中级银行从业每日一练(2025年12月31日)

• 1.【单选题】健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利等农业农村基础设施建设的贷款力度。
• A.大型银行
• B.农业银行
• C.农业发展银行
• D.邮政储蓄银行
• 参考答案：C
• 解析：健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利等农业农村基础设施建设的贷款力度。

• 2.【多选题】下列关于发卡银行的义务，说法正确的有（ ）。
• A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全
• B.未经消费者授权，发卡银行不得将相关信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途
• C.发卡银行应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者
• D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告
• E.对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行应对消费者家属进行催收
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P571-573 E项，对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。

• 3.【单选题】汽车金融公司始于（ ）年的美国通用汽车票据承兑公司。
• A.1919
• B.1918
• C.1928
• D.1938
• 参考答案：A
• 解析：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。

• 4.【判断题】银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资产、流动性能够抵御风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保“资本”、流动性能够抵御风险。

• 5.【单选题】A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。
• A.风险规避
• B.风险转移
• C.风险对冲
• D.风险补偿
• 参考答案：D
• 解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，面且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

• 6.【判断题】为了防止欺骗和误导消费者，应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：G20金融消费者保护十项基本原则中，原则七防止欺骗和误导消费者：应建立适当的监控和保护机制，尽力保护消费者的存款及其他金融资产，防止欺骗、挪用客户资金等侵害消费者利益的行为发生。

• 7.【单选题】股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。
• A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
• B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
• C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
• D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人
• 参考答案：B
• 解析：B项，同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/3，国家另有规定的除外。

• 8.【单选题】《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。
• A.独立性原则
• B.匹配性原则
• C.全覆盖原则
• D.有效性原则
• 参考答案：A
• 解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

• 9.【单选题】可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。

• 10.【判断题】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

• 1.【多选题】商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.股东大会
• E.首席风险官
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P330~331 商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

• 2.【多选题】压力测试结果可以应用于（ ）。
• A.制定战略性业务决策
• B.设定风险偏好
• C.调整风险限额
• D.编制经营规划
• E.开展内部充足率和流动性评估
• 参考答案：ABCDE
• 解析：压力测试结果运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。故本题选ABCDE。

• 3.【单选题】商业银行的零售存款通常被认为是(  )。
• A.来源集中，流动性风险低
• B.不稳定的负债，流动性风险高
• C.比较稳定的负债，流动性风险低
• D.来源分散，流动性风险高
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P274 通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

• 4.【多选题】对于推出的新产品，商业银行应对新产品开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（  ）。
• A.业务部门新产品(业务)交易信息
• B.业务运作和效益
• C.限额设置情况
• D.限额执行情况
• E.风险管理措施落实情况
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P368~370 对于推出的新产品，商业银行应对新产品开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括业务部门新产品交易信息、业务运作和效益、限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。

• 5.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（  ）。
• A.交易量
• B.员工水平
• C.董事会水平
• D.客户满意度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P219~220 关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。

• 6.【单选题】在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过( )来实现。
• A.设定止损限额
• B.减少经济资本配置
• C.风险转移
• D.减低风险暴露
• 参考答案：B
• 解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。

• 7.【单选题】商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的( )
• A.25%
• B.20%
• C.50%
• D.8%
• 参考答案：B
• 解析：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

• 8.【单选题】（  ）方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。
• A.盯市
• B.情景分析
• C.模拟
• D.盯模
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P168~169 盯模:按模型计值。当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。

• 9.【单选题】（  ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
• A.流动性比率／指标法
• B.现金流分析法
• C.缺口分析法
• D.久期分析法
• 参考答案：C
• 解析：缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

• 10.【单选题】资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（ ），其流动性风险也相应越（ ）。
• A.弱，佳，低
• B.强，佳，低
• C.强，佳，高
• D.有影响，但不确定
• 参考答案：B
• 解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。故本题选B。

• 1.【多选题】要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察(  )
• A.速动比率
• B.流动比率
• C.现金比率
• D.资产负债率
• E.利息保障倍数
• 参考答案：ABC
• 解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率，可知ABC选项正确。DE选项，资产负债率、利息保障倍数均属于长期偿债能力指标，可知错误。

• 2.【单选题】某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于（  ）。
• A.启动阶段
• B.成长阶段
• C.成熟阶段
• D.衰退阶段
• 参考答案：A
• 解析：启动阶段行业的销售特点是价格比较高，销售量很小。

• 3.【单选题】内部融资的资金来源不包括（ ）
• A.净资本
• B.银行贷款
• C.留存收益
• D.增发股票
• 参考答案：B
• 解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。

• 4.【单选题】企业产品的竞争力不取决于下列（  ）因素。
• A.产品性价比
• B.产品品牌
• C.产品包装
• D.产品的创新能力
• 参考答案：C
• 解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新。所以，选项ABD的表述是正确的。

• 5.【多选题】关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（  ）。
• A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件
• B.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本
• C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件
• D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款
• E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P225-230 E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

• 6.【单选题】商业银行短期贷款档案保管期限自贷款结清后第2年起，原则上一般再保管（ ）年。
• A.3
• B.7
• C.10
• D.5
• 参考答案：D
• 解析：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)后的第2年起计算。其中，5年期，一般适用于短期贷款，结清后原则上再保管5年。

• 7.【单选题】关于“固定资产使用率”的说法错误的是（ ）。
• A.该比率中的固定资产价值代表一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个别资产可能仍需要重置
• B.折旧意味着报废
• C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产
• D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
• 参考答案：B
• 解析：折旧并不意味着报废，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。

• 8.【多选题】授信额度包括（  ）。
• A.贷款额度
• B.贸易融资额度
• C.保函额度
• D.承兑汇票额度
• E.透支额度
• 参考答案：ABCDE
• 解析：授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额，包括贷款额度、贸易融资额度、保函额度、承兑汇票额度、透支额度等各类信贷业务额度。

• 9.【判断题】自有资金是指投资者缴付的出资额，包括资本金和资本溢价，是项目法人能够自主支配、企业长期使用、无须偿还的资金。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：自有资金是指投资者缴付的出资额，包括资本金和资本溢价，是项目法人能够自主支配、企业长期使用、无须偿还的资金。

• 10.【判断题】风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：参考信贷管理流程中审查及风险评价相关内容。风险评价隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。

• 1.【单选题】表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（ ）。<img src="/upload/paperimg/202110281505116183305ba-78c90e527483/1313430600.png" style="width:100%;"/>
• A.投资组合的夏普比率=0.69
• B.投资组合的特雷诺指数=0.69
• C.市场组合的夏普比率=0.69
• D.市场组合的特雷诺指数=0.69
• 参考答案：A
• 解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数： SP=(0.35—0.06)／0.42=0.69；TP=(0.35—0.06)／1.2=0.24； 市场组合的夏普比率和特雷诺指数： SM=(0.28—0.06)／0.3=0.73；TM=(0.28—0.06)／1=0.22。

• 2.【单选题】在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
• A.退休年龄
• B.寿命延长
• C.性别差异
• D.预期生活方式
• 参考答案：C
• 解析：在制定退休规划时，性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

• 3.【单选题】家族信托的优势不包括（ ）
• A.财富灵活传承
• B.财产安全隔离
• C.保持财富增值
• D.信息严格保密
• 参考答案：C
• 解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税；信息严格保密。

• 4.【多选题】在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师通过制作收入支出表和资产负债表，直观地表现出这些信息的内容和结构。其中资产负债表体现了客户家庭在统计截止日期的（ ）。
• A.资产分类、额度及其与总资产的占比情况
• B.结余额度
• C.净资产额度
• D.负债分类、额度及其与总负债的占比情况
• E.主要支出的分类、额度及其与总支出的占比情况
• 参考答案：ACD
• 解析：资产负债表体现了客户家庭在统计截至日期的下列内容： ①资产分类、额度及其与总资产的占比情况； ②负债分类、额度及其与总负债的占比情况； ③净资产额度。

• 5.【单选题】由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（ ）原则。
• A.稳健投资
• B.专款专用
• C.从宽预计
• D.提前规划
• 参考答案：B
• 解析：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金挪作他用，造成子女需要继续深造时资金不足的情况。

• 6.【单选题】资产配置在配置策略上不包括（ ）。
• A.买入并持有策略
• B.恒定混合策略
• C.固定资产配置策略
• D.投资组合保险策略
• 参考答案：C
• 解析：资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。

• 7.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（  ）。
• A.市场行为反应一切信息
• B.证券价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.投资者的风险可以避免
• 参考答案：B
• 解析：（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。 （２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。 （３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。

• 8.【多选题】我国的学生贷款政策主要包括（ ）形式。
• A.出国留学贷款
• B.国家助学贷款
• C.地方政府助学贷款
• D.企业助学贷款
• E.商业助学贷款
• 参考答案：ABE
• 解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

• 9.【单选题】按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），或65岁以上的人口占总人口的比例超过（ ），即可看作达到了人口老龄化。
• A.5％；10%
• B.8％；10%
• C.9％；10%
• D.10％；7％
• 参考答案：D
• 解析：人口老龄化，是指老年人在总人口中的相对比例上升。按照国际通行的标准，60岁以上的人口占总人口的比例超过10%，或65岁以上的人口占总人口的比例超过7%，即可看作达到了人口老龄化。

• 10.【多选题】下列可能是财产保险的被保险人的是( )。
• A.财产的所有者
• B.财产的经营者
• C.财产的使用者
• D.财产的抵押权人
• E.财产的管理者
• 参考答案：ABCDE
• 解析：财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。

• 1.【单选题】下列关于信用卡的说法，不正确的是（　　）。
• A.信用卡的出现改进了银行的支付结算业务
• B.借助信用卡这一载体，银行个人结算服务可以延伸到诸如代缴各种费用、代发工资、代客理财等领域
• C.信用卡业务贯穿银行服务的始终，范围几乎包括银行前台、后台的全部业务系统
• D.单位申请信用卡时可根据需要领取一张主卡和一张附属卡
• 参考答案：D
• 解析：D项，申领信用卡的对象包括单位和个人，每个单位申请信用卡可根据需要领取一张主卡和多张附属卡。

• 2.【多选题】[2021年真题]押品日常管理与监控的措施包括（ ）
• A.权证核对
• B.岗位制约
• C.台账制度
• D.定期检查
• E.日常监控
• 参考答案：ABCDE
• 解析：五项都属于押品日常管理与监控的措施。

• 3.【多选题】个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（  ）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
• A.市场利率变化
• B.借款人的信用
• C.国家政策变化
• D.借款人的婚姻状况
• E.担保情况变化
• 参考答案：BE
• 解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

• 4.【判断题】个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P86-88 个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。

• 5.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（ ）完成。
• A.由不少于1名专职信贷人员
• B.由信贷人员和审查人员共同
• C.由2名以上(不含2名)信贷人员
• D.由不少于2名信贷人员
• 参考答案：D
• 解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

• 6.【多选题】《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（ ）
• A.汇票、本票
• B.债券、存款单
• C.可以转让的基金份额、股权
• D.过去的以及将有的应收账款
• E.仓单、提单
• 参考答案：ABCDE
• 解析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

• 7.【单选题】关于银行的营销策略，下列说法错误的是（ ）。
• A.交叉营销的立足点主要在于争取新客户
• B.差异化策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时
• C.大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差
• D.在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格层面展开的，此时成本领先战略特别奏效
• 参考答案：A
• 解析：A项，交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。

• 8.【判断题】[2021年真题]贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的 。

• 9.【多选题】其他合作机构风险的防控措施包括（ ）。
• A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
• B.业务合作中不过分依赖合作机构
• C.严格执行准入退出制度
• D.有效利用保证金制度
• E.严格执行回访制度
• 参考答案：ABCDE
• 解析：其他合作机构风险的防控措施： 1、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 2、业务合作中不过分依赖合作机构 3、严格执行准入退出制度 4、有效利用保证金制度 5、严格执行回访制度

• 10.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

• 1.【单选题】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（  ）。
• A.流动性缺口率
• B.核心负债比例
• C.净稳定融资比率
• D.流动性覆盖比率
• 参考答案：C
• 解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标： ①流动性覆盖率(LCR)，用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况； ②净稳定融资比率(NSFR)，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。(故本题选C) 在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100％。

• 2.【多选题】商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的（  ）组成的一个有机系统。
• A.排列顺序
• B.空间位置
• C.聚集状态
• D.联系方式
• E.各部门之间的相互关系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系统。故本题选ABCDE。

• 3.【单选题】商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（  ）。
• A.定期存款存期内计算复利
• B.活期存款100元起存
• C.定期存款不能提前支取
• D.应当在开户时要求存款人出示身份证件，使用实名
• 参考答案：D
• 解析：根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）的规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

• 4.【多选题】关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（  ）。
• A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
• B.薪酬应随部分风险进行调整
• C.薪酬结果应与风险结果匹配
• D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
• E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符
• 参考答案：ACD
• 解析：员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；薪酬结果应与风险结果匹配；薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。B项，薪酬应随所有风险类型进行调整；E项，现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。

• 5.【多选题】下列关于证券发行管理制度的说法，正确的是（  ）。
• A.我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制再到注册制的演变
• B.在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断
• C.注册制主张事前控制
• D.注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行
• E.在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预
• 参考答案：ABE
• 解析：C项错误，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发行人提供的材料不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利； D项错误，核准制的目的在于禁止质量差的证券公开发行。

• 6.【单选题】（ ）不属于信托终止的情形。
• A.受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
• B.信托文件规定的终止事由发生
• C.信托的存续违反信托目的
• D.信托目的已经实现或者不能实现
• 参考答案：A
• 解析：设立信托后，有下列情形之一的，信托终止： (1)信托文件规定的终止事由发生； (2)信托的存续违反信托目的； (3)信托目的已经实现或者不能实现； (4)信托当事人协商同意； (5)信托被撤销； (6)信托被解除。

• 7.【判断题】票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。根据事先与银行等金融机构签订的一系列协议，借款人可以在一段时期内，以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。

• 8.【单选题】银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（ ）罚款。
• A.十万元以上二十万元以下
• B.二十万元以上三十万元以下
• C.三十万元以上五十万元以下
• D.二十万元以上五十万元以下
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P276-279 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

• 9.【多选题】商业银行内部控制的基本原则包括（ ）。
• A.相匹配原则
• B.审慎性原则
• C.前瞻性原则
• D.制衡性原则
• E.全覆盖原则
• 参考答案：ABDE
• 解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则： ①全覆盖原则。 ②制衡性原则。 ③审慎性原则。 ④相匹配原则。

• 10.【多选题】下列属于担保物权的有（ ）。
• A.留置权
• B.抵押权
• C.质权
• D.处分权
• E.书面承诺权
• 参考答案：ABC
• 解析：担保物权包括抵押权、质权和留置权。