中级银行从业每日一练-2026年3月5日

1.【判断题】金融租赁以抵押物为核心，支持具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P516 金融租赁以租赁物为核心，支持具有先进技术水平、符合产业发展导向的高端制造业设备投放。

2.【多选题】下列选项中，（）是银团贷款的风险。
A.代理行风险
B.汇入行风险
C.汇出行风险
D.牵头行风险
E.参加行风险
参考答案：ADE
解析：银团贷款是一种组织形式特殊的贷款，除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：（1）牵头行风险；（2）代理行风险；（3）参加行风险。

3.【多选题】商业银行申请开办现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，应当符合的条件有（）。
A.与现行法律法规不相冲突
B.符合本行战略发展定位与方向
C.经股东大会同意
D.备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
E.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P552-555 对于现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，《中资商业银行行政许可事项实施办法》设定了如下原则性要求：公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；与现行法律法规不相冲突；主要审慎监管指标符合监管要求；符合本行战略发展定位与方向；经董事会同意并出具书面意见；具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；监管规章规定的其他审慎性条件。

4.【多选题】我国银行业监管的新理念是（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.提高透明度
E.管合规
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P43 我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

5.【单选题】下列选项中，（）不是合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制
参考答案：B
解析：合规管理的基本机制包括： (1)合规绩效考核机制与合规问责机制。 (2)诚信举报机制。 (3)合规培训与教育制度。

6.【单选题】商业银行资产负债管理关注的净利息收益率(NIM)是指（）。
A.净利息收益与生息资产余额之比
B.净利息收入与净资产平均余额之比
C.资产收益率与负债成本率之差
D.净利息收益与生息资产平均余额之比
参考答案：D
解析：净利息收益与生息资产平均余额之比即为净利息收益率。净利息收益或净利息收益率是经营业续的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。

7.【单选题】（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款
参考答案：A
解析：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

8.【单选题】下列选项中，（）不是加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的措施。
A.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育
C.建立健全普惠金融指标体系
D.加强金融消费者权益保护监督检查
参考答案：C
解析：教材页码：P587-592 加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的措施： (1)广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识； (2)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念； (3)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行； (4)加大对普惠金融的宣传力度。 C项属于加快推进金融基础设施建设的措施。

9.【单选题】（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA
参考答案：A
解析：教材页码：P369-370 RAROC(风险调整后的资本回报)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

10.【单选题】（）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。
A.美国
B.中国
C.英国
D.德国
参考答案：A
解析：美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

1.【单选题】下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。
A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
参考答案：D
解析：商业银行的二级资本主要包括未公开储备、重估储备、一般贷款损失准备、混合资本工具和次级债券等。发行可转换债券（A）属于混合资本工具，符合二级资本要求。提高超额贷款损失准备（B）属于超额拨备计入二级资本。发行长期次级债券（C）是常见的二级资本工具。提高留存利润（D）属于核心一级资本中的留存收益，不纳入二级资本。参考《商业银行资本管理办法（试行）》对资本构成的分类。

2.【单选题】商业银行审计委员会成员应不少于（）人。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：B
解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。

3.【单选题】（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管
参考答案：B
解析：教材页码：P502-504 流动性风险监管要加强对信托产品资金来源与运用的期限结构分析，特别是资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。

4.【单选题】以下不属于我国银行业消费者权益保护基本原则的是（）。
A.安全合规
B.公开透明
C.文明规范
D.公平公正
参考答案：A
解析：我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。

5.【判断题】受托代理业务是一种无负债、低风险、收益十分固定的中间业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P475-476 受托代理是指金融资产管理公司接受委托方的委托，按双方约定，代理委托方对其资产进行管理和处置的业务。受托代理业务是一种无负债、低风险、收益相对固定的中间业务。题中“收益十分固定”应为“收益相对固定”，故判断为错误。

6.【单选题】健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利等农业农村基础设施建设的贷款力度。
A.大型银行
B.农业银行
C.农业发展银行
D.邮政储蓄银行
参考答案：C
解析：健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化农业发展银行政策性功能定位，加大对农业开发和水利等农业农村基础设施建设的贷款力度。

7.【单选题】（）是指信托公司运用资本金开展的业务。
A.中间业务
B.委托业务
C.固有业务
D.代理业务
参考答案：C
解析：固有业务是指信托公司运用资本金开展的业务。

8.【多选题】国际银行业资产负债管理的工具方法可以分为（）。
A.风险计量方法
B.风险对冲方法
C.结构调节方法
D.量化交易方法
E.算法交易方法
参考答案：ABC
解析：教材页码：P387 国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

9.【单选题】下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。
A.资产质量
B.损失准备金
C.关联交易
D.不良贷款
参考答案：D
解析：审慎经营规则的内容包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

10.【单选题】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上
B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上
C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上
D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上
参考答案：C
解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金业务时，需核对客户有效身份证件或其他身份证明文件。选项A中人民币10万元、外币5000美元门槛不符；选项B的人民币3万元低于标准；选项D的外币1万美元符合，但人民币3万元不足；选项C的金额与法规要求一致。依据文件第七条明确现金存取业务身份识别标准。

11.【多选题】消费金融公司根据客户的（），通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。
A.信用等级
B.风险偏好
C.项目风险
D.综合效益
E.担保条件
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P533-534 消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。

1.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（　　）。
A. 商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C. 所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
参考答案：B
解析：B项，历史模拟法是计量和检测市场风险的方法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

2.【单选题】国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力属于（）。
A.中等国别风险
B.中低国别风险
C.低国别风险
D.较低国别风险
参考答案：C
解析：教材页码：P327 较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

3.【单选题】（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。
A.标准法
B.关键风险指标
C.高级计量法
D.内部评级法
参考答案：B
解析：教材页码：P219~220 商业银行建立关键风险指标开展操作风险监测工作，关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

4.【多选题】为监测市场是否对某一特定机构失去信心，或已认识到某一机构的风险，应在二级市场上收集（）等信息。
A.信用违约掉期价差
B.货币市场交易价格
C.各种期限融资的展期和价格情况
D.有关股票价格
E.银行债券和银行次级债务的利率
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P300~301 为监测市场是否对某一特定机构失去信心，或已认识到某一机构的风险，应在二级市场上收集有关股票价格、信用违约掉期价差、货币市场交易价格、各种期限融资的展期和价格情况、银行债券和银行次级债务的利率等信息。

5.【多选题】伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括（）。
A.隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱
B.频繁进行资金转移掩盖非法来源
C.投资办产业
D.购置艺术品
E.第三支付平台
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P260~262 伴随经济全球化的快速发展和高新技术的广泛应用，洗钱犯罪手法日趋多样化、复杂化和隐蔽化，但无论洗钱手法多么先进，利用金融产品和服务渠道洗钱的主要方式包括：（1）隐瞒或掩饰客户真实身份进行洗钱。主要形式有通过开立假名账户、利用虚假资料开户、通过控制他人账户等方式进行洗钱。（2）频繁进行资金转移掩盖非法来源。主要形式有利用电子银行渠道在短期内资金集中或分散转入、转出以及经常性的跨境汇款、跨境投资等方式实现非法收益的流转。（3）利用复杂金融交易逃避银行关注。主要形式有多项转账、多项交易、利用假贸易单据、票据进行大额资金划转以及利用贷款方式等洗钱。此外，通过开曼群岛等离岸避税天堂、投资办产业、购置艺术品等商品交易、第三支付平台等也是目前较为常见的洗钱手段。

6.【多选题】KPMG风险中性定价模型中用到的变量不包括（）。
A.非违约概率
B.风险资产的承诺利息
C.风险资产的回收率
D.贷款期限
E.借款企业的市场价值
参考答案：DE
解析：根据KPMG风险中性定价模型，无风险资产的预期收益与不同等级风险资产的预期收益是相等的，即P【sub|1】(1+K【sub|1】)+(1-P【sub|1】)×(1+K【sub|1】)×θ=1+i<sub>1 </sub>其中，P【sub|1】为期限1年的风险资产的非违约概率，(1-P【sub|1】)即其违约概率；K【sub|1】为风险资产的承诺利息；θ为风险资产的回收率，等于“1-违约损失率”；i【sub|1】为期限1年的无风险资产的收益率。故本题选DE。

7.【单选题】商业银行管理信息科技运行时，应满足的要求中，说法错误的是（）。
A.在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁
B.应严格控制第三方人员进入安全区域
C.应按照有关法律法规要求保存交易记录
D.不需要将信息科技运行与系统开发和维护分离
参考答案：D
解析：教材页码：P250~257 D项：应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责作出明确规定。

8.【多选题】在全球范围内，各国对银行业监管实行严格的行业准入，是因为（　　）。
A. 银行面临着复杂的风险种类
B. 银行业的垄断和竞争应保持适度均衡
C. 银行具有特殊的资产负债结构
D. 银行具有很强的公众性
E. 银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响
参考答案：ABCDE
解析：市场准入监管的必要性主要包括以下方面：①银行是一种含有复杂风险体系的行业；②银行具有特殊的资产结构；③银行具有很强的公众性；④存款人挤兑是很大威胁；⑤银行对社会经济发展和资源再分配有重大影响；⑥银行业具有很强的竞争性。另外严格银行业市场准入的主要目标是：①保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序、规范市场行为、限制恶性竞争、维护市场公平；③保护存款者利益。

9.【多选题】《商业银行金融资产风险分类办法》，将金融资产按照风险程度分为五类，下列定义不正确的有（）。
A.关注：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付
B.正常：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益
C.次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
D.可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失
E.损失：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P102~105 正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明本金、利息或收益不能按时足额偿付。A错误关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。B错误 C项错误，次级类：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值。 D项错误，可疑类：债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值

10.【单选题】下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。
A.概率
B.标准差
C.概率密度
D.分布函数
参考答案：B
解析：教材页码：P28 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

1.【多选题】分母的风险加权资产包括（）。
A.声誉风险加权资产
B.流动性风险加权资产
C.信用风险加权资产
D.市场风险加权资产
E.操作风险加权资产
参考答案：CDE
解析：教材页码：P416~418 分母的风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。

2.【单选题】根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。
A. 基本指标法
B. 标准法
C. 内部评级法
D. 高级计量法
参考答案：D
解析：商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本。其中，高级计量法风险敏感度高，实现了风险计量和风险管理有机结合框架，有助于展示银行风险管理成效，带来正面声誉。

3.【单选题】以下行业财务风险分析指标错误的是（）。
A.行业净资产收益率＝(净利润/平均净资产)×100%
B.行业盈亏系数＝行业内亏损企业个数/行业内盈利企业个数＝行业内亏损企业亏损总额/（行业内亏损企业亏损总额+行业内盈利企业盈利总额）
C.资本积累率＝(行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和)×100%
D.行业销售利润率＝(行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和)×100%
参考答案：B
解析：B选项：行业盈亏系数＝行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数＝行业内亏损企业亏损总额/（行业内亏损企业亏损总额+行业内盈利企业盈利总额）

4.【多选题】下列关于风险监测主要指标的说法，正确的有（）。
A.关联授信比例=(全部关联方授信总额/资本净额)×100%
B.逾期贷款率=(逾期贷款余额／各项贷款余额)×100%
C.不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)×(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％
D.预期损失率=(预期损失/各项贷款)×100%
E.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额]×100%
参考答案：ABE
解析：教材页码：P106~109 C选项：不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％; D选项：预期损失率=(预期损失/资产风险暴露)×100%

5.【多选题】下列哪些方法有助于商业银行降低可能由利率上升造成的风险（　　）。
A. 发行固定利率的大额可转让定期存单
B. 提高浮动利率贷款比例
C. 提高固定利率贷款比例
D. 降低固定利率贷款比例
E. 将闲置资金购买固定利率债券
参考答案：ABD
解析：如果银行以长期存款作为短期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，存款的利息支出是固定的，但贷款的利息收入会随着利率的上升而增加，从而导致银行的未来收益增加、经济价值提高。

6.【多选题】金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在（）发生重大变化时及时更新。
A.业务模式
B.管理架构
C.风险状况
D.外部环境
E.内部环境
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P457~459 金融机构应确保每年对恢复计划和处置计划进行一次全面重检，并在业务模式、管理架构、风险状况或外部环境发生重大变化时及时更新。

7.【单选题】商业银行在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。
A.3年
B.4年
C.5年
D.2年
参考答案：C
解析：教材页码：P268~269 商业银行应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。

8.【判断题】风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之后，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P13 风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

9.【单选题】某商业银行当期贷款余额共2600亿元，其中正常类2300亿元，关注类190亿元。一般准备、专项准备、特种准备分别为100亿元、55亿元、15亿元。则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。
A.90．9%
B.6．83%
C.6．54%
D.155%
参考答案：D
解析：不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]x100%=（100+55+15）/（2600-2300-190）=155%

10.【判断题】世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P266~267 世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。

11.【单选题】下列关于超额备付金率说法不正确的是（）。
A.超额备付金率越高，银行短期流动性越强
B.超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标
C.该指标涵盖范围较窄
D.该指标适用于不同类银行机构之间的比较
参考答案：D
解析：教材页码：P283~284 超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。该指标在大小银行之间缺乏可比性。比较适用于同质同类银行机构之间的比较。

1.【多选题】常用的信贷授权形式包括（）。
A.按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人。
B.按授信品种划分，可按风险高低进行授权。
C.按行业进行授权
D.按客户分类及风险评级授权
E.按担保方式授权
参考答案：ABCDE
解析：信贷授权的形式常用的授权形式有以下几种。 (1)按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等; (2)按授信品种划分，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限; (3)按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限; (4)按客户分类及风险评级授权，根据银行信贷客户分类及差异化政策，针对信贷客户的不同类型及信用等级，分别授予不同的权限； (5)按担保方式授权,根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。

2.【单选题】下列关于银团贷款的说法，正确的是（）。
A.单家银行担任牵头行时，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于60％
B.银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行
C.银团牵头行分销银团贷款可采用全额包销、部分包销两种方式
D.银团牵头行不可以担任代理行
参考答案：B
解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50％，A项错误。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。银团代理行应当代表银团利益，借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行，B项正确、D项错误。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型，C项错误。故选B。

3.【单选题】不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还（）的贷款本息的贷款。
A.人民银行
B.投资银行
C.企业
D.商业银行
参考答案：D
解析：不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。

4.【多选题】下列不属于需要引起特别重视的预警信号的有（）。
A.财务状况的预警信号
B.管理状况的预警信号
C.经营状况的信号
D.有关个别消费者状况的信号
E.有关行业个别竞争对手的信号
参考答案：DE
解析：贷款风险的预警信号系统根据各家银行的实际经验总结而来，通常包含财务状况的预警信号、管理状况的预警信号和经营状况的预警信号。

5.【多选题】评价信贷资产质量最主要的指标有（）。
A.不良贷款生成率
B.信贷资产相对不良率
C.不良率变幅
D.信贷余额扩张系数
E.不良贷款剪刀差
参考答案：ABCDE
解析：评价信贷资产质量最主要的指标有不良贷款率、信贷资产相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、贷款利息实收率及其当地水平比例、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差和到期贷款现金回收率。

6.【单选题】一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。[2016年6月真题]
A.1
B.8
C.3
D.4
参考答案：C
解析：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。

7.【多选题】下列关于季节性融资的说法，正确的有（）。
A.季节性融资一般是短期的
B.公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺
C.银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中
D.银行应保证季节性融资不被用于长期投资
E.银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期需求
参考答案：ADE
解析：季节性融资一般是短期的。在季节性资金需求增长期间，这时往往需要通过外部融资来弥补公司资金的短缺。银行对公司的季节性融资通常在一年以内，而还款期安排在季节性销售低谷之前或之中，此时，公司的流动资金需求下降，能够收回大量现金。期限匹配的目的就是保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款。

8.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（）
对
错
参考答案：错
解析：表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。保理属于表内贷款。

9.【单选题】下列各项中，是借款人的权利的有（）。
A.如实提供银行要求的资料
B.按借款合同约定用途使用贷款
C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息
D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
参考答案：D
解析：题中选项A、B、C是借款人的义务，选项D是借款人的权利。

10.【单选题】关于我国的贷款管理制度，下列不属于贷款发放原则的是（）
A.计划、比例放款原则
B.资本金足额原则
C.按需放款原则
D.进度放款原则
参考答案：C
解析：贷款发放的原则主要有：计划、比例放款原则；资本金足额原则；进度放款原则。

1.【单选题】处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该来自商业银行。
A.启动
B.成熟
C.衰退
D.成长
参考答案：A
解析：参考行业风险分析中行业成熟度中行业发展各阶段的特点。其中启动阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该来自商业银行，故A选项正确。

2.【多选题】还本付息通知单应包括的内容有（）。
A.还本付息的日期
B.当前贷款余额
C.本次还本金额
D.本次付息金额
E.计息天数
参考答案：ABCDE
解析：还本付息通知单应载明：贷款项目名称或其他标志、还本付息的日期、当前贷款余额、本次还本金额、付息金额以及利息计算过程中涉及的利率、计息天数、计息基础等。

3.【多选题】下列关于放款执行部门的职责说法正确的有（）。
A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况
B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见
C.主要职能包括审核银行内部授信流程的合法性、合规性
D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实
E.贷款发放和支付的审核
参考答案：ACDE
解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括： ①审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。 ②核准放款前提条件，主要审核贷款审批批复文件中提出的前提条件是否逐项得到落实;放款执行部门要进行把关，提出审核意见并对审核意见负责，主要审核内容包括审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况等。 ③其他职责。

4.【单选题】（），银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。
A.2012年
B.2013年
C.2014年
D.2015年
参考答案：B
解析：2013年，银监会发布《关于绿色信贷工作的意见》，主要是对《绿色信贷指引》的具体落实。

5.【单选题】下列不属于公司信贷管理原则的是（）
A.全流程管理原则
B.贷前管理原则
C.诚信申贷原则
D.贷放分控原则
参考答案：B
解析：公司信贷管理的管理原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。

6.【单选题】下列关于借款人盈利能力的指标，表述错误的是（）。
A.营业利润率越高，说明借款人盈利水平越高
B.营业利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额
C.销售利润率越高，单位净销售收入中销售成本所占的比重越低，销售利润越高
D.净利润率是指客户净利润与销售收入净额之间的比率
参考答案：B
解析：B选项应该是成本费用利润率反映每元成本费用支出所能带来的利润总额。它越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用。

7.【单选题】以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是（）
A.相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平
B.不良贷款率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量
C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高
D.不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升
参考答案：D
解析：不良率变幅。该指标反映目标区域信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。

8.【多选题】典型的担保方式包括（）。
A.保证
B.定金
C.质押
D.抵押
E.留置
参考答案：ACDE
解析：典型担保，是指在《民法典》中明确规定担保构成和担保效力的担保方式，主要包括保证、抵押、质押、留置等。

9.【单选题】申请小微企业续贷的企业，其原流动资金周转贷款应当为( )。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
参考答案：A
解析：参考小微企业续贷相关内容。申请续贷的小微企业符合的四个主要条件：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准，可知A选项正确。

10.【单选题】某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（）元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
参考答案：B
解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分之几表示,每10毫为1厘，年利率/12=月利率；则月息二厘五毫即月利率2.5‰,10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。

11.【单选题】借款企业的所有授信额的总和称为（　　）。[2016年6月真题]
A.集团成员借款额度
B.单笔借款授信额度
C.集团借款额度
D.借款企业授信额度
参考答案：D
解析：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

1.【多选题】选择保险产品时，需要注意的事项有（）。
A.尽量选择高额保险
B.注意区分保险与储蓄、银行理财产品的区别
C.长期保险与短期保险相结合
D.灵活利用附加险
E.尽量避免保险功能重复
参考答案：BCDE
解析：选择保险产品需要注意以下事项：①保险与储蓄、银行理财产品的区别；②长期保险与短期保险相结合；③灵活利用附加险；④尽量避免保险功能重复。

2.【单选题】存货周转次数等于销售成本除以（）。
A.期初存货余额
B.存货平均余额
C.存货总额
D.期末存货余额
参考答案：B
解析：存货周转次数等于销售成本除以存货平均余额。

3.【单选题】以下不属于教育投资规划原则的是（）。
A.提前规划、从宽预计
B.专项积累、专款专用
C.合规管理、分散风险
D.计划周详、稳健投资
参考答案：C
解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划、专项积累、稳健投资，以保障教育金筹备的有效与安全。（1）提前规划、从宽预计：提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；（2）专项积累、专款专用：专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。专项积累，专款专用，谨防教育金挪用；（3）计划周详、稳健投资：选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键一步。理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划。

4.【单选题】（）是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。
A.风险评估
B.风险识别
C.风险抵御
D.风险防范
参考答案：A
解析：为客户制定家庭财务保障规划，包括风险识别、风险评估、测算客户保障需求额度、保险产品建议、评估风险管理效果。其中风险评估是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

5.【单选题】客户关系管理的首要环节是（）。
A.制定产品与服务策略
B.制定和实施营销策略
C.明确客户策略
D.加强客户维护与管理
参考答案：C
解析：客户关系管理的基础在于识别并确定目标客户群体。菲利普·科特勒在《营销管理》中指出，客户策略是CRM的起点，涉及客户细分、价值评估及定位。选项A聚焦产品服务规划，属于策略执行层面；选项B属于营销落地阶段；选项D属于客户留存环节，三者均需建立在明确的客户策略（选项C）基础上。

6.【多选题】下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（）。
A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面
B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源
C.企业缴费比例部分全国统一为20％
D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％
E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300％
参考答案：ACE
解析：A项，企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源主要包含五个方面：企业缴费、个人薪酬扣除、财政支付、基金运营收入和其他补贴； C项，企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源。其中企业缴费比例部分，每个省、市、自治区之间不尽相同，一般在20%左右； E项，通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%。

7.【多选题】按照保险金给付条件的不同，普通型人寿保险可分为（）
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险
E.分红寿险
参考答案：ABC
解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。

8.【单选题】投资组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。
A.系统风险
B.利率风险
C.非系统风险
D.市场风险
参考答案：C
解析：非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。通过分散投资，非系统性风险能被降低；而且，如果分散是充分有效的，这种风险还能被消除，因此，又称为可分散风险。

9.【单选题】假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（）。
A.9％
B.10％
C.11％
D.17％
参考答案：C
解析：当期收益率＝当期利息收益/债券购买价格＝（1000×10％）/940＝10.64％≈11％。

10.【单选题】在合法、合理的情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。
A.利用免税筹划
B.利用减税筹划
C.分劈技术
D.利用退税筹划
参考答案：B
解析：利用减税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。

1.【单选题】某人2019年5月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。
A.0.86％
B.1.07％
C.1.25％
D.1.31％
参考答案：A
解析：应纳税所得额=7000-5000=2000(元)，适用税率为3％。应纳税额=2000×3％=60(元)。因此，实际税率=60／7000=0.86％。

2.【多选题】下列属于风险的组成因素的是( )。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
参考答案：BCE
解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

3.【多选题】信用保险主要包括（）。
A.商业信用保险
B.银行信用保险
C.出口信用保险
D.进口信用保险
E.投资保险
参考答案：ACE
解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险主要承保的是国内经济活动的风险，进一步可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。故本题选ACE。

4.【多选题】偿债能力是指公司偿还各种短期、长期债务的能力。常用的偿债能力分析指标包括（）。
A.流动比率
B.利息保障倍数
C.应收账款周转率和平均回收天数
D.股东权益比率
E.长期负债比率
参考答案：ABC
解析：除流动比率、利息保障倍数、应收账款周转率和平均回收天数外，常用的偿债能力分析指标还包括：①速动比率；②现金比率。D、E两项属于常用的资本结构分析指标。

5.【多选题】（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。
A.监护人道德风险
B.隐私曝光
C.可能面临的遗产税
D.可能导致亲人反目
E.继承人财产管理不当
参考答案：ABCDE
解析：财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。

6.【多选题】人寿保险可以分为（）。
A.普通型人寿保险
B.年金保险
C.健康保险
D.疾病保险
E.新型人寿保险
参考答案：AE
解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》首次将年金保险从人寿保险中分离出来，使其成为一个单独的产品类别。

7.【多选题】人寿保险的功用特征有（）。
A.人寿保险赔款可实现节税功能
B.人寿保险金可用于偿还被保险人破产债务
C.人寿保险可实现遗嘱的部分功能
D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
E.可随意转让或者质押
参考答案：ACD
解析：人寿保险的功用特征：①人寿保险赔款可实现节税功能；②人寿保险金可实现避债功能；③人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押；④人寿保险可实现遗嘱的部分功能；⑤人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失。

8.【多选题】在评估风险管理效果工作中，其内容包括（）。
A.风险种类分析
B.风险覆盖评估
C.可行性评估
D.整体性评估
E.收益性评估
参考答案：BCD
解析：评估风险管理效果这一工作包括以下三个方面的内容：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

9.【单选题】下列属于稿酬所得的是（）。
A.个人提供著作权的使用权取得的所得
B.个人因其作品以图书发表而取得的所得
C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得
D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得
参考答案：B
解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。A项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；CD两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。

10.【单选题】以下不属于狭义的薪酬的是（）。
A.奖金
B.非货币形式的满足
C.津贴
D.福利
参考答案：B
解析：狭义的薪酬指货币和可以转化为货币的报酬，一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。

11.【单选题】下列不属于长期教育规划工具的是（）。
A.银行储蓄
B.投资房地产
C.教育保险
D.基金产品
参考答案：B
解析：在各类投资规划中，教育投资规划比较重视长期工具的运用和管理。长期教育投资规划工具包括银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

1.【多选题】保管的权证包括（）
A.他项权利证书或其他登记证明
B.存单
C.凭证式国债
D.仓单
E.提单
参考答案：ABCDE
解析：保管的权证包括【他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据】等。

2.【单选题】李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货额要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好：李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。[2016年11月真题]
A.个人单笔贷款
B.个人不可循环授信额度
C.个人可循环授信额度
D.个人信用贷款
参考答案：C
解析：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度(又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度)。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。

3.【单选题】下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。
A.归还贷款在借款人毕业后两年开始
B.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮
C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
D.期限原则上为借款人在校学制年限加6年
参考答案：A
解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。

4.【多选题】下列单位或组织不能担任保证人的有（）。
A.某公立大学
B.某市财政局
C.某私有企业
D.某幼儿园
E.某三甲医院
参考答案：ABDE
解析：国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。

5.【判断题】有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款的贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。根据我国民法规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。因此说法正确。

6.【单选题】反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。
A.不良资产率
B.不良贷款拨备覆盖率
C.贷款迁徙率
D.风险运营效率
参考答案：B
解析：【不良贷款拨备覆盖率】是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

7.【判断题】目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地40年。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年、综合或其他用地50年。

8.【多选题】商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中单一营销策略的特点有（）。
A.目标大、针对性不强、效果差
B.针对性强，适宜少数尖端客户
C.营销渠道狭窄，营销成本高
D.增加大额交易的客户
E.瞄准特定细分市场，针对特定地理区域
参考答案：BC
解析：单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要，其特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。A项是大众营销策略的特点；D项是低成本策略的特点；E项是专业化策略的特点。

9.【单选题】以下不属于个人教育贷款支付管理中的风险的是（）。
A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款
参考答案：D
解析：D项属于签约与发放中的风险。

10.【多选题】国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制（）。
A.第二学士学位学生
B.中专生
C.高职生
D.本专科生
E.研究生
参考答案：ACDE
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

1.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行( )制度，有助于从源头上防范风险。
A.审贷分离
B.贷款审批
C.贷款监督
D.贷款面谈
参考答案：D
解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

2.【多选题】申请信用卡的渠道有（）
A.营业网点受理办卡
B.网上申请办卡
C.智能终端发卡
D.手机空中发卡
E.邀请办卡
参考答案：ABCDE
解析：申请信用卡的渠道包括：（一）营业网点受理办卡（二）网上申请办卡（三）邀请办卡（四）手机空中发卡（五）电子银行渠道申请数字信用卡（六）便携终端办卡（七）智能终端发卡

3.【单选题】下列关于贷款档案管理要求的表述，错误的是( )
A.贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件
B.委托转账付款授权书属于贷后管理的档案资料
C. 贷款档案中主要包括借款人的相关资料和贷后管理的相关资料
D. 借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人
参考答案：B
解析：委托转账付款授权书属于借款人的相关资料，不是贷后管理的档案资料，借款人的相关资料包括:借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件) ;贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件;个人贷款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同) ;保险合同、保险单据;贷款凭证;委托转账付款授权书。

4.【判断题】不同的个人贷款产品的贷款期限是相同的。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

5.【判断题】公积金个人住房贷款的资金来源为个人缴存的住房公积金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

6.【单选题】下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（）。
A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库．并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息．能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑
C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
参考答案：C
解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确．存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。

7.【判断题】市场法适用的前提条件之一是要有一个活跃的公开市场。如在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：采用市场法进行资产评估需要满足两个最基本的前提条件：（1）要有一个活跃的公开市场；（2）公开市场上要有可比的资产及其交易活动。

8.【多选题】个人经营贷款的信用风险包括（）。
A.贷后档案管理不规范
B.贷款人所控制企业经营情况发生变化
C.抵押物价值发生变化
D.借款人还款能力发生变化
E.保证人担保能力发生变化
参考答案：CDE
解析：个人经营贷款的信用风险的主要内容包括以下几项：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。

9.【单选题】（）要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。
A.合法原则
B.最高最佳使用原则
C.估价时点原则
D.替代原则
参考答案：B
解析：合法原则要求以估价对象的合法权益为前提进行估价。最高最佳使用原则要求以估价对象的最高最佳使用为前提进行估价。估价时点原则要求估价结果应是估价对象在估价时点的客观合理价格或价值。替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。公平原则要求估价人员要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格。

10.【单选题】下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是（）。
A.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款，不能办理委托性个人贷款
C.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利
D.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
参考答案：B
解析：本题考查个人贷款的特征。目前个人贷款品种【既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款】（选项B错误）。

11.【单选题】个人住房组合贷款是指可同时申请_________和_________。（）
A.新建房个人住房贷款；个人住房转让贷款
B.自营性个人住房贷款；新建房个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款；自营性个人住房贷款
D.公积金个人住房贷款；新建房个人住房贷款
参考答案：C
解析：教材页码：P5-6 个人住房组合贷款是指按时足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。

1.【单选题】最后贷款人的援助对象是（）。
A.流动性充足的金融机构
B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的银行
D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
参考答案：B
解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。

2.【多选题】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标包括（）。
A.促进银行业的合法、稳健运行
B.提高银行业竞争能力
C.确保物价稳定
D.维护公众对银行业的信心
E.保护银行业公平竞争
参考答案：ABDE
解析：2006年10月27日，第十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过了《关于修改(中华人民共和国银行业监督管理法)的决定》，对银行业监管机构调查权及法律责任等相关内容做了规定。修改后的《银行业监督管理法》从2007年1月1日起施行。《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为： (1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心； (2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

3.【单选题】下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。
A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
参考答案：D
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

4.【单选题】公司的经营决策机构是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.公司经理
D.监事会
参考答案：B
解析：1.董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。（故本题选B） 2.股东大会（或股东会）是公司的权利机构。 3.监事会是公司的法定监督机构。

5.【单选题】下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。
A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者
D.其文件具备一定的法律效力
参考答案：D
解析：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。

6.【多选题】下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。
A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B.以承兑方式所进行的转让
C.在商业汇票到期以前而进行的转让
D.以背书方式所进行的转让
E.贴付一定利息而进行的转让
参考答案：ACDE
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

7.【判断题】所谓的外汇汇率上涨，在直接标价法下意味着外币相对贵了。（）
对
错
参考答案：对
解析：在直接标价法下，外币的数额作为标准保持固定不变，应付本币金额随着外币和本币币值的变化而变动。一定单位的外币折算成的本币数量比原来增多，说明外币汇率上升或本币汇率下跌，即外币币值上升或本币币值下跌。反之，一定单位的外币折算成的本国货币数量比原来减少，说明外币汇率下降或本币汇率上升，即外币贬值或本币升值。

8.【单选题】下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。
A.财务顾问服务
B.企业信息咨询服务
C.企业信用评级
D.资产管理顾问业务
参考答案：C
解析：商业银行开办的咨询顾问业务主要有企业信息咨询服务、资产管理顾问业务、财务顾问业务。

9.【单选题】下列选项中，在计算资本充足率时应从核心一级资本中全额扣除的项目是（）。
A.实收资本
B.商誉
C.优先股
D.超额贷款损失准备
参考答案：B
解析：资本充足率计算中，核心一级资本需全额扣除商誉。根据《商业银行资本管理办法》，商誉作为无形资产，不具备实质性损失吸收能力，必须扣除。实收资本属于核心一级资本的组成部分，不需扣除；优先股通常计入其他一级资本，超额贷款损失准备在特定条件下可部分计入二级资本。

10.【判断题】挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。

1.【单选题】依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。
A.张某，双耳失聪
B.王某，精神失常
C.李某，高位截瘫
D.赵某，双目失明
参考答案：B
解析：教材页码：P297-302 根据《民法典》的规定： ①限制民事行为能力的人，包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。 ②无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

2.【单选题】下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。
A.分行辖内往来
B.跨系统联行往来
C.全国联行往来
D.支行辖内往来
参考答案：B
解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

3.【单选题】证券的代销、包销期限最长不得超过（）。
A.30日
B.60日
C.90日
D.365日
参考答案：C
解析：证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。

4.【单选题】（）负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。
A.监事会
B.合规部门
C.内审部门
D.董事
参考答案：A
解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。

5.【单选题】以下不属于行政强制执行( )
A.排除妨碍、恢复原状
B.加处罚款或滞纳金
C.划扣存款、汇款
D.冻结存款、汇款
参考答案：D
解析：《中华人民共和国行政强制法》第十二条明确列举行政强制执行方式，包括排除妨碍、恢复原状（A）、加处罚款或滞纳金（B）、划拨存款汇款（C）。第九条规定行政强制措施种类，其中冻结存款汇款（D）属于强制措施，非强制执行手段。选项D属于行政强制措施，区别于其他三项的强制执行属性。

6.【单选题】在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。
A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.国家金融监督管理总局
参考答案：C
解析：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。故本题选C。

7.【单选题】同业借款业务最长期限不得超过____年，其他同业融资业务最长期限不得超过____年，业务到期后不得展期。（）
A.1，1
B.1，3
C.3，3
D.3，1
参考答案：D
解析：同业借款业务最长期限不得超过3年，其他同业融资业务最长期限不得超过1年，业务到期后不得展期。

8.【单选题】中央银行提高法定存款准备金率时，（）。
A.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
参考答案：D
解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。故本题选D。

9.【多选题】常用的信用风险参数包括（）。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限
E.预期损失
参考答案：ABCDE
解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

10.【单选题】巴塞尔资本协议“第三支柱”市场约束的核心是（）。
A.信息披露
B.股价走势
C.社会责任
D.风险控制
参考答案：A
解析：第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

11.【单选题】按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。
A.结算风险与结算前风险
B.系统性信用风险与非系统性信用风险
C.信用风险与责任风险
D.纯粹风险和投机风险
参考答案：B
解析：1.按照风险能否分散，可以分为系统信用风险和非系统信用风险。（故本题选B） 2.按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险。 3.按照风险暴露特征和引起风险主体不同，可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。其中，主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统

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