中级银行从业每日一练-2026年5月10日

1.【单选题】在资本功能方面，账面资本与（）具有交叉，可以用于吸收损失。
A.净资本
B.经济资本
C.社会资本
D.监管资本
参考答案：D
解析：在资本功能方面，账面资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失。

2.【判断题】商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展两次全面的外包业务风险评估。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

3.【单选题】下列属于二级资产中BB级资产的是（）。
A.中央银行发行的证券
B.多边开发银行担保的证券
C.住房抵押支持证券
D.公共部门实体发行的证券
参考答案：C
解析：AA级资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足评级(风险权重为20%)、交易条件的证券；满足评级(AA-级以上)、交易等特定条件的公司债券和担保债券。BB级资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵押支持证券和股票等。

4.【单选题】商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
参考答案：A
解析：全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

5.【判断题】消费金融公司基本功能定位是以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，面向高收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：消费金融公司基本功能定位是以“无抵押、无担保”“小、快、灵”为特色的经营模式，面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费信贷服务。

6.【多选题】银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。
A.对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
E.建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P467-468 银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发性金融机构和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。第二，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。第三，建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估。第四，通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估。第五，定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告。

7.【单选题】对于固定资产贷款，单笔支付金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
A.10%，500
B.10%，1000
C.5%，1000
D.5%，500
参考答案：D
解析：《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银监会令2009年第2号）第二十六条规定，单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的，应采用受托支付方式。选项D中5%与500万元符合这一规定，其他选项的数值与该条款不符。

8.【单选题】下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。
A.引导产品合理定价
B.优化资产负债业务组合和资源配置
C.完善绩效考评体系
D.分离和消除流动性风险、利率风险
参考答案：D
解析：内部资金转移定价的主要功能包括：①优化资产负债业务组合和资源配置；②实现风险分离和集中管理；③引导产品合理定价；④完善绩效考评体系和激励机制。

9.【单选题】金融资产管理公司是在应对亚洲金融危机背景下成立的一类非银行金融机构，我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国东方资产管理公司
C.中国长城资产管理公司
D.中国实华资产管理公司
参考答案：D
解析：1999年我国先后成立的金融资产管理公司有中国信达资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国长城资产管理公司和中国华融资产管理公司。

10.【多选题】信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，以下属于信贷计划管理内容的有（）。
A.核定贷款计划
B.设置信贷计划监测指标
C.开发信息监测系统
D.分析反馈信贷计划执行情况
E.预测信贷计划需求
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P388-389 信贷计划管理包括核定贷款计划（A项）、设置信贷计划监测指标（B项）、开发信息监测系统（C项）、分析反馈信贷计划执行情况（D项）、预测信贷计划需求（E项）等。

1.【单选题】下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。
A.信托公司应当亲自处理信托事务
B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理
C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任
D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务
参考答案：C
解析：教材页码：P491-497 信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。

2.【单选题】金融类不良资产不包括（）。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.实物不良资产
参考答案：D
解析：金融类不良资产，除银行不良资产外，还包含证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。

3.【单选题】以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（）。
A.责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
B.限制资产转让，分配红利和其他收入
C.责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.对银行业金融机构实施接管
参考答案：C
解析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

4.【单选题】商业银行的（）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
参考答案：B
解析：教材页码：P335-339 商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

5.【多选题】商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。
A.基本薪酬
B.社会保险费
C.中长期激励
D.绩效薪酬
E.住房公积金
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。其中，福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

6.【判断题】银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。（）
对
错
参考答案：对
解析：银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

7.【判断题】只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入“流动资金贷款”范畴。（）
对
错
参考答案：对
解析：各家商业银行对流动资金贷款命名的贷款品种、称谓均有不同，只要用于借款人日常生产经营的，均需纳入"流动资金贷款"范畴。

8.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。
A.3
B.4
C.1
D.2
参考答案：A
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》第四章第四十三条规定，商业银行应制定资本规划，确保资本水平持续满足监管要求，规划期限至少为三年。该条款明确银行需设定三年期的内部资本充足率目标。选项A对应三年，符合法规要求。其余选项未达到最低期限规定。

9.【单选题】流动性覆盖率计算中的分子项是（）。
A.一级资本充足率
B.合格优质流动性资产
C.资本充足率
D.核心一级资本充足率
参考答案：B
解析：流动性覆盖率（LCR）的公式为合格优质流动性资产与未来30日内净现金流出量的比值。题干询问分子项，即LCR公式中的被除数。巴塞尔协议III明确将合格优质流动性资产定义为分子项，反映银行在压力情景下可快速变现的高质量资产。选项A、C、D均涉及资本充足率指标，属于资本监管范畴，与流动性风险指标无关。答案对应巴塞尔协议III对LCR的框架性要求。

10.【判断题】根据《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，对于农户经营性贷款，可以参照小微企业续贷条件进行续贷。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：根据《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2024年普惠信贷工作的通知》，对于农户经营性贷款，可以参照小微企业续贷条件进行续贷。

11.【单选题】根据金融产品成交与定价方式的不同，可以将金融市场分为（）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场
参考答案：D
解析：教材页码：P26-28 根据金融产品成交与定价方式的不同，可以将金融市场分为公开市场和协议市场。

1.【多选题】下列关于商业银行区域限额管理的说法，正确的有（）。
A.在我国，区域限额管理包括国家限额管理
B.在一定时期内，我国商业银行实施区域风险限额管理是很有必要的
C.国外银行一般不对一个国家内的某一地区设置区域风险限额
D.在我国，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额
E.在我国，当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制
参考答案：BCDE
解析：A项错误，区域风险限额管理与国家风险限额管理有所不同。 BC项正确，国外银行一般不对一个国家内的某一区域设置区域风险限额，而只是对较大的跨国区域，如亚太区、东亚区、东欧等设置信用风险暴露的额度框架。我国幅员辽阔、各地经济发展水平差距较大，因此在一定时期内实施区域风险限额管理还是很有必要的。 DE项正确，区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。故本题选BCDE。

2.【单选题】在经济下行期间，贷款需求（）与宏观政策（）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。
A.收缩；紧缩
B.收缩；宽松
C.扩张；宽松
D.扩张；紧缩
参考答案：B
解析：教材页码：P294~295 在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。

3.【多选题】商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。
A.风险评估结果
B.资本可获得性
C.未来资本需求
D.压力测试结果
E.资本监管要求
参考答案：ABCE
解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。

4.【判断题】商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于15％。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P296~299 商业银行流动性风险监管核心指标中的流动性比例不小于25％。

5.【单选题】目前，我国商业银行的资本充足率是以（　　）为基础计算的。
A. 经济资本
B. 会计资本
C. 监管资本
D. 账面资本
参考答案：C
解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

6.【多选题】下列属于示例性预警信号的有（）。
A.银行收入增多
B.资产质量恶化
C.银行评级下降
D.股价大幅上涨
E.无法获得市场借款
参考答案：BCE
解析：教材页码：P315~319 一些示例性的预警信号：银行收入下降、资产质量恶化、银行评级下调、无保险的存款、股价大幅下跌、资产规模急速扩张或收购规模急剧增大、无法获得市场借款。

7.【单选题】新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险指（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P367~368 信用风险：指新产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。

8.【多选题】下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比的有（　　）。
A. 资产回报率
B. 流动比率
C. 利息偿付比率
D. 销售利润率
E. 资产负债率
参考答案：ABCD
解析：E项，一般来说，资产负债率与企业的信用评级成反比，资产负债率越高的，企业的信用等级越低。

9.【多选题】商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括( )。
A.贷款担保
B.贷款期限
C.贷款费用
D.贷款人信用等级
E.贷款金额
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P156~157 贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。

10.【多选题】关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。
A.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果
B.承担高风险一定会带来高收益
C.由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性
D.风险不等同于损失本身
E.风险是一个事前概念，反映损失发生前事物发展状态
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P1-3 B项错误，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益。

1.【多选题】信息系统安全管理的主要标准包括（）。
A.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别
B.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡
C.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据
D.设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵
E.随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录
参考答案：ABCDE
解析：风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当： (1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别； (2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡； (3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据； (4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵； (5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录； (6)设置灾难恢复以及应急操作程序； (7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

2.【单选题】某一年期零息债券的年收益率为6.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若一年期的无风险年收益率为3%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在一年内的违约概率为（）。
A.55.22%
B.44.78%
C.96.53%
D.3.47%
参考答案：D
解析：教材页码：P85~88 <img src="/upload/paperimg/2024062815383638775301e-f4004ac2b853/202406271809246619.png" style="width:100%;"/>带入可得：P(1+6.7%)+(1-P)×(1+6.7%)×0=1+3%,计算出P=96.53%，所以客户在1年内的违约概率为1-P=3.47%。

3.【多选题】下列关于董事会的说法正确的是（）。
A.审议批准外包的战略发展规划
B.审议批准外包的风险管理制度
C.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
D.审议批准本机构的外包范围及相关安排
E.确定外包业务的范围及相关安排
参考答案：ABD
解析：教材页码：P247 董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。

4.【多选题】根据国务院银行业监督管理机构的监管规则，采取市场准入的主要目标有（）。
A.防止海外游资流入国内银行系统
B.维护国有商业银行的利益
C.保护存款者的利益
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系
参考答案：CDE
解析：教材页码：P454~455 市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是： ①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系； ②维护银行市场秩序； ③保护存款者利益。

5.【单选题】下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）
A.外部审计
B.声誉风险监测和报告
C.声誉风险评估
D.声誉风险识别
参考答案：A
解析：教材页码：P339 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③声誉风险监测和报告；④声誉风险控制与缓释。

6.【单选题】下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理
B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合
C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度
D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量
参考答案：C
解析：对于从事国际业务的商业银行而言，多币种的资产负债期限结构增加了流动性风险管理的复杂程度。在本国或国际市场出现异常状况时，外币债权方通常因为对债务方缺乏足够了解并且无法对市场发展作出正确判断，而要求债务方提前偿付债务。在这种不利的市场条件下，商业银行如果不能迅速满足外币债务的偿付需求，将不可避免地陷入外币流动性危机，并严重影响其在国际市场上的声誉。因此，从事国际业务的商业银行必须高度重视各主要币种的资产负债期限结构。

7.【单选题】权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。
A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元
B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元
C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元
D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元
参考答案：C
解析：教材页码：P88~89 权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足：企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%。故本题选C。

8.【多选题】在防范系统性金融风险时，宏观审慎政策工具中关于时间维度方面的工具包括以下哪几种（）。
A.资本管理工具
B.流动性管理工具
C.资产负债管理工具
D.金融市场交易行为工具
E.跨境资本流动管理工具
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P6-9 时间维度的工具主要包括以下几种: ①资本管理工具 ②流动性管理工具 ③资产负债管理工具 ④金融市场交易行为工具 ⑤跨境资本流动管理工具

9.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（）。
A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
参考答案：D
解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中; 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视；从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失。

10.【单选题】2038年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）。
A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门
D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口
参考答案：A
解析：教材页码：P210~214 金融工具和信息系统的复杂性提高了潜在的操作风险。

11.【多选题】有效的声誉风险管理是（）共同作用的结果。
A.完善的公司治理架构
B.扎实的常态化建设
C.灵活的风险处置应对措施
D.高效的风险管理流程
E.专业的风险管理人员及系统
参考答案：ABCDE
解析：有效的声誉风险管理是完善的公司治理架构、扎实的常态化建设、灵活的风险处置应对措施、高效的风险管理流程、专业的风险管理人员及系统共同作用的结果。

1.【判断题】财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过基准收益率或设定收益率，是可以接受的。

2.【判断题】对鼓励类投资项目，按照国家有关投资管理规定进行审批、核准或备案并提供特定优惠政策，但金融机构不得对其优先提供信贷支持。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对鼓励类投资项目，按照国家有关投资管理规定进行审批、核准或备案并提供特定优惠政策，金融机构应按照信贷原则优先提供信贷支持。

3.【单选题】李先生胁迫王先生为其提供担保的行为违反（）。
A.平等原则
B.自愿原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
参考答案：D
解析：在担保活动中，诚实信用原则主要体现在如下三个方面：一是担保合同的订立必须符合诚实信用原则，如果一方是采用了不诚实的手段诱骗他人为自己的债务提供担保，则受害人有权请求法院予以撤销或者不承担法律责任；二是担保合同的履行必须符合诚实信用原则，当事人在行使担保合同的权利和履行担保合同的义务时，应遵从诚实信用原则，不能滥用权利和以违背诚实信用的方式行使权利与承担义务；三是如果担保中的当事人一方明知他人受到欺诈、胁迫或因其他原因，在违背真实意思的情况下为自己提供担保的，这种不诚实的受益是不被允许的。

4.【多选题】借款人的权利有（）。
A.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.有权拒绝借款合同以外的附加条件
D.有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入
E.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
参考答案：ABCE
解析：根据《贷款通则》第十八条的规定，借款人的权利如下： (1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。 (2)有权按合同约定提取和使用全部贷款。 (3)有权拒绝借款合同以外的附加条件。借款人应承担的义务及责任应在贷款合同中载明。如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。 (4)有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。 (5)在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

5.【单选题】无形资产的原值（　　）。
A.按资产评估确认
B.按实际发生值计算
C.按固定资产确定方法确认
D.按市场价确认
参考答案：C
解析：无形资产是指企业长期使用但无实物形态的资产，包括土地使用权、专利权、商标权、商誉等。无形资产原值的确定方法与固定资产相同。

6.【单选题】授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的（）。
A.最高授信额度
B.平均授信额度
C.最低授信额度
D.授信总额
参考答案：D
解析：考察授信额度的定义。授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。

7.【多选题】下列属于偿债能力指标的有( )
A.总资产周转率
B.利息保障倍数
C.资产负债率
D.净利润率
E.流动比率
参考答案：BCE
解析：参考客户财务分析的内容。偿债能力指标主要包括：资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形资产比率、利息保障倍数、流动比率、速动比率等，可知BCE选项正确。A选项，总资产周转率属于营运能力指标，可知错误；D选项，净利润率属于盈利能力指标，可知错误。

8.【单选题】下列不属于风险缓释的形式的是（）。
A.抵押
B.质押
C.保证
D.融资
参考答案：D
解析：风险缓释是指为提高债务偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放债务时要求债务人提供抵押或者保证，以保障债权实现的法律行为。风险缓释的形式很多，如抵押、质押、保证等。

9.【多选题】银行信贷合同包括（）。
A.格式合同
B.非格式合同
C.标准条款合同
D.协议条款合同
E.自由条款合同
参考答案：AB
解析：贷款合同分为格式合同和非格式合同两种。其中，格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。选项C、D、E的表述是不规范的。

10.【判断题】抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款。质押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。

1.【单选题】下列主体可作为保证人的是（）。
A.10岁的东东
B.75岁无经济来源的张某
C.某医院
D.有母公司书面授权可作为保证人的某子公司
参考答案：D
解析：保证人必须是具有民事行为能力的人，选项A不符合题意。保证人必须具有代为履行主债务的资力，选项B不符合题意，医院是以公共利益为目的的事业单位，不得作保证人，选项C不符合题意。

2.【单选题】流动资金贷款可以用于（）等用途。
A.房地产开发
B.股权投资
C.日常生产经营周转
D.固定资产构建
参考答案：C
解析：流动资金贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

3.【单选题】对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于（）。
A.非财务因素审查
B.信贷业务政策符合性审查
C.充分揭示信贷风险
D.担保审查
参考答案：D
解析：担保审查是对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。

4.【多选题】我国现有的外汇贷款币种有( )。
A.美元
B.港元
C.日元
D.加元
E.英镑
参考答案：ABCE
解析：参考公司信贷的种类中按货币种类划分的类型。外汇贷款币种包括美元、港元、日元、英镑和欧元，可知ABCE选项正确。

5.【单选题】先对流动资产和流动负债主要构成要素进行分项估算，进而估算流动资金的方法为（）。
A.比例系数法
B.资产负债表法
C.趋势分析法
D.分项详细估算法
参考答案：D
解析：分项详细估算法。一般先对流动资产和流动负债主要构成要素进行分项估算，进而估算流动资金。

6.【多选题】下列关于借款需求影响因素的说法，正确的有（）。
A.商业信用的减少及改变可能导致流动负债结构变化
B.流动资产周转率下降导致流动资产减少
C.债务重构不会导致流动负债结构变化
D.长期投资可能导致长期资产的减少
E.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加
参考答案：AE
解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、流动资产周转率下降可能导致流动资产增加;商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债结构变化;固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期资产的增加。从利润表来看，利润率的下降可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。

7.【判断题】呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：呆账核销后的管理包括：检查工作、抓好催收工作和认真做好总结。

8.【单选题】（）是指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。
A.抵押贷款
B.质押贷款
C.信用贷款
D.留置贷款
参考答案：B
解析：质押贷款，是指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

9.【单选题】客户档案不包括（）。
A.借款企业及担保企业的"证照"复印件
B.借款企业及担保企业的信用评级资料
C.借款企业及担保企业的开户情况
D.借款企业及担保企业三年前的主要财务报表
参考答案：D
解析：客户档案通常包括: (1)借款企业及担保企业的"证照"(即年检营业执照、税务登记证等）复印件; (2)借款企业及担保企业的信用评级资料; (3)借款企业及担保企业的开户情况; (4)借款企业及担保企业的验资报告; (5)借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，上市公司需提供经审计的年报; (6)企业法定代表人、财务负责人的身份证或护照复印件; (7)反映该企业经营、资信及历次贷款情况的其他材料。

10.【单选题】在贯彻效益性原则时，要处理好投资项目的财务效益和国民经济效益的关系。下列说法中错误的是（）。
A.财务效益和国民经济效益都不好的项目，属于经济上完全不合理的项目
B.财务效益好，而国民经济效益不好的项目，属于经济上不合理的项目
C.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目
D.财务效益差，而国民经济效益好的项目，属于经济上不合理的项目
参考答案：D
解析：D项，项目的财务效益差,而国民经济效益好的项目，属于经济上合理的项目，应予以接受。但这类项目简单地接受将会对投资企业和贷款银行造成不利的影响，投资企业和贷款银行不易接受。因此，有必要对这类项目提供可行的优惠政策和措施，改善其财务状况，提高项目的财务效益。

11.【判断题】借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P22-23 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。

1.【单选题】蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（）。
A.80％的股票，20％的债券型基金
B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的国债
C.50％的货币型基金，50％的定期存款
D.30％的股票型基金，40％的分红基金，30％的债券型基金
参考答案：D
解析：在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。

2.【单选题】在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。
A.保险理赔
B.保险合同的履约
C.保险合同的执行
D.权利代位
参考答案：D
解析：代位追偿原则的主要内容包括：权利代位和物上代位。权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。物上代位是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。

3.【多选题】关于家庭收支状况的分析，说法正确的有（）。
A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2～3倍
B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
参考答案：BCD
解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。

4.【单选题】小王单位同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。
A.赡养支出
B.理财支出
C.生活支出
D.其他支出
参考答案：D
解析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

5.【多选题】家族信托的优势有（）
A.财富灵活传承
B.财产安全隔离
C.节税
D.信息严格保密
E.保持财富增值
参考答案：ABCD
解析：家族信托的优势有：财富灵活传承；财产安全隔离；节税；信息严格保密。

6.【多选题】基本面分析主要包括宏观层面分析、产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析，说法正确的有( )。
A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌
B.PMI表示居民消费价格指数
C.PMI指数30为荣枯分水线
D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策
E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适
参考答案：AE
解析：教材页码：P138-149 A项正确，一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌。 B项不正确，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理人指数。 C项不正确，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退。 D项不正确，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平。 E项正确，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。因此，在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适。故本题选AE。

7.【多选题】基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些？（）
A.品种选择多
B.专家理财
C.灵活方便
D.基金定期定额投资
E.投资者管理
参考答案：ABCD
解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。

8.【多选题】资产配置是指不同资产类别的优化配置，可以减少投资组合的波动或风险，稳定或增加收益。资产配置的具体步骤包括（）。
A.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别
B.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界
C.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合
D.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合
E.通过对客户的全生涯现金流和投资性资产波动情况的模拟，获得客户所需要的投资报酬率
参考答案：ABCD
解析：资产配置包括以下具体步骤： 1.明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等。 2.利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界。 3.结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合。 4.根据客户实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。

9.【单选题】陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括（）。
A.唐小姐
B.陈先生、唐小姐的父母
C.陈先生的父母
D.唐小姐、陈先生的父母
参考答案：B
解析：受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明；受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人。本题中陈先生为唐小姐购买的人身保险受益人未定，则被保险人死亡时受益人有陈先生(配偶)和唐小姐的父母。

10.【多选题】教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（）。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
参考答案：ABCDE
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在以下几个方面。一、教育程度对职业生涯和人生发展的影响 1.职场对学历与知识水平的要求越来越高 2.受教育程度会直接影响收入水平 3.成年人对继续教育的需求不断增加二、教育成本的不断升高三、中国家庭对子女教育的重视

1.【多选题】保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险利益的成立要件包括（）。
A.必须是有经济价值的利益
B.一般必须是社会认可的利益
C.必须是确定的利益
D.必须是符合近因原则的利益
E.也可以是非经济上的利益
参考答案：AC
解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益，

2.【单选题】对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）
A.企业的组织形式
B.企业的融资方式
C.所处行业的地位
D.雇员的人数
参考答案：D
解析：多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。其中，定性的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等；定量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。

3.【单选题】对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。
A.支付留学人员本人的学费
B.支付留学人员的基本生活费
C.支付留学人员旅行的费用
D.支付留学人员的必需费用
参考答案：C
解析：出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。出国留学贷款最高不超过50万元人民币。

4.【多选题】风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括（）。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.选择风险管理技术
E.评估风险管理效果
参考答案：ABCDE
解析：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。

5.【单选题】（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A.现金红利分配
B.增额红利分配
C.保额分红
D.美式分红
参考答案：B
解析：增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

6.【多选题】契税的课税对象包括（）。
A.国有土地使用权出让
B.土地使用权转让
C.房屋买卖
D.房屋交换
E.房屋赠予
参考答案：ABCDE
解析：契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。契税的课税对象包括：①国有土地使用权出让；②土地使用权转让；③房屋买卖；④房屋赠予；⑤房屋交换。

7.【多选题】一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（）
A.以自我为中心
B.做事干练
C.决策简练
D.时间观念强
E.办事懒散
参考答案：ABCD
解析：中小企业主的性格有以下几个特色：1．以自我为中心2．做事干练3．决策简练4．时间观念强

8.【多选题】中小企业主要融资工具和渠道有（）。
A.银行贷款
B.发行债券
C.产权交易
D.杠杆收购
E.引进风险投资
参考答案：ABCDE
解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。

9.【单选题】吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。
A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D.不赔，肺炎是意外险的除外责任
参考答案：B
解析：对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

10.【单选题】为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（）中。
A.摘要
B.主要内容
C.开场白
D.附录
参考答案：D
解析：为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在附录中。

11.【单选题】偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。
A.10％
B.40％
C.30％
D.50％
参考答案：D
解析：偿付比率反映的是还债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在50%以上为宜。

1.【单选题】下列关于国家助学贷款风险补偿金管理的说法，错误的是（）。
A.经办银行于每年8月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总。经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”上报分行
B.中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表由总行提交全国学生资助管理中心
C.全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D.总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划入对应账户
参考答案：A
解析：经办银行于每年9月底前，将上一学年(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制"中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表"上报总行，由总行提交全国学生资助管理中心。

2.【判断题】不同的个人贷款产品的贷款期限是相同的。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P12-13 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。

3.【单选题】商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购买商业用房必须（）。
A.竣工验收
B.房屋已经销售
C.房屋所有权证
D.取得土地使用权证
参考答案：A
解析：商业银行发放个人商业用房贷款时，借款人所购商业用房需满足特定条件以确保贷款安全。《商业银行房地产贷款风险管理指引》要求贷款项目具备合规性和风险可控性。竣工验收表明房屋已通过相关部门的质量、安全等审查，达到交付使用标准，有效降低银行信贷风险。房屋已销售（B）不直接影响贷款条件；房屋所有权证（C）通常需在后续办理；土地使用权证（D）属于项目前期文件，非放款时必要。

4.【多选题】分期付款的期数有（）期
A.3
B.6
C.8
D.9
E.12
参考答案：ABDE
解析：分期付款期数分为3、6、9、12、18、24、36期（每月为1期）等。分期付款金额应小于等于信用卡可用额度。

5.【多选题】下列关于个人贷款分类的表述，正确的有( )。
A.个人授信额度通常可达抵押房屋评估价值的70％
B.个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
C.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D.个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
E.在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
参考答案：ABDE
解析：单笔贷款授信额度适用于： ①被指定发放的贷款本金额度，一旦经过借贷和还款后，就【不能再被重复借贷】。 ②被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的本金风险敞口额度。

6.【单选题】下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押的质物。
A.1999年以后财政部发行的凭证式国债
B.个人定期储蓄存款存单
C.个人活期储蓄存折
D.国家重点建设债券
参考答案：C
解析：《个人住房贷款管理办法》规定，质押的质物需具备稳定的价值和可转让性。活期储蓄存折因资金流动性强、金额不固定，无法满足质押物价值确定的要求。凭证式国债、定期储蓄存单及国家重点建设债券均属于明确可质押的权利凭证。选项C的特性不符合质押物标准。

7.【单选题】个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
A.5
B.2
C.3
D.4
参考答案：A
解析：个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

8.【判断题】目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为20％。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：目前，个人住房公积金贷款的最低首付款比例为20％，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。

9.【判断题】满足借款条件的学生，国家助学贷款发放的对象包括全日制第二学士学位学生。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：国家助学贷款发放的对象为家庭经济困难的全日制普通高校本专科生(含高职生)、第二学士学位学生和研究生。

10.【多选题】下列属于个人住房贷款贷后管理风险的有（）。
A.房屋他项权证办理不及时
B.按照规定保管借款合同，担保合同等重要贷款档案资料
C.逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失
D.未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.只关注借款人按月还款情况，在正常还款的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况跟踪检测
参考答案：ACDE
解析：B项应该是“未”按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。

1.【判断题】基准利率加点定价模型是“内向型”贷款定价模式。
A.错
B.对
参考答案：A
解析：基准利率加点定价模型是【“外向型”】贷款定价模式。

2.【单选题】银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度是（）。
A.产品差异策略
B.专业化策略
C.大众营销策略
D.单一营销策略
参考答案：B
解析：专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加大竞争力度。

3.【判断题】加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的流动性风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：加强对借款人的贷前审查有助于从源头上控制个人教育贷款的信用风险。

4.【单选题】关于互联网个人贷款，下列说法不正确的是（）。
A.个体网络借贷平台公司不可以为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务
B.商业银行互联网个人贷款本质上仍然是个人贷款
C.近几年，个体网络借贷平台公司接连出现风险，这种业务模式已被要求清理退出
D.个人网络小额贷款是指持牌的小额贷款公司利用互联网向个人客户提供的小额贷款，如京东白条、蚂蚁借呗等。
参考答案：A
解析：A项，个体网络借贷平台公司借助自身的媒介作用，聚集个人资金，为借款人提供个人贷款，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

5.【多选题】贷款审查应该对贷款调查内容的（）进行全面审查。
A.合规性
B.合法性
C.合理性
D.准确性
E.可靠性
参考答案：BCD
解析：教材页码：P22 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

6.【单选题】以下关于我国个人贷款业务发展历程的表述正确的是（）。
A.商业银行股份制改革推动了个人消费信贷的蓬勃发展
B.国内消费需求的增长促进了个人住房贷款的产生和发展
C.住房制度的改革推动了个人贷款业务的规范发展
D.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段
参考答案：D
解析：到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了业务起步、迅速壮大、日趋规范以及创新发展等阶段。A、B、C三项错误。

7.【单选题】下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是（）。
A.商业银行、金融监管机构、司法部门、数据主体本人
B.商业银行、金融监管机构、担保机构、数据主体本人
C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构
D.商业银行、司法部门、担保机构、数据主体本人
参考答案：A
解析：个人征信系统数据的查询主体包括商业银行、数据主体本人、金融监管机构以及司法部门等政府机构。

8.【单选题】商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
A.50
B.40
C.20
D.30
参考答案：C
解析：教材页码：P210-211 商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

9.【单选题】基于申请评分的决策机制不包括（）。
A.挑选政策决策
B.软政策决策
C.评分阈值
D.排除政策决策
参考答案：B
解析：基于申请评分的决策机制包括以下三种：第一，排除政策决策；第二，硬政策决策；第三，评分阈值和挑选政策决策。

10.【判断题】所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。
A.错
B.对
参考答案：B
解析：所谓个人贷款定价，就是银行确定不同个人贷款产品的价格或利率水平。

11.【判断题】贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（）
A.错
B.对
参考答案：B
解析：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

1.【单选题】债券承销的主要方式中，商业银行风险最大的是（）
A.自销
B.余额包销
C.代销
D.全额包销
参考答案：D
解析：在债券承销方式中，风险程度与承销商承担的责任直接相关。余额包销（选项B）下，承销商需对未售出部分进行认购，承担部分市场风险。代销（选项C）的风险最低，承销商仅负责销售，未售出部分返还发行人。自销（选项A）通常指发行人自行销售，不涉及承销商参与。全额包销（选项D）要求承销商先行购入全部债券再分销，若市场不佳则需自行消化未售出债券，导致潜在亏损风险最大。相关原理源于《证券发行与承销》中对承销模式的分类及风险描述。

2.【单选题】投资者可以通过在深、沪证券交易所各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易。则该市场为（）。
A.发行市场
B.货币市场
C.无形市场
D.流通市场
参考答案：D
解析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

3.【判断题】电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。

4.【多选题】下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。
A.商业银行的董事
B.商业银行的监事
C.商业银行的管理人员
D.信贷业务人员
E.以上人员的近亲属
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指： ①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； ②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。故本题选ABCDE。

5.【多选题】下列关于金融债券相关内容的表述，正确的有（）。
A.债权人是银行或其他金融机构
B.可以作为金融机构补充一级资本的手段
C.目的是筹措中长期贷款的资金来源
D.政策性金融债的资信度高于企业债券
E.目的是筹措短期贷款的资金来源
参考答案：CD
解析：银行或其他金融机构是债务人。故A项说法错误通过发行债券的方式补充的是二级资本。故B项说法错误金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故E项说法错误

6.【单选题】银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
参考答案：A
解析：教材页码：P75 现汇买入价(汇买价)：银行买入外汇的价格。现钞买入价(钞买价)：银行买入外币现钞的价格。现汇卖出价(汇卖价)：银行卖出外汇的价格。现钞卖出价(钞卖价)：银行卖出外币现钞的价格。故本题选A。

7.【单选题】下列关于集资诈骗罪的说法错误的是（）。
A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
B.集资诈骗行为名为集资、实为诈骗
C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的
D.主体包括自然人和单位
参考答案：C
解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。

8.【多选题】银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取（）的方式。
A.制止
B.向行业自律组织报告
C.向所在机构报告
D.用电子邮件向全行所有员工披露
E.提示
参考答案：ABCE
解析：职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

9.【单选题】冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的行为，构成（）。
A.盗窃罪
B.信用卡诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.凭证诈骗罪
参考答案：B
解析：B选项：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。 A选项：盗窃罪是指以非法占有为目的，盗窃公私财物数额较大或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃公私财物的行为。 C选项：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。 D选项：金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

10.【单选题】（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。
A.法律
B.行政法规
C.地方性法规
D.各级地方政府指制定的行业法规
参考答案：B
解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。

1.【单选题】根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
A.高管层
B.监事会
C.董事会
D.股东大会
参考答案：C
解析：巴塞尔委员会于2011年10月发布《加强银行公司治理的原则》，提出银行实现稳健公司治理的14条原则。其中，董事会总体职责为：董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

2.【判断题】2013年8月，国务院办公厅发布《银行业消费者权益保护工作指引》，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：2015年11月，国务院办公厅发布《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，对监管部门、金融机构、社会组织等提出了具体的工作要求，这是我国首次从国家层面公布专门针对金融消费者权益保护工作的文件规范。

3.【多选题】货币政策的传导渠道主要有（）。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
E.销售渠道
参考答案：ABCD
解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。

4.【多选题】货币政策中介目标的作用在于（）。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.传导桥梁
D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量
E.便于中央银行调整政策工具的使用
参考答案：ABE
解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：（1）表明货币政策实施的进度；（2）为中央银行提供一个追踪观测的指标；（3）便于中央银行调整政策工具的使用。故本题选ABE。 CD两项：货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。

5.【判断题】商业银行最主要的资产是贷款，是商业银行最主要的资金运用。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P80-81 贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。

6.【多选题】下列债券投资的收益公式，正确的是（）。
A.名义收益率=票面利息/面值×100%
B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
D.即期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%
E.持有期收益率=票面利息/面值×100%
参考答案：ABC
解析：即期收益率=票面利息/购买价格×100%，故D项错误。持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%，故E项错误。

7.【单选题】下列说法，不符合全面风险管理应当遵循的“独立性”原则的是（）
A.赋予风险管理部总经理足够的权限
B.风险管理部对前台业务部门有制衡手段
C.在总行及分行单独设立风险管理部
D.首席风险官向董事会汇报前须首先向行长汇报
参考答案：D
解析：全面风险管理的原则： 1.匹配性原则全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。 2.全覆盖原则覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响;贯穿决策、执行和监督全部管理环节。 3.独立性原则建立独立的全面风险管理组织架构（C选项），赋予风险管理条线足够的授权(A选项）、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制（B选项）。 4.有效性原则将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。故本题选D。

8.【多选题】《民法典》中规定的担保方式有（）。
A.留置
B.质押
C.定金
D.抵押
E.保证
参考答案：ABCDE
解析：《民法典》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

9.【单选题】（）是贷款流程管理的首要环节。
A.收集借款人信息
B.贷款申请
C.风险评价
D.受理与调查
参考答案：B
解析：贷款申请是贷款全流程管理的首要环节。故本题选B。一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节： ①贷款申请； ②受理与调查； ③风险评价； ④贷款审批； ⑤合同签订； ⑥贷款发放； ⑦贷款支付； ⑧贷后管理； ⑨贷款回收与处置。

10.【单选题】以下说法不正确的是（）。
A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%
B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础
C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款
D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款
参考答案：A
解析：A项说法不正确：定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

11.【单选题】中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。
A.法定存款准备金政策
B.再贷款
C.利率政策
D.公开市场业务
参考答案：D
解析：教材页码：P27-28 D正确：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。 A选项：法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量的措施。 B选项：再贷款是中央银行贷款的简称。是指中央银行对金融机构的贷款。 C选项：利率政策是一国在一定时期内依据客观经济条件和经济政策目标制订的关于利率方面的各种制度、法令和条例的总称。

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