中级银行从业每日一练-2026年4月20日

1.【单选题】（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
A.流动性覆盖率
B.特雷诺比率
C.夏普比率
D.净稳定资金比例
参考答案：A
解析：教材页码：P404-406 流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

2.【多选题】按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为（）。
A.1天通知存款
B.7天通知存款
C.15日通知存款
D.1个月通知存款
E.2个月通知存款
参考答案：AB
解析：不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。

3.【单选题】银行业监管理念“三管一提高”是指（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性
B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性
C.管股东、管风险、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管内控、提高透明度
参考答案：D
解析：银行业监管的四项理念，即"管法人、管风险、管内控、提高透明度"。

4.【多选题】根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的基本原则包括（）。
A.全覆盖原则
B.相匹配原则
C.制衡性原则
D.及时性原则
E.审慎性原则
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P324-326 商业银行内部控制的基本原则包括：全覆盖原则（A项）、制衡性原则（C项）、审慎性原则（E项）、相匹配原则（B项）。

5.【多选题】下列关于委托贷款的说法，正确的有（）。
A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务
B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款
C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险
D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人
E.委托贷款业务是商业银行的负债业务
参考答案：ABD
解析：C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。 E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

6.【单选题】在计算流动性覆盖率时，商业银行合格优质流动性资产中AA和BB资产分别按（）%和（）%计入。
A.85，45
B.80，50
C.85，50
D.80，45
参考答案：C
解析：教材页码：P404-406 合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成。二级资产由AA级资产和BB级资产构成，AA级和BB级资产分别按85%和50%计入合格优质流动性资产。

7.【单选题】下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（）。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.对持卡人过度授信
参考答案：D
解析：银行卡用户使用管理中的风险包括： (1)持卡人的资信能力变化风险。 (2)持卡人的恶意透支风险。 (3)信用卡失窃的风险。 (4)信用卡的伪造及涂改风险。 (5)真实持卡人的欺诈风险。 (6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。 (7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。 (8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。 (9)银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。

8.【多选题】商业银行的承诺业务可以分为（）。
A.项目贷款承诺
B.票据发行便利
C.银行保函业务
D.开立信贷证明
E.客户授信额度
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P190 贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

9.【多选题】消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款。
A.信用
B.抵押担保
C.质押担保
D.回购
E.保证
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P531-532 消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供的贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。

10.【判断题】流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：流动性不是指银行的某项资产，而是银行具备充分的储备以应对需求的能力。流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

1.【单选题】下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。
A.公平竞争原则
B.成本可算原则
C.维护大股东利益原则
D.知识产权保护原则
参考答案：C
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则:①合法合规原则；②公平竞争原则；③加强知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤强化业务监测原则；⑥客户适当性原则；⑦防范交易对手风险原则；⑧维护客户利益原则。

2.【单选题】（）年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A.2011
B.2012
C.2010
D.2009
参考答案：A
解析：2011年4月发布了《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

3.【多选题】银行卡用户使用管理中的风险主要包括（）。
A.信用卡失窃的风险
B.持卡人的资信能力变化风险
C.真实持卡人的国别风险
D.持卡人的恶意透支风险
E.信用卡的伪造及涂改风险
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P183-184 银行卡用户使用管理中主要包括以下风险点： (1)持卡人的资信能力变化风险。 (2)持卡人的恶意透支风险。 (3)信用卡失窃的风险。 (4)信用卡的伪造及涂改风险。 (5)真实持卡人的欺诈风险。 (6)信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。 (7)刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。 (8)银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。 (9)银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。

4.【单选题】（）是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.临时检查
D.后续检查
参考答案：C
解析：临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。

5.【单选题】金融租赁公司的融资租赁业务模式不包括（）。
A.间接租赁
B.直接租赁
C.售后回租
D.厂商租赁
参考答案：A
解析：融资租赁业务主要有直接租赁、售后回租、厂商租赁等模式。

6.【多选题】我国经济发展的大逻辑包括（）。
A.认识新常态
B.适应新常态
C.引领新常态
D.提升新常态
E.完善新常态
参考答案：ABC
解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。

7.【单选题】金融资产管理公司以股权形式开展的风险机构追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在（）内退出。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
参考答案：B
解析：金融资产管理公司以股权形式开展的风险机构追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出。

8.【单选题】由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

9.【判断题】商业银行应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资产、流动性能够抵御风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P260-262 商业银行应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资本、流动性能够抵御风险。题目错在资产二字，应该是资本。

10.【单选题】流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
参考答案：A
解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。

11.【多选题】同业业务的主要业务类型包括（）。
A.同业拆借
B.买入返售
C.同业借款
D.同业取款
E.同业存款
参考答案：ABCE
解析：同业业务的主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

1.【单选题】关于风险管理部门的主要职责，下列说法正确的是（）。
A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督
B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
参考答案：D
解析：教材页码：P36~39 A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

2.【单选题】（）是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。
A.标准法
B.关键风险指标
C.高级计量法
D.内部评级法
参考答案：B
解析：教材页码：P219~220 商业银行建立关键风险指标开展操作风险监测工作，关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具。

3.【判断题】商业银行进行操作风险自我评估有助于鼓励机构内部各级单位承担责任并主动对操作风险进行识别和管理。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理。

4.【单选题】商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向( )报送大额交易和可疑交易报告，接受( )的监管、检查。
A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局
B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度
C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局
D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构
参考答案：D
解析：商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

5.【单选题】在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。
A. 经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额
B. 对于擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
C. 对于擅长且愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D. 经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定
参考答案：B
解析：B项，对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

6.【多选题】2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
参考答案：ABCDE
解析：本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险；“信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险；“大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险；“银行间资金吃紧”属于流动性风险；“使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。

7.【单选题】在计算流动性匹配率时，( )天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。
A.3
B.7
C.14
D.28
参考答案：B
解析：流动性匹配率的计算公式为：流动性匹配率=加权资金来源／加权资金运用×100％。其中，加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售(不含与中央银行的交易)、投资同业存单、其他投资等项目。7天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。

8.【多选题】在证券交易所资产支持证券存续期，对所涉及证券业务需履行风险管理职责的相关方包括( )
A.原始权益人
B.管理人
C.资信评级机构
D.资产服务机构
E.托管人
参考答案：ABCDE
解析：在证券交易所资产支持证券存续期，相关各方的风险管理职责包括但不限于以下内容。 1.管理人 2.原始权益人3.资产服务机构4.增信机构5.托管人6.资信评级机构

9.【单选题】（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。
A.情景分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.返回检验
参考答案：D
解析：教材页码：P182~188 返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。商业银行可以比较每日的损益数据与内部模型产生的风险价值数据，进行返回检验，依据最近一年内突破次数确定市场风险资本计算的附加因子。

10.【多选题】在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有（）。
A.公司的整体战略
B.利率变化及预期
C.公司治理结构
D.整体经济指标
E.信用风险参数
参考答案：BDE
解析：教材页码：P352~353 在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化／预期、信用风险参数等。

1.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝900亿元，负债L＝800亿元，资产久期为D【sub|A】＝6年，负债久期为D【sub|L】＝3年。根据久期分析法，如果年利率从5.5％上升到6％，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。
A. 增加14.22亿元
B. 减少14.22亿元
C. 增加14.63亿元
D. 减少14.63亿元
参考答案：B
解析：资产价值变化=-900×6×（6%-5.5%）/(1+5.5%)=-25.59亿元，负债价值变化=-800×3×（6%-5.5%）/(1+5.5%)=-11.37亿元，整体价值变化=-25.59-（-11.37）=-14.22亿元。

2.【单选题】权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。
A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元
B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元
C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元
D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元
参考答案：C
解析：教材页码：P88~89 权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足：企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%。故本题选C。

3.【单选题】商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。
A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率
B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善
C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济
D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
参考答案：D
解析：商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。

4.【单选题】关于商业银行压力测试，下列表述错误的是( )。
A.压力测试情景越极端，压力测试越有效
B.压力测试技术可分为单因素敏感性压力测试和多因素情景压力测试
C.压力情景依其性质可以分为历史压力情景、假设模拟的压力情景
D.通常，压力测试情况严重程度可设置为轻度、中度、重度
参考答案：C
解析：从压力因素的角度出发，压力情景分为历史情景与假设情景。

5.【多选题】银行业金融机构应对国别风险实行限额管理，在综合考虑（）
A.跨境业务发展战略
B.风险程度
C.国别
D.自身风险偏好
E.风险类别
参考答案：ACD
解析：教材页码：P332~333 银行业金融机构应对国别风险实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按国别合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额,

6.【单选题】下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。
A.《贷款通则》
B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》
C.《商业银行声誉风险管理指引》
D.《项目融资业务指引》
参考答案：C
解析：C项，《商业银行声誉风险管理指引》属于其他风险管理领域相关制度指引。

7.【多选题】专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。
A.收益波动性
B.经济周期
C.宏观经济政策
D.利率水平
E.杠杆
参考答案：BCD
解析：教材页码：P82~84 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

8.【单选题】商业银行各项余额共2600亿元，其中正常类2300亿元，关注类190亿元，贷款损失准备170亿元，则该银行的不良贷款拨备覆盖率为（）
A.90.9%
B.155%
C.6.54%
D.6.83%
参考答案：B
解析：教材页码：P153~155 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）]×100% 不良贷款余额=2600亿元-2300亿元（正常类）-190亿元（关注类）=110亿元不良贷款拨备覆盖率=170/110=154.55≈155%

9.【单选题】（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.净头寸
B.总头寸
C.交易
D.头寸
参考答案：A
解析：教材页码：P177 净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

10.【多选题】下列关于金融机构资产管理业务的表述不正确的有（）
A.资产管理业务是金融机构的表外业务
B.金融机构可以在表内开展资产管理业务
C.金融机构开展资产管理业务时可以承诺保本保收益
D.金融机构可以与委托人约定收取业绩报酬
E.出现兑付困难时，金融机构有必要垫资兑付
参考答案：BCE
解析：资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。

11.【单选题】超额备付金率计算公式中的各项存款不包括下列哪项?（）
A.财政性存款
B.库存现金
C.各项存款
D.超额准备金存款
参考答案：A
解析：超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款

1.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）
A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等
B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧
C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景
D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗
参考答案：ABCD
解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

2.【多选题】公司进行营运资本投资的主要方式有（）。
A.季节性负债增加
B.内部融资
C.银行短期贷款
D.增发股票
E.商业信用
参考答案：BC
解析：公司一般会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

3.【判断题】作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，公司信贷业务人员应坚持将贷款的派生收益放在第一位，对派生收益较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。（）
对
错
参考答案：错
解析：作为风险防范的第一道关口,在贷款的收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。

4.【单选题】制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。
A.不冲突原则
B.维权原则
C.完善性原则
D.适宜相容原则
参考答案：C
解析：制定贷款合同的完善性原则，即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

5.【单选题】典型的担保方式不包括（）。
A.质押
B.保证
C.抵押
D.定金
参考答案：D
解析：典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。

6.【单选题】在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产，此类资产按五级分类的标准划分，应属于( )类。
A.正常
B.关注
C.可疑
D.损失
参考答案：D
解析：损失类是指在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产，可知符合本题所述，D选项正确。

7.【单选题】下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是（）。
A.销售阶段的核心是市场
B.生产阶段的核心是技术
C.供应阶段的核心是进货
D.市场阶段的核心是管理
参考答案：D
解析：信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。

8.【单选题】下列选项中，（）指公司赚取利润的能力。
A.营运能力
B.偿债能力
C.生产能力
D.盈利能力
参考答案：D
解析：盈利能力指公司赚取利润的能力。

9.【单选题】下列不属于抵债资产的保管方式的是（）。
A.上收保管
B.就地保管
C.委托保管
D.亲自保管
参考答案：D
解析：教材页码：P275-280 银行在办理抵债资产接收后，应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

10.【多选题】根据《商业银行授信工作尽职指引》，客户履约能力风险提示包括的情形有（）。
A.成本和费用失控
B.客户产品或服务的市场需求下降
C.还款记录不正常
D.财务报表披露延迟
E.对于信息的反应迟缓
参考答案：ABCDE
解析：客户履约能力风险提示包括的情形有成本和费用失控、客户产品或服务的市场需求下降、还款记录不正常、财务报表披露延迟、对于信息的反应迟缓。

1.【单选题】某企业的流动资产是500万元，非流动资产是1000万元，流动负债是300万元，非流动负债是900万元，则该企业的营运资本是（）。
A.200
B.100
C.500
D.300
参考答案：A
解析：营运资本=流动资产-流动负债

2.【判断题】财务净现值小于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率。一般来说，该项目可以接受。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。

3.【单选题】单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其他银团成员的份额原则上不得低于（）。
A.30％；50％
B.20％；30％
C.30％；20％
D.20％；50％
参考答案：D
解析：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％；分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50％。

4.【判断题】信贷的效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P31-33 信贷效益性是商业银行信贷经营管理活动的主要动力。信贷的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。

5.【单选题】预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险的基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。
A.风险评价
B.风险警报
C.风险定级
D.风险处置、化解
参考答案：D
解析：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。

6.【多选题】贷前调查的主要对象为（）。
A.借款人
B.保证人
C.抵（质）押人
D.关联企业
E.抵（质）押物
参考答案：ABCE
解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。

7.【多选题】银行在办理放款手续时，应注意（）。
A.借款人是否已办理开户手续
B.提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致
C.是否按中国人民银行信贷登记咨询系统的要求及时更新并发送数据
D.是否按银监会的要求报送数据
E.是否按外汇管理局的要求报送数据
参考答案：ABE
解析：银行在办理放款手续时应注意: ①借款人是否已办理开户手续; ②提款日期、金额及贷款用途是否与合同一致; ③是否按中国人民银行企业征信系统的要求及时更新数据信息并发送; ④是否按国家外汇管理局的要求报送数据。前两项是基本的要求，要记住最后一项是外管局的要求。

8.【单选题】企业产品的竞争力不取决于下列（）因素。
A.产品性价比
B.产品品牌
C.产品包装
D.产品的创新能力
参考答案：C
解析：企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，一个企业要保持其产品的竞争力，必须不断地进行产品创新。所以，选项ABD的表述是正确的。

9.【单选题】下列关于保证担保的表述，正确的是（）
A.事前如有口头或书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人
B.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任
C.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见
D.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人
参考答案：B
解析：除事前有书面约定外（口头的不行），银行对借款人有关合同方面的修改，都应取得保证人的书面意见。

10.【单选题】下列说法正确的是（）。
A.贷款经批准后，业务人员应当严格落实贷款批复条件，并签署贷款合同。
B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款
C.借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为
D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例
参考答案：A
解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即便因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

11.【单选题】融资性担保公司对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的（）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.30％
参考答案：B
解析：根据《融资性担保公司管理办法》规定，融资性担保公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％。

1.【单选题】（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。
A.奖金
B.津贴
C.基本薪酬
D.非货币形式的满足
参考答案：C
解析：基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。

2.【单选题】某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
参考答案：B
解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。

3.【多选题】理财支出包括（）
A.贷款投资资产的利息支出
B.贷款投资项目的利息支出
C.保障保费支出
D.投资理财咨询支出
E.赡养支出
参考答案：ABCD
解析：理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。

4.【单选题】（）尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。
A.财产风险
B.责任风险
C.信用风险
D.投资风险
参考答案：C
解析：C项正确，信用风险：尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。 A项，财产风险：针对房屋、私家车、家具等家庭财产的损失可能。 B项，责任风险：对雇用家政服务人员的家庭，有企业和员工的家庭，拥有私家车的家庭等。 D项，投资风险：涉及流动性风险、系统性风险和非系统性风险等。故本题选C。

5.【单选题】（）反映了企业的整体获利水平，比例越高，说明企业创造价值的能力越强。
A.实收资本利润率
B.净资产利润率
C.销售净利润率
D.基本获利率
参考答案：D
解析：基本获利率=息税前利润／总资产平均余额。该指标反映企业的整体获利水平，比率越高，说明企业创造价值的能力越强。对于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等与公司股票表现相关的指标也是需要关注的获利能力指标。

6.【多选题】社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求，在这样的发展过程中，企业经营理念的变化经历了（）阶段。
A.产值中心论
B.销售中心论
C.成本中心论
D.利润中心论
E.客户中心论
参考答案：ABDE
解析：社会生产经营一般都经历了由卖方市场到买方市场的过程，即社会商品由供不应求到供大于求。在这样的发展过程中，企业经营理念经过了如下发展阶段：①产值中心论；②销售中心论；③利润中心论；④客户中心论。

7.【单选题】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（）。
A.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】<0时两种资产属于负相关
B.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】>0时两种资产属于正相关
C.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】=0时两种资产属于不相关
D.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】>1时两种资产属于完全正相关
参考答案：D
解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为0，说明两种资产的收益之间没有相关性。相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化，因此D项不正确。

8.【单选题】如图所示，I【sub|1】、I【sub|2】、I【sub|3】代表无差异曲线与可行集之间的关系，那么最优投资组合是（）点。 <img src="/upload/paperimg/202503261607581610861c0-8b8ecee3f7eb/202503251437499044.png" style="width:100%;"/>
A.B
B.N
C.O
D.H
参考答案：C
解析：教材页码：P121-126 I【sub|3】的效用最大，但由于和可行集无接触，所以无法实现； I【sub|1】曲线上的组合虽然能实现，但不如I【sub|2】； I【sub|2】曲线上的点只有O点和可行集相交，因此只有O点代表的组合为最优投资组合。

9.【单选题】下列行为中，属于非违法行为的是（）。
A.逃税
B.偷税
C.漏税
D.避税
参考答案：D
解析：偷税、漏税、逃税是违法的，节税是合法的，只有避税处在逃税与节税之间，属于“非违法”性质。

10.【单选题】假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?（）
A.2400元；192元
B.800元；192元
C.2400元；120元
D.800元；120元
参考答案：B
解析：由于基本养老保险缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为本市职工上年度月平均工资的60％，所以李先生的缴费基数为10000元，李太太的缴费基数=4000×60％=2400(元)。则李先生月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=10000×8％=800(元)；李太太月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=2400×8％=192(元)。

1.【单选题】中小企业闲置资金理财主要投资于（）。
A.高收益的产品
B.低风险性的产品
C.高流动性的产品
D.低流动性的产品
参考答案：C
解析：很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少存有闲置的资金，即使有闲置资金投资理财，其对流动性的要求也为第一位，所以企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。

2.【多选题】下列关于家族信托的要素说法错误的是（）
A.在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人
B.家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人,监察人依法维护委托人和受益人的权益
C.家族信托中可持有的财产有限制
D.信托设立地点为境内
E.委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人
参考答案：CD
解析：委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人。委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产。家族信托的委托人一般是自然人。受益人由委托人指定，根据委托人意愿获得相关资金和收益的分配。委托人在某些条件下，也可是受益人。在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。为了使家族信托能够更好地依照委托人意愿执行，家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人,监察人依法维护委托人和受益人的权益。家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利权等。设立地点非常重要，境内和境外都能够作为信托设立地。

3.【单选题】理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
参考答案：C
解析：合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活的支出需要，保证自己的生活品质，抵御通货膨胀的影响，而且可以显著地提高个人的净财富。

4.【多选题】关于遗嘱的相关表述，下列说法正确的有（）。
A.不允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。
B.自书遗嘱由遗嘱人亲笔书写，签名，注明年、月、日
C.打印遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在遗嘱每一页签名，注明年、月、日
D.以录音录像形式立的遗嘱，应当有两个以上见证人在场见证。遗嘱人和见证人应当在录音录像中记录其姓名或者肖像，以及年、月、日
E.口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证
参考答案：BCDE
解析：A项错误，允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。 BCDE表述均正确。

5.【多选题】土地增值税以纳税人转让房地产取得的增值额为计税依据。经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括（）。
A.建造普通标准住宅出售
B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产
C.个人之间互换自有居住用房地产的
D.土地使用权转让
E.国有土地使用权出让
参考答案：ABC
解析：下列项目经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税：①建造普通标准住宅（在各省、自治区和直辖市人民政府根据国务院办公厅的有关规定制定的标准范围以内从严掌握）出售；企业、事业单位、社会团体和其他组织转让旧房作为廉租住房、经济适用住房房源。②由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产。③由于城市实施筹划、国家建设需要而搬迁，由纳税人自行转让的房地产。④个人之间互换自有居住用房地产的。D、E两项不属于免征土地税的范围，属于土地增值税的课税对象。

6.【多选题】中小企业融资需求一般具有（）的特点。
A.偿还时间快
B.周期短
C.频率高
D.信用级别高
E.额度小
参考答案：BCE
解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。

7.【单选题】（）是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.重复保险
参考答案：B
解析：再保险(也称“分保”)是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。

8.【多选题】下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（）。
A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿
B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权
C.遗嘱是一种要式民事行为
D.受遗赠人在知道或应当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权
E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产
参考答案：ACDE
解析：《民法典》第一千一百二十四条规定，继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，以书面形式作出放弃继承的表示；没有表示的，视为接受继承。受遗赠人应当在知道受遗赠后六十日内，作出接受或放弃受遗赠的表示；到期没有表示的，视为放弃受遗赠。B项不正确。

9.【单选题】损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。
A.财产本身损失
B.额外费用损失
C.收入损失
D.责任损失
参考答案：A
解析：间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

10.【多选题】行为金融学是伴随着经济心理学、实验经济学的产生而逐渐发展起来的。下列关于行为金融学的说法，正确的有（）。
A.价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这是“波动性之谜”的一种表现形式
B.现金流的利好消息推动股价上升，私房钱效应会降低投资人风险规避的程度
C.反应过度描述的是投资者对信息理解和反应上会出现非理性偏差，从而产生对信息权衡过重，行为过激的现象
D.职业的投资经理人以及证券分析师更多地表现为反应过度
E.羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响个人的投资决策，并对他的决策结果造成影响
参考答案：ABCE
解析：与个人投资者对新信息反应过度相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师更多地表现为反应不足。他们往往对证券市场有很深的研究，正因为如此，他们对自己的判断比较自信，从而对新信息反应不足，D项说法不正确。

11.【单选题】（）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。
A.投资理念的教育
B.调整客户的理财目标
C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
D.持续理财规划服务
参考答案：A
解析：普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此在给出投资规划建议的时候，可以通过理财规划书的这个环节对客户进行一些投资理念上的教育。理财规划服务和资产管理服务始终是有本质性的区别的，但很多客户不了解其中的区别，总认为“你帮我理财就是要帮我赚钱”，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

1.【多选题】个人住房贷款业务中，贷款审批人审查的内容有（）。
A.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效
B.借款人提供的材料是否完整
C.贷前调查人的调查意见是否准确
D.借款用途是否符合银行规定
E.借款人的资格和条件是否具备
参考答案：ABCDE
解析：贷款审批人应对以下内容进行审查：①借款人的资格和条件是否具备；②借款人提供的材料是否完整、合法、有效；③贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；④借款用途是否符合银行规定；⑤申请借款的金额、期限、担保等是否符合有关贷款办法和规定；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

2.【单选题】为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。
A.严格执行回访制度
B.严格审查借款人
C.严格控制操作风险
D.严格发放贷款
参考答案：A
解析：与商用房贷款不同，个人经营贷款的合作机构主要是担保机构。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：①严格专业担保机构的准入；②严格执行回访制度。

3.【多选题】商业银行常用的营销策略主要包括（）。
A.低成本策略
B.差异化策略
C.专业化策略
D.大众营销策略
E.分层营销策略
参考答案：ABCDE
解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一营销策略、情感营销策略、定向营销策略、交叉营销策略。

4.【判断题】在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。新合同借款利率按原合同利率约定执行。

5.【多选题】贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。
A.中国人民银行规定的浮动幅度范围
B.伦敦同业拆借利率
C.借款人意见
D.中国人民银行规定的利率政策
E.法定贷款利率
参考答案：ACDE
解析：合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

6.【多选题】我国个人征信发展到现在，经历了（）阶段。
A.探索
B.起步
C.发展
D.成熟
E.先进
参考答案：ABC
解析：我国个人征信发展：20世纪80年代是探索阶段；1999年试点个人征信后属于起步阶段；2002年组建企业和个人征信体系专题工作小组等以后的属于发展阶段，到2014年征信系统二代建设的重点等依然属于发展阶段。

7.【单选题】下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。
A.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
B.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
C.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
参考答案：C
解析：C，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。

8.【单选题】关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是( )。
A.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
B.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
参考答案：D
解析：教材页码：P112-116 依据《民法典》第四百九十八条规定办理，即格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。可见，补充条款、特别约定条款等非格式条款的效力优于格式条款。

9.【单选题】（）的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格，对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。
A.客户盈利分析模型
B.成本加成定价模型
C.基准利率加点模型
D.风险点模型
参考答案：A
解析：【客户盈利分析模型】的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格，对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。

10.【单选题】( )策略的立足点放在挽留老客户上。
A.专业化
B.分层营销
C.情感营销
D.交叉营销
参考答案：D
解析：【交叉营销】的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。

1.【多选题】一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下（）。
A.借款人身份的真实性
B.借款人信用状况
C.各类证件的真实性
D.申报价格的合理性
E.合作机构的业界声誉
参考答案：ABCD
解析：一线经办人员必须严格执行贷款准人条件，从源头上降低"假个贷"风险。在具体的操作上，要注意检查以下四个方面的内容:(1)借款人身份的真实性。(2) 借款人信用状况。(3) 各类证件的真实性。(4) 申报价格的合理性。

2.【多选题】房地产估价根据委托人目的不同，实行不同的估价方法，但总体上都应遵循以下（）原则。
A.最高最佳使用
B.替代
C.合法性
D.估价时点
E.诚信
参考答案：ABCD
解析：房地产估价需遵循多项基本原则。《房地产估价规范》明确指出，最高最佳使用原则要求在合法且实际可能的条件下，估价对象应以能产生最高价值的用途进行测算；替代原则强调参照市场可比实例进行价格评估；合法性原则要求估价对象的权益、用途等符合法律规定；估价时点原则确保估价结果对应于特定时间点的市场状况。选项A、B、C、D分别对应这些原则，而E属于职业道德范畴，不属估价原则本身。

3.【单选题】个人网络小额贷款的风险不包括（）。
A.政策风险
B.行业风险
C.操作风险
D.资本金风险
参考答案：C
解析：个人网络小额贷款的风险包括政策风险、信用风险、行业风险、技术风险、资本金风险。

4.【单选题】公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。
A.一次还本付息法
B.等额累进还款法
C.等额本息还款法
D.等额本金还款法
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款的还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法。

5.【判断题】贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。
对
错
参考答案：错
解析：贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

6.【单选题】下列关于个人教育贷款的表述，错误的是( )。
A.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B.个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C.国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D.国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
参考答案：A
解析：国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。

7.【单选题】抵御、防范信用风险的核心是（）。
A.开展投资者教育
B.提高借款人素质
C.完善贷款制度
D.正确评估衡量信用风险
参考答案：D
解析：教材页码：P51-59 抵御、防范信用风险的核心是要正确评估衡量信用风险。

8.【单选题】在我国，个人征信系统数据的直接使用者包括（）
A.数据主体本人, 金融监督管理机构, 商业银行, 司法部门
B.数据主体本人, 金融监督管理机构, 商业银行, 担保机构
C.数据主体本人, 金融监督管理机构, 担保机构, 司法部门
D.担保机构, 金融监督管理机构, 商业银行, 司法部门
参考答案：A
解析：《征信业管理条例》规定，个人信用信息的使用需严格遵循合法、正当原则。数据主体本人依法享有查询权；商业银行在业务办理中经授权可查询；金融监督管理机构为履行法定职责有权依法查询；司法部门依据法律规定可调取信用信息作为办案依据。担保机构未被条例明确列为直接使用者，其查询通常需取得数据主体授权。正确选项应包含数据主体、商业银行、金融监管部门及司法部门。

9.【判断题】违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用；期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用。

10.【单选题】商业助学贷款的期限原则上为（）。
A.毕业后5年
B.毕业后6年
C.借款人在校学制年限加5年
D.借款人在校学制年限加6年
参考答案：D
解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间。

11.【单选题】商用房贷款的期限通常不超过（）年。
A.5
B.8
C.10
D.12
参考答案：C
解析：个人商用房贷款期限最长不超过10年。

1.【单选题】远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇交易适合未来有外币交易需求的客户
C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D.远期外汇交易可在未来日期以约定的价格进行交易
参考答案：C
解析：C项错误，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

2.【单选题】附带民事诉讼解决的是（）。
A.被告人的量刑问题
B.被告人在主刑之外的附加刑问题
C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题
D.被告人的定量问题
参考答案：C
解析：附带民事诉讼是指司法机关在刑事诉讼过程中，在解决被告人刑事责任的同时，附带解决被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题，而进行的民事诉讼活动。

3.【单选题】最后贷款人的援助对象是（）。
A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构
B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
D.濒临破产倒闭的金融机构
参考答案：C
解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

4.【单选题】为了防止董事会、高级管理层滥用职权，损害银行和股东利益，从而在股东大会上选出与______并列设置的______代表股东大会行使监督职能。（）
A.监事会；董事会
B.董事会；监事会
C.股东会；董事会
D.股东会；监事会
参考答案：B
解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略、经营决策、风险管理和内部控制，对董事、监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。

5.【单选题】按照我国有关的法律规定，遗产继承的第一顺序继承人为（）。
A.配偶、子女、父母
B.兄弟、配偶、子女
C.子女、父母、祖父母
D.外祖父母、祖父母、配偶
参考答案：A
解析：教材页码：P333-335 《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

6.【单选题】目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.贷款
D.债券
参考答案：C
解析：贷款是我国商业银行主要的资产。故本题选C。

7.【多选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。
A.高负债经营
B.融资杠杆率很高
C.资本所占比重较低
D.承担的风险较大
E.利润较大
参考答案：ABCD
解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。

8.【判断题】证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：证券化是指银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程。证券化是商业银行主动资产负债管理的重要工具，其主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以给发行银行带来额外的收入。

9.【单选题】存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户称为（）。
A.一般存款账户
B.临时存款账户
C.专用存款账户
D.特约存款账户
参考答案：A
解析：单位结算账户的分类： 1.基本存款账户，是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。 2.一般存款账户，是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的结算账户。 3.专用存款账户，是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的结算账户。 4.临时存款账户，是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户。

10.【多选题】下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。
A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征
C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D.商业银行经营结汇、售汇业务，仅须国务院银行业监督管理机构批准
E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效
参考答案：ACE
解析：B项错误：《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。 D项错误：商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

1.【多选题】下列选项中，属于常见的洗钱方式有（）。
A.借用金融机构
B.藏身于保密天堂
C.使用空壳公司
D.利用现金密集行业
E.走私
参考答案：ABCDE
解析：洗钱的常见方式： 1.借用金融机构。 2.藏身于保密天堂。 3.使用空壳公司。 4.利用现金密集行业。 5.伪造商业票据。 6.走私。 7.利用犯罪所得直接购置不动产和动产。 8.通过证券和保险业洗钱。

2.【单选题】现代商业银行的特点不包括（）。
A.不以营利为目的
B.利息水平适当
C.信用功能扩大
D.具有信用创造功能
参考答案：A
解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。现代商业银行具有三个特点： ①利息水平适当； ②信用功能扩大； ③具有信用创造功能。故本题选A。

3.【多选题】自律组织对其会员银行的监管一般有（）。
A.每年进行一次例行检查
B.要求商业银行建立完善的法人治理结构
C.强制商业银行进行信息披露
D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E.对会员的日常业务活动进行监管
参考答案：AE
解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式： ①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；（A正确） ②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。（E正确）故本题选AE。

4.【多选题】下列选项中，哪些是商业银行可以进行代理的业务？（）
A.代理期货经纪业务
B.代理保险业务
C.代理证券业务
D.委托贷款业务
E.代理国债买卖
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P109-110 商业银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务（代理中央银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务）；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。

5.【单选题】以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。
A.国内生产总值物价平减指数
B.国内生产总值
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
参考答案：B
解析：衡量通货膨胀常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。而国内生产总值衡量经济增长的指标。故本题选B。

6.【单选题】下列关于银行卡的表述，错误的是（）。
A.银行卡按清偿方式分为信用卡、借记卡
B.银行卡具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等功能
C.按发行对象划分，银行卡可以分为金卡、白金卡
D.银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡
参考答案：C
解析：C项说法错误，按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡(也称为商务卡或公务卡)。

7.【单选题】有权向我国反洗钱行政主管部门举报洗钱活动的主体是（）。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
C.只能是金融机构
D.可以是任何单位和个人
参考答案：D
解析：中国人民银行接受单位和个人对洗钱活动的举报。故本题选D。

8.【单选题】权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
参考答案：B
解析：1.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%； 2.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；（故本题选B） 3.商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 4.混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

9.【单选题】以下关于中央银行票据的说法，错误的是（）。
A.简称央行票据或央票
B.发行票据的目的是筹资
C.期限一般在3年以内的中短期债券
D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
参考答案：B
解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。

10.【单选题】2004年版巴塞尔资本协议中，（）、最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱。
A.资本评估
B.公司治理
C.投资者关系管理
D.市场约束
参考答案：D
解析：《巴塞尔新资本协议》在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”：①最低资本要求；②外部监管；③市场约束。

11.【单选题】根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上一级汇报，由上一级设法解决
参考答案：A
解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

中级银行从业每日一练(2026年4月20日)

中级银行2科VIP题库套餐题库【银行管理+法规综合】