中级银行从业每日一练-2025年12月16日

1.【单选题】（）是银行业监管的首要目标。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.保护广大存款人和金融消费者的利益
C.维护公众对银行业的信心
D.支持实体经济发展
参考答案：B
解析：“保护广大存款人和金融消费者的利益”是银行业监管的首要目标。

2.【单选题】在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（）是中国特色社会主义的本质要求。
A.开放
B.共享
C.创新
D.绿色
参考答案：B
解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开放是国家繁荣发展的必由之路。共享是中国特色社会主义的本质要求。

3.【判断题】信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P502-504 信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

4.【多选题】系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。
A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递
B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响
C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击
D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况
E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况
参考答案：ABCDE
解析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。

5.【判断题】储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。（）
对
错
参考答案：对
解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。主要风险点有内控不完善、业务不合规、核算不真实等。

6.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。
A.资产质量出现波动
B.资本充足率未达到监管要求
C.公司治理整体评价下降
D.盈利水平低于同业
参考答案：B
解析：当商业银行出现资本充足率等主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

7.【单选题】下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。
A.办理汽车售后回租
B.办理汽车融资租赁
C.吸收股东1个月以上的存款
D.发放购买摩托车的贷款
参考答案：B
解析：汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务；③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。

8.【多选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.以人为本原则
E.不卑不亢原则
参考答案：ABC
解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

9.【多选题】在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应具备的条件包括（）。
A.最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币
B.财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利
C.遵守注册地法律法规，最近1年内未发生重大案件或重大违法违规行为
D.入股资金为债务资金
E.满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求
参考答案：ABE
解析：教材页码：P522-524 在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当具备以下条件：（1）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求。（2）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。（3）最近1个会计年度末总资产不低于800亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。（5）为拟设立金融租赁公司确定了明确的发展战略和清晰的盈利模式。（6）遵守注册地法律法规，最近2年内未发生重大案件或重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。（7）境外商业银行作为发起人的，其所在国家或地区金融监管当局已经与银行业监督管理机构建立良好的监督管理合作机制。（8）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（9）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)，国务院规定的投资公司和控股公司除外。（10）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

10.【单选题】下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.杠杆率
D.资本利润率
参考答案：D
解析：教材页码：P48-50 A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标。 B项属于监管类指标中的信用风险监管指标。 D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。

1.【单选题】银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。
A.3年
B.6个月
C.3个月
D.1年
参考答案：D
解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。

2.【多选题】目前，银行提供的个人通知存款的种类包括（）。
A.1天通知存款
B.5天通知存款
C.7天通知存款
D.10天通知存款
E.15天通知存款
参考答案：AC
解析：教材页码：P108-113 目前，银行提供的个人通知存款的种类包括1天通知存款和7天通知存款两个品种。

3.【单选题】境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）美元。
A.10亿
B.20亿
C.30亿
D.40亿
参考答案：A
解析：境外金融机构作为信托公司出资人，最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元。

4.【单选题】欧洲金融监管当局不包括（）。
A.欧洲银行管理局
B.欧洲证券和市场管理局
C.职业养老金管理局
D.欧洲银行
参考答案：D
解析：教材页码：P33-40 欧洲金融监管当局包括：欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老金管理局。

5.【单选题】某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）。
A.380万元
B.440万元
C.220万元
D.620万元
参考答案：C
解析：根据公式可得:新增流动资金贷款额度=营运资金量—借款人自有资金—现有流动资金贷款—其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220(万元)。

6.【单选题】商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释的功能不包括（）。
A.违约概率下降
B.违约损失率下降
C.违约风险暴露下降
D.违约风险敞口上升
参考答案：D
解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

7.【单选题】（）用途限于借款人的日常生产经营周转。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.并购贷款
D.房地产贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P140-143 流动资金贷款用途限于借款人的日常生产经营周转。

8.【判断题】商业银行应设立首席信息官，可以向行长直接汇报。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P452-460 商业银行设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

9.【判断题】银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起5日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P91 银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起3日内解除有关措施，防止监管机构滥用监管权力。

10.【单选题】（）是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款
参考答案：B
解析：教材页码：P140-143 流动资金贷款是我国商业银行最为传统的贷款业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

11.【单选题】（）不是当前我国普惠金融重点服务对象。
A.农民
B.中小型企业
C.残疾人
D.城镇低收入人群
参考答案：B
解析：教材页码：P587-592 小微企业、农民、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

1.【单选题】下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（　　）。
A. 各家银行所采用的验证方法应当统一
B. 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
C. 验证主要由监管当局负责
D. 验证应随着风险管理手段的改进而调整
参考答案：D
解析：A项，银行应根据本行内部评级体系和风险参数量化的特点，采取基准测试、返回检验等不同的验证方法；B项，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性；C项，验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合监管要求的重要方式。

2.【单选题】按推算资产组合收益的概率分布模型不同，风险价值模型技术主要有三种，不包括（）。
A.方差—协方差法
B.历史模拟法
C.蒙特卡洛模拟法
D.收益率曲线法
参考答案：D
解析：与传统风险计量的手段不同，VaR模型完全是基于统计分析基础上的风险计量技术。按推算资产组合收益的概率分布模型不同，主要有：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

3.【单选题】商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于( )。
A.增加收益
B.提高经济资本配置效率
C.降低客户违约风险
D.实现资产多元化配置
参考答案：C
解析：教材页码：P156~157 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

4.【单选题】区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。
A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件
B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退
C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控
D.区域法律法规明显调整
参考答案：B
解析：教材页码：P112~113 B项属于区域经营环境出现恶化的相关警示信号。

5.【单选题】关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述正确的是（）。
A.授信对象多样化
B.“收硬付软”“借硬贷软”的币种选择原则
C.购买保险
D.设立非常有限的风险容忍度
参考答案：D
解析：教材页码：P13 风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。 A项使授信对象多样化属于风险分散。 B项，“收硬付软”“借软贷硬”是商业银行的币种选择原则。即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币，对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币。 C项属于风险转移。

6.【单选题】某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。
A.6.6%
B.3.2%
C.4.2％
D.2.4%
参考答案：A
解析：资产组合的预期收益率为：E（R）＝p【sub|1】r【sub|1】＋p【sub|2】r【sub|2】＝8％×0.3＋6％×0.7＝6.6％。

7.【单选题】某商业银行通过操作风险与控制自我评结。发现网点A的效益不高、周边的治安不佳。风险隐患较为严重，决定对该网点进行撤并，这种管理方式属于（）
A.承受风险
B.规避风险
C.降低风险
D.转移风险
参考答案：B
解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

8.【多选题】目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。
A.CreditMetrics模型
B.死亡率模型
C.CreditRisk+模型
D.KPMG模型
E.CreditPortfolioView模型
参考答案：ACE
解析：教材页码：P100~102 目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型等。BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

9.【单选题】某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99％，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（　　）天交易账户的损失超过780万元。
A. 2.5
B. 3.5
C. 2
D. 3
参考答案：A
解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。本题题干表明，在未来250个交易日内损失超过780万元的可能性不会超过1％，即2.5天。

10.【判断题】对于应急计划的定期审批和更新，董事会必须审批计划的所有细节。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P315~319 应急计划应进行定期审批和更新。将大量的计划细节交由董事会进行审批不是好的做法。过多的细节会限制管理层行动的灵活性。而且对过多细节进行更新也是非常繁杂的。一个处理方式是董事会批准一个简短而概括的应急计划，其余细节通过附录的形式展现并由高级管理者负责制定和维护。

1.【多选题】商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（　　）。
A. 风险状况
B. 损失程度
C. 诱因与控制措施
D. 关键风险指标
E. 资金规模
参考答案：ACD
解析：操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

2.【单选题】良好的风险报告路径应采取（）。
A.直线传送
B.横向传送
C.纵向报送
D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构
参考答案：D
解析：良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构，即本级行各部门向上级行对口部门报送风险报告的同时，也须向本级行的风险管理部门传送风险报告.以增强决策管理层对操作层的管理和监督。

3.【单选题】国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。
A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中
B.国别风险不可以转移
C.国别风险是和国家主权密切相关的风险
D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的
参考答案：B
解析：教材页码：P333 B项，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司

4.【单选题】关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。
A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类
B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况
参考答案：C
解析：教材页码：P456~457 C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

5.【单选题】银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（　　）。
A. 会计资料规范性
B. 银行机构风险和合规性的分析、评价
C. 财务报表检查
D. 关注财务数据完整性、准确性和可靠性
参考答案：B
解析：外部审计和银行监管侧重点有所不同。通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

6.【多选题】为监测市场是否对某一特定机构失去信心，或已认识到某一机构的风险，应在二级市场上收集（）等信息。
A.信用违约掉期价差
B.货币市场交易价格
C.各种期限融资的展期和价格情况
D.有关股票价格
E.银行债券和银行次级债务的利率
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P300~301 为监测市场是否对某一特定机构失去信心，或已认识到某一机构的风险，应在二级市场上收集有关股票价格、信用违约掉期价差、货币市场交易价格、各种期限融资的展期和价格情况、银行债券和银行次级债务的利率等信息。

7.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（）。
A.交易量
B.员工水平
C.董事会水平
D.客户满意度
参考答案：C
解析：教材页码：P219~220 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具，通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

8.【单选题】在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过( )来实现。
A.减少经济资本配置
B.降低风险暴露
C.风险转移
D.设定止损限额
参考答案：A
解析：教材页码：P13 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。

9.【单选题】在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。
A. 风险成因、风险指标和风险类别
B. 风险程度、风险发生时间和损失事件
C. 风险诱因、风险程度和损失金额
D. 风险程度、风险发生时间和损失金额
参考答案：A
解析：在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

10.【多选题】下列哪些情形可能是商业银行在一国或地区的经营面临国别风险( )
A.该国或地区外汇管制或货币贬值
B.该国或地区经济状况恶化
C.该国或地区政府拒付对外债券
D.该国或地区资产被国有化或被征用
E.该国或地区爆发公共卫生危机
参考答案：ABCDE
解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

11.【判断题】当市场利率发生变化时，固定收益产品价格将发生反比例变动，其变动程度取决于久期长短，久期越短，其变动幅度也就越大。（）
对
错
参考答案：错
解析：当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。

1.【单选题】项目在（），银行可根据信贷授权等有关规定，经有权机构审批后，对外出具贷款承诺。
A.初次面谈阶段
B.项目建议书批准阶段或之前
C.可行性研究报告批准阶段或之后
D.接受受理之后
参考答案：C
解析：在项目可行性研究报告批准阶段或之后，银行可根据信贷授权等有关规定，经有权机构审批后，对外出具贷款承诺。

2.【判断题】若固定资产净值增加幅度高于销售收入净额增加幅度，则会引起固定资产周转率增大，表明企业的营运能力有所提高。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考营运能力分析中固定资产周转率相关内容。根据公式分析，固定资产周转率=销售收入净额/固定资产平均净值×100%，可知应当是分子中销售收入净额增加幅度高于分母中固定资产平均净值的增加幅度，才会使得固定资产周转率增大，可知本题叙述错误。

3.【单选题】关于对客户生产经营管理状况的分析，下列说法错误的是（　　）。
A.可从生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况
B.可从客户经营业绩指标分析
C.供应阶段应重点分析货品质量和价格、进货渠道、付款条件
D.生产阶段的核心是生产，应重点对生产条件、效率进行分析
参考答案：D
解析：D项，生产阶段的核心是技术，包括生产什么、怎样生产、以什么条件生产等，信贷人员应当主要对生产技术水平、设备状况、环保情况进行分析。

4.【单选题】下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。
A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
B.每10毫为1分
C.月息几厘用千分之几表示
D.日息几毫用万分之几表示
参考答案：B
解析：每10毫为1厘，每10厘为1分。

5.【单选题】资产管理公司的注册资本应在（）亿元以上。
A.10
B.30
C.50
D.100
参考答案：D
解析：资产管理公司，是指具有健全公司治理、内部管理控制机制，并有5年以上不良资产管理和处置经验，公司注册资本金100亿元(含)以上，取得原银监会核发的金融许可证的公司，以及各省、自治区、直辖市人民政府依法设立或授权的资产管理或经营公司。

6.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P259 表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺等各类信用担保和承诺。保理属于表内贷款。

7.【判断题】国家机关在任何情况下不得作保证人。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。

8.【多选题】以下关于间接法从企业净利润计算经营活动产生现金流量净额，说法正确的有（）。
A.应扣减未收到现金的应收账款增加
B.应加上未发生现金支付的折旧
C.应加上未销售出去的存货增加
D.应加上未进行现金支付的应付账款增加
E.应扣减未发生现金流出的应付税金
参考答案：ABD
解析：教材页码：P91-97 间接法，即以利润表中最末一项净利润为出发点，加上没有现金流出的费用，减去没有现金流入的收入，扣除不属于经营活动的损益，调整经营性应收应付科目的变动值——减去（加上）应收（应付）科目增加值。

9.【单选题】固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5％或超过（）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。
A.30
B.800
C.200
D.500
参考答案：D
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。在实际操作中，银行业金融机构应依据这些监管的法规要求审慎行使自主权。

10.【判断题】借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P22-23 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。

1.【单选题】下列不属于客户信用评级专家分析法的是( )
A.5Ps分析系统
B.5Cs分析系统
C.骆驼分析系统
D.死亡概率模型
参考答案：D
解析：参考专家分析法相关内容。专家分析法包括：5Cs分析系统、5Ps分析系统、骆驼分析系统，而死亡概率模型属于模型分析法，可知不属于专家分析法，因此D选项正确。

2.【单选题】（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。
A.行业分散
B.行业集中
C.行业结构
D.行业趋势
参考答案：A
解析：行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

3.【单选题】以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。
A.包括现场调研和非现场调查
B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种
C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法
D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查
参考答案：C
解析：现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。

4.【单选题】下列选项中，应计入企业现金流量表的是（）。
A.递延资产摊销
B.所得税
C.固定资产折旧
D.无形资产摊销
参考答案：B
解析：在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出，因为这三项费用只是项目内部的现金转移，固定资产投资、无形资产和递延资产投资已按其发生时间作为一次性支出计入项目的现金流出中，如果再将折旧等视为现金流出，就会出现重复计算。

5.【单选题】（）中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等。
A.保证合同
B.质押合同
C.借款合同
D.抵押合同
参考答案：C
解析：借款合同中的必备条款有： ①贷款种类； ②贷款用途； ③贷款金额； ④贷款利率； ⑤还款方式； ⑥还款期限； ⑦违约责任； ⑧双方认为需要约定的其他事项。

6.【判断题】固定资产使用率可以精确地反映固定资产的折旧程度。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考资产变化引起的需求中固定资产的重置相关内容。固定资产使用率粗略地反映了固定资产的折旧程度，也存在着多方面不足，可知本题表述错误。

7.【单选题】长期贷款展期期限累计不得超过（）
A.5年
B.3年
C.1年
D.2年
参考答案：B
解析：短期贷款展期期限不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年。

8.【多选题】担保的从属性主要体现在（）。
A.内容的从属性
B.发生的从属性
C.消灭的从属性
D.范围的从属性
E.抗辩的从属性
参考答案：BCDE
解析：从法律规定看，担保的从属性主要体现在四个方面：一是发生的从属性，担保随着主债务的产生而发生；二是消灭的从属性，主债务无效，担保债务无效；三是范围的从属性，担保债务的范围不能超过主债务的范围；四是抗辩的从属性，担保人享有主债务人的抗辩权。

9.【单选题】下列关于企业销售渠道的说法，正确的是（）。
A.间接销售资金投入大
B.直接销售渠道的一个优点是贴近市场
C.间接销售渠道的优点是无需自找资源，缺点是需铺设销售网络
D.直接销售应收账款较多
参考答案：B
解析：销售渠道是连接厂商与终端客户的桥梁和纽带。销售渠道有两种：一是直接销售，即厂商将产品直接销售给终端客户，其好处是贴近市场，应收账款少，缺点是需要铺设销售网络，资金投入较大；二是间接销售，即厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无须自找客源，资金投入少，缺点是应收账款较多。考点客户经营管理状况分析

10.【多选题】贷款项目评估中对利润的审查主要包括（）
A.项目所涉及的利润是否经审计确认
B.利润计算公式是否正确
C.现行的增值税实行价外税，计算利润时的销售收入，销售税金，销售成本在增值税方面的计算口径是否一致
D.税后利润的分配顺序是否正确
E.所采用的利润种类是否符合国资委相关规定
参考答案：BCD
解析：评估中对利润的审查主要针对个方面:利润的计算公式是否正确;现行的增值税制实行价外税，计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否致;税后利润的分配顺序是否正确。

11.【多选题】下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有（）。
A.利润率由正转负
B.季节性销售增长
C.资产效率提高
D.固定资产重置及扩张
E.商业信用的减少及改变
参考答案：ABDE
解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产运营效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非逾期性支出等。

1.【多选题】出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。
A.客户家庭情况变故
B.职业和收入情况发生重大的改变
C.法律、法规及其他政策的变化
D.宏观经济形势和金融市场出现重大事件
E.投资品种或相关行业特殊事件
参考答案：ABCDE
解析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段可能面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策： 1.职业和收入情况发生重大改变(失业)； 2.宏观经济形势和金融市场出现重大事件(如金融危机)； 3.法律、法规及其他政策的变化(遗产税出台，CRS等)； 4.投资品种或相关行业特殊事件； 5.客户家庭情况变故或投资理财目标改变(家庭结构变化，移民等)； 6.其他意外或特殊事件的发生等。

2.【多选题】客户关系维护或营销需要关注哪些方面?（　　）
A.必须建立客户数据库
B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理
C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来
E.加强交叉销售、组合销售
参考答案：ABC
解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。

3.【多选题】在家庭财务现状分析过程中，信用和债务管理方面涉及的指标包括（）。
A.收入负债率
B.资产负债率
C.偿付比率
D.理财支出比率
E.融资比率
参考答案：ABCE
解析：信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

4.【单选题】（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
A.工作收入
B.理财收入
C.投资收入
D.其他收入
参考答案：A
解析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入

5.【多选题】理财师应如何做好超常服务?（）
A.提供增值服务
B.提供个性化服务
C.挖掘客户潜在意识的需求
D.注意每一个服务细节
E.建立相应的企业文化和制度
参考答案：CDE
解析：做好超常服务，让工作锦上添花、大大提高客户的满意度、忠诚度，理财师应从以下三方面着手：①挖掘客户潜在意识的需求，只有这样才能给客户惊喜；②注意每一个服务细节，如有人住在一家4星级酒店，服务生打扫房间时看到客人的电脑电源线，马上给客户留下鼠标垫、手腕垫和一张温馨的纸条；③建立相应的企业文化和制度，这样才能保证公司优异的客户服务不完全是依靠个别员工的努力或员工自发的行为。

6.【单选题】综合理财规划服务的主要内容不包括（）
A.理财规划方案的执行
B.研究客户性格特征
C.评估、选择、确立理财目标
D.制订综合理财规划方案
参考答案：B
解析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。

7.【单选题】理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求
参考答案：B
解析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。

8.【单选题】根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。
A.债券到期收益率大于其票面利率
B.债券到期收益率等于其票面利率
C.债券到期收益率小于其票面利率
D.债券到期收益率等于其必要收益率
参考答案：B
解析：当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

9.【多选题】家族信托的优势有（）。
A.财富灵活传承
B.经过遗产认证
C.信息透明
D.财产安全隔离
E.节税
参考答案：ADE
解析：家族信托的优势：①财富灵活传承；②财产安全隔离；③节税；④信息严格保密。

10.【单选题】某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为( )。
A.5．24%
B.7．75%
C.4．46%
D.8．92%
参考答案：B
解析：设到期收益率为i，则有95．02=100/(1+i)【sup|0.6846】，解得i=7．75%。

1.【单选题】关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。
A.保险人的权利是向投保人收取保险费
B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金
C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费
D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金
参考答案：C
解析：根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

2.【单选题】第一顺序继承人不包括（）
A.父母
B.配偶
C.子女
D.前妻
参考答案：D
解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

3.【单选题】下列选项中影响退休规划的因素有（）。（1）退休年龄（2）性别差异（3）通货膨胀率（4）子女受教育程度
A.（1）、（2）、（4）
B.（1）、（2）、（3）
C.（1）、（3）、（4）
D.（2）、（3）、（4）
参考答案：B
解析：在进行退休规划安排时，需要考虑七方面的因素：①退休年龄；②寿命长短；③性别差异；④通货膨胀率；⑤预期生活方式；⑥现有资产状况；⑦预期投资回报率。

4.【单选题】如果发现（），则可以判定客户的理财积极性不高。
A.生活结余占总结余的比例较低
B.理财结余占总结余的比例较低
C.专项结余占总结余的比例较低
D.自由结余占总结余的比例较低
参考答案：B
解析：理财结余是客户收入中用于投资理财的部分，比例低意味着客户更倾向于将资金用于消费而非理财。理财结余占比通常被视为衡量理财积极性的核心指标，答案参考自理财规划基础知识中的财务比率分析。选项B中的理财结余占总结余比例较低直接反映客户对理财的投入不足，其他选项虽涉及不同用途的结余，但未直接关联理财行为本身。

5.【多选题】下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有（）。
A.活期存款
B.未上市公司或合伙企业的股权
C.养老金个人账户
D.自用住房
E.住房公积金
参考答案：BCE
解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。其中，投资性资产可分为可配置投资资产和不可配置投资资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。A项，活期存款属于流动性资产；D项，自用住房属于自用性资产。

6.【单选题】以下说法错误的是（）。
A.投保以死亡为给付条件的保险时，被保险人和收益人不得为同一人
B.被保险人和受益人为同一人时，那么被保险人不能为投保人
C.受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明
D.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人
参考答案：B
解析：教材页码：P239-240 选项B错误：被保险人和受益人可以为同一人，且被保险人也可以是投保人。例如，一个人为自己投保寿险并指定自己为受益人是完全合法的。选项A正确：投保以死亡为给付条件的保险时，被保险人和受益人确实不能为同一人，这是为了避免道德风险。选项C正确：受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中明确记载。选项D正确：如果保险合同中没有指定受益人，那么被保险人的法定继承人将作为受益人。

7.【多选题】中国人民银行的货币政策目标包括( )。
A.保持货币币值稳定
B.充分就业
C.促进经济增长
D.平衡国际收支
E.有效促进金融监督
参考答案：AC
解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但需指出的是我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。《中国人民银行法》第三条规定，中国人民银行的“货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。

8.【单选题】对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用相对刚性
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
参考答案：B
解析：教育支出时间和费用相对刚性。从时间方面来看，一般来讲，孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育，因此子女的教育投资规划与退休规划、购房规划相比，时间比较刚性，不能像退休规划或购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现的时间。对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育，许多费用都相对固定。不管家庭收入与资产状况如何，这些费用对于每一个家庭的负担都是相同的。它不像退休养老规划和购房规划，若财力不足则可适当降低标准。

9.【单选题】目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。（）
A.遗赠扶养协议；遗赠
B.遗嘱继承；遗赠
C.法定继承；遗嘱继承
D.法定继承；遗赠
参考答案：C
解析：现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。

10.【多选题】对理财师的介绍，主要包括（）。
A.工作经验
B.婚姻状况
C.专业特长
D.学历背景
E.曾获得的荣誉
参考答案：ACDE
解析：对理财师的介绍，主要包含了以下五个方面的内容：①工作经验；②专业认证和金融产品销售资格；③专业特长；④学历背景；⑤曾获得的荣誉。

11.【单选题】订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任
参考答案：C
解析：保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足可保利益必须是合法利益；可保利益必须是有经济价值的利益；可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

1.【多选题】在贷后管理中，个人经营贷款还需特别关注的内容包括（）。
A.日常走访企业
B.企业负责人薪资情况的检查
C.企业员工招聘情况的检查
D.项目进展情况的检查
E.企业财务经营状况的检查
参考答案：ADE
解析：个人经营贷款在贷后管理中还需特别关注以下内容： 1.日常走访企业。在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况。 2.企业财务经营状况的检查。通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力。 3.项目进展情况的检查。对固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化、配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期等。

2.【单选题】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（　　）[2014年11月真题]
A.担保品价值；保证人实力
B.还款意愿；担保品价值
C.还款能力；还款意愿
D.还款能力；担保品价值
参考答案：C
解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。

3.【多选题】申请信用卡的渠道有（）
A.营业网点受理办卡
B.网上申请办卡
C.智能终端发卡
D.手机空中发卡
E.邀请办卡
参考答案：ABCDE
解析：申请信用卡的渠道包括：（一）营业网点受理办卡（二）网上申请办卡（三）邀请办卡（四）手机空中发卡（五）电子银行渠道申请数字信用卡（六）便携终端办卡（七）智能终端发卡

4.【判断题】互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

5.【单选题】房地产的特征不包括( )。
A.不可移动
B.独一无二
C.寿命长久
D.流动性好
参考答案：D
解析：房地产的特征包括：（1）不可移动（2）独一无二（3）寿命长久（4）供给有限（5）价值量大（6）【流动性差】（7）用途多样（8）相互影响

6.【多选题】农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、（），合理确定利率水平。
A.支农惠农要求
B.贷款方式
C.风险水平
D.合理回报
E.农户生产经营利润率
参考答案：ABCDE
解析：农村金融机构应当综合考虑农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求，合理确定利率水平。

7.【判断题】定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。
A.错
B.对
参考答案：B
解析：定向营销是银行与客户之间需要建立一个长期友好的关系，为了保证共赢，双方就必须建立有效的交流渠道。

8.【单选题】按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。
A.公积金个人住房贷款
B.个人住房组合贷款
C.自营性个人住房贷款
D.新建房个人住房贷款
参考答案：D
解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。

9.【判断题】中国人民银行征信中心应当对个人信用报告中的个人声明内容的真实性负责。（）
对
错
参考答案：错
解析：中国人民银行征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责。

10.【单选题】采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A.50％
B.65％
C.70％
D.60％
参考答案：C
解析：贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

1.【单选题】下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。
A.办理解押手续时，委托客户单独办理
B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明
参考答案：C
解析：A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。

2.【单选题】下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。
A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用等方式进行
B.贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况
C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅
D.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况
参考答案：B
解析：教材页码：P131-133 个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。新教材规定：贷前调查应以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，采取现场核实、电话查问、信息咨询以及其他数字化电子调查等途径和方法。

3.【单选题】个人贷款的特征不包括（）。
A.贷款品种多、用途广
B.贷款便利
C.还款方式灵活
D.高资本消耗
参考答案：D
解析：在个人贷款业务的发展中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的贷款业务。其主要特征包括贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活，【低资本消耗】。

4.【单选题】根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（　　）。
A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
参考答案：B
解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。

5.【单选题】对客户进行行为评分时，所依据的关键信息不包括（）。
A.还款与拖欠行为历史记录
B.账户使用记录
C.额度信息
D.客户关系信息
参考答案：D
解析：行为评分模型主要用于评估客户信用风险，通常基于历史交易和账户活动数据。还款与拖欠记录（A）直接反映信用行为，是基础指标。账户使用记录（B）如消费频率、还款周期等，属于动态行为数据。额度信息（C）涉及信用额度使用率，影响风险判断。客户关系信息（D）如客户开户年限、持有产品等，属于客户价值或忠诚度范畴，与行为评分关联较弱，更多用于综合客户评级而非单纯行为风险预测。相关理论可参考《信用风险管理》中行为评分模型的数据维度分析。

6.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）
A.80％；60％；50％
B.80％；70％；70％
C.70％；50％；40％
D.70％；60％；50％
参考答案：B
解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

7.【单选题】目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。
A.产品定位
B.形象定位
C.竞争定位
D.客户定位
参考答案：D
解析：银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。

8.【单选题】下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是（）。
A.我国的信用卡业务最早开始于1979年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务．信用卡第一次进入中国市场
B.直到1985年．中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——“中银卡”，国内信用卡才真正起步
C.2004年被业内称为"中国信用卡元年”
D.1995年3月，广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡
参考答案：C
解析：2003年被业内称为"中国信用卡元年”也被看作"黄金十年"的起点。

9.【单选题】个人汽车贷款的贷后检查信息获取途径不包括( )。
A.实地检查
B.客户提供
C.给车辆安装监控器
D.行内资源查询
参考答案：C
解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

10.【判断题】未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商是商用房贷款支付管理环节的主要风险点（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给房地产开发商是商用房贷款支付管理环节的主要风险点。

11.【单选题】个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（　　）。[2010年5月真题]
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物、质押权利的检查
D.对借款企业公司治理的检查
参考答案：D
解析：个人贷款贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。

1.【多选题】根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。
A.外国纸币
B.外币银行存款凭证
C.外币有价证券
D.外国铸币
E.特别提款权
参考答案：ABCDE
解析：我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产： (一)外币现钞，包括纸币、铸币； (二)外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等； (三)外币有价证券，包括债券、股票等； (四)特别提款权； (五)其他外汇资产。故本题选ABCDE。

2.【单选题】房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续缴纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。这是属于民事法律行为的哪种形式？（）
A.推定形式
B.沉默形式
C.口头形式
D.书面形式
参考答案：A
解析：推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。例如，房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。

3.【单选题】（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
A.拨备前利润
B.净利息收益率
C.平均净资产回报率
D.风险调整后资本回报率
参考答案：D
解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

4.【单选题】下列关于分公司和子公司的表述，正确的是（）。
A.分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任不承担
B.分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担
C.分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任
D.分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任
参考答案：D
解析：根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位，不独立承担民事责任。

5.【多选题】准贷记卡和贷记卡的共同点包括（）。
A.是否具有信用额度
B.是否可以透支
C.是否循环信用
D.是否能预借现金
E.是否有存款利息
参考答案：ABCD
解析：<img src="/upload/paperimg/202401181618432612151f9-25e69be75bdb/1620571600.png" style="width:100%;"/>

6.【判断题】商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定（）。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

7.【单选题】商业银行发放并购贷款，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于（）。
A.50%
B.60%
C.30%
D.40%
参考答案：B
解析：并购贷款比例上限由《商业银行并购贷款风险管理指引》明确。该文件规定，并购贷款占交易价款比例不超过60%。选项B对应这一比例，其余选项不符合监管要求。

8.【单选题】以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A.市场上只有一家企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
参考答案：C
解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。

9.【单选题】通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。
A.流动性增强型
B.信用创造型
C.风险转移型
D.股权创造型
参考答案：B
解析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为： ①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等)； ②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等)； ③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等)； ④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

10.【单选题】被评为（）的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能改进，商业银行应当要求更换董事。
A.称职
B.一般称职
C.基本称职
D.不称职
参考答案：C
解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。 1.被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事； 2.被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。故本题选C。

1.【单选题】2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，巴塞尔委员会于（）发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。
A.2011年8月
B.2008年11月
C.2011年10月
D.2012年12月
参考答案：C
解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布了《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。故本题选C。

2.【判断题】跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种: （1）一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起"支持"汇票的作用。（2）另一种是商业单据不附金融单据的托收。所以，跟单托收一定是附有商业单据，但不一定附有金融单据。

3.【单选题】下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（）。
A.中国证券监督管理委员会
B.中国证券登记结算公司
C.中国证券业协会
D.中国证券经营机构
参考答案：C
解析：教材页码：P53-54 中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。故本题选C。

4.【多选题】银行金融创新的基本原则包括（）。
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.合法合规原则
D.风险可控原则
E.成本可算原则
参考答案：ABCDE
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。

5.【判断题】挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。

6.【判断题】人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当中止。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除，执行程序应当中止。

7.【判断题】法人分立、合并，它的权利和义务随之终止。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《民法典》第六十七条第一款规定的"法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担"。

8.【判断题】代理行应编制银团贷款信息备忘录，其主要内容包括银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况等。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率、期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，并据此编制银团贷款信息备忘录。

9.【单选题】某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。
A.属于挪用资金罪
B.属于背信运用受托财产罪
C.属于正常经营活动亏损
D.不属于金融犯罪活动
参考答案：B
解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要包括：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产；④证券投资基金。

10.【判断题】对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。

11.【单选题】商业银行进行的债券回购属于（）。
A.借款业务
B.债券投资业务
C.托管业务
D.理财业务
参考答案：A
解析：债券回购属于负债业务中的借款业务。故本题选A。

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