中级银行从业每日一练-2026年6月3日

1.【单选题】（）被认为是现代内部审计的开始。
A.1940年
B.1941年
C.1944年
D.1945年
参考答案：B
解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。

2.【多选题】伴随着信息科技在银行业的广泛运用，其影响也越来越大。监管部门的信息科技风险监管具体目的包括（）。
A.信息安全
B.业务连续性
C.公众满意度
D.合法合规
E.高效管理
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P450-451 监管部门的信息科技风险监管具体目的包括：业务连续性（B项）、信息安全（A项）、公众满意度（C项）、合法合规（D项）。

3.【单选题】消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。
A.主要出资人和次要出资人
B.特殊出资人和一般出资人
C.主要出资人和一般出资人
D.特殊出资人和次要出资人
参考答案：C
解析：教材页码：P536 消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为主要出资人和一般出资人。

4.【单选题】（）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。
A.并表监管
B.定量监管
C.定性监管
D.跨业监管
参考答案：B
解析：定量监管主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析，进而在并表基础上对银行集团的风险状况进行量化评价。

5.【单选题】申请设立财务公司的企业集团最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的（）。
A.30；30%
B.30；50%
C.50；30%
D.50；50%
参考答案：C
解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件： (1)符合国家产业政策并拥有核心主业。 (2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％。 (3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。 (4)现金流量稳定并具有较大规模。 (5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。 (6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 (7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。 (8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。 (9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 (10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。 (11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。 (12)银保监会规章规定的其他审慎性条件。

6.【判断题】信息科技非现场监管的风险识别与监测，不得作为制定现场检查方案或快速巡查的依据。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P451-452 信息科技非现场监管的风险识别与监测，可作为制定现场检查方案或快速巡查的依据。

7.【判断题】流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P33-40 《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：①流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力；②净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。

8.【单选题】从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
参考答案：C
解析：教材页码：P533-534 随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸，汽车金融公司也纷纷跟进。从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看，近70％的汽车金融公司分布在北上广一线城市，较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。

9.【单选题】对第二类商业银行，国家金融监督管理总局及其派出机构可以采取的预警监管措施不包括（）。
A.要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划
B.要求商业银行控制风险资产增长
C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率
D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈
参考答案：B
解析：教材页码：P380-382 对第一类商业银行，国家金融监督管理总局及其派出机构可以采取下列预警监管措施：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测；要求商业银行制定切实可行的资本充足率管理计划；要求商业银行提高风险控制能力。对第二类商业银行，除对第一类商业银行采取的监管措施外，国家金融监督管理总局及其派出机构还可以采取下列监管措施：与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈；下发监管意见书，监管意见书内容包括商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等；要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划；增加对商业银行资本充足的监督检查频率；要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施。

10.【判断题】稽核法律部独立于其他任何部门，可以直接向董事会和高级管理层报告。（）
对
错
参考答案：对
解析：稽核法律部为内部控制的检查、评价部门，独立于其他任何部门，并可以直接向董事会和高级管理层报告。

1.【多选题】商业银行申请开办现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，应当符合的条件有（）。
A.与现行法律法规不相冲突
B.符合本行战略发展定位与方向
C.经股东大会同意
D.备与业务经营相适应的营业场所和相关设施
E.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P552-555 对于现行法规未明确规定的创新业务和创新品种，《中资商业银行行政许可事项实施办法》设定了如下原则性要求：公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效；与现行法律法规不相冲突；主要审慎监管指标符合监管要求；符合本行战略发展定位与方向；经董事会同意并出具书面意见；具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理；具备与业务经营相适应的营业场所和相关设施；具有开展该项业务的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施；最近3年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；监管规章规定的其他审慎性条件。

2.【多选题】行政许可实施程序包括（）。
A.申请与受理
B.审查
C.决定与送达
D.面谈
E.复议
参考答案：ABC
解析：教材页码：P70-71 行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。

3.【判断题】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（）
对
错
参考答案：对
解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

4.【单选题】（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
参考答案：A
解析：教材页码：P114-117 单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

5.【单选题】根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。
A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开
B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过
C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过
D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集
参考答案：A
解析：根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》的规定，具体分析如下：第四十三条规定，受益人大会由受托人负责召集，受托人未按规定召集或不能召集时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集。第四十六条规定，受益人大会应当有代表50%以上信托单位的受益人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过；但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过。

6.【单选题】在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

7.【单选题】现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。
A.信息孤岛阶段
B.互联互通阶段
C.银行信息化阶段
D.信息化银行阶段
参考答案：C
解析：从20世纪90年代末到2012年左右，银行业进入信息化阶段。2005年以后，中国人民银行利用计算机技术和通信网络自主开发建设的中国现代化支付系统，开始高效、安全处理各银行办理异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算，逐步形成一个以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支撑多种支付工具的应用和满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

8.【多选题】《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。
A.以贷转存吸存
B.延迟支付吸存
C.通过第三方中介吸存
D.通过同业业务倒存
E.通过理财产品倒存
参考答案：ABCDE
解析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

9.【单选题】商业银行主要的内部控制措施不包括（）。
A.内部控制制度
B.授信控制
C.外包管理
D.客户投诉处理
参考答案：B
解析：商业银行内部控制措施主要包括以下几个方面： (1)内部控制制度； (2)经营风险的识别、评估与管理； (3)信息系统控制； (4)岗位制约； (5)授权控制； (6)执行企业会计准则与制度； (7)外包管理； (8)客户投诉处理。

10.【判断题】金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P552-555 金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。

11.【多选题】商业银行薪酬机制一般坚持的原则是（）。
A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
C.短期激励与长期激励相协调
D.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
E.基本薪酬的档次分类及晋级办法
参考答案：ABCD
解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：（1）薪酬机制与银行公司治理要求相统一。（2）薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾。（3）薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应。（4）短期激励与长期激励相协调。

1.【判断题】压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P385 压力测试的作用包括：第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。第六，协助银行制定改进措施。

2.【单选题】无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险
参考答案：A
解析：教材页码：P5 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

3.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。
A.初级法
B.高级法
C.内部评级法
D.内部评审法
参考答案：C
解析：教材页码：P129~135 《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。

4.【判断题】评级机构作为独立第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金收益方面的信息，引导公众选择资金收益高的金融机构。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P464~465 评级机构作为独立第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为技资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督作用。

5.【单选题】信用评分模型的关键在于( )。
A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
参考答案：C
解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

6.【多选题】商业银行全面风险管理框架应当包括的要素有（）。
A.适当的政策、程序和限额
B.有效的董事会和高级管理层监督
C.良好的管理信息系统
D.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险
E.对银行的资本充足问题早干预，早介入
参考答案：ABCD
解析：全面风险管理框架应当包括以下要素:有效的董事会和高级管理层监督;适当的政策、程序和限额;全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险;良好的管理信息系统;全面的内部控制。

7.【单选题】商业银行批发和零售存款大量流失，属于针对（）的压力情景。
A.信用风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：教材页码：P390~391 商业银行针对流动性风险包括但不限于以下内容：流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵(质)押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产，信用评级下调或声誉风险上升，市场流动性状况出现重大不利变化，表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗，银行支付清算系统突然中断运行等。

8.【单选题】下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（　　）。
A. 信贷人员未经授权调整评级指标
B. 不当言论造成银行声誉受损
C. 黑客攻击造成系统中断
D. 交易员超限额交易
参考答案：B
解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：①员工方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；②内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；③系统方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；④外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。B项属于声誉风险事件。

9.【单选题】即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。
A.限制
B.降低
C.分散
D.消除
参考答案：D
解析：教材页码：P235~238 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。

10.【判断题】商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：组合层面的风险监测是把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置。

1.【单选题】t分布的性质不包括（）。
A.若t~t（n），则E(X)=0，其中n>1
B.t分布曲线是一条以0为中心的单峰分布曲线
C.t分布曲线左右不对称
D.自由度n是确定t分布形状的参数，随着n逐渐增大，t分布越来越接近于标准正态分布
参考答案：C
解析：教材页码：P18~22 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/202406271747375c9c.png" style="width:100%;"/><img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174738dcd0.png" style="width:100%;"/>

2.【单选题】商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。
A.良好的内部控制和机构利益
B.良好的道德规范和公众利益
C.良好的道德规范和股东利益
D.维护股东利益
参考答案：B
解析：教材页码：P346~348 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动。如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

3.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是完善的公司治理架构、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。
参考答案：B
解析：选项B，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法，截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

4.【单选题】商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释?（）
A.放弃衍生产品创新
B.业务连续性管理计划
C.实行差错率考核
D.改变市场定位
参考答案：B
解析：教材页码：P235~238 目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。

5.【多选题】风险价值通常是由银行的内部市场风险计量模型来估算，就目前而言，常用的风险价值计量方法有（）。
A.方差一协方差法
B.蒙特卡洛模拟法
C.解释区间法
D.历史模拟法
E.高级计量法
参考答案：ABD
解析：教材页码：P175~176 目前，常用的风险价值计量方法主要有三种：方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

6.【单选题】商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（　　）。
A. 我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性比例不低于25％
B. 商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标
C. 我国《商业银行流动性风险管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150％
D. 比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
参考答案：C
解析：C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。

7.【单选题】下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。
A.股票
B.现金
C.同业借款
D.公司债券
参考答案：B
解析：教材页码：P305~306 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：（1）最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；（2）其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；（3）商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；（4）流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。通常最具流动性的资产是现金。

8.【判断题】压力测试的作用包括前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P385 压力测试的作用包括：第一，前瞻性评估压力情景下的风险暴露，识别定位业务的脆弱环节，改进对风险状况的理解，监测风险的变动。第二，对基于历史数据的统计模型进行补充，识别和管理“尾部”风险，对模型假设进行评估。第三，关注新产品或新业务带来的潜在风险。第四，评估银行盈利、资本和流动性承受压力事件的能力，为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。第五，支持内外部对风险偏好和改进措施的沟通交流。第六，协助银行制定改进措施。

9.【多选题】银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（）。
A.维护债权人和其他当事人的合法权益
B.提高贷款偿还的可能性
C.降低商业银行资金损失的风险
D.提高银行对法人客户的指导能力
E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源
参考答案：ABCE
解析：担保有助于维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

10.【单选题】商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（）。
A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构
B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率
C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除
D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构
参考答案：C
解析：教材页码：P145~147 商业银行发展资产证券化业务，有助于: 1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

11.【多选题】下列关于商业银行风险文化的描述，正确的是( )
A.风险承担机制和薪酬激励机制能够很好地反映风险文化
B.风险文化是风险治理的重要内容
C.风险文化应与风险偏好相一致
D.风险文化是企业文化的重要组成部分
E.风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观
参考答案：ADE
解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。2014年4月，金融稳定理事会发布了《关于风险文化的监管与金融机构互动原则一一评估风险文化框架》，对有效风险文化的基本要素进行阐述，提出除了风险治理和风险偏好外，风险承担机制和薪酬激励机制是风险文化的两个重要内容。

1.【多选题】贷款授信额度包括（）。
A.信用证开证额度
B.提款额度
C.各类保函额度
D.现金额度
E.承兑汇票额度
参考答案：ABCDE
解析：授信额度是银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给与客户的信用总额。它是通过银企双方签署的合约形式加以明确的，包括信用证开证额度、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度和现金额度等。

2.【判断题】由于公司信贷产品的同构性越来越强，银行要维持一种产品的竞争优势只能通过市场争夺。（）
对
错
参考答案：错
解析：在信贷产品同构性较强时，各银行的产品差异不大，此时只能通过增加产品的附加价值来维持一种产品的竞争优势。

3.【单选题】某项目的净现金流量如下表(单位为万元)。折现率为15％，则其财务净现值是（）万元(精确到个位)。 <img src="/upload/paperimg/202603181444191177942da-01ce946d389b/20260318140853b0df.png" style="width:100%;"/>已知折现率为15％的第一至第三年的折现系数分别为0．87，0．756，0．658。
A.130
B.71
C.81
D.61
参考答案：D
解析：教材页码：P164-167 <img src="/upload/paperimg/202603181444191177942da-01ce946d389b/20260318140853476e.png" style="width:100%;"/>第t年的净现金流入量，n为计算期，i为基准收益率或设定折现率，FNPV为财务净现值。代入数据得FNPV=-150+80×0．87+100×0．756+100×0．658≈61(万元)。

4.【单选题】公司信贷业务的借款主体不包括( )。
A.政府部门
B.企业法人
C.事业单位法人
D.其他经济组织
参考答案：A
解析：借款主体主要是指经市场监督管理部门(或主管机关)核准登记，拥有由市场监督管理部门]颁发营业执照的企业法人、由事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业单位法人和其他经济组织等。可知不包括政府部门，因此A选项正确。

5.【判断题】贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺不具有法律效力。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。

6.【单选题】在经济周期经过顶峰后，企业出现突如其来的销售增长下滑，这时（）。
A.业需要增加存货来增加资产持有
B.即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑
C.离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间
D.信贷人员应等到经济出现负增长时再开始应对信贷风险
参考答案：C
解析：在经济周期中破坏最大的时候往往是经济增长刚刚开始下滑的时候，这离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间。

7.【单选题】贷款担保属于风险管理方法中的（）。
A.风险规避
B.风险抑制
C.风险自留
D.风险转移
参考答案：D
解析：贷款担保是信贷资产风险管理的一种方法,它可以减少银行对借款企业违约的担心,使贷款的偿还有了双重保证，把借款企业不还贷的风险转移给了第三者。

8.【单选题】固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的条件是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万人民币。
A.200
B.300
C.400
D.500
参考答案：D
解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币。

9.【单选题】李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行（）。
A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还
B.只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还
C.可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额
D.可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额
参考答案：D
解析：为连带保证人，贷款到期时，银行可以要求B公司或李杰偿还全部金额。

10.【多选题】在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。
A.金额
B.用途
C.还款保障
D.风险处置
E.利率
参考答案：ABCDE
解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。

1.【判断题】短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。与流动资产和营运资金有关的融资需求绝对不可能与长期融资需求相关。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。但实际中，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求也可能与长期融资需求相关。

2.【单选题】下列主体中（　　）不具备贷款保证人资格。[2013年11月真题]
A.IT企业
B.出版社
C.地方政府部门
D.会计师事务所
参考答案：C
解析：根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。

3.【判断题】银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据不同的贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

4.【单选题】信贷期限有广义和狭义两种。下列关于信贷期限的说法，不正确的是（）。
A.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间
B.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限
C.在广义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期
D.在狭义的定义下，通常分为提款期、宽限期和还款期
参考答案：D
解析：在广义的定义下,信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间,通常分为提款期、宽限期和还款期。在狭义的定义下，信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

5.【单选题】下列关于借款人自主支付的表述，错误的是（）。
A.自主支付是受托支付的补充
B.自主支付应遵守实贷实付原则
C.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制
D.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求
参考答案：C
解析：教材页码：P234-235 C项，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。在借款人自主支付方式下，贷款人也可以与借款人协商采取措施，对贷款资金支付进行监督和控制。

6.【单选题】依照《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)的规定，最低资本金可以在规定最低资本金比例基础上适当降低的项目不包括（）。
A.城市停车场项目
B.经国务院批准的核电站
C.保障性住房项目
D.城市地下综合管廊项目
参考答案：C
解析：城市地下综合管廊、城市停车场项目，以及经国务院批准的核电站等重大建设项目,可以在规定最低资本金比例基础上适当降低。

7.【判断题】短期贷款一般不采用一次性还清贷款的还款方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一次还清贷款是指借款人在贷款到期时一次性还清贷款本息。短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式。

8.【单选题】下列关于企业资产结构分析的表述，错误的是（）。
A.企业资产结构与其资产转换周期相关
B.企业资产结构与其所在行业有关
C.资本密集型行业流动资产占比通常较高
D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高
参考答案：C
解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。资产结构分析是指通过计算各项资产占总资产的比重,来分析判断借款人资产分配的合理性。由于借款人行业和资产转换周期的长短不同，所以其资产结构也不同。劳动力密集型行业的流动资产占比通常较高，资本密集型行业的流动资产占比通常较低。

9.【单选题】奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业属于（）
A.增长型行业
B.新兴行业
C.防御型行业
D.周期型行业
参考答案：D
解析：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应衰落。产生这种现象的原因是，当经济上升时对这些行业相关产品的购买相应增加例如奢侈消费品业、机械设备制造业及其他需求的收入弹性较高的行业，就属于典型的周期性行业。

10.【多选题】典型的担保方式包括（）。
A.质押
B.抵押
C.留置
D.承诺
E.提存
参考答案：ABC
解析：按照《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)的有关规定，典型的担保方式包括保证、抵押、质押和留置等方式。在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

11.【单选题】在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括（　　）。 [2013年6月真题]
A.还款记录
B.还款可能性分析
C.还款来源
D.贷款目的
参考答案：B
解析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：①贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；②还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；③贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；④还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。

1.【多选题】公司层面分析包括（）。
A.公司基本情况分析
B.公司经营能力分析
C.公司财务分析
D.公司管理能力分析
E.公司盈利能力分析
参考答案：ABC
解析：公司层面的分析包括：1．公司基本情况分析2．公司经营能力分析3．公司财务分析

2.【单选题】有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。
A.向A公司投保5000万元
B.向A、B公司分别投保5000万元
C.向C公司投保5000万元
D.向A、C公司分别投保2000万元和3000万元
参考答案：A
解析：A项为足额投保，此方案可行；B项为重复保险；CD两项不可行，该企业不能向再保险公司投保，再保险公司只接受保险公司的保险业务。

3.【单选题】心理分析是指依据（）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。
A.心理学
B.行为学
C.行为金融学
D.金融学
参考答案：C
解析：心理分析是指依据行为金融学的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

4.【单选题】以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）
A.基本财务比率
B.财务估算
C.流动资金管理
D.税务筹划
参考答案：B
解析：属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是：基本财务比率、杜邦体系、财务预测、流动资金管理、应收账款管理、税务筹划。

5.【单选题】（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。
A.财务预测
B.流动现金管理
C.税务筹划
D.基本财务比率
参考答案：D
解析：基本财务比率是财务分析最基础的内容，了解和掌握中小企业基本财务比率能迅速掌握中小企业的经营情况。

6.【单选题】选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累
B.买卖灵活方便
C.本金安全
D.投资多样化
参考答案：C
解析：基金产品作为教育投资工具的优势有：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定额定期投资。C项，本金安全属于银行储蓄的特点。

7.【多选题】中小企业主面临哪些风险?（）
A.企业经营风险
B.个人人身风险
C.家庭成员人身风险
D.资产传承风险
E.资产保管风险
参考答案：ABD
解析：在实际生活中，中小企业主的生活与企业之间关联度较高，因此中小企业主所面临的风险不仅来自家庭，其中有很大一部分来自于自己所开办的企业。一般而言，他们作为一个群体所面临的风险有：企业经营风险、个人人身风险和资产传承风险。

8.【单选题】某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元
B.优先保障一岁半的孩子
C.优先保障收入较高的周先生
D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出
参考答案：B
解析：周先生是家庭的主要经济支柱，承担整个家庭的支出，一旦其工作能力有所减弱甚至丧失，从而收入降低甚至完全丧失，给家庭生活带来巨大的影响，所以应该优先保障周先生。

9.【单选题】根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（）。
A.债券到期收益率大于其票面利率
B.债券到期收益率等于其票面利率
C.债券到期收益率小于其票面利率
D.债券到期收益率等于其必要收益率
参考答案：B
解析：当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率。

10.【多选题】在进行教育规划时应遵循的原则是（）。
A.从宽预计
B.综合积累
C.稳健投资
D.专项积累
E.同步规划
参考答案：ACD
解析：教育规划需考虑资金安全和长远需求。从宽预计确保应对费用上涨和意外支出，稳健投资降低风险保障本金，专项积累避免资金挪用。相关原则在财务规划教材中强调专款专用、安全性与弹性预留。选项B涉及混合储蓄，E侧重与其他目标并行，不符合教育资金独立性要求。正确选项符合安全、专属及弹性原则。

1.【单选题】自用性负债比率（　　）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其它比率相结合
参考答案：B
解析：自用性负债占总负债的比例，通常也被称为“自用性负债比率”，间接地表现出客户家庭的财富积累情况。财富积累早期的自用性负债往往是家庭最重要的负债，随着家庭资产的逐步积累，自用性负债逐步降低。

2.【多选题】税负转嫁筹划是税务规划的基本方法之一，下列关于税负转嫁的表述，正确的有( )。
A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题
B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
C.税负转嫁不影响税收收入
D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P171-174 A项正确，转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任。 B项正确，转嫁筹划主要依靠价格变动来实现。 C项正确，D项错误，税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同。 E项正确，商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。故本题选ABCE。

3.【多选题】下列关于法定继承和遗嘱继承关系的表述，正确的有（）。
A.法定继承的效力等同于遗嘱继承
B.法定继承的效力低于遗嘱继承
C.法定继承是对遗嘱继承的补充
D.法定继承的效力高于遗嘱继承
E.虽有遗嘱，但在特殊情况下也可按照法定继承办理
参考答案：BCE
解析：法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。法定继承的特征包括：法定继承是遗嘱继承的补充。在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则的规定具有强行性。依照《继承法》第二十七条的规定，在特殊情形下，即使有遗嘱，遗产中的有关部分也按法定继承来办理。

4.【单选题】对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）
A.企业的组织形式
B.企业的融资方式
C.所处行业的地位
D.雇员的人数
参考答案：D
解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

5.【多选题】人身保险有（）。
A.责任保险
B.年金保险
C.健康保险
D.意外伤害
E.人寿保险
参考答案：BCDE
解析：人身保险主要涵盖与人的寿命、健康相关的风险类型。参考保险行业基础教材（如《保险学原理》），年金保险以被保险人生存为条件按期给付保险金，属于生存保险的一种形式。健康保险针对疾病、医疗费用提供保障，意外伤害保险承保意外事故导致的身体损伤或死亡。人寿保险以被保险人的寿命为标的，分为死亡险、生存险等形态。责任保险属于财产保险范畴，承保被保险人对第三方依法应负的赔偿责任，与人身风险无直接关联。选项B、C、D、E均属于人身保险的分类内容。

6.【多选题】机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括（）。
A.机动车辆损失险
B.机动车交通事故责任强制保险
C.机动车商业第三者责任保险
D.全车盗抢险
E.车上货物掉落责任险
参考答案：ABC
解析：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分；基本险包括机动车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险和机动车商业第三者责任保险。

7.【单选题】（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A.企业保险
B.关键人物保险
C.企业关键人保险
D.企业寿险
参考答案：B
解析：关键人物保险是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

8.【判断题】保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：保险的“社会管理功能”，并非指国家行政机关对社会直接管理，而是通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

9.【判断题】一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的3倍。（）
对
错
参考答案：错
解析：一个非常满意的客户购买意愿是满意客户的6倍。

10.【多选题】契税的课税对象包括（）。
A.国有土地使用权出让
B.土地使用权转让
C.房屋买卖
D.房屋交换
E.房屋赠予
参考答案：ABCDE
解析：契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。契税的课税对象包括：①国有土地使用权出让；②土地使用权转让；③房屋买卖；④房屋赠予；⑤房屋交换。

11.【单选题】下列各项不能作为遗产继承的是（）。
A.30万元的银行定期存款
B.个人收藏的清代名人字画
C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶
D.朋友委托其鉴定的古董一件
参考答案：D
解析：遗产是自然人死亡时遗留的个人合法财产。D项，朋友委托其鉴定的古董并不属于个人财产。

1.【判断题】网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人客户提供的小额贷款。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人客户提供的小额贷款。

2.【多选题】数字化业务的功能有（）。
A.信息服务功能
B.展示与查询功能
C.初步受理和审查
D.综合业务功能
E.电子商务功能
参考答案：ABD
解析：数字化业务的功能主要包括：①信息服务功能；②展示与查询功能；③综合业务功能。

3.【判断题】从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系。

4.【多选题】某银行为客户设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保"、“置业理想按揭"、“全方位投资"、“业主万用钱"、"积福之选"、"幸运星"、“期权宝"等系列金融品种，这反映了（）。
A.这种营销策略能够在成本领先基础上增加大额交易的客户
B.这种营销策略能够针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，针对性强
C.该银行的产品设计注入了人性化的营销理念
D.这种营销策略不局限于满足客户的一次性需求，而是根据客户的生命周期设计产品
E.这种营销策略属于情感营销策略
参考答案：CDE
解析：该题目涉及银行针对客户生命周期不同阶段设计金融产品的营销策略。根据题干描述，产品覆盖了从婴儿到老年的各个阶段，如“安儿保”对应婴幼儿阶段，“积福之选”对应养老阶段。选项中，C强调人性化理念贴合客户不同阶段需求；D反映了银行基于客户全生命周期的持续服务理念；E结合产品名称（如“幸运星”“积福之选”）隐含情感联结，符合情感营销特征。A未提及成本领先优势，B强调个体定制而非群体细分，故排除。答案符合生命周期营销、情感营销及人性化设计的理论框架。

5.【多选题】个人汽车借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的（）。
A.诚信承诺
B.支付金额
C.支付对象
D.支付条件
E.支付方式
参考答案：ABCDE
解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

6.【单选题】按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和（）。
A.传统个人贷款
B.传统线下个人贷款
C.互联网个人贷款
D.个人信用贷款
参考答案：A
解析：按照业务载体的不同，个人贷款可分为信用卡个人贷款和传统个人贷款。

7.【判断题】对于有违法、违规经营行为的担保机构，银行应暂停与其合作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

8.【多选题】个人教育贷款信用风险的防控措施包括（　　）。[2015年10月真题]
A.加强对借款人的贷前审查
B.完善银行个人教育贷款的催收管理系统
C.建立有效的信息披露机制
D.加强学生的诚信教育
E.建立和完善防范信用风险的预警机制
参考答案：ABCDE
解析：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中ABCDE五项。

9.【判断题】银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收、法律手段催收等方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度地降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

10.【多选题】商业银行在（）时，可以查看个人的信用报告。
A.办理存款业务
B.办理贷款业务
C.贷后管理
D.办理信用卡业务
E.办理担保业务
参考答案：BCDE
解析：除了本人以外，商业银行可在办理贷款、信用卡、担保等相关业务时，或贷后管理、发放信用卡时均能查看个人的信用报告。

1.【多选题】下列属于催收评分应用的模型有（）。
A.违约概率模型
B.风险预警模型
C.损失程度模型
D.催收响应模型
E.客户盈利分析模型
参考答案：ACD
解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。B项风险预警模型属于互联网个人贷款的风险模型。

2.【判断题】满足借款条件的学生，国家助学贷款发放的对象包括全日制第二学士学位学生。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P141-148 国家助学贷款发放的对象为家庭经济困难的全日制普通高校本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

3.【单选题】助学贷款的期限一般不超过（）年，是否展期由贷款人与借款人商定。
A.八
B.五
C.十
D.三
参考答案：A
解析：助学贷款的期限一般不超过八年，是否展期由贷款人与借款人商定。

4.【单选题】[2021年真题]商用新能源汽车贷款最高发放比例为( )。
A.70%
B.75%
C.85%
D.80%
参考答案：B
解析：自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85% ，商用新能源汽车贷款最高发放比例为 75% ;二手车贷款最高发放比例为 70% 。

5.【单选题】个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是（）。[2009年6月真题]
A.个人贷款的利率明显高于公司贷款
B.个人贷款较公司贷款手续简化
C.个人贷款的品种较多、用途较广
D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不同
参考答案：D
解析：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。

6.【判断题】士兵证、港澳居民来往内地通行证、驾照都是个人有效身份证件。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证、外国人居留证等。驾照不是。

7.【单选题】贷款流程中的风险不包括（）。
A.贷款受理和调查中的风险
B.贷款审查和审批中的风险
C.贷款签约和发放中的风险
D.借款人主体资格风险
参考答案：D
解析：贷款流程中的风险包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查和审批中的风险；贷款签约和发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。

8.【单选题】根据选项回答下题，某城市为非限购城市，某开发商开发了“阳光花园"综合体项目，总建筑面积100万平方米，其中住房40万平方米，销售均价1.8万元/平方米，商铺40万平方米，销售均价2.4万元/平方米，公寓(商住两用房)20万平方米，销售均价1.2万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。借款人韩先生向该银行申请个人住房贷款。用于购买该楼盘一套单价2万元/平方米、总面积150平方米的住房，该楼盘物业费为每月2元/平方米。目前，韩先生名下还有一套个人住房贷款尚未结清，月供为2000元。该银行首套房贷款最低执行利率为贷款市场报价利率(LPR)-60BP，(5年以上LPR为5.6%) 按照上题每月还款额，韩先生的利息总额为（）元（四舍五入，保留整数）
A.1235280
B.1488960
C.1741920
D.865440
参考答案：B
解析：本题考察个人住房贷款利息总额计算，涉及等额本息还款方式的应用。根据题干，韩先生购买住房总价300万元，假设首付比例为30%（即贷款70%，210万元），贷款期限30年，执行利率为LPR-60BP=5.0%。采用等额本息计算公式：每月还款额= [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]。代入数据（贷款210万，月利率0.41667%，360期），计算得每月还款额约8272元。利息总额=总还款额-贷款本金=8272×360-2100000≈1488960元。选项B与此结果一致。 [A]误差源于期限或利率假设不同；[C]、[D]则偏离计算逻辑。

9.【单选题】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。
A.贷款本息
B.贷款利息
C.贷款违约金
D.贷款本金
参考答案：A
解析：贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

10.【单选题】下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。
A.等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B.等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C.等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D.到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
参考答案：D
解析：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。

11.【单选题】( )年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时期。
A.1998
B.1995
C.2001
D.1993
参考答案：A
解析：个人住房贷款的发展历程主要包括两个阶段：第一阶段，1997年中国人民银行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着我国住房贷款业务的正式全面启动。第二阶段，以1998年住房制度改革及中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》为标志，个人住房贷款业务进入快速发展阶段。

1.【单选题】存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。
A.保险金
B.风险准备金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
参考答案：C
解析：存款保险制度又称存款保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。

2.【单选题】与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。
A.受益人不同
B.开证申请人不同
C.开证行所承担的付款责任不同
D.开证行不同
参考答案：C
解析：与一般信用证相比，备用信用证的特点在于：（1）备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。（2）一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。故本题选C。

3.【单选题】（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
A.净利息收益率
B.股权收益率
C.净现金流量
D.经济资本回报率
参考答案：D
解析：D选项：经济资本回报率（RA-ROC）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 A选项：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。 B选项：资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 C选项：资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目。

4.【判断题】市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。

5.【单选题】（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
A.情景分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.缺口分析
参考答案：C
解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。

6.【判断题】超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。

7.【单选题】（）是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
A.银行业监督管理的原则
B.银行业监督管理的目标
C.银行业监督管理的方法
D.银行业监督管理的职责
参考答案：B
解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。故本题选B。

8.【单选题】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.“部门执法”的局面凸显
C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
参考答案：D
解析：监管职权根据不同类型的机构特点分布于不同的内设部门，并出现了一些积极的变化，初步形成了机构监管的组织架构。一是监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；（A选项）二是各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；（B选项）三是在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。（C选项） D项错误：D属于改革调整阶段的特点。

9.【单选题】（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
参考答案：B
解析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。

10.【多选题】按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（）
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.资产风险
D.负债风险
E.中间业务风险
参考答案：CDE
解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类： ①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险； ②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险； ③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

1.【判断题】商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。

2.【单选题】我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。
A.15％
B.20％
C.60％
D.120％
参考答案：D
解析：贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率=不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。（故本题选D）

3.【多选题】下列选项中,属于商业银行提供的咨询服务的有（）
A.代客理财
B.资信证明
C.代销基金
D.信息咨询
E.资信调查
参考答案：BDE
解析：商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者。主要内容包括: （1）信息咨询（D选项）（2）资信证明（B选项）（3）资信调查（E选项） AC为干扰项。本题选BDE。

4.【单选题】甲给乙开了一张2万元转账支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。
A.设权性
B.要式性
C.无因性
D.文义性
参考答案：C
解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

5.【多选题】下列关于票据行为的说法，正确的有（）。
A.承兑是汇票独有的，不适用于本票和支票
B.保证适用于汇票和本票，不适用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”两种行为
D.背书是票据转让的主要方法
E.票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行
参考答案：ABCD
解析：票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。

6.【多选题】银行应当建立良好的公司治理以及（）的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
A.真实准确
B.分工合理
C.职责明确
D.公平公正
E.相互制衡
参考答案：BCE
解析：银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。故本题选BCE。

7.【判断题】提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：题中所指的是分母对策中对市场风险和操作风险的资本要求。

8.【多选题】久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。
A.内部资金转移定价
B.负债久期
C.资产久期
D.收益率曲线
E.利润久期
参考答案：BC
解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

9.【单选题】中国人民银行公布的当日外汇牌价是（）。
A.现钞卖出价
B.现钞买入价
C.现汇买入价
D.中间价
参考答案：D
解析：D项正确：中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。 A项：现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格； B项：现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格； C项：现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。

10.【单选题】关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。
A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关
参考答案：B
解析：A项说法错误，正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。 B项说法正确，反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率。 C、D项说法错误，驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

11.【单选题】（）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。
A.预期损失
B.平均损失
C.非预期损失
D.极端损失
参考答案：D
解析：实践中，通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失。其中，极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。

中级银行从业每日一练(2026年6月3日)

中级银行2科VIP题库套餐题库【银行管理+法规综合】