中级银行从业每日一练-2025年12月12日

1.【多选题】下列属于操作风险监测指标的是（）。
A.一类案件风险率
B.二类案件风险率
C.资本利润率
D.资产利润率
E.成本收入比
参考答案：AB
解析：教材页码：P55-60 操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。

2.【单选题】财务公司的中间业务不包括（）。
A.结算业务
B.财务公司票据承兑业务
C.委托贷款
D.成员单位产品的融资租赁
参考答案：D
解析：教材页码：P510 财务公司中间业务的内容包括：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、对成员单位办理财务和融资顾问、对成员单位提供非融资性保函。 D项，成员单位产品的融资租赁属于企业集团财务公司的资产业务。

3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。
A.总收入
B.总资产
C.净利润
D.总资本
参考答案：A
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第九十七条的规定，银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。

4.【单选题】《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。
A.不得低于60%
B.不得低于80%
C.不得低于100%
D.不得低于150%
参考答案：C
解析：教材页码：P403-404 巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工具。

5.【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。
A.承诺行为
B.代理行为
C.担保行为
D.理财行为
参考答案：C
解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

6.【多选题】绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此它通常被应用于（）等方面。
A.评定等级行
B.战略目标审视
C.资源配置
D.人力资源管理运用
E.制度建设及企业文化建设
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P426-428 由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

7.【单选题】某公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。
A.股票
B.企业债券
C.长期国债
D.回购协议
参考答案：D
解析：教材页码：P28-29 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

8.【单选题】银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（）万元以上（）万元以下罚款。
A.十；三十
B.五；三十
C.五；二十
D.十；二十
参考答案：A
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构未按要求提供报表、报告等文件资料的，监管机构责令改正后逾期未改的，罚款范围为十万元以上三十万元以下。选项A的金额范围与法律条文一致。其他选项的数额或下限、上限不符合该条款规定。

9.【判断题】金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（）
对
错
参考答案：对
解析：金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者。金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产；通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。

10.【多选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.以人为本原则
E.不卑不亢原则
参考答案：ABC
解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

1.【单选题】（）被认为是现代内部审计的开始。
A.1939年
B.1941年
C.1944年
D.1945年
参考答案：B
解析：教材页码：P353-361 1941年被认为是现代内部审计的开始。

2.【判断题】普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。（）
对
错
参考答案：对
解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

3.【单选题】下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是（）。
A.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成
B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种
C.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项等
D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种
参考答案：D
解析：教材页码：P104-105 商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。按业务品种分类，可分为单位存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资以及应付款项等。

4.【单选题】（）是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。
A.行政复议申请人
B.行政复议被申请人
C.行政复议第三人
D.行政复议代理人
参考答案：A
解析：教材页码：P95-97 行政复议申请人，是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。

5.【多选题】银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（）。
A.排他性
B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径
C.专业能力
D.权威性
E.独立性
参考答案：BCDE
解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第十七条规定，银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径，专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。

6.【多选题】下列属于商业银行监管评级要素的有（）。
A.资本充足
B.资产质量
C.盈利状况
D.流动性风险
E.信息科技风险
参考答案：ABCDE
解析：商业银行监管评级要素包括：资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。

7.【单选题】银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。
A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会
参考答案：D
解析：教材页码：P257-258 银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。

8.【多选题】下列关于商业银行流动性风险管理的说法正确的有（）。
A.净流动性风险属于高频低损事件
B.净稳定资金比例应不低于100%
C.存贷比是重要的流动性风险监测指标
D.流动性覆盖率应不低于100%
E.核心负债比例和同业融入比例是衡量融资来源的集中度指标
参考答案：BCDE
解析：A项，流动性风险具有以下特征：①流动性风险属于次生风险，可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。②流动性风险具有隐蔽性和爆发性。③流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。

9.【判断题】银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每半年评估其有效性。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行业金融机构应当制定清晰的风险管理策略，至少每年评估其有效性。

10.【单选题】银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。
A.停业整顿
B.风险提示
C.口头警告
D.罚没收入
参考答案：B
解析：根据《银行业消费者权益保护工作指引》第三十六条，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行风险提示或提出监管意见。

11.【单选题】《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。
A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发
参考答案：D
解析：A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

1.【多选题】商业银行风险治理框架应包含“三道防线”，具体的部门包括（）．
A.前台业务部门
B.人事管理部门
C.支持保障部门
D.风险管理职能部门
E.内部审计部门
参考答案：ADE
解析：第一道防线一一前台业务部门(风险承担部门)。第二道防线——风险管理职能部门。第三道防线——内部审计。

2.【单选题】下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。
A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
B.风险计量可以基于专家经验
C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
参考答案：A
解析：教材页码：P48~50 A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

3.【多选题】在巴赛尔协议III出台之际，中国银监会适时推出( )四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。
A.资本要求
B.杠杆率
C.拨备率
D.流动性要求
E.压力测试
参考答案：ABCD
解析：2011 年，在巴塞尔协议 III出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。

4.【多选题】下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。
A. 贷款转让可以实现信用风险转移
B. 限额管理是管理贷款集中度的重要手段
C. 贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
D. 经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
E. 资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性
参考答案：ABDE
解析：C项，贷款定价是风险补偿的措施。

5.【单选题】关于风险救助，下列说法不正确的是（）。
A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施
B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等
C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施
D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化
参考答案：C
解析：教材页码：P457~459 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

6.【判断题】久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而缺口分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P171~172 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

7.【单选题】下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。
A. 资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况
B. 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险
C. 银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制
D. 银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响
参考答案：D
解析：D项，《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面、审慎、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。

8.【单选题】对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是( )。
A.止损限额
B.特殊限额
C.风险限额
D.头寸限额
参考答案：D
解析：教材页码：P177 头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

9.【单选题】巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（）。
A.10天
B.20天
C.30天
D.40天
参考答案：C
解析：巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，共分为10天、20天、40天、60天、120天五档，取代现行10天持有期的规定。新内部模型法体系下，流动性调整后的压力期ES计量将涉及银行市场风险系统基础架构的改造升级。

10.【单选题】下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。
A.业务员贪污或截留代理业务手续费
B.客户通过代理收付款进行洗钱活动
C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
D.代客理财产品受利率波动造成损失
参考答案：D
解析：教材页码：P4 商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。

1.【多选题】市场约束参与方主要包括（）。
A.监管部门
B.存款人
C.评级机构
D.债权人
E.股东
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P464~465 市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。

2.【单选题】某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。
A.945
B.9450
C.900
D.9000
参考答案：D
解析：教材页码：P241~242 <img src="/upload/paperimg/202406281605157668434ca-dbb8fc3ffb30/2024062718483229b5.png" style="width:100%;"/>

3.【判断题】久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而缺口分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P171~172 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

4.【单选题】《系统重要性银行附加监管规定（试行）》规定，国内系统重要性银行分为五组，第一组到第五组的银行分别适用（）的附加资本要求。
A.1.5%、2%、2.5%、3%、3.5%
B.0.25%、0.5%、0.75%、1%、1.5%
C.0.1%、0.2%、0.3%、0.4%、0.5%
D.2.5%、5%、7.5%、10%、15%
参考答案：B
解析：教材页码：P420~423 2021年12月实施的《系统重要性银行附加监管规定（试行）》规定，国内系统重要性银行分为五组，第一组到第五组的银行分别适0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加资本要求。

5.【多选题】在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由下列哪些层次的法律规范构成?（）
A.法律
B.行政法规
C.程序
D.规章
E.司法解释
参考答案：ABD
解析：教材页码：P452~454 我国银行监管法律框架主要包括： ①法律，指由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分，效力等级最高； ②行政法规，指由国务院依法制定，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律； ③规章，指银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。 E项，司法解释是法律框架的有效补充。

6.【判断题】中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P265~266 我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

7.【单选题】商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心，因此（）看作是对其经济价值最大的威胁。
A.战略风险
B.操作风险
C.信用风险
D.声誉风险
参考答案：D
解析：教材页码：P5-6 商业银行通常将声誉风险看作对其经济价值最大的威胁。因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

8.【单选题】目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为（）。
A.1%,2%,3%,4%,5%
B.1%,1.5%,2%,2.5%,3.5%
C.1%,2%,2.5%,3%,3.5%
D.1%,1.5%,2%,3%,3.5%
参考答案：B
解析：教材页码：P427 目前，巴塞尔委员会将全球系统重要性银行分为5个组别，资本附加要求分别为1%、1.5%、2%、2.5%、3.5%

9.【多选题】压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括（）。
A.制定战略性业务决策
B.编制经营规划
C.设定风险偏好
D.调整风险限额
E.开展内部资本充足和流动性评估
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P404~405 压力测试结果应运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。

10.【单选题】压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。
A.客观地预测风险因子的变化幅度
B.客观地决定风险因子的波动情况
C.客观地决定风险因子的变化幅度
D.客观地预测风险因子的波动情况
参考答案：C
解析：教材页码：P392~393 压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度。

11.【单选题】下列指标的计算公式中，表示正确的是（）。
A.资本利润率=税后净收入／资产总额
B.资产利润率=税后净收入／资本金总额
C.净息差=利息净收入／生息资产平均余额
D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
参考答案：C
解析：教材页码：P460~463 选项A错误，资本利润率=净利润/所有者权益平均余额选项B错误，资产利润率=净利润/资产平均余额选项D错误，利息收入比率=利息净收入/营业净收入选项C正确，故本题选C。

1.【单选题】固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资（）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式
A.2%
B.3%
C.5%
D.10%
参考答案：C
解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式，可知D选项正确。

2.【判断题】贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

3.【单选题】并购贷款期限一般不超过（）年。
A.5
B.7
C.10
D.15
参考答案：B
解析：银行办理并购贷款需合理评估并购目标企业价值及并购交易价格合理性，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；并购贷款期限一般不超过7年。

4.【单选题】下列关于债项因素的说法中，错误的是（）。
A.债项类型是影响LGD大小的重要因素
B.抵押贷款的LGD一般低于信用贷款
C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款
D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD显著低于普通贷款
参考答案：C
解析：项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。

5.【单选题】（）是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。
A.经营环境
B.还款能力
C.资本
D.品德
参考答案：C
解析：5Cs系统中，资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，资本金是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高。

6.【判断题】商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。

7.【单选题】我国全面实行贷款五级分类制度是从（）年开始的。
A.2014
B.2008
C.2002
D.1999
参考答案：C
解析：我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始。

8.【单选题】金融企业应于每年（）前向同级财政部门和原银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。
A.1月31日
B.2月20日
C.3月30日
D.6月30日
参考答案：B
解析：金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和原银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

9.【多选题】现场调研包括（）。
A.搜寻调查
B.现场会谈
C.委托调查
D.实地考察
E.接触客户的竞争对手
参考答案：BD
解析：开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。

10.【单选题】以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（）。
A.包括现场调研和非现场调查
B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种
C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法
D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查
参考答案：C
解析：现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。

1.【判断题】贷款支付直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。

2.【多选题】对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括（）。
A.土地用途
B.市场价格
C.无形损耗
D.土地供求关系
E.预计市场涨落
参考答案：AD
解析：对可转让的土地使用权的估价，取决于该土地的用途、土地的供求关系。

3.【单选题】贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件不包括（）。
A.借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记
B.借款人信用良好，无任何不良记录
C.借款用途及还款来源明确、合法
D.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
参考答案：B
解析：B选项应为：借款人信用良好，无重大不良记录。

4.【单选题】按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限属于按（）划分的信贷授权形式。
A.受权人
B.行业
C.授信品种
D.担保方式
参考答案：C
解析：信贷授权的形式按授信品种划分，可按风险高低进行授权，如对固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款等品种给予不同的权限。故本题选C。

5.【多选题】分析项目产品的质量标准时，应综合考虑（）等因素。
A.市场需求
B.原料品种
C.原料价格
D.经济效益
E.工艺技术水平
参考答案：ABDE
解析：在产品技术方案分析中，分析产品的质量标准应综合考虑市场需求、原料品种、工艺技术水平、经济效益等因素，并将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比。

6.【单选题】（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。
A.固定利率
B.市场利率
C.法定利率
D.行业公定利率
参考答案：C
解析：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。

7.【多选题】企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )
A.评估营运资本投资需求的时间和金额
B.银行贷款
C.季节性负债增加，应付账款和应计费用
D.决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表
E.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券
参考答案：BCE
解析：参考销售变化引起的需求中季节性销售增长相关内容。季节性资产增加的三个主要融资渠道：①季节性负债增加：应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款，故BCE选项正确。

8.【单选题】贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（）环节，以区别贷款发放与支付环节。
A.贷款调查
B.贷款审批
C.贷款审查
D.贷款发放
参考答案：B
解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

9.【单选题】下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是（）。
A.不良率变幅为负时，说明资产质量上升
B.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况
C.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平
D.到期贷款现金回收率反映了目标区域信贷资产的正常回收情况
参考答案：C
解析：C选项应该是信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

10.【多选题】下列关于贷款意向阶段业务人员的做法，正确的有（）。
A.以书面形式告知客户贷款正式受理
B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书
C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料
D.以口头形式告知客户贷款正式受理
E.将储备项目纳入贷款项目库
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P27-29 如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，业务人员应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；将储备项目纳入贷款项目库。

11.【多选题】下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。
A.资产负债率
B.利息保障倍数
C.营运资金
D.负债与所有者权益比率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：ADE
解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。

1.【多选题】退休养老规划的重要性主要体现在（）。
A.社会老龄化趋势
B.医疗和健康费用持续增加
C.通货膨胀率居高不下
D.生活品质提高和额外支出增加
E.养老保障制度尚不完善
参考答案：ABCDE
解析：退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面：社会老龄化趋势医疗和健康费用持续增加通货膨胀率居高不下生活品质提高和额外支出增加养老保障制度尚不完善

2.【单选题】家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（）。
A.帮助客户正确识别潜在的人身风险
B.帮助客户正确识别潜在的财产风险
C.帮助客户正确识别潜在的责任风险
D.帮助客户正确识别潜在的投资风险
参考答案：A
解析：帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。

3.【单选题】根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
A.紧密联系型
B.业余投资爱好者
C.企业主导
D.精明生意人
参考答案：D
解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。 D项符合题意，精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。业余投资爱好者：中小企业主的企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品。企业主导型企业：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大,风险承受能力较低。

4.【判断题】个人养老金理财产品应当符合法律法规及相关监管规定，其具体养老理财产品和投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品等。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人养老金理财产品应当符合法律法规及相关监管规定，具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征，具体包括以下方面：（1）养老理财产品；（2）投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品；（3）银保监会规定的其他理财产品。

5.【单选题】( )给出了单位风险的平均超额收益率。
A.詹森指数
B.特雷诺指数
C.夏普比率
D.威廉指数
参考答案：B
解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的。

6.【多选题】中小企业主的财富目标主要集中在（）。
A.高品质的生活
B.财富传承
C.保障财富的安全
D.投资
E.退休养老
参考答案：ABC
解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。随着财富的逐渐积累，他们的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。尤其是随着资产的增加，年龄也逐渐变大，他们更关注财富的传承。

7.【判断题】我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。

8.【多选题】下列关于中小企业主共同特征的表述，正确的有（）
A.随着年龄的增加倾向于选择职业经理人接班
B.做事干练一般喜欢独自做决定
C.随着年龄增长，关心个人财富传承
D.个人人身风险对企业经营影响大
E.较为以自我为中心
参考答案：BCDE
解析：选项A错误：虽然企业规模较小，但企业与家庭生活息息相关，部分企业在持续发展阶段，随着老企业主年龄的增加，会面临无人继承家族事业的问题。选项B正确：中小企业主在企业经营活动中经常会遇到各种复杂的问题，长期的企业经营培养了这一群体的理性思维，在决策过程中牵绊较少，部分中小企业主喜欢独自做决定。选项C正确：中小企业主家庭，尤其是随着资产的增加，年龄也逐渐变大，他们更关注财富的传承（）；选项D正确：中小企业主工作量一般较其他类型的人更大，在企业经营过程中需要与各类客户和供应商等协调，因此健康状况往往遭到忽略。中小企业主的个人人身风险尤其巨大，家庭面临包括身故、全残、疾病等在内的个人人身风险。选项E正确：企业的核心就是业主本人，在此环境下，中小企业主往往具有以自我为中心的性格特征。综上，本题应选BCDE。

9.【单选题】家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，（）通常是指家庭的财产性收入。
A.工作收入
B.投资收入
C.其他收入
D.不合法的收入
参考答案：B
解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入。

10.【单选题】[2021年真题]下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）
A.专项支出
B.理财支出
C.礼金支出
D.家庭日常支出
参考答案：C
解析：其他支出是指上述两大类支出之外的支出，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

1.【单选题】下列不属于利用税收优惠进行税务规划的是（）。
A.利用免税筹划
B.分劈技术
C.利用减税筹划
D.税收负担的逃避
参考答案：D
解析：从税制构成要素的角度探讨，利用税收优惠进行税务规划主要利用以下几个优惠要素。 (1)利用免税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法。 (2)利用减税筹划，是指在合法、合理的情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法。 (3)利用税率差异筹划，是指在合法、合理的情况下，利用税率的差异而直接节税的税务规划方法。是尽量利用税率的差异使节税最大化。 (4)分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。 (5)利用税收扣除筹划，是指在合法、合理的情况下，使扣除额增加而实现直接节税，或调整各个计税期的扣除额而实现相对节税的税务规划方法。 (6)利用税收抵免筹划，是指在合法、合理的情况下，使税收抵免额增加而节税的税务规划方法。 (7)利用退税筹划，是指在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法。 “税收负担的逃避”即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。

2.【单选题】下列关于人身保险的保险金额说法正确的是（）。
A.根据保险价值确定
B.不能超过投保人保险标的的保险价值
C.由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制
D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等
参考答案：C
解析：人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的，法律一般不作限制，只受投保人本身支付保险费能力的制约。

3.【单选题】进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反应一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
参考答案：B
解析：市场行为反映一切信息(反映性)这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。

4.【单选题】（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A.企业保险
B.关键人物保险
C.企业关键人保险
D.企业寿险
参考答案：B
解析：关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

5.【多选题】公司财务分析包括偿债能力分析、资本结构分析、经营效率分析和盈利能力分析。下列关于财务分析指标计算的说法，正确的有（）。
A.利息保障倍数=息税前利润÷利息费用
B.应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额
C.存货周转率=销售收入÷平均存货
D.股东权益周转率=销售收入÷股东权益
E.股东权益收益率=税前净收益÷股东权益×100％
参考答案：ABCD
解析：股东权益收益率=税后净收益÷股东权益×100％，E项错误。

6.【单选题】退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡原则和（）。
A.适当性原则
B.尽早性原则
C.合规性原则
D.全面性原则
参考答案：B
解析：退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则

7.【多选题】客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息
A.家庭收入
B.支出
C.结余
D.资产
E.负债
参考答案：ABCDE
解析：客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目的信息

8.【单选题】进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反应一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
参考答案：B
解析：市场行为反映一切信息(反映性)这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。

9.【多选题】在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。
A.有助于了解未来生活品质的要求
B.了解享受退休生活的时间
C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源
D.了解未来退休的时间
E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估
参考答案：CE
解析：了解现有资产状况包括两个方面：一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

10.【判断题】理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分和客户定位。

11.【多选题】国家助学贷款实行的贷款方式是（）。
A.借款人一次性申请
B.贷款银行一次性审批
C.统一发放
D.单户核算
E.一次性还清
参考答案：ABD
解析：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，

1.【多选题】贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）等。
A.偿还能力
B.诚信情况
C.担保情况
D.抵(质)押比率
E.风险程度等
参考答案：ABCDE
解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

2.【单选题】办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A.借款人提供的个人收入证明
B.借款人提供的支付首付款的银行进账单
C.借款人提供的开发商开具的购房收据
D.借款人提供的开发商开具的购房发票
参考答案：A
解析：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

3.【单选题】征信服务中心可以根据个人申请提供其本人的信用报告，但必须核实（）身份。
A.申请人配偶
B.担保人
C.申请人
D.审批人
参考答案：C
解析：征信服务中心可以根据个人申请提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。

4.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）
A.80％；60％；50％
B.80％；70％；70％
C.70％；50％；40％
D.70％；60％；50％
参考答案：B
解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

5.【多选题】下列关于贷款风险分类的说法错误的有( )。
A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常，未归还部分分类进入逾期
B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍只能收回极少部分本金应归为损失类
C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款
D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
参考答案：AD
解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。而不能同时处于多种贷款形态（A错误）。正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明贷款本金、利息或收益不能按时足额偿付（C正确）。损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分贷款本金，或损失全部贷款本金（B项正确）。贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整（D错误）。次级类：债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值（E正确）。

6.【判断题】如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（）
对
错
参考答案：错
解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

7.【多选题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有( )。
A.个人或家庭日常用车
B.用于货运的汽车
C.用于日常经营需要的汽车
D.用于客运的汽车
E.用于出租的汽车
参考答案：ABCDE
解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

8.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（）。
A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
参考答案：A
解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

9.【多选题】在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（　　）。
A.信托公司
B.房地产评估机构
C.担保公司
D.律师事务所
E.房地产开发商
参考答案：BCDE
解析：在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。

10.【单选题】为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。
A.通过网络进行询价
B.建立自己的房地产交易信息库
C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
D.参考贷款申请人提供的交易价格
参考答案：A
解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

1.【判断题】贷款期限在一年以上的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

2.【单选题】对于个人汽车贷款，银行在保险公司合作过程中可能存在的风险不包括（）。
A.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任
B.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障
C.保证保险的责任限制造成风险缺口
D.保险公司不具备代理资格
参考答案：D
解析：银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；③保证保险的责任限制造成风险缺口；④银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。（保险公司不具备代理资格从一开始就不会合作，所以它不是在合作过程中可能存在的风险。）

3.【多选题】成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（）。
A.每笔贷款的预期利润
B.银行非资金性的营业成本
C.银行对贷款违约风险所要求的补偿
D.银行对战略风险所要求的补偿
E.筹集可贷资金的成本
参考答案：ABCE
解析：成本加成定价法是银行贷款定价的基础方法，将贷款利率分解为不同成本与利润的加成部分。根据商业银行贷款定价理论，成本加成法主要涵盖筹集资金的成本、营业成本、风险补偿及预期利润。选项分析中，每笔贷款的预期利润属于银行定价的核心目标之一；非资金性营业成本包括管理费用等非直接资金支出；贷款违约风险补偿反映银行对潜在损失的评估；筹集可贷资金成本涉及银行获取资金来源的费用。战略风险补偿通常不列入单笔贷款的定价构成，属于更宏观层面的风险管理。参考《商业银行经营管理》（戴国强）中贷款定价章节。

4.【单选题】下列关于抵质押登记说法正确的是（）。
A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行(机构)应及时重新办理登记
B.办理预告登记的，经办行（机构)应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记
C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限
D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间
参考答案：B
解析：对于抵质押登记的相关说法，我们来逐一分析：

5.【判断题】公积金个人住房贷款资金可由借款人提取现金来交给售房人。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须采用委托支付的支付管理方式，即贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

6.【多选题】合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件的完整性、准确性、合规性，内容包括（）。
A.内容是否与审批意见一致
B.合同条款填写是否齐全、准确
C.主从合同及附件是否齐全
D.文字表达是否清晰
E.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应用笔划掉
参考答案：ABCD
解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括:文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致;合同条款填写是否齐全、准确;文字表达是否清晰;主从合同及附件是否齐全等。

7.【多选题】个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
参考答案：ABC
解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信中心。征信中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

8.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类住房的个人发放的贷款。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。

9.【判断题】低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（）
对
错
参考答案：错
解析：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。

10.【单选题】“5P”要素的内容不包括（）。
A.个人因素
B.还款能力因素
C.资金用途因素
D.前景因素
参考答案：B
解析：有些银行将客户的特征归纳为"5P"要素，即个人因素 (Personal Factor) ;资金用途因素 (Purpose Factor) ;还款来源因素 (Payment Factor) ;债权保障因素( Protection Factor) ;前景因素 (Perspective Factor)。

11.【单选题】以下不属于个人质押贷款的特点是（）
A.贷款风险较低，担保方式相对安全
B.时间短、周转快
C.操作流程长
D.质物范围广泛
参考答案：C
解析：个人质押贷款的特点是：1、贷款风险较低，担保方式相对安全。2、时间短、周转快。3、【操作流程短】。4、质物范围广泛。

1.【多选题】关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。
A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B.薪酬应随部分风险进行调整
C.薪酬结果应与风险结果匹配
D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符
参考答案：ACD
解析：1.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；（A正确、B错误） 2.薪酬结果应与风险结果匹配；（C正确） 3.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；（D正确） 4.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。（E错误）

2.【单选题】限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。
A.行政法规
B.地方性法规
C.刑法
D.法律
参考答案：D
解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

3.【多选题】以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次
D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配
E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
参考答案：AE
解析：AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

4.【多选题】银行的效率指标包括（）。
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案：AC
解析：银行的效率指标包括：1.成本收入比；2.人均净利润

5.【判断题】在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断。

6.【多选题】对区域发展条件分析的主要目的包括（）。
A.明确区域发展的基础
B.评估潜力
C.为选择区域发展的方向提供依据
D.为调整区域产业结构提供依据
E.为调整区域空间结构提供依据
参考答案：ABCDE
解析：对区域发展条件的分析主要目的是：明确区域发展的基础，评估潜力，为选择区域发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。故本题选ABCDE。

7.【判断题】在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。

8.【多选题】银行对项目授信的分类管理，根据借款项目对环境的影响可分为（）。
A.严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目
B.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目
C.不会产生明显不良环境和社会后果的项目
D.投资前景良好的项目
E.投资于环境治理的项目
参考答案：ABC
解析：加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类: A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目; B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目; C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

9.【多选题】下列属于第一顺序继承人的是（）。
A.配偶
B.子女
C.父母
D.祖父母
E.兄弟姐妹
参考答案：ABC
解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

10.【多选题】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（）。
A.与中国人民银行特种贷款有关的行为
B.执行有关黄金管理规定的行为
C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
D.执行有关外汇管理规定的行为
E.执行有关人民币管理规定的行为
参考答案：ABCDE
解析：根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： 1．执行有关存款准备金管理规定的行为； 2．与中国人民银行特种贷款有关的行为； 3．执行有关人民币管理规定的行为； 4．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 5．执行有关外汇管理规定的行为； 6．执行有关黄金管理规定的行为； 7．代理中国人民银行经理国库的行为； 8．执行有关清算管理规定的行为； 9．执行有关反洗钱规定的行为。故本题选ABCDE。

1.【单选题】存款准备金政策是以（）为基础来实现的。
A.商业银行的货币创造功能
B.中央银行业务指导
C.常备借贷便利
D.抵押补充贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P26-30 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

2.【判断题】第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：第三人可以委托代理人代为参加行政复议。

3.【多选题】银行的效率指标包括（）。
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案：AC
解析：AC正确：银行效率就其具体含义而言是银行在业务活动中投入与产出或成本与收益之间的对比关系，从本质上讲，它是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续发展能力的总称。包括成本收入比、人均净利润这两个指标。 BD错误：BD属于银行的市场指标； E错误：E属于银行的安全性指标。

4.【单选题】2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
参考答案：C
解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因： ①工资推进的通货膨胀； ②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

5.【单选题】以下用途的资金中不可以存入专用存款账户的是（）。
A.基本建设资金
B.金融机构存放同业资金
C.社会保障基金
D.设立临时机构
参考答案：D
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。

6.【多选题】下列关于债券投资收益计算公式，正确的有（）。
A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％
B.到期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％
D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)／购买价格×100％
E.名义收益率=票面利息／面值×100％
参考答案：CE
解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)／购买价格×100％；到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率PV=C【sub|1】(1+y)【sup|1】+C【sub|2】(1+y)【sup|2】+…+C【sub|n】(1+y)【sup|n】，其中，PV为债券当前市场价格；C【sub|i】为第i期现金流；y为到期收益率。

7.【单选题】下面属于间接融资工具的是（）。
A.通过证券公司发行企业债券
B.通过证券公司发行公司股票
C.可转让大额定期存单
D.商业票据
参考答案：C
解析：1.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（ABD选项属于“直接融资工具”） 2.间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。（C选项属于“间接融资工具”）

8.【多选题】下列关于国际收支平衡的表述，正确的有（）。
A.国际平衡收支表中，经常账户反映一国与他国之间真实资源转移情况
B.国际收支平衡表中，资本与金融账户是对资产所有权在国际间流动行为进行记录
C.实现国际收支平衡目标就是保持国际收支差额刚好为0
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对平稳的范围内既不存在巨额的国际收支赤字和国家收支盈余
E.宏观经济发布的总体目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
参考答案：ABDE
解析：C项说法错误，国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

9.【单选题】备用信用证是开证行应借款人的要求，以（）作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。
A.借款人
B.收款人
C.放款人
D.申请人
参考答案：C
解析：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。

10.【单选题】逾期支取的定期存款计息方式为（）。
A.超过原定存期的部分，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期的部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
参考答案：D
解析：逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

11.【多选题】2016年春节，刘女士看中了一辆标价为2万元的钻石项链，经过讨价还价，张先生支付1.8万元买下该项链。材料中，货币执行了（）职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.价格尺度
D.贮藏手段
E.支付手段
参考答案：AB
解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能；在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行流通手段的职能。该钻石项链标价2万元执行的是价值尺度职能，而以1.8万元成交发挥了货币流通手段职能。

中级银行从业每日一练(2025年12月12日)

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