中级银行从业每日一练-2026年5月5日

1.【单选题】机构监管部门、（）应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。
A.功能监管部门
B.设备监管部门
C.组织监管部门
D.后台监管部门
参考答案：A
解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性区域性风险监测识别与风险防范控制工作。

2.【单选题】下列选项中，不属于我国目前资产证券化主要类型的是（）。
A.银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化
B.中国证监会主管的企业资产证券化
C.银行间市场交易商协会主导的资产支持票据
D.银保监会主管的证券资产证券化
参考答案：D
解析：我国目前的资产证券化主要有三种类型：银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化，中国证监会主管的企业资产证券化，银行间市场交易商协会主导的资产支持票据。

3.【单选题】商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（）担任。
A.部委董事
B.独立董事
C.外部监事
D.股东董事
参考答案：B
解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。

4.【判断题】商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年6月30日前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P333-334 商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年4月30日前报送国务院银行业监督管理部门或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。

5.【判断题】合规风险管理体系应包括的核心要素为合规培训与教育制度。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P340-341 合规风险管理体系应包括的基本要素为合规培训与教育制度。

6.【单选题】理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。
A.3
B.6
C.4
D.5
参考答案：D
解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

7.【单选题】风险计量方法不包括（）。
A.压力测试
B.缺口分析
C.历史分析
D.敏感性分析
参考答案：C
解析：教材页码：P387 风险计量方法具体包括缺口分析、敏感性分析、久期、风险值、压力测试、情景分析等。

8.【单选题】下列不属于信托公司股东违法行为的是（）
A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B.利用股东地位牟取正当利益
C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
参考答案：B
解析：信托公司股东不得有下列行为：（1）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；（2）利用股东地位牟取不当利益；（3）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；（5）要求信托公司为其提供担保；（6）与信托公司违规开展关联交易；（7）挪用信托公司固有财产或信托财产；（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

9.【单选题】（）不是商业银行通常运用的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险免除
D.风险转移
参考答案：C
解析：教材页码：P258-260 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

10.【单选题】商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。
A.独立董事
B.职工监事
C.审计人员
D.董事长
参考答案：A
解析：董事会应下设审计委员会。审计委员会成员不少于3人，多数成员应为独立董事。审计委员会成员应具有财务、审计和会计等专业知识和工作经验。审计委员会负责人原则上应由独立董事担任。

1.【单选题】其他一级资本和二级资本自发行之日起，至少( )年后方可由发行银行赎回，且应具备相应条件。
A.2
B.3
C.4
D.5
参考答案：D
解析：其他一级资本和二级资本自发行之日起，至少5年后方可由发行银行赎回，但发行银行不得形成赎回权将被行使的预期，且行使赎回权应得到国务院银行业监督管理机构的事先批准。

2.【单选题】商业银行在从事跨国投资和贷款业务过程中，应当特别关注交易对方所在国家的风险状况。据此，下列做法最不恰当的是（）。
A.若所在国家的风险很高，但借入方信用风险很低，则应执行该贷款
B.将国别风险评估用于交易对方的信用风险评估
C.对国外借款客户进行正常的信用风险评估
D.分析和评估借款人所在国家的风险状况
参考答案：A
解析：教材页码：P323-327 在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。在特定国家或地区出现不稳定因素或可能发生危机的情况下，应当及时更新对该国家或地区的风险评估。在制定业务发展战略、审批授信、评估借款人还款能力和设定国别风险限额时，应当充分考虑国别风险评估结果。

3.【多选题】以下关于操作风险资本计量方法的论述，正确的是( )。
A.基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准
B.新标准法由业务指标部分和内部损失乘数构成
C.鼓励采用基本指标法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》
D.银行实施标准法时，银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督
E.操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年《巴塞尔Ⅲ最终方案》提出的新标准法
参考答案：ABCDE
解析：基本指标法实施基础条件：基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准，但是，鼓励采用此法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》。标准法实施基础条件：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。新标准法主要由两个部分构成：一是业务指标部分(BIC)；二是内部损失乘数(ILM)。操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年《巴塞尔Ⅲ最终方案》提出的新标准法。

4.【单选题】下列行为中，（）是由于银行内部流程而引发的操作风险。
A.某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元
B.办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款
C.某商业银行不恰当解除劳动合同
D.银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证
参考答案：B
解析：B选项正确。 A项属于由于外部事件而引发的操作风险；CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。

5.【单选题】下列关于流动性风险压力测试情景，说法正确的是（）。
A.短期轻度情景是时间长度为5天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失
B.短期重度情景是时间长度为5天，资产轻度下跌，存款轻度流失，同业资金轻度流失
C.中期轻度情景是时间长度为30天，资产轻度下跌，出现不良贷款，存款轻度流失，同业资金轻度流失
D.中期中度情景是时间长度为30天，资产中度下跌，出现不良贷款，存款中度流失，同业资金中度流失，法定存款准备金率上升1个百分点
参考答案：C
解析：教材页码：P400~404 <img src="/upload/paperimg/20240628154202565241274-10a6b9e8e577/202406280952417e9e.png" style="width:100%;"/>

6.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（　　）。
A. 压力测试
B. 信息披露
C. 风险评估
D. 资本规划
参考答案：B
解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

7.【单选题】巴塞尔委员会于2011年发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》最终版文件规定，在认定全球系统重要性银行时所使用的附加资本要求为（）
A.1%-2．5%
B.0%-3．5%
C.1%-3．5%
D.0%-2．5%
参考答案：C
解析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3．5%。

8.【多选题】下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。
A.银行大量挪用客户存款
B.银行投资衍生产品遭受巨额损失
C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑
D.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差
E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P337 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品和服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

9.【单选题】假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。
A.-1.5
B.-1
C.1.5
D.1
参考答案：C
解析：教材页码：P169~171 久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=6-(900/1000)x5=1.5。

10.【单选题】操作风险事件还没有发生时，在内含风险暴露基础上，通过对每个产品线的操作流程以及银行的人员、技术、外部环境进行分析，找出存在潜在风险的环节和部位。上述描述的是操作风险中的（）。
A.事后识别
B.事前识别
C.关键风险指标
D.因果分析模型
参考答案：B
解析：教材页码：P215~217 事前识别是操作风险事件还没有发生时，在内含风险暴露基础上进行的识别，主要通过对每个产品线的操作流程以及银行的人员、技术、外部环境进行分析，找出存在潜在风险的环节和部位。

1.【多选题】借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件和必要的手续。“提前还款”条款可以包含的内容有（）。
A.未经银行的书面同意，借款人不得提前还款
B.已提前偿还的部分不得要求再贷
C.由借款人发出的提前还款申请应是不可撤销的，借款人有义务据此提前还款
D.借款人可以在贷款协议规定的最后支款日后、贷款到期日前的时间内提前还款
E.对于提前偿还的部分可以收取费用
参考答案：ABCDE
解析：本题中5个选项均属于“提前还款”条款的内容。

2.【多选题】固定资产贷款借款人应具备的条件包括（）。
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用状况良好，无重大不良记录
C.借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录
D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
E.项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
参考答案：ABCDE
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款借款人应具备以下条件:借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;借款人信用状况良好，无重大不良记录;借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求;借款用途及还款来源明确、合法;项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;符合国家有关投资项目资本金制度的规定;

3.【单选题】下列选项中，不属于一级信贷档案的是（）
A.银行承兑汇票
B.贷后管理文件
C.政府和公司债券
D.保险批单
参考答案：B
解析：信贷档案分类按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案。一级信贷档案主要是指信贷抵（质）押契证和有价证券及押品契证资料收据和信贷结清通知书。其中押品主要包括:银行开出的本、外币存单，银行本票，银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。二级信贷档案主要指法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件。

4.【多选题】对于没有明确市场价格的质押品，应当从（）中选择较低者作为质押品的公允价值。
A.质押品的可变现净值
B.公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
C.以公司最近的财务报告为基础．测算公司未来现金流入量的现值．所估算的质押品的价值
D.如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考
E.质押品所担保的债务的价值
参考答案：BCD
解析：对于没有明确市场价格的质押品，应当从最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值；如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格，应当从这三者中选择较低者作为质押品的公允价值。

5.【多选题】国别风险可能由（）引发。
A.政治和社会动荡
B.资产被国有化或被征用
C.政府拒付对外债务
D.外汇管制
E.货币贬值
参考答案：ABCDE
解析：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

6.【单选题】以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）
A.应收账款的数量
B.应收账款的质量
C.应收账款的坏账准备情况
D.应收账款的催收
参考答案：A
解析：供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。

7.【单选题】银团贷款参加行应当按照约定及时足额划拨资金至（）指定的账户。
A.牵头行
B.协调行
C.代理行
D.账户行
参考答案：C
解析：参加行应当按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户，参加银团会议，做好贷后管理，了解掌握借款人日常经营与信用状况的变化情况，及时向代理行通报借款人的异常情况。

8.【单选题】在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。[2013年11月真题]
A.满足有效信贷需求
B.防止贷款资金闲置
C.防范信贷风险
D.防止贷款诈骗
参考答案：A
解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

9.【多选题】银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )。
A.销售：由于价格比较低，销售量很大
B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负
C.销售：由于价格比较高，销售量很小
D.利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正
E.现金流为正值
参考答案：BC
解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业成熟度相关内容。启动阶段的特点：（1）由于价格比较高，销售量很小；（2）因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；（3）低销售，高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负，可知BC选项正确。

10.【单选题】在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。
A.企业需要增加存货来增加资产持有
B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D.信贷人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险
参考答案：C
解析：A选项，在经济周期经过顶峰后,突如其来的销售增长下滑将会导致企业存货上升和价格下降,这时企业需要降低多余的存货来增加现金流入；B选项，即使在经济周期中，经济衰退的幅度较小，不会出现经济萧条，企业的信用度也会大幅下滑；D选项，在经济增长停滞甚至出现负增长的时候，信贷人员才开始重视信贷风险，通常难以挽回信贷损失。

1.【多选题】房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有（）。
A.位于县城的房屋
B.位于建制镇的房屋
C.位于工矿区的房屋
D.位于农村的房屋
E.位于城市的房屋
参考答案：ABCE
解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。

2.【单选题】基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。
A.投资门槛低
B.品种选择多
C.专家理财
D.灵活方便
参考答案：A
解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势： 1．品种选择多：基金一般分货币型、股票型、债券型、平衡型等多种，能够满足不同类型的客户教育投资规划需求；客户还可以根据自身需要如投资时间长短和自身风险偏好，选择几种基金的组合。 2．专家理财：基金由基金经理及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。 3．灵活方便：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的品种、金额和时间，对大多数客户来说基金投资没有上限、一次投资几千元或几万元都可以，每次追加投资最少要求1000元甚至更低（定期定投下限更低）；开户后客户可以到金融机构网点或网上选择投资或转换基金。 4．基金定期定额投资：教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。

3.【判断题】投资和投资规划的区别是投资是资产配置的过程，投资规划是实现投资目标的过程。
对
错
参考答案：对
解析：投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制订资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。也就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益、收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。

4.【多选题】王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择（）。
A.货币基金
B.银行储蓄
C.教育保险
D.活期存款
E.基金定投
参考答案：BCE
解析：B项，通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式。 C项，教育保险又称教育金保险、子女教育保险，是以为子女准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。 E项，基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

5.【单选题】在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过（）体现出来的。
A.方案执行规划时间表
B.方案实施表
C.方案策划表
D.方案制定表
参考答案：A
解析：在提出综合规划建议后，理财师需要对综合理财规划服务后续的一些工作进行安排，让客户了解接下来如何让理财规划方案中的建议或措施落地。这部分的内容通常是通过一张“方案执行规划时间表”体现出来的。

6.【单选题】理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（）。
A.了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望
B.设定一个学费增长率
C.按预计学费增长率计算未来入学时所需的费用
D.定期检测教育投资规划的执行情况
参考答案：D
解析：理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个学费增长率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。

7.【单选题】马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。马先生退休后余年为（）年。
A.24
B.25
C.20
D.27
参考答案：B
解析：根据题意，马先生打算60岁退休，预计可以活到85岁，故其退休后余年为25年。

8.【多选题】在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。下列属于效果评估的内容的是（　　）。
A.风险覆盖评估
B.资产收益评估
C.可行性评估
D.部分性评估
E.整体性评估
参考答案：ACE
解析：在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估。

9.【单选题】随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
参考答案：A
解析：教育规划作为一个长期的理财计划，定期定额投资可以在长年累月下积少成多，并且降低原有的风险。另外，基金定额定投具有投资标的价格低时购买数量加大、价格高时购买数量减少的自动调整功能，无论市场价格如何变化，总能获得一个比较低的平均持仓成本，一定程度上平摊了建仓的成本、降低了投资的风险。

10.【单选题】小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（）元。
A.540000
B.2300
C.4000
D.154000
参考答案：D
解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。按照这个标准，小王6月份的工资、薪金所得的课税基数为：3000＋500＋500＋50000＋100000＝154000（元）。

1.【判断题】公积金个人住房贷款的资金来源为个人缴存的住房公积金。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。

2.【单选题】下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。
A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额
B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零
C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补
D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行
参考答案：C
解析：原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

3.【判断题】互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务。

4.【单选题】对于个人汽车贷款，银行在保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。
A.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
C.保证保险的责任限制造成风险缺口
D.保险公司不具备代理资格
参考答案：D
解析：银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。（保险公司不具备代理资格从一开始就不会合作，所以它不是在合作过程中可能存在的风险。）

5.【多选题】[2021年真题]下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（）
A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况
B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款
C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置
E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
参考答案：ABDE
解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收。 (2) 如果借款人超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息。 (3) 如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议。 (4) 逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

6.【单选题】商业银行营销策略中的（），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。
A.单一营销策略
B.低成本策略
C.差异化策略
D.分层营销策略
参考答案：D
解析：教材页码：P38-39 客户分层是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。分层营销是现代营销最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务。

7.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在农村购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。（）
对
错
参考答案：错
解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。

8.【单选题】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的__________和__________下降导致的。（）
A.担保品价值；保证人实力
B.还款意愿；担保品价值
C.还款能力；担保品价值
D.还款能力；还款意愿
参考答案：D
解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿下降导致的。

9.【多选题】[2021年真题]在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）
A.调整授信额度
B.紧急止付
C.处置持卡人在银行的资产
D.锁定账户
E.与持卡人联系确认
参考答案：ABDE
解析：发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

10.【判断题】个人征信系统的建立可以使得商业银行从制度上有效控制信贷风险。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的依据，从制度上有效控制信贷风险。

1.【单选题】内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）。
A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
参考答案：C
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

2.【判断题】国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：银行业相关职务犯罪主要包括：（1）职务侵占罪、（2）挪用资金罪、（3）非国家工作人员受贿罪（4）签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。（注意是题目说的是“职务犯罪”，不是“职务侵占罪”）

3.【单选题】破产案件的管辖法院是（）。
A.破产财产所在地法院
B.破产管理人住所地法院
C.债权人住所地法院
D.债务人住所地法院
参考答案：D
解析：破产案件由债务人住所地人民法院管辖。

4.【多选题】商业银行可采取（）来管控市场风险。
A.交易限额
B.标准法
C.损失数据库
D.应急计划
E.风险对冲
参考答案：AE
解析：商业银行管控市场风险的手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；c项，损失数据库是操作风险的管控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

5.【单选题】部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了（）。
A.金融督察服务机构
B.监督管理机构
C.服务机构
D.督查机构
参考答案：A
解析：部分国家和地区为节约有限的监管资源，由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构。作为高效、便捷、成本较低的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。故本题选A。

6.【多选题】按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。
A.直接融资工具
B.债权工具
C.间接融资工具
D.股权工具
E.混合工具
参考答案：BDE
解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

7.【判断题】银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

8.【判断题】银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P186-188 银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。

9.【单选题】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。
A.坚决不换岗位
B.服从所在机构管理
C.在公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
参考答案：B
解析：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、勤勉尽责，具体包括：①银行业从业人员应自觉遵守法律法规；②银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；③银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。

10.【多选题】关于银行存款计息，下列论述正确的有（）。
A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息
B.每季度的始月20日为结息日，次日付息
C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息
D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息
参考答案：ACE
解析：B项应为每季度的末月20日为结息日，次日付息；D项，《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

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