中级银行从业每日一练-2026年6月13日

1.【判断题】商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事和高级管理人员。各专门委员会负责人原则上不宜兼任。（）
对
错
参考答案：错
解析：根据《商业银行公司治理指引》第二十四条的要求，商业银行董事会各专门委员会成员应当是具有与专门委员会职责相适应的专业知识和工作经验的董事。各专门委员会负责人原则上不宜相互兼任。

2.【判断题】广义资产负债管理是指通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。
对
错
参考答案：对
解析：广义资产负债管理是指通过对银行表内外资产负债的品种、数量、期限和风险进行选择和控制，从总量和结构两个方面实施动态的最优化管理，实现盈利目标的最大化。

3.【多选题】根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。
A.协同监管
B.依法监管
C.分类监管
D.创新监管
E.适度监管
参考答案：ABCDE
解析：互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为

4.【单选题】合规文化的核心是（）。
A.自身需求
B.价值取向
C.制度传达
D.法律意识
参考答案：D
解析：合规文化的特点：（1）合规文化的核心是法律意识；（2）合规文化是银行的自身需求；（3）合规文化体现了价值取向；（4）合规文化必须通过制度传达。

5.【判断题】按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P100-101 按照犯罪主体是否为金融机构及金融机构工作人员，可把金融犯罪分为特殊主体金融犯罪和一般主体金融犯罪。

6.【单选题】根据《银行保险机构关联交易管理办法》，银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的（）。
A.1%
B.5%
C.10%
D.15%
参考答案：C
解析：教材页码：P250-251 《银行保险机构关联交易管理办法》对商业银行与关联方的授信余额占资本净额的比例进行了限制，规定银行机构对单个关联方的授信余额不得超过银行机构上季末资本净额的10%。

7.【多选题】下列各项中，（）属于商业银行贷款提款时需要考虑的条件。
A.合法授权
B.政府批准
C.资本金要求
D.监管条件落实
E.市场稳定
参考答案：ABCD
解析：贷款的提款条件主要包括：合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实等。

8.【判断题】流动资金贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P140-143 流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转。

9.【单选题】根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。
A.最低注册资本
B.会计资本
C.经济资本
D.监管资本
参考答案：C
解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

10.【单选题】我国银行业监管的新理念不包括（）。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管合规
参考答案：D
解析：教材页码：P40-42 我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

1.【判断题】银行等金融机构应当在大额交易发生之日起7个工作日内以电子方式提交大额交易报告。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行等金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

2.【单选题】下列不属于金融租赁公司业务与创新的是（）。
A.项目公司
B.租赁资产交易
C.租赁资产证券化
D.固定收益类证券投资
参考答案：D
解析：教材页码：P519-521 金融租赁公司业务与创新包括租赁资产证券化、项目公司(SPV)、租赁资产交易。

3.【单选题】下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（）。
A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变
B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变
C.经济结构正向增量扩能为主转变
D.经济增长动力正向投资驱动转变
参考答案：B
解析：A项，经济增速正从高速增长向中高速增长转变。 C项，经济结构正从增量扩能为主向调整存量、做优增量并存转变。 D项，经济增长动力从要素驱动、投资驱动向创新驱动转变。

4.【判断题】《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：“国家”一般依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

5.【单选题】下列关于《流动性风险管理和监管的稳健原则》的说法，错误的是（）。
A.原则14—17从全面的检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2—4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5—12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
参考答案：B
解析：原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。原则2—4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。原则5—12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。信息披露应包括定性和定量信息。原则14—17从全面的检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求。

6.【单选题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.期货公司
C.证券公司
D.保险公司
参考答案：A
解析：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

7.【单选题】汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的____。（）
A.70%；60%
B.70%；50%
C.80%；70%
D.80%；50%
参考答案：D
解析：汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%，贷款期限一般为1~3年，最长不超过5年。

8.【多选题】下列属于盈利性监测指标的是（）。
A.一类案件风险率
B.二类案件风险率
C.资本利润率
D.资产利润率
E.成本收入比
参考答案：CDE
解析：教材页码：P55-60 操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，盈利性监测指标除了选项CDE以外，还包括：净息差、净利差、利息收入比、中间业务收入比。

9.【单选题】（）不是银行卡用户使用管理中的主要风险点。
A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域
B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险
C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息
D.银行卡的伪造及涂改风险
参考答案：D
解析：教材页码：P183-184 银行卡用户使用管理中主要包括以下风险点：（1）持卡人的资信能力变化风险。（2）持卡人的恶意透支风险。（3）信用卡失窃的风险。（4）信用卡的伪造及涂改风险。（5）真实持卡人的欺诈风险。（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。（7）刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险。（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。（9）银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。

10.【单选题】下列关于信托业务的分类，说法错误的是（）。
A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托
B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托
C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托
D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托
参考答案：D
解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

11.【单选题】下列选项中，（）属于发展转型类指标的应用。
A.普惠金融
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.绿色信贷
参考答案：C
解析：发展转型类指标主要关注企业在战略调整、市场拓展及客户结构优化等方面的成效。参考银行绩效管理相关文献，这类指标通常涵盖业务规模增长、客户群体扩大等内容。A选项普惠金融侧重金融服务覆盖率，属社会责任范畴；B选项合规执行属于风险控制领域；D选项绿色信贷聚焦环境效益，属于可持续发展指标。C选项业务及客户发展指标直接体现业务扩张、客户增长等转型要素，契合发展转型类指标的核心定义。

1.【单选题】假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。
A.贷款金额为2000万元且可收回率为40％
B.贷款金额为1000万元且无任何担保
C.贷款金额为1100万元且有保证担保
D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％
参考答案：A
解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。 A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)； B项，可能产生的最大损失为1000万元； C项，可能产生的最大损失为1100万元； D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。由此可见，A项的贷款风险最大。

2.【单选题】国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述错误的是（）。
A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中
B.国别风险不可以转移
C.国别风险是和国家主权密切相关的风险
D.国别风险是国别限额设定的重要依据，国别风险越高，限额越低
参考答案：B
解析：B项，商业银行可以通过投保国别风险保险来转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构有由各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司。

3.【单选题】战略风险属于一种（）。
A.短期的显性风险
B.短期的潜在风险
C.长期的显性风险
D.长期的潜在风险
参考答案：D
解析：教材页码：P349~351 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

4.【多选题】银行业金融机构应对国别风险实行限额管理，在综合考虑（）
A.跨境业务发展战略
B.风险程度
C.国别
D.自身风险偏好
E.风险类别
参考答案：ACD
解析：教材页码：P332~333 银行业金融机构应对国别风险实行限额管理，在综合考虑跨境业务发展战略、国别风险评级和自身风险偏好等因素的基础上，按国别合理设定覆盖表内外项目的国别风险限额,

5.【单选题】下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）
A.战略风险管理不需要配置资本
B.战略风险管理是一项长期性的战略投资实施效果短期不能显现
C.战略风险管理短期内没有益处
D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
参考答案：D
解析：教材页码：P352~353 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

6.【单选题】商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。
A.资本充足水平
B.负债水平
C.盈利水平
D.风险管理水平
参考答案：A
解析：教材页码：P436~439 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险状况、未来业务规划和发展战略确定资本需求。

7.【单选题】下列关于RiskCalc模型的说法，正确的是（）。
A.不适用于非上市公司
B.运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率
C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系
D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者
参考答案：B
解析：教材页码：P85~88 RiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit／Probit回归技术预测客户的违约概率。C项属于KMV的CreditMonitor模型的核心内容；D项属于KPMG风险中性定价模型的核心思想。

8.【多选题】商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示以下信息：商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方，其报告内容大致包括（　　）。
A. 风险状况
B. 损失程度
C. 诱因与控制措施
D. 关键风险指标
E. 资金规模
参考答案：ACD
解析：操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

9.【判断题】商业银行法律合规部门应当独立于商业银行的经营活动，包括独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。内部审计部门和法律／合规部门应当独立于商业银行的经营管理活动，具有独立的报告路线、独立的调查权力以及独立的绩效考核。

10.【单选题】某客户一笔2000万元的贷款,其中有1200万元的国债质押,其余是保证,假如该客户违约概率是1%,贷款损失回收率为60%,则该笔贷款的预期损失是（）。
A.12万元
B.7.2万元
C.4.8万元
D.3.2万元
参考答案：D
解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露=1%×(1-60%)×（2000-1200）=3.2万，其中(1-60%)叫违约损失率。

1.【多选题】商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。
A.内部关联交易
B.连环担保
C.财务报表真实性
D.人员流动性
E.系统性风险
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P77~78 与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征： 1.内部关联交易频繁； 2.连环担保十分普遍； 3.真实财务状况难以掌握； 4.系统性风险较高； 5.风险识别和贷后管理难度大。

2.【单选题】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，其内容不包括（）。
A.风险评估
B.资本规划
C.压力测试
D.情景模式
参考答案：D
解析：教材页码：P439 内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

3.【单选题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。
A.增加普通股权益资本
B.降低总的风险加权资产
C.银行并购和重组
D.增加风险权重低的资产
参考答案：A
解析：商业银行要提高资充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

4.【单选题】下列指标的计算公式中，正确的是（）。
A.资本利润率=税后净收入／资产总额
B.资产利润率=税后净收入／资本金总额
C.中间业务收入比率=中间业务收入／营业净收入
D.利息收入比率=(利息收入-利息支出)／营业收入
参考答案：C
解析：教材页码：P460~463 A项，资本利润率净利润/所有者权益平均余额 B项，资产利润率=净利润/资产平均余额 D项，利息收入比率=利息净收入/营业净收入

5.【单选题】《中华人民共和国银行业监督管理法》明确我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护债权人利益
参考答案：C
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。

6.【单选题】下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述最不恰当的是（）。
A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单
B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
参考答案：C
解析：教材页码：P260~262 <img src="/upload/paperimg/2026031810414427297274d-5b844eb73bdc/202603181032070b4e.png" style="width:100%;"/>

7.【单选题】如果商业银行资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。
A.增加
B.降低
C.不变
D.负相关
参考答案：B
解析：教材页码：P28~30 如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

8.【单选题】现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）
A.对擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
C.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
D.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
参考答案：A
解析：教材页码：P355~356 对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

9.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是完善的公司治理架构、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。
参考答案：B
解析：选项B，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

10.【单选题】下列选项中，( )揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。
A.欧式期权定价模型
B.投资组合原理
C.资本资产定价模型
D.套利定价模型
参考答案：C
解析：威廉·夏普等人在1964年提出的资本资产定价模型(CAPM)，揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

11.【单选题】下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述最不恰当的是（）。
A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单
B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法
C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源
D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20240305181911106211861-0a90daac9681/20240304173804f135.png" style="width:100%;"/>

1.【多选题】现金流量中的现金包括（）。
A.库存现金
B.现金等价物
C.固定存款
D.活期存款
E.已办理质押的活期存款
参考答案：ABD
解析：现金流量中的现金包括两部分：①现金，即企业库存现金以及可以随时用于支付的存款；②现金等价物，即企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。另外，现金流量表中的现金必须不受限制，可以自由使用。比如，已办理质押的活期存款不能用于还款，因此应该从现金中剔除。

2.【单选题】( )和( )的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因。
A.固定资产使用效率；存货周转率
B.存货周转率；固定资产折旧率
C.应收账款；固定资产使用效率
D.应收账款；存货周转率
参考答案：D
解析：参考借款需求与负债结构相关内容。应收账款和存货周转率的下降可能成为长期融资和短期融资需求的借款原因，可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求，可知D选项正确。

3.【单选题】企业一定时期内的收入、成本费用、利润应列入（）。[2015年5月真题]
A.利润表
B.财务状况说明书
C.现金流量表
D.资产负债表
参考答案：A
解析：利润表又称损益表，它是指通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表。

4.【多选题】下列各项中，属于企业非流动的资产的有（）。
A.固定资产
B.应收账款
C.无形资产
D.原材料
E.长期投资
参考答案：ACE
解析：非流动资产是指借款人在一年内不能变现的那部分资产，包括长期投资、固定资产、无形及递延资产和其他长期资产等。

5.【判断题】应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

6.【单选题】银行在跨国贷款管理之前，一个关键的问题是（）。
A.对国别风险进行细分
B.对国别风险每个子风险进行明确
C.深入细致地研究每一个风险
D.根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口
参考答案：D
解析：虽然有效管理国际贷款资产风险是银行风险管理的一项重要内容，但由于不同银行间规模大小不同、跨国经营程度以及内部风险控制水平都存在较大差异，因此如何根据银行自身国际贷款规模和特征度量国别风险敞口玖成为一个关键的问题。

7.【判断题】根据迈克尔.波特的理论，竞争战略可分为两种：差异化战略和集中化战略。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据迈克尔.波特的理论，竞争战略可分为三种：成本领先战略、差异化战略和集中化战略。

8.【单选题】从借款合同生效之日开始，至最后一次提款之日为止，借款人可以分次提款的期间属于（）。
A.提款期
B.宽限期
C.审核期
D.还款期
参考答案：A
解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可以按照合同约定分次提款。

9.【多选题】流动资金贷款需提交的材料包括( )。
A.商品采购合同
B.销售合同
C.抵(质)押物价值评估报告
D.营运计划及现金流量预测
E.项目可行性研究报告
参考答案：ABD
解析：客户需要提供的信贷业务申请材料，除信贷业务申请书和一些基本材料外，还需要根据信贷业务类型提供其他材料。流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

10.【单选题】总资产周转率和存货周转天数均属于（）
A.偿债能力指标
B.杠杆能力指标
C.营运能力指标
D.盈利能力指标
参考答案：C
解析：营运能力指标包括周转率和周转天数两类，两者间存在一定关系，可相互转换。具体指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率，相对应的总资产周转天数、固定资产周转天数应收账款周转天数、存货周转天数等。

1.【单选题】通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是( )
A.利润表
B.现金流量表
C.利润分配表
D.资产负债表
参考答案：A
解析：参考利润表分析相关内容。利润表又称“损益表”，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表，故A选项正确。

2.【单选题】在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（）。
A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司
B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业
C.易发生不公允的关联交易
D.集团客户实力更强大
参考答案：D
解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；①贷款资金有可能被转移到集团其他公司；②易发生不公允的关联交易；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

3.【判断题】公司可以通过多种渠道获得资金，以满足运营资本投资的需求，其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：公司可以通过多种渠道获得资金，以满足运营资本投资的需求，其中留存收益是支撑销售长期增长的重要资金来源。

4.【单选题】纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过（），贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。
A.15天
B.6个月
C.3个月
D.12个月
参考答案：B
解析：纸质商业汇票付款期限为从出票日期起至汇票到期日止，最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

5.【多选题】企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )
A.评估营运资本投资需求的时间和金额
B.银行贷款
C.季节性负债增加，应付账款和应计费用
D.决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表
E.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券
参考答案：BCE
解析：参考销售变化引起的需求中季节性销售增长相关内容。季节性资产增加的三个主要融资渠道：①季节性负债增加：应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款，故BCE选项正确。

6.【多选题】商业银行对固定资产建设项目的工程费用按用途测算包括（）
A.建筑工程费
B.设备购置费
C.预备费
D.融资利息
E.安装工程费
参考答案：ABE
解析：工程费用，按照用途划分，可分为设备购置费、建筑工程费、安装工程费。

7.【判断题】商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定性分析系统是5Cs系统。除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEL)分析系统。

8.【单选题】某人存款10000元，月息二厘五毫，则年末可获得利息（　　）元。
A.3000
B.300
C.30
D.3
参考答案：B
解析：按照我国传统计息方法，月息几厘用本金的千分比表示，每十毫为一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率为2.5‰，则10000元的年利息=10000×2.5‰×12=300(元)。

9.【判断题】在贷款审批中，贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否决。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷审会作为授信业务决策的集体议事机构，评价和审议信贷决策事项，为最终审批人提供决策支持。贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信，有权审批人可以否决。

10.【判断题】信贷的效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P31-33 信贷效益性是商业银行信贷经营管理活动的主要动力。信贷的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。

11.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（）
对
错
参考答案：错
解析：表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺、包销承诺等各类贷款担保和承诺。保理属于表内贷款。

1.【单选题】下列是构建退休规划的首要目标的是（）。
A.过温饱的生活
B.退休后财务自由
C.确保子女有生活保障
D.退休后不需要再工作
参考答案：B
解析：构建退休规划的首要目标是在退休后财务自由、过理想的生活，而这是以一定的经济实力为基础的。

2.【单选题】以下不属于合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。
A.企业年金应根据职工的工龄来缴纳
B.必须符合企业的经济承受能力
C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D.企业年金缴费应兼顾公平和效率
参考答案：A
解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：（1）必须符合企业的经济承受能力。（2）企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。（3）企业年金缴费应兼顾公平和效率。

3.【多选题】利润分配中的税收筹划可以从以下几方面来考虑（）
A.尽量使应纳税收入数额越小越好
B.尽量使应纳税收入数额越大越好
C.尽量增加成本费用扣除项目，使费用列支最大化
D.充分利用税收优惠政策减少税收支出
E.确保净利润在再分配时价值最大化
参考答案：ACDE
解析：利润分配中的税务筹划可以从以下几方面考虑：一是尽量使应纳税收入数额越小越好，二是尽量增加成本费用扣除项目，使费用列支最大化，三是充分利用税收优惠政策减少税收支出，四是确保净利润在再分配时价值最大化。

4.【单选题】王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。
A.法定继承
B.协商继承
C.抚养继承
D.推定继承
参考答案：A
解析：当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。

5.【判断题】理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。

6.【单选题】团体年金保险属于（）。
A.团体寿险
B.团体意外伤害保险
C.团体健康保险
D.团体医疗保险
参考答案：A
解析：团体寿险包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是：按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足部分。

7.【多选题】目前我国开办的家庭财产保险包括( )。
A.普通家庭财产保险
B.家庭财产两全险
C.企业财产保险基本险和综合险
D.投资保障型家庭财产保险
E.个人贷款抵押房屋保险
参考答案：ABDE
解析：目前我国开办的家庭财产保险包括普通家庭财产保险、家庭财产两全险、投资保障型家庭财产保险和个人贷款抵押房屋保险。

8.【多选题】适合选择教育金信托的客户有（）。
A.有大额整笔资金的家庭
B.单身人群
C.贫困人群
D.离异家庭
E.高资产或高收入人群
参考答案：ADE
解析：教育金信托，比较适合以下几类客户：①有大额整笔资金的家庭；②离异家庭：③高资产或高收入人群。

9.【单选题】（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A.财产保险
B.法定保险
C.自愿保险
D.社会保险
参考答案：C
解析：自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。

10.【多选题】下列关于家族信托的要素说法错误的是（）
A.在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人
B.家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人
C.家族信托中可持有的财产有限制
D.信托设立地点为境内
E.委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人
参考答案：CD
解析：委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人。委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产。家族信托的委托人一般是自然人。受益人由委托人指定，根据委托人意愿获得相关资金和收益的分配。委托人在某些条件下，也可是受益人。在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。为了使家族信托能够更好地依照委托人意愿执行，家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人。监察人可以是会计师、律师或第三方机构等。家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利权等。设立地点非常重要，境内和境外都能够作为信托设立地。

1.【单选题】小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则（）。
A.不赔，肺炎是意外险的除外责任
B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
参考答案：C
解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

2.【多选题】遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。
A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力
D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
参考答案：BCDE
解析：《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。

3.【单选题】下列关于保证的说法不正确的是( )。
A.保险保证必须是书面的
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
参考答案：B
解析：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

4.【单选题】个人养老金资金账户实行封闭运行，达到一定条件才能领取，以下条件不可领取的是（）。
A.达到领取基本养老金年龄
B.完全丧失劳动能力
C.残疾
D.出国（境）定居
参考答案：C
解析：个人养老金资金账户实行封闭运行，未满足领取条件的，不得支取资金。参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金：（1）达到领取基本养老金年龄；（2）完全丧失劳动能力；（3）出国（境）定居；（4）国家规定的其他情形。

5.【多选题】满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。
A.满意度提高，即要让客户非常满意
B.客户满意或有好感
C.持续让其满意或非常满意
D.客户有一次非常满意的体验
E.客户对公司先前的所有服务都非常满意
参考答案：AC
解析：只有非常满意的客户才能成为忠诚客户。满意的客户不一定是忠诚的客户。满意的客户要成为忠诚客户还有几个条件：①满意度提高，即要让客户非常满意；②持续让其满意或非常满意，这样客户才会由感性的满意到理性的信任。

6.【多选题】投资规划方案制定的步骤包括( )。
A.理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求
B.明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好
C.收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题
D.根椐其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合
E.投资规划方案的执行，包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估
参考答案：ABCDE
解析：投资规划方案制订的步骤第一，理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求；第二，明确客户的理财目标，预期投资收益和风险偏好；第三，收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况，包括存在的问题；第四，根据其理财目标、预期收益和风险属性，制订新的资产配置组合方案；第五，投资规划方案的执行，包括原有资产分类的调整和后续跟踪评估。

7.【判断题】个人养老金的参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人养老金的参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。

8.【多选题】理财规划书的开场白应该包括的内容有（）。
A.一封给客户的信
B.理财规划书的封面
C.理财规划书的关键字
D.理财规划书的摘要
E.目录
参考答案：ABDE
解析：开场白： 1．一封给客户的信，向客户表示感谢以及一些和理财规划书相关的注意事项。 2．理财规划书的封面。 3．理财规划书的摘要。 4．目录。

9.【多选题】股东对企业经营管理的风险分析包括（　　）。
A.企业财务总监伤残
B.遗属的继承人无法保证企业继续经营
C.所有权变现的可能性差
D.企业可能出现业务发展危机和法律纠纷
E.企业销售经理死亡
参考答案：BCD
解析：股东对企业经营管理的风险分析主要包括：①遗属的继承人无法保证企业继续经营；②所有权变现的可能性差；③企业可能出现业务发展危机和法律纠纷。AE两项属于企业关键人物对企业经营管理的风险分析。

10.【单选题】假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。
A.0.3
B.0.4
C.0.7
D.0.8
参考答案：B
解析：根据公式：夏普比率=(投资组合收益率-无风险利率)÷投资组合标准差，可得：SR=(22％-10％)÷0.3=0.4。

11.【单选题】保险人的告知形式有（）。
A.明确列明和明确说明
B.有限告知
C.主观告知
D.询问回答告知
参考答案：A
解析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。

1.【单选题】在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。
A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议
B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
C.审批未批准的情况下开展业务
D.借款申请人不具有主体资格
参考答案：D
解析：项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批；②审批未批准的情况下开展业务；③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。

2.【单选题】以车辆为抵押,办理抵押物登记的部门是(. )
A.县级以上地方人民政府规定的部门
B.车辆管理部门
C.工商部门
D.交通运输部门
参考答案：B
解析：以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。

3.【多选题】个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
A.贷款资金使用
B.借款人的信用
C.担保情况变化
D.贷款品种
E.贷款对象
参考答案：ABC
解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

4.【判断题】一笔借款合同只能选择一种还款方式，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同只能选择一种还款方式，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

5.【单选题】信息采集需要经过数据报送、校验加载、（）三个环节。
A.信息收集
B.数据处理
C.反馈
D.生成文件
参考答案：C
解析：信息采集需要经过数据报送、校验加载、反馈三个环节。

6.【单选题】按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和（）。
A.传统个人贷款
B.传统线下个人贷款
C.互联网个人贷款
D.个人信用贷款
参考答案：A
解析：按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和传统个人贷款。

7.【多选题】个人征信系统的经济功能主要体现在( )。
A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定
B.扩大信用交易，提高经济运行效率
C.促进经济高速发展
D.推动社会信用体系建设
E.提高社会诚信水平
参考答案：AB
解析：经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

8.【单选题】我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。
A.客户本人声明
B.电信用户缴费
C.住房公积金信息
D.个人参保和缴费信息
参考答案：A
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中非银行信息指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、电信用户缴费等。

9.【单选题】下列关于个人贷款合同文本填写的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]
A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全
B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草
C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰
D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章
参考答案：D
解析：D项，贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致。

10.【判断题】国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减30个基点执行。如遇贷款利率政策调整，按照国家有关部门相关规定执行。

1.【单选题】发卡银行的下列哪些业务可以外包给发卡业务服务机构（）。
A.交易监测
B.发卡营销
C.授信审批
D.卡面制作
参考答案：D
解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》指出，发卡银行的关键业务环节如营销、审批、交易监测等需自行管理，制卡等非核心环节允许外包。交易监测涉及风险控制，不可外包；发卡营销因涉及客户信息需银行直接管理；授信审批属于核心风控职能，必须银行自主完成；卡面制作属物理制作环节，无核心风险，可外包。

2.【判断题】分层营销是现代营销最基本的方法。
A.错
B.对
参考答案：B
解析：【分层营销是现代营销最基本的方法】，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的营销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众营销和一对一营销之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。

3.【多选题】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列( )情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的
E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
参考答案：BE
解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的（E正确）； ②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的（B正确，C错误）； ③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的（A错误，D错误）； ④法律法规规定的其他情形。

4.【多选题】个人贷款业务中，存在下列（）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.有违法、违规经营行为
B.经营出现明显的问题
C.已合作的业务出现严重不良贷款
D.同时与多家银行合作
E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
参考答案：ABCE
解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

5.【单选题】[2021年真题]公积金个人住房贷款的原则是（）
A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保
B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保
C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。

6.【单选题】个人经营贷款的风险管理与汽车消费贷款相比（），与小微企业相比（）
A.差异较大类似
B.差异较大差异较大
C.类似类似
D.类似差异较大
参考答案：A
解析：个人经营贷款的风险管理与汽车消费贷款相比差异较大，与小微企业相比类似

7.【单选题】[2021年真题]关于抵质押登记说法正确的是( )。
A.经办行(机构)不可委托中介机构代为办理登记
B.押品登记应由经办行(机构)单独申清办理
C.经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续
D. 登记好后起办行(机构)可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，但银行须核查相关证明真实性
参考答案：C
解析：押品的登记应由经办行(机构)和抵质押人共同申请办理，经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续。

8.【单选题】个人贷款按产品用途分类，不包括（）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人信用贷款
参考答案：D
解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

9.【多选题】在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）
A.调整授信额度
B.紧急止付
C.处置持卡人在银行的资产
D.锁定账户
E.与持卡人联系确认
参考答案：ABDE
解析：发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保 24 小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

10.【多选题】公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责包括( )。
A.公积金借款合同签约
B.制定公积金信贷政策
C.职工贷款账户设立
D.承担公积金信贷风险
E.查询对账
参考答案：ACE
解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行职责： ①基本职责：公积金借款合同签约、发放，职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。 ②可委托代理职责：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

11.【多选题】发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）
A.授信审批
B.资金结算
C.发卡营销
D.交易监测
E.领用合同签约
参考答案：ABCDE
解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

1.【单选题】多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。
A.业务
B.职权
C.资本
D.管理
参考答案：C
解析：多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

2.【多选题】下列选项中，属于挪用资金罪的行为的有（）。
A.违反规定收受回扣
B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还
C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的
D.挪用资金进行非法活动的
E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有
参考答案：BCD
解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

3.【单选题】下列有关第三方支付的表述，错误的是（）。
A.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便的问题
B.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
C.在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账
D.应该取得中国人民银行颁发的牌照
参考答案：C
解析：C项，在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货；买方收到货物，检验商品并进行确认后，通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户上。

4.【判断题】我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：我国债券市场包括银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场。

5.【多选题】风险偏好是统一全行（）的认知标准。
A.经营管理
B.业务管理
C.财务管理
D.风险管理
E.日常管理
参考答案：AD
解析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

6.【单选题】（）在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国农业银行
B.中国人民银行
C.中国进出口银行
D.国家发展银行
参考答案：B
解析：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。故本题选B。

7.【多选题】根据《民法典》，物权的基本原则有（）。
A.平等保护原则
B.物权法定原则
C.一物一权原则
D.公示、公信原则
E.诚实信用原则
参考答案：ABCD
解析：根据《民法典》，物权的基本原则有： ①平等保护原则 ②物权法定原则 ③一物一权原则 ④公示、公信原则故本题选ABCD。

8.【单选题】下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。
A.可以用于借款人日常生产经营周转
B.可以用于固定资产投资
C.可以用于股权投资
D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用
参考答案：A
解析：流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转，即用来弥补营运资金的不足。故A项说法正确

9.【判断题】货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：在现代不兑现信用货币制度下，由于纸币本身没有价值，纸币能否发挥贮藏手段职能的关键在于它能否稳定地代表一定的价值，但自发调节货币流通的功能丧失殆尽。

10.【多选题】银行对项目授信的分类管理，根据借款项目对环境的影响可分为（）。
A.严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目
B.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目
C.不会产生明显不良环境和社会后果的项目
D.投资前景良好的项目
E.投资于环境治理的项目
参考答案：ABC
解析：加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类: A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目; B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目; C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

1.【多选题】一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有（）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
参考答案：ABD
解析：一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有消费者物价指数、生产者物价指数和国内生产总值物价平减指数。

2.【多选题】银行监管包含了________和________双重属性。（）
A.银行监督
B.银行自律
C.银行管理
D.银行管制
E.银行约束
参考答案：AC
解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。故本题选AC。

3.【单选题】单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。
A.1／2
B.1／3
C.1／4
D.1／5
参考答案：B
解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1／3，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。故本题选B。

4.【多选题】开放条件下银行风险来源主要有（）。
A.经济周期
B.期限错配
C.对客户的经济及还款能力评估失误
D.市场环境变化
E.网络技术发展
参考答案：ABCDE
解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等。故本题选ABCDE。

5.【单选题】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是（）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.市场约束
D.流动性要求
参考答案：D
解析：1.第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。 2.第二支柱：监督检查。在第二支柱下，商业银行应建立内部资本充足评估程序，用于评估与其风险轮廓相适应的总体资本水平，评估的范围应覆盖银行面临的所有实质性风险，据此制定相应的战略确保维持充足的资本水平。监管当局应建立相应的监督检查程序，采取现场和非现场检查等方式，检查和评价银行内部资本充足率的评估情况和战略，以及它们监管资本达标的能力；对资本不足的银行，监管当局应采取适当的监管措施。 3.第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

6.【判断题】地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：地方政府债券也被称为市政债券，是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务工具，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般采用由财政部统一代为发行和兑付的方式管理。

7.【单选题】依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（）。
A.张某，双耳失聪
B.王某，精神失常
C.李某，高位截瘫
D.赵某，双目失明
参考答案：B
解析：根据《民法典》的规定：限制民事行为能力的人，包括八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。无民事行为能力人，包括不满八周岁的未成年人和不能辨认自己行为的成年人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

8.【多选题】（）属于商业银行根据客户需要提供的资信证明。
A.验资证明
B.询证函
C.财务证明
D.招投标资信证明
E.存款证明
参考答案：ABDE
解析：资信证明。根据客户需要，提供各类验资证明、询证函、招投标资信证明和存款证明等服务。故本题选ABDE。

9.【单选题】下列关于合规管理的说法，不正确的是（）。
A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
参考答案：D
解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

10.【单选题】下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A.性质不同
B.效力不同
C.数额限制不同
D.适用法律不同
参考答案：D
解析：定金和订金的区别： (1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。 (2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。 (3)数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。故本题选D。

11.【多选题】中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）。
A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金
B.确定中央银行基准利率
C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现
D.向商业银行提供贷款
E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇
参考答案：ABCDE
解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具： ①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； ②确定中央银行基准利率； ③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； ④向商业银行提供贷款； ⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇； ⑥国务院确定的其他货币政策工具。故本题选ABCDE。

中级银行从业每日一练(2026年6月13日)

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