中级银行从业每日一练(2026年1月2日)

• 1.【判断题】采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求的方法，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

• 2.【单选题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，（ ）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。
• A.原则2～4
• B.原则5～12
• C.原则13
• D.原则14～17
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P402-403 原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。

• 3.【多选题】信托公司设立信托计划，应符合的要求有（ ）。
• A.参与信托计划的委托人为唯一受益人
• B.委托人为合格投资者
• C.信托期限不少于6个月
• D.信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定
• E.信托受益权划分为等额份额的信托单位
• 参考答案：ABDE
• 解析：信托公司设立信托计划，应当符合以下要求： (1)委托人为合格投资者； (2)参与信托计划的委托人为唯一受益人； (3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制； (4)信托期限不少于1年； (5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定； (6)信托受益权划分为等额份额的信托单位； (7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利； (8)中国银保监会规定的其他要求。

• 4.【单选题】1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（ ）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。
• A.第一版巴塞尔资本协议
• B.第二版巴塞尔资本协议
• C.第三版巴塞尔资本协议
• D.第四版巴塞尔资本协议
• 参考答案：A
• 解析：1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

• 5.【多选题】下列属于创新金融产品和服务手段的有（ ）。
• A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
• B.为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务
• C.开发适合残疾人特点的金融产品
• D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构
• E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P587-592 除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。

• 6.【单选题】以下关于风险偏好指标体系应遵循的原则，说法错误的是（  ）。
• A.体现银行各个相关利益方的期望
• B.与银行发展战略协调一致
• C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
• D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过
• 参考答案：D
• 解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则： 第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望； 第二，与银行发展战略协调一致； 第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况； 第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过； 第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

• 7.【单选题】2007年9月爆发的北岩银行危机，是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（ ）。
• A.信用风险
• B.流动性风险
• C.市场风险
• D.声誉风险
• 参考答案：B
• 解析：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。

• 8.【多选题】（ ）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
• A.拉动产品需求
• B.促进社会投资
• C.实现充分就业
• D.平衡国际贸易
• E.提高经济效益
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P516 金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

• 9.【单选题】客户开户时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。
• A.保证金存款
• B.定活两便储蓄存款
• C.个人通知存款
• D.人民币同业存款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P108-113 个人通知存款是客户开户时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的一种存款方式。

• 10.【单选题】银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。
• A.道德责任
• B.经济责任
• C.社会责任
• D.环境责任
• 参考答案：A
• 解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

• 1.【单选题】关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（  ）。
• A.第一道防线——业务条线部门
• B.第二道防线——风险管理部门和合规部门
• C.第三道防线——内部审计
• D.第二道防线——银保监会
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P36~39 业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。

• 2.【单选题】若客户尚未违约，在债项评级中表外项目的违约风险暴露为（  ）。
• A.表外项目已承诺未提取金额
• B.表外项目已提取金额
• C.表外项目名义金额×信用转换系数
• D.表外项目名义金额/信用转换系数
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P92~94 违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。如果客户尚未违约，则违约风险暴露对于表内项目为债务账面价值，对于表外项目为表外项目名义金额×信用转换系数。

• 3.【多选题】银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了( )。
• A.维护债权人和其他当事人的合法权益
• B.提高贷款偿还的可能性
• C.降低商业银行资金损失的风险
• D.提高银行对法人客户的指导能力
• E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源
• 参考答案：ABCE
• 解析：担保有助于维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

• 4.【单选题】系统性金融风险主要来源于哪两个维度（ ）。
• A.时间维度和空间维度
• B.地域维度和国别维度
• C.时间维度和结构维度
• D.市场维度和结构维度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P6-9 系统性金融风险主要来源于时间和结构两个维度:从时间维度看，系统性金融风险一般由金融活动的一致行为引发并随时间累积，主要表现为金融杠杆的过度扩张或收缩，由此导致的风险顺周期的自我强化、自我放大。从结构维度看，系统性金融风险一般由特定机构或市场的不稳定引发，通过金融机构、金融市场、金融基础设施间的相互关联等途径扩散，表现为风险跨机构、跨部门、跨市场、跨境传染。

• 5.【单选题】下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是( )
• A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额
• B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定
• C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本
• D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区
• 参考答案：B
• 解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。

• 6.【多选题】对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业财务比率分析主要包括（ ）。
• A. 现金流量分析
• B. 盈利能力比率分析
• C. 效率比率分析
• D. 杠杆比率分析
• E. 流动比率分析
• 参考答案：BCDE
• 解析：对单一法人客户的财务状况进行分析时，主要包括：财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析。其中，财务比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠杆比率分析；④流动比率分析。

• 7.【单选题】我国反洗钱监管机制总体特点为“一部门主管、多部门配合”，其中，“一部门”是指(  )。
• A.中国人民银行
• B.银保监会
• C.证监会
• D.银行业协会
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P265~266 我国反洗钱监管机制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作；“多部门配合”是指国务院银行业监督管理机构、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

• 8.【多选题】关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是（ ）。
• A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
• B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
• C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法
• D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法
• E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P11~13 A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。

• 9.【单选题】实施信用风险内部评级法初级法的银行必须自行估计的风险要素是（ ）。
• A.有效期限(M)
• B.违约风险暴露(EAD)
• C.违约概率(PD)
• D.违约损失率(LGD)
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P135~138 内部评级法分为初级法和高级法。采用内部评级初级法的银行应自行估计违约概率，违约损失率、违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定。而采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

• 10.【单选题】下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（　　）。
• A. 风险文化应当随着内外部经营管理的变化而不断修正
• B. 商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化
• C. 风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成
• D. 风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的
• 参考答案：C
• 解析：A项，由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正；B项，商业银行应当建立管理制度并实施绩效考核，将风险文化融入到每一位员工的日常行为中；D项，商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。

• 1.【单选题】我国银行开始计提呆账准备金，建立起呆账核销制度开始于（ ）。
• A.1998年
• B.1989年
• C.1992年
• D.1994年
• 参考答案：A
• 解析：1998年，我国银行开始根据财政部规定计提呆账准备金，从而逐步建立起呆账核销制度。

• 2.【单选题】以下关于现金流量的说法，正确的是（ ）。
• A.已办理质押的活期存款不能用于还款，但可以计入现金中
• B.现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量
• C.现金流量讨论现金及现金等价物之间的变动
• D.现金流量中的现金包括：库存现金、活期存款、固定资产以及存货
• 参考答案：B
• 解析：现金流量包括现金流入量、现金流出量和现金净流量；现金净流量为现金流入量和现金流出量之差。 A项，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除； C项，现金流量不讨论现金及现金等价物之间的变动，因为这不影响客户的偿债能力，属于现金管理； D项，现金流量中的现金包括两部分：现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款；现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转化为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。

• 3.【多选题】不良贷款的处置方式包括（ ）。
• A.重组
• B.现金清收
• C.长期挂账
• D.批量转让
• E.呆账核销
• 参考答案：ABDE
• 解析：不良贷款的处置方式包括： ①现金清收； ②重组； ③呆账核销； ④批量转让。

• 4.【单选题】贷款合同必备的条款不包括（ ）。
• A.贷款利率和金额
• B.贷款种类
• C.还款来源
• D.违约责任
• 参考答案：C
• 解析：贷款合同的必备条款有：①贷款种类；②贷款用途；③贷款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

• 5.【单选题】下列信贷授权的载体中，较为常用的是（  ）。
• A.授权书
• B.规章制度
• C.部门职责
• D.岗位职责
• 参考答案：A
• 解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式，授权书是信贷授权的最为常用的载体。

• 6.【判断题】公司一般不使用完全折旧但未报废的机械设备。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。

• 7.【单选题】商业银行的贷款合同不能违反法律、行政法规的强制性规定，这是商业银行贷款合同制定的(  )。
• A.完善性原则
• B.维权原则
• C.不冲突原则
• D.适宜相容原则
• 参考答案：C
• 解析：参考贷款合同制定的原则。其中，不冲突原则是指贷款合同不违反法律、行政法规的强制性规定，可知C选项正确。

• 8.【多选题】银行可采取的风险处置措施包括(  )。
• A.列入重点观察名单
• B.要求完善担保条件、增加担保措施
• C.动态调整资产风险分类
• D.对客户进行罚款
• E.要求客户限期纠正违约行为
• 参考答案：ABCE
• 解析：参考风险预警的处置相关内容。根据风险的程度和性质，银行可采取相应的风险处置措施包括：（1）列入重点观察名单；（2）要求客户限期纠正违约行为；（3）要求完善担保条件，增加担保措施；（4）降低整体授信额度，暂停发放新贷款或回收已发放的授信额度等； （5）动态调整资产风险分类，可知ABCE选项正确。

• 9.【多选题】资本回报率可以分解为（ ）组成因子。
• A.销售毛利率
• B.资产效率
• C.净利润
• D.财务杠杆
• E.利润率
• 参考答案：BDE
• 解析：在财务分析中，资本回报率ROE可以分解为利润率、资产效率和财务杠杆

• 10.【单选题】（ ）是指债务人或者第三人为担保债务的履行，将特定财产形式上转让至债权人名下，债务清偿后，债权人将该财产返还给债务人或第三人，债务不履行时，债权人可以对财产折价或拍卖、变卖该财产进行受偿的一种担保形式。
• A.抵押
• B.留置
• C.让与担保
• D.保证金质押
• 参考答案：C
• 解析：让与担保是指债务人或者第三人为担保债务的震行，将特定财产形式上转让至债权人名下，债务清偿后，债权人将该财产返还给债务人或第三人，债务不履行时，债权人可以对财产折价或拍卖、变卖该财产进行受偿的一种担保形式。

• 1.【单选题】下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（ ）。
• A.学费
• B.生活费
• C.住宿费用
• D.医疗费用
• 参考答案：D
• 解析：国家助学贷款实行专款专用原则，专款专用是指国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。

• 2.【多选题】代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（ ）可作为代位人。
• A.兄弟姐妹
• B.子女
• C.孙子女
• D.外曾孙子女
• E.祖父母
• 参考答案：BCD
• 解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。A、E两项不属于晚辈直系血亲。

• 3.【单选题】（  ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
• A.委托
• B.信托
• C.受托
• D.授信
• 参考答案：B
• 解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

• 4.【多选题】中小企业主的性格特征包括（ ）。
• A.以自我为中心
• B.斤斤计较
• C.做事干练
• D.决策简练
• E.时间观念强
• 参考答案：ACDE
• 解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练，作为整体，中小企业主的门槛较低，部分中小企业主的文化水平不高，但做事讲究实效，不斤斤计较；③决策简练；④时间观念强。

• 5.【单选题】在定期寿险、生存保险、两全寿险、年金保险中，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（ ）。
• A.定期寿险、生存保险
• B.定期寿险
• C.生存保险、两全寿险
• D.年金保险
• 参考答案：B
• 解析：定期寿险具有固定的保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。

• 6.【多选题】[2021年真题]在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（ ）
• A.促进市场竞争
• B.增加财政收入
• C.增加就业机会
• D.分享社会资源
• E.保持社会稳定
• 参考答案：ABCE
• 解析：在国民经济中，中小企业在增加就业机会、促进市场竞争、保持社会稳定、增加财政收入等方面起着重要作用。

• 7.【单选题】固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于（ ）。
• A.信用风险
• B.通货膨胀风险
• C.事件风险
• D.流动性风险
• 参考答案：A
• 解析：信用风险也叫违约风险，是指借款人不能履行合约，无法按时还本付息的可能性。在债券投资的风险中，信用风险是最主要的风险之一。

• 8.【单选题】现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（  ）。
• A.所有支出预算
• B.基本家庭生活支出预算
• C.固定支出预算
• D.主要支出预算
• 参考答案：D
• 解析：现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。

• 9.【多选题】下列财产不能作为遗产的有（  ）。
• A.自然人的文物、图书资料
• B.生前已赠予他人的财产
• C.养老金
• D.企业年金
• E.宅基地所有权
• 参考答案：BE
• 解析：《中华人民共和国民法典》第一千一百二十二条明确遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。生前已赠与他人的财产因所有权转移，不再属于被继承人所有。宅基地所有权归属集体，个人仅享有使用权，无法作为遗产继承。文物、图书资料属合法个人财产，属于可继承范围；养老金若未被领取可能涉及特定规则，但通常已取得部分属于遗产；企业年金根据是否指定受益人判断归属，未指定时可纳入遗产。

• 10.【单选题】下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（ ）。
• A.已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承
• B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产
• C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产
• D.与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承
• 参考答案：D
• 解析：继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。代位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。《民法典》明确，被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。这扩大了继承人的范围，但同时意味着，如果没有做好遗产规划，可能会出现家庭矛盾纠纷。代位继承作为法定继承制度的一个不可分割的组成部分，其构成条件为：(1)存在被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实。死亡包括自然死亡和宣告死亡，宣告死亡应以人民法院的确定判决宣告的时间为死亡时间。(2)代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

• 1.【多选题】商业银行互联网个人贷款遵循的主要要求有（ ）
• A.实施统一管理
• B.履行贷款管理主体责任
• C.本地经营为主
• D.加强贷款资金管理
• E.健全权益保护
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行互联网个人贷款遵循的主要要求有：1.制定发展规划；2.实施统一管理；3.履行贷款管理主体责任；4.本地经营为主；5.加强贷款资金管理；6.健全权益保护

• 2.【判断题】个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。

• 3.【判断题】目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年、综合或其他用地50年。

• 4.【单选题】下列关于个人商用房贷款额度的说法，正确的是（ ）。
• A.个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的70％
• B.商住两用房的贷款额度不得超过所购商品房价值的50％
• C.个人商用房贷款额度不得超过商用房价值的60％
• D.商住两用房的贷款额度不得超过所购商品房价值的55％
• 参考答案：D
• 解析：个人商用房贷款额度不得超过所购商用房价值的50％；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55％。

• 5.【单选题】有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，这是为了（  ）。
• A.控制信贷风险
• B.提高客户满意度
• C.增强竞争
• D.减少贷款环节
• 参考答案：D
• 解析：为了提高业务效率、【减少贷款环节】，有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。

• 6.【单选题】下列不属于目前我国个人基础数据库信用信息查询主体的是（ ）。
• A.商业银行
• B.司法部门
• C.担保机构
• D.公民个人
• 参考答案：C
• 解析：目前，个人基础数据库信用信息查询主体主要有三方面：①商业银行；②县级以上(含县级)司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门，即司法部门；③公民个人。

• 7.【单选题】个人贷款市场基本上是一个（  ）市场。
• A.完全竞争
• B.完全垄断
• C.寡头垄断
• D.垄断竞争
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款市场基本上是一个【完全竞争】市场。

• 8.【多选题】贷前调查人应通过（ ）来判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。
• A.借款申请人对所购汽车的了解程度
• B.所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大
• C.二手车的交易双方是否有关联关系
• D.了解借款人对豪车的了解程度
• E.了解借款人工作性质
• 参考答案：ABC
• 解析：贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。

• 9.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（ ）。
• A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
• B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
• C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
• D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
• E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
• 参考答案：ABC
• 解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信中心。征信中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

• 10.【多选题】贷后管理包括（ ）。
• A.贷后检查
• B.合同变更
• C.贷款的回收
• D.贷款风险分类和不良贷款的管理
• E.贷款档案管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷后管理包括：贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类和不良贷款的管理、贷款档案管理。

• 1.【判断题】CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。

• 2.【单选题】商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（ ）。
• A.23.3%
• B.30%
• C.20%
• D.3.3%
• 参考答案：C
• 解析：风险调整后资本回报率=（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本*100%=（90-20-10）/300*100%=20%。

• 3.【单选题】（  ）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。
• A.和解
• B.重整
• C.中止
• D.合并
• 参考答案：A
• 解析：A选项：和解是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。 B选项：重整是指经由利害关系人申请，在法院主持下由债务人与债权人达成协议，制订整顿计划，对债务人进行生产经营上的重整和债权债务关系上的清理，以期摆脱财务困境，重获经营能力的法律程序。 CD选项：干扰项。

• 4.【单选题】黄某是一家银行的客户经理，下列行为中符合银行业从业人员职业操守要求的是（  ）。
• A.向申请贷款的企业透露贷审委员会意见
• B.在办公电脑上安装盗版软件
• C.知道其他部门同事有受贿行为，但由于不属同一部门，因此不予劝阻
• D.某公司财务负责人向其了解该公司总经理在该银行的私人存款状况，黄某予以拒绝
• 参考答案：D
• 解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

• 5.【判断题】自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

• 6.【多选题】下列选项,属于商业银行债券的有（ ）
• A.混合资本债券
• B.次级债券
• C.政策性金融债券
• D.普通债券
• E.可转换债券
• 参考答案：ABDE
• 解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的，主要包括: （1）政策性金融债券：即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。故C不选。 （2）商业银行债券：商业银行普通债、次级债券、可转换债券、混合资本债券等。故本题选ABDE。 （3）其他金融债券：即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

• 7.【单选题】下列选项中，（ ）是银行面临的主要市场风险。
• A.利率风险
• B.汇率风险
• C.股票价格风险
• D.商品价格风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P254-255 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。其中，利率风险是银行面临的主要市场风险。故本题选A。

• 8.【判断题】个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。

• 9.【单选题】我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（ ）。
• A.中国银行保险监督管理委员会
• B.中国人民银行
• C.中国证券监督管理委员会
• D.国家发展与改革委员会
• 参考答案：B
• 解析：B选项：中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。故本题选B。 A选项：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 C选项：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。 D选项：干扰项。

• 10.【单选题】以下哪项是国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责（ ）。
• A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
• B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
• C.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
• D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
• 参考答案：C
• 解析：国务院银行业监督管理机构的反洗钱监管职责主要有: 1.参与制定银行业金融机构反洗钱规章; 2.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求; 3.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告; 4.审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准; 5.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。 除C项外，其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。