中级银行从业每日一练(2025年12月10日)

• 1.【判断题】监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

• 2.【单选题】商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。
• A.14
• B.7
• C.30
• D.90
• 参考答案：C
• 解析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

• 3.【判断题】强化业务监测原则要求商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P541 “强化业务监测原则”要求董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。 “防范交易对手风险原则”要求商业银行在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。

• 4.【判断题】个人购汇保证金是商业银行与客户约定在未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P119-120 远期结售汇保证金是商业银行与客户约定在未来某一特定日期或时期，依约定的外汇币种、金额、汇率进行结售汇交割，为保证客户履约而要求其预先存入的特定款项。

• 5.【单选题】银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。
• A.道德责任
• B.经济责任
• C.社会责任
• D.环境责任
• 参考答案：A
• 解析：《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从经济责任、社会责任、环境责任三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述。

• 6.【判断题】银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P581 银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。

• 7.【判断题】金融资产管理公司集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第113条，集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。

• 8.【单选题】银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照（ ）发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施
• A.国家反恐怖主义工作领导机构
• B.中国银行保险监督管理机构
• C.金融监督管理机构
• D.中国人民银行
• 参考答案：A
• 解析：根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第十九条，银行业金融机构应当建立反恐怖融资管理机制，按照国家反恐怖主义工作领导机构发布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单、冻结资产的决定，依法对相关资产采取冻结措施。

• 9.【多选题】《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的（ ）。
• A.集中性
• B.及时性
• C.可访问性
• D.公开性
• E.真实性
• 参考答案：ACD
• 解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应当通过公开渠道，向投资者和社会公众披露相关信息，确保信息披露的集中性、可访问性和公开性。

• 10.【单选题】行政处罚原则中的公平原则最初来源于（ ）。
• A.民法领域
• B.商法领域
• C.刑法领域
• D.行政法领域
• 参考答案：A
• 解析：公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

• 1.【单选题】伪造、变造多户头支票属于（  ）。
• A.内部欺诈
• B.人员因素
• C.外部欺诈
• D.系统缺陷
• 参考答案：C
• 解析：外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

• 2.【多选题】银行必须对单一法人客户进行担保分析，这个所谓的“担保”主要是为了（  ）。
• A.维护债权人和其他当事人的合法权益
• B.提高贷款偿还的可能性
• C.降低商业银行资金损失的风险
• D.提高银行对法人客户的指导能力
• E.为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P70~74 担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益、提高贷款偿还的可能性、降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障，为商业银行提供一个可以影响或控制的潜在还款来源。

• 3.【单选题】具体披露的内容和要求,可按（ ）三个方面确定。
• A.安全性、及时性和效益性
• B.及时性、流动性和效益性
• C.安全性、流动性和效益性
• D.安全性、流动性和及时性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P465~469 具体披露的内容和要求,可按安全性、流动性和效益性三个方面确定。

• 4.【单选题】下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（  ）。
• A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品
• B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
• C.接受或排斥合作伙伴
• D.进入或退出市场的决策是否恰当
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P350~351 在商业银行内部经营管理活动中，战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品／服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。A项属于战略风险识别的中观管理层面的内容。

• 5.【多选题】根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为(  )等类别。
• A.信用风险
• B.操作风险
• C.声誉风险
• D.流动性风险
• E.战略风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P3-6 根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，通常将商业银行面临的风险划分为八类，分别为信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险及战略风险。

• 6.【单选题】按推算资产组合收益的概率分布模型不同，风险价值模型技术主要有三种，不包括（ ）。
• A.方差—协方差法
• B.历史模拟法
• C.蒙特卡洛模拟法
• D.收益率曲线法
• 参考答案：D
• 解析：与传统风险计量的手段不同，VaR模型完全是基于统计分析基础上的风险计量技术。按推算资产组合收益的概率分布模型不同，主要有：方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。

• 7.【多选题】商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（　　）。
• A. 临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙
• B. 未审核客户有效身份证办理大额取现业务
• C. 未能正确识别假钞
• D. 未经授权办理大额取现业务
• E. 无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务
• 参考答案：BCDE
• 解析：现金存取款柜台业务环节中存在的操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：①离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；②外部人员采取化整为零手段，通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。

• 8.【单选题】合格循环零售风险暴露的风险特征为：各类无担保的个人循环贷款，对单一客户最大信贷余额不超过（  ）万元。
• A.50
• B.100
• C.150
• D.200
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P88~89 合格循环零售风险暴露是指各类无担保的个人循环贷款。合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过100万元人民币。

• 9.【单选题】内部审计确认服务是指对组织的一些方面提供独立的评估和客观检查证据的活动，其中不包括（  ）。
• A.风险管理
• B.控制
• C.治理过程
• D.内部控制
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P61~62 内部审计通过提供多种方式的服务为组织增加价值，国际内部审计师协会最新的内部审计定义将内部审计工作集中于确认和咨询服务两方面。确认服务是指对组织的风险管理、控制和治理过程提供独立的评估和客观检查证据的活动。

• 10.【多选题】下列关于信用风险的表述，正确的是（  ）。
• A.相对于市场风险而言，信用风险的可观察数据较少，且不易获取
• B.信用风险具有明显的非系统性风险特征
• C.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同
• D.交易结算不存在信用风险
• E.传统上，信用风险又被称为违约风险
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P3 A正确、B正确：与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。 C错误：信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值；而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。 D错误：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。 E正确：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

• 1.【单选题】下列关于抵押物认定的说法，错误的是（  ）。
• A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物
• B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权
• C.对国有企业，应核对抵押物的所有权
• D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限
• 参考答案：D
• 解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

• 2.【单选题】借款人与银行可在（  ）约定提前还款有关事宜。
• A.提前还款条款
• B.提前还款申请书
• C.提前还款时
• D.贷款到期日前
• 参考答案：A
• 解析：借款人与银行可以在贷款协议的“提前还款”条款中，约定提前还款的前提条件及必要的手续。

• 3.【多选题】申请流动资金贷款的客户应向银行提供（  ）等。
• A.商品采购合同
• B.营运计划
• C.进出口商务合同
• D.项目可行性研究报告
• E.现金流量预测
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P28-29 D项为申请固定资产贷款需提交的材料。

• 4.【多选题】借款人的权利有（  ）。
• A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
• B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
• C.有权拒绝借款合同以外的附加条件
• D.有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入
• E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
• 参考答案：ABCE
• 解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下： (1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。 (2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。 (3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。 (4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。 (5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

• 5.【单选题】依据《商业银行金融资产风险分类办法》，“本金、利息或收益逾期超过90天”属于（  ）。
• A.正常类
• B.关注类
• C.次级类
• D.可疑类
• 参考答案：C
• 解析：依据《商业银行金融资产风险分类办法》，“本金、利息或收益逾期超过90天”属于次级类的主要特征之一。

• 6.【单选题】银行对项目环境条件分析时，（ ）不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。[2015年10月真题]
• A.装、卸、运、储环节的能力
• B.厂内、厂外的运输方式和设备
• C.厂址选择条件
• D.各类物资运输量和运输距离
• 参考答案：C
• 解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。

• 7.【多选题】在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有(  )
• A.抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方
• B.抵押品价值是否变化
• C.抵押品是否被变卖出售或部分变卖出售
• D.抵押品是否被妥善保管
• E.抵押品保险期到期后是否及时续投保险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：参考抵（质）押品管理。在商业银行贷后管理中，抵押品检查的主要内容有：（1）抵押品价值的变化情况；（2）抵押品是否被妥善保管；（3）抵押品是否被变卖或部分被变卖出售的行为；（4）抵押品保险到期后有没有及时续投保险；（5）抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方；（6）抵押品有无未经贷款人同意的出租情况；（7）抵（质）押品的权属证明是否妥善保管、真实有效，可知ABCDE选项均正确。

• 8.【单选题】A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是（ ）。
• A.B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请
• B.A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请
• C.为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年
• D.若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转入次级类贷款
• 参考答案：B
• 解析：借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。

• 9.【单选题】贷款质押的最主要风险因素是（ ）。
• A.虚假质押风险
• B.司法风险
• C.汇率风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：虚假质押风险、司法风险、汇率风险和操作风险。其中，虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。

• 10.【单选题】在贷款项目环境条件分析中，银行对项目环境保护的治理方案进行审查的内容不包括（ ）。
• A.对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施
• B.经治理的各种污染物的排放量是否低于国家环境部门规定的标准
• C.在总投资中是否包括了环保工程的相关投资，是否单独列项，来源有无保证
• D.设计任务书中的治理技术是否合理可靠
• 参考答案：C
• 解析：银行对项目环境保护的治理方案进行审查的内容包括：审查对投入物、燃料和原材料的使用是否安排了处理措施，是否采取了治理措施；审查设计任务书中的治理技术是否合理可靠，经治理的各种污染物的排放量是否低于国家生态环境部门规定的排放量。C项属于审查建设总投资与总设计环节应包括的内容。

• 1.【多选题】家庭财务现状分析主要包括（  ）的内容。
• A.投资和资产配置方面
• B.信用和债务管理方面
• C.流动性方面
• D.收支结余方面
• E.家庭财务保障方面
• 参考答案：ABCDE
• 解析：家庭财务现状分析主要体现为：①流动性方面，涉及的指标包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率，资产负债率，偿付比率等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率，理财支出比率，自由储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置型投资性资产比率等；⑤家庭财务保障管理方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。

• 2.【单选题】在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（ ）。
• A.利益优先，保险额度最大化
• B.利益有限，尽量控制保险额度
• C.保障优先，保险险种多样化
• D.保障优先，优先配置保障型险种
• 参考答案：D
• 解析：在保险产品的配置问题上，理财师应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。

• 3.【单选题】理财规划书的最后部分是（ ）。
• A.执行确认书
• B.附录
• C.法律声明文件
• D.持续理财规划服务协议
• 参考答案：B
• 解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。

• 4.【多选题】行业是由许多同类企业构成的群体。下列关于行业一般特征的分析，说法正确的有（ ）。
• A.行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断
• B.如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的卖方集团是强有力的
• C.如果进入壁垒较高或者新进入者认为严阵以待的守成者会坚决地报复，则这种进入威胁就会较小
• D.迈克尔·波特指出在一个行业中，存在着四种基本的竞争力量，即潜在的加入者、购买者、供应者以及行业中现有竞争者间的抗衡
• E.市场结构包括市场供给者之间(包括替代品)、需求者之间、供给和需求者之间以及市场上现有的供给者、需求者与正在进入该市场的供给者、需求者之间的关系
• 参考答案：ACE
• 解析：买方的产业竞争手段是压低价格，要求较高的产品质量或索取更多的服务项目，并且从竞争者彼此对立的状态中获利。其中，如果相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的，则认为该产业的买方集团是强有力的，B项说法不正确； 根据美国著名的战略管理学者迈克尔•波特的观点，在一个行业中，存在五种基本的竞争力量：潜在竞争者进入的能力、替代品的替代能力、购买者的议价能力、供应者的议价能力、行业中现有竞争者的竞争能力，即波特五力分析模型，D项说法不正确。

• 5.【多选题】中小企业主要融资工具和渠道有（　　）。
• A.银行贷款
• B.发行债券
• C.产权交易
• D.杠杆收购
• E.引进风险投资
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。

• 6.【单选题】风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越（ ），其波动也就（ ），标准差（ ）。
• A.离散；越大；越大
• B.离散；越大；越小
• C.聚合；越小；越大
• D.聚合；越大；越小
• 参考答案：A
• 解析：风险可以理解为通过计算一组数据偏离其均值的偏差程度。这组数据越离散，其波动也就越大，标准差越大；这组数据就越聚合，其波动也就越小，标准差越小。

• 7.【单选题】下列选项中，（ ）不适宜作为风险管理的目标。
• A.减少损失
• B.降低事故发生概率
• C.杜绝风险发生
• D.实现企业财务的稳定
• 参考答案：C
• 解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。C项，人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。

• 8.【单选题】（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
• A.业余投资爱好者
• B.精明生意人
• C.企业主导型企业主
• D.投资主导型企业主
• 参考答案：C
• 解析：业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

• 9.【多选题】税率的基本形式包括（ ）。
• A.比例税率
• B.累进税率
• C.累减税率
• D.定额税率
• E.全额税率
• 参考答案：ABD
• 解析：税率的基本形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。

• 10.【单选题】享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（ ）。
• A.性别差异
• B.寿命长短
• C.退休年龄
• D.预期投资回报率
• 参考答案：C
• 解析：退休年龄的大小决定了退休生活持续时间的长短，进而决定了退休后生活开支的多少。

• 1.【单选题】借款人采用受托支付使用贷款时需（  ），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
• A.提出支付申请
• B.审核借款人相关交易资料和凭证
• C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
• D.核查贷款支付是否符合约定用途
• 参考答案：A
• 解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

• 2.【多选题】办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（ ）。
• A.注册资金应达到一定规模
• B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
• C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
• D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等
• E.具有一定的信贷担保经验
• 参考答案：ABCDE
• 解析：办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除ABCDE五项之外还包括：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。

• 3.【单选题】个人住房贷款的贷款人应要求借款人以（ ）提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
• A.书面形式
• B.委托形式
• C.口头形式
• D.电话形式
• 参考答案：A
• 解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十二条的规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请。A项正确。

• 4.【单选题】从（ ）年起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。
• A.2000
• B.2001
• C.2002
• D.2003
• 参考答案：A
• 解析：从2000年9月1日起，国家助学贷款在全国范围内全面推行。

• 5.【判断题】分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：分期付款是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。

• 6.【单选题】贷款发放条件落实后，（  ）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（  ）作为开立贷款账户的依据。
• A.贷款发放岗位人员；审计部门
• B.贷款审核人员；审计部门
• C.贷款审核人员；会计部门
• D.贷款发放岗位人员；会计部门
• 参考答案：D
• 解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，【贷款发放岗位人员】应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送【会计部门】作为开立贷款账户的依据。

• 7.【多选题】个人消费类贷款的用途主要有（  ）。
• A.购买个人住房
• B.购买汽车
• C.一般助学贷款
• D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
• E.购买商用房
• 参考答案：ABC
• 解析：个人消费类贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款，具体来说，是银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款业务。 个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。

• 8.【判断题】在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇LPR利率调整，应执行具体放款日当日利率。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇LPR利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此，当贷款签约后，遇LPR利率调整，业务部门开户放款时，发现"放款通知"贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

• 9.【多选题】下列关于个人贷款分类的表述，正确的有(  )。
• A.个人授信额度通常可达抵押房屋评估价值的70％
• B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
• C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
• D.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
• E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
• 参考答案：ABDE
• 解析：单笔贷款授信额度适用于： ①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就【不能再被重复借贷】。 ②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

• 10.【单选题】关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（ ）。
• A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品
• B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受
• C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品
• D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品
• 参考答案：A
• 解析：A项，优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品。缓释能力相同的情况下，优先选择合格押品、同币种计价的金融质押品。

• 1.【多选题】下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（  ）。
• A.“州法银行”即州立银行
• B.证券交易委员会不负责对商业银行进行监管
• C.美联储、FDIC是两类最主要的监管机构
• D.美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员
• E.商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人
• 参考答案：ABDE
• 解析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行；B项，证券交易委员会（SEC）也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理；D项，美国所有国法银行都是联邦储备体系的成员，而州法银行则可自主选择是否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保险公司的被保险人。

• 2.【多选题】我国金融市场从20世纪80年代起步，经过长期发展，形成了一个初具规模、层次清楚、分工明确的金融市场体系，按金融工具的期限划分包括（  ）。
• A.邮币市场
• B.外汇市场
• C.保险市场
• D.货币市场
• E.资本市场
• 参考答案：DE
• 解析：按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类。其中，按金融工具的期限划分可分为：①货币市场，是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，偿还期短、流动性强、风险小。②资本市场，是长期资金融通市场，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用。

• 3.【多选题】债权人会议行使的职权包括（  ）。
• A.通过债权人财产管理方案
• B.选任和更换债权人委员会成员
• C.决定继续或者停止债务人的营业
• D.通过破产财产的变价方案
• E.申请人民法院更换管理人
• 参考答案：BCDE
• 解析：债权人会议行使下列职权： (1)核查债权； (2)申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬； (3)监督管理人； (4)选任和更换债权人委员会成员； (5)决定继续或者停止债务人的营业； (6)通过重整计划； (7)通过和解协议； (8)通过债务人财产的管理方案；（A表述错误） (9)通过破产财产的变价方案； (10)通过破产财产的分配方案； (11)人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。 故本题选BCDE。

• 4.【单选题】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、（  ）。
• A.危害金融运行管理制度的犯罪
• B.危害金融政策管理制度的犯罪
• C.危害金融安全管理制度的犯罪
• D.危害金融业务管理制度的犯罪
• 参考答案：D
• 解析：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类别。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

• 5.【多选题】根据《民法典》，物权的基本原则有（  ）。
• A.平等保护原则
• B.物权法定原则
• C.一物一权原则
• D.公示、公信原则
• E.诚实信用原则
• 参考答案：ABCD
• 解析：根据《民法典》，物权的基本原则有： ①平等保护原则 ②物权法定原则 ③一物一权原则 ④公示、公信原则 故本题选ABCD。

• 6.【单选题】存款准备金政策是以（ ）为基础来实现的。
• A.商业银行的货币创造功能
• B.中央银行业务指导
• C.常备借贷便利
• D.抵押补充贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-30 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

• 7.【单选题】下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（  ）。
• A.为匿名的公司所有者提供服务
• B.由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
• C.被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
• D.公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
• 参考答案：C
• 解析：空壳空司也称为被提名人公司，一般是指为匿名的公司所有权人提供的一种公司结构，这种公司是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物。被提名人往往是为收取一定管理费而根据外国律师的指令登记成立公司的当地人。被提名人对公司的真实所有人一无所知。空壳公司的上述特点特别有利于掩饰犯罪收益和犯罪人的需要。空壳公司在一些保密天堂发展得很快。

• 8.【判断题】在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

• 9.【单选题】下列关于借记卡和信用卡主要区别的说法中，错误的是（ ）。
• A.借记卡无信用额度，准贷记卡和贷记卡有信用额度
• B.借记卡无免息期，信用卡部分有免息期
• C.借记卡不可以预借现金，准贷记卡和贷记卡可以预借现金
• D.借记卡可凭密码消费，准贷记卡和贷记卡可凭密码或签名消费
• 参考答案：B
• 解析：B错误：借记卡无免息期，准贷记卡和贷记卡均有免息期，即信用卡均有免息期。

• 10.【多选题】犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（  ）。
• A.贷款诈骗罪
• B.信用证诈骗罪
• C.票据诈骗罪
• D.集资诈骗罪
• E.信用卡诈骗罪
• 参考答案：AE
• 解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。 E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。