中级银行从业每日一练(2026年5月23日)

• 1.【单选题】（ ）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。
• A.信用贷款
• B.表外业务
• C.表内贷款
• D.担保贷款
• 参考答案：C
• 解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

• 2.【单选题】以下不属于操作风险的特点的是（ ）。
• A.风险来源广泛
• B.是一种时间成本
• C.损失大小难以确定
• D.损失数据不易收集
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P286-294 操作风险的特点： ①操作风险来源广泛。任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源。 ②操作风险是一种管理成本。操作风险纯粹意味着损失，而非利润来源。 ③操作风险损失大小难以确定。 ④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段。 ⑤操作风险损失数据不易收集。

• 3.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。
• A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
• B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
• C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
• D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行公司治理指引》规定，独立董事提名需确保独立性。根据指引，提名委员会负责独立董事候选人提名及资质审查（选项A、D符合），选聘需遵循市场原则（选项C符合）。但同一股东若已提名董事，则不能再提名独立董事（选项B违反规定），以防止利益关联影响独立性。【参考《商业银行公司治理指引》第三十条、第三十一条】

• 4.【判断题】根据资本充足状况，银保监会将商业银行分为三类。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：根据资本充足状况，银保监会将商业银行分为四类，分别是第一类商业银行、第二类商业银行、第三类商业银行和第四类商业银行。

• 5.【单选题】《流动资金贷款管理暂行办法》规定单笔超过（ ）万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
• A.500
• B.750
• C.900
• D.1000
• 参考答案：D
• 解析：根据《流动资金贷款管理暂行办法》，单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

• 6.【单选题】商业银行的首要职责是（ ）。
• A.保护存款人的利益
• B.收益最大化
• C.风险管理
• D.服务政府
• 参考答案：C
• 解析：银行作为一个经营和管理风险的机构，客观上要求风险管理成为商业银行的首要职责和生命线。

• 7.【单选题】信托公司应合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过（ ）。
• A.1：1
• B.3：1
• C.1：2
• D.2：1
• 参考答案：A
• 解析：信托公司应合理控制结构化股票投资信托产品杠杆比例，优先受益人与劣后受益人投资资金配置比例原则上不超过1：1，最高不超过2：1，不得变相放大劣后级受益人的杠杆比例。

• 8.【单选题】（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
• A.财务公司
• B.证券公司
• C.期货公司
• D.保险公司
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P507-508 财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。

• 9.【单选题】银行汇票的主要风险点不包括（ ）。
• A.受理银行汇票申请书不合规
• B.银行汇票无效
• C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规
• D.不真实，提示付款期限已过
• 参考答案：D
• 解析：银行汇票和商业汇票的主要风险点包括： （1）受理银行汇票申请书不合规； （2）银行汇票无效； （3）持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规； （4）办理商业汇票承兑业务时，承兑手续上不合规，先承兑、后申请等逆程序操作； （5）商业汇票承兑无真实贸易背景； （6）银行承兑汇票以新抵旧，循环承兑； （7）银行内部员工与外部不法分子勾结，运用伪造、变造商业汇票进行贴现承兑。 “不真实，提示付款期限已过”是银行支票的主要风险点。

• 10.【判断题】货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。

• 1.【单选题】在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是( )，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。
• A.银行股本
• B.银行的实收资本
• C.上一年度的银行资本
• D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)
• 参考答案：D
• 解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的。设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

• 2.【单选题】商业银行发展资产证券化业务的意义不包括（ ）。
• A.将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构
• B.以最小的成本增强流动性和提高资本充足率
• C.将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险消除
• D.增强盈利能力，改善商业银行收入结构
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P145~147 商业银行发展资产证券化业务，有助于: 1.通过证券化的真实出售和破产隔离功能，可以将不具有流动性的中长期贷款置于资产负债表之外，优化资产负债结构，及时获取高流动性的现金资产，从而有效缓解商业银行的流动性压力。2.通过对贷款进行证券化而非持有到期，可以改善资本状况，以最小的成本增强流动性和提高资本充足率，有利于商业银行资本管理。3.通过资产证券化将不良资产成批量、快速转换为可流通的金融产品，盘活部分资产的流动性，将银行资产潜在的风险转移、分散，有利于化解不良资产，降低不良贷款率。4.增强盈利能力，改善商业银行收入结构，如贷款银行在出售基础资产的同时可以获得手续费、管理费等收入。此外，还可以为其他银行资产证券化提供担保及发行服务，并赚取收益。

• 3.【单选题】净稳定资金比例指标的观察区间为一个（  ），有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。
• A.月度
• B.季度
• C.年度
• D.半年度
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P291~292 净稳定资金比例指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的30日时间区间的短期资金行为。

• 4.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（  ）。
• A.对大多数银行来说，存款是最主要的信用风险来源
• B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
• C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
• D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P3 对大多数银行来说，贷款是最主要的信用风险来源； 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中； 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视； 投资组合不仅会因为交易对手(包括借款人、债券发行者和其他合约的交易对于)直接违约而造成损失，并且交易对于信用评级下降也可能给投资组合带来损失。

• 5.【单选题】操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。
• A.利息、租赁及股利部分
• B.服务部分
• C.金融部分
• D.管理部分
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238~240 业务规模(BI)由三个部分相加得到，包括利息、租赁及股利部分(ILDC)，服务部分(SC)，及金融部分(FC)

• 6.【单选题】下列关于行为风险的特征说法错误的是（ ）
• A.把消费者利益放在了核心位置
• B.产生行为风险的银行或银行从业者违背了职业上的行为操守和道德
• C.产生行为风险的银行或银行从业者行为本身一定违法
• D.涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P374 行为风险的特征 1.行为风险的定义把消费者利益放在了核心位置，体现了"以客户为核心"的风险理念。 2.行为风险涉及的风险问题主要集中于消费者保护、市场诚信和公平竞争等领域。 3.产生行为风险的银行或银行从业者，其行为本身可能并不一定违法，但违背了职业上的行为操守和道德。

• 7.【单选题】证券的（  ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。
• A.久期
• B.到期期限
• C.现值
• D.终值
• 参考答案：A
• 解析：久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

• 8.【多选题】下列方法中，计量交易对手信用风险的方法有（  ）。
• A.标准法
• B.历史模拟法
• C.内部模型法
• D.单一国别最大敞口法
• E.现期风险暴露法
• 参考答案：ACE
• 解析：教材页码：P206~207 巴塞尔协议II提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

• 9.【多选题】战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括（ ）。
• A.所涉及的风险因素
• B.潜在收益
• C.可以接受的风险水平
• D.预期风险损失和财务分析
• E.银行自身资本状况
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P355~356 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

• 10.【单选题】违约发生的主要原因不包括（ ）。
• A.债务人自身因素
• B.债务人所在行业或区域因素
• C.宏观经济因素
• D.微观经济因素
• 参考答案：D
• 解析：违约的发生主要基于以下原因：（1）债务人自身因素；（2）债务人所在行业或区域因素；（3）宏观经济因素。其中，行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。

• 1.【单选题】在商业银行的实务操作中，判断信贷申请是否受理时，业务人员应坚持将（ ）放在第一位。
• A.信贷安全性
• B.客户信用
• C.信贷盈利性
• D.维持客户
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-27 在实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在信贷业务的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

• 2.【单选题】贷后债项评级工作主要是（ ）。
• A.评级发起
• B.评级认定
• C.评级推翻
• D.评级更新
• 参考答案：D
• 解析：贷后债项评级工作主要是评级更新,评级更新分为定期评级更新和不定期评级更新。

• 3.【多选题】贷前调查的方法主要包括（ ）。
• A.现场调研
• B.定性调查
• C.搜寻调查
• D.委托调查
• E.通过行业协会了解情况
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P30-31 业务人员进行贷前调查的方法主要包括现场调研和非现场调查。非现场调查有： ①搜寻调查； ②委托调查； ③其他方法。 例如，通过行业协会(商会)了解客户真实情况。

• 4.【单选题】下列情形中，可能导致长期资产增加的是（ ）。
• A.季节性销售增长
• B.长期销售增长
• C.资产效率下降
• D.固定资产扩张
• 参考答案：D
• 解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。故A、B、C选项不符合题意。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。

• 5.【单选题】在企业集团授信额度中，复杂的企业组织结构之所以更容易产生潜在的风险，其原因不包括（  ）。
• A.贷款资金有可能被转移到集团的其他公司
• B.无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题也有可能影响到借款企业
• C.易发生不公允的关联交易
• D.集团客户实力更强大
• 参考答案：D
• 解析：复杂企业结构更容易产生潜在的信用风险，原因如下；①贷款资金有可能被转移到集团其他公司；②易发生不公允的关联交易；③无论借款企业的条件和业绩有多优秀，发生在集团的其他公司的问题都有可能影响到借款企业。

• 6.【单选题】银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为800万元，其中利息300万元，则该企业的抵押率为（ ）。
• A.80％
• B.95％
• C.110％
• D.125％
• 参考答案：A
• 解析：该企业的抵押率=担保债权本息总额／抵押物价值评估价值额×100％=800／1000×100％=80％。

• 7.【单选题】决定贷款能否偿还的主要因素是（　　）。[2014年11月真题]
• A.借款人的还款能力
• B.借款人的盈利情况
• C.借款人的信用等级
• D.担保人资金实力
• 参考答案：A
• 解析：贷款风险分类最核心的内容是贷款偿还的可能性，而决定贷款是否能够偿还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人的经营状况，现在以及未来的偿付能力。

• 8.【单选题】以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是（  ）。
• A.借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款
• B.借款人有权拒绝合同以外的附加条件
• C.借款人有权不经过银行同意向第三方转让债务
• D.有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施
• 参考答案：C
• 解析：借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

• 9.【单选题】下列选项中不属于广义信贷期限的是（  ）。
• A.宽限期
• B.还款期
• C.用款期
• D.提款期
• 参考答案：C
• 解析：在广义的定义下，广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币,计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间。 贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

• 10.【判断题】商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定量分析系统是5Cs系统。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行对企业进行信用分析时，使用最为广泛的定性分析系统是5Cs系统。除5Cs系统外，使用较为广泛的专家系统还有针对企业信用分析的5Ps系统和针对商业银行等金融机构的骆驼(CAMEL)分析系统。

• 1.【多选题】薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同，这是由于（ ）等原因所致。
• A.生产力水平
• B.专业能力
• C.学历
• D.生活水平
• E.国家和企业政策
• 参考答案：ADE
• 解析：薪酬构成各国不尽一致，在不同类型的企业（机关、事业单位）也不尽相同。这是由于生产力水平、生活水平、历史习惯、国家和企业政策、经济体制等原因所致。

• 2.【单选题】在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（  ）的部分。
• A.调整和明确客户目标
• B.评估和分析客户目标
• C.明确人生不同阶段的理财目标
• D.综合理财规划建议
• 参考答案：A
• 解析：在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了调整和明确客户目标的部分。

• 3.【单选题】理财师为客户进行综合理财规划服务的第一步是（  ）。
• A.了解分析客户家庭财务状况
• B.评估、选择、确定理财目标
• C.制定合理的理财规划方案
• D.理财规划方案的执行
• 参考答案：A
• 解析：理财规划服务的基础流程中，首要任务是全面掌握客户的财务信息。这一步骤属于理财规划的核心环节，只有准确了解客户的资产负债、收支情况等，才能为后续目标设定、方案制定提供数据支持。选项B、C、D均建立在客户财务信息分析完成之后，属于后续环节。该知识点在理财规划职业资格认证教材（如CFP/ChFP）的"客户信息收集与分析"章节有明确阐述。

• 4.【单选题】下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?（ ）
• A.投保人必须具有相应的权利能力和行为能力
• B.投保人对保险标的必须具有保险利益
• C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
• D.投保人应承担支付保险费的义务
• 参考答案：C
• 解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务

• 5.【多选题】客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（ ）等项目的信息
• A.家庭收入
• B.支出
• C.结余
• D.资产
• E.负债
• 参考答案：ABCDE
• 解析：客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目的信息

• 6.【单选题】下列说法不正确的是（  ）。
• A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
• B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
• C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划
• D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况
• 参考答案：A
• 解析：   A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；    B项，教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。；    C项，理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划；    D项，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。

• 7.【单选题】下列转继承和代位继承的说法，下列说法有误的是（  ）。
• A.转继承发生于继承开始后，遗产分割前
• B.代位继承是一次继承，转继承是两次继承
• C.代位继承既可以发生于法定继承中，也可以发生在遗嘱继承中；转继承只可以适用于法定继承
• D.代位继承只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P221-226 选项C错误：代位继承只能发生在法定继承中，不适用于遗嘱继承。转继承则可以适用于法定继承和遗嘱继承。 选项A正确：转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前，且任何一个法定继承人都可以成为被转继承人。 选项B正确：继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承。 选项D正确：代位继承只能是在享有继承权的被代位继承人于继承开始前死亡的情形下发生。并且只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生。

• 8.【单选题】下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。
• A.个人财富逐步积累
• B.财富分配范围广、形式多
• C.遗产分配纠纷频发
• D.资本市场波动剧烈
• 参考答案：D
• 解析：财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

• 9.【多选题】下列属于团体保险的特征的是（ ）。
• A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
• B.手续简化
• C.保险费率优惠
• D.可以免除体检
• E.使用团体保单
• 参考答案：ABCDE
• 解析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征；②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人；③保险费率优惠，团体保险能减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低；④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。

• 10.【多选题】下列属于个人所得税应税所得项目的是（  ）。
• A.经营所得
• B.股票红利所得
• C.员工全年一次性奖金
• D.财产转让所得
• E.个人由于担任本公司董事职务所取得的董事费收入
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人所得税应税所得项目包括：①工资、薪金所得。个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，都是工资、薪金所得项目的课税对象。②劳务报酬所得。③稿酬所得。④特许权使用费所得。⑤经营所得。⑥利息、股息、红利所得。⑦财产租赁所得。⑧财产转让所得。⑨偶然所得。

• 1.【单选题】个人商用房贷款审查与审批环节的主要风险点不包括（ ）。
• A.业务不合规，业务风险与效益不匹配
• B.未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
• C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
• D.合同凭证预签无效
• 参考答案：D
• 解析：个人商用房贷款审查与审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。合同凭证预签无效是贷款签约与发放中的风险。

• 2.【单选题】由于互联网个人贷款的全流程均通过互联网实现，放贷机构缺少与客户面对面核实身份的机会，面临着客户身份真实、信息真实确认的风险。这种风险是指（ ）。
• A.技术风险
• B.操作风险
• C.行业风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：网络小额贷款存在的问题与主要风险：一是信用风险方面。主要包括客户身份真实性风险、系统信用评价模型准确性风险、贷款用途合规性风险、风险缓释手段不足风险、不良客户通过网络信贷进行洗钱和恐怖融资风险等。二是政策与行业风险方面。目前，《网络小额贷款业务管理暂行办法》己在征求意见，后续正式推出后，在进一步规范小贷公司经营行为、降低行业风险的同时，也会给网络小额贷款盈利模式、经营策略等带来全局性的影响。贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化也会导致贷款风险。三是技术性风险。主要是指支持网络小额贷款业务的五联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。四是资本金风险，主要是指部分小额贷款公司自身资本金不足，又存在较大的业务扩张冲动，甚至会不顾资本约束开展业务，造成整体抗风险能力薄弱，难以应对意外风险事件。

• 3.【单选题】采用市场法进行房地产估价的难点在于（ ）。
• A.不同时期房地产的价格构成极其复杂
• B.不同地区房地产的价格构成极其复杂
• C.保证可比实例成交价格的客观合理性
• D.保证可比实例成交价格的稳定性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P91-93 房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法等。其中，市场法的难点在于如何保证可比实例成交价格的客观合理性，以及如何对其各种因素进行修正或调整；成本法的难点在于不同时期、不同地区、不同类型房地产的价格构成极其复杂，且折旧包含物质上、功能上和经济上的价值减损，求取的难度较大。

• 4.【单选题】贷款发放要遵循审贷与放贷（ ）的原则。
• A.同步
• B.独立
• C.互补
• D.分离
• 参考答案：D
• 解析：贷款发放要遵循审贷与放贷分离的原则。

• 5.【单选题】学生申请国家助学贷款时不需要提交（ ）。
• A.借款人有效身份证件原件和复印件
• B.借款人学生证或入学通知书的原件和复印件
• C.担保人的资信证明
• D.经本人填写并签字确认的家庭经济困难学生认定申请表
• 参考答案：C
• 解析：学生(申请人)在规定的时间内向所在学校国家助学贷款经办机构(以下简称学校机构)提出申请，领取国家助学贷款申请审批表等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校机构 。 申请人须提供以下材料: 1.借款人有效身份证件的原件和复印件; 2. 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件; 3. 经本人填写并签字确认的家庭经济困难学生认定申请表; 4. 未成年人须提供法定监护人的有效身份证明及书面同意申请贷款的声明; 5. 贷款银行要求的其他材料 。 学生申请国家助学贷款时不需要提交担保人的资信证明。

• 6.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。
• A.严格审查客户信息资料的真实性
• B.详细调查客户的还款能力
• C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
• D.科学合理地确定客户还款方式
• 参考答案：C
• 解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：1.严格审查客户信息资料的真实性2.详细调查客户的还款能力3.科学合理地确定客户还款方式4.切实做好押品管理。C项不属于可采取的信用风险防控措施。

• 7.【单选题】一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行（ ）。
• A.分段计息
• B.浮动利率
• C.法定利率
• D.合同利率
• 参考答案：D
• 解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的个人贷款利率实行合同利率。

• 8.【多选题】押品的日常管理与监控包括哪些内容?（　　）
• A.日常监控
• B.台账制度
• C.权证核对
• D.岗位制约
• E.随机抽查
• 参考答案：ABCD
• 解析：押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。

• 9.【单选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（  ）或（  ）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
• A.贷款人受托支付；担保人自主支付
• B.贷款人受托支付；借款人自主支付
• C.借款人受托支付；贷款人自主支付
• D.担保人受托支付；借款人自主支付
• 参考答案：B
• 解析：贷款人应按照借款合同约定，通过【贷款人受托支付】或【借款人自主支付】的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

• 10.【单选题】以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（ ）。
• A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
• B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
• C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
• D.个人不清楚银行确认逾期的规则
• 参考答案：A
• 解析：根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

• 1.【单选题】（ ）用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。
• A.远期
• B.久期
• C.收益率曲线
• D.负债
• 参考答案：B
• 解析：久期用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动的百分比。

• 2.【单选题】按利息支付方式，债券不包括（ ）。
• A.公司债券
• B.普通债券
• C.附息债券
• D.零息债券
• 参考答案：A
• 解析：债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

• 3.【单选题】专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的（ ）。
• A.独立性和及时性
• B.针对性和目的性
• C.独立性和目的性
• D.针对性和及时性
• 参考答案：B
• 解析：专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。故本题选B。

• 4.【单选题】票据市场是以票据作为工具，通过（  ）进行融资活动的货币市场。
• A.托收承付和汇兑
• B.信用卡和银行本票
• C.汇兑和贴现
• D.汇票、本票和支票的发行、担保、承兑和贴现
• 参考答案：D
• 解析：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

• 5.【单选题】下列关于金融犯罪的表述，错误的是（ ）
• A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
• B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
• C.金融犯罪的对象可以是人，也可以是工具
• D.金融犯罪的主观方面只要求是故意
• 参考答案：D
• 解析：金融犯罪的主观方面包括故意和过失情形。《刑法》第186条（违法发放贷款罪）、第188条（违规出具金融票证罪）规定相关行为可能因过失构成犯罪。A选项正确，金融管理秩序是金融犯罪侵犯的客体；B选项符合《刑法》关于犯罪主体的规定；C选项正确，对象包括人和金融工具；D选项错误，部分金融犯罪可由过失构成。

• 6.【单选题】投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易。则该市场为（ ）。
• A.发行市场
• B.货币市场
• C.无形市场
• D.流通市场
• 参考答案：D
• 解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

• 7.【多选题】下列属于行政强制当事人法定权利的有（ ）
• A.有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
• B.无权向行政强制设定机关和实施机关提出意见和建议
• C.因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿
• D.因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿
• E.陈述权和申辩权
• 参考答案：ACDE
• 解析：公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有： ①陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；（E选项、B错误） ②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；（A选项） ③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；（D选项） ④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。（C选项） 故本题选ACDE。

• 8.【单选题】下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（ ）。
• A.代保管业务
• B.代理证券业务
• C.个人理财业务
• D.票据发行便利
• 参考答案：A
• 解析：A正确：托管业务包括资产托管业务和代保管业务。

• 9.【判断题】具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。

• 10.【单选题】下列不属于市场风险计量方法的是（  ）。
• A.外汇敞口分析
• B.敏感性分析
• C.压力测试
• D.最小二乘法
• 参考答案：D
• 解析：市场风险的计量方法有： 1.缺口分析； 2.久期分析； 3.外汇敞口分析； 4.风险价值法； 5.敏感性分析与情景分析； 6.压力测试。 故本题选D。