中级银行从业每日一练(2026年4月26日)

• 1.【单选题】财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。
• A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
• B.将委托业务与自营业务实行分账管理
• C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金
• D.不承担委托业务的风险
• 参考答案：A
• 解析：财务公司不承委托业务风险，应严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源，并将委托业务与自营业务实行分账管理。

• 2.【判断题】规模在2000亿（含）以上的商业银行流动性监测指标有流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和拨贷比。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行流动性风险管理办法》规定，资产规模2000亿元以上的商业银行流动性监测指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例，但拨贷比属于贷款损失准备监管指标，归属于《商业银行贷款损失准备管理办法》的范畴。

• 3.【单选题】商业银行股东最基本的权利是（  ）。
• A.资产收益权
• B.参与重大决策权
• C.诉讼权
• D.知情权
• 参考答案：D
• 解析：知情权是股东最基本的权利。

• 4.【单选题】在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.操作风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P305 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

• 5.【单选题】下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。
• A.监管资本
• B.风险资本
• C.经济资本
• D.账面资本
• 参考答案：D
• 解析：账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

• 6.【单选题】在资本功能方面，账面资本与（  ）具有交叉，可以用于吸收损失。
• A.净资本
• B.经济资本
• C.社会资本
• D.监管资本
• 参考答案：D
• 解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。

• 7.【多选题】监管评级应当遵循（ ）原则。
• A.及时性
• B.全面性
• C.差异性
• D.审慎性
• E.系统性
• 参考答案：ABDE
• 解析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。

• 8.【多选题】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（ ）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。
• A.土地
• B.生态
• C.环保
• D.国防
• E.经济
• 参考答案：ACD
• 解析：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

• 9.【单选题】《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。
• A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
• B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
• C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
• D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发
• 参考答案：D
• 解析：A项，国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级；B项，转移风险指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险；C项，重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本25%的风险暴露。

• 10.【多选题】银行业金融机构全面风险管理体系应当包括的要素有（ ）。
• A.风险治理架构
• B.风险管理政策和程序
• C.风险管理策略
• D.内部控制和审计体系
• E.风险偏好和风险承受能力
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素： （1）风险治理架构； （2）风险管理策略、风险偏好和风险限额； （3）风险管理政策和程序； （4）管理信息系统和数据质量控制机制； （5）内部控制和审计体系。

• 1.【单选题】银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。
• A.财务报表审计
• B.合规管理与风险控制的分析和评价
• C.内部控制
• D.非现场检查
• 参考答案：B
• 解析：通常情况下，银行监管侧重于合规管理与风险控制的分析和评价；外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

• 2.【单选题】美国在（ ）中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局。
• A.《金融消费者保护高级原则》
• B.《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》
• C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》
• D.《2012年金融服务法案》
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P374~375 美国在《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中把原来多个部门负责的金融消费者权益保护职能进行了合并，设立消费者金融保护局(CFPB)。

• 3.【单选题】商业银行风险管理部门的主要职责不包括（  ）：
• A.制定风险管理策略
• B.建设完善的风险管理体系
• C.组织开展各项风险管理工作
• D.对银行承担的风险进行识别
• 参考答案：A
• 解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。 A项是董事会的职责。

• 4.【判断题】压力测试是为了估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对银行造成的潜在损失，这些事件往往没有被风险价值（VaR）模型涵盖。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：市场风险内部模型法未涵盖价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件，需要采用压力测试、情景分析等方法对其分析结果进行补充。压力测试是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段，市场风险量化分析要结合使用VaR计量和压力测试分析。

• 5.【单选题】商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（ ）报送大额交易和可疑交易报告，接受（ ）的监管检查。
• A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局
• B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度
• C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局
• D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P81~82 商业银行应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督、检查。

• 6.【单选题】资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，资本充足率的定期压力测试至少（  ）1次。
• A.半年
• B.1年
• C.2年
• D.3年
• 参考答案：B
• 解析：资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

• 7.【单选题】下列不属于商业银行内部控制要素的是( )。
• A.控制活动
• B.风险评估
• C.风险治理
• D.内部环境
• 参考答案：C
• 解析：内部控制主要包括五大要素：内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通。

• 8.【单选题】某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8％，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6％，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。
• A.6.6%
• B.3.2%
• C.4.2％
• D.2.4%
• 参考答案：A
• 解析：资产组合的预期收益率为：E（R）＝p【sub|1】r【sub|1】＋p【sub|2】r【sub|2】＝8％×0.3＋6％×0.7＝6.6％。

• 9.【多选题】声誉风险的最佳实践操作包括（ ）。
• A.推行全面风险管理理念，改善公司治理
• B.预先做好防范危机的准备
• C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
• D.制定危机管理规划
• E.尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致
• 参考答案：ABC
• 解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。 DE两项是声誉风险管理的具体做法。

• 10.【单选题】在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（ ）。
• A.某机械公司的管理层决策过程
• B.某文化公司王总经理的年龄
• C.某证券公司何副总的诚信度
• D.某保险公司客户主管的素质
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P69~70 管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。

• 1.【单选题】下列选项表述不正确的是（ ）。
• A.短期贷款通常采用一次还清贷款的还款方式
• B.固定利率贷款在贷款期限之内，贷款利率不随市场利率变化而改变的抵押贷款
• C.信用贷款不需要保证和抵押
• D.贴现为表内业务
• 参考答案：B
• 解析：固定利率贷款不一定是抵押贷款。无担保的为信用贷款，有担保的为担保贷款。担保贷款又可以分为抵押贷款、质押贷款和保证贷款。

• 2.【单选题】推行实贷实付的现实意义不包括（ ）。
• A.有利于将信贷资金引入实体经济
• B.有利于加强贷款的精细化管理
• C.有利于银行业金融机构防范信用风险和法律风险
• D.有利于提高银行收益
• 参考答案：D
• 解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

• 3.【多选题】下列关于盈亏平衡点的说法，正确的有（ ）。
• A.盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点
• B.当销售收入在盈亏平衡点以上时，企业要承受损失
• C.高经营杠杆行业中的企业的盈亏平衡点普遍较高
• D.盈亏平衡点越高，影响盈利水平的风险越小
• E.盈亏平衡点较低，销售下滑对利润的影响通常也相对较小
• 参考答案：ACE
• 解析：盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点，故A选项说法正确。当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润，故B选项说法不正确。盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高，故C选项说法正确。如果盈亏平衡点较高，很小的销售下滑便有可能会导致较大的利润下滑，反过来说，盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小。故D选项说法不正确，E选项说法正确。

• 4.【多选题】预控性处置可由（  ）完成。
• A.信贷审批部门
• B.信贷发放部门
• C.风险预警部门
• D.风险决策部门
• E.预控对策系统
• 参考答案：CD
• 解析：预控性处置是在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门或决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响。

• 5.【多选题】自主支付的操作要点包括（  ）。
• A.明确贷款发放前的审核要求
• B.加强贷款资金发放和支付后的检查
• C.完善操作流程
• D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户停留的时间和金额
• E.合规使用放款专户
• 参考答案：ABD
• 解析：自主支付的操作要点包括： (1)明确贷款发放前的审核要求 (2)加强贷款资金发放和支付后的核查 (3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额

• 6.【单选题】关于行业成熟度，表述正确的是(  )。
• A.对银行而言，处于成长阶段的行业代表了最低的风险
• B.在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般短于利润为正值的时间跨度
• C.在成熟阶段的行业中，企业做好成本控制是关键
• D.对银行而言，处于衰退阶段的行业代表了最高的风险
• 参考答案：C
• 解析：参考行业风险分析中外部因素分析中行业成熟度相关内容。A选项，成长阶段的行业代表了中等程度的风险，而不是最低的风险，可知此项错误；B选项，在衰退阶段的行业中，企业现金流维持在正值的时间跨度一般长于利润为正值的时间跨度，可知此项错误；D选项，衰退阶段的行业代表了较高风险，而不是最高的风险，可知此项错误。

• 7.【单选题】从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间是指(  )。
• A.借款期
• B.提款期
• C.宽限期
• D.还款期
• 参考答案：D
• 解析：参考公司信贷的基本要素中信贷期限的相关内容。还款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间,故选D。

• 8.【判断题】到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。

• 9.【单选题】下列关于启动阶段行业的说法，错误的是（ ）。
• A.现金流为正值
• B.销售量低而成本相对很高
• C.企业管理者一般都缺乏行业经验
• D.由于价格比较高，导致销售量很小
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P62-63 启动阶段行业的销售、利润和现金流的特点有：①销售：由于价格比较高，销售量很小；②利润：因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；③现金流：低销售，高投资和快速的资本成长需求造成现金流也为负值。

• 10.【多选题】商业银行应在并购贷款借款合同中的约定保护商业银行利益的关键条款，主要包括（ ）
• A.商业银行有权根据市场利率变化情况上调利率水平的保护性条款
• B.对借款人或并购后企业重要财务指标的约束性条款
• C.确保商业银行对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款
• D.对借款人并购后企业的主要或专用账户的监控条款
• E.对借款人特定情形下获得的额外现金用于提前还款的强制性条款
• 参考答案：BCDE
• 解析：商业银行应在借款合同中约定保护商业银行的关键条款：（1)对借款人或井购后企业重要财务指标的约束性条款;(2)对借款人特定情形下获得的额外现金流用于提前还款的强制性条款;(3)对借款人或井购后企业的主要或专用账户的监控条款;(4)确保商业银行对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款。

• 1.【判断题】个人所得税税务规划的目标是少缴税或延迟缴纳目标，实现整体税后经济利益最大化的活动。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：与一般税务规划相似，个人所得税税务规划就是纳税个人在法律法规允许的范围内，通过对其经营活动或投资理财等涉税事项做出事先筹划安排，以达到少缴税或延迟缴纳目标、实现整体税后经济利益最大化的活动。

• 2.【判断题】企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：企业闲置资金理财主要投资于高流动性的产品。

• 3.【单选题】王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么王先生现在需要准备的养老金为（  ）万元。
• A.153.1548
• B.274.2769
• C.86.9377
• D.79.5697
• 参考答案：C
• 解析：当通货膨胀率为3%，投资收益率为6%时， 实际收益率=[（1+名义收益率）/（1+通货膨胀率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91% 选择在60岁退休，到60岁时的生活开销=10×(1+3％)【sup|20】=18．06(万元) 客户退休后20年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=-18．06，i=2．91％，n=20，期初年金)=278．8209(万元) 退休总开支从60岁时点折算到40岁时点，PV(FV=278．8209，n=20，i=6％，PMT=0)=86．9377(万元) 即王先生需要在40岁时筹集86．9377万元养老金

• 4.【单选题】（  ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
• A.死亡保险
• B.生存保险
• C.两全寿险
• D.万能保险
• 参考答案：B
• 解析：生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。

• 5.【多选题】税收管理的主体可以是（ ）。
• A.税务机关
• B.海关
• C.财政部门
• D.行政事业单位
• E.行业主管部门
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P165-167 税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关（选项A正确）、海关（选项B正确）或财政部门（选项C正确），而费的收取主体多是行政事业单位（选项D错误）、行业主管部门（选项E错误）等。故本题选ABC。

• 6.【单选题】为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（ ）。
• A.越低
• B.越高
• C.不确定
• D.不变
• 参考答案：B
• 解析：为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价就越高。

• 7.【单选题】下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（ ）。
• A.一般商业性助学贷款
• B.住房贷款
• C.汽车信贷
• D.出国留学贷款
• 参考答案：D
• 解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。

• 8.【单选题】在购买人身保险前要如实告知健康情况，这是因为保险的哪一项基本原则?（  ）。
• A.最大诚信原则
• B.保险利益原则
• C.补偿原则
• D.派生原则
• 参考答案：A
• 解析：在保险法中，最大诚信原则要求合同双方在订立合同时必须如实告知所有重要事实。投保人的健康状况直接影响保险人是否承保及保费计算，未如实告知可能导致合同解除。保险利益原则强调投保人与被保险人之间的法定利益关系，补偿原则主要适用于财产保险，而非人身保险。该原则来源于保险法相关规定，如我国《保险法》第十六条明确投保人的如实告知义务。其他选项与题干要求的健康告知无直接关联。

• 9.【多选题】偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，偿债能力分析指标主要有（ ）。
• A.流动比率
• B.速动比率
• C.现金比率
• D.净资产利润率
• E.资产负债率
• 参考答案：ABCE
• 解析：偿债能力分析指标有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率和已获利息倍数。净资产利润率属于获利能力分析指标，D项不选。

• 10.【多选题】下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是（ ）。
• A.利息保障倍数=息税前利润÷利息费用
• B.应收账款周转率=赊销净额÷平均应收账款净额
• C.存货周转率=销售收入÷平均存货
• D.股东权益周转率=销售收入÷股东权益
• E.股东权益收益率=税前净收益÷股东权益×100%
• 参考答案：ABCD
• 解析：E项，股东权益收益率=税后净收益÷股东权益×100%。

• 1.【判断题】借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上依靠借款人及其家庭收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。

• 2.【多选题】个人住房贷款业务操作流程包括的主要环节有（ ）。
• A.审查和审批
• B.开发企业的评估与授信
• C.支付管理及贷后管理
• D.受理和调查
• E.签约和发放
• 参考答案：ACDE
• 解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及支付管理和贷后管理等环节。

• 3.【判断题】我国银行业金融机构或多或少都存在“重贷轻管”的现象。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：我国银行业金融机构或多或少都存在“重贷轻管”的现象。

• 4.【单选题】“合同签订的风险”属于下列（ ）环节出现的操作风险。
• A.贷款受理和调查中的风险
• B.贷款审查和审批中的风险
• C.贷款签约和发放中的风险
• D.贷后与档案管理中的风险
• 参考答案：C
• 解析：“合同签订的风险”属于贷款签约和发放中的风险环节出现的操作风险。

• 5.【判断题】对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过70万元人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过【30万】元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过【50万】元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

• 6.【判断题】商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。

• 7.【单选题】关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（ ）。[2009年6月真题]
• A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求提交相关申请材料
• B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
• C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
• D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查
• 参考答案：C
• 解析：贷款受理人在对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审时.如发现申请人提交的材料不完整或不符合材抖要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材科.而不是直接拒绝。

• 8.【单选题】在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。
• A.50％
• B.60％
• C.40％
• D.30％
• 参考答案：D
• 解析：在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于【30％】。

• 9.【多选题】个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括(  )。
• A.借款人的住所有无变动
• B.借款人是否按期足额归还贷款
• C.借款人收入水平是否发生变化
• D.借款人的还款方式是否发生变化
• E.借款人工作单位是否发生变化
• 参考答案：ABCE
• 解析：在个人汽车贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括： ①借款人是否按期足额归还贷款； ②借款人工作单位、收入水平是否发生变化； ③借款人的住所、联系电话有无变动； ④有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等； ⑤对于经营类车辆还应监测借款人经营的实际情况。

• 10.【单选题】个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+（ ）
• A.20BP
• B.30BP
• C.50BP
• D.60BP
• 参考答案：D
• 解析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP。

• 1.【判断题】经营和管理风险是现代商业银行的核心。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，其经营风险的特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。

• 2.【多选题】票据的主要形式有（ ）。
• A.汇票
• B.存单
• C.本票
• D.发票
• E.支票
• 参考答案：ACE
• 解析：票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。

• 3.【多选题】银行代理中央银行业务主要包括（  ）。
• A.代理专项资金管理
• B.代理国库
• C.代理财政性存款
• D.代理贷款项目管理
• E.代理金银
• 参考答案：BCE
• 解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括： （1）代理财政性存款、 （2）代理国库、 （3）代理金银等业务。 AD两项：属于代理政策性银行业务。 故本题BCE。

• 4.【单选题】银行应设立有效的内控体系和（ ），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。
• A.风险决策机构
• B.监事会
• C.风险管理部门
• D.高级管理层
• 参考答案：C
• 解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

• 5.【多选题】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（ ）。
• A.危害货币管理制度的犯罪
• B.危害金融机构管理制度的犯罪
• C.危害金融业务管理制度的犯罪
• D.诈骗型金融犯罪
• E.针对银行的犯罪
• 参考答案：ABC
• 解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

• 6.【判断题】在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

• 7.【多选题】商业银行应制定并执行以风险为成本的合规管理计划，包括（  ）。
• A.特定政策
• B.程序的实施与评价
• C.合规风险评估
• D.合规性测试
• E.合规培训与教育
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行应制定并执行<em>以风险为成本</em>的合规管理计划，包括： 1.特定政策和程序的实施与评价、 2.合规风险评估、 3.合规性测试、 4.合规培训与教育等。 故本题选ABCDE。

• 8.【多选题】金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（  ）机制。
• A.事前协调
• B.事前交流
• C.事中管控
• D.事后检查
• E.事后监督
• 参考答案：ACE
• 解析：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。

• 9.【多选题】小王是某商业银行客户经理，他应该接受（ ）监督。
• A.社会公众
• B.银行业协会
• C.国务院银行业监督管理机构
• D.中国人民银行
• E.国家外汇管理局
• 参考答案：ABCDE
• 解析：AB正确：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准则》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。 CDE正确：监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

• 10.【单选题】构成金融安全网的三大支柱不包括（  ）。
• A.业务层层审批
• B.金融监管机构的审慎监管
• C.最后贷款人制度
• D.存款保险制度
• 参考答案：A
• 解析：通常认为，①中央银行的最后贷款人制度、②金融监管机构的审慎监管、③存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。故本题选A。