中级银行从业每日一练-2025年12月1日

1.【判断题】商业银行应设立首席信息官，可以向行长直接汇报。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

2.【判断题】我国商业银行证券投资以股票为主。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P159-160 我国商业银行证券投资以各类债券为主。

3.【判断题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露应包括定性和定量信息。（）
对
错
参考答案：对
解析：《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。信息披露应包括定性和定量信息。

4.【判断题】商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P251-252 商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。

5.【判断题】商业银行应当在年度报告中披露持股比例10%以上股东及其持股变化情况。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据《商业银行股权管理暂行办法》第三十七条，商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括：（一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况；（二）报告期末公司前十大股东持股情况；（三）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况；（四）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；（五）主要股东出质银行股权情况；（六）股东提名董事、监事情况；（七）银行业监督管理机构规定的其他信息。

6.【单选题】下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
参考答案：D
解析：内部资金转移定价的主要功能包括：①优化资产负债业务组合和资源配置；②实现风险分离和集中管理；③引导产品合理定价；④完善绩效考评体系和激励机制。

7.【判断题】信用风险又被称为违约风险。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P262-273 传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

8.【判断题】降低财政赤字计划是一种扩张的财政政策。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：财政政策分为扩张性和紧缩性两种类型。扩张性财政政策通过增加政府支出或减税来刺激经济，通常导致财政赤字增加或盈余减少。降低财政赤字的计划意味着减少支出或增加税收，属于紧缩性财政政策。宏观经济学理论明确指出，减少赤字属于紧缩性手段，而非扩张性。

9.【单选题】行政处罚委员会办公室根据相关部门的审议决定制作行政处罚意见告知书，经（）批准后送达当事人。
A.行政处罚委员会主任委员
B.监督检查部门
C.行政处罚委员会
D.监督检查部门主任
参考答案：A
解析：教材页码：P94-95 行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。

10.【多选题】下列关于委托贷款的说法，正确的有（）。
A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务
B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款
C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险
D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人
E.委托贷款业务是商业银行的负债业务
参考答案：ABD
解析：C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。 E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

1.【单选题】1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，其不包括（）。
A.财务报告的可靠性
B.财务报告的合规性
C.相关法律法规的遵循
D.发展的效果和效率
参考答案：B
解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

2.【单选题】一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。
A.10%
B.38%
C.2%
D.8%
参考答案：A
解析：不良贷款率为不良贷款与各项贷款之比，即不良贷款率=不良贷款/各项贷款=（2+6+2）/(62+28+2+6+2)=10%。

3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
A.8%
B.2%
C.6%
D.5%
参考答案：D
解析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

4.【单选题】商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
参考答案：A
解析：商业银行的非授信客户一般要缴存100%的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。

5.【判断题】信用风险又被称为违约风险。（）
对
错
参考答案：对
解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

6.【单选题】行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（）以上同意。
A.半数
B.三分之二
C.三分之一
D.四分之三
参考答案：A
解析：教材页码：P94-95 行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员半数以上同意。

7.【判断题】一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（）
对
错
参考答案：错
解析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

8.【单选题】根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。
A.行政复议只审查具体行政行为是否合法
B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请
参考答案：D
解析：A项，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查；B项，行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益，依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请:C项，申请人如果不服行政复议决定的，可依法提起行政诉讼。

9.【单选题】下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A.项目公司
B.租赁资产交易
C.租赁资产证券化
D.固定收益类证券投资
参考答案：D
解析：教材页码：P519-521 金融租赁公司业务与创新包括租赁资产证券化、项目公司(SPV)、租赁资产交易。

10.【单选题】银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。
A.停业整顿
B.风险提示
C.口头警告
D.罚没收入
参考答案：B
解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第三十六条，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行风险提示或提出监管意见。

11.【单选题】将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（）。
A.根据信托财产形态的不同
B.根据委托人人数的不同
C.根据受托人职责的不同
D.根据信托财产运用方式的不同
参考答案：C
解析：A项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托；B项，根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托；D项，根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

1.【单选题】下列选项中，( )反映了银行实际拥有的资本水平。
A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.账面资本
参考答案：D
解析：D项正确，账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。 A项，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。 B项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。 C项，商品资本不属于商业银行资本的内容。故本题选D。

2.【单选题】（）旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
A.敏感性测试
B.情景分析
C.情景测试
D.敏感性分析
参考答案：A
解析：敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

3.【单选题】“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于( )业务环节可能出现的违规事项。
A.贷前调查
B.信贷审查
C.信贷审批
D.贷款发放
参考答案：D
解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。

4.【单选题】商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第一年的违约率是0.8％，第二年的违约率是1.4％，第三年的违约率是2.1％。3年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。
A.95.757％
B.96.026％
C.98.562％
D.92.547％
参考答案：A
解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8％)×(1-1.4％)×(1-2.1％)=95.757％。

5.【单选题】下列各项关于监督检查的说法，错误的是（）。
A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用
B.通过现场检查修正非现场监管结果
C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量
D.非现场监管结果将提高现场检查的质量
参考答案：D
解析：教材页码：P456~457 D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。

6.【单选题】操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
A. 经济资本
B. 资本充足率
C. 存款准备金
D. 存款保险
参考答案：A
解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

7.【多选题】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（）。
A.风险评估
B.资本规划
C.压力测试
D.情景模式
E.高级计量
参考答案：ABC
解析：教材页码：P439 内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

8.【多选题】风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险（）与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。
A.识别
B.计量
C.规避
D.监控能力
E.缓释
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P47 风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

9.【单选题】根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（）。
A.账面资本、经济资本、监管资本
B.持续经营资本、破产清算资本
C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本
D.实收资本、资本公积、盈余资本
参考答案：A
解析：教材页码：P409~410 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

10.【单选题】常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（）。
A.流动性比例
B.存贷比
C.净稳定资金比例
D.单一集团客户授信集中度限额
参考答案：D
解析：教材页码：P45-47 信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额；流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

1.【单选题】损失数据收集遵循的原则不包括（）。
A.重要性
B.谨慎性
C.多样性
D.统一性
参考答案：C
解析：教材页码：P222~223 损失数据收集应遵循如下原则：重要性原则、准确性原则、统一性原则、谨慎性原则和全面性原则。

2.【多选题】下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。
A. 贷款转让可以实现信用风险转移
B. 限额管理是管理贷款集中度的重要手段
C. 贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
D. 经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
E. 资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性
参考答案：ABDE
解析：C项，贷款定价是风险补偿的措施。

3.【单选题】二级资本是商业银行监管资本的重要组成部分，以下关于二级资本的说法，正确的是（）。
A.二级资本是指在持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具
B.二级资本不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款
C.二级资本收益具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款
D.二级资本的受偿顺序列在普通股之后，在一般债权人之前
参考答案：B
解析：二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减记或转股条款。

4.【单选题】《商业银行资本管理办法（试行）》规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。
A.董事会
B.监事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：D
解析：教材页码：P34~36 《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性、有效性。

5.【单选题】商业银行风险管理的主要策略不包括（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险隐藏
参考答案：D
解析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

6.【单选题】汇率风险是指由于（）的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。
A.利率
B.汇率
C.价格
D.产品
参考答案：B
解析：教材页码：P162 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

7.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.1.5％
B.2.5％
C.3％
D.12.5％
参考答案：B
解析：强化大额风险暴露管理是有效防控客户集中度风险的重点工作之一。风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5％的风险暴露。

8.【多选题】银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的（）设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法。
A.业务性质
B.业务规模
C.业务利润
D.业务复杂程度
E.业务收入
参考答案：ABD
解析：教材页码：P166~167 银行应当在有效管理风险的前提下，根据本行的业务性质、规模和复杂程度设计市场风险管理体系、制定市场风险管理的政策和流程、选择市场风险的计量和控制方法,以在风险管理的成本与收益(安全性)之间达到适当的平衡。

9.【单选题】外部欺诈事件是指（）。
A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件
B.第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
参考答案：B
解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

10.【单选题】（）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。
A.监管部门
B.银行业协会
C.评级机构
D.审计师
参考答案：C
解析：教材页码：P464~465 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。

11.【单选题】分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制是指（）。
A.流动性风险的识别
B.流动性风险的评估
C.流动性风险的计量
D.流动性风险的监测
参考答案：A
解析：教材页码：P305~306 流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对性地进行相关流动性风险的计量与控制。流动性风险的计量是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险敞口，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。

1.【单选题】农产品收购季节到来之际，某企业向银行申请贷款用于农产品收购。这是由（）。
A.资产变化引日的借款需求
B.长期的销售增长引起的借款需求
C.负债和分红变化引起的借款需求
D.季节性存货引起的借款需求
参考答案：D
解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺

2.【多选题】质押担保的风险包括( )
A.汇率风险
B.操作风险
C.虚假质押风险
D.司法风险
E.行政风险
参考答案：ABCD
解析：参考质押担保的主要风险，包括：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险，可知ABCD选项正确。

3.【单选题】商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现，项目的组织机构不包括（）。
A.项目的经营机构
B.项目的审批机构
C.项目的实施机构
D.项目的协作机构
参考答案：B
解析：对项目的组织机构条件进行评估,就是要了解与项目实施有关的机构现状,即是否存在着实施项目必需的机构体系；如果已经具备,它能否满足项目的要求；对项目的组织机构提出加强和改善的建议,以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。

4.【单选题】某企业为了获得竞争优势，进行内部成本控制，使其产品价格低于同行业竞争对手，以此扩大市场占有率，该企业采用的竞争战略属于( )。
A.差异化战略
B.成本领先战略
C.集中化战略
D.多元化战略
参考答案：B
解析：参考竞争战略中成本领先战略的概念。成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势，可知符合本题所述，故B选项正确。

5.【单选题】在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括( )。
A.决策树分析法
B.盈亏平衡点比较法
C.最低成本分析法
D.净现值比较法
参考答案：A
解析：效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。

6.【判断题】对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

7.【多选题】下列关于成本结构表述正确的是（）
A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例
B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平
C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢
D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例
参考答案：ABCD
解析：高经营杠杆行业的固定成本占较高比例，选项E错误。

8.【多选题】经营业绩指标通常包括（）。
A.与行业比较的销售增长率
B.市场占有率
C.主营业务收入占销售收入总额的比重
D.利润增长率
E.销售利润率
参考答案：ABC
解析：题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标，选项DE是干扰项。

9.【单选题】按照（）划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
A.性质
B.阶段
C.运作方法
D.风险
参考答案：B
解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

10.【单选题】下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（）。[2015年10月真题]
A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
B.抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权
C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
D.质权的标的物为动产和财产权利
参考答案：B
解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。

1.【判断题】满足有效信贷需求是实贷实付的基本要求。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。

2.【多选题】波特认为有5种力量决定了行业竞争程度和吸引力。这5种力量来自（）。
A.行业内现有竞争者的竞争力
B.潜在竞争者进入的威胁
C.替代产品或服务的威胁
D.购买者和供应商的议价能力
E.政府机构
参考答案：ABCD
解析：迈克尔•波特教授认为可以用五个方面来描述行业竞争态势：行业内现有竞争者的竞争力、供应商的议价能力、购买者的议价能力、替代产品或服务的威胁、潜在竞争者进入的威胁。

3.【多选题】下列选项中，属于非财务类定量指标的有（）。
A.投资利润率
B.用水量
C.用电量
D.营业收入
E.资产负债率
参考答案：BC
解析：除了财务定量分析指标之外，事实上，一些非财务类的定量指标越来越发挥重要的作用，尤其是对广大小微企业的风险识别来说更是如此例如，一些银行把三表(水表、电表、税表)，以及银行流水、代发工资、缴税、货物运物流、海关等数据纳入指标构建范围。

4.【单选题】（）是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。
A.行业分散
B.行业集中
C.行业结构
D.行业趋势
参考答案：A
解析：行业分散是指一个行业中拥有大量数目的竞争企业，这种行业的竞争较激烈。

5.【单选题】就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过（），期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉讼时效期间已超过，将丧失胜诉权。
A.2年
B.6个月
C.3年
D.1年
参考答案：C
解析：就一笔保证贷款而言,如果逾期时间超过3年,3年期间借款人未曾归还贷款本息,而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断,那么该笔贷款诉讼时效期间已超过,将丧失胜诉权。

6.【多选题】下列情况中，会导致企业产生借款需求的有（）。
A.应收账款增加
B.应付账款增加
C.应付账款减少
D.存货增加
E.应收账款减少
参考答案：ACD
解析：如果公司的现金需求超过了现金供给，那么资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求。

7.【单选题】常用的授权形式中，（）信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。
A.按授信品种划分
B.按行业进行授权
C.按受权人划分
D.按客户风险评级授权
参考答案：C
解析：按受权人划分，信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或独立授信审批人等。

8.【多选题】贷前调查包含的内容有（）。
A.信贷合法性调查
B.信贷合规性调查
C.信贷安全性调查
D.信贷效益性调查
E.信贷贡献性调查
参考答案：ABCD
解析：贷前调查的主要对象是借款人、保证人、抵(质)押人及抵(质)押物等。调查人员在开展贷前调查工作时，应围绕这些具体对象从以下方面入手进行全面调查，特别是对信贷业务合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。因此ABCD符合题意。

9.【多选题】在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（）。[2016年6月真题]
A.交易合同
B.付款文件
C.汇款申请书
D.共同签证单
E.货物单据
参考答案：ABCDE
解析：在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。此外，借款人还应提供受托支付所需的相关业务凭证，如汇款申请书等。

10.【多选题】行业发展的成长阶段，行业销售、利润和现金流的特点主要有（）。
A.现金流为负
B.利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负
C.销售：产品价格下降的同时产品质量却明显提高，销售大幅增长
D.利润：由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变为正值
E.销售：由于价格比较高，销售量很小
参考答案：ACD
解析：成长阶段行业的销售特点是产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高,销售大幅增长；利润的特点是由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升,利润转变成正值；现金流的特点是销售快速增长,现金需求增加,所以这一阶段的现金流仍然为负值。

11.【判断题】借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）
对
错
参考答案：错
解析：根据《贷款通则》第19条的规定，借款人应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查。

1.【单选题】关于智能投顾的说法错误的是（）。
A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B.服务提供商的边际成本低
C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
参考答案：D
解析：智能投顾具有三个特点：第一是服务提供商的边际成本低。线下理财线上化是智能投顾的基本特征。由于线上智能投顾服务客户的边际成本很低，这就使智能投顾的服务商有低成本服务长尾客户的可能；第二是高度标准化，由于智能投顾主要是通过系统向客户提供投资组合的建议、执行、跟踪等服务，因此对同一类型客户提供服务的流程可高度标准化；第三是丰富的定制化，系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务。

2.【多选题】关于有效市场类型的说法，正确的是（）。
A.弱式有效市场下，技术分析无效
B.弱式有效市场下，所有的公开信息都已经反映在证券价格中
C.半强式有效市场下，技术分析和基础分析都无效
D.强式有效市场下，所有的信息都反映在股票价格中
E.强式有效市场假说中的信息不包括内幕消息
参考答案：ACD
解析：B项，弱式有效市场假说指当前证券价格已经充分反映了全部能从市场交易数据中获得的信息，这些信息包括过去的价格、成交量、未平仓合约等，半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。E项，强式有效市场假说指所有的信息都反映在股票价格中，这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

3.【判断题】限期交费终身寿险通常规定缴费年限为一定的年数或缴费至被保险人的某一年龄。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：限期交费终身寿险通常规定缴费年限为一定的年数或缴费至被保险人的某一年龄。

4.【多选题】税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包括（）。
A.婚姻状况
B.子女及其他赡养人员
C.工作资历
D.投资经验
E.对风险的态度
参考答案：ABE
解析：税务规划时理财师可以多了解客户的下列相关情况：①婚姻状况；②子女及其他赡养人员；③财务情况；④对风险的态度；⑤纳税历史情况。

5.【单选题】在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高
B.投资负债率越高说明财务负担越大
C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
参考答案：D
解析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

6.【多选题】对同一产业来说，影响其产业内部的竞争激烈程度包括（）。
A.产业中是否有众多的或势均力敌的竞争对手
B.该产业的市场增长速度怎样
C.是否存在过高的固定成本或过高的存货成本
D.企业进入壁垒怎样
E.是否存在重大的战略意义
参考答案：ABCE
解析：对同一产业来说，影响其产业内部的竞争激烈程度一般有以下几个方面的因素：1.产业中是否有众多的或势均力敌的竞争对手；2.该产业的市场增长速度怎样；3.是否存在过高的固定成本或过高的存货成本；4.是否存在重大的战略意义；5.企业退出壁垒情况等。

7.【单选题】在财富传承的工具中，（）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
A.基金会
B.联名账户
C.跨辈分贷款
D.赠与
参考答案：B
解析：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。

8.【多选题】公积金贷款的特点有（）。
A.利率较低
B.公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
C.公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制
D.审批手续收费低廉
E.公积金贷款期限通常最长都可达30年
参考答案：ABCE
解析：住房公积金贷款优势较多，比如利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求。在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数，公积金贷款有一定优势。在贷款利率上，住房公积金贷款属于政策性贷款，利率比银行商业贷款利率低。在贷款额度和贷款期限上，一般来讲普通购房者在办理商业贷款时，除自身收入情况会影响贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用；而公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制。另外，公积金与商业贷款的贷款期限通常最长都可达30年，贷款期限政策上基本一致。

9.【多选题】教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括哪些形式?（）
A.商业助学贷款
B.地方政府助学贷款
C.企业助学贷款
D.国家助学贷款
E.出国留学贷款
参考答案：ADE
解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

10.【单选题】《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当（）。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
参考答案：D
解析：根据《中华人民共和国保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同。且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。

1.【单选题】甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（）。
A.甲对丙不负有抚养教育的义务
B.丙对甲不享有继承的权利
C.丙仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除
参考答案：C
解析：非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。《民法典》规定，非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何组织或者个人不得加以危害和歧视

2.【单选题】[2021年真题]直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.财产税
参考答案：C
解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。

3.【多选题】流动性资产主要以现金的方式存在，主要有（）的特征。
A.可以提供使用价值
B.流动性强
C.利息收入低
D.必要时可以变卖套现
E.安全性高
参考答案：BCE
解析：流动性资产的主要特征：①流动性强；②安全性高；③利息收入低。AD两项属于自用性资产的主要特征。

4.【多选题】下列关于税负转嫁与逃税、避税和节税的说法，正确的有（）。
A.转嫁不影响税收收入
B.转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
C.逃税、避税和节税都不同程度地存在法律麻烦和法律责任问题
D.商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向
E.商品课税较难转嫁
参考答案：ABCD
解析：E项，税收能否转嫁及转嫁的难易程度与课税对象的性质有很大关系，如对所得的课税，较难转嫁，而商品课税则较易转嫁。

5.【多选题】相对于大型企业，中小企业具有以下特点（）。
A.企业规模小
B.投资见效快
C.经营决策权高度集中
D.机制灵活
E.有效率
参考答案：ABCDE
解析：相对于大型企业，中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。

6.【多选题】根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。
A.一般理财规划
B.综合理财规划
C.专业理财规划
D.家庭税务规划
E.单项理财规划
参考答案：BE
解析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析客户需求、提出具体解决方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划两大类。

7.【单选题】保险产品要求（）履行最大诚信原则。
A.投保人
B.保险人
C.投保人或被保险人
D.投保人和保险人
参考答案：D
解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。保险合同的当事人包括投保人和保险人。

8.【多选题】一般（）计算家庭收支和盈余（亏空）状况。
A.每年
B.每季度
C.每周
D.每日
E.每月
参考答案：ABE
解析：家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空；一般每年、每季度或每月计算家庭收支和盈余（亏空）状况。

9.【单选题】根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于
参考答案：C
解析：在均衡状态下，每一个投资者对每一种证券都愿意持有一定的数量，市场上各种证券的价格都处于使该证券的供求相等的水平上。无风险利率的水平也正好使得借入资金的总量等于贷出资金的总量。这样，在均衡时，最优风险组合中各证券的构成比例等于市场组合中各证券的构成比例。

10.【多选题】投资规划方案制定的步骤包括( )。
A.理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求
B.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好
C.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题
D.根椐其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合
E.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
参考答案：ABCDE
解析：投资规划方案制订的步骤第一，理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求；第二，明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好；第三，收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；第四，根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合方案；第五，投资规划方案的执行，包括原有资产分类的调整和后续跟踪评估。

11.【单选题】通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。
A.预期报酬率
B.内部报酬率
C.必要收益率
D.到期收益率
参考答案：B
解析：通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即内部报酬率IRR，这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。

1.【单选题】对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。
A.对开发商竞争对手资信的调查
B.对开发商资信的调查
C.对项目本身的调查
D.对项目的实地考察
参考答案：A
解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。

2.【多选题】个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.有违法、违规经营行为
B.经营出现明显的问题
C.已合作的业务出现严重不良贷款
D.同时与多家银行合作
E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
参考答案：ABCE
解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

3.【判断题】贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

4.【单选题】以下关于个人汽车贷款的表述，错误的是（）。
A.需要及时对抵押物价值进行重估，以防价格下降过快造成抵押物担保效力不足
B.因为汽车易于变现的特征，能有效降低抵押物的风险
C.应及时办理车辆抵押登记手续，确保抵拥权的有效落实
D.个人汽车贷款一般以所购车辆为抵拥
参考答案：B
解析：题目考查个人汽车贷款的风险管理。根据《个人贷款》相关内容，汽车作为抵押物，虽具有一定流动性，但其价值随时间快速下降，若未经合理评估，即使变现也可能无法覆盖贷款风险。选项B忽略了汽车贬值特性对抵押物担保能力的影响，错误地将“易变现”等同于“降低风险”。选项A强调及时重估抵押物价值，符合风险控制要求；选项C、D分别涉及抵押登记及常见抵押方式，均正确。错误选项为B。

5.【单选题】其他合作机构风险的防控措施不包括（）。
A.积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
C.业务合作中不过分依赖合作机构
D.严格执行准入退出制度
参考答案：A
解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。（A选项是“假个贷”的防控措施，并且应该是追究当事人【刑事责任】而不是民事责任。）

6.【单选题】根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）
A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
参考答案：C
解析：依据《民法典》第四百九十八条规定办理，即格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

7.【多选题】贷款人应当通过（）等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。
A.账户分析
B.凭证查验
C.余额查询
D.现场调查
E.间接调查
参考答案：ABD
解析：贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

8.【单选题】下列关于利率的表述，不正确的是（）。
A.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
B.利率是衡量利息高低的指标
C.利率是一定时期内利息额与本金的比率
D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
参考答案：D
解析：D项，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬。

9.【多选题】个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（）。
A.按半年调整
B.固定利率
C.按月调整
D.按季调整
E.按年调整
参考答案：BCDE
解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。

10.【单选题】下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是( )。
A.购买商铺
B.翻建自住房
C.购买自住房
D.大修自住房
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。

1.【判断题】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、声誉风险和战略风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但【不包括声誉风险和战略风险】。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

2.【单选题】使用等额本息还款法的贷款，每月还款额中（　　）。[2010年10月真题]
A.利息逐月递增，本金保持不变
B.利息逐月递减，本金逐月递增
C.利息逐月递减，本金保持不变
D.利息逐月递增，本金逐月递减
参考答案：B
解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

3.【单选题】房地产开发企业应按照核定的( )，承担相应的房地产项目。
A.资质等级
B.资信等级
C.税务登记
D.会计报表
参考答案：A
解析：房地产开发主管部门应根据房地产开发企业的资产、专业技术人员和开发经营业绩等，对备案的房地产开发企业核定资质等级。房地产开发企业应按照核定的资质等级，承担相应的房地产项目。

4.【多选题】关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。
A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整
C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
参考答案：ACD
解析：贷款审查应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等；贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。贷款审批，贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款；贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策。

5.【单选题】个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。[2012年6月真题]
A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者
B.汽车实际成交价格
C.贷款银行认可的评估价格
D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者
参考答案：D
解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。

6.【判断题】目前，贷款利率定价的主要参考基准是LPR
A.对
B.错
参考答案：A
解析：目前，LPR已成为贷款利率定价的主要参考基准。

7.【单选题】信用卡的免息还款期最长为（）天。
A.30
B.45
C.60
D.90
参考答案：C
解析：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。信用卡免息还款期最长为60天。

8.【多选题】银行在选择合作机构时，一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构( )。
A.成立5年以上
B.企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位
C. 具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼
D.具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力
E. 具有较强的资金实力和偿债能力
参考答案：BCDE
解析：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构: (1)企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位; (2) 企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质; (3) 具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼; (4) 企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理; (5) 具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力; (6) 具有较强的资金实力和偿债能力。

9.【判断题】士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民往来大陆通行证、驾照都是申请个人住房贷款的合法有效身份证件。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据规定，申请个人住房贷款的，应提交的合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件。

10.【单选题】下列客户盈利分析模型公式正确的是（）。
A.贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润
B.贷款利率=优惠利率+风险加点
C.∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)
D.贷款利率=优惠利率×(1+系数)
参考答案：C
解析：客户盈利分析模型公式为∑(贷款额×贷款利率×期限)×(1-营业税及附加率)+中间业务收入×(1-营业税及附加率)。选项A为成本加成定价模型公式，选项BD为基准利率加点定价模型公式。选项A为成本加成定价模型。

11.【单选题】个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。
A.贷款未到期
B.银行计收违约金
C.本期本金已偿还
D.无拖欠利息、本金
参考答案：B
解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

1.【单选题】巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。
A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数
B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求
C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大
D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积
参考答案：B
解析：巴三最终方案提出新的标准法替代上述三种计量方法。操作风险资本要求等于业务指标部分(BIC)与内部损失乘数(ILM)的乘积。其中，由利息、租赁及股利净收入，服务净收入以及金融资产净损益三部分构成业务指标(BI)，替换原基本指标法和标准法的总收入指标，并采取分段累进方法计算业务指标部分(BIC)作为操作风险的计量基数。总体上看，银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大。

2.【单选题】以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。
A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度
C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率
D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍
参考答案：D
解析：D选项错误：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

3.【多选题】下列可以成为借款人主体的有（）。
A.国家机关
B.个体工商户
C.限制行为能力人
D.企业法人
E.其他经济组织
参考答案：BDE
解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。故本题选BDE。

4.【单选题】同时在A股和H股上市的中国的银行而言，计算以A股为基准的市值公式是（）。
A.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
B.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
C.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×每股收益+H股股价×每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
D.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
参考答案：A
解析：1.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率（故本题选A） 2.以H股为基准的市值（美元）=(A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）/港元对美元汇率

5.【多选题】银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。
A.个人素质
B.经验
C.资质
D.专业技能
E.时间
参考答案：ABCD
解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。故本题选ABCD。

6.【多选题】商业银行的风险管理流程包括（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险预测
E.风险控制
参考答案：ABCE
解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。故本题选ABCE。

7.【单选题】钞买价与汇买价的大小关系是（）。
A.相等
B.钞买价<汇买价
C.钞买价>汇买价
D.没有固定的大小关系
参考答案：B
解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

8.【单选题】收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.正相关
B.负相关
C.无关
D.不确定
参考答案：A
解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

9.【单选题】（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.存款业务
B.中间业务
C.理财业务
D.代理业务
参考答案：C
解析：理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

10.【判断题】商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

1.【多选题】《民法典》中规定的担保方式有（）。
A.留置
B.质押
C.定金
D.抵押
E.保证
参考答案：ABCDE
解析：《民法典》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

2.【多选题】声誉风险管理的流程包括（）。
A.风险分级
B.风险处置
C.风险报告
D.风险评估
E.考核问责
参考答案：ABCDE
解析：声誉风险管理的流程包括： 1.风险评估、 2.风险监测、 3.风险分级、 4.风险处置、 5.风险报告、 6.考核问责。故本题选ABCDE。

3.【多选题】现货市场的交割日期可以为（）。
A.三个月
B.一个月
C.次日
D.隔日
E.当日
参考答案：CDE
解析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场。

4.【单选题】（）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
A.统一监管型
B.单一全能型
C.多头监管型
D.“双峰”监管型
参考答案：C
解析：AB选项：统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 C选项：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 D选项：“双峰”监管型这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

5.【判断题】出于风险控制的考虑，贵金属业务只能进行实物贵金属的销售和回购，而不能进行实物贵金属的买卖。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贵金属业务主要业务品种：实物贵金属买卖业务、账户贵金属交易业务、贵金属理财业务、贵金属租赁业务、贵金属同业拆放业务、贵金属衍生品交易业务

6.【单选题】债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日。
A.十五
B.二十
C.三十
D.四十五
参考答案：C
解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

7.【单选题】下列关于公司贷款业务中的流动资金贷款的说法，不正确的是（）。
A.可以弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中周期性、季节性的流动资金需求
B.商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途
C.可用于满足企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足
D.可用于弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口
参考答案：D
解析：D项错误：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。商业银行应与借款人约定明确、合法的贷款用途，不得将流动资金贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

8.【判断题】在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）
对
错
参考答案：错
解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险部分仍由州保险监管署(SIC)监管。

9.【单选题】（）是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。
A.撤销权
B.代位权
C.抗辩权
D.抵押权
参考答案：B
解析：B选项：代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。 A选项：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。 C选项：抗辩权有：同时履行抗辩权；先履行抗辩权；不安抗辩权。 D选项：所谓抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

10.【判断题】银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。（）
对
错
参考答案：错
解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

11.【单选题】下列属于犯罪中止的是（）。
A.已经着手实行犯罪但犯罪未发生
B.在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生
C.在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生
D.行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪
参考答案：B
解析：《刑法》第二十四条规定：在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。 A、C属于犯罪未遂，B项属于犯罪中止（符合题意），D项属于犯罪预备。

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