中级银行从业每日一练(2026年5月11日)

• 1.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。
• A.2014年1月
• B.2014年5月
• C.2014年7月
• D.2014年8月
• 参考答案：D
• 解析：2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

• 2.【单选题】狭义的金融创新是指（  ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
• A.微观金融主体
• B.宏观金融主体
• C.个别金融主体
• D.大型金融主体
• 参考答案：A
• 解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

• 3.【单选题】《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（ ）。
• A.资本扣除项
• B.核心一级资本
• C.其他一级资本
• D.二级资本
• 参考答案：C
• 解析：其他一级资本与核心一级资本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。

• 4.【单选题】银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应该承担相应的责任（ ）。
• A.银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误
• B.消费者账户可用余额或信用额度不足
• C.消费者账户资金被依法冻结或扣划
• D.消费者按照银行有关业务规定正确操作
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P576-580 银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。

• 5.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司的发起人包括（ ）。
• A.具有金融或融资租赁工作经历3年以上的中国境内公民
• B.在中国境外注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
• C.在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业
• D.在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司
• E.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行
• 参考答案：CDE
• 解析：金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银保监会认可的其他发起人。

• 6.【判断题】单位存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上单位存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行单位存款业务的结构、风险等进行相关分析。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P114-117 单位存款在监管的手段上，除了要求商业银行对照以上单位存款业务的风险点进行自查、报送相关报表外，也可以通过数据模型等方式对商业银行单位存款业务的结构、风险等进行相关分析。

• 7.【单选题】下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。
• A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况
• B.对其存在的问题和风险进行早期识别
• C.为现场检查提供依据和指导
• D.使现场检查更有统一性
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P76-78 通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

• 8.【判断题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P302-305 商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

• 9.【多选题】商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（ ）等的职权。
• A.股东会
• B.董事会
• C.监事会
• D.高级管理层
• E.负责流动性风险管理的部门
• 参考答案：BDE
• 解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。

• 10.【判断题】不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P50-52 不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

• 11.【单选题】根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》等系列指导意见，监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点不包括（ ）。
• A.年度经营计划的审慎性
• B.业务归属和会计核算的准确性
• C.信贷资源配置的合规性
• D.财务数据和管理信息的规范性
• 参考答案：C
• 解析：根据《绩效指引》等系列指导意见，监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点如下： 一是在激励约束机制方面，是否建立健全对董事和监事的履职评价体系、明确董事和监事的履职标准，高级管理人员绩效考核标准、程序等激励约束机制是否公正透明，绩效考核的标准能否体现保护存款人和投资人利益原则，确保银行短期利益与长期利益相一致，是否对高管违反法律、规章及本行章程造成损失建立问责制度。 二是年度经营计划的审慎性。 三是绩效考评目标与年度经营计划的吻合性。 四是绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性。 五是业务归属和会计核算的准确性。 六是财务数据和管理信息的规范性。 七是是否将绩效考评管理纳入内部审计，法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。 八是是否将商业银行绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与设立机构、开办新业务、高级管理人员任职资格核准等监管激励措施挂钩。

• 1.【多选题】我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（  ）。
• A.业务风险
• B.内部控制
• C.风险管理水平
• D.盈利能力
• E.支付能力
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P460~463 所谓风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

• 2.【单选题】某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（  ）。
• A.该行AA级客户的违约频率为0.5％
• B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5％
• C.该行AA级客户的违约概率为0.5％
• D.该行AA级客户的违约损失率为0.5％
• 参考答案：A
• 解析：1000个客户中发现有5个客户违约，则违约频率=5／1000×100％=0.5％。

• 3.【单选题】下列关于银行资产计价的说法，不正确的是(  )。
• A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价
• B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
• C.存贷款业务归入银行账簿
• D.国内商业银行的存贷款业务，通常采用摊余成本法计价
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P164~165 A项，交易账簿中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价。

• 4.【单选题】商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（  ）。
• A.设立专户核算代理资金
• B.签订书面委托代理合同
• C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
• D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P228~234 在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：①业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算；②内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入；③未经授权或超过权限擅自进行交易；④内部人员盗窃客户资料谋取私利等。

• 5.【单选题】下列关于信用风险压力测试说法正确的是( )
• A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标
• B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标
• C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标
• D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标
• 参考答案：B
• 解析：压力测试实践中，情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用(采取措施)是最终目标。

• 6.【多选题】在制定风险偏好过程中需要考虑的因素包括（ ）。
• A.风险偏好与利益相关人的期望
• B.充分了解所有风险
• C.银行需考虑该行愿意承担的风险
• D.监管要求
• E.充分考虑压力测试
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P44-45 风险偏好在制定过程中需要考虑以下因素： 1.风险偏好与利益相关人的期望；2.银行需考虑该行愿意承担的风险，以及承担风险的能力；3.监管要求；4.充分考虑压力测试。

• 7.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.
• A.增加33.02亿元
• B.减少33.17亿元
• C.减少33.02亿元
• D.增加33.17亿元
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P171~177 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产的初始值，VL表示总负债的初始值。当市场利率变动时，资产和负债的变化具体为： ①ΔV【sub|A】=-[D【sub|A】×V【sub|A】×Δy/（1＋y）]=-6×2000×0.5%/（1＋4%）≈-57.69（亿元）； ②ΔV【sub|L】=-[D【sub|L】×V【sub|L】×Δy/（1＋y）]=-3×1700×0.5%/（1＋4%）≈-24.52（亿元）； ③ΔV【sub|A】－ΔV【sub|L】=-57.69+24.52=-33.17（亿元），即商业银行的整体价值减少了33.17亿元。

• 8.【多选题】根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列商业银行不良资产中，不得进行批量转让的有（ ）
• A.信用卡透支
• B.已核销的账销案存资产
• C.经批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
• D.债务人或担保人为国家机关的资产
• E.合同中有限制转让条款的资产
• 参考答案：ACDE
• 解析：下列不良资产不得进行批量转让: 1．债务人或担保人为国家机关的资产; 2．经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产; 3．国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产; 4．个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款); 5．在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产; 6．国家法律法规限制转让的其他资产。

• 9.【多选题】商业银行制定资本规划，应当（  ）。
• A.综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求
• B.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应，兼顾短期和长期资本需求，并考虑各种资本补充来源的长期可持续性
• C.审慎估计资产质量、利润增长及资本市场的波动性，充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括或有风险暴露，严重且长期的市场衰退，以及突破风险承受能力的其他事件
• D.优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量
• E.通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性，并制定资本应急预案以满足计划外的资本需求，确保银行具备充足资本应对不利的市场条件变化
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除了A、B、C、D、E五项外，商业银行制定资本规划的监管要求还有：①对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道；②商业银行高级管理层应当充分理解压力条件下商业银行所面临的风险及风险间的相互作用、资本工具吸收损失和支持业务持续运营的能力，并判断资本管理目标、资本补充政策安排和应对措施的合理性。

• 10.【单选题】超限类型不包括（ ）。
• A.主动超限
• B.被动超限
• C.实质性超限
• D.非实质性超限
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P178~179 根据具体的超限原因，超限情况分为主动超限、被动超限和非实质性超限。

• 11.【判断题】过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不会影响有效地开展压力测试。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P392~393 过低或过高设置风险因子的变化幅度，都不利于有效地开展压力测试。

• 1.【单选题】下列选项中，不属于一级信贷档案的是（ ）
• A.银行承兑汇票
• B.贷后管理文件
• C.政府和公司债券
• D.保险批单
• 参考答案：B
• 解析：信贷档案分类按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案。 一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括:银行开出的本、外币存单，银行本票，银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。 二级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。

• 2.【判断题】衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：衰退行业仍然在创造利润和现金流，短期贷款对银行来说更容易把握也更安全。

• 3.【单选题】下列各项中，反映区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（ ）。
• A.流动比率
• B.存量存贷比率
• C.增量存贷比率
• D.信贷资产相对不良率
• 参考答案：D
• 解析：评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。其中，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。

• 4.【多选题】下列关于信贷授权形式的划分，正确的有（ ）。
• A.按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等
• B.按授信品种划分，可按风险高低进行授权
• C.按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分布授予不同的权限
• D.按客户风险评级授权，根据客户信用等级的高低，对不同信用等级的客户分别授予授权人不同的权限
• E.按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限
• 参考答案：ABCE
• 解析：按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予授权人不同的权限，因此D选项错误。

• 5.【单选题】下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（  ）。
• A.结算方式
• B.项目效益情况
• C.项目风险分析
• D.项目建设必要性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-36 流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容：主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。BCD三项属于固定资产贷款贷前调查报告的内容。

• 6.【单选题】以下关于贷款合同的分类，正确的是（ ）。
• A.格式合同与非格式合同
• B.口头承诺合同与书面承诺合同
• C.限制合同与无限制合同
• D.以上都对
• 参考答案：A
• 解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。

• 7.【多选题】实贷实付的核心要义有（  ）。
• A.满足主体信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
• B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
• C.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的外部执行依据
• D.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据
• E.实贷实付是受托支付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据
• 参考答案：BC
• 解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

• 8.【单选题】某人贷款10000元，日利率万分之二，如银行按复利计息，每年应还利息（  ）元。
• A.732
• B.740
• C.746
• D.755
• 参考答案：C
• 解析：如按复利计算，每年应还利息额为：[(1+0.0002)【sup|360】-1]×10000=746(元)：

• 9.【多选题】贷款授信额度包括（ ）。
• A.信用卡额度
• B.贸易融资额度
• C.保函额度
• D.透支额度
• E.承兑汇票额度
• 参考答案：BCDE
• 解析：授信额度是银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额，包括贷款额度、贸易融资额度、保函额度、承兑汇票额度、透支额度等各类信贷业务额度。

• 10.【单选题】在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的_________，分销给其他银团成员的份额原则上不低于_________。（ ）
• A.50％；20％
• B.10％；50％
• C.20％；50％
• D.50％；10％
• 参考答案：C
• 解析：单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团成员的份额原则上不低于50％。

• 11.【单选题】对债务人实施以资抵债的条件不包括（ ）。
• A.债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产
• B.债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任
• C.债务人贷款到期，货币资金足以偿还贷款本息
• D.债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失
• 参考答案：C
• 解析：对债务人实施以资抵债，必须符合下列条件之一：①债务人因资不抵债或其他原因关停倒闭、宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定以其合法资产抵偿银行贷款本息的；②债务人故意“悬空”贷款、逃避还贷责任，债务人改制，债务人关闭、停产，债务人挤占挪用信贷资金等其他情况出现时，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的；③债务人贷款到期，确无货币资金或货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的。

• 1.【判断题】所有现金管理需要从安全性管理和控制性管理入手。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：所有现金管理需要从安全性管理和效益性管理入手。

• 2.【单选题】下列四项中不属于教育贷款形式的是（ ）。
• A.商业助学贷款
• B.财政贴息的国家助学贷款
• C.出国留学贷款
• D.特殊困难贷款
• 参考答案：D
• 解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款形式：①出国留学贷款；②国家助学贷款；③商业助学贷款。

• 3.【单选题】自由结余占（  ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。
• A.总支出
• B.总收入
• C.总结余
• D.理财支出
• 参考答案：C
• 解析：自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。

• 4.【判断题】速动资产=流动资产/存货。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：速动资产=流动资产-存货。

• 5.【多选题】附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括（  ）。
• A.所推荐金融产品的具体信息
• B.解决争议的方法
• C.全生涯模拟仿真表
• D.持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”
• E.其他相关信息
• 参考答案：ACDE
• 解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容：   ·所推荐金融产品的具体信息；   ·全生涯模拟仿真表；   ·持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；   ·其他相关信息。   解决争议的方法属于持续理财规划服务协议的内容。

• 6.【单选题】一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（  ）。
• A.更多
• B.更少
• C.不变
• D.不确定
• 参考答案：A
• 解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

• 7.【单选题】下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（  ）。
• A.贵金属
• B.债券
• C.基金
• D.现金
• 参考答案：D
• 解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品，以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。

• 8.【单选题】客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是（ ）。
• A.投资组合
• B.资产配置
• C.投资
• D.投资规划
• 参考答案：B
• 解析：资产配置是指将投资资金在不同资产之间配置，以实现投资目的的过程。通常投资的资产包括现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等。投资组合是投资者所持资产组成的集合。

• 9.【单选题】中小企业的融资需求特点不包括（ ）。
• A.信用高
• B.额度小
• C.频率高
• D.周期短
• 参考答案：A
• 解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

• 10.【单选题】债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
• A.25％
• B.40％
• C.50％
• D.60％
• 参考答案：B
• 解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。

• 11.【单选题】资本资产定价模型主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系。下列关于资本资产定价模型的基本假设，错误的是（ ）。
• A.影响投资决策的主要因素为期望收益率和风险两项
• B.投资者是知足的
• C.投资者都遵守主宰原则
• D.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布
• 参考答案：B
• 解析：资本资产定价模型假设投资者希望财富越多越好，效用是财富的函数，财富又是投资收益率的函数，B项不正确。

• 1.【单选题】关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（ ）。
• A.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位
• B.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查
• C.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
• D.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合人民银行规定的有关放款条件
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P97-101 C项，个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。

• 2.【多选题】《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》要求完善贷款政策，切实减轻借款学生经济负担。具体措施包括（ ）
• A.学生在读期间利息全部由财政补贴
• B.贷款最长期限从14年延长至20年
• C.还本宽限期从2年延长至3年整
• D.建立国家助学贷款还款救助机制
• E.简化学生贷款手续
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》要求完善贷款政策，切实减轻借款学生经济负担。包括（一）学生在读期间利息全部由财政补贴。（二）贷款最长期限从14年延长至20年。（三）还本宽限期从2年延长至3年整。（四）建立国家助学贷款还款救助机制。（五）简化学生贷款手续。

• 3.【判断题】个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出的个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款的贷款人受理借款人以书面形式提出的个人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。

• 4.【单选题】下列不属于个人住房贷款操作风险的是（ ）。
• A.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分
• B.贷款行放松对借款人的审批条件
• C.贷款行自行降低借款人首付比例
• D.贷款行所在地区抵押登记制度不健全
• 参考答案：D
• 解析：从操作风险的角度看，由于缺乏必要相关法律约束，再加上各大商业银行之间激烈的竞争，银行的业务部门有时为了扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。在操作过程中，没有严格的抵押住房登记制度，贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分，对客户的资信情况没有进行严格把关。操作风险是一种非系统性风险，D项中贷款行所在地区的抵押登记制度不健全属系统性风险。

• 5.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（ ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
• A.2
• B.5
• C.10
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

• 6.【单选题】以车辆为抵押,办理抵押物登记的部门是(. )
• A.县级以上地方人民政府规定的部门
• B.车辆管理部门
• C.工商部门
• D.交通运输部门
• 参考答案：B
• 解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

• 7.【单选题】商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（　　）。[2015年5月真题]
• A.业务不合规
• B.合同制作不合格
• C.对内容审查不严
• D.未按权限审批贷款
• 参考答案：B
• 解析：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。

• 8.【单选题】在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（ ）。
• A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
• B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
• C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
• D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
• 参考答案：C
• 解析：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

• 9.【单选题】目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（ ）。
• A.实时更新
• B.每日更新一次
• C.每周更新一次
• D.每月更新一次
• 参考答案：D
• 解析：在我国，考虑到商业银行结算周期多以月为单位，相应地，个人信用数据库是每月更新一次信息。

• 10.【单选题】以下关于贷款展期的说法，错误的是（ ）。
• A.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之后，向贷款人申请贷款展期
• B.是否展期由贷款人决定
• C.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
• D.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
• 参考答案：A
• 解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年。国家另有规定者除外。

• 11.【判断题】贷款的支付方式，一经约定，不得变更。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，也【可根据情况在贷款期间进行变更】。

• 1.【单选题】根据中国银监会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，核心一级资本充足率为______，一级资本充足率为______。（  ）
• A.6%；10%
• B.5%；6%
• C.4%；11%
• D.4%；11%
• 参考答案：B
• 解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次： 第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5％)。 第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0～2.5％，均由核心一级资本来满足。 第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。 第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

• 2.【单选题】（  ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。
• A.拨贷比
• B.拨备覆盖率
• C.资本充足率
• D.平均总资产回报率
• 参考答案：C
• 解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。故本题选C。

• 3.【单选题】银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（  ）
• A.银行消费知识；银行服务知识
• B.银行消费知识；消费者权益保护知识
• C.银行产品知识；消费者权益保护知识
• D.银行产品知识；银行服务知识
• 参考答案：B
• 解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。故本题选B。

• 4.【单选题】下列关于支票的表述，正确的是（  ）。
• A.转账支票可以提取现金
• B.划线支票可以提取现金
• C.支票等同于现金
• D.普通支票可以提取现金
• 参考答案：D
• 解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A项，支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。B项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C项，支票是一种票据，不等同于现金。

• 5.【多选题】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（  ）
• A.单位银行卡备用金
• B.基本建设资金
• C.信托基金
• D.住房基金
• E.社会保障基金
• 参考答案：ABCDE
• 解析：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户： ①基本建设资金； ②期货交易保证金； ③信托基金； ④金融机构存放同业资金； ⑤政策性房地产开发资金； ⑥单位银行卡备用金； ⑦住房基金； ⑧社会保障基金； ⑨收入汇缴资金和业务支出资金； ⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。 故本题选ABCDE。

• 6.【判断题】留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。

• 7.【多选题】下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（  ）。
• A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
• B.从事为金融机构提供贷款服务等业务
• C.从事融资租赁等业务
• D.服务对象是境内外金融机构
• E.货币经纪公司是非银行金融机构
• 参考答案：ADE
• 解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

• 8.【单选题】某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（  ）。
• A.10．00%
• B.8．00%
• C.6．70%
• D.3．30%
• 参考答案：A
• 解析：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产*100%，根据题干资本充足率=（100+50）/1500*100%=10%。故本题选A。

• 9.【单选题】以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（  ）。
• A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝
• B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用
• C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率
• D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高
• 参考答案：C
• 解析：以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点： （1）各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高； （2）若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥； （3）各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝； （4）层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。 故本题选C。

• 10.【单选题】目前，我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是（  ）。
• A.全国银行间债券市场
• B.商业银行柜台市场
• C.上海证券交易所
• D.深圳证券交易所
• 参考答案：A
• 解析：我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。故本题选A。

• 11.【判断题】小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入另一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具有回报潜力的理财产品。小王的行为不违背《银行业从业人员职业操守》的相关规定。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。