中级银行从业每日一练(2025年7月1日)

• 1.【多选题】风险偏好是风险管理的基本前提，银行风险偏好指标体系的设定应遵循的原则有（ ）。
• A.与银行发展战略协调一致
• B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望
• C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
• D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过
• E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订
• 参考答案：ABCE
• 解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则： （1）体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望； （2）与银行发展战略协调一致； （3）充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况； （4）风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过； （5）保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

• 2.【单选题】（ ）不是衡量银行收益的主要指标。
• A.资本收益率
• B.流动性覆盖率
• C.每股盈利
• D.净利息收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P439-442 衡量银行收益的主要指标包括：资本收益率、资产收益率、每股盈利、净利息收益。

• 3.【判断题】金融资产管理公司集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第113条，集团应当对附属法人机构的对外担保业务进行统一管理，制定审慎的审批程序，规范对外担保行为，严格控制对外担保产生的债务风险。

• 4.【多选题】我国银行信息化发展经历了的阶段有（ ）。
• A.信息孤岛阶段
• B.信息集成阶段
• C.互联互通阶段
• D.银行信息化阶段
• E.信息化银行阶段
• 参考答案：ACDE
• 解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。

• 5.【单选题】（  ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。
• A.同业拆入
• B.同业存放
• C.同业拆借
• D.转贷款
• 参考答案：B
• 解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。

• 6.【单选题】“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险转移
• D.风险补偿
• 参考答案：B
• 解析：风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。 风险分散，即主要通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。 风险转移，即通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理办法。 风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

• 7.【判断题】根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。 根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

• 8.【单选题】商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
• A.股东大会
• B.董事会
• C.监事会
• D.高级管理层
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

• 9.【单选题】A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（ ）。
• A.风险规避
• B.风险转移
• C.风险对冲
• D.风险补偿
• 参考答案：D
• 解析：对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。商业银行可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，面且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠；而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

• 10.【单选题】如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（  ）。
• A.8%
• B.2%
• C.20%
• D.2.86%
• 参考答案：D
• 解析：根据贷款五级分类标准，贷款可以分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款以及损失类贷款。后三类贷款合计为不良贷款。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率＝（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）/各项贷款余额×100%＝2/（62＋6＋2）×100%＝2.86%。

• 1.【判断题】商业银行保持良好的流动性状况有助于维持其正常经营，最终会提高盈利水平。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行的流动性状况直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。保持良好的流动性状况能够对商业银行的安全、稳健运营产生积极作用。

• 2.【单选题】某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20％，资本预期收益率为5％，则该部门上期经济增加值（EVA）为（　　）万元。
• A. 6000
• B. 8000
• C. 11000
• D. 10000
• 参考答案：A
• 解析：经济增加值的计算公式为：EVA＝税后净利润－资本成本＝税后净利润－经济资本×资本预期收益率＝（RAROC－资本预期收益率）×经济资本。则该部门上期经济增加值为2×（1－20％）－20×5％＝0.6（亿元），即6000万元。

• 3.【单选题】就业制度和工作场所安全事件，属于（ ）压力测试情景。
• A.声誉风险
• B.信用风险
• C.市场风险
• D.操作风险
• 参考答案：D
• 解析：针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响:内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等信息系统事件应充分考虑业务中断系统失灵导致的直接和间接损失。

• 4.【单选题】假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从4%下降到3．5%，则商业银行的整体价值约（ ）。
• A.增加26亿元
• B.减少22亿元
• C.减少26亿元
• D.增加22亿元
• 参考答案：D
• 解析：用D【sub|A】表示总资产的加权平均久期，D【sub|L】表示总负债的加权平均久期，V【sub|A】表示总资产的初始值，V【sub|L】表示总负债的初始值。当市场利率y变动时，资产和负债的变化具体为：①△V【sub|A】=-[D【sub|A】×V【sub|A】×△y／(1+y)]=5×2000×0.5％／(1+4％)≈48.0769(亿元)；②△V【sub|L】=-[D【sub|L】×V【sub|L】×△y／(1+y)]=3×1800×0.5％／(1+4％)=25.9615(亿元)；③△V【sub|A】-△V【sub|L】=48.0769-25.9615≈22(亿元)，即商业银行的整体价值增加了22亿元。

• 5.【多选题】商业银行声誉风险管理的最佳实践包括（　　）。
• A. 为所有风险配置相应的经济资本
• B. 预先做好防范危机的准备
• C. 确保各类主要风险被正确识别、优先排序
• D. 推行全面风险管理理念
• E. 改善公司治理结构
• 参考答案：BCDE
• 解析：国内外金融机构普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；②确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

• 6.【单选题】下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（　　）。
• A. 内部模型法
• B. 标准法
• C. 内部评级法
• D. 现期风险暴露法
• 参考答案：C
• 解析：巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

• 7.【单选题】可以优化银行的资本结构，增强风险抵御和信贷投放能力，有利于更好地支持实体经济，且已成为银行补充一级资本的重要渠道。指的是（ ）
• A.折价债
• B.国债
• C.零息债
• D.永续债
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P418~419 永续债已成为银行补充一级资本的重要渠道。永续债是一种补充银行其他一级资本较为有效的手段。永续债具有一定损失吸收能力，可计入银行其他一级资本，通过永续债解决商业银行资本补充难题是较好的选择。

• 8.【多选题】国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出的银行监管的具体目标包括（  ）。
• A.提高银行业的整体盈利能力
• B.增进公众对现代金融的了解
• C.保护广大存款人和金融消费者的利益
• D.增进市场信心
• E.努力减少金融犯罪，维护金融稳定
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P446~448 国务院银行业监督管理机构在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的四个具体目标： ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增进市场信心； ③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解； ④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

• 9.【多选题】根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（ ）。
• A. 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告
• B. 由市场风险管理部门检测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况
• C. 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付
• D. 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突
• E. 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立
• 参考答案：BDE
• 解析：A项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告；C项，交易部门应当将中台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。

• 10.【单选题】商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（ ）。
• A.风险对冲
• B.风险分散
• C.风险转移
• D.风险规避
• 参考答案：B
• 解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场,以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

• 1.【单选题】下列关于抵押物认定的说法，错误的是（  ）。
• A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物
• B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权
• C.对国有企业，应核对抵押物的所有权
• D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限
• 参考答案：D
• 解析：用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。

• 2.【单选题】因借款合同、担保合同等权利凭证遗失或丧失诉讼时效，法院不予受理或不予支持，银行经追偿后仍无法收回的贷款，应划分为（ ）
• A.关注
• B.次级
• C.损失
• D.可疑
• 参考答案：C
• 解析：损失类贷款的含义是采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

• 3.【判断题】结构分析法除用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于与同行业平均水平的比较分析。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：利润表分析通常采用结构分析法。在分析时，除单个客户利润表相关项目的分析可用结构分析法之外，还可利用此法将不能比较的绝对数转化为可相互比较的相对数，与同行业平均水平比较。

• 4.【多选题】银行申报核销呆账，必须提供的材料有（ ）。
• A.呆账核销申报表(银行制作填报)
• B.经办行(公司)的调查报告
• C.债权、股权发生明细资料
• D.借款人、担保人和担保方式
• E.财产清算情况
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行申报核销呆账,必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行(公司)的调查报告以及其他相关材料。其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等。

• 5.【判断题】经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本。

• 6.【单选题】司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下（ ）对债务进行适当的调整。
• A.法院
• B.贷款银行
• C.债权人
• D.债务人
• 参考答案：C
• 解析：司法型贷款重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下债权人对债务进行适当的调整。

• 7.【判断题】速动比率越高，表明客户直接支付能力越强。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：应当是现金比率越高，表明客户直接支付能力越强，可知本题表述错误。

• 8.【判断题】《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策的规定。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策的规定。

• 9.【多选题】下列情况中，可能给企业带来经营风险的有（ ）。
• A.客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机
• B.持有一笔占公司年订单量60％的订单，能按时保质完成
• C.企业只生产台式机
• D.以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业转型，只负责产品的生产
• E.只依赖于一家供应商
• 参考答案：ACDE
• 解析：对于银行信贷来说，企业的经营风险部分体现在：①不能适应市场变化或客户需求的变化；②持有一笔大额订单却不能较好的履行合约；③产品结构单一；④对存货、生产和销售的控制力下降；⑤对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失等方面。A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。

• 10.【单选题】下列银行确立授信额度的步骤中，位于“偿债能力分析”之后的是（  ）。
• A.分析借款原因与借款需求
• B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况
• C.评估关键风险和影响借款企业资产周转和债务清偿能力因素
• D.初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P210 位于偿债能力分析之后的步骤是：初步核定集团(客户)授信总量，并根据集团(客户)需求及风险特征、成员企业经营及资信状况，在集团成员企业(或各类信贷业务品种)间分配授信额度(包括现存所有的有效授信额度以及新的正在申请批准的信贷额度)，设定授信持续条件与风险控制措施、有效期等要素，完成最后授信评审并提交审核，经审批后实施。

• 1.【单选题】经营所得以每一纳税年度的收入总额减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额适用5级（  ）。
• A.定额税率
• B.比例税率
• C.超额累进税率
• D.全额累进税率
• 参考答案：C
• 解析：根据2019年起实施的个人所得税法，经营所得以每一纳税年度的收入总额减除成本、费用以及损失后的余额，为应纳税所得额。适用5％至35％的5级超额累进税率。

• 2.【多选题】理财规划书的专业性同样体现在细节上，其中包括（ ）。
• A.打印
• B.装订
• C.内容安排
• D.内容的完整性
• E.内容的逻辑性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：理财规划书的专业性同样体现在细节上。从打印、装订、内容安排、完整性和逻辑性等方面都能显示出一个理财师的专业度。

• 3.【多选题】下列关于五支柱模式的说法，正确的有（ ）。
• A.“零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型
• B.“第一支柱”具有强制性
• C.“第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型
• D.“第三支柱”是由雇主自愿发起的
• E.“第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划
• 参考答案：ADE
• 解析：按照世界银行最新倡导，养老保险体系应具有五支柱模式：①提供最低水平保障的非缴费型“零支柱”；②与本人收入水平挂钩的缴费型“第一支柱”；③不同形式的个人储蓄账户性质的强制性“第二支柱”：④灵活多样的雇主发起的自愿性“第三支柱”(即企业年金养老计划等)；⑤建立家庭成员之间或代际之间非正规保障形式的“第四支柱”(即个人和家庭的商业保险之类的计划)。因此，B、C项不正确。

• 4.【单选题】理财师的日常工作职责范围内的行业标准工作内容或要求，这是属于（  ）的范围。
• A.超常服务
• B.额外服务
• C.分内服务
• D.标准服务
• 参考答案：C
• 解析：所谓分内服务，就是理财师的日常工作职责范围内的行业标准工作内容或要求。对这些“例行工作”要做精做细，要用心做，要做到始终如一。

• 5.【多选题】节税筹划的特征有（  ）。
• A.合法性
• B.策划性
• C.规范性
• D.政策导向性
• E.权利性
• 参考答案：ABD
• 解析：节税筹划的特征有：（1）合法性；（2）政策导向性；（3）策划性。

• 6.【单选题】某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为（ ）元。
• A.7975
• B.9860
• C.105720
• D.120000
• 参考答案：C
• 解析：该客户每月应纳所得税额=(10000-10000X10％-5000)X10％-210=190(元)；客户工资薪金一栏的收入=(10000-10000×10％-190)X12=105720(元)。

• 7.【单选题】理财规划书的（ ）要求它自身逻辑性强、条理清楚。
• A.完整性、专业性
• B.专业性、有效性
• C.有效性、完整性
• D.专业性、独立性
• 参考答案：B
• 解析：理财规划书必须逻辑分明、条理清晰，很难想象一份逻辑混乱、次序颠倒，或者各个模块之间相互独立、没有关联的理财规划书，能够获得客户的认可和信赖；理财规划书的专业性、有效性也要求它自身逻辑性强、条理清楚。理财师可以通过系统学习和练习，掌握一定的规范、统一的格式来解决逻辑性的问题。

• 8.【多选题】小王和妻子现卖出10年前在北京购置一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（ ）。
• A.投资收入
• B.家庭经营所得
• C.个人经营所得
• D.其他收入
• E.意外所得
• 参考答案：AB
• 解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三大类。其中，理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。

• 9.【单选题】王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。
• A.最后生存者年金
• B.共同生存年金
• C.最后死亡者年金
• D.共同死亡年金
• 参考答案：A
• 解析：A项符合题意，最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。

• 10.【多选题】理财师处理客户投诉的正确的方法和技巧包括（  ）。
• A.告知客户投诉处理的流程，减少客户的焦虑
• B.先安抚感情、后处理事件
• C.面对客户的投诉或抱怨，迅速行动、及时处理
• D.撇清责任，将问题转移给其他部门或上级
• E.只处理事件，就事论事
• 参考答案：ABC
• 解析：为了正确处理好客户投诉，在具体实践中理财师应该做好三方面工作：①行动迅速；②先安抚感情、后处理事件；③客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。

• 1.【单选题】等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=（  ）。
• A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
• B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
• C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
• D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率
• 参考答案：C
• 解析：等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。

• 2.【单选题】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（  ）。
• A.房地产经纪公司
• B.房地产开发商
• C.公积金管理中心
• D.保险经纪公司
• 参考答案：B
• 解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是【房地产开发商】。

• 3.【单选题】公积金个人住房贷款的原则是（  ）
• A.先存后贷、存贷结合、整借分还和政府担保
• B.先存后贷、存贷结合、整借分还和贷款担保
• C.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
• D.存贷结合、先存后贷、整借零还和政府担保
• 参考答案：C
• 解析：公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保"的原则。

• 4.【判断题】如果调查人发现抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均市场价格或明显高于当地同类物价格的，调查人可要求经银行认可的评估机构重新评估。

• 5.【多选题】贷款审批的流程包括（  ）。
• A.审批
• B.报批材料修改
• C.审批意见落实
• D.预估审核意见
• E.组织报批材料
• 参考答案：ACE
• 解析：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。个人住房贷款的审批流程如下：【组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实】。

• 6.【单选题】关于商业助学贷款，下列说法正确的是（ ）。
• A.商业助学贷款采用信用贷款的担保方式
• B.商业助学贷款的贷款对象只限于贫困学生
• C.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的同期限贷款基准利率的1．1倍执行
• D.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
• 参考答案：D
• 解析：申请商业助学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。A项错误。商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。贷款银行可根据业务发展需要和风险管理能力，自主确定开办针对境内其他非义务教育阶段全日制学校在校困难学生的商业助学贷款。B项错误。商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。C项错误。

• 7.【单选题】关于个人住房贷款的贷款利率，下列说法正确的是（  ）。[2016年11月真题]
• A.根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍
• B.存量贷款利率需要调整的，实践中，银行多于法定利率调整当日起按相应的利率
• C.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理
• D.个人住房贷款的计息、结息方式，由贷款银行协商确定
• 参考答案：A
• 解析：（本题知识点已过期）B项，实践中，银行多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的贷款利率；C项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理；D项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。

• 8.【单选题】首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加（ ）个基点。
• A.20
• B.30
• C.50
• D.60
• 参考答案：D
• 解析：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加【60个基点】。

• 9.【单选题】征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在（ ）个工作日内对异议信息进行更正。
• A.5
• B.3
• C.2
• D.4
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P256-259 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在2个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

• 10.【多选题】采取保证担保方式的，下列说法正确的有（ ）。
• A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
• B.核实保证人保证责任的落实
• C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
• D.保证人为法人的，要调查保证人是否具有代偿能力
• E.保证人为法人，则其一定具备保证资格
• 参考答案：ABCD
• 解析：采取保证担保方式的，应调查以下内容：①保证人是否符合规定，具备保证资格；②保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力；③对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；④保证人与借款人的关系；⑤核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任。

• 1.【判断题】董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。

• 2.【判断题】民法的调整对象是平等主体之间的人身关系。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：民法的调整对象包括两大类：①平等主体之间的人身关系；②平等主体之间的财产关系。

• 3.【单选题】我国金融机构通过全国银行间债券市场发行的债券称为（  ）。
• A.金融债券
• B.国债
• C.公司债券
• D.企业债券
• 参考答案：A
• 解析：A选项：我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。 B选项：国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。 C选项：公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）设立的公司法人，在实践中，其发行主体为上市公司，其信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。 D选项：企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展和改革委员会监督管理的债券，在实践中，其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业，因此，它在很大程度上体现了政府信用。

• 4.【单选题】下列不属于《票据法》中所指的票据是（  ）。
• A.汇票
• B.本票
• C.发票
• D.支票
• 参考答案：C
• 解析：按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。故本题选C。

• 5.【单选题】在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是指（ ）。
• A.国内生产总值
• B.国民生产总值
• C.国内生产净值
• D.国际收支顺差
• 参考答案：A
• 解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。故本题选A。

• 6.【单选题】（  ）是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
• A.商业银行
• B.农业银行
• C.建设银行
• D.中国银行
• 参考答案：A
• 解析：商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。故本题选A。

• 7.【单选题】某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（ ）。
• A.经济责任
• B.社会责任
• C.政治责任
• D.环境责任
• 参考答案：B
• 解析：社会责任的主要内容包括：银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

• 8.【单选题】小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回（  ）元。
• A.10504.00
• B.10408.26
• C.10510.35
• D.10506.25
• 参考答案：D
• 解析：根据人民币存款计息的公式：利息=本金×年（月）数×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元）， 到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25（元），到期后这笔存款能取回10250+256.25=10506.25（元）。

• 9.【单选题】下列关于银团贷款的说法不正确的是（  ）。
• A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为
• B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
• C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
• D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况
• 参考答案：C
• 解析：C错误：代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。

• 10.【单选题】法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请（  ）强制执行。
• A.上一级行政机关
• B.人民法院
• C.有权的行政机关
• D.上一级行政许可机关
• 参考答案：B
• 解析：根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由法律设定；法律没有规定行政机关可以强制执行的，作出行政决定的行政机关应当申请人民法院强制执行。