中级银行从业每日一练(2025年12月22日)

• 1.【多选题】审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（ ）等环节。
• A.调查
• B.审查
• C.审批
• D.不良资产处置
• E.贷后管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责，以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。

• 2.【单选题】商业银行资产负债管理的基本管理原则是（ ）。
• A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调
• B.追求资本回报
• C.提升银行盈利能力
• D.提升银行的市值
• 参考答案：A
• 解析：安全性、流动性、盈利性"三性"协调是资产负债管理的基本管理原则。

• 3.【单选题】单独或者合计持有商业银行有表决权股份总数（ ）以上股东、董事会提名委员会、监事会可以提出独立董事候选人。
• A.1%
• B.2%
• C.3%
• D.5%
• 参考答案：A
• 解析：单独或者合计持有商业银行有表决权股份总数1%以上股东、董事会提名委员会、监事会可以提出独立董事候选人。

• 4.【多选题】2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许（ ）开展非金融不良资产收购业务。
• A.中国信达资产管理公司
• B.中国长城资产管理公司
• C.中国华融资产管理公司
• D.中国东方资产管理公司
• E.中国华夏资产管理公司
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P471-473 2015年6月，财政部与银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家金融资产管理公司（中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司）开展非金融不良资产收购业务。

• 5.【单选题】当银行业金融机构存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。
• A.责令暂停部分业务
• B.限制资产转让
• C.限制分配红利和其他收入
• D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利
• 参考答案：B
• 解析：限制资产转让主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

• 6.【判断题】商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据《商业银行公司治理指引》第四条规定，商业银行公司治理应当遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则，建立合理的激励、约束机制，科学、高效地决策、执行和监督。公司应在股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间建立清晰的职责边界和有效制衡的运作机制。

• 7.【判断题】银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

• 8.【多选题】银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（ ）具有重要作用。
• A.提升银行业依法合规经营水平
• B.维护金融秩序
• C.提升银行业资本管理水平
• D.惩治金融违法行为
• E.保护金融投资者和消费者合法权益
• 参考答案：ABDE
• 解析：行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。

• 9.【单选题】银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（ ），公平公正的制订格式合同和协议文本。
• A.知情权
• B.自主选择权
• C.公平交易权
• D.个人金融信息安全权
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P558-560 《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，保障金融消费者公平交易权。金融机构不得设置违反公平原则的交易条件，在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利，不得限制金融消费者寻求法律救济途径，不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。故C项符合题意。

• 10.【单选题】（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
• A.央行成立
• B.改革开放
• C.一国两制
• D.“大跃进”时期
• 参考答案：B
• 解析：改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。

• 1.【多选题】下列属于行业财务风险因素的是（ ）。
• A.净资产收益率
• B.行业盈亏系数
• C.全员劳动生产率
• D.产品产销率
• E.资本积累率
• 参考答案：ABCDE
• 解析：行业财务风险分析指标体系主要包括：净资产收益率、行业盈亏系数、资本积累率、销售利润率、产品产销率以及全员劳动生产率6项关键指标。

• 2.【单选题】商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（  ）。
• A.组合的风险权重
• B.组合在战略层面上的重要性
• C.经济前景(宏观经济状况预测)
• D.当前组合集中度情况
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P122~124 在确定资本分配的权重时，需考虑的因素包括：①在战略层面上的重要性；②经济前景(宏观经济状况预测)；③当前组合集中度情况；④净资产收益率(ROE)。

• 3.【单选题】贷款组合层面的行业风险应关注的因素包括（　　）。
• A.银行客户在某个地区的集中度
• B.银行贷款在不同行业中的分布
• C.银行业务及客户集中地区的经济状况
• D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境
• 参考答案：B
• 解析：行业风险是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A、C、D三项属于区域风险应关注的因素。

• 4.【单选题】假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以（ ）。
• A.买入期限较短的金融产品
• B.买入期限较长的金融产品
• C.卖出期限较短的金融产品
• D.卖出期限较长的金融产品
• 参考答案：B
• 解析：假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品。

• 5.【多选题】商业银行面临的项目风险主要有（  ）。
• A. 兼并失败
• B. 系统建设失败
• C. 产品研发失败
• D. 拓展市场份额失败
• E. 进入新市场失败
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

• 6.【单选题】气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有的特征不包括（ ）。
• A.高度确定性
• B.更长的时间跨度和长期影响
• C.非线性
• D.全局性和系统性
• 参考答案：A
• 解析：气候风险是商业银行面临的一种新型风险，相对于传统金融风险，气候风险具有以下特征。 1.高度不确定性。（A项错误） 2.更长的时间跨度和长期影响。 3.非线性。 4.全局性和系统性。 故本题选A。

• 7.【多选题】信息与沟通主要包括（ ）。
• A.信息搜集
• B.信息传递
• C.信息处理
• D.信息共享
• E.反舞弊机制
• 参考答案：ABDE
• 解析：信息与沟通主要包括:信息收集、信息传递、信息共享和反舞弊机制。

• 8.【单选题】某银行2018年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2％，则该银行次级类贷款余额最多为（  ）亿元。
• A.200
• B.300
• C.600
• D.800
• 参考答案：A
• 解析：不良贷款率=[(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款]×100％， 因此要使不良贷款率不高于2％，次级类贷款余额最多为：40000×2％-400-200=200(亿元)。

• 9.【单选题】张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（　　）。
• A. 内部流程执行不严
• B. 外部欺诈
• C. 内部欺诈
• D. 未经授权进行交易
• 参考答案：A
• 解析：此操作风险事件属于因对内部流程执行不严造成的操作风险。该商业银行如果未在授信管理规定中明确“先落实抵押手续、后放款”的规定，则属于该商业银行流程缺失、设计不完善；如果有明确规定，但没有被严格执行，或者对客户通融办理授信提款，在贷后管理中未及时完成有关手续，则属于执行无效。

• 10.【判断题】由于前台人员最接近市场,能够方便的取得资产市场价格,因此,市值重估工作应当由前台负责。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P168~169 市值重估应当由与前台相对独立的中台、后台部门负责。

• 1.【判断题】目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：目前各家银行内部都作了严格的规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。但是仍应注意的是，即使是同银行系统的存单，如果借款申请人提供的是同城不同机构，或是异地的本行系统机构的存单，仍应加以核实并通知办理质押手续方能予以贷款。

• 2.【多选题】财务指标分析中，存货周转天数增多，说明客户可能（ ）。
• A.存货销量增加
• B.呆滞积压存货比重较大
• C.存货采购价格上涨
• D.存货采购过量
• E.存货耗用量增加
• 参考答案：BCD
• 解析：一般而言，存货周转天数增多，说明客户存货采购过量，或是呆滞积压存货比重较大，或是存货采购价格上涨；而存货周转天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。

• 3.【单选题】商业银行对企业信用分析的系5Cs系统不包括（ ）
• A.资本（Capita1)）
• B.持续(Continue)
• C.品德(Character)
• D.还款能力(Capacity)
• 参考答案：B
• 解析：5Cs统包括：①品德(Character)②资本(Capital)③还款能力(Capacity)④抵押(Collateral)⑤经营环境(Condition)。 【章节】5.3.4客户评级因素及方法

• 4.【多选题】下列关于替代品的说法，正确的有（  ）。
• A.替代品可能来自于海外市场
• B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小
• C.来自于其他行业的替代品的竞争不仅会影响价格，还会影响到消费者偏好
• D.消费者购买来自于另一行业的替代品的“品牌转换成本”越低，行业的风险就越大
• E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映
• 参考答案：ACDE
• 解析：替代品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。

• 5.【单选题】以下不属于抵债资产管理应遵循的原则的是（ ）。
• A.严格控制
• B.高估定价
• C.妥善保管
• D.及时处置
• 参考答案：B
• 解析：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。

• 6.【单选题】本金和利息量尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑的贷款，至少应分了为（ ）类。
• A.损失
• B.次级
• C.关注
• D.可疑
• 参考答案：C
• 解析：下列贷款应至少归为关注类:①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。②借新还旧,或者须通过其他融资方式偿还。③改变贷款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

• 7.【判断题】股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。具有政府背景的公司客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：具有政府背景的公司客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高。

• 8.【多选题】商业银行在对银行内部区域风险进行分析时，常用的资产质量指标有（  ）。
• A.利息实收率
• B.不良率变幅
• C.信贷余额扩张系数
• D.信贷资产相对不良率
• E.信贷平均损失比率
• 参考答案：ABC
• 解析：【2023版教材将利息实收率修改为贷款利息实收率及其当地水平比例，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】评价信贷资产质量主要有以下指标：不良贷款率、相对不良率、不良率变幅、信贷余额扩张系数、不良贷款生成率、不良贷款剪刀差、到期贷款现金回收率、利息实收率。

• 9.【单选题】关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是（ ）。
• A.是否给予办理展期由银行决定
• B.展期内容应包括拟采取的补救措施
• C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明
• D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期
• 参考答案：D
• 解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。

• 10.【判断题】如果一笔保证贷款逾期时间超过6个月，在此期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施，致使诉讼时效中断，那么贷款丧失胜诉权。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。

• 1.【多选题】一般而言，企业职工养老保险制度的资金筹集来源包括（  ）。
• A.基金运营收入
• B.企业股权分红
• C.财政支付
• D.企业缴费
• E.个人薪酬扣除
• 参考答案：ACDE
• 解析：企业职工养老保险制度资金筹集渠道具体包括：基金通过投资运营产生的收益属于资金来源之一（A）；国家财政在基金支付不足时给予补贴（C）；企业按规定比例为职工缴纳基本养老保险费（D）；职工个人按工资比例缴纳的养老保险费（E）。企业股权分红（B）不属于养老保险资金筹集方式。参考《社会保险法》第十一条、第十三条相关规定。

• 2.【单选题】[2021年真题]理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）
• A.计算资金缺口
• B.确定退休目标
• C.制定具体投资方案
• D.以退休后的支出角度预测资金需求
• 参考答案：B
• 解析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。

• 3.【单选题】在购买人身保险前要如实告知健康情况，这是因为保险的哪一项基本原则?（  ）。
• A.最大诚信原则
• B.保险利益原则
• C.补偿原则
• D.派生原则
• 参考答案：A
• 解析：在保险法中，最大诚信原则要求合同双方在订立合同时必须如实告知所有重要事实。投保人的健康状况直接影响保险人是否承保及保费计算，未如实告知可能导致合同解除。保险利益原则强调投保人与被保险人之间的法定利益关系，补偿原则主要适用于财产保险，而非人身保险。该原则来源于保险法相关规定，如我国《保险法》第十六条明确投保人的如实告知义务。其他选项与题干要求的健康告知无直接关联。

• 4.【单选题】财产保险合同的性质具有特殊性，即具有(  )。
• A.补偿性
• B.给付性
• C.无偿性
• D.有偿性
• 参考答案：A
• 解析：与人身保险合同的给付性相对应，由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。故本题选A。

• 5.【多选题】信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括（ ）。
• A.商业信用保险
• B.银行信用保险
• C.出口信用保险
• D.进口信用保险
• E.投资保险
• 参考答案：ACE
• 解析：信用保险主要包括商业信用保险、出口信用保险和投资保险。其中商业信用保险可以细分为贷款信用保险、赊销信用保险和预付信用保险。出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。

• 6.【单选题】《企业年金办法》规定：（ ）每年不超过本企业职工工资总额的8％。
• A.员工个人缴费
• B.企业缴费
• C.企业和员工缴费合计
• D.企业年金投资运营收益缴费
• 参考答案：B
• 解析：在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。

• 7.【单选题】下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。
• A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
• B.政治利益
• C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
• D.刑事责任
• 参考答案：C
• 解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

• 8.【多选题】投资性资产包括（ ）。
• A.股票
• B.私家车
• C.基金投资
• D.自用住房
• E.艺术品收藏
• 参考答案：AC
• 解析：投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等。BDE三项属于自用性资产。

• 9.【单选题】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
• A.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】<0时两种资产属于负相关
• B.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】>0时两种资产属于正相关
• C.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】=0时两种资产属于不相关
• D.一个只有两种资产的投资组合，当ρ【sub|XY】>1时两种资产属于完全正相关
• 参考答案：D
• 解析：相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。如果相关系数为正，则表明两种资产的收益正相关；如果相关系数为负，说明两种资产的收益负相关；如果相关系数为0，说明两种资产的收益之间没有相关性。相关系数总是介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个标准差乘积后使得计算结果标准化，因此D项不正确。

• 10.【多选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则有（ ）。
• A.保障优先
• B.争取利润最大化
• C.合理运用客户保险预算
• D.宁多勿缺
• E.保险额度尽可能小
• 参考答案：AC
• 解析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，具体应注意以下几个方面：①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划；④保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度。

• 1.【单选题】个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，下列属于权利质押质物的是（ ）
• A.基金
• B.国债
• C.股票
• D.信托
• 参考答案：B
• 解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于:质押物的合法性;对于元处分权的权利进行质押;非为被监护人利益以其所有权利进行质押;非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

• 2.【单选题】个人汽车贷款的贷后检查信息获取途径不包括(  )。
• A.实地检查
• B.客户提供
• C.给车辆安装监控器
• D.行内资源查询
• 参考答案：C
• 解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

• 3.【单选题】经济下行，居民失业，房贷违约率提高，这个风险是（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：信用风险指交易对手未能履行契约义务造成经济损失的风险。在本题情境中，房贷违约直接关联借款人未能按约偿还债务，属于典型的信用风险范畴。国际清算银行《巴塞尔协议》将信用风险定义为借款人违约导致的损失风险。市场风险通常由价格波动引起（如利率、汇率），流动性风险涉及资金周转困难，操作风险侧重内部流程或系统失效。本题中经济下行导致失业，进而引发还款能力不足，直接指向信用风险。

• 4.【多选题】[2021年真题]个人征信系统的功能主要体现在（ ）。
• A.有助于金融机构控制市场风险
• B.有助于维护金融稳定
• C.有助于提高全社会的诚信水平
• D.有助于扩大信贷范围
• E.有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展
• 参考答案：BCDE
• 解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能 社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善 通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会 信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

• 5.【多选题】营销渠道的选择非常重要，数字化营销主要有（ ）途径。
• A.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号
• B.利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
• C.利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传
• D.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势
• E.用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量
• 参考答案：ABCDE
• 解析：数字化营销有以下几种途径:建立形象统一、功能齐全的商业银行网站、APP公众号;利用搜索引擎来扩大银行网站的知名度;利用网络广告开展银行形象、产品和服务的宣传;利用信息发布和信息收集手段来增强银行的竞争优势;利用交互链接和广告互换增加银行网站、APP及公众号的访问量;利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理。此外，数据库营销也成为银行营销的一种趋势，如一些银行通过分析客户的基本情况、交易情况等，确定目标客户进而营销的做法。

• 6.【多选题】从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（ ）。
• A.上门拜访营销
• B.网点机构营销
• C.合作机构营销
• D.数字化营销
• E.网络营销
• 参考答案：BCD
• 解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

• 7.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。
• A.加强一线人员培训，严把贷款准入关
• B.进一步完善风险保证金制度
• C.准确把握借款人的还款能力
• D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
• 参考答案：C
• 解析：“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

• 8.【多选题】以下属于个人教育贷款信用风险的内容是（ ）。
• A.借款人毕业证遗失
• B.借款人的还款意愿风险
• C.借款人的恶意欺诈、骗贷现象
• D.借款人的欺诈风险
• E.借款人的还款能力风险
• 参考答案：BCDE
• 解析：个人教育贷款所面临的信用风险主要表现在以下几个方面：①借款人的还款能力风险，E项正确；②借款人的还款意愿风险，B项正确；③借款人的欺诈风险，D项正确。借款人的恶意欺诈、骗贷等现象也是个人教育贷款信用风险的重要表现形式，C项正确。

• 9.【单选题】个人保证贷款是指银行认可的，具有（ ）的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。
• A.一定的经济实力
• B.良好信誉
• C.代位清偿债务能力
• D.代位求偿能力
• 参考答案：C
• 解析：个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人而向自然人发放的贷款。

• 10.【多选题】采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件有（ ）。
• A.被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态
• B.被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值
• C.要有一个活跃的公开市场
• D.被评估资产预期获利年限可以预测
• E.公开市场上要有可比的资产及其交易活动
• 参考答案：CE
• 解析：A、B两项是采用成本法评估资产的前提条件；D项是采用收益法必须具备的前提条件。

• 1.【单选题】风险识别有助于商业银行了解自身面临的风险及严重程度，因此商业银行为了实现良好的风险识别应遵循的原则是（ ）。
• A.简单化与主观性原则
• B.简单化与客观性原则
• C.科学化与复杂化原则
• D.全面性和前瞻性原则
• 参考答案：D
• 解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性地考察风险变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。故本题选D。

• 2.【判断题】对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响。

• 3.【单选题】存款保险制度的目的是保护（ ）的利益。
• A.银行
• B.国家
• C.存款人
• D.投资者
• 参考答案：C
• 解析：存款保险制度的目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定。

• 4.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的“撤销”一般是指（ ）。
• A.终止其法人资格
• B.取消高管资格
• C.限制其所有业务
• D.没收其所有财产
• 参考答案：A
• 解析：银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。

• 5.【多选题】关于定期存款计息规则，下列说法正确的有（  ）。
• A.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
• B.逾期支取的定期存款，除约定自动转存外，全部按开户日挂牌公告的活期存款利率计付利息
• C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率计付利息
• D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
• E.定期存款在存期内遇有利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计算
• 参考答案：ADE
• 解析：B项，逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；C项，提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息。

• 6.【多选题】下列构成我国商业银行员工薪酬结构的有（ ）。
• A.客户支付的酬劳
• B.固定薪酬
• C.可变薪酬
• D.福利性收入
• E.兼职所得
• 参考答案：BCD
• 解析：员工薪酬的构成主要包括：①固定薪酬，即基本薪酬，是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬；②可变薪酬，包括绩效薪酬和中长期各种激励；③福利性收入，包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

• 7.【单选题】在风险监管的各个环节中，最基础的是( )
• A.监测风险
• B.处置风险
• C.识别风险
• D.预警风险
• 参考答案：C
• 解析：风险监管流程中，首要任务是确定潜在风险的存在。根据《有效银行监管核心原则》（巴塞尔委员会），风险识别是后续监测、预警和处置的前提。选项A、B、D均建立在风险已被识别的基础上，属于后续环节。

• 8.【单选题】下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是（ ）。
• A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的
• B.本罪的主体是特殊主体
• C.最高不可以判处无期徒刑
• D.本罪主体包括自然人和单位
• 参考答案：A
• 解析：B错误：贷款诈骗罪的主体是一般主体； C错误：贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑； D错误：贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位不能构成犯罪。

• 9.【多选题】财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，其作用包括（ ）。
• A.提高财务管理效率和质量
• B.协助客户与债权人达成和解
• C.争取减少债务本金、利息
• D.修改其他债务条件以解决财务危机
• E.尽早恢复客户正常经营管理
• 参考答案：BCDE
• 解析：财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。

• 10.【多选题】行政诉讼的当事人有（)。
• A.原告
• B.被告
• C.第三人
• D.共同诉讼人
• E.申请人
• 参考答案：ABCD
• 解析：行政诉讼的当事人有原告、被告、第三人和共同诉讼人。故本题选ABCD。