中级银行从业每日一练(2025年2月7日)

• 1.【多选题】根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司可使用的筹资手段有（ ）。
• A.六个月(含)以上定期存款
• B.发行金融债券
• C.股东增资
• D.租赁资产证券化
• E.银行贷款
• 参考答案：BCDE
• 解析：金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，发行债券、租赁资产证券化这些新型融资渠道也可以多元化地满足公司流动性需求。

• 2.【单选题】根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。
• A.单一信托和集合信托
• B.资金信托和财产信托
• C.主动管理型信托和被动管理型信托
• D.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
• 参考答案：B
• 解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

• 3.【单选题】下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。
• A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润
• B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
• C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显
• D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本
• 参考答案：C
• 解析：C项，普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。

• 4.【单选题】《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（  ）。
• A.独立性原则
• B.匹配性原则
• C.全覆盖原则
• D.有效性原则
• 参考答案：A
• 解析：银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则和有效性原则。其中，独立性原则是指银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。

• 5.【单选题】下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（ ）。
• A.银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管
• B.银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通
• C.政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构
• D.政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类
• 参考答案：C
• 解析：A项说法正确，银行业监督管理机构对政策性银行及其附属机构实行并表监管。 B项说法正确，银行业监督管理机构建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。 C项说法错误，政策性银行不设股东大会。 D项说法正确，政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类。

• 6.【单选题】同业拆借应坚持的原则不包括（  ）。
• A.公平自愿
• B.诚信自律
• C.风险自担
• D.合作共赢
• 参考答案：D
• 解析：同业拆借应坚持"公平自愿、诚信自律、风险自担"的原则。

• 7.【单选题】下列不属于审慎经营规则的内容的是（  ）。
• A.资产质量
• B.损失准备金
• C.关联交易
• D.不良贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P90-91 审慎经营规则的内容包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。

• 8.【单选题】我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（ ）。
• A.基准风险
• B.收益率曲线风险
• C.期权性风险
• D.重新定价风险
• 参考答案：C
• 解析：期权性风险来源于银行资产、负债和表外业务中所隐含的期权，期权赋予其持有者买入、卖出或以某种方式改变某一金融工具或金融合同现金流量的权利，而非义务。例如，我国的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用。

• 9.【判断题】银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：银行的董事会应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。

• 10.【单选题】商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（ ）。
• A.1%
• B.3%
• C.5%
• D.10%
• 参考答案：B
• 解析：商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的3%。监管部门可根据商业银行的经营情况在该资本比例上限要求内实施动态差异化管理。

• 1.【单选题】下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（  ）。
• A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
• B.高效、节约地使用一切监管资源
• C.确保银行业金融机构不破产
• D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
• 参考答案：C
• 解析：良好的监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆。国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准： (1)促进金融稳定和金融创新共同发展； (2)努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； (3)对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； (4)鼓励公平竞争，反对无序竞争； (5)对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； (6)高效、节约地使用一切监管资源。

• 2.【单选题】下列关于公允价值的说法，不正确的是（  ）。
• A.公允价值是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，出售一项金融资产时所能收到或转移一项金融负债时将会支付的价格
• B.公允价值计量以市场交易价格为基础
• C.如不存在主市场或最有利市场中有序交易的报价，应采用合理的估值技术
• D.应当由与前台相独立的中台、后台部门负责
• 参考答案：D
• 解析：D项，市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。市值重估应当由与前台相独立的中台、后台部门负责。

• 3.【单选题】某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为12亿元人民币，2006年末总资产为13亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为（ ）。
• A.5%
• B.4%
• C.7%
• D.10%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P67~69 2006年的总资产收益率=净利润/平均总资产=0.5÷[（12+13）÷2]=4%

• 4.【判断题】内部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P211~214 外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

• 5.【判断题】在2008年国际金融危机爆发之前，压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P392 在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

• 6.【多选题】下列投资组合中，能够产生风险分散效果的有( )
• A.投资于2种收益率相关系数为-1的资产
• B.投资于2种收益率相关系数为0.5的资产
• C.投资于2种收益率相关系数为-0.5的资产
• D.投资于2种收益率相关系数为1的资产
• E.投资于2种收益率相关系数为0的资产
• 参考答案：ABCE
• 解析：马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为1(即不完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。

• 7.【单选题】关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不正确的是（  ）。
• A.采取授信额度进行控制
• B.“收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则
• C.设立非常有限的风险容忍度
• D.使用交易限额
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P13 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置实现。例如，商业银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。风险规避策略制定的原则是"没有风险就没有收益"即在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。风险规避策略的局限性在于这是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银行风险管理的主导策略。

• 8.【多选题】下列各项属于国别风险的是（  ）。
• A.政治风险
• B.信用风险
• C.货币风险
• D.操作风险
• E.宏观经济风险
• 参考答案：ACE
• 解析：教材页码：P276~280 国别风险源于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，如经济恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒偿外债、外汇管制及货币贬值等，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行金融机构债务，使银行金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失。国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险。

• 9.【单选题】某银行资产负债表如表5—1所示。由于银行的资产负债管理人员事先无法预知欧元兑美元的汇率年底会发生什么样的变化，所以这笔相当于3亿美元的欧元贷款对于银行来说是一种( )。 <img src="/upload/paperimg/2021102714162155730379d-256c2de2abb3/1354430800.png" style="width:100%;"/>
• A.交易性外汇敞口
• B.非交易性外汇敞口
• C.基准风险
• D.收益率曲线风险
• 参考答案：B
• 解析：非交易性外汇敞口是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的，也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险。题中，相当于3亿美元的欧元贷款与5亿美元定期存款之间币种不匹配，存在非交易性外汇敞口。

• 10.【单选题】关于风险监管方法，下列表述不正确的是（  ）。
• A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类
• B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息
• C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料
• D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构加快整改进度和情况
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P456~457 C项，非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息，针对被监管机构的主要风险隐患制订监管计划，并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度，合理配置监管资源，实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。

• 1.【单选题】一般而言，保证贷款的诉讼时效为（  ）。
• A.6个月
• B.1年
• C.2年
• D.3年
• 参考答案：D
• 解析：保证贷款的诉讼时效期间为3年，就一笔保证贷款而言，如果逾期时间超过3年，3年期间借款人未曾归还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，当该笔贷款诉讼时效期间超过时，将丧失胜诉权。

• 2.【多选题】商业银行预期信用损失法实施应当遵循的原则有（ ）。
• A.全面性
• B.真实性
• C.谨慎性
• D.动态性
• E.匹配性
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行预期信用损失法实施应当遵循以下原则：全面性、真实性、谨慎性、动态性和匹配性。

• 3.【单选题】下列说法正确的是（ ）。
• A.贷款经批准后，业务人员应当严格落实贷款批复条件，并签署贷款合同。
• B.对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，可在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本前，允许借款人根据实际经营需要先行提款
• C.借款合同有别于一般的民事合同，借贷双方签订借款合同后，银行不按借款合同约定履行义务，亦不属违约行为
• D.银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，如因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取比例可按实际情况高于借款人资本金到位比例
• 参考答案：A
• 解析：B项，对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款；C项，借款合同一经签订生效后，受法律保护的借贷关系即告确立，借贷双方均应依据借款合同的约定享有权利和承担义务；D项，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即便因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

• 4.【单选题】内部融资的资金来源不包括（ ）
• A.净资本
• B.银行贷款
• C.留存收益
• D.增发股票
• 参考答案：B
• 解析：内部融资的资金来源主要是净资本、留存收益和增发股票。

• 5.【多选题】信贷安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的（  ）精心调查，以判断其信用资质。
• A.品行
• B.业绩
• C.能力
• D.信誉
• E.资格
• 参考答案：ABCD
• 解析：信贷安全性调查要对借款人、保证人、法定代表人的品行、业绩、能力、信誉进行调查，以判断其信用资质。

• 6.【多选题】下列关于实贷实付的说法正确的是(  )
• A.实贷实付是要求银行业金融机构在贷款发放过程中，根据项目进度和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款
• B.贷款人实贷实付是受托支付原则的主要体现方式，最能体现受托支付的核心要求，也是有效控制贷款用途的有效手段
• C.实贷实付要求贷款人事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项
• D.协议承诺是廓清借款人与贷款人权利义务边界和法律纠纷的重要依据，也是督促借款人配合实施实贷实付的法律保证
• E.受托支付是实贷实付的重要手段
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考实贷实付和受托支付相关内容。本题ACDE选项内容均符合教材所述，可知正确。B选项，应当是贷款人受托支付是实贷实付原则的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求，可知错误。

• 7.【单选题】提款期是指从（ ）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。
• A.第一次提款之日
• B.借款合同规定的第一次还款日
• C.借款合同生效之日
• D.借款合同签订完毕之日
• 参考答案：C
• 解析：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。

• 8.【单选题】甲企业向乙银行申请贷款本息合计500万元，丙企业作为保证人（保证范围为本金和利息），经乙银行内部测算，丙企业的可承受保证原额为1000万元，则该笔业务的保证率为（ ）
• A.100%
• B.150%
• C.200%
• D.50%
• 参考答案：D
• 解析：保证率=申请保证贷款本息/可接受保证限额x100%。

• 9.【多选题】国际贸易融资业务包括（ ）。
• A.打包贷款
• B.押汇
• C.买断票据
• D.信用证
• E.保付代理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：国际贸易融资业务具体包括：信用证、打包贷款、押汇、保理(又称保付代理、托收保付)以及福费廷(又称包买票据或买断票据)。

• 10.【单选题】下列不属于一级信贷档案的押品的是（ ）。
• A.法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件
• B.银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票
• C.抵债物资的物权凭证
• D.上市公司股票、政府和公司债券
• 参考答案：A
• 解析：一级信贷档案的押品主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权利证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷档案。

• 1.【多选题】就管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题?（ ）
• A.风险抵抗能力较弱
• B.管理水平整体较低
• C.资金筹集渠道较窄
• D.资金使用规划不足
• E.资本规模较大
• 参考答案：ABCD
• 解析：一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着以下一些问题：风险抵抗能力较弱、管理水平整体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足。

• 2.【多选题】对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的（ ）
• A.对股东和企业关键人物的风险进行管理
• B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率
• C.为降低意外灾害，事先防范购买财产保险
• D.为防止人员流失为员工提供养老保险，养老保险
• E.为降低成本尽量减少保险支出
• 参考答案：BCD
• 解析：中小企业尤其是在风险规避方面意识不足，但如能意识到这一点并提前做好准备，将对中小企业的长久发展奠定良好的基础。 1.汇率波动风险 2016年以来，人民币兑美元汇率经历了贬值到升值的过山车式的波动，有外贸业务的中小企业面对的汇率风险也越来越大。很多银行有远期结售汇、期权、掉期业务，可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的。 2.财产保险 可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失。因此，买保险是企业的大事。目前，针对企业需求的保险产品层出不穷，如太平洋保险公司推出的“电脑保险”“现金存款保险”，中国平安保险公司推出的“职业经理人责任保险”等。 3.补充养老保险、医疗保险及企业年金 随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险及企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。

• 3.【单选题】存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。
• A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少
• B.销售净收入越高，存货周转率越低
• C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数
• D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数
• 参考答案：B
• 解析：存货周转率反映的是企业存货周转次数，包括存货周转次数和存货周转天数两个指标：①存货周转次数＝销售成本/存货平均余额。存货周转次数越多，说明企业存货周转速度快，企业存货管理水平高。②存货周转天数＝360/存货周转次数，或存货周转天数＝存货平均余额×360/销售成本。存货周转天数越少，说明存货周转次数越多，存货管理水平越高。B项，存货周转率和销售成本有关，和销售收入无关。

• 4.【单选题】财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括(  )。
• A.责任保险
• B.信用保险
• C.健康保险
• D.财产损失保险
• 参考答案：C
• 解析：广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险。 健康保险是人身保险的险种，因此本题选C。

• 5.【单选题】保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是（ ）。
• A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素
• B.保险合同中均存在默示保证
• C.保险保证必须是保险合同的一部分
• D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证
• 参考答案：B
• 解析：一般意义上的保证是指保险人和投保人在保险合同中约定。投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性。保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。保证通常分为明示保证和默示保证。

• 6.【单选题】[2021年真题]下列选项中，属于员工福利主要特征的有（ ）。 (1)保障基本生活需要和提高员工生活质量 (2)以当期支付为主 (3)是劳动报酬的货币形式 (4)以公平分配原则为主
• A.(2)(4)
• B.(2)(3)
• C.(1)(3)
• D.(1)(4)
• 参考答案：D
• 解析：福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式。薪酬代扣项目中的基本社会保险费、住房公积金缴费等均属于社会福利，而企业年金、补充医疗保险等属于单位福利。这些薪酬将会在员工退休生活开始后提供收入来源。这些福利均是延期支付。

• 7.【判断题】在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标。

• 8.【多选题】房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有（ ）。
• A.位于县城的房屋
• B.位于建制镇的房屋
• C.位于工矿区的房屋
• D.位于农村的房屋
• E.位于城市的房屋
• 参考答案：ABCE
• 解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。

• 9.【单选题】家庭的应急能力指标通过（  ）进行衡量。
• A.流动性资产额度除以家庭月支出
• B.总资产额度除以家庭月支出
• C.总资产额度除以家庭生活支出
• D.流动性资产额度除以家庭生活支出
• 参考答案：A
• 解析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出(收入支出表中的总支出额度除以12)而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

• 10.【单选题】客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是（ ）。
• A.投资组合
• B.资产配置
• C.投资
• D.投资规划
• 参考答案：B
• 解析：资产配置是指将投资资金在不同资产之间配置，以实现投资目的的过程。通常投资的资产包括现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等。投资组合是投资者所持资产组成的集合。

• 1.【单选题】[2021年真题]下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是( )。
• A.网点机构营销
• B.媒体广告营销
• C.合作单位营销
• D.数字化营销
• 参考答案：B
• 解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

• 2.【判断题】贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，必须是原件，不得使用复印件。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料，可以是原件，【也可以是具有法律效力的复印件】。

• 3.【多选题】属于商业银行个贷业务风险的是（  ）。
• A.信用风险
• B.操作风险
• C.市场风险
• D.声誉风险
• E.国别风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行个贷业务风险的主要类别：（1）信用风险（2）操作风险（3）市场风险（4）其他风险（通常还有声誉风险、新产品/业务风险、合规与反洗钱风险、国别风险等）

• 4.【多选题】个人经营贷款中银行贷款审查应对（ ）进行全面审查。
• A.贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表
• B.贷款调查内容的合法性
• C.贷款调查内容的合理性
• D.贷款调查内容的准确性
• E.贷款调查内容的可靠性
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。

• 5.【多选题】分期付款业务根据业务类型分为（ ）。
• A.商户直接分期
• B.POS机分期
• C.消费转分期
• D.现金分期
• E.专项分期
• 参考答案：ABCDE
• 解析：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。

• 6.【单选题】“合同签订的风险”属于下列（ ）环节出现的操作风险。
• A.贷款受理和调查中的风险
• B.贷款审查和审批中的风险
• C.贷款签约和发放中的风险
• D.贷后与档案管理中的风险
• 参考答案：C
• 解析：“合同签订的风险”属于贷款签约和发放环节出现的操作风险。

• 7.【判断题】商业助学贷款的担保方式采取的是个人信用担保的方式。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业助学贷款银行可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，也可要求借款人投保相关保险。

• 8.【多选题】申请评分的应用包括（ ）。
• A.风险排序
• B.自动化的审批决策
• C.信贷政策制定
• D.人工审批贷款参考
• E.零售客户风险限额设置
• 参考答案：ABCDE
• 解析：申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：①风险排序；②自动化的审批决策；③人工审批贷款参考；④信贷政策制定；⑤零售客户风险限额设置。

• 9.【多选题】申请信用卡的渠道有（ ）
• A.营业网点受理办卡
• B.网上申请办卡
• C.智能终端发卡
• D.手机空中发卡
• E.邀请办卡
• 参考答案：ABCDE
• 解析：申请信用卡的渠道包括： （一）营业网点受理办卡 （二）网上申请办卡 （三）邀请办卡 （四）手机空中发卡 （五）电子银行渠道申请数字信用卡 （六）便携终端办卡 （七）智能终端发卡

• 10.【判断题】贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

• 1.【单选题】持卡人购物消费、取现要以卡上存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（  ）。
• A.准贷记卡
• B.借记卡
• C.信用卡
• D.贷记卡
• 参考答案：B
• 解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户中扣划，不具备透支功能。

• 2.【多选题】公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的。（  ）
• A.公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的
• B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力
• C.公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等
• D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施
• E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力
• 参考答案：ADE
• 解析：公司章程作为公司的自治规范，是由以下内容所决定的: 其一，公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的。 其二，公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施。 其三，公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力。 故本题选ADE。BC两项是公司章程的作用。

• 3.【单选题】在结构性存款发展初期，银行只能对等值（ ）万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。
• A.100
• B.200
• C.300
• D.500
• 参考答案：C
• 解析：在结构性存款发展初期，银行只能对等值300万美元以上的大额外汇存款提供这种产品。故本题选C。

• 4.【单选题】下列关于商业银行备用信用证业务的表述，正确的是（  ）。
• A.开证行承担第一性付款责任
• B.开证行在申请人履行义务时承担付款责任
• C.实质是对借款人的担保行为
• D.开证行承担不付款责任
• 参考答案：C
• 解析：备用信用证是指在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质是银行对借款人的一种担保行为，与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。

• 5.【多选题】商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（  ）。
• A.从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理
• B.从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理
• C.从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理
• D.由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表内资产负债规模被动管理
• E.当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理
• 参考答案：ABE
• 解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。具体而言： ①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理；(A正确） ②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；（B正确、C错误） ③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理。（D表述错误） 总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。（E正确）

• 6.【多选题】以下保函中，属于融资类保函的有（ ）。
• A.融资租赁保函
• B.经营租赁保函
• C.即期付款保函
• D.借款保函
• E.授信额度保函
• 参考答案：ADE
• 解析：<img src="/upload/paperimg/202110271125066148571ad-b00b6c9db5b5/1622330901.png" style="width:100%;"/>

• 7.【判断题】2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：2015年3月31日，国务院公布的《存款保险条例》，于2015年5月1日起正式实施。

• 8.【单选题】（ ）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。
• A.风险为本
• B.资金为本
• C.市场为本
• D.合规为本
• 参考答案：A
• 解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。故本题选A。

• 9.【单选题】（ ）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。
• A.拨备前利润
• B.净利息收益率
• C.平均净资产回报率
• D.风险调整后资本回报率
• 参考答案：D
• 解析：风险调整后资本回报率(RAROC)在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。

• 10.【单选题】股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（  ）。
• A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具
• B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
• C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具
• D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具
• 参考答案：A
• 解析：股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。故本题选A