解析：国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。故本题选D。

10.【单选题】企业发行股票的规模，按计划来确定，在股票发行方式和股票发行定价上有较多的行政干预，这是证券发行（）的特点。
A.核准制
B.审批制
C.备案制
D.注册制
参考答案：B
解析：B选项：审批制的主要特点表现为：企业的选择和推荐，由地方和主管政府机构根据额度决定的；企业发行股票的规模，按计划来确定；发行审核直接由证监会审批通过；在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预。 A选项：核准制即所谓的实质管理原则，以欧洲各国的公司法为代表。依照证券发行核准制的要求，证券的发行不仅要以真实状况的充分公开为条件，而且必须符合证券管理机构制定的若干适于发行的实质条件。符合条件的发行公司，经证券管理机构批准后方可取得发行资格，在证券市场上发行证券 C选项：干扰项。 D选项：注册制的特征是:在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断。

1.【单选题】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（）。
A.刑罚处罚幅度不同
B.犯罪主体不同
C.犯罪对象不同
D.犯罪目的不同
参考答案：D
解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员；②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产；③刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。

2.【单选题】被接管的商业银行应由( )行使该银行的经营管理权力。
A.政府
B.商业银行
C.接管组织
D.人民法院
参考答案：C
解析：《中华人民共和国商业银行法》第七章第六十五条规定，接管由国务院银行业监督管理机构决定并组织实施。接管组织负责被接管商业银行的经营管理。选项C符合法律规定，选项A、B、D不符合接管制度的具体实施主体。

3.【多选题】下列选项中，属于商业银行代理业务的有（）。
A.代收代付业务
B.代理银行业务
C.代理证券业务
D.代理保险业务
E.其他代理业务
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的代理业务： 1.代收代付业务。 2.代理银行业务。 3.代理证券业务。 4.代理保险业务。 5.其他代理业务。

4.【单选题】随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为（）。
A.货币危机
B.银行危机
C.金融机构危机
D.系统性金融危机
参考答案：D
解析：国际货币基金组织将金融危机分为四大类： ①货币危机； ②银行危机； ③外债危机； ④系统性金融危机。随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为系统性金融危机。故本题选D。

5.【单选题】流动性风险的限额管理不包括（）。
A.融资限额
B.交易限额
C.现金流缺口限额
D.负债集中度限额
参考答案：B
解析：流动性风险的限额管理包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。

6.【多选题】下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。
A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况
B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录
C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余
E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
参考答案：ABDE
解析：C项说法错误，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

7.【单选题】（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：A
解析：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

8.【单选题】在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A.监管机构
B.利益相关者
C.高级管理层
D.风险管理部门
参考答案：B
解析：在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

9.【单选题】关于缺口管理，说法不正确的是（）。
A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法
B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
C.当预期利率上升，增加缺口
D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率
参考答案：D
解析：D错误：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，具体是指根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。当预期利率上升时，增加缺口，这里的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额。

10.【单选题】下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。
A.经济资本可以用于绩效考核
B.经济资本可以用于风险定价
C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具
D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
参考答案：D
解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

11.【单选题】（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净息差
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率
参考答案：D
解析：教材页码：P208-209 D选项：经济资本回报率（RAROC）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 A选项：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。 B选项：资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 C选项：资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目。

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