中级银行从业每日一练(2026年4月21日)

• 1.【判断题】《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P432-434 《商业银行稳健薪酬监管指引》强调了在支付方式上，要制定延付、止付及扣回等制度，强调必须经过考核才能发放。

• 2.【单选题】下列选项中，不属于国际银行业资产负债管理的工具方法的是( )。
• A.风险计量方法
• B.结构调节方法
• C.风险对冲方法
• D.量化交易方法
• 参考答案：D
• 解析：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。

• 3.【单选题】（ ）并不消灭风险源，只是使风险承担主体改变。
• A.风险转移
• B.风险对冲
• C.风险分散
• D.风险规避
• 参考答案：A
• 解析：风险转移，即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理办法。

• 4.【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。
• A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
• B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
• C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
• D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
• 参考答案：A
• 解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。

• 5.【单选题】（ ）是国家重要的核心竞争力。
• A.金融
• B.GDP
• C.教育
• D.文化
• 参考答案：A
• 解析：金融是国家重要的核心竞争力。

• 6.【单选题】商业银行召开董事会，应当至少提前（ ）个工作日告知银行监督管理机构。
• A.五
• B.三
• C.二
• D.一
• 参考答案：B
• 解析：商业银行召开董事会，应当至少提前三个工作日告知银行监督管理机构。

• 7.【多选题】保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。
• A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的
• B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的
• C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的
• D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的
• E.需要使用保障基金的其他情形
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P505-506 具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金： （1）信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的； （2）信托公司依法进入破产程序，并进行重整的； （3）信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的； （4）信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的； （5）需要使用保障基金的其他情形。

• 8.【多选题】（ ）是金融租赁行业在发展过程中确立的功能优势。
• A.拉动产品需求
• B.促进社会投资
• C.实现充分就业
• D.平衡国际贸易
• E.提高经济效益
• 参考答案：ABD
• 解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：(1)促进社会投资；(2)拉动产品需求；(3)推动经济调整结构；(4)增加企业融资渠道；(5)平衡国际贸易。

• 9.【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。
• A.主要出资人和次要出资人
• B.特殊出资人和一般出资人
• C.主要出资人和一般出资人
• D.特殊出资人和次要出资人
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P536 消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。

• 10.【单选题】商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（ ）。
• A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金
• B.受托管理的他人资金
• C.银行的授信资金
• D.具有特定用途的各类专项基金
• 参考答案：A
• 解析：商业银行不得接受委托人下述资金发放委托贷款： (1)受托管理的他人资金。 (2)银行的授信资金。 (3)具有特定用途的各类专项基金(国务院有关部门另有规定的除外) 。 (4)其他债务性资金(国务院有关部门另有规定的除外) 。 (5)无法证明来源的资金。

• 1.【单选题】商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。
• A.100万元
• B.700万元
• C.多于700万元
• D.小于700万元
• 参考答案：D
• 解析：根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元。

• 2.【单选题】商业银行以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的信用风险敞口时，用什么方法。（ ）
• A.权重法
• B.预期信用损失法
• C.内部模型法
• D.标准法
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P153~155 预期信用损失法适用于商业银行以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款、债券、同业业务、应收款项、租赁应收款、其他债权类投资等表内承担信用风险的金融资产，以及财务担保合同、贷款承诺等表外承担信用风险的项目这些统称为信用风险敞口。

• 3.【单选题】在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（ ）。
• A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况
• B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制
• C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人
• D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P148~153 在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责包括： (1)按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况；(2)按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身或相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全；(3)按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制；(4)积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。

• 4.【单选题】某商业银行经营几个不同的业务条线，并计划评估基本指标法和标准法下的操作风险资本要求，下表列出了过去三年里该行不同业务条线的相关年总收入，则用标准法计算出来操作风险资本要求比用基本指标法( ) <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/table_86701.png" style="width:100%;"/>
• A.少1.17亿元人民币
• B.少3.51亿元人民币
• C.多1.51亿元人民币
• D.多1.17亿元人民币
• 参考答案：A
• 解析：1.基本指标法操作风险资本等于银行前三年总收入的平均值乘上一个固定比例(用α 表示) 。 资本计量公式为 <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218606.png" style="width:100%;"/> （240+285+355）/3*15%=44 2. <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218607.png" style="width:100%;"/> <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218608.png" style="width:100%;"/> 2016年，<img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218609.png" style="width:100%;"/>=3*18%+20*18%+60*12%+150*15%+4*15%+3*12%=34.8 2017年，<img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218610.png" style="width:100%;"/>=5*18%+25*18%+64*12%+180*15%+5*15%+6*12%=41.55 2018年，<img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218611.png" style="width:100%;"/>=6*18%+40*18%+76*12%+220*15%+6*15%+7*12%=52.14 (34.8+41.55+52.14)/3=42.83 <img src="/upload/paperimg/20211027141621457689695-7e9a1a2e25e2/1144218612.png" style="width:100%;"/>=Max(42.83,0)=42.83 所以，标准法计算出来比基本指标法：42.83-44=-1.17

• 5.【单选题】下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。
• A.久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量
• B.市场利率与价格反向变动
• C.价格变动的程度与久期的长短有关
• D.久期越长价值的变动幅度越小
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P168~171 D选项：资产债的久期越长，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。

• 6.【多选题】商业银行应致力于培育良好的风险文化，对应以下表述正确的有（ ）。
• A.风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正
• B.风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中
• C.风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核
• D.风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期
• E.商业银行应通过开展运动式的教育活动来尽快形成良好的风险文化
• 参考答案：ABCD
• 解析：由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化被不断修正。因此，商业银行无法通过运动式的突击培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”。商业银行应通过建立管理制度和实施绩效考核，将风险文化融入到商业银行员工的价值观和日常行为中。只有将风险管理理念固化到每一条规章制度中，并辅之以合规和绩效考核，才会形成良好的风险文化环境和氛围。

• 7.【单选题】下列各项中，属于违反就业制度和工作场所安全事件的是（  ）。
• A.性别及种族歧视事件
• B.盗用财产或违反监管规章
• C.产品性质或设计缺陷导致的损失事件
• D.公司政策导致的损失事件
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P211~214 就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。

• 8.【判断题】国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P329 国别风险敞口统计分析系统和限额管理系统是国别风险管理的重要IT支持系统，国别评级和压力测试系统也将有助于国别风险管理的系统流程化和自动化。

• 9.【单选题】（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。
• A.董事会
• B.高级管理层
• C.董事会和高级管理层
• D.内部审计部门
• 参考答案：B
• 解析：高级管理层应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下，采取适当的跟进措施。

• 10.【单选题】自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。
• A.全面性
• B.及时性
• C.重要性
• D.客观性
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P217~218 自评工作要坚持下列原则： 一是全面性。自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。 二是及时性。自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪。 三是客观性。自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证作出恰当的决策并采取适当的管理行动。 四是前瞻性。自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。 五是重要性。自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

• 1.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（ ）。
• A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
• B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
• C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
• D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P232-234 C项，在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

• 2.【多选题】下列属于客户经营管理状况分析中供应阶段分析的是(  )
• A.设备状况
• B.货品价格
• C.收款条件
• D.供货稳定性
• E.货品质量
• 参考答案：BDE
• 解析：参考客户经营状况分析中供应阶段分析。包括：货品质量、货品价格、供货稳定性、进货渠道、付款条件，可知BDE选项正确。A选项，属于生产阶段分析，可知错误；C选项，属于销售阶段分析，可知错误。

• 3.【单选题】下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是（ ）。
• A.凭证查验
• B.账户分析
• C.现场调查
• D.客户评级
• 参考答案：D
• 解析：在借款人自主支付情况下，银行应定期汇总资金支付情况，对借款人账户资金支付情况进行事后分析，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

• 4.【单选题】授权适度原则，指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和（ ）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。
• A.扩大贷款数额
• B.提高贷款份额
• C.提高审批效率
• D.获取最大利息收入
• 参考答案：C
• 解析：授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

• 5.【判断题】担保合同订立时，如一方是采用了不诚实的手段诱骗他人为自己的债务提供担保，则受害人有权请求法院予以撤销或不承担法律责任
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：参考担保原则中诚实信用原则的体现。

• 6.【多选题】下列选项中，属于公司信贷表内业务的有(  )。
• A.承兑
• B.信用证
• C.票据贴现
• D.贷款
• E.保证
• 参考答案：CD
• 解析：表内业务包括：贷款、票据贴现，可知CD选项正确。 ABE选项内容均属于表外业务，可知此三项错误。

• 7.【单选题】银行应如未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起(  )内要求保证人承担保证责任。
• A.3个月
• B.1年
• C.6个月
• D.9个月
• 参考答案：C
• 解析：参考贷款到期后保证人管理相关内容。银行未与保证人约定保证期间的，应在债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任，可知C选项正确。

• 8.【单选题】国际货币基金组织建议地方政府债务率警戒标准为（ ）。
• A.90％—150％
• B.90％—120％
• C.80％—130％
• D.80％—150％
• 参考答案：A
• 解析：地方政府债务率指标是指地方政府债务余额与综合财力之比，国际货币基金组织建议警戒标准为90％-150％。

• 9.【单选题】下列选项属于最高贷款限额的是（ ）。
• A.最高取款额
• B.最高贷款累计额
• C.单笔贷款限额
• D.法定的数额
• 参考答案：B
• 解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，保证人与商业银行订立合同时需明确，以免因理解不同发生纠纷。

• 10.【单选题】某企业为了获得竞争优势，进行内部成本控制，使其产品价格低于同行业竞争对手，以此扩大市场占有率，该企业采用的竞争战略属于(  )。
• A.差异化战略
• B.成本领先战略
• C.集中化战略
• D.多元化战略
• 参考答案：B
• 解析：参考竞争战略中成本领先战略的概念。成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势，可知符合本题所述，故B选项正确。

• 1.【单选题】在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。
• A.不可抗辩条款
• B.禁止反言
• C.弃权
• D.不可抗力
• 参考答案：B
• 解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

• 2.【判断题】企业发行债券的利息可以计入成本，要尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：企业发行债券的利息可以计入成本，要尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。

• 3.【单选题】已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%，债券型基金的平均收益率为5%，投资者王先生的期望收益率为8%，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为(  )。
• A.40%
• B.50%
• C.55%
• D.60%
• 参考答案：D
• 解析：设股票型基金的比例为x，即有：10%*x+5%*(1-x)=8%，解得x=60%。

• 4.【单选题】企业的最高权力机构是（  ）。
• A.董事会
• B.决策层
• C.管理层
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：①决策层：企业最高的权力机构，应有明确的生产经营战略和良好的经济素养，他们应具备较高的企业管理能力和丰富的工作经验，有清晰的思维头脑和综合判断能力。他们必须具备较强的法制观念，严格按照我国的法律、法规、政策行事，能根据法律规范制定自己的生产经营策略和方向，有严明的组织纪律性，知人善任，坚持正确的经营方向。 ②高级管理层：高级管理层人员应具有与该企业相关的技术知识，通晓现代化的科学管理理论知识，有实际的管理经验，有较强的组织指挥能力，有扎实的廉洁工作作风。 ③执行层：即企业的最基层。决策层下达给各部门的任务要由执行层人员动脑动手操作实施，加以完成。对本层人员的基本要求是：了解本岗位工作范围，遵守企业规章制度，严格执行操作程序，操作技术娴熟，热爱本职工作，能保质保量完成和超额完成生产经营指标，能提出合理化建议。

• 5.【单选题】理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（  ）。
• A.资产类别的情况
• B.资产配置的情况
• C.投资风险的状况
• D.投资收益的情况
• 参考答案：B
• 解析：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。

• 6.【单选题】下列选项中，属于员工福利主要特征的有（ ）。 (1)保障基本生活需要和提高员工生活质量 (2)以当期支付为主 (3)是劳动报酬的货币形式 (4)以公平分配原则为主
• A.(2)(4)
• B.(2)(3)
• C.(1)(3)
• D.(1)(4)
• 参考答案：D
• 解析：福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。薪酬代扣项目中的基本社会保险费、住房公积金缴费等均属于社会福利，而企业年金、补充医疗保险等属于单位福利。这些薪酬将会在员工退休生活开始后提供收入来源。这些福利均是延期支付。

• 7.【单选题】根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于（ ）。
• A.是否取得劳动许可
• B.是否存在雇佣关系
• C.报酬多少
• D.是否提供劳务
• 参考答案：B
• 解析：根据个人所得税法律制度的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于是否存在雇佣关系。

• 8.【多选题】下列关于家族信托的要素说法错误的是（  ）
• A.在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人
• B.家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人
• C.家族信托中可持有的财产有限制
• D.信托设立地点为境内
• E.委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人
• 参考答案：CD
• 解析：委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人。委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产。家族信托的委托人一般是自然人。 受益人由委托人指定，根据委托人意愿获得相关资金和收益的分配。委托人在某些条件下，也可是受益人。在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。 为了使家族信托能够更好地依照委托人意愿执行，家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人。监察人可以是会计师、律师或第三方机构等。 家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。 可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利权等。 设立地点非常重要，境内和境外都能够作为信托设立地。

• 9.【单选题】下列不属于家族信托的要素的是（  ）。
• A.委托人
• B.监察人
• C.信托财产
• D.家族信托设立时间
• 参考答案：D
• 解析：家族信托的要素：委托人、受托人、受益人、监察人、投资顾问、信托财产、家族信托设立地点。

• 10.【单选题】商业保险按照实施方式可以分为强制保险和自愿保险，下列关于自愿保险的说法不正确的是（ ）。
• A.投保人可以自由决定是否投保、向谁投保
• B.保险人可以根据情况自愿决定是否承保、怎样承保
• C.产生于国家或政府的法律效力
• D.投保人可以选择所需保障的类型、保障范围、保障程度和保障期限等
• 参考答案：C
• 解析：自愿保险是在自愿平等原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。本题中A、B、D项是自愿保险的特征，C项是强制保险(法定保险)的特征。

• 1.【多选题】个人住房贷款的对象应满足的条件包括(  )。
• A.具有完全民事行为能力
• B.具有合法有效的身份或居留证明
• C.具有稳定的经济收入
• D.具有合法有效的购买住房的合同
• E.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求，例如： ①合法有效的身份或居留证明； ②有稳定的经济收入，信用状况良好，偿还贷款本息的能力； ③有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件； ④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人； ⑤贷款银行规定的其他条件。

• 2.【单选题】房地产估价中，（ ）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
• A.合法原则
• B.公平原则
• C.最高最佳使用原则
• D.替代原则
• 参考答案：D
• 解析：替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求范围内的房地产。

• 3.【多选题】关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（ ）。
• A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
• B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
• C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
• D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
• E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准入规定
• 参考答案：BDE
• 解析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。

• 4.【单选题】个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（ ）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
• A.业务部门
• B.受理部门
• C.审批部门
• D.会计部门
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P133-134 个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

• 5.【多选题】债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外（ ）:
• A.根据债权性质不得转让
• B.根据股权性质不得转让
• C.根据商业银行的政策不得转让
• D.依照法律规定不得转让
• E.按照当事人约定不得转让
• 参考答案：ADE
• 解析：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外: (一)根据债权性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。

• 6.【单选题】中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（ ）。
• A.中国银行集团公司
• B.上海远东资信评级公司
• C.新华信国际信息咨询有限公司
• D.上海资信有限公司
• 参考答案：B
• 解析：20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司——上海远东资信评级有限公司。

• 7.【单选题】某客户向银行申请一笔旅游贷款，通过分析该客户在旅游网站上的浏览记录与相应路径发现，该客户进入各大旅游网站后并未浏览旅游产品，而是直接或快速进入网页上对应的申请贷款业务入口，基于此的征信管理方式属于（ ）。此时，银行应判断（ ）。【超纲考题】
• A.场景式分析方式；该客户贷款信息真实
• B.行为分析方式；该客户贷款信息真实
• C.行为分析方式；该客户贷款信息存在异常
• D.场景式分析方式；该客户贷款信息存在异常
• 参考答案：C
• 解析：征信管理方式中的行为分析方式侧重于通过用户操作路径、浏览习惯等行为数据评估信用风险。题干描述的客户在旅游网站未浏览产品而直接进入贷款入口，属于非典型行为模式，与常规旅游贷款需求场景不符。结合行为分析方式关注用户互动行为的特征，银行通过此类异常路径判断贷款信息存在欺诈或虚假申请可能性。该题考察征信管理中不同分析方法的区分及行为异常识别，涉及金融风控实务内容。选项C符合行为分析的定义及异常情况判断逻辑。

• 8.【判断题】贷款档案只能是原件，不能是复印件。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。

• 9.【单选题】根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（  ）。
• A.35％
• B.30％
• C.25％
• D.20％
• 参考答案：D
• 解析：个人住房贷款贷款成数最高不超过80%，即最低首付款比例为【20％】。

• 10.【单选题】如果借款人选择“直客式”个人汽车贷款模式，申请贷款时无需提供的材料是（　　）。
• A.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
• B.由汽车经销商出具的购车意向证明
• C.合法有效的身份证件
• D.银行认可的担保
• 参考答案：B
• 解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。如为“间客式”模式办理，需要提供由汽车经销商出具的购车意向证明；如为“直客式”模式办理，则不需要在申请贷款时提供此项。

• 1.【多选题】以下哪些是银行业金融机构 （ ）
• A.政策性银行
• B.城市商业银行
• C.保险公司
• D.信托公司
• E.外资银行
• 参考答案：ABDE
• 解析：中国的银行业金融机构范围依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定，主要包括商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等。政策性银行（A）专门承担国家政策性金融业务；城市商业银行（B）属于地方性商业银行；外资银行（E）指境外资本设立的银行机构，均受银保监会监管。信托公司（D）虽属非银行金融机构，但依据《中国银保监会职能配置、内设机构和人员编制规定》，信托公司由银保监会直接监管，纳入银行业金融机构范畴。保险公司（C）由保险监督管理机构单独监管，属于保险业金融机构。

• 2.【单选题】债务人财产的除外不包括（  ）。
• A.取回权
• B.别除权
• C.抵销权
• D.保留权
• 参考答案：D
• 解析：债务人财产的除外包括： ①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，《破产法》另有规定的除外； ②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利； ③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。 故本题选D。

• 3.【多选题】风险文化以企业文化为背景，通过由（ ）所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
• A.理念
• B.行为
• C.知识
• D.制度
• E.精神层面
• 参考答案：CDE
• 解析：风险文化以企业文化为背景，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节，并内化为员工的职业态度和工作习惯，最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、积极性和创造性，从而把风险控制在可承受的范围内。

• 4.【单选题】李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因违规被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力（  ）。
• A.不成立
• B.无效
• C.效力待定
• D.有效
• 参考答案：D
• 解析：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。故本题选D。

• 5.【多选题】根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（  ）。
• A.外商独资银行
• B.国内银行海外分行
• C.外国银行分行
• D.中外合资银行
• E.外国银行代表处
• 参考答案：ACD
• 解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。

• 6.【单选题】商业银行的票据贴现业务属于（  ）。
• A.衍生产品业务
• B.授信业务
• C.中间业务
• D.表外业务
• 参考答案：B
• 解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于银行授信业务。

• 7.【多选题】下列选项中，（ ）是《民法典》规定的第一顺序继承人。
• A.子女
• B.父母
• C.配偶
• D.兄弟姐妹
• E.祖父母
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P333-335 《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

• 8.【单选题】下列银行业从业人员的行为中，不符合“严守秘密”准则要求的是（ ）。
• A.将客户资料存放在保险柜
• B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
• C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
• D.妥善保管客户交易信息档案
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P431-432 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，违规泄露任何客户资料和交易信息。故本题选C。

• 9.【判断题】贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

• 10.【多选题】银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对（ ）等不正之风。
• A.形式主义
• B.官僚主义
• C.享乐主义
• D.奢靡之风
• E.极简主义
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行业从业人员应当严格遵守纪律要求，认真落实所在机构贯彻中央"八项规定"的有关制度，求真务实、勤俭节约，坚决反对"形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风"等四种不正之风。