中级银行从业每日一练(2026年5月15日)

• 1.【判断题】商业银行董事会与股东大会应负责制订业务应急性计划和连续性计划。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行董事会与高级管理层应负责制订业务应急性计划和连续性计划。

• 2.【多选题】下列选项中，（ ）属于信托的基本分类。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.私益信托与公益信托
• D.稳定信托和浮动信托
• E.民事信托和营业信托
• 参考答案：ACE
• 解析：信托的基本分类包括： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 3.【多选题】公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（ ）。
• A.依法进行行政处罚，不偏私
• B.平等对待相对人，不歧视
• C.合理考虑相关因素，不专断
• D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度
• E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P91-92 公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。 实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。 程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。

• 4.【单选题】（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
• A.财务公司
• B.期货公司
• C.证券公司
• D.保险公司
• 参考答案：A
• 解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

• 5.【单选题】转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。其租赁物的所有权属于（ ）。
• A.交易对手方
• B.金融租赁公司
• C.第三担保方
• D.法律规定的其他方
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P519-521 转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。由于租赁关系没有发生改变，租赁物的所有权仍然属于交易对手，金融租赁公司享有租赁资产的收益权。

• 6.【判断题】只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P140-143 各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入"流动资金贷款"范畴。

• 7.【单选题】根据银保监会《行政许可实施程序规定》的要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（  ）内进行补正。
• A.1个月
• B.3个月
• C.2个月
• D.15个工作日
• 参考答案：B
• 解析：申请人应按照行政许可事项申请材料目录及格式要求，向受理机关提交申请材料。受理机关首先对申请材料要件和形式进行审查，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期3个月内进行补正。

• 8.【单选题】根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）倍以内确定。
• A.3
• B.4
• C.8
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》明确商业银行主要负责人的绩效薪酬与其基本薪酬的比例关系。根据该指引，绩效薪酬的确定需在基本薪酬的3倍以内，确保薪酬体系与风险成本调整及经营业绩相匹配。选项A符合规定倍数，其他选项超出或不符合监管要求。

• 9.【判断题】根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《行政处罚办法》的修订和出台，为银行业监督管理机构及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据。根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。

• 10.【单选题】银行从业人员行为应（ ），自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。
• A.规范操作
• B.自觉抵制内幕交易
• C.遵循公平竞争、客户自愿原则
• D.遵守相关法律法规
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P367 银行从业人员行为应遵循公平竞争、客户自愿原则，自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

• 1.【判断题】对金融衍生品而言，对手违约造成的损失会小于衍生品的名义价值（Notional Price），因此潜在的风险损失可以忽略不计。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

• 2.【单选题】操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。
• A.“业务活动”
• B.“管理流程”
• C.“管理活动”
• D.“整体流程”
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P218 操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

• 3.【单选题】随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立（ ），具体负责组织实施银行风险管理工作。
• A.风险管理专职人员
• B.风险管理委员会
• C.风险控制专职人员
• D.首席风险官
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P34~36 随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。

• 4.【单选题】假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（　　）。
• A. 7.43和6.742
• B. -13.26和13.948
• C. 7.43和20.69
• D. 0和0.688
• 参考答案：D
• 解析：期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分。该卖方期权的执行价格为7.43元＜即期市场价格20.69元，因此其内在价值为0，时间价值为0.668－0＝0.668。

• 5.【单选题】巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。
• A.内部控制
• B.合规管理
• C.有效隔离
• D.单独管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P59~61 2012年版《有效银行核心监管原则》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制。

• 6.【单选题】（ ）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。
• A.组合对冲
• B.风险对冲
• C.自我对冲
• D.市场对冲
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P12 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

• 7.【单选题】在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（ ）。
• A.客户利益
• B.股东利益
• C.资本
• D.金融监管机构的要求
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P407~408 资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

• 8.【单选题】银行风险监管指标设计的核心是（ ）。
• A.行业监管
• B.合规监管
• C.法律监管
• D.风险监管
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P460~463 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

• 9.【单选题】通常情况下,下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。 (1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合
• A.(2)>(1)>(4)>(3)
• B.(1)>(2)>(4)>(3)
• C.(1)>(2)>(3)>(4)
• D.(2)>(1)>(3)>(4)
• 参考答案：B
• 解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类： （1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资； （2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性； （3）商业银行可出售的贷款组合，一些货款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售； （4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信货资产等。

• 10.【多选题】根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列商业银行不良资产中，不得进行批量转让的有（ ）
• A.信用卡透支
• B.已核销的账销案存资产
• C.经批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
• D.债务人或担保人为国家机关的资产
• E.合同中有限制转让条款的资产
• 参考答案：ACDE
• 解析：下列不良资产不得进行批量转让: 1．债务人或担保人为国家机关的资产; 2．经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产; 3．国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产; 4．个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款); 5．在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产; 6．国家法律法规限制转让的其他资产。

• 1.【多选题】项目总投资包括（ ）
• A.建设投资
• B.流动资金
• C.建设期利息
• D.流动资产
• E.运营投资
• 参考答案：ABC
• 解析：项目总投资由建设投资、建设期利息和流动资金三部分组成。

• 2.【多选题】在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（  ）。
• A.搜寻调查
• B.现场会谈
• C.实地考察
• D.委托调查
• E.通过商会了解客户的真实情况
• 参考答案：BC
• 解析：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调查、委托调查和其他方法；开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。故本题选BC。

• 3.【单选题】杜邦分析的起点和中心是（ ）。
• A.杠杆率
• B.资产周转率
• C.净资产收益率
• D.净利率
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P104-108 杜邦分析通过将净资产收益率换算为净利率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因。净资产收益率是杜邦分析的起点和中心。

• 4.【多选题】下列关于公司信贷管理原则的说法，正确的有（ ）。
• A.信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节
• B.诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等
• C.推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中
• D.实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
• E.协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任
• 参考答案：BCDE
• 解析：A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。 B项，诚信申贷原则要求是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。 C项，推行贷放分控，可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险;强调各部门和岗位之间的有效制约，避免权力过于集中在单一部门。 D项，实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

• 5.【单选题】商业银行审查建设项目的资本金是否已足额到位，这符合银行贷款发放的（  ）的要求。
• A.资本金足额原则
• B.进度放款原则
• C.适宜相容原则
• D.计划、比例放款原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 贷款发放应遵循以下原则：①资本金足额原则。银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。②计划、比例放款原则。银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款。借款人用于建设项目的其他资金(自筹资金和其他银行贷款)应先于贷款与贷款同比例支用。③进度放款原则。在固定贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款：如果是分次发放或发放手续较复杂，银行应在计划提款日前与借款人取得联系。借款人如需变更提款计划，应于计划提款日前合理时间内，向银行提出申请，并征得银行同意。如借款人未经银行批准擅自改变款项的用途，银行有权不予支付。

• 6.【单选题】下列各项中，属于借款人的权利的是（ ）。
• A.将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意
• B.应当接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督
• C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息
• D.在征得银行同意后，可向第三方转让债务
• 参考答案：D
• 解析：根据《贷款通则》第18条规定，借款人的权利如下：①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款。②有权按合同约定提取和使用全部贷款。③有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。④在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。A、B、C选项属于借款人的义务。

• 7.【多选题】下列选项中，属于客户重组的基本方式的有(  )。
• A.合并
• B.扩产
• C.停产
• D.重整
• E.改组
• 参考答案：ADE
• 解析：参考客户历史分析中以往重组情况相关内容。客户重组的三种方式：重整、改组、合并，可知ADE选项正确。

• 8.【多选题】下列属于常规清收需要注意的内容的是（  ）。
• A.要将依法收贷作为常规清收的后盾
• B.要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款
• C.利用政府和主管机关向债务人施加压力
• D.要分析债务人拖欠贷款的真正原因
• E.判断债务人短期和中长期的清偿能力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：常规清收需注意以下几点:其一，要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力;其二，利用政府和主管机关向债务人施加压力;其三，要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款;其四，要将依法收贷作为常规清收的后盾。

• 9.【多选题】公司信贷的基本要素主要包括（  ）。
• A.借款主体
• B.信贷产品
• C.信贷金额
• D.清偿计划
• E.贷款利率
• 参考答案：ABCE
• 解析：公司信贷的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率、还款方式、担保方式和授信条件等。

• 10.【单选题】盈亏平衡点是指某一企业(  )与成本费用相等的那一点。
• A.销售收入
• B.净利润
• C.息税前利润
• D.财务费用
• 参考答案：A
• 解析：参考行业风险分析中外部因素分析中成本结构相关内容。盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点，可知A选项正确。

• 1.【多选题】在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定的特征包括（ ）。
• A.员工受教育低
• B.没有固定管理结构
• C.市场占有率小，影响力弱
• D.业务利润率低
• E.具有自主决策权
• 参考答案：BCE
• 解析：在实际操作中，一些非官方组织对中小企业的界定提出了三个特征：首先是市场占有率小，影响力弱；其次是没有固定的管理机构；最后是具有自己决策的自主权。

• 2.【多选题】商业养老保险的特征有（  ）。
• A.品种较多
• B.缴费水平比社会养老保险高
• C.流动性水平较高
• D.风险收益水平较低
• E.退保成本较高
• 参考答案：ABDE
• 解析：商业养老保险是社会养老保险的有益补充，品种较多，缴费水平比社会养老保险高，相应保障水平也高。风险收益水平较低，流动性一般，退保成本较高。

• 3.【单选题】《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当（ ）。
• A.退还保险费
• B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
• C.发出终止合同书，但不退还保险费
• D.退还保险单的现金价值
• 参考答案：D
• 解析：根据《中华人民共和国保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同。且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。

• 4.【单选题】刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。
• A.两份遗嘱都无效
• B.两份遗嘱都有效
• C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
• D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效
• 参考答案：B
• 解析：《民法典》第一千一百四十二条规定，遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，刘琪所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反继承法规定的形式要件，遗嘱内容真实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。

• 5.【多选题】下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（ ）。
• A.法定继承的效力等同于遗嘱继承
• B.法定继承的效力低于遗嘱继承
• C.法定继承是对遗嘱继承的补充
• D.法定继承的效力高于遗嘱继承
• E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理
• 参考答案：BCE
• 解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充。在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。依照《继承法》第二十七条的规定，在特殊情形下，即使有遗嘱，遗产中的有关部分也按法定继承来办理。

• 6.【多选题】下列(  )不属于税率的基本形式。
• A.比例税率
• B.定额税率
• C.平均税率
• D.累进税率
• E.边际税率
• 参考答案：CE
• 解析：税率的基本形式有： ①比例税率，是指对同一个征税对象不论数额大小，只规定一个比率征税的税率，其税额随着征税对象数量等比例增加； ②累进税率，是指随课税对象数额的增大而提高的税率； ③定额税率，即固定税额，是根据课税对象计量单位直接规定固定的征税数额。 题目问的不属于的是，故本题选择CE。

• 7.【多选题】适合选择教育金信托的客户有(  )。
• A.有大额整笔资金的家庭
• B.单身人群
• C.贫困人群
• D.离异家庭
• E.高资产或高收入人群
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P70-72 教育金信托，比较适合以下几类客户： ①有大额整笔资金的家庭；（A项） ②离异家庭：（D项） ③高资产或高收入人群。（E项） 故本题选ADE。

• 8.【单选题】在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。
• A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
• B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
• C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
• D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度
• 参考答案：B
• 解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则： (1)先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，考虑客户的预算能力来配置险种。 (2)发生概率虽小但后果严重的风险应优先考虑。 (3)应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)。 (4)保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保额。

• 9.【单选题】对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（  ）的目的。
• A.投资收益
• B.投资
• C.资产增值
• D.经常性收益
• 参考答案：C
• 解析：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。

• 10.【单选题】以下关于企业年金的特点说法错误的是（  ）。
• A.由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预
• B.年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担
• C.企业年金基金属于委托人等各管理当事人的清算财产
• D.中国是养老金信托制度的开创者
• 参考答案：C
• 解析：企业年金具有以下几个特点：(1)由企业自愿建立，国家不强制建立，不直接干预；(2)年金的缴费或由企业承担，或由企业和职工共同承担；(3)企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，中国是养老金信托制度的开创者。

• 1.【单选题】全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后（ ）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。
• A.5
• B.7
• C.10
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

• 2.【多选题】个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（ ）。
• A.按半年调整
• B.固定利率
• C.按月调整
• D.按季调整
• E.按年调整
• 参考答案：BCDE
• 解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整 时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等， 与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某­一笔具体贷款的利率。

• 3.【单选题】下列关于利率的表述，不正确的是（ ）。
• A.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
• B.利率是衡量利息高低的指标
• C.利率是一定时期内利息额与本金的比率
• D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
• 参考答案：D
• 解析：D项，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬。

• 4.【判断题】在个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应【降低】；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。

• 5.【单选题】[2021年真题]商业银行应当建立 ( )机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。
• A.现场走访
• B.人工复核验证
• C.放款前电话回访
• D.贷后核验
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当建立人工复核验证机制，作为对风险模型自动审批的必要补充。商业银行应当明确人工复核验证的触发条件，合理设置人工复核验证的操作规程。

• 6.【单选题】下列客户盈利分析模型公式正确的是（  ）。
• A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
• B.贷款利率=优惠利率+风险加点
• C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)
• D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)
• 参考答案：C
• 解析：客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。

• 7.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（ ）。
• A.借款人的父母因疾病导致家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
• B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
• C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
• D.借款人毕业后利用出国读书机会，不再与银行联系，拖延还款
• 参考答案：D
• 解析：A项是借款人的还款能力风险，B项是借款人的还款能力风险，C项是借款人的欺诈风险。还款意愿风险在于借款人想不想还款，而不是能不能还款。

• 8.【单选题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（ ）。
• A.合作机构的注册地址
• B.合作机构的经营成果
• C.合作机构的领导层素质
• D.合作机构的历史信用记录
• 参考答案：A
• 解析：合作机构分析的要点有： ①分析合作机构领导层素质； ②分析合作机构的业界声誉； ③分析合作机构的历史信用记录； ④分析合作机构的管理规范程度； ⑤分析企业的经营成果； ⑥分析合作机构的偿债能力。

• 9.【多选题】银行接受的押品应符合的基本底线要求包括（ ）。
• A.押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利
• B.押品具有财产价值，并可依法转让变现
• C.权属清晰，抵质押人对押品具有处分权
• D.不得接受已提交破产预案，或已进入破产程序的法人、其他组织提供的财产担保
• E.存在可及时、经济、有效处置押品的市场
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行接受的押品应符合下列基本底线要求：（1）押品应是我国法律、行政法规规定可以接受的抵质押财产或权利；（2）押品具有财产价值，并可依法转让变现；（3）权属清晰，抵质押人对押品具有处分权；（4）存在可及时、经济、有效处置押品的市场；（5）押品需第三方托管的，托管机构应具备必要的设施和条件，确保押品与其他资产分离且具有明显的抵质押标识，并对托管资产实物与账务进行有效动态管理，对有特殊要求的货物，托管机构应具备专业仓储资质;（6）当发生债务人违约、无力偿还债务或其他在借款合同中明确约定的情况时，银行有权及时、充分地实现抵质押权;（7）不得接受已提交破产预案，或已进入破产程序的法人、其他组织提供的财产担保。

• 10.【多选题】下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（ ）
• A.身份认证模型
• B.授信审批模型
• C.风险预警模型
• D.反欺诈模型
• E.反洗钱模型
• 参考答案：ABCDE
• 解析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险 定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

• 1.【单选题】我国《企业破产法》在破产程序启动上采取申请主义原则，下列不属于破产申请人的是( )。
• A.债务人
• B.债权人
• C.清算人
• D.担保人
• 参考答案：D
• 解析：我国《企业破产法》第七条规定，债务人有法定破产情形时可主动申请破产；债权人可对不能清偿到期债务的债务人申请破产。企业解散未清算或清算中发现资不抵债的，清算责任人应申请破产。担保人并未被赋予破产申请权。选项分析：债务人、债权人、清算人均为合法申请人，担保人无此资格。

• 2.【单选题】我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（  ）。
• A.金融债券
• B.国债
• C.公司债券
• D.企业债券
• 参考答案：A
• 解析：A选项：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 B选项：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。 C选项：公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。 D选项：企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

• 3.【多选题】成本中心类银行机构涵盖（  ）。
• A.管理部门
• B.运作中心
• C.培训机构
• D.分支机构
• E.产品线
• 参考答案：ABC
• 解析：按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

• 4.【判断题】高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。

• 5.【多选题】商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（  ）
• A.投前尽职调查
• B.风险审查
• C.投后风险管理
• D.信息筛选
• E.资料分类管理
• 参考答案：ABC
• 解析：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。

• 6.【单选题】（  ）又叫作辛迪加贷款。
• A.项目贷款
• B.流动资金循环贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资贷款
• 参考答案：C
• 解析：银团贷款又叫作辛迪加贷款。

• 7.【单选题】下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（  ）。
• A.背信运用受托财产罪
• B.违规出具金融票证罪
• C.违法发放贷款罪
• D.吸收客户资金不入账罪
• 参考答案：A
• 解析：背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。故本题选A。

• 8.【多选题】可撤销的合同类型包括（ ）
• A.因重大误解订立的合同
• B.因欺诈而订立的合同
• C.乘人之危的合同
• D.因胁迫而订立的合同
• E.显失公平的合同
• 参考答案：ABCDE
• 解析：可变更、可撤销合同的类型： （1）因重大误解订立的合同。重大误解是指当事人为意思表示时，因自己的过失导致对涉及合同法律效果的重大事项发生认识上的显著错误，而使自己遭受重大不利的法律事实。 （2）显失公平的合同。显失公平的合同是指一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同。 （3）因欺诈而订立的合同。欺诈，是指一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实，或故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示的行为。 （4）因胁迫而订立的合同。胁迫，是指一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立合同。 （5）乘人之危的合同乘人之危是指行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思与其订立合同。 故本题选ABCDE。

• 9.【判断题】信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。即使委托人或受托人死亡、撤销、破产，对信托的存续期限也没有影响，信托期限稳定性强。

• 10.【判断题】被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换董事。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。