中级银行从业每日一练(2026年4月19日)

• 1.【单选题】关于银行票据业务的表述错误的是（ ）。
• A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑
• B.银行支票是由银行签发的
• C.银行支票付款期限为自出票日起10日
• D.填明“现金”字样的银行汇款可以用于支取现金
• 参考答案：B
• 解析：银行票据业务相关知识点。根据《中华人民共和国票据法》，支票是由出票人（客户）签发，委托银行支付款项的票据，而非银行自身签发。银行本票由银行签发。选项B错误，混淆了支票与本票的签发主体。选项A符合商业承兑汇票定义（非银行承兑）；选项C符合支票付款期限规定；选项D符合现金汇票的现金支取规则。答案B。

• 2.【单选题】信托的基本分类不包括的是（ ）。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.民事信托和营业信托
• D.私益信托与公益信托
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P489-490 信托的基本分类： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 3.【单选题】下列不属于我国银行业市场准入的法规体系的是（  ）。
• A.部门规章
• B.行政法规
• C.法律
• D.部门条例
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P69-70 我国银行业市场准入法规体系包括法律、行政法规、部门规章。

• 4.【单选题】商业银行内部资金转移价格模式中的（  ）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。
• A.差额管理模式
• B.单资金池模式
• C.期限匹配模式
• D.多资金池模式
• 参考答案：C
• 解析：期限匹配模式的优点包括：①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；②更为科学地区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。

• 5.【多选题】系统性区域性风险非现场监管应重点监测（ ）。
• A.国内宏观经济运行情况
• B.金融体系运行情况
• C.区域性风险情况
• D.企业风险情况
• E.法律政策调整情况
• 参考答案：ABCE
• 解析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测： ①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况； ②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递； ③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况； ④法律政策调整情况； ⑤区域性风险情况。

• 6.【判断题】在分支行层面，商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P430-432 在分支行层面，各商业银行薪酬管理一般采取总行统一领导、分行具体实施的管理模式，总行按期划拨工资总额，年终汇算，分行负责员工薪酬的具体核算和支付。

• 7.【判断题】行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，可直接进行处罚。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：行政处罚委员会办公室审理后认为应当予以行政处罚的，必须制作审理报告，提出拟处罚意见、理由和依据。

• 8.【单选题】（ ），财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司开展非金融不良资产收购业务。
• A.2010年6月
• B.2016年7月
• C.2015年6月
• D.2012年6月
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P471-473 2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司开展非金融不良资产收购业务。

• 9.【单选题】下列选项不适用同业拆入资金余额不得超过实收资本的100%的是（ ）。
• A.金融租赁公司
• B.财务公司
• C.汽车金融公司
• D.信托公司
• 参考答案：D
• 解析：中国银保监会对不同类型金融机构的同业拆入资金余额有具体规定。根据《金融租赁公司管理办法》《企业集团财务公司管理办法》《汽车金融公司管理办法》，金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司的同业拆入资金余额均不得超过实收资本的100%。信托公司相关监管文件如《信托公司管理办法》未设定相同比例限制，其拆入资金比例依据其他指标管理。

• 10.【判断题】负债是商业银行资金的全部来源。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

• 1.【单选题】除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。
• A.存款准备金率
• B.国债收益率
• C.票据贴现率
• D.存贷款基准利率
• 参考答案：D
• 解析：因各种内外部因素的影响和作用，商业银行的资产负债期限结构时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。除了每日客户存取款、贷款发放／归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，存贷款基准利率的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。

• 2.【单选题】下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（  ）。
• A.该指标是一个静态指标
• B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率
• C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度
• D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
• 参考答案：A
• 解析：A项，风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。

• 3.【单选题】基本指标法计量方法中，银行的收入越高，操作风险资本要求（ ）。
• A.越小
• B.越大
• C.不确定
• D.不变
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P241~242 基本指标法计量方法简单，资本与收入呈线性关系，银行的收入越高，操作风险资本要求越大，资本对风险缺乏敏感性，对改进风险管理作用不大。

• 4.【多选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（  ）。
• A.防止海外游资流入国内银行系统
• B.维护国有商业银行的利益
• C.保护存款者的利益
• D.维护银行市场秩序
• E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P454~455 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是： ①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系； ②维护银行市场秩序； ③保护存款者利益。

• 5.【单选题】某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分，这个国家属于（  ）。
• A.中等国别风险
• B.高国别风险
• C.较高国别风险
• D.低国别风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P327 中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。 较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。 高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。 低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

• 6.【多选题】下列关于线性回归模型的假设，表述正确的有（ ）
• A.误差项ε满足正态分布
• B.被解释变量Y与解释变量Xi之间的关系是线性的
• C.误差项ε的期望值为0
• D.解释变量Xi之间不存在多重共线性
• E.对不同的观察值，误差项ε的方差等于0
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P23~26 模型的假定: 第一，Y与解释变量Xi之间的关系是线性的; 第二，解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性; 第三，误差项ε的期望值为零，即E(ε)=0; 第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差; 第五，误差项ε满足正态分布。

• 7.【单选题】（ ），商业银行进入负债风险管理模式阶段。
• A.20世纪60年代以前
• B.20世纪60年代
• C.20世纪70年代
• D.20世纪80年代以后
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P9~11 20世纪60年代以前：资产风险管理模式阶段； 进入20世纪60年代：负债风险管理模式阶段； 20世纪70年代：资产负债风险管理模式阶段； 20世纪80年代以后：全面风险管理模式阶段。

• 8.【单选题】银行风险监管指标设计的核心是（ ）。
• A.行业监管
• B.合规监管
• C.法律监管
• D.风险监管
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P460~463 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

• 9.【多选题】下列各项属于商业银行从事的银行账簿中的外币业务活动的有（  ）。
• A.外币存款
• B.外币贷款
• C.外币债券投资
• D.外汇远期的买卖
• E.跨境投资
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P162 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易。 银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等。

• 10.【单选题】如表5—1所示，GI【sub|1～9】表示各业务条线当年的总收入，β【sub|1～9】表示各业务条线对应的β系数。 <img src="/upload/paperimg/202406281605157668434ca-dbb8fc3ffb30/20240627184832e0e7.png" style="width:100%;"/>用标准法计算，则2010年操作风险资本为（  ）亿元。
• A.5
• B.10
• C.15
• D.20
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P238~241 在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，根据其计算公式， <img src="/upload/paperimg/202406281605157668434ca-dbb8fc3ffb30/202406271848320e98.png" style="width:100%;"/>

• 1.【单选题】呆账发生后的处理要求不包括（  ）。
• A.自动转账
• B.随时上报
• C.随时审核审批
• D.及时核销
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P280-284 银行发生的呆账，提供确凿证据，经审查符合规定条件的，应随时上报，随时审核审批，及时从计提的呆账准备中核销。

• 2.【单选题】2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A一下调至BBB+，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50％，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为（ ）。
• A.操作风险
• B.区域风险
• C.汇率风险
• D.国别风险
• 参考答案：D
• 解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

• 3.【判断题】不良贷款率从动态上反映了目标区域信贷资产整体质量。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：不良贷款率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。

• 4.【单选题】分析企业资产结构是否合理，通常是与（ ）的比率进行比较。
• A.同收入规模企业
• B.同行业的企业
• C.同负债规模企业
• D.同资产规模企业
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P87-88 由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。因此，在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同。

• 5.【多选题】一级文件(押品)主要包括（ ）。
• A.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
• B.保险批单、提货单、产权证或他项权益证书
• C.上市公司股票、政府和公司债券
• D.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
• E.抵(质)押物的物权凭证
• 参考答案：ABCE
• 解析：法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件是二级信贷文件，D项不符合题意。

• 6.【判断题】负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系,用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度。

• 7.【判断题】没有客户就没有市场，没有市场就没有企业的生存和发展。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：没有客户就没有市场，没有市场就没有企业的生存和发展。目标客户的选择实际上是一个市场定位问题，而市场定位又是一个市场细分的问题。因此，选择目标客户就要细分市场，瞄准目标客户群。

• 8.【单选题】销量很小，利润和现金流均为负值是行业（  ）的特点。
• A.启动阶段
• B.成长阶段
• C.成熟阶段
• D.衰退阶段
• 参考答案：A
• 解析：处在启动阶段的行业一般是指刚刚形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①销售方面，由于价格比较高，销售量很小；②利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；③现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值。

• 9.【判断题】根据迈克尔.波特的理论，竞争战略可分为两种：差异化战略和集中化战略。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据迈克尔.波特的理论，竞争战略可分为三种：成本领先战略、差异化战略和集中化战略。

• 10.【判断题】在固定成本较高的行业中，经营杠杆及其产生的信用风险也较高；经营杠杆及其产生的信用风险在产销过程中通常会逐渐上升，由制造商到批发再到零售
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：参考行业风险分析中外部因素分析中成本结构相关内容。

• 1.【单选题】[2021年真题]根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,(）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
• A.企业主导
• B.业余投资爱好者
• C.紧密联系型
• D.精明生意人
• 参考答案：D
• 解析：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人。

• 2.【多选题】资产配置是投资过程中最重要的环节之一，它的基本步骤有（ ）。
• A.明确投资者收益预期值和风险
• B.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例
• C.找出最佳的资产组合
• D.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
• E.了解客户的财务状况和理财需求
• 参考答案：ABC
• 解析：资产配置包含明确投资者收益预期值和风险、明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例、找出最佳的资产组合三个步骤。

• 3.【多选题】流动性资产的主要特征有（ ）.
• A.流动性强
• B.流动性弱
• C.安全性高
• D.收益率较低
• E.主要目的为获得投资收益
• 参考答案：ACD
• 解析：流动性资产的主要特征(1)流动性强；(2)安全性高；(3)利息收入低。

• 4.【多选题】保险的基本功能是可以实现（ ）。
• A.风险转移
• B.价值补偿
• C.价值增值
• D.防灾防损
• E.融通资金
• 参考答案：AB
• 解析：保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿。

• 5.【单选题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是(  )。
• A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
• B.保险合同中均存在默示保证
• C.保险保证必须是保险合同的一部分
• D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P27-33 选项A正确：保证是影响保险合同效力的重要因素。 选项B错误、C正确：保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。 选项D正确：一般意义上的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定。投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 故本题选B。

• 6.【单选题】收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）。
• A.财务保障现状
• B.主要收入来源
• C.收入稳定性
• D.潜在风险
• 参考答案：B
• 解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。

• 7.【多选题】企业职工基本养老保险中的其他补贴是针对（  ）等相应的补贴政策。
• A.派遣员工
• B.个体工商户
• C.灵活就业人员
• D.实习期员工
• E.临时员工
• 参考答案：BC
• 解析：其他补贴则主要是针对个体工商户或灵活就业人员等相应的补贴政策。

• 8.【单选题】证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。
• A.E(r)；σ
• B.E(r)；β
• C.σ；β
• D.β；σ
• 参考答案：B
• 解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统风险的大小。

• 9.【单选题】投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
• A.住房公积金
• B.股票
• C.活期存款
• D.基金
• 参考答案：C
• 解析：普通家庭的资产一般分为自用性资产、投资性资产和流动性资产。活期存款属于流动性资产。

• 10.【多选题】幼稚期的主要特征包括（  ）。
• A.大众对产品缺乏认识
• B.市场需求较小
• C.销售收入高
• D.投资规模大
• E.亏损的可能性大
• 参考答案：ABE
• 解析：幼稚期的主要特征可以概括如下：大众对产品缺乏认识；市场需求较小；公司销售收入较低，亏损的可能性很大；市场风险很大；投资规模小；处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人。

• 1.【多选题】个人贷款的贷款审批中，需注意的事项包括（ ）。
• A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
• B.特殊情况下可越级审批
• C.确保符合转授权规定
• D.确保业务办理符合银行政策和制度
• E.确保贷款方案合理
• 参考答案：ACDE
• 解析：贷款审批中需要注意的事项包括: (1)确保业务办理符合银行政策和制度; (2) 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密; (3)确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批 (4) 确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批; (5) 严格按流程逐级审批。

• 2.【单选题】[2021年真题]商用新能源汽车贷款最高发放比例为( )。
• A.70%
• B.75%
• C.85%
• D.80%
• 参考答案：B
• 解析：自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85% ，商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75% ;二手车贷款最高发放比例为 70% 。

• 3.【多选题】关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（ ）。
• A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
• B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
• C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
• D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
• E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准人规定
• 参考答案：BDE
• 解析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。故A、C两项错误。

• 4.【多选题】个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（　　）。
• A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
• B.直接将贷款资金发放至借款人账户
• C.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
• D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实
• E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。

• 5.【单选题】下列可以作为贷款受理调查中个人收入证明的是（ ）。
• A.在银行近3个月内的存款
• B.在银行近1年内的存款
• C.在银行近6个月内的存款
• D.在银行近8个月内的存款
• 参考答案：C
• 解析：在银行近6个月内的存款可以作为个人收入证明。

• 6.【多选题】下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有( )。
• A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年
• B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
• C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
• D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告
• E.由于近期商用传统动力车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％
• 参考答案：BD
• 解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。

• 7.【判断题】个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的土地使用权剩余期限。

• 8.【判断题】国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

• 9.【单选题】在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（ ）。
• A.道德风险
• B.信用风险
• C.操作风险
• D.逆向选择
• 参考答案：D
• 解析：办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

• 10.【判断题】个人质押贷款的风险控制重点在于关注质物的真实性、合法性和可变现性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，个人质押贷款的风险控制重点是关注质物的【真实性、合法性和可变现性】，防范操作风险。

• 1.【多选题】我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（  ）。
• A.伪造、变造人民币
• B.出售伪造、变造的人民币
• C.购买伪造、变造的人民币
• D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用
• E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的
• 参考答案：ABCDE
• 解析：关于人民币的禁止性规定： 1.首先，任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚。印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。 2.其次，伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。 （1）禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购买伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止故意毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。 （2）出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。 （3）购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留、1万元以下罚款。 （4）在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处5万元以下罚款。 故本题选ABCDE。

• 2.【单选题】某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（ ）。
• A.属于挪用资金罪
• B.属于背信运用受托财产罪
• C.属于正常经营活动亏损
• D.不属于金融犯罪活动
• 参考答案：B
• 解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要包括：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产；④证券投资基金。

• 3.【判断题】债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。

• 4.【单选题】（  ）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。
• A.区域发展条件分析
• B.区域发展分析
• C.区域经济分析
• D.区域发展背景分析
• 参考答案：C
• 解析：C选项：区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。它是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。（故本题选C） A选项：区域发展条件分析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理法制等社会因素。 B选项：区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 D选项：干扰项。

• 5.【单选题】下列不属于直接融资工具的是（  ）。
• A.企业债券
• B.公司股票
• C.商业票据
• D.银行贷款
• 参考答案：D
• 解析：按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

• 6.【单选题】（ ）是贷款流程管理的首要环节。
• A.收集借款人信息
• B.贷款申请
• C.风险评价
• D.受理与调查
• 参考答案：B
• 解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。故本题选B。 一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节： ①贷款申请； ②受理与调查； ③风险评价； ④贷款审批； ⑤合同签订； ⑥贷款发放； ⑦贷款支付； ⑧贷后管理； ⑨贷款回收与处置。

• 7.【单选题】在撤销权中，当事人自民事法律行为发生之日起（ ）没有行使撤销权的，撤销权消灭。
• A.1年内
• B.3年内
• C.2年内
• D.5年内
• 参考答案：D
• 解析：当事人自民事法律行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，撤销权消灭。

• 8.【多选题】下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（  ）。
• A.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力
• B.从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险
• C.在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴
• D.国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性
• E.流动性风险通常被视为一种综合性风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

• 9.【单选题】在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（  ）。
• A.诉讼时效延长
• B.诉讼时效中止
• C.诉讼时效中断
• D.诉讼时效起算
• 参考答案：C
• 解析：A项，诉讼时效延长是指权利人在诉讼时效期间确有正当理由而未能行使请求权，人民法院适当延长诉讼时效期间的制度；B项，诉讼时效中止是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间；D项，诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。

• 10.【单选题】下列选项,不属于理财产品直接投资范围的是（ ）
• A.公募投资基金
• B.大额存单
• C.信贷资产
• D.金融债券
• 参考答案：C
• 解析：商业银行理财产品： ①不得直接投资于信贷资产；（C选项） ②不得直接或间接投资于本行信贷资产； ③不得直接或间接投资于本行或其他银行业金融机构发行的理财产品； ④不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。 故本题选C。 商业银行面向非机构投资者发行的理财产品： ①不得直接或间接投资于不良资产； ②不良资产支持证券； ③国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。