中级银行从业每日一练(2026年3月16日)

• 1.【判断题】储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。主要风险点有内控不完善、业务不合规、核算不真实等。

• 2.【单选题】（ ）是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
• A.固定资产贷款
• B.流动资金贷款
• C.项目融资
• D.银团贷款
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P140-143 流动资金贷款是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

• 3.【多选题】行政诉讼的具体程序包括（ ）。
• A.起诉
• B.受理
• C.审理
• D.判决
• E.决定
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P98 行政诉讼的具体程序分为起诉、受理、审理、判决四个环节。

• 4.【多选题】利率风险按照来源的不同，可分为（ ）。
• A.收益率曲线风险
• B.基准风险
• C.期权性风险
• D.交易性风险
• E.重新定价风险
• 参考答案：ABCE
• 解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

• 5.【单选题】货币经纪公司允许从事（ ）。
• A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务
• B.自营交易
• C.向自然人提供经纪服务
• D.接受商业银行的投资
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P528-529 货币经纪公司只能向金融机构提供有关外汇、货币市场产品、衍生产品等交易的经纪服务，不允许从事自营交易，不允许向自然人提供经纪服务，也不允许商业银行向货币经纪公司投资。

• 6.【多选题】金融衍生品交易的品种有（ ）。
• A.公募基金
• B.汇率期货
• C.利率期货
• D.股指期货
• E.交叉期货
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P532-533 金融衍生品交易的三大品种：股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权交易。

• 7.【判断题】信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

• 8.【多选题】信贷计划管理的主要目标是（ ）。
• A.保持信贷稳健经营，防范系统性风险
• B.优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力
• C.实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平
• D.贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长
• E.满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P388-389 信贷计划管理的主要目标是贯彻落实国家宏观经济政策和银行经营发展战略要求，推进贷款总量平稳均衡增长；实现全行信贷资源的优化配置，提升信贷业务的整体利润贡献水平；保持信贷稳健经营，防范系统性风险；优化完善信贷区域摆布结构，巩固和提高商业银行整体和区域市场竞争力；满足流动性管理需要，实现资产负债业务匹配发展；降低资本占用水平，保持风险加权资产的适度增长。

• 9.【单选题】《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”不包括（ ）。
• A.监管当局的监督检查
• B.最低资本要求
• C.市场约束
• D.内部监管
• 参考答案：D
• 解析：《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

• 10.【单选题】商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。
• A.高于
• B.低于
• C.等于
• D.等于或低于
• 参考答案：D
• 解析：商业银行只能向投资者销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。

• 1.【单选题】有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平是从（  ）角度出发的。
• A.监管
• B.银行自身
• C.投资收益
• D.投资者等利益相关方
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P465 信息披露的目的： （1）从监管角度看，巴塞尔协议III和和《商业银行资本管理办法（试行）》均要求银行建立资本充足率信息披露制度，明确市场约束作为资本监管的有效工具，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用。 （2）从银行自身角度看，有效的信息披露机制促使银行更为有效且合理地分配资金和控制风险，保持充足的资本水平，提升银行自身资本管理和风险管理水平。 （3）从投资者等利益相关方角度看，关于银行资本结构、风险敞口、资本充足率、对资本的内部评价机制以及风险管理战略等信息的充分披露，提高了银行信息的透明度，有利于利益相关方作出决策并保障它们的利益。

• 2.【单选题】在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为（  ）的下降。
• A.违约概率
• B.违约频率
• C.违约损失率
• D.违约风险暴露
• 参考答案：D
• 解析：净额结算对于降低信用风险的作用在于，交易主体只需承担净额支付的风险。若没有净额结算条款，那么在交易双方间存在多个交易时，守约方可能被要求在交易终止时向违约方支付交易项下的全额款项，但守约方收取违约方欠款的希望却很小。内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为违约风险暴露的下降。故本题选D。

• 3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（　　）。
• A. 储备资本
• B. 其他一级资本
• C. 核心一级资本
• D. 二级资本
• 参考答案：C
• 解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

• 4.【单选题】商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列哪一种情况下，商业银行不需要调整战略规划?（ ）
• A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧
• B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期
• C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务
• D.客户的结构发生变化，提出新的需求
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P355~356 战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。B项，产品的计划推行不如预期，其原因可能是经济环境不允许、经济政策不支持或规划方向有误等，如果仅是短期内的货币政策影响，房贷市场仍然长期看好，就不应视为战略有误，无须对长远战略规划进行调整。

• 5.【单选题】营销专家告诫说，“不要把所有的鸡蛋放进一个篮子”，否则一旦市场突然发生变化，企业就可能因产品的崩溃而元气大伤。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是经济学上著名的投资理论。这一投资格言说明的风险管理策略是（  ）。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险转移
• D.风险补偿
• 参考答案：A
• 解析：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”指不要把所有的资本都投入到一件事情上，应该做多手准备。这样万一这个篮子打破了，也会有别的篮子的鸡蛋剩下。这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散.风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

• 6.【单选题】下列不属于战略风险识别的层面的是（ ）。
• A.技术层面
• B.宏观战略层面
• C.中观管理层面
• D.微观执行层面
• 参考答案：A
• 解析：在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。

• 7.【单选题】从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（ ）。
• A. 由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标
• B. 总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配
• C. 总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配
• D. 分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源
• 参考答案：D
• 解析：从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：①由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；②总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；③总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。

• 8.【单选题】（  ）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。
• A.中等国别风险
• B.较高国别风险
• C.低国别风险
• D.较低国别风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P327 较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。 中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。 较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。 低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

• 9.【多选题】巴塞尔委员会在《核心原则》中，要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查，其达到的目的包括（  ）。
• A.评估其从商业银行收到报告的精确性
• B.评价商业银行总体经营情况
• C.评价商业银行各项风险管理制度
• D.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度
• E.评价管理层的能力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P469~471 巴塞尔委员要要求银行监管者可以视检查人员资源状况,全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查,并达到以下目的： 1.评估其从商业银行收到报告的精确性； 2.评价商业银行总体经营情况； 3.评价商业银行各项风险管理制度； 4.评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度； 5.评价管理层的能力； 6.评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度； 7.商业银行遵守有关合规经营的情况； 8.其他历次监管中发现的问题。

• 10.【单选题】基本指标法计量方法中，银行的收入越高，操作风险资本要求（ ）。
• A.越小
• B.越大
• C.不确定
• D.不变
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P241~242 基本指标法计量方法简单，资本与收入呈线性关系，银行的收入越高，操作风险资本要求越大，资本对风险缺乏敏感性，对改进风险管理作用不大。

• 1.【多选题】下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（  ）。
• A.应收账款增加
• B.应付账款增加
• C.应付账款减少
• D.存货增加
• E.应收账款减少
• 参考答案：ACD
• 解析：如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

• 2.【单选题】下列选项中，不会引起短期现金需求的是（ ）。
• A.季节性营运资本投资增长
• B.重置部分固定资产
• C.短期的应收账款周转率下降
• D.短期的存货周转率下降
• 参考答案：B
• 解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】重置或改进部分固定资产需要从公司的内部和外部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，不引起短期现金需求。故只有C符合题意。 【章节】3.3借款需求与负债结构

• 3.【单选题】下列不属于客户主营业务的演变的是（  ）。
• A.行业转换型
• B.产品转换型
• C.市场转换型
• D.技术转换型
• 参考答案：C
• 解析：客户主营业务的演变有以下几种情形：一是行业转换型，二是产品转换型，三是技术转换型，四是股权变更型，五是业务停顿型。

• 4.【判断题】净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：净现值率即项目的净现值与总投资现值之比，其计算公式为：FNPVR=FNPV／PVI，其中，FNPVR为净现值率，FNPV为财务净现值，PVI为总投资现值。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。

• 5.【单选题】下列关于共同保证的说法，错误的是（ ）。
• A.同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任
• B.同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证份额的，保证人承担一般保证责任
• C.已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿
• D.没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任
• 参考答案：B
• 解析：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任;没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。

• 6.【单选题】以下关于现金类资产表述不正确的是（  ）。
• A.速动资产扣除应收账款后的余额
• B.只包括货币资金
• C.最能反映客户直接偿付流动负债的能力
• D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强
• 参考答案：B
• 解析：现金类资产包括货币资金和易于变现的有价证券。

• 7.【多选题】下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有（ ）。
• A.利润率由正转负
• B.季节性销售增长
• C.资产效率提高
• D.固定资产重置及扩张
• E.商业信用的减少及改变
• 参考答案：ABDE
• 解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产运营效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非逾期性支出等。

• 8.【多选题】贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（ ）开展调查。
• A.在互联网搜索资料
• B.查看官方记录
• C.阅读有关杂志
• D.从其他银行处购买客户信息
• E.搜索行业相关期刊登载的文章
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P30-31 搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。

• 9.【单选题】下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是(  )
• A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等
• B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息
• C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期
• D.利率一般有年利率、月利率、日利率、时利率四种形式
• 参考答案：D
• 解析：参考公司信贷的基本要素。 A选项，信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品种，主要包括贷款、担保、承兑和贴现、贸易融资、信贷承诺等。 B选项，按计算利息的周期通常分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。 C选项，在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。 D选项，利率一般的表达形式：年利率、月利率、日利率

• 10.【多选题】典型的担保方式包括（ ）。
• A.质押
• B.抵押
• C.留置
• D.承诺
• E.定金
• 参考答案：ABC
• 解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

• 1.【单选题】根据分离定理，投资者对（ ）状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。
• A.风险承受能力
• B.收益偏好
• C.风险和收益的偏好
• D.收益预期
• 参考答案：C
• 解析：分离定理是指：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。

• 2.【单选题】下列关于客户关系管理的描述，不恰当的是（ ）。
• A.客户关系管理通过客户分析、定位和客户服务，预测客户行为，实现企业和客户双赢
• B.客户关系管理是指一套软件
• C.客户关系管理是一种管理理念或商业策略
• D.客户管理通过增强客户服务，提高客户满意度，与客户建立长期稳定的关系
• 参考答案：B
• 解析：B项描述不恰当，对于客户关系管理并不是一套软件。

• 3.【多选题】重复保险的分摊方式不包括（ ）。
• A.比例责任分摊方式
• B.承保责任分摊方式
• C.超额责任分摊方式
• D.顺序责任分摊方式
• E.限额责任分摊方式
• 参考答案：BC
• 解析：重复保险的分摊方式： (1)比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额／各保险人承保的保险金额总和 (2)限额责任分摊方式，是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。 计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额／各保险人赔偿限额总和 (3)顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

• 4.【单选题】关于家庭收入支出表，说法错误的是（　　）。
• A.通常以月度为单位
• B.需有表头
• C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比
• D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况
• 参考答案：A
• 解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。

• 5.【判断题】遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的份额。

• 6.【多选题】一般而言，以3-6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，家庭生活支出包括（  ）。
• A.饮食支出
• B.娱乐支出
• C.教育支出
• D.医疗支出
• E.车费支出
• 参考答案：ABCDE
• 解析：一般而言，以3-6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分，家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。

• 7.【单选题】某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种股票类型？（ ）
• A.食品类股票、医疗类股票
• B.医疗类股票、钢铁类股票
• C.汽车类股票、钢铁类股票
• D.地产类股票、汽车类股票
• 参考答案：A
• 解析：防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定。这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定，并不受经济周期处于衰退状态的影响。对其投资属于收入投资，而非资本利得投资。食品业和公用事业属于防守型行业。汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，当经济处于上升时期，这些产业会紧随其扩张；当经济衰退时，这些产业也相应跌落。

• 8.【多选题】根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为（  ）。
• A.综合理财规划
• B.“一对多”理财规划
• C.单项理财规划
• D.“一对一”理财规划
• E.整体理财计划
• 参考答案：AC
• 解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析客户需求、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。

• 9.【单选题】综合理财规划服务的第一步是（ ）。
• A.整理服务对象家庭财务状况信息
• B.收集服务对象家庭财务状况信息
• C.明确服务对象的背景信息和初步需求
• D.明确服务对象及其家庭财务状况信息
• 参考答案：C
• 解析：综合理财规划服务的第一步就是要明确服务对象的背景信息和初步需求。

• 10.【单选题】下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）
• A.平衡性
• B.谨慎性
• C.多样性
• D.尽早性
• 参考答案：C
• 解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

• 1.【多选题】在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括（ ）。
• A.验证工资收入的真实性
• B.验证租金收入的真实性
• C.深入了解客户还款意愿
• D.验证经营收入的真实性
• E.验证投资收入的真实性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信用风险的防范措施包括：(1)加强对借款人还款能力的甄别。①验证工资收入的真实性；②验证租金收入的真实性；③验证投资收入的真实性；④验证经营收入的真实性。(2)深入了解客户还款意愿。

• 2.【单选题】下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是（ ）。
• A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式
• B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式
• C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
• D.首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率
• 参考答案：B
• 解析：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。

• 3.【判断题】信用卡及其账户除了经发卡银行批准的持卡人本人使用，还可以出租和转借。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：信用卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。

• 4.【多选题】个人经营贷款可采取的还款方式有（ ）。
• A.期限在1年(含)以内的，必须采用到期一次性还本付息还款法
• B.按月等额本息还款法
• C.按年还本付息还款法
• D.按周还本付息还款法
• E.按月等额本金还款法
• 参考答案：BDE
• 解析：个人经营贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周还本付息还款法。贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

• 5.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（ ）。
• A.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
• B.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
• C.发放金额、期限与审批表不一致
• D.贷款担保手续是否齐备、有效
• E.个人信贷信息录入是否准确
• 参考答案：ACDE
• 解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。B项属于贷后管理环节的风险。

• 6.【多选题】在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（　　）。
• A.个人对担保信息有异议
• B.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
• C.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
• D.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
• E.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
• 参考答案：ABDE
• 解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述ABDE四种类型。

• 7.【多选题】下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（ ）
• A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况
• B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款
• C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
• D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置
• E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
• 参考答案：ABDE
• 解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收 。 (2) 如果借款人超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息 。 (3) 如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议 。 (4) 逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金 。

• 8.【单选题】国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（ ）。
• A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿
• B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿
• C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿
• D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。

• 9.【单选题】国家助学贷款的贷款对象不包括（ ）。
• A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生
• B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生
• C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生
• D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生
• 参考答案：B
• 解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

• 10.【多选题】[2021年真题]个人汽车贷款贷前调查的方式有（ ）。
• A.查询个人征信报告
• B.面谈借款申请人
• C.审查借款申请材料
• D.委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查
• E.实地调查
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材 料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。可以委托第三方调查，但不能委托第三方合作机构负责全部贷前调查。

• 1.【多选题】商业银行的内部控制措施包括（  ）。
• A.针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
• B.建立健全内部控制制度体系
• C.形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
• D.严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
• E.建立有效的核对、监控制度
• 参考答案：BCDE
• 解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。

• 2.【多选题】下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（  ）。
• A.经济周期
• B.期限错配
• C.市场环境变化
• D.网络技术发展
• E.错误评估客户的还款能力
• 参考答案：ABCDE
• 解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。

• 3.【多选题】行政诉讼的当事人有（ ）。
• A.原告
• B.被告
• C.第三人
• D.共同诉讼人
• E.申请人
• 参考答案：ABCD
• 解析：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。

• 4.【单选题】对金融机构的常规性全面检查应至少（ ）进行一次。
• A.一年
• B.一年半
• C.两年
• D.一年或一年半
• 参考答案：D
• 解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。故本题选D。

• 5.【单选题】商业银行的下列资产中，风险最小且流动性最强的是（ ）。
• A.普通股票
• B.企业债券
• C.金融债券
• D.中央银行票据
• 参考答案：D
• 解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。故本题选D。

• 6.【多选题】通货紧缩的原因包括（ ）。
• A.货币供给减少
• B.需求拉上
• C.有效需求不足
• D.供需结构不合理
• E.国际市场的冲击
• 参考答案：ACDE
• 解析：通货紧缩的原因： (1）货币供给减少。 (2)有效需求不足。 (3)供需结构不合理。 (4)国际市场的冲击。 B选项错误：B是通货膨胀的原因。故本题选ACDE。

• 7.【多选题】下列关于商业银行的接管，说法正确的是（  ）。
• A.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不超过五年
• B.接管由国务院银行业监督管理机构决定、公告、并组织实施
• C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施
• D.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化
• E.接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力
• 参考答案：BCDE
• 解析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A项，接管自接管决定实施之日起开始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年。

• 8.【单选题】（  ）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
• A.负债规模
• B.市场信心
• C.投资者投资理念
• D.投资者风险偏好
• 参考答案：B
• 解析：妥善管理声誉风险对商业银行来说非常必要，因为其经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心，这种信心一旦失去或受到不利影响，就会影响到商业银行业务的正常经营。

• 9.【多选题】流动性风险的管控手段包括（ ）。
• A.现金流量管理
• B.限额管理
• C.风险对冲
• D.应急计划
• E.压力测试
• 参考答案：ABDE
• 解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

• 10.【单选题】以下哪项纠纷可以仲裁。（ ）
• A.公民之间的合同纠纷
• B.婚姻纠纷
• C.收养纠纷
• D.继承纠纷
• 参考答案：A
• 解析：A正确：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷，可以仲裁。 BCD错误：下列纠纷不能仲裁： ①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷； ②依法应当由行政机关处理的行政争议。