中级银行从业每日一练-2026年3月10日

1.【判断题】金融资产管理公司集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第113条，集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。

2.【多选题】商业银行负债业务的基本特征包括（）。
A.是由以往或目前已经完成的交易而形成的
B.具有潜在效益性
C.能用货币准确计量和估价
D.具有清算优先权
E.具有偿还性
参考答案：ABCDE
解析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面基本特征：①负债是以往或目前已经完成的交易形成的当前债务；②负债具有偿还性:负债具有潜在效益性；④负债是能用货币准确计量和估价的；⑤负债具有清算优先权。

3.【判断题】汽车金融服务促进汽车制造、销售、售后服务与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P528-529 汽车金融服务促进汽车制造、销售、售后服务与汽车金融的有机结合，延长企业价值链纵深发展，促进了我国汽车消费信贷市场竞争主体多元化发展。

4.【多选题】商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（）等全过程。
A.识别
B.度量
C.计量
D.监测
E.控制
参考答案：ACDE
解析：商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的识别、计量、监测和控制等全过程。

5.【判断题】金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P532-533 金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

6.【单选题】对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（）。
A.买者有责原则
B.卖者有责原则
C.诚实守信原则
D.公平公正原则
参考答案：B
解析：自觉遵守“卖者有责”的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

7.【多选题】次贷危机爆发之后，美国监管部门对监管政策进行了调整，出台了一系列新的金融监管法案，并调整了监管架构，下列法案中同时发布的有（）。
A.《多德-弗兰克法案》
B.《金融稳定计划》
C.《现代金融监管架构蓝图》
D.《格拉斯-斯蒂格尔法案》
E.《金融监管改革白皮书》
参考答案：BCE
解析：次贷危机之后，美国政府相继推出《现代金融监管架构蓝图》《金融稳定计划》《金融监管改革白皮书》，全面强化金融监管。

8.【单选题】银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每（）一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。
A.五年
B.半年
C.一年
D.三个月
参考答案：C
解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第二十三条，银行业监督管理部门应将商业银行薪酬管理纳入公司治理监管的重要内容，至少每年一次对商业银行薪酬管理机制的健全性和有效性作出评估。

9.【单选题】从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（）。
A.经济资本
B.账面资本
C.监管资本
D.核心资本
参考答案：A
解析：经济资本是指描述在一定的置信度水平下(如99%)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

10.【多选题】商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了（）等的职权。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
E.负责流动性风险管理的部门
参考答案：BDE
解析：商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权。

1.【单选题】（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营贷款
D.自营性个人住房贷款
参考答案：C
解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

2.【单选题】商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.购买力风险
参考答案：C
解析：教材页码：P400-401 流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

3.【判断题】当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。（）
对
错
参考答案：对
解析：当银行的问题非常严重时，美国联邦存款保险公司有权终止与其签订的存款保险合同。

4.【单选题】（）体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A.隐蔽性
B.敏感性
C.内生性
D.爆发性
参考答案：A
解析：隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

5.【单选题】（）是银行增加一级资本最便捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
参考答案：C
解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

6.【多选题】绩效考评是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并据此改进经营管理的过程。
A.职业道德
B.经营成果
C.投资收益
D.风险状况
E.内控管理
参考答案：BDE
解析：教材页码：P425-426 绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并据此改进经营管理的过程。

7.【判断题】银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P365-366 银行业金融机构应明确从业人员行为管理的牵头部门，负责全机构从业人员的行为管理。

8.【单选题】下列说法错误的是（）。
A.独立董事在同一家商业银行任职时间累积不超过三年
B.监事任期每届三年，任期届满，连选可以连任
C.独立董事每年在商业银行工作时间不少于15个工作日
D.股东大会对每位候选人逐一表决
参考答案：A
解析：独立董事在同一家商业银行的任职时间累积不超过三年的说法不符合《商业银行公司治理指引》第十八条，该条款规定独立董事在同一家商业银行任职时间累计不得超过六年。选项B符合《公司法》第五十二条关于监事任期三年的规定；选项C符合《商业银行公司治理指引》对独立董事每年工作时长的要求；选项D符合《上市公司股东大会规则》关于表决方式的规定。

9.【单选题】在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。
A.1
B.2
C.3
D.6
参考答案：B
解析：决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。

10.【单选题】银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。
A.加强员工培训
B.信用体系建设
C.为社区提供金融服务便利
D.消费者教育
参考答案：D
解析：本题涉及银行业金融机构的社会责任。根据银监会《银行业消费者权益保护工作指引》相关内容，金融机构需履行金融知识普及义务。选项D直接对应题干中"开展金融知识普及活动"的表述，体现了对消费者的教育责任。选项A属于内部管理范畴，B指向信用环境建设，C侧重服务渠道搭建，均未直接关联题干要求的公众金融意识培育功能。

11.【单选题】我国商业银行最主要的资金来源是（）。
A.存款
B.向中央银行借款
C.同业拆借
D.发行债券
参考答案：A
解析：存款是银行对存款人的负债，是我国商业银行最主要的资金来源。

1.【单选题】（）对股东大会负责，职权由公司章程根据法律法规、监管规定和公司情况明确规定。
A.监事会
B.党委
C.纪委
D.董事会
参考答案：A
解析：教材页码：P34 《银行保险机构公司治理准则》规定，监事会对股东大会负责，监事会职权由公司章程根据法律法规、监管规定和公司情况明确规定。在风险管理方面，对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改。

2.【单选题】根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。
A.公司金融
B.商业银行业务
C.资产管理
D.代理服务
参考答案：C
解析：教材页码：P238~241 公司金融、商业银行业务、资产管理、代理服务的资本要求系数β分别为18％、15％、12％、15％。

3.【单选题】市场约束参与方不包括（）。
A.监管部门
B.股东
C.外部中介机构
D.证券业协会
参考答案：D
解析：教材页码：P464~465 市场约束参与方包括：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构和其他参与方。

4.【单选题】下列关于正态分布的描述，正确的是（）。
A.正态分布是一种重要的描述离散型随机变量的概率分布
B.正态分布既可以描述对称分布，也可描述非对称分布
C.整个正态曲线下的面积为1
D.正态曲线是递增的
参考答案：C
解析：教材页码：P18~22 正态分布是描述连续型随机变量的概率分布。如图1—1所示，正态分布曲线关于x=μ对称；在x=μ左侧递增，右侧递减。 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174738a42d.png" style="width:100%;"/>

5.【单选题】下列属于流动性最差的资产的是（）。
A.现金
B.活期存款
C.无法出售的贷款
D.股票
参考答案：C
解析：教材页码：P305~306 根据巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低的分类，流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产,如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。

6.【单选题】( ) 是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
参考答案：B
解析：《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，董事会应承担全面风险管理的最终责任，负责建立风险文化，制定风险管理策略，设定风险偏好和确保风险限额的设立，审批重大风险管理政策和程序，监督高级管理层开展全面风险管理，审议全面风险管理报告，审批全面风险和各类重要风险的信息披露，聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理，同时还明确董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。

7.【多选题】洗钱的主要危害，包括（）。
A.对政治的危害
B.对社会的危害
C.对居民的危害
D.对经济的危害
E.对金融的危害
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P260~262 洗钱的主要危害：一是对政治的危害。损害国家形象，妨碍司法公正，危害政治稳定。二是对社会的危害。滋生腐败，助长其他犯罪活动，危害社会安全，造成社会财富大量外流。三是对经济的危害。造成经济扭曲和不稳定，形成不公平竞争、扰乱市场秩序，导致投资者损失。四是对金融的危害。破坏金融市场秩序，引发金融市场动荡，影响一国货币政策的有效性，造成利率和汇率的剧烈波动，甚至引发金融危机。

8.【多选题】反洗钱工作的意义主要有（）。
A.做好反洗钱工作是维护国家利益的客观需要
B.反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要
C.反洗钱工作是维护商业银行信誉及金融稳定的需要
D.做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要
E.做好反洗钱工作是维护社会利益的客观需要
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P262~263 反洗钱工作的意义主要有以下方面：（1）做好反洗钱工作是维护国家利益和社会利益的客观需要。（2）做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要。（3）做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要。（4）做好反洗钱工作是维护商业银行信誉及金融稳定的需要。

9.【单选题】商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（　　）。
A. 商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B. 声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C. 所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D. 有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
参考答案：B
解析：B项，历史模拟法是计量和检测市场风险的方法。截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术。

10.【多选题】商业银行所面临的战略风险可以细分为（）。
A.品牌风险
B.行业风险
C.客户风险
D.竞争对手风险
E.项目风险
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P350~351 外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括:1.行业风险;2.竞争对手风险;3.品牌风险;4.技术风险;5.项目风险;6.其他外部风险。

1.【单选题】商业银行管理信息科技运行时，应满足的要求中，说法错误的是（）。
A.在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁
B.应严格控制第三方人员进入安全区域
C.应按照有关法律法规要求保存交易记录
D.不需要将信息科技运行与系统开发和维护分离
参考答案：D
解析：教材页码：P250~257 D项：应将信息科技运行与系统开发和维护分离，确保信息科技部门内部的岗位制约；对数据中心的岗位和职责作出明确规定。

2.【单选题】如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。
A.50%
B.125%
C.150%
D.100%
参考答案：B
解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（15+8+2）/（10+7+3）=125%。

3.【单选题】下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是（）。
A.是一种结构化模拟的方法
B.对数据样本选择区间较为敏感
C.考虑到了波动性随时间变化的情形
D.需要功能强大的计算设备，运算耗时过长
参考答案：B
解析：教材页码：P175~176 蒙特卡洛模拟法是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。蒙特卡洛模型所生成的大量情景使得其在测算风险时比解析模型能得出更可靠、更综合的结论，同时体现了非线性资产的凸性，考虑到了波动性随时间变化的情形。但是该方法需要功能强大的计算设备，运算耗时过长。

4.【多选题】下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。
A. Credit Metrics的本质是VaR模型
B. Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaR
C. Credit Risk＋模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态
D. Credit Portfolio View比较适合保守类型的借款人
E. 在计算过程中，Credit Risk＋模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的
参考答案：ACE
解析：B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

5.【单选题】在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。
A.缺口分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.久期分析
参考答案：B
解析：教材页码：P174~175 敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。

6.【单选题】（）是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险
B.控制措施
C.剩余风险
D.固定风险
参考答案：A
解析：教材页码：P217~218 固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险，在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。

7.【多选题】当久期缺口为正值时，下列说法正确的是（）。
A.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积
B.如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加
C.如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌
D.如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少
E.如果市场利率上升，银行的市场价值将增加
参考答案：ABD
解析：久期缺口用来测量银行资产负债的利率风险，久期缺口=资产加权平均久期-(总负债／总资产)×负债加权平均久期。当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。故本题选ABD。

8.【多选题】商业银行面临的项目风险主要有（）。
A. 兼并失败
B. 系统建设失败
C. 产品研发失败
D. 拓展市场份额失败
E. 进入新市场失败
参考答案：ABCE
解析：商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败；②系统建设失败；③进入新市场失败；④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

9.【判断题】业务连续性计划和年度报告应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P250~257 业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门或信息科技管理委员会确认。

10.【多选题】以下关于商业银行信用风险控制与缓释的描述，正确的有（）。
A.限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖
B.信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险
C.信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要
D.在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容
E.商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P120~121 限额管理对控制商业银行业务活动的风险非常重要，目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖；信用风险缓释是指银行运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；信贷业务流程应当结构清晰、职能明确，在业务处理过程中做到关键岗位相互分离、相互协调、相互制约，同时满足业务发展和风险管理的需要；在商业银行的风险管理实践中，限额管理包含银行管理和信贷业务两个层面的主要内容；商业银行信贷业务层面的授信限额是银行管理层面的资本限额的具体落实。

11.【单选题】不良贷款及违约损失大幅上升，贷款收益显著下降，从而增加流动性风险，这反映了商业银行（）之间的关系。
A.流动性风险与信用风险
B.流动性风险与市场风险
C.流动性风险与操作风险
D.流动性风险与战略风险
参考答案：A
解析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险。如果银行承担了过度的信用风险，则其本身的信用将出现问题，对银行信用敏感的资金提供者将重新考虑给予融资的条件和金额。银行的融资能力将受到较大的损害。故本题选A。

1.【单选题】贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给（）。
A.借款人指定的收款人
B.符合合同约定用途的借款人交易对象
C.保证人
D.借款人
参考答案：B
解析：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

2.【单选题】下列做法中，不符合信贷档案管理原则和要求的是（）。
A.将一个信贷项目形成的文件材料根据信贷的执行状态划分为执行中的信贷档案和结清后的信贷档案两个阶段，由专门部门实行分段管理
B.任命直接经办贷款的信贷人员担任信贷档案员
C.业务人员将信贷执行过程产生的文件随时移交信贷档案员
D.将信贷档案的检查结果列入档案工作综合管理考评中
参考答案：B
解析：根据信贷档案管理的专人负责原则，银行各级风险管理部门和业务经办部门设立的专职或兼职人员担任信贷档案员，负责本部门信贷文件的日常管理及结清后的立卷归档等工作。信贷档案员应相对稳定，且不得由直接经办信贷业务人员担任。

3.【多选题】以下属于依法可以质押的权利有（）。
A.国家机关的财产
B.合同债权和应收账款
C.不动产受益权和租赁权
D.项目特许经营权
E.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权
参考答案：BCDE
解析：商业银行不得接受国家机关的财产作为质押财产，选项A不符合题意。

4.【判断题】固定资产使用率可以精确地反映固定资产的折旧程度。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考资产变化引起的需求中固定资产的重置相关内容。固定资产使用率粗略地反映了固定资产的折旧程度，也存在着多方面不足，可知本题表述错误。

5.【多选题】下列关于担保的补充机制中，说法正确的是（）。
A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品
B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为
C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品
D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任
E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人
参考答案：ABCD
解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化；或由于借款人要求贷款展期造成贷款风险增大或由于贷款逾期，银行加收罚息而导致借款人债务负担加重，而原保证人又不同意增加保证额度；或抵(质)押物出现不利变化；银行应要求“借款人”追加新的保证人。

6.【单选题】依照《国务院关于调整和完善固定资产投资项目资本金制度的通知》(国发[2015]51号)的规定，最低资本金可以在规定最低资本金比例基础上适当降低的项目不包括（）。
A.城市停车场项目
B.经国务院批准的核电站
C.保障性住房项目
D.城市地下综合管廊项目
参考答案：C
解析：城市地下综合管廊、城市停车场项目，以及经国务院批准的核电站等重大建设项目,可以在规定最低资本金比例基础上适当降低。

7.【单选题】通常来说，企业销售收入呈（）增长模式，固定资产增长模式呈（）发展，这一点对于区分长期销售收入增长引起的借款需求和固定资产扩张引起的借款需求很重要
A.线性，阶梯形
B.线性，几何形
C.非线性，线性
D.非线性，几何形
参考答案：A
解析：通常来说，企业销售收入呈线性增长模式。与销售收人线性增长模式不同，固定资产增长模式通常呈阶梯形发展，每隔几年才需要一次较大的资本支出。

8.【判断题】无论何种情况，银行不能代客户填写借款凭证，一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：“无论何种情况，银行都不能代客户填写借款凭证”这句话过于绝对。一般情况下，应要求借款人填妥借款凭证送银行审核后办理放款转账。除非借款合同另有规定。

9.【多选题】客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是（）。
A.客户是基于人力资源动机成立的
B.超范围经营的
C.频繁改变主营业务的
D.经营行业分散、主营业务不突出的
E.频繁改变名称的
参考答案：BCDE
解析：在对客户经营范围进行分析时，信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。客户的名称往往使用时间越久知名度越高，一般不会轻易变更。客户名称也可以从一个侧面看出客户的发展过程。信贷人员对于客户在其发展过程中改变名称，一定要究其原因，尤其是对于频繁改变名称的客户，更要引起警觉。

10.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》（试行）相关规定，下列不属于客户评级主标尺需要满足的要求的是( )。
A.信用风险暴露应在不同债务人级别和债项级别之间合理分配，不能过于集中
B.能够与国际公认的评级机构的级别相对应，以便于同行进行比较和资产管理
C.商业银行债务人评级应最少具备10个非违约级别和3个违约级别
D.若单个债务人级别风险暴露超过所有级别风险暴露总量的30%，商业银行应有经验数据向国务院银行业监督管理机构证明该级别违约概率区间合理并且较窄
参考答案：C
解析：参考客户评级主标尺中主标尺的设立要求。本题ABD选项内容均属于客户评级主标尺需要满足的要求。C选项，客户评级主标尺需要满足的要求之一是“商业银行债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别，并保证较高级别的风险小于较低级别的风险”，可知此项叙述错误。

1.【多选题】以下关于经济周期的说法，正确的是（）。
A.经济周期，也称商业周期
B.经济周期是指市场经济体制下经济增长速度或者其他经济活动自然的上升和下降
C.经济周期会影响盈利能力和整个经济或行业的现金流
D.经济周期是信贷分析的关键要素
E.时间跨度和幅度是经济周期最重要的参数
参考答案：ABCDE
解析：经济周期，也称商业周期，是指市场经济体制下经济增长速度或者其他经济活动自然的上升和下降。经济周期会影响盈利能力和整个经济或行业的现金流，所以经济周期是信贷分析的关键要素。时间跨度和幅度是经济周期最重要的参数。每个经济周期的时间跨度和幅度是无法预测的，这种不确定因素对销售和供应链受经济周期影响比较大的行业来说带来了很大的风险。

2.【多选题】下列有关贷款期限的相关规定，正确的有( )。
A.长期贷款展期期限累计不得超过5年
B.自营贷款期限最长一般不得超过8年，超过8年的应当报中国人民银行备案
C.贷款期限根据借款人的生产经营周期，还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明
D.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限
E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定
参考答案：CDE
解析：A选项，长期贷款展期期限累计不得超过“3年”，而不是选项中的5年，可知错误。 B选项，自营贷款期限最长一般不得超过“10年”，超过“10年”应当报中国人民银行备案，而不是选项中的8年，可知错误。

3.【单选题】下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是（）。
A.目的是分析工艺的先进性
B.要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺技术特点及优缺点
C.要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究
D.要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势
参考答案：A
解析：对工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性，并通过不同工艺方案的比较，分析其技术方案是否是综合效果最佳的工艺技术方案。

4.【单选题】在抵押品管理中，银行要加强对（）的监控和管理。
A.抵押人资格
B.抵押人的实力
C.抵押人担保意愿
D.抵押物和质押凭证
参考答案：D
解析：对于以抵（质）押品设定担保的，银行要加强对抵押物和质押凭证的监控和管理。对抵押品要定期检查其完整性和价值变化情况，防止所有权人在未经银行同意的情况下擅自处理抵押品。

5.【多选题】下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。
A.资产负债率
B.利息保障倍数
C.营运资金
D.负债与所有者权益比率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：ADE
解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。

6.【单选题】对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注（）。
A.评级发起人员对模型评级结果的推翻
B.评级人员对模型评级结果的推翻
C.评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决
D.评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决
参考答案：B
解析：评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。

7.【单选题】银行对项目环境条件分析时，（）不属于项目建设条件中的运输条件分析的内容。[2015年10月真题]
A.装、卸、运、储环节的能力
B.厂内、厂外的运输方式和设备
C.厂址选择条件
D.各类物资运输量和运输距离
参考答案：C
解析：运输条件包括厂内、厂外的运输方式和设备；装、卸、运、储环节的能力；各类物资运输量和运输距离。运输条件分析就是要分析运输方式的选择是否合理、运输设备是否安全可靠、运输环节是否连续协调，以及运输距离是否经济合理等。

8.【单选题】下列属于资产变化引起的资金需求的是（）。
A.商业信用的变动
B.资产效率的下降
C.债务重构
D.分红的变化
参考答案：B
解析：由资产变化引起的资金需求包括：①资产效率的下降；②固定资产的重置和扩张；③股权投资。

9.【单选题】下列关于行业风险分析的说法，正确的是（　　）。
A.目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面风险，并评估风险对行业未来信用度的影响
B.银行可根据各行业风险特点，给予不同的信贷政策
C.行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架
D.波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的
参考答案：B
解析：A项，行业风险分析的目的在于运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素，而不单是某一方面风险，在此基础上，再根据各行业风险特点，确定对其信贷政策；C项，评估行业风险的方法有很多种，并不仅限于波特模型与行业风险分析框架两种；D项，在波特五力模型与行业风险分析框架中，各个因素对评估行业风险都很重要，行业风险是由这些因素综合决定的。

10.【判断题】信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型。

11.【单选题】下列关于企业盈利能力的分析，错误的是（）。
A.净利润率越高，企业盈利能力越强
B.销售利润率越高，企业盈利能力越强
C.成本费用利润率越低，企业盈利能力越强
D.销售毛利率越高，企业盈利能力越强
参考答案：C
解析：参考财务报表综合分析中盈利能力分析相关内容。C选项，成本费用利润率，该指标越大，说明同样的成本费用能取得更多利润，或取得同样利润只需花费较少的成本费用，则盈利能力越强，可知此项表述错误。

1.【多选题】代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。
A.兄弟姐妹
B.子女
C.孙子女
D.外曾孙子女
E.祖父母
参考答案：BCD
解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。A、E两项不属于晚辈直系血亲。

2.【单选题】风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障。下列选项中，（）不适宜作为风险管理的目标。
A.减少损失
B.降低事故发生概率
C.彻底消灭风险发生
D.实现企业财务的稳定
参考答案：C
解析：风险管理的基本目标是以最小成本获得最大安全保障，可以分为损前目标和损后目标。前者是指通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，为人们提供较安全的生产、生活环境；后者是指通过风险管理在损失出现后及时采取措施以使灾害产生的损失程度降到最低，使受损企业的生产得以迅速恢复，或使受损家园得以迅速重建。人们可以通过风险管理降低和消除风险发生的可能性，但绝对不可能彻底消灭风险，C项说法不正确。

3.【判断题】商业信用保险主要承保海外投资等国际经济活动的风险。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：商业信用保险主要承保国内经济活动的风险，出口信用保险和投资保险主要承保的是出口信贷和海外投资等国际经济活动的风险。

4.【多选题】最大诚信原则的内容包括（）。
A.告知
B.保证
C.弃权
D.禁止反言
E.信用
参考答案：ABCD
解析：最大诚信原则的内容包括：①告知；②保证；③弃权与禁止反言。

5.【多选题】下列属于家庭其他支出的有（）。
A.罚款支出
B.投资理财咨询支出
C.礼金支出
D.捐款
E.信用卡还款
参考答案：ACD
解析：家庭其他支出,其他支出是指如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

6.【多选题】下列属于风险的组成因素的有（）。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
参考答案：BCE
解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

7.【多选题】企业年金缴纳中，合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。
A.考虑公司的规模和发展
B.必须符合企业的经济承受能力
C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D.企业年金的缴纳应当合规合法
E.企业年金缴费应兼顾公平和效率
参考答案：BCE
解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素： 1．必须符合企业的经济承受能力。 2．企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。 3．企业年金缴费应兼顾公平和效率。

8.【单选题】中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。
A.资产负债率
B.应收账款周转次数
C.基本获利率
D.净资产利润率
参考答案：A
解析：偿债能力是指企业偿还到期债务的能力。通过偿债能力分析指标，一方面可以看出企业偿还长、短期债务的能力和存在的风险，另一方面也能看出企业运用现金、借款的能力。偿债能力分析指标主要有以下几项：①流动比率；②速动比率；③现金比率；④资产负债率；⑤有形资本负债率；⑥产权比率；⑦已获利息倍数。B项属于资产运营能力指标；CD两项属于获利能力指标。

9.【多选题】下列符合子女教育规划原则的有( )。
A.追求获取短期高额回报
B.专项积累、专款专用
C.提前规划、从宽预计
D.计划周详、稳健投资
E.按时规划、准确预计
参考答案：BCD
解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则： (一)提前规划、从宽预计 (二)专项积累、专款专用 (三)计划周详、稳健投资

10.【多选题】日常生活支出预算项目包括（）的支出预算。
A.家政服务
B.衣、食、住、行
C.子女教育
D.本息还贷
E.旅游支出
参考答案：AB
解析：日常生活支出预算项目包括在衣、食、住、行、家政服务、普通娱乐休闲、医疗等方面的支出预算。CDE三项属于专项支出预算。

1.【多选题】支出预算项目通常包含日常生活支出预算和专项支出预算，下列属于专项支出预算的有（）。
A.子女教育
B.医疗
C.赡养支出
D.家政服务
E.普通娱乐休闲
参考答案：AC
解析：专项支出预算包括：①子女教育或财务支持支出预算；②赡养支出预算；③旅游支出预算；④其他爱好支出预算；⑤保费支出预算；⑥本息还贷支出预算；⑦私家车购买或更换及保养支出预算；⑧家居装修支出预算；⑨与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等。医疗、家政服务、普通娱乐休闲属于日常生活支出预算。

2.【多选题】税率的基本形式包括（）。
A.比例税率
B.累进税率
C.累减税率
D.定额税率
E.全额税率
参考答案：ABD
解析：税率的基本形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。

3.【单选题】折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是( )。
A.到期收益率大于票面利率
B.到期收益率小于票面利率
C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
D.到期收益率等于票面利率
参考答案：A
解析：当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率。故本题选A。

4.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。

5.【单选题】[2021年真题]根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）
A.法定继承是以法律关系为基础的
B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承
C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
D.法定继承直接体现被继承人的意志
参考答案：C
解析：法定继承中法定继承人是基于一定的身份关系而确定的，法定继承是以身份关系为基础的。故A错；在适用效力上，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱继承的效力优于法定继承。故B错；在法定继承中，可参加继承的继承人、继承人参加继承的顺序、继承人应继承的遗产份额以及遗产的分配原则，都是由法律直接规定的。因而法定继承并不直接体现被继承人的意志，仅是法律依推定的被继承人的意思将其遗产由其法定继承人继承。故D错。

6.【单选题】某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。
A.工资薪金所得
B.劳务报酬所得
C.稿酬所得
D.特许权使用费所得
参考答案：C
解析：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。这里所说的“作品”，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；“个人作品”，包括本人的著作、翻译的作品等。

7.【单选题】李先生家里有现金20万，另有60万存款是在李先生名下，李先生还买了一份保险，受益人为其夫人，保险总额50万，李先生突然身故，其遗产为（）。
A.40
B.80
C.110
D.65
参考答案：A
解析：遗产范围包括被继承人死亡时个人合法财产，不包括指定受益人的保险金。夫妻共同财产中一半属于配偶，另一半为遗产。现金20万与存款60万为夫妻共同财产，其中40万属配偶，剩余40万为遗产。保险金50万属于受益人即李夫人，不计入遗产。依据《民法典》第一千零六十二条、《保险法》第四十二条。选项A正确。

8.【多选题】下列关于软件和信息技术服务业，说法错误的是（）。
A.从业人员300人以下且营业收入100万元以下的为中小微型企业
B.从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业
C.从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业
D.从业人员15人以下的为微型企业
E.从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业
参考答案：AD
解析：软件和信息技术服务业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员100人及以上且营业收入1000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。

9.【单选题】用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是（）。
A.期望
B.标准差
C.β系数
D.方差
参考答案：C
解析：β系数是特定资产(或资产组合)的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。

10.【判断题】风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本取得最大财富收益。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。

11.【单选题】（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入
A.工作收入
B.理财收入
C.投资收入
D.其他收入
参考答案：A
解析：工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入

1.【多选题】在个人住房贷款中，借款人的信用风险主要表现为( )。
A.政策风险
B.还款意愿风险
C.担保风险
D.还款能力风险
E.诉讼时效风险
参考答案：BD
解析：借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

2.【单选题】下列能做质押担保权利质物的是（）。
A.纪念币和邮票
B.债券
C.名人字画
D.发票
参考答案：B
解析：权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。

3.【多选题】在国家助学贷款中，贷款审批人应对以下内容进行审查( )。
A.对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对
B.审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额
C.学生的性别
D.学生的成绩
E.学生平常的消费记录
参考答案：AB
解析：贷款审批人应对以下内容进行审查: (1)对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对; (2) 审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定; (3) 其他需要审查的事项。

4.【单选题】根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。
A.20％
B.25％
C.30％
D.35％
参考答案：A
解析：根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20％。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25％，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30％。

5.【单选题】根据监管规定，商业银行个人信用卡可能用于生产经营的是（）
A.任何个人信用卡都不可以
B.有良好还款记录的信用卡
C.服务“三农“的惠农信用卡
D.有担保的信用卡
参考答案：C
解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定个人信用卡原则上不得用于生产经营、投资等非消费领域。但针对特定群体或用途设计的信用卡存在例外情形。选项C对应的惠农信用卡属于监管允许用于“三农”领域生产经营活动的专项产品，符合政策导向；其余选项中，服务对象和使用范围均不符合监管对生产经营用途的例外许可条款。第八十八条明确禁止性规定的同时，保留了特殊产品的例外空间。

6.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过（）
A.该贷款品种规定的是长贷款期限
B.原贷款期限
C.半年
D.1年
参考答案：B
解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

7.【判断题】个人汽车贷款借款人可以口头提出借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料。

8.【多选题】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（）。
A.经营状况严重恶化
B.转移财产、抽逃资金
C.丧失商业信誉
D.以不合理低价转让财产
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
参考答案：ABCE
解析：不安抗辩权:应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行: ①经营状况严重恶化; ②转移财产、抽逃资金，以逃避债务; ③丧失商业信誉; ④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

9.【判断题】对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象（借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对国家助学贷款而言，学费和住宿费贷款，银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象（借款人所在学校）支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。

10.【判断题】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制以及自考的本专科生、研究生和第二学士学位学生。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

1.【单选题】下列不属于个人教育贷款支付管理中的操作风险的是（）。
A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
B.未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
C.将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户
D.未按规定的贷款额度、期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、利率调整方式和发放方式等发放贷款
参考答案：D
解析：D项，属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险。

2.【单选题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。
A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
参考答案：C
解析：“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

3.【多选题】个人住房贷款贷后检查的内容包括（）。
A.对借款人的检查
B.对保证人的检查
C.对抵押物的检查
D.对质押权利的检查
E.对担保情况的检查
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款贷后检查的内容包括：(一)对借款人的检查 (二)对担保情况的检查：对保证人的检查；对抵押物的检查；对质押权利的检查。

4.【判断题】网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人客户提供的小额贷款。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司，利用互联网向个人客户提供的小额贷款。

5.【单选题】个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)分期付款业务不得用于( )。
A.购车
B.家装
C.旅游
D.生产经营
参考答案：D
解析：个人信用卡(不含服务“三农”的惠农信用卡)分期付款业务不得用于生产经营。

6.【多选题】客户在银行办理过（）等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。
A.信用卡
B.贷款
C.存款
D.为他人贷款担保
E.取款
参考答案：ABD
解析：客户在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，他在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了客户的信用报告。

7.【判断题】商业助学贷款的借款人可以从离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可以在贷款到期时一次性偿还。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：本题主要考查商业助学贷款的还款方式。归还贷款从借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清．也可在贷款到期时一次性偿还。

8.【单选题】信用卡于1915年起源于（）
A.德国
B.日本
C.法国
D.美国
参考答案：D
解析：信用卡于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行，而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。

9.【单选题】个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。
A.贷款未到期
B.银行计收违约金
C.本期本金已偿还
D.无拖欠利息、本金
参考答案：B
解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

10.【单选题】对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（　　）。[2016年11月真题]
A.40％
B.20％
C.10％
D.5％
参考答案：B
解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。

11.【单选题】( )个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
A.公积金
B.组合式
C.政策性
D.自营性
参考答案：D
解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

1.【单选题】下列关于买断式债券回购业务的说法，错误的是（）。
A.债券所有权发生了实质性转移
B.业务到期后交易双方可协商展期
C.融出资金方可以在回购协议期内自由处置债券
D.交易期限最长不得超过91天
参考答案：B
解析：《全国银行间债券市场债券买断式回购业务管理规定》（中国人民银行令〔2004〕第1号）明确，买断式回购期间资金融出方可对回购债券进行处置，回购到期应按照约定进行资金与债券的反向交割。买断式回购期限由交易双方确定，最长不超过91天，且不得展期。选项B中关于展期的表述与规定中的“不得展期”要求相悖。选项A、C、D均符合制度对所有权转移、债券处置权及期限上限的要求。

2.【判断题】从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）
对
错
参考答案：错
解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险。从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。

3.【单选题】（）是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
参考答案：D
解析：D选项：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。 A选项：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。 B选项：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 C选项：银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程。

4.【多选题】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有（）。
A.金融机构内部调拨资金
B.单笔现金支取20万元
C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
D.金融机构之间同业拆借
E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元
参考答案：ACD
解析：如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转；②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换；③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的（不含其下属的各类企事业单位）；④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易；⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易；⑥金融机构内部调拨资金；⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易；⑧国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易；⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付。

5.【多选题】风险文化以企业文化为背景，通过由（）所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节。
A.理念
B.行为
C.知识
D.制度
E.精神层面
参考答案：CDE
解析：风险文化以企业文化为背景，通过由知识、制度和精神层面所构成的整个风险管理体系，把风险管理责任扩散到每个业务部门和每个业务环节，并内化为员工的职业态度和工作习惯，最大限度地发挥员工在风险管理方面的主动性、积极性和创造性，从而把风险控制在可承受的范围内。

6.【多选题】外汇需要具备的前提条件包括（）。
A.以外币表示的外国金融资产
B.能自由地兑换成其他支付手段
C.是在国外能得到偿付的货币债权
D.以黄金储备为基础
E.与特别提款权相关联
参考答案：ABC
解析：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。

7.【多选题】下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（）。
A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.福费廷业务属于衍生产品业务
C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
E.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现
参考答案：ACE
解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；二是银行(包买入)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。B项，福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断），是国际贸易融资的一种方式。D项，在福费廷业务中，放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；②银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。

8.【单选题】我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C.强调公司资产不得任意变更
D.强调公司资本不得任意变更
参考答案：B
解析：我国公司资本制度的特点之一：强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。我国《公司法》中：（1）关于非货币出资不得高估作价的规定，（2）关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，（3）关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。故本题选B。

9.【单选题】根据巴塞尔协议Ⅲ，核心一级资本充足率的最低要求为（）
A.4.5%
B.2%
C.5%
D.6%
参考答案：A
解析：巴塞尔协议Ⅲ是国际银行业监管的重要框架，旨在增强银行体系的稳定性。协议规定，核心一级资本（主要包括普通股和公开储备）占风险加权资产的最低比例需达到4.5%。这一数据直接来源于巴塞尔委员会发布的《Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems》文件。选项A符合协议中明确的最低要求，其他选项（如2%、5%、6%）分别对应巴塞尔协议Ⅱ的核心一级资本要求、总资本充足率或额外缓冲资本的不同标准。

10.【单选题】行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。
A.市场结构
B.市场行为
C.市场供给
D.市场绩效
参考答案：C
解析：行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。

1.【多选题】政策性银行的职能主要包括（）。
A.经济调控职能
B.政策导向职能
C.补充性职能
D.发行货币职能
E.金融服务职能
参考答案：ABCE
解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。

2.【单选题】下列不属于债券回购业务特点的是（）。
A.高效性
B.安全性
C.便捷性
D.波动性
参考答案：A
解析：债券回购业务的特点： 1.安全性：与其他融资方式相比，由于有足值债券质押，并且债券的流动性较高，债券回购业务内含的信用风险较低。 2.便捷性：债券回购业务基于足值高等级流动性强的债券质押，因此大大简化了信用风险评估程序，交易规范标准，是商业银行十分便捷的短期融资方式。 3.波动性：由于债券回购利率与市场流动性密切相关，会随着市场流动性的波动而波动。在市场流动性高度紧张时期，债券回购利率会大幅上扬，增加融资的成本和不确定性。故本题选A。

3.【判断题】转贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：1.再贴现是商业银行将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为。 2.贴现银行可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现。

4.【单选题】商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。
A.保证人和债项
B.债务人和债项
C.债务人和保证人
D.保证人和被保证人
参考答案：C
解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。

5.【判断题】储蓄业务客户群体大，其主要风险信用风险较为明显，需要切实防范。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：储蓄业务客户群体大，其主要风险操作风险较为明显，需要切实防范。

6.【单选题】破产开始的法律效果不包括（）。
A.对债务人的约束
B.对债权人的约束
C.禁止个别清偿
D.对债务人的债务人或者财产持有人的约束
参考答案：B
解析：人民法院受理破产案件后，应通知债权人，并予以公告。由此产生的法律效果有： ①对债务人的约束； ②禁止个别清偿； ③对债务人的债务人或者财产持有人的约束； ④关于破产申请受理前成立而债务人和对方当事人均未履行完毕的合同的处理； ⑤解除保全，中止执行； ⑥对其他民事程序的影响。故本题选B。

7.【多选题】下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。
A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
D.资源在各部门之间的配置严重失衡
E.过多的货币追求过少的商品
参考答案：AC
解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：（一）工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。（选项C）（二）利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。（选项A）故本题选AC。 B项属于干扰项； D项属于结构型通货膨胀； E项属于需求拉上型通货膨胀。

8.【单选题】下列关于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。
A.商业银行收取手续费
B.商业银行承担贷款信用风险
C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定
参考答案：A
解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

9.【单选题】持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的是（）。
A.专用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡
参考答案：C
解析：C选项：准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 A选项：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途)，在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金的功能。 B选项：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。 D选项：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

10.【判断题】最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/20240322093847797459987-97a583493f43/20240315170537bde4.png" style="width:100%;"/>

11.【多选题】下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（）。
A.以银行自身名义签订保单
B.万能险产品当作储蓄产品宣传
C.向客户推荐适合的保险产品
D.代理收取保费
E.代理支付保险金
参考答案：CDE
解析：代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托，代其办理保险业务的经营活动。代理保险业务的种类主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。《中国保监会、中国银监会关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》规定，商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评，根据评估结果推荐保险产品，把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。

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