中级银行从业每日一练(2026年9月9日)

• 1.【单选题】债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险是（ ）。
• A.主权风险
• B.转移风险
• C.间接国别风险
• D.货币风险
• 参考答案：B
• 解析：题干描述债务人因本国外汇储备不足或外汇管制无法获取外汇偿还境外债务的情形。这一情景涉及一国政府政策或经济因素导致资金跨境转移受限。国际金融风险管理中，转移风险特指因资本管制、外汇短缺等政府行为导致债务人无法将本国货币兑换为所需外汇进行偿付的风险。选项A（主权风险）通常与国家信用或政府违约有关；选项C（间接国别风险）涵盖更广泛的国家风险因素；选项D（货币风险）主要指汇率波动风险。此定义与巴塞尔协议及国际银行业风险分类标准一致。

• 2.【单选题】（ ）年以来，中国债券先后被纳入彭博巴克莱、摩根大通、富时罗素三大国际债券指数，充分反映全球机构投资者对于中国经济长期健康发展、金融持续扩大开放以及持有人民币资产的信心。
• A.2019
• B.2020
• C.2021
• D.2022
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P6-11 2019年以来，中国债券先后被纳入彭博巴克莱、摩根大通、富时罗素三大国际债券指数，充分反映全球机构投资者对于中国经济长期健康发展、金融持续扩大开放以及持有人民币资产的信心。

• 3.【单选题】（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。
• A.全面风险管理体系
• B.合规风险管理体系
• C.内部控制管理体系
• D.财务风险管理体系
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P335-339 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。故本题选B项，其余选项在教材中无相关内容。

• 4.【单选题】下列关于汇票的表述，正确的是（ ）。
• A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票
• B.银行汇票是由出票银行签发的
• C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据
• D.商业承兑汇票的付款人是银行
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P167-173 AD两项，商业汇票分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)。 C项，汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 B项，银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

• 5.【单选题】根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的（ ）。
• A.战略风险、声誉风险、合规风险
• B.信用风险、战略风险、流动性风险
• C.法律风险、信用风险、市场风险
• D.市场风险、操作风险、国别风险
• 参考答案：A
• 解析：《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》指出，信息科技外包可能引发科技能力丧失、业务中断、信息泄露、服务水平下降等问题。战略风险产生于对外包依赖导致自身科技能力削弱，影响长期发展目标；声誉风险源于外包失误导致的客户信任受损或负面舆论；合规风险则与外包活动中未满足监管要求（如数据安全、服务连续性等）相关。选项A中的三类风险与题干列举的问题直接对应，其他选项的风险类型或关联性不足。

• 6.【多选题】下列关于与汽车消费相关的贷款，说法正确的是（ ）。
• A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
• B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
• C.二手车贷款最高发放比例为70%
• D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年
• E.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
• 参考答案：ABCE
• 解析：《汽车贷款管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%。二手车贷款最高发放比例同样为70%。贷款期限方面，汽车贷款期限一般不超过5年，最长不超过6年仅限于特定情况。贷款人需建立借款人资信评级系统，审慎确定资信级别。选项A、B、C、E符合上述规定，D项中“最长不得超过6年”表述不准确，应为“最长不超过5年”，特定情形下商用车可延长至6年，但非常规。

• 7.【单选题】在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（ ）。
• A.股东大会
• B.董事
• C.高级管理层
• D.理事会
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P232-233 在商业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。

• 8.【单选题】下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。
• A.树立“合规从中层做起”的理念
• B.树立“合规人人有责”的理念
• C.树立“有效互动”的理念
• D.树立“合规创造价值”的理念
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P341-343 合规文化的实现： (1)树立“合规从高层做起”的理念。 (2)树立“主动合规”理念。 (3)树立“合规人人有责”的理念。 (4)树立“合规创造价值”的理念。 (5)树立“有效互动”的理念。

• 9.【判断题】互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P552-555 互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

• 10.【单选题】商业银行资产负债管理的基本管理原则是（ ）。
• A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调
• B.追求资本回报
• C.提升银行盈利能力
• D.提升银行的市值
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P386-387 安全性、流动性、盈利性“三性”"协调是资产负债管理的基本管理原则。

• 1.【单选题】表4—1是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。<img src="/upload/paperimg/202503261607575298984d9-7120cc6ff5b6/202503251512454bf2.png" style="width:100%;"/>已知期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿，次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款余额0，则该商业银行当期期末的不良贷款余额是(  )亿。
• A.75
• B.84．5
• C.35
• D.81．3
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P106~109 贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3(亿)。期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11(亿)。期末的次级类贷款数量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21(亿)。则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35(亿)。

• 2.【单选题】商业银行完成压力测试后，应将各主要风险的压力测试结果作为（ ）制定的基础，也是未来三年或五年（ ）制定的重要依据。
• A.风险限额，风险评估
• B.风险偏好，风险评估
• C.风险偏好，资本规划
• D.风险限额，资本规划
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P404~405 各主要风险的压力测试结果将作为风险偏好制定的基础，也是未来三年或五年资本规划制定的重要依据。

• 3.【多选题】下列关于抵押担保和质押担保，表述正确的有（ ）
• A.抵押物必须是第三人的财产，质押物可以是债务人的财产
• B.抵押物必须是债务人的财产，质押物可以是第三人的财产
• C.抵押中的债权人为抵押权人，质押中的债权人为质权人
• D.担保期间，抵押物必须转移给债权人，质押物不需转移给债权人
• E.担保期间，抵押物不需转移给债权人，质押物必须转移给债权人
• 参考答案：CE
• 解析：教材页码：P70~74 抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。 抵押物和质押物都可以是第三人的财产。 抵押物、质押物均由债务人或者第三人提供担保；担保期间，抵押物不需转移给债权人，质押物必须转移给债权人。

• 4.【单选题】以下不属于国别风险评估指标的是（ ）。
• A.数量指标
• B.比例指标
• C.元素指标
• D.等级指标
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P323-327 国别风险的评估指标包括三种:数量指标、比例指标、等级指标。

• 5.【单选题】某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）
• A.较低国别风险
• B.低国别风险
• C.较高国别风险
• D.中等国别风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P333~334 低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。 较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致该国家或地区投资遭受损失的不利因素。 中等国别风险：某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。 较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。 高国别风险：某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

• 6.【单选题】下列不需要纳入市场风险资本计量的是（ ）。
• A.结构性外汇头寸
• B.交易账簿违约风险
• C.全账簿汇率风险
• D.全账簿商品风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P162 根据《商业银行资本管理办法》，市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账簿中的违约风险、一般利率风险、信用利差风险、股票风险，以及全账簿汇率风险和商品风险。

• 7.【单选题】商业银行在进行风险与控制自我评估(RCSA)时,针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）
• A.固有风脸
• B.非系统性风脸
• C.剩余风险
• D.系统性风脸
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P194~195 剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

• 8.【单选题】关于银行监管的主要方式，下列表述不正确的是（  ）。
• A.银行监管的主要方式包括市场准入、非现场监管、现场检查和风险处置纠正
• B.非现场监管需要非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
• C.现场检查是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置
• D.非现场监管工作需要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P457~459 C项，风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置。 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的银行业金融机构进行实地检查，通过查阅账表、文件等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构经营管理情况进行分析、检查、评价和处理，督促其合法、稳健经营，提高经营管理水平，维护金融机构及金融体系安全的一种检查方式。

• 9.【多选题】适时发现可能预示即将发生流动性风险的预警信号，有助于商业银行及时采取措施降低流动性风险。下列可被认为是商业银行流动性风险预警信号的有（  ）。
• A.银行发行的股票价格异常下跌
• B.市场上愿意提供融资的交易对手数量减少
• C.银行发行的可流通债券(包括次级债)的交易量显著增加，且买卖利差扩大
• D.银行评级下调
• E.资产质量恶化
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P315~319 银行如果持续性忽视预警指标，并在预警信号产生期间不积极建立流动性储备，则容易成为触发流动性危机的主要原因。 流动性风险预警信号包括： ①银行收入下降； ②资产质量恶化，如不良资产的增加； ③银行评级下调； ④无保险的存款、批发融资或资产证券化的利差扩大； ⑤股价大幅下跌； ⑥资产规模急速扩张或收购规模急剧增大； ⑦无法获得市场借款。 故本题选ABCDE。

• 10.【单选题】行为风险的定义把______放在了核心位置，体现了______的风险管理理念。（ ）
• A.金融机构利益，以金融机构为核心
• B.金融机构利益，以客户为核心
• C.消费者利益，以金融机构为核心
• D.消费者利益，以客户为核心
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P374 行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了“以客户为核心”的风险理念。整个行为风险的识别、评估、监测、报告、控制、缓释过程都围绕消费者或客户利益是否受到损害展开。

• 1.【单选题】受托支付目前适用的情况是固定资产贷款资金单笔金额超过（ ）万元人民币。
• A.500
• B.300
• C.800
• D.1000
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P232-234 《固定资产贷款管理办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：向借款人某一交易对象单笔支付金额超过1000万元人民币的，应采用贷款人受托支付方式。

• 2.【单选题】（  ）为了对企业财务状况和业绩水平作出科学合理的评价，可以将企业当期财务指标与可比企业、行业平均或本企业往期指标进行比较，找出差异及其产生原因
• A.趋势分析法
• B.结构分析法
• C.比较分析法
• D.因素分析法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P81-85 对企业财务状况的分析从来就不是孤立的，为了对企业财务状况和业绩水平作出科学合理的评价，可以将企业当期财务指标与可比企业、行业平均或本企业往期指标进行比较，找出差异及其产生原因，这种分析方法就是比较分析法。因此C符合题意。

• 3.【多选题】下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（  ）。
• A.银行承兑汇票
• B.上市公司流通股票
• C.非上市公司法人股权
• D.国债
• E.存款单
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P191-193 对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。

• 4.【单选题】办理信贷业务的第一道关口是（  ）。
• A.贷前调查
• B.信贷营销
• C.贷款项目评估
• D.不良贷款管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P21-22 贷前调查是办理信贷业务的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到信贷决策正确与否。

• 5.【单选题】关于贷款风险分类，下列表述不正确的是(  )。
• A.贷款风险分类本质上是判断债务人及时足额偿还贷款本息或及时足额履约的可能性
• B.贷款风险分类结果是计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
• C.信贷资产风险状况发生变化的，应在年终调整风险分类
• D.贷款风险分类目的是揭示资产可能损失的程度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P259-260 根据贷款分类及时性原则，商业银行应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果，至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类（而不是在年终调整）。对不良贷款应严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。

• 6.【单选题】假设一家公司的净利润为786万元，所有者权益为4866万元，股息分红为304万元，则红利支付率约为（ ）。
• A.0．22
• B.0．39
• C.0．16
• D.0．60
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 红利支付率=股息分红／净利润=304／786=0．39。

• 7.【单选题】下列选项中，商业银行能接受其作为保证人的是（ ）
• A.国家机关
• B.公益性事业单位
• C.公益性社会团体
• D.企业法人
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P177-178 第一，机关法人不得作保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第二，以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得作保证人。

• 8.【单选题】下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
• A.借款人财务状况
• B.借款人经济效益
• C.借款人在银行开户的情况
• D.借款人规模
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P33-36 借款人资信及与银行往来情况主要包括借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况；其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

• 9.【单选题】在我国，（ ）公布的贷款基准利率为法定利率。
• A.财政部
• B.全国人民代表大会
• C.中国人民银行
• D.国务院
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P3-4 在我国，中国人民银行公布的贷款基准利率为法定利率。

• 10.【单选题】贷前调查时，调查人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（  ）调查手段，分析银行可承受的风险。
• A.定性模型
• B.定量模型
• C.定性与定量相结合
• D.数据结合推理
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P30-31 在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供调查人员选择。调查人员应当运用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，收集、核实、提炼相关信息，分析银行所面对及可承受的风险，为信贷决策提供重要依据。

• 1.【单选题】如果发现（  ），则可以判定客户的理财积极性不高。
• A.生活结余占总结余的比例较低
• B.理财结余占总结余的比例较低
• C.专项结余占总结余的比例较低
• D.自由结余占总结余的比例较低
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P2-3 选项B正确：理财结余占总结余比例较低直接反映客户的理财积极性不高。理财结余低意味着客户在理财活动中的收入和支出都较少，因此可以判定客户的理财积极性不高。 选项A错误：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。这个比例较低意味着家庭生活支出较高，但并不能直接反映客户的理财积极性。 选项C错误：专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)、储蓄型保险保费、还贷本金等。这个比例较低可能意味着客户在这些特定的理财项目上的投入较少，但并不全面反映整体的理财积极性。 选项D错误：自由结余是总结余减去专项结余总额，这部分资金通常是未支配的。这个比例较低可能意味着客户已经将大部分结余用于专项结余项目，但这并不直接反映客户的理财积极性。

• 2.【单选题】李先生家里有现金20万，另有60万存款是在李先生名下，李先生还买了一份保险，受益人为其夫人，保险总额50万，李先生突然身故，其遗产为（  ）。
• A.40
• B.80
• C.110
• D.65
• 参考答案：A
• 解析：遗产范围包括被继承人死亡时个人合法财产，不包括指定受益人的保险金。夫妻共同财产中一半属于配偶，另一半为遗产。现金20万与存款60万为夫妻共同财产，其中40万属配偶，剩余40万为遗产。保险金50万属于受益人即李夫人，不计入遗产。依据《民法典》第一千零六十二条、《保险法》第四十二条。选项A正确。

• 3.【单选题】根据税法规定，下列说法错误的是（ ）。
• A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报
• B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社团组织、军队、驻华机构、个体户等单位或个人
• C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行
• D.居民个人向扣缴义务人提供专项附加扣除信息的，扣缴义务人按月预扣预缴税款时可以拒绝扣除
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P178-188 D项，居民个人向扣缴义务人提供专项附加扣除信息的，扣缴义务人按月预扣预缴税款时应当按照规定予以扣除，不得拒绝。

• 4.【单选题】在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（ ）的家庭主要支出预算。
• A.半年
• B.一年
• C.三年
• D.五年
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P332-337 在理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。故本题选B。

• 5.【单选题】以下各项中，（ ）不属于由于人身风险导致的财务风险。
• A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴
• B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世
• C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮
• D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P311-315 一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险： ①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至中断的风险； ②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险； ③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力(伤残)，从而导致家庭收入大幅减少甚至中断的风险。 A项属于第三种情况；B项属于第一种情况；D项属于第二种情况。

• 6.【多选题】下列可能是财产保险的被保险人的是（ ）。
• A.财产的所有者
• B.财产的经营者
• C.财产的使用者
• D.财产的抵押者
• E.财产的经营管理人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P22-25 财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。

• 7.【单选题】如果A基金的夏普比率为0.5，而B基金的夏普比率为0.7，则下列判断正确的是(  )。
• A.说明A基金的风险比B基金的风险低
• B.说明B基金收益比A基金高
• C.夏普比率度量了基金获得相应收益所承担的所有非系统风险
• D.作为理性的投资者，单从夏普比率来看，我们应该选择B基金进行投资
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P159-161 夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。夏普比率值越大，投资组合每单位波动性所获得的回报越大。当投资人当前的投资组合为唯一投资时，用标准差作为投资组合的风险指标是合适的。 A项、B项错误，夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。是比值，无法体现标准差、收益率的绝对关系。 C项错误，夏普比率衡量总体风险。 D项正确，故本题选D。

• 8.【多选题】债务量化管理的重点有（ ）。
• A.财务自由度分析
• B.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议
• C.债务重组
• D.还款计划及信用管理措施
• E.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P13-17 家庭债务管理包括了借贷活动的决策、债务的量化管理。债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容： ①定期分析债务结构的合理性并提供调整建议； ②债务重组； ③通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。 A项是家庭收支管理状况分析的重点内容； D项是借贷活动的决策过程中，借贷前的决策的内容。

• 9.【多选题】理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握哪些基本原则?（ ）
• A.风险分散原则
• B.风险转嫁原则
• C.量入为出原则
• D.量力而行原则
• E.成本最小原则
• 参考答案：BD
• 解析：教材页码：P52-53 理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个基本原则： ①风险转嫁的原则，根据客户的保险需求，选择合适的保险产品，将风险转嫁出去； ②量力而行的原则，一般而言，家庭投保的险种越多，保障范围越大，保险金额越高，保险期限越长，保费需求越高。 故本题选BD。

• 10.【单选题】客户关系管理的首要环节是（  ）。
• A.制定产品与服务策略
• B.制定和实施营销策略
• C.明确客户策略
• D.加强客户维护与管理
• 参考答案：C
• 解析：客户关系管理的基础在于识别并确定目标客户群体。菲利普·科特勒在《营销管理》中指出，客户策略是CRM的起点，涉及客户细分、价值评估及定位。选项A聚焦产品服务规划，属于策略执行层面；选项B属于营销落地阶段；选项D属于客户留存环节，三者均需建立在明确的客户策略（选项C）基础上。

• 1.【单选题】下列说法正确的是（ ）
• A.申请经营性贷款的个人，由其本人及家庭资产偿还贷款。
• B.申请经营性贷款的个体户，有其家庭资产偿还贷款。
• C.申请经营性贷款的个人，由其个人偿还贷款。
• D.申请经营性贷款的个体户，由其个人偿还贷款，家庭资产不偿还。
• 参考答案：C
• 解析：经营性贷款偿还责任涉及个人与家庭资产的法律区分。根据《个人贷款管理暂行办法》第十七条，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，核实借款人真实情况。选项A将家庭资产纳入个人贷款偿还范围，扩大了责任主体。选项B混淆了个体户与家庭资产的法律关系，个体户经营可能涉及家庭财产，但题目明确限定为“个人”。选项D错误排除家庭资产责任，不符合个体户经营可能存在的连带责任情形。选项C符合“个人”申请贷款时责任限于自身财产的核心要件。

• 2.【单选题】下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是(  )。
• A.借贷损失准备金占不良贷款余额的比例
• B.反映了商业银行对贷款损失的弥补能力
• C.指借贷损失准备金占贷款余额的比例
• D.反映了商业银行对贷款风险的防范能力
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P59-60 不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

• 3.【单选题】某客户购买一辆商用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（ ）万元。
• A.20
• B.16
• C.18
• D.14
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P129-131 对于个人汽车贷款，如所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为商用传统，因而最高贷款额=成交价（不含各类附加税费）x70%=20x70%=14（万元）。

• 4.【判断题】与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P13-P15 在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

• 5.【单选题】借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择（ ）还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。
• A.两种
• B.一种
• C.三种
• D.四种
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P86-88 借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

• 6.【判断题】个人保证贷款手续涉及银行、借款人、担保人三方，因此贷款办理环节较多，办理时间长。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P7-P9 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

• 7.【多选题】采取保证担保方式的，以下说法正确的有(  )。
• A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
• B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
• C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
• D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
• E.保证人为法人的，应要求保证人提交相关材料
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P19-22 采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料。应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。

• 8.【多选题】下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（ ）。
• A.在担保期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人书面同意
• B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
• C.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力
• D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息
• E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P31-33 贷款期限调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

• 9.【单选题】能为公司和个人提供各种产品和服务的营销渠道是（ ）。
• A.高端化网点机构营销渠道
• B.全方位网点机构营销渠道
• C.专业性网点机构营销渠道
• D.零售型网点机构营销渠道
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P41-42 全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

• 10.【单选题】下列权利凭证中，（ ）不能作为个人住房贷款质押的质物。
• A.1999年以后财政部发行的凭证式国债
• B.个人定期储蓄存款存单
• C.个人活期储蓄存折
• D.国家重点建设债券
• 参考答案：C
• 解析：《个人住房贷款管理办法》规定，质押的质物需具备稳定的价值和可转让性。活期储蓄存折因资金流动性强、金额不固定，无法满足质押物价值确定的要求。凭证式国债、定期储蓄存单及国家重点建设债券均属于明确可质押的权利凭证。选项C的特性不符合质押物标准。

• 1.【判断题】风险性是指信用工具的本金的安全保证程度。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：风险性指信用工具的不确定性，涉及本金和收益的可能损失。依据金融学理论，风险性不仅涵盖本金安全，还包括收益波动（如米什金《货币金融学》）。题干仅强调本金安全，忽略了收益部分，定义不完整。

• 2.【单选题】制定有利于可持续发展的（ ）政策，将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准。
• A.人力资源
• B.道德修养
• C.专业胜任
• D.合规意识
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P201 制定有利于可持续发展的人力资源政策，将职业道德修养和专业胜任能力作为选拔和聘用员工的重要标准，保证从业人员具备必要的专业资格和从业经验，加强员工培训。

• 3.【单选题】商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为( )。
• A.23.3%
• B.30%
• C.20%
• D.3.3%
• 参考答案：C
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20251014115712024784794-3e46142422c7/1521.png" style="width:100%;"/>

• 4.【判断题】持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡诈骗”。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P150-151 “信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

• 5.【单选题】高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。
• A.国家的银行业务的准入管理制度
• B.国家对存款业务的管理制度
• C.国家对贷款业务的管理制度
• D.国家对金融机构的准入制度
• 参考答案：C
• 解析：高利转贷罪规定于《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，明确将套取金融机构信贷资金高利转贷他人且违法所得较大的行为认定为犯罪。该罪主要针对信贷资金被违规使用的现象，直接破坏国家关于贷款业务的审批、发放及利率管控等制度。选项A、B、D分别涉及准入或存款管理，与信贷资金流转中的具体违法行为无直接关联。选项C准确指向贷款业务管理制度，符合条文内容。

• 6.【单选题】考虑到不同投资群体投资能力的差异，大额存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）万元，机构投资人则不低于（ ）万元。
• A.20；500
• B.50；1000
• C.20；1000
• D.50；2000
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P77 考虑到不同投资群体投资能力的差异，存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。故本题选C。

• 7.【多选题】属于绿色金融的是( )
• A.绿色信贷
• B.绿色股权投资
• C.绿色证券
• D.绿色理财
• E.绿色基金
• 参考答案：ABCDE
• 解析：绿色金融指为环境改善、气候变化应对等可持续发展目标提供资金支持的金融活动。人民银行等七部委联合发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》明确涵盖绿色信贷、绿色证券、绿色基金等工具。其中，绿色信贷通过银行等机构向环保项目提供贷款，绿色证券包括绿色债券等资本市场融资工具，绿色基金专注投资环保产业。绿色股权投资指资本直接投入绿色企业股权，绿色理财涉及金融机构设计的环保主题资管产品。这些类别均属于绿色金融体系，服务于低碳经济转型。

• 8.【单选题】存放同业是商业银行的（ ）。
• A.交易业务
• B.负债业务
• C.资产业务
• D.中间业务
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P73-74 1.同业存放是同业及其他金融机构存入银行的款项，属于商业银行的负债业务。 2.存放同业是存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。 故本题选C。

• 9.【单选题】货币说法不正确的是（ ）。
• A.货币反映了全部的社会生产关系
• B.货币是价值和剩余价值的统一体
• C.货币是一般等价物
• D.货币是特殊商品
• 参考答案：B
• 解析：马克思在《资本论》中提出，货币的本质是固定充当一般等价物的特殊商品。一般等价物属性使货币成为商品交换的媒介和价值尺度（C、D正确）。选项A中“全部的社会生产关系”需结合马克思关于货币体现商品交换关系的论述，此处表述可能存在绝对化，但题目未将其设为错误选项。剩余价值的本质是雇佣劳动创造的超出劳动力价值的价值，而货币本身作为价值形式，并不直接包含剩余价值，故B将货币等同于剩余价值载体的说法错误。

• 10.【单选题】现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。
• A.基础货币
• B.法定存款准备金
• C.货币供应量
• D.经济增长
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P25-26 现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。故本题选C。