中级银行从业每日一练-2026年6月9日

1.【单选题】信息科技工作要把银行的（）作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。
A.利润目标
B.风险目标
C.战略目标
D.长期目标
参考答案：C
解析：信息科技工作要把银行的战略目标作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。

2.【多选题】按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为（）。
A.零售存款
B.小企业客户存款
C.对公存款
D.同业存放和拆入
E.回购
参考答案：ABCDE
解析：按照资金来源稳定性的不同，流动性覆盖率将短期负债分为零售存款和小企业客户存款、对公存款、同业存放和拆入、回购等抵(质)押融资等类别。

3.【单选题】商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。
A.一般债券
B.金融债券
C.次级债券
D.混合资本债券
参考答案：C
解析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

4.【单选题】以下为净息差的公式正确的是（）。
A.利息净收入/生息资产平均余额
B.税后利率/营业净收入
C.利息收入/营业净收入
D.税后利润/资产平均余额
参考答案：A
解析：净息差是衡量银行生息资产盈利能力的指标，计算方式为利息净收入与生息资产平均余额的比率。选项A的公式符合这一定义，符合银行业通用的财务指标计算方法，如《商业银行管理》中的相关描述。选项B混淆了税后利率与营业净收入的关系；选项C未考虑利息支出，且分母错误；选项D描述的是资产回报率（ROA），与净息差无关。

5.【单选题】我国的金融机构体系由（）组成。
A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
参考答案：A
解析：教材页码：P28-29 我国的金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。

6.【单选题】从发展脉络看，美国金融监管大致经历了（）个阶段。
A.4
B.5
C.6
D.3
参考答案：B
解析：从发展脉络看，美国金融监管大致经历了五个阶段：（一）自由竞争时期（二）"大萧条"后的严格监管时期（三）再次放松监管时期（四）审慎监管时期（五）次贷危机后全面强化监管

7.【多选题】商业银行的个人理财业务包括（）。
A.法律咨询
B.财务分析
C.财务规划
D.投资顾问
E.资产管理
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P543-546 2005年11月，银监会发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，将个人理财业务定义为，商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

8.【单选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。
A.三分之一以上
B.过半数
C.三分之二以上
D.全数
参考答案：B
解析：董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。

9.【单选题】（）是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.中长期贷款
D.长期贷款
参考答案：D
解析：教材页码：P130-132 按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。短期贷款一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，中期贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

10.【多选题】商业银行开展同业投资业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够（）地在资产负债表内或表外记载和反映。
A.真实
B.准确
C.完整
D.及时
E.充分
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P208-209 商业银行开展同业投资业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，采用正确的会计处理方法，确保各类同业业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。

1.【判断题】银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P119-120 银行承兑汇票保证金已丧失保证金功能的，人民法院可以依法采取扣划措施。

2.【多选题】下列属于G20金融消费者保护十项基本原则的有（）。
A.公平、公正对待消费者
B.信息披露和透明度
C.保护消费者信息和隐私
D.投诉处理和赔偿
E.金融教育和金融知识普及
参考答案：ABCDE
解析：G20金融消费者保护十项基本原则： ①法律、管理和监督框架； ②监管主体的角色； ③公平、公正对待消费者； ④信息披露和透明度； ⑤金融教育和金融知识普及； ⑥金融服务机构及其授权代理机构的责任意识； ⑦防止欺骗和误导消费者； ⑧保护消费者信息和隐私； ⑨投诉处理和赔偿； ⑩竞争。

3.【判断题】商业银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》明确了银行流动性风险管理体系的整体框架，对流动性风险管理结构提出了要求：银行应指定专门部门负责流动性风险管理，流动性风险管理职能应与业务经营职能保持相对独立。

4.【单选题】银行业金融机构的市场准入不包括（）。
A.信息收集
B.机构设立
C.调整业务范围
D.高级管理人员任职资格许可
参考答案：A
解析：教材页码：P69 银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事(理事)和高级管理人员任职资格许可。

5.【单选题】《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。
A.2017年
B.2016年
C.2015年
D.2014年
参考答案：D
解析：教材页码：P469-470 2014年，为适应金融资产管理公司集团化、多元化的发展，加强集团层面的监管，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会印发了《金融资产管理公司监管办法》。

6.【判断题】我国目前存续的支农支小再贷款和再贴现货币政策工具均为长期性工具，主要服务于普惠金融长效机制建设。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：我国目前存续的支农支小再贷款和再贴现货币政策工具均为长期性工具，主要服务于普惠金融长效机制建设。

7.【单选题】商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则不包括（）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.独立性原则
D.客户适当性原则
参考答案：C
解析：教材页码：P541 商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（1）合法合规原则；（2）公平竞争原则；（3）加强知识产权保护原则；（4）成本可算原则；（5）强化业务监测原则；（6）客户适当性原则；（7）防范交易对手风险原则；（8）维护客户利益原则；（9）审慎原则。

8.【单选题】（）不属于风险对冲方法中的表内对冲。
A.到期日对冲
B.币种对冲
C.期权对冲
D.重定价日对冲
参考答案：C
解析：风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。

9.【多选题】根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应做到（）。
A.采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程
B.信息科技内部有岗位制约机制
C.有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理
D.重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标
E.有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明
参考答案：ABCD
解析：在信息科技运行维护运作方面，商业银行应做到： (1)采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程。 (2)信息科技内部有岗位制约机制。 (3)有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理。 (4)重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标。 E项属于在信息科技运行及维护管理体系方面，商业银行应该做的内容。

10.【判断题】各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P90-91 《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期未改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及其稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。

11.【单选题】（）监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。
A.定量
B.定性
C.定额
D.定值
参考答案：B
解析：定性监管主要是针对银行集团的公司治理、内部控制、防火墙建设和风险管理等因素进行审查和评价。

1.【单选题】商业银行在进行风险与控制自我评估(RCSA)时,针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）
A.固有风脸
B.非系统性风脸
C.剩余风险
D.系统性风脸
参考答案：C
解析：剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

2.【单选题】某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分，这个国家属于（）。
A.中等国别风险
B.高国别风险
C.较高国别风险
D.低国别风险
参考答案：B
解析：教材页码：P327 中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。高国别风险：指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

3.【多选题】下列对反向压力测试描述正确的有（）
A.反向压力测试无法求得最优解，可能遗漏风险情景
B.反向压力测试分为单一风险因子和多个风险因子
C.反向压力测试是压力测试的子方法和并行测试方法
D.反向压力测试是传统压力测试的补充手段
E.反向压力测试将压力测试情景作为外生变量
参考答案：ABD
解析：教材页码：P393~395 反向压力测试一般不作为压力测试的子方法，而作为并行的测试方法，是传统压力测试的补充手段，弥补传统压力测试的部分不足。按照、施压的风险因子，反向压力测试可以分为以下两类：单一风险因子反向压力测试、多个风险因子的反向压力测试。在开展多个风险因子的反向压力测试时，有几点弊端值得关注:一是无法求得最优解。二是可能遗漏风险情景。三是最优解可能不是"可能的风险情景"。反向压力测试将压力测试情景作为内生变量，采用最优化计算得到压力测试情景。

4.【单选题】下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。
A.单笔不超过100万授信的个人信用卡
B.某银行发放一笔50万，期限1年的微小企业贷款
C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款
D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信
参考答案：A
解析：教材页码：P88~89 合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款，合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

5.【单选题】在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（　　）。
A. 12％
B. 18％
C. 15％
D. 8％
参考答案：C
解析：β表示各业务条线的操作风险资本系数。代理服务业务条线的操作风险资本系数为15％。

6.【多选题】商业银行通常采用定性与定量相结合的方法评估操作风险，评估内容主要包括（）。
A. 业务经营环境
B. 内部控制因素
C. 内部操作风险损失数据
D. 情景分析
E. 外部相关损失数据
参考答案：ABCDE
解析：高级计量法（AMA）是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。

7.【判断题】限额就像银行管理体系中的润滑油。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P295~296 限额就像银行管理体系中的刹车。

8.【单选题】商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性见下表。表A、B、C产生不同收益率的可能性 <img src="/upload/paperimg/20211027141621347319395-96a67e3bee3e/table_25700.png" style="width:100%;"/>根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。 ⅠA和B具有同样的预期收益水平 ⅡA和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11.25％ ⅢC的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择 ⅣA和B的组合是一种良好的风险转移策略
A.Ⅰ，Ⅲ
B.Ⅱ，Ⅲ
C.Ⅰ，Ⅳ
D.Ⅰ，Ⅱ
参考答案：D
解析：A的预期收益率=0.25×5％+0.5×10％+0.25×15％=10％方差=0.25×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(10％-10％)【sup|2】+0.25×(15％-10％)【sup|2】=0.00125； B的预期收益率=0.5×5％+0.5×15％=10％方差=0.5×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(15％-10％)【sup|2】=0.0025； C的预期收益率=0.25×5％+0.25×10％+0.5×15％=11.25％，方差=0.25×(5％-11.25％)【sup|2】+0.25×(10％-11.25％)【sup|2】+0.5×(15％-11.25％)【sup|2】=0.00172。

9.【单选题】以下不属于巴塞尔委员会按流动性将银行资产分类的流动性最差的资产的是（）
A.无法出售的贷款
B.存在严重问题的信贷资产
C.银行的房产和在子公司的投资
D.银行的可出售的贷款组合
参考答案：D
解析：教材页码：P305~306 流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

10.【单选题】新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：市场风险指新产品(业务)因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

1.【判断题】商业银行保持良好的流动性状况有助于维持其正常经营，最终会提高盈利水平。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用。

2.【单选题】商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。
A.资本充足水平
B.负债水平
C.盈利水平
D.风险管理水平
参考答案：A
解析：教材页码：P436~439 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险状况、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

3.【单选题】影响贷款最低定价的因素不包括（）。
A.资金成本
B.法律成本
C.风险成本
D.资本成本
参考答案：B
解析：教材页码：P125~126 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)／贷款额。

4.【多选题】下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（）。
A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失
B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益
C.战略风险管理是一种长期性管理
D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力
E.战略风险管理是一种短期性管理
参考答案：BCD
解析：教材页码：P349~350 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

5.【多选题】企业的生产与经营风险主要表现为（）。
A.行业风险
B.产品风险
C.生产风险
D.销售风险
E.总体经营风险
参考答案：BCDE
解析：企业的生产与经营风险主要表现为：①总体经营风险；②产品风险；③原料供应风险；④生产风险；⑤销售风险。

6.【多选题】巴塞尔委员会2015年第四版《加强银行公司治理的原则》强调了内部审计在风险管理中的作用，包括的是（）。
A.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线
B.内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健
C.评估现行政策是否有效、适当并能满足银行业务需要
D.评估现行程序是否有效、适当并能满足银行业务需要
E.评估现行内部控制是否有效、适当并能满足银行业务需要
参考答案：AB
解析：教材页码：P63~65 2012年版《有效银行监管核心原则》强调内部审计的职责是评估现行政策、程序和内部控制(包括风险管理、合规和公司治理程序)是否有效、适当并能满足银行业务需要，是否在实践中有效实施相关政策和程序。银行内部审计部门应具有充足的资源并保持适当的独立性，能够及时、充分了解相关信息，并确保其采用的审计方法能够识别银行承担的实质性风险。巴塞尔委员会2015年第四版《银行公司治理原则》强调:有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线。内部审计职能应向董事会提供独立保证，并支持董事会及高级管理层推动有效的治理流程及银行的长期稳健。该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证，从而帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及其声誉。

7.【单选题】下列不属于用来主动对冲风险的金融产品是( )。
A.期货
B.外汇掉期
C.期权
D.国债逆回购
参考答案：D
解析：市场风险控制通常由前台业务部门在全行的风险偏好和限额体系下，根据不同交易策略，采用远期、掉期、期权等金融产品开展主动的风险对冲管理，以降低风险敞口，保障金融市场业务稳健运营。用来主动对冲风险的金融产品包括远期／期货、掉期、期权等，其中，常见的掉期产品包括外汇掉期、利率掉期和交叉货币掉期。

8.【单选题】通常情况下,下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。(1)国债(2)同业借款(3)银行自有房产(4)可出售的贷款组合
A.(2)>(1)>(4)>(3)
B.(1)>(2)>(4)>(3)
C.(1)>(2)>(3)>(4)
D.(2)>(1)>(3)>(4)
参考答案：B
解析：教材页码：P305~306 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。因此，商业银行资产流动性排序为：国债＞同业拆借＞可出售的贷款组合＞银行自有房产

9.【单选题】下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失(ES)的表述正确的是( )。
A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变
B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值
C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES
D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设
参考答案：B
解析：内部模型法资本计量以ES替代VaR。预期尾部损失是一定置信水平下，超过风险价值水平的潜在损失均值，能够更审慎反映尾部损失风险。

10.【单选题】下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（　　）。
A. 银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险
B. 风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式
C. 监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险
D. 风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
参考答案：C
解析：C项，随着我国《商业银行资本管理办法（试行）》的实施，我国商业银行也开始逐步采用资本计量高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。2014年4月，银监会批准工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和招商银行实施资本管理高级方法。

11.【多选题】国别风险应当至少划分为（）、较高五个等级。
A.低
B.较低
C.中
D.中高
E.高
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P327 根据《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，国别风险评级应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

1.【多选题】信贷安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（）精心调查，以判断其信用资质。
A.品行
B.业绩
C.能力
D.信誉
E.资格
参考答案：ABCD
解析：信贷安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力、信誉进行调查，以判断其信用资质。

2.【单选题】对中小企业，需准确考核企业实际控制人情况，不包括（）
A.客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资
B.客户业主或主要股东家庭成员情况
C.客户业主或主要股东的兴趣爱好
D.企业和个人征信信息
参考答案：C
解析：教材页码：P240-241 对中小企业，需准确考核企业实际控制人情况，包括:客户业主或主要股东个人及其家庭其他投资、资产负债及或有负债情况;客户业主或主要股东家庭成员情况、家庭居住情况，婚姻状况，家庭大致日常收人、生活开支情况;客户业主或主要股东个人资信情况，企业和个人征信信息;客户在市场监督、税务、海关等部门的信用记录等。ABD符合，C不属于考核企业实际控制人情况的内容。

3.【单选题】投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。
A.申请固定资产贷款金额
B.投资进度
C.项目资本金的落实情况
D.借款人同银行的关系
参考答案：D
解析：投资估算与资金筹措安排情况主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。

4.【单选题】因并购导致偿债主体发生变化的，并购方和被并购方相关金融资产风险分类在（）内不得上调。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
参考答案：B
解析：因并购导致偿债主体发生变化的，并购方和被并购方相关金融资产风险分类在6个月内不得上调。

5.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括（）。
A.了解你的客户
B.了解你客户的业务
C.了解你客户的需求
D.了解你客户的风险
参考答案：C
解析：教材页码：P211-212 在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

6.【单选题】某企业在银行办理了一笔4年的抵押贷款，在贷款到期日之前。企业因经营困难需要申请贷款展期。按照《贷款通则》的规定，该笔贷款展期，最长期限为（）年。
A.3
B.4
C.2
D.1
参考答案：C
解析：1-5年（包含5年）的贷款属于中期贷款。;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。故不得超过2年。【章节】1.1.1公司信贷的基本要素

7.【判断题】在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。（）
对
错
参考答案：对
解析：在签订(预签)有关合同文本前,应履行充分告知义务，告知借款人(包括共同借款人)、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。

8.【多选题】信贷效益性调查中，业务人员应对借款人过去和未来给银行带来的（）等综合效益情况进行调查、分析、预测。
A.收入
B.存款
C.结算
D.结售汇
E.信誉
参考答案：ABCD
解析：信贷效益性调查中，业务人员应对借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。

9.【多选题】项目融资是指符合（）特征的贷款。
A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入
D.是贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款
E.贷款用途可以用于股权投资
参考答案：ABC
解析：项目融资是指符合以下特征的贷款：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产设备、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人（3）还款资金来源主要依赖该项目生产的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

10.【单选题】对信贷运行过程的监测预警是通过（）实现的。
A.建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查
B.建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关
C.建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查
D.建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程
参考答案：D
解析：对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的,合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。

1.【单选题】一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）。
A.风险意识强，经营上精打细算
B.管理较多资金、技术力量较强，有可能通过关联交易转移利润
C.具有政策资源上的优势，行业竞争性强，管理效率低
D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多
参考答案：B
解析：客户股权有外资成分的客户，通常管理较多资金，技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。考点客户品质的基础分析

2.【多选题】授信额度的决定因素包括( )。
A.客户的还款能力
B.贷款组合管理的限制
C.借款企业的投资预算
D.银行的客户政策
E.关系管理因素
参考答案：ABDE
解析：参考授信额度的决定因素。包括：（1）了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求；（2）客户的还款能力；（3）银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制；（4）贷款组合管理的限制；（5）银行的客户政策；（6）关系管理因素，可知ABDE选项正确。

3.【单选题】贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给（）。
A.借款人指定的收款人
B.符合合同约定用途的借款人交易对象
C.保证人
D.借款人
参考答案：B
解析：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

4.【多选题】要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察（）。
A.速动比率
B.流动比率
C.现金比率
D.资产负债率
E.营运资金
参考答案：ABCE
解析：在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观察，还可将营运资金指标结合起来进行全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的最佳效果，因为营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金比率是相对数。 D项是反映借款人长期偿债能力的指标。

5.【多选题】质押合同一般包括下列条款（）。
A.担保债权的种类和数额
B.债务人履行债务的期限
C.质押财产的名称、数量
D.担保的范围
E.质押财产交付的时间
参考答案：ABCDE
解析：设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质押合同一般包括下列条款：（1）担保债权的种类和数额；（2）债务人履行债务的期限（3）质押财产的名称、数量等情况（4）担保的范围（5）质押财产交付的时间。

6.【判断题】信贷的效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P31-33 信贷效益性是商业银行信贷经营管理活动的主要动力。信贷的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。

7.【单选题】奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业属于（）
A.增长型行业
B.新兴行业
C.防御型行业
D.周期型行业
参考答案：D
解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应衰落。产生这种现象的原因是，当经济上升时对这些行业相关产品的购买相应增加例如奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业，就属于典型的周期性行业。

8.【单选题】某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元.未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（　　）天。
A.60
B.105
C.150
D.180
参考答案：B
解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。

9.【单选题】相对不良率指标大于（）时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。
A.0
B.0.5
C.1
D.2
参考答案：C
解析：相对不良率指标反映目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。指标越高，区域风险越高。该指标大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

10.【多选题】客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是（）。
A.客户是基于人力资源动机成立的
B.超范围经营的
C.频繁改变主营业务的
D.经营行业分散、主营业务不突出的
E.频繁改变名称的
参考答案：BCDE
解析：在对客户经营范围进行分析时，信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。客户名称也可以从一个侧面看出客户的发展过程。信贷人员对于客户在其发展过程中改变名称，一定要究其原因，尤其是对于频繁改变名称的客户，更要引起警觉。

11.【单选题】王某为某公司向银行申请一笔保证贷款的连带保证人，贷款到期时，如某公司仍未偿还贷款，银行（　　）。
A.可要求某公司或王某中任何一者偿还，但只能要求王某偿还部分金额
B.可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额
C.只能先要求某公司偿还，然后才能要求王某偿还
D.只能先要求王某偿还，然后才能要求某公司偿还
参考答案：B
解析：在保证贷款中，一般保证人承担的是连带责任，即与债务人共同对债务负责，偿还顺序不分先后，且偿还金额不受限制。因此，当贷款到期时，银行可要求某公司或王某中任何一者偿还全部金额。

1.【单选题】（）指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产
B.流动性资产
C.投资性资产
D.固有资产
参考答案：C
解析：投资性资产指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产，都属于投资性资产。投资性资产包括股票、基金投资、投资性房产、债券等。

2.【单选题】客户关系管理发展的历程为（）。
A.接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM
B.接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM
C.接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRM
D.接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM
参考答案：C
解析：客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德.杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；1998年罗伯特.韦兰和保罗.科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。1999年，Gartner Group首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发展。至今，经过几十年的发展、演变，客户关系管理已绎形成为一套完整的理论方法体系。

3.【单选题】信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过”5C“系统进行，下列不属于”5C“系统的是（）
A.资本
B.能力
C.时间
D.品质
参考答案：C
解析：信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过”5C“系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件。

4.【单选题】（）是制订教育投资规划方案的第一步。
A.计算教育资金需求
B.选择投资工具
C.计算教育资金缺口
D.教育投资规划的跟踪与执行
参考答案：A
解析：教育投资规划的流程一般包括以下步骤：第一步：计算教育资金需求。第二步：计算教育资金总供给和资金缺口。第三步：制订教育投资方案、选择投资工具。

5.【多选题】税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包括（）。
A.婚姻状况
B.子女及其他赡养人员
C.工作资历
D.投资经验
E.对风险的态度
参考答案：ABE
解析：税务规划时理财师可以多了解客户的下列相关情况：①婚姻状况；②子女及其他赡养人员；③财务情况；④对风险的态度；⑤纳税历史情况。

6.【单选题】保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为( )。
A.有条件的双务合同
B.附合合同
C.最大诚信合同
D.实定合同
参考答案：D
解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。

7.【单选题】车辆购置税的征税范围不包括（）。
A.汽车
B.摩托车
C.电车
D.自行车
参考答案：D
解析：车辆购置税的征税范围包括：汽车、摩托车、电车、挂车、农用运输车。

8.【单选题】嘉华超市拥有营业员25人，营业收入为200万元，则嘉华超市属于（）。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
参考答案：C
解析：零售业企业划型标准为：从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业：从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

9.【单选题】在理财规划书中，现阶段的各项支出预算的建议中“现阶段”主要是指（）。
A.现在
B.未来六个月
C.未来一年
D.未来两年
参考答案：C
解析：“现阶段”主要是指未来一年，在理财规划服务中，通常是以理财规划正式实施的时点作为“规划元年”的开始。现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。

10.【多选题】中小企业财务分析的主要指标和方法是（）。
A.基本财务比率
B.杜邦体系
C.流动资金管理
D.财务预测
E.应收账款管理
参考答案：ABCDE
解析：中小企业财务分析的主要指标和方法是：基本财务比率、杜邦体系、流动资金管理、财务预测、应收账款管理、税务筹划。

1.【多选题】客户家庭财务状况信息的内容，主要包括（）。
A.收入信息
B.支出情况
C.资产信息
D.负债信息
E.其他相关的家庭、财务信息
参考答案：ABCDE
解析：客户家庭财务信息的内容主要包括以下几个方面：（1）资产信息（包括储蓄、投资账户、保单信息等）；（2）负债信息；（3）收入信息（包括收入来源）；（4）支出信息；（5）其他相关的家庭、财务信息。

2.【判断题】不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：不可配置投资性资产包括了一些流动性较差、一时无法变现的投资性资产

3.【单选题】家族信托的优势不包括（）
A.财富灵活传承
B.财产安全隔离
C.保持财富增值
D.信息严格保密
参考答案：C
解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税；信息严格保密。

4.【单选题】下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（）。
A.自书遗嘱
B.代书遗嘱
C.口头遗嘱
D.录音遗嘱
参考答案：A
解析：自书遗嘱指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。这种方式简便易行，而且可以保证内容真实，便于保密。其制作应符合如下要求：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年月日。BCD三项，根据继承法的规定，代书遗嘱、口头遗嘱、录音遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。

5.【单选题】客户消费观念变化的第一阶段是（）
A.理性消费
B.感性消费
C.冲动消费
D.体验消费
参考答案：A
解析：客户消费观念变化的第一阶段是理性消费。

6.【单选题】代位继承人不可以是被代位继承人的（）
A.外曾孙子女
B.外孙子女
C.子女
D.配偶
参考答案：D
解析：因为代位继承只会发生在直系亲属上，所以代位继承人只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。

7.【单选题】国家法定的企业职工退休年龄为男性年满（）周岁，女工人年满（）周岁。
A.55；65
B.60；50
C.65；60
D.60；55
参考答案：B
解析：国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

8.【多选题】行业兴衰的实质是行业在整个产业体系中的地位变迁、下列关于影响行业兴衰的主要因素的说法，正确的有（）。
A.钢铁工业和化学工业的产品需求有着较长期的稳定性
B.投资者还必须不断地考察一个行业产品生产线的前途。分析其被优良产品或其他消费需求替代的趋势
C.政府实施管理的主要行业都是直接服务于公共利益，或与公共利益密切联系的
D.公用事业被授权的厂商一般能够保证盈利
E.社会倾向对企业的经营活动会产生一定的影响
参考答案：ABCE
解析：政府往往通过授予某些厂商在指定地区独家经营某项公用事业特许权的方法来对它们进行管理。被授权的厂商也就因此而成为这些行业的合法垄断者。但这些合法的垄断者和一般的垄断者不一样，它们不能任意规定不合理的价格，其定价要受到政府的调节和管制。政府一般只允许这些厂商获得合理的利润率，而且政府的价格管理并不保证这些企业一定能够盈利。

9.【单选题】在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加（）岁为准。
A.3～5
B.3～7
C.6～8
D.5～10
参考答案：D
解析：在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5-10岁为准。

10.【单选题】张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10%，则债券现在的价格为( )元。(计算过程保留小数点后一位)
A.100．0
B.95．6
C.110．0
D.121．0
参考答案：A
解析：到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率，一般用Y来表示。设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为：P=C÷(1+Y)+C÷(1+Y)【sup|2】+…+(C+M)÷(1+Y)【sup|n】，由此，可以看出当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率。

11.【多选题】中小企业获利能力分析的指标包括（）。
A.实收资本利润率
B.净资产利润率
C.已获利息倍数
D.销售净利润率
E.基本获利率
参考答案：ABDE
解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率。C项属于偿债能力指标。

1.【单选题】个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年
A.5年
B.3年
C.1年
D.7年
参考答案：A
解析：个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

2.【单选题】贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于（　　），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。
A.还款人
B.借款人
C.资金使用人
D.贷款人
参考答案：B
解析：为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风险，贷款银行应当选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三方保证方式。

3.【单选题】房地产估价中，（　　）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A.替代原则
B.公平原则
C.合法原则
D.最高最佳使用原则
参考答案：A
解析：替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。

4.【单选题】某商业银行的个人贷款资金成本是1.5%，贷款费用是0.5%,风险补偿费1%，目标利润1.5%。根据成本加成定价模型，个人贷款的价格应为( )。
A.A 4.9%
B. 4.5%
C. 3%
D. 3.5%
参考答案：B
解析：贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

5.【单选题】以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。
A.在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B.与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C.与其他行业联系不大
D.风险管理难度相对较大
参考答案：C
解析：汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通，与其他行业联系很大，C项说法错误。

6.【单选题】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
A.5
B.2
C.3
D.4
参考答案：A
解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

7.【单选题】以下贷后检查的情况中，不属于对借款人的检查的是（）。
A.对借款人资金使用情况的检查
B.对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查
C.对借款人工作单位是否发生变化的检查
D.有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
参考答案：B
解析：贷后检查是以借款人、保证人、抵（质）押物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施。ACD是属于对借款人的检查，B是属于对担保情况的检查。

8.【多选题】其他合作机构风险的防控措施包括（）。
A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
B.业务合作中不过分依赖合作机构
C.严格执行准入退出制度
D.有效利用保证金制度
E.严格执行回访制度
参考答案：ABCDE
解析：其他合作机构风险的防控措施： 1、深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构 2、业务合作中不过分依赖合作机构 3、严格执行准入退出制度 4、有效利用保证金制度 5、严格执行回访制度

9.【单选题】商业银行应当建立 ( )机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。
A.现场走访
B.人工复核验证
C.放款前电话回访
D.贷后核验
参考答案：B
解析：商业银行应当建立人工复核验证机制，作为对风险模型自动审批的必要补充。商业银行应当明确人工复核验证的触发条件，合理设置人工复核验证的操作规程。

10.【判断题】商业助学贷款的学费应按照学校的学费支付期逐笔发放。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业助学贷款的学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可以分列发放。

1.【判断题】互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

2.【单选题】国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率(LPR)（）的标准执行。
A.减60BP
B.加60BP
C.减30BP
D.不加点
参考答案：C
解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整,按照国家有关部门相关规定执行。

3.【单选题】下列不良个人住房贷款抵押物的处置方式不包括( )。
A.通过拍卖行竞拍
B.与借款人协商变卖
C.向法院提起诉讼
D.申请强制执行
参考答案：A
解析：抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

4.【单选题】根据客户对风险、收益的态度对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（　　）。
A.人口因素
B.心理因素
C.行为因素
D.利益因素
参考答案：B
解析：心理因素是指客户的生活方式、个性等心理变数。对单个客户而言，个性不同，对金融产品的需求就会有很大差异：个性保守的客户选择金融产品时，总是以安全、可靠和风险小的品种为主；反之，个性激进的客户，则甘愿冒险、追求较大利益。

5.【单选题】以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是（）。
A.规定了个人信用信息保密原则
B.规定了个人信用信息客观性原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
参考答案：D
解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括：①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台，其目的是防范和降低商业银行信用风险，维护金融稳定，促进个人消费信贷业务的发展；②规定了个人信用信息保密原则；③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式；④规定了个人信用信息客观性原则。

6.【多选题】借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。
A.支付方式
B.支付对象（范围）
C.支付时间
D.支付金额
E.支付条件
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P24-26 借款合同应当符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

7.【单选题】声誉风险管理的必要性不包括（）。
A.社会关注度高
B.客户维权意识增强
C.新媒体传播能力强
D.影响市场利率
参考答案：D
解析：教材页码：P66-69 声誉风险管理的必要性包括：社会关注度高；客户维权意识增强；新媒体传播能力强。

8.【单选题】企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成“烂尾”工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，( )是银行选择合作伙伴的重要参考因素。
A.企业资信等级或信用程度
B.房地产开发商资质
C.开发商的债权债务情况
D.企业法人情况
参考答案：D
解析：企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。企业领导的素质及信誉往往在一定程度上代表了企业的素质和信誉，企业领导的决策能力往往决定着企业的发展命运，左右企业的未来。开发商经营房地产，资金量大、周期长，企业决策稍有不慎，轻则影响项目的按时竣工和住房的销售，重则形成"烂尾"工程，导致购房人拒绝还款，产生银行的借贷纠纷。因此，企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的履历、资信状况、以往经营业绩、学历等情况进行了解，对企业领导班子的结构、凝聚力、信誉、决策能力进行分析，为今后能否合作以及怎样合作做好准备。

9.【多选题】公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括（）。
A.贷款手续费的结算
B.贷款数据的报送
C.委托协议终止
D.申领和存拨基金
E.协助不良贷款催收
参考答案：ABCE
解析：公积金个人住房贷款的贷后管理内容包括：①贷款检查；②协助不良贷款催收；③对账工作；④基金清退和利息划回；⑤贷款手续费的结算；⑥担保贷后管理；⑦贷款数据的报送；⑧委托协议终止；⑨档案管理。申领和存拨基金属于贷款的签约。

10.【多选题】下列属于银行合同有效性风险的有（）。
A.格式条款无效
B.未履行法定提示义务的风险
C.格式条款解释风险
D.格式条款与非格式条款不一致的风险
E.抵押物重复抵押的风险
参考答案：ABCD
解析：E项属于担保风险。

11.【判断题】押品信息的录入及数据维护涉及押品管理的整个流程。我们在押品现场检查中要关注录入相关系统的押品信息是否准确，从而防范因押品实物与系统信息不一致而带来的风险。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：押品信息的录入及数据维护涉及押品管理的整个流程。我们在押品现场检查中要关注录入相关系统的押品信息是否准确，从而防范因押品实物与系统信息不一致而带来的风险。

1.【判断题】超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

2.【多选题】下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司被依法吊销营业执照
E.公司分立需要解散
参考答案：ABD
解析：《公司法》规定，公司有下列情形之一，可以解散： (1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时； (2)股东会或股东大会决议解散； (3)因公司合并或者分立需要解散的； (4)依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销； (5)人民法院依法予以解散的。上述解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。

3.【多选题】我国的货币当局包括（）。
A.中国人民银行
B.国家外汇管理局
C.国家金融监督管理总局
D.财政部
E.中国银行
参考答案：AB
解析：教材页码：P51 货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。

4.【单选题】在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出。
A.3日
B.5日
C.10日
D.15日
参考答案：B
解析：教材页码：P394-395 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后五日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。故本题选B。

5.【判断题】在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款【基础】利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

6.【多选题】银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。
A.个人素质
B.经验
C.资质
D.专业技能
E.时间
参考答案：ABCD
解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

7.【单选题】下列不属于违法行为的是（）。
A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
C.银行工作人员购买假币
D.银行受客户委托为其资产进行理财
参考答案：D
解析：A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪； B项所述行为属于违法发放贷款罪； C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

8.【多选题】与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。
A.是一种能在一定幅度内波动的汇率
B.是一种事先达成协议的汇率
C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定
D.是在未来一定时期交割时使用的汇率
E.买卖双方在当天或两天以内交割
参考答案：BD
解析：远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。

9.【单选题】我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益
参考答案：C
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。故本题选C。

10.【单选题】下列有关经济资本与账面资本的表述，正确的是（）。
A.经济资本小于账面资本
B.经济资本是银行需要保有的最低资本量
C.经济资本是银行需要保有的最高资本量
D.经济资本大于账面资本
参考答案：B
解析：账面资本也称为会计资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益。经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，又称风险资本。

1.【单选题】行政复议作为一项重要的法律制度，是（）。
A.行政机关解决行政纠纷的活动
B.行政机关解决民事纠纷的活动
C.行政仲裁机关解决纠纷的活动
D.人民法院解决行政纠纷的活动
参考答案：A
解析：教材页码：P398 行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。

2.【多选题】银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过（）以上率下，在战略制定和绩效管理等工作中融入职业操守和行为准则考量，管好关键人、管到关键处、管住关键事、管在关键时，全面推动所在机构营造爱国爱行、诚实守信、专业过硬、勤勉履职、服务为本的良好从业氛围和工作环境。
A.换规矩
B.立规矩
C.讲规矩
D.守规矩
E.查规矩
参考答案：BCD
解析：银行业高级管理人员应当带头遵守、模范践行职业操守和行为准则，并通过"立规矩、讲规矩、守规矩"以上率下，在战略制定和绩效管理等工作中融入职业操守和行为准则考量，管好关键人、管到关键处、管住关键事、管在关键时，全面推动所在机构营造爱国爱行、诚实守信、专业过硬、勤勉履职、服务为本的良好从业氛围和工作环境。故本题选BCD。

3.【多选题】商业银行资金业务内部控制的重点包括（）。
A.对资金业务对象和产品实行统一授信
B.防止发放关系人贷款和人情贷款
C.建立中台风险监控和管理制度
D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为
E.实行严格的前后台职责分离
参考答案：ACDE
解析：商业银行资金业务内部控制的重点是：对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

4.【单选题】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）。
A.合规管理部门
B.银行盈利目标
C.合规风险管理计划
D.合规政策
参考答案：B
解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要素：①合规政策；②合规管理部门的组织结构和资源；③合规风险管理计划；④合规风险识别和管理流程；⑤合规培训与教育制度。

5.【多选题】以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司划分为（）。
A.无限公司
B.有限责任公司
C.股份有限公司
D.两合公司
E.资合公司
参考答案：ABCD
解析：ABCD正确：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。 E项错误：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

6.【单选题】下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.住房开发贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房开发贷款
参考答案：B
解析：房地产贷款也属于特殊的固定资产贷款，是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款。房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支

7.【判断题】银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

8.【判断题】备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

9.【判断题】核准制是完全计划发行的模式。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：审批制是完全计划发行的模式，核准制是从审批制向注册制过渡的中间形式，注册制则是目前成熟股票市场普遍采用的发行制度。

10.【多选题】以下属于完全竞争行业的特征的有（）。
A.市场上有大量的卖者
B.市场上每个厂商提供同质的商品
C.所有的生产资料具有完全的流动性
D.市场信息通畅
E.企业是价格接受者
参考答案：ABCDE
解析：完全竞争行业的特点： ①生产者众多，各种生产资料可以完全流动； ②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的； ③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者； ④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定； ⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。故本题选ABCDE。

11.【单选题】前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（）。
A.银行同意即可担保
B.可以担保
C.不能担保
D.如有足够清偿能力即可
参考答案：C
解析：关于保证人主体资格的规定。我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面： (1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。 (3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。 (4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

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