中级银行从业每日一练-2025年10月30日

1.【单选题】由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是（）。
A.市场风险
B.法律风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

2.【单选题】商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括（）。
A.消费信贷
B.企业贷款
C.应收账款
D.信用卡账款
参考答案：C
解析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。商业银行可以借助信贷资产证券化优化信贷资源配置和效率，扩大资本充足率空间，提高资产的流动性和盈利性与金融市场的资金配置效率。

3.【单选题】大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。
A.1%
B.2%
C.2.5%
D.5%
参考答案：C
解析：大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露。

4.【多选题】信用风险缓释应遵循的原则有（）。
A.合法性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.一致性原则
E.独立性原则
参考答案：ABCDE
解析：信用风险缓释应遵循以下原则： (1)合法性原则。信用风险缓释工具应符合监管规定，确保可实施。 (2)有效性原则。信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。 (3)审慎性原则。商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。 (4)一致性原则。如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。 (5)独立性原则。信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。

5.【判断题】资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P384 资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。

6.【单选题】未填明（）字样和代理付款人的银行汇票以及未填明（）字样的银行本票丧失，不得挂失止付。
A.现金；现金
B.现金；汇兑
C.汇兑；汇兑
D.汇兑；现金
参考答案：A
解析：教材页码：P569-571 未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

7.【多选题】在广义的定义下，信贷期限通常分为（）。
A.提款期
B.宽限期
C.合同期
D.还款期
E.展期
参考答案：ABD
解析：在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

8.【单选题】根据《银行业金融机构国别风险管理办法》，以下说法正确的是（）。
A.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
B.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发
C.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
D.国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级
参考答案：B
解析：《银行业金融机构国别风险管理办法》明确国别风险的定义和触发因素。根据办法，国别风险可由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或征用、政府拒付债务、外汇管制或货币贬值等事件引发（选项B）。选项A中“15%”与办法中“25%”的阈值不符；选项C对转移风险的定义错误，转移风险特指跨境交易中因管制无法完成资金转移的风险；选项D的等级划分要求办法规定至少五级（低、较低、中、较高、高），而非三个等级。

9.【多选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.以人为本原则
E.不卑不亢原则
参考答案：ABC
解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

10.【单选题】（）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA
参考答案：A
解析：RAROC(风险调整后的资本回报)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

1.【判断题】组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P85-88 组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

2.【单选题】信用卡业务分为发卡业务和（）。
A.收单业务
B.基础业务
C.普通业务
D.优惠业务
参考答案：A
解析：信用卡业务的主要分类在银行实务中有明确划分。《商业银行信用卡业务监督管理办法》指出，信用卡业务链条包含发卡机构与收单机构的不同职能。发卡业务涉及信用卡的审批、发放及账户管理，收单业务则负责商户端的交易处理、资金结算等环节。选项A与发卡业务共同构成完整的信用卡业务体系，其余选项不符合行业标准术语定义。

3.【单选题】下列属于操作风险监管要求的是（）。
A.加强重点领域信用风险防控
B.加强信托业务市场风险防控
C.加强信托业务流动性风险监测
D.强化从业人员管理
参考答案：D
解析：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方面。A项为信用风险监管要求；B项为市场风险监管要求；C项为流动性风险监管要求。

4.【单选题】负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。
A.操作风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.战略风险
参考答案：A
解析：教材页码：P105-106 负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。

5.【单选题】下列不属于商业银行二级资本的是（）。
A.二级资本工具及其溢价
B.少数股东资本可计入部分
C.一般风险准备
D.超额贷款损失准备
参考答案：C
解析：二级资本主要包括:二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。C项属于核心一级资本。

6.【判断题】同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。（）
对
错
参考答案：对
解析：同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算。

7.【单选题】商业银行给法人开户的一类、二类、三类账户个数限制分别是（）。
A.1，3，5
B.2，3，4
C.1，5，5
D.2，5，5
参考答案：C
解析：根据中国人民银行关于银行账户分类管理的规定，商业银行对同一个人（含法人代表以个人身份开立的账户）的开户数量限制为Ⅰ类户限1个，Ⅱ/Ⅲ类户各限5个。

8.【多选题】下列选项中，属于财政政策工具的有（）。
A.公共支出
B.税收
C.政府债券
D.政府投资
E.公开市场操作
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P12-14 财政政策工具是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和政府债券等。

9.【单选题】下列选项中，（）不是申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件。
A.符合国家产业政策并拥有核心主业
B.最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％
C.现金流量稳定并具有较大规模
D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
参考答案：D
解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备以下条件： (1)符合国家产业政策并拥有核心主业。 (2)最近1个会计年度末，按规定并表核算的成员单位的总资产不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币，净资产不低于总资产的30％。 (3)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币或等值的可自由兑换货币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币或等值的可自由兑换货币；作为财务公司控股股东的，还应满足最近3个会计年度连续盈利。 (4)现金流量稳定并具有较大规模。 (5)具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验。 (6)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 (7)母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易。 (8)母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。 (9)母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。 (10)权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%(含本次投资金额)；作为财务公司控股股东的，权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的40%(含本次投资金额)；国务院规定的投资公司和控股公司除外。 (11)成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。 (12)银保监会规章规定的其他审慎性条件。 D项，实收资本应不低于8亿元人民币。

10.【判断题】杠杆率属于资本充足监管指标。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P48-50 资本充足监管指标有资本充足率、杠杆率。

11.【单选题】债券回购交易是一种比较灵活的融资方式，做一笔回购交易，对于债券持有者来说，是卖债券的（）和买债券的（）结合，对于货币持有者来说，是买债券的（）和卖债券的（）结合。
A.远期交易；即期合同；远期交易；即期合同
B.远期合同；即期交易；远期合同；即期交易
C.即期合同；远期交易；即期合同；远期交易
D.即期交易；远期合同；即期交易；远期合同
参考答案：D
解析：债券回购交易中，正回购方（债券持有者）先卖出债券即时交割（即期交易），并约定未来以确定价格买回（远期合同）；逆回购方（货币持有者）即时买入债券（即期交易），同时约定未来卖出（远期合同）。《金融市场基础知识》指出，回购交易本质是即期与远期组合，D选项正确对应此结构。选项D四个空分别填入即期交易、远期合同、即期交易、远期合同，符合正逆回购双向现金流特征。其余选项组合不符合回购交易中即期与远期的搭配逻辑。

1.【单选题】假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（）。
A.卖出永久债券
B.买入即将到期的20年期债券
C.买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券
D.买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券
参考答案：D
解析：教材页码：P171 假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变陡，则可以买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品；如果预期收益率曲线变得较为平坦，则可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。

2.【单选题】下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。
A.经济资本又称为风险资本
B.经济资本小于银行的账面资本
C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多
D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
参考答案：B
解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（B项错误）经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

3.【单选题】法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于( )对流动性的影响。
A.市场风险
B.法律风险
C.操作风险
D.战略风险
参考答案：C
解析：操作风险是指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。法国兴业银行因为其银行交易员违规操作交易衍生品造成巨额损失，这是法国兴业银行不完善的内部程序和员工系统导致的。

4.【单选题】无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。
A.国别风险
B.法律风险
C.声誉风险
D.流动性风险
参考答案：A
解析：教材页码：P5 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

5.【单选题】商业银行A向公司M发放了1000万元的1年期贷款，质押物为市场评估价值为1200万元的债权。公司M的违约概率为2％，1200万元债权在99％的置信水平下，1年VaR为200万元。假定公司M的经营状况不受利率变动的影响，则银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为（）。
A. 2％
B. 0.02％
C. 1％
D. 0.2％
参考答案：B
解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。在99％的置信水平下，1年VaR为200万元，即有99％的可能，损失不会超过200万，有1％的可能，损失会超过200万。那么银行A无法全额收回该笔贷款本金的概率为1％×2％＝0.02％。

6.【多选题】压力测试结果可以应用于（）。
A.制定战略性业务决策
B.设定风险偏好
C.调整风险限额
D.编制经营规划
E.开展内部充足率和流动性评估
参考答案：ABCDE
解析：压力测试结果运用于商业银行的各项管理决策中，包括但不限于：制定战略性业务决策、编制经营规划、设定风险偏好、调整风险限额、开展内部资本充足和流动性评估、实施风险改进措施以及应急计划等。故本题选ABCDE。

7.【单选题】目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（）。
A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
参考答案：C
解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险。并将借款人归类于不同的风险等级。对于个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等；对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

8.【单选题】在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。
A.资产规模和商业银行的风险管理水平
B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平
C.资产规模和商业银行的盈利水平
D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平
参考答案：D
解析：教材页码：P13~15 在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力: 一是资本充足率水平。资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力。二是商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理，才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

9.【单选题】不良贷款拨备覆盖率计算公式为（）。
A.[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)]×100%
B.[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
C.[(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100%
D.[(一般准备+专项准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款)]×100%
参考答案：B
解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)÷(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100% 故本题选B。

10.【多选题】2012年版《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出分层次的监管资本要求，包括（）。
A.系统重要性银行杠杆率缓冲要求
B.第二支柱资本要求
C.最低资本要求
D.储备资本要求和逆周期资本要求
E.系统重要性银行附加资本要求
参考答案：BCDE
解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。

1.【多选题】下列关于各种信用风险组合模型的说法，正确的有（）。
A. Credit Metrics的本质是VaR模型
B. Credit Metrics只能用于计算交易性资产组合VaR
C. Credit Risk＋模型假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态
D. Credit Portfolio View比较适合保守类型的借款人
E. 在计算过程中，Credit Risk＋模型假设每一组的平均违约率都是固定不变的
参考答案：ACE
解析：B项，Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题；D项，Credit Portfolio View比较适合投机类型的借款人，因为该类借款人对宏观经济因素的变化更敏感。

2.【单选题】分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制是指（）。
A.流动性风险的识别
B.流动性风险的评估
C.流动性风险的计量
D.流动性风险的监测
参考答案：A
解析：教材页码：P305~306 流动性风险的识别就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对性地进行相关流动性风险的计量与控制。流动性风险的计量是依据风险识别的结果，正确选择计量工具，通过定量计量的结果，显示流动性风险警示程度。流动性风险监测是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。流动性风险控制是根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险敞口，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内。

3.【多选题】商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势，报告的内容包括（）。
A.评估主要风险状况及发展趋势
B.评估战略目标
C.提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议
D.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险
E.评估外部环境对资本水平的影响
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P439 商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。报告应至少包括以下内容：（一）评估主要风险状况及发展趋势、战略目标和外部环境对资本水平的影响。（二）评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险。（三）提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。

4.【单选题】新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：教材页码：P367~368 市场风险：指新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

5.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。
A. 其他一级资本
B. 核心一级资本
C. 储备资本
D. 二级资本
参考答案：B
解析：商业银行应当优先考虑补充核心一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。

6.【单选题】关于头寸拆分，以下说法中错误的是（）。
A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本
B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量
C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品
D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流
参考答案：B
解析：教材页码：P190~193 B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。

7.【单选题】法律赋予监管当局的责任越（）,监管者的能力越（）,揭示商业银行信息披露的动机越强烈。
A.大，弱
B.小，强
C.大，强
D.小，弱
参考答案：C
解析：教材页码：P466~469 法律赋予监管当局的责任越大,监管者的能力越强,揭示商业银行信息披露的动机越强烈,商业银行在信息披露上造假的动机就越小,也就越有可能提供真实可靠的信息数据。

8.【单选题】在现代商业银行的风险管理体系中，商业银行进行风险管理的最根本驱动力是（）。
A.客户利益
B.股东利益
C.资本
D.金融监管机构的要求
参考答案：C
解析：教材页码：P407~408 资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

9.【判断题】商业银行开展操作风险自我评估需借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料。（）
对
错
参考答案：对
解析：在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用流程分析法、情景模拟法、引导会议法、调查问卷法等方法，并借助操作风险定义及损失事件分类、操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相关资料进行操作风险自我评估。

10.【多选题】根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为（）。
A.全面压力测试
B.敏感性测试
C.专项压力测试
D.情景测试
E.简单压力测试
参考答案：AC
解析：教材页码：P385~387 根据压力测试涵盖风险类型和业务范围等的差异，压力测试可以分为全面压力测试和专项压力测试。

11.【单选题】下列不属于造成商业银行操作风险的外部事件的是（）。
A.外部欺诈
B.自然灾害
C.行业竞争激烈
D.交通事故
参考答案：C
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，其中，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

1.【单选题】贷款申请受理面谈结束后，如认为客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。
A.准备后续调查
B.先做必要承诺，留住客户
C.申报贷款
D.不作表态
参考答案：A
解析：本题考查面谈访问。面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。【章节】2.2.1面谈访问

2.【单选题】某集团高级管理者王某因放高利贷被拘留，这将为向该集团提供贷款的银行带来（）。
A.经营状况风险
B.管理状况风险
C.财务状况风险
D.与银行往来情况监控
参考答案：B
解析：主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为属于企业管理状况风险。

3.【单选题】下列有关商业银行贷款发放及审查事项的表述，错误的是（）。
A.商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴
C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等
D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象
参考答案：A
解析：A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前,将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

4.【单选题】下列不属于档案管理的原则的是（）。
A.管理制度健全
B.人员职责不清
C.档案门类齐全
D.信息利用充分
参考答案：B
解析：档案管理的原则主要有：管理制度健全、人员职责明确、档案门类齐全、信息利用充分、提供有效服务。

5.【多选题】搜寻调查的信息渠道应注意（）。
A.精确性
B.即时性
C.权威性
D.可靠性
E.全面性
参考答案：CDE
解析：搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

6.【多选题】面对行业的周期性时，信贷人员应当（）。
A.预测今后几年的经济趋势
B.只考虑本国的经济周期因素即可
C.使用企业经营最好时期的财务信息进行评估
D.对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析
E.充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款
参考答案：ADE
解析：面对行业的周期性时，信贷人员应当充分了解行业周期性以合理规划出短期贷款和长期贷款；识别现行经济处于经济周期中的阶段，并预测今后几年的经济趋势；对行业销售额、利润和现金流量进行量化分析。

7.【多选题】成长阶段的企业（）。
A.代表着最低的风险
B.现金和资本需求非常大
C.可能出现偿付问题
D.产品已实现标准化并被大众所接受
E.成功率相对较高
参考答案：BC
解析：成长阶段的企业代表着中等程度的风险；成熟期的行业代表着最低的风险，产品实现标准化并且被大众所接受，此时的成功率相对较高。

8.【多选题】贷前调查的主要对象为（）。
A.借款人
B.保证人
C.抵（质）押人
D.关联企业
E.抵（质）押物
参考答案：ABCE
解析：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵（质）押人、抵（质）押物等。

9.【多选题】固定资产融资测算时需考虑的要素包括（）。
A.固定资产投资
B.项目资本金
C.建设期利息
D.涨价预备费
E.基本预备费
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P49-52 固定资产融资测算时需考虑的要素包括固定资产投资、项目资本金、铺底流动资金、基本预备费和涨价预备费、建设期利息等。

10.【单选题】根据《贷款风险分类指引》的要求，商业银行应至少（）对全部贷款进行一次分类。
A.每季度
B.每月
C.每年
D.每半年
参考答案：A
解析：商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。

1.【单选题】以下各项中，不得抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上附着物
C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山的土地使用权
参考答案：A
解析：教材页码：P184 下列财产不得抵押：①土地所有权；②宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

2.【单选题】下列关于行业风险的表述，正确的是( )。
A.市场成长越缓慢，竞争程度越小
B.经营杠杆较低的行业，产品平均成本随着产销量的增加迅速下降
C.如果盈亏平衡点较高，很大的销售下滑才可能会导致一定的利润下滑
D.处于启动阶段的行业代表着最高的风险
参考答案：D
解析：参考行业发展各阶段的风险分析、行业竞争程度、成本结构相关内容。本题仅D选项内容符合教材所述，可知正确。A选项，行业成长越缓慢，竞争程度“越大”，可知此项错误。B选项，经营杠杆“高”的行业，产品平均成本随着生产量的增加迅速下降，可知此项错误。C选项，如果盈亏平衡点较高，“很小”的销售下滑便可能会导致较大的利润下滑，可知此项错误。

3.【单选题】下列关于低经营杠杆企业的说法中，正确的选项有（）。
A.固定成本占有较大的比例
B.规模经济效应明显
C.当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D.对销售量比较敏感
参考答案：C
解析：经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，但是，在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢得多，当市场竞争激烈时更容易被淘汰。

4.【单选题】某企业为了获得竞争优势，进行内部成本控制，使其产品价格低于同行业竞争对手，以此扩大市场占有率，该企业采用的竞争战略属于( )。
A.差异化战略
B.成本领先战略
C.集中化战略
D.多元化战略
参考答案：B
解析：参考竞争战略中成本领先战略的概念。成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势，可知符合本题所述，故B选项正确。

5.【判断题】银行选择的目标市场应当有通畅的销售渠道。（）
对
错
参考答案：对
解析：只有具有比较通畅销售渠道的目标市场，银行产品和服务才能顺利地进入。

6.【多选题】银行信贷人员对借款项目的原辅助材料供给分析主要包括（）。[2014年6月真题]
A.分析和评价原辅助材料供应数量能否满足项目的要求
B.分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求
C.分析和评价原辅助材料的存储设施条件
D.分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响
E.分析和评价原辅料的生产条件
参考答案：ABCD
解析：原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析，主要包括ABCD四项内容。

7.【多选题】下列属于银行流动资金贷款贷前调查报告内容的有（）。
A.借款人与银行的往来情况
B.借款人流动资金需求分析
C.借款人经济效益情况
D.贷款担保情况
E.还款能力
参考答案：ABCDE
解析：贷前调查报告一般包括以下内容：①借款人基本情况；②借款人生产经营及经济效益情况；③借款人财务状况；④借款人资信及与银行往来情况；⑤资金用途；⑥还款能力；⑦担保情况；⑧银行业金融机构收益预测；⑨风险评估意见；⑩结论性意见。流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容。

8.【单选题】以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）
A.应收账款的数量
B.应收账款的质量
C.应收账款的坏账准备情况
D.应收账款的催收
参考答案：A
解析：供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。

9.【多选题】银行信贷人员对借款项目的原辅助材料供给分析主要包括（）。
A.分析和评价原辅助材料供应数量能否满足项目的要求
B.分析和评价原辅助材料的质量是否符合生产工艺的要求
C.分析和评价原辅助材料的存储设施条件
D.分析和评价原辅助材料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响
E.分析和评价原辅料的生产条件
参考答案：ABCD
解析：原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料、辅助材料及半成品等的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析，主要包括ABCD四项内容。

10.【单选题】（）直接决定商业银行经营环境，影响银行业务发展规模、质量和结构。
A.区域经济发展水平
B.区域金融发展水平
C.地方政府债务水平
D.区域社会信用水平
参考答案：B
解析：区域金融发展水平直接决定商业银行经营环境，影响银行业务发展规模、质量和结构。

11.【多选题】在金融企业不良资产批量转让管理中，（）和（）于每年3月30日前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。
A.银监局
B.证监会
C.省级财政部门
D.中国人民银行
E.中国银行业协会
参考答案：AC
解析：省级财政部门和银监局于每年3月30目前分别将辖区内金融企业上年度批量转让不良资产汇总情况报财政部和原银监会。

1.【多选题】重复保险的分摊方式不包括( )。
A.比例责任分摊方式
B.承保责任分摊方式
C.超额责任分摊方式
D.顺序责任分摊方式
E.限额责任分摊方式
参考答案：BC
解析：重复保险的分摊方式： (1)比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额／各保险人承保的保险金额总和 (2)限额责任分摊方式，是以在没有重复保险的情况下，各保险人依其承保的保险金额而应付的赔偿限额与各保险人应负赔偿限额总和的比例承担损失赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人的赔偿限额／各保险人赔偿限额总和 (3)顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。

2.【单选题】理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。
A.从退休后的支出角度预测资金需求
B.计算资金缺口
C.确定退休目标
D.制定具体投资方案
参考答案：C
解析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

3.【多选题】下列属于财产损失保险的是（）。
A.运输工具保险
B.工程保险
C.两全保险
D.投资连结保险
E.家庭财产保险
参考答案：ABE
解析：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要业务种类包括：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等。CD两项属于人身保险。

4.【单选题】嘉华超市拥有营业员25人，营业收入为200万元，则嘉华超市属于（）。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
参考答案：C
解析：零售业企业划型标准为：从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业：从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

5.【多选题】提供优异的客户服务，理财师应遵循（）。
A.做精分内服务
B.做足额外服务
C.做好超常服务
D.做细基础服务
E.提高自身素质
参考答案：ABC
解析：提供优异的客户服务，理财师应遵循：（1）做精分内服务；（2）做足额外服务；（3）做好超常服务。

6.【单选题】评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估
参考答案：A
解析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容： ①风险覆盖评估； ②可行性评估； ③整体性评估。

7.【单选题】关于个人养老金的税收政策说法不正确的是（）。
A.在缴费环节，按照12000元/年的限额标准，从综合所得或经营所得中据实扣除
B.在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税
C.在领取环节，个人领取的个人养老金，合计计入综合所得，按照7级超额累进税率计算缴纳个人所得税，
D.个人领取的个人养老金，缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目缴纳所得税
参考答案：C
解析：财政部、税务总局《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》规定，自2022年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，从综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

8.【单选题】解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（）。
A.银行借贷、小贷公司
B.小贷公司、现金管理
C.银行借贷、合理避税
D.合理避税、现金管理
参考答案：A
解析：中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流，手段是融资，主要有银行借贷、小贷公司等。“节流”主要是通过内部管理手段，减少或避免不必要的支出，使企业合理地使用现有资金。主要方式有合理避税和现金管理等。

9.【单选题】孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2013年和2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。
A.720
B.1136
C.960
D.1128
参考答案：A
解析：通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8％。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300％，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60％。所以孙小姐的缴费基数=3000×300％=9000(元)，孙小姐月缴养老金=养老保险缴费基数×个人缴费费率=9000×8％=720(元)。

10.【单选题】以下选项中，不属于退休规划原则的是（）。
A.收益最大化原则
B.尽早性原则
C.谨慎性原则
D.平衡原则
参考答案：A
解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。②谨慎性原则。理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。③平衡原则。制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。

1.【多选题】下列关于税负转嫁的表述，正确的有( )。
A.纳税人为了达到减轻税负的目的
B.将税负转嫁给他人承担的经济行为
C.税负转嫁不影响财政收入
D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
E.税负转嫁和税负归宿是一个问题的两个说法
参考答案：ABCE
解析：税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。税负转嫁筹划的主要特点如下：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。税负的转嫁与归宿在税收理论和实践中有着重要地位，与逃税、避税相比更为复杂。税负转嫁结果是有人承担，最终承担人称为负税人。税负落在负税人身上的过程叫税负归宿。所以说税负转嫁和税负归宿是一个问题的两个说法。

2.【单选题】下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（）。
A.贵金属
B.债券
C.基金
D.现金
参考答案：D
解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。适合养老理财的常用工具还有养老险理财产品、养老目标基金、商业养老保险等资产管理产品，以及银行存款、债券、贵金属、房产等资产。

3.【单选题】融资比率等于（）。
A.投资性负债/投资性资产
B.总负债/总资产
C.投资性负债/总资产
D.总负债/投资性资产
参考答案：A
解析：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

4.【单选题】收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）。
A.财务保障现状
B.主要收入来源
C.收入稳定性
D.潜在风险
参考答案：B
解析：收入结构的分析通常能显示一个家庭的当前主要收入来源，帮助理财师评估客户家庭收入的稳定性和潜在的风险，对客户家庭财务保障现状分析、保险规划乃至综合理财规划等都具有非常重要的现实意义。

5.【多选题】中小企业获利能力分析的指标包括（）。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.已获利息倍数
E.基本获利率
参考答案：ABCE
解析：获利能力分析反映的是企业获取利润的能力，有如下几类指标：销售净利润率、净资产利润率、实收资本利润率和基本获利率等。D项属于偿债能力指标。

6.【单选题】卜周是某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险中，小周购买保险的优先顺序应为（）。
A.房屋火险、意外险、大病保险、家具盗抢险
B.意外险、房屋火险、家具盗抢险、大病保险
C.意外险、大病保险、房屋火险、家具盗抢险
D.大病保险、意外险、房屋火险、家具盗抢险
参考答案：C
解析：在新婚期阶段，首先，应防范的风险是收入中断，例如，因意外残疾而收入减少、因疾病而收入减少等。其次，可以考虑财产损失的风险。

7.【单选题】赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）元。
A.1000
B.960
C.800
D.0
参考答案：B
解析：赵先生应缴纳房产税=24000×4％=960(元)。

8.【单选题】关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。
A.价值被低估的证券将处于证券市场线上方
B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准
C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合
D.资本市场线表示证券的预期收益率与其β系数之间的关系
参考答案：A
解析：A项，如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。

9.【单选题】人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括( )等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险
参考答案：D
解析：收入保障保险和长期护理保险属于健康保险；特定意外伤害保险属于意外伤害保险。投资连结保险属于人寿保险，故本题选D。

10.【单选题】（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。
A.奖金
B.津贴
C.基本薪酬
D.非货币形式的满足
参考答案：C
解析：基本薪酬是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。

11.【多选题】客户关系维护或营销需要关注哪些方面?（）
A.必须建立客户数据库
B.直接频繁面对客户的员工必须经过严格专业培训和标准化管理
C.拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系
D.通过优质客户服务，让新客户非常满意、下次再来
E.加强交叉销售、组合销售
参考答案：ABC
解析：DE两项属于提高客户替换壁垒的措施。

1.【多选题】商业银行自身或通过合作机构向目标客客户推介互联网贷款产品时，应当在醒目位置充分披露（）。
A.逾期清收
B.贷款主体
C.实际年利率
D.年化综合资金成本
E.还本付息安排
参考答案：ABCDE
解析：《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（银保监会〔2020〕第9号令）要求，商业银行推介贷款产品时需全面披露关键信息。贷款主体（B）明确金融机构身份；实际年利率（C）展示资金使用成本；年化综合资金成本（D）涵盖利息及其他费用；还本付息安排（E）涉及还款方式、周期；逾期清收（A）属于违约责任相关内容。银行业监管规则强调信息披露的完整性与透明度，确保消费者知情权。

2.【单选题】在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。
A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议
B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批
C.审批未批准的情况下开展业务
D.借款申请人不具有主体资格
参考答案：D
解析：项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批；②审批未批准的情况下开展业务；③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的，未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。

3.【单选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A.贷款人受托支付；担保人自主支付
B.贷款人受托支付；借款人自主支付
C.借款人受托支付；贷款人自主支付
D.担保人受托支付；借款人自主支付
参考答案：B
解析：贷款人应按照借款合同约定，通过【贷款人受托支付】或【借款人自主支付】的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

4.【单选题】某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。
A.500
B.1000
C.1500
D.750
参考答案：B
解析：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。

5.【多选题】商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。
A.开发商不具备房地产开发主体资格
B.开发项目五证虚假或不全
C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险
D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷
E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷
参考答案：ABCDE
解析：本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括：①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

6.【单选题】个人汽车贷款的信用风险不包含下列中的（）。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内
D.借款人的欺诈风险
参考答案：C
解析：C项属于个人汽车贷款操作风险。

7.【多选题】根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（）。
A.公立学校
B.国家机关
C.公立医院
D.经法人授权的企业分支机构
E.公立幼儿园
参考答案：ABCE
解析：根据《民法典》的规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

8.【单选题】（）不是征信机构更新个人信息的频率。
A.实时更新
B.次日更新
C.次月更新
D.季度更新
参考答案：D
解析：征信机构的信息更新频率通常依据信息来源和类型确定。《征信业管理条例》未明确具体更新时间，但实际操作中，金融机构向征信机构报送数据普遍为月度（如次月更新）。实时更新技术可行但受数据处理流程限制，实际应用较少。次日更新适用于部分信息（如信贷审批结果），季度更新间隔过长，不符合征信信息时效性要求，不属于常见频率。正确选项为D。

9.【单选题】个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。
A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
B.合同凭证预签无效
C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
D.未按规定的贷款额度发放贷款
参考答案：A
解析：教材页码：P179-180 BCD属于贷款签约和发放环节的操作风险点，A选项是贷款审查和审批环节的操作风险点。

10.【单选题】下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。
A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息
B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全
C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度
D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期
参考答案：D
解析：D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。

1.【判断题】审贷分离的核心是将调查和审查审批相分离，调查环节主要对信贷业务的真实性和完整性负责，承担调查失误和评估失准的责任（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：审贷分离的核心是将调查和审查审批相分离，调查环节主要对信贷业务的真实性和完整性负责，承担调查失误和评估失准的责任。

2.【单选题】借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的， ( ) 借款人签订的借款合同。
A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
B. 可解除
C.继续履行
D.可变更
参考答案：C
解析：（此题教材上并未涉及，属于超纲题。）借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。

3.【判断题】对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。

4.【判断题】2013年7月，中国人民银行宣布取消个人住房贷款利率的下限。（）
对
错
参考答案：错
解析：2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限(除个人住房贷款外)，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率实现市场化。

5.【单选题】在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。
A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
B.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数
C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
D.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
参考答案：C
解析：“担保放大倍数”即【担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数】，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。

6.【单选题】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
参考答案：B
解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

7.【单选题】借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。
A.欺诈风险
B.操作风险
C.还款意愿风险
D.还款能力风险
参考答案：D
解析：教育贷款的借款人一般为在校学生，如在校期间学生因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，影响贷款偿还；属于信用风险中借款人的还款能力风险

8.【判断题】客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：客户盈利分析模式摒弃了传统的“成本导向”定价思想，树立了“以客户为中心”的经营理念，体现了客户的地位和重要性。

9.【单选题】[2021年真题]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的审查内容不包括（）。
A.借款申请人所提交材料的规范性
B.借款申请人的主体资格
C.借款申请人所提交材料的真实性
D.借款申请人所提交材料的完整性
参考答案：C
解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。

10.【多选题】根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。
A.债券、存款单
B.可转让的基金份额、股权
C.可转让的著作权中的财产权
D.仓单、提单
E.应收账款
参考答案：ABCDE
解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可转让的基金份额、股权；⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

11.【单选题】下列关于利率的表述，不正确的是（）。
A.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
B.利率是衡量利息高低的指标
C.利率是一定时期内利息额与本金的比率
D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
参考答案：D
解析：D项，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬。

1.【多选题】国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）。
A.刚建立时有7个成员国
B.现成员国已发展至50个
C.总部设在瑞士巴塞尔
D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等
E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构
参考答案：BD
解析：B项错误，国际清算银行现成员国已发展至45个。 D项错误，国际清算银行最初创办的目的是为了处理第一次世界大战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。第二次世界大战后，它成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构，该行的宗旨也逐渐转变为促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等。

2.【单选题】下列国际结算方式中，具有融资功能的是（）。
A.信用证
B.汇款
C.跟单托收
D.光票托收
参考答案：A
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。

3.【判断题】市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。（）
对
错
参考答案：对
解析：市场约束也被称为市场纪律，就是指银行的债权人或所有者，借助于银行的信息披露和有关社会中介机构，如律师事务所、会计师事务所、审计师事务所和信用评估机构等的帮助，通过自觉提供监督和实施对银行活动的约束，把管理落后或不稳健的银行逐出市场等手段来迫使银行安全稳健经营的过程。

4.【单选题】2022年至2024年上半年，由于国际大宗商品价格上涨，导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。
A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推动型
D.供求混合型
参考答案：C
解析：教材页码：P21-24 成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。本题所述情景属于利润推进的通货膨胀导致生产成本提高。

5.【多选题】资金管理的核心是建设（）。
A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体制
D.自上而下配置资金
E.自下而上集中资金
参考答案：AC
解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

6.【单选题】在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.没有必然联系
参考答案：A
解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。故本题选A。

7.【单选题】国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10
B.15
C.20
D.30
参考答案：D
解析：国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。

8.【多选题】在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。
A.债券的面值
B.违约的可能性
C.是否可以转换
D.市场利率
E.税收待遇
参考答案：ABCE
解析：影响债券定价的因素包括：①内部因素，包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。②外部因素，包括贴现率、基准利率、市场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。③发行人发行成本，支付给承销商的费用即为发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。

9.【单选题】商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是( )。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
参考答案：C
解析：教材页码：P91 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

10.【判断题】在我国，中国银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P64-65 在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。【注意，中国人民银行是央行；中国银行是商业银行】

1.【判断题】通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）
对
错
参考答案：对
解析：商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。

2.【多选题】商业银行内部资本评估程序的目标有（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
D.确保在持续经营前提下吸收损失
E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应
参考答案：ABC
解析：商业银行内部资本评估程序应实现以下目标： 1、确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告。（A正确） 2、确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。（B正确） 3、确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。（C正确） D项错误：一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失； E项错误：E是资本规划的目标。

3.【判断题】中国证券登记结算有限责任公司属于证券期货类金融机构。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：证券期货类金融机构主要包括证券公司、证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司、基金管理公司、期货公司、中国金融期货交易所等。

4.【多选题】银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源，合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。
A.个人素质
B.经验
C.资质
D.专业技能
E.时间
参考答案：ABCD
解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。

5.【单选题】最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（）。
A.道德风险
B.系统性金融风险
C.非系统性风险
D.信用风险
参考答案：A
解析：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。故本题选A。

6.【单选题】我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护公众对银行业的信心
C.维护市场的正常秩序
D.保护债权人利益
参考答案：B
解析：《银行业监督管理法》确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为： (1)促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心； (2)保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

7.【多选题】根据《民法典》，物权的基本原则有（）。
A.平等保护原则
B.物权法定原则
C.一物一权原则
D.公示、公信原则
E.诚实信用原则
参考答案：ABCD
解析：根据《民法典》，物权的基本原则有： ①平等保护原则 ②物权法定原则 ③一物一权原则 ④公示、公信原则

8.【多选题】商业银行接管终止的法定事由包括（）。
A.接管期限届满前，该商业银行提出接管终止申请
B.接管决定规定的期限届满或接管延期届满
C.接管期限届满前，该商业银行被合并
D.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产
E.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P289-290 依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：（1）接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；（B正确）（2）接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力;（E正确）（3）接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。（CD正确）故本题选BCDE。

9.【多选题】银行公司治理组织架构的主体包括（）。
A.股东大会
B.董事会
C.理事会
D.监事会
E.高级管理层
参考答案：ABDE
解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。

10.【多选题】行政许可申请人或利害关系人享有的权利有（）。
A.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用
B.对行政机关实施行政许可，享有陈述权和申辩权
C.合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有依法要求补偿，赔偿的权利
D.依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利
E.依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视
参考答案：ABCDE
解析：《行政许可法》规定，公民、法人或者其他组织符合法定条件、标准的，有依法取得行政许可的平等权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法实施行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不承担行政机关组织听证的费用。

11.【判断题】动产上已经设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：《民法典》明确规定，同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

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