中级银行从业每日一练-2026年4月21日

1.【判断题】《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P432-434 《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。

2.【单选题】下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是( )。
A.风险计量方法
B.结构调节方法
C.风险对冲方法
D.量化交易方法
参考答案：D
解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

3.【单选题】（）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
参考答案：A
解析：风险转移，即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理办法。

4.【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（）。
A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
参考答案：A
解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。

5.【单选题】（）是国家重要的核心竞争力。
A.金融
B.GDP
C.教育
D.文化
参考答案：A
解析：金融是国家重要的核心竞争力。

6.【单选题】商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。
A.五
B.三
C.二
D.一
参考答案：B
解析：商业银行召开董事会，应当至少提前三个工作日告知银行监督管理机构。

7.【多选题】保障基金公司可以使用保障基金的情形有（）。
A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的
B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的
C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的
D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的
E.需要使用保障基金的其他情形
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P505-506 具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：（1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；（2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；（3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的；（4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的；（5）需要使用保障基金的其他情形。

8.【多选题】（）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
A.拉动产品需求
B.促进社会投资
C.实现充分就业
D.平衡国际贸易
E.提高经济效益
参考答案：ABD
解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

9.【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。
A.主要出资人和次要出资人
B.特殊出资人和一般出资人
C.主要出资人和一般出资人
D.特殊出资人和次要出资人
参考答案：C
解析：教材页码：P536 消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。

10.【单选题】商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。
A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
B.受托管理的他人资金
C.银行的授信资金
D.具有特定用途的各类专项基金
参考答案：A
解析：商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款： (1)受托管理的他人资金。 (2)银行的授信资金。 (3)具有特定用途的各类专项基金(国务院有关部门另有规定的除外) 。 (4)其他债务性资金(国务院有关部门另有规定的除外) 。 (5)无法证明来源的资金。

1.【判断题】行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。（）
对
错
参考答案：对
解析：行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。

2.【单选题】某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法正确的是（）。
A.存贷比符合监管标准
B.流动性覆盖率不符合最低监管标准
C.流动性缺口率符合监管标准
D.流动性比例不符合最低监管标准
参考答案：B
解析：存贷比和流动性缺口率都是监测指标，故说法错误。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合监管要求，说法正确。流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合监管要求，说法错误。

3.【单选题】《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。
A.不得低于60%
B.不得低于80%
C.不得低于100%
D.不得低于150%
参考答案：C
解析：教材页码：P403-404 巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工具。

4.【单选题】未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
A.现金；现金
B.现金；汇兑
C.汇兑；汇兑
D.汇兑；现金
参考答案：A
解析：教材页码：P569-571 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

5.【多选题】20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。
A.制度创新
B.组织结构创新
C.产品创新
D.交易方式创新
E.服务创新
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P541-542 20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。

6.【单选题】外资银行的注册资本要求是（）。
A.4亿
B.12亿
C.8亿
D.10亿
参考答案：D
解析：《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外资银行注册资本最低为10亿元人民币或等值自由兑换货币。其他选项的金额不符合该条例的具体要求。

7.【单选题】风险计量常用的方法包括（）。
A.缺口分析、久期分析、内部评级法
B.缺口分析、久期分析、敏感性分析
C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D.高级内部评级法、标准法、压力测试
参考答案：B
解析：风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。

8.【单选题】商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的是（）。
A.高效管理银行财务
B.提高经济效益
C.提高整体经营成本
D.控制盈利稳定性
参考答案：B
解析：教材页码：P434-436 商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的是降低整体经营成本、提高经济效益。

9.【单选题】（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
参考答案：B
解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

10.【单选题】"大笔所有权转让"指的是《有效银行监管核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
参考答案：C
解析：《有效银行监管核心原则》：原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

11.【单选题】创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、（）、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。
A.新的客户发掘
B.新的市场开辟
C.新的市场占领
D.新的销售组织形式实行
参考答案：B
解析：教材页码：P540-541 创新理论是由熊彼特于20世纪上半叶提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。

1.【单选题】商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。
A.100万元
B.700万元
C.多于700万元
D.小于700万元
参考答案：D
解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。

2.【单选题】商业银行以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的信用风险敞口时，用什么方法。（）
A.权重法
B.预期信用损失法
C.内部模型法
D.标准法
参考答案：B
解析：教材页码：P153~155 预期信用损失法适用于商业银行以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款、债券、同业业务、应收款项、租赁应收款、其他债权类投资等表内承担信用风险的金融资产，以及财务担保合同、贷款承诺等表外承担信用风险的项目这些统称为信用风险敞口。

3.【单选题】在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（）。
A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况
B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制
C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人
D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告
参考答案：D
解析：教材页码：P148~153 在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责包括： (1)按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况；(2)按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身或相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全；(3)按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制；(4)积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。

4.【单选题】某商业银行经营几个不同的业务条线，并计划评估基本指标法和标准法下的操作风险资本要求，下表列出了过去三年里该行不同业务条线的相关年总收入，则用标准法计算出来操作风险资本要求比用基本指标法( ) <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/table_86701.png" style="width:100%;"/>
A.少1.17亿元人民币
B.少3.51亿元人民币
C.多1.51亿元人民币
D.多1.17亿元人民币
参考答案：A
解析：1.基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用α 表示) 。资本计量公式为 <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218606.png" style="width:100%;"/> （240+285+355）/3*15%=44 2. <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218607.png" style="width:100%;"/> <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218608.png" style="width:100%;"/> 2016年，<img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218609.png" style="width:100%;"/>=3*18%+20*18%+60*12%+150*15%+4*15%+3*12%=34.8 2017年，<img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218610.png" style="width:100%;"/>=5*18%+25*18%+64*12%+180*15%+5*15%+6*12%=41.55 2018年，<img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218611.png" style="width:100%;"/>=6*18%+40*18%+76*12%+220*15%+6*15%+7*12%=52.14 (34.8+41.55+52.14)/3=42.83 <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218612.png" style="width:100%;"/>=Max(42.83,0)=42.83 所以，标准法计算出来比基本指标法：42.83-44=-1.17

5.【单选题】下列对于久期公式的理解，不正确的是（）。
A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
B.市场利率与价格反向变动
C.价格变动的程度与久期的长短有关
D.久期越长价值的变动幅度越小
参考答案：D
解析：教材页码：P168~171 D选项：资产债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

6.【多选题】商业银行应致力于培育良好的风险文化，对应以下表述正确的有（）。
A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正
B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中
C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核
D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期
E.商业银行应通过开展运动式的教育活动来尽快形成良好的风险文化
参考答案：ABCD
解析：由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化被不断修正。因此，商业银行无法通过运动式的突击培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”。商业银行应通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到商业银行员工的价值观和日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，并辅之以合规和绩效考核，才会形成良好的风险文化环境和氛围。

7.【单选题】下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是（）。
A.性别及种族歧视事件
B.盗用财产或违反监管规章
C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件
D.公司政策导致的损失事件
参考答案：A
解析：教材页码：P211~214 就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

8.【判断题】国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P329 国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

9.【单选题】（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。
A.董事会
B.高级管理层
C.董事会和高级管理层
D.内部审计部门
参考答案：B
解析：高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下，采取适当的跟进措施。

10.【单选题】自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（）原则。
A.全面性
B.及时性
C.重要性
D.客观性
参考答案：B
解析：教材页码：P217~218 自评工作要坚持下列原则：一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

1.【单选题】随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立（），具体负责组织实施银行风险管理工作。
A.风险管理专职人员
B.风险管理委员会
C.风险控制专职人员
D.首席风险官
参考答案：D
解析：教材页码：P34~36 随着银行对风险管理重要性程度认识的提高，一些国际大型银行开始在高管层层面设立首席风险官，具体负责组织实施银行风险管理工作。《商业银行公司治理指引》也指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。

2.【判断题】离析阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P260~262 融合阶段是洗钱链条中的最后环节，被形象地描述为“甩干”。

3.【多选题】在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划主要包括哪些内容（）。
A.指定危机管理负责人员，评估内外沟通机制
B.确保可供使用的沟通资源和技术手段，保障危机时刻的信息传递
C.严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播
D.熟悉危机处理的最佳媒介方式
E.在内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者
参考答案：ABDE
解析：预先制定战略性的危机管理规划：设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制；确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递；熟悉危机处理的最佳媒介方式；在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。C项，严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播属于管理危机过程中的信息交流。

4.【单选题】商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括（）。
A.上下游行业
B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析
C.银行不同客户的行业集中度
D.银行贷款在不同行业中的分布
参考答案：B
解析： B项属于单一客户的信用风险分析。

5.【单选题】甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。
A. 无法确定
B. 相等
C. 较小
D. 较大
参考答案：D
解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，风险就越大。

6.【多选题】流动性应急计划的具体内容包括（）。
A.职能分工
B.预警指标
C.沟通披露
D.计划演练
E.审批更新
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P315~319 流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

7.【单选题】某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。
A.X60亿元，Y60亿元
B.X60亿元，Y90亿元
C.X48亿元，Y72亿元
D.X30亿元，Y90亿元
参考答案：C
解析：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，所以X的经济资本=60/150×120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。

8.【单选题】根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。
A. 50
B. 20
C. 10
D. 5
参考答案：C
解析：不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项（“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产）以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。

9.【多选题】根据监管要求，商业银行核心负债包括( )
A.债券质押回购
B.票据回购
C.50%比例的活期存款
D.到期日在三个月以上的定期存款和发行的债券
E.长期限同业负债
参考答案：CD
解析：核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日3个月以上(含3个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。指标将到期日在三个月以上的负债和 50% 的活期存款定义为核心存款。

10.【多选题】国别风险预警和应急处置包括（）。
A.建立国别风险预警机构
B.完善风险信息监控
C.加强风险控制
D.健全预警信息传递机制
E.准确把握预警等级
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P334~335 国别风险预警和应急处置包括：（1）建立国别风险预警机构；（2）完善风险信息监控；（3）健全预警信息传递机制；（4）准确把握预警等级；（5）加强风险预测（6）制定应急处置方案。

11.【单选题】某一经济体银行体系的崩溃指（），尤其易发生在金融危机的背景下。
A.货币贬值
B.银行业危机
C.转移事件
D.政治动荡
参考答案：B
解析：银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10％或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和／或债权人债务。

1.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。
A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
参考答案：C
解析：教材页码：P232-234 C项，在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

2.【多选题】下列属于客户经营管理状况分析中供应阶段分析的是( )
A.设备状况
B.货品价格
C.收款条件
D.供货稳定性
E.货品质量
参考答案：BDE
解析：参考客户经营状况分析中供应阶段分析。包括：货品质量、货品价格、供货稳定性、进货渠道、付款条件，可知BDE选项正确。A选项，属于生产阶段分析，可知错误；C选项，属于销售阶段分析，可知错误。

3.【单选题】下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是（）。
A.凭证查验
B.账户分析
C.现场调查
D.客户评级
参考答案：D
解析：在借款人自主支付情况下，银行应定期汇总资金支付情况，对借款人账户资金支付情况进行事后分析，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

4.【单选题】授权适度原则，指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。
A.扩大贷款数额
B.提高贷款份额
C.提高审批效率
D.获取最大利息收入
参考答案：C
解析：授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

5.【判断题】担保合同订立时，如一方是采用了不诚实的手段诱骗他人为自己的债务提供担保，则受害人有权请求法院予以撤销或不承担法律责任
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考担保原则中诚实信用原则的体现。

6.【多选题】下列选项中，属于公司信贷表内业务的有( )。
A.承兑
B.信用证
C.票据贴现
D.贷款
E.保证
参考答案：CD
解析：表内业务包括：贷款、票据贴现，可知CD选项正确。 ABE选项内容均属于表外业务，可知此三项错误。

7.【单选题】银行应如未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起( )内要求保证人承担保证责任。
A.3个月
B.1年
C.6个月
D.9个月
参考答案：C
解析：参考贷款到期后保证人管理相关内容。银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，可知C选项正确。

8.【单选题】国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为（）。
A.90％—150％
B.90％—120％
C.80％—130％
D.80％—150％
参考答案：A
解析：地方政府债务率指标是指地方政府债务余额与综合财力之比，国际货币基金组织建议警戒标准为90％-150％。

9.【单选题】下列选项属于最高贷款限额的是（）。
A.最高取款额
B.最高贷款累计额
C.单笔贷款限额
D.法定的数额
参考答案：B
解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生纠纷。

10.【单选题】某企业为了获得竞争优势，进行内部成本控制，使其产品价格低于同行业竞争对手，以此扩大市场占有率，该企业采用的竞争战略属于( )。
A.差异化战略
B.成本领先战略
C.集中化战略
D.多元化战略
参考答案：B
解析：参考竞争战略中成本领先战略的概念。成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势，可知符合本题所述，故B选项正确。

1.【单选题】以下关于项目的可行性研究和贷款项目评估区别的说法，不正确的是（）。
A.涉及领域不同
B.发起的主体不同
C.发生的时间不同
D.研究的范围与侧重点不同
参考答案：A
解析：就涉及领域而言，项目的可行性研究和贷款项目评估是相同的，它们的区别主要表现在以下几个方面：（1）发起的主体不同（2）发生的时间不同（3）研究的范围与侧重点不同（4）进行项目评估和可行性研究的目的不同。

2.【判断题】信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型。

3.【单选题】（）分析的目的是使产品投入市场后能够适销对路，确保企业获得预期收益。
A.工艺技术方案
B.工程设计方案
C.产品技术方案
D.设备选型
参考答案：C
解析：产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。产品选择应建立在市场调查和科学的需求预测的基础上，使拟建项目选择的产品在投产后进入市场时能适销对路，保证企业获得预期的经济效益。

4.【多选题】进货渠道对货品的质量和价格都起着决定性的影响。商业银行分析客户的进货渠道可以从（）方面来考虑。
A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输
B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权
C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货
D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障
E.供货单位的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货
参考答案：ABCE
解析：供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。其中，进货渠道分析包括ABCE四个方面。

5.【多选题】根据国家相关法律、法规规定，以下说法正确的有（）。
A.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本金
B.借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款利息
C.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款本金
D.银行有权利依照合同约定从借款人账户上划收贷款利息
E.借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息
参考答案：ABCDE
解析：根据国家相关法律、法规规定，借款人有义务按照借款合同的约定及时清偿贷款本息，银行有权利按照合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息；借款方不按合同规定归还贷款的，应当承担违约责任并加付利息。

6.【单选题】固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。
A.200
B.300
C.400
D.500
参考答案：D
解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。

7.【单选题】根据《民法通则》规定，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。[2014年6月真题]
A.2年
B.6个月
C.3年
D.1年
参考答案：C
解析：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年，法律另有规定的除外。诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。因此，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

8.【单选题】某公司2007年和2008年的销售收入分别为2000万元和2400万元，应收账款额分别为50万元和80万元。则这一时期单纯由销售收入增加导致的应收账款增加额约为（）万元。
A.50
B.30
C.20
D.10
参考答案：D
解析：销售收入增长了=（2400-2000）÷2000=20%，销售收入的增长导致应收账款增长=50×20%=10（万元）

9.【多选题】下列关于融资性担保公司，说法正确的有（）。
A.不得为其控股股东提供融资担保
B.可以实际控制人提供融资担保
C.不得吸收存款或者变相吸收存款
D.不得自营贷款或者受托贷款
E.可以受托投资
参考答案：ACD
解析：融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司不得吸收存款或者变相吸收存款，不得自营贷款或者受托贷款，不得受托投资。

10.【多选题】第三人提供的承诺文件包括（）。
A.债务加入
B.债务退出
C.差额补足
D.到期回购
E.流动性支持
参考答案：ACDE
解析：第三人提供的承诺文件包括债务加入、差额补足、到期回购及流动性支持等。

11.【单选题】根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。
A.5％
B.8％
C.10％
D.15％
参考答案：C
解析：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十七条规定，商业银行在对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10％以上关联交易的情况。

1.【单选题】在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。
A.不可抗辩条款
B.禁止反言
C.弃权
D.不可抗力
参考答案：B
解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

2.【判断题】企业发行债券的利息可以计入成本，要尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：企业发行债券的利息可以计入成本，要尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

3.【单选题】已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%，债券型基金的平均收益率为5%，投资者王先生的期望收益率为8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为( )。
A.40%
B.50%
C.55%
D.60%
参考答案：D
解析：设股票型基金的比例为x，即有：10%*x+5%*(1-x)=8%，解得x=60%。

4.【单选题】企业的最高权力机构是（）。
A.董事会
B.决策层
C.管理层
D.高级管理层
参考答案：B
解析：①决策层：企业最高的权力机构，应有明确的生产经营战略和良好的经济素养，他们应具备较高的企业管理能力和丰富的工作经验，有清晰的思维头脑和综合判断能力。他们必须具备较强的法制观念，严格按照我国的法律、法规、政策行事，能根据法律规范制定自己的生产经营策略和方向，有严明的组织纪律性，知人善任，坚持正确的经营方向。 ②高级管理层：高级管理层人员应具有与该企业相关的技术知识，通晓现代化的科学管理理论知识，有实际的管理经验，有较强的组织指挥能力，有扎实的廉洁工作作风。 ③执行层：即企业的最基层。决策层下达给各部门的任务要由执行层人员动脑动手操作实施，加以完成。对本层人员的基本要求是：了解本岗位工作范围，遵守企业规章制度，严格执行操作程序，操作技术娴熟，热爱本职工作，能保质保量完成和超额完成生产经营指标，能提出合理化建议。

5.【单选题】理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。
A.资产类别的情况
B.资产配置的情况
C.投资风险的状况
D.投资收益的情况
参考答案：B
解析：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。

6.【单选题】下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。 (1)保障基本生活需要和提高员工生活质量 (2)以当期支付为主 (3)是劳动报酬的货币形式 (4)以公平分配原则为主
A.(2)(4)
B.(2)(3)
C.(1)(3)
D.(1)(4)
参考答案：D
解析：福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。薪酬代扣项目中的基本社会保险费、住房公积金缴费等均属于社会福利，而企业年金、补充医疗保险等属于单位福利。这些薪酬将会在员工退休生活开始后提供收入来源。这些福利均是延期支付。

7.【单选题】根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于（）。
A.是否取得劳动许可
B.是否存在雇佣关系
C.报酬多少
D.是否提供劳务
参考答案：B
解析：根据个人所得税法律制度的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于是否存在雇佣关系。

8.【多选题】下列关于家族信托的要素说法错误的是（）
A.在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人
B.家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人
C.家族信托中可持有的财产有限制
D.信托设立地点为境内
E.委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人
参考答案：CD
解析：委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人。委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产。家族信托的委托人一般是自然人。受益人由委托人指定，根据委托人意愿获得相关资金和收益的分配。委托人在某些条件下，也可是受益人。在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。为了使家族信托能够更好地依照委托人意愿执行，家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人。监察人可以是会计师、律师或第三方机构等。家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利权等。设立地点非常重要，境内和境外都能够作为信托设立地。

9.【单选题】下列不属于家族信托的要素的是（）。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间
参考答案：D
解析：家族信托的要素：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产、家族信托设立地点。

10.【单选题】商业保险按照实施方式可以分为强制保险和自愿保险，下列关于自愿保险的说法不正确的是（）。
A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保
B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保
C.产生于国家或政府的法律效力
D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等
参考答案：C
解析：自愿保险是在自愿平等原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。本题中A、B、D项是自愿保险的特征，C项是强制保险(法定保险)的特征。

1.【单选题】人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险，其中按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险的是( )。
A.新型人寿保险
B.万能保险
C.分红保险
D.普通型人寿保险
参考答案：D
解析：教材页码：P37-42 人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险。其中，普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。新型人寿保险是人寿保险在提供基本保险保障的情况下，为了更好地满足保险消费者多方面的需求，增加产品的灵活性、投资性等因素，而形成的几种新的寿险产品。目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。

2.【单选题】以下不属于中小企业理财的特点的是（）。
A.保证资金流的充足性
B.企业融资需求迫切
C.风险隔离要求规范
D.对财务管理需求强烈
参考答案：A
解析：中小企业理财的特点的是：（1）企业融资需求迫切；（2）风险隔离要求规范；（3）对财务管理需求强烈。

3.【单选题】[2021年真题]下列不属于投资收入的是（）。
A.个人经营所得
B.股息收入
C.财产租赁所得
D.基金盈利
参考答案：A
解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。A项个人经营所得属于工作收入。

4.【单选题】退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡原则和（）。
A.适当性原则
B.尽早性原则
C.合规性原则
D.全面性原则
参考答案：B
解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则

5.【多选题】企业经营理念经过了如下发展阶段（）。
A.产值中心论
B.数量中心论
C.销售中心论
D.利润中心论
E.客户中心论
参考答案：ACDE
解析：企业经营理念经过了如下发展阶段：（1）产值中心论；（2）销售中心论；（3）利润中心论；（4）客户中心论。

6.【多选题】资产配置的基本方法包括（）。
A.历史数据法
B.标准差法
C.情景综合分析法
D.平均值法
E.参数法
参考答案：AC
解析：资产配置的基本方法：（1）历史数据法：历史数据法假定未来与过去相似，以长期历史数据为基础，根据过去的经历推测未来的资产类别收益。有关历史数据包括各类型资产的收益率、以标准差衡量的风险水平以及不同类型资产之间的相关性等数据，并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整，使调整后的实际收益率与过去保持一致。（2）情景综合分析法：一般来说，情景综合分析法的预测期间在3—5年左右，这样既可以超越季节因素和周期因素的影响，能更有效地着眼于社会政治变化趋势及其对股票价格和利率的影响，也为短期投资组合决策提供了适当的视角，为战术性资产配置提供了运行空间。

7.【单选题】按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者
B.精明生意人
C.企业主导型企业主
D.投资主导型企业主
参考答案：C
解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

8.【单选题】下列关于保证的说法不正确的是（）。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
参考答案：B
解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

9.【单选题】今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究，他们携成果参加科研比赛，获得了二等奖，获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照（）项目申报个人所得税。
A.特许权使用费所得
B.偶然所得
C.劳务报酬所得
D.稿酬所得
参考答案：B
解析：教材页码：P178-188 偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。

10.【多选题】与社会养老保险相比，商业养老保险的特征有( )。
A.品种较多
B.缴费水平较高
C.流动性水平较高
D.风险收益水平较低
E.退保成本较高
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P98-102 商业养老保险是社会养老保险的有益补充，与社会养老保险相比具有以下特征：品种较多（选项A正确）、缴费水平比社会养老保险高（选项B正确），相应保障水平也高。风险收益水平较低（选项D正确）、流动性一般（选项C错误）、退保成本较高（选项E正确）。故本题选ABDE。

11.【单选题】车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）
A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失
B.自然灾害导致的损失
C.意外事故导致的损失
D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用
参考答案：A
解析：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失。

1.【多选题】个人住房贷款的对象应满足的条件包括( )。
A.具有完全民事行为能力
B.具有合法有效的身份或居留证明
C.具有稳定的经济收入
D.具有合法有效的购买住房的合同
E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如： ①合法有效的身份或居留证明； ②有稳定的经济收入，信用状况良好，偿还贷款本息的能力； ③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件； ④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； ⑤贷款银行规定的其他条件。

2.【单选题】房地产估价中，（）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A.合法原则
B.公平原则
C.最高最佳使用原则
D.替代原则
参考答案：D
解析：替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。

3.【多选题】关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（）。
A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定
参考答案：BDE
解析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。

4.【单选题】个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
A.业务部门
B.受理部门
C.审批部门
D.会计部门
参考答案：D
解析：教材页码：P133-134 个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

5.【多选题】债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外（）:
A.根据债权性质不得转让
B.根据股权性质不得转让
C.根据商业银行的政策不得转让
D.依照法律规定不得转让
E.按照当事人约定不得转让
参考答案：ADE
解析：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外: (一)根据债权性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。

6.【单选题】中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。
A.中国银行集团公司
B.上海远东资信评级公司
C.新华信国际信息咨询有限公司
D.上海资信有限公司
参考答案：B
解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。

7.【单选题】某客户向银行申请一笔旅游贷款，通过分析该客户在旅游网站上的浏览记录与相应路径发现，该客户进入各大旅游网站后并未浏览旅游产品，而是直接或快速进入网页上对应的申请贷款业务入口，基于此的征信管理方式属于（）。此时，银行应判断（）。【超纲考题】
A.场景式分析方式；该客户贷款信息真实
B.行为分析方式；该客户贷款信息真实
C.行为分析方式；该客户贷款信息存在异常
D.场景式分析方式；该客户贷款信息存在异常
参考答案：C
解析：征信管理方式中的行为分析方式侧重于通过用户操作路径、浏览习惯等行为数据评估信用风险。题干描述的客户在旅游网站未浏览产品而直接进入贷款入口，属于非典型行为模式，与常规旅游贷款需求场景不符。结合行为分析方式关注用户互动行为的特征，银行通过此类异常路径判断贷款信息存在欺诈或虚假申请可能性。该题考察征信管理中不同分析方法的区分及行为异常识别，涉及金融风控实务内容。选项C符合行为分析的定义及异常情况判断逻辑。

8.【判断题】贷款档案只能是原件，不能是复印件。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

9.【单选题】根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。
A.35％
B.30％
C.25％
D.20％
参考答案：D
解析：个人住房贷款贷款成数最高不超过80%，即最低首付款比例为【20％】。

10.【单选题】如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（　　）。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.由汽车经销商出具的购车意向证明
C.合法有效的身份证件
D.银行认可的担保
参考答案：B
解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

1.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A.2
B.5
C.10
D.20
参考答案：D
解析：征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

2.【多选题】对于个人住房贷款支付管理，说法正确的有( )。
A.个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式
B.银行直接将贷款支付给售房人
C.银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件
D.银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件
E.银行应在贷款支付后做好有关细节的认定工作
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行直接将贷款支付给售房人。银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。

3.【多选题】协议承诺原则的基本要求是（）。
A.要求贷款人提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整和有效的
B.要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利和义务
C.要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
D.要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确、合法
E.要求贷款人明确问责机制
参考答案：BC
解析：协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化，一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生，则能够切实保护贷款人的权益。

4.【单选题】个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。[2012年6月真题]
A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B.汽车实际成交价格
C.贷款银行认可的评估价格
D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
参考答案：D
解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

5.【判断题】对于实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为25％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％。

6.【单选题】分期付款业务根据业务类型划分不包括（）。
A.商户直接分期
B.消费转分期
C.现金分期
D.邮购分期
参考答案：D
解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。

7.【单选题】根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（　　）区别核定。[2013年11月真题]
A.普通住房或非普通住房
B.所购房屋为期房或现房
C.首次购房或非首次购房
D.自住房或非自住房
参考答案：C
解析：根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》的规定，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例(包括本外币贷款，下同)不得低于20％；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30％；对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40％。

8.【单选题】目前我国个人住房贷款中的（　　）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。[2014年6月真题]
A.固定利率
B.市场利率
C.浮动利率
D.法定利率
参考答案：C
解析：个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在20～30年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

9.【单选题】二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.之前
B.半年之前
C.一年之前
D.两年之前
参考答案：C
解析：二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

10.【单选题】以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是( )。
A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金
B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化
C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增
D. 个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式，可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户
参考答案：D
解析：某些银行曾推出的"随心还"和"气球贷"等就是组合还款法的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

11.【单选题】个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。
A.无拖欠利息、本金
B.本期本金已偿还
C.贷款未到期
D.银行计收违约金
参考答案：D
解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金，本期本金已偿还。

1.【多选题】以下哪些是银行业金融机构（）
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.保险公司
D.信托公司
E.外资银行
参考答案：ABDE
解析：中国的银行业金融机构范围依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定，主要包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等。政策性银行（A）专门承担国家政策性金融业务；城市商业银行（B）属于地方性商业银行；外资银行（E）指境外资本设立的银行机构，均受银保监会监管。信托公司（D）虽属非银行金融机构，但依据《中国银保监会职能配置、内设机构和人员编制规定》，信托公司由银保监会直接监管，纳入银行业金融机构范畴。保险公司（C）由保险监督管理机构单独监管，属于保险业金融机构。

2.【单选题】债务人财产的除外不包括（）。
A.取回权
B.别除权
C.抵销权
D.保留权
参考答案：D
解析：债务人财产的除外包括： ①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外； ②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利； ③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。故本题选D。

3.【多选题】风险文化以企业文化为背景，通过由（）所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
A.理念
B.行为
C.知识
D.制度
E.精神层面
参考答案：CDE
解析：风险文化以企业文化为背景，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节，并内化为员工的职业态度和工作习惯，最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、积极性和创造性，从而把风险控制在可承受的范围内。

4.【单选题】李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（）。
A.不成立
B.无效
C.效力待定
D.有效
参考答案：D
解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。故本题选D。

5.【多选题】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（）。
A.外商独资银行
B.国内银行海外分行
C.外国银行分行
D.中外合资银行
E.外国银行代表处
参考答案：ACD
解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

6.【单选题】商业银行的票据贴现业务属于（）。
A.衍生产品业务
B.授信业务
C.中间业务
D.表外业务
参考答案：B
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。

7.【多选题】下列选项中，（）是《民法典》规定的第一顺序继承人。
A.子女
B.父母
C.配偶
D.兄弟姐妹
E.祖父母
参考答案：ABC
解析：教材页码：P333-335 《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

8.【单选题】下列银行业从业人员的行为中，不符合“严守秘密”准则要求的是（）。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
参考答案：C
解析：教材页码：P431-432 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。故本题选C。

9.【判断题】贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

10.【多选题】银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（）等不正之风。
A.形式主义
B.官僚主义
C.享乐主义
D.奢靡之风
E.极简主义
参考答案：ABCD
解析：银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对"形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风"等四种不正之风。

1.【单选题】中国人民银行从（）年开始正式行使银行监管职能。
A.1983
B.1984
C.1985
D.1986
参考答案：B
解析：中国人民银行从1984年开始正式行使银行监管职能。

2.【多选题】《行政复议法》设立的作用有（）。
A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B.保护公民、法人和其他组织的合法权益
C.保障和监督行政机关依法行使职权
D.维护公共利益和社会秩序
E.规范行政处罚的设定和实施
参考答案：ABC
解析：《行政复议法》旨在： ①防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为， ②保护公民、法人和其他组织的合法权益， ③保障和监督行政机关依法行使职权。故本题选ABC。

3.【多选题】银行金融创新的基本原则包括（）。
A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.合法合规原则
D.风险可控原则
E.成本可算原则
参考答案：ABCDE
解析：商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：①合法合规原则；②公平竞争原则；③知识产权保护原则；④成本可算原则；⑤风险可控原则；⑥信息充分披露原则；⑦维护客户利益原则；⑧四个“认识”原则。

4.【多选题】以下属于完全竞争行业的特征的有（）。
A.市场上有大量的卖者
B.市场上每个厂商提供同质的商品
C.所有的生产资料具有完全的流动性
D.市场信息通畅
E.企业是价格接受者
参考答案：ABCDE
解析：完全竞争行业的特点： ①生产者众多，各种生产资料可以完全流动； ②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的； ③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者； ④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定； ⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。故本题选ABCDE。

5.【多选题】我国人民法院设行政审判庭，依法实行（），对具体行政行为是否合法进行审查。
A.合议
B.回避
C.公开审判
D.两审终审制度
E.仲裁
参考答案：ABCD
解析：我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议、回避、公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。

6.【单选题】根据交易活动是否在固定的场所进行来划分，金融市场可分为（）。
A.发行市场和流通市场
B.现货市场和期货市场
C.有形市场和无形市场
D.直接融资市场和间接融资市场
参考答案：C
解析：教材页码：P43-44 （1）按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。（2）按金融工具的交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。（3）按交易活动是否在固定的场所进行，金融市场可分为场内交易市场（有形市场）和场外交易市场（无形市场）。（4）按照资金融资方式划分，金融市场可分为直接融资市场和间接融资市场。故本题选C。

7.【多选题】下列选项,属于商业银行债券的有（）
A.混合资本债券
B.次级债券
C.政策性金融债券
D.普通债券
E.可转换债券
参考答案：ABDE
解析：我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的，主要包括: （1）政策性金融债券：即由国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家银行发行的债券。故C不选。（2）商业银行债券：商业银行普通债、次级债券、可转换债券、混合资本债券等。故本题选ABDE。（3）其他金融债券：即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。

8.【单选题】下列行为，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。
A.按规定审核有权机关来人的证件
B.未经法定程序透露客户信息给司法人员
C.协助客户转移资产户装移资产
D.为图方便，简化协助执行程序
参考答案：A
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行义务，在严格保守客户隐私的同时，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

9.【单选题】证券发行和交易制度的核心是（）。
A.公开原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
参考答案：A
解析：公开原则是证券发行和交易制度的核心。故本题选A。

10.【单选题】下列变量中，属于货币政策操作目标的是( )。
A.经济增长
B.基础货币
C.再贴现
D.货币供应量
参考答案：B
解析：教材页码：P25-26 货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。

11.【单选题】（）交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。
A.债券远期
B.债券期货
C.债券互换
D.债券期权
参考答案：A
解析：债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易。

中级银行从业每日一练(2026年4月21日)

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