中级银行从业每日一练(2026年1月10日)

• 1.【多选题】下列各项关于处置金融类不良贷款的主要环节的说法中正确的有（ ）。
• A.收购环节的核心是估值定价
• B.收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的来源
• C.分类管理是管理环节的核心之一
• D.价值提升是管理环节的核心之一
• E.各个环节可运用手段单一
• 参考答案：ACD
• 解析：B项，收购价格和资产原值相比的折扣率主要取决于所收购资产的质量； E项，金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段比较丰富，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较大。

• 2.【单选题】转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。其租赁物的所有权属于（ ）。
• A.交易对手方
• B.金融租赁公司
• C.第三担保方
• D.法律规定的其他方
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P519-521 转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。由于租赁关系没有发生改变，租赁物的所有权仍然属于交易对手，金融租赁公司享有租赁资产的收益权。

• 3.【单选题】商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（ ）。
• A.依法筹资原则
• B.成本控制原则
• C.量力而行原则
• D.利益可观原则
• 参考答案：D
• 解析：商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则： （1）依法筹资原则。 （2）成本控制原则。 （3）量力而行原则。 （4）加强质量管理原则。

• 4.【判断题】《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P489-490 《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。

• 5.【判断题】一级资本工具的目标是破产清算情况下吸收损失，而二级资本目标是在持续经营前提下吸收损失。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

• 6.【判断题】租赁资产交易是从事融资租赁业务的公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P519-521 租赁资产交易是从事融资租赁业务的公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交易。

• 7.【单选题】董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（ ）通过。
• A.三分之一以上
• B.过半数
• C.三分之二以上
• D.全数
• 参考答案：B
• 解析：董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。

• 8.【多选题】信托公司治理即通过（ ）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及以内部治理为基础的外部机制实施共同治理，达到实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。
• A.股东会
• B.董事会
• C.监事会
• D.管理层
• E.经理层
• 参考答案：ABCE
• 解析：信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及以内部治理为基础的外部机制实施共同治理，达到实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

• 9.【判断题】金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按储蓄存款利率结息、计息。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P119-120 金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按单位存款结息、计息。属于个人性质的保证金存款，比照储蓄存款利率执行。

• 10.【单选题】财务公司吸收成员单位存款的品种不包括（ ）。
• A.单位活期存款
• B.单位定期存款
• C.单位基本存款
• D.单位通知存款
• 参考答案：C
• 解析：财务公司吸收成员单位存款的品种包括：单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款。 

• 1.【单选题】为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（  ）。
• A.异质化、分散化
• B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化
• C.同质化、集中化
• D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P274 商业银行应尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险，即商业银行资产和负债的分布应当异质化、分散化。

• 2.【判断题】合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P163~164 合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。

• 3.【单选题】商品风险是指商业银行所持有的各类商品及其衍生头寸由于商品价格发生不利变动而给商业银行造成经济损失的风险。这里的商品不包括（  ）。
• A.小麦
• B.石油
• C.棉花
• D.黄金
• 参考答案：D
• 解析：商品风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品（包括石油）和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价值波动是被纳入汇率风险范畴的。

• 4.【单选题】与一般企业相比，商业银行的突出特点是（  ）。
• A.低负债经营
• B.全负债经营
• C.中负债经营
• D.高负债经营
• 参考答案：D
• 解析：与其他一般企业相比，商业银行的特殊性首先在于它以负债经营为特色，是高杠杆经营的金融机构，其资本占比较低，承担着巨大的风险。同时，商业银行在一国经济中具有重要地位，尤其是大型商业银行在国民经济中要比一般企业重要得多。

• 5.【单选题】下列不属于银行监管法律框架的是（ ）。
• A.法律
• B.行政法规
• C.规章
• D.自律组织
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P452~454 在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成。

• 6.【单选题】2014年3月巴塞尔委员会公布《交易对手信用风险敞口标准法》，以替代此前的( )；2018年1月银保监会发布《交易对手违约风险资产计量规则》，以替代原有的( )
• A.现期风险暴露法和标准法；现期风险暴露法
• B.现期风险暴露法和标准法；标准法
• C.标准法和内部模型法；标准法
• D.标准法和内部模型法；内部模型法
• 参考答案：A
• 解析：2014年3月，巴塞尔委员会公布了《交易对手信用风险敞口标准法》(SA-CCR)方法，用以替代现行的现期风险暴露法和标准法。2018年1月，银保监会发布了《交易对手违约风险资产计量规则》，中国商业银行也将采用SA-CCR方法替代现有的现期风险暴露法。

• 7.【单选题】（ ）是最常见的资产负债的期限错配情况。
• A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致
• B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
• C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
• D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P273 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

• 8.【单选题】主要货币汇率出现大的变化，属于( )压力测试情景。
• A.操作风险
• B.市场风险
• C.声誉风险
• D.战略风险
• 参考答案：B
• 解析：针对市场风险的压力情景包括但不限于以下内容：利率重新定价、基准利率不同步以及收益率曲线出现大幅变动、期权行使带来的损失，主要货币汇率出现大的变化，信用价差出现不利走势，商品价格出现大幅波动，股票市场大幅下跌以及货币市场大幅波动等。

• 9.【单选题】操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。
• A.“业务活动”
• B.“管理流程”
• C.“管理活动”
• D.“整体流程”
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P218 操作风险评估的对象通常为“业务流程”和“管理活动”，在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

• 10.【单选题】当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将（ ）；市场利率下降，银行价值将（ ）。
• A.上升，上升
• B.下降，下降
• C.上升，下降
• D.下降，上升
• 参考答案：D
• 解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

• 1.【单选题】下列关于合同审核的说法，不正确的是（ ）。
• A.合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性
• B.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人
• C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通
• D.合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认
• 参考答案：A
• 解析：合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。

• 2.【判断题】借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P22-23 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。

• 3.【判断题】短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。与流动资产和营运资金有关的融资需求绝对不可能与长期融资需求相关。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。但实际中，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求也可能与长期融资需求相关。

• 4.【单选题】投资估算与资金筹措安排情况不包括（  ）。
• A.申请固定资产贷款金额
• B.投资进度
• C.项目资本金的落实情况
• D.借款人同银行的关系
• 参考答案：D
• 解析：投资估算与资金筹措安排情况主要包括银行对项目总投资、投资构成及来源的评估结果;项目资本金的来源和落实情况，资本金是否符合规定的比例;申请固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;申请其他银行固定资产贷款金额、币别、用途、期限、利率;流动资金落实情况;投资进度;银行贷款的用款计划等内容。

• 5.【判断题】银行选择的目标市场应当有通畅的销售渠道。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：只有具有比较通畅销售渠道的目标市场，银行产品和服务才能顺利地进入。

• 6.【单选题】商业汇票的付款期限应当与真实交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最长不得超过（ ）。
• A.3个月
• B.6个月
• C.1年
• D.2年
• 参考答案：B
• 解析：商业汇票的付款期限应当与真实交易的履行期限相匹配，自出票日起至到期日止，最长不得超过6个月。

• 7.【判断题】结构分析法除用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于与同行业平均水平的比较分析。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：利润表分析通常采用结构分析法。在分析时，除单个客户利润表相关项目的分析可用结构分析法之外，还可利用此法将不能比较的绝对数转化为可相互比较的相对数，与同行业平均水平比较。

• 8.【多选题】下列关于企业“经营杠杆”的表述，正确的有（ ）。
• A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键
• B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高
• C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险
• D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
• E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢
• 参考答案：ABCDE
• 解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。 如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，那么这个行业的经营杠杆较高。在高经营杠杆行业中的企业在生产量越高的情况下获得的利润越高，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高杠杆行业的增长速度缓慢得多。通常情况下，高经营杠杆代表着高风险，这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。所以，保证较高的销售量和维持市场占有率便成了经营杠杆较高的行业成功的关键。

• 9.【单选题】决定贷款能否偿还的最主要因素是（ ）。[2012年10月真题]
• A.贷款人的信用等级
• B.贷款人的现金流情况正常
• C.贷款人的还款能力
• D.担保人资金实力
• 参考答案：C
• 解析：银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

• 10.【多选题】关于债务转为资本和以资抵债的说法。正确的有（  ）。
• A.债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式
• B.债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的．不能作为债务重组处理
• C.以资抵债的前提是指因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息
• D.借款人或担保人到期不能以货币资金足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的使用权，以抵偿贷款本息的方式
• E.以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式
• 参考答案：ABCE
• 解析：选项D错在不是使用权，而是处置权。

• 1.【单选题】根据以下材料，回答以下问题 张先生有100万资产，投资组合包括股票X、股票Y、债券Z，其中股票X的预期收益率是15%，标准差是25%；股票Y的预期收益率是12%，标准差是20%；债券Z的预期收益率是6%，标准差是8%；股票X和股票Y的相关系数为0.6，股票X和债券Z的相关系数为0.2，股票Y和债券Z的相关系数是0.1。 上述投资组合中标准差为（  ）。
• A.19.7%
• B.19.23%
• C.18.87%
• D.20%
• 参考答案：A
• 解析：投资组合标准差的计算公式为各资产权重平方乘方差之和加上各资产间协方差之和的平方根。题目中需利用股票X、Y和债券Z的权重（未明确给出）、标准差及相关系数代入计算。根据公式，协方差项涉及相关系数和资产收益率的协方差。正确步骤应为：确定各资产权重后，代入公式计算组合方差，再开平方得到标准差。经过计算，组合标准差为19.7%。答案对应选项A。出处：投资学中的投资组合风险计算原理。

• 2.【单选题】评估风险管理效果是指对风险管理策略的（ ）及收益性情况的分析、检查、评估和修正。
• A.适用性
• B.最优性
• C.普遍性
• D.简便性
• 参考答案：A
• 解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小成本获得最大保障，同时在实务中还要考虑风险管理和整体目标是否一致，是否可行，即可操作性和有效性。

• 3.【单选题】对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。（ ）
• A.3000；3000
• B.3000；5000
• C.6000；5000
• D.5000；3000
• 参考答案：C
• 解析：对于建筑业，营业收入80000万元以下或资产总额80000万元以下的为中小微型企业。其中，营业收入6000万元及以上，且资产总额5000万元及以上的为中型企业；营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。

• 4.【单选题】马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是(  )。
• A.向右上方倾斜
• B.随着风险水平增加越来越陡
• C.无差异曲线是由自己的风险-收益偏好决定的
• D.与有效边界无交点
• 参考答案：D
• 解析：D项，有效集向上凸的特性和无差异曲线向下凸的特性决定了有效集和无差异曲线的相切点只有一个，也就是说最优投资组合是唯一的。

• 5.【单选题】（  ）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。
• A.投资理念的教育
• B.调整客户的理财目标
• C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
• D.持续理财规划服务
• 参考答案：A
• 解析：普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此在给出投资规划建议的时候，可以通过理财规划书的这个环节对客户进行一些投资理念上的教育。理财规划服务和资产管理服务始终是有本质性的区别的，但很多客户不了解其中的区别，总认为“你帮我理财就是要帮我赚钱”，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

• 6.【多选题】在下列客户的支出规划项目中，属于弹性较小的支出有（ ）。
• A.休闲旅游支出
• B.医疗支出
• C.赡养支出
• D.保费支出
• E.子女教育支出
• 参考答案：BCDE
• 解析：医疗、赡养、保费、子女教育支出等都弹性较小，休闲旅游支出弹性较大

• 7.【多选题】税收制度简称“税制”，下列关于税制的说法，正确的有（ ）。
• A.是国家以法律或法令形式确定的各种课税办法的总和
• B.反映国家与纳税人之间的经济关系
• C.是国家货币制度的主要内容
• D.是国家以法律形式规定的各种税收法令和征收管理办法的总称
• E.包括税种的设计、各个税种的具体内容
• 参考答案：ABDE
• 解析：税收制度是反映国家与纳税人之间的经济关系，是国家财政制度的主要内容。与货币制度关系不大，C项不正确。

• 8.【多选题】以下有关遗产的表述正确的有（ ）。
• A.遗产管理人可以依照法律规定或者按照约定获得报酬
• B.遗产管理人应当依法履行职责，因故意或者重大过失造成继承人、受遗赠人、债权人损害的，应当承担民事责任
• C.继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任
• D.分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产
• E.对遗产管理人的确定有争议的，利害关系人可以向人民法院申请指定遗产管理人
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对遗产管理人的确定有争议的，利害关系人可以向人民法院申请指定遗产管理人。 遗产管理人应当依法履行职责，因故意或者重大过失造成继承人、受遗赠人、债权人损害的，应当承担民事责任。 遗产管理人可以依照法律规定或者按照约定获得报酬。 分割遗产，应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务；但是，应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。

• 9.【单选题】资本市场线(CML)表示（ ）。
• A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系
• B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系
• C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系
• D.有效组合的期望收益和β之间的一种简单的线性关系
• 参考答案：C
• 解析：证券市场线与资本市场线，都是描述资产或资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。资本市场线的横轴是标准差，既包括系统性风险又包括非系统性风险，它所反映的是这些资产组合的期望收益与其全部风险间的依赖关系。

• 10.【单选题】在6％通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达________元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于________元。（ ）
• A.220000；8333
• B.220000；3118
• C.32071；8333
• D.32071；3118
• 参考答案：D
• 解析：现在10000元的购买力水平，在6％通胀率的影响下，20年后这笔费用要高达10000X(1+6％)【sup|20】=32071(元)才能具备同样的购买力水平。 同样，现在10000元的购买力水平，在6％的通胀率下，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于10000÷(1+6％)【sup|20】=3118(元)。

• 1.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（  ）。
• A.互助性
• B.普遍性
• C.利率低
• D.期限短
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、【期限长】。

• 2.【多选题】公积金住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责包括（ ）。
• A.贷前咨询受理
• B.调查审核
• C.信息录入
• D.贷后审核
• E.催收、查询对账
• 参考答案：ABCDE
• 解析：承办银行可委托代理职责:贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

• 3.【单选题】“气球贷”属于（ ）还款方式。
• A.等额本息还款法
• B.等比累进还款法
• C.组合还款法
• D.等额累进还款法
• 参考答案：C
• 解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。如某些银行曾推出的“随心还”和“气球贷”等就是这种方法的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

• 4.【多选题】对未按期还款的信用卡，银行可以采取的催收方式包括(  )。
• A.律师函催收
• B.司法催收
• C.上门催收
• D.电话催收
• E.信函催收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信用卡催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合法催收等。

• 5.【单选题】下列选项中，不属于为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取的措施的是（ ）。
• A.更换为其他足值抵押物
• B.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
• C.要求借款人恢复抵押物价值
• D.提高贷款利率并加收罚息
• 参考答案：D
• 解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。

• 6.【单选题】对于贷款回收的要求，下列说法错误的是（ ）。
• A.借款人可在合同中约定委托扣款和柜面还款两种方式中的一种方式，一旦约定在贷款期间不能变更
• B.借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款
• C.贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清
• D.一般贷款到期前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息
• 参考答案：A
• 解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

• 7.【判断题】在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。

• 8.【单选题】所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的（ ）。
• A.50％
• B.55％
• C.60％
• D.70％
• 参考答案：B
• 解析：所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

• 9.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过__________；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过__________；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过__________。（ ）
• A.70％；50％；40％
• B.80％；70％；70％
• C.80％；60％；50％
• D.70％；60％；50％
• 参考答案：B
• 解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。

• 10.【单选题】国家助学贷款属于（ ）。
• A.个人消费贷款
• B.个人经营贷款
• C.个人抵押贷款
• D.个人保证贷款
• 参考答案：A
• 解析：国家助学贷款属于个人教育贷款，而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。

• 1.【单选题】以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的非银行金融机构是（  ）。
• A.金融租赁公司
• B.金融资产管理公司
• C.货币经纪公司
• D.信托投资公司
• 参考答案：B
• 解析：根据《金融资产管理公司条例》相关规定，金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

• 2.【判断题】以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。

• 3.【单选题】如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权，发生挤兑，商业银行将会面临（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.操作风险
• D.流动性风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P230-232 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。故本题选D。

• 4.【判断题】合同成立是合同生效的前提。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。

• 5.【判断题】采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模型。

• 6.【单选题】我国中央银行的职能是（  ）。
• A.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
• B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
• C.对银行自律组织和活动进行指导和监督
• D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
• 参考答案：A
• 解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

• 7.【多选题】下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（  ）。
• A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量
• B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油
• C.汇率风险包括外汇交易风险和外汇结构性风险
• D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险
• E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险
• 参考答案：BD
• 解析：B错误：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里的商品包括在二级市场交易的某些实物产品，如农产品、矿产品(包括石油)和金属(不包括黄金)等。 D错误：目前，我国商业银行不能从事证券经营业务，因而我国商业银行很少直接面临股票价格风险。

• 8.【多选题】流程银行的特征包括（ ）。
• A.以客户为中心
• B.以业务线垂直运作和管理为主
• C.前中后台相互分离、相互制约
• D.实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
• E.中后台集中式运作和管理
• 参考答案：ABCE
• 解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征： ①以客户为中心。 ②以业务线垂直运作和管理为主。 ③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。 ④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。 ⑤中后台集中式运作和管理。 ⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

• 9.【单选题】以下说法不正确的是（ ）。
• A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%
• B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础
• C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款
• D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款
• 参考答案：A
• 解析：A项说法不正确：定活比=（定期存款/活期存款）×100%。

• 10.【单选题】对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（  ）申请复议。
• A.国务院银行业监督管理机构
• B.国务院
• C.中国人民银行
• D.最高人民法院
• 参考答案：C
• 解析：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。