中级银行从业每日一练-2026年5月7日

1.【单选题】以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。
A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处
参考答案：D
解析：D项，金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责，其性质为有限责任公司，对全英境内7万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处。

2.【单选题】融资租赁业务中，承租人和供货人为同一人的融资租赁方式为（）。
A.联合租赁
B.售后回租
C.转租赁
D.直接租赁
参考答案：B
解析：融资租赁的主要类型包括直接租赁、售后回租等。售后回租模式下，承租人将自有资产出售给出租人后，再租回使用，此时承租人兼具供货人身份。直接租赁的供货人通常是第三方，与承租人不重合。转租赁涉及二次租赁行为，供货人与承租人不一定一致。联合租赁则是多方共同参与租赁，供货人与承租人亦不同。选项B符合承租人与供货人同一的特征。（参考《企业会计准则第21号——租赁》及相关融资租赁实务规范）

3.【判断题】金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P522-524 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。

4.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

5.【多选题】同业业务的主要风险点有（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.系统性风险
D.操作风险
E.流动性风险
参考答案：ABCDE
解析：同业业务的主要风险点有系统性风险、信用风险、流动性风险、市场风险和操作性风险。

6.【单选题】商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。
A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团
参考答案：B
解析：根据《商业银行监管评级内部指引》第五条的要求，商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。

7.【判断题】使用损失分布法时，需要通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。（）
对
错
参考答案：对
解析：从当前业界实践看，最常用的操作风险计量模型是损失分布法，其主要原理是基于操作风险内外部历史损失数据对损失进行估算，再通过操作风险评估、关键风险指标、情景分析、业务环境和内部控制因素对损失进行前瞻性调整。

8.【多选题】（）属于银行卡审查和发卡中存在的风险。
A.信用卡的伪造及涂改风险
B.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信
D.持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险
E.真实持卡人欺诈风险
参考答案：CD
解析：在信用审查和发卡阶段的风险主要表现在对申领人进行资信调查和审批发卡过程中的失误。具体表现在以下两个方面: 1.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，造成对持卡人过度授信。 2.持卡人伪造申请，商业银行在发卡环节没有识破，造成资金损失风险。

9.【单选题】（）是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级
参考答案：C
解析：信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。

10.【多选题】下列关于与汽车消费相关的贷款，说法正确的是（）。
A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
C.二手车贷款最高发放比例为70%
D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年
E.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
参考答案：ABCE
解析：《汽车贷款管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%。二手车贷款最高发放比例同样为70%。贷款期限方面，汽车贷款期限一般不超过5年，最长不超过6年仅限于特定情况。贷款人需建立借款人资信评级系统，审慎确定资信级别。选项A、B、C、E符合上述规定，D项中“最长不得超过6年”表述不准确，应为“最长不超过5年”，特定情形下商用车可延长至6年，但非常规。

1.【单选题】下列不属于非法集资活动特点的是（）。
A.手段单一
B.跨地区
C.跨行业
D.手段隐蔽
参考答案：A
解析：非法集资活动破坏性强，危害大，呈现出跨地区、跨行业、手段隐蔽等特点，并多以支持生态环保、发展绿色产业、创新互联网金融等为幌子，不仅严重扰乱正常的经济金融秩序，而且直接损害人民群众的切身利益，危及社会稳定。

2.【单选题】（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。
A.自营贷款
B.信用贷款
C.特定贷款
D.委托贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P130-139 自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。

3.【单选题】下列选项中，（）不属于对银行业金融机构的强制措施。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利
参考答案：D
解析：对银行业金融机构的强制措施包括：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。D项属于对银行业金融机构股东的强制措施。

4.【单选题】（）12月，经国务院同意、银监会批准，信托登记公司正式成立，《中国信托登记有限责任公司监督管理办法》同步出台，明确了信托登记公司的职能定位、行为规划及监督管理要求。。
A.2013年
B.2014年
C.2015年
D.2016年
参考答案：D
解析：2016年12月，经国务院同意、银监会批准，信托登记公司正式成立，《中国信托登记有限责任公司监督管理办法》同步出台，明确了信托登记公司的职能定位、行为规划及监督管理要求。

5.【单选题】发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。
A.亲访客户
B.亲见客户签名
C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件
D.亲见客户户口簿原件及护照原件
参考答案：D
解析：发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性进行核实，确保为消费者本人申请，防止身份信息被他人冒用。发卡银行在消费者申请信用卡时还应做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件。

6.【单选题】（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
A.同业存放
B.债券融资
C.同业拆借
D.向中央银行借款
参考答案：A
解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

7.【判断题】党的二十大报告指出，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持社会主义市场经济改革方向，坚持高水平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P1-6 党的二十大报告指出，必须完整、准确、全面贯彻新发展理念，坚持社会主义市场经济改革方向，坚持高水平对外开放，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

8.【判断题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P48-50 国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。

9.【单选题】（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。
A.权益乘数
B.资本利润率
C.成本收入比
D.资产利润率
参考答案：C
解析：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

10.【单选题】以下关于风险偏好指标体系应遵循的原则，说法错误的是（）。
A.体现银行各个相关利益方的期望
B.与银行发展战略协调一致
C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过
参考答案：D
解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；第二，与银行发展战略协调一致；第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

11.【单选题】《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。
A.25%
B.35%
C.45%
D.55%
参考答案：B
解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

1.【单选题】银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的( )。
A.压力测试
B.资本充足率
C.利润率
D.风险偏好与利益相关人的期望
参考答案：A
解析：压力测试是银行识别和评估风险水平的重要手段，银行通过开展压力测试，判断银行的风险状况是否在风险偏好所容忍的范围内，如果超出，银行需采取行动降低风险水平。

2.【多选题】我国监测机构有权通过调整风险权重、相关系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，下列属于前述情况的有（）。
A.通过对经济周期的判断，为抑制信贷高速扩张，计提逆周期资本超额资本
B.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求
C.通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求
D.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求
E.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P309~311 国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：1、根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；2、通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；3、针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；4、根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。

3.【单选题】法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于( )对流动性的影响。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.战略风险
参考答案：C
解析：操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。法国兴业银行因为其银行交易员违规操作交易衍生品造成巨额损失，这是法国兴业银行不完善的内部程序和员工系统导致的。

4.【单选题】（）在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。
A.风险管理委员会
B.董事会
C.高级管理层
D.监事会
参考答案：D
解析：教材页码：P34 《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《中华人民共和国公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，在风险管理方面，对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

5.【多选题】下列关于风险监测主要指标的说法，正确的有（）。
A.关联授信比例=(全部关联方授信总额/资本净额)×100%
B.逾期贷款率=(逾期贷款余额／各项贷款余额)×100%
C.不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)×(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％
D.预期损失率=(预期损失/各项贷款)×100%
E.不良贷款率=[（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额]×100%
参考答案：ABE
解析：教材页码：P106~109 C选项：不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％; D选项：预期损失率=(预期损失/资产风险暴露)×100%

6.【单选题】下列关于风险价值计量方法，说法错误的是（）。
A.采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r【sub|1,t】，r【sub|2,t】......r【sub|m-1,t】，r【sub|m,t】，当前资产组合市场价值为
B.采用方差一协方差法时，假设某交易性资产有m个风险因子，根据历史数据计算出各个风险因子变动的均值和标准差分别为：μ【sub|1】、μ【sub|2】
C.采用蒙特卡洛模拟法时，假设风险因子变动服从正态分布，通过模拟上千次具有相关性的各个风险因子的变动值，并据此得到未来风险因子的上千次情景，通过估值模型计算资产未来价值的上千种情形，选出其中第5%大的值减去当前价值即为蒙特卡洛VaR值
D.采用历史模拟法时，根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+0日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值
参考答案：D
解析：教材页码：P399~400 采用历史模拟法时，假设当前各个风险因子值分别为r【sub|1,t】，r【sub|2,t】......r【sub|m-1】,【sub|t】，r【sub|m,t】，当前资产组合市场价值为<img src="/upload/paperimg/20240628154202565241274-10a6b9e8e577/202406280952415017.png" style="width:100%;"/>，根据历史上的风险因子变化情况可以得到明日各个风险因子的749种可能情形。根据这些风险因子的可能情形可以得到资产组合明日可能市值，假设t+1日组合市场价值取每一种可能情形的概率相同，选择这749种市场价值的5%大的数值并减去当前市场价值即可得到95%置信度的日VaR值。

7.【判断题】风险中性定价模型的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不管是高风险、低风险或是无风险资产，只要期望收益率相等，市场参与者对其接受态度就是一致的。（）
对
错
参考答案：对
解析：风险中性定价理论的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。

8.【多选题】下列项目中，属于现金流量分析表“资金运用项目的有（）
A.资产出售
B.存款减少
C.投资增长
D.回购增长
E.存单减少
参考答案：BCE
解析：教材页码：P284~288 <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/202603181027467ab9.png" style="width:100%;"/>

9.【单选题】信息披露的形式不包括公众公司的（）。
A.招股说明书
B.信息公示
C.上市公告书
D.定期报告
参考答案：B
解析：教材页码：P465 信息披露指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

10.【多选题】在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。
A.劳资关系
B.经济波动
C.环境安全性
D.差别待遇
E.性别歧视
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P211~214 操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因，表现形式主要有:员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。其中，违反用工法是指商业银行违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议，包括劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件。B项属于外部因素。

1.【多选题】构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（　　）。
A. 市场约束
B. 市场准入
C. 公司治理
D. 监管部门监督检查
E. 资本监管
参考答案：AD
解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。BE两项为银行监管的具体方法；C项是商业银行有效管理控制风险的内部保障。

2.【单选题】（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。
A.媒体
B.股东大会
C.可信赖的第三方
D.董事会
参考答案：A
解析：教材页码：P344~346 商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

3.【多选题】根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列商业银行不良资产中，不得进行批量转让的有（）。
A.合同中有限制转让条款的资产
B.债务人或担保人为国家机关的资产
C.经批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资
D.已核销的账销案存资产
E.信用卡透支
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P157~159 下列不良资产不得进行批量转让: 1．债务人或担保人为国家机关的资产; 2．经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产; 3．国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产; 4．个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款); 5．在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产; 6．国家法律法规限制转让的其他资产。

4.【单选题】如果一家银行的总资产为10亿元，总负债为6亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于（）。
A.-0.2
B.0.1
C.0.2
D.-0.1
参考答案：C
解析：教材页码：P169~171 久期缺口=资产加权平均久期-（总负债/总资产）×负债加权平均久期=2-0.6×3=0.2

5.【单选题】下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）。
A.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标
B.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标
C.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标
D.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标
参考答案：D
解析：教材页码：P395~398 压力测试实践中，情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用(采取措施)是最终目标。

6.【单选题】巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施( )的银行必须单独进行信用风险压力测试。
A.损失分布法
B.内部评级法
C.打分卡方法
D.标准法
参考答案：B
解析：巴塞尔协议Ⅱ明确指出银行必须建立良好的压力测试程序并定期进行压力测试，以反映各种经济环境改变的情景对信贷资产组合的不利影响，实施内部评级法的银行必须单独进行信用风险压力测试

7.【多选题】国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统（）。
A.流程化
B.全面化
C.自动化
D.手动化
E.信息化
参考答案：AC
解析：教材页码：P329 国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

8.【单选题】假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为( )
A.5000元
B.500元
C.5元
D.50元
参考答案：D
解析：期望值是随机变量的概率加权和。依据题意可得E(x)=0.5%×10000+0=50元。

9.【多选题】管理信息系统功能至少应当包括（）。
A.支持相同业务领域、不同类型国别风险的计量
B.支持国别风险评估和风险评级
C.帮助识别不适当的客户及交易
D.监测国别风险限额执行情况
E.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P329 管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

10.【多选题】国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括（）。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模
E.高效、节约地使用一切监管资源
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P446~448 国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准：（1）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；（3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；（4）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6）高效、节约地使用一切监管资源。

11.【单选题】资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
参考答案：C
解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

1.【多选题】质押贷款业务的主要风险因素可能包括（）。
A.虚假质押风险
B.交易风险
C.司法风险
D.操作风险
E.汇率风险
参考答案：ACDE
解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险： ①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素； ②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险； ③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况； ④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题；

2.【单选题】银行最愿意受理的担保贷款方式是（）。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.留置
参考答案：B
解析：由于质押贷款中,银行在放款时占主动权,处理质押物的手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵债的特点,因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。

3.【单选题】违约损失率的测算在《巴塞尔新资本协议》内部评级初级法和高级法中有所不同，以下属于内部评级高级法的内容的是（）。
A.对于无担保或者抵押的债项，优先级债务的违约损失率为45%
B.违约损失率需根据监管当局规定的方法和参数进行测算
C.对于无担保或者抵押的债项，其优先级债务的违约损失率为75%
D.银行自主确定各部门对应的违约损失率
参考答案：D
解析：在内部评级高级法中，根据银行内部充分的风险和损失数据以及监管当局确认有效的信息来源，银行自主确定各敞口对应的违约损失率。这就要求银行能根据更广泛的风险特征来区分和量化违约损失率。使用违约损失率高级方法的银行需要向监管者证明，其有能力实现违约损失率评估的完整性和可信性。

4.【判断题】转授权是指被授权者临时将自己权限范围内的信贷审批权限授予其他符合条件者代为行使。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：转授权是指授权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、相关信贷业务职能部门和所辖分支机构转授一定的信贷审批权限，可知本题叙述错误。

5.【多选题】关于交易对手的国别风险识别，商业银行应当（）。
A.对涉及敏感国家或地区的业务及交易保持高度警惕
B.严格遵守反洗钱和反恐融资法律法规
C.及时录入、更新有关制裁名单和可疑交易客户等信息
D.对交易对手进行尽职调查
E.及时查询包括联合国制裁决议在内的与本机构经营相关的国际事件信息
参考答案：ABCE
解析：银行业金融机构在进行交易对于尽职调查时，应当严格遵守反洗钱和反恐融资法律法规，严格执行联合国安理会的有关决议，对涉及敏感国家或地区的业务及交易保持高度警惕，及时查询包括联合国制裁决议在内的与本机构经营相关的国际事件信息，建立和完善相应的管理信息系统，及时录人、更新有关制裁名单和可疑交易客户等信息，防止个别组织或个人利用本机构从事支持恐怖主义、洗钱或其他非法活动。

6.【多选题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（）。
A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成
C.企业只生产台式机
D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
E.只依赖于一家供应商
参考答案：ACDE
解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：不能适应市场变化或客户需求的变化；持有一笔大额订单却不能较好地履行合约；产品结构单一；对存货、生产和销售的控制力下降；对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A选项，企业生产不能适应客户需求变化；C选项，企业的产品结构过于单一；D选项，企业对存货、销售的控制力下降；E选项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。B选项，企业持有一笔大订单，而且能较好地履行合约，因而不会为企业带来经营风险。

7.【单选题】从并购完成后的控股结构看，不包括以下哪种形式（）。
A.吸收合并
B.收购控股
C.混合合并
D.新设合并
参考答案：C
解析：从并购完成后的控股结构看，主要有以下三种形式：一是吸收合并，即并购方存续，并购对象解散。二是收购控股，即并购双方都不解散，并购方收购目标企业至控股地位。二是新设合并，即并购双方都解散，重新成立一个具有法人地位的企业。

8.【判断题】在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：在一定时期内终止发放贷款是银行对借款人违约实行的一种制裁，是执行法律赋予的信贷监督职能的具体体现，也是借款人承担违约责任的一种方式。

9.【单选题】借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。
A.冻结账户
B.特殊账户
C.逾期贷款账户
D.违约账户
参考答案：C
解析：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

10.【判断题】在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：保证人管理中，银行在分析保证人的保证实力时，对保证人的评估方法和对借款人的评估方法相同。保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。

1.【单选题】价格竞争一般会出现在（）。
A.启动阶段末期
B.成长阶段末期
C.成熟阶段末期
D.衰退阶段末期
参考答案：B
解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。这一时期，很多企业可能为了生存而发动“价格战争”，采取大幅度打折的策略，否则它们将面临被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的现象更为普遍。

2.【多选题】下列选项中，较大可能会增加借款人流动资金需求的有（）
A.应收账款增加
B.新增加一批订单
C.购置大额固定资产
D.新建一栋办公楼
E.应付账款增加
参考答案：AB
解析：办公楼属于固定资产，固定资产重置或扩张引起的融资需求是长期的，故C和D不选。应付账款增加，公司商业信用增加，不会带来流动资金的借款需求，故E不选。

3.【判断题】商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考我国贷款利率管理相关内容。对于逾期贷款或挤占挪用贷款,应当是从“逾期或挤占挪用之日”起,按罚息利率计收罚息,而不是从发现之日起,可知本题表述错误。

4.【多选题】以下属于依法可以质押的权利有（）。
A.国家机关的财产
B.合同债权和应收账款
C.不动产受益权和租赁权
D.项目特许经营权
E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权
参考答案：BCDE
解析：商业银行不得接受国家机关的财产作为质押财产，选项A不符合题意。

5.【多选题】银行对抵押物的价值进行评估的方法有（）
A.对于房屋建筑的估价，主要考虑用途及经济效益、新旧程度和可能继续使用的年限、原来的造价和现在的造价等
B.对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧
C.对库存商品、产成品等存货的估价，主要考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景
D.对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系
E.对于机器设备的估价，主要考虑有形损耗
参考答案：ABCD
解析：对于机器设备的估价，主要考虑无形损耗和折旧，选项E错误。

6.【单选题】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（）以上仍未收回的剩余债权可以认定为呆账。
A.270天
B.7天
C.360天
D.180天
参考答案：D
解析：教材页码：P280-284 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过180天以上仍未能收回的剩余债权，可以认定为呆账。

7.【单选题】对于有多个债权人的企业，如果其他债权人已抢先采取法律行动强制执行企业的财产，债权银行可以考虑（），以达到终止风险。
A.申请企业破产
B.申请财产保全
C.提起诉讼
D.申请强制执行
参考答案：A
解析：其他债权人已抢先采取法律行动强制执行企业的财产，债权银行可以考虑申请企业破产。

8.【判断题】一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：一般而言，从借款申请和借款合同看，借款人对贷款的用途都比较明确，但一些借款人对贷款的实际使用往往与合同规定的用途相背离。在这种情况下，银行一般可以采取停止发放贷款的措施，甚至提前收回贷款。

9.【单选题】从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54.2％，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（）。
A.3.7万元
B.50万元
C.30.8万元
D.15万元
参考答案：A
解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率54.2％，那么第二年的销售成本应当是150×54.2％=81.3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3.7万元(=85-81.3)的现金。

10.【单选题】（）是指在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。
A.预控性处置
B.全面性处置
C.风险分析
D.风险预警的后评价
参考答案：A
解析：预控性处置是在风险预告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。全面性处置是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等方面采取措施来控制、转移或化解风险，使风险预警信号到正常范围。

11.【多选题】银行可采取的风险处置措施包括( )。
A.列入重点观察名单
B.要求完善担保条件、增加担保措施
C.动态调整资产风险分类
D.对客户进行罚款
E.要求客户限期纠正违约行为
参考答案：ABCE
解析：参考风险预警的处置相关内容。根据风险的程度和性质，银行可采取相应的风险处置措施包括：（1）列入重点观察名单；（2）要求客户限期纠正违约行为；（3）要求完善担保条件，增加担保措施；（4）降低整体授信额度，暂停发放新贷款或回收已发放的授信额度等；（5）动态调整资产风险分类，可知ABCE选项正确。

1.【多选题】选择教育金信托的客户有（）。
A.有大额整笔资金的家庭
B.单亲家庭
C.贫困人群
D.离异家庭
E.高资产或高收入人群
参考答案：ADE
解析：教育金信托，比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭；③高资产或高收入人群。

2.【多选题】任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注( )方面。
A.必须建立客户数据库
B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理
C.公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来
E.加强交叉销售、组合销售
参考答案：ABC
解析：教材页码：P291-292 客户关系维护或营销需要关注以下内容：①必须建立客户数据库，这是基础中的基础。②直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质及高服务水平。③公司愿意拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，可以获得更高的回头率、更大的客户终身价值和良好的口碑。D、E两项属于提高客户替换壁垒的措施。

3.【单选题】一般而言，下列资产的风险由高到低排列正确的是（）
A.国内公司债券、国外政府债券、国内政府债券
B.国外普通股、期权、房地产投资
C.房地产投资、国内普通股、国外公司债券
D.期货、国内公司债券、国债
参考答案：D
解析：选项A错误，政府债券因为有政府信誉保证，风险一般低于公司债；选项B错误，期权的风险一般会大于股票；选项C错误，普通股投资风险与房地产投资风险的大小得具体情况具体分析，并不能说哪个风险绝对的大和小。选项D正确。

4.【多选题】下列属于家庭其他支出的有（）。
A.罚款支出
B.投资理财咨询支出
C.礼金支出
D.捐款
E.信用卡还款
参考答案：ACD
解析：家庭其他支出,其他支出是指如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

5.【单选题】资本市场线表示( )。
A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系
B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
D.有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系
参考答案：C
解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统风险又包括非系统风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。

6.【单选题】保险合同是典型的附合合同，在订立合同时做出是否同意的意思表示的一方是（）。
A.保险人
B.投保人
C.代理人
D.受益人
参考答案：B
解析：保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款。

7.【多选题】在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。
A.兄弟姐妹
B.子女
C.孙子女
D.外曾孙子女
E.祖父母
参考答案：BCD
解析：代位继承中，代位人需为被代位人的晚辈直系血亲。代位继承的顺序以亲等近者为先，即按子女，孙子女、外孙子女，曾孙子女、外曾孙子女等辈分先后为顺序。AE两项不属于晚辈直系血亲。

8.【单选题】根据《企业年金办法》的规定，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的（）。
A.8%
B.10%
C.12%
D.13%
参考答案：C
解析：在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。

9.【单选题】若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于（）。
A.其无差异曲线族中的任意一条曲线上
B.其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上
C.无差异曲线族中位置最高的一条曲线上
D.该组证券所对应的有效边缘上的任意一点
参考答案：B
解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。

10.【多选题】中小企业的理财规划中最重要的问题是（）。
A.企业融资问题
B.企业生产经营问题
C.企业投资问题
D.企业财务管理问题
E.企业人事管理问题
参考答案：AD
解析：中小企业在做公司理财规划时必须要考虑企业主个人的家庭理财需求，在了解企业主的需求同时可以根据其企业的特点和需求制定理财规划。但总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是企业融资和企业财务管理问题。

1.【判断题】企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。

2.【多选题】重复保险的分摊方式不包括( )。
A.比例责任分摊方式
B.承保责任分摊方式
C.超额责任分摊方式
D.顺序责任分摊方式
E.限额责任分摊方式
参考答案：BC
解析：重复保险的分摊方式： (1)比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额／各保险人承保的保险金额总和 (2)限额责任分摊方式，是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额／各保险人赔偿限额总和 (3)顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

3.【多选题】客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。
A.保持冷静，做深呼吸
B.我是问题的解决者，我要控制住局面
C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
D.马上给客户解释，分清谁的差错
E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
参考答案：ABCE
解析：D项，作为金融机构的代表除了行动迅速外，不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错，那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。

4.【单选题】变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。
A.GDP
B.GNP
C.CPI
D.PMI
参考答案：C
解析：CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。

5.【判断题】客户关系管理是一种管理理念或商业策略。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：客户关系管理是一种管理理念或商业策略。

6.【多选题】理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。
A.资产负债结构
B.收入结构
C.流动性状况
D.资产配置
E.家庭财务保障
参考答案：ABCDE
解析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括定量分析和定性分析，以帮助客户清楚了解自己“现在在哪里”。

7.【多选题】家族信托的优势有（）。
A.财富灵活传承
B.经过遗产认证
C.信息透明
D.财产安全隔离
E.节税
参考答案：ADE
解析：家族信托的优势：①财富灵活传承；②财产安全隔离；③节税；④信息严格保密。

8.【多选题】年金保险按照被保险人人数分类，可以分为个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金。下列有关联合年金的表述，错误的有（）。
A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险
B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险
C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险
D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低
E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险
参考答案：ABC
解析：联合年金是指以两个或两个以上被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。在年金给付过程中，只要任一被保险人死亡，年金给付即告终止。由于该类年金保险年金给付条件较高，因此保费较低。但受高给付条件限制市场认同度并不高。

9.【单选题】家庭债务量化管理的重点不包括(）。
A.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性
B.定期分析资产负债结构，保证客户投资的连续性
C.债务重组
D.定期分析债务结构的合理性，并提供调整建议
参考答案：B
解析：债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容： (1)定期分析债务结构的合理性并提供调整建议； (2)债务重组； (3)通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。

10.【判断题】家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空。

11.【单选题】下列情形不能构成我国《民法典》上的父母子女关系的是（）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活
参考答案：D
解析：子女(包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女)。父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系。《民法典》规定父母和子女有相互继承遗产的权利。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双方所生育的子女。婚生子女有权继承父母的遗产。《民法典》第一千一百五十五条规定，遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额。胎儿娩出时是死体的，保留的份额按照法定继承办理。非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何组织或者个人不得加以危害和歧视。养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《民法典》意义上的子女。

1.【单选题】以下三位客户向银行申请个人汽车贷款，甲是当年毕业的外地大学生，在本市某金融机构从事IT工作；乙是香港人士，三个月前从香港到本市任职某外企的中层主管；丙是本市某大学副教授，本市居民，在本市拥有两套住房，仅根据以上信息，一般银行应予以优先考虑的是（）。
A.甲
B.丙
C.乙
D.无法判断
参考答案：B
解析：银行在个人汽车贷款业务中偏好于职业稳定、预期收入较高、从事行业具有较好发展前景的个人客户，从而降低信用风险。甲乙丙三人中，甲刚毕业开始工作，收入和发展不稳定；乙是香港人士；丙是本市居民，工作稳定。

2.【单选题】关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。
A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人
B.在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务
C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
参考答案：D
解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。

3.【单选题】个人经营贷款的期限一般不超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案：D
解析：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。

4.【判断题】商业银行仅提供人民币个人住房贷款，不提供外币个人住房贷款。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行既提供人民币个人住房贷款，【也提供】外币个人住房贷款。

5.【多选题】人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则（）
A.第三方征信的独立性原则
B.征信活动中的公正性原则
C.个人信息隐私权益保护原则
D.个人征信机构不应太分散原则
E.征信活动中的公开性原则
参考答案：ABC
解析：人民银行提出在个人征信市场准入和业务活动开展中,要注重把握三个原则：一是第三方征信的独立性原则，二是征信活动中的公正性原则，三是个人信息隐私权益保护原则。

6.【判断题】个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。

7.【单选题】银行一般要求个人贷款客户至少满足的基本条件不包括（）。
A.具有完全民事行为能力的自然人
B.年龄在18（不含）-65周岁（不含）
C.具有合法有效的身份证明
D.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力
参考答案：B
解析：个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：一是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）；二是具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；三是遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；四是具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；五是具有还款意愿；六是贷款具有真实合法的使用用途等。

8.【单选题】首批住房体制改革的试点城市是_________和_________。（）
A.青岛；合肥
B.北京；上海
C.烟台；蚌埠
D.广州；深圳
参考答案：C
解析：首批住房体制改革的试点城市是烟台和蚌埠。

9.【单选题】如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（　　）。
A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B.由汽车经销商出具的购车意向证明
C.合法有效的身份证件
D.银行认可的担保
参考答案：B
解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

10.【多选题】出质人对质押权利占有的合法性，包括（）。
A.权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人
B.出质人是否具有处分有价证券的权利
C.权利凭证是否符合相关规定
D.权利凭证是否到期
E.权利凭证是否已经质押过
参考答案：AB
解析：出质人对质押权利占有的合法性，包括权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人和出质人是否具有处分有价证券的权利。

1.【多选题】当前我国普惠金融的重点服务对象有( )。
A.小微企业
B.农民
C.城镇低收入人群
D.贫困人群
E.老年人
参考答案：ABCDE
解析：小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

2.【单选题】对于国家助学贷款的贷款偿还，表述错误的是（）。
A.借款学生自取得毕业证书之日起，下年1日(含1日)开始归还贷款利息
B.贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书"，要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
C.借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制定还款计划
D.借款学生可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本息
参考答案：A
解析：国家助学贷款相关政策规定，借款学生在毕业后开始承担贷款利息，通常为毕业当年的特定时间点。选项A中的“下年1日”与规定不符。根据相关文件，如财政部等部门通知，利息一般自毕业当年9月1日起算，而非次年。选项B、C、D所述流程符合贷款管理要求，包括资料确认、还款手续及宽限期安排。选项A的时间表述错误。

3.【单选题】假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。
A.6150
B.5225
C.5500
D.5350
参考答案：D
解析：等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。第2年的第一个月还款额=600000÷(20×12)+(600000-2500×12)×5‰=5350(元)。

4.【多选题】重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售和运营前景预测等，防止（）。
A.开发商套取商用房贷款资金
B.开发商挪用商用房贷款资金
C.企业经营不善造成项目风险
D.开发资金存在缺口造成项目风险
E.企业经营良好
参考答案：ABCD
解析：加强对合作项目的审查。重点审查项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售和运营前景预测等，防止开发商套取、挪用商用房贷款资金，或因企业经营不善、开发资金存在缺口等，造成项目风险。

5.【单选题】下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）。
A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的
B.农户生产经营贷款，金额不超过50万元
C.用于农副产品收购等无法确定交易对象且金额不超过30万元人民币的
D.农户消费贷款且金额达到40万元
参考答案：D
解析：教材页码：P181-184 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付:①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的;；④法律法规规定的其他情形。

6.【判断题】国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：催收评分是一系列计量分析模型的总称，根据客户行为特征、基本信息等内外部数据，对客户在逾期后可能发生的各种情况进行预测，并以分数形式展现，作为开展催收管理工作的量化依据。国际先进银行的催收管理一般基于催收评分模型，通过催收评分模型针对不同客户采取差异化的催收策略与流程，在较低的成本开支下保持良好的回收水平，实现高效便捷的催收管理。

7.【单选题】个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是（）。
A.居住信息
B.身份信息
C.职业信息
D.贷款信息
参考答案：D
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

8.【单选题】首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加（）个基点。
A.20
B.30
C.50
D.60
参考答案：D
解析：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加 60 个基点。

9.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。
A.深入调查分析合作机构资质情况
B.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度
C.加强一线人员培训，严把贷款准入关
D.严格把控合作机构的资信
参考答案：D
解析：“假个贷”的防控措施主要有：1.深入调查分析合作机构资质情况2. 加强一线人员培训，严把贷款准入关3.进一步完善个人住房贷款风险保证金制度4. 积极利用法律于段，追究当事人刑事责任，加大"假个贷"的实施成本。

10.【单选题】个人征信系统是在国务院领导下．由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行
参考答案：D
解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

11.【单选题】下列关于个人住房贷款审查与审批的说法，不正确的是( )。
A.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查
B.贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实
C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，不可以重新调查
D.贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款
参考答案：C
解析：贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。选项C错误。

1.【多选题】现代商业银行具有的特点包括（）。
A.信用功能扩大
B.具有信用中介功能
C.具有结算功能
D.利息水平适当
E.具有信用创造功能
参考答案：ADE
解析：现代商业银行具有的特点包括但不限于： A. 信用功能扩大：现代商业银行通过其强大的金融创新能力和风险控制能力，进一步扩大了其信用功能，使得银行能够为更多的企业和个人提供更加丰富的金融服务。 B. 具有信用中介功能：商业银行作为金融中介，为资金的供求双方提供了桥梁，是典型的信用中介。此选项为常识性知识，但本身并不是现代商业银行特有的“特点”，所以并不作为本题的主要答案选项。 C. 尽管商业银行具有结算功能，但这个选项更多的是描述其日常业务，并不是一个明显的特点标志。 D. 利息水平适当：现代商业银行通过科学的利率管理和资金运用，实现了利息水平的合理设定，为银行的稳健运营和持续盈利提供了保障。这也是现代商业银行的一个明显特点。 E. 具有信用创造功能：商业银行通过贷款等业务，实际上在创造新的信用，这是其区别于传统金融机构的一个重要特点。因此，现代商业银行具有的特点包括A、D和E选项，即信用功能扩大、利息水平适当和具有信用创造功能。B和C选项虽然描述了商业银行的功能或特点，但不是本题要求的主要特点，所以不应被视为正确答案。

2.【单选题】以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。
A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，但具有单独的经营许可证
B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证
C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担，也没有单独的经营许可证
D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证
参考答案：B
解析：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。

3.【多选题】以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。
A.业务拓展
B.业务管理
C.业务处理
D.按业务线继续设立若干事业部
E.支配本业务线的所有人力、财力、物力资源
参考答案：ABCE
解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权；每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。

4.【单选题】下列关于商业银行定期存款的表述，正确的是（）。
A.期限越长，利率越低
B.期限越长，利率越高
C.利率高低与期限长短无关
D.相同期限，本金越多，利率越低
参考答案：B
解析：商业银行定期存款利率视期限长短而定，期限越长，利率越高。

5.【单选题】证券的代销、包销期限最长不超过（）。
A.30日
B.60日
C.90日
D.365日
参考答案：C
解析：证券的代销、包销期限最长不超过九十日。

6.【单选题】行之有效的监管工具是当前我国银行监管的框架构成部分，（）不是我国银行的传统监管工具。
A.流动性
B.拨备覆盖率
C.不良资产率
D.杠杆率
参考答案：D
解析：教材页码：P414-415 我国银行的“传统监管工具”主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。故本题选D。

7.【单选题】下列关于信用卡的表述，错误的是（）。
A.先用后还，改善现金流
B.免去携带大量现金的麻烦
C.具有循环信用额度
D.存多少，用多少
参考答案：D
解析：D项描述的是“借记卡”的用款方式。

8.【单选题】下列关于信用证的表述，正确的是( )
A.一种有条件的承诺付款的书面文件
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
参考答案：A
解析：教材页码：P86-87 信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

9.【单选题】下列能够影响货币需求增加的因素是( )。
A.货币流通速度加快
B.利息率下降
C.居民、企业等经济主体的收入减少
D.社会商品可供量减少
参考答案：B
解析：凯恩斯的流动性偏好理论指出，货币需求与利率呈反向关系。利息率下降时，持有货币的机会成本降低，投机性货币需求增加。货币流通速度加快会减少货币需求（费雪方程式）。居民收入减少时交易和预防动机减弱，货币需求减少。商品可供量减少通常对应交易规模缩小，货币需求下降。选项B符合凯恩斯理论的直接结论。

10.【单选题】假定某股票当期的价格为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。
A.6
B.12
C.2.5
D.24
参考答案：D
解析：市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

1.【判断题】跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：跟单托收是指附有商业单据的托收。跟单托收按金融单据是否随附商业单据分为两种: （1）一种是金融票据随商业单据的托收，这种托收是凭汇票付款，其他单据是汇票的附件，起"支持"汇票的作用。（2）另一种是商业单据不附金融单据的托收。所以，跟单托收一定是附有商业单据，但不一定附有金融单据。

2.【单选题】下列关于货币需求的理解，错误的是（）。
A.货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B.货币需求发端于商品交换
C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低
D.经济结构、社会分工也会影响货币需求
参考答案：A
解析：A项错误：货币需求是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。 B项正确：货币是随着商品经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 C项正确：当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降。 D项正确：经济结构、社会分工也会影响货币需求。

3.【单选题】（）是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
A.合法监管
B.风险监管
C.合规监管
D.利益监管
参考答案：B
解析：B选项：风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类，进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。 C选项：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。 AD选项：干扰项。

4.【多选题】投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（　　）。
A.私人购买住房的支出
B.政府消费
C.固定资本形成
D.非房地产投资
E.存货增加
参考答案：ACDE
解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。

5.【判断题】通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。

6.【多选题】张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，（）。
A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名
B.张某可以和王某联合署名
C.若王某不愿署名，张某可以单独署名
D.发表文章时只能以银行名义署名
E.不管王某是否愿意都要署两个人的名
参考答案：BC
解析：同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料，对其他同事的工作成果，诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁。

7.【单选题】仲裁是解决民事争议的方式之一。在我国，仲裁实行的是（）制度。
A.可裁可审
B.一裁终局
C.两裁后审
D.先裁后审
参考答案：B
解析：仲裁，是指当事人根据他们之间订立的仲裁协议，自愿将其争议提交仲裁机构进行裁判，并受该裁判约束的一种制度。仲裁实行的是一裁终局制度。裁决作出后，当事人就同一纠纷再申请仲裁或者向人民法院起诉的，仲裁委员会或者人民法院不予受理。

8.【单选题】如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权，发生挤兑，商业银行将会面临（）。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
参考答案：D
解析：教材页码：P230-232 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。故本题选D。

9.【单选题】债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于____日，最长不得超过____个月。（）
A.15；1
B.15；3
C.30；1
D.30；3
参考答案：D
解析：破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。

10.【多选题】零售业务是指为个人或小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括（）。
A.银行账户
B.信用卡
C.车贷
D.银行卡
E.支付结算
参考答案：ABCDE
解析：零售业务：为个人和小微企业提供零售银行服务，主要是一些相对常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等。以上都属于零售业务。故本题选ABCDE。

11.【单选题】（）制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。
A.中国人民银行
B.中国银保监会
C.中国银行业协会
D.全国人大
参考答案：C
解析：中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。故本题选C。

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