中级银行从业每日一练(2025年12月15日)

• 1.【多选题】银行业消费者投诉分类包括（ ）。
• A.一般性投诉
• B.重要投诉
• C.普通投诉
• D.重大投诉
• E.紧急投诉
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P581 银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

• 2.【单选题】商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（ ）。
• A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
• B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C.确保银行效益最大化
• D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• 参考答案：C
• 解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标： （1）确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。 （2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。 （3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

• 3.【多选题】在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件是（ ）。
• A.最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币
• B.财务状况良好，最近1个会计年度盈利
• C.最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的50%以上
• D.入股资金为委托资金
• E.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%
• 参考答案：AE
• 解析：教材页码：P522-524 在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件： （1）有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。 （2）最近1个会计年度的营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 （3）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为金融租赁公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。 （4）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。 （5）最近1个会计年度主营业务销售收入占全部营业收入的80%以上。 （6）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。 （7）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。 （8）遵守国家法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。 （9）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 （10）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为金融租赁公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。 （11）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

• 4.【判断题】不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P50-52 不良贷款和不良资产是银行信用风险最直接的体现，也是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

• 5.【多选题】开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其中包括（ ）。
• A.利率水平
• B.贷款期限
• C.担保条件
• D.借款人信用评级
• E.二级市场的转让量
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P149-152 开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。

• 6.【单选题】（ ）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
• A.隐蔽性
• B.敏感性
• C.内生性
• D.爆发性
• 参考答案：A
• 解析：隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

• 7.【判断题】合规风险管理体系应包括的核心要素为合规培训与教育制度。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P340-341 合规风险管理体系应包括的基本要素为合规培训与教育制度。

• 8.【判断题】党的二十大报告指出，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持社会主义市场经济改革方向，坚持高水平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P1-6 党的二十大报告指出，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持社会主义市场经济改革方向，坚持高水平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

• 9.【多选题】内部控制的基本原则有（  ）。
• A.全覆盖原则
• B.相匹配原则
• C.制衡性原则
• D.及时性原则
• E.审慎性原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：内部控制的基本原则包括：1.全覆盖原则；2.制衡性原则；3.审慎性原则；4.相匹配原则

• 10.【单选题】开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
• A.实质性
• B.及时性
• C.可控性
• D.相关性
• 参考答案：A
• 解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

• 1.【多选题】在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（ ）三大类。
• A. 非预期损失
• B. 灾难性损失
• C. 非可控性损失
• D. 可控性损失
• E. 预期损失
• 参考答案：ABE
• 解析：金融风险可能造成的损失分为：①预期损失，是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）；②非预期损失，是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见到的较大损失；③灾难性损失，是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

• 2.【单选题】下列不属于造成商业银行操作风险的外部事件的是（  ）。
• A.外部欺诈
• B.自然灾害
• C.行业竞争激烈
• D.交通事故
• 参考答案：C
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

• 3.【单选题】关于银行监管的主要方式，下列表述不正确的是（  ）。
• A.银行监管的主要方式包括市场准入、非现场监管、现场检查和风险处置纠正
• B.非现场监管需要非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
• C.现场检查是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置
• D.非现场监管工作需要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P457~459 C项，风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置。 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查，通过查阅账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促其合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。

• 4.【多选题】内部评级法初级法下，合格净额结算包括（ ）。
• A.表内净额结算
• B.表外净额结算
• C.回购交易净额结算
• D.场外衍生工具净额结算
• E.交易账户信用衍生工具净额结算
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P95~100 内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

• 5.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（  ）。
• A.其他一级资本
• B.核心一级资本
• C.储备资本
• D.二级资本
• 参考答案：B
• 解析：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

• 6.【单选题】（  ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。
• A.董事会
• B.监事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：D
• 解析：D项，高管层负责组织实施经银行董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策。负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动。识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。

• 7.【单选题】银行分析利率上涨100个基点对交易账户市值的影响属于（ ）。
• A.敏感性测试
• B.情景分析
• C.情景测试
• D.敏感性分析
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P385~387 敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。例如银行分析利率上涨100个基点对交易账户市值的影响。

• 8.【多选题】对于中长期贷款，需要考虑的内容包括（ ）。
• A. 不同发展时期的现金流特征
• B. 正常经营活动的现金流量是否能够及时偿还贷款
• C. 分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
• D. 在初期应当考察借款人能否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款本息
• E. 正常经营活动的现金流量是否能够足额偿还贷款
• 参考答案：ACD
• 解析：对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。BE两项属于短期贷款应该考虑的内容。

• 9.【单选题】下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )
• A.代客理财产品受利率波动造成损失
• B.委托方伪造收付款凭证骗取资金
• C.业务员贪污或截留代理业务手续费
• D.客户通过代理收付款进行洗钱活动
• 参考答案：A
• 解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。代客理财产品受利率波动造成损失属于市场风险。

• 10.【多选题】商业银行定期对银行账簿和交易账簿进行压力测试的主要目的有（  ）。
• A.计算资产组合可能产生的最高收益
• B.识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估
• C.对市场风险VaR值的准确性进行验证
• D.分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失
• E.协助银行制定改进措施
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P385 压力测试的作用包括： ①前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动； ②对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估；（B项正确） ③关注新产品或新业务带来的潜在风险； ④评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据； ⑤支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流； ⑥协助银行制定改进措施。（E项正确） 故本题选BE。

• 1.【单选题】销售利润率的计算公式为(  )
• A.销售毛利/销售收入净额
• B.净利润/销售收入净额
• C.税后利润/销售收入净额
• D.利润总额/销售收入净额
• 参考答案：D
• 解析：参考财务报表综合分析中盈利能力分析相关内容。其中，销售利润率=利润总额/销售收入净额，可知D选项正确。

• 2.【判断题】经营状况变化是企业还款能力变化的直接反映
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考对借款人贷后控制中财务状况监控相关内容。“财务状况变化”是企业还款能力变化的直接反映，可知本题表述错误。

• 3.【单选题】用于支持企业长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益与（  ）。
• A.内部短期融资
• B.内部长期融资
• C.外部短期融资
• D.外部长期融资
• 参考答案：D
• 解析：用于支持长期销售增长的资本性支出，主要包括内部留存收益和外部长期融资。

• 4.【单选题】授信额度是指银行在客户授信限额内，根据和最终决定给予客户的授信总额。（ ）
• A.客户的还款能力；客户的信用状况
• B.客户的规模状况；银行的客户政策
• C.客户的还款能力；银行的客户政策
• D.客户的信用状况；银行的客户政策
• 参考答案：C

• 5.【单选题】下列信贷授权的载体中，较为常用的是（  ）。
• A.授权书
• B.规章制度
• C.部门职责
• D.岗位职责
• 参考答案：A
• 解析：授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式，授权书是信贷授权的最为常用的载体。

• 6.【单选题】在流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（ ）
• A.主要客户、供应商和分销渠道
• B.资产负债率
• C.流动资金数额与周转速度
• D.存货净值与周转速度
• 参考答案：A
• 解析：主要客户、供应商和分销渠道不属于财务状况。

• 7.【多选题】按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行将其银行账户下的资产划分为不同的风险暴露，包括（ ）。
• A.主权风险暴露
• B.零售风险暴露
• C.公司风险暴露
• D.股权风险暴露
• E.金融机构风险暴露
• 参考答案：ABCDE
• 解析：按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求,银行应将其银行账户下的资产划分为六种不同的风险暴露：主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

• 8.【单选题】某公司拟以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其租用的机器作抵押向银行申请借款，下列财产中可以用来抵押的是（　　）。[2013年11月真题]
• A.通勤车、厂房
• B.全部财产
• C.厂房、存货
• D.通勤车、厂房、存货
• 参考答案：A
• 解析：根据《特权法》的规定，下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

• 9.【多选题】以下导致企业流动负债结构变化的因素包括（  ）。
• A.季节性销售增长
• B.商业信用的减少及改变
• C.资产效率下降
• D.债务重构
• E.长期销售增长
• 参考答案：BD
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化。

• 10.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（ ）。[2014年11月真题]
• A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
• B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
• C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
• D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
• 参考答案：C
• 解析：C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

• 1.【单选题】资产配置中，战略性资产配置主要是指以（ ）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。
• A.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求
• B.收益特征
• C.市场的短期变化
• D.风险特征
• 参考答案：A
• 解析：战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。战术性资产配置则是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。

• 2.【单选题】融资比率等于（　　）。
• A.投资性负债/投资性资产
• B.总负债/总资产
• C.投资性负债/总资产
• D.总负债/投资性资产
• 参考答案：A
• 解析：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

• 3.【判断题】行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：行业所处的生命周期的位置制约或决定着企业的生存和发展。

• 4.【单选题】下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。
• A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任
• B.定期保单具有终身有效的性质
• C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金
• D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限
• 参考答案：B
• 解析：B选项错误，定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。 只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。

• 5.【单选题】下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
• A.住房公积金
• B.活期存款
• C.基金
• D.股票
• 参考答案：B
• 解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。B项，活期存款属于流动性资产。

• 6.【单选题】（  ）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
• A.大数法则
• B.风险分散原则
• C.风险选择原则
• D.风险确定原则
• 参考答案：C
• 解析：风险选择原则是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。

• 7.【单选题】于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为（ ）。
• A.长期重大疾病保险
• B.人身意外伤害保险
• C.万能保险
• D.养老保险
• 参考答案：B
• 解析：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致身体残疾、死亡或保险合同约定的其他事故时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金、或者按规定的保险金额支付身故保险金、或其他事故的保险金额支付保险金的一种人身保险产品。于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。

• 8.【单选题】理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是（ ）规划经常需要考虑的。
• A.现金
• B.消费支出
• C.子女教育
• D.退休养老
• 参考答案：D
• 解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。在保险实务中年金保险通常也有保险金按年给付或按月给付等形式供保险消费者选择。目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险。

• 9.【多选题】企业销售中的税收筹划主要表现为（  ）等方面。
• A.收入结算方式
• B.结算价格
• C.增值税抵扣
• D.销售规模
• E.销售结构
• 参考答案：ABDE
• 解析：企业销售中的税收筹划主要表现为收入结算方式、结算价格、销售规模和结构等方面。

• 10.【单选题】假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，年收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案预期年收益率最高的是（  ）。
• A.100%投资国债
• B.40%投资国债、60%投资银行理财产品
• C.100%投资银行理财产品
• D.60%投资国债、40%投资银行理财产品
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P121-126 银行理财产品预期收益率：E（R）＝p【sub|1】r【sub|1】＋p【sub|2】r【sub|2】＋p【sub|3】r【sub|3】＝0.2×8％＋0.6×6％＋0.2×5％＝6.2％。 资产组合的收益率公式R【sub|p】＝W【sub|1】R【sub|1】＋W【sub|2】R_2。代入各选项数据可计算出：A项，100%投资国债的收益率为5.5％；B项，40%×5.5%+60%×6.2％=5.92％；C项，100%银行理财产品收益率为6.2％；D项，60%×5.5%+40%×6.2％=5.78％。 综上，该题选C。

• 1.【多选题】个人住房贷款贷后检查的内容包括（  ）。
• A.对借款人的检查
• B.对保证人的检查
• C.对抵押物的检查
• D.对质押权利的检查
• E.对担保情况的检查
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查                                                    (二)对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。

• 2.【单选题】个人保证贷款是指银行认可的，具有（ ）的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。
• A.一定的经济实力
• B.良好信誉
• C.代位清偿债务能力
• D.代位求偿能力
• 参考答案：C
• 解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

• 3.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修理各类住房的个人发放的贷款。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。

• 4.【单选题】个人汽车贷款资金安全的根本保证是（ ）。
• A.借款人的还款能力
• B.借款人的还款意愿
• C.借款人的良好信誉
• D.借款人的收入水平
• 参考答案：A
• 解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

• 5.【多选题】下列各种还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.等比递减还款法
• D.等额累进还款法
• E.组合还款法
• 参考答案：BC
• 解析：顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法也称等额递增(减)还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

• 6.【单选题】下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是（ ）。
• A.具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况让明(或未婚声明)
• B.在银行开立个人结算账户
• C.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议
• D.已支付所购商用房市场价值30％的首付款
• 参考答案：D
• 解析：D项，个人商用房贷款的借款人须具备的基本条件为：已支付所购商用房市场价值50％(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45％及其以上)，并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据。

• 7.【判断题】农村金融机构贷后管理应建立至少一年一次的全面交叉核查制度。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

• 8.【单选题】( )不是国外征信机构更新个人信息的频率。
• A.实时更新
• B.次日更新
• C.次月更新
• D.季度更新
• 参考答案：D
• 解析：在国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。

• 9.【多选题】除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据（ ）等情况确定。
• A.申请人所购财产价值
• B.申请人所提供的抵押担保的额度
• C.申请人所提供的质押担保的额度
• D.贷款人年龄
• E.资信情况
• 参考答案：ABCE
• 解析：除了人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值、所提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。

• 10.【单选题】关于个人商用房贷款，下列说法错误的是（ ）。
• A.个人商用房贷款是指用于购买国有出让土地上商业用房的贷款
• B.个人商用房贷款期限最长不超过20年
• C.个人商用房贷款贷款额度不得超过所购商用房价值的50％
• D.申请个人住房贷款，原则上以所购商品房设定抵押
• 参考答案：B
• 解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

• 1.【单选题】委托人设立信托损害其债权人利益的，债权人有权 ( )
• A.申请人民法院裁决信托无效
• B.申请人民法院撤销该信托
• C.变更受益人
• D.终止该信托
• 参考答案：B
• 解析：委托人设立信托损害债权人利益时，债权人救济权利的相关规定出自《中华人民共和国信托法》第十二条。该条款明确指出，债权人可依法申请撤销信托而非主张信托无效。选项A涉及无效情形，需信托本身违反强制性规定；选项C、D的权利主体通常是委托人、受益人或特定情形下的司法机关，并非债权人直接享有。正确选项与法律条文直接对应。

• 2.【单选题】货币的本质决定了货币是（  ）。
• A.具有价值和使用价值的普通商品
• B.具有使用价值的普通商品
• C.是固定充当一般等价物的特殊商品
• D.是固定充当一般等价物的普通商品
• 参考答案：C
• 解析：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。

• 3.【多选题】汽车金融公司可以从事（ ）业务。
• A.向金融机构借款
• B.提供购车贷款
• C.发行金融债券
• D.代理政策性银行业务
• E.为贷款购车提供担保
• 参考答案：ABC
• 解析：汽车金融公司的业务主要包括： ①接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月(含)以上定期存款； ②接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金； ③经批准，发行金融债券；（C选项） ④从事同业拆借； ⑤向金融机构借款；（A选项） ⑥提供购车贷款业务；（B选项） ⑦提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款； ⑧提供汽车融资租赁业务(售后回租业务除外)； ⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务； ⑩办理租赁汽车残值变卖及处理业务； ⑪从事与购车融资活动相关的咨询、代理业务等。 故本题选ABC。

• 4.【单选题】被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，（ ）有权提起附带民事诉讼。
• A.人民法院
• B.被害人或其法定代理人、近亲属
• C.人民检察院
• D.当地民政部门
• 参考答案：B
• 解析：我国《刑事诉讼法》第101条规定，被害人因被告人的犯罪行为遭受物质损失，有权在刑事诉讼中提起附带民事诉讼的主体是被害人或其法定代理人、近亲属。选项A中人民法院是审判机关，不直接提起民事诉讼；选项C人民检察院仅在特殊情形下可代为提起；选项D民政部门无此法定职权。选项B符合法律规定。

• 5.【多选题】关于中央银行的产生，下列说法正确的有（  ）。
• A.是集中统一银行券发行的需要
• B.是统一票据交换及清算的需要
• C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要
• D.是对金融业统一管理的需要
• E.是充当支付中介的需要
• 参考答案：ABD
• 解析：中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。 1.中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要。 2.中央银行的产生是统一票据交换及清算的需要。 3.中央银行的产生是"最后贷款人"的需要。 4.中央银行的产生是对金融业统一管理的需要。 故本题选ABD。 C项错误，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务； E项错误，充当支付中介是商业银行的职能之一。

• 6.【多选题】对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（  ）。
• A.调整授信额度
• B.通过随机抽查进行风险排查
• C.锁定账户
• D.紧急止付
• E.与持卡人联系确认
• 参考答案：ACDE
• 解析：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。（故本题选ACDE）

• 7.【多选题】以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有（ ）。
• A.货币供给减少
• B.有效需求增加
• C.供需结构不合理
• D.国际市场的冲击
• E.社会总供给增加
• 参考答案：ACD
• 解析：通货紧缩的原因有：①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；④国际市场的冲击。

• 8.【单选题】以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（ ）。
• A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
• B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
• C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
• D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
• 参考答案：C
• 解析：银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。

• 9.【单选题】关于我国公司债，下列说法不正确的是（ ）。
• A.公司债的管理机构为财政部
• B.公司债的信用风险一般高于企业债
• C.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
• D.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司
• 参考答案：A
• 解析：A项，公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。

• 10.【单选题】人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于（  ），最长不得超过（  ）。
• A.10日，1个月
• B.15日，1个月
• C.30日，3个月
• D.15日，3个月
• 参考答案：C
• 解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限最短不得少于30日，最长不得超过3个月。故本题选C。