中级银行从业每日一练(2026年11月15日)

• 1.【单选题】根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。
• A.银行网站
• B.银行机构内
• C.证监会指定网站
• D.银监会指定网站
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P407-408 根据《流动性覆盖率披露标准》，2015年起，银行应定期在财务报告中或银行网站公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性信息。

• 2.【多选题】符合下列情况之一的金融资产至少归为次级类（ ）。
• A.本金、利息或收益逾期超过270天
• B.金融资产已发生信用减值
• C.债务人或金融资产的外部评级大幅下调，导致债务人的履约能力显著下降
• D.同一非零售债务人在所有银行的债务中，逾期超过90天的债务已经超过20%
• E.金融资产已发生信用减值，且预期信用损失占其账面余额50%以上
• 参考答案：BCD
• 解析：《商业银行金融资产风险分类办法》（银保监规〔2023〕1号）第五条至第七条明确次级类资产的认定标准。选项B“已发生信用减值”直接对应资产信用风险显著特征；选项C中外部评级大幅下调反映债务人履约能力下降，符合第五条关于债务人财务恶化的情形；选项D中非零售债务人逾期债务超过20%属于交叉违约信号，触发分类下调。选项A逾期270天通常归为可疑类，选项E预期损失50%以上可能归类损失类，故不属于次级类的最低标准。

• 3.【单选题】根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。
• A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则
• B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则
• C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则
• D.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行内部控制指引》明确商业银行内部控制基本原则包括全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配。选项D对应指引原文，其余选项包含未被指引采纳的原则如有效性（A）、融合发展（B）、重要性（C）。

• 4.【单选题】银行支票的提示付款期限自出票日起（ ）日。
• A.2
• B.5
• C.10
• D.7
• 参考答案：C
• 解析：《中华人民共和国票据法》第九十一条规定，支票的持票人应当自出票日起十日内提示付款。选项A、B、D的期限均不符合该条文规定。选项C符合法律条文中的十日要求。出处：《中华人民共和国票据法》第九十一条。

• 5.【单选题】根据《商业银行理财业务监督管理办法》，以下属于合格投资者的是（ ）。
• A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币的
• B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币的
• C.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
• D.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币的
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行理财业务监督管理办法》规定，合格投资者需满足家庭金融净资产不低于300万元人民币，并具备2年以上投资经历。选项B符合上述条件，其他选项在投资年限或资产要求上不符合规定。来源为该办法关于合格投资者资格的条款。

• 6.【单选题】根据《银行业金融机构国别风险管理办法》，以下说法正确的是（ ）。
• A.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
• B.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发
• C.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
• D.国别风险应当至少划分为低、中、高三个等级
• 参考答案：B
• 解析：《银行业金融机构国别风险管理办法》明确国别风险的定义和触发因素。根据办法，国别风险可由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或征用、政府拒付债务、外汇管制或货币贬值等事件引发（选项B）。选项A中“15%”与办法中“25%”的阈值不符；选项C对转移风险的定义错误，转移风险特指跨境交易中因管制无法完成资金转移的风险；选项D的等级划分要求办法规定至少五级（低、较低、中、较高、高），而非三个等级。

• 7.【单选题】下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。
• A.树立“合规从中层做起”的理念
• B.树立“合规人人有责”的理念
• C.树立“有效互动”的理念
• D.树立“合规创造价值”的理念
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P341-343 合规文化的实现： (1)树立“合规从高层做起”的理念。 (2)树立“主动合规”理念。 (3)树立“合规人人有责”的理念。 (4)树立“合规创造价值”的理念。 (5)树立“有效互动”的理念。

• 8.【判断题】客户通过网上银行或手机银行申请开户，可以开立二类户或三类户。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：人民银行《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》规定，Ⅱ类、Ⅲ类户可通过电子渠道开立。网上银行、手机银行属于电子渠道，符合开户方式要求。选项A符合规定，选项B不符合实际政策。

• 9.【判断题】规模在2000亿（含）以上的商业银行流动性监测指标有流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例和拨贷比。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：《商业银行流动性风险管理办法》规定，资产规模2000亿元以上的商业银行流动性监测指标包括流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比例，但拨贷比属于贷款损失准备监管指标，归属于《商业银行贷款损失准备管理办法》的范畴。

• 10.【多选题】开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，其中包括（ ）。
• A.利率水平
• B.贷款期限
• C.担保条件
• D.借款人信用评级
• E.二级市场的转让量
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P149-152 开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息。内容包括：银团贷款一级市场的包销量及持有量、二级市场的转让量，银团贷款的利率水平、费率水平、贷款期限、担保条件、借款人信用评级等。

• 1.【单选题】下列方法中最激进的方法是：
• A.累计总敞口头寸法
• B.净总敞口头寸法
• C.短边法
• D.单币种敞口头寸法
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P81~82 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。该方法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应。因此，这种计量方法较为激进。

• 2.【单选题】商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（ ）。
• A.商业银行的资产收益率
• B.商业银行的净利润率
• C.商业银行的支付能力指标
• D.商业银行的资本充足率
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P400~404 流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不同。信用风险或市场风险压力测试的承压指标是银行盈利或亏损，以及亏损对银行资本的影响，关心银行是否会因为严重的亏损导致资不抵债。而流动性风险的承压指标是银行的支付能力，也即银行是否有能力在资金严重流失的情况下，保持足够的流动性头寸，维持银行的正常经营。

• 3.【多选题】采用内部评级法高级法的商业银行，应自行估计的参数包括（ ）
• A.违约分布
• B.有效期限
• C.违约概率
• D.违约风险暴露
• E.违约损失率
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P88~100 采用高级法的银行应该估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限。

• 4.【单选题】下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（  ）。
• A.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略
• B.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一
• C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
• D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P342~348 选项A，传统上，商业银行的危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”； 选项B，制定危机管理规划是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一； 选项D，无论声誉危机何时发生，商业银行在系统制定声誉危机管理规划时，很多潜在风险就已经被及时发现并得到有效处理，因此，声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。

• 5.【单选题】在经济下行期间，贷款需求（ ）与宏观政策（ ）会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。
• A.收缩；紧缩
• B.收缩；宽松
• C.扩张；宽松
• D.扩张；紧缩
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P294~295 在经济下行期间，贷款需求收缩与宏观政策宽松会导致反映银行业整体流动性水平的货币市场利率逐步下行。

• 6.【单选题】假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是(  )。
• A.购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
• B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
• C.以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
• D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P202~203 A项，资金成本属于机会成本，不可用于比较利率风险；C项，浮动利率债券参照3个月1IBOR，可能存在基准风险；D项，资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升使得在利息收入不变的情况下利息支出增加，这将减少收益。

• 7.【单选题】内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。
• A.二
• B.三
• C.四
• D.五
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P250~257 内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每三年进行一次全面审计。

• 8.【多选题】在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括(  )。
• A.市场对商业银行的盈利预期
• B.影响客户或公众的政策性变化(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)
• C.商业银行改革／重组的成本／收益
• D.监管机构责令整改的不利信息／事件
• E.市场利率短期内剧烈波动
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P339~340 商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括： ①市场对商业银行的盈利预期； ②商业银行改革／重组的成本／收益； ③监管机构责令整改的不利信息／事件； ④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

• 9.【多选题】某商业银行风险管理人员为了开展压力测试工作，准备建立不良贷款率和宏观因素之间的回归模型，以下做法正确的有（ ）。
• A.对风险因素两两进行多重共线性判定
• B.假定不良贷款率与风险因素之间不存在非线性关系
• C.在其他指标相当的情况下，选择R的平方高的模型
• D.在其他指标相当的情况下，选择均方误差(MSE)高的模型
• E.假定宏观风险库中的20个风险因素均不相关
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P26~28 B错误，假定不良贷款率与风险因素之间是线性的。

• 10.【单选题】权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。
• A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元
• B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元
• C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元
• D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P88~89 权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足：企业符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元；商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5%。故本题选C。

• 1.【判断题】分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P5-7 分期偿还贷款是指借款人与银行约定在贷款期限内分若干期偿还贷款本金。

• 2.【单选题】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（  ）以上仍未收回的剩余债权可以认定为呆账。
• A.270天
• B.7天
• C.360天
• D.180天
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P280-284 由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，但对借款人和担保人强制执行超过180天以上仍未能收回的剩余债权，可以认定为呆账。

• 3.【单选题】经商业银行风险管理部门及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目档案，其保管期限为（  ）。
• A.20年
• B.5年
• C.永久保存
• D.10年
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P256-257 已结清贷款的信贷档案的保管期限和保管部门由商业银行根据本行实际情况自行确定。通常，经行内相关部门认定有特殊保存价值的可列为永久保存。

• 4.【多选题】下列关于贷审会的说法中正确的有（  ）。
• A.贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意
• B.行长不得担任贷审会主任委员
• C.贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决
• D.行长可指定一名副行长担任贷审会主任委员
• E.贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P205-208 A项，贷审会投票未通过的信贷事项，不得审批同意。

• 5.【判断题】结构分析法经常用于与同行业平均水平的比较分析。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P89-91 结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于与同行业平均水平的比较分析。不同企业由于其生产经营规模大小、企业建立时间长短等各因素的不同，销售收入、营业利润、净利润等数额也会相差很大，不宜直接相互比较。在这种情况下，利用结构分析法将不能比较的绝对数转化为可以比较的相对数，就可对不同企业之间的盈利能力作出评价。

• 6.【判断题】盈利能力不足会导致直接借款需求产生。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P39-49 在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，因此，盈利能力不足会导致直接借款需求产生。

• 7.【多选题】关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有（  ）。
• A.在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件
• B.对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本
• C.对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件
• D.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款
• E.对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P225-230 E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。

• 8.【判断题】银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P97-111 资产负债率是体现借款人资本结构的主要指标。银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。

• 9.【单选题】贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行贷后检查和管理，这是（  ）的职责。
• A.信贷业务岗位
• B.信贷审查岗位
• C.信贷发放岗位
• D.信贷授信岗位
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P205-208 贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行贷后检查和管理，这是信贷业务岗位的职责之一。

• 10.【单选题】（ ）不属于借款需求的主要影响因素。
• A.长期销售增长
• B.利润率下降
• C.资产效率增长
• D.固定资产重置及扩张
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P39 总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产运营效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降等。

• 1.【单选题】下列属于中小企业融资特点的是（  ）。
• A.频率低
• B.周期长
• C.成本低
• D.额度小
• 参考答案：D
• 解析：中小企业因经营规模较小，资金需求多集中于短期流动资金周转，整体资金需求量相对不大，因此融资额度通常较小。这与大型企业大规模、长期投资性质的融资需求形成对比，额度小是中小企业融资的典型特征之一。

• 2.【单选题】（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
• A.分红寿险
• B.投资连结保险
• C.万能寿险
• D.两全寿险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P37-42 C项正确，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。 A项，分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 B项，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 D项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。 故本题选C。

• 3.【单选题】变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。
• A.GDP
• B.GNP
• C.CPI
• D.PMI
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P138-149 CPI即居民消费价格指数，它同人民群众的生活密切相关，同时在整个国民经济价格体系中也具有重要的地位。其变动率在一定程度上反映了通货膨胀或紧缩的程度。

• 4.【单选题】下列转继承和代位继承的说法，下列说法有误的是（  ）。
• A.转继承发生于继承开始后，遗产分割前
• B.代位继承是一次继承，转继承是两次继承
• C.代位继承既可以发生于法定继承中，也可以发生在遗嘱继承中；转继承只可以适用于法定继承
• D.代位继承只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P221-226 选项C错误：代位继承只能发生在法定继承中，不适用于遗嘱继承。转继承则可以适用于法定继承和遗嘱继承。 选项A正确：转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前，且任何一个法定继承人都可以成为被转继承人。 选项B正确：继承是连续发生两次继承，代位继承是一次继承。 选项D正确：代位继承只能是在享有继承权的被代位继承人于继承开始前死亡的情形下发生。并且只有被继承人的子女先于被继承人死亡的，才会发生。

• 5.【多选题】下列关于我国中小企业划型标准的说法，正确的是(  )。
• A.农、林、牧、渔业营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• B.批发业从业人员250人以下或营业收入50000万元以下的为中小微型企业
• C.零售业从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业
• D.仓储业的划分依据是从业人员的数量
• E.邮政业从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业
• 参考答案：ACE
• 解析：教材页码：P244-249 批发业从业人员200人以下或营业收入40000万元以下的为中小微型企业，B项说法不正确；仓储业的划分依据为从业人员数量或营业收入，从业人员200人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业，D项不正确。

• 6.【多选题】货币市场基金的特点为（  ）。
• A.低风险，低收益
• B.低风险，高收益
• C.高风险，低收益
• D.高风险，高收益
• E.低风险，流动性高
• 参考答案：AE
• 解析：货币市场基金是一种投资于短期（通常是一年内）的、高信用等级的货币市场工具的基金。这些工具包括短期国库券、商业票据、银行定期存单等。具有低风险、低收益和流动性高的特点。 综上，该题选AE。

• 7.【多选题】在保险活动中，规定最大诚信原则主要是由于（ ）。
• A.保险经营中信息的不对称性
• B.保险合同的附合性
• C.保险经营中的风险性
• D.保险合同的射幸性
• E.保险合同的双务性
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P27-33 在保险活动中，之所以规定最大诚信原则，主要归因于保险信息的不对称性和保险合同的特殊性，而特殊性具体表现为保险合同的附合性与射幸性。

• 8.【多选题】税负转嫁筹划是税务规划的基本方法之一，下列关于税负转嫁的表述，正确的有(  )。
• A.税负转嫁筹划不存在法律上的问题
• B.税负转嫁筹划主要依靠价格变动来实现
• C.税负转嫁不影响税收收入
• D.税负转嫁有可能造成国家财政收入的减少
• E.商品的供求弹性将直接影响转嫁的程度和方向
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P171-174 A项正确，转嫁筹划不存在法律上的问题，更没有法律责任。 B项正确，转嫁筹划主要依靠价格变动来实现。 C项正确，D项错误，税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。一般来讲，转嫁不影响税收收入，它只是导致归宿不同。 E项正确，商品的供求弹性将直接影响税负转嫁的程度和方向。 故本题选ABCE。

• 9.【单选题】在财富传承中，人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是(  )。
• A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
• B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
• C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
• D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P239-240 人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定，因此D项不正确。

• 10.【单选题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是(  )。
• A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
• B.保险合同中均存在默示保证
• C.保险保证必须是保险合同的一部分
• D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P27-33 选项A正确：保证是影响保险合同效力的重要因素。 选项B错误、C正确：保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。 选项D正确：一般意义上的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定。投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。 故本题选B。

• 1.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（ ）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
• A.2
• B.5
• C.10
• D.20
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P256-259 征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

• 2.【多选题】关于信用卡催收，以下说法正确的有（ ）。
• A.发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收
• B.发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包
• C.为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标
• D.发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化
• E.催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等
• 参考答案：DE
• 解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡行不得对与债务无关的第三人催收，仅限持卡人及担保人。选项A错误。根据《银行业金融机构外包风险管理指引》，信用卡催收可外包，但不得委托有暴力等行为的机构，选项B错误。监管明确要求不得以单一回收指标考核催收人员，需结合流程合规性，选项C错误。《关于进一步规范信用卡业务的通知》允许符合条件的信用卡逾期资产证券化，选项D正确。监管认可的催收方式包括短信、电话、信函、律师函、上门、司法等，选项E正确。

• 3.【单选题】上市公司流通股票的价值一般为评估日前（ ）个交易日、前（ ）个交易日与前（ ）个交易日平均收盘价的较低值。
• A.1;7;30
• B.7;14;30
• C.1;7;14
• D.7;7;14
• 参考答案：A
• 解析：该题涉及上市公司流通股价值评估的时间段选取标准。根据《上市公司重大资产重组管理办法》中关于非公开发行股票价格确定的规则，参考基准通常包含多个时间段。评估时需对比不同时间段的平均价并取较低值，以避免股价短期波动影响公允性。选项中1个交易日反映即时价格，7个交易日对应短期市场表现，30个交易日体现中期趋势，三者结合能够平衡不同周期的影响。选项B、C、D中时间段跨度或组合不符合相关规定中对流通股价值评估的典型要求。

• 4.【单选题】下列关于农户贷款的表述，错误的是（ ）。
• A.农户贷款仅可用于生产经营用途
• B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人
• C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查
• D.金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P180-181 A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。

• 5.【多选题】商业银行管理声誉风险应遵循什么原则（ ）
• A.前瞻性
• B.匹配性
• C.全覆盖
• D.有效性
• E.客观性
• 参考答案：ABCD
• 解析：商业银行管理声誉风险应遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则。

• 6.【单选题】下列信息中，不属于评分卡关注的征信信息的是（ ）。
• A.银行信贷汇总信息
• B.为他人担保汇总信息
• C.黑名单信息
• D.人民银行征信信息的查询历史
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P51-59 评分卡关注的征信信息主要包括：银行信贷汇总信息、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、为他人担保汇总信息，以及上述信息的明细信息，另外还包括人民银行征信信息的查询历史等。

• 7.【单选题】关于个人住房贷款签订合同的说法，不正确的是（ ）。
• A.对保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人
• B.在签订(预签)有关合同文本前，应履行充分告知义务
• C.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
• D.对采取抵押担保方式的，不要求抵押物共有人在相关合同文本上签字
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P24-26 合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人(包括共同借款人)、担保人(抵押人、出质人、保证人)签订合同。对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字。

• 8.【单选题】下列担保方式中，不属于物的担保的是（ ）。
• A.抵押
• B.质押
• C.留置
• D.保证
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P275-295 物的担保方式主要有抵押权和质押权以及留置权。D项是人的担保。

• 9.【多选题】根据以下材料回答下题，王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。 需要对抵押物进行重新评估（ ）（多选）
• A.王先生经营出现困难。
• B.A公司办理保证手续。
• C.银行发放贷款
• D.银行受理该笔贷款
• 参考答案：CD
• 解析：抵押物价值评估通常在贷款流程的关键节点进行。根据《商业银行押品管理指引》，银行在受理客户贷款申请时需对抵押物进行初次评估以确定贷款可行性；发放贷款前需再次确认抵押物价值，确保风险可控。选项C、D对应贷款发放和受理环节，此阶段需确保抵押物价值覆盖贷款风险，触发重新评估。选项A经营困难影响还款能力但不直接影响抵押物价值，选项B保证担保与抵押物价值无关。

• 10.【单选题】“合同签订的风险”属于下列（ ）环节出现的操作风险。
• A.贷款受理和调查中的风险
• B.贷款审查和审批中的风险
• C.贷款签约和发放中的风险
• D.贷后与档案管理中的风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P110-112 “合同签订的风险”属于贷款签约和发放中的风险环节出现的操作风险。

• 1.【单选题】（  ）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。
• A.净息差
• B.股权收益率
• C.净现金流量
• D.经济资本回报率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P208-209 D选项：经济资本回报率（RAROC）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。 A选项：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。 B选项：资产负债管理短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率（NIM）和股权收益率（ROE）水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调发展。 C选项：资产收入扣除负债成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目。

• 2.【单选题】中央银行货币政策实施传导过程是（ ）
• A.央行-操作目标-中介目标-最终目标
• B.央行--中介目标-操作目标-最终目标
• C.央行--最终目标-中介目标-操作目标
• D.央行--操作目标-最终目标-中介目标
• 参考答案：A
• 解析：货币政策的传导机制通常遵循从政策工具到操作目标、再到中介目标，最终影响宏观经济目标的路径。这一过程在多数货币银行学教材中被描述为央行首先通过政策工具调整操作目标（如短期利率或准备金），进而影响中介目标（如货币供应量或长期利率），最后作用于就业、通胀等最终目标。选项A的排列符合这一递进逻辑，而其余选项的顺序与标准传导机制不符。米什金《货币金融学》对货币政策传导步骤有详细阐述。

• 3.【单选题】（ ）不属于商业银行合规风险管理体系的基本要素。
• A.合规培训与教育制度
• B.银行盈利目标
• C.合规风险管理计划
• D.合规政策
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P203 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素： 1.合规政策。 2.合规管理部门的组织结构和资源。 3.合规风险管理计划。 4.合规风险识别和管理流程。 5.合规培训与教育制度。

• 4.【单选题】下列属于不属于短期金融工具的有（ ）。
• A.银行承兑汇票
• B.可转让大额定期存单
• C.回购协议
• D.金融债券
• 参考答案：D
• 解析：短期金融工具一般指期限在一年以内的金融工具。银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议均在货币市场流通，期限通常不超过一年。金融债券是企业或金融机构为筹集中长期资金发行的债券，期限一般在一年以上，属于资本市场工具。《货币金融学》中将短期金融工具定义为一年内到期的债务工具。选项D符合中长期性质。

• 5.【单选题】下列不属于中国人民银行法定职责的是（ ）。
• A.对银行业金融机构实行并表监督管理
• B.发行人民币，管理人民币流通
• C.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场
• D.依法制定和执行货币政策
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P272-273 中国人民银行的法定职责有: (1)发布与履行其职责有关的命令和规章; (2)依法制定和执行货币政策;（D选项） (3)发行人民币，管理人民币流通;（B选项） (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;（C选项） (6)监督管理黄金市场; (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; (8)经理国库; (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测; (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测; (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动; (13)国务院规定的其他职责。 A项属于“国务院银行业监督管理机构”的监督管理职责。

• 6.【单选题】下列属于我国财务公司业务的是(  )。
• A.投资不动产
• B.代理期货期权业务
• C.对成员单位贷款
• D.吸收公众存款
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P62-64 财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两类：①基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中间业务；②满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。

• 7.【多选题】全国性商业银行包括（ ）。
• A.国有控股大型商业银行
• B.城市商业银行
• C.全国性股份制商业银行
• D.农村商业银行
• E.农村信用社
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P285 全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。故本题选AC。

• 8.【单选题】借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（ ）。
• A.正常类贷款
• B.关注类贷款
• C.次级类贷款
• D.可疑类贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P245-254 贷款五级分类的核心定义，如下图： <img src="/upload/paperimg/202603181443415210408aa-a070c6a08dd8/2026031813353929fa.png" style="width:100%;"/>

• 9.【单选题】“三个办法一个指引"的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立（ ）理念。
• A.实贷实付
• B.授权管理
• C.统一授信
• D.分级审批
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P82-83 “三个办法一个指引"的实施有助于督促银行业金融机构真正实现发展方式的转变，树立"实贷实付"理念，建立全流程的精细化信贷管理模式。

• 10.【单选题】在风险监管的各个环节中，最基础的是( )
• A.监测风险
• B.处置风险
• C.识别风险
• D.预警风险
• 参考答案：C
• 解析：风险监管流程中，首要任务是确定潜在风险的存在。根据《有效银行监管核心原则》（巴塞尔委员会），风险识别是后续监测、预警和处置的前提。选项A、B、D均建立在风险已被识别的基础上，属于后续环节。