中级银行从业每日一练-2026年6月12日

1.【判断题】金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P516 金融租赁行业既可以扩大先进装备进口，又能促进国产设备出口，平衡国际贸易，更好地配合我国的国际产能合作等战略实施。

2.【判断题】商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P390 商业银行应灵活运用定期监测分析报告和临时性报告，加强对全行资产负债总量与结构变化、计划执行进度、资源配置效率、重点关注问题等方面的监测分析和报告反馈工作。

3.【单选题】以下关于金融租赁公司流动性风险管理，说法不正确的是（）。
A.流动性风险监测方法主要包括压力测试和应急计划
B.金融租赁公司的资金来源主要集中在新型融资渠道
C.金融租赁公司应当根据其业务规模、性质、复杂程度、风险水平、组织架构及市场影响力制订应急计划
D.金融租赁公司应当指定专门部门负责流动性风险管理，其流动性风险管理职能应当与业务经营职能保持相对独立
参考答案：B
解析：B项说法错误，金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，新型融资渠道可以多元化地满足公司流动性需求。

4.【单选题】商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。
A.1.25％
B.0.6％
C.0.5％
D.1.5％
参考答案：A
解析：教材页码：P48-50 对于超额贷款损失准备： (1)商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。 (2)商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。

5.【单选题】目前，商业银行在非资本类金融债券募集发行后（）内，应向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。
A.5日
B.7日
C.10日
D.15日
参考答案：C
解析：教材页码：P124-127 目前，银行业监督管理机构已取消商业银行募集发行非资本类金融债券的行政许可，改为应在非资本类金融债券募集发行后10日内向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。故本题选C项

6.【多选题】下列属于商业银行监管评级要素的有（）。
A.资本充足
B.资产质量
C.盈利状况
D.流动性风险
E.信息科技风险
参考答案：ABCDE
解析：商业银行监管评级要素包括：资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。

7.【单选题】在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。
A.信用风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P305 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。故本题选C项

8.【单选题】行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。
A.实体公正
B.权资统一
C.程序合法
D.合理行政
参考答案：C
解析：程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。

9.【多选题】根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，银行业机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。
A.财产安全权
B.知情权
C.自主选择权
D.依法求偿权
E.受教育权
参考答案：ABCDE
解析：银行业机构、证券业机构、保险业机构以及其他从事金融或与金融相关业务的机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障金融消费者的财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权、信息安全权等基本权利，依法、合规开展经营活动。

10.【单选题】商业银行从事项目融资业务，应当以（）分析为核心。
A.偿债能力
B.营运能力
C.盈利能力
D.成长能力
参考答案：A
解析：教材页码：P147-149 商业银行从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

1.【多选题】商业银行开办的贷款承诺业务可以分为（）。
A.项目贷款承诺
B.开立信贷证明
C.上市辅导咨询
D.票据发行便利
E.客户授信额度
参考答案：ABDE
解析：商业银行开办的贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

2.【单选题】商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）
A.5%；6%；8%
B.5%；6%；10%
C.5%；8%；10%
D.6%；8%；10%
参考答案：A
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。

3.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。
A.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗
B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排
C.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实行动态调整
D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
参考答案：A
解析：A项，商业银行要明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。

4.【多选题】开发银行和政策性银行高级管理层由（）组成。
A.行长
B.董事会秘书
C.副行长
D.董事
E.监事
参考答案：ABC
解析：开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他高级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。

5.【单选题】可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：A
解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年内所能提供的可靠资金来源。

6.【单选题】（）将极大地影响银行业金融机构的经济利益，因此只有对情节特别严重的行政违法行为才能适用。
A.责令停业整顿
B.没收违法所得
C.罚款
D.警告
参考答案：A
解析：教材页码：P92-94 责令停业整顿将极大地影响银行业金融机构的经济利益，因此只有对情节特别严重的行政违法行为才能适用。

7.【判断题】金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P32-33 金融监管基础理论中，最成熟和规范的理论是社会公共利益论，其主要从金融体系存在垄断、负外部性、市场失灵、信息不对称、金融产品具有公共品特征等方面论证实施金融监管的必要性。

8.【单选题】金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。
A.20％
B.50％
C.80％
D.100％
参考答案：D
解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100％。

9.【单选题】（）对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.后续检查
D.临时检查
参考答案：C
解析：教材页码：P82-83 后续检查是对被检查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。

10.【多选题】下列属于财务公司监控指标的是（）。
A.流动性比例
B.短期证券投资比例
C.长期股权投资比例
D.拆出资金比例和担保比例
E.自有固定资产与资本总额的比例
参考答案：ABCE
解析：财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。

11.【判断题】如果商业汇票无真实、合法的商品交易基础，或是伪造的假票，商业银行由于技术手段的限制，或贴现环节把关不严，会将风险转移到再贴现业务环节。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：《支付结算办法》规定，商业汇票的签发、取得和转让需具备真实交易关系和债权债务关系。商业银行若未严格审核贴现票据真实性，导致问题票据进入再贴现流程，风险可能转嫁至中央银行。

1.【多选题】风险管理信息系统应当（）。
A.建立错误承受程序
B.设置灾难恢复以及应急操作程序
C.随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录
D.设置严格的网络安全／加密系统，防止外部非法入侵
E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志
参考答案：ABCD
解析：风险管理信息系统应当： (1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别； (2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡； (3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据； (4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵； (5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录； (6)设置灾难恢复以及应急操作程序； (7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

2.【单选题】下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（　　）。
A. 内部评级法
B. 现期风险暴露法
C. 标准法
D. 内部模型法
参考答案：A
解析：巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法是现期风险暴露法、标准法和内部模型法。

3.【单选题】根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。
A. 外币贷款和外汇交易
B. 交易性人民币债券投资
C. 外币债券投资
D. 人民币贷款和垫款
参考答案：D
解析：《商业银行资本管理办法（试行）》规定，第一支柱市场风险资本计量范围包括交易账簿的利率风险和股票风险，以及交易账簿和银行账簿的汇率风险（含黄金）和商品风险。巴塞尔委员会于1996年1月颁布的《资本协议市场风险补充规定》将市场风险纳入了资本要求的范围，所包括的是在交易账户中的利率风险和股票价格风险以及在银行账簿和交易账簿中的汇率风险和商品价格风险。由于我国商业银行不得从事/参与股票交易和商品交易，因此目前我国商业银行需要计提资本的市场风险包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险、外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。

4.【单选题】目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。
A.会计资本
B.经济资本
C.账面资本
D.监管资本
参考答案：D
解析：以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具，是指商业银行持有的符合规定的资本(监管资本)与风险加权资产之间的比率。

5.【单选题】下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。
A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
参考答案：C
解析：教材页码：P57~59 C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。

6.【单选题】商业银行进行风险加总，若考虑风险分散化效应，应基于__________实证数据，且数据观察期至少覆盖__________完整的经济周期。（）
A.短期；一个
B.长期；两个
C.长期；一个
D.短期；两个
参考答案：C
解析：教材页码：P430~436 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染。若考虑风险分散化效应，应基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期。否则，商业银行应对风险加总方法和假设进行审慎调整。

7.【单选题】关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。
A.法律风险是一种特殊类型的操作风险
B.法律风险的分布非常广泛
C.法律风险是一种需要计提资本的风险
D.法律风险包含违规风险和监管风险
参考答案：D
解析：D项错误，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在包含关系。

8.【单选题】假设中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）
A.所有企业的履约程度有一定程度的降低
B.潜在借款人的风险水平上升
C.借款人承受较高的风险
D.所有企业的违约风险有一定程度的降低
参考答案：D
解析：教材页码：P162 高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。反之，则出现相反的情况。

9.【单选题】下列关于超额备付金率说法不正确的是（）。
A.超额备付金率越高，银行短期流动性越强
B.超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标
C.该指标涵盖范围较窄
D.该指标适用于不同类银行机构之间的比较
参考答案：D
解析：教材页码：P283~284 超额备付金率越高，银行短期流动性越强，若比率过低，则表明银行清偿能力不足，可能会影响银行的正常兑付。超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。该指标在大小银行之间缺乏可比性。比较适用于同质同类银行机构之间的比较。

10.【单选题】下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）。
A.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标
B.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标
C.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标
D.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标
参考答案：D
解析：教材页码：P395~398 压力测试实践中，情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用(采取措施)是最终目标。

1.【单选题】商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程是指（）。
A.新产品风险评估
B.新产品风险识别
C.新产品风险控制
D.新产品风险计量
参考答案：C
解析：教材页码：P368~370 1.新产品风险识别：新产品风险识别是指商业银行在新产品研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。 2.新产品风险评估：新产品风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程。 3.新产品风险控制：新产品风险控制是指商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对性地制定风险防控措施，在新产品推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程。

2.【单选题】对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括( )
A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）
B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持
C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
参考答案：A
解析：风险报告的作用主要体现在以下几个方面: (1)保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识; (2)传递商业银行的风险偏好和风险容忍度; (3)实施并支持一致的风险语言/术语; (4)使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息; (5)告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责; (6)利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持; (7)保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告。

3.【单选题】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是( )。
A.具有代为清偿能力的法人
B.机关法人
C.以公益为目的的非营利法人
D.非法人组织
参考答案：A
解析：教材页码：P70~74 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

4.【多选题】在标准法中，商业银行的所有业务可划分成九大类银行产品线，主要包括（）。
A.支付和结算代理服务
B.资产管理
C.公司金融
D.贷款
E.零售银行业务
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P243~246 标准法以各业务条线的总收入为计量基础，与基本指标法类似，总收入是个广义的指标，代表业务经营规模，因此也大致代表了各业务条线的操作风险暴露业务条线分为9个:公司金融、交易和销售、零售银行业务、商业银行业务、支付和清算代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务

5.【单选题】下列关于久期的描述错误的是（）
A.久期是用于衡量利率敏感度的指标或利率弹性的指标
B.久期可以用于对商业银行资产负债的利率风险管理
C.当市场收益率下行时，债券久期变短，债券价格上升
D.相同市场波动下，久期越长的债券价格变动幅度越大
参考答案：C
解析：久期随着市场利率的下降而上升,随着市场利率的上升而下降。

6.【单选题】商业银行流动性风险的内生因素不包括( )。
A.资产负债期限结构
B.资产负债类别结构
C.资产负债分布结构
D.资产负债币种结构
参考答案：B
解析：教材页码：P273~274 商业银行流动性风险的内生因素包括：①资产负债期限结构；②资产负债币种结构；③资产负债分布结构。

7.【判断题】久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而缺口分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P171~172 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

8.【单选题】关于久期，下列论述不正确的是（）。
A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系
B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高
C.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高
D.久期分析能计量利率风险对银行整体经济价值的影响
参考答案：B
解析：教材页码：P169~171 B项，资产负债久期缺口的绝对值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整体的利率风险敞口也越大。

9.【单选题】有关战略风险的高、中、低风险的评判标准，下列哪一项不属于高风险的特征?（）
A.战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化
B.管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标
C.管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现一般
D.企业文化定位与战略目标不一致
参考答案：C
解析：教材页码：P352~353 C项为中风险的评判标准。高风险： (1)战略目标缺失、不明确或未考虑业务环境的变化;业务决策频繁出错、业务决策不合理实施或不能对产业变化及时作出反应，存在遭受重大财务损失的可能性;片面强调业绩大幅增长或业务非理性扩张，业务扩张意愿与风险承受能力失衡，存在导致盈利较大幅度向下波动或造成较大资本压力的可能性。 (2)高管层在有效指导战略计划的沟通、执行和修订，以及贯彻银行风险偏好政策方面缺乏必要经验;管理能力或现有资源不足以实现预定的策略目标;在战略决策时面临很大困难，改变决策时需要付出很高成本;企业文化定位与战略目标不一致;管理层在新产品或服务决策、并购方面的以往表现不尽如人意;管理信息系统不足以支持机构进行合理的战略决策或应对环境变化。

10.【多选题】下列关于风险限额的分类正确的有（）。
A.按照比率指标、绝对额指标等不同表现形式划分
B.按照信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等风险类型划分
C.按照集中度限额、VaR限额、止损限额等不同管理目标划分
D.按照客户、行业、区域、产品维度划分
E.按照集团、法人、业务条线等不同管理范围划分
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P45-47 巴塞尔委员会在第四版《银行公司治理原则》中同样强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为控制在风险偏好内。限额通常针对业务条线和法律实体，按照收入、资本、流动性以及其他维度设定。在集团、业务条线和法律实体层面，设定交易对手、行业、地区、产品、抵押品等维度的实质性风险集中度限额。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账簿和交易账簿）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。从国际银行经验看，风险限额主要包括集中度限额、VR限额和止损限额三种形式

11.【单选题】商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。关于该项技术，下列说法有误的是（）。
A.银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率
B.评级映射时，内部评级标准与外部机构评级标准可相互比较
C.评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较
D.银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征
参考答案：D
解析：教材页码：P90~92 D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。

1.【单选题】信贷安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担保额的影响程度。
A.GDP增长率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.存款准备金率
参考答案：B
解析：在信贷安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员要调查认定借款人、保证人承受汇率、利率风险的能力，尤其要注意汇率变化对抵（质）押担保额的影响程度。

2.【单选题】土地征用费属于项目总投资中的（）。
A.预备费
B.工程费用
C.工程其他费用
D.流动资金
参考答案：C
解析：工程其他费用包括土地征用费、耕地占用税、建设单位管理费、勘察设计咨询费、职工培训费、供电供水费、施工机构转移费及其他必须由项目承担的建筑工程费用和设备购置与安装费用以外的费用。

3.【判断题】借款人申请贷款时只需向银行提供其基本存款账户开户行、账号及存贷款余额情况。（）
对
错
参考答案：错
解析：根据《贷款通则》第19条的规定，借款人应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查。

4.【单选题】我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。
A.法定利率
B.固定利率
C.行业公定利率
D.市场利率
参考答案：A
解析：基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率。具体贷款中通常执行的浮动利率采用基准利率基础上确定浮动比例方式,我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。

5.【单选题】关于档案管理，下列说法错误的是（）。
A.信贷档案实行集中统一管理原则
B.信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
C.信贷档案分为一级信贷档案和二级信贷档案
D.客户档案管理模式与信贷档案相同
参考答案：D
解析：教材页码：P255 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式，B正确。客户档案不同于信贷档案，移交本部门贷款档案员集中保管即可，因此D错误。信贷档案实行集中统一管理原则，A正确。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案，C正确。

6.【判断题】客户向商业银行提出贷款需求的，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：参考面谈访问相关内容。无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。

7.【多选题】在下列各项中，属于公司客户的管理状况风险的有( )
A.高级管理层之间出现严重的争论和分歧
B.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响
C.购货商减少采购
D.管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力
E.企业发生重要的人事变动
参考答案：ABDE
解析：参考对借款人管理状况监控中企业管理状况风险主要体现相关内容。本题ABDE选项内容均属于管理状况风险的体现，可知正确。C选项内容属于经营风险的而体现，可知错误。

8.【单选题】以企业设备或其他动产抵押的，为财产所在地的（）办理抵押登记。
A.企业主管部门
B.房地产管理部门
C.交通运输管理部门
D.市场监督管理部门
参考答案：D
解析：以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的市场监督管理部门办理登记。【章节】7.3.3抵押担保的一般规定

9.【多选题】订立保证合同时，最高贷款限额包括（）。
A.最高贷款累计额
B.最高贷款额
C.贷款余额
D.法定的数额
E.单笔贷款限额
参考答案：AC
解析：订立保证合同时，最高贷款限额包括贷款余额和最高贷款累计额，在签订保证合同时需加以明确，以免因理解不同发生纠纷。

10.【单选题】债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值，这类资产属于（）。
A.可疑类
B.关注类
C.次级类
D.正常类
参考答案：A
解析：可疑类是指债务人已经无法足额偿付本金、利息或收益，金融资产已发生显著信用减值。

1.【多选题】影响行业风险的外部因素，通常包含（）。
A.行业成熟度
B.替代品潜在威胁
C.成本结构
D.经济周期(行业周期)
E.新进入者威胁与行业进入壁垒
参考答案：ABCDE
解析：影响行业风险的外部因素，通常包含行业成熟度、行业内竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、新进入者威胁与行业进入壁垒、行业政策法规等方面。

2.【判断题】商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续三个还款期，并不得低于6个月。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。

3.【多选题】从理论上看，最佳资金结构是指（）时的资金结构。
A.总资产收益率最高
B.权益资本净利润率最高
C.企业所有者权益最多
D.企业价值最大
E.综合成本最低
参考答案：BDE
解析：从理论上看，最佳资金结构是指企业权益资本净利润率最高，企业价值最大而综合成本最低时的资金结构。考点资产负债表分析

4.【单选题】根据《融资担保公司监督管理条例》的规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的（）倍。
A.0．5
B.5
C.10
D.15
参考答案：C
解析：《融资担保公司监督管理条例》规定，融资担保公司的担保责任余额不得超过其净资产的10倍。对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司，前款规定的倍数上限可以提高至15倍。

5.【单选题】在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）。
A.资产负债比率
B.供应商和下游客户
C.流动资金数额和周转速度
D.存货净值和周转速度
参考答案：B
解析：借款人财务状况一般应包括以下内容：流动资金数额和周转速度；根据财务报表分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力；应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；在建工程与固定资产的分布情况；对外投资情况；亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

6.【多选题】客户评级流程包括( )
A.评级认定
B.评级发起
C.设定评级标准
D.评级推翻
E.评级更新
参考答案：ABDE
解析：参考客户评级流程。包括：评级发起、评级认定、评级推翻、评级更新，可知ABDE选项正确。

7.【单选题】申请小微企业续贷的企业，其原流动资金周转贷款应当为( )。
A.正常类
B.关注类
C.次级类
D.可疑类
参考答案：A
解析：参考小微企业续贷相关内容。申请续贷的小微企业符合的四个主要条件：①依法合规经营；②生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；③信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；④原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发流动资金周转贷款条件和标准，可知A选项正确。

8.【判断题】经营状况变化是企业还款能力变化的直接反映
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考对借款人贷后控制中财务状况监控相关内容。“财务状况变化”是企业还款能力变化的直接反映，可知本题表述错误。

9.【多选题】下列关于信贷审查的说法正确的有（）。
A.贷款审查只是贷款审批过程中的一个环节
B.审查人员如对贷款发放持否定态度，可以决定中止审批
C.最终审批人参考审查人员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见
D.信贷决策权应由信贷审批会议或审批委员会或最终有权审批人行使
E.审批委员会没有信贷决策权
参考答案：ACD
解析：审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批。选项B不正确；审批委员会有信贷决策权，选项E不对。

10.【单选题】某企业有一处商业办公楼，经评估价值为500万元人民币，拟将此房屋作为抵押物向银行申请抵押贷款，抵押贷款率为70%，银行对该企业放款金额最多不超过（）万元
A.500
B.450
C.400
D.350
参考答案：D
解析：抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率

11.【单选题】质物没有登记、变换、保管手续而造成丢失的情况属于贷款质押风险中的（）。
A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
参考答案：D
解析：操作风险是指对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。主要是对质物的保管不当，例如质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失或对用于质押的存款没有办理内部冻结看管手续等。

1.【多选题】根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。
A.资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％
B.资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％
C.资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％
D.资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％
E.资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％
参考答案：AE
解析：根据CAPM模型，投资者都遵守主宰原则，即同一风险水平下，选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。资本市场线是表示有效组合风险和收益之间关系的一条直线。资产A与资产C预期收益率相同，资产C的标准差较大，故资产C一定不在资本市场线上；资产B与资产D收益率标准差相同，资产D的预期收益率较低，故资产D一定不在资本市场线上。

2.【判断题】费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益（损失）。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：费差益（损）是保险公司的实际营业费用小于（大于）预计营业费用而产生的利益（损失）。

3.【单选题】某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为( )元。
A.200
B.400
C.600
D.800
参考答案：D
解析：城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。因此，该企业当月应纳城市维护建设税=(60000+20000)x 1％=800(元)。

4.【单选题】代位继承人不可以是被代位人的（）。
A.外曾孙子女
B.子女
C.配偶
D.外孙子女
参考答案：C
解析：代位继承不受辈数的限制，根据继承法规定，被继承人的直系血亲卑亲属中有子女、子女的子女，即孙子女、外孙子女也可以代位继承。如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人。被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权。

5.【多选题】在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能。具体包括( )。
A.合理确定保险金额
B.避免为财产重复投保
C.根据不同角色选购保险产品
D.避免遗漏重要财产
E.根据家庭收入水平选购保险产品
参考答案：ABC
解析：家庭财产保险种类繁多，但本质上都是普通家庭财产保险与其他功能组成的复合险种。因此在进行家庭财产保险规划时需要重点考虑普通家庭财产保险的规划，以还原保险的本质功能，包括：①合理确定保险金额；②避免为财产重复投保；③根据不同角色选购保险产品。

6.【多选题】银行客户关系管理内容描述正确的有（）。
A.明确客户策略是银行实施客户关系营销的基础，是客户关系管理的首要环节
B.发现客户是银行实行客户关系管理的前提与基础
C.银行的产品与服务策略，既是有效满足客户需求的中心环节，又是做好客户关系营销的基础
D.制定和实施营销策略，其目的在于将明确的客户策略与合理的产品与服务策略有机结合起来，以便在满足客户购买产品和服务需求的基础上，实现银行业务经营与效益
E.加强客户关系的维护与管理，是银行与客户间建立长期的、动态的、良性互动的、战略性合作伙伴关系的内在要求，既是客户关系管理的基础环节，又是客户关系管理的日常性工作
参考答案：ABCDE
解析：银行客户关系管理主要包括四个方面的内容：明确客户策略，制定产品与服务策略，制定和实施营销策略，加强客户关系的维护与管理。题中五个选项均描述正确。

7.【多选题】下列属于家庭资产负债表中投资性资产的内容的有( )。
A.活期存款
B.定期存款
C.养老金个人账户
D.自用住房
E.住房公积金
参考答案：BCE
解析：普通家庭的资产一般分为三类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。其中，投资性资产可分为可配置投资性资产和不可配置投资性资产。前者包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；后者包括流动性较差、一时无法变现的投资性资产，如未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。A项，活期存款属于流动性资产；D项，自用住房属于自用性资产。

8.【单选题】企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。
A.125
B.72
C.150
D.170
参考答案：B
解析：在缴费额度方面， 2018 年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8% 。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12% 。本题中，该企业上年度职工工资总额为600万元，所以企业和职工缴费合计不超过600×12%＝72（万元）。

9.【单选题】以下不能体现教育投资规划的重要性的是（）。
A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大
B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
C.教育成本的不断升高
D.中国家庭对子女教育的重视
参考答案：A
解析：教育投资的重要性体现在三个方面：1.教育程度对职业生涯和人生发展的影响2.教育成本的不断升高3.中国家庭对子女教育的重视

10.【多选题】我国个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的（）等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。
A.储蓄存款
B.理财产品
C.商业养老保险
D.公募基金
E.股票
参考答案：ABCD
解析：目前，个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

1.【单选题】资产负债率等于负债总额除以（）。
A.流动负债
B.流动资产
C.资产总额
D.资产负债
参考答案：C
解析：资产负债率等于负债总额除以资产总额。

2.【多选题】教育投资规划的流程的包括（）。
A.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
B.明确客户的教育投资目标
C.制订教育投资规划方案
D.教育投资规划方案的执行
E.后续跟踪服务
参考答案：ABCDE
解析：教育投资规划的流程一般包括第一，接触客户，建立信任关系。第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况。第三，明确客户的教育投资目标。第四，制订教育投资规划方案。第五，教育投资规划方案的执行。第六，后续跟踪服务。

3.【单选题】到期收益率是指使债券的未来现金流的贴现值等于债券现在价格的贴现率。下列关于债券到期收益率公式的说明。不正确的是（）。
A.当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率
B.当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率
C.当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率
D.当债券价格小于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率
参考答案：D
解析：设债券价格为P，票面利率为r，到期支付的本金为M，每次支付的利息为C，利息支付的次数为n，计算到期收益率(在利息支付时间间隔内)的公式为：P=C÷(1+y)+C÷(1+y)【sup|2】+…+(C+M)÷(1+y)【sup|n】，根据上述公式可推导出如下结论：①当债券价格等于面值(平价)的时候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②当债券价格大于面值(溢价)的时候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③当债券价格小于面值(折价)的时候，票面利率<即期收益率<到期收益率。

4.【单选题】人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险，其中按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险的是（）。
A.新型人寿保险
B.万能保险
C.分红保险
D.普通型人寿保险
参考答案：D
解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险。其中，普通型人寿保险是最常见和最普遍的人寿保险，按照保险金给付条件的不同可以区分为死亡保险、生存保险和两全寿险。新型人寿保险是人寿保险在提供基本保险保障的情况下，为了更好地满足保险消费者多方面的需求，增加产品的灵活性、投资性等因素，而形成的几种新的寿险产品。目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。

5.【多选题】[2021年真题]社会养老保险具有的特点包括（）。
A.国家立法
B.投资回报率高
C.企业单位必须投保
D.强行实施
E.影响大，受众多
参考答案：ACDE
解析：社会养老保险由国家立法、强行实施，企业单位必须投保，影响大，受众多。

6.【多选题】在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）。
A.女性平均寿命高于男性
B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
C.女性在工作期间平均收入低于男性
D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高
参考答案：ACD
解析：在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收人差距，这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响退休后相关收入的获得（如企业年金、养老金等）；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

7.【单选题】甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是（）。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承
B.应作为遗产由甲妻一人继承
C.应作为遗产由甲妻、甲子继承
D.应全部支付给甲妻
参考答案：D
解析：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。题中甲指定其妻为受益人，其妻享有保险金请求权，保险金属于其妻的个人财产，不得作为甲的遗产进行继承。

8.【单选题】对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表
参考答案：A
解析：了解客户和掌握客户的财务状况是理财师提供理财规划服务的前提和保证，而客户财务状况的主要内容与家庭收支和债务情况有关。在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。

9.【单选题】（）的公式为：净利润÷资产平均总额。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.基本获利率
参考答案：B
解析：净资产利润率＝净利润／资产平均总额。净资产利润率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。

10.【单选题】王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于（）。
A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素
参考答案：D
解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。本题中，自行车刹车闸损坏增加了王先生摔倒受伤的可能性，属于风险因素。

11.【单选题】责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是（）。
A.提货不着险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险
参考答案：A
解析：责任保险是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。主要业务种类包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险等。

1.【判断题】个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人经营贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

2.【单选题】下列关于常见押品优先选择的估值方法错误的是
A.保单--现金价值
B.贵金属--市场价格
C.商用建设用地使用权--市场比较法或收益法孰低
D.债券--收益现值
参考答案：D
解析：题干考察不同押品类型对应的估值方法。根据《商业银行押品管理指引》及行业惯例，债券估值通常优先采用市场法（如公允价值或交易价格），而非收益现值法。收益现值法一般用于缺乏活跃市场或未来现金流可预测的资产（如长期应收款）。选项D将债券估值方法描述为“收益现值”，与实务操作不符。其他选项中，保单现金价值、贵金属市场价格、商用建设用地使用权的孰低原则均符合规范。

3.【多选题】下列属于个人征信异议的有( )。
A.个人不清楚银行确认逾期的规则
B.从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期
C.他人盗用个人身份获取信用卡
D.个人基本信息与实际情况不符
E.他人代办信用卡，本人未收到
参考答案：ABCDE
解析：以上选项皆正确。

4.【判断题】公积金个人住房贷款资金可由借款人提取现金来交给售房人。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须采用委托支付的支付管理方式，即贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

5.【单选题】按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。
A.次级类、关注类和损失类
B.关注类、可疑类和损失类
C.次级类、可疑类和损失类
D.关注类、可疑类和次级类
参考答案：C
解析：中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》明确将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。其中次级类、可疑类和损失类贷款被视为不良贷款。[A]关注类不属于不良贷款；[B]包含关注类错误；[D]同样错误包含关注类。该指引规定次级、可疑、损失三类需归为不良。

6.【多选题】商业银行对未取得（）的项目不得发放任何形式的贷款。
A.国有土地使用证
B.建设用地规划许可证
C.建设工程规划许可证
D.建筑工程施工许可证
E.私有土地使用证
参考答案：ABCD
解析：商业银行对未取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证的项目不得发放任何形式的贷款。

7.【多选题】在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。
A.个人对担保信息有异议
B.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
C.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
D.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
E.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
参考答案：ABDE
解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述ABDE四种类型。

8.【判断题】经办银行在发放贷款后，应每月汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）
对
错
参考答案：错
解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

9.【判断题】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制以及自考的本专科生、研究生和第二学士学位学生。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。

10.【单选题】银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。
A.融资收入的真实性
B.经营收入的真实性
C.租金收入的真实性
D.工资收入的真实性
参考答案：A
解析：教材页码：P108-110 在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。

1.【多选题】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼），贷款支持的商用房须满足（）条件。
A.商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格的
B.商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证
C.商用房所占土地使用权性质为国有出让
D.商用房建造公司的注册资金达500万元以上
E.商用房所占土地类型为商业、商住两用或综合用地
参考答案：ABCE
解析：商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。

2.【单选题】到期一次还本付息法一般适用于期限为（　　）的个人贷款。[2016年11月真题]
A.1年以内(含1年)
B.1年以上(含1年)
C.1年以内(不含1年)
D.1年以上(不含1年)
参考答案：A
解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款：

3.【多选题】银行的存量押品分为（）
A.金融质押品
B.应收账款
C.商用房地产
D.居住用房地产
E.其他押品
参考答案：ABCDE
解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

4.【单选题】（）是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。
A.市场法
B.成本法
C.收益法
D.市场比较法
参考答案：B
解析：收益法是指通过估测被评估资产未来预期收益的现值来确定资产价值的各种评估方法的总称。市场法又称为市场比较法或比较法，指利用市场上同样或类似资产的近期交易价格，经过直接比较或类比分析来估测资产价值的各种评估技术方法的总称。【成本法】是指首先估测被评估资产的重置成本，然后估测被评估资产业已存在的各种贬损因素，并将其从重置成本中予以扣除而得到被评估资产价值的各种评估方法的总称。

5.【多选题】下列属于催收评分应用的模型有（）。
A.违约概率模型
B.风险预警模型
C.损失程度模型
D.催收响应模型
E.客户盈利分析模型
参考答案：ACD
解析：催收评分应用的模型有违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。E项属于个人贷款定价模型。B项风险预警模型属于互联网个人贷款的风险模型。

6.【多选题】下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（）。
A.公开
B.公平
C.公正
D.风险补偿
E.专款专用
参考答案：DE
解析：国家助学贷款实行“【财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还】”的原则。

7.【单选题】个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件不包括（）。
A.无拖欠利息、本金
B.本期本金已偿还
C.贷款未到期
D.银行计收违约金
参考答案：D
解析：借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已偿还。

8.【判断题】自营性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇或农村购买、建造或大修理各类住房的个人发放的贷款。（）
对
错
参考答案：错
解析：自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。

9.【单选题】下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
A.抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产
B.抵押物市场价值波动较大
C.抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
D.抵押物重复抵押
参考答案：B
解析：抵押担保法律风险主要涉及抵押物合法性、权属及登记有效性等法律因素。《担保法》第三十七条规定学校、医院等公益财产不得抵押，抵押登记瑕疵可能导致抵押权无效，重复抵押影响优先受偿权。市场价值波动属于经济风险，与法律合规性无关。

10.【多选题】债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外（）:
A.根据债权性质不得转让
B.根据股权性质不得转让
C.根据商业银行的政策不得转让
D.依照法律规定不得转让
E.按照当事人约定不得转让
参考答案：ADE
解析：债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人，但是有下列情形之一的除外: (一)根据债权性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。

11.【多选题】个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对（）等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
A.市场利率变化
B.借款人的信用
C.国家政策变化
D.借款人的婚姻状况
E.担保情况变化
参考答案：BE
解析：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

1.【多选题】销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。
A.诚实守信原则
B.专业胜任原则
C.公平对待投资者原则
D.效益优先原则
E.勤勉尽职原则
参考答案：ABCE
解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则: (1)勤勉尽职原则。 (2)诚实守信原则。 (3)公平对待投资者原则。 (4)专业胜任原则。

2.【单选题】其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定
参考答案：B
解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。

3.【单选题】个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A.个人住房贷款
B.个人信用卡透支
C.个人房产抵押贷款
D.个人汽车贷款
参考答案：B
解析：个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。银行没有实物或第三方保障还款来源。

4.【单选题】关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。
A.资金用于银行项目贷款业务
B.资金用于临时性周转资金不足
C.利率一般较为固定
D.拆借期限一般为中长期
参考答案：B
解析：A错误：同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 D错误、B正确：同业拆借市场的特点之一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。 C错误：同业拆借利率不是固定的。

5.【单选题】钞买价与汇买价的大小关系是（）。
A.相等
B.钞买价<汇买价
C.钞买价>汇买价
D.没有固定的大小关系
参考答案：B
解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

6.【判断题】持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。

7.【单选题】公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案：B
解析：公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过2年。故本题选B。

8.【判断题】对于按面值发行的付息债券，其即期收益率等于名义收益率。（）
对
错
参考答案：对
解析：名义收益率=票面利息／面值×100％；即期收益率=票面利息／购买价格×100％，对于按面值发行的付息债券，购买价格等于面值，因此即期收益率等于名义收益率。

9.【单选题】单位存款人的主办账户是（）。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
参考答案：A
解析：基本存款账户是单位存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。故本题选A。

10.【单选题】法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）的规定。
A.监管规避
B.协助执行
C.内部交易
D.风险提示
参考答案：B
解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。本条要求从业人员在其职业行为中不仅要保护客户隐私，也应该根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务。依法协助执行与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。实践中，往往存在以下四个方面的问题：一是为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行；二是忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露，造成客户与从业人员所在机构之间的矛盾和纷争；三是不了解各个有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关执法的权限，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为，造成客户信息泄露或资产损失，并最终使从业人员所在机构产生声誉上的风险；四是不了解协助执行工作的法定程序以及内部工作流程，不严格审核协助执行的法定手续，或不按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持。

1.【单选题】（）不属于普惠金融的激励机制。
A.对普惠金融业务在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持
B.完善税收优惠、风险补偿等措施
C.逐步建立符合普惠金融业务特点的专项绩效考核制度
D.支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度
参考答案：C
解析：为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，原银监会和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括：支持银行完善服务网络，合理把握小微企业、“三农”、扶贫等业务不良贷款容忍度，发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用，完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。C项是普惠金融事业部“五专”经营机制的内容。

2.【多选题】以下保函中，属于融资类保函的有（）。
A.融资租赁保函
B.经营租赁保函
C.即期付款保函
D.借款保函
E.授信额度保函
参考答案：ADE
解析：<img src="/upload/paperimg/202110271125066148571ad-b00b6c9db5b5/1622330901.png" style="width:100%;"/>

3.【多选题】当一国出现经济过热现象时，中央银行可以采取以下措施（）。
A.劝说商业银行减少贷款投放
B.在公开市场上买入国债
C.提高法定存款准备金率
D.提高再贴现率
E.提高利率
参考答案：ACDE
解析：当经济过热时，央行应该采取紧缩性的货币政策，如提高法定存款准备金率、在公开业务市场上卖出证券回笼货币、提高再贴现率等。

4.【单选题】根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。
A.同学
B.单位领导
C.本人或者利害关系人
D.朋友
参考答案：C
解析：《民法》第十九条规定，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。

5.【判断题】影响行业兴衰的政府政策的核心是产业结构政策和产业监督政策。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：影响行业兴衰的政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。

6.【单选题】下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。
A.国家机关工作人员
B.国有公司工作人员
C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
D.非国有公司委派到国有公司的工作人员
参考答案：D
解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关、国有公司、企业、事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。

7.【多选题】下列对外汇交易的表述，正确的有（）。
A.服务于企业贸易往来的结汇售汇需求
B.包括各种外国货币之间的交易
C.可进行投资和投机的交易活动
D.可以分为即期外汇交易和远期外汇交易
E.包括本国货币和外国货币的兑换买卖
参考答案：ABCDE
解析：外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

8.【判断题】银行业从业人员可以对不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。（）
对
错
参考答案：错
解析：银行业从业人员严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现。

9.【单选题】下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。
A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
参考答案：C
解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

10.【单选题】银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要
参考答案：A
解析：银行资本的作用主要表现在以下几方面： ①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金； ②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源； ③限制业务过度扩张； ④维持市场信心。故本题选A。

11.【单选题】下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。
A.制定和执行货币政策
B.防范和化解金融风险
C.保证财政收入稳定
D.维护金融稳定
参考答案：C
解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。故本题选C。

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