中级银行从业每日一练(2026年3月6日)

• 1.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（  ）为基础计量操作风险资本要求。
• A.总收入
• B.总资产
• C.净利润
• D.总资本
• 参考答案：A
• 解析：银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。

• 2.【单选题】下列业务中，属于商业银行资金来源的业务是（ ）。
• A.同业存放
• B.贷款
• C.债券投资
• D.同业投资
• 参考答案：A
• 解析：商业银行负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。 同业存放属于是银行的负债业务，其余三项是资产业务。

• 3.【单选题】下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。
• A.树立“合规从中层做起”的理念
• B.树立“合规人人有责”的理念
• C.树立“有效互动”的理念
• D.树立“合规创造价值”的理念
• 参考答案：A
• 解析：合规文化的实现： (1)树立“合规从高层做起”的理念。 (2)树立“主动合规”理念。 (3)树立“合规人人有责”的理念。 (4)树立“合规创造价值”的理念。 (5)树立“有效互动”的理念。

• 4.【判断题】开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P72-74 开办外币信用卡业务的，应当具有经外汇管理部门批准的结汇、售汇业务资格和银行业监督管理机构批准的外汇业务资格（或外汇业务范围）。

• 5.【单选题】在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，（ ）是引领发展的第一动力。
• A.开放
• B.发展
• C.创新
• D.绿色
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P1-6 “创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念： 创新是引领发展的第一动力。 协调是持续健康发展的内在要求。 绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。 开放是国家繁荣发展的必由之路。 共享是中国特色社会主义的本质要求。

• 6.【多选题】商业银行单位存款业务在完善内控制度的基础上，应符合的经营管理要求有（ ）。
• A.办理单位存款的经营网点设立合法
• B.单位存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法
• C.存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确
• D.单位存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济发展状况及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善
• E.单位存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P114-117 商业银行单位存款业务在完善内控制度的基础上符合以下经营管理要求: (1)办理单位存款的经营网点设立合法。 (2)单位存款账户开立、使用、撤销手续规范，对休眠账户有单独管理办法。 (3)存款结息、付息符合国家利率规定，存款应付利息计提准确。 (4)单位存款业务发展的中、长期发展规划符合当地经济发展状况及商业银行自身发展的实际，促进存款业务发展的措施和激励机制科学完善。 (5)单位存款科目设置合理，科目使用规范，科目余额与报表反映一致。 (6)建立银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对于对账频率、对账对象、可参与对账人员等作出明确规定。 (7)加强对可能发生的账外经营的监控。

• 7.【单选题】（ ）不属于金融衍生品。
• A.远期
• B.期货
• C.期权
• D.即期
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P212-213 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

• 8.【判断题】各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期未改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及其稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。

• 9.【判断题】为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P498-499 为满足不同投资者的风险偏好，信托公司可以研发不同风险度的信托产品，向合格的投资者销售。

• 10.【判断题】对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：对于代收付出现的错漏，消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利，银行配合提供相关查询；确属银行执行收付指令错漏的，银行应按照协议规定进行纠正。

• 1.【多选题】下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（ ）。
• A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
• B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款
• C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
• D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
• E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P90~92 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

• 2.【单选题】下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（  ）。
• A.风险是未来结果的不确定性
• B.风险是未来的期望收益
• C.风险是未来的盈利
• D.风险是损失的可能性
• 参考答案：A
• 解析：在商业银行现代管理中，风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。

• 3.【单选题】下列关于信用风险组合模型，说法正确的是（ ）。
• A.CreditPortfolioView模型直接将转移概率与微观因素的关系模型化，然后通过不断加入微观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。
• B.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在无期限内可能发生的最大损失。
• C.CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
• D.CreditPortfolioView模型比较适用于冲动类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。
• 参考答案：C
• 解析：选项A，Credit PortfolioView模型是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值，而不是微观因素。选项B，CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型，目的是为了计算出在一定的置信水平下，一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失。选项D，CreditPortfolioView模型比较适用于投机类型而不是冲动类型的借款人，因为投机类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

• 4.【单选题】当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（ ）。
• A. 水平收益率曲线
• B. 波动收益率曲线
• C. 正向收益率曲线
• D. 反向收益率曲线
• 参考答案：D
• 解析：反向收益率曲线，表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低。当资金紧张导致供需不平衡时，可能出现期限短的收益率高于期限长的收益率的反向收益率曲线。

• 5.【单选题】某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（ ）。
• A.X60亿元，Y60亿元
• B.X60亿元，Y90亿元
• C.X48亿元，Y72亿元
• D.X30亿元，Y90亿元
• 参考答案：C
• 解析：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，所以X的经济资本=60/150×120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。

• 6.【单选题】资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是（  ）。
• A.账面资本
• B.经济资本
• C.监管资本
• D.实收资本
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P409~410 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本（监管资本）与风险加权资产之间的比率。

• 7.【多选题】银行业金融机构应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（  ）。
• A.帮助识别高风险和可疑交易客户及其交易
• B.支持国别风险评估和风险评级
• C.监测国别风险限额执行情况
• D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息
• E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P329 银行业金融机构应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。 管理信息系统功能至少应当包括： 帮助识别高风险和可疑交易客户及其交易; 支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量; 支持国别风险评估和风险评级; 监测国别风险限额执行情况; 为压力测试提供有效支持; 准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。 故本题选ABCDE。

• 8.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产久期为D【sub|A】=6年，负债久期为D【sub|L】=4年，根据久期分析法，如果年利率从2.5%上升到3%，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。
• A.减少
• B.增加
• C.不变
• D.以上都不对
• 参考答案：A
• 解析：资产和负债的变化可表示为：△V【sub|A】=-[D【sub|A】×V【sub|A】×△R/（1+R）]，△V【sub|L】=-[D【sub|L】×V【sub|L】×△R/（1+R）]。带入计算可得，资产价值减少大于负债减少，故整体价值减少。

• 9.【单选题】下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（  ）。
• A.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
• B.严格遵循商业银行的整体战略规划
• C.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
• D.进入或退出市场的决策是否恰当
• 参考答案：B
• 解析：通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险。例如，违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。C、D两项属于宏观战略层面的风险识别；A项属于微观执行层面的战略风险识别。

• 10.【多选题】声誉危机管理规划的主要内容包括( )。
• A.危机现场处理
• B.提高日常解决问题的能力
• C.危机处理过程中的持续沟通
• D.管理危机过程中的信息交流
• E.预先制定战略性的危机管理规划
• 参考答案：ABCDE
• 解析：除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：①模拟训练和演习；②提高发言人的沟通技能。

• 1.【多选题】借款人进行贷款申请时应提交的基本材料包括(  )
• A.借款人注册登记或批准成立的有关文件
• B.借款人年度生产计划
• C.企业征信报告
• D.借款人近三年和最近一期的财务报表
• E.借款人预留印鉴卡及开户证明
• 参考答案：ACDE
• 解析：为了获取客户进一步的信息，除信贷业务申请书外，要求客户提供的基本材料通常包括；(1)公司注册登记或批准成立的有关文件；(2)公司章程；(3)借款人的验资证明；(4)近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书；(5)借款人预留印鉴卡及开户证明；(6)法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息；(7)有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议；(8)借款人近三年和最近一期的财务报表；(9)借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件；(10)相关交易合同、协议。

• 2.【单选题】加强合同管理的实施要点不包括（ ）。
• A.修订和完善贷款合同等协议文件
• B.加强贷款合同完整性审查管理
• C.实施履行监督、归档、检查等管理措施
• D.做好有关配套和支持工作
• 参考答案：B
• 解析：加强合同管理的实施要点包括：①修订和完善贷款合同等协议文件；②建立完善有效的贷款合同管理制度；③加强贷款合同规范性审查管理；④实施履行监督、归档、检查等管理措施；⑤做好有关配套和支持工作。

• 3.【多选题】下列属于投资活动的现金流量的是(  )。
• A.出售固定资产
• B.购买有价证券
• C.偿还债务支付的现金
• D.支付的各项税费
• E.出口退税
• 参考答案：AB
• 解析：参考现金流量表的构成相关内容。AB选项，分别属于投资活动的现金流入和现金流出，因此属于投资活动的现金流量，可知此两项正确。C选项，属于筹资活动的现金流量，可知错误；DE选项，属于经营活动的现金流量，可知错误。

• 4.【判断题】无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：“无论何种情况，银行都不能代客户填写借款凭证”这句话过于绝对。一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。除非借款合同另有规定。

• 5.【多选题】贷款审批要素包括（ ）。
• A.贷后管理要求
• B.贷款利率
• C.贷款期限
• D.担保方式
• E.发放条件与支付方式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

• 6.【单选题】（ ）是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人（ ）给符合合同约定用途的借款人交易对象。
• A.自主支付；自主支付
• B.受托支付；受托支付
• C.其他支付；其他支付
• D.实贷实付；实贷实付
• 参考答案：A
• 解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。

• 7.【单选题】关于“贷放分控”，下列表述正确的是（ ）
• A.指贷款审批与贷款发放分开管理
• B.指贷款发放与贷款支付分开管理
• C.指贷款调查和贷款审批分开管理
• D.指贷款调查和贷款审查分开管理
• 参考答案：A
• 解析：贷放贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。

• 8.【单选题】银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（ ）。
• A.80％
• B.95％
• C.110％
• D.125％
• 参考答案：A
• 解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物评估价值额×100％=800／1000×100％=80％。

• 9.【判断题】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺不具有法律效力。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。

• 10.【单选题】以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（  ）。
• A.包括现场调研和非现场调查
• B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种
• C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法
• D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查
• 参考答案：C
• 解析：现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。

• 1.【单选题】代位继承人不可以是被代位人的（  ）。
• A.外曾孙子女
• B.子女
• C.配偶
• D.外孙子女
• 参考答案：C
• 解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。 代位继承不受辈数的限制，被继承人的直系血亲中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

• 2.【多选题】下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是（　　）。
• A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• B.批发业营业收入30000万元以下的为中小微型企业
• C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• D.仓储业的划分依据是从业人员的数量
• E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业
• 参考答案：ACE
• 解析：B项，批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业；D项，仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。

• 3.【单选题】三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率（ ）为基准。
• A.均以资本市场线
• B.均以证券市场线
• C.分别以资本市场线和证券市场线
• D.分别以证券市场线和资本市场线
• 参考答案：D
• 解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，是以β为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。

• 4.【多选题】在调整和明确理财目标过程中，可以通过调整收入来进行敏感性分析的是（  ）。
• A.一些客户希望能早退休，并且其实际的财务状况允许其早退休
• B.收入不稳定的企业主
• C.以销售佣金为主的职业
• D.非上市公司的股权变现收入
• E.遗产和馈赠的现金流的额度
• 参考答案：BCDE
• 解析：预期收入：对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项；同时，如果客户的收入不稳定的话(如企业主或者是以销售佣金为主的职业)，可以通过调整收入来进行敏感性分析，观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况有何变化；不固定收入：如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金，赎回投资获得的资本利得等，都可以做相应的调整或做敏感性分析。选项B和C是收入不稳定的客户，选项D和E属于不固定收入，都可以通过调整收入来进行敏感性分析。

• 5.【单选题】2014年7月1日开始实施的（  ）中规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险，工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步，也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。
• A.《事业单位人事管理条例》
• B.《社会保险实施细则》
• C.《企业年金试行办法》
• D.《劳动保险法》
• 参考答案：A
• 解析：2014年7月1日开始实施的《事业单位人事管理条例》中规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险，工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步，也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。

• 6.【单选题】若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于（ ）。
• A.其无差异曲线族中的任意一条曲线上
• B.其无差异曲线族与该组证券所对应的有效集的切点上
• C.无差异曲线族中位置最高的一条曲线上
• D.该组证券所对应的有效边缘上的任意一点
• 参考答案：B
• 解析：由于有效集是市场上可供选择的一系列组合，那么，投资者究竟会选择哪一个组合就需要根据投资者自己的无差异曲线来进行判断，从而得到投资效用最大化的最优投资组合了。这个组合位于无差异曲线与有效集的相切点。

• 7.【多选题】下列属于财富传承中死亡转移的有（ ）
• A.遗嘱信托
• B.为受益人创建不可撤销信托
• C.赠与
• D.遗嘱继承
• E.遗赠
• 参考答案：ADE
• 解析：在财富传承的工具中，死亡转移的包括：遗嘱继承、遗赠、遗嘱信托。

• 8.【多选题】中小企业理财的特点和需求是（  ）。
• A.资产运营能力提高
• B.企业融资需求迫切
• C.风险隔离要求规范
• D.财务管理需求强烈
• E.流动资金需求强烈
• 参考答案：BCD
• 解析：中小企业理财的特点和需求是：(一)企业融资需求迫切(二)风险隔离要求规范；(三)财务管理需求强烈

• 9.【多选题】下列关于计算资金缺口的说法，正确的是（ ）。
• A.客户应该自筹的退休资金，即为退休规划的资金缺口
• B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
• C.“小缺口”=“大缺口”-已经积累退休养老金基金的现值
• D.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
• E.“小缺口”=PV退休需求-(FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金)
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项错误，“大缺口”减去已经积累退休养老金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口，简称“小缺口”，又称“养老金赤字”。 故本题选ABDE。

• 10.【多选题】与大企业相比，中小企业的特点有（　　）。
• A.由个人或少数人发起设立
• B.一般情况下业主直接管理
• C.经营效益较差
• D.企业主的理财规划会直接影响企业的经营
• E.核心技术缺乏
• 参考答案：ABD
• 解析：与大企业相比，中小企业通常由个人或少数人发起设立，人员规模、资金规模与经营规模都比较小，在经营上多半是由业主直接管理，因此企业主与企业之间关联度极高。企业主的理财规划会直接影响企业的经营，同时企业的经营情况也会直接关系到企业主的生活。

• 1.【单选题】分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务的( )。
• A.当日
• B.后一日
• C.次月首日
• D.当月最后一日
• 参考答案：A
• 解析：分期付款的首期扣款日一般为办理分期付款业务当日，以后每月的扣款日与首期扣款日一致。

• 2.【判断题】借款人采取自主支付的，银行将贷款资金直接发放至借款人账户后，借款人可自主支配使用。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人【自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象】。

• 3.【单选题】房地产估价中，（ ）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
• A.合法原则
• B.公平原则
• C.最高最佳使用原则
• D.替代原则
• 参考答案：D
• 解析：替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。

• 4.【判断题】个人住房贷款一般采用分期还款方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。

• 5.【单选题】关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（ ）。[2016年11月真题]
• A.公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低
• B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金
• C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批
• D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险
• 参考答案：D
• 解析：D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。

• 6.【判断题】如果客户申请的信用额度低于每个月末自动计算的“影子信用额度”，则可以自动通过申请。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：信用卡行为评分卡已经用于信用卡额度调整的自动审批，包括主动调额和被动调额。额度调整的基本思路是：根据一定规则，每个月末自动计算各个信用卡客户的“影子信用额度”，如果客户申请的信用额度低于影子额度，则可以自动通过客户的额度调整申请。

• 7.【多选题】下列关于国家助学贷款的表述，错误的有( )。
• A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴
• B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清
• C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清
• D.国家助学贷款采用国家担保方式
• E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半
• 参考答案：BCDE
• 解析：国家助学贷款的贷款期限为学制加15年，最长不超过22年，B、C项错误。国家助学贷款采用信用贷款的方式。D项错误。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，在校期间的贷款本金由学生本人毕业后自行偿还。E项错误。

• 8.【单选题】（ ）广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务。
• A.农业银行
• B.工商银行
• C.建设银行
• D.中国银行
• 参考答案：D
• 解析：1979年12月，中国银行广州分行与东亚银行签署协议，代理其信用卡业务，这是中国银行业第一次开展银行卡业务

• 9.【判断题】在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在个人汽车贷款的贷前调查中，当借款人的居住地址与户口簿记录地址一致时，可不要求提供居住证明，但需予以注明。

• 10.【单选题】与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，下列关于其具体表现说法错误的是（  ）。
• A.信息征集范围不明确
• B.信息征集授权未作规范
• C.信息征集内容未统一
• D.信息使用标准不统一、保留期限未明朗
• 参考答案：C
• 解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象；信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。

• 1.【单选题】我国一级资本充足率的要求为（ ）。
• A.4.5%
• B.6%
• C.5%
• D.3%
• 参考答案：B
• 解析：我国核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％。

• 2.【判断题】根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为外部犯罪和内部犯罪。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为外部犯罪和内部犯罪。

• 3.【单选题】信托的基本特征不包括（  ）。
• A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
• B.信托因委托人的死亡或者辞任而终止
• C.信托财产具有独立性
• D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
• 参考答案：B
• 解析：信托的基本特征包括： （1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉 （2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人 （3）信托财产具有独立性 （4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务 （5）信托不因委托人或受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。 故本题选B。

• 4.【单选题】上海银行间同业拆放利率自（ ）起正式运行。
• A.2007年2月1日
• B.2007年1月4日
• C.2008年1月1日
• D.2004年10月29日
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P120 上海银行间同业拆放利率自2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

• 5.【单选题】以下不属于信用卡组织的是（  ）。
• A.MasterCard
• B.AmericanExpress
• C.VISA
• D.FedEx
• 参考答案：D
• 解析：主要的信用卡组织包括：中国银联（ChinaUnionPay）、维萨国际组织（VISAInternational）、万事达卡国际组织（MasterCardInternational）以及美国运通国际股份有限公司（AmericanExpress）、大莱信用卡有限公司（DinersClub）和JCB日本国际信用卡公司（JCB）。D项，FedEx为联邦快递，不属于信用卡组织。

• 6.【多选题】经济全球化的主要表现有（ ）。
• A.生产活动全球化
• B.生产要素在全球范围内配置
• C.跨国公司的作用进一步加强
• D.金融管制逐步加强
• E.投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
• 参考答案：ABCE
• 解析：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。

• 7.【单选题】金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（  ）。
• A.沉没成本
• B.重置成本
• C.交易成本
• D.历史成本
• 参考答案：C
• 解析：借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具实现交易。故本题选C。

• 8.【多选题】《民法典》中规定的担保方式有（ ）。
• A.留置
• B.质押
• C.定金
• D.抵押
• E.保证
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《民法典》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

• 9.【多选题】下列选项中,属于商业银行提供的咨询服务的有（ ）
• A.代客理财
• B.资信证明
• C.代销基金
• D.信息咨询
• E.资信调查
• 参考答案：BDE
• 解析：商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者。主要内容包括: （1）信息咨询（D选项） （2）资信证明（B选项） （3）资信调查（E选项） AC为干扰项。本题选BDE。

• 10.【单选题】在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（  ）。
• A.可疑类贷款
• B.损失类贷款
• C.次级类贷款
• D.关注类贷款
• 参考答案：D
• 解析：A项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；B项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。