中级银行从业每日一练-2026年5月31日

1.【判断题】巴塞尔委员会《有效银行管核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）。
对
错
参考答案：对
解析：巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》原则7“重大收购”要求监管机构有权根据规定的标准批准或否决(或建议相关部门批准或否决)包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资，并对该收购或投资设定审慎性条件，以及确定银行的附属机构或组织结构不会给其带来过高的风险或阻碍有效监管。

2.【多选题】在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。
A.利率风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.法律风险
E.信息科技风险
参考答案：ABC
解析：在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。

3.【多选题】商业银行债券投资的主要功能包括（）。
A.获取收益
B.分散风险
C.保持流动性
D.合理避税
E.融资
参考答案：ABCD
解析：商业银行债券投资的主要功能有： (1)获取收益。 (2)分散风险。 (3)保持流动性。 (4)合理避税。

4.【判断题】商业银行应由股东大会对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前、中、后台分设的内部控制机制。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P202-207 商业银行应由法人总部对同业业务进行统一管理，将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前、中、后台分设的内部控制机制。

5.【单选题】金融机构在与客户建立业务关系时，首先需进行（）。
A.征信情况查询
B.客户身份识别
C.与司法机关全面合作
D.可疑交易的分析
参考答案：B
解析：银行等机构在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份。

6.【单选题】下列业务中，汽车金融公司不可以办理的是（）。
A.办理汽车售后回租业务
B.收取购车贷款客户保证金
C.吸收股东定期存款
D.办理汽车经销商采购营运设备贷款
参考答案：B
解析：《汽车金融公司管理办法》明确汽车金融公司业务范围。售后回租业务属于融资租赁业务，允许开展；股东定期存款属于合法资金来源；经销商采购营运设备贷款属于与汽车销售相关的服务。根据监管规定，汽车金融公司不得以任何形式收取购车贷款客户的保证金，以保护消费者权益。该规定见于《汽车金融公司管理办法》对业务禁止行为的条款。选项B中收取保证金违反此规定。

7.【单选题】（）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。
A.风险承受能力
B.风险偏好
C.风险限额
D.止损限额
参考答案：B
解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

8.【单选题】金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，应制定明确的退出计划，原则上应在（）年内退出。
A.1
B.3
C.5
D.7
参考答案：B
解析：金融资产管理公司通过投资企业股权的方式开展的追加投资业务，应制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出。

9.【多选题】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（）。
A.最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好，最近1个会计年度盈利
C.最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的50%以上
D.入股资金为委托资金
E.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%
参考答案：AE
解析：教材页码：P522-524 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。（2）最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。（4）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。（5）最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上。（6）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。（7）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。（8）遵守国家法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。（9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（10）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。（11）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

10.【单选题】健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行
B.农业银行
C.农业发展银行
D.邮政储蓄银行
参考答案：C
解析：健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利等农业农村基础设施建设的贷款力度。

1.【多选题】党的十八届五中全会在深刻总结国内外发展经验教训、分析国内外发展大势的基础上，针对我国发展中的突出矛盾和问题，提出了（）的发展理念。
A.创新
B.协调
C.绿色
D.开放
E.共享
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P1-6 党的十八届五中全会在深刻总结国内外发展经验教训、分析国内外发展大势的基础上，针对我国发展中的突出矛盾和问题，提出了创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念。

2.【单选题】商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。
A.五
B.三
C.二
D.一
参考答案：B
解析：根据《商业银行公司治理指引》及相关监管规定，商业银行召开董事会会议需履行报告义务。选项B对应通知时限符合监管要求，选项A时间过长易影响时效性，选项C、D较短不符合监管机构事前审查需要。该规定旨在确保监管机构及时掌握银行重大决策信息。

3.【单选题】（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.委托贷款
C.特定贷款
D.信用贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P130-132 按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的贷款。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

4.【单选题】银行汇票的主要风险点不包括（）。
A.受理银行汇票申请书不合规
B.银行汇票无效
C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规
D.不真实，提示付款期限已过
参考答案：D
解析：银行汇票和商业汇票的主要风险点包括：（1）受理银行汇票申请书不合规；（2）银行汇票无效；（3）持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规；（4）办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、后申请等逆程序操作；（5）商业汇票承兑无真实贸易背景；（6）银行承兑汇票以新抵旧，循环承兑；（7）银行内部员工与外部不法分子勾结，运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。 “不真实，提示付款期限已过”是银行支票的主要风险点。

5.【单选题】商业银行开展保证金存款业务时，以下处理不合规的是（）。
A.对保证金存款约定不予计息
B.保证金专户实行封闭管理
C.严禁保证金专户与客户结算户串用
D.对保证金实行集中管理
参考答案：A
解析：商业银行办理保证金存款业务需遵守账户管理和利息规定。根据《人民币银行结算账户管理办法》，保证金账户资金应按存款利率计付利息。选项A约定不予计息违反该规定。选项B封闭管理、选项C专户专用、选项D集中管理均为合规操作要求。

6.【判断题】按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P100-101 按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪。

7.【多选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。
A.资本公积
B.超额贷款损失准备
C.混合资本工具
D.一般风险准备
E.实收资本或普通股
参考答案：ADE
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》明确核心一级资本包括实收资本（或普通股）、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润及少数股东资本可计入部分。资本公积（A）属于实收资本调整项，计入核心一级资本；一般风险准备（D）是商业银行按规定提取的准备金，属于核心一级资本；实收资本或普通股（E）是所有者的初始投入，是核心一级资本的核心组成部分。超额贷款损失准备（B）属于二级资本；混合资本工具（C）通常属于其他一级资本。法规原文参考《商业银行资本管理办法（试行）》第二十三条至第二十五条。

8.【单选题】商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.风险管理部门
参考答案：B
解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

9.【多选题】我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。
A.信息孤岛阶段
B.信息集成阶段
C.互联互通阶段
D.银行信息化阶段
E.信息化银行阶段
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P446-447 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。

10.【单选题】银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。
A.公平性
B.独立性
C.审慎性
D.制约性
参考答案：B
解析：教材页码：P361-364 银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

11.【多选题】商业银行其他负债业务主要包括（）。
A.同业存放
B.同业拆入
C.债券融资
D.向中央银行借款
E.保证金存款
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P121-123 商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款等。

1.【单选题】下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。
A.控制活动
B.风险评估
C.风险治理
D.内部环境
参考答案：C
解析：内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通。故本题选C。

2.【多选题】下列关于银行流动性风险与其它风险关系的表述，正确的有（）。
A.利率上升会导致银行融资成本上升，可能导致流动性风险
B.支付结算系统出现问题影响银行现金收支，可能导致流动性风险
C.不良率上升会导致银行资产质量下降，可能导致流动性风险
D.良好的声誉能够确保银行资金的稳定性，有助于降低流动性风险
E.战略决策失误在长期内会影响银行流动性，短期内没有影响
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P5 流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。E项，战略决策失误不仅在长期内会影响银行的流动性，短期内也可能影响。

3.【多选题】下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括（　　）。
A. 及时处理投诉和批评
B. 对所有已识别风险一视同仁、集中处理
C. 增加对客户、公众的透明度
D. 与媒体保持良好接触
E. 制定危机管理应急计划
参考答案：ACDE
解析：声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训；②确保实现承诺；③确保及时处理投诉和批评；④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致；⑤增强对客户／公众的透明度；⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来；⑦保持与媒体的良好接触；⑧制定危机管理规划。

4.【单选题】商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险规避
参考答案：B
解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

5.【单选题】某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0．3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0．7，则该投资组合的收益率为（）。
A.6．6％
B.2．4％
C.3．2％
D.4．2％
参考答案：A
解析：教材页码：P26~28 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174737dce0.png" style="width:100%;"/>

6.【多选题】商业银行风险控制/缓释措施应当实现以下目标( )。
A.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果
B.与商业银行的整体战略目标保持一致
C.监测各种风险水平的变化和发展趋势
D.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序
参考答案：BDE
解析：风险控制/缓释是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求： (1)风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致； (2)所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求； (3)能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。

7.【单选题】目前声誉风险管理最佳的实践操作是（）。
A.采用精确的定量分析方法
B.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C.按照风险大小，采取抓大放小的原则
D.采取平等原则对待所有风险
参考答案：B
解析：教材页码：P340~342 目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

8.【单选题】商业银行对操作风险损失数据收集应当遵循的原则不包括（）。
A.重要性
B.谨慎性
C.多样性
D.统一性
参考答案：C
解析：商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则：①重要性原则；②准确性原则；③统一性原则；④谨慎性原则；⑤全面性原则。

9.【单选题】在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是( )，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。
A.银行股本
B.银行的实收资本
C.上一年度的银行资本
D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)
参考答案：D
解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

10.【多选题】我国银行金融监管体系为“两委一行一总局一会”，其中“两委”指（）。
A.中央金融委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中央金融工作委员会
E.国务院金融稳定发展委员会
参考答案：AD
解析：教材页码：P452~454 两委（中央金融委、中央金融工委）：代表党中央的领导与统筹。一行（人民银行）：负责货币与宏观审慎。一总局（国家金融监督管理总局）：负责绝大部分金融机构与业务的微观监管。一会（证监会）：负责证券期货市场监管。

1.【单选题】某银行资产负债表如表4—1所示。由于银行的资产负债管理人员事先无法预知欧元兑美元的汇率年底会发生什么样的变化.所以这笔相当于3亿美元的欧元贷款对于银行来说是一种（）。表4—1某银行资产负债表 <img src="/upload/paperimg/20211027141621235349820-c38d3eaf478e/table_76901.png" style="width:100%;"/>
A.交易性外汇敞口
B.非交易性外汇敞口
C.基准风险
D.收益率曲线风险
参考答案：B
解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。题中，相当于3亿美元的欧元贷款与5亿美元定期存款之间币种不匹配，存在非交易性外汇敞口。

2.【多选题】商业银行面临的项目风险主要有（）。
A. 兼并失败
B. 系统建设失败
C. 产品研发失败
D. 拓展市场份额失败
E. 进入新市场失败
参考答案：ABCE
解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

3.【单选题】（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：D
解析：在商业银行风险管理方面，高级管理层负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策，负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

4.【单选题】以下不属于风险限额作用的是（）。
A.控制最高风险水平
B.降低流动性风险
C.提供风险参考基准
D.满足监管要求
参考答案：B
解析：教材页码：P295~296 风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

5.【单选题】假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内的违约概率分别为2％和4％，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60％，BBB级债券回收率为40％，那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。
A. 880000
B. 923000
C. 742000
D. 672000
参考答案：A
解析：预期损失＝违约概率×违约损失率×违约风险暴露。A级债券所造成的预期损失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB级债券所造成的预期损失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，银行在这个信用组合上因违约风险所产生的总预期损失＝160000＋720000＝880000（元）。

6.【判断题】商业银行的国别风险评级应当和贷款分类体系建立对应关系，在设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时充分考虑风险评级结果。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：国别风险评级应当和贷款分类体系建立对应关系，在设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时应充分考虑风险评级结果。也可以合理利用内外部资源开展国别风险评估和评级，在此基础上作出独立判断。

7.【单选题】下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）
A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查
B.银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度
C.现场检查对银行风险管理的重要作用之一是发现和识别风险
D.现场检查对非现场监管有指导作用
参考答案：D
解析：教材页码：P455~456 D项，非现场监管对现场检查有指导作用。

8.【多选题】商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）
A.房地产价格出现较大幅度向下波动
B.部分行业出现集中违约
C.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险
D.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑
E.银行支付清算系统突然中断运行
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P395~398 针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。E为操作风险的压力测试情景。

9.【判断题】风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P334~335 风险信息与数据是国别风险预警的基础和起点，只有保证信息数据的正确性、完整性和及时性，才能确保应急预警体系的有效性。

10.【单选题】下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。
A. 买入10亿元人民币金融债
B. 代客购汇100万美元
C. 为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约
D. 买入1亿美元美国国债
参考答案：C
解析：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账户之外的其他表内外业务划入银行账簿。明显不列入交易账户的头寸一般包括：①为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸；②向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。

11.【单选题】在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.流动性比率
B.存款偏离度
C.资本收益率
D.资本充足率
参考答案：D
解析：教材页码：P418~419 在监管实践中，资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。

1.【多选题】贷款申请资料一般包括( )等。
A.信贷业务申请书
B.借款人近五年和最近一期的财务报表
C.借款人所在公司的营运计划考核表
D.企业征信报告
E.借款人的验资证明
参考答案：ADE
解析：B选项，应当是借款近“三年”和最近一期的财务报表，而不是近五年的，可知错误；C选项，提交的资料中无此项内容，可知错误。

2.【多选题】商业银行对企业申请的并购贷款进行审查审批时，常用的估值方法主要有（）。
A.现金流折现法
B.市场价格法
C.协商议价法
D.集合报价法
E.可比公司法
参考答案：AE
解析：商业银行对企业申请的并购贷款进行审查审批时，会使用多种估值方法来验证并购交易估值的合理性。常用的方法主要有：绝对估值法中的现金流折现法、相对估值法中的可比公司法。

3.【多选题】以下属于依法可以质押的权利有（）。
A.国家机关的财产
B.合同债权和应收账款
C.不动产受益权和租赁权
D.项目特许经营权
E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权
参考答案：BCDE
解析：商业银行不得接受国家机关的财产作为质押财产，选项A不符合题意。

4.【多选题】非零售类业务的债项包括（）。
A.贷款
B.票据
C.债券
D.贸易融资
E.表内业务垫款
参考答案：ABCD
解析：非零售类业务的债项包括贷款、票据、债券、贸易融资、表外业务垫款、担保类、承诺类表外业务等。

5.【多选题】效率指标主要包括（）。
A.销售利润率
B.固定资产周转率
C.存货周转率
D.总资产周转率
E.资产收益率与所有者权益收益率
参考答案：BCD
解析：教材页码：P104-108 营运能力分析比率通常为利润表的流量指标(如销售收入、销货成本等)与资产负债表中的存量指标(如总资产、存货等)之比，其结果也可用周转次数进行表示，常用的比率主要有：总资产周转率、流动资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，这些统称为效率比率。同时，还可以将周转率指标转换成周转天数指标。

6.【多选题】目前商业银行贷款重组的方式包括( )
A.呆账核销
B.变更担保条件
C.以资抵债
D.借款企业变更
E.调整还款期限
参考答案：BCDE
解析：参考贷款重组的方式。目前商业银行贷款重组的六种方式：变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本、以资抵债，可知BCDE选项正确。

7.【多选题】还本付息通知单应包括的内容有（）。
A.还本付息的日期
B.当前贷款余额
C.本次还本金额
D.本次付息金额
E.计息天数
参考答案：ABCDE
解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

8.【单选题】某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60％，则抵押贷款额为（）万元。
A.12.6
B.9
C.8.6
D.6
参考答案：D
解析：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率=10×60％=6(万元)。

9.【多选题】对项目效益情况的调查一般应包括（）。
A.流动性分析
B.相关财务指标
C.盈亏平衡点分析
D.敏感性分析
E.速动性分析
参考答案：BCD
解析：项目效益情况主要包括项目评估及相关财务指标、投资回收期及还款期、财务现金流量和各年累计盈余资金是否出现负值、盈亏平衡点分析、敏感性分析等内容。

10.【单选题】某企业采用双倍余额法进行固定资产折旧，某固定资产原值为100万元，残值率为3％，预计使用年限为10年，该固定资产第二年的年折旧额为（）万元。
A.9．7
B.10
C.16
D.20
参考答案：C
解析：双倍余额递减法：年折旧率=2／折旧年限；年折旧额=固定资产账面净值×年折旧率：第一年年折旧额=100×2／10=20(万元)：第二年年折旧额=(100-20)×2／10=16(万元)。

1.【多选题】担保的从属性主要体现在（）。
A.内容的从属性
B.发生的从属性
C.消灭的从属性
D.范围的从属性
E.抗辩的从属性
参考答案：BCDE
解析：从法律规定看，担保的从属性主要体现在四个方面：一是发生的从属性，担保随着主债务的产生而发生；二是消灭的从属性，主债务无效，担保债务无效；三是范围的从属性，担保债务的范围不能超过主债务的范围；四是抗辩的从属性，担保人享有主债务人的抗辩权。

2.【单选题】下列选项中，属于信贷效益性调查内容的是（）。
A.对借款人过去三年的经营效益情况进行调查
B.对借款人当前经营情况进行调查
C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况调查
D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查
参考答案：C
解析：信贷效益性调查内容包括：①结合当期资金成本、拨备等监管要求，计算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；②对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

3.【单选题】按风险程度划分，我国银行金融资产可划分为（）。
A.正常、关注、次级、可疑和损失
B.正常、次级、关注、可疑和损失
C.正常、可疑、次级、关注和损失
D.正常、次级、可疑、关注和损失
参考答案：A
解析：依据《商业银行金融资产风险分类办法》，商业银行金融资产按照风险程度划分为五类，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

4.【单选题】信贷人员需要对客户法人治理结构进行评价。评价内容包括控制股东行为、激励约束机制、董事会结构和运作过程，以及财务报表与信息披露的透明度四个方面。下列选项中，属于对董事会结构和运作过程进行评价的关键要素的是（）。
A.是否被注册会计师出示了非标准保留意见
B.控股股东和改客户之间是否存在不当关联交易
C.董事长和总经理的薪酬结构和形式
D.董事会的业绩评价制度和方式
参考答案：D
解析：董事会结构和运作过程进行评价的关键要素有：①董事会的结构，独立董事是如何产生的，是否具有独立性和必备的专业知识。②董事会是否随时有权质询决策执行情况及采取的形式。③董事会的业绩评价制度和方式。

5.【单选题】就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。
A.2年
B.6个月
C.3年
D.1年
参考答案：C
解析：就一笔保证贷款而言,如果逾期时间超过3年,3年期间借款人未曾归还贷款本息,而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断,那么该笔贷款诉讼时效期间已超过,将丧失胜诉权。

6.【多选题】下列可以作为保证人的有（）。
A.金融机构
B.从事合法经营活动的企业法人
C.经企业法人书面授权的分支机构
D.自然人
E.以公益为目的的事业单位
参考答案：ABCD
解析：经商业银行认可的具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的以下单位和个人可以作为保证人：保证人资格的限制性规定有以下几点： ①国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外； ②禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝； ③医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人； ④企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。

7.【多选题】贷款利率分为浮动利率和固定利率，下列关于二者的说法错误的是（）。
A.固定利率借贷双方所承担的利率变动风险较小
B.固定利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
C.浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
D.浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率
E.在贷款合同期限内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息
参考答案：AB
解析：选项A应为：浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较小； B选项应为：浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况。

8.【判断题】抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

9.【多选题】质权合同的条款一般包括（）。
A.担保的范围
B.质权财产交付时间
C.质押财产的名称
D.债务人履行债务的期限
E.被担保债权的种类和数额
参考答案：ABCDE
解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③质押财产的名称、数量等情况；④担保的范围；⑤质押财产交付的时间、方式。

10.【单选题】下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。
A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务
B.银行不得擅自使用抵债资产
C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置
D.抵债资产收取后原则上不能对外出租
参考答案：A
解析：A项，根据相关法律规定,所有权,使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务,但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

11.【多选题】下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有（　　）。[2013年6月真题]
A.总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强
B.营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率
C.应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短
D.存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好
E.一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降
参考答案：ABCE
解析：D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等。

1.【单选题】保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列说法错误的是（）。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效
参考答案：D
解析：各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

2.【单选题】对于交通运输业，从业人员_______人及以上，且营业收入_______万元及以上的为中型企业。（）
A.20；300
B.300；3000
C.30；500
D.50；300
参考答案：B
解析：教材页码：P244-249 对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。

3.【判断题】如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：如果客户希望享有更高质量的退休生活，那就可能需要延长工作时间，推迟退休安排。

4.【单选题】反映证券组合期望收益水平与系统性风险水平之间均衡关系的方程式是（）。
A.证券市场线方程
B.证券特征线方程
C.资本市场线方程
D.套利定价方程
参考答案：A
解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统性风险又包括非系统性风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统性风险，它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统性风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，证券市场线用来衡量资产或资产组合所含的系统性风险的大小。故本题选A。

5.【多选题】综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。
A.不动产
B.权益类资产
C.固定收益资产
D.贵金属
E.现金
参考答案：ABCDE
解析：资产配置是控制风险，尤其是系统性风险、稳定收益的有效手段，资产配置不是产品配置，资产配置是不同资产类别的配置。无论客户是有意或无意地把资产配置在不同的资产类别上，都形成了当前的资产配置状况。主要的资产类别包括：权益类资产、固定收益资产、现金、不动产、贵金属、海外的上述资产等。

6.【多选题】家族信托的优势有（）
A.财富灵活传承
B.财产安全隔离
C.节税
D.信息严格保密
E.保持财富增值
参考答案：ABCD
解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税；信息严格保密。

7.【单选题】三大经典风险调整收益率指数不包括（）。
A.夏普比率
B.特雷诺指数
C.米勒定律
D.詹森指数
参考答案：C
解析：三大经典风险调整收益率指数：夏普比率、特雷诺指数、詹森指数。

8.【多选题】客户关系管理在中国的实践经历了（）。
A.模仿阶段
B.跟风阶段
C.摸索阶段
D.探索阶段
E.回归创新阶段
参考答案：BCE
解析：21世纪初，CRM(客户关系管理)概念在中国开始传播，至今已有十几年。在这十几年中，客户关系管理理论与方法在国内企业经营中的应用经历了三个阶段：①跟风阶段(2001～2004年)，也可以称为CRM1．0时代；②摸索阶段(2004～2007年)，也可以称为CRM2．0时代；③回归创新阶段(2007年至今)，也可以称为CRM3．0时代。

9.【单选题】根据2019年起实施的个人所得税法，居民工资、薪金所得的应纳税款，应该（）。
A.按半年计征
B.按月计征
C.按年计征
D.按季度计征
参考答案：C
解析：根据2019年起实施的个人所得税法，居民个人的综合所得，以每一纳税年度的收入额减除费用六万元以及专项扣除、专项附加扣除和依法确定的其他扣除后的余额，为应纳税所得额。综合所得是指居民个人取得的工资、薪金所得，劳务报酬所得，稿酬所得以及特许权使用费所得。

10.【单选题】从时间跨度和风格类别上看，( )适合进行较长的投资期限的资产配置。
A.短期性资产配置
B.长期性资产配置
C.战术性资产配置
D.战略性资产配置
参考答案：D
解析：资产配置在不同层面有不同含义。从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等。战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

1.【单选题】保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人（）。
A.都必须遵守最大诚信
B.双方的权利和义务是彼此关联的
C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务
D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费
参考答案：B
解析：保险合同是有条件的双务合同。在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。

2.【单选题】下列不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分的是（）。
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险
参考答案：B
解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

3.【判断题】风险事故是造成损失的直接的或外在的原因（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：风险事故是造成损失的直接的或外在的原因

4.【多选题】客户的风险属性一般分为（）。
A.风险承受能力层面
B.风险容忍态度层面
C.风险认知度层面
D.资金承受能力层面
E.家庭层面
参考答案：AB
解析：理财师在为客户进行投资规划之前，首先要了解客户的风险属性。客户的风险属性分为客户的风险承受能力与风险容忍态度两个层面。

5.【单选题】王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（）比较合适。
A.最后生存者年金
B.共同生存年金
C.最后死亡者年金
D.共同死亡年金
参考答案：A
解析：A项符合题意，最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。

6.【多选题】下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（）。
A.股利支付作为费用支出，是在税前利润中支付
B.不同的投资方式所面对的税收法规也不同
C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出
D.税收筹划遵循时效性原则
E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税
参考答案：BD
解析：教材页码：P256-262 A项，股利支付不作为费用支出，而是在税后利润中支付； C项，利息支出作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除； E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。

7.【单选题】代位继承人不可以是被代位继承人的（）
A.外曾孙子女
B.外孙子女
C.子女
D.配偶
参考答案：D
解析：因为代位继承只会发生在直系亲属上，所以代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

8.【多选题】优异的客户服务应（）。
A.做好超常服务
B.做精分内工作
C.做足额外服务
D.无条件满足客户全部诉求
E.不做本职无关工作
参考答案：ABC
解析：优异客户服务的前提和基础是了解客户、“对症下药”。为了让客户满意，应当做好超常服务、做精分内工作、做足额外服务。

9.【单选题】委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指（）。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
参考答案：B
解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

10.【多选题】某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括（）。
A.家庭收支和债务管理
B.财富传承规划
C.投资规划
D.财富保障规划
E.税务规划
参考答案：ABCDE
解析：单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容： ①家庭收支和债务管理； ②教育投资规划； ③居住规划； ④养老规划； ⑤税务规划； ⑥旅游规划； ⑦财富保障规划； ⑧投资规划； ⑨财富传承规划，等等。

11.【单选题】财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.人寿保险
D.赠送
参考答案：D
解析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。

1.【多选题】对金融机构来说，个人贷款业务的意义有（）。
A.个人贷款业务可以带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以有效获取个人客户
C.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险
D.个人贷款业务的还款方式灵活
E.对繁荣消费市场起到了催化和促进作用
参考答案：ABC
解析：对于【金融机构】来说，个人贷款业务具有三个方面的重要意义： 1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。 2.开展个人贷款业务可以有效获取个人客户。商业银行可以将个人贷款作为获取高价值个人客户的重要抓手，并围绕个人客户开展零售产品综合服务。 3.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。【个人贷款业务的还款方式灵活】属于个人贷款的【特征】；【对繁荣消费市场起到了催化和促进作用】是对于【宏观经济】来说个人贷款的意义。

2.【判断题】个人保证贷款手续涉及银行、借款人、担保人三方，因此贷款办理环节较多，办理时间长。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

3.【判断题】商业银行利用科技系统能够获得的客户数据信息，设定筛选规则，对个人客户进行风险评估和自动准入。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：通常情况下，商业银行利用科技系统能够获得的客户数据信息，设定筛选规则，对个人客户进行风险评估和自动准入。风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估要素，更多融入互联网大数据加以综合分析，以便更加全面、准确地判断贷款申请人信用情况与还款能力

4.【判断题】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的非全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

5.【单选题】个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。
A.居住信息
B.身份信息
C.职业信息
D.贷款信息
参考答案：D
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

6.【判断题】由于个人汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，其风险相对于个人住房贷款来说更难把握。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人汽车贷款的特征之一为风险管理难度相对较大。由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说就更难把握。

7.【判断题】一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

8.【单选题】商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（）。
A.部分自筹
B.信用发放
C.专款专用
D.按期偿还
参考答案：B
解析：教材页码：P153-155 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

9.【单选题】下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。
A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.贷款利率=优惠利率+风险加点
C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)
D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)
参考答案：C
解析：客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。选项A为成本加成定价模型。

10.【单选题】在互联网金融的背景下，征信系统需要针对互联网金融进一步提升的内容，不包括（）。
A.互联网金融的扩展性
B.互联网金融的灵活性
C.互联网金融的高效性
D.互联网金融的前瞻性
参考答案：C
解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。

1.【单选题】下列担保方式中，不属于物的担保的是（）。
A.抵押
B.质押
C.留置
D.保证
参考答案：D
解析：教材页码：P275-295 物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权。D项是人的担保。

2.【多选题】公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括( )。
A.公积金借款合同签约
B.制定公积金信贷政策
C.职工贷款账户设立
D.承担公积金信贷风险
E.查询对账
参考答案：ACE
解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责： ①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。 ②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

3.【多选题】下列属于个人贷款管理原则的有（）。
A.全流程管理原则
B.实贷实付原则
C.诚信申贷原则
D.审贷分离原则
E.重视贷前管理原则
参考答案：ABCD
解析：个人贷款的管理原则有全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、审贷分离原则、实贷实付原则、重视贷后管理原则。

4.【多选题】[2021年真题]个人征信系统的功能主要体现在（）。
A.有助于金融机构控制市场风险
B.有助于维护金融稳定
C.有助于提高全社会的诚信水平
D.有助于扩大信贷范围
E.有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展
参考答案：BCDE
解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

5.【多选题】公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。
A.贷款手续费的结算
B.贷款数据的报送
C.委托协议终止
D.申领和存拨基金
E.协助不良贷款催收
参考答案：ABCE
解析：公积金个人住房贷款的贷后管理内容包括：①贷款检查；②协助不良贷款催收；③对账工作；④基金清退和利息划回；⑤贷款手续费的结算；⑥担保贷后管理；⑦贷款数据的报送；⑧委托协议终止；⑨档案管理。申领和存拨基金属于贷款的签约。

6.【单选题】个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
B.合同凭证预签无效
C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D.未按规定的贷款额度发放贷款
参考答案：A
解析：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。

7.【单选题】某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5.94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。
A.8021.98
B.7021.98
C.9021.98
D.602198
参考答案：A
解析：该贷款采用等额本金还款法，则每月偿还本金额=60／(12×10)=0.5(万元)，第10期应支付贷款利息=(60-0.5×9)×[5.94％×(1+10％)／12]≈0.302198(万元)，则客户第10期应偿还本息=0.5+0.302198=0.802198(万元)，即8021.98元。

8.【多选题】（）情形的个人贷款，经贷款人同意采取借款人自主支付方式。
A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的
B.购买自住房且金额不超过50万元人民币的
C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
D.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的
E.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
参考答案：CE
解析：有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；④法律法规规定的其他情形的。

9.【多选题】代理的特点有（　　）。[2014年6月真题]
A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
B.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C.代理行为必须是具有法律效力的行为
D.代理人须在代理权限内实施代理行为
E.代理行为须直接对被代理人发生效力
参考答案：ABCDE
解析：根据《民法通则》的规定，代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

10.【单选题】申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。
A.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
B.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前
C.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
D.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前
参考答案：D
解析：由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此，【评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前】。

11.【多选题】发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）
A.授信审批
B.资金结算
C.发卡营销
D.交易监测
E.领用合同签约
参考答案：ABCDE
解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

1.【多选题】根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务有（）。
A.健全反洗钱内控制度
B.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
C.建立客户身份识别制度
D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
参考答案：ABCDE
解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有：（1）健全反洗钱内控制度。（2）建立客户身份识别制度。（3）按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。（4）按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。（5）按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

2.【多选题】以下属于寡头垄断行业的特征的有（）。
A.相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额
B.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
C.企业进入和退出市场比较困难
D.大量的企业生产同质产品
E.市场集中度高
参考答案：ACE
解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。（故ACE正确） B项属于完全垄断行业的特征； D项属于完全竞争行业的特征。

3.【判断题】货币执行价值尺度时只能是现实的货币。（）
对
错
参考答案：错
解析：货币执行价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。

4.【判断题】贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

5.【判断题】绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：绩效薪酬应合理确定一定比例，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据年度考核结果支付。

6.【多选题】在下列哪些情形下，中央银行对商业银行的接管应予终止（）。
A.接管决定规定的期限届满
B.接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产
C.接管期限届满前，商业银行恢复正常的经营能力
D.接管期限届满前，该商业银行提供担保，保证经营可以得到改善
E.国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满
参考答案：ABCE
解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止： (1)接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满； (2)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力； (3)接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。

7.【单选题】一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法正确的是（）。
A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易的顺差
C.有利于减少贸易逆差
D.有利于外国商品的进口
参考答案：D
解析：当本币汇率上升、外币汇率下跌时，意味着以本币表示的本国出口商品价格比以前上升了。在其他条件不变的情况下，出口将下降。同时由于本币升值，进口的相对价格下降，进口将增加，可能导致国际收支出现逆差。

8.【多选题】经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。
A.办理信贷资产转让
B.办理个人耐用消费品贷款
C.境内同业拆借
D.与消费金融相关的代理业务
E.提供购车贷款业务
参考答案：ABCD
解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

9.【单选题】根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定
参考答案：C
解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

10.【单选题】在金融市场中，具备偿还期限长、流动性相对较小，风险相对较高特点的市场是（）。
A.资本市场
B.回购市场
C.货币市场
D.票据市场
参考答案：A
解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为"资本市场"。

1.【判断题】根据《企业破产法》的规定，第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起15日内召开。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P363-364 第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起十五日内召开。以后的债权人会议，在人民法院认为必要时，或者管理人、债权人委员会、占债权总额四分之一以上的债权人向债权人会议主席提议时召开。

2.【判断题】任何人都可能成为犯罪主体。（）
对
错
参考答案：错
解析：犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位。只有达到一定年龄并具有责任能力的自然人，才能成为犯罪主体，责任年龄和责任能力是构成犯罪主体的必要条件。没有达到法定年龄或者虽然达到法定年龄但没有责任能力的人，即使给社会造成了一定的损害，也不负刑事责任。

3.【多选题】巴塞尔委员会将商业银行风险分为（）。
A.国家风险
B.战略风险
C.合规风险
D.法律风险
E.声誉风险
参考答案：ABDE
解析：巴塞尔委员会将银行风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。故本题选ABDE。

4.【判断题】银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。

5.【多选题】下列关于商业银行风险管理的组织架构，说法正确的有（）。
A.董事会是商业银行风险管理的执行机构
B.高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石
C.监事会负责对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
D.“三道防线”分工协作，协调配合，并保持相互的独立性
E.第一道防线负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估
参考答案：BCD
解析：A项错误：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构； E项错误：内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”，负责对全行风险管理体系的有效性进行监督和评估。

6.【多选题】商业银行理财产品的可投资于（）。
A.信贷资产
B.同业存单
C.大额存单
D.公募证券投资基金
E.证券交易所市场发行的资产支持证券
参考答案：BCDE
解析：商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

7.【单选题】某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。
A.保理
B.中间
C.负债
D.担保
参考答案：A
解析：教材页码：P86 A正确：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。 B错误：中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。 C错误：负债业务是银行借以形成其资产的业务。 D错误：担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。

8.【单选题】（）指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。
A.授信
B.透支
C.承兑
D.担保
参考答案：A
解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

9.【单选题】（）向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。
A.水平收益率曲线
B.驼峰收益率曲线
C.正向收益率曲线
D.反转收益率曲线
参考答案：C
解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

10.【多选题】下列属于同业业务风险监管要求的是（）。
A.管理体系要求
B.清算设定要求
C.专营与授权管理要求
D.授信管理要求
E.担保管理要求
参考答案：ACDE
解析：同业业务中，风险监管要求包括： 1.管理体系要求、 2.专营与授权管理要求、 3.授信管理要求、 4.担保管理要求、 5.期限要求、 6.会计处理要求、 7.资本管理要求。故本题选ACDE。

11.【单选题】下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明
参考答案：D
解析：教材页码：P374-381 D项：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，不属于本罪中使用的范畴。

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