中级银行从业每日一练(2026年11月10日)

• 1.【单选题】商业银行为加强统一授信管理，对于特定目的载体投资应按照（ ）原则对应至最终债务人。
• A.一一对应
• B.反映
• C.穿透
• D.审贷分离
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P130-139 商业银行应将贷款(含贸易融资)、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由商业银行承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。故本题选C项

• 2.【单选题】（ ）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
• A.项目融资
• B.并购贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-154 并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

• 3.【单选题】下列不属于商业银行个人二手房住房贷款风险的是（ ）。
• A.虚假权证风险
• B.借款人信用风险
• C.楼盘完工风险
• D.抵押担保不落实风险
• 参考答案：C
• 解析：商业银行个人二手房住房贷款的风险主要集中于交易过程中的权属真实性、借款人信用状况及担保有效性。二手房贷款针对已建成房产，不存在楼盘未完工的情况。虚假权证风险涉及产权证明造假，借款人信用风险关系到还款能力，抵押担保不落实可能导致银行权益受损。楼盘完工风险通常发生于一手房贷款，因二手房交易对象为现房，故该风险不适用。答案C符合风险分类标准。（《商业银行房地产贷款风险管理指引》）

• 4.【判断题】流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：流动性覆盖率（LCR）衡量银行在30天内应对短期流动性压力的能力，要求持有足够的高质量流动性资产。净稳定资金比例（NSFR）则关注银行一年内稳定资金来源与长期资产需求的匹配程度，旨在避免中长期结构性问题。巴塞尔协议III明确将LCR定义为短期指标，NSFR为长期指标。题干将两者均归为短期压力情景下的指标，忽略了NSFR的中长期属性。

• 5.【单选题】根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。
• A.战略风险、声誉风险、合规风险
• B.信用风险、战略风险、流动性风险
• C.法律风险、信用风险、市场风险
• D.市场风险、操作风险、国别风险
• 参考答案：A
• 解析：《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》指出，信息科技外包可能引发科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降等问题。战略风险产生于对外包依赖导致自身科技能力削弱，影响长期发展目标；声誉风险源于外包失误导致的客户信任受损或负面舆论；合规风险则与外包活动中未满足监管要求（如数据安全、服务连续性等）相关。选项A中的三类风险与题干列举的问题直接对应，其他选项的风险类型或关联性不足。

• 6.【判断题】如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《支付结算办法》规定，商业汇票的签发、取得和转让需具备真实交易关系和债权债务关系。商业银行若未严格审核贴现票据真实性，导致问题票据进入再贴现流程，风险可能转嫁至中央银行。

• 7.【判断题】我国商业的二级资本包括资本公积、盈余公积、一般风险准备和超额贷款损失准备。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P375-376 核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。 其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。 二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。

• 8.【单选题】根据《银行保险机构关联交易管理办法》，银行机构重大关联交易是指银行机构与单个关联方之间单笔交易金额达到银行机构上季末资本净额（ ）以上，或累计达到银行机构上季末资本净额（ ）以上的交易。
• A.5%，10%
• B.3%，10%
• C.3%，5%
• D.1%，5%
• 参考答案：D
• 解析：《银行保险机构关联交易管理办法》规定，重大关联交易需满足单笔交易金额达到上季末资本净额1%或累计达到5%的标准。选项D符合这一规定，其余选项中的比例与办法要求不符。原文依据为办法中关于重大关联交易金额比例的条款。

• 9.【判断题】根据《银行保险机构关联交易管理办法》，银行业监管机构可以根据实质重于形式和穿透的原则，认定可能导致银行保险机构利益转移的自然人、法人或非法人组织为关联方。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P247-249 银行业监督管理机构可以根据实质重于形式和穿透的原则，认定可能导致商业银行利益转移的自然人、法人或非法人组织为关联方。

• 10.【判断题】银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P467-468 银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

• 1.【单选题】下列关于风险计量的说法中，错误的是(  )。
• A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
• B.风险计量可以基于专家经验
• C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
• D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P48~50 A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

• 2.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为(  )。
• A.泰国
• B.开曼群岛
• C.英国
• D.俄罗斯
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P322-323 风险主体所在国家(地区)，对于非个人，一般是指主体注册成立的国家。但当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司(SPV)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

• 3.【多选题】为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（ ）。
• A.了解你的客户及所在国家（地区）风险
• B.通过第三方担保来转移风险
• C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务
• D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑
• E.以投资多样化方式分散风险
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P333 为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到: 第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。（A项正确） 第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。（C项正确） 第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。 第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。（D项正确） 第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。 第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。 第七，合同中增加保护条款一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。 第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。 第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。 故本题选ACD。

• 4.【多选题】下列项目中，属于现金流量分析表“资金运用项目的有（ ）
• A.资产出售
• B.存款减少
• C.投资增长
• D.回购增长
• E.存单减少
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P284~288 <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/202603181027467ab9.png" style="width:100%;"/>

• 5.【单选题】某中小型商业银行自身流动性相关数据如下表所示，则该行的净稳定融资比率为（ ） <img src="/upload/paperimg/2026031810414427297274d-5b844eb73bdc/20260318103206225a.png" style="width:100%;"/>
• A.120%
• B.140%
• C.220%
• D.166%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P291~292 净稳定融资比率(NSFR)=可用稳定资金/业务所需的稳定资金=140/100=140%

• 6.【单选题】商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于(  )策略。
• A.风险转移
• B.风险规避
• C.风险分散
• D.风险对冲
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P11~12 风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

• 7.【多选题】下列对市场风险内部模型法管理要求描述正确的有（ ）。
• A.内部模型法下，对债券、实物商品等应有头寸持有期报告
• B.市场风险内部模型法资本计量是以交易台为单位申请
• C.市场风险计量体系的内部审计是每年一次
• D.内部模型法下，全行层面的返回检验风险价值的持有期为100天
• E.市场风险资本计量的内部模型验证频率为每两年一次
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P171~177 商业银行应建立独立于设计和实施内部模型团队的模型验证团队。该团队应对计量市场风险资本的内部模型开展初始和后续验证，验证频率至少【每年】一次。 全行层面的返回检验风险价值的持有期为1天，置信区间为99%；交易台层面的返回检验风险价值的持有期为1天，置信区间为99%及97.5%。

• 8.【单选题】（  ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
• A.净头寸
• B.总头寸
• C.交易
• D.头寸
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P177 头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。 故本题选A。

• 9.【单选题】10、假设违约损失率(LGD)为14%，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10%，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。
• A.10
• B.14.5
• C.18.5
• D.20
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P138~140 资本要求K＝Max[0，（LGD－BEEL）] ＝Max[0，（14%－10%）] =4% 风险加权资产（RWA）＝K×12.5×EAD ＝4%×12.5×EAD ＝4%×12.5×20＝10（亿元） BEEL是指考虑经济环境、法律地位等条件下对已违约风险暴露的预期损失率的最大估计值。

• 10.【多选题】根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列商业银行不良资产中，不得进行批量转让的有（ ）。
• A.合同中有限制转让条款的资产
• B.债务人或担保人为国家机关的资产
• C.经批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资
• D.已核销的账销案存资产
• E.信用卡透支
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P157~159 下列不良资产不得进行批量转让: 1．债务人或担保人为国家机关的资产; 2．经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产; 3．国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产; 4．个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款); 5．在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产; 6．国家法律法规限制转让的其他资产。

• 1.【单选题】下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
• A.借款人财务状况
• B.借款人经济效益
• C.借款人在银行开户的情况
• D.借款人规模
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P33-36 借款人资信及与银行往来情况主要包括借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况；其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

• 2.【单选题】关于贷款风险分类，下列表述不正确的是(  )。
• A.贷款风险分类本质上是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性
• B.贷款风险分类结果是计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
• C.信贷资产风险状况发生变化的，应在年终调整风险分类
• D.贷款风险分类目的是揭示资产可能损失的程度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P259-260 根据贷款分类及时性原则，商业银行应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类（而不是在年终调整）。对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。

• 3.【单选题】根据五级贷款分类法，其风险程度从轻到重划分正确的是（  ）。
• A.正常—可疑—次级—关注—损失
• B.正常—次级—可疑—关注—损失
• C.正常—关注—可疑—次级—损失
• D.正常—关注—次级—可疑—损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P272 我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险由小到大的程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。

• 4.【多选题】对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理应关注的内容包括（  ）。
• A.应收账款管理
• B.应收账款的质量与坏账准备情况
• C.存货本身的风险，如货物丢失、挪用、过时或变质的风险
• D.存货的周期风险，如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险
• E.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P250-251 除ABCDE五项外，对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理还应关注的内容有：①对于动态质押方式，还应严格审核质物进出库和库存变动信息，确保新入库的商品符合协议约定要求，且商品权属清晰；②应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应收款人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对付款人进行催收。

• 5.【单选题】下列有关固定利率的说法，错误的是（ ）。
• A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
• B.借款人按照固定的利率支付利息
• C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
• D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P1-5 固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

• 6.【判断题】贷款发放时，银行应审查有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立、性质是否已明确。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 贷款发放时，银行应审查有关的提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已开立，账户性质是否已经明确，避免出现贷款使用混乱或被挪作他用。

• 7.【单选题】与银行往来监控中，银行应通过检查企业的（  ），分析公司的最近经营状况。
• A.申贷材料
• B.提款申请书
• C.借款凭证
• D.银行对账单
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238-240 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。

• 8.【单选题】下列属于杠杆比率的是（ ）。
• A.成本费用利润率
• B.销售利润率
• C.资产负债率
• D.总资产周转率
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P97-111 杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力。它包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。

• 9.【单选题】下列属于信贷效益性调查的内容的是（ ）。
• A.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查
• B.借款人过去3年的经营效益情况进行调查
• C.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
• D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P31-33 调查人员开展信贷效益性调查内容应包括以下方面:(1)结合当期资金成本、拨备、经济资本成本等要素，测算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。其他是安全性调查的内容。

• 10.【多选题】效率指标主要包括（  ）。
• A.销售利润率
• B.固定资产周转率
• C.存货周转率
• D.总资产周转率
• E.资产收益率与所有者权益收益率
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P104-108 营运能力分析比率通常为利润表的流量指标(如销售收入、销货成本等)与资产负债表中的存量指标(如总资产、存货等)之比，其结果也可用周转次数进行表示，常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。同时，还可以将周转率指标转换成周转天数指标。

• 1.【单选题】作家李某2×19年3月从某电视剧制作中心取得剧本使用费50000元。关于李某该项收入计缴个人所得税的下列表述中，正确的是(  )。
• A.应按“稿酬所得”税目计缴个人所得税
• B.应按“工资、薪金所得”税目计缴个人所得税
• C.应按“劳务报酬所得”税目计缴个人所得税
• D.应按“特许权使用费所得”税目计缴个人所得税
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P178-188 编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费，不再区分剧本的使用方是否为其任职单位，统一按“特许权使用费所得”项目征收个人所得税。故本题选D。

• 2.【多选题】关于速动比率说法正确的是（  ）。
• A.速动比率=速动资产/负债总额
• B.速动比率=流动资产/流动负债
• C.速动比率=（流动资产-存货）/流动负债
• D.速动比率=速动资产/流动负债
• E.速动比率=流动资产/负债总额
• 参考答案：CD
• 解析：教材页码：P138-149 选项CD正确：速动比率=速动资产／流动负债，其中，速动资产=流动资产-存货，因此速动比率=（流动资产-存货）／流动负债。

• 3.【多选题】遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（ ）。
• A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
• B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
• C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力的继承人
• D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
• E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P226-228 应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：①生活有特殊困难；②缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。

• 4.【单选题】信托委托人将其财产所有权委托给受托人，使受托人按照信托协议的约定，保障受益人教育费用支出的是（  ）。
• A.资产信托
• B.教育金信托
• C.投资信托
• D.养老信托
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P70-72 选项B正确：教育金信托是指委托人（如家长）将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理和分配信托资产的行为。其主要目的是保障受益人的教育费用支出。 选项A错误：资产信托是一个更宽泛的概念，可以包括多种类型的信托，但不特指教育费用支出。 选项C错误：投资信托主要是为了投资目的而设立的信托。 选项D错误：养老信托主要目的是为受益人的养老提供资金保障，与教育费用支出无关。

• 5.【单选题】李先生家里有现金20万，另有60万存款是在李先生名下，李先生还买了一份保险，受益人为其夫人，保险总额50万，李先生突然身故，其遗产为（  ）。
• A.40
• B.80
• C.110
• D.65
• 参考答案：A
• 解析：遗产范围包括被继承人死亡时个人合法财产，不包括指定受益人的保险金。夫妻共同财产中一半属于配偶，另一半为遗产。现金20万与存款60万为夫妻共同财产，其中40万属配偶，剩余40万为遗产。保险金50万属于受益人即李夫人，不计入遗产。依据《民法典》第一千零六十二条、《保险法》第四十二条。选项A正确。

• 6.【单选题】小王、小李和小张的大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（  ）。
• A.小王
• B.小张
• C.三人均可以
• D.小李
• 参考答案：B
• 解析：留学生购车免税政策规定，需在国外正规高校连续学习一年以上，毕业或进修结束后首次入境未超过一年，且学成后两年内回国。小张2015年6月取得博士学位后回国，符合两年内回国且首次入境未超一年。小王2013年硕士毕业留港工作，超过两年期限；小李2014年赴日进修仅五个月，不符合连续学习一年要求。相关政策依据《国家税务总局关于留学人员购车免征车辆购置税有关问题的通知》。选项B符合条件。

• 7.【单选题】变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。
• A.GDP
• B.GNP
• C.CPI
• D.PMI
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P138-149 CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。

• 8.【单选题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是(  )。
• A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
• B.保险合同中均存在默示保证
• C.保险保证必须是保险合同的一部分
• D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P27-33 选项A正确：保证是影响保险合同效力的重要因素。 选项B错误、C正确：保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。 选项D正确：一般意义上的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定。投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 故本题选B。

• 9.【单选题】如图所示，I【sub|1】、I【sub|2】、I【sub|3】代表无差异曲线与可行集之间的关系，那么最优投资组合是（  ）点。 <img src="/upload/paperimg/202503261607581610861c0-8b8ecee3f7eb/202503251437499044.png" style="width:100%;"/>
• A.B
• B.N
• C.O
• D.H
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P121-126 I【sub|3】的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现； I【sub|1】曲线上的组合虽然能实现，但不如I【sub|2】； I【sub|2】曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

• 10.【单选题】根据以下材料，回答以下问题 张先生有100万资产，投资组合包括股票X、股票Y、债券Z，其中股票X的预期收益率是15%，标准差是25%；股票Y的预期收益率是12%，标准差是20%；债券Z的预期收益率是6%，标准差是8%；股票X和股票Y的相关系数为0.6，股票X和债券Z的相关系数为0.2，股票Y和债券Z的相关系数是0.1。 如果第一问中的投资组合计入债券Z，标准差会（  ）。
• A.不变
• B.可能变小也可能增加，具体看相关性
• C.增加
• D.减少
• 参考答案：D
• 解析：投资组合的风险（标准差）由各资产的风险、权重及资产间相关系数共同决定。债券Z的标准差（8%）显著低于股票X（25%）和Y（20%），且与股票的相关系数较低（X与Z为0.2，Y与Z为0.1）。加入低风险、低相关性资产通常通过分散效应降低组合整体波动性。现代投资组合理论指出，资产间相关系数小于1时，分散化可减少非系统性风险。债券Z的引入减少高风险资产权重，叠加其自身低波动性和弱相关性，导致组合标准差下降。

• 1.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过____；一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过____。
• A.原贷款期限；1年
• B.1年；原贷款期限
• C.原贷款期限；原贷款期限的一半
• D.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
• 参考答案：C
• 解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意展期的贷款，若原期限在一年以内（含），展期不得超过原贷款期限；原期限超过一年的，展期累计不得超过原贷款期限的一半。选项A将一年以上展期限制为1年，与规定不符；选项B错误地调换了两类期限的对应条件；选项D提到的“最长贷款期限”并非相关条款内容。选项C准确对应了法规对两类贷款展期期限的具体要求。

• 2.【单选题】对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（ ）。
• A.还款与拖欠行为历史记录
• B.账户使用记录
• C.额度信息
• D.客户关系信息
• 参考答案：D
• 解析：行为评分模型主要用于评估客户信用风险，通常基于历史交易和账户活动数据。还款与拖欠记录（A）直接反映信用行为，是基础指标。账户使用记录（B）如消费频率、还款周期等，属于动态行为数据。额度信息（C）涉及信用额度使用率，影响风险判断。客户关系信息（D）如客户开户年限、持有产品等，属于客户价值或忠诚度范畴，与行为评分关联较弱，更多用于综合客户评级而非单纯行为风险预测。相关理论可参考《信用风险管理》中行为评分模型的数据维度分析。

• 3.【单选题】自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是（ ）。
• A.等额本金还款法
• B.等比累进还款法
• C.等额累进还款法
• D.组合还款法
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P13-P15 自身财务规划能力强的客户适用组合还款法。

• 4.【多选题】公民个人可以到（ ）使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告。
• A.征信中心
• B.人民银行网点
• C.部分商业银行网点
• D.法院
• E.公安局
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P246-247 公民个人可以到征信中心、人民银行网点、部分商业银行网点，使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告;还可通过部分商业银行网点、手机银行、网点智 能查询机等自助渠道查询简化版信用报告。

• 5.【单选题】个性化分期还款协议的最长期限不得超过（ ）年
• A.2
• B.3
• C.5
• D.10
• 参考答案：C
• 解析：个性化分期还款协议的最长期限规定来源于《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条。该条款明确要求商业银行与持卡人协商的个性化分期还款协议期限最长不超过5年。选项C对应5年，符合条款内容；选项A、B期限过短，选项D超过法定上限。

• 6.【单选题】借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（ ）。
• A.质押担保
• B.抵押担保
• C.保证担保
• D.信用贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P15 个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

• 7.【单选题】2024年4月3日汽车贷款政策调整后，自用新能源汽车贷款比例为
• A.75%
• B.80%
• C.85%
• D.金融机构自主确定
• 参考答案：D
• 解析：根据2024年4月3日中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的《关于调整汽车贷款有关政策的通知》，自用新能源汽车贷款比例不再设定统一上限，改为由金融机构根据借款人信用状况、还款能力等自主确定。选项A、B、C为旧政策中传统动力汽车或商用车的贷款比例，调整后已不适用新能源汽车。政策原文明确“自用新能源汽车贷款最高发放比例由金融机构自主确定”。

• 8.【单选题】债务人在履行主债务外，还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行（ ）。
• A.实行债权的有关费用一主债务一利息
• B.主债务一实现债权的有关费用一利息
• C.实现债权的有关费用一利息一主债务
• D.利息一实现债权的有关费用一主债务
• 参考答案：C
• 解析：《民法典》第五百六十一条规定，债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，当事人没有约定的，清偿顺序依次为实现债权的有关费用、利息、主债务。选项C的顺序与法律规定一致，其余选项均不符合该顺序。例如选项A将主债务排在利息之前，选项B未将利息置于主债务前，选项D将利息置于费用前，均存在错误。

• 9.【单选题】（ ）到期足额收回是贷后管理的最终目的。
• A.贷款本息
• B.贷款利息
• C.贷款违约金
• D.贷款本金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-34 贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

• 10.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（ ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
• A.2
• B.5
• C.10
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P256-259 征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

• 1.【单选题】根据《储蓄管理条例》，提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。
• A.支取日挂牌公告的活期存款利率
• B.开户日挂牌公告的活期存款利率
• C.支取日挂牌公告的定期存款利率
• D.开户日挂牌公告的定期存款利率
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P71 定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。故本题选A。

• 2.【多选题】下列关于风险绩效考核的说法正确的有（ ）。
• A.RAROC=税后净营业利润-经济资本×资本成本
• B.EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加
• C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本
• D.与传统的ROA、ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配
• E.EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P226-227 A项错误，RAROC=经风险调整后税后净利润／经济资本。 C项错误，EVA最核心的特点就是考虑机会成本。 E项错误，如果EVA<0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行的经营状况并不理想，银行价值在减少。

• 3.【单选题】银行业监管机构的监管措施中，不包含（ ）。
• A.非现场监管
• B.现场检查
• C.信用评级
• D.准入职责
• 参考答案：C
• 解析：银行业监管机构的监管措施包括非现场监管、现场检查和准入职责。非现场监管通过分析金融机构报送的数据评估风险；现场检查是实地核查业务合规性与内控有效性；准入职责则是对金融机构设立、变更等进行审批。信用评级属于市场行为，监管机构不直接开展，主要通过其他监管手段间接监督信用风险。

• 4.【单选题】我国金融租赁公司是由国务院银行业监督管理机构批准设立的非银行金融机构，它是以经营（ ）业务为主。
• A.经营租赁
• B.转租赁
• C.房屋租赁
• D.融资租赁
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P161-164 在我国，金融租赁公司指经原中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。故本题选D。

• 5.【单选题】涉外民事诉讼的涉外因素不包括（ ）。
• A.诉讼主体涉外
• B.作为诉讼标的的法律事实涉外
• C.诉讼主体的亲属涉外
• D.诉讼标的物涉外
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P308-310 涉外民事诉讼是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有以下三种情况之一： 第一，诉讼主体涉外，即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织； 第二，作为诉讼标的的法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外； 第三，诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。 具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。故本题选C。

• 6.【单选题】商业银行风险加权资产不包括（  ）。
• A.战略风险加权资产
• B.信用风险加权资产
• C.市场风险加权资产
• D.操作风险加权资产
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P221-222 商业银行风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

• 7.【多选题】根据《商业银行流动性风险管理办法》(银保监会2018年第3号令），适用于资产规模不小于2000亿元人民币的商业银行的流动性监管指标包括（ ）。
• A.拨备覆盖率
• B.优质流动性资产充足率
• C.流动性匹配率
• D.流动性比例
• E.净稳定资金比例
• 参考答案：CDE
• 解析：《商业银行流动性风险管理办法》（银保监会2018年第3号令）规定，资产规模不低于2000亿元的商业银行需满足多项流动性监管指标。流动性比例（D）衡量短期流动性，要求不低于25%；净稳定资金比例（E）反映中长期稳定性，需不低于100%；流动性匹配率（C）通过加权资金来源与运用计算，不低于100%。优质流动性资产充足率（B）适用于资产规模小于2000亿元的银行，拨备覆盖率（A）属于信用风险指标，不属流动性监管范围。

• 8.【单选题】下列选项中，（ ）是发行市场和流通市场的主要区别。
• A.金融工具交割时间不同
• B.融资方式不同
• C.金融工具发行和流通的阶段不同
• D.交易工具类型不同
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P43-44 按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。故本题选C。

• 9.【判断题】目前，我国商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。资本充足率、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：我国存款准备金率政策实行差别化动态调整机制，资本充足率低、不良贷款率高的银行通常会被要求执行更高的存款准备金率。题干中“资本充足率低、不良贷款比率高对应的准备金率低”与实际政策方向相反。该机制参考《中国人民银行关于存款准备金制度改革的指导意见》，通过反向约束促使银行加强风险管理。选项内容与政策逻辑存在矛盾，故原题表述不符合真实监管规则。

• 10.【单选题】关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（ ）。
• A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件
• B.无权代理行为人的行为是违法的
• C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担
• D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P302-306 无权代理的构成要件为： （1）行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由； （2）行为人以本人的名义与他人所为的民事行为； （3）第三人须为善意且无过失； （4）行为人的行为不违法； （4）行为人与第三人具有相应的民事行为能力。 《民法典》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。故本题选D。