中级银行从业每日一练(2026年9月16日)

• 1.【单选题】行政诉讼的一审程序不包括（ ）。
• A.审理前的准备
• B.合议庭评议
• C.开庭审理
• D.复议
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P97-99 行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。

• 2.【单选题】（ ）是银行增加一级资本最便捷的方式。
• A.发行普通股
• B.发行优先股
• C.留存利润
• D.次级债券
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P375-376 留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

• 3.【判断题】中国农业发展银行的职能定位是，坚持政策的金融定位，依托国家信用，紧紧围绕国家战略，充分发挥政策性金融机构在支付国民经济发展方面的重要作用，重点支持外经贸发展，对外开放，国际合作，“走出去”等领域。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P462 中国农业发展银行应坚持政策性金融定位，依托国家信用，服务经济社会发展的重点领域和薄弱环节，主要服务维护国家粮食安全、脱贫攻坚、实施乡村振兴战略、促进农业农村现代化、改善农村基础设施建设等领域，在农村金融体系中发挥主体和骨干作用。

• 4.【判断题】我国的支付清算体系是一个以商业银行行内系统为核心，中国现代化支付系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P446-447 2005年以后，中国人民银行利用计算机技术和通信网络自主开发建设的中国现代化支付系统，开始高效、安全处理各银行异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算，逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

• 5.【单选题】虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益的金融资产属于（ ）。
• A.可疑类
• B.关注类
• C.次级类
• D.损失类
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-286 关注类：虽然存在一些可能对履行合同产生不利影响的因素，但债务人目前有能力偿付本金、利息或收益。

• 6.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（ ）。
• A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币的
• B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币的
• C.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
• D.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，合格投资者需满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，并具备2年以上投资经历。选项B符合上述条件，其他选项在投资年限或资产要求上不符合规定。来源为该办法关于合格投资者资格的条款。

• 7.【多选题】（ ）是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.社会资本
• D.监管资本
• E.会计资本
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P369 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念。

• 8.【多选题】保证金存款是商业银行为客户出具的具有结算功能的信用工具，其按照保证金担保的对象不同可分为（ ）。
• A.银行承兑汇票保证金
• B.信用证保证金
• C.黄金交易保证金
• D.远期结售汇保证金
• E.期权交易保证金
• 参考答案：ABCD
• 解析：保证金存款是商业银行为客户提供的一种信用工具，按担保对象的不同分为多种类型。根据《商业银行中间业务管理办法》及相关实务，银行承兑汇票保证金（A）对应银行承兑汇票的担保，信用证保证金（B）用于信用证开立时的信用支持，黄金交易保证金（C）涉及黄金现货或衍生品交易中的履约保障，远期结售汇保证金（D）为远期外汇交易的履约提供担保。选项（E）未被包含在此分类体系中，可能因其属于衍生品交易的其他细分范畴或特定市场规则下的独立分类。

• 9.【单选题】在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。
• A.牵头行
• B.代理行
• C.参加行
• D.安排行
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P149-152 银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者。

• 10.【单选题】在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条，对集团层级提出了明确要求，原则上是（ ）的三级架构。
• A.母一子一孙
• B.孙一子一父
• C.父一子一孙
• D.孙一子一母
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P482-485 在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条，对集团层级提出了明确要求，原则上是“母一子一孙”的三级架构。

• 1.【多选题】商业银行流动性风险预警信号包括（ ）
• A.盈利水平显著降低
• B.融资成本大幅上升
• C.银行股价大幅下跌
• D.贷款快速增长主要来源于同业拆借
• E.LPR利率下调
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P301~302 流动性风险预警信号包括:①银行收入下降。②资产质量恶化。③银行评级下调。④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大。⑤股价大幅下跌。⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大。⑦无法获得市场借款。

• 2.【单选题】商业银行预期损失由（ ）来弥补或应对。
• A.购买保险
• B.计提资本
• C.计提损失准备金
• D.限制高风险业务
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P3 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失。

• 3.【单选题】在计算流动性匹配率时，（ ）天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。
• A.3
• B.7
• C.14
• D.28
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P288~293 流动性匹配率的计算公式为：流动性匹配率=加权资金来源／加权资金运用×100％。其中，加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售(不含与中央银行的交易)、投资同业存单、其他投资等项目。7天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。

• 4.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3.5%，则商业银行的整体价值约（ ）。
• A.增加26亿元
• B.减少22亿元
• C.减少26亿元
• D.增加22亿元
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P171~177 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为： △VA=-[DA×VA×△R／(1+R)] △VL=-[DL×VL×△R／(1+R)] 将题目中的数据代入上述公式， △VA=-[DA×VA×△R/(1+R)]=-[5×2000×5%-4%)/(1+0．04)]=48．08(亿元)。 △VL=-[DL×VL×△R/(1+R)]=-[3×1800×(3．5%-4%)/(1+0．04)]=25．96(亿元)。 (3)整体价值变化=48．08-25．96=22．12(亿元)。

• 5.【多选题】以下关于国别风险评级描述正确的是（ ）。
• A.国别风险评级至少可以划分为高、较高、中、较低、低五个等级
• B.风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系
• C.国别风险内部评级与国别风险分类之间没有明确的对应关系
• D.较低国别风险的国家政体稳定，不存在外汇管制，及时偿债能力超强
• E.中等国别风险的国家还款能力出现明显问题，贷款本息或投资可能有一定损失
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P323-327 国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。其中，风险权重为零的国际组织或机构可认定为低风险等级；其他风险权重的国际组织或机构应根据其所在国家或者地区、政府间或非政府间性质、缔结形式和主要参与方、缔结条约或法律文件规定的内容等审慎确定风险等级。国别风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。 较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致该国家或地区投资遭受损失的不利因素。 中等国别风险：某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

• 6.【单选题】客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户和公众告知，增强对客户和公众的透明度。这对声誉风险管理有（  ）意义。
• A.将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素
• B.创建更加友善的机构和人文环境
• C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度
• D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P342~348 客户应当被看作商业银行的核心资产，而不仅是产品或服务的被动接受者。传统上，商业银行通常都会因为竞争关系而将很多信息秘而不宣，如今越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户和公众发布，并广泛征求意见，以提早预知和防范新产品/服务可能引发的声誉风险。

• 7.【多选题】根据报告内容，市场风险报告可分为（  ）。
• A.风险限额控制报告
• B.市场风险计量管理报告
• C.市场风险专题报告
• D.重大市场风险报告
• E.市场风险监测分析日报
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P179~180 风险管理部门应当能够运用有效的风险监测和报告工具，及时向高级管理层和交易前台提供有价值的风险信息，以辅助高级管理层、交易人员和风险管理专业人员进行决策。根据报告内容，市场风险报告可分为市场风险计量管理报告、市场风险专题报告、重大市场风险报告，以及市场风险监测分析日报等。

• 8.【单选题】与商业银行风险管理三道防线相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则，下列关于前中后台分离的表述错误的是（ ）。
• A.中台部门包括稽核监督、业务处理等部门
• B.风险管理部门独立于前台营销部门
• C.前台的职能包括对个人客户开展市场营销
• D.后台部门包括人力资源管理、信息技术支持等部门
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P34~36 与风险管理三道防线相呼应，前台、中台、后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。 通常，前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案； 中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等； 后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门。 风险管理部门独立于前台营销部门，通过构造组织内部监督的方式实现了关键监督管理部门的相对独立，有效控制前台营销部门过分偏重短期利益而牺牲长期利益的做法，保证了银行的稳健经营。

• 9.【单选题】（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。
• A.股东大会
• B.首席风险官
• C.监事会
• D.董事会秘书
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P307~308 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

• 10.【单选题】以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。
• A.实物资产的损坏
• B.资产损失
• C.账面减值
• D.其他损失
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P211~214 基于损失形态的分类，操作风险分为： (1)法律成本。 (2)监管罚没。 (3)资产损失。 (4)对外赔偿。 (5)追索失败。 (6)账面减值。 (7)其他损失。 A项属于基于损失事件类型的分类，故本题选A。

• 1.【判断题】行业壁垒是指新企业在进入该行业时所遇到的有利因素。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P63-70 行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。

• 2.【多选题】对于流动资金贷款，商业银行应根据（  ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
• A.贷款利率水平
• B.借款人的行业特征
• C.借款人的管理水平
• D.借款人的经营规模
• E.借款人的信用状况
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P212-214 对流动资金贷款，应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

• 3.【单选题】勘察设计费属于项目总投资中的（  ）。
• A.预备费
• B.工程费用
• C.工程建设其他费用
• D.流动资金
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P148-152 工程建设其他费用，是指根据有关规定应列入固定资产投资工程投资费用以外的一切费用，包括建设用地费、专利购置费、勘察设计费、工程保险费、工程监理费、建设单位管理费、职工培训费用等。

• 4.【单选题】下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
• A.借款人财务状况
• B.借款人经济效益
• C.借款人在银行开户的情况
• D.借款人规模
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P33-36 借款人资信及与银行往来情况主要包括借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况；其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

• 5.【多选题】下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（  ）。
• A.银行承兑汇票
• B.上市公司流通股票
• C.非上市公司法人股权
• D.国债
• E.存款单
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P191-193 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

• 6.【单选题】以下各项中，不得抵押的财产是（  ）。
• A.土地所有权
• B.抵押人所有的房屋和其他地上附着物
• C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
• D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P184 下列财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

• 7.【单选题】某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。折现率为15％，则其财务净现值是（ ） 万元(精确到个位)。 <img src="/upload/paperimg/202603181444191177942da-01ce946d389b/20260318140853b0df.png" style="width:100%;"/>已知折现率为15％的第一至第三年的折现系数分别为0．87，0．756，0．658。
• A.130
• B.71
• C.81
• D.61
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P164-167 <img src="/upload/paperimg/202603181444191177942da-01ce946d389b/20260318140853476e.png" style="width:100%;"/>第t年的净现金流入量，n为计算期，i为基准收益率或设定折现率，FNPV为财务净现值。 代入数据得FNPV=-150+80×0．87+100×0．756+100×0．658≈61(万元)。

• 8.【单选题】固定资产贷款中，对单笔金额超过（ ）万元人民币的贷款资金交付，应采用贷款人受托支付方式。
• A.300
• B.800
• C.1000
• D.500
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P232-234 《固定资产贷款管理办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元人民币的，应采用贷款人受托支付方式。

• 9.【单选题】下列选项中不属于广义信贷期限的是（ ）。
• A.宽限期
• B.还款期
• C.用款期
• D.提款期
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P2-3 信贷期限有广义和狭义两种： 1.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间； 2.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

• 10.【单选题】下列选项中，商业银行能接受其作为保证人的是（ ）
• A.国家机关
• B.公益性事业单位
• C.公益性社会团体
• D.企业法人
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P177-178 第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。

• 1.【单选题】今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究，他们携成果参加科研比赛，获得了二等奖，获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照（ ）项目申报个人所得税。
• A.特许权使用费所得
• B.偶然所得
• C.劳务报酬所得
• D.稿酬所得
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P178-188 偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。

• 2.【单选题】某外籍专家甲在中国境内无住所，于2*19年10月至12月受聘在华工作。该期间甲每月取得中国境内企业支付的工资人民币28000元；另以实报实销形式取得住房补贴人民币4000元。甲在中国期间的个人所得税总额为(  )元。
• A.16020
• B.13020
• C.9570
• D.12270
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P178-188 在中国境内无住所又不居住，或者无住所而一个纳税年度内在中国境内居住累计不满183天的个人，为非居民纳税义务人，其工资、薪酬所得，以每月收入额减除费用5000元后的余额为应纳税所得额；外籍个人以非现金形式或实报实销形式取得的住房补贴、伙食补贴、搬迁费、洗衣费暂免征收个人所得税。一般工资、薪金所得应纳税额=应纳税所得额×适用税率-速算扣除数=(每月收入额-减除费用标准)×适用税率-速算扣除数。因此甲在中国期间应缴纳的个人所得税总额=[(28000-5000)×20％-1410]×3=9570(元)。故本题选C。

• 3.【单选题】下列描述正确的是（  ）。
• A.向银行买外汇是按照银行买入价
• B.银行网点如果能办理现汇业务那么也一定能办理现钞业务
• C.每人每年便利性结汇额度是10万美金
• D.每年可以购买超过5万美金的QDII基金
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P80-84 选项D正确：QDII基金的投资额度不受个人年度购汇额度限制。 选项A错误：向银行购买外汇是按照银行卖出价，而不是买入价。银行买入价是指银行从客户手中买入外币的价格。 选项B错误：银行网点是否能同时办理现汇和现钞业务取决于该网点的具体业务范围，并不是所有能办理现汇业务的网点都能办理现钞业务。 选项C错误：每人每年的便利性结汇额度是5万美元。

• 4.【单选题】根据以下材料，回答以下问题 张先生有100万资产，投资组合包括股票X、股票Y、债券Z，其中股票X的预期收益率是15%，标准差是25%；股票Y的预期收益率是12%，标准差是20%；债券Z的预期收益率是6%，标准差是8%；股票X和股票Y的相关系数为0.6，股票X和债券Z的相关系数为0.2，股票Y和债券Z的相关系数是0.1。 按照现有的投资组合原则，下列说法正确的是（  ）。
• A.选择风险低的投资组合
• B.选择预期收益高的投资组合
• C.选择相关性高的投资组合
• D.选择分散投资，在一定风险情况下预期收益高的投资组合
• 参考答案：D
• 解析：现代投资组合理论强调通过资产配置优化风险收益平衡。马科维茨均值-方差模型指出，分散投资利用资产间低相关系数可降低非系统性风险。题目中股票X与债券Z、股票Y与债券Z的相关系数分别为0.2和0.1，呈现较低关联性，组合后能有效分散风险。选项A仅关注单一风险维度，选项B忽略风险控制，选项C的高相关性会削弱分散效果。选项D符合理论核心，即在特定风险水平下寻求收益最大化或收益目标下风险最小化，体现分散投资的核心价值。

• 5.【单选题】β系数是特定资产的系统性风险度量。一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为(  )。
• A.0.3
• B.0.9
• C.1
• D.1.1
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P121-126 β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。故本题选D。

• 6.【单选题】耐用品制造业和公用事业分别属于_______和________。(  )
• A.增长型行业：防守型行业
• B.增长型行业；周期型行业
• C.周期型行业；防守型行业
• D.周期型行业；增长型行业
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P138-149 周期型行业，周期型行业的运动状态直接与经济周期相关，例如消费品业、耐用品制造业及其他需求的收入弹性较高的行业。 防守型行业，防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定，例如，食品业和公用事业属于防守型行业。 故本题选C。

• 7.【多选题】理财规划书必须具有实用性。它的实用性是指(  )。
• A.方案中的建议、措施具有可操作性
• B.客户能够理解理财规划书的内容
• C.理财规划书能够吸引大量客户
• D.方案中的建议、策略能够取得预期的效果
• E.方案中的建议、策略可能带来高额收益
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P321-322 理财规划书的实用性，简单来说就是方案中的建议、策略既具有可操作性，又能取得预期的效果。

• 8.【多选题】下列选项中，能体现退休养老规划重要性的有（  ）。
• A.目前社会养老体系尚不完善
• B.环境污染严重，人们罹患疾病的概率增加
• C.人口老龄化趋势，加大了社会养老负担
• D.生活、卫生条件改善，人均寿命逐渐增长
• E.退休者希望退休后维持独立自主、有品质的生活
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P85-86 退休养老规划重要性主要体现在以下几个方面： 一、社会老龄化趋势；（C正确） 二、医疗和健康费用持续增加；卫生条件的改善和生活质量、生活水平的提高使我国人口平均寿命逐渐增长（D正确）。 三、通货膨胀影响； 四、生活品质提高和额外支出增加：步入退休期之后，大多数退休者都希望能够维持独立自主、有尊严、有品质的退休生活（E正确），而这些相关支出应该通过退休养老规划妥善安排好 五、养老保障制度尚不完善。（A正确） 综上，该题选ACDE。

• 9.【单选题】变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。
• A.GDP
• B.GNP
• C.CPI
• D.PMI
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P138-149 CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。

• 10.【单选题】客户关系管理的首要环节是（  ）。
• A.制定产品与服务策略
• B.制定和实施营销策略
• C.明确客户策略
• D.加强客户维护与管理
• 参考答案：C
• 解析：客户关系管理的基础在于识别并确定目标客户群体。菲利普·科特勒在《营销管理》中指出，客户策略是CRM的起点，涉及客户细分、价值评估及定位。选项A聚焦产品服务规划，属于策略执行层面；选项B属于营销落地阶段；选项D属于客户留存环节，三者均需建立在明确的客户策略（选项C）基础上。

• 1.【多选题】下列各种还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.等比递减还款法
• D.等额累进还款法
• E.组合还款法
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P13-P15 顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法也称等额递增(减)还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

• 2.【单选题】商业银行互联网个人贷款业务的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了几个阶段，不包括（ ）。
• A.第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式
• B.第二阶段：个贷业务全部电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款
• C.第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
• D.第四阶段：基于商业银行外在数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P209-210 商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了四个发展阶段： 第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。 第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。 第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款。是银行互联网个人贷款的初级形态。例如：招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”。 第四阶段：商业银行以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等进行综合分析，从而对信用情况进行判断，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。这是真正意义上的商业银行互联网个人贷款。

• 3.【单选题】全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后（ ）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
• A.5
• B.10
• C.15
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P149-153 全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

• 4.【多选题】商业银行通过以下哪些策略来达到营销目的?（ ）
• A.情感营销策略
• B.单一营销第略
• C.大众营销策略
• D.交叉营销策略
• E.分层营销策略
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行营销策略的分类可参考金融营销理论及实务。情感营销策略注重与客户建立情感联系，增强品牌认同感；单一营销策略强调针对特定客户的个性化服务方案；大众营销策略采用标准化产品覆盖广泛客群，通过规模效应降低成本；交叉营销策略依托现有客户资源推广关联产品，提升客户黏性；分层营销策略根据客户价值细分市场，差异化分配营销资源。这五类策略在银行业营销管理中具有普遍适用性，如菲利普·科特勒《营销管理》中提及的市场细分与客户关系管理理论。每个选项分别对应不同类型的营销方法，共同构成商业银行营销策略体系。

• 5.【多选题】根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列可以担任保证人的有（ ）。
• A.南京市公立医院
• B.具有完全民事能力的李某
• C.上海市食品一厂
• D.经法人授权的企业分支机构
• E.公立幼儿园
• 参考答案：BCD
• 解析：《中华人民共和国民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人（经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外），以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。南京市公立医院、公立幼儿园属于非营利性公益机构，不得作为保证人。具有完全民事行为能力的自然人可以独立承担民事责任，能够作为保证人。企业法人分支机构经法人书面授权后，可在授权范围内提供保证。营利法人（如食品厂）未被法律禁止作为保证人。

• 6.【单选题】会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（ ）。
• A.甲贷乙用
• B.冒名顶替
• C.代替审贷
• D.虚假车行
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P135-141 会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是甲贷乙用。

• 7.【判断题】个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P86-88 个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。

• 8.【单选题】使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（ ）。
• A.利息逐月递增，本金保持不变
• B.利息逐月递减，本金逐月递增
• C.利息逐月递减，本金保持不变
• D.利息逐月递增，本金逐月递减
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P13-P15 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

• 9.【单选题】二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（ ）年。
• A.1
• B.3
• C.5
• D.6
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P351-356 二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

• 10.【多选题】下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（ ）
• A.审批时限短
• B.流程线上化
• C.随借随还
• D.现场签约
• E.额度低、期限短
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。

• 1.【多选题】根据我国《票据法》规定，票据权利包括（  ）。
• A.付款请求权
• B.利益返还请求权
• C.票据返还请求权
• D.追索权
• E.救济权
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P359-360 票据权利包括付款请求权和追索权。故本题选AD。BCE为干扰项。

• 2.【单选题】以下说法中不正确的是（  ）。
• A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
• B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
• C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
• D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P287-288 1.商业银行不得向关系人发放信用贷款；（B表述错误，A正确） 2.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 3.其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。（CD正确）

• 3.【单选题】下列银行管理基本指标中，不属于安全性指标的是( )。
• A.资本充足率
• B.拨贷比
• C.流动性覆盖率
• D.不良贷款率
• 参考答案：C
• 解析：银行管理基本指标中，安全性指标主要关注银行抵御风险的能力。资本充足率衡量银行资本对风险资产的覆盖程度，属于核心安全性指标（巴塞尔协议）。拨贷比（拨备/贷款总额）反映银行预提拨备的充足性，防范信用风险。不良贷款率直接体现贷款资产质量，数值越高风险越大。流动性覆盖率评估银行短期流动性状况，确保足够优质流动性资产应对资金流出，属于流动性风险管理范畴，与安全性指标侧重不同。依据《商业银行风险管理指引》，流动性指标与安全性指标分属不同监管维度。

• 4.【单选题】现代商业银行的特点不包括（ ）。
• A.利息水平适当
• B.信用功能扩大
• C.贷款规模较大
• D.具有信用创造功能
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P55 现代商业银行具有三个特点：(1)利息水平适当；(2)信用功能扩大；(3)具有信用创造功能。

• 5.【单选题】下列属于货币市场的是（ ）
• A.中长期借贷市场
• B.中长期债券市场
• C.银行承兑汇票
• D.股票市场
• 参考答案：C
• 解析：货币市场主要涉及短期债务工具交易，期限通常在一年以内。银行承兑汇票作为短期信用工具，由银行承诺到期支付，常见于国际贸易或短期融资场景，属于典型的货币市场工具。中长期借贷市场、中长期债券市场及股票市场主要涉及长期资金融通，属于资本市场范畴。参考金融学基础教材中关于金融市场分类的内容。

• 6.【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得低于（ ）。
• A.4.5％
• B.3％
• C.6％
• D.8％
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P218-211 第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3％。故本题选B。

• 7.【单选题】从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（ ）。
• A.统一法人制组织架构
• B.以区域管理为主的总分行型组织架构
• C.以业务线管理为主的事业部制组织架构
• D.矩阵型组织架构
• 参考答案：B
• 解析：我国商业银行在内部管理上主要采用区域管理为主的总分行型架构，总行通过设立分行、支行等分支机构实现跨区域经营，形成层级管理体系。这种模式符合国内银行业发展特点，强调地域层级管理与统一协调。统一法人制侧重于单一法人治理，事业部制以业务线为核心划分部门，矩阵型则结合区域与业务线双重管理。当前国内商业银行普遍采用总分行型组织架构，区域管理是其显著特征。相关表述可参考《商业银行经营管理》及行业实务资料。

• 8.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是(  )。
• A.投资不动产
• B.代理期货期权业务
• C.对成员单位贷款
• D.吸收公众存款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P62-64 财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

• 9.【单选题】以下措施不属于刑事诉讼强制措施的是（ ）
• A.扣押财物
• B.拘传
• C.取保候审
• D.逮捕
• 参考答案：A
• 解析：刑事诉讼强制措施规定于《中华人民共和国刑事诉讼法》第六十六条，包括拘传、取保候审、监视居住、拘留、逮捕五种类型。扣押财物属于侦查行为中的财产性措施，目的在于保全证据或防止财物毁损、转移，并非限制人身自由的强制措施。选项B（拘传）、C（取保候审）、D（逮捕）均属于刑事诉讼法明示的强制措施类型，而A（扣押财物）属于侦查措施范畴。

• 10.【多选题】关于信用证说法正确的是（ ）
• A.信用证是单据买卖
• B.信用证所处理的是单据，而非货物
• C.信用证是独立于合同之外的一种文件
• D.是一种保证承担支付货款责任的书面凭证
• E.信用证是无条件承诺付款的书面文件
• 参考答案：ABCD
• 解析：信用证相关知识出自《跟单信用证统一惯例》（UCP600）。选项A对应UCP600第5条，银行处理的是单据而非货物，即信用证业务属单据交易；选项B直接引用UCP600第5条的核心表述；选项C体现UCP600第4条独立性原则，信用证与基础合同相互独立；选项D符合信用证作为银行付款保证的法律属性。选项E错误，银行付款以单证相符为前提，并非无条件。正确选项为ABCD。