中级银行从业每日一练(2026年4月7日)

• 1.【判断题】消费者有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融机构应当为保护消费者的个人信息和财务信息建立适当的控制和保护机制。这些机制必须明确说明客户信息收集、处理、保存、使用和(向第三方)透露的目的。并应当告知消费者，其有知悉其信息共享情况、获取信息、纠正或删除错误信息以及删除非法获取的信息的权利。

• 2.【单选题】我国商业银行的存款按业务品种划分，主要包括（  ）。
• A.存款负债、借入负债、结算性负债
• B.对公存款、储蓄存款、保证金存款
• C.活期存款、定期存款、定活两便储蓄、个人通知贷款
• D.单位存款、个人存款
• 参考答案：B
• 解析：存款是银行对存款人的负债，我国商业银行最主要的资金来源，按业务品种划分，主要包括对公存款、储蓄存款和保证金存款。

• 3.【单选题】目前，商业银行在非资本类金融债券募集发行后（ ）内，应向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。
• A.5日
• B.7日
• C.10日
• D.15日
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P124-127 目前，银行业监督管理机构已取消商业银行募集发行非资本类金融债券的行政许可，改为应在非资本类金融债券募集发行后10日内向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。故本题选C项

• 4.【判断题】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。

• 5.【单选题】国务院银行业监督管理机构将（  ）设为第二道防线。
• A.审计监督条线
• B.业务管理条线
• C.风险合规条线
• D.法人结构条线
• 参考答案：C
• 解析：国务院银行业监督管理机构一直将审计监督条线作为业务管理条线（第一道防线）、风险合规条线（第二道防线）后的第三道防线，要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。

• 6.【多选题】租赁资产证券化的作用与意义是（ ）。
• A.为投资者提供新的投资渠道
• B.增加金融市场上出售和流通的证券
• C.改善资产负债结构
• D.减少资本占用，提高资产回报率
• E.创新融资渠道，降低融资成本
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P519-521 租赁资产证券化的作用与意义： （1）减少资本占用，提高资产回报率。 （2）创新融资渠道，降低融资成本。 （3）改善资产负债结构。

• 7.【多选题】金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括（ ）。
• A.管理
• B.处置
• C.收购
• D.重组
• E.接管
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P471-473 金融资产管理公司对于金融类不良资产经营模式主要包括收购、管理及处置三个环节。

• 8.【单选题】开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
• A.实质性
• B.及时性
• C.可控性
• D.相关性
• 参考答案：A
• 解析：开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

• 9.【多选题】我国银行业信息科技风险监管方式的主要包括（ ）。
• A.风险评估与监管评级
• B.非现场监管
• C.现场检查
• D.风险控制
• E.持续监管
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P451-452 我国银行业信息科技风险监管方式主要分为非现场监管、现场检查、风险评估与监管评级、风险控制、持续监管五大类。

• 10.【判断题】商业银行应依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对贷款损失准备监管标准进行动态调整。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-286 “国家”一般依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。

• 1.【单选题】在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责不包括（ ）。
• A.按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况
• B.按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制
• C.积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人
• D.监督管理人对专项计划资产管理、运用、处分情况，发现管理人的管理指令违反专项计划说明书或者托管协议约定的，应当要求改正，未能改正的，应当拒绝执行并及时向证券交易所及相关监管机构报告
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P148~153 在证券交易所资产支持证券存续期，资产服务机构的风险管理职责包括： (1)按照约定积极履行基础资产管理、运营、维护职责，监测基础资产质量变化情况；(2)按照约定及时归集和划转现金流，防范基础资产及其现金流与自身或相关参与机构固有财产混同，维护专项计划资产安全；(3)按照约定落实现金流归集、不合格基础资产赎回或替换、基础资产循环购买和维护专项计划资产安全的机制；(4)积极配合管理人及其他参与机构和投资者开展风险管理工作，发现影响专项计划资产安全、投资者利益等风险事项及时告知管理人。

• 2.【单选题】国别风险应当至少划分为（ ）个等级。
• A.三
• B.四
• C.五
• D.六
• 参考答案：C
• 解析：国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

• 3.【单选题】商业银行表外业务风险体系中，各部门责任划分错误的是（ ）。
• A.业务部门承担表外业务管理和风险管理的首要责任
• B.合规与风险管理部门应当定期审计业务经营和风险管理情况
• C.会计部门对相应会计科目的设置和会计核算规则进行审查
• D.合规与风险管理部门应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P364~366 业务部门职责：商业银行应当明确各类表外业务的经营管理部门及其职责，确定业务经营管理部门承担表外业务管理和风险管理的首要责任。 合规与风险管理部门职责：商业银行应当确定相关职能部门负责表外业务合规审查，将全部表外业务纳入合规管理。 会计部门职责：开展表外业务前，应当由会计部门根据表外业务的交易结构对相应会计科目的设置和会计核算规则进行审查，确保其准确反映表外业务的经济实质和风险实质。 内外部审计职责：商业银行应当建立表外业务内部审计制度，定期审计业务经营和风险管理情况。

• 4.【单选题】在计算流动性匹配率时，（ ）天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。
• A.3
• B.7
• C.14
• D.28
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P288~293 流动性匹配率的计算公式为：流动性匹配率=加权资金来源／加权资金运用×100％。其中，加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售(不含与中央银行的交易)、投资同业存单、其他投资等项目。7天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。

• 5.【多选题】商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（ ）。
• A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险
• B.银行支付清算系统突然中断运行
• C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑
• D.房地产价格出现大幅度向下波动
• E.部分行业出现集中违约
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P390~391 商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：①国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑；②房地产价格出现较大幅度向下波动；③贷款质量和抵押品质量恶化；④授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约；⑤部分行业出现集中违约；⑥部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险；⑦其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情景。

• 6.【单选题】商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（ ）和可利用资源紧密联系在一起。
• A.风险管理措施
• B.员工利益
• C.连续营业方案
• D.资本实力
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P349~350 有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。

• 7.【多选题】商业银行的资本应急预案应包括（　　）等。
• A. 紧急筹资成本分析
• B. 紧急筹资可行性分析
• C. 限制资本占用程度高的业务发展
• D. 采用风险缓释措施
• E. 采用风险缓释措施成本分析
• 参考答案：ABCD
• 解析：对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等。

• 8.【多选题】商业银行通常可以采用下列哪些手段管理信用风险？（　　）
• A. 配置经济资本
• B. 加强信贷审批
• C. 加强贷后管理
• D. 资产证券化及信用衍生产品
• E. 限额管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信用风险控制的手段主要包括限额管理和关键业务流程／环节控制。AD两项属于限额管理的具体内容；BC两项属于关键业务流程/环节控制的具体内容。

• 9.【多选题】商业银行的风险对冲可以分为（  ）。
• A.自我对冲
• B.一般对冲
• C.市场对冲
• D.特殊对冲
• E.内部对冲
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P12 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

• 10.【判断题】战略风险管理是一种全面、预防性的风险管理方法。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P349~351 战略风险管理就是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。

• 1.【单选题】下列不属于项目财务评估的是（  ）。
• A.投资估算与融资方案评估
• B.项目财务效益评估
• C.项目不确定性分析
• D.借款人/项目参与方评估
• 参考答案：D
• 解析：项目财务评估包括投资估算与融资方案评估、项目财务效益评估以及项目不确定性分析等内容。

• 2.【多选题】以下属于信贷审批要素的是（  ）。
• A.授信对象
• B.信贷用途
• C.信贷品种
• D.借款凭证
• E.发放条件
• 参考答案：ABCE
• 解析：借款凭证的审批属于贷款发放阶段的审查内容，而非审批阶段的要素。

• 3.【多选题】以下属于企业产品创新能力的重要指标的有(  )
• A.产品的销售价格
• B.能否在竞争对手之前推出新产品
• C.新产品、专利产品在销售中所占的比例
• D.企业的经营效益
• E.开发下一代新产品所需的时间
• 参考答案：BCE
• 解析：参考客户经营管理状况分析中“产品竞争力和经营业绩分析”相关内容。新产品、专利产品在销售中所占比例、开发下一代新产品所需时间、能否在竞争对手之前推出新产品等是企业产品创新能力的重要指标，可知BCE选项正确。

• 4.【多选题】客户评级中的专家分析法5Cs，包括的指标有（ ）
• A.经营环境
• B.资本
• C.还款能力
• D.品德
• E.抵押
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对企业信用分析的5Cs系统使最为广泛，包括：经营环境、资本、还款能力、品德、抵押。

• 5.【单选题】利率一般有年利率、月利率和日利率三种形式，以日为计息期的，一般按本金的（ ）表示。
• A.十万分之几
• B.百分之几
• C.万分之几
• D.千分之几
• 参考答案：C
• 解析：月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

• 6.【单选题】在推荐的提前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，（ ）。
• A.其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍
• B.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息
• C.要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用
• D.在提前还款日前45天以书面形式通知银行
• 参考答案：A
• 解析：借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。

• 7.【多选题】经济周期包括（ ）。
• A.顶峰
• B.衰退
• C.谷底
• D.循环
• E.扩张
• 参考答案：ABCE
• 解析：经济周期包括顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张五个阶段。

• 8.【单选题】（ ）是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。
• A.经营环境
• B.还款能力
• C.资本
• D.品德
• 参考答案：C
• 解析：5Cs系统中，资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，资本金是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高。

• 9.【单选题】下列情形中，不会引起短期现金需求的是（  ）。
• A.短期的存货周转率下降
• B.短期的应收账款周转率下降
• C.短期内日常生产经营所需营运资金增加
• D.重置部分固定资产
• 参考答案：D
• 解析：短期的应收账款和存货周转率下降所引起的现金需求(即潜在的借款原因)也是短期的。短期内日常生产经营所需营运资金增加。ABC为短期需求。重置或改进部分固定资产需要从公司的内部和外部进行融资，并且由于这种支出属于资本性支出，因此是长期融资，只有D项符合题意。

• 10.【单选题】从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54.2％，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（　　）。[2016年6月真题]
• A.3.7万元
• B.50万元
• C.30.8万元
• D.15万元
• 参考答案：A
• 解析：如果第二年保持第一年的销售成本比率54.2％，那么第二年的销售成本应当是150X54.2％=81.3(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了85万元。因此，销售成本比率增加消耗掉3.7万元(=85-81.3)的现金。

• 1.【多选题】现金类产品的选择范围包括（ ）。
• A.银行存款
• B.应收账款
• C.短期国债
• D.公司债券
• E.货币市场基金
• 参考答案：ACE
• 解析：现金类产品的选择范围包括：银行存款、货币市场基金、短期国债等。

• 2.【单选题】表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（ ）。 表1 某组合的相关数据 <img src="/upload/paperimg/20211027113029784589964-31a85d1ef2d8/1626356501.png" style="width:100%;"/>
• A.投资组合的夏普比率＝0.69
• B.投资组合的特雷诺指数＝0.69
• C.市场组合的夏普比率＝0.69
• D.市场组合的特雷诺指数＝0.69
• 参考答案：A
• 解析：<img src="/upload/paperimg/20211027113029784589964-31a85d1ef2d8/1626356502.png" style="width:100%;"/> <img src="/upload/paperimg/20211027113029784589964-31a85d1ef2d8/1626356503.png" style="width:100%;"/> 投资组合的夏普比率和特雷诺指数： S【sub|P】＝（0.35－0.06）/0.42＝0.69；T【sub|P】＝（0.35－0.06）/1.2＝0.24 市场组合的夏普比率和特雷诺指数： S【sub|M】＝（0.28－0.06）/0.3＝0.73；T【sub|M】＝（0.28－0.06）/1＝0.22

• 3.【单选题】客户满意度的计算公式为（  ）。
• A.客户体验+客户预期
• B.客户体验-客户预期
• C.客户体验×客户预期
• D.客户体验÷客户预期
• 参考答案：B
• 解析：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)-客户预期

• 4.【单选题】牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（ ）。（采用期初年金）
• A.95.3654
• B.128.3564
• C.165.9362
• D.183.2564
• 参考答案：C
• 解析：当投资回报率为4%时， 实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+4%）/（1+3%）-1=0.97% 到60岁退休时每年的生活开销=10（1+3%）【sup|10】=13.44（万元） 客户退休后20年的支出折现到60岁时点，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=0.97%，n=20，期初年金）=245.6261（万元） 退休总开支从60岁时点折算到50岁时点，PV（FV=245.6261，n=10，i=4%，PMT=0）=165.9362（万元） 即当投资回报率为4%时，需筹备养老金165.9362万元。

• 5.【单选题】一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（  ）。
• A.更多
• B.更少
• C.不变
• D.不确定
• 参考答案：A
• 解析：退休后客户将会享受更多的空闲，有更多的时间从事自己的业余爱好，相应费用支出也会有所增多。

• 6.【单选题】[2021年真题]下列不属于投资收入的是（ ）。
• A.个人经营所得
• B.股息收入
• C.财产租赁所得
• D.基金盈利
• 参考答案：A
• 解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。A项个人经营所得属于工作收入。

• 7.【单选题】通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
• A.客户的健康状况
• B.客户的财产状况
• C.生命周期
• D.理财能力
• 参考答案：C
• 解析：通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

• 8.【单选题】以下选项中，关于收支结余方面涉及的指标说法错误的是（ ）。
• A.家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入
• B.理财支出比率=融资性支出/税后总收入
• C.自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入
• D.净储蓄率=净储蓄额/税后总收入
• 参考答案：B
• 解析：家庭生活支出比率=消费性支出/税后总收入，理财支出比率=理财性支出/税后总收入，自由储蓄率=自由储蓄额/税后总收入，净储蓄率=净储蓄额/税后总收入。

• 9.【单选题】下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）
• A.专项支出
• B.理财支出
• C.礼金支出
• D.家庭日常支出
• 参考答案：C
• 解析：其他支出是指上述两大类支出之外的支出，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

• 10.【单选题】假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）
• A.1.02%
• B.1.75%
• C.3.00%
• D.2.88%
• 参考答案：D
• 解析：实际报酬率＝（1＋7%）/（1＋4%）－1＝2.88%。

• 1.【单选题】公积金个人住房贷款的原则是（  ）
• A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保
• B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保
• C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
• D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保
• 参考答案：C
• 解析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。

• 2.【多选题】在个人住房抵押贷款中，法律和政策风险的风险点主要集中在（ ）。
• A.道德风险
• B.担保风险
• C.合同有效性风险
• D.借款人主体资格
• E.诉讼时效风险
• 参考答案：BCDE
• 解析：在个人住房抵押贷款中，法律和政策风险的风险点主要集中在以下五个方面：①借款人主体资格；②合同有效性风险；③担保风险；④诉讼时效风险；⑤政策风险。

• 3.【单选题】对于贷款期限在1年以内(含)的个人贷款的展期（ ）。
• A.展期期限累计不得超过原贷款期限
• B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限
• C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
• D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限
• 参考答案：A
• 解析：短期贷款（贷款期限在1年以内（含1年）的贷款）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款（贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款）展期期限累计不得超过3年。

• 4.【多选题】[2021年真题]下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，正确的有（ ）
• A.承办银行应及时向公积金管理中心报告情况
• B.借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行有权向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款
• C.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
• D.贷款逾期180天以上的，对拒不还款的售款人提起诉讼，对抵押物进行处置
• E.承办银行可协助公积金管理中心对不良贷款进行催收
• 参考答案：ABDE
• 解析：承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为: (1)逾期 90 天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收 。 (2) 如果借款人超过 90 天不履行还款义务，会给借款人发出提前还款通知书，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息 。 (3) 如果在提前还款通知书确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议 。 (4) 逾期 180 天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金 。

• 5.【多选题】借款人，担保人因发生（  ）特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。
• A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人
• B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的
• C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力
• D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的
• E.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，但不影响贷款银行权利实现的
• 参考答案：ABCD
• 解析：借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。 (1)借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人; (2)借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的; (3)担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力; (4)借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，【影响】贷款银行权利实现的（选项E错误）。

• 6.【单选题】合理的贷款期限应是（ ）年。
• A.5～10
• B.10～15
• C.15～20
• D.20～25
• 参考答案：C
• 解析：合理的贷款期限应是15～20年。

• 7.【单选题】关于互联网个人贷款，以下说法错误的是（ ）。
• A.对于强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款
• B.非场景化个人贷款的发放不要求特定的消费场景，放贷机构可直接以现金方式支付给借款人
• C.按照贷款使用是否具有特定场景，可分为场景化个人贷款与非场景化个人贷款
• D.按照贷款资金来源不同，可分为商业银行互联网个人贷款与非银行个人网络贷款
• 参考答案：A
• 解析：A项，对非强增信基础类客户，多考虑发放场景化个人贷款，对强增信基础的客户，可适当放宽条件。

• 8.【判断题】对个人贷款营销而言，数字化业务的主要功能是网上宣传、网上咨询以及初步受理和审查。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对个人贷款营销而言，数字化业务的主要功能是网上宣传、网上咨询以及初步受理和审查。

• 9.【判断题】通常个人经营贷款单笔金额较大、借款人还本付息资金主要来源于其经营收入和利润，所以，无论贷款期限长短，银行鼓励借款人采用到期一次性还本付息的还款方式，这样银行管理成本和风险成本都低。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

• 10.【单选题】下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（ ）。
• A.不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例
• B.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)
• C.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
• D.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标
• 参考答案：C
• 解析：不良资产率，一般是指不良资产与资产总额之比。银行的不良资产主要是指不良贷款，包括次级、可疑、损失类贷款。故C项表述错误。

• 1.【单选题】按照我国《商业银行法》的规定，核心一级资本不包括（ ）。
• A.资本公积
• B.未分配利润
• C.少数股东资本可计入部分
• D.超额贷款损失准备
• 参考答案：D
• 解析：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。

• 2.【单选题】（ ）在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
• A.中国农业银行
• B.中国人民银行
• C.中国进出口银行
• D.国家发展银行
• 参考答案：B
• 解析：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。故本题选B。

• 3.【单选题】（  ）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
• A.预期损失
• B.违约损失率
• C.违约风险暴露
• D.非预期损失
• 参考答案：C
• 解析：C选项：违约风险暴露是指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额，反映了可能发生损失的总额度。一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。 A选项：预期损失是指银行承担的风险在未来一段时间内可能造成损失的均值。预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露 B选项：违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比。 D选项：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%)下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。

• 4.【判断题】存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

• 5.【判断题】对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。

• 6.【单选题】下列选项中，（  ）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
• A.人合公司
• B.资合公司
• C.人合兼资合公司
• D.两合公司
• 参考答案：D
• 解析：ABC正确：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。 D错误：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

• 7.【多选题】银行卡的功能包括（ ）。
• A.支付结算
• B.储蓄
• C.循环信贷
• D.汇兑转账
• E.个人信用
• 参考答案：ABCDE
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202110281503460555832a2-790853a8c36b/1312156200.png" style="width:100%;"/>

• 8.【多选题】《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员（  ）。
• A.任何情况下均不得引用同事的工作成果
• B.和同事分享专业知识和工作经验
• C.尊重同事的个人隐私
• D.尊重同事的工作方式和工作成果
• E.和其他部门的同事分享和交流客户信息
• 参考答案：CD
• 解析：《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于“团结合作”原则的内容；E项违反了“保护商业秘密与客户隐私”的原则。

• 9.【单选题】我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（  ）。
• A.直接标价法
• B.间接标价法
• C.应收标价法
• D.人民币标价法
• 参考答案：A
• 解析：A正确：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。 BC错误：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。 D错误：干扰项。

• 10.【单选题】单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（  ）。
• A.期货交易保证金
• B.信托基金
• C.政策性房地产开发资金
• D.注册验资
• 参考答案：D
• 解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。