中级银行从业每日一练(2026年10月15日)

• 1.【单选题】根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，商业银行对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（ ）进行一次审核。
• A.每半年
• B.每一年
• C.每个月
• D.每季度
• 参考答案：A
• 解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》明确要求金融机构对高风险客户或账户的审核频率。依据该办法规定，商业银行对风险等级最高的客户或账户需执行定期审核，最低频率为每半年一次。选项A符合法规中关于高风险客户审核周期的具体条款。

• 2.【单选题】银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为所带来的风险主要属于（ ）。
• A.操作风险
• B.声誉风险
• C.信用风险
• D.市场风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P286-294 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

• 3.【单选题】下列关于流动性风险的特征，说法不正确的是（ ）。
• A.流动性风险可以由流动性冲击直接导致
• B.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大
• C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性
• D.流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P400-401 流动性风险具有以下特征： 一是流动性风险属于次生风险，可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。 二是流动性风险具有隐蔽性和爆发性。 三是流动性风险属于低频高损事件，难以找出损失分布并刻画置信区间。 B项说法错误，爆发性（不是隐蔽性）体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。

• 4.【判断题】促进银行业的合法、稳健运行是银行业监管的唯一目标。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P42-45 《银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。原银监会在此基础上提出了我国银行业监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心；③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

• 5.【判断题】既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定，金融机构发现客户交易或行为同时涉及大额交易和可疑交易的，需同时提交两种报告。题干所述符合该条款要求，判断成立。选项A符合法规内容，选项B不符合。

• 6.【判断题】盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P443-445 盈利性与流动性、安全性之间通常呈反方向变动关系，盈利性较高的资产，风险也相对较高，流动性和安全性较差。

• 7.【单选题】信托的基本分类不包括的是（ ）。
• A.意定信托和非意定信托
• B.定性信托和定量信托
• C.民事信托和营业信托
• D.私益信托与公益信托
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P489-490 信托的基本分类： 1、私益信托与公益信托。 2、意定信托和非意定信托。 3、民事信托和营业信托。

• 8.【判断题】银行账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P395-396 交易账簿是指银行为交易目的或规避交易账簿其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。 银行账簿记录的是商业银行未划入交易账簿的相关表内外业务。

• 9.【单选题】目前，同业业务的利率价格基本上属于（ ），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。
• A.国家法定
• B.随行就市
• C.集中定价
• D.集中竞价
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P207-208 目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

• 10.【判断题】商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-286 “国家”一般依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

• 1.【多选题】在信用风险缓释工具中，合格保证应满足的最低要求包括(  )。
• A.保证人资格应符合《民法典》规定，具备代为清偿贷款本息能力
• B.保证应为书面的，且保证数额在保证期限内有效
• C.保证应为无条件不可撤销的；采用高级内部评级法且自行估计违约风险暴露的商业银行，若保证仅覆盖商业银行向债务人追偿并完成清收之后的剩余损失，也可视为具有信用风险缓释作用
• D.银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性
• E.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的风险权重
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P95~100 除ABCDE五项外，合格保证应满足的最低要求还包括：①银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和偿债能力及保证合同的履行情况进行检查；②银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具；③当商业银行对保证覆盖部分风险暴露采用权重法时，适用权重法规定的保证人范围及最低要求。

• 2.【多选题】操作风险评估的步骤中，属于准备阶段的有(  )。
• A.识别评估对象
• B.绘制流程图
• C.收集评估背景信息
• D.提出优化方案
• E.整合评估成果
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P218~219 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤： ①准备阶段，包括制定评估计划、识别评估对象、绘制流程图、收集评估背景信息； ②评估阶段，包括识别主要风险点、召开会议、开展评估、制订改进方案； ③报告阶段，包括整合结果和双线报告。

• 3.【单选题】股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动，属于（ ）压力情景.
• A.声誉风险
• B.信用风险
• C.市场风险
• D.操作风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P390 针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。

• 4.【单选题】以下不是担保承诺类业务的是（ ）
• A.保函
• B.信用证
• C.贷款承诺
• D.银行承兑汇票
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P144~145 担保承诺类业务包括担保、承诺等按照约定承担偿付责任或提供信用服务的业务。担保类业务是指商业银行对第三方承担偿还责任的业务，·包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍由银行承担的销售与购买协议等。承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。

• 5.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（ ）。
• A.泰国
• B.开曼群岛
• C.英国
• D.俄罗斯
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P322-323 当直接风险主体是空壳公司或SPV，比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

• 6.【单选题】信用评分模型的关键在于(  )。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 7.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为(  )。
• A.泰国
• B.开曼群岛
• C.英国
• D.俄罗斯
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P322-323 风险主体所在国家(地区)，对于非个人，一般是指主体注册成立的国家。但当直接风险主体是空壳公司或特殊目的公司(SPV)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

• 8.【单选题】主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。
• A.操作风险
• B.市场风险
• C.声誉风险
• D.战略风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P390~391 针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。

• 9.【单选题】下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）
• A.战略风险管理不需要配置资本
• B.战略风险管理是一项长期性的战略投资实施效果短期不能显现
• C.战略风险管理短期内没有益处
• D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P352~353 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件；商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。

• 10.【多选题】目前操作风险资本计量方法主要有基本指标法、标准法和高级计量法。采用标准法计量操作风险资本时应对β系数为最高档的业务条线有（ ）
• A.支付和清算
• B.交易和销售
• C.资产管理
• D.零售银行业务
• E.公司金融
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P238~241 <img src="/upload/paperimg/2026031810414427297274d-5b844eb73bdc/202603181032084810.png" style="width:100%;"/>

• 1.【多选题】不良贷款的处置方式包括（ ）。
• A.重组
• B.现金清收
• C.长期挂账
• D.批量转让
• E.呆账核销
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P272-274 不良贷款的处置方式包括： ①现金清收； ②重组； ③呆账核销； ④批量转让。

• 2.【判断题】分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P5-7 分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。

• 3.【单选题】下列有关质物特点的说法中，错误的是（  ）。
• A.价值稳定性好
• B.银行可控性强
• C.易于直接变现处理用于抵债
• D.处理质押物手续复杂
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P194-195 质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。

• 4.【单选题】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按（  ）进行。
• A.年
• B.季
• C.月
• D.日
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P120-121 评级更新分为定期评级更新和不定期评级更新。债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。

• 5.【单选题】商业银行在取得抵债资产时，要冲减（ ）。
• A.贷款本金
• B.应收利息
• C.贷款本金与应收利息
• D.抵押资产的价值
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P275-280 商业银行在取得抵债资产时，要冲减贷款本金与应收利息。

• 6.【判断题】根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P2-3 根据《贷款通则》第11条的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

• 7.【判断题】保理业务属于银行的表外信贷业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P259 表外信贷包括信用证、票据承兑、保证、保兑、保函、担保付款、贷款承诺等各类信用担保和承诺。保理属于表内贷款。

• 8.【单选题】银行在收取承担费时，说法错误的是（ ）。
• A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
• B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
• C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
• D.对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人收取贷款额度承担费
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P225-230 根据《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

• 9.【单选题】假设一家公司的净利润为786万元，所有者权益为4866万元，股息分红为304万元，则红利支付率约为（ ）。
• A.0．22
• B.0．39
• C.0．16
• D.0．60
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 红利支付率=股息分红／净利润=304／786=0．39。

• 10.【单选题】下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（  ）。
• A.分析借款原因与借款需求
• B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况
• C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素
• D.初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P210 位于偿债能力分析之后的步骤是：初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度)，设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。

• 1.【单选题】小彬今年8岁，他不能实施(  )行为。
• A.接受遗嘱
• B.行使继承权
• C.订立遗嘱
• D.以上三项
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P226-228 C项正确，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉继承编的解释(一)》第二十八条，遗嘱人立遗嘱时必须具有完全民事行为能力。无民事行为能力人或者限制民事行为能力人所立的遗嘱，即使其本人后来具有完全民事行为能力，仍属无效遗嘱。

• 2.【单选题】风险管理技术可分为(  )和财务型两大类。
• A.非财务型
• B.控制型
• C.评估型
• D.预测型
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P19-21 风险管理技术分为控制型和财务型两大类。

• 3.【单选题】遗嘱继承是法定继承的对称，下列不属于遗嘱适用条件的是(  )。
• A.被继承人立有合法有效的遗嘱
• B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权
• C.遗嘱中指定的遗嘱继承人未放弃继承权
• D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P226-228 遗嘱继承是指法定继承的对称。在被继承人死亡后，只有具备以下条件，才按遗嘱继承办理。(1)被继承人立有合法有效的遗嘱。(2)遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格。 D项是代位继承的条件之一。

• 4.【多选题】税负转嫁筹划是税务规划的基本方法之一，下列关于税负转嫁的表述，正确的有(  )。
• A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题
• B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
• C.税负转嫁不影响税收收入
• D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
• E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P171-174 A项正确，转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任。 B项正确，转嫁筹划主要依靠价格变动来实现。 C项正确，D项错误，税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同。 E项正确，商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。 故本题选ABCE。

• 5.【多选题】债务量化管理的重点有（ ）。
• A.财务自由度分析
• B.定期分析债务结构的合理性并提供调整建议
• C.债务重组
• D.还款计划及信用管理措施
• E.通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P13-17 家庭债务管理包括了借贷活动的决策、债务的量化管理。债务的量化管理重点包括以下三个方面的内容： ①定期分析债务结构的合理性并提供调整建议； ②债务重组； ③通过家庭收支管理保证还贷活动的持续性。 A项是家庭收支管理状况分析的重点内容； D项是借贷活动的决策过程中，借贷前的决策的内容。

• 6.【单选题】下列(  )不属于投资收入。
• A.企事业单位的承包经营所得
• B.资产增值
• C.财产转让所得
• D.特许权使用费所得
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P1-2 投资收入包括特许权使用费所得、利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。

• 7.【单选题】以下不属于税收筹划的原则的是（ ）
• A.事后性原则
• B.合法性原则
• C.综合平衡原则
• D.时效性原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P256-262 税收筹划主要有以下几个原则： ①系统性原则，将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策； ②事先性原则，在业务开展前进行操作，如在业务发生后少缴税款则属于偷逃税收； ③合法性原则，税收筹划是合法的，通过积极的税收筹划降低税收负担，增加企业盈利是非常必要的；（B项） ④时效性原则，纳税行为应在合法的时间内完成；（D项） ⑤资料完整原则，保存相关账册是为了迎接纳税检查，真正实现税收筹划； ⑥综合平衡原则，要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。（C项） 故本题选A。

• 8.【多选题】货币市场基金的特点为（  ）。
• A.低风险，低收益
• B.低风险，高收益
• C.高风险，低收益
• D.高风险，高收益
• E.低风险，流动性高
• 参考答案：AE
• 解析：货币市场基金主要投资短期货币市场工具，如国债、央行票据、银行存单等，这些投资标的信用风险低，使得基金整体呈现低风险特征。同时，它多为开放式基金，可随时申购/赎回，部分产品还支持T+0到账，具备很强的流动性。

• 9.【单选题】(  )要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
• A.信息披露原则
• B.协商一致原则
• C.保险利益原则
• D.最大诚信原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P27-33 D项正确，最大诚信原则：保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此而受到的损害还可要求对方予以赔偿。 C项，保险利益原则：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。它体现了投保人与保险标的之间存在的金钱上的利益关系。 AB项不是保险的基本原则。 故本题选D。

• 10.【多选题】重复保险的分摊方式包括（ ）
• A.比例责任分摊
• B.限额责任分摊
• C.顺序责任分摊
• D.平均分摊
• E.不规则分摊
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P27-33 重复保险的分摊方式： （1）比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。 计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和 （2）限额责任分摊方式，是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。 计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额/各保险人赔偿限额总和 （3）顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。 故本题选ABC。

• 1.【判断题】国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行,一次审批、单户核算、分次发放"的方式
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款为提高效率与风险管理，实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”方式。学生首次申请经银行审批通过后，银行对每个学生单独核算贷款额度，后续资金按学制或实际需求分批发放，避免一次性发放带来的资金使用不当与风险集中问题。

• 2.【单选题】下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（ ）。
• A.借款人读书期间出现违法行为被学校开除
• B.借款人毕业后工作不理想，收入不足以偿还贷款
• C.借款人伪造入学通知书，骗取教育贷款
• D.借款人毕业后利用出国读书的机会，不再与银行联系，拖欠还款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P155-157 A项属于借款人的行为风险；B项属于借款人的还款能力风险；C项属于借款人的欺诈风险。

• 3.【单选题】以下不属于个人教育贷款签约与发放中的风险的是（ ）。
• A.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未核实合同签署人及签字(签章)
• B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
• C.未落实受托支付要求，将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
• D.未按规定办妥相关评估、公证等事宜
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P155-159 C项属于支付管理中的风险。

• 4.【多选题】下列有关商业银行互联网个人贷款风险数据与风险模型管理的说法，正确的是（ ）。
• A.互联网个人贷款的风险数据是指商业银行在对借款人进行身份确认，以及贷款风险识别、分析、评价、监测、预警和处置等环节收集、使用的各类内外部数据
• B.商业银行进行互联网个人贷款借款人信息核验、授信审批、贷后管理时，应当至少包含借款人姓名、身份证号、联系电话、银行账户以及其他开展风险评估所必需的基本信息
• C.商业银行应当合理分配风险模型开发测试、评审、监测、退出等环节的职责和权限
• D.商业银行可与任何使用个人信息的第三方开展数据合作
• E.商业银行可以将风险模型开发测试的管理职责外包
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P213-215 D项，商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作；E项，商业银行应当合理分配风险模型开发测试、评审、监测、退出等环节的职责和权限，做到分工明确、责任清晰。商业银行不得将上述风险模型的管理职责外包，并应当加强风险模型的保密管理。

• 5.【单选题】以下不属于个人商业用房贷款支持的房产的是（ ）。
• A.住宅小区商业配套房
• B.学校商业配套房
• C.写字楼
• D.临街商铺
• 参考答案：B
• 解析：个人商业用房贷款通常指向借款人发放的用于购置商业性质房产的贷款，支持的房产类型主要包括具有经营或投资属性的商用建筑。根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》（银监发〔2004〕57号）及相关条款，商业用房贷款范围涵盖商铺、写字楼等经营性物业。选项A“住宅小区商业配套房”属于社区商业用途，选项C“写字楼”及D“临街商铺”均具备商业经营属性，符合贷款支持条件。而选项B“学校商业配套房”因其依附于教育机构，产权或用途可能受限，且存在非纯粹商业属性，未被纳入贷款支持范围。

• 6.【多选题】个人贷款的特征包括（ ）。
• A.品种多
• B.用途广
• C.贷款便利
• D.还款方式灵活
• E.低资本消耗
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P2-P3 个人贷款有品种多、用途广、贷款便利、还款方式灵活、低资本消耗的特征。

• 7.【单选题】个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（ ）。
• A.无拖欠利息、本金
• B.本期本金已偿还
• C.贷款未到期
• D.银行计收违约金
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P28-37 借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金，本期本金已偿还。

• 8.【单选题】国家助学贷款实行的原则不包括（ ）
• A.信用发放
• B.风险补偿
• C.部分自筹
• D.财政贴息
• 参考答案：C
• 解析：国家助学贷款政策相关规定指出，其原则主要有财政贴息、信用发放、风险补偿。部分自筹未作为助学贷款的原则，而是其他教育资助政策中的要求。选项分析中，信用发放（A）体现无需担保，风险补偿（B）涉及银行风险分担机制，财政贴息（D）指利息补贴由财政承担，这三项均为助学贷款原则。部分自筹（C）不在此列。参考文件：《国务院关于建立健全普通本科高校高等职业学校和中等职业学校家庭经济困难学生资助政策体系的意见》（国发〔2007〕13号）。

• 9.【判断题】有一位16周岁以上不满18周岁的个人客户，以自己的劳动收入为主要生活来源的，他可以作为主贷人申请个人住房贷款，父母为其共同借款人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P86-88 个人住房贷款的贷款对象是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。根据我国民法规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。因此说法正确。

• 10.【单选题】下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（ ）。
• A.小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
• B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
• C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
• D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P125-131 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

• 1.【单选题】“三个办法一个指引"的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立（ ）理念。
• A.实贷实付
• B.授权管理
• C.统一授信
• D.分级审批
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P82-83 “三个办法一个指引"的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立"实贷实付"理念，建立全流程的精细化信贷管理模式。

• 2.【单选题】浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在（ ）以上。
• A.1个月
• B.6个月
• C.2年
• D.1年
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P77-78 1.浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息，期限原则上在1年以上，包括1年、2年和3年。（故本题选D） 2.固定利率存单期限原则上不超过1年，为1个月、3个月、6个月、9个月和1年，参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。

• 3.【单选题】商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）以内确定。
• A.3倍
• B.4倍
• C.5倍
• D.2倍
• 参考答案：A
• 解析：绩效薪酬的确定需符合监管部门对商业银行薪酬结构的要求。《商业银行稳健薪酬监管指引》指出，绩效薪酬应体现风险成本抵扣和延期支付原则，避免过度激励。主要负责人的绩效薪酬与基本薪酬比例需保持合理，防止短期行为。选项A的倍数符合监管机构对薪酬结构中绩效部分的上限规定，其余选项或高于或低于标准倍数。

• 4.【多选题】下列哪些情形，持票人不得享有票据权利。（ ）
• A.以欺诈手段取得票据
• B.出于恶意取得票据
• C.有重大过失取得票据
• D.无偿或者不以相当对价取得票据
• E.通过偷盗得到的票据
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P359-360 根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制： ①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； ②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。 D项所述情形，持票人仍享有票据权利，只是其享有的票据权利不优于前手。故本题选ABCE。

• 5.【单选题】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统。
• A.交流渠道
• B.投诉管理
• C.风险管理
• D.财务管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P169 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。故本题选A。

• 6.【单选题】金融机构信息披露中公司治理结构不包括（  ）。
• A.年度内召开股东大会情况
• B.董事会的构成及其工作情况
• C.最大十五名股东名称及报告期内变动情况
• D.银行部门与分支机构设置情况
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P434-436 公司治理结构，包括： 1.年度内召开股东大会情况； 2.最大十名股东名称及报告期内变动情况； 3.董事会的构成及其工作情况； 4.监事会的构成及其工作情况； 5.高级管理层成员构成及其基本情况； 6.增加或减少注册资本、分立合并事项； 7.银行部门与分支机构设置情况； 8.其他有必要让公众了解的重要信息。 故本题选C。

• 7.【单选题】受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

• 8.【多选题】银行卡是商业银行发行的信用支付工具，它的功能包括（  ）。
• A.汇兑转账
• B.储蓄
• C.支付结算
• D.循环信贷
• E.股票投资
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P141 银行卡是由商业银行（或者发卡机构）发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡的功能有： ①支付结算； ②汇兑转账； ③储蓄； ④循环信贷； ⑤个人信用； ⑥综合服务。 故本题选ABCD。E为干扰项。

• 9.【多选题】以下关于合规风险定义，正确的有（ ）。
• A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
• B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
• C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
• D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
• E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P202 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

• 10.【判断题】票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P101-105 为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和奏拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。