中级银行从业每日一练(2026年9月8日)

• 1.【单选题】关于设定风险偏好指标体系应遵循的原则，下列说法错误的是（ ）。
• A.体现银行各个相关利益方的期望
• B.与银行发展战略协调一致
• C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
• D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P258-260 风险偏好指标体系设定遵循以下原则： 第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；A项 第二，与银行发展战略协调一致；B项 第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；C项 第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过； 第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

• 2.【判断题】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程不要求符合国家产业政策和银行授信政策。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P190-191 对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。

• 3.【单选题】银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（ ），要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。
• A.过程管理
• B.责任清单制管理
• C.名单制管理
• D.指标管理
• 参考答案：C
• 解析：银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理，要求其采取风险缓释措施，包括制定并落实重大风险应对预案，建立充分、有效的利益相关方沟通机制，寻求第三方分担环境和社会风险等。

• 4.【判断题】银行业金融机构董(理)事会负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持。推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：高管层负责制定、定期审查和监督落实银行业消费者权益保护工作的措施、程序以及具体的操作规程，及时了解相关工作状况，并确保提供必要的资源支持，推动银行业消费者权益保护工作积极、有序开展。

• 5.【多选题】为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被（ ），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。
• A.识别
• B.监测
• C.评估
• D.控制
• E.报告
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P481-482 为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被识别、评估、监测、控制和报告，集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。

• 6.【判断题】我国商业银行的行长对董事会负责，由股东会决定聘任或解聘。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P232-233 我国商业银行的行长对董事会负责，由董事会决定聘任或解聘。

• 7.【单选题】下列选项中，不适用《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》的是（ ）。
• A.中资商业银行监事长的任职资格管理
• B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
• C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
• D.金融资产管理公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P74-76 2013年银监会发布的《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，对董事(理事)和高级管理人员任职资格条件、任职资格审查与核准、任职资格终止、金融机构的管理责任、监管机构的持续监管、法律责任等作出详细规定。

• 8.【单选题】在进行现场检查时，检查人员不得少于（ ）人。
• A.2
• B.3
• C.4
• D.5
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P85-88 组织实施现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书，检查人员少于二人或未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。

• 9.【单选题】根据《行政处罚办法》第四条，行政处罚应坚持的原则不包括（ ）。
• A.公开原则
• B.公平原则
• C.公正原则
• D.制约性原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P91-92 《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平（B项）、公正（C项）、公开（A项）原则。

• 10.【判断题】商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P410-413 商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险的识别、计量、监测和控制。

• 1.【单选题】下列未体现商业银行风险管理职能的独立性的是（ ）
• A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
• B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
• C.设置独立的风险管理部门
• D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P34~36 商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。

• 2.【单选题】下列不需要纳入市场风险资本计量的是（ ）。
• A.结构性外汇头寸
• B.交易账簿违约风险
• C.全账簿汇率风险
• D.全账簿商品风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P162 根据《商业银行资本管理办法》，市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账簿中的违约风险、一般利率风险、信用利差风险、股票风险，以及全账簿汇率风险和商品风险。

• 3.【单选题】根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150％调整为_________，贷款拨备率监管要求由2．5％调整为_________。（  ）
• A.120％～150％；2％～2．5％
• B.120％～150％；1．5％～2．5％
• C.130％～150％；1．5％～2．5％
• D.130％～150％；2％～2．5％
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P153~155 监管部门会根据经济发展不同阶段、银行业金融机构贷款质量差异和盈利状况的不同，对贷款损失准备监管要求进行动态化和差异化调整。根据《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》规定，拨备覆盖率监管要求由150％调整为120％～150％，贷款拨备率监管要求由2．5％调整为1．5％～2．5％。

• 4.【单选题】(  )方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。
• A.原始损失数据
• B.诱因与控制措施
• C.关键风险指标
• D.资本情况
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P226~227 操作风险报告的内容包括风险状况、重大操作风险事件、损失事件、诱因与控制措施、关键风险指标、资本情况六个部分。

• 5.【单选题】下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是(  )。
• A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
• B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
• C.声誉风险不会损害到银行的经济价值
• D.声誉风险与其他风险不具有相关性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P5-6 商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。管理声誉风险的主要方法有：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

• 6.【单选题】巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求不包括（ ）。
• A.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力
• B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要
• C.商业银行对各类风险数据应尽量采用单个权威的数据来源
• D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化、组织架构变化和新业务
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P57~59 巴塞尔委员会要求：银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足风险管理报告的需要，包括压力/危机情景下的需要、内部需求以及监管问询的要求。加总流程的灵活性是指能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务。除生成总的风险敞口外，还要具有按监管要求生成数据子集的能力，如散口的国别、行业分布，同时强调了“指定日期”，也就变相要求了数据的灵活性。

• 7.【单选题】净稳定资金比例定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（ ）。
• A.90%
• B.100%
• C.95%
• D.110%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P288~293 净稳定资金比例定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

• 8.【单选题】关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是(  )。
• A.风险管理部门对商业银行的经营决策、风险管理和内部控制进行监督
• B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
• C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
• D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P36~39 A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

• 9.【单选题】内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。
• A.二
• B.三
• C.四
• D.五
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P250~257 内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每三年进行一次全面审计。

• 10.【单选题】某商业银行给当地一家传媒公司发放一笔1220000元的贷款，已知该银行估计该传媒公司的违约概率在1%到2%之间，回收率为20%，则关于该笔贷款最大预期损失和最小预期损失的差额，下列表述正确的是（ ）
• A.大于或等于30000元
• B.小于10000元
• C.大于或等于10000元，但小于20000元
• D.大于或等于20000元，但小于30000元
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P88~100 预期损失=违约概率×违约风险暴露×违约损失率。 1、最大预期损失=2%×1220000×（1-20%）=19520； 2、最小预期损失=1%×1220000×（1-20%）=9760。 综上，两者之间的差额=9760<10000

• 1.【多选题】下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（  ）。
• A.投资回收期
• B.投资利润率
• C.存货周转率
• D.内部收益率
• E.净现值
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P164-167 项目的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率等七个评价指标进行

• 2.【单选题】金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（  ）个工作日内，向同级财政部门和中国银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果。
• A.15
• B.45
• C.30
• D.60
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P284-285 金融企业应在每批次不良资产转让工作结束后（即金融企业向受让资产管理公司完成档案移交）30个工作日内，向同级财政部门和银监会或属地银监局报告转让方案及处置结果，其中中央管理的金融企业报告财政部和银监会，地方管理的金融企业报告同级财政部门和属地银监局。同一报价日发生的批量转让行为作为一个批次。

• 3.【单选题】下列属于信贷效益性调查的内容的是（ ）。
• A.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查
• B.借款人过去3年的经营效益情况进行调查
• C.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
• D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P31-33 调查人员开展信贷效益性调查内容应包括以下方面:(1)结合当期资金成本、拨备、经济资本成本等要素，测算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。其他是安全性调查的内容。

• 4.【单选题】下列不属于项目评估的内容的是（ ）。
• A.项目建设背景及政策相宜性评估
• B.可行性研究报告
• C.项目技术评估
• D.借款人/项目参与方评估
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P125-129 固定资产贷款项目评估内容包括：（1）项目建设背景及政策相宜性评估；（2）借款人/项目参与方评估；（3）项目技术、建设及生产条件评估；（4）项目市场分析；（5）项目财务评估；（6）项目信用结构和风险分担措施评估；（7）银行收益与风险评估；（8）总评价。

• 5.【单选题】如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。
• A.主债务合同生效之日起24个月
• B.主债务履行期届满之日起12个月
• C.主债务履行期届满之日起6个月
• D.主债务履行期届满之日起24个月
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P180-181 如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任．保证人免除保证责任。

• 6.【判断题】根据《贷款通则》的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P2-3 根据《贷款通则》第11条的规定，贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。

• 7.【单选题】办理信贷业务的第一道关口是（  ）。
• A.贷前调查
• B.信贷营销
• C.贷款项目评估
• D.不良贷款管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P21-22 贷前调查是办理信贷业务的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到信贷决策正确与否。

• 8.【单选题】贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行贷后检查和管理，这是（  ）的职责。
• A.信贷业务岗位
• B.信贷审查岗位
• C.信贷发放岗位
• D.信贷授信岗位
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P205-208 贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行贷后检查和管理，这是信贷业务岗位的职责之一。

• 9.【判断题】在信贷的收益与安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重信贷本身的安全性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-27 作为风险防范的第一道关口，在信贷的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

• 10.【单选题】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（  ）以上仍未收回的剩余债权可以认定为呆账。
• A.270天
• B.7天
• C.360天
• D.180天
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P280-284 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过180天以上仍未能收回的剩余债权，可以认定为呆账。

• 1.【单选题】下列描述正确的是（  ）。
• A.向银行买外汇是按照银行买入价
• B.银行网点如果能办理现汇业务那么也一定能办理现钞业务
• C.每人每年便利性结汇额度是10万美金
• D.每年可以购买超过5万美金的QDII基金
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P80-84 选项D正确：QDII基金的投资额度不受个人年度购汇额度限制。 选项A错误：向银行购买外汇是按照银行卖出价，而不是买入价。银行买入价是指银行从客户手中买入外币的价格。 选项B错误：银行网点是否能同时办理现汇和现钞业务取决于该网点的具体业务范围，并不是所有能办理现汇业务的网点都能办理现钞业务。 选项C错误：每人每年的便利性结汇额度是5万美元。

• 2.【多选题】税收管理的主体可以是（ ）。
• A.税务机关
• B.海关
• C.财政部门
• D.行政事业单位
• E.行业主管部门
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P165-167 税收的主体是国家，税收管理的主体是代表国家的税务机关（选项A正确）、海关（选项B正确）或财政部门（选项C正确），而费的收取主体多是行政事业单位（选项D错误）、行业主管部门（选项E错误）等。故本题选ABC。

• 3.【单选题】下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
• A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
• B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
• C.丙是继承人的好友，曾一起合伙经营企业
• D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P226-228 《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。 这里“其他不具有见证能力的人”，是指因见证人精神状态等影响其法律效力的因素，如醉酒状态的人，不能作为遗嘱见证人。需要与“有利害关系的人”相区分。 ABC三项均属于利害关系人；D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。

• 4.【多选题】基本面分析主要包括宏观层面分析、产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析，说法正确的有(  )。
• A.一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌
• B.PMI表示居民消费价格指数
• C.PMI指数30为荣枯分水线
• D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策
• E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适
• 参考答案：AE
• 解析：教材页码：P138-149 A项正确，一般来说，高经济增长率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌。 B项不正确，CPI为居民消费价格指数，PMI为采购经理人指数。 C项不正确，PMI指数50为荣枯分水线，当PMI大于50时，说明经济在发展，当PMI小于50时，说明经济在衰退。 D项不正确，减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性财政政策，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平。 E项正确，紧缩性的货币政策是通过削减货币供应的增长率来降低总需求水平，在这种政策下，取得信贷较为困难，利息率也随之提高。因此，在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适。 故本题选AE。

• 5.【多选题】偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，偿债能力分析指标主要有(  )。
• A.流动比率
• B.速动比率
• C.现金比率
• D.净资产利润率
• E.资产负债率
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P256-262 偿债能力分析指标有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率和已获利息倍数。 净资产利润率属于获利能力分析指标，D项不选。 故本题选ABCE。

• 6.【多选题】教育规划可利用的金融理财工具有（ ）。
• A.出国留学贷款
• B.银行储蓄
• C.教育金保险
• D.国家助学贷款
• E.教育金信托
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P69-70 教育投资工具分为短期教育投资规划工具和长期教育投资规划工具，前者包括：①国家助学贷款；②商业助学贷款；③出国留学贷款。后者包括：银行储蓄；教育保险；基金产品；教育金信托；其他投资理财产品。

• 7.【单选题】在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨)，在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（  ）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（  ）元。(答案取近似数值)
• A.5700；5000
• B.5750；4750
• C.6000；5000
• D.6000；4750
• 参考答案：B
• 解析：【教材无，拓展题】 如果某客户以1200元/吨的价格买入10张玉米期货合约(每张10吨)，那么，他必须向交易所支付初始保证金6000元(即1200×10×10×5%)的初始保证金。 第二天，玉米结算价下跌至1150元/吨。由于价格下跌，客户的浮动亏损为5000元(即（1200-1150)×100)，客户保证金账户余额为1000元(即6000-5000)，由于这一余额小于维持保证金(1150×10×10×5%=5750元)， 客户需将保证金补足至5750元的维持保证金，需补充的保证金4750元(即5750-1000)，就是追加保证金。 故本题选B。

• 8.【单选题】根据《企业年金办法》，职工可以领取企业年金的年龄(  )。
• A.按照国家规定为50岁
• B.按照国家规定为65岁
• C.参照国家统一规定的法定退休年龄
• D.由企业自主决定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P109-111 根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国（境）定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。

• 9.【单选题】下列转继承和代位继承的说法，下列说法有误的是（  ）。
• A.转继承发生于继承开始后，遗产分割前
• B.代位继承是一次继承，转继承是两次继承
• C.代位继承既可以发生于法定继承中，也可以发生在遗嘱继承中；转继承只可以适用于法定继承
• D.代位继承只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P221-226 选项C错误：代位继承只能发生在法定继承中，不适用于遗嘱继承。转继承则可以适用于法定继承和遗嘱继承。 选项A正确：转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前，且任何一个法定继承人都可以成为被转继承人。 选项B正确：继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承。 选项D正确：代位继承只能是在享有继承权的被代位继承人于继承开始前死亡的情形下发生。并且只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生。

• 10.【单选题】税务筹划最重要的原则是（  ）。
• A.合法性原则
• B.财务利益最大化原则
• C.时效性原则
• D.风险规避原则
• 参考答案：A
• 解析：税务筹划必须在法律框架内进行，所有方案需符合税法规定，否则可能被视为逃税或避税。财务利益最大化、时效性、风险规避等目标均建立在合法基础上。例如，《税收征收管理法》明确要求纳税人依法履行纳税义务，税务筹划的合法性是确保其有效性和正当性的前提。其他原则如财务利益最大化（B）是目标而非首要原则，时效性（C）和风险规避（D）是操作中的具体考量，但均需以合法（A）为根本。参考国家税务总局相关文件及税务筹划理论，合法性原则始终处于核心地位。

• 1.【单选题】小李名下某张信用卡总额度为12万元，其中现金提取授信额度为5万元，小李因着急用钱，通过透支转账了2万元，第二天又因临时需要现金，进行了支取现金的操作。小李此次最多可支取的现金为（ ）。
• A.10万元
• B.3万元
• C.5万元
• D.7万元
• 参考答案：B
• 解析：信用卡现金类业务包括现金提取、现金转账等，现金提取额度为5万元。已透支转账2万元属于现金类业务，剩余可用额度为5万-2万=3万元。依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十六条，"信用卡现金分期余额、现金提取金额、转账金额等均不得超过信用卡预借现金额度"。选项B正确。

• 2.【单选题】（ ）是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。
• A.个人住房装修贷款
• B.个人耐用消费品贷款
• C.个人信用贷款
• D.个人旅游消费贷款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P8-9 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

• 3.【多选题】个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。
• A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
• B.向中国人民银行征信管理部门反映
• C.向上报个人信用记录的商业银行反映
• D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
• E.向当地人民代表大会反映
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P256-259 如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

• 4.【多选题】各商业银行的同一个人贷款产品可以有不同的还款方式供借款人选择。比如：（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.到期一次还本付息法
• C.组合还款法
• D.等比累进还款法
• E.等额本金还款法
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P13-P15 各商业银行的同一个人贷款产品可以有不同的还款方式供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。

• 5.【单选题】个人商用房贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（ ）。
• A.无拖欠利息、本金
• B.本期本金已偿还
• C.贷款未到期
• D.银行计收违约金
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P28-37 借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：①贷款未到期；②无拖欠利息；③无拖欠本金，本期本金已偿还。

• 6.【单选题】公积金个人住房贷款业务中，下列不是承办银行可委托代理职责的（ ）。
• A.贷前咨询受理
• B.调查审核
• C.贷后审核
• D.负责信贷审核
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P119-120 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

• 7.【判断题】个人贷款业务，可以帮助金融机构增加收入、分散贷款过于集中的风险，也可以满足居民的消费需求。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P1-P2 开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。

• 8.【多选题】关于个人商用房贷款的调查，下列说法正确的有（ ）。
• A.为客观评估借款人收入水平，不能将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入
• B.二手商用房贷款需实地调查借款人所购二手商业用房是否已出租及经营情况
• C.个人商用房贷款的抵押物价值主要受商业氛围等因素影响，波动较大，因此贷款风险整体较大
• D.二手商用房贷款调查人员应与借款人和售房人至少面谈一次，并作面谈记录
• E.一手商用房贷款需调查按揭楼盘工程进度是否符合准人规定
• 参考答案：BDE
• 解析：为客观评估借款人收入水平，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入；个人商用房贷款对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产原则上不接受抵押，所以抵押物受价值波动的风险较小。故A、C两项错误。

• 9.【单选题】一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（ ）。
• A.资金以转账方式划入售房人账户
• B.资金以转账方式划入借款人账户
• C.借款人直接提取现金
• D.售房人直接提取现金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P123-124 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须由贷款银行以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。

• 10.【单选题】商业银行互联网个人贷款业务的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了几个阶段，不包括（ ）。
• A.第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式
• B.第二阶段：个贷业务全部电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款
• C.第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
• D.第四阶段：基于商业银行外在数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P209-210 商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了四个发展阶段： 第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。 第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。 第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款。是银行互联网个人贷款的初级形态。例如：招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”。 第四阶段：商业银行以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等进行综合分析，从而对信用情况进行判断，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。这是真正意义上的商业银行互联网个人贷款。

• 1.【单选题】依据《中华人民共和国票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（  ）。
• A.票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通
• B.票据一经做成，票据上的权利便随之而确立
• C.票据的持有人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利
• D.票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P356-357 C正确：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。 A选项：表明票据是流通证券。 B选项：表明票据是设权证券。 D选项：表明票据是设权证券。

• 2.【单选题】下列选项中，哪项不是商业银行的企业信息咨询服务。（ ）
• A.信息咨询
• B.资信证明
• C.资信调查
• D.资信分析
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P138 商业银行通过资金运动的记录，以及与资金运动有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者。主要内容包括： （1）信息咨询。 （2）资信证明。 （3）资信调查。 故本题选D。

• 3.【单选题】下列关于同时履行抗辩权行使条件的表述中，错误的是（ ）
• A.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
• B.对方当事人的对待给付是可能履行的
• C.当事人双方因同一双务合同互负债务
• D.双方互负的债务没有先后履行顺序且其中一方的债务已届清偿期
• 参考答案：D
• 解析：同时履行抗辩权的成立需满足三个条件：当事人因同一双务合同互负债务、双方债务均届清偿期且无先后履行顺序、对方未履行或履行不符合约定。《民法典》第五百二十五条规定，当事人互负债务且无先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行请求。选项D错误，因同时履行抗辩权要求双方债务均已届清偿期，而非仅其中一方。若一方债务未到期，另一方无权主张抗辩。

• 4.【单选题】考虑到不同投资群体投资能力的差异，大额存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）万元，机构投资人则不低于（ ）万元。
• A.20；500
• B.50；1000
• C.20；1000
• D.50；2000
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P77 考虑到不同投资群体投资能力的差异，存单起点金额设计上对个人和机构投资人有所区别，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人则不低于1000万元。故本题选C。

• 5.【单选题】20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
• A.矩阵型组织架构
• B.事业部型组织架构
• C.总分行型组织架构
• D.统一法人制组织架构
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P173-174 20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

• 6.【单选题】银行业监管机构的监管措施中，不包含（ ）。
• A.非现场监管
• B.现场检查
• C.信用评级
• D.准入职责
• 参考答案：C
• 解析：银行业监管机构的监管措施包括非现场监管、现场检查和准入职责。非现场监管通过分析金融机构报送的数据评估风险；现场检查是实地核查业务合规性与内控有效性；准入职责则是对金融机构设立、变更等进行审批。信用评级属于市场行为，监管机构不直接开展，主要通过其他监管手段间接监督信用风险。

• 7.【多选题】以下关于合规风险定义，正确的有（ ）。
• A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
• B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
• C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
• D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
• E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P202 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

• 8.【单选题】下列机构中，（ ）是我国证券市场的自律性组织。
• A.中国证券业协会
• B.中国证券登记结算公司
• C.中国证券监督管理委员会
• D.中国证券经营机构
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P53-54 金融行业自律组织： （1）中国银行业协会 （2）中国证券业协会 （3）中国期货业协会 （4）中国证券投资基金业协会 （5）中国保险行业协会 （6）中国银行间市场交易商协会 （7）中国信托业协会 （8）中国互联网金融协会 故本题选A。

• 9.【多选题】信托与委托的区别表现在（ ）。
• A.成立条件不同
• B.名义不同
• C.权限不同
• D.当事人数量不同
• E.期限的稳定性不同
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P353-354 除此以外，还有一个区别是财产所有权变化不同。

• 10.【多选题】下列（ ）情形中，行政复议期间的具体行政行为可以停止执行。
• A.被申请人认为需要停止执行的
• B.行政复议机关认为需要停止执行的
• C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的
• D.第三人认为需要停止执行的
• E.法律规定停止执行的
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P399-400 行政复议期间具体行政行为一般不停止执行。但是，有特殊情形的，可以停止执行。特殊情形包括：①被申请人认为需要停止执行的；②行政复议机关认为需要停止执行的；③申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的；④法律规定停止执行的。