中级银行从业每日一练(2025年9月18日)

• 1.【多选题】我国经济发展的大逻辑包括（ ）。
• A.引领新常态
• B.适应新常态
• C.认识新常态
• D.提升新常态
• E.完善新常态
• 参考答案：ABC
• 解析：认识新常态、适应新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。

• 2.【单选题】（ ），巴塞尔委员会发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。
• A.2008年9月
• B.2009年6月
• C.2011年4月
• D.2012年7月
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P402-403 2008年9月，巴塞尔委员会对2000年2月发布的《银行流动性风险管理的稳健做法》进行重大修订，发布了《流动性风险管理和监管的稳健原则》，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。

• 3.【单选题】商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
• A.不完善或有问题的内部程序
• B.无法满足客户流动性
• C.外部事件
• D.员工、信息科技系统
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P286-294 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 4.【单选题】（ ）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。
• A.项目融资
• B.并购贷款
• C.银团贷款
• D.贸易融资
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P152-154 并购贷款是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

• 5.【单选题】下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。
• A.权益乘数
• B.净息差
• C.风险资产利润率
• D.资产利润率
• 参考答案：B
• 解析：净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率，用以衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力。

• 6.【单选题】我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。
• A.经济
• B.行政
• C.刑事
• D.民事
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P571-573 在银行给消费者的风险提示中提到个人信用要珍惜，不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担刑事责任，对个人资信状况造成负面影响。

• 7.【单选题】商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。
• A.100%
• B.60%
• C.120%
• D.80%
• 参考答案：A
• 解析：在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

• 8.【判断题】市场风险是银行理财业务面临的主要风险点之一。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银行理财业务面临的主要风险点包括：信用风险、法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。

• 9.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

• 10.【单选题】全面风险管理的主要措施不包括（ ）。
• A.风险管理策略
• B.风险偏好
• C.风险限额
• D.风险管理政策
• 参考答案：D
• 解析：全面风险管理需要一定的组织架构予以支撑，风险管理策略、风险偏好和风险限额是全面风险管理的主要措施，风险管理政策和程序是全面风险管理的主要保障。

• 11.【单选题】（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。
• A.合规风险识别
• B.合规风险测试
• C.合规风险评估
• D.合规风险监测
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P339-340 合规风险识别，是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

• 1.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（  ）。
• A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
• C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P3 对大多数银行来说，贷款是最主要的信用风险来源； 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中； 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视； 投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对于)直接违约而造成损失，并且交易对于信用评级下降也可能给投资组合带来损失。

• 2.【单选题】商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（  ）。
• A.项目风险
• B.技术风险
• C.行业风险
• D.品牌风险
• 参考答案：C
• 解析：行业风险：外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。 技术风险：商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。 项目风险：商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险。 品牌风险：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。

• 3.【单选题】（ ）作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级。
• A.监管部门
• B.银行业协会
• C.评级机构
• D.审计师
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P464~465 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构。

• 4.【多选题】选择关键风险指标的基本原则有（  ）。
• A.整体性
• B.重要性
• C.敏感性
• D.可靠性
• E.有效性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P219~220 关键凤险指标监测原则：整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。

• 5.【单选题】从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。
• A.保护银行的正常经营
• B.为银行的注册提供资金
• C.吸收损失
• D.组织营业
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P407 从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：①在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；②在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。

• 6.【单选题】假设中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（ ）
• A.所有企业的履约程度有一定程度的降低
• B.潜在借款人的风险水平上升
• C.借款人承受较高的风险
• D.所有企业的违约风险有一定程度的降低
• 参考答案：D
• 解析：低利率水平表示中央银行正在实施宽松已经开始的货币政策。从宏观角度看,在该货币政策的影响之下,所有企业的违约风险都会有一定程度的降低。此外,在内部信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的风险降低,原因在于,由于逆向选择效应与激励效应的作用,低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低,而且会促使借款人承担更低的风险。

• 7.【单选题】按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和( )。
• A.高级管理人员准入
• B.注册准入
• C.产品准入
• D.区域准入
• 参考答案：A
• 解析：市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面: （1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立； （2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务； （3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。

• 8.【多选题】宏观审慎管理牵头部门可以通过（ ）等方式提出对系统性金融风险状况的看法和风险防范的建议
• A.研究报告
• B.邮件反馈
• C.评级公告
• D.信息发布
• E.风险提示
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P6-9 宏观审慎管理牵头部门通过研究报告、信息发布、评级公告、风险提示等方式，提出对系统性金融风险状况的看法和风险防范的建议。

• 9.【单选题】商业银行在新产品／业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。
• A.全面性原则
• B.统一性原则
• C.统筹性原则
• D.适应性原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P368~370 1．统一性原则 新产品(业务)风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品(业务)风险识别评估、控制、审查和监督管理。 2．全面性原则 商业银行在新产品(业务)研发和投产过程中要全面防范和控制信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险等各类潜在风险，深入识别各个风险点，有针对性地逐项制定风险防控措施。（A项正确） 3．适应性原则 商业银行产品主管部门应结合本专业业务特点和风险管理实践经验，采用适合本专业的方法，在产品研发和投产各环节动态识别评估和控制各类潜在风险，有针对性地制定风险防控措施。 4．有效性原则 商业银行产品主管部门要根据风险识别和评估情况，在新产品(业务)研发和投产过程中通过实施系统控制、建立完善配套业务制度、规范操作流程、强化人员培训等方式全面落实各项风险防控措施，在新产品(业务)投产前和投产后消除风险隐患，确保风险管理实效。 5．统筹性原则 商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对性地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。 故本题选A。

• 10.【单选题】风险控制可以分为事前控制和事后控制，常用的事前控制方法不包括（  ）。
• A.限额管理
• B.制定应急预案
• C.风险定价
• D.风险转移
• 参考答案：D
• 解析：商业银行常用的事前控制方法有：限额管理、风险定价和制定应急预案等； 常用的事后控制的方法有：风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平等。 故本题选D。

• 11.【判断题】现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P342~343 现实中，商业银行应当对不同利益持有者的期望进行分类并优先排序，一旦发现某些利益持有者的期望和商业银行的未来发展相冲突时，董事会和高级管理层必须作出取舍。

• 1.【多选题】信贷人员用客户评价要素构成表来评价客户法人治理结构时，其评价的内容一般为（  ）。
• A.董事会结构和运作过程
• B.激励约束机制
• C.控股股东行为
• D.财务报表与信息披露的透明度
• E.法人治理结构
• 参考答案：ABC
• 解析：信贷人员对客户法人治理结构的评价要着重关注控股股东行为的规范，董事会组成结构、运作方式和决策规则，以及对内部控制人的激励约束等几方面因素。

• 2.【多选题】典型的担保方式包括（ ）。
• A.质押
• B.抵押
• C.留置
• D.承诺
• E.提存
• 参考答案：ABC
• 解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

• 3.【判断题】当现金需求量上升，则可以看作是企业的潜在借款需求。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：当现金需求量上升且超过了企业当时所持有的现金量，则可以看作是企业的潜在借款需求。

• 4.【单选题】将各个生产环节的流动资金相加得到项目总流动资金需用额，再减去流动负债得到项目所需流动资金的方法为（ ）。
• A.比例系数法
• B.资产负债表法
• C.趋势分析法
• D.分项详细估算法
• 参考答案：D
• 解析：分项详细估算法是先计算各个生产经营环节的流动资金需用额，然后把各个环节的流动资金需用额相加得到项目总的流动资金需用额，流动资金总需用额减去流动负债就是项目所需的流动资金，此法常通过“流动资金估算表”进行。

• 5.【单选题】银行债权应首先考虑以（ ）形式受偿，从严控制以（ ）抵债。
• A.货币；物
• B.物；货币
• C.债权；资产
• D.资产；债权
• 参考答案：A
• 解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。

• 6.【多选题】放款执行部门在审核项目贷款时，主要审核的内容包括(  )
• A.审核合规性要求的落实情况
• B.项目贷款定价的合理性
• C.审核限制性条款的落实情况
• D.核实担保的落实情况
• E.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考贷款分控的操作要点中明确放款执行部门的职责相关内容。其中，放款执行部门主要审核内容包括：（1）审核合规性要求的落实情况；（2）审核限制性条款的落实情况；（3）核实担保的落实情况；（4）审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；（5）审核资本金按计划到位的落实情况；（6）审核提款申请是否与贷款约定用途一致。

• 7.【单选题】贷后监控中，具有对“人及其行为”调查特点的是（ ）。
• A.经营状况监控
• B.管理状况监控
• C.财务状况监控
• D.与银行往来情况监控
• 参考答案：B
• 解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。

• 8.【单选题】对抵押物进行估价时，对于机器设备的估价，主要考虑（  ）。
• A.抵押物的市场价格
• B.无形损耗和折旧
• C.用途
• D.造价
• 参考答案：B
• 解析：对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

• 9.【单选题】以下关于贷款合同的分类，正确的是（ ）。
• A.格式合同与非格式合同
• B.口头承诺合同与书面承诺合同
• C.限制合同与无限制合同
• D.以上都对
• 参考答案：A
• 解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。

• 10.【判断题】目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布外汇贷款利率。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：我国中央银行目前已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率(如伦敦同业拆借利率)为基础确定外汇贷款利率。

• 11.【多选题】搜寻调查的信息渠道应注意（  ）。
• A.精确性
• B.即时性
• C.权威性
• D.可靠性
• E.全面性
• 参考答案：CDE
• 解析：搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

• 1.【单选题】以下关于我国养老保障体系的三支柱说法错误的是（ ）。
• A.《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》提出，要建立基本养老保险与企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险相结合的制度，实行国家、企业和个人三方共同负担的养老制度
• B.第一支柱是基本养老保险，基本养老保险的目的是保障养老基本需求，对于缴纳社会养老保险达到一定年限的居民，达到法定退休年龄后，可以按月领取基本养老金。
• C.第二支柱包括面向政府和事业单位的职业年金，以及面向企业的企业年金。其中，企业年金属于补充养老保险，具有强制性，由机关事业单位及其在编工作人员缴纳，以公务员及事业单位员工的缴费工资为基数，由单位和个人共同缴纳。
• D.第三支柱主要是个人自愿开展的各类养老储蓄，主要是居民个人通过购买商业养老保险、养老目标基金、养老理财等金融产品，为自己积累养老金的一种制度安排
• 参考答案：C
• 解析：《国务院关于企业职工养老保险制度改革的决定》提出，要建立基本养老保险与企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险相结合的制度，实行国家、企业和个人三方共同负担的养老制度。国家、企业和个人的养老保障体系，对应着我国养老保障体系的三支柱。 第一支柱是基本养老保险，分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。基本养老保险的目的是保障养老基本需求，对于缴纳社会养老保险达到一定年限的居民，达到法定退休年龄后，可以按月领取基本养老金。 第二支柱包括面向政府和事业单位的职业年金，以及面向企业的企业年金。其中，职业年金属于补充养老保险，具有强制性，由机关事业单位及其在编工作人员缴纳，以公务员及事业单位员工的缴费工资为基数，由单位和个人共同缴纳。企业年金是由工商企业依据《企业年金办法》制订企业自身的企业年金方案，由企业和职工根据职工工资，按一定比例缴纳年金的补充性养老安排。企业年金属于倡导性养老制度，不具有强制性。 第三支柱主要是个人自愿开展的各类养老储蓄，主要是居民个人通过购买商业养老保险、养老目标基金、养老理财等金融产品，为自己积累养老金的一种制度安排。

• 2.【单选题】职工应当缴纳的社会保险费中由个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为（ ）。
• A.2%
• B.6%
• C.8%
• D.12%
• 参考答案：C
• 解析：通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。

• 3.【单选题】遗产的特征不包括（ ）。
• A.必须是公民死亡时遗留的财产
• B.必须是公民个人所有的财产
• C.必须是合法财产
• D.必须是有确定继承人的财产
• 参考答案：D
• 解析：根据《继承法》的有关规定，遗产必须符合三个特征：①必须是公民死亡时遗留的财产；②必须是公民个人所有的财产；③必须是合法财产。这三个条件必须同时具备，才能成为遗产。

• 4.【多选题】下列关于影响行业兴衰的主要因素的说法，正确的有（ ）。
• A.钢铁工业和化学工业的产品需求有着较长期的稳定性
• B.投资者还必须不断地考察一个行业产品生产线的前途，分析其被优良产品或其他消费需求替代的趋势
• C.政府实施管理的主要行业都是直接服务于公共利益，或与公共利益密切联系的
• D.公用事业被授权的厂商一般能够保证盈利
• E.社会倾向对企业的经营活动会产生一定的影响
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，政府往往通过授予某些厂商在指定地区独家经营某项公用事业特许权的方法来对它们进行管理。被授权的厂商也就因此而成为这些行业的合法垄断者。但这些合法的垄断者和一般的垄断者不一样，它们不能任意规定不合理的价格，其定价要受到政府的调节和管制。政府一般只允许这些厂商获得合理的利润率，而且政府的价格管理并不保证这些企业一定能够盈利。

• 5.【单选题】年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是(  )规划经常需要考虑的。
• A.现金
• B.消费支出
• C.子女教育
• D.退休养老
• 参考答案：D
• 解析：目前在保险市场上，年金保险多数为养老金保险，也就是以养老保障为目的的年金保险。故本题选D。

• 6.【单选题】当继承开始后，遵循遗嘱继承优先于法定继承原则，即有遗嘱的，按照（ ）办理；有遗赠扶养协议的，按照（ ）办理。若无以上协议，则按照（ ）办理。
• A.遗嘱继承或者遗赠；遗赠抚养协议；法定继承
• B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱
• C.遗赠；遗赠抚养协议；法定继承
• D.遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议
• 参考答案：A
• 解析：当继承开始后，遵循遗嘱继承优先于法定继承原则，即有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照法定继承办理。

• 7.【单选题】以下哪项可以作为遗嘱的见证人？（ ）
• A.无行为能力的人
• B.限制行为能力的人
• C.继承人的妻子和儿子
• D.遗嘱人所在村的村长和村支书
• 参考答案：D
• 解析：遗嘱见证人必须是能够客观公正地证明遗嘱真实性的人。 《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

• 8.【判断题】应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强。

• 9.【单选题】王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。
• A.最后生存者年金保险
• B.共同生存年金保险
• C.最后死亡者年金保险
• D.共同死亡年金保险
• 参考答案：A
• 解析：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。

• 10.【判断题】根据《中华人民共和国社会保险法》，基本养老保险由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费，实行社会统筹与个人账户相结合的运营模式。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《中华人民共和国社会保险法》，基本养老保险由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费，实行社会统筹与个人账户相结合的运营模式。用人单位应当按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，记入基本养老保险统筹基金。职工应当按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，记入个人账户。

• 11.【多选题】一般来说，预期投资回报率的设定与客户的（  ）等相关。
• A.年龄
• B.性别
• C.学历
• D.风险偏好
• E.风险承受能力
• 参考答案：ACDE
• 解析：一般来说，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。

• 1.【判断题】商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

• 2.【单选题】下列关于不良贷款管理的说法，错误的是（ ）。
• A.银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定并适时对其进行分析
• B.银行应建立商用房贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
• C.对认定为呆账贷款的商用房贷款，银行应按有关规定组织申报材料并按规定程序批准
• D.“账销案存”后不保留对贷款的追索权
• 参考答案：D
• 解析：贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销时银行内部进行账务处理，核销后表内不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“账销案存”，继续保留对贷款的追索权。

• 3.【多选题】国家助学贷款的还款方式包括（ ）。
• A.等额本金还款法
• B.等额本息还款法
• C.变额本金还款法
• D.变额本息还款法
• E.等额累进还款法
• 参考答案：AB
• 解析：国家助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。

• 4.【多选题】押品日常管理与监控的措施包括（ ）
• A.权证核对
• B.岗位制约
• C.台账制度
• D.定期检查
• E.日常监控
• 参考答案：ABCDE
• 解析：五项都属于押品日常管理与监控的措施。

• 5.【单选题】假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰。如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为( )元。
• A.5225
• B.5500
• C.5350
• D.6150
• 参考答案：C
• 解析：等额本金：每月还本付息金额=(本金／还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率，第2年的第一个月=(600000／240)+[600000-(2500×12)]×5‰=5350(元)。

• 6.【多选题】借款人若要变更还款方式，需满足的条件有（ ）。
• A.向银行提交还款方式变更申请书
• B.借款人已办妥正式抵押登记手续
• C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
• D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
• E.借款人没有逾期还款记录
• 参考答案：ACD
• 解析：借款人若要变更还款方式，需满足下列条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

• 7.【多选题】商业银行为达到营销目的可以通过的策略有（ ）
• A.低成本策略
• B.差异化策略
• C.专业化策略
• D.大众营销策略
• E.分层营销策略
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：（1）低成本策略（2）差异化策略（3）专业化策略（4）大众营销策略（5）分层营销策略（6）单一营销策略（7）情感营销策略（8）定向营销策略（9）交叉营销策略

• 8.【单选题】下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（ ）。
• A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
• B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
• C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
• D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。

• 9.【单选题】个人经营贷款需提供的个人收入证明不包括（  ）。
• A.个人纳税证明
• B.工资薪金证明
• C.在银行近6个月内的平均金融资产证明
• D.在银行近一年内的平均金融资产证明
• 参考答案：D
• 解析：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等。

• 10.【单选题】办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（  ）。
• A.借款人提供的个人收入证明
• B.借款人提供的支付首付款的银行进账单
• C.借款人提供的开发商开具的购房收据
• D.借款人提供的开发商开具的购房发票
• 参考答案：A
• 解析：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

• 11.【单选题】在对信用卡进行催收过程中应当进行录音，录音资料至少保存（ ）备查
• A.2
• B.3
• C.5
• D.7
• 参考答案：A
• 解析：对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查

• 1.【单选题】中国人民银行公布的当日外汇牌价是（  ）。
• A.现钞卖出价
• B.现钞买入价
• C.现汇买入价
• D.中间价
• 参考答案：D
• 解析：中间价（基准价）是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。A项，现钞卖出价（钞卖价）是指银行卖出外币现钞的价格；B项，现钞买入价（钞买价）是指银行买入外币现钞的价格；C项，现汇买入价（汇买价）是指银行买入外汇的价格。

• 2.【多选题】政策性银行的职能主要包括（ ）。
• A.经济调控职能
• B.政策导向职能
• C.补充性职能
• D.发行货币职能
• E.金融服务职能
• 参考答案：ABCE
• 解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。故本题选ABCE。

• 3.【单选题】我国银行活期存款的计息起点为（ ）。
• A.角
• B.元
• C.分
• D.百元
• 参考答案：B
• 解析：我国银行活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。

• 4.【判断题】留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

• 5.【判断题】银行管理者对目前资产质量的评估和潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：银行管理者对目前资产质量的评估和潜在风险的界定都会反映在银行当期损益表的本期计提拨备中，从而影响到银行当期营业利润。

• 6.【单选题】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（  ）。
• A.处置阶段—培植阶段—融合阶段
• B.获取阶段—培植阶段—处置阶段
• C.处置阶段—融合阶段—培植阶段
• D.获取阶段—处置阶段—融合阶段
• 参考答案：A
• 解析：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。犯罪收益通常被称为“赃钱”、“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱”。洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。

• 7.【单选题】银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（  ）。
• A.避免损失
• B.维持市场信心
• C.限制业务过度扩张
• D.满足银行正常经营对资金的需要
• 参考答案：A
• 解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面： ①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金； ②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源； ③限制业务过度扩张； ④维持市场信心。 故本题选A。

• 8.【单选题】行政处罚的适用应遵循的原则不包括（ ）。
• A.行政处罚的设定和实施公正、公开
• B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
• C.坚持处罚与教育相结合等原则
• D.人人平等
• 参考答案：D
• 解析：行政处罚的适用应遵循三项基本原则： 一是行政处罚的设定和实施公正、公开； 二是行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当； 三是坚持处罚与教育相结合等原则。

• 9.【单选题】违法发放贷款罪的犯罪主体是（  ）。
• A.银行信贷资金
• B.信贷人员自有资金
• C.银行存款
• D.银行或其他金融机构工作人员
• 参考答案：D
• 解析：违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

• 10.【判断题】商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行依法宣告破产。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管，接管依照有关法律和国务院的规定执行。

• 11.【单选题】关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（  ）。
• A.买卖国库券会增加货币投放量
• B.不可持续操作
• C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
• D.属于中国人民银行的公开市场业务
• 参考答案：D
• 解析：A错误：购买有价证券（国债、国库券），增加市场货币供应量；出售有价证券，减少市场货币供应量。 B错误：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。 C错误：与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。