中级银行从业每日一练(2026年5月9日)

• 1.【单选题】目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（  ）经营。
• A.专业化
• B.多元化
• C.综合化
• D.差别化
• 参考答案：C
• 解析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。

• 2.【单选题】银行业消费者权益保护工作应当（ ）。
• A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任
• B.遵守公开交易的原则
• C.履行公平对待银行业消费者的责任
• D.践行不向银行业消费者公开信息的义务
• 参考答案：A
• 解析：银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵从公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。

• 3.【单选题】下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。
• A.监管资本
• B.风险资本
• C.经济资本
• D.账面资本
• 参考答案：D
• 解析：账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

• 4.【单选题】商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括（ ）。
• A.消费信贷
• B.企业贷款
• C.应收账款
• D.信用卡账款
• 参考答案：C
• 解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。商业银行可以借助信贷资产证券化优化信贷资源配置和效率，扩大资本充足率空间，提高资产的流动性和盈利性与金融市场的资金配置效率。

• 5.【多选题】国务院银行业监督管理机构提出的良好监管标准包括（ ）。
• A.促进金融稳定和金融创新共同发展
• B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
• C.对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
• D.鼓励公平竞争，反对无序竞争
• E.高效、节约地使用一切监管资源
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P44 为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构借鉴国际同业实践，同时提出了良好监管的六条标准，包括： （1）促进金融稳定和金融创新共同发展； （2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； （3）对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制； （4）鼓励公平竞争，反对无序竞争； （5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； （6）高效、节约地使用一切监管资源。

• 6.【单选题】现代商业银行的核心是（ ）。
• A.扩大经营规模
• B.提高市场份额
• C.实现利润最大化
• D.经营和管理风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P369-370 现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

• 7.【单选题】个人住房贷款是商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款，下列哪项不是个人住房贷款的主要风险点？（ ）
• A.虚假按揭风险
• B.虚假权证风险
• C.虚假抵押担保风险
• D.借款人信用风险
• 参考答案：C
• 解析：个人住房贷款的主要风险点包括： （1）虚假按揭风险； （2）虚假权证风险； （3）抵押担保不落实风险； （4）借款人信用风险； （5）个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险； （6）个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

• 8.【单选题】关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，下列说法错误的是（  ）。
• A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求
• B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系
• C.经营业绩良好，最近1个会计年度连续盈利
• D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P536-537 申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件： (1)为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。 (2)从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。 (3)具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。 (4)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银行业监督管理机构认可。 (5)财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利。 (6)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)。 (7)银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

• 9.【单选题】下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是（ ）。
• A.业务内控制度不健全
• B.业务内控制度不合规
• C.内控制度执行不力
• D.业务内控制度不清晰
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P121-123 商业银行同业存放业务内部控制薄弱体现在下述几点：(1)业务内控制度不健全；(2)业务内控制度不合规；(3)内控制度执行不力。选项D不能体现内部控制薄弱。

• 10.【多选题】表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，该业务的主要当事人由（ ）组成。
• A.委托人
• B.代理行
• C.保证人
• D.受益人
• E.承兑人
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P166-167 表外业务主要当事人由委托人（A项）、代理行（C项）、受益人（D项）三部分组成。

• 1.【判断题】压力情景预测期间的长短不会影响压力测试。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P393~395 压力情景预测期间的长短是影响压力测试的另外一个重要因素。

• 2.【多选题】《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用（ ）等与数据基础一致的技术估计平均违约概率。
• A. 风险评估模型
• B. 外部环境分析
• C. 内部违约经验
• D. 映射外部数据
• E. 统计违约模型
• 参考答案：CDE
• 解析：《巴塞尔新资本协议》要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，可采用内部违约经验、映射外部数据和统计违约模型等与数据基础一致的技术估计平均违约概率，可选择一项主要技术，辅以其他技术作比较，并进行可能的调整，确保估值能准确反映违约概率。

• 3.【多选题】有效的战略风险管理应当（  ）。
• A.制定切实可行的实施方案
• B.定期采取从上至下的方式进行
• C.体现在商业银行的日常风险管理活动中
• D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低
• E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P355~356 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

• 4.【多选题】风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的（ ）。
• A.哲学
• B.公司治理原则
• C.内部控制体系
• D.风险管理理念
• E.价值观
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P39~40 风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

• 5.【多选题】商业银行对操作风险损失事件统计的内容至少包括( )
• A.与信用风险和市场风险的交叉关系
• B.非财务影响
• C.损失涉及金额、损失金额及缓释金额
• D.损失事件发生的时间、发现的时间、及损失确认时间
• E.业务条线名称和损失事件类型
• 参考答案：ABCDE
• 解析：操作风险损失事件统计内容应至少包含:损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。

• 6.【多选题】专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（ ）。
• A.收益波动性
• B.经济周期
• C.宏观经济政策
• D.利率水平
• E.杠杆
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P82~84 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，一是与借款人有关的因素，主要包括借款人的声誉、杠杆、收益波动性；二是与市场有关的因素，主要包括经济周期、宏观经济政策、利率水平。

• 7.【单选题】风险限额管理不包括（ ）环节。
• A.风险限额设定
• B.风险限额监测
• C.超限额处理
• D.风险限额识别
• 参考答案：D
• 解析：风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和超限额处理三个环节。

• 8.【多选题】有效的信用监测体系应实现的目标包括（ ）。
• A.识别贷款组合的信用风险
• B.监测对合同条款的遵守情况
• C.识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类
• D.评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势
• E.对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P102~109 A项，识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。

• 9.【单选题】（ ）也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。
• A.重新定价风险
• B.收益率曲线风险
• C.期权性风险
• D.基准风险
• 参考答案：A
• 解析：重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

• 10.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（  ）。
• A.未分配利润
• B.二级资本工具及其溢价
• C.盈余公积
• D.一般风险准备
• 参考答案：B
• 解析：二级资本包括：二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计入部分、少数股东资本可计入部分。

• 1.【单选题】商业汇票的付款期限应当与真实交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最长不得超过（ ）。
• A.3个月
• B.6个月
• C.1年
• D.2年
• 参考答案：B
• 解析：商业汇票的付款期限应当与真实交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最长不得超过6个月。

• 2.【单选题】某公司2016年初拥有总资产8500万元，总负债4500万元，公司2015年共实现销售净利润600万元，计划将其中270万元发放红利，则公司的可持续增长率为（ ）。
• A.3．25％
• B.4％
• C.7．24％
• D.8．99％
• 参考答案：D
• 解析：所有者权益=8500-4500=4000万元，ROE=净利润/所有者权益=600÷4000=0.15，红利支付率=股息分红÷净利润=270÷600=0.45，留存比率RR=1-红利支付率=1-0.45=0.55，则该公司的可持续增长率为SGR=ROE×RR÷(1-ROE×RR)=0.15×0.55÷(1-0.15×0.55)=0.0899，即为8.99％。

• 3.【判断题】纸质票据贴现的期限最长不得超过3个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：纸质票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

• 4.【单选题】某市四家国有商业银行在某年内累计待处理抵债资产200万元，已处置抵债资产100万元，剩余待处置抵债资产100万元，则抵债资产年处置率为（  ）。
• A.50％
• B.51．11％
• C.48．23％
• D.47．O6％
• 参考答案：A
• 解析：抵债资产年处置率计算方法如下：抵债资产年处置率=100/200×100％=50％。

• 5.【多选题】下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有（  ）。
• A.商业信用的减少及改变可能导致流动负债结构变化
• B.流动资产周转率下降导致流动资产减少
• C.债务重构不会导致流动负债结构变化
• D.长期投资可能导致长期资产的减少
• E.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加
• 参考答案：AE
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。从利润表来看，利润率的下降可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

• 6.【多选题】信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（  ）。
• A.董事会结构和运作过程
• B.激励约束机制
• C.控股股东行为
• D.财务报表与信息披露的透明度
• E.法人治理结构
• 参考答案：ABC
• 解析：信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素。

• 7.【单选题】下列关于客户评级主标尺的基本特征，说法错误的是(  )
• A.主标尺应以债务人真实的违约概率为标准划分
• B.违约率映射要综合考虑银行现有的评级和客户分布
• C.主标尺应该将违约概率连续且重叠地映射到风险等级
• D.客户不能过于集中在单个风险等级
• 参考答案：C
• 解析：参考客户评级主标尺中主标尺的基本特征相关内容。C选项，主标尺应该将违约概率连续且“没有重叠”地映射到风险等级，应该涵盖银行整体资产的信用风险，可知此项说法错误。

• 8.【多选题】商业银行应定期或不定期对押品的价值进行价值重估，出现（ ）情形的，应开展重新评估
• A.押品所担保的债务清偿完毕时
• B.重估频率未到期
• C.发生合同约定的违约的事件
• D.押品担保的债权形成不良
• E.押品市场价格发生较大波动
• 参考答案：CDE
• 解析：商业银行应按规定对押品进行价值重估，出现下列情形的，即使未评估时点，也应重新估值:(1)押品市场价格发生较大波动;（2)发生合同约定的违约事件;(3)押品担保的债权形成不良;(4)其他需要重估的情形。

• 9.【判断题】常用内部指标只有盈利性和流动性。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：常用内部指标包括三个方面：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

• 10.【单选题】下列不属于档案管理的原则的是（  ）。
• A.管理制度健全
• B.人员职责不清
• C.档案门类齐全
• D.信息利用充分
• 参考答案：B
• 解析：档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务。

• 1.【单选题】投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（  ）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
• A.投资目标
• B.资产配置
• C.实施计划
• D.理财计划
• 参考答案：B
• 解析：投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。

• 2.【单选题】资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量(  )已持有的数量。
• A.大于
• B.小于
• C.等于
• D.不少于
• 参考答案：C
• 解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。故本题选C。

• 3.【多选题】客户关系管理对理财业务发展的意义（  ）。
• A.为理财师提供客户服务的方法和工具
• B.有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
• C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
• D.防止客户流失，降低客户开发成本
• E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级
• 参考答案：ABDE
• 解析：作为未来银行（其他金融机构如证券、保险、基金等也类似）最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具；②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；③防止客户流失，降低客户开发成本；④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。

• 4.【多选题】下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有（ ）。
• A.家庭生活支出比率
• B.净储蓄率
• C.理财支出利率
• D.融资比率
• E.偿付比率
• 参考答案：ABC
• 解析：收支结余方面涉及的指标包括家庭生活支出比率（消费性支出／税后总收入）、理财支出比率（理财性支出／税后总收入）、自由储蓄率（自由储蓄额／税后总收入）、净储蓄率（净储蓄额／税后总收入）等。D、E两项属于信用和债务管理方面涉及的指标。

• 5.【单选题】（ ）是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。
• A.资产配置
• B.产品配置
• C.投资规划
• D.财务规划
• 参考答案：C
• 解析：投资规划是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定，对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果。

• 6.【单选题】下列说法不正确的是（  ）。
• A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
• B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
• C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
• D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
• 参考答案：A
• 解析：A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；   B项，教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。；   C项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划；   D项，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。

• 7.【多选题】理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括(  )。
• A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
• B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
• C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
• D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
• E.认为退休养老是很久远的事
• 参考答案：ABCE
• 解析：一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括： （1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活； （2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（A项） （3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（B项） （4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（C项） （5）客户性格因素决定其更为关心当前生活，认为退休是很久远的事情，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来。（E项） 故本题选ABCE。

• 8.【单选题】关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是（ ）。
• A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大
• B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小
• C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大
• D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大
• 参考答案：C
• 解析：β系数是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越小；BD两项，风险包括系统风险和非系统风险，贝塔系数只反映证券或证券组合的期望收益与其所含的系统风险的关系。

• 9.【多选题】在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（ ）。
• A.客户投资性负债率较高
• B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高
• C.客户消费性负债率较高
• D.客户自由结余占总结余的比率较高
• E.客户自用性负债比率较高
• 参考答案：AB
• 解析：ACE三项，投资性负债比率较高，消费性负债、自用性负债比率较低，表明客户有较高的理财积极性；B项，理财支出和理财结余占比较高，表明客户的理财积极性较高；D项，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。

• 10.【判断题】在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。

• 1.【单选题】个人征信系统是由（　　）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。[2010年10月真题]
• A.中国人民银行
• B.中国银行业监督管理委员会
• C.司法部门
• D.中国银行业协会
• 参考答案：A
• 解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

• 2.【单选题】个人商用房贷款的贷款人应根据（ ）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权审批贷款。
• A.审慎性
• B.合理性
• C.合法性
• D.准确性
• 参考答案：A
• 解析：个人商用房贷款的贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权审批贷款。

• 3.【多选题】下列关于个人留学贷款的说法，正确的有（ ）。
• A.需要提供一定的担保措施
• B.贷款对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人
• C.贷款期限一般为1～6年
• D.贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁
• E.贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则
• 参考答案：ABCE
• 解析：借款人在贷款到期日时的实际年龄不得超过55岁。D项错误。

• 4.【单选题】下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（ ）。
• A.严格审查客户信息资料的真实性
• B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
• C.科学合理地确定客户还款的方式
• D.详细调查客户还款能力
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。

• 5.【判断题】场景化营销现已成为信用卡营销的主流趋势。场景化营销针对消费者指定场景产生的心理状态或消费需求，将产品的卖点嵌入该场景中，达到促使目标人群产生购买行为的效果。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：场景化营销现已成为信用卡营销的主流趋势。场景化营销针对消费者指定场景产生的心理状态或消费需求，将产品的卖点嵌入该场景中，达到促使目标人群产生购买行为的效果。

• 6.【单选题】[2021年真题]2013年1月1日生效实施的 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为( )。
• A.50%
• B.80%
• C. 60%
• D.75%
• 参考答案：A
• 解析：中国银行业监督管理委员会于 2012 年 6 月 8 日颁布的《商业银行资本管理办法(试行) 》已于 2013 年 1 月 1 日生效实施 。《 商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为 50% ，对个人其他债权的风险权重设定为 75% ，而一般公司类贷款风险权重目前为 100% 。 因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征 。

• 7.【多选题】商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（  ）。
• A.合同凭证预签无效、合同填写不规范
• B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
• C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
• D.借款合同采用格式条款未公示
• E.直接将贷款资金发放至借款人账户
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷款签约与发放中的风险： 个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。

• 8.【多选题】个人汽车贷款操作风险的防控措施有（ ）。
• A.严格按照制度规定开展业务
• B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度
• C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责
• D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实
• E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P140-141 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：①掌握个人汽车贷款业务的规章制度，严格按照制度规定开展业务，包括加强对于制度和操作流程的学习，特别关注制度中，关于借款人资格、须提供的申请材料、业务处理流程、审批授权规定、押品操作流程等内容，把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点，确保业务操作的各个环节符合制度规定，对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力；②完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工；③及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实。

• 9.【多选题】[2021年真题]个人汽车贷款贷前调查的方式有（ ）。
• A.查询个人征信报告
• B.面谈借款申请人
• C.审查借款申请材料
• D.委托担保公司等第三方合作机构负责全部贷前调查
• E.实地调查
• 参考答案：ABCE
• 解析：贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材 料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。可以委托第三方调查，但不能委托第三方合作机构负责全部贷前调查。

• 10.【单选题】个人商用房贷款的还款来源主要是（ ）。
• A.借款人的经营收入以及租金收入
• B.借款人的投资收益
• C.个人商用房的资产增值
• D.借款人的工资薪金收入
• 参考答案：A
• 解析：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的经营性收入以及租金收入。

• 1.【单选题】下列行为，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（ ）。
• A.按规定审核有权机关来人的证件
• B.未经法定程序透露客户信息给司法人员
• C.协助客户转移资产户装移资产
• D.为图方便，简化协助执行程序
• 参考答案：A
• 解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

• 2.【单选题】国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（  ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
• A.1
• B.2
• C.3
• D.4
• 参考答案：C
• 解析：国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。故本题选C。

• 3.【单选题】根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（  ）。
• A.国际收支
• B.相对利率
• C.相对通货膨胀率
• D.心理预期
• 参考答案：C
• 解析：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

• 4.【多选题】私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（  ）。
• A.最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
• B.最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
• C.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人
• D.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人
• E.具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人
• 参考答案：ACE
• 解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

• 5.【判断题】中央银行的窗口指导具有法律强制力。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，不具备法律强制力。

• 6.【单选题】《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（  ）目标。
• A.3年
• B.2年
• C.5年
• D.1年
• 参考答案：A
• 解析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。故本题选A。

• 7.【单选题】单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。
• A.专用存款账户
• B.一般存款账户
• C.临时存款账户
• D.基本存款账户
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P72-73 D选项：单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是基本存款账户。（故本题选D） A选项：专用存款账户：是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 B选项：一般存款账户：存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 C选项：临时存款账户：是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

• 8.【单选题】最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（ ）。
• A.道德风险
• B.系统性金融风险
• C.非系统性风险
• D.信用风险
• 参考答案：A
• 解析：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。故本题选A。

• 9.【单选题】商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（ ）。
• A.35%
• B.45%
• C.50%
• D.60%
• 参考答案：A
• 解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。故本题选A。

• 10.【单选题】（ ）对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
• A.监事会
• B.董事会
• C.股东大会
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。