中级银行从业每日一练-2026年3月17日

1.【判断题】只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。（）
对
错
参考答案：对
解析：各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入"流动资金贷款"范畴。

2.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司可使用的筹资手段有（）。
A.六个月(含)以上定期存款
B.发行金融债券
C.股东增资
D.租赁资产证券化
E.银行贷款
参考答案：BCDE
解析：金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，发行债券、租赁资产证券化这些新型融资渠道也可以多元化地满足公司流动性需求。

3.【多选题】商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括（）。
A.绩效薪酬
B.基本薪酬
C.短期激励
D.中长期激励
E.福利性收入
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P430-432 商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

4.【单选题】商业银行主要的内部控制措施不包括（）。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.客户投诉处理
参考答案：B
解析：商业银行内部控制措施主要包括以下几个方面： (1)内部控制制度； (2)经营风险的识别、评估与管理； (3)信息系统控制； (4)岗位制约； (5)授权控制； (6)执行企业会计准则与制度； (7)外包管理； (8)客户投诉处理。

5.【单选题】下列关于合格优质流动性资产的表述，说法错误的一项是（）。
A.合格优质流动性资产风险低，属于无变现障碍资产
B.合格优质流动性资产与高风险资产的相关性低
C.合格优质流动性资产虽然不易于定价，但是价值稳定
D.在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有合格优质流动性资产
参考答案：C
解析：合格优质流动性资产应具备的基本特征包括：属于无变现障碍资产；风险低，且与高风险资产的相关性低；易于定价且价值稳定；在广泛认可、活跃且具有广度、深度和规模的成熟市场中交易，市场波动性低，历史数据表明在压力时期的价格和成交量仍然比较稳定；市场基础设施比较健全，存在多元化的买卖方，市场集中度低；从历史上看，在发生系统性危机时，市场参与者倾向于持有这类资产。

6.【单选题】下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。
A.信用质量发生恶化
B.交易对手未能履行合同
C.外部欺诈
D.债务人未能履行合同
参考答案：C
解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。C项属于操作风险。

7.【判断题】根据资本充足状况，国家金融监督管理总局或其派出机构将商业银行分为三类。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P380-382 根据资本充足状况，国家金融监督管理总局或其派出机构将商业银行分为四类，分别是第一类商业银行、第二类商业银行、第三类商业银行和第四类商业银行。

8.【单选题】金融效率和（）之间既有互补性，又有替代性。
A.金融创新
B.金融安全
C.金融监管
D.金融杠杆
参考答案：B
解析：教材页码：P552-555 金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。

9.【单选题】在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。
A.违约风险暴露
B.相关性
C.置信水平
D.经济增加值
参考答案：D
解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑违约概率、损失程度与违约风险暴露、时间范围、置信水平、相关性等要素。

10.【单选题】银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.商业汇票
B.银行本票
C.支票
D.汇款
参考答案：B
解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。

1.【多选题】商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作性风险
E.合规风险
参考答案：ABCD
解析：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：（1）市场风险，即价格变动风险，主要指因债券价格发生不利变动产生交易损失的风险；（2）信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险；（3）流动性风险，无法顺利轧平现金流量缺口的风险；（4）操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。

2.【判断题】英国金融政策委员会由英格兰银行财务总监任主席。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P33-40 英国金融政策委员会由英格兰银行行长任主席。

3.【单选题】财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。
A.12；10%
B.12.5；10%
C.12；20%
D.12.5；20%
参考答案：B
解析：财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。

4.【多选题】下列属于财务公司监控指标的有（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.流动性比例
D.拆出资金比例
E.存贷款比例
参考答案：ABC
解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。

5.【单选题】以下不属于不良贷款的是（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
参考答案：A
解析：2007年7月，银监会印发《贷款风险分类指引》，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。

6.【判断题】在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：信息科技审计的核心内容涉及对组织内部信息科技风险管理的有效性及对外部法规、行业标准的遵循情况进行评估。依据国际信息系统审计标准（如ISACA的COBIT框架）及相关监管要求，审计过程中必须涵盖内部监督机制的设计运行情况以及外部合规性审查。

7.【单选题】商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
参考答案：D
解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。

8.【单选题】（）是指金融资产管理公司基于流动性管理目的而开展的标准化债权投资业务。
A.不良资产股权投资
B.财务性股权投资
C.其他财务性投资业务
D.流动性股权投资
参考答案：C
解析：教材页码：P473-475 金融资产管理公司的财务性投资业务主要包括财务性股权投资和其他财务性投资业务，其中，财务性股权投资是指金融资产管理公司为获取财务收益，不以控制为目的，运用自有资金对金融机构进行的股权类投资；其他财务性投资业务是指金融资产管理公司基于流动性管理目的而开展的标准化债权投资业务。

9.【单选题】合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。
A.15%
B.20%
C.30%
D.40%
参考答案：D
解析：合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过40%。

10.【判断题】银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在次日告知消费者处理结果。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P558-560 银行对消费者的投诉，应认真调查，弄清事实，依法处理，并在规定时限内告知消费者处理结果。

11.【单选题】根据《行政许可实施程序规定》的要求，受理机关对申请材料要件和形式进行审查后，发现申请材料不齐全或不符合规定要求的，告知申请人限期（）个月内进行补正。
A.3
B.1
C.5
D.6
参考答案：A
解析：《行政许可实施程序规定》明确，受理机关审查申请材料后，若材料不齐全或不符合要求，应通知申请人限期补正。根据该规定相关条款，补正期限设定为三个月。选项A对应规定中的三个月补正期，符合要求。选项B、C、D中的期限与规定不符。

1.【单选题】风险价值的局限性不包括（）。
A.无法预测尾部极端损失情况
B.无法预测单边市场走势极端情况
C.无法预测市场非流动性因素
D.无法预测市场流动性因素
参考答案：D
解析：教材页码：P175~176 风险价值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

2.【判断题】商业银行应当充分识别业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上按国别识别风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行应当充分识别一国或地区国别风险状况，以及具体业务经营中面临的潜在国别风险，了解所承担的国别风险类型，确保在单一和并表层面上，按国别识别风险。

3.【单选题】具体披露的内容和要求,可按（）三个方面确定。
A.安全性、及时性和效益性
B.及时性、流动性和效益性
C.安全性、流动性和效益性
D.安全性、流动性和及时性
参考答案：C
解析：教材页码：P465 具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

4.【多选题】下列关于组合限额管理的说法，正确的有（）。
A.组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理
B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种
C.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面
D.设定组合限额，可以有效控制组合信用风险
E.组合限额是商业银行资产组合层面的限额
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P122~124 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一。通过设定组合限额,可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等）,从而有效控制组合信用风险。组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。

5.【多选题】在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）。
A.测试危机沟通方案以及应对措施
B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制
C.熟悉危机处理的最佳媒介方式
D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递
E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者
参考答案：BCDE
解析：商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有： ①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制； ②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递； ③熟悉危机处理的最佳媒介方式； ④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。 A项属于声誉危机管理中提高日常解决问题的能力方面的内容。故本题选BCDE。

6.【判断题】商业银行的操作风险是由内部原因造成的，而市场风险是由外部原因造成的。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。

7.【单选题】我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。
A.高于75%
B.低于75%
C.高于25%
D.低于25%
参考答案：D
解析：商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。

8.【多选题】压力测试的六项基本作用包括（）。
A.评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据
B.支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流
C.协助行业协会制定改进措施
D.前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动
E.关注新产品或新业务带来的市场风险
参考答案：ABD
解析：教材页码：P385 压力测试的六项基本作用包括：第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。第六，协助银行制定改进措施。

9.【多选题】止损限额适用的时期为（）。
A.一日
B.一周
C.一个月
D.半个月
E.两年
参考答案：ABC
解析：教材页码：P177 止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。

10.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（）。
A.交易量
B.员工水平
C.董事会水平
D.客户满意度
参考答案：C
解析：教材页码：P219~220 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，是识别操作风险的重要工具，通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。

1.【多选题】目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括（）。
A.CreditMetrics模型
B.死亡率模型
C.CreditRisk+模型
D.KPMG模型
E.CreditPortfolioView模型
参考答案：ACE
解析：教材页码：P100~102 目前，国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型、CreditRisk+模型等。BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。

2.【单选题】关联交易是指银行保险机构与（）之间发生的利益转移事项
A.控股股东
B.高级管理层
C.关联方
D.董事会成员
参考答案：C
解析：教材页码：P74~77 关联交易是指银行保险机构与关联方之间发生的利益转移事项。关联方是指与银行保险机构存在一方控制另一方，或对另一方施加重大影响，以及与银行保险机构同受一方控制或重大影响的自然人、法人或非法人组织。

3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％
参考答案：A
解析：2013年1月1日，《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％。

4.【单选题】下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（　　）。
A. 内部模型法
B. 标准法
C. 内部评级法
D. 现期风险暴露法
参考答案：C
解析：巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

5.【多选题】有效的风险偏好框架的影响包括（）。
A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构
B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解
C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险
D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变
E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P43-44 金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

6.【多选题】风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及（）不足的问题。
A.实效性
B.完整性
C.针对性
D.均衡性
E.独立性
参考答案：ACD
解析：风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题，也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。

7.【单选题】在商业银行国别风险管理中，( )的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。
A.交易对手限额
B.敞口限额
C.经济资本限额
D.期限限额
参考答案：B
解析：通常，国别风险限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，防止头寸过分集中于某一国家或地区。

8.【单选题】商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（）和处理程序。
A.超限额监控
B.授权管理
C.上报程序
D.返回检验
参考答案：A
解析：教材页码：P178 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测业务部门对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。

9.【判断题】为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P333 为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到：第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。第七，合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

10.【单选题】影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。
A.外汇占款
B.贷款投放
C.工作日因素
D.节假日因素
参考答案：C
解析：教材页码：P274~276 影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。

11.【单选题】一个典型和完整的洗钱过程不包括（）
A.放置
B.离析
C.评估
D.融合
参考答案：C
解析：教材页码：P260~262 一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段，每个阶段都有其不同特点及运行模式。

1.【单选题】新增流动资金贷款额度的公式为（）。
A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
参考答案：B
解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金。

2.【单选题】从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（）。
A.提款期
B.宽限期
C.审核期
D.还款期
参考答案：A
解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可以按照合同约定分次提款。

3.【单选题】现金清收准备不包括（）。
A.资产保全
B.债权维护
C.财产清查
D.常规清收
参考答案：D
解析：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全也属于债券维护。

4.【单选题】对于质押贷款业务，甲企业以人民币质押向乙银行申请美元贷款，由于美元升值导致质押金额出现风险敞口，这种风险属于（）。
A.汇率风险
B.司法风险
C.虚假质押风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：本题由于美元升值导致出现风险敞口属于汇率风险。汇率风险：当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况。银行这时在办理质押贷款时，应注意质押外币与人民币的汇率变动风险，如果人民币升值，质押的外币金额已不足以覆盖它了，质押贷款金额将出现风险敞口因此，在汇率变动频繁的时期，确定质押比例要十分慎重，应该要求以有升值趋势的可兑换货币质押。【章节】7.4.4质押担保的主要风险和管理要点

5.【判断题】行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

6.【单选题】银行一般通过（）来覆盖非预期损失。
A.提取准备金
B.提取资本金
C.银行贷款
D.提取流动资金
参考答案：B
解析：通常银行一般通过提取资本金来覆盖非预期损失，提取准备金来覆盖预期损失。

7.【多选题】对于机器设备的估价，主要考虑的因素有（）。
A.折旧
B.有形损耗
C.无形损耗
D.市场价格
E.预计市场涨落
参考答案：AC
解析：对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

8.【判断题】在项目的财务评估中，项目基础财务数据评估是指项目盈利能力及还款能力的评估
A.对
B.错
参考答案：B
解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】项目的盈利能力和清偿能力评估：采用规范的方法，计算反映项目盈利能力和还款能力的相关指标，分析项目的还款资金来源，了解项目的盈利能力和还款能力。【章节】6.1.3项目评估的内容

9.【单选题】目前商业银行的贷款重组方式不包括（）。
A.变更担保条件
B.企业兼并
C.借款企业变更
D.调整还款期限
参考答案：B
解析：教材页码：P275-280 目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

10.【多选题】项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括（）。[2016年6月真题]
A.项目清偿能力评价
B.投资回收期
C.敏感性分析
D.市场占有率评估
E.项目投资估算与资金筹措评估
参考答案：ABCE
解析：项目融资贷前调查报告中财务分析部分包括：①项目投资估算与资金筹措评估，包括项目总投资、建设投资、流动资金估算，资金来源及落实情况；②项目建设期和运营期内的现金流量分析；③项目盈利能力分析，主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析；④项目清偿能力评价；⑤项目不确定性分析，主要包括盈亏平衡分析和敏感性分析。

1.【多选题】授权书应当载明的内容包括（）。
A.授权人全称
B.受权人全称
C.授权范围和权限
D.关于转授权的规定
E.授权书生效日期和有效期限
参考答案：ABCDE
解析：授权书应当载明以下内容：授权人全称，受权人全称，授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。授权的有效期限一般为1年。

2.【单选题】“5C”标准原则的内容不包括（）。
A.品德
B.实力
C.资本
参考答案：B
解析：面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则，即品德(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押(Collateral)、环境(Condition)，从客户的公司状况、贷款需求、还贷能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。

3.【判断题】净现值率主要用于投资额不等的项目之间的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：净现值率即项目的净现值与总投资现值之比，其计算公式为：FNPVR=FNPV／PVI，其中，FNPVR为净现值率，FNPV为财务净现值，PVI为总投资现值。净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。

4.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（）。
A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
参考答案：C
解析：C项，在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

5.【判断题】商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。

6.【单选题】股东背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等，因此信贷人员需要对客户的股东背景给予关注。以下对各类股东背景的特征，表述错误的是（）。
A.上市背景的客户通常管理较规范，并有集团经营优势，不会发生关联交易
B.家庭背景的客户通常风险意识较强，经营上精打细算
C.外资背景的客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润
D.政府背景的客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高
参考答案：A
解析：股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。其中上市背景的客户为上市公司、上市公司全资子公司、控股子公司或参股子公司，这类客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂,关联交易较多。

7.【单选题】如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，那么就还将会受到（）的限制。
A.出口国汇率
B.外汇需求
C.外汇供给
D.关税
参考答案：C
解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口,那么就还将会受到外汇供给的限制。

8.【单选题】按( )划分，可将公司信贷分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
A.贷款期限
B.贷款用途
C.贷款经营模式
D.贷款担保方式
参考答案：C
解析：参考公司信贷的种类。公司信贷按贷款经营模式划分,可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款，可知C选项正确。

9.【多选题】建设投资中的工程费用包括（）。
A.建筑工程费用
B.设备购置费用
C.基本预备费
D.安装工程费用
E.涨价预备费
参考答案：ABD
解析：工程费用包括建筑工程费用、设备购置费用、安装工程费用。预备费包括基本预备费和涨价预备费。

10.【单选题】商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，应至少（）重估一次。
A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
参考答案：C
解析：商业银行应根据不同押品的价值波动特性，合理确定价值重估频率，每年应至少重估一次。价格波动较大的押品应适当提高重估频率，有活跃交易市场的金融质押品应进行盯市估值。

11.【判断题】资产负债率越低，说明借款人长期偿债能力越差。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考偿债能力分析中长期偿债能力分析相关内容。资产负债率越低，说明客户投资者提供的无须还本付息的资金越多，客户的债务负担越轻，债权的保障程度越高，可知此题表述错误。

1.【单选题】王某预计其子10年后上大学，届时需学费100万元。为实现该教育目标，王某计划每年初投资9万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后王某筹备的学费（）万元。（答案近似数值）
A.缺口为25．74
B.富余18．63
C.富余25．74
D.缺口为18．63
参考答案：C
解析：用财务计算器计算，选择期初模式，各参数为：n=10，PMT=-9，i=6%，得出结果为125．74万元，10年后需要100万元学费，即产生富余25．74万元。

2.【多选题】税收制度简称“税制”，下列关于税制的说法，正确的有（）。
A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和
B.反映国家与纳税人之间的经济关系
C.是国家货币制度的主要内容
D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称
E.包括税种的设计、各个税种的具体内容
参考答案：ABDE
解析：税收制度是反映国家与纳税人之间的经济关系，是国家财政制度的主要内容。与货币制度关系不大，C项不正确。

3.【多选题】2019年2月，王某和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满3周岁，处于学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加扣除金额的说法中，正确的有（）。
A.王某1,500元，李某500元
B.王某2,000元，李某0元
C.王架1,500元，李某400元
D.王某800元，李某1,200元
E.王某1000元李某1,000元
参考答案：ABE
解析：父母可以选择由其中一方按扣除标准的100%扣除，也可以选择由双方分别按扣除标准的50%扣除，具体扣除方式在一个纳税年度内不能变更。有多子女的父母，可以对不同的子女选择不同的扣除方式，即对子女甲可以选择由一方按照每月1000元的标准扣除，对子女乙可以选择由双方分别按照每月500元的标准扣除。

4.【单选题】在以下保险中：①定期寿险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
A.①②
B.①
C.②③
D.④
参考答案：B
解析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全寿险是指以在保险期间内死亡或保险期届满时仍然生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件。

5.【单选题】小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。 a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。
A.abed
B.badc
C.bcad
D.cbad
参考答案：C
解析：在新婚期阶段，首先应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。

6.【判断题】满意的客户就能成为忠诚的客户。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：满意的客户不一定成为忠诚的客户，只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户。

7.【单选题】如今。随着金融产品的创新和丰富，退休规划可以选择更多的理财工具。下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.银行理财产品
B.债券
C.基金
D.现金
参考答案：D
解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。适合养老理财的常用工具还有银行理财产品、债券、基金、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。

8.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。
A.市场行为反应一切信息
B.证券价格沿趋势移动
C.历史会重演
D.投资者的风险可以避免
参考答案：B
解析：（１）市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。（２）证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。（３）历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。

9.【多选题】退休规划是通过提供（）等一系列专业化服务，为个人名户实现退休安排，维护自尊自立、保持水准的退休生活。
A.债务规划
B.财务规划
C.财务分析
D.投资管理
E.教育金规划
参考答案：BCD
解析：所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。

10.【多选题】遗产处理的注意事项有（）
A.遗产分割时,无需保留胎儿的继承份额
B.胎儿娩出时是死体的，由被继承人的继承人继承
C.无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有,用于公益事业
D.执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务
E.既有法定继承又有遗嘱继承、遗赠的，由法定继承人清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；超过法定继承遗产实际价值部分，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例以所得遗产清偿
参考答案：BCDE
解析：遗产分割时,应当保留胎儿的继承份额。胎儿娩出时是死体的，保留的份额按照法定继承办理。为胎儿保留的遗产份额，如胎儿出生后死亡的，由其继承人继承；如胎儿娩出时是死体的，由被继承人的继承人继承。无人继承又无人受遗赠的遗产，归国家所有,用于公益事业；死者生前是集体所有制组织成员的，归所在集体所有制组织所有。执行遗赠不得妨碍清偿遗赠人依法应当缴纳的税款和债务。既有法定继承又有遗嘱继承、遗赠的，由法定继承人清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；超过法定继承遗产实际价值部分，由遗嘱继承人和受遗赠人按比例以所得遗产清偿。

1.【多选题】终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。
A.普通终身寿险
B.限期交费终身寿险
C.趸交终身寿险
D.新型终身寿险
E.分次缴清终身寿险
参考答案：ABC
解析：终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险。

2.【单选题】（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
A.客户关系管理
B.客户主动反馈信息
C.发放调查问卷
D.新客户调查
参考答案：A
解析：客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具；②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系；③防止客户流失，降低客户开发成本；④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。

3.【多选题】理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。
A.一封给客户的信
B.理财规划书的封面
C.理财规划书的关键字
D.理财规划书的摘要
E.目录
参考答案：ABDE
解析：开场白： 1.一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项。 2.理财规划书的封面。 3.理财规划书的摘要。 4.目录。

4.【单选题】（）是整个理财规划服务的根本。
A.客户所提供的信息
B.理财师自己调查的信息
C.理财规划书
D.客户的一些想法和要求
参考答案：A
解析：客户所提供的信息是整个理财规划服务的根本，理财规划书的内容必须与其保持一致。

5.【多选题】下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（）。
A.负债比率=总负债/总资产
B.融资比率=投资性负债/总资产
C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下
参考答案：BD
解析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产；D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

6.【多选题】为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系，具体表现包括（）。
A.增加客户黏性，沉淀长期金融资产
B.提高客户的忠诚度
C.提高金融机构和理财师的知名度
D.维护客户关系，实现长期合作
E.提升专业形象
参考答案：ADE
解析：对提供财富传承规划的服务机构来说，为客户进行财富传承规划能够丰富金融机构和理财师的专业服务内容，提升专业形象，加强客户关系。具体表现在以下方面。 (1)增加客户黏性，沉淀长期金融资产。国内金融产品多数看重短期收益率，高速周转的产品购买频率不仅增加了理财师的工作，也增加了客户资产流失的风险。通过制定财富传承规划，使得客户资金可以长期沉淀在本机构体系内，实现客户与银行的双赢。 (2)维护客户关系，实现长期合作。通过财富传承规划的执行，理财师可以更频繁、更合理地与财富继承人接触，避免财富实际控制人变换后流失客户资产。 (3)提升专业形象。理财师为客户制定符合其需求的财富传承规划，有助于增加客户对银行及理财师的信任，对提升专业形象大有助益。

7.【多选题】一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。
A.认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本
B.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
C.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活
D.性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事
E.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧
参考答案：ABCDE
解析：理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。有部分客户在考虑退休生活时，往往高估了退休后的收入、低估了退休后的开支。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括ABCDE五项。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：(1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（5）性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。

8.【判断题】恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：恒定混合策略是指保持投资组合中各类资产的比例固定。

9.【单选题】《民法典》继承编，（）其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。
A.允许
B.不允许
C.依情况而定
D.上述说法均错误
参考答案：A
解析：《民法典》继承编，允许其他遗嘱对公证遗嘱进行撤销、变更。

10.【单选题】国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。下列关于国家助学贷款的说法错误的是（）。
A.由政府主导
B.由银行承担全部风险
C.由银行、教育行政部门与高校共同操作
D.主要用于帮助高校家庭经济困难的学生
参考答案：B
解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金。银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难的学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

11.【单选题】英国现行的信托业务可分为（）和（）
A.一般信托业务，投资信托业务
B.特别信托业务，投资信托业务
C.一般信托业务，理财信托业务
D.特别信托业务，理财信托业务
参考答案：A
解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

1.【单选题】基金份额的价值为估价日前（）个交易日的基金份额净值的算术平均值。
A.20
B.30
C.10
D.15
参考答案：A
解析：教材页码：P72 基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值。

2.【多选题】在个人住房抵押贷款中，法律和政策风险的风险点主要集中在（）。
A.道德风险
B.担保风险
C.合同有效性风险
D.借款人主体资格
E.诉讼时效风险
参考答案：BCDE
解析：在个人住房抵押贷款中，法律和政策风险的风险点主要集中在以下五个方面：①借款人主体资格；②合同有效性风险；③担保风险；④诉讼时效风险；⑤政策风险。

3.【多选题】贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）。
A.中国人民银行规定的浮动幅度范围
B.伦敦同业拆借利率
C.借款人意见
D.中国人民银行规定的利率政策
E.法定贷款利率
参考答案：ACDE
解析：合同利率是指贷款银行根据【法定贷款利率】和【中国人民银行规定的浮动幅度范围】以及【利率政策】等，经与【借款人共同商定】，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

4.【单选题】下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（）。
A.购车人在购买二手车时可以申请贷款
B.贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途
C.在中国境内连续居住1年(含)以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款
D.贷款银行不再局限于四大国有商业银行
参考答案：B
解析：《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。商用车是指借款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车，选项B表述有误。

5.【多选题】在个人汽车贷款中，对借款人情况进行贷后检查的主要内容包括（）。
A.借款人的住所有无变动
B.借款人的联系电话有无变动
C.借款人是否按期足额归还贷款
D.借款人的还款方式是否发生变化
E.借款人工作单位是否发生变化
参考答案：ABCE
解析：在个人汽车贷款中，对借款人情况进行贷后检查的主要内容包括：①借款人是否按期足额归还贷款；②借款人工作单位、收入水平是否发生变化；③借款人的住所、联系电话有无变动；④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

6.【多选题】商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。
A.借款人的合法身份证件原件和复印件
B.证明借款人家庭经济困难的有关材料
C.借款人或其家庭成员经济收入证明
D.借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
E.同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权
参考答案：ACDE
解析：商业助学贷款申请时应提交的材料除了选项A、C、D、E外，还包括：贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明；借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函．借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明：借款人和担保人应当面出具并签署书面授权．同意贷款银行查询其个人征信信息：银行要求提供的其他证明文件和材料。

7.【多选题】采取保证担保方式的，下列说法正确的有（）。
A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
B.核实保证人保证责任的落实
C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
D.保证人为法人的，要调查保证人是否具有代偿能力
E.保证人为法人，则其一定具备保证资格
参考答案：ABCD
解析：采取保证担保方式的，应调查以下内容：①保证人是否符合规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

8.【判断题】对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。

9.【单选题】下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。
A.可以转让的基金份额
B.应付账款
C.提单
D.国债
参考答案：B
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、支票、本票；②债券、存款单：③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款;；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

10.【单选题】一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]
A.1年
B.4年
C.2年
D.6个月
参考答案：D
解析：一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。

1.【单选题】采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
参考答案：A
解析：采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为【1年】。

2.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对方按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

3.【单选题】下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。
A.个人抵押贷款
B.个人质押贷款
C.个人信用贷款
D.个人流动资金贷款
参考答案：D
解析：根据是否有担保的不同，个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款。其中，前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款，后者即个人信用贷款。

4.【单选题】下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（）。
A.消费透支
B.一次付款
C.取现透支
D.转账透支
参考答案：B
解析：“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

5.【多选题】下列关于汽车贷款业务操作的表述。正确的有( )。
A.因借款人还款能力下降。银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年
B.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查
C.信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人
D.二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告
E.由于近期商用传统动力车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％
参考答案：BD
解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。A项错误。所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％。E项错误。将购车发票原件、各种缴费凭证原价、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予银行进行保管。C项错误。

6.【多选题】下列关于个人住房贷款的说法，错误的有（）。
A.贷款还款期限越长越好
B.等额本金还款法优于等额本息还款法
C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法
D.公积金个人住房贷款以营利为目的，实行“低进高出”的利率政策
E.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款
参考答案：ABD
解析：A项，借款期限越长，每月还款就越少，但总还款额必然上升；B项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分；D项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制，是一种政策性个人住房贷款。

7.【单选题】个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。
A.可以加强商业银行的内部控制
B.可以践行全流程管理的理念
C.有助于从立法的角度保护贷款人的权益
D.避免前台部门权力过于集中
参考答案：C
解析：推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。本题考查对个人贷款管理实施贷审分离原则的作用。选项C属于诚信申贷原则的作用。

8.【单选题】下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。[2013年11月真题]
A.抵押物重复抵押
B.抵押物市场价值波动较大
C.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
D.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
参考答案：B
解析：个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：①抵押物的合法有效性，根据《担保法》规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

9.【单选题】合理的贷款期限应是（）年。
A.5～10
B.10～15
C.15～20
D.20～25
参考答案：C
解析：合理的贷款期限应是15～20年。

10.【单选题】下列情形不可以申请公积金个人住房贷款的是（）。
A.装修自有住房
B.建造自有住房
C.购买自有住房
D.翻建自有住房
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向符合公积金中心规定条件的职工个人发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。

11.【单选题】商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（　　）。
A.材料一致性的调查
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查
C.担保情况的调查
D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查
参考答案：D
解析：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人应重点调查以下内容：①材料一致性的调查；②借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查；③担保情况的调查：对借款申请人所在学校情况的调查发生在此之前的“定学校”阶段，不属于本阶段的内容：

1.【多选题】下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。
A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征
C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D.商业银行经营结汇、售汇业务，仅须国务院银行业监督管理机构批准
E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效
参考答案：ACE
解析：B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。 D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

2.【单选题】下列选项中，不属于骆驼评级（CAMEL）参考指标的是（）。
A.集中度水平
B.资本充足性
C.资产质量
D.盈利水平
参考答案：A
解析：骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即：资本充足性（CapitalAdequacy）、资产质量（AssetQuality）、管理水平（Management）、盈利水平（Earnings）和流动性（Liquidity），其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。骆驼评级方法，因其有效性，已被世界上大多数国家所采用。本题要求选不属于的，故选A。

3.【多选题】商业银行提供的财务顾问服务包括（）。
A.财务融资顾问
B.信息咨询顾问
C.财务制度顾问
D.收购兼并顾问
E.理财投资顾问
参考答案：ACDE
解析：商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、理财投资顾问、收购兼并顾问。

4.【多选题】在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。
A.正楷
B.行书
C.草书
D.自造的简化字
E.繁体字
参考答案：CD
解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如贰、陸、萬、億、圆的，也应受理。（故本题选CD）

5.【单选题】（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。
A.银行监管
B.银行监督
C.银行管理
D.银行自律
参考答案：C
解析：A选项：“银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。 B选项：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。 C选项：“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 D选项：干扰项。

6.【多选题】下列信用卡的说法中，不正确的有（）。
A.我国发卡银行一般给予持卡人最长30天的免息期
B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金
C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支
参考答案：AE
解析：A项错误：信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。 E项错误：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

7.【单选题】当事人行使同时履行抗辩权应符合条件不包含 ( )
A.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
B.对方当事人的对待给付是可能履行的
C.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
D.当事人双方因同一双务合同互负债务
参考答案：A
解析：同时履行抗辩权规定于《民法典》第525条，适用于双务合同中双方债务无先后履行顺序的情形。其成立要件包括：双方基于同一合同互负债务（对应D项）；对方未履行或未按约定履行（对应C项）；对方可能履行对待给付（对应B项）。A项中的“当事人一方须有先履行义务”属于先履行抗辩权（《民法典》第526条）的要件，与同时履行抗辩权无涉。故不符条件者为A。

8.【单选题】（）是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。
A.资产规划
B.资本规划
C.战略规划
D.发展规划
参考答案：B
解析：资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当前及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。故本题选B。ACD属于干扰项。

9.【判断题】没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。（）
对
错
参考答案：对
解析：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。

10.【单选题】下列关于债权人委员会的叙述，有误的一项是（）。
A.债权人会议可以决定设立债权人委员会
B.债权人委员会由债权人会议选任的债权人代表和一名债务人的职工代表或者工会代表组成
C.债权人委员会成员不得超过十人
D.债权人委员会成员应当经人民法院书面决定认可
参考答案：C
解析：债权人委员会成员不得超过九人。

1.【判断题】对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。

2.【单选题】关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。
A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系
参考答案：C
解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：（1）被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；（2）代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；（3）被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系。（故C表述错误）

3.【多选题】下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的是（）。
A.商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业
B.由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征
C.《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则
D.商业银行经营结汇、售汇业务，仅须国务院银行业监督管理机构批准
E.商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效
参考答案：ACE
解析：B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行是依照《中华人民共和国公司法》设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征；②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。 D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准。

4.【单选题】已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。
A.15%
B.30%
C.50%
D.60%
参考答案：A
解析：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比=不良贷款率×拨备覆盖率=30%×50%=15%。

5.【单选题】（）不属于收益率曲线的用途。
A.用于计算相似期限不同债券的相对价值
B.用于反映即期收益率水平的指标
C.用于反映远期收益率水平的指标
D.用于计算和比较各种期限安排的收益
参考答案：B
解析：收益率曲线主要具有以下五个方面的用途：（1）用于设定所有债务市场工具的收益率；（2）用于反映远期收益率水平的指标；（3）用于计算和比较各种期限安排的收益；（4）用于计算相似期限不同债券的相对价值；（5）用于利率衍生工具的定价。故本题选B。

6.【多选题】信托的特征有（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C.信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产
D.受托人为受益人的最大利益管理信托事务
E.信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性
参考答案：ABCDE
解析：信托的基本特征： (1)信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； (2)信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人； (3)信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产； (4)受托人要为受益人的最大利益管理信托事务； (5)信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

7.【判断题】信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

8.【判断题】行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。

9.【单选题】并购贷款期限一般不超过（）。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
参考答案：D
解析：并购贷款期限一般不超过7年。

10.【单选题】以下说法中不正确的是（）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属
参考答案：B
解析：1.商业银行不得向关系人发放信用贷款；（B表述错误，A正确） 2.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 3.其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。（CD正确）

11.【单选题】商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
参考答案：D
解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

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