中级银行从业每日一练-2026年4月18日

1.【判断题】商业银行股东大会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况；高级管理层负责执行股东大会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

2.【判断题】金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P522-524 金融租赁公司的发起人包括在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行，在中国境内注册的、主营业务为制造适合融资租赁交易产品的大型企业，在中国境外注册的具有独立法人资格的融资租赁公司以及银行业监督管理机构认可的其他发起人。

3.【多选题】目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。
A.专业从业机构
B.同业从业机构
C.专业中介机构
D.特定金融机构
E.法院指定的破产清算组
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P475-476 目前市场上参与托管清算的受托机构有：同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。

4.【单选题】下列关于限制资产转让措施的相关情形，说法错误的是（）。
A.主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷
B.有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失
C.存在严重违规的关联交易行为
D.有可能高价转让资产，使该机构蒙受声誉损失
参考答案：D
解析：限制资产转让，该项措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。

5.【多选题】下列属于担保贷款的有（）。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
E.固定资产贷款
参考答案：BCD
解析：教材页码：P130-139 担保贷款是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

6.【多选题】财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。
A.财务管理
B.发展战略
C.系统资源
D.行业经验
E.专业知识
参考答案：CDE
解析：财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。

7.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》，我国监管部门要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）。
A.4%
B.4.5%
C.5%
D.6%
参考答案：C
解析：教材页码：P373-375 根据《商业银行资本管理办法》，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。故本题选C项

8.【单选题】我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。
A.再贴现
B.逆回购
C.发行央行票据
D.买卖国债
参考答案：B
解析：我国根据流动性供求格局变化，主要采取以逆回购为主的公开市场操作，与下调法定存款准备金率等其他货币政策工具协调配合，促进流动性供求大体均衡。

9.【多选题】商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为（）的下降。
A.违约概率
B.违约损失率
C.预期损失
D.违约风险暴露
E.有效期限
参考答案：ABD
解析：商业银行采用内部评级法计量信用风险监管资本，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

10.【单选题】商业银行内部资金转移价格模式中的（）能够将利率风险集中到总行资金管理部门管理。
A.差额管理模式
B.单资金池模式
C.期限匹配模式
D.多资金池模式
参考答案：C
解析：期限匹配模式的优点包括：①实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益；②更为科学区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性；③便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。

1.【多选题】通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的（）纳入非现场监管范畴。
A.科学性
B.及时性
C.真实性
D.准确性
E.有效性
参考答案：BCD
解析：教材页码：P477-480 通过非现场监管指标调整推动金融资产管理公司优化业务结构、降低经营风险，并将非现场监管数据报送的及时性、真实性和准确性纳入非现场监管范畴。

2.【多选题】为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。
A.识别
B.监测
C.评估
D.控制
E.报告
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P481-482 为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被识别、评估、监测、控制和报告，集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。

3.【单选题】（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.声誉风险
B.战略风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

4.【单选题】对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（）。
A.展期
B.续贷
C.贷款重组
D.追加担保
参考答案：D
解析：教材页码：P262-273 对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期（A项）、续贷（B项）、贷款重组（C项）等处理措施。

5.【单选题】下列选项中，不属于我国目前资产证券化主要类型的是（）。
A.银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化
B.中国证监会主管的企业资产证券化
C.银行间市场交易商协会主导的资产支持票据
D.银保监会主管的证券资产证券化
参考答案：D
解析：我国目前的资产证券化主要有三种类型：银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化，中国证监会主管的企业资产证券化，银行间市场交易商协会主导的资产支持票据。

6.【判断题】金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本总额与风险加权资产的比例。（）
对
错
参考答案：错
解析：金融租赁公司的资本充足率是指金融租赁公司资本净额与风险加权资产的比例。

7.【单选题】商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
参考答案：B
解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

8.【判断题】一个完整的绩效考评体系由评价目标、对象、指标、标准和报告几个基本要素构成。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P426-428 一个完整的绩效考评体系包括评价主体、客体、目标、指标、标准、方法、反馈及奖惩等多种要素。

9.【单选题】银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（）。
A.牵头行
B.代理行
C.参加行
D.按排行
参考答案：C
解析：教材页码：P149-152 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

10.【判断题】同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。（）
对
错
参考答案：对
解析：同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。办理同业代付业务时，委托行与代付行均应采取有效措施加强贸易背景真实性的审核，其中委托行承担主要审查责任，确保融资款项为国内外贸易结算服务，真正支持实体经济发展。

11.【单选题】商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
A.高级管理层和股东大会
B.董事会和高级管理层
C.董事会和股东大会
D.股东大会和监事会
参考答案：B
解析：商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

1.【单选题】下列关于标准正态分布的表述正确的是（） ①标准正态分布的方差等于1。 ②标准正态分布曲线下的面积等于1。
A.①和②都不正确
B.仅②正确
C.①和②都正确
D.仅①正确
参考答案：C
解析：<img src="/upload/paperimg/20240305181911106211861-0a90daac9681/202403041738042448.png" style="width:100%;"/>

2.【单选题】某些资产的预期收益率Y的概率分布如表1—4所示，则其方差为( )。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354431102.png" style="width:100%;"/>
A.2.16
B.2.76
C.3.16
D.4.76
参考答案：A
解析：该资产的预期收益率Y的期望为：E(Y)=1×60％+4×40％=2.2；其方差为：Var(Y)=0.6×(1—2.2)【sup|2】+0.4×(4—2.2)【sup|2】=2.16。

3.【单选题】某企业在银行有一笔信用贷款,当商业银行下调该企业信用等级后，该企业对原贷款增加了商用房地产作为抵押，则该笔债项的违约损失率（LGD）会（）。
A.无法确定
B.降低
C.不变
D.增加
参考答案：B
解析：贷款合同中要求借款企业提供特定的抵押品使得抵押贷款的清偿优先性得以提高，借款企业一旦破产清算时可以使银行提高回收率，降低违约损失率。

4.【单选题】关于风险监管方法，下列表述不正确的是（）。
A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类
B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况
参考答案：C
解析：教材页码：P456~457 C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

5.【多选题】行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。
A.产业集中度提高
B.行业整体衰退
C.经济萧条对行业发展产生影响
D.产能明显过剩
E.市场需求出现明显下降
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P111~112 行业经营风险因素： 1.行业整体衰退； 2.出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变； 3.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 4.产能明显过剩； 5.市场需求出现明显下降； 6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

6.【单选题】在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。
A.客户的企业管理者的人品
B.客户企业的效率比率分析
C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等
D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等
参考答案：B
解析：教材页码：P69~70 对单一法人客户的非财务状况分析包括：管理层风险分析，行业风险分析，生产与经营风险分析，宏观经济、社会及自然环境分析。A项属于管理层风险分析；CD两项均属于生产与经营风险分析；B项属于对单一法人客户财务状况分析中的财务比率分析。

7.【单选题】下列关于国别风险的表述，正确的是（）。
A.在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴
B.国别风险仅存在于国际资本市场业务中
C.转移风险是国别风险的主要类型之一
D.资产被国有化不会引发国别风险
参考答案：C
解析：教材页码：P322-323 A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴； B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中； D项，国别风险可能由经济体经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

8.【单选题】商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。
A.盈利能力
B.领导能力
C.企业社会责任
D.战略发展计划
参考答案：C
解析：将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

9.【单选题】下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）
A.存货周转率变小
B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C.总资产中流动资产所占比例大幅下降
D.公司业务性质的改变
参考答案：D
解析：教材页码：P113~115 法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。

10.【单选题】代理合同文件存在瑕疵属于哪类因素引起的操作风险?( )
A.人员因素
B.内部流程
C.系统缺陷
D.外部事件
参考答案：B
解析：商业银行的操作风险的产生可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大原因。其中，内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。代理合同文件存在瑕疵属于文件或合同缺陷。

1.【多选题】在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着（）的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。
A.预防为主
B.控制为辅
C.加强事前预测
D.加强事前控制
E.减少事后管理
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P334~335 在系统运行过程中，根据经验与实际运行结果，本着预防为主、控制为辅，加强事前预测、减少事后管理的原则，对应急预警体系开展更新和调整，增加风险预测能力。

2.【单选题】为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。
A.异质化、分散化
B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化
C.同质化、集中化
D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化
参考答案：A
解析：教材页码：P274 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。

3.【单选题】下列关于国别风险的说法，正确的是（）
A.国别风险可以分为七类
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受到国别风险所带来的损失
D.国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人控制范围
参考答案：A
解析：教材页码：P320-322 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。

4.【单选题】到期时间、息票率、到期收益率是决定固定收益产品价格的关键因素，与久期存在以下关系错误的是（）。
A.零息票债券的久期小于到它的到期时间
B.到期日不变，债券的久期随息票据利率的降低而延长
C.息票据利率不变，债券的久期随到期时间的增加而增加
D.其他因素相同，债券的到期收益率较低时，息票债券的久期较长
参考答案：A
解析：教材页码：P169~171 到期时间、息票率、到期收益率也是决定固定收益产品价格的关键因素，与久期存在以下关系:①零息票债券的久期等于到它的到期时间。 ②到期日不变，债券的久期随息票据利率的降低而延长。③息票据利率不变，债券的久期随到期时间的增加而增加。④其他因素相同，债券的到期收益率较低时，息票债券的久期较长。

5.【单选题】市场风险报告不包括（）关键要素。
A.模型输出概要
B.模型运行过程
C.模型运行结果
D.重要的模型假设和参数
参考答案：B
解析：市场风险报告应包括模型输出概要、模型运行结果、重要的模型假设和参数、模型局限性等关键要素，以及定期的敏感性分析、情景分析结果等补充信息。

6.【单选题】（）指的是评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。
A.符合监管要求
B.保证一定的收益性
C.符合银行实际
D.保证一定的前瞻性
参考答案：C
解析：教材页码：P430~436 在建立风险评估体系时，一般要坚持三个基本原则：符合监管要求、符合银行实际、保证一定的前瞻性。符合银行实际：评估体系要符合银行内部风险管理和资本管理的需要，充分考虑银行风险管理的组织分工和管理流程，结合银行的风险文化确定相应的评估内容。

7.【单选题】（）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。
A.融合阶段
B.离析阶段
C.放置阶段
D.转移阶段
参考答案：C
解析：教材页码：P260~262 放置阶段，是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。

8.【单选题】风险责任承担机制中“三道防线”不涉及哪个部门？（）
A.风险管理部门
B.风险控制部门
C.业务部门
D.合规和内部审计部门
参考答案：B
解析：金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容:董事会和高管层应该建立一套风险承担的程序，使员工对自己产生风险的行为及其后果负责。尤其是三道防线中业务部门、风险管理部门、合规和内部审计部门，在风险监控、识别、管理和缓释方面要有清晰的职责界定，负面事件的升级程序不是要把风险承担的责任转嫁给其他人员或部门。

9.【单选题】下列关于抵押品管理的叙述中，有误的一项是（）。
A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段
B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式
C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易
D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制
参考答案：C
解析：A项正确，抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段。 B项正确，银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式。 C项错误，在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远高于债券交易。 D项正确，为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制。故本题选C。

10.【多选题】内部评级法初级法下，合格净额结算包括（）。
A.表内净额结算
B.表外净额结算
C.回购交易净额结算
D.场外衍生工具净额结算
E.交易账户信用衍生工具净额结算
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P95~100 内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。

11.【多选题】下列商业银行运用的风险管理策略中，属于风险转移策略的有（）
A.为营业场所购买财产保险
B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本
C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率
D.将贷款资产证券化后出售
E.要求借款人提供第三方担保
参考答案：ADE
解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。

1.【判断题】对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考贷款合同的签订中签订合同相关内容。

2.【单选题】（）是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价。
A.综合评价
B.债项评级
C.客户评级
D.外部评级
参考答案：C
解析：客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的综合计量和科学评价。考点客户评级的基本概念

3.【多选题】商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）。
A.稽核部门
B.董事会及其专门委员会
C.监事会
D.公司业务部门
E.高级管理层
参考答案：ABCDE
解析：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。其中,信贷前台部门负责客户营销和维护,也是银行的“利润中心”,如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制,如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障,如财务会计部门、稽核部门、信息技术部门等。

4.【多选题】对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理应关注的内容包括（）。
A.应收账款管理
B.应收账款的质量与坏账准备情况
C.存货本身的风险，如货物丢失、挪用、过时或变质的风险
D.存货的周期风险，如由于存货价格的周期性波动带来的质押物跌价风险
E.对存货质押融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P250-251 除ABCDE五项外，对供应链金融模式下的存货和应收账款，贷后管理还应关注的内容有：①对于动态质押方式，还应严格审核质物进出库和库存变动信息，确保新入库的商品符合协议约定要求，且商品权属清晰；②应收账款催收：银行根据应收账款账期，主动或应收款人要求，采取电话、函件、上门催款直至法律手段等对付款人进行催收。

5.【单选题】以下不属于银行公司信贷产品特点的是（）。
A.异质性
B.易模仿性
C.不可分性
D.有形性
参考答案：D
解析：银行公司信贷产品的特点：①无形性；②不可分性；③异质性；④易模仿性；⑤动力性。

6.【多选题】流动资金贷款中，银行既要借助其考察借款人财务状况，又要借助其分析贷款必要性的指标为（）。
A.无形资产
B.流动资产
C.流动负债
D.长期投资
E.固定资产
参考答案：BC
解析：根据银行流动资金贷前调查报告内容相关要求，在调查借款人财务状况时，借款人应根据财务报表分析借款人流动资产和流动负债结构的近3年变化情况;在分析流动资金贷款必要性时，应结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性。

7.【单选题】某公司以非上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格（）。
A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的非上市公司法人股权的净资产价格3000万元。
B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的非上市公司法人股权的价值2500万元
C.公司正处于重组过程中，交易双方关于非上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
D.贷款日该非上市公司法人股权市值2600万元
参考答案：B
解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值：①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格；②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的观值，所估算的质押品的价值；③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

8.【多选题】要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察（）。
A.速动比率
B.流动比率
C.现金比率
D.资产负债率
E.营运资金
参考答案：ABCE
解析：在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观察，还可将营运资金指标结合起来进行全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的最佳效果，因为营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金比率是相对数。 D项是反映借款人长期偿债能力的指标。

9.【判断题】科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：科学合理的信贷业务管理过程实质上是规避风险、获取效益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。

10.【判断题】信贷的效益性是商业银行经营管理活动的主要动力。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P31-33 信贷效益性是商业银行信贷经营管理活动的主要动力。信贷的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。

1.【单选题】根据（　　），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。[2013年6月真题]
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
参考答案：C
解析：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”.

2.【单选题】电子票据贴现的期限最长不得超过（）个月。
A.6
B.12
C.18
D.24
参考答案：B
解析：纸质票据贴现的期限最长不得超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据至日期日止。电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活。

3.【多选题】铺底流动资金估算可以采用的方法有（）。
A.最小二乘数法
B.扩大指标法
C.分类详细估算法
D.加权平均数法
E.简单算术平均数法
参考答案：BC
解析：铺底流动资金估算可以采用的方法有扩大指标法和分类详细估算法。

4.【单选题】宏观经济分析的主要方法不包括（）。
A.指标法
B.概率预测
C.计量经济模型分析
D.专家定性分析
参考答案：D
解析：宏观经济分析可以通过一系列的经济指标的计算、分析和对比来进行。除指标法外,还有计量经济模型分析和概率预测等方法。

5.【判断题】存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低，同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：存货周转速度不仅反映了流动资产变现能力的好坏，经营效率的高低，同时也表明客户的营运能力和盈利能力的强弱。

6.【单选题】依据《商业银行金融资产风险分类办法》，“本金、利息或收益逾期超过90天”属于（）。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
参考答案：C
解析：依据《商业银行金融资产风险分类办法》，“本金、利息或收益逾期超过90天”属于次级类的主要特征之一。

7.【单选题】同一债务有两个以上保证人的，下列选项中，表述错误的是（）
A.保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任
B.已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿
C.没有约定保证份额的，保证人平均承担担保责任，债权人要求任何一个保证人承担相保责任不能超过平均份额
D.没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任
参考答案：C
解析：同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任;没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。

8.【单选题】下列属于贷前调查的现场调研的是( )。
A.与企业高管、财务、市场、生产及销售部门的主管会谈
B.委托中介机构或银行自身网络开展调查
C.书面向客户的供应商了解客户的有关情况
D.通过互联网资料进行调查
参考答案：A
解析：参考贷前调查的方法相关内容。现场调研包括：现场会谈和实地考察，本题A选项即现场会谈的形式，可知此项正确。BCD选项内容依次属于非现场调查中的委托调查、其他方法中接触客户的关联企业、搜寻调查的形式，可知错误。

9.【单选题】（）是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
A.损失类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
参考答案：C
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

10.【多选题】公司信贷中的中间业务收费主要包括（）。
A.担保费
B.开证费
C.承兑费
D.承诺费
E.银团安排费
参考答案：ABCDE
解析：公司信贷中的中间业务收费主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等，费率一般以信贷业务金额为基数按一定比率计算。

11.【单选题】一笔8年期的公司贷款，商业银行允许展期的最长期限是（）年。
A.1
B.8
C.3
D.4
参考答案：C
解析：短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款(期限在5年以上)展期期限累计不得超过3年。

1.【判断题】职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。（）
对
错
参考答案：错
解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

2.【单选题】某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
参考答案：B
解析：在司法实践中，对于单一原因造成的损失，单一原因即为近因；对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。被汽车撞倒并不必然导致心肌梗塞，因此心肌梗塞是这一死亡事故的近因。

3.【多选题】下列属于风险的组成因素的有（）。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
参考答案：BCE
解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

4.【单选题】下列情形不能构成我国《民法典》上的父母子女关系的是（）。
A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散
B.甲为乙丙非法同居所生
C.甲为乙从小领养
D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活
参考答案：D
解析：子女(包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女)。父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系。《民法典》规定父母和子女有相互继承遗产的权利。婚生子女是指具有合法婚姻关系的男女双方所生育的子女。婚生子女有权继承父母的遗产。《民法典》第一千一百五十五条规定，遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额。胎儿娩出时是死体的，保留的份额按照法定继承办理。非婚生子女是指没有合法婚姻关系的父母所生的子女。非婚生子女享有与婚生子女同等的权利，任何组织或者个人不得加以危害和歧视。养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。D项，甲虽为乙的继子，但并未形成抚养关系，不属于《民法典》意义上的子女。

5.【单选题】在我国，职工可以领取企业年金的年龄（）。
A.按照国家规定为55岁
B.按照国家规定为60岁
C.参照国家统一规定的法定退休年龄
D.由企业自主决定
参考答案：C
解析：根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国(境)定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。

6.【单选题】我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。
A.24694.45
B.25167.91
C.25249.54
D.26714.78
参考答案：C
解析：复利终值的计算公式为FV=PV*（1+r）【sup|n】。 2万元教育初始资金4年后的终值=20000×（1+6%）^4=25249.54（元）。

7.【单选题】财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括( )。
A.责任保险
B.信用保险
C.健康保险
D.财产损失保险
参考答案：C
解析：广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。健康保险是人身保险的险种，因此本题选C。

8.【单选题】保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列说法错误的是（）。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效
参考答案：D
解析：各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

9.【单选题】今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照( )项目申报个人所得税。
A.特许权使用费所得
B.偶然所得
C.劳务报酬所得
D.稿酬所得
参考答案：B
解析：教材页码：P178-188 偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。因此，陈先生这5000元属于偶然所得，答案为B。

10.【多选题】以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的是（）。
A.包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分
B.是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段
C.是一种分析工具
D.比较能全面地展示客户过去历年收入支出情况
E.比较能全面地展示客户现金流状况和投资性资产（理财财富）的变化状况
参考答案：ABCE
解析：全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资性资产（理财财富）的变化状况的一种分析工具。

1.【多选题】行业的市场结构基本上分为（）。
A.完全竞争
B.完全垄断
C.垄断竞争
D.寡头竞争
E.寡头垄断
参考答案：ABCE
解析：行业基本上分为四种市场结构：完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断。

2.【多选题】根据我国《保险法》的规定，应当由保险人承担的费用有（）。
A.被保险人为避免保险事故的发生，而采取的管理、维修等措施所支出的费用
B.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的施救费用
C.保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查、鉴定所支出的费用
D.为超过了保险责任范围内的损失所支付的受损标的检验、估价、出售的费用
E.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用
参考答案：BCE
解析：根据《保险法》第五十七条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。根据《保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。根据《保险法》第六十六条规定，责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由被保险人支付的仲裁或者诉讼费用以及其他必要的、合理的费用，由保险人承担。AD两项所发生的费用不属于保险人的责任范围。

3.【判断题】应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强。

4.【多选题】模拟环境的设置包括（）。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍
B.各类假设
C.主要收支的基数
D.可配置投资性资产的额度
E.分析结构的阐述
参考答案：BCD
解析：模拟环境的设置包括各类假设、主要收支的基数以及可配置投资性资产的额度。

5.【单选题】客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（）。
A.不是一味地营销某种理念
B.一味地介绍某种产品的特点和优势
C.挖掘出客户已知或潜在的需求
D.引导客户自己认识到综合理财服务的必要性
参考答案：B
解析：所谓的客户引导技巧不是一味地营销某种理念、某种产品的特点和优势，而是能挖掘出客户已知或潜在的需求，引导客户自己认识到综合理财服务的必要性。引导技巧在家庭财务保障规划过程中尤为重要。要找出客户的痛点、痒点，让客户感知，唤起意识，引导出显性的理财需求，尤其是保障保险需求。

6.【多选题】基金产品作为教育投资规划的工具，其优势有哪些？（）
A.品种选择多
B.专家理财
C.灵活方便
D.基金定期定额投资
E.投资者管理
参考答案：ABCD
解析：基金产品作为教育投资的工具，有如下优势：①品种选择多；②专家理财；③灵活方便；④基金定期定额投资。

7.【多选题】信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，“5C”指（）。
A.品质
B.能力
C.资本
D.抵押品
E.条件
参考答案：ABCDE
解析：信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和条件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

8.【多选题】契税的课税对象包括（）。
A.国有土地使用权出让
B.土地使用权转让
C.房屋买卖
D.房屋交换
E.房屋赠予
参考答案：ABCDE
解析：契税是指在中国境内转移土地、房屋权属，就当事人所订契约，向产权承受人征收的一种税。纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人。契税的课税对象包括：①国有土地使用权出让；②土地使用权转让；③房屋买卖；④房屋赠予；⑤房屋交换。

9.【单选题】（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。
A.委托
B.信托
C.受托
D.授信
参考答案：B
解析：信托一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

10.【单选题】老张在1997年以前参加工作，在2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。
A.老人
B.中人
C.新人
D.不确定
参考答案：B
解析：相关法规中指出，以《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]26号)(以下简称决定)为分界线，在决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”。

11.【单选题】总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求
B.提供个性化服务，客户价值最大化
C.做好客户服务工作，实现银行收益最大
D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况
参考答案：C
解析：客户关系管理是企业的一项商业策略，它按照客户的分类情况有效地组织企业资源，培养以客户为中心的经营行为，实施以客户为中心的业务流程，并以此为手段来提高企业的获利能力、收入以及客户满意度。客户关系管理使得中国银行业从以传统的存贷业务、被动服务为主向以客户为中心、服务至上、强调客户关系管理，以达到银行利润最大化的专业化、差异化经营管理模式转变。

1.【多选题】在个人汽车贷款中，应重点调查的内容有（）。
A.材料的一致性
B.借款申请人的身份证明
C.借款申请人的信用情况
D.借款人申请人偿还能力证明
E.申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定
参考答案：ABCD
解析：E项属于贷款审批人审查的内容。

2.【判断题】贷款期限在一年以上的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款期限在1年(含)以内的，可采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。

3.【多选题】信用卡的费用信息包括（）。
A.主要收费项目和收费水平
B.收费信息查询渠道
C.持卡人有效身份证件名称
D.收费信息变更的通知方式
E.授信额度
参考答案：ABD
解析：信用卡费用信息包括：主要收费项目和收费水平、收费信息查询渠道、收费信息变更的通知方式等。

4.【单选题】普惠金融是指立足机会平等要求和（）原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。
A.发展可持续
B.经济可持续
C.商业可持续
D.农业可持续
参考答案：C
解析：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融不是政府扶贫，而是要遵循商业可持续的原则，不断地提高金融服务的覆盖面和深度，目的是让每一位社会成员能够获得及时、便捷、高质量的金融服务。

5.【单选题】在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。
A.贷款调查、提供客源
B.提供客源、代理部分贷款管理职能
C.贷款调查、承担担保
D.提供客源、承担担保
参考答案：D
解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。合作机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。

6.【单选题】下列选项中，不属于押品价值评估的主要方法的是（　　）。
A.市场法
B.收益法
C.成本法
D.对比法
参考答案：D
解析：押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。评估人员可根据押品的类型、特点、在评估过程中所处的状态、评估目的、评估时的市场条件及数据资料的搜集情况等因素选择与押品相适应的评估方法。

7.【多选题】在个人住房贷款业务中，贷前调查中的风险包括（）。
A.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
B.对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查
C.对借款申请人所提交资料未按规定核实是否真实、合法、合规
D.对借款申请人第一还款来源未按规定核实是否稳定、充足
E.对借款申请人的担保措施未规定核实是否足额、有效
参考答案：ABCDE
解析：个人住房贷款贷前调查中的风险来自于对项目的调查和对借款人的调查两个方面。

8.【单选题】商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的（）。
A.25%
B.45%
C.50%
D.55%
参考答案：C
解析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

9.【单选题】所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。
A.50％
B.55％
C.60％
D.70％
参考答案：B
解析：所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

10.【多选题】商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括（）。
A.合同凭证预签无效、合同填写不规范
B.在发放条件不齐全的情况下发放贷款
C.未按规定发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.借款合同采用格式条款未公示
E.直接将贷款资金发放至借款人账户
参考答案：ABCD
解析：贷款签约与发放中的风险：个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。

1.【单选题】下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是（）。
A.办理解押手续时，委托客户单独办理
B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率
C.对授信资产转入资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交
D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明
参考答案：C
解析：教材页码：P79-80 A项，办理解押手续，原则上要按还款进度分次分批办理，不得委托客户单独办理，不得提前、超比例解除押品；B项，变更后的抵质押率不得超过抵质押率上限或审批核定的抵质押率；D项，授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行(机构)客户经理应返还办理抵押(出质)人所保管的押品权属证明及有关单证。

2.【判断题】贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款风险评价应以分析借款人的现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。题目中只强调定性而忽略定量。

3.【单选题】《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行( )制度，有助于从源头上防范风险。
A.审贷分离
B.贷款审批
C.贷款监督
D.贷款面谈
参考答案：D
解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

4.【单选题】借款人贷款本金为100万元，贷款期限为20年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。
A.7989.62
B.7631.67
C.6980.58
D.7512.63
参考答案：B
解析：<img src="/upload/paperimg/20211027165418981422322-a616af7a4636/1142106800.jpg" style="width:100%;"/>

5.【单选题】以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。
A.国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率( LPR) 减30 个基点执行
B.贷款期限为学制加 10 年，最长不超过 20 年
C.借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的 60 个月内的任何一个月开始偿还贷款本金
D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
参考答案：B
解析：贷款期限为学制加 15 年，最长不超过 22 年。

6.【单选题】根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括（）。
A.银行版
B.个人查询版
C.企业版
D.征信中心内部版
参考答案：C
解析：根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和人民银行。

7.【多选题】银行在选择合作机构时，一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构( )。
A.成立5年以上
B.企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位
C.具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼
D.具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力
E.具有较强的资金实力和偿债能力
参考答案：BCDE
解析：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构: (1)企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位; (2)企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质; (3)具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼; (4)企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理; (5)具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力; (6)具有较强的资金实力和偿债能力。

8.【单选题】能为公司和个人提供各种产品和服务的营销渠道是（）。
A.高端化网点机构营销渠道
B.全方位网点机构营销渠道
C.专业性网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
参考答案：B
解析：教材页码：P41-42 全方位网点机构营销渠道为公司和个人提供各种产品和全面的服务。

9.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、（）进行调查核实，形成调查评价意见。
A.风险性
B.合法性
C.合规性
D.完整性
参考答案：D
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第十三条，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

10.【单选题】（）是指银行业金融机构将贷款审查审批环节与贷款调查、贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业险的目的。
A.审贷分离原则
B.诚信申贷原则
C.协议承诺原则
D.重视贷后管理原则
参考答案：A
解析：审贷分离原则是银行业信贷风险管理的重要措施，强调将贷款审查审批与调查、发放环节分离，形成内部制衡机制，减少操作风险和道德风险。《商业银行授信工作尽职指引》等文件明确了该制度要求。选项A直接对应题干中“两个独立业务环节”的管理模式，其他选项分别涉及借款人诚信义务、合同履行及贷后监控，与分环节控制无关。

11.【单选题】个人消费贷款不包括（）。
A.个人汽车贷款
B.个人教育贷款
C.个人商用房贷款
D.个人住房贷款
参考答案：C
解析：个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。C项属于个人经营类贷款。

1.【多选题】人民法院不受理的行政诉讼有（）。
A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼
B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C.行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项
E.不当的行政处罚，导致不合理的损失
参考答案：ABCD
解析：人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为（A选项），行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令（B选项），行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定（C选项），法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项（D选项）提起的行政诉讼。故本题选ABCD。

2.【单选题】债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。
A.人民法院
B.债务人
C.人民检察院
D.当地政府机关
参考答案：A
解析：债权尚未确定的债权人，除人民法院能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。

3.【多选题】下列哪些情形，持票人不得享有票据权利。（）
A.以欺诈手段取得票据
B.出于恶意取得票据
C.有重大过失取得票据
D.无偿或者不以相当对价取得票据
E.通过偷盗得到的票据
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P359-360 根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制： ①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； ②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。 D项所述情形，持票人仍享有票据权利，只是其享有的票据权利不优于前手。故本题选ABCE。

4.【单选题】“过多的货币追求过少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）。
A.成本推进型通货膨胀
B.需求拉上型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.隐蔽型通货膨胀
参考答案：B
解析：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

5.【单选题】根据《中华人民共和国行政复议法》，不属于行政复议机关履行行政复议职责应该遵循的原则是（）
A.疑错从无原则
B.公正原则
C.公开原则
D.及时、便民原则
参考答案：A
解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。本题要求选不属于的，故选A。

6.【单选题】国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。
A.代理中央银行业务
B.代理商业银行业务
C.代理政策性银行业务
D.代理证券业务
参考答案：C
解析：商业银行的代理银行业务主要包括：①代理政策性银行业务，即代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务；②代理中央银行业务，即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务；③代理商业银行业务，即代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。题中，中国进出口银行属于政策性银行，所以A银行此项业务是代理政策性银行业务。

7.【单选题】贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需要，投资者开展该项业务面临的主要风险是（）。
A.贵金属不能及时处置的流动性风险
B.与贵金属价格波动相关的市场风险
C.银行不偿还客户投资的信用风险
D.银行投资贵金属产品中的操作风险
参考答案：B
解析：贵金属理财业务是指商业银行向客户销售投资于贵金属市场或与贵金属挂钩的金融工具如股票、期货、期权等的理财产品的业务。贵金属理财业务是为了满足客户的资产配置需求，主要风险是与贵金属价格波动相关的市场风险。故本题选B。

8.【单选题】信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。
A.发卡业务
B.收单业务
C.分期付款业务
D.信贷业务
参考答案：B
解析：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。

9.【多选题】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括（）。
A.国家风险
B.操作风险
C.战略风险
D.信用风险
E.市场风险
参考答案：BDE
解析：第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。对各类风险的计量，提出了几种难易程度不同的计算方法，允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求，同时鼓励银行采用更加精细、更加敏感的计量方法，并要求将计量结果充分应用于业务管理之中。

10.【判断题】回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）
对
错
参考答案：错
解析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

1.【单选题】一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中（）较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。
A.消费性贷款利率
B.投资贷款利率
C.经营性贷款利率
D.生产贷款利率
参考答案：C
解析：一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额。故本题选C。

2.【多选题】人民法院不受理的行政诉讼有（）。
A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼
B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令
C.行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定
D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项
E.不当的行政处罚，导致不合理的损失
参考答案：ABCD
解析：人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为（A选项），行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令（B选项），行政机关对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定（C选项），法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项（D选项）提起的行政诉讼。故本题选ABCD。

3.【单选题】制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”
A.信用水平和业务水准
B.整体素质和职业道德水准
C.信用水平和道德水准
D.业务水平和道德水准
参考答案：B
解析：制定银行业从业人员职业操守和行为准则的宗旨是：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

4.【单选题】国际银行最普遍的、最广泛的用于综合考量商业银行盈利能力和风险水平的指标是（）。
A.风险调整后的资本回报率（RAROC）
B.风险价值（VaR）
C.资产收益率（ROA）
D.净资产收益率（ROE）
参考答案：A
解析：风险调整后的资本回报率（RAROC），又称经济资本回报率，是经风险调整后的净收益与经济资本的比率。该指标在评价商业银行盈利能力时充分考虑到风险成本，使银行的收益与所承担的风险相对应。RAROC已成为国际通用的银行业风险收益评价方法。不同于传统的ROA、ROE指标，RAROC克服了传统财务指标的一些缺陷，配置资本资源更具科学性。B项，风险价值（VaR）是市场风险的计量方法。

5.【判断题】对实施内部评级法的银行，运用内部评级法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。
对
错
参考答案：错
解析：对实施内部评级法的银行，内部评级法覆盖的表内外资产使用内部评级法计算信用风险加权资产，未覆盖的表内外资产使用权重法计算信用风险加权资产。

6.【单选题】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.11.5％
B.11％
C.8％
D.10.5％
参考答案：A
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

7.【判断题】教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）
对
错
参考答案：错
解析：教育储蓄是指父母为其子女接受非义务教育而储蓄的资金，到期支取本息的一种定期储蓄。教育储蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。该储种最低起存金额通常为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为一年、三年、六年。

8.【单选题】商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。
A.表内、本币、单一制
B.表内外、本外币、集团化
C.表内外、本外币、单一制
D.表内、本币、集团化
参考答案：B
解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。故本题选B。

9.【单选题】下面属于间接融资工具的是（）。
A.通过证券公司发行企业债券
B.通过证券公司发行公司股票
C.可转让大额定期存单
D.商业票据
参考答案：C
解析：1.直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。 2.间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。故本题选C。

10.【单选题】关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是（）。
A.买卖国库券会增加货币投放量
B.不可持续操作
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
参考答案：D
解析：A错误：购买有价证券（国债、国库券），增加市场货币供应量；出售有价证券，减少市场货币供应量。 B错误：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。 C错误：与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了盈利，而是调控经济。

11.【单选题】对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般（）同业拆借利率。
A.低于
B.高于
C.等于
D.不确定
参考答案：A
解析：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于同业拆借利率。

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