中级银行从业每日一练-2026年5月17日

1.【单选题】外汇业务中较独特的风险是（）。
A.流动性风险
B.利率风险
C.外汇风险
D.信用风险
参考答案：C
解析：教材页码：P218 在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。

2.【单选题】（），国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A.1993年
B.1994年
C.1995年
D.1996年
参考答案：B
解析：教材页码：P461-462 1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。

3.【多选题】下列方式可以提高二级资本的是（）。
A.发行次级债券
B.发行可转换债券
C.留存利润
D.提高拨备资金
E.发行普通股
参考答案：ABD
解析：二级资本是商业银行资本结构中用于吸收损失的组成部分，主要包括符合条件的次级债券、可转换债券及超额拨备等（参考《巴塞尔协议III》资本框架）。选项A的次级债券属于典型的二级资本工具。选项B的可转换债券若具备次级属性且在触发条件时转换为资本，也可计入二级资本。选项D的提高拨备资金，若为超额贷款损失准备，可部分纳入二级资本。选项C的留存利润属于核心一级资本，选项E的普通股属于权益类一级资本，均不属于二级资本范畴。

4.【单选题】（）是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。
A.固定资产贷款
B.流动资金贷款
C.项目融资
D.银团贷款
参考答案：B
解析：流动资金贷款是我国商业银行最为传统的信贷业务，但同时也是企业使用较为频繁、出现问题较多，且易于导致挪用的贷款品种。

5.【判断题】金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，但业绩报酬不计入管理费。（）
对
错
参考答案：错
解析：金融机构可以与委托人在合同中事先约定收取合理的业绩报酬，业绩报酬计入管理费，须与产品一一对应并逐个结算，不同产品之间不得相互串用。

6.【单选题】根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合（）与自身能力相适应的原则。
A.独立评级
B.合规经营
C.审慎经营
D.分级管理
参考答案：C
解析：教材页码：P428-430 《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营与自身能力相适应的原则。

7.【判断题】维护当事人合法权益原则，其目的是维护法律的公正性，把权力装进制度的笼子。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P91-92 维护当事人合法权益原则，其目的是维护法律的公正性，把权力装进制度的笼子。

8.【多选题】目前市场上参与托管清算的受托机构有（）。
A.专业从业机构
B.同业从业机构
C.专业中介机构
D.特定金融机构
E.法院指定的破产清算组
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P475-476 目前市场上参与托管清算的受托机构有：同业从业机构、专业中介机构、特定金融机构、法院指定的破产清算组。

9.【多选题】2000亿以上资产的商业银行流动性监管指标有哪些？（）
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.流动性比例
D.流动性匹配率
E.优质流动性资产充足率
参考答案：ABCD
解析：《商业银行流动性风险管理办法》（中国银保监会）规定，资产规模2000亿元以上的商业银行适用流动性监管指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例、流动性匹配率。流动性覆盖率（选项A）衡量压力情景下30天流动性；净稳定资金比例（选项B）评估长期稳定资金来源；流动性比例（选项C）为流动性资产与流动性负债比率；流动性匹配率（选项D）引导银行合理配置长期稳定负债。优质流动性资产充足率（选项E）适用于资产规模低于2000亿元的银行。

10.【判断题】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和市场利率相匹配。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

1.【判断题】20世纪90年代中期以来，伴随我国银行业的改革进程，我国监管当局开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与中国国情相结合，不断健全审慎银行监管制度，研究建立了符合我国国情的资本监管体系。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P372-373 20世纪90年代中期以来，伴随我国银行业的改革进程，我国监管当局开始借鉴巴塞尔资本协议，坚持国际标准与中国国情相结合，不断健全审慎银行监管制度，研究建立了符合我国国情的资本监管体系。

2.【单选题】银行业监督管理机构在作出相关行政处罚决定前，应当在行政处罚事先告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（）日内，向银行业监督管理机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。
A.3
B.5
C.10
D.15
参考答案：B
解析：教材页码：P94-95 银行业监督管理机构在作出相关行政处罚决定前，应当在行政处罚事先告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银行业监督管理机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。

3.【多选题】信托公司治理即通过（）所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及以内部治理为基础的外部机制实施共同治理，达到实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。
A.股东会
B.董事会
C.监事会
D.管理层
E.经理层
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P498-499 信托公司治理即通过股东会、董事会、监事会、经理层所构成的组织结构及其相互间的监督制衡关系以及以内部治理为基础的外部机制实施共同治理，达到实现受益人利益最大化，从而保证公司决策的科学化，最终维护各相关方的利益。

4.【单选题】西方商业银行资产管理阶段具有代表性的理论不包括（）。
A.商业性贷款理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.负债管理理论
参考答案：D
解析：教材页码：P384-386 商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论是资产管理阶段具有代表性的理论。

5.【判断题】单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。（）
对
错
参考答案：对
解析：单位协定存款对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的协定存款利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

6.【单选题】"发照规则"指的是《有效银行监管核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
参考答案：B
解析：教材页码：P69 《有效银行监管核心原则》：原则4“行为许可”；原则5“发照规则”；原则6“重大所有权变更”；原则7“重大收购”。

7.【判断题】银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P581 银行应及时受理各项投诉并登记，受理后应当通过短信、电话、电子邮件或信函等方式告知客户受理情况、处理时限和联系方式。

8.【多选题】个人住房贷款的主要风险点有（）。
A.虚假按揭风险
B.虚假权证风险
C.抵押担保不落实风险
D.资金用途风险
E.借款人信用风险
参考答案：ABCE
解析：个人住房贷款的主要风险点： 1.虚假按揭风险。实质是套取银行信用，诈骗银行信贷资金。主要表现为借款人购房行为不真实，贷款用途不真实。 2.虚假权证风险。对已办妥的抵押登记权证要定期或不定期到房屋登记机构进行抽查核对，对房屋登记机构开通权证信息查询网络服务的地区，通过网络实时监测权证办理情况。 3.抵押担保不落实风险。一手房住房贷款尽可能要求开发商缴纳按揭保证金，提高开发商办理正式抵押登记手续的主动性。在合同条款中约定借款人及时办理抵押登记的义务和违约责任，提高借款人办理正式抵押登记手续的自觉性。 4.借款人信用风险。主要由借款人还款能力不足引发，为防范风险要重点关注借款人收入的持久性和稳定性，对预期收入不稳定的进一步提高首付款比例。 5.个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。 6.个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。

9.【单选题】对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资（）或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付的方式。
A.10%、500
B.10%、1000
C.5%、500
D.5%、1000
参考答案：C
解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用受托支付方式。

10.【单选题】金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。
A.单一性
B.复杂性
C.风险性
D.流动性
参考答案：B
解析：金融消费者面临无处不在的风险，而且随着金融产品复杂性的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

11.【判断题】财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P510-512 财务公司内部控制是财务公司为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对所从事的各种业务活动的风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的一种动态过程和机制。

1.【单选题】（）属于零售性质的资金。
A.同业拆借
B.公司存款
C.居民储蓄
D.再贴现
参考答案：C
解析：教材页码：P274 通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

2.【单选题】下列关于信用风险的说法.正确的是（）。
A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视
D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同
参考答案：C
解析：A项，对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。D项，信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。

3.【多选题】风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括（）等。
A.了解机构
B.实施风险为本的现场检查
C.监管措施、效果评价和持续的非现场监测
D.准备风险为本的现场检查
E.规划监管行动
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P460~463 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除ABCDE五项外，还包括风险评估。

4.【单选题】下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是（）。
A.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训
B.严格遵循商业银行的整体战略规划
C.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
D.进入或退出市场的决策是否恰当
参考答案：B
解析：通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。其中，在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营／管理活动存在的战略风险。例如，违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。C、D两项属于宏观战略层面的风险识别；A项属于微观执行层面的战略风险识别。

5.【单选题】按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。
A. 资产管理
B. 零售银行
C. 公司金融
D. 代理服务
参考答案：B
解析：零售银行业务包括零售业务、私人银行业务以及银行卡业务。其中，私人银行业务包括高端贷款、高端客户存款收费、高端客户理财、投资咨询、其他私人银行服务。

6.【多选题】商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风险，包括（　　）。
A. 银行账户利率风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 集中度风险
E. 操作风险
参考答案：ABCDE
解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。

7.【判断题】关联交易是指发生在商业银行集团法人客户内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排，因此国家控制的企业间因同受国家控制而成为关联方。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人，国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

8.【多选题】下列关于抵押担保和质押担保，表述正确的有（）
A.抵押物必须是第三人的财产，质押物可以是债务人的财产
B.抵押物必须是债务人的财产，质押物可以是第三人的财产
C.抵押中的债权人为抵押权人、质押中的债权人为质权人
D.担保期间，抵押物必须转移给债权人，质押物不需转移给债权人
E.担保期间，抵押物不需转移给债权人，质押物必须转移给债权人
参考答案：CE
解析：抵押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。质押又称动产质押，是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。抵押物和质押物都可以是第三人的财产。抵押物、质押物均由债务人或者第三人提供担保；担保期间，抵押物不需转移给债权人，质押物必须转移给债权人。

9.【判断题】世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P266~267 世界各国反洗钱法律制度基本上都采用打击与预防并重的模式，在国内法中分别体现为刑事立法及预防性立法两个方面。

10.【多选题】采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能可以体现为( )。
A.违约概率下降
B.风险损失降低
C.违约损失率下降
D.违约风险暴露下降
E.组合限额降低
参考答案：ACD
解析：教材页码：P95~100 信用风险缓释是指银行采用内部评级法计量信用风险监管资本时，运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。

1.【单选题】某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。
A.X60亿元，Y60亿元
B.X60亿元，Y90亿元
C.X48亿元，Y72亿元
D.X30亿元，Y90亿元
参考答案：C
解析：以资本表示的组合限额=资本×资本分配权重，所以X的经济资本=60/150×120=48亿元；Y的经济资本=90/150*120=72亿元。

2.【单选题】资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。
A. 内部控制
B. 职责分工
C. 外部监管
D. 员工培训
参考答案：A
解析：健全的内部控制体系是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。加强内部控制建设是商业银行管理操作风险的基础，巴塞尔委员会认为，资本约束并不是控制操作风险的最好方法，对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。

3.【单选题】商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。
A. 风险转移
B. 风险规避
C. 风险分散
D. 风险对冲
参考答案：C
解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

4.【多选题】流动性应急计划的具体内容包括（）。
A.职能分工
B.预警指标
C.沟通披露
D.计划演练
E.审批更新
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P315~319 流动性应急计划的具体内容应包括六部分内容：职能分工、预警指标、应急措施、沟通披露、计划演练、审批更新。

5.【单选题】假设违约损失率(LGD)为14％，商业银行估计预期损失率最大值(BEEL)为10％，违约风险暴露(EAD)为20亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资产(RWA)为（）亿元。
A.8.5
B.10
C.14.5
D.20
参考答案：B
解析：资本要求K=Max[0，(LGD-BEEL)]；风险加权资产(RWA)=K×12.50×EAD=Max[0，(LGD-BEEL)]×12.50×EAD=Max(0，14％-10％)×12.50×20=10(亿元)。

6.【单选题】影响超额备付金头寸的主要因素不包括（）。
A.外汇占款
B.贷款投放
C.工作日因素
D.节假日因素
参考答案：C
解析：影响超额备付金头寸的主要因素包括，外汇占款、贷款投放、节假日因素等。

7.【单选题】不属于公开原则内容的是（）。
A.监管立法和政策标准公开
B.监管执法和行为标准公开
C.行政复议的依据、标准、程序公开
D.诉讼的依据、标准、程序公开
参考答案：D
解析：教材页码：P446~448 公开原则主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。

8.【单选题】下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（　　）。
A. 声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B. 声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C. 声誉风险不会损害到银行的经济价值
D. 声誉风险与其他风险不具有相关性
参考答案：A
解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。

9.【单选题】下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
参考答案：D
解析：教材页码：P464~465 D项，债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。

10.【单选题】通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（）。
A.不变
B.越高
C.越低
D.无法判断
参考答案：C
解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响；反之则相反。

11.【单选题】可以触发对压力测试情景进行不定期重检和调整的情况不包括（）。
A.银行规模扩大或股东大会提出新的要求时
B.经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时
C.资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时
D.银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时
参考答案：A
解析：以下三种情况可以触发不定期重检和调整：一是经济环境或市场发生重大变化，或出现新的突发事件时；二是资产组合有新增产品类别或产品类别的比例发生重大变化时；三是银行的风险偏好发生改变，导致银行对不同压力程度的测试情景的容忍程度变化时。

1.【单选题】下列财产不可以抵押的是（）。
A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
B.抵押人有权处理的交通运输工具
C.抵押人有权处理的正在建造的建筑物、船舶、航空器
D.土地所有权
参考答案：D
解析：不得抵押的财产有：（1）土地所有权（2）耕地、宅基地、自留地等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。

2.【多选题】下列关于成本结构表述正确的是（）
A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例
B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平
C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢
D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例
参考答案：ABCD
解析：高经营杠杆行业的固定成本占较高比例，选项E错误。

3.【多选题】下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，正确的有（）。
A.贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜
B.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任
C.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人
D.贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保
E.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保
参考答案：ABCDE
解析：贷款债权保全和清偿的管理包括以下内容：贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜；贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任；贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人；贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保；贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保等。

4.【判断题】贷款逾期后，银行对应收未收的利息、罚息，要按照复利计收。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷款逾期后，银行不仅对贷款本金计收利息，而且对应收未收的利息计收利息，即计复利。同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应按规定加罚利息，加罚的利率应在贷款协议中明确规定．应收未收的罚息也要计复利。

5.【判断题】进出口贸易总量是反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况的指标。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考区域风险分析中外部因素分析中区域经济发展水平相关内容。其中，实际利用外部总额能够反映一个地区对外开放程度、投资环境和投资吸引力情况，而进出口贸易总量则反映一个地区经济的外向型程度和在国际化分工中的竞争实力，可知本题表述错误。

6.【单选题】（　　）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。[2016年6月真题]
A.留置
B.保证
C.质押
D.抵押
参考答案：C
解析：A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

7.【单选题】根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。
A.贷前调查
B.贷款项目评估
C.贷款审查
D.贷款审批
参考答案：C
解析：根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定是否可贷款、贷款结构和附加条件属于贷款审查的内容。贷款审查内容还包括对贷款的直接用途，借款人的资格条件、信用承受能力，主要领导人的工作能力及组织管理能力，借款人偿还贷款的资金来源及偿债能力，贷款保证人的情况、贷款抵(质)押物的情况等进行的审查。

8.【单选题】贷款申请受理面谈结束后，如认为客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。
A.准备后续调查
B.先做必要承诺，留住客户
C.申报贷款
D.不作表态
参考答案：A
解析：本题考查面谈访问。面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。【章节】2.2.1面谈访问

9.【单选题】银行在收取承担费时，说法错误的是（）。
A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
D.对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人收取贷款额度承担费
参考答案：D
解析：教材页码：P225-230 根据《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

10.【单选题】关于档案管理，下列说法错误的是（）。
A.信贷档案实行集中统一管理原则
B.信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
C.信贷档案分为一级信贷档案和二级信贷档案
D.客户档案管理模式与信贷档案相同
参考答案：D
解析：教材页码：P255 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式，B正确。客户档案不同于信贷档案，移交本部门贷款档案员集中保管即可，因此D错误。信贷档案实行集中统一管理原则，A正确。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案，C正确。

1.【多选题】反映借款人长期偿债能力的指标主要有（）。
A.流动比率
B.资产负债率
C.利息保障倍数
D.负债与所有者权益比率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：BCDE
解析：借款人偿还长期债务的能力可以从财务杠杆比率的角度进行分析。杠杆比率主要通过比较资产、负债和所有者权益的关系来评价客户负债经营的能力，包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。A项，流动比率是反映客户短期偿债能力的指标。

2.【单选题】某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元.未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为（　　）天。
A.60
B.105
C.150
D.180
参考答案：B
解析：计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：(50+70-20-30)／2=35(万元)，应收账款回收期为：180×35／60=105(天)。

3.【多选题】下列关于贷审会的说法中正确的有（）。
A.贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意
B.行长不得担任贷审会主任委员
C.贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决
D.行长可指定一名副行长担任贷审会主任委员
E.贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P205-208 A项，贷审会投票未通过的信贷事项，不得审批同意。

4.【多选题】商业银行贷款合同复核人员负责根据审批意见复核合同及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括（）。
A.文本书写是否规范
B.合同条款填写是否齐全、准确
C.文字表达是否清晰
D.主从合同及附件是否齐全
E.内容是否与审批意见一致
参考答案：ABCDE
解析：合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，主要包括：①文本书写是否规范，内容是否与审批意见一致；②合同条款填写是否齐全、准确；③文字表达是否清晰；④主从合同及附件是否齐全等。

5.【多选题】下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法，正确的有（）。
A.间接法以资产负债表中的现金为出发点
B.间接法又被称为“自上而下”法
C.计算时应加上折旧
D.计算时应加上应付税金的增加值
E.计算时应减去存货的增加值
参考答案：CDE
解析：教材页码：P91-97 经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。故B选项说法不正确。间接法，即以利润表中最末一项净收益为出发点，加上没有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。计算如下：经营活动的现金流量=净收益+折旧+△应付账款+△应付费用+△应付税金-△应收账款-△存货-△预付费用。故A选项说法不正确，C、D、E选项说法正确。

6.【单选题】现金清收准备不包括（）。
A.资产保全
B.债权维护
C.财产清查
D.常规清收
参考答案：D
解析：现金清收准备主要包括债权维护和财产清查，而资产保全也属于债券维护。

7.【多选题】下列属于贷款押品的有（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.上市公司股票
D.产权证
E.保险批单
参考答案：ABCDE
解析：银行押品主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

8.【单选题】银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。
A.环境保护方案
B.厂址选择条件
C.财务资源
D.交通运输条件
参考答案：D
解析：交通运输条件关系到项目和生产物资能否顺利集聚、供应,以及产品能否顺利分销。因此,交通运输条件是项目建设和生产的关键环节。

9.【多选题】贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括（）。
A.贷款品种
B.贷款利率
C.授信对象
D.发放条件与支付方式
E.担保方式
参考答案：ABCDE
解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

10.【单选题】贷款分类应达到的目标不包括（）。
A.揭示贷款的实际价值和风险程度
B.真实、全面、动态地反映贷款数量
C.及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题
D.商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据
参考答案：B
解析：教材页码：P258-259 商业银行贷款分类的目的，不仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量，及时发现信贷业务经营管理各环节存在的问题，采取相应措施，化解贷款风险。贷款分类结果还是商业银行计提贷款损失准备金、实施责任追究和绩效考核的重要依据。

11.【多选题】“贷放分控”的基本含义包括（）。
A.“贷放分控”指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
B.“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
C.“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
D.“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
E.“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节
参考答案：ABD
解析：“贷放分控”是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。“贷放分控”中的“贷”是指信贷业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。

1.【判断题】在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

2.【判断题】应收账款周转天数越长，说明企业应收账款变现能力越强。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：应收账款周转天数越短，说明企业应收账款变现能力越强。

3.【单选题】激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（）。
A.结婚、离婚
B.迁居移民
C.丧偶
D.离职或临近退休
参考答案：D
解析：从长期实践经验来看，激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身的情况变化，如资产状况发生改变，由于证券市场的低迷，导致个人投资资产的严重缩水，重要资产的购买或出售、接受馈赠或遗产等；或者是因为家庭状况发生改变，如结婚、离婚、丧偶、迁居移民等；或是事业上的变化，如失业、创业、离职或临近退休等。

4.【单选题】唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（）。
A.射幸性
B.双务性
C.附和性
D.单务性
参考答案：A
解析：A选项符合题意，保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性。按照保险合同约定，当未来保险事故发生时，由保险人承担损失赔偿或给付保险金责任。由于保险人所承保的保险标的的风险事故是不确定的，而投保人购买保险仅支付较少量的保费，保险标的一旦发生保险事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。

5.【单选题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是（）。
A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
B.保险合同中均存在默示保证
C.保险保证必须是保险合同的一部分
D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
参考答案：B
解析：一般意义上的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定。投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

6.【多选题】下列关于家庭债务管理状况的分析，说法正确的有（）。
A.投资性负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平
B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析
C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高
D.平均负债利率的合理区间为基准贷款利率的30％以下
E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提
参考答案：ABCE
解析：D项，如果平均负债利率高于基准贷款利率的20％以上，理财师一方面需提醒客户关注自己的财务负担，另一方面则可根据实际情况，在负债管理计划中提出债务重组的建议。

7.【多选题】幼稚期的主要特征包括（）。
A.大众对产品缺乏认识
B.市场需求较小
C.公司的销售收入较低
D.投资规模大
E.亏损的可能性很大
参考答案：ABCE
解析：幼稚期的主要特征可以概括如下：①大众对产品缺乏认识；②市场需求较小；③公司销售收入较低；④亏损的可能性很大；⑤市场风险很大；⑥投资规模小；⑦处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人。

8.【单选题】现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。
A.所有支出预算
B.基本家庭生活支出预算
C.固定支出预算
D.主要支出预算
参考答案：D
解析：现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。

9.【多选题】风险管理技术主要包括哪些方法?（）
A.自留风险
B.分散风险
C.转移风险
D.回避风险
E.消除风险
参考答案：ACD
解析：风险管理技术主要包括以下方法：①回避风险；②预防风险；③自留风险；④转移风险。保险是转移风险的一种。故本题选ACD。

10.【单选题】程女士正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。
A.16．5％
B.15．5％
C.14％
D.13．5％
参考答案：B
解析：教材页码：P127-130 由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(R【sub|A】)=R【sub|ƒ】+β[E(R【sub|M】-R【sub|r】)]=5％+1．5×(12％-5％)=15．5％

1.【单选题】在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。
A.职业（职位）
B.年龄（生日）
C.收入支出情况
D.生活状况
参考答案：C
解析：理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业(职位)、年龄(生日)、孩子的学业、生活状况以及理财价值观等内容。

2.【判断题】征税对象又称课税对象，是指课税的目的物，即对什么征税。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：征税对象又称课税对象，是指课税的目的物，即对什么征税。

3.【单选题】损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。在保险实务中，下列不属于间接损失的是（）。
A.财产本身损失
B.额外费用损失
C.收入损失
D.责任损失
参考答案：A
解析：间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

4.【单选题】除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备（）个月以上的家庭预备金。
A.1~3
B.3~5
C.3~6
D.4~7
参考答案：C
解析：除了工作收入以外，通常理财师会要求客户考虑准备3~6个月以上的家庭预备金。

5.【多选题】企业年金的资金来源比较少，一般是由（）组成。
A.企业缴费
B.员工个人缴费
C.企业年金基金投资运营收益
D.财政支出
E.其他补贴
参考答案：ABC
解析：企业年金的一大显著特色就是国家不直接干预。所以，与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。

6.【单选题】根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的规定，当前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为（）元。
A.12000
B.1200
C.120000
D.60000
参考答案：A
解析：根据《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的规定，当前参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限。

7.【单选题】在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
A.半年
B.一年
C.三年
D.五年
参考答案：B
解析：在理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议和现阶段投资规划建议。

8.【单选题】理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（）。
A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
参考答案：B
解析：关于家庭结余的支配项目包括了专项结余和自由结余两大类。专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性；同时自由结余也是可以用于实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极性低，因而理财师应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。故本题选B。

9.【多选题】下列属于自用性资产的有（）。
A.自用房
B.空置的房产
C.用于度假的房产
D.艺术品收藏
E.私家车
参考答案：ABCDE
解析：自用性资产包括增值型的资产，譬如自用住房，空置或者用于度假（不产生收入）的房产，艺术品收藏等，自用性资产还包括一些非增值性的资产，这类资产价值会随着其使用年限的增加而降低，如私家车、家具电器及其他私人用品等。

10.【多选题】一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点包括（）。
A.可读性
B.实用性
C.完整性
D.专业性
E.真实性
参考答案：ABCD
解析：一份标准专业的理财规划书应具备的主要特点归纳如下：可读性、实用性、完整性、逻辑性、一致性和专业性。

11.【单选题】孙先生的孩子今年5岁，两年后将开始上小学。初步计算目前各阶段的年支出与就学年数如表3-2所示。 <img src="/upload/paperimg/202403051839375592841bf-bd13a9ac473b/20240304150710f4ac.png" style="width:100%;"/>不考虑通胀下教育成本上升，用教育金进行投资等因素，孙先生培养孩子到大学毕业，目前需要准备（）。
A.8万元
B.24万元
C.31万元
D.45万元
参考答案：C
解析：不考虑通胀下教育成本的上升，用教育金进行投资等因素，子女教育金的现值就应该是各阶段的开销现值相加，因此，子女教育资金的现值=9+6+6+10=31万元

1.【单选题】公积金个人住房贷款的期限最长（）年。
A.30
B.40
C.20
D.50
参考答案：A
解析：公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定，按当地住房公积金信贷政策执行。

2.【单选题】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
参考答案：B
解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%。

3.【多选题】等比累进还款法分为（）。
A.等比递增还款法
B.等额递增还款法
C.等比递减还款法
D.等额递减还款法
E.阶梯还款法
参考答案：AC
解析：教材页码：P13-P15 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。

4.【多选题】商业银行互联网个人贷款业务流程主要包括( )环节。
A.申请
B.风险评估
C.审批
D.贷后管理
E.签约
参考答案：ABCDE
解析：商业银行互联网个人贷款业务流程与线下渠道个人贷款无异，主要包括申请、风险评估、审批、签约与贷后管理五个环节，但各环节均具有互联网特点。

5.【判断题】银行只可通过现场咨询、电话银行、网上银行、向客户服务中心咨询四种方式向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行通过现场咨询、【窗口咨询】、电话银行、网上银行、【业务宣传手册等渠道和方式】，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

6.【单选题】“合同签订的风险”属于下列（）环节出现的操作风险。
A.贷款受理和调查中的风险
B.贷款审查和审批中的风险
C.贷款签约和发放中的风险
D.贷后与档案管理中的风险
参考答案：C
解析：教材页码：P110-118 “合同签订的风险”属于贷款签约和发放环节出现的操作风险。

7.【单选题】[2021年真题]以下关于个人信贷业务的还款方式中，说法不正确的是( )。
A.等额本金还款法的特点是定期、定额还本。也就是在贷款后。每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金
B.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化
C.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增
D. 个贷业务实践中。某些银行管推出“随心还”和“气球贷”等较为灵活的还款方式，可以按照借款人的还款能力相对较弱且收入不稳定的客户
参考答案：D
解析：某些银行曾推出的"随心还"和"气球贷"等就是组合还款法的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

8.【多选题】[2021年真题]下列属于商业银行互联网个人贷款特点的有（）
A.审批时限短
B.流程线上化
C.随借随还
D.现场签约
E.额度低、期限短
参考答案：ABCE
解析：商业银行互联网个人贷款通常具有"流程线上化"审批时限短"随借随还"以及"额度低"期限短"等特点。

9.【单选题】对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（　　）。[2016年11月真题]
A.40％
B.20％
C.10％
D.5％
参考答案：B
解析：对于正常贷款，贷款经办行可定期进行抽查，抽查比例一般为每季度20％。借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为，银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定，追究其违约责任。

10.【判断题】开展个人贷款业务，不但可以帮助银行增加收入、分散风险，也可以满足城乡居民的消费需求。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。

1.【单选题】下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（）。
A.明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B.规定了个人信用信息保密原则
C.规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D.规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断
参考答案：D
解析：D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断。

2.【多选题】个人征信系统所搜集的个人信用信息包括( )。
A.个人基本信息
B.贷款信息
C.非银行信息
D.客户本人声明
E.客户父母的声明
参考答案：ABCD
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。

3.【单选题】下列关于保证的表述，错误的是（　　）。[2015年5月真题]
A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C.连带保证具有一般保证的属性
D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证
参考答案：D
解析：D项，当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。

4.【单选题】采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
A.60％
B.50％
C.70％
D.65％
参考答案：C
解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

5.【判断题】押品分类是押品管理的基础和前提。
A.错
B.对
参考答案：B
解析：押品分类是押品管理的基础和前提。

6.【单选题】国家助学贷款实行的原则不包括（）。
A.信用发放
B.风险补偿
C.部分自筹
D.财政贴息
参考答案：C
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

7.【单选题】电子银行不具备的特点是（　　）。[2013年11月真题]
A.运行环境开放
B.电子虚拟服务方式
C.提高了银行成本
D.模糊的业务时空界限
参考答案：C
解析：电子银行的特征包括：①电子虚拟服务方式；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理，服务效率高；⑤运营成本低，降低了银行成本；⑥严密的安全系统，保证交易安全。

8.【单选题】下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。
A.归还贷款在借款人毕业后两年开始
B.商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮
C.贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
D.期限原则上为借款人在校学制年限加6年
参考答案：A
解析：商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。

9.【单选题】对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以（）方式代偿其贷款本息。
A.奖学金
B.减免
C.工资
D.国家补助
参考答案：A
解析：对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。

10.【多选题】目前，个人教育贷款主要包括（）。
A.高校助学贷款
B.地方助学贷款
C.个人留学贷款
D.国家助学贷款
E.商业助学贷款
参考答案：CDE
解析：目前，个人教育贷款主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等。

11.【判断题】对于个人住房贷款，变更合同后，借款人可以自行决定采用何种方式还款。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种，贷款期限等条件，按借款人和银行双方协调结果在借款合同中予以明确。

1.【多选题】按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。
A.直接融资工具
B.债权工具
C.间接融资工具
D.股权工具
E.混合工具
参考答案：BDE
解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

2.【判断题】企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

3.【多选题】单位通知存款可以分为以下类型（）。
A.一天通知存款
B.五天通知存款
C.七天通知存款
D.十天通知存款
E.十五天通知存款
参考答案：AC
解析：单位通知存款可以分为一天通知存款、七天通知存款2个品种。

4.【判断题】现在银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）
对
错
参考答案：错
解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。

5.【单选题】两家不同银行之间的清算，（）。
A.必须通过人民法院进行
B.必须通过中国人民银行办理
C.两家银行相互自主清算
D.商业银行可自由选择各种清算途径
参考答案：B
解析：跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统联行往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。故本题选B。

6.【多选题】投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。
A.私人购买住房的支出
B.政府消费
C.固定资本形成
D.非房地产投资
E.存货增加
参考答案：ACDE
解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。

7.【多选题】汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。
A.商业汇票是出票人签发的
B.不能由企业签发
C.银行承兑汇票由银行承兑
D.不能由银行签发
E.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种
参考答案：ACE
解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票按照承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

8.【单选题】一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。
A.货币贮存量
B.货币供应量
C.货币发行量
D.现金发行量
参考答案：B
解析：一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。故本题选B。

9.【多选题】商业银行的监事会由（）组成。
A.职工代表出任的监事
B.股东大会选举的外部监事
C.股东监事
D.财务负责人
E.商业银行总行行长
参考答案：ABC
解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。

10.【多选题】在票据和结算凭证的填写过程中，金额数字书写不能采用（）。
A.正楷
B.行书
C.草书
D.自造的简化字
E.繁体字
参考答案：CD
解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。中文大写金额数字应用正楷或行书填写，不得自造简化字。如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、萬、億、圓的，也应受理。

1.【多选题】根据《商业银行法》，下列选项中属于商业银行可以经营的业务有（）。
A.吸收公众存款
B.办理国内外结算
C.发放短期、中期和长期贷款
D.依法制定和执行货币政策
E.发行人民币，管理人民币流通
参考答案：ABC
解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。 DE两项属于中国人民银行的职责。

2.【多选题】根据银行业监督管理机构颁布的《商业银行资本管理办法》，我国商业银行监管资本包括（）。
A.补充资本
B.二级资本
C.其他一级资本
D.核心一级资本
E.市场风险加权资产
参考答案：BCD
解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银行总资本包括（1）核心一级资本（2）其他一级资本（3）二级资本故本题选BCD。

3.【多选题】商业银行的授信业务包括（）。
A.信用证
B.保理
C.贸易融资
D.贷款
E.担保
参考答案：ABCDE
解析：授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

4.【单选题】下列不属于中国人民银行职责的是（）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作
B.监督管理银行间外汇市场
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
参考答案：D
解析：中国人民银行的主要职责有: (1)发布与履行其职责有关的命令和规章; (2)依法制定和执行货币政策; (3)发行人民币，管理人民币流通; (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; (6)监督管理黄金市场 (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; (8)经理国库; (9)维护支付、清算系统的正常运行; (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测; (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测; (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动; (13)国务院规定的其他职责。 D项属于“国务院银行业监督管理机构”的监督管理职责。

5.【多选题】关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。
A.银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人
B.金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息
C.行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结
D.金融机构接到行政机关依法作出划拨存款、汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款、汇款的，金融机构应当拒绝
E.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责人批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构可以申请司法机关予以冻结
参考答案：BCDE
解析：A项，银行有法定行政强制配合义务，也有可能成为行政强制当事人。

6.【多选题】下列情况不能取得商业银行公司项目贷款支持的有（）。
A.环评报告未获通过
B.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目
C.借款人技术改造的资金需求
D.项目临时性周转的资金需求
E.借款人周转性资金需求
参考答案：ABE
解析：项目贷款，也称为固定资产贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。

7.【单选题】债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，（）。
A.保证人对未被转让的债权承担保证责任
B.保证人对被转让的债权承担保证责任
C.该转让对保证人不发生效力
D.以上说法均错误
参考答案：C
解析：债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。故本题选C。

8.【单选题】目前，我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是（）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所
参考答案：A
解析：我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。故本题选A。

9.【单选题】最后贷款人的援助对象是（）。
A.流动性充足的金融机构
B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的银行
D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
参考答案：B
解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。

10.【多选题】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户（）
A.单位银行卡备用金
B.基本建设资金
C.信托基金
D.住房基金
E.社会保障基金
参考答案：ABCDE
解析：单位专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户： ①基本建设资金； ②期货交易保证金； ③信托基金； ④金融机构存放同业资金； ⑤政策性房地产开发资金； ⑥单位银行卡备用金； ⑦住房基金； ⑧社会保障基金； ⑨收入汇缴资金和业务支出资金； ⑩党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故本题选ABCDE。

11.【单选题】与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。
A.风险性较高
B.安全性较高
C.资信度较高
D.流动性较高
参考答案：A
解析：企业债券与金融债券相比具有风险更大、收益更高的特点，并且以企业经营利润作为还本付息的保证。金融债券是商业银行等金融机构在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行等金融机构相对一般企业来说，还款能力更强，更有保障，因此金融债券在流动性、安全性、资信度方面均高于企业债券，在风险性方面低于企业债券。

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