中级银行从业每日一练(2025年12月20日)

• 1.【判断题】市场风险是银行理财业务面临的主要风险点之一。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行理财业务面临的主要风险点包括：信用风险、法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。

• 2.【判断题】一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

• 3.【单选题】根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。
• A.管理为本
• B.稳定为本
• C.风险为本
• D.发展为本
• 参考答案：C
• 解析：一直以来，银监会秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

• 4.【判断题】在实践中，公司治理一般遵循统一的模式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：实践表明，公司治理并不存在统一的模式，但国际先进银行在建立和完善良好的公司治理过程中逐步形成并遵循了一些普遍原则。

• 5.【单选题】下列做法属于储蓄存款业务核算不真实的是（ ）。
• A.未落实反洗钱相关制度和防控措施
• B.明知或应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
• C.未结合当地经济及自身实际制定储蓄存款业务发展的中长期规划，存款考核激励机制不完善
• D.以其他资金来源虚增储蓄存款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P108-113 从商业银行的经营情况看，储蓄存款业务主要有以下风险点：内控不完善、业务不合规、核算不真实、其他风险。AB两项均属于业务不合规；C项属于内控不完善。

• 6.【单选题】根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。
• A.单一信托和集合信托
• B.资金信托和财产信托
• C.主动管理型信托和被动管理型信托
• D.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
• 参考答案：B
• 解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

• 7.【判断题】商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行每季度进行一次常规压力测试，还在并表基础上分币种实施压力测试。

• 8.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（ ）。
• A.董事任期届满，连选可以连任
• B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年
• C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责
• D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年
• 参考答案：D
• 解析：独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。

• 9.【单选题】在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。
• A.商业性贷款理论
• B.资产转移理论
• C.预期收入理论
• D.流动性偏好理论
• 参考答案：A
• 解析：商业性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。

• 10.【单选题】金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。
• A.20％
• B.30％
• C.40％
• D.50％
• 参考答案：D
• 解析：金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。

• 1.【单选题】商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（　　）。
• A. 30％
• B. 20％
• C. 25％
• D. 15％
• 参考答案：B
• 解析：国际上，商业银行所面临的很多操作风险可以通过购买特定的保险加以缓释，例如计算机犯罪保险，主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险。商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20％。

• 2.【单选题】（ ）是最常见的资产负债的期限错配情况。
• A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致
• B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
• C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
• D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P273 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

• 3.【单选题】商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（　　）类别。
• A. 市场风险
• B. 流动性风险
• C. 操作风险
• D. 信用风险
• 参考答案：D
• 解析：信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

• 4.【单选题】商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（  ），即进行资本评估。
• A.资本充足水平
• B.负债水平
• C.盈利水平
• D.风险管理水平
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P436~439 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险状况、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

• 5.【单选题】商业银行公司治理结构应确保（ ）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
• A. 高级管理层
• B. 监事会
• C. 董事会
• D. 员工
• 参考答案：C
• 解析：在现代公司治理机制下，企业所有权与经营权的分离，董事会受托于公司股东，成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责，是商业银行的决策机构。

• 6.【单选题】不属于公开原则内容的是（ ）。
• A.监管立法和政策标准公开
• B.监管执法和行为标准公开
• C.行政复议的依据、标准、程序公开
• D.诉讼的依据、标准、程序公开
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P446~448 公开原则主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。

• 7.【多选题】建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都（ ）地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。
• A.及时
• B.完整
• C.快速
• D.有效
• E.正确
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P334~335 建立合理有效的信息传递机制，保证信息平台收集到的全部信息都完整、快速、有效地传递给了相关人员，并进行了合理的分类，从而用于预警等级的确定。

• 8.【单选题】下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（ ）。
• A.不适用于非上市公司
• B.运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率
• C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
• D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P85~88 RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率。C项属于KMV的CreditMonitor模型的核心内容；D项属于KPMG风险中性定价模型的核心思想。

• 9.【判断题】对于在不同国家设立附属机构的银行集团来说，需要针对不同国家的监管要求制定不同的实质性风险评估体系。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：建立风险评估体系时要遵循符合监管要求的原则，即实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，特别是不同国家的监管机构可能对同一风险提出不同的监管要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，就需要针对不同国家的监管要求制定不同的风险评估体系。

• 10.【单选题】采用权重法计量信用风险资本时，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为（  ）。
• A.150％
• B.20％
• C.0％
• D.50％
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P129~135 权重法下，不同的资产类别分别对应不同的风险权重／信用转换系数。其中，对我国商业银行的次级债权(未扣除部分)的风险权重为150％。

• 1.【单选题】以下不属于贷款保证的主要风险因素的是（ ）。
• A.保证手续不完备
• B.诉讼时效即将到期
• C.公司互保
• D.虚假担保人
• 参考答案：B
• 解析：贷款保证存在的主要风险因素有： ①保证人不具备担保资格； ②保证人不具备担保能力； ③虚假担保人； ④公司互保； ⑤保证手续不完备，保证合同产生法律风险； ⑥超过诉讼时效，贷款丧失胜诉权。

• 2.【单选题】一般来说，某区域的市场化程度越（ ），区域风险越低；信贷平均损失比率越（ ），区域风险越低。
• A.高；高
• B.高；低
• C.低；高
• D.低；低
• 参考答案：B
• 解析：通常情况下，市场化程度越高，区域风险越低。良好的市场体系能产生正确的市场信号引导投资，引导企业管理经营活动，降低交易成本，提高投资效益，实现资源的优化配置。

• 3.【多选题】银行应该实施履行监督、归档、检查等管理措施，包括（  ）。
• A.对贷款合同的履行进行监督
• B.通过监督及时发现影响履行的原因，防止违约的发生
• C.建立完善的档案管理制度
• D.不定期对合同的使用、管理等情况进行检查
• E.对检查中发现的问题应当及时整改
• 参考答案：ABCE
• 解析：选项D错在不定期，应该定期对合同的使用、管理等情况进行检查。

• 4.【多选题】银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有（  ）。
• A.抵押品价值的变化情况
• B.抵押品是否被妥善保管
• C.抵押品有否被变卖出售
• D.抵押品保险到期后有没有及时续投保险
• E.抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品，检查内容主要有： (1)抵押品价值的变化情况； (2)抵押品是否被妥善保管； (3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为； (4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险； (5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方； (6)抵押品有无未经贷款人同意的出租情况； (7)抵押品的权属证明是否妥善保管、真实有效。

• 5.【多选题】贷放分控的操作要点主要包括（ ）。
• A.设立独立的放款执行部门
• B.明确放款执行部门的职责
• C.对抵押物进行严格审查
• D.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制
• E.对抵押物的价值进行准确评估
• 参考答案：ABD
• 解析：贷放分控的操作要点： 1.设立独立的放款执行部门 2.明确放款执行部门的职责 3.建立并完善对放款执行部门的考核和问责机制

• 6.【单选题】无形资产的原值（　　）。
• A.按资产评估确认
• B.按实际发生值计算
• C.按固定资产确定方法确认
• D.按市场价确认
• 参考答案：C
• 解析：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固定资产相同。

• 7.【单选题】在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，（ ）。
• A.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍
• B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息
• C.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用
• D.在提前还款日前45天以书面形式通知银行
• 参考答案：A
• 解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。

• 8.【多选题】下列关于担保方式的说法中正确的有（ ）。[2015年5月真题]
• A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利
• B.担保品必须具备易变现性
• C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵(质)押登记
• D.担保品必须具备可控性
• E.担保品必须具备足值性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：担保方式的审定要点包括：①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵(质)押登记；②担保应具备足值性；③所采用的担保还应具备可控性；④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。

• 9.【单选题】一个企业有6年的历史，其中前2年主要生产白酒，中间2年从事农副产品加工，后2年从事对外贸易，且股权完全发生变更，银行分析该客户的品质时，（ ）。
• A.因主营业务和股权变更较大，应给予大力支持
• B.由于贸易行业利润丰厚，应当给予适当支持
• C.因主营业务和股权变更较大，应给予足够警觉
• D.由于该企业敢于创新突破，应给予大力支持
• 参考答案：C
• 解析：在分析贷款客户的品质时要注意客户经营范围特别是主营业务的演变,对于频繁改变经营业务的客户应当警觉。

• 10.【判断题】借款人办理提款，应在提款日时填妥借款凭证。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：参考贷款发放审查中用款申请材料检查相关内容。借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，可知本题表述错误。

• 1.【单选题】激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（ ）。
• A.结婚、离婚
• B.迁居移民
• C.丧偶
• D.离职或临近退休
• 参考答案：D
• 解析：从长期实践经验来看，激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身的情况变化，如资产状况发生改变，由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的严重缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变，如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

• 2.【单选题】新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（ ）年，在退休后可按月领取基本养老金。
• A.10
• B.20
• C.15
• D.25
• 参考答案：C
• 解析：养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。根据《社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限(含视同缴费年限)满15年。

• 3.【多选题】客户关系管理对理财业务发展的意义（  ）。
• A.为理财师提供客户服务的方法和工具
• B.有助于培养高端客户忠诚度
• C.防止客户流失，降低客户开发成本
• D.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级
• E.可以直接提高业务收入
• 参考答案：ABCD
• 解析：客户关系管理对理财业务发展的意义：（1）为理财师提供客户服务的方法和工具；（2）有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系（3）防止客户流失，降低客户开发成本；（4）将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级。

• 4.【单选题】关于2018年个税改革。下列表述错误的是（)。
• A.调整起征点至5000
• B.增加5项专项附加扣除
• C.扩大低税率档（3%，10%，20%三档)税收级距
• D.财产租赁所得和财产转让所得没有变化
• 参考答案：D
• 解析：2018年个税改革点： A项正确：调整了起征点，个税起征点调整前的个税起征点为3500元，调整后为5000元。 C项正确：个税税率调整前低档位税率的级距较小，调整后将级距增大，也就是说同样的收入对应的税率会降低。 B项正确：增加了5项专项附加扣除，相比调整前变得更加贴近实际生活。 无D项所述改革。

• 5.【单选题】某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10％，期限为10年，当市场利率为8％时，该债券的发行价格应为（ ）元。
• A.1100.8
• B.1170.1
• C.1134.2
• D.1180.7
• 参考答案：C
• 解析：由附息债券定价公式：p=C÷(1+r)+C÷(1+r)【sup|2】+…+(C+B)÷(1+r)【sup|n】，则该债券价格为：P=1000×10％÷(1+8％)+1000×10％÷(1+8％)【sup|2】+…+(1000×10％+1000)÷(1+8％)【sup|10】=1134.2(元)。

• 6.【单选题】业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显差异，其中精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。
• A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
• B.较多进行股票和不动产投资
• C.大多属于风险厌恶投资者
• D.可投资金融资产总量不多
• 参考答案：C
• 解析：精明生意人的资产及投资特征为：①拥有较多的理财经验，对私人银行服务及创新产品均有较多的了解；②较多进行股票和不动产投资，也有一定的投资需求：③虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

• 7.【单选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（ ）。
• A.财产风险
• B.人身风险
• C.责任风险
• D.信用风险
• 参考答案：B
• 解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。故本题选B。

• 8.【多选题】下列属于人身保险的有（ ）
• A.责任保险
• B.人寿保险
• C.健康保险
• D.意外伤害保险
• E.年金保险
• 参考答案：BCDE
• 解析：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。

• 9.【多选题】根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为(）
• A.一般理财规划
• B.家庭税务规划
• C.单项理财规划
• D.综合理财规划
• E.专业理财规划
• 参考答案：CD
• 解析：根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为以下两大类。 (一)综合理财规划 综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的、全生涯的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。 (二)单项理财规划 单项理财规划，只是涉及客户某一方面的理财需求，根据这一理财目标提供的有针对性的分析结论和建议。单项理财规划，可以包括下列一项或几项内容： (1)家庭收支和债务管理； (2)教育投资规划； (3)居住规划； (4)养老规划； (5)税务规划； (6)旅游规划； (7)财富保障规划； (8)投资规划； (9)财富传承规划，等等。

• 10.【多选题】按照保险金给付条件的不同，普通型人寿保险可分为（  ）
• A.死亡保险
• B.生存保险
• C.两全寿险
• D.万能保险
• E.分红寿险
• 参考答案：ABC
• 解析：普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。

• 1.【多选题】商业银行个人住房贷款档案中，借款人的相关资料包括（ ）。
• A.购房交易收件收据
• B.所购住房的估价证明
• C.借款人身份证件
• D.法律仲裁文件
• E.借款合同
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款档案中的借款人的相关资料包括以下几个方面：①借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件)（C正确）；②贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明；③符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件；④购房交易收件收据（A正确）；⑤所购住房的估价证明（B正确）；⑥抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；⑦保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑧房屋他项权利证明书；⑨个人住房借款申请书、调查审批表；⑩借款合同（E正确）；⑪抵押合同(质押合同、保证合同)；⑫保险合同、保险单据；⑬个人住房贷款凭证；⑭委托转账付款授权书。

• 2.【判断题】在个人汽车贷款中，对于贷款期限在半年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在个人汽车贷款中，对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。

• 3.【多选题】银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（  ）。
• A.年龄在18周岁(含)～55周岁(含)
• B.贷款具有真实合法的使用用途
• C.具有合法有效的身份证明
• D.具有还款意愿
• E.具有稳定的收入来源
• 参考答案：BCDE
• 解析：具有完全民事行为能力的自然人（A错误）。

• 4.【判断题】商业助学贷款采取的是信用贷款的担保方式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

• 5.【单选题】分期付款期数不分为（  ）。
• A.2期
• B.6期
• C.12期
• D.24期
• 参考答案：A
• 解析：分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。

• 6.【单选题】个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（ ）。
• A.低风险质押贷款
• B.高风险质押贷款
• C.低风险抵押贷款
• D.高风险抵押贷款
• 参考答案：A
• 解析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括:定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。

• 7.【判断题】房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：房地产估价是指房地产专业估价人员，以房地产为对象，根据委托人不同的估价目的，遵循估价原则，按照估价程序，选用适宜的估价方法，在综合分析影响房地产价格因素的基础上，对房地产在估价时点的客观合理价格或价值进行测算和判定的活动。

• 8.【单选题】个人征信报告上不含以下信息（ ）
• A.下月应还日期
• B.共享额度
• C.授信额度
• D.还款信息
• 参考答案：A
• 解析：个人征信报告主要记录个人信用历史信息，如信贷账户、还款情况、授信额度等。《征信业管理条例》规定，征信机构应当客观记录信用信息，不预测未来行为。选项A涉及未来时点的应还日期，征信报告仅反映历史及当前状态，不含未来计划信息。选项B、C属于信贷账户的共享及授信信息，选项D为过往还款记录，均包含在报告中。

• 9.【单选题】贷款风险评价应以分析借款人（ ）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
• A.现金支出
• B.现金收入
• C.负债规模
• D.资产规模
• 参考答案：B
• 解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

• 10.【多选题】在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为( )。
• A.政策风险
• B.还款意愿风险
• C.担保风险
• D.还款能力风险
• E.诉讼时效风险
• 参考答案：BD
• 解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

• 1.【判断题】理财产品销售管理、理财投资运作管理是商业银行理财产品信息披露管理的内容。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：商业银行理财业务管理分为理财业务的管理要求、理财产品销售管理、理财投资运作管理、理财业务信息披露管理。故上述说法错误。

• 2.【判断题】商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

• 3.【单选题】下列合同属于无效合同的是（  ）。
• A.因误解订立的合同
• B.损害社会公共利益的合同
• C.乘人之危的合同
• D.显失公平的合同
• 参考答案：B
• 解析：（此题已不适用2021版教材和法规）无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条规定，导致合同无效的原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

• 4.【单选题】（ ）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。
• A.中国银行业协会
• B.中国银行保险监督管理委员会
• C.中国银行间市场交易商协会
• D.中国证券监督管理委员会
• 参考答案：A
• 解析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

• 5.【单选题】市净率的计算公式是（ ）。
• A.市净率=股票价格／每股收益
• B.市净率=每股市价／每股净资产
• C.市净率=净利润／期末总股本
• D.市净率=净利润／资本净额
• 参考答案：B
• 解析：市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，计算方法是：市净率=每股市价／每股净资产。

• 6.【单选题】银行本票提示付款期限为（ ）。
• A.1周
• B.2个月
• C.6个月
• D.1年
• 参考答案：B
• 解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行本票提示付款期限为两个月。故本题选B。

• 7.【多选题】下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。
• A.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
• B.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效
• C.是未来将要遭受的损失
• D.风险等同于损失本身
• E.风险是未来损失发生的不确定性
• 参考答案：ABE
• 解析：C项，银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失。 D项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念。

• 8.【判断题】经营和管理风险是现代商业银行的核心。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

• 9.【判断题】代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。

• 10.【判断题】无民事行为能力包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：无民事行为能力人包括不满八周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人以及不能辨认自己行为的八周岁以上的未成年人。