中级银行从业每日一练(2026年3月13日)

• 1.【单选题】（ ）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。
• A.国家开发银行
• B.中国农业发展银行
• C.中国进出口银行
• D.商业银行
• 参考答案：A
• 解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。

• 2.【判断题】在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《商业银行监管评级内部指引》和《商业银行信息科技监管评级内部规程（试行）》对商业银行信息科技管理明确了8项评级基本要素。其中，在信息科技审计领域，需要重点关注信息科技风险内部监督机制和外部监管合规监督等。

• 3.【判断题】租赁资产交易是从事融资租赁业务的公司之间以金融资产为媒介进行的买卖交易。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：租赁资产交易是从事融资租赁业务的公司之间以“租赁资产”为媒介进行的买卖交易。

• 4.【单选题】中国的金融租赁公司发源于（ ）年。
• A.1986
• B.1987
• C.1980
• D.1981
• 参考答案：D
• 解析：中国的金融租赁公司发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。

• 5.【判断题】银行业金融机构解散、被撤销和破产的，不需要进行清算，直接宣布即可。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P71-72 银行业金融机构解散、被撤销和破产的，应当依法成立清算组，进行清算。

• 6.【多选题】依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括（ ）。
• A.当事人
• B.共同诉讼人
• C.诉讼中的第三人
• D.诉讼代理人
• E.被申请人
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P97-98 依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。

• 7.【多选题】全面风险管理的方法，包括各类风险的（ ）。
• A.识别
• B.计量
• C.评估
• D.对冲
• E.报告
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P260-262 全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。

• 8.【判断题】商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：商业银行需对本外币合并及重要币种单独管理流动性风险，以确保全面覆盖不同币种可能引发的风险。《商业银行流动性风险管理办法》明确要求，银行在计算流动性覆盖率等指标时，应分别考虑本外币合并数据及重要币种的单独情况。这一规定旨在强化银行对多币种流动性风险的分层管理能力，避免因单一币种流动性不足影响整体稳定。选项A符合监管要求。

• 9.【单选题】（ ）14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。
• A.2011年10月
• B.2011年12月
• C.2012年10月
• D.2012年12月
• 参考答案：A
• 解析：2011年10月14日至15日巴黎峰会期间，二十国集团峰会主席国法国和金融稳定理事会同意，二十国集团财长和央行行长一致通过，并由经合组织正式披露关于金融消费者保护的共同原则终稿，不仅适用于银行、保险和证券业，还普遍适用于其他各类金融行业。

• 10.【判断题】董事应当每年至少亲自出席1/2以上的董事会现场会议，因故不能亲自出席的，可以书面委托其他董事代为出席。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P230-231 董事应当每年至少亲自出席2/3以上的董事会现场会议，因故不能亲自出席的，可以书面委托其他董事代为出席。

• 1.【多选题】风险评估体系要符合银行内部（ ）的需要。
• A.资本管理
• B.利润管理
• C.财务管理
• D.风险管理
• E.运营管理
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P430~436 风险评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

• 2.【单选题】银行监管的首要环节是（  ）。
• A.市场准入
• B.资本监管
• C.监督检查
• D.风险评级
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P454~455 市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

• 3.【多选题】对于推出的新产品，商业银行应对新产品开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括（  ）。
• A.业务部门新产品(业务)交易信息
• B.业务运作和效益
• C.限额设置情况
• D.限额执行情况
• E.风险管理措施落实情况
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P368~370 对于推出的新产品，商业银行应对新产品开展及风险管理情况不定期开展评价，评价内容可包括业务部门新产品交易信息、业务运作和效益、限额执行情况，以及风险管理措施落实情况等。

• 4.【单选题】表1-1为A、B、C三种交易类金融产品每日收益率的相关系数。 表1—1A、B、C每日收益率的相关系数 <img src="/upload/paperimg/20211027141621235349820-c38d3eaf478e/table_74400.png" style="width:100%;"/>假设3种产品标准差相同，则下列投资组合中风险最低的是（  ）。
• A.60％的A和40％的B
• B.40％的B和60％的C
• C.40％的A和60％的B
• D.40％的A和60％的C
• 参考答案：B
• 解析：如果资产组合中各资产存在相关性，则风险分散的效果会随着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变.当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果最好。由表可知，BC组合的相关系数为负，风险最低。

• 5.【判断题】对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P206~207 对于不满足利用内部模型法，但希望提高风险敏感度（相对现期风险暴露法）的银行，可以采用标准法。

• 6.【多选题】按照风险来源的不同，利率风险通常可以分为（ ）。
• A.期权性风险
• B.结构性风险
• C.定价风险
• D.基准风险
• E.缺口风险
• 参考答案：ADE
• 解析：利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和期权性风险。

• 7.【多选题】重大声誉事件的发生可能会带来哪些影响?( )
• A.造成银行业重大损失
• B.造成市场大幅波动
• C.引发系统性风险
• D.影响社会经济秩序稳定
• E.导致流程管理失败
• 参考答案：ABCD
• 解析：在声誉风险识别中，识别声誉事件很关键，声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重大声誉事件是指造成银行业重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的声誉事件。E项，流程管理失败属于操作风险损失事件。

• 8.【单选题】某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（　　）类别。
• A. 内部流程
• B. 外部事件
• C. 系统缺陷
• D. 人员因素
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类。外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律，属于外部事件。此类事件是商业银行损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

• 9.【单选题】可以触发对压力测试情景进行不定期重检和调整的情况不包括（ ）。
• A.银行规模扩大或股东大会提出新的要求时
• B.经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时
• C.资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时
• D.银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时
• 参考答案：A
• 解析：以下三种情况可以触发不定期重检和调整：一是经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时；二是资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时；三是银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时。

• 10.【单选题】巴塞尔委员会于2011年发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》最终版文件规定，在认定全球系统重要性银行时所使用的附加资本要求为（ ）
• A.1%-2．5%
• B.0%-3．5%
• C.1%-3．5%
• D.0%-2．5%
• 参考答案：C
• 解析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3．5%。

• 1.【单选题】关于“固定资产使用率”的说法错误的是（ ）。
• A.该比率中的固定资产价值代表一个公司的整个固定资产基础，而固定资产基础可能相对较新，但有一些个别资产可能仍需要重置
• B.折旧意味着报废
• C.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产
• D.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解
• 参考答案：B
• 解析：折旧并不意味着报废，因为折旧仅仅是一种会计学上的概念，它使随时间消耗的资产成本与预期生产的产品和服务相匹配。就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的。

• 2.【单选题】贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指（ ）环节，以区别贷款发放与支付环节。
• A.贷款调查
• B.贷款审批
• C.贷款审查
• D.贷款发放
• 参考答案：B
• 解析：贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

• 3.【单选题】根据规模细分的各子市场，商业银行应重点争取的客户群为（　　）
• A.工业企业
• B.大型、特大型企业
• C.中小企业
• D.国有企业
• 参考答案：B
• 解析：一般而言，大型和特大型企业或企业集团是一国国民经济的重要支撑者和贡献者，是政府的重点主要对象。

• 4.【单选题】抵押物由于使用磨损和自然损耗造成的贬值称为(  )。
• A.经济性贬值
• B.功能性贬值
• C.科技性贬值
• D.实体性贬值
• 参考答案：D
• 解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。抵押物价值变动趋势从三个方面分析：实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值，其中实体性贬值是由于使用磨损和自然耗损造成的贬值，可知D选项正确。

• 5.【单选题】下列不属于经营风险的体现的是（ ）。
• A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足
• B.对存货、生产和销售的控制力下降
• C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度
• D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布趋于不合理
• 参考答案：A
• 解析：题中选项A属于企业管理状况风险，其余选项均是企业经营风险的体现。

• 6.【判断题】在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分金融资产，或损失全部金融资产，该资产至少可以归为可疑类
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：可疑类是指债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值，而本题表述的是损失类的定义，可知此题表述错误。

• 7.【判断题】只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。

• 8.【单选题】利润表分析中，计算企业净利润的步骤是（ ）。
• A.收入—利润总额—毛利润—净利润
• B.毛利润—营业利润—利润总额—净利润
• C.营业利润—毛利润—利润总额—净利润
• D.营业利润—利润总额—毛利润—净利润
• 参考答案：B
• 解析：在利润表分析中，一般先用主营业务收入减主营业务成本、营业费用、营业税，得到毛利润；然后再用毛利润加其他业务利润，减去管理费用、财务费用，得到营业利润；第三步由营业利润加上投资收益及营业外收入，减去营业外支出，得到利润总额；最后由利润总额减去所得税，得到-3期净利润。

• 9.【单选题】下列关于商业银行贷款审批要素的表述，错误的是(  )。
• A.贷款币种无需与贷款项下交易所使用的结算币种及借款人还款来源币种相匹配
• B.贷款审批人应分析授信申报方案所提出的信贷用途是否明确、具体
• C.信贷利率的确定应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平
• D.银行可针对借款人和相关授信业务的风险特征，提出相应的贷后管理要求
• 参考答案：A
• 解析：参考主要贷款审批要素的审定要点相关内容。来源币种相匹配，可知此项表述错误。

• 10.【单选题】保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是（ ）。
• A.投标保证
• B.履约保证
• C.质量保证
• D.借款保证
• 参考答案：D
• 解析：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。 保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等； 非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收（付）款退款保证、质量保证、付款保证等。

• 1.【多选题】货币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。我国的货币政策目标包括（ ）。
• A.保持货币币值稳定
• B.充分就业
• C.促进经济增长
• D.平衡国际收支
• E.有效促进金融监督
• 参考答案：AC
• 解析：货币政策的最终目标，一般有四个：稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支等。但须指出的是，我国的货币政策目标仅仅有保持货币币值稳定和促进经济增长。《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)第三条规定：“货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。

• 2.【单选题】2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若何先生发生了意外，保险公司按合同规定向王女士支付的保险金（ ）。
• A.由受益人独立享有
• B.由何先生的父母享有
• C.应当作为何先生的遗产处理
• D.由王女士和何先生的父母共同享有
• 参考答案：A
• 解析：受益人的特征之一是：受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

• 3.【单选题】按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（ ），不得转让或质押。
• A.被保险人书面同意
• B.保险人口头同意
• C.被保险人口头同意
• D.保险人书面同意
• 参考答案：A
• 解析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

• 4.【多选题】下列关于家族信托的要素说法错误的是（  ）
• A.在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人
• B.家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人
• C.家族信托中可持有的财产有限制
• D.信托设立地点为境内
• E.委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人
• 参考答案：CD
• 解析：委托人是信托的创立者，既可以是自然人也可以是法人。委托人提供财产，指定和监管受托人管理和运用财产。家族信托的委托人一般是自然人。 受益人由委托人指定，根据委托人意愿获得相关资金和收益的分配。委托人在某些条件下，也可是受益人。在家族信托中，受益人应包括委托人及其家庭成员，但委托人不得为唯一受益人。 为了使家族信托能够更好地依照委托人意愿执行，家族信托的委托人可以指定可靠的人作为家族信托的监察人，监察人被委托人授予各项权利，如变更或监管受益人。监察人可以是会计师、律师或第三方机构等。 家族信托中可持有的财产没有限制，只要该信托财产的所有权能够被转移即可。 可持有的资产可以是房产、保单、股票、家族企业的股权、基金、版权和专利权等。 设立地点非常重要，境内和境外都能够作为信托设立地。

• 5.【单选题】企业的最高权力机构是（  ）。
• A.董事会
• B.决策层
• C.管理层
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：①决策层：企业最高的权力机构，应有明确的生产经营战略和良好的经济素养，他们应具备较高的企业管理能力和丰富的工作经验，有清晰的思维头脑和综合判断能力。他们必须具备较强的法制观念，严格按照我国的法律、法规、政策行事，能根据法律规范制定自己的生产经营策略和方向，有严明的组织纪律性，知人善任，坚持正确的经营方向。 ②高级管理层：高级管理层人员应具有与该企业相关的技术知识，通晓现代化的科学管理理论知识，有实际的管理经验，有较强的组织指挥能力，有扎实的廉洁工作作风。 ③执行层：即企业的最基层。决策层下达给各部门的任务要由执行层人员动脑动手操作实施，加以完成。对本层人员的基本要求是：了解本岗位工作范围，遵守企业规章制度，严格执行操作程序，操作技术娴熟，热爱本职工作，能保质保量完成和超额完成生产经营指标，能提出合理化建议。

• 6.【判断题】投资性资产通常可分为两大类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：投资性资产通常可分为两大类：可配置投资性资产和不可配置投资性资产。

• 7.【单选题】客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（  ）阶段。
• A.模仿
• B.跟风
• C.摸索
• D.成熟
• 参考答案：B
• 解析：跟风阶段(2001--2004年)，也可以称为CRM1．0时代。这个时期客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，而且都是简单“汉化”的舶来品。由于西方发达国家客户管理理念和方法比较成熟，尤其前期普及、发展迅速，客户关系管理概念在国内也一时成为热门，并涌现出不少CRM软件厂商。

• 8.【多选题】理财师并不需要频繁地地接触客户、向客户汇报情况，但是理财师应（ ）。
• A.确保理财规划方案的如期执行
• B.维护与客户的关系
• C.定期联系客户(电话或面谈)
• D.尽心尽力提供专业服务
• E.让客户感受到理财师一直在身边
• 参考答案：ABCDE
• 解析：事实上，理财师并不需要频繁地接触客户、向客户汇报情况，但是从确保理财规划方案的如期执行和维护与客户的关系角度来说，理财师需要定期联系客户(电话或面谈)，让客户感受到理财师一直在身边，尽心尽力提供专业服务。

• 9.【多选题】家庭收入的其他收入包括（  ）。
• A.中奖
• B.中彩
• C.父母的抚养费
• D.财产继承
• E.赠与
• 参考答案：ABCDE
• 解析：其他收入是指如中奖、中彩以及其他偶然性质的所得，如来自他人的财务支持(如父母或者离异配偶的抚养费)或财产继承、赠与等。

• 10.【单选题】代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。
• A.2个
• B.3个
• C.4个
• D.5个
• 参考答案：A
• 解析：代书遗嘱应当有2个以上的见证人在场见证。

• 1.【单选题】关于商业助学贷款，下列说法正确的是（ ）。
• A.商业助学贷款采用信用贷款的担保方式
• B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困学生
• C.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1．1倍执行
• D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
• 参考答案：D
• 解析：申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。A项错误。商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。B项错误。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。C项错误。

• 2.【多选题】房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（  ）。
• A.搜索交易实例
• B.建立可比价格基础
• C.测算折旧
• D.求取积算价格
• E.求取比准价格
• 参考答案：ABE
• 解析：市场法的操作步骤包括：搜索交易实例；选取3至10个可比实例；建立可比价格基础；交易情况修正；交易日期修正；房地产状况调整；求取比准价格。

• 3.【单选题】借款人申请个人汽车贷款需提供的材料不包括（ ）。
• A.合法有效的身份证件
• B.所购车辆的第三者责任保险证明
• C.贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
• D.购车首付款证明材料
• 参考答案：B
• 解析：申请个人汽车贷款借款人不需要提供车辆的第三者责任险证明。

• 4.【多选题】在个人住房贷款合作项目准入流程中的项目调查的内容包括（  ）。
• A.项目资料的简洁性调查
• B.项目的合法性调查
• C.项目工程进度调查
• D.项目资料的有效性调查
• E.项目资金到位情况调查
• 参考答案：BCDE
• 解析：在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括：项目资料的完整性、真实性；项目的合法性；项目工程进度；项目资料的有效性；项目资金到位情况。

• 5.【单选题】个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（ ）。[2015年5月真题]
• A.加强一线人员建设，严把贷款准入关
• B.进一步完善风险保证金制度
• C.准确把握借款人的还款能力
• D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任
• 参考答案：C
• 解析：“假个贷”的防控措施包括：①加强一线人员建设，严把贷款准人关；②进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；③要积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。

• 6.【多选题】债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外（ ）:
• A.根据债权性质不得转让
• B.根据股权性质不得转让
• C.根据商业银行的政策不得转让
• D.依照法律规定不得转让
• E.按照当事人约定不得转让
• 参考答案：ADE
• 解析：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外: (一)根据债权性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。

• 7.【单选题】2013年1月1日生效实施的 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为( )。
• A.50%
• B.80%
• C. 60%
• D.75%
• 参考答案：A
• 解析：中国银行业监督管理委员会于 2012 年 6 月 8 日颁布的《商业银行资本管理办法(试行) 》已于 2013 年 1 月 1 日生效实施 。《 商业银行资本管理办法(试行）规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为 50% ，对个人其他债权的风险权重设定为 75% ，而一般公司类贷款风险权重目前为 100% 。 因此，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征 。

• 8.【多选题】有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即（ ）。
• A.前景因素
• B.个人因素
• C.还款来源因素
• D.资金用途因素
• E.债权保障因素
• 参考答案：ABCDE
• 解析：有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，即个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Purpose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、债权保障因素(Protection Factor)、前景因素(Perspective Factor)。

• 9.【多选题】在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为（ ）。
• A.政策风险
• B.还款意愿风险
• C.担保风险
• D.还款能力风险
• E.诉讼时效风险
• 参考答案：BD
• 解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

• 10.【判断题】个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

• 1.【多选题】《银行业从业人员职业操守和行为准则》中要求强化职业行为自律，其体现在（ ）。
• A.协助有权机关执法
• B.高管规范
• C.惩戒及争议处理
• D.接受自律组织监督
• E.接受所在机构管理
• 参考答案：BCDE
• 解析：强化职业行为自律体现在： 1．接受所在机构管理 2．接受自律组织监督 3．惩戒及争议处理 4．高管规范 故本题选BCDE。 A项错误：A是维护国家金融安全的表现

• 2.【单选题】董事会做出决议，必须经商业银行全体董事（  ）通过。
• A.三分之一以上
• B.过半数
• C.三分之二以上
• D.全数
• 参考答案：B
• 解析：董事会做出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。故本题选B。

• 3.【多选题】下列属于非融资类保函的有（  ）。
• A.有价证券保付保函
• B.即期付款保函
• C.履约保函
• D.借款保函
• E.预付款保函
• 参考答案：BCE
• 解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函；非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

• 4.【单选题】下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是（ ）。
• A.不记名且可转让
• B.一般面额固定且较大
• C.不可提前支取
• D.不能在二级市场转让
• 参考答案：D
• 解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。

• 5.【单选题】下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（  ）。
• A.第三方派驻某银行为其员工提供餐饮服务的工作人员
• B.为银行进行审计服务的某会计师事务所派驻的审计人员
• C.为银行进行IT系统改造的某网络公司派遣工作人员
• D.以劳务派遣方式雇佣的银行工作人员
• 参考答案：A
• 解析：根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。从广义上讲，它们委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。

• 6.【多选题】关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（  ）。
• A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
• B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
• C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高
• D.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置和有效利用
• E.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导渠道
• 参考答案：ABCE
• 解析：金融市场经济调节功能表现在： ①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度； ②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局； ③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高； ④借助于金融市场的运行机制，为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。 D项属于金融市场优化资源配置功能。故本题选ABCE。

• 7.【单选题】下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（ ）。
• A.信贷质量和收益的情况
• B.资产风险分类的程序和方法
• C.逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率的情况
• D.因市场汇率、利率变动而产生的风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P434-436 披露信用风险状况应披露信用风险管理、信用风险暴露、信贷质量和收益的情况，包括产生信用风险的业务活动、信用风险管理和控制政策、信用风险管理的组织结构和职责划分、资产风险分类的程序和方法、信用风险分布情况、信用风险集中程度、逾期贷款的账龄分析、贷款重组、资产收益率等情况。D项属于需要披露的市场风险的内容。

• 8.【判断题】订立信托，可以采取书面、口头或《信托法》认可的其他形式。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：设立信托，应当采取书面形式。

• 9.【单选题】承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（  ）。
• A.中国农业银行
• B.中国农业发展银行
• C.中国进出口银行
• D.国家开发银行
• 参考答案：B
• 解析：中国农业发展银行于1994年挂牌成立，是直属国务院领导的农业政策性银行，主要职责是按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础筹集资金，承担农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。故本题选B。

• 10.【判断题】银行经营管理实践中所探索的目标是在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在不同经济环境下，探寻影响商业银行价值的主要因素，进而起到改善商业银行在不同历史时期经营管理的作用，是银行经营管理实践中所探索的目标。