中级银行从业每日一练(2026年4月22日)

• 1.【单选题】商业银行薪酬管理的基本内容不包括（  ）。
• A.薪酬管理体制
• B.薪酬结构体系
• C.绩效考评和薪酬管理
• D.绩效结构体系
• 参考答案：D
• 解析：商业银行薪酬管理通常包括薪酬管理体制、薪酬结构体系、绩效考评和薪酬管理三个方面的基本内容。

• 2.【单选题】《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。
• A.及时计算流动性风险监管和监测指标
• B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
• C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
• D.支持对维度的流动性风险的实时监控
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P410-413 《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能： （1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口； （2）及时计算流动性风险监管和监测指标； （3）支持对流动性风险限额的监测和控制； （4）支持对大额资金流动的实时监控； （5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测； （6）支持对融资抵（质）押品信息的监测； （7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

• 3.【单选题】下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（ ）。
• A.统一性原则
• B.有效性原则
• C.合理性原则
• D.连续性原则
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P392-394 为保持和促进资产负债业务的平稳发展和结构调整，在制定内部资金转移价格过程中，主要考虑以下四个原则： （1）统一性原则。 （2）全面性原则。 （3）合理性原则。 （4）连续性原则。

• 4.【多选题】信贷计划管理包括（ ）。
• A.核定贷款计划
• B.设置信贷计划监测指标
• C.开发信息监测系统
• D.分析反馈信贷计划执行情况
• E.预测信贷计划需求
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信贷计划管理包括核定贷款计划、设置信贷计划监测指标、开发信息监测系统、分析反馈信贷计划执行情况、预测信贷计划需求等。

• 5.【单选题】合规文化的核心是（  ）。
• A.法规意识
• B.价值取向
• C.合规
• D.法律意识
• 参考答案：D
• 解析：合规文化的核心是法律意识。

• 6.【多选题】下列选项中，（ ）属于信托的基本分类。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.私益信托与公益信托
• D.稳定信托和浮动信托
• E.民事信托和营业信托
• 参考答案：ACE
• 解析：信托的基本分类包括： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 7.【单选题】银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）天。
• A.10
• B.20
• C.30
• D.40
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P521-522 银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。

• 8.【单选题】限额管理是对商业银行市场风险进行有效控制的一项重要手段，下列哪项不是商业银行常用的市场风险限额？（ ）
• A.客户限额
• B.止损限额
• C.交易限额
• D.风险限额
• 参考答案：A
• 解析：市场风险限额用于控制商业银行因市场价格波动导致的潜在损失，常见类型包括止损限额（限制最大亏损）、交易限额（控制头寸规模）、风险限额（基于风险价值等模型设定）。客户限额通常属于信用风险管理范畴，用于控制对单一客户的风险暴露，而非市场风险。参考《商业银行市场风险管理指引》及巴塞尔协议相关内容。选项A未被列为市场风险限额类型。

• 9.【单选题】下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。
• A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
• B.银行汇票是由出票银行签发的
• C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
• D.商业承兑汇票的付款人是银行
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P167-173 AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)。 C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 B项，银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

• 10.【判断题】由于银行（受托人）收取了手续费，委托贷款的风险由银行承担，银行需要同自营信贷业务一样做好管理。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

• 1.【单选题】不良贷款拨备覆盖率计算公式为（ ）。
• A.[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)]×100%
• B.[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
• C.[(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
• D.[(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)]×100%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100% 故本题选B。

• 2.【多选题】总风险加权资产等于（  ）加权资产的总和。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.声誉风险
• D.法律风险
• E.操作风险
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P436~439 监管资本的预测需要对核心一级资本、其他一级资本和二级资本分别进行预测。各级资本的细项如何变动受到投资计划、融资计划、拨备政策、利润增速、利润留存比例等的影响。总风险加权资产等于信用风险、市场风险和操作风险加权资产的总和。

• 3.【单选题】汇率风险是指由于（ ）的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
• A.利率
• B.汇率
• C.价格
• D.产品
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P162 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

• 4.【多选题】商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于（ ）。
• A.满足客户需求
• B.提高雇员的技术水平
• C.银行能更清楚的认识到市场变化
• D.银行可以了解自身营运状况的改变
• E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P354 战略管理／规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

• 5.【单选题】根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是(  )。
• A.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
• B.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
• C.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别转移到其他部门
• D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P36~39 A项，风险管理职能应与业务部门之间保持充分独立，并且不得参与产生收入的经营活动。这种独立性是有效风险管理职能的一个重要组成部分。

• 6.【单选题】商业银行完成压力测试后，应将各主要风险的压力测试结果作为（ ）制定的基础，也是未来三年或五年（ ）制定的重要依据。
• A.风险限额，风险评估
• B.风险偏好，风险评估
• C.风险偏好，资本规划
• D.风险限额，资本规划
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P404~405 各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来三年或五年资本规划制定的重要依据。

• 7.【单选题】（  ）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
• A.融资流动性风险
• B.市场流动性风险
• C.负债流动性风险
• D.抵押流动性风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P272 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

• 8.【单选题】下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是(  )。
• A.久期缺口与利率风险没有必然联系
• B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高
• C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高
• D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P169~171 银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险敞口的影响。用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，则： 久期缺口=资产的加权平均久期一(总负债／总资产)×负债的加权平均久期<img src="/upload/paperimg/202503261607575298984d9-7120cc6ff5b6/2025032515124542db.png" style="width:100%;"/>资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

• 9.【多选题】下列关于正态分布曲线的描述正确的有（ ）。
• A.关于x=μ对称
• B.关于x=μ不对称
• C.在x=μ+σ处有一个拐点
• D.在x=μ处曲线最高
• E.在x=μ-σ处有一个拐点
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P18~22 正态分布曲线的性质包括：关于x=μ对称；在x=μ处曲线最高；在x=μ±σ处各有一个拐点。

• 10.【多选题】商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中，应当确保（　　）。
• A. 市场交易部门的前台交易和后台管理职能严格分离
• B. 市场风险管理人员掌握所需的风险识别、计量、监测和控制方法/技术
• C. 各职能部门具有明确的职责分工
• D. 风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立
• E. 风险管理人员充分了解本行与市场风险有关的业务以及所承担的市场风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：A项，前中后台职责划分清晰，严格分离设置，通过流程安排和有效的绩效考核机制，促使其相互约束、紧密配合；BE两项，商业银行的董事会和高级管理层应当对本行与市场风险有关的业务、所承担的各类市场风险以及相应的风险识别、计量、监测和控制方法有足够的了解；CD两项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立。

• 1.【单选题】信贷资产相对不良率是用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，该相标大于（ ）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
• A.0
• B.3
• C.2
• D.1
• 参考答案：D
• 解析：相对不良率。该指标反映目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

• 2.【单选题】仓储业大中型企业的划分标准如下： 大型企业从业人员≥200人营业收入≥3亿元 中型企业100人≤从业人员＜200人。1000万元≤营业收入<3亿元 下列选项中。属于中型企业的仓储型企业是（ ）
• A.从业人员300人，营业收入1亿元
• B.从业人员300人，营业收入4亿元
• C.从业人员200人，营业收入800万元
• D.从业人员200人，营业收入3亿元
• 参考答案：A
• 解析：大型、中型和小型企业须同时满足所列指标的下限，否则下滑一档；微型企业只须满足所列指标中的一项即可。

• 3.【判断题】不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。

• 4.【单选题】对于保证类贷款，如未约定保证期间，一般保证的保证期间为主债务履行期限届满之日起（ ）个月。
• A.六
• B.九
• C.三
• D.十
• 参考答案：A
• 解析：没有约定保证期间或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。

• 5.【多选题】商业银行面临的国别风险存在于（  ）等经营活动中。
• A.授信
• B.国内资本市场业务
• C.设立境外机构
• D.代理行往来
• E.由境外服务提供商提供的外包服务
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行面临的国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

• 6.【单选题】某企业向银行申请短期季节性融资，银行经借款需求分析，发现该企业比以往季节性融资时所持现金少很多，原因是该企业新近购买了一台长期设备，此时银行应向企业提供（ ）。[2009年6月真题]
• A.短期贷款
• B.长期贷款
• C.固定资产贷款
• D.长、短期贷款相结合的贷款
• 参考答案：D
• 解析：题中该企业真正的资金需求应为购买新设备导致的需求，因而其除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，相应地，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该企业的不同需求。

• 7.【单选题】关于信贷人员对借款人信誉状况的分析，下列说法错误的是（ ）。
• A.可通过“中国人民银行企业征信系统”查询借款人的不良记录
• B.可根据借款人在经营中有无偷漏税，有无采用虚假报表、隐瞒事实等不正当手段骗取银行贷款，有无在购销过程中使用欺骗手段骗取顾客信任来考察客户的对外资信
• C.分析借款人的股东，尤其是大股东的素质、财产情况、持股情况等
• D.分析企业关联方
• 参考答案：D
• 解析：一般借款人信誉主要受借款人的高管层、股东(尤其是大股东)的素质和有关情况影响，与企业关联方关系不大。

• 8.【判断题】项目投资方案评估是指在给定的建设规模、产品方案和工程技术方案的基础上，评估项目投资方案的全面性和合理性。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：项目投资方案评估是指在给定的建设规模、产品方案和工程技术方案的基础上，评估项目投资方案的全面性和合理性。

• 9.【单选题】下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（ ）。
• A.固定资产重置或扩张
• B.季节性销售增长
• C.长期投资
• D.发展迅速的公司经营周期发生长期性变化
• 参考答案：B
• 解析：季节性融资一般是短期的。

• 10.【单选题】下列不属于抵债资产的保管方式的是（ ）。
• A.上收保管
• B.就地保管
• C.委托保管
• D.亲自保管
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P275-280 银行在办理抵债资产接收后，应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

• 1.【单选题】下列选项中，属于员工福利主要特征的有（ ）。 (1)保障基本生活需要和提高员工生活质量 (2)以当期支付为主 (3)是劳动报酬的货币形式 (4)以公平分配原则为主
• A.(2)(4)
• B.(2)(3)
• C.(1)(3)
• D.(1)(4)
• 参考答案：D
• 解析：福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。薪酬代扣项目中的基本社会保险费、住房公积金缴费等均属于社会福利，而企业年金、补充医疗保险等属于单位福利。这些薪酬将会在员工退休生活开始后提供收入来源。这些福利均是延期支付。

• 2.【多选题】中小企业主的性格特征包括（ ）。
• A.斤斤计较
• B.做事干练
• C.决策简练
• D.时间观念强
• E.以自我为中心
• 参考答案：BCDE
• 解析：中小企业主一般都是私营业主，在企业中具有绝对的领导地位，企业的利益与自身利益之间联系紧密，一般而言，作为群体，中小企业主的性格有以下几个特色：①以自我为中心；②做事干练；③决策简练；④时间观念强。

• 3.【单选题】产权比率高，说明负债占比（ ），利息支出和财务风险（ ），长期偿债能力（ ）。
• A.大，大，强
• B.小，大，强
• C.大，小，差
• D.大，大，差
• 参考答案：D
• 解析：产权比率高，说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。

• 4.【单选题】钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇一共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（  ）。
• A.45
• B.50
• C.55
• D.60
• 参考答案：B
• 解析：紧急准备金月数=(流动性资产／平均月支出)=(100000+200000)÷(4000+2000)=50。

• 5.【多选题】[2021年真题]关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（ ）
• A.相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同
• B.相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关
• C.协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同
• D.相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同
• E.协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同
• 参考答案：ABC
• 解析：在金融领域，协方差的符号（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相互关系：如果协方差为正，那就表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势,即在任何一种经济情况下同时上升或同时下降；如果协方差为负值，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系，即在任何一种经济情况下，一种资产的收益上升，那么另一种资产的收益就会下降。如果协方差的值为零，就表明两种金融资产的收益没有相关系。相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。由于标准差总是正值，因此相关系数的符号取决于两个变量的协方差的符号。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为零，说明两种资产的收益之间没有相关性。更重要的是，可以证明相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使计算结果标准化。这有利于判断资产之间相关性的大小。

• 6.【单选题】王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（ ）。
• A.定期寿险
• B.人寿保险
• C.人身保险
• D.意外伤害保险
• 参考答案：A
• 解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。

• 7.【单选题】下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。
• A.专项积累
• B.应提前规划
• C.稳健投资
• D.应积极投资，追求高收益
• 参考答案：D
• 解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：（1）提前规划、从宽预计；（2）专项积累、专款专用；（3）计划周详、稳健投资。

• 8.【单选题】理财规划书的实用性，简单来说就是（ ）。
• A.用通俗的文字去介绍和解释专业用语
• B.方案中的建议、策略既具有可操作性，又能取得预期的效果
• C.必须逻辑分明、条理清晰
• D.信息数据、分析结论和形式应前后一致
• 参考答案：B
• 解析：理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、策略既具有可操作性，又能取得预期的效果。

• 9.【判断题】客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案。

• 10.【多选题】退休养老的总供给包括（ ）。
• A.FV退休前积累
• B.PV退休后既定养老金
• C.FV退休后既定养老金
• D.PV退休前积累
• E.退休后既定养老金
• 参考答案：AB
• 解析：FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。

• 1.【多选题】商用房贷款的贷前调查内容包括（  ）。
• A.借款申请人所提供的材料是否美观
• B.借款人收入来源是否稳定
• C.借款人资信状况是否良好
• D.贷款年限及借款人年龄是否符合规定
• E.单人现场核实借款人拟购买的房产是否合理
• 参考答案：BCD
• 解析：商用房贷款的贷前调查内容包括：（1）借款申请人所提供的材料是否真实、合法、有效；（2）借款人收入来源是否稳定；（3）借款人资信状况是否良好；（4）贷款年限及借款人年龄是否符合规定；（5）借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件；（6）借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；（7）双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；（8）贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。

• 2.【多选题】下列关于信贷信息采集的内容说法正确的是（  ）。
• A.数据报送环节：接入机构采用接口或非接口方式生成报文文件
• B.数据报送环节：接入机构登录征信系统页面将报文文件传送至征信中心文件服务器
• C.数据校验、加载环节：征信中心接收到报文文件后，根据数据校验规则对报文文件中包含的数据进行校验
• D.数据校验、加载环节：征信中心将校验通过的数据保存至征信系统，将未通过的数据以及出错的原因提示，生成在反馈报文中
• E.反馈环节：征信系统将反馈报文反馈给接入机构
• 参考答案：ABCDE
• 解析：以上选项说法皆正确。

• 3.【多选题】个人商用房贷款的申请材料包括（ ）。
• A.借款申请表
• B.借款人还款能力证明材料
• C.借款人及其配偶有效身份证件
• D.借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件
• E.明确的用款计划及相关资料
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：①借款申请表。②借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件。③借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。④借款人与售房人签订的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议原件。⑤所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的发票原件及复印件；所购商品房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件。⑥拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件；抵押房产如需评估，须提供评估报告原件。⑦贷款人要求提供的其他文件或资料。

• 4.【单选题】个人汽车贷款的贷后检查信息获取途径不包括（ ）。
• A.客户提供
• B.访谈
• C.派私家侦探调查
• D.行内资源查询
• 参考答案：C
• 解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵（质）押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

• 5.【单选题】以下不属于个人住房贷款特征的是( )。
• A.贷款资金主要用于新建住房的装修
• B.贷款期限长
• C.风险具有系统性特点
• D.大多以抵押为前提建立借贷关系
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点: 1.贷款期限长 2.大多以抵押为前提建立借贷关系  3.风险具有系统性特点

• 6.【多选题】下列属于银行合同有效性风险的有（ ）。
• A.格式条款无效
• B.未履行法定提示义务的风险
• C.格式条款解释风险
• D.格式条款与非格式条款不一致的风险
• E.抵押物重复抵押的风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项属于担保风险。

• 7.【单选题】[2021年真题]（  ）直接向银行支付国家助学贷款的贴息和风险补偿金
• A.全国学生资助管理中心
• B.中国银行保险监督管理委员会
• C.财政部
• D.中国人民银行
• 参考答案：A
• 解析：全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的"风险补偿金申请书“”中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表“”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后 20 个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

• 8.【判断题】年龄为十六周岁到十八周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源，可以是个人贷款主借款申请人，父母为共同借款人
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国民法典》第十八条规定，十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。这类人员具备独立实施民事法律行为的资格。《个人贷款管理暂行办法》未对具备完全民事行为能力的主借款人年龄作出额外限制。题干所述内容符合民法典对民事行为能力的规定，具备劳动收入的十六至十八周岁自然人可独立作为主借款人，父母作为共同借款人属于风险控制措施。选项A符合法律规定。

• 9.【多选题】个人教育贷款贷后管理的风险点主要包括（ ）。
• A.未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失
• B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
• C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
• D.借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
• E.未落实受托支付要求，将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人教育贷款贷后管理的风险点主要包括:未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失;对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。E项属于支付管理中的风险。

• 10.【多选题】国家助学贷款的审批人应对下列（ ）进行审查。
• A.对贷款申请审批表的内容进行核对
• B.贫困证明等内容进行核对
• C.审查每个申请学生每学期贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定
• D.学校当年贷款总金额和人数可以超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度
• E.其他需要审查的事项
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷款审批人应对以下内容进行审查: (1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对; (2) 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定; (3) 其他需要审查的事项 。

• 1.【单选题】（ ）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
• A.法律
• B.行政法规
• C.地方性法规
• D.各级地方政府指制定的行业法规
• 参考答案：B
• 解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。

• 2.【多选题】当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（  ）。
• A.提高再贴现率
• B.提高法定存款准备金率
• C.增加再贷款规模
• D.在公开市场上卖出有价证券
• E.降低利率
• 参考答案：ABD
• 解析：当经济过热，出现通货膨胀，中央银行需要紧缩银根时，就可以通过在金融市场上出售有价证券，减少市场货币供应量，导致银行体系的准备金减少，使商业银行的信贷规模缩小，达到抑制过度需求、降低经济增长速度的作用。减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。CE两项属于扩张性的货币政策。

• 3.【多选题】商业银行持有债券的好处是（  ）。
• A.保持一定的资产流动性
• B.使银行获得最大收益
• C.可以变现以满足客户提取存款的需求
• D.降低资产组合的风险，提高资本充足率
• E.在保持一定的资产流动性同时获得收益
• 参考答案：ACDE
• 解析：1.商业银行债券投资主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。 2.相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 3.同时，由于债券投资的管理成本比较低，所投资债券中占主要部分的国债一般不需要缴纳所得税，因此，债券投资能够增加银行的收益，实现提高盈利性的目标。 4.由于债券投资流动性强，而且银行所投资债券的发行人的信用级别一般较高，因此，商业银行进行债券投资，能够有效地降低银行资产组合的风险； 5.同时，在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。 故本题选ACDE。

• 4.【单选题】物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（  ）。
• A.所有权
• B.用益物权
• C.担保物权
• D.债权
• 参考答案：D
• 解析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。

• 5.【单选题】上海银行间同业拆放利率自（ ）起正式运行。
• A.2007年2月1日
• B.2007年1月4日
• C.2008年1月1日
• D.2004年10月29日
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P120 上海银行间同业拆放利率自2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

• 6.【多选题】一级资本的来源最常用的方式有（ ）。
• A.发行优先股
• B.发行普通股
• C.提高留存利润
• D.发行债券
• E.发行次级债
• 参考答案：BC
• 解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。

• 7.【单选题】中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（ ）。
• A.法定存款准备金政策
• B.再贷款
• C.利率政策
• D.公开市场业务
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P27-28 D正确：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 A选项：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。 B选项：再贷款是中央银行贷款的简称。是指中央银行对金融机构的贷款。 C选项：利率政策是一国在一定时期内依据客观经济条件和经济政策目标制订的关于利率方面的各种制度、法令和条例的总称。

• 8.【单选题】由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（  ）。
• A.流动资金贷款
• B.固定资产贷款
• C.房地产贷款
• D.银团贷款
• 参考答案：D
• 解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

• 9.【判断题】技术进步适用于旧行业，旧行业可以通过技术创新进行产品的升级换代，但不适用于新行业。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P8-10 技术进步不局限于新行业，旧行业也可以通过技术创新进行产品的升级换代，从而获得新的增长机会。

• 10.【单选题】下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（  ）。
• A.2005年12月15日，资产证券化业务正式进入中国大陆
• B.2008年我国信贷资产证券化陷入停滞
• C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
• D.商业银行是信贷资产支持证券的主要投资者
• 参考答案：C
• 解析：C项说法错误，我国信贷资产支持证券只在“全国银行间债券市场”上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。