中级银行从业每日一练(2025年11月23日)

• 1.【单选题】定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打（ ）折计息。
• A.五
• B.六
• C.七
• D.八
• 参考答案：B
• 解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

• 2.【单选题】合规文化的核心是（  ）。
• A.法规意识
• B.价值取向
• C.合规
• D.法律意识
• 参考答案：D
• 解析：合规文化的核心是法律意识。

• 3.【判断题】1987年5月，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国的诞生。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P507-508 1987年5月，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司(后更名为东风汽车财务有限公司)，标志着财务公司在中国的诞生。

• 4.【单选题】下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（  ）。
• A.总经理
• B.董事长
• C.监事长
• D.风险总监
• 参考答案：C
• 解析：银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

• 5.【判断题】根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应充分提示风险，不得发布夸大产品收益掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业金融机构应加强产品和服务信息的披露，并在产品和服务推介过程中主动向银行业消费者真实说明产品和服务的性质、收费情况、合同主要条款等内容，禁止欺诈性、误导性宣传，提高信息的真实性和透明度，合理揭示产品风险，以便银行业消费者根据相关信息作出合理判断。

• 6.【单选题】根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（ ）。
• A.风险管理委员会
• B.薪酬管理委员会
• C.关联交易控制委员会
• D.高级管理层
• 参考答案：C
• 解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，关联交易控制委员会的职责包括对商业银行关联方的认定及相关管理制度。选项C关联交易控制委员会直接对应法规中明确的关联方确认及报告职能，其他选项的职责范围与关联交易管理无直接关联。

• 7.【单选题】商业银行的非授信客户一般要缴存（ ）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
• A.10%
• B.30%
• C.50%
• D.100%
• 参考答案：D
• 解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。

• 8.【判断题】负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P105-106 负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。

• 9.【判断题】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。

• 10.【单选题】在“十三五”规划提出的五大发展新理念，（  ）是持续健康发展的内在要求。
• A.开放
• B.共享
• C.创新
• D.协调
• 参考答案：D
• 解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念： 创新是引领发展的第一动力。 协调是持续健康发展的内在要求。 绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。 开放是国家繁荣发展的必由之路。 共享是中国特色社会主义的本质要求。

• 1.【单选题】银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（  ）。
• A.各项贷款总额
• B.各项存款总额
• C.现金头寸
• D.超额备付金头寸
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P274~276 银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的超额备付金头寸。影响超额备付金头寸的主要因素包括外汇占款、贷款投放、节假日因素等。

• 2.【多选题】下列关于内部审计部门职责的说法中，正确的是（ ）。
• A.内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况
• B.至少每年一次评估资本规划的执行情况
• C.至少每年两次评估资本充足率管理计划的执行情况
• D.检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性
• E.向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P430~436 内部审计部门应当评估资本管理的治理结构和相关部门履职情况，以及相关人员的专业技能和资源充分性；至少每年一次检查内部资本充足评估程序相关政策和执行情况；至少每年一次评估资本规划的执行情况；至少每年一次评估资本充足率管理计划的执行情况；检查资本管理的信息系统和数据管理的合规性和有效性；向董事会提交资本充足率管理审计报告、内部资本充足评估程序执行情况审计报告、资本计量高级方法管理审计报告。

• 3.【单选题】下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是（ ）。
• A.董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作
• B.高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
• C.风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告
• D.风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P34~36 高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

• 4.【单选题】下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（  ）。
• A.根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定、定期审查和更新限额
• B.根据不同限额的特性、局限性，建立不同类型和不同层次的限额相互补充的合理限额体系
• C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理
• D.在实施限额管理的过程中，还需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P178 C项，商业银行应当确保不同市场风险限额之间的一致性，并协调市场风险限额管理与信用风险、流动性风险等其他风险的限额管理。

• 5.【单选题】下列缓释手段中，不属于商业银行的国别风险缓释手段的是（ ）。
• A.与境外用款项目公司约定还款币种采用当地货币
• B.支持出口信用保险公司投保客户的境外项目
• C.要求境内集团公司为境外某子公司的项目融资提供担保
• D.要求境外欠发达地区项目主体公司附加国际主要银行履约保函
• 参考答案：B
• 解析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到: 第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。 第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。 第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。 第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。 第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。 第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。 第七，合同中增加保护条款旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。 第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。 第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

• 6.【单选题】某银行风险管理人员针对不良贷款建立了以下模型： 不良贷款率=4．3-0．07*GDP增长率-0．13*M2增长率+0．04*贷款增长率，对上述模型下列表述最不恰当的是（ ）。
• A.在GDP、M2、贷款均为零增长情况下，不良贷款率的期望值为4．3
• B.不良贷款率与贷款增长率之间的相关系数为正
• C.其他条件不变，M2增长率每增加1个百分点，不良贷款率下降0．13个百分点
• D.其他条件不变，GDP每增长1倍、不良贷款率下降0．07个百分点
• 参考答案：D
• 解析：增长1倍为增长100%，0．07*100%=7%其他条件不变，GDP每增长1倍、不良贷款率下降7个百分点。

• 7.【单选题】自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。
• A.全面性
• B.及时性
• C.重要性
• D.客观性
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P217~218 自评工作要坚持下列原则： 一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。 二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。 三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。 四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。 五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

• 8.【判断题】商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。

• 9.【多选题】商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括（  ）。
• A.信用风险
• B.银行账簿利率风险
• C.集中度风险
• D.市场风险
• E.操作风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P430~436 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账簿利率风险、流动性风险、集中度风险。

• 10.【单选题】战略规划必须建立在商业银行（  ）基础之上。
• A.当前的实际情况
• B.未来的发展潜力
• C.当前的实际情况和未来的发展潜力
• D.当前的潜在收益
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P355~356 战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色。

• 1.【单选题】成熟阶段行业的现金流的特点是：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（ ）。
• A.变为负值
• B.变为正值
• C.变为零
• D.无法确定
• 参考答案：B
• 解析：成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。

• 2.【判断题】项目总投资由建设投资和建设期利息两部分组成。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：项目总投资由建设投资、流动资金和建设期利息三部分组成。

• 3.【多选题】下列关于财务内部收益率计算的说法，正确的有（  ）。
• A.在贷款项目评估中，一般计算全部投资内部收益率
• B.用试差法计算财务内部收益率时，试算的两个相邻折现率之差应不小于5%
• C.若折现率为10%时，某项目的净现值为10万元；当折现率为5%时，该项目的净现值为3万元；则项目的内部收益率为5%-10%
• D.财务内部收益率可通过财务现金流量表现值计算
• E.计算得到的财务内部收益率若大于期望收益率，则项目可以接受
• 参考答案：ADE
• 解析：一般来说，试算用的两个相邻折现率之差最好不要超过2%，最大不要超过5%。

• 4.【多选题】法定担保范围包括(  )。
• A.利息
• B.违约金
• C.执行费
• D.损害赔偿金
• E.鉴定评估费
• 参考答案：ABCDE
• 解析：法定担保范围为：①主债权；②利息；③违约金；④损害赔偿金；⑤实现债权的费用，一般包括诉讼费、鉴定评估费、公证费、拍卖费、变卖费、执行费等费用；⑥质物保管费用。

• 5.【多选题】贷款的执行过程中，实贷实付的外部执行依据协议承诺。协议承诺中，商业银行与借款人事先应先约定（ ）等内容
• A.接受贷款监督管理
• B.违约责任
• C.明确贷款合法用户
• D.贷款发放条件
• E.贷款支付方式
• 参考答案：ABDE
• 解析：协议承诺是实贷实付的外部执行依据。实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证。

• 6.【单选题】下列说法正确的是（ ）。
• A.贷款经批准后，业务人员应当严格落实贷款批复条件，并签署贷款合同。
• B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款
• C.借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为
• D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例
• 参考答案：A
• 解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即便因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

• 7.【单选题】根据《融资担保公司监督管理条例》的规定，融资性质担保公司注册资本的最低限额不得低于（ ）万元。
• A.1000
• B.4500
• C.2000
• D.3000
• 参考答案：C
• 解析：监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低限额，但不得低于人民币2000万元注册资本为实缴货币资本。 【章节】7.2.5银担业务合作的风险防范

• 8.【单选题】下列不应计入资产负债表流动资产项目的是(  )
• A.应收账款
• B.应付账款
• C.应收票据
• D.预付账款
• 参考答案：B
• 解析：参考资产负债表的构成。流动资产项目包括：货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、预付账款、存货、待摊费用，而应付账款属于流动负债，可知B选项正确。

• 9.【单选题】下列关于保证担保的表述，正确的是（ ）
• A.事前如有口头或书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
• B.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任
• C.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见
• D.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
• 参考答案：B
• 解析：除事前有书面约定外（口头的不行），银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人的书面意见。

• 10.【判断题】债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值的资产称为关注类。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：债务人无法足额偿付本金、利息或收益，或金融资产已经发生信用减值的资产称为次级类。

• 1.【单选题】李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。 李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（ ）万元。
• A.0.03
• B.0.10
• C.0.15
• D.0.8
• 参考答案：B
• 解析：使用财务计算器（按后付年金模式计算）,N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69，计算得到：PMT=0.10（万元）。即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。 李先生退休时的基金缺口为140.69-132=8.69 使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=17，I/Y=4.5，PMT=-11.5，FV=0;计算得到：PV=140.69。为在退休后仍然能够保持较高的生活水平，在退休时退休基金的账户余额应为140.69万元。 使用财务计算器(按先付年金模式计算)，N=30，I/Y=6.5.PV=-20，计算得到：FV=132。李先生拿出的20万元启动资金，到退休时基金额度为132万元。

• 2.【单选题】王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（  ）方式继承。
• A.法定继承
• B.协商继承
• C.抚养继承
• D.推定继承
• 参考答案：A
• 解析：当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。

• 3.【多选题】下列可能是财产保险的被保险人的是（ ）。
• A.财产的所有者
• B.财产的经营者
• C.财产的使用者
• D.财产的抵押权人
• E.财产的管理者
• 参考答案：ABCDE
• 解析：财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。

• 4.【单选题】证券市场线(SML)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。（ ）
• A.E(r)；σ
• B.E(r)；β
• C.σ；β
• D.β；σ
• 参考答案：B
• 解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。证券市场线的横轴是贝塔系数，只包括系统风险；它只反映这些资产或资产组合的期望收益与其所含的系统性风险的关系，而不是全部风险的关系。因此，它用来衡量资产或资产组合所含的系统性风险的大小。

• 5.【多选题】下列关于客户中心论说法错误的有（ ）。
• A.以客户满意为中心
• B.把客户的需求、满意和关系放到首位
• C.销售成为企业经营的关键目标
• D.提高产量成为企业经营的核心
• E.以利润为中心
• 参考答案：CDE
• 解析：客户中心论，即客户满意中心论。随着市场竞争的加剧和成熟，一方面，企业面临成本、费用削减空间日益缩小的困境；另一方面，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，因此C、D、E三项不正确。

• 6.【多选题】家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（ ）。
• A.需了解客户的借贷目的
• B.以未来的还贷能力为出发点
• C.对客户家庭财务进行全面评估
• D.为杠杆投资设计止损机制
• E.定期分析债务的量化管理
• 参考答案：ABCD
• 解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。

• 7.【单选题】红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8%，每年年末付息。若债券的利息单独作为证券出售，并且投资者要求的收益率为9%，那么该“利息证券”的发行价格为（ ）元。
• A.49.34
• B.51.34
• C.53.34
• D.55.34
• 参考答案：B
• 解析：发行价格 <img src="/upload/paperimg/2021102815051222011012d-464ad3429c52/1313482906.jpg" style="width:100%;"/>

• 8.【单选题】追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（  ）阶段的特点。
• A.实用消费
• B.理性消费
• C.感性消费
• D.感情消费
• 参考答案：B
• 解析：追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的理性消费阶段的特点。

• 9.【多选题】专项结余包括（ ）。
• A.定期定额投资
• B.不定期定额投资
• C.定期不定额投资
• D.储蓄型保险保费
• E.还贷本金
• 参考答案：ADE
• 解析：专项结余包括：定期定额投资（如基金定投、零存整取等），储蓄型保险保费、还贷本金等。

• 10.【多选题】损失发生的不确定性包括（ ）三层含义。
• A.损失发生与否不确定
• B.发生时间不确定
• C.发生地点不确定
• D.损失的程度不确定
• E.风险事件不确定
• 参考答案：ABD
• 解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定、发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。

• 1.【单选题】个人征信查询系统内容中居住信息不包括（ ）。
• A.学历
• B.居住地址
• C.信息更新日期
• D.居住状况
• 参考答案：A
• 解析：<img src="/upload/paperimg/2021102717065127791453b-f445b4fa064e/1349576100.png" style="width:100%;"/>

• 2.【单选题】对于贷款回收的要求，下列说法错误的是（ ）。
• A.借款人可在合同中约定委托扣款和柜面还款两种方式中的一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更
• B.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款
• C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
• D.一般贷款到期前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息
• 参考答案：A
• 解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

• 3.【单选题】（  ）促进了个人住房贷款的产生和发展。
• A.住房制度的改革
• B.国内消费需求的增长
• C.商业银行股份制改革
• D.个人信用制度的完善
• 参考答案：A
• 解析：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展。

• 4.【单选题】贷款人受托支付是指贷款人根据（ ）和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
• A.借款人的提款申请
• B.审核借款人相关交易资料和凭证
• C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
• D.核查贷款支付是否符合约定用途
• 参考答案：A
• 解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 5.【判断题】在经济萧条、市场不景气的时期，银行若想控制风险，应减少发放长期贷款。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在经济萧条、市场不景气的时期，企业预期投资收益下降，个人消费能力下降，使得贷款需求减少。这时若银行发放中长期贷款，则风险可能较大。

• 6.【单选题】公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（ ）的利率政策，带有较强的政策性。
• A.低进高出
• B.低进低出
• C.高进低出
• D.高进高出
• 参考答案：B
• 解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“【低进低出】”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

• 7.【单选题】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构不同意可以采取借款人自主支付（ ）。
• A.农户消费贷款且金额40万元
• B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
• C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
• D.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
• 参考答案：D
• 解析：根据《农户贷款管理办法》（银监发〔2012〕50号）第三十四条关于支付管理的规定，农户贷款原则上应采用贷款人受托支付方式（即由金融机构直接支付给交易对象）。但以下情形经农村金融机构同意可采取借款人自主支付（即直接发放给借款人）：农户生产经营贷款且金额不超过50万元；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。A错误：农户消费贷款金额超过30万元（40万元＞30万元），不符合自主支付条件。B错误：用于农副产品收购等无法确定交易对象的，属于“借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件”，但需注意此情形需“经农村金融机构同意”，而题目问的是“可以采取自主支付”的情形，B选项表述不完整（未明确金额限制），但对比D选项，D更直接符合规定。C错误：同样需“经金融机构同意”，但题目中C选项未提金额限制（实际可能有），且非最典型情形。D正确：明确符合“生产经营贷款且金额不超过50万元”的规定，可直接采用自主支付（经同意）。因此，D选项是符合规定的典型情形。

• 8.【判断题】个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

• 9.【单选题】对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（ ）。[2015年10月真题]
• A.情感营销策略
• B.大众营销策略
• C.单一营销策略
• D.专业化策略
• 参考答案：B
• 解析：根据美国著名管理学家迈克尔·波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②产品差异策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。

• 10.【单选题】银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（ ）。
• A.项目自有资金到位情况
• B.开发商行业排名
• C.项目开发和销售合法性
• D.开发商资信及经营状况
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P40-41 银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。

• 1.【判断题】在区域发展中，社会发展是核心。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：区域发展是一个综合性的问题，涉及经济发展、社会发展和生态保护。在区域发展中，经济发展仍然是核心。

• 2.【单选题】银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（ ）。
• A.银行买入外国纸币时
• B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
• C.银行卖出外国纸币时
• D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
• 参考答案：A
• 解析：现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。 现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。 现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。 现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。

• 3.【多选题】某商业银行因违规办理理财业务被银保监会罚款100万元，对于该处罚银行享有以下权利。（ ）
• A.依法提起民事诉讼
• B.陈述权
• C.依法提起行政诉讼
• D.申辩权
• E.依法申请行政复议
• 参考答案：BCDE
• 解析：依照《行政处罚法》，公民、法人或者其他组织对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权;对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权；因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求。

• 4.【多选题】下列说法中错误的有（ ）。
• A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔
• B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施
• C.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策
• D.按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制
• E.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密
• 参考答案：ABDE
• 解析：擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由“国务院银行业监督管理机构”予以取缔。故A项说法错误 《商业银行法》、《银行业监督管理法》中授权国务院银行业监督管理机构对公民、银行业金融机构或其他组织实施的行政处罚。故B项说法错误 我国《商业银行法》规定，商业银行以"安全性、流动性、效益性"为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。故D项说法错误 银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。故E项说法错误

• 5.【单选题】商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（ ）。
• A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置
• B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络
• C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理
• D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种
• 参考答案：D
• 解析：ABC选项正确：都是商业银行组织架构的作用； D选项错误：D是商业银行组织架构的形式，不是作用。

• 6.【单选题】前进机械厂购买一批设备急需资金500万元，向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（  ）。
• A.银行同意即可担保
• B.可以担保
• C.不能担保
• D.如有足够清偿能力即可
• 参考答案：C
• 解析：关于保证人主体资格的规定。我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题作了较多的规范，主要包括以下几方面： (1)国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 (2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人；企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效。 (3)企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效。 (4)企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。

• 7.【判断题】全额包销的中介机构既赚取发行者支付的手续费，又赚取转卖债券的价差。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：全额包销也叫承购包销。它是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。中介机构赚取的不是发行者支付的手续费，而是转卖债券的价差。

• 8.【单选题】按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（ ）。
• A.配偶、子女、父母
• B.兄弟、配偶、子女
• C.子女、父母、祖父母
• D.外祖父母、祖父母、配偶
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P333-335 《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

• 9.【判断题】20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构。

• 10.【多选题】年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔贷款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（  ）。
• A.托收银行承担未收到余款的责任
• B.A公司自行承担未收到余款的责任
• C.A公司委托银行收款时需要提供必要商业单据
• D.托收银行不承担未收到余款的责任
• E.托收属于商业信用
• 参考答案：BCDE
• 解析：托收是指委托人（收款人）向其账户所在银行（托收行）提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担。