中级银行从业每日一练(2026年2月28日)

• 1.【多选题】《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。
• A.专业胜任能力
• B.经营成果
• C.职业品德
• D.风险状况
• E.内控管理
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P428-430 《绩效指引》等系列指导意见，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。

• 2.【判断题】银行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P260-262 银行业金融机构全面风险管理中要坚持定性与定量相结合的原则。

• 3.【判断题】为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：为解决供应链核心企业的上下游中小企业融资难问题，财务公司开展了产业链金融服务。

• 4.【单选题】RAROC已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标，下列关于RAROC的表述正确的是（ ）。
• A.RAROC是股权资本回报率
• B.RAROC=经风险调整后税后净利润／经济资本
• C.RAROC=经风险调整后税后净利润／预期损失
• D.RAROC=经风险调整后税后净利润／极端损失
• 参考答案：B
• 解析：风险调整后的资本回报（RAROC）=经风险调整后税后净利润／经济资本。

• 5.【单选题】商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（  ）。
• A.3％
• B.5％
• C.10％
• D.15％
• 参考答案：A
• 解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3％。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

• 6.【单选题】下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。
• A.即期付款保函
• B.延期付款保函
• C.经营租赁保函
• D.投标保函
• 参考答案：B
• 解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。ACD均属于非融资类保函。

• 7.【单选题】下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。
• A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况
• B.对其存在的问题和风险进行早期识别
• C.为现场检查提供依据和指导
• D.使现场检查更有统一性
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P76-78 通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

• 8.【多选题】商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的（  ）等全过程。
• A.识别
• B.感知
• C.计量
• D.监测
• E.控制
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P395-396 商业银行对银行账簿利率风险管理应包括利率风险的识别、计量、监测和控制等全过程。

• 9.【单选题】资产使用率是指（ ）。
• A.总资产/股本总额
• B.税后净收入/总收入
• C.总收入/总资产
• D.总收入/股本总额
• 参考答案：C
• 解析：资产使用率反映企业利用资产创造收入的能力。该指标在财务分析中常用于衡量资产运营效率，计算公式为总收入与总资产的比率。选项A体现资产与股东权益的关系，属于财务结构指标；选项B衡量净利润占收入比例，属于盈利水平指标；选项D计算每股收入，属于市场价值相关指标。参考财务分析基础概念，资产使用率的核心在于评估资产对收入的贡献程度。

• 10.【多选题】合规文化的实现要树立（ ）理念。
• A.合规从高层做起
• B.主动合规
• C.合规人人有责
• D.合规创造价值
• E.有效互动
• 参考答案：ABCDE
• 解析：合规文化的实现： （一）树立“合规从高层做起”的理念 （二）树立“ 主动合规”理念 （三）树立“合规人人有责”的理念 （四）树立“合规创造价值”的理念 （五）树立“有效互动”的理念

• 1.【多选题】新产品风险管理原则不包括（  ）。
• A.统一性原则
• B.及时性原则
• C.审慎性原则
• D.有效性原则
• E.统筹性原则
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P368~370 新产品风险管理原则包括五点：1.统一性原则；2.全面性原则；3.适应性原则；4.有效性原则；5.统筹性原则。

• 2.【单选题】《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（  ）。
• A.初级法
• B.高级法
• C.内部评级法
• D.内部评审法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P129~135 《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法两种。

• 3.【多选题】商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（ ），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。
• A. 真实性
• B. 准确性
• C. 及时性
• D. 配比性
• E. 充分性
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行董事会负责本行资本充足率的信息披露，未设立董事会的，由行长负责。信息披露的内容须经董事会或行长批准，并保证信息披露的真实性、准确性、充分性、及时性、公平性，以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。

• 4.【单选题】（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
• A.流动性比率／指标法
• B.现金流分析法
• C.缺口分析法
• D.久期分析法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P171~172 缺口分析法用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

• 5.【多选题】我国银行监管应当逐步从合规监管向风险监管的方向转变。风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管，其目的是重点检查和评价涉及银行业务的各个方面，并关注银行的（  ）。
• A.业务风险
• B.内部控制
• C.风险管理水平
• D.盈利能力
• E.支付能力
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P460~463 所谓风险监管，是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。这种监管方式重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

• 6.【单选题】假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（  ）。
• A.贷款金额为2000万元且可收回率为40％
• B.贷款金额为1000万元且无任何担保
• C.贷款金额为1100万元且有保证担保
• D.贷款金额为2200万元且可收回率为50％
• 参考答案：A
• 解析：风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量。 A项，估计贷款违约后的损失金额=2000×(1-40％)=1200(万元)； B项，可能产生的最大损失为1000万元； C项，可能产生的最大损失为1100万元； D项，估计贷款违约后的损失金额=2200×(1-50％)=1100(万元)。 由此可见，A项的贷款风险最大。

• 7.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。
• A.1.5％
• B.2.5％
• C.3％
• D.12.5％
• 参考答案：B
• 解析：强化大额风险暴露管理是有效防控客户集中度风险的重点工作之一。风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5％的风险暴露。

• 8.【单选题】商业银行信用风险监测中，行业经营出现恶化的预警指标不包括（  ）。
• A.行业整体衰退
• B.经济环境变化
• C.出现重大的技术变革
• D.政府优惠政策的停止
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P111~112 行业经营风险预警指标包括：①行业整体衰退；②出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变；③经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响；④产能明显过剩；⑤市场需求出现明显下降；⑥行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

• 9.【单选题】（  ）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。
• A.中等国别风险
• B.较高国别风险
• C.低国别风险
• D.较低国别风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P327 较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。 中等国别风险：指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。 较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。 低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。

• 10.【多选题】个人信贷业务操作风险的控制要点包括（  ）。
• A.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法
• B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信用和自然人保证贷款
• C.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
• D.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理
• E.实行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P228~234 <img src="/upload/paperimg/202406281605158812895f1-9094ca598b73/20240627184630cdde.png" style="width:100%;"/>

• 1.【单选题】按照国家现行规定，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，可分为(  )。
• A.审批制、核准制和备案制
• B.核准制、备案制
• C.审批制、核准制
• D.审批制、备案制
• 参考答案：A
• 解析：按照《国务院关于投资体制改革的决定》，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，区分为审批制、核准制和备案制三种。

• 2.【单选题】下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（ ）。
• A.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则
• B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核
• C.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料
• D.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求
• 参考答案：C
• 解析：C项，在受托支付方式下,银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外,还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料,如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等。

• 3.【单选题】2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A一下调至BBB+，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50％，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为（ ）。[2014年11月真题]
• A.操作风险
• B.区域风险
• C.汇率风险
• D.国别风险
• 参考答案：D
• 解析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

• 4.【单选题】下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是（ ）。
• A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
• B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴
• C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等
• D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象
• 参考答案：A
• 解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前,将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

• 5.【单选题】某公司以其所有的通勤车、厂房、被法院封存的存货及其机器作为抵押向银行申请借款，上述财产中可以用来抵押的是（ ）
• A.通勤车、厂房、存货
• B.通勤车、厂房、机器
• C.通勤车、厂房
• D.全部财产
• 参考答案：C
• 解析：被法院封存的物品不可抵押。

• 6.【多选题】在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括（  ）。
• A.合同签署前审查不严
• B.对有权签约人主体资格审查不严
• C.抵押手续不完善或抵押物不合格
• D.对借款人基本信息重视程度不够
• E.履行合同监管不力
• 参考答案：BCD
• 解析：在贷款合同签订过程中，有些银行违规操作，具体包括：对有权签约人主体资格审查不严、抵押手续不完善或抵押物不合格、对借款人基本信息重视程度不够。

• 7.【多选题】银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，其原因包括（ ）。
• A.抵押物在抵押期间可能会出现损耗
• B.抵押物在抵押期间可能会出现贬值
• C.在处理抵押物期间可能会发生费用
• D.贷款有利息
• E.逾期有罚息
• 参考答案：ABCDE
• 解析：由于抵押物在抵押期间会出现损耗、贬值，在处理抵押物期间会发生费用，以及贷款有利息、逾期有罚息等原因，银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷款率的范围内加以确定。

• 8.【单选题】下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（  ）。
• A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
• B.每10毫为1分
• C.月息几厘用千分之几表示
• D.日息几毫用万分之几表示
• 参考答案：B
• 解析：每10毫为1厘，每10厘为1分。

• 9.【单选题】下列关于重组贷款的说法，正确的是（ ）。
• A.需要重组的贷款应至少归为关注类
• B.重组后仍然逾期的贷款，应至少归为次级类
• C.重组后借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类
• D.重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高
• 参考答案：C
• 解析：重组贷款(指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款做出调整的贷款)：①需要重组的贷款应至少归为次级类。②重组后的贷款(简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。③重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照指引规定进行分类。

• 10.【判断题】行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

• 1.【多选题】为客户制定家庭财务保障规划的步骤包括（ ）。
• A.财务分析
• B.风险识别
• C.风险评估
• D.保险产品建议
• E.评估风险管理效果
• 参考答案：BCDE
• 解析：为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤： ·风险识别； ·风险评估； ·测算客户保障需求额度； ·保险产品建议； ·评估风险管理效果。

• 2.【多选题】企业经营中的税收筹划措施包括（ ）。
• A.首选一般纳税人
• B.采取赊销的方式
• C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准
• D.适度负债经营
• E.尽量增加成本费用扣除项目
• 参考答案：ABC
• 解析：D项属于投融资中的税收筹划措施；E项属于利润分配中的税收筹划措施。

• 3.【单选题】诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。
• A.投保人
• B.保险人
• C.投保人或保险人
• D.投保人和保险人
• 参考答案：D
• 解析：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。

• 4.【单选题】假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。
• A.9％
• B.10％
• C.11％
• D.17％
• 参考答案：C
• 解析：当期收益率＝当期利息收益/债券购买价格＝（1000×10％）/940＝10.64％≈11％。

• 5.【单选题】甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
• A.对生父、继父的遗产都有权继承
• B.只能继承继父的遗产
• C.对生父、继父的遗产都无权继承
• D.只能继承生父的遗产
• 参考答案：A
• 解析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。甲与其继父共同生活并受其抚养长达十年，形成了抚养教育关系。

• 6.【单选题】在制定退休规划时，（   ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
• A.生活地点
• B.寿命延长
• C.性别差异
• D.预期生活方式
• 参考答案：C
• 解析：在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。 造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得(如企业年金、养老金等)；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

• 7.【多选题】保险合同所特有的法律特征包括（ ）。
• A.保险合同是有偿合同
• B.保险合同是保障合同
• C.保险合同是有条件的双务合同
• D.保险合同是附和合同
• E.保险合同是射幸合同
• 参考答案：ABCDE
• 解析：保险合同所特有的法律特征包括： 1.保险合同是有偿合同：根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价；后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。 2.保险合同是保障合同：保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。 3.保险合同是有条件的双务合同：在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。 4.保险合同是附合合同：保险合同是典型的附合合同，因为保险合同的基本条款由保险人事先拟定并经监管部门审批。投保人即使需要变更合同的某项内容，也只能采纳保险人事先准备的附加条款。 5.保险合同是射幸合同：射幸合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。 6.保险合同是最大诚信合同：由于保险双方信息的不对称性，保险合同对诚信的要求远远高于其他合同。因此保险合同较一般合同更需要诚信，是最大诚信合同。

• 8.【多选题】下列关于企业投融资中的税收筹划的说法，正确的是（ ）。
• A.不同的投资方式所面对的税收法规也不同
• B.股利支付不作为费用支出，而要在税后利润中支付
• C.计算应纳税所得额时不得扣除利息支出
• D.税收筹划遵循时效性原则
• E.企业投资股票所得股利无须缴纳所得税
• 参考答案：ABD
• 解析：C项，利息支出是作为费用支出，在计算应纳税所得额时予以扣除；E项，企业投资股票所得股利须缴纳所得税，但企业购买国库券的利息收入则可免征所得税。

• 9.【单选题】A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（  ）元。
• A.32
• B.128
• C.150
• D.240
• 参考答案：B
• 解析：印花税为比例税率，适用0．001税率的为“财产租赁合同”、“仓储保管合同”、“财产保险合同”、“股权转让书据”，故应缴纳的印花税税额=128000×0．001=128(元)。

• 10.【多选题】我国的学生贷款政策主要包括（ ）形式。
• A.出国留学贷款
• B.国家助学贷款
• C.地方政府助学贷款
• D.企业助学贷款
• E.商业助学贷款
• 参考答案：ABE
• 解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

• 1.【多选题】汽车经销商的欺诈行为主要包括( )。
• A.虚假车行
• B.经营亏损
• C.虚报车价
• D.甲贷乙用
• E.一车多贷
• 参考答案：ACDE
• 解析：汽车经销商的欺诈行为主要包括：一车多贷；甲贷乙用；虚报车价；冒名顶替；全部造假和虚假车行。

• 2.【单选题】以下不属于个人征信系统的社会功能的是（  ）。
• A.推动社会信用体系建设
• B.提高社会诚信水平
• C.促进和谐社会建设
• D.维护金融稳定
• 参考答案：D
• 解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。 社会功能主要体现在：随着该系统的建设和完善，通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。 经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

• 3.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（ ）完成。
• A.由不少于1名专职信贷人员
• B.由信贷人员和审查人员共同
• C.由2名以上(不含2名)信贷人员
• D.由不少于2名信贷人员
• 参考答案：D
• 解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

• 4.【单选题】个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由（ ）确定
• A.国务院
• B.贷款人
• C.借款人
• D.借贷双方协商
• 参考答案：D
• 解析：个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮 动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为1年。利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。

• 5.【单选题】某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（  ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.一次性还本付息法
• D.组合还款法
• 参考答案：D
• 解析：【组合还款法】是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。

• 6.【多选题】风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的，主要有( )。
• A.申请评分卡
• B.行为评分卡
• C.催收评分卡
• D.审批评分卡
• E.调查评分卡
• 参考答案：ABC
• 解析：风险评分种类很多，但常见的、也是业内目前应用较为广泛的.主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。

• 7.【判断题】个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：个人住房贷款的借款人可以根据需要选择还款方法，但是一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。

• 8.【单选题】征信系统中，个人基本信息不包括（ ）。
• A.个人身份
• B.职业信息
• C.配偶身份
• D.信用交易信息
• 参考答案：D
• 解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

• 9.【多选题】个人贷款的特征包括（ ）。
• A.品种多
• B.用途广
• C.贷款便利
• D.还款方式灵活
• E.低资本消耗
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款有品种多、用途广、贷款便利、还款方式灵活、低资本消耗的特征。

• 10.【单选题】借款人采用受托支付使用贷款时需（  ），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
• A.提出支付申请
• B.审核借款人相关交易资料和凭证
• C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
• D.核查贷款支付是否符合约定用途
• 参考答案：A
• 解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

• 1.【判断题】代理商业银行业务中，最具典型性的是代理银行汇票业务，可分为代理签发银行汇票、代理承兑银行汇票和代理兑付银行汇票业务。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：代理商业银行业务包括：代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。其中主要是代理结算业务，具体包括代理银行汇票业务和汇兑、委托收款、托收承付业务等其他结算业务。代理银行汇票业务最具典型性，其又可分为代理签发银行汇票和代理兑付银行汇票业务。 （因为“银行汇票”是出票银行签发的，见票即付，所以没有承兑这一说法，故题干中描述的“代理承兑银行汇票”是错误的。只有商业汇票需要承兑。）

• 2.【单选题】从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（ ）。
• A.维护金融市场正常运行
• B.建立完善的法律体系
• C.建立良好的公司治理机制
• D.强化信息的披露
• 参考答案：D
• 解析：从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露。故本题选D。

• 3.【多选题】我国金融监督管理机构主要包括（  ）。
• A.中国人民银行
• B.国家金融监督管理总局
• C.中国证券监督管理委员会
• D.银行业协会
• E.银行业公会
• 参考答案：BC
• 解析：我国金融监督管理机构主要包括：（1）国家金融监督管理总局；（2）中国证券监督管理委员会。故本题选BC。

• 4.【单选题】下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。
• A.经济资本可以用于绩效考核
• B.经济资本可以用于风险定价
• C.在商业银行资产负债管理中，经济资本是一项重要工具
• D.经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中
• 参考答案：D
• 解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

• 5.【多选题】（ ）是《中华人民共和国外汇管理条例》规定的外汇。
• A.外币现钞
• B.外币支付凭证
• C.外币支付工具
• D.外币有价证券
• E.特别提款权
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P35-37 外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产： ①外币现钞，包括纸币、铸币； ②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等; ③外币有价证券，包括债券、股票等； ④特别提款权； ⑤其他外汇资产。 故本题选ABCDE。

• 6.【单选题】有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（  ）。
• A.组织机构间的沟通
• B.向董事会的报告
• C.召开股东大会
• D.向高管层的报告
• 参考答案：C
• 解析：有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。故本题选C。

• 7.【多选题】金融市场的功能包括（ ）。
• A.货币资金融通功能
• B.优化资源配置功能
• C.风险分散与管理功能
• D.定价功能
• E.经济调节功能
• 参考答案：ABCDE
• 解析：金融市场的功能： (一)货币资金融通功能 (二)优化资源配置功能 (三)风险分散与风险管理功能 (四)经济调节功能 (五)交易及定价功能 (六)反映经济运行的功能

• 8.【单选题】董事会决议，必须经全体董事______以上通过，对利润分配方案等重大事项，应由董事会______以上董事通过方可有效。（  ）
• A.三分之一；半数
• B.三分之一；三分之二
• C.半数；全体
• D.半数；三分之二
• 参考答案：D
• 解析：董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

• 9.【判断题】银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。

• 10.【多选题】金融机构在反洗钱方面的主要义务包括（  ）。
• A.健全反洗钱内控制度
• B.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
• C.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
• D.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息
• E.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
• 参考答案：ABE
• 解析：根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有: 1.健全反洗钱内控制度。 2.建立客户身份识别制度。 3.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。 4.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。 5.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。 CD两项：为反洗钱检测分析中心的职责。故本题选ABE。