中级银行从业每日一练(2026年8月22日)

• 1.【多选题】（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.社会资本
• D.监管资本
• E.会计资本
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P369 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

• 2.【单选题】银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ ）万元以上（ ）万元以下罚款。
• A.十；三十
• B.五；三十
• C.五；二十
• D.十；二十
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构未按要求提供报表、报告等文件资料的，监管机构责令改正后逾期未改的，罚款范围为十万元以上三十万元以下。选项A的金额范围与法律条文一致。其他选项的数额或下限、上限不符合该条款规定。

• 3.【判断题】流动性风险具有内生性，是与银行金融中介功能相伴而生的固有风险。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：流动性风险源于银行作为金融中介的职能，其本质是资金期限错配和资产负债流动性差异导致的。巴塞尔委员会将流动性风险列为银行核心风险之一，明确其内生性与金融中介功能密切相关。银行通过吸收短期负债支持长期资产，这一模式必然产生流动性转换需求，使得流动性风险成为固有属性。题目所述符合金融风险管理理论及监管框架的基本逻辑。选项A符合这一结论。

• 4.【单选题】（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。
• A.美国
• B.中国
• C.英国
• D.德国
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-40 美国是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。

• 5.【单选题】银行业监督管理机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（ ）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
• A.60
• B.15
• C.20
• D.30
• 参考答案：D
• 解析：《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第四十条明确听证程序的时间要求。银行业监督管理机构应在收到听证申请后30日内举行听证，并在7日前书面通知当事人。选项D的30日与该规定一致。其他选项不符合上述条款的时限规定。

• 6.【单选题】金融创新和金融监管之间的关系最终体现为（ ）。
• A.金融创新和金融安全的关系
• B.金融效率和金融安全的关系
• C.金融效率和金融监管的关系
• D.金融监管和金融安全的关系
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P552-555 金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。故本题选B项

• 7.【判断题】财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P508-509 财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和买入返售。

• 8.【判断题】商业银行应当确定业务条线承担风险管理的监督责任。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P257-258 商业银行应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，日常监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履责情况的审计责任。

• 9.【单选题】流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，这些合格优质流动资产应具备的基本特征不包括（ ）。
• A.属于无变现障碍资产
• B.风险低，且与高风险资产的相关性低
• C.易于定价且价值稳定
• D.市场基础设施比较健全，市场集中度高
• 参考答案：D
• 解析：流动性覆盖率（LCR）监管指标要求商业银行持有的合格优质流动性资产需满足巴塞尔协议III规定的特定条件。巴塞尔协议III指出，此类资产需无变现障碍、风险低且与高风险资产相关性低、易于定价且价值稳定。市场基础设施健全是必要前提，但市场集中度高并非相关要求，反而可能隐含流动性风险。选项D中的“市场集中度高”未被纳入合格资产特征。

• 10.【判断题】根据《商业银行资本管理办法》的规定，操作风险加权资产为操作风险资本要求的10倍。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P376-380 根据《商业银行资本管理办法》的规定，操作风险加权资产为操作风险资本要求的12.5倍。

• 1.【单选题】假设其他条件不变，当客户信用等级上升时，下列情况最不可能发生的是（ ）。
• A.预期损失率下降
• B.违约损失率下降
• C.预期损失下降
• D.违约概率下降
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P85~88 违约损失率指估计的某一债项【违约后】损失的金额占该违约债项风险暴露的比例，客户信用等级上升只会使得违约的概率下降，并不能减少违约发生之后面临的损失。

• 2.【多选题】下列关于风险分散化的论述正确的是(  )。
• A.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果
• B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好
• C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险
• D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好
• E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P28~30 A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系数P=0，分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

• 3.【单选题】监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（ ）负责。
• A.董事会
• B.最高风险管理委员会
• C.股东大会
• D.风险管理部门
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P34 《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

• 4.【单选题】资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，资本充足率的定期压力测试至少（  ）1次。
• A.半年
• B.1年
• C.2年
• D.3年
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P430~436 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

• 5.【单选题】我国银行业监督管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（ ）
• A.第二支柱资本要求
• B.储备资本要求
• C.逆周期资本要求
• D.系统重要性银行附加资本要求
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P423~424 第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。国务院银行业监督管理机构有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。 储备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求都属于第一支柱的固定要求，不是基于单家银行特殊风险而定的。

• 6.【单选题】《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和(  )。
• A.初级法
• B.高级法
• C.内部评级法
• D.内部评审法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P135~138 《商业银行资本管理办法》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。

• 7.【单选题】商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交（ ）批准。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.风险管理部门
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P178 商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

• 8.【多选题】商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被（ ）。
• A.识别
• B.评估
• C.计量
• D.监测
• E.控制
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P250~257 商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接受的风险级别，确保相关风险能够被识别、计量、监测和控制。

• 9.【单选题】下列不需要纳入市场风险资本计量的是（ ）。
• A.结构性外汇头寸
• B.交易账簿违约风险
• C.全账簿汇率风险
• D.全账簿商品风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P162 根据《商业银行资本管理办法》，市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账簿中的违约风险、一般利率风险、信用利差风险、股票风险，以及全账簿汇率风险和商品风险。

• 10.【单选题】某中小型商业银行自身流动性相关数据如下表所示，则该行的净稳定融资比率为（ ） <img src="/upload/paperimg/2026031810414427297274d-5b844eb73bdc/20260318103206225a.png" style="width:100%;"/>
• A.120%
• B.140%
• C.220%
• D.166%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P291~292 净稳定融资比率(NSFR)=可用稳定资金/业务所需的稳定资金=140/100=140%

• 1.【单选题】下列选项中，商业银行能接受其作为保证人的是（ ）
• A.国家机关
• B.公益性事业单位
• C.公益性社会团体
• D.企业法人
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P177-178 第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。

• 2.【单选题】信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况。其中，销售阶段的核心是（  ）。
• A.产品
• B.利润
• C.技术
• D.市场
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P77-81 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁、怎样销售、以什么条件销售等内容。

• 3.【单选题】下列属于信贷效益性调查的内容的是（ ）。
• A.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查
• B.借款人过去3年的经营效益情况进行调查
• C.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
• D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P31-33 调查人员开展信贷效益性调查内容应包括以下方面:(1)结合当期资金成本、拨备、经济资本成本等要素，测算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。其他是安全性调查的内容。

• 4.【单选题】关于档案管理，下列说法错误的是（  ）。
• A.信贷档案实行集中统一管理原则
• B.信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
• C.信贷档案分为一级信贷档案和二级信贷档案
• D.客户档案管理模式与信贷档案相同
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P255 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式，B正确。客户档案不同于信贷档案，移交本部门贷款档案员集中保管即可，因此D错误。信贷档案实行集中统一管理原则，A正确。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案，C正确。

• 5.【单选题】下列有关固定利率的说法，错误的是（ ）。
• A.固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率
• B.借款人按照固定的利率支付利息
• C.借贷双方所承担的利率变动风险较大
• D.在贷款合同期内，若市场利率变动，则利率按照固定幅度调整
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P1-5 固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要随行就市。

• 6.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（ ）。
• A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
• B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
• C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
• D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P232-234 C项，在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

• 7.【多选题】固定资产融资测算时需考虑的要素包括（ ）。
• A.固定资产投资
• B.项目资本金
• C.建设期利息
• D.涨价预备费
• E.基本预备费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P49-52 固定资产融资测算时需考虑的要素包括固定资产投资、项目资本金、铺底流动资金、基本预备费和涨价预备费、建设期利息等。

• 8.【单选题】下列说法正确的是（ ）。
• A.贷款经批准后，业务人员应当严格落实贷款批复条件，并签署贷款合同。
• B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款
• C.借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为
• D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即便因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

• 9.【单选题】关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（ ）。
• A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
• B.抵押合同期限自动顺延
• C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
• D.银行可以不核查抵押物的价值
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P244-246 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内；②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

• 10.【多选题】下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（  ）。
• A.投资回收期
• B.投资利润率
• C.存货周转率
• D.内部收益率
• E.净现值
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P164-167 项目的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率等七个评价指标进行

• 1.【单选题】投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格（ ）。
• A.偏低
• B.偏高
• C.正好等于债券价值
• D.无法判断
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P153-159 该债券的理论价格=5／(1+6％)+5／(1+6％)【sup|2】+5／(1+6％)【sup|3】+5／(1+6％)【sup|4】+5／(1+6％)【sup|5】+100／(1+6％)【sup|5】=95．79>93元，所以该债券目前的交易价格偏低。

• 2.【单选题】关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。
• A.在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品
• B.职工未达到国家规定的退休年龄时，不可领取企业年金
• C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
• D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P109-111 根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国(境)定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。 选项B，如果是完全丧失劳动能力，就算没有达到国家规定的退休年龄也是可以领取的。

• 3.【单选题】在财富传承的工具中，（ ）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
• A.基金会
• B.联名账户
• C.跨辈分贷款
• D.赠与
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P218-220 在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。故本题选B。

• 4.【单选题】客户忠诚度与满意度的关系，下列正确的是（  ）。
• A.满意的客户不一定忠诚
• B.满意度高的客户一定忠诚
• C.客户忠诚是客户满意的基础
• D.客户忠诚是客户满意的前提
• 参考答案：A
• 解析：客户满意度是形成忠诚度的基础条件，但客户满意并不必然导致忠诚。客户可能因价格敏感、竞品吸引或需求变化等因素，在满意状态下仍选择其他品牌。满意度仅反映单次体验评价，而忠诚度体现长期行为倾向与情感认同，二者存在正相关但非必然转化关系。

• 5.【多选题】技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括(  )。
• A.市场行为反映一切信息
• B.价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上
• E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P149-153 技术分析的假设条件是：①市场行为反映一切信息；②价格沿趋势移动：③历史会重演。市场行为反映一切信息这一假设是进行技术分析的基础，即任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。所以，D项错误。证券价格沿趋势变动这一假设下，只要供求关系不发生根本改变，证券价格的走势就不会发生反转。因此，E项错误。

• 6.【单选题】下列哪项不能减少个税？（  ）
• A.超额购买商业保险
• B.缴纳个人养老金
• C.利用公积金政策
• D.专项附加扣除
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P178-188 选项A错误：“超额”购买商业保险并不能减少个税。虽然某些类型的商业保险（如健康保险）在一定额度内可以享受税收优惠，但“超额”购买商业保险并不能进一步减少个税。 选项B正确：自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。 选项C正确：住房公积金的缴纳可以在计算应纳税所得额时进行扣除，从而减少个税。 选项D正确：专项附加扣除包括子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等支出，这些都可以在计算应纳税所得额时予以扣除。

• 7.【多选题】保险具有保障、资金融通、社会管理的功能，其中社会管理作用主要体现在(  )方面。
• A.提供多层次保障需求，完善社会保障制度
• B.减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结
• C.调节资金配置，降低金融机构的运营风险
• D.加强信用管理，保证经济活动的顺利进行
• E.财产保险的补偿和人身保险的给付
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P35-37 商业保险作为社会保障体系的重要补充，其社会管理功能主要体现在以下几个方面： ①提供多层次保障需求，完善社会保障制度；（A项） ②减少社会摩擦，协调社会关系，维护社会安定团结；（B项） ③调节资金配置，降低金融机构的运营风险；（C项） ④加强信用管理，保证经济活动的顺利进行。（D项） E项，财产保险的补偿和人身保险的给付属于保险的保障功能。 故本题选ABCD。

• 8.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。
• A.市场行为反应一切信息
• B.证券价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.投资者的风险可以避免
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P149-153 价格沿趋势移动（趋向性）这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。故本题选B。

• 9.【多选题】税收管理的主体可以是（ ）。
• A.税务机关
• B.海关
• C.财政部门
• D.行政事业单位
• E.行业主管部门
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P165-167 税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关（选项A正确）、海关（选项B正确）或财政部门（选项C正确），而费的收取主体多是行政事业单位（选项D错误）、行业主管部门（选项E错误）等。故本题选ABC。

• 10.【单选题】下列描述正确的是（  ）。
• A.向银行买外汇是按照银行买入价
• B.银行网点如果能办理现汇业务那么也一定能办理现钞业务
• C.每人每年便利性结汇额度是10万美金
• D.每年可以购买超过5万美金的QDII基金
• 参考答案：D
• 解析：QDII（合格境内机构投资者）基金通过经批准机构进行境外投资，使用机构外汇额度，不受个人年度购汇5万美元限制。《个人外汇管理办法实施细则》规定境内个人可通过基金等渠道进行境外投资。选项D中购买QDII基金不占用个人便利化额度。选项A混淆银行买入价与卖出价；现汇与现钞业务管理要求不同，选项B错误；个人便利性结汇额度为每人每年等值5万美元，选项C错误。

• 1.【判断题】贷款审批人对个人住房贷款业务的审批意见类型为“完全同意”“保留意见”“否决”三种。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P22-24 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”“否决”两种。

• 2.【判断题】如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P256-259 如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

• 3.【多选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
• A.贷款人受托支付
• B.贷款人自主支付
• C.借款人自主支付
• D.借款人受托支付
• E.贷款人委托支付
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P28 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 4.【判断题】商业银行利用科技系统能够获得的客户数据信息，设定筛选规则，对个人客户进行风险评估和自动准入。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P209-217 通常情况下，商业银行利用科技系统能够获得的客户数据信息，设定筛选规则，对个人客户进行风险评估和自动准入。风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估要素，更多融入互联网大数据加以综合分析，以便更加全面、准确地判断贷款申请人信用情况与还款能力

• 5.【单选题】征信系统中，个人基本信息不包括（ ）。
• A.个人身份
• B.职业信息
• C.配偶身份
• D.信用交易信息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238-239 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

• 6.【单选题】在互联网金融的背景下，征信系统需要针对互联网金融进一步提升的内容，不包括（  ）。
• A.互联网金融的扩展性
• B.互联网金融的灵活性
• C.互联网金融的高效性
• D.互联网金融的前瞻性
• 参考答案：C
• 解析：在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要。

• 7.【单选题】下列关于“假个贷”的表述，错误的是（ ）。
• A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
• B.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
• C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”
• D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P102-104 C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

• 8.【单选题】下列关于个人贷款合作机构营销的说法，错误的是（ ）。
• A.在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价
• B.商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户
• C.对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司
• D.对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保
• 参考答案：D
• 解析：一手个人购房贷款中，在房屋未办妥抵押登记前，通常由开发商提供阶段性担保，以降低银行信贷风险，而非银行提供阶段性或全程担保。银行主要基于开发商信用及项目情况开展业务，通过开发商阶段性担保机制控制风险敞口，这是行业普遍操作模式。

• 9.【单选题】下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（ ）。
• A.购买商铺
• B.翻建自住房
• C.购买自住房
• D.大修自住房
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

• 10.【判断题】国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行,一次审批、单户核算、分次发放"的方式
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款为提高效率与风险管理，实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”方式。学生首次申请经银行审批通过后，银行对每个学生单独核算贷款额度，后续资金按学制或实际需求分批发放，避免一次性发放带来的资金使用不当与风险集中问题。

• 1.【单选题】20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
• A.矩阵型组织架构
• B.事业部型组织架构
• C.总分行型组织架构
• D.统一法人制组织架构
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P173-174 20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

• 2.【单选题】下列选项中，不符合法律规定的是（ ）。
• A.上位法尚未设定行政许可的事项范围，下位法可以作出具体规定
• B.省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可
• C.行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定
• D.行政许可由具有法定权限的机关或组织遵从法定程序予以实施，实施效力法定
• 参考答案：A
• 解析：《行政许可法》规定，尚未制定上位法的，下位法不得设定行政许可。选项A中上位法未设定行政许可事项，下位法作出具体规定，实质属于增设许可，违反该法。《行政许可法》第十五条明确省、自治区、直辖市人民政府规章可设定临时性许可（B符合）。行政许可设定权限分布于法律、行政法规、国务院决定、地方性法规（C符合）。行政许可实施主体及程序法定（D符合）。

• 3.【单选题】银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（ ）罚款。
• A.十万元以上二十万元以下
• B.二十万元以上三十万元以下
• C.三十万元以上五十万元以下
• D.二十万元以上五十万元以下
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P276-279 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。

• 4.【单选题】关于银行不良贷款率和不良贷款拨备覆盖率的说法，错误的是（ ）
• A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标
• B.银行管理者对风险程度的判断，可能影响银行的拨备覆盖率
• C.不良贷款率是银行不良贷款余额占银行净资产的比重
• D.拨备覆盖率是不良贷款损失准备与不良贷款余额的百分比值
• 参考答案：C
• 解析：不良贷款率通常定义为不良贷款余额与总贷款余额的比率，用以衡量银行信贷资产的风险水平。根据《商业银行贷款损失准备管理办法》相关规定，不良贷款率的分母应为贷款总额，而非净资产。选项C表述的分母错误。选项A正确反映了不良贷款率的评价作用；选项B提及风险判断对拨备覆盖率的影响符合银行风险管理逻辑；选项D的拨备覆盖率计算公式准确。选项C错误在于混淆了分母概念。

• 5.【单选题】下列银行中，不属于全国性股份制商业银行的是( )
• A.渤海银行
• B.中国邮政储蓄银行
• C.恒丰银行
• D.浙商银行
• 参考答案：B
• 解析：全国性股份制商业银行主要指由国有资本、其他法人资本及社会资本共同发起设立的全国性商业银行。中国邮政储蓄银行于2007年成立，最初定位为服务“三农”、城乡居民和中小企业，2016年在香港联交所主板上市，2019年完成A股上市，其股权结构显示控股股东为中国邮政集团，实际控制人为国务院，属于国有大型商业银行范畴。渤海银行、恒丰银行、浙商银行均属于12家全国性股份制商业银行名单。

• 6.【单选题】（ ）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
• A.银团贷款
• B.房地产贷款
• C.固定资产贷款
• D.流动资金贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P134 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

• 7.【单选题】《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（ ）。
• A.不得低于25%
• B.不得超过10%
• C.不得低于10%
• D.不得超过25%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P285-289 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故本题选B。

• 8.【单选题】下列选项中，在计算资本充足率时应从核心一级资本中全额扣除的项目是（ ）。
• A.实收资本
• B.商誉
• C.优先股
• D.超额贷款损失准备
• 参考答案：B
• 解析：资本充足率计算中，核心一级资本需全额扣除商誉。根据《商业银行资本管理办法》，商誉作为无形资产，不具备实质性损失吸收能力，必须扣除。实收资本属于核心一级资本的组成部分，不需扣除；优先股通常计入其他一级资本，超额贷款损失准备在特定条件下可部分计入二级资本。

• 9.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是(  )。
• A.投资不动产
• B.代理期货期权业务
• C.对成员单位贷款
• D.吸收公众存款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P62-64 财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

• 10.【单选题】票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。
• A.中期
• B.短期
• C.不定期
• D.长期
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P94-95 票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。故本题选A。