中级银行从业每日一练-2026年6月16日

1.【单选题】非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和（）。
A.流动性风险
B.声誉风险
C.合规风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和流动性风险。

2.【单选题】2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。
A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引
参考答案：C
解析：2009年至2010年，原银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称“贷款新规”。

3.【多选题】依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括（）。
A.当事人
B.共同诉讼人
C.诉讼中的第三人
D.诉讼代理人
E.被申请人
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P97-98 依据《行政诉讼法》的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。

4.【单选题】租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。
A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权
B.保险到期续保
C.确保其权属不存在争议
D.确保通过相应法律协议
参考答案：B
解析：租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及保险到期续保等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。

5.【单选题】商业银行利率定价的基本目标是（）。
A.发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比
B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理
C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利
D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化
参考答案：C
解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利。

6.【判断题】金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，金融资产管理公司用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P475-476 金融资产管理公司中间业务是指代理客户办理委托事项而收取手续费的业务，金融资产管理公司不需动用自己的资金，依托不良资产业务牌照、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办的委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费。

7.【判断题】贷款期限有广义和狭义两种。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P132-134 贷款期限有广义和狭义两种。

8.【单选题】商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白，这体现了其内部控制的（）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
参考答案：A
解析：全覆盖原则：商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。

9.【单选题】金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。
A.管理
B.处置
C.收购
D.重组
参考答案：C
解析：教材页码：P471-473 金融类不良资产主要操作模式环节中，收购环节的核心是估值定价。

10.【单选题】财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加（）倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于（）。
A.12；10%
B.12.5；10%
C.12；20%
D.12.5；20%
参考答案：B
解析：财务公司资本充足率为资本净额与风险加权资产加12.5倍的市场风险资本之比，财务公司资本充足率不得低于10%。

1.【多选题】根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以为成员单位以外的企业或个人办理的业务有（）。
A.向外部企业租赁成员单位产品设备并收取租金
B.向购买成员单位产品的买方提供贷款
C.向外部企业提供固定资产贷款
D.向消费者发放以消费成员单位产品为目的的消费贷款
E.吸收非成员单位存款
参考答案：ABD
解析：财务公司可以对成员单位办理贷款、对成员单位办理融资租赁、办理成员单位产品的买方信贷、办理成员单位产品融资租赁和消费信贷业务等资产类业务，吸收成员单位存款、同业拆借等负债类业务，以及融资顾问等中间业务。近些年，财务公司也在不断开展一些创新业务，比如产业链金融业务和资产证券化业务。

2.【多选题】关于商业银行外部监事，下列说法正确的有（）。
A.董事、高级管理人员不得兼任外部监事
B.监事会由股东董事，部委监事、外部监事和职工监事组成
C.外部监事在一家银行累计任职不得超过六年
D.监事会成员中，外部监事的比例不得低于三分之一
E.应该在监事会议事规则中，明确监事会人数，其中外部监事不少于二人
参考答案：ACD
解析：《银行保险机构公司治理准则》规定，要求银行保险机构监事会成员不得少于三人，其中职工监事的比例不得低于三分之一，外部监事的比例不得低于三分之一。非职工监事由股东或监事会提名，职工监事由监事会、银行保险机构工会提名。已经提名董事的股东及其关联方不得再提名监事，国家另有规定的从其规定。外部监事在一家银行保险机构累计任职不得超过六年。董事及高级管理人员不可以兼任监事。

3.【单选题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》和《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定，下列关于银行业金融机构行为准则的表述，错误的是（）。
A.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，分支机构可以以根据当地市场状况自主更改收费项目或调整收费标准
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品
D.银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息
参考答案：A
解析：《银行业消费者权益保护工作指引》及《消费者权益保护法》明确要求银行业金融机构规范收费行为。《指引》第16条规定金融机构应统一收费项目和标准，不得擅自变更。《消费者权益保护法》第20条要求经营者明码标价，禁止随意调整。选项A中允许分支机构自主更改收费项目或标准，违反了上述统一性要求。选项B、C、D分别对应公平交易权、销售规范、信息披露义务，均符合相关规定。

4.【单选题】银行增加一级资本最便捷的方式是（）。
A.定向增发
B.留存利润
C.发行普通股
D.增加一般风险准备
参考答案：B
解析：留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

5.【多选题】商业银行常用的存款定价方法包括（）。
A.行业价格法
B.基准利率法
C.逆向倒推法
D.综合评价法
E.客户盈利分析法
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P390-392 银行贷款定价方法：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。银行存款定价方法：行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

6.【单选题】下列不属于流动性风险监测指标的是（）。
A.流动性缺口率
B.存贷比
C.最大十户存款比例
D.流动比率
参考答案：D
解析：教材页码：P55-60 流动性风险监测指标包括流动性缺口、流动性缺口率、核心负债比例、同业融入比例、最大十户存款比例、最大十家同业融入比例、超额备付金率、重要币种的流动性覆盖率、存贷比等。

7.【单选题】已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备(用现金支付)，同时将有20万元的现金收入，预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元，则该银行的流动性覆盖率为（）。
A.60%
B.100%
C.300%
D.600%
参考答案：C
解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×100%。所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100%=300%。

8.【单选题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。
A.原则2～4
B.原则5～12
C.原则13
D.原则14～17
参考答案：C
解析：教材页码：P402-403 原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。

9.【判断题】在非金融类不良资产业务中，债权企业将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权主体，同时增加了债务企业的负担。（）
对
错
参考答案：错
解析：在非金融类不良资产业务中，债权企业将不良资产转让给金融资产管理公司，只变更了债权主体，并未增加债务企业的负担。

10.【单选题】下列不属于商业银行关联方的是（）。
A.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属
B.持有商业银行5%以上股权的自然人股东
C.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人
D.商业银行的自然人控股股东
参考答案：A
解析：《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人(指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员)、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。

11.【多选题】根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。
A.协同监管
B.依法监管
C.分类监管
D.创新监管
E.适度监管
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P552-555 互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

1.【多选题】下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?（）
A.房产证丢失
B.产品在权利义务结构方面不完善
C.现金未及时送达网点
D.银行员工知识缺乏
E.负责报告的部门职责不清晰
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P4 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等而造成损失的风险。A项属于担保品管理不当，B项属于文件或合同缺陷；C项属于流程执行失败；E项属于控制和报告不力。

2.【单选题】（）是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
A.流动性风险
B.国别风险
C.操作风险
D.法律风险
参考答案：D
解析：教材页码：P3-6 法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。

3.【单选题】商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第一年的违约率是0.8％，第二年的违约率是1.4％，第三年的违约率是2.1％。3年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。
A.95.757％
B.96.026％
C.98.562％
D.92.547％
参考答案：A
解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8％)×(1-1.4％)×(1-2.1％)=95.757％。

4.【多选题】当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有（）。
A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将会增加
B.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且负债价值增加的幅度比资产价值增加的幅度大，银行的市场价值将会减少
C.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会增加
D.如果市场利率上升，则资产与负债的价值都会减少，且资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将会减少
E.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，且资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度小，银行的市场价值将会增加
参考答案：AD
解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。

5.【判断题】国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P328 国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

6.【单选题】商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险（）。
A.行业恶性竞争
B.银行的信息系统安全性存在风险
C.银行缺乏独特的品牌形象
D.兼并／收购失败
参考答案：B
解析：“银行的信息系统安全性存在风险 ”属于技术风险；A属于行业风险；C属于品牌风险；D属于项目风险。

7.【单选题】商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加／减少20％的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（）。
A.敏感性分析
B.情景分析
C.信号分析
D.压力测试
参考答案：D
解析：教材页码：P311~312 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。

8.【多选题】以下关于国别风险评级描述正确的是（）。
A.国别风险评级至少可以划分为高、较高、中、较低、低五个等级
B.风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系
C.国别风险内部评级与国别风险分类之间没有明确的对应关系
D.较低国别风险的国家政体稳定，不存在外汇管制，及时偿债能力超强
E.中等国别风险的国家还款能力出现明显问题，贷款本息或投资可能有一定损失
参考答案：ABE
解析：教材页码：P323-327 国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级。其中，风险权重为零的国际组织或机构可认定为低风险等级；其他风险权重的国际组织或机构应根据其所在国家或者地区、政府间或非政府间性质、缔结形式和主要参与方、缔结条约或法律文件规定的内容等审慎确定风险等级。国别风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致该国家或地区投资遭受损失的不利因素。中等国别风险：某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

9.【单选题】对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用( )能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法
B.蒙特卡洛模拟法
C.资本计量的高级方法
D.标准法
参考答案：C
解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

10.【多选题】国别风险情况包括但不限于（）。
A.国别风险暴露
B.风险评估和评级
C.压力测试
D.准备金计提水平
E.超限额业务处理情况
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P330~331 商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

1.【单选题】如表5—1所示，GI【sub|1～9】表示各业务条线当年的总收入，β【sub|1～9】表示各业务条线对应的β系数。 <img src="/upload/paperimg/202406281605157668434ca-dbb8fc3ffb30/20240627184832e0e7.png" style="width:100%;"/>用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元。
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：A
解析：教材页码：P238~241 在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，根据其计算公式， <img src="/upload/paperimg/202406281605157668434ca-dbb8fc3ffb30/202406271848320e98.png" style="width:100%;"/>

2.【单选题】下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。
A.经济资本又称为风险资本
B.经济资本小于银行的账面资本
C.经济资本本质上是一个风险概念
D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
参考答案：B
解析：教材页码：P409~410 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。

3.【多选题】压力情景设计的客观公正性有两个方面，分别是（）。
A.关于描绘各风险因子间静态关系的模型是否准确客观
B.关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观
C.关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观
D.关于风险因子波动的大小是否合适客观
E.关于描绘各风险因子间正向关系的模型是否准确客观
参考答案：BC
解析：压力情景设计涉及的客观公正性有两个方面:一是关于描绘各风险因子间动态关系的模型是否准确客观;二是关于风险因子变化幅度的大小是否合适客观。

4.【单选题】下列关于对我国商业银行的杠杆率的公式正确的是（）
A.杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额
B.杠杆率=（核心一级资本-核心一级资本扣减项）/表内外资产余额
C.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额
D.杠杆率=（一级资本-一级资本扣减项）/表内外资产余额
参考答案：C
解析：教材页码：P424~425 <img src="/upload/paperimg/202406281542030954824ea-d14947c23b66/2024062809585836ae.png" style="width:100%;"/>

5.【单选题】下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。
A. 商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求
B. 内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价
C. 内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道
D. 内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力
参考答案：C
解析：A项，内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求；BC两项，内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道；D项，内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。

6.【单选题】计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。
A. 压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平
B. VaR方法只有在99％的置信区间内有效
C. VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失
D. 压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失
参考答案：C
解析：市场风险压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析方法，是弥补VaR值计量方法无法反映置信水平之外的极端损失的有效补充手段，市场风险量化分析要结合使用VaR计量和压力测试分析。

7.【单选题】新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：教材页码：P367~368 市场风险：指新产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

8.【单选题】当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差（）。
A.相对扩张
B.相对收缩
C.不变
D.不确定
参考答案：A
解析：当银行业出现整体性不利传闻的时候，银行业的股票指数相对股票市场下跌，商业银行金融债的信用点差相对扩张。

9.【多选题】下列可能给商业银行带来声誉风险的有（）。
A.关于银行高比例不良资产的媒体报道
B.银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
C.银行呆账收回率大幅减小
D.银行工作人员服务态度恶劣
E.银行不能按时完成客户的兑现要求
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P5-6 声誉是商业银行所有利益持有者基于持久努力、长期信任建立起来的无形资产。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作对其经济价值最大的威胁。因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、借款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。

10.【单选题】某商业银行2011～2013年的收入情况如表2所示，按照基本指标法计算出该行2014年应配置的操作风险监管资本是（　　）亿元。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162081744578c-31c7db9f8e43/1144341601.png" style="width:100%;"/>
A. 15
B. 7.5
C. 13.5
D. 10.5
参考答案：D
解析：商业银行采用基本指标法，应当以总收入（基本指标法中总收入为净利息收入与净非利息收入之和）为基础计量操作风险资本要求。其计算公式为： <img src="/upload/paperimg/2021102714162081744578c-31c7db9f8e43/1144341602.png" style="width:100%;"/> 其中，K【sub|BIA】为按基本指标法计量的操作风险资本要求；GI为过去三年中每年正的总收入；n为过去三年中总收入为正的年数；α为15％。将题中数值代入公式，可得：该行2014年应配置的操作风险监管资本<img src="/upload/paperimg/2021102714162081744578c-31c7db9f8e43/1144341603.png" style="width:100%;"/>（亿元）。

11.【单选题】（）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价。
A.股东大会
B.首席风险官
C.监事会
D.董事会秘书
参考答案：C
解析：教材页码：P307~308 《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

1.【单选题】某公司上一期的经营费用为2.5亿元，销售成本为3亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.8亿元，应付费用减少0.5亿元，折旧为0.3亿元，摊销为0.2亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为（）亿元。
A.2.3
B.3.3
C.3.8
D.6.8
参考答案：B
解析：经营费用现金支出 =经营费用-折旧-摊销-△应付费用+△预付费用 =2.5-0.3-0.2-(-0.5)+0.8 =3.3亿元。

2.【多选题】以下选项中，属于借款人短期偿债能力分析指标的有（）
A.流动比率
B.现金比率
C.速动比率
D.资产负债率
E.现金流量比率
参考答案：ABCE
解析：反映客户短期偿债能力的比率主要有:流动比率、速动比率、现金流量比率和现金比率，这些统称为偿债能力比率。

3.【单选题】下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（）。
A.结算方式
B.项目效益情况
C.项目风险分析
D.项目建设必要性
参考答案：A
解析：教材页码：P33-36 流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容：主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。BCD三项属于固定资产贷款贷前调查报告的内容。

4.【单选题】处于( )阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该来自商业银行。
A.启动
B.成熟
C.衰退
D.成长
参考答案：A
解析：参考行业风险分析中行业成熟度中行业发展各阶段的特点。其中启动阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该来自商业银行，故A选项正确。

5.【单选题】新增流动资金贷款额度的公式为（）。
A.新增流动资金贷款额度=营运资金量+借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
B.新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
C.新增流动资金贷款额度=营运资金量×借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
D.新增流动资金贷款额度=营运资金量÷借款人自有资金-现有流动资金-其他渠道提供的营运资金
参考答案：B
解析：新增流动资金贷款额度=营运资金量一借款人自有资金一现有流动资金贷款一其他渠道提供的营运资金。

6.【单选题】在（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A.少数企业控制的垄断行业
B.行业进入壁垒高
C.产品差异大
D.退出市场的成本高
参考答案：D
解析：行业竞争程度的大小受很多因素影响，其中最主要和最普遍的因素包括：①行业分散和行业集中；②高经营杠杆增加竞争，因为企业必须达到较高的销售额度才能抵消较高的固定成本，另外一个原因是在销售下降的时候，企业的盈利能力会迅速下滑；③产品差异越小，竞争程度越大；④市场成长越缓慢，竞争程度越大；⑤退出市场的成本越高，竞争程度越大；⑥竞争程度一般在动荡期会增加，在行业发展阶段的后期，大量的企业开始进入此行业以图分享利润，市场达到饱和并开始出现生产能力过剩，价格战争开始爆发，竞争趋向白热化；⑦在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。

7.【多选题】贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的（）等一系列行为进行管理的活动。
A.制定、修订
B.废止、选用
C.填写、审查
D.签订、履行
E.归档、检查
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P218-221 贷款合同的完整管理内容是对制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。

8.【多选题】贷前调查方法中的搜寻调查可以通过（）开展调查。
A.在互联网搜索资料
B.查看官方记录
C.阅读有关杂志
D.从其他银行处购买客户信息
E.搜索行业相关期刊登载的文章
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P30-31 搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料展开调查。这些媒介物包括有助于贷前调查的杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。从其他银行处购买客户信息违反了银行业从业人员职业操守。故本题选ABCE。

9.【单选题】金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
A.15
B.45
C.30
D.60
参考答案：C
解析：教材页码：P284-285 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。

10.【单选题】下列不属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷的具体内容的是（）。
A.对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力
B.担保方式的约定不明确、不具体
C.未明确约定罚息的计算方法
D.对借款人的主体资格和履约能力审查不严
参考答案：D
解析：贷款合同存在不合规、不完备等缺陷的具体内容有：①对借款人未按照约定用途使用贷款资金约束不力；②未明确约定银行提前收回贷款以及解除合同的条件；③未明确约定罚息的计算方法；④担保方式的约定不明确、不具体。选项D属于合同签署前审查不严的内容。

1.【单选题】对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，债权银行可申请其( )。
A.支付令
B.财产保全
C.强制执行
D.破产
参考答案：D
解析：参考依法收贷相关内容。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产，可知D选项正确。

2.【单选题】下列选项中，会提升借款人偿债能力的是（）。
A.借款人获取股东的货币增资
B.借款人向股东分红增加
C.借款人应收账款持续上升
D.借款人存款基数天数增加
参考答案：A
解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】公司信贷业务中，贷款银行最直接关心的是借款人的现金流量。A选项，股东的货币增资可以直接增加企业的净现金流，因此会提升企业的偿债能力。

3.【单选题】银行可以根据借款项目对环境的影响程度的种类不包括（）。
A.A类
B.B类
C.C类
D.D类
参考答案：D
解析：银行业金融机构应加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类： A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目; B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目; C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

4.【单选题】下列属于融资性担保公司不得从事的活动的是（）。
A.贷款担保
B.票据承兑担保
C.信用证担保
D.吸收存款
参考答案：D
解析：融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司不得吸收存款或者变相吸收存款，不得自营贷款或者受托贷款，不得受托投资。

5.【单选题】B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（　　）。[2013年11月真题]
A.35.74％
B.39.21％
C.28.21％
D.44.01％
参考答案：C
解析：成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28.21％。

6.【多选题】资产效率的下降引起的借款需求与（）有关。
A.应收账款周转天数
B.应付账款周转天数
C.存货周转天数
D.设备使用年限
E.固定资产折旧年限
参考答案：ABC
解析：资产效率的下降引起的借款需求与应收账款周转天数、存货周转天数和应付账款周转天数有关。

7.【单选题】以下不属于供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是（）
A.应收账款的数量
B.应收账款的质量
C.应收账款的坏账准备情况
D.应收账款的催收
参考答案：A
解析：供应链金融模式下应收账款的贷后管理应关注的问题的是应收账款的质量和坏账准备情况；应收账款的催收；应收账款的管理。

8.【单选题】以下关于借款需求的说法错误的是（）。
A.借款需求又称借款目的，是指公司对现金的需要超过了公司的现金储备，从而需要借款
B.借款需求与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款金额、期限、品种等要素的重要因素
C.季节性销售增长、长期销售增长都属于借款需求的影响因素
D.利润率的下降可能影响到企业的借款需求
参考答案：A
解析：借款需求和借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念。

9.【多选题】下列指标中，与借款长期偿债能力成反比的有（）。
A.资产负债率
B.利息保障倍数
C.营运资金
D.负债与所有者权益比率
E.负债与有形净资产比率
参考答案：ADE
解析：利息保障倍数与长期偿债能力成正比，营运资金是短期偿债能力分析指标。

10.【多选题】信贷合规性调查的内容包括（）。
A.认定借款人法人资格
B.认定担保人法定代表人签名的真实性和有效性
C.考察借款人是否已建立良好的公司治理机制
D.对借款人的借款目的进行调查
E.对抵押物的价值评估情况进行调查
参考答案：ABD
解析：信贷的合规性调查是指银行业务人员对借款人和担保人的主体资格、信贷用途及相关手续等合乎法律和监管要求的情况进行调查、认定。调查的内容应包括：①认定借款人、担保人合法主体资格；②认定借款人、担保人的法定代表人、授权代理人、法人的公章和签名的真实性和有效性，并依据授权委托书所载明的代理事项、权限、期限认定授权委托人是否具有签署法律文件的资格、条件；③对需要董事会决议同意借款和担保的，信贷调查人员应调查认定董事会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性；④对需股东（大）会决议同意借款和担保的，信贷调查人员应调查认定股东（大）会同意借款、担保决议的真实性、合法性和有效性。⑤对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性进行认定；⑥对信贷用途合法合规性进行认定。调查人员应调查认定借款人有关生产经营及基础交易是否合法合规、信贷用途是否属于营业执照所列经营范围，并分析借款人生产经营是否符合国家和本地区的经济政策、产业政策；⑦对购销合同的真实性进行认定；⑧对借款人的借款目的进行调查。

11.【单选题】（）是商业银行贷款保证人履行保证义务的实际能力。
A.保证策略
B.保证意愿
C.保证措施
D.保证实力
参考答案：D
解析：保证实力主要是指保证人的财务状况，如现金流量、或有负债、信用评级等情况的变化直接影响其担保能力。良好的保证意愿是保证人提供保证和准备履行担保义务的基础。

1.【判断题】根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

2.【多选题】在综合理财规划书的制作过程中，理财师在理财规划书中把所推荐的金融产品和服务进行归纳，然后以书面的形式让客户进行确认（）。
A.表示对推荐的原因明白无误
B.表示对产品和服务的具体风险明白无误
C.表示对条款、收费明白无误
D.部分接受理财师的推荐
E.愿意接受理财师的推荐
参考答案：ABCDE
解析：在综合理财规划书的制作过程中，理财师在理财规划书中把所推荐的金融产品和服务进行归纳，然后以书面的形式让客户进行确认：表示对推荐的原因、产品和服务的具体风险、条款、收费等信息明白无误，愿意接受理财师的推荐或者部分接受理财师的推荐。

3.【多选题】根据家庭支出的分类方法，下列属于日常生活支出的有（）。
A.理财投资
B.外出就餐
C.房贷支出
D.购买衣物
E.保费支出
参考答案：BD
解析：家庭支出分类中，日常生活支出通常指满足基本生活需求的经常性消费。根据《家庭理财与财务管理》的定义，这类支出涵盖饮食、服装等维持日常生活的内容。选项B（外出就餐）属于食品消费，选项D（购买衣物）属于服装消费，均具备日常性、重复性特点。选项A（理财投资）涉及资产增值而非消费，选项C（房贷支出）属于长期负债或固定资产支出，选项E（保费支出）属于风险管理范畴，均不属于维持基本生活需求的即时消费。

4.【多选题】下列属于自书遗嘱生效所包含的条件的有（）。
A.由遗嘱人签名
B.是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示
C.由遗嘱人亲笔书写下其全部内容
D.注明了年、月、日
E.当地居委会出具的证明
参考答案：ABCD
解析：自书遗嘱生效的条件包括：①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于死后财产处置的真实意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年、月、日。

5.【单选题】下列对于不同客户的需求特点表述不正确的是（）。
A.企业主客户多以金融资产为主要财产传承的方式
B.许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“有钱阶层”
C.高端客户都有被尊重、服务的心理
D.私营企业主比较关注财富保障、传承和子女教育等方面的规划服务
参考答案：B
解析：B项，许多高端客户，尤其私营企业主在财富积累到一定程度之后，更加关注生活品质的享受，以求尽快步入“贵族阶层”而非“有钱阶层”。而银行能为客户提供的讯息或服务可谓方方面面，当下以留学、移民、旅游、艺术品收藏、养生、风水国学讲座、奢侈品鉴赏、家族信托、全球资产配置等最为热门。

6.【多选题】企业经营中的税收筹划包括对企业采购、销售、资产折旧、存货计价、各种成本费用等方面的安排，其中销售中的税收筹划主要表现在（）方面。
A.收入结算方式
B.收入结算价格
C.增值税抵扣
D.销售规模
E.销售结构
参考答案：ABDE
解析：企业销售中的税收筹划主要表现在收入结算方式、结算价格、销售规模和结构等方面。通过选择不同的销售结算方式，收入确认的时间不同，企业收入可以进行规划，做到节税或递延缴税时间。

7.【单选题】甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托（）特性。
A.财产的独立性
B.受托人的专业性
C.受托人的独立性
D.制度的复杂性
参考答案：A
解析：家族信托中由于其信托财产的独立性设计，赋予家族信托在面临企业破产、债务追偿、夫妻离婚、遗产继承等风险时，起到有效隔离保护和资产保障功能。

8.【单选题】人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。人寿保险包括（）等险种。
A.收入保障保险
B.特定意外伤害保险
C.长期护理保险
D.投资连结保险
参考答案：D
解析：收入保障保险和长期护理保险属于健康保险；特定意外伤害保险属于意外伤害保险。

9.【判断题】在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：在客户完成了借贷活动后，家庭债务管理的重点就变成了存量债务的量化管理。

10.【单选题】个人因购买彩票获得收入，应按照（）项目计征个人所得税。
A.工资、薪金所得
B.劳务报酬所得
C.偶然所得
D.个体工商户的生产、经营所得
参考答案：C
解析：偶然所得是指个人取得的所得是非经常性的，属于各种机遇性所得，包括得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得(含奖金、实物和有价证券)。

1.【单选题】[2021年真题]根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,(）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导
B.业余投资爱好者
C.紧密联系型
D.精明生意人
参考答案：D
解析：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人。

2.【多选题】在进行教育规划时应遵循的原则是（）。
A.从宽预计
B.综合积累
C.稳健投资
D.专项积累
E.同步规划
参考答案：ACD
解析：教材页码：P79-80 进行教育投资规划时，应注意遵循以下三项原则：提前规划（E错误）、从宽预计（A正确），专项积累（B错误，D正确）、专款专用，计划周详、稳健投资（C正确），以保障教育金筹备的有效与安全。综上，该题选ACD。

3.【单选题】以下不属于合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。
A.企业年金应根据职工的工龄来缴纳
B.必须符合企业的经济承受能力
C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用
D.企业年金缴费应兼顾公平和效率
参考答案：A
解析：合理的企业年金的缴费水平应当考虑以下几个因素：（1）必须符合企业的经济承受能力。（2）企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用，这是企业年金存在的根本价值。（3）企业年金缴费应兼顾公平和效率。

4.【单选题】下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?（）
A.投保人必须具有相应的权利能力和行为能力
B.投保人对保险标的必须具有保险利益
C.投保人需符合保险合同规定的健康标准
D.投保人应承担支付保险费的义务
参考答案：C
解析：投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人应当具备以下三个条件：第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务

5.【多选题】小王和妻子现卖出10年前在北京购置一处房产，因房屋价格上涨获得的盈利属于（）。
A.投资收入
B.家庭经营所得
C.个人经营所得
D.其他收入
E.意外所得
参考答案：AB
解析：家庭收入的分类主要包括：工作收入、投资收入和其他收入三大类。其中，理财收入（又称投资收入），通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。

6.【多选题】一般（）计算家庭收支和盈余（亏空）状况。
A.每年
B.每季度
C.每周
D.每日
E.每月
参考答案：ABE
解析：家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空；一般每年、每季度或每月计算家庭收支和盈余（亏空）状况。

7.【单选题】在财富传承中，人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是（）。
A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
参考答案：D
解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定，因此D项不正确。

8.【单选题】下列各项符合保险利益构成要件的是（）。
A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益
B.政治利益
C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益
D.刑事责任
参考答案：C
解析：保险利益是构成保险法律关系的一个要件。保险利益是保险合同有效成立的要件，保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上。保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

9.【单选题】如果客户可用于购买保险的资金不多，一般是保障优先，下列选项中，最符合此原则的是优先购买（）。
A.万能险
B.定期寿险
C.投连险
D.分红险
参考答案：B
解析：教材页码：P311-315 应以"保障优先"的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种（B符合）。同时要综合考虑客户的财务状况或预算开支能力再考虑储蓄分红或投资连结的险种。对于普通家庭，保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种其他选择)。综上，该题选B。

10.【单选题】税和费的区别不包括( )。
A.主体不同
B.特征不同
C.来源不同
D.用途不同
参考答案：C
解析：税和费的区别主要表现在：①主体不同。税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等。②特征不同。税收具有无偿性、稳定性，费则通常具有补偿性、灵活性。③用途不同。税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出，而费一般具有专款专用的性质。

11.【单选题】资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量（）已持有的数量。
A.大于
B.小于
C.等于
D.不少于
参考答案：C
解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。

1.【多选题】个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。
A.借款人无逾期记录
B.贷款尚未到期
C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
E.应向银行提交还款方式变更申请书
参考答案：CDE
解析：借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

2.【多选题】分期付款业务根据业务类型分为（）。
A.商户直接分期
B.POS机分期
C.消费转分期
D.现金分期
E.专项分期
参考答案：ABCDE
解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。

3.【多选题】质押担保的法律风险主要包括（）。
A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
B.质押物价值不足值或质押率偏高
C.对于无处分权的权利进行质押
D.质押物的合法性
E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押
参考答案：ACDE
解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

4.【多选题】我国个人征信发展到现在，经历了（）阶段。
A.探索
B.起步
C.发展
D.成熟
E.先进
参考答案：ABC
解析：我国个人征信发展：20世纪80年代是探索阶段；1999年试点个人征信后属于起步阶段；2002年组建企业和个人征信体系专题工作小组等以后的属于发展阶段，到2014年征信系统二代建设的重点等依然属于发展阶段。

5.【判断题】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科学生、研究生和第二学士学位学生，外籍人和港澳台学生若是全日制本专科学生，也可以申请商业助学贷款。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件。

6.【单选题】下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长。

7.【判断题】[2021年真题]业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务
对
错
参考答案：错
解析：实践中，未成年人的监护人以未成年人名义申请贷款，并代未成年人偿还贷款，因涉及诸多法律问题，银行对此类申请应当谨慎处理。

8.【判断题】国际银行业广泛采用的贷款定价方法是成本加成定价模型。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：【基准利率加点定价模型】又称价格领导模型，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。

9.【判断题】具有完全民事行为能力但没有正常缴存住房公积金的职工，也可以申请公积金个人住房贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：只要具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。

10.【判断题】操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险、声誉风险和战略风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但【不包括声誉风险和战略风险】。操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

1.【判断题】等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的"固定比例"改为"固定额度"。（）
对
错
参考答案：对
解析：等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段上约定还款的"固定比例"改为"固定额度"。

2.【单选题】在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。
A.贷款调查、提供客源
B.提供客源、代理部分贷款管理职能
C.贷款调查、承担担保
D.提供客源、承担担保
参考答案：D
解析：与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。合作机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。

3.【多选题】下列属于商业银行个人贷款业务风险的有（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.声誉风险
E.国别风险
参考答案：ABCDE
解析：商业银行个贷业务风险的主要类别有：信用风险、操作风险、市场风险、其他风险（声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等）

4.【单选题】关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（）。
A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人
B.在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务
C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
参考答案：D
解析：合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。

5.【单选题】分期付款期数最长不超过（）期。（每月为一期）
A.60
B.40
C.50
D.20
参考答案：A
解析：教材页码：P197-198 分期付款期数最长不超过60期。（每月为一期）

6.【单选题】关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]
A.目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30％
B.公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点
C.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
D.公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式
参考答案：A
解析：目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20％，具体可按照《中国人民银行、住房和城乡建设部、中国银行业监督管理委员会关于个人住房贷款政策有关问题的通知》执行。

7.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过__________；贷款所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过__________；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过__________。（）
A.70％；50％；40％
B.80％；70％；70％
C.80％；60％；50％
D.70％；60％；50％
参考答案：B
解析：所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80％，所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70％；所购车辆为自用新能源汽车的，贷款额度不得超过85％，所购车辆为商用新能源汽车的，贷款额度不得超过75％；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过70％。

8.【单选题】关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（　　）。[2016年11月真题]
A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产
B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率
C.只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价
D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产
参考答案：B
解析：B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。

9.【判断题】商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的非全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业助学贷款的贷款对象是在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。借款人申请商业助学贷款，须具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力，并持有合法身份证件。

10.【单选题】下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。
A.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
B.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
C.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
D.“银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。

11.【判断题】我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度.使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大。( )
对
错
参考答案：错
解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度.使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大；而当利率处于下降周期时，借款人承担的利息压力减轻，违约的可能性有可能下降。

1.【多选题】商业银行的监事会由（）组成。
A.职工代表出任的监事
B.股东大会选举的外部监事
C.股东监事
D.财务负责人
E.商业银行总行行长
参考答案：ABC
解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。

2.【判断题】贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。

3.【单选题】我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。
A.中国银行保险监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券监督管理委员会
D.国家发展与改革委员会
参考答案：B
解析：B选项：中国人民银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。故本题选B。 A选项：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。 C选项：中国证券监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行。 D选项：干扰项。

4.【单选题】金融工具的风险来源之一是（）。
A.信用风险
B.逆选择风险
C.操作风险
D.经营风险
参考答案：A
解析：金融工具的风险主要有两类：①信用风险或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

5.【单选题】对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名
参考答案：A
解析：对申领首张信用卡的客户，发卡银行在信用卡营销过程中，要对客户亲访亲签，不得采取全程自助发卡方式，必须执行三亲见规定，即“亲见客户本人、亲见身份证及证明材料的原件、亲见客户本人签名”。故本题选A。

6.【单选题】证券发行管理制度不包括（）。
A.核准制
B.审批制
C.审核制
D.注册制
参考答案：C
解析：证券发行管理制度主要有三种：审批制、核准制和注册制三种。故本题选C。

7.【多选题】商业银行的监事会由（）组成。
A.职工代表出任的监事
B.股东大会选举的外部监事
C.财务负责人
D.商业银行总行行长
E.股东监事
参考答案：ABE
解析：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。

8.【判断题】商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，不得随意增加收费项目或提高收费标准。

9.【单选题】银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规模为25亿元，如该业务单元的经济增加值（EVA）为7亿元，则银行对资本成本的要求应当为（）。
A.15％
B.10％
C.12％
D.8％
参考答案：C
解析：经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本后的剩余利润。其计算公式为：EVA＝税后净营业利润－经济资本×资本成本。所以，该银行对资本成本的要求是：（10－7）/25＝12％。

10.【判断题】银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对银行业自律组织的活动，国务院银行业监督管理机构应当进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。

1.【多选题】ARROW评级体系下，业务风险包括（）。
A.战略风险
B.操作风险
C.政治风险
D.财务稳定性
E.管理层及员工
参考答案：ABD
解析：风险评估的内容： 1.外部风险主要分析以下六个方面：政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。 2.内部风险主要分为两部分:业务风险和控制风险。（1）其中，业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质;（故本题选ABD）（2）控制风险包括组织、内控体系、管理层及员工、合规性要求、客户服务。

2.【多选题】通货紧缩的原因包括（）。
A.货币供给减少
B.需求拉上
C.有效需求不足
D.供需结构不合理
E.国际市场的冲击
参考答案：ACDE
解析：通货紧缩的原因： (1）货币供给减少。 (2)有效需求不足。 (3)供需结构不合理。 (4)国际市场的冲击。 B选项错误：B是通货膨胀的原因。故本题选ACDE。

3.【单选题】物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。
A.全部物价水平
B.物价平均水平
C.物价总水平
D.一段时间的物价水平
参考答案：C
解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。故本题选C。

4.【单选题】以下说法中，不正确的是（）。
A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行不得向关系人发放担保贷款
C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属
参考答案：B
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

5.【单选题】信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（）。
A.跟单商业信用证
B.光票信用证
C.可撤销信用证
D.不可撤销信用证
参考答案：A
解析：A选项：信用证项下的汇票如附有商业单据则称为跟单商业信用证。 B选项：信用证项下的汇票如不附有商业单据则称为光票商业信用证。 C选项：可撤销信用证：是开出信用证的银行有权在开出信用证后不必征得受益人(出口商)同意，即可片面地随时修改或撤销的信用证 D选项：不可撤销信用证：是指开证行在信用证有效期内，非经信用证各有关当事人同意，开证行不能片面修改或撤销的信用证。

6.【单选题】在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.零售物价指数
D.国民生产总值物价平均指数
参考答案：B
解析：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

7.【多选题】商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。
A.合规风险管理计划
B.合规培训与教育制度
C.合规政策
D.合规管理部门的组织结构和资源
E.合规风险识别和管理流程
参考答案：ABCDE
解析：合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。

8.【多选题】下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。
A.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品
B.信用卡的有效期一般不超过10年
C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域
D.收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单
E.营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查
参考答案：AB
解析：C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单；E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。

9.【多选题】下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。
A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息
E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度
参考答案：BE
解析：E正确：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度； ACD错误、B正确：对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

10.【单选题】撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）行使。
A.六个月内
B.一年内
C.三个月内
D.两年内
参考答案：B
解析：撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。故本题选B。

11.【单选题】证券的代销、包销期限最长不超过（）。
A.30日
B.60日
C.90日
D.365日
参考答案：C
解析：证券的代销、包销期限最长不超过九十日。

中级银行从业每日一练(2026年6月16日)

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