中级银行从业每日一练(2026年7月18日)

• 1.【单选题】《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（ ）。
• A.及时计算流动性风险监管和监测指标
• B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口
• C.支持对融资抵（质）押品信息的监测
• D.支持对维度的流动性风险的实时监控
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P410-413 《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应至少实现以下七项功能： （1）每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口； （2）及时计算流动性风险监管和监测指标； （3）支持对流动性风险限额的监测和控制； （4）支持对大额资金流动的实时监控； （5）支持对优质流动性资产及其他无变现障碍资产信息的监测； （6）支持对融资抵（质）押品信息的监测； （7）支持在不同假设情景下实施压力测试。

• 2.【单选题】商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（ ）。
• A.期限匹配模式
• B.多资金池模式
• C.金额集中管理模式
• D.单资金池模式
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P392-394 期限匹配模式的优点：一是实现资产负债期限结构的匹配、交易规模的匹配、利率特征的匹配，利率风险集中到总行资金管理部门管理，有效实现风险专业化分工，提高风险管理效率和综合经营效益。二是更为科学区分各业务线利润贡献，评价产品盈利能力和价格合理性。三是便于商业银行利用价格杠杆对全行资产负债业务进行更为准确地调控。

• 3.【单选题】为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（ ）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。
• A.单一监管
• B.多头监管
• C.双重监管
• D.多样监管
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-40 为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。故本题选A项

• 4.【单选题】目前，我国商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。
• A.100%
• B.80%
• C.60%
• D.120%
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P52-54 商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

• 5.【单选题】风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
• A.正相关
• B.负相关
• C.同等
• D.不相关
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P521-522 风险对冲，即主要通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略，主要应用在控制利率风险、汇率风险。

• 6.【单选题】商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（ ）。
• A.政策性风险
• B.不正当竞争风险
• C.项目评估风险
• D.操作性风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P190-191 贷款承诺业务主要风险点——“不正当竞争风险”：一些商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。

• 7.【判断题】中国农业发展银行的职能定位是，坚持政策性金融定位，依托国家信用，紧紧围绕国家战略，充分发挥政策性金融机构在支持国民经济发展方面的重要作用，重点支持外经贸发展、对外开放、国际合作、“走出去”等领域。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：中国农业发展银行的职能定位主要围绕服务国家粮食安全、农业现代化、城乡融合发展等领域，支持粮棉油收储、农业农村基础设施建设和脱贫攻坚等。题干中提到的外经贸发展、对外开放、“走出去”等内容实际属于中国进出口银行的主要职责。根据《中国农业发展银行章程》及国务院关于政策性银行改革的决策部署，农发行的核心业务领域与农业、农村经济直接相关。

• 8.【单选题】商业银行（ ）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。
• A.高级管理层和股东大会
• B.董事会和高级管理层
• C.董事会和股东大会
• D.股东大会和监事会
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P551-552 商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。

• 9.【单选题】根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。
• A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
• B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
• C.责令分支机构终止营业
• D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
• 参考答案：C
• 解析：《银行业监督管理法》第三十七条明确列举了国务院银行业监督管理机构可采取的强制措施。其中，责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（选项D），责令调整董事、高级管理人员或限制其权利（选项A），以及责令控股股东转让股权或限制股东权利（选项B）均属于法定权限。而责令分支机构终止营业（选项C）未在该法条中规定，不属于可采取的监管强制措施。

• 10.【单选题】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M【sub|0】、M【sub|1】、M【sub|2】三个层次，其中M【sub|1】一般是指（ ）。
• A.狭义货币
• B.广义货币
• C.准货币
• D.流通中现金
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P14-21 现阶段，按货币流动性强弱不同，中国人民银行实际将货币供应量划分为三个层次。 第一层次为M【sub|0】，即流通中现金。 第二层次为M【sub|1】，即一般所说的货币，又叫狭义货币。A项 第三层次为M【sub|2】，又叫广义货币；由M【sub|1】和准货币组成。

• 1.【单选题】关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是(  )。
• A.风险管理部门对商业银行的经营决策、风险管理和内部控制进行监督
• B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策
• C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
• D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P36~39 A项属于监事会的职责；B项属于高级管理层的职责；C项属于董事会的职责。

• 2.【单选题】（ ），商业银行进入负债风险管理模式阶段。
• A.20世纪60年代以前
• B.20世纪60年代
• C.20世纪70年代
• D.20世纪80年代以后
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P9~11 20世纪60年代以前：资产风险管理模式阶段； 进入20世纪60年代：负债风险管理模式阶段； 20世纪70年代：资产负债风险管理模式阶段； 20世纪80年代以后：全面风险管理模式阶段。

• 3.【单选题】保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是(  )。
• A.具有代为清偿能力的法人
• B.机关法人
• C.以公益为目的的非营利法人
• D.非法人组织
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P70~74 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。根据《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。

• 4.【单选题】信用评分模型的关键在于(  )。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 5.【单选题】下列关于风险计量的说法中，错误的是(  )。
• A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
• B.风险计量可以基于专家经验
• C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
• D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P48~50 A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

• 6.【单选题】商业银行在进行风险与控制自我评估(RCSA)时,针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）
• A.固有风脸
• B.非系统性风脸
• C.剩余风险
• D.系统性风脸
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P194~195 剩余风险是指在实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的风险。

• 7.【单选题】下列方法中最激进的方法是：
• A.累计总敞口头寸法
• B.净总敞口头寸法
• C.短边法
• D.单币种敞口头寸法
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P81~82 净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差。该方法主要考虑不同货币汇率波动的相关性，认为多头与空头存在对冲效应。因此，这种计量方法较为激进。

• 8.【多选题】国别风险管理应建立与风险暴露规模相适应监测机制，应当监测（ ）的风险状况和趋势
• A.某国特定金融机构
• B.特定国际金融中心
• C.某一区域国家
• D.某国特定信贷企业
• E.某组类似特征国家
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P330~331 国别风险管理应建立与暴露规模相适应的监测机制，在单一层面和并表层面上按国别监测风险，监测信息应当妥善保存于国别风险评估档案中。在特定国家或地区状况恶化时，应当提高监测频率。必要时，商业银行应当监测特定国际金融中心、某一区域或某组具有类似特征国家的风险状况和趋势。

• 9.【单选题】某商业银行信用卡业务(无担保循环的)个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75％，表外风险转换系数是20％。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是(  )亿元。
• A.40
• B.90
• C.30
• D.67．5
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P129~135 权重法下信用风险加权资产为银行账户表内资产信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。在计量各类表内资产的风险加权资产时，应该首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以各自的风险权重。在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。因此该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是50×75％+200×20％×75％=67．5(亿元)。

• 10.【单选题】商业银行运用（ ）能够对风险损失，风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布
• A.损失数据收集
• B.风险与控制自我评估
• C.关键风险指标
• D.因果分析模型
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P67~74 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。

• 1.【单选题】下列属于流动资金贷款贷前调查报告内容的是（  ）。
• A.结算方式
• B.项目效益情况
• C.项目风险分析
• D.项目建设必要性
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P33-36 流动资金贷款贷前调查报告除需满足贷前调查报告内容一般要求外，还需包括借款人流动资金需求分析与测算的内容：主要包括分析借款人经营规模及运作模式、季节性、技术性及结算方式等因素对借款人流动资金需求量的影响。BCD三项属于固定资产贷款贷前调查报告的内容。

• 2.【判断题】在信贷的收益与安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重信贷本身的安全性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-27 作为风险防范的第一道关口，在信贷的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。

• 3.【单选题】在评级认定的过程中，评级认定的岗位设置应满足独立性要求，评级认定人员不能从贷款发放中直接获益，不应受相关利益部门的影响，不能由（ ）兼任。
• A.评级发起人员
• B.评级监测人员
• C.评级推翻人
• D.评级确认人
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P116-118 评级认定是指评级认定人员对评级发起人员评级建议最终审核认定的过程。商业银行应设置评级认定岗位或部门，审核评级建议，认定最终信用等级。评级认定的岗位设置应满足独立性要求，评级认定人员不能从贷款发放中直接获益，不应受相关利益部门的影响，不能由评级发起人员兼任。

• 4.【单选题】下列财产不可以设定质押的是（  ）。
• A.侵权损害赔偿和保险赔偿金的受益转让权
• B.租用的设备
• C.存款单
• D.应收账款
• 参考答案：B
• 解析：租用的财产不可接受财产质押。

• 5.【多选题】商业银行对贷款进行分类，应主要考虑(  )。
• A.贷款项目的盈利能力
• B.贷款的担保
• C.借款人的还款能力
• D.借款人的还款记录
• E.借款人的还款意愿
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P260-264 除ABCDE五项外，商业银行对贷款进行分类，还应考虑以下因素：①贷款偿还的法律责任；②银行的信贷管理状况。

• 6.【多选题】下列评价指标中，可用来分析项目盈利性的有（  ）。
• A.投资回收期
• B.投资利润率
• C.存货周转率
• D.内部收益率
• E.净现值
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P164-167 项目的盈利能力分析主要通过财务内部收益率、财务净现值、净现值率、投资回收期、投资利润率、投资利税率和资本金利润率等七个评价指标进行

• 7.【多选题】对于流动资金贷款，商业银行应根据（  ），合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
• A.贷款利率水平
• B.借款人的行业特征
• C.借款人的管理水平
• D.借款人的经营规模
• E.借款人的信用状况
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P212-214 对流动资金贷款，应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

• 8.【单选题】对还款账户监控的分类不包括（  ）。
• A.固定资产贷款
• B.项目融资
• C.流动资金贷款
• D.抵押品价值变化
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P237-238 贷款新规针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对专门的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户的管理要求。

• 9.【单选题】目前商业银行的贷款重组方式不包括（ ）。
• A.变更担保条件
• B.企业兼并
• C.借款企业变更
• D.调整还款期限
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P275-280 目前商业银行的贷款重组方式主要有变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、减免贷款利息、债务转为资本和以资抵债。

• 10.【单选题】下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（ ）。
• A.固定资产重置或扩张
• B.季节性销售增长
• C.长期投资
• D.发展迅速的公司经营周期发生长期性变化
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 季节性融资一般是短期的。

• 1.【单选题】（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。
• A.分红寿险
• B.投资连结保险
• C.万能寿险
• D.两全寿险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P37-42 C项正确，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。 A项，分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 B项，投资连结保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 D项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险。 故本题选C。

• 2.【单选题】假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是（ ）。
• A.资产组合X的业绩较好
• B.资产组合Y的业绩较好
• C.资产组合X和资产组合Y的业绩一样好
• D.资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P159-161 <img src="/upload/paperimg/202503261607581610861c0-8b8ecee3f7eb/202503251437506db7.png" style="width:100%;"/>，其中R【sub|P】和σ【sub|P】为组合的平均收益率和收益率标准差。可以看出夏普比率与β系数无关，而与收益率和收益率标准差有关，而两个资产组合具有相同的收益率和标准差，所以两个资产组合的业绩一样好。

• 3.【单选题】作家李某2×19年3月从某电视剧制作中心取得剧本使用费50000元。关于李某该项收入计缴个人所得税的下列表述中，正确的是(  )。
• A.应按“稿酬所得”税目计缴个人所得税
• B.应按“工资、薪金所得”税目计缴个人所得税
• C.应按“劳务报酬所得”税目计缴个人所得税
• D.应按“特许权使用费所得”税目计缴个人所得税
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P178-188 编剧从电视剧的制作单位取得的剧本使用费，不再区分剧本的使用方是否为其任职单位，统一按“特许权使用费所得”项目征收个人所得税。故本题选D。

• 4.【单选题】在我国，职工可以领取企业年金的年龄（ ）。
• A.按照国家规定为55岁
• B.按照国家规定为60岁
• C.参照国家统一规定的法定退休年龄
• D.由企业自主决定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P105-109 根据《企业年金办法》的规定，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金我国现行法律法规。

• 5.【单选题】下列描述正确的是（  ）。
• A.向银行买外汇是按照银行买入价
• B.银行网点如果能办理现汇业务那么也一定能办理现钞业务
• C.每人每年便利性结汇额度是10万美金
• D.每年可以购买超过5万美金的QDII基金
• 参考答案：D
• 解析：QDII（合格境内机构投资者）基金通过经批准机构进行境外投资，使用机构外汇额度，不受个人年度购汇5万美元限制。《个人外汇管理办法实施细则》规定境内个人可通过基金等渠道进行境外投资。选项D中购买QDII基金不占用个人便利化额度。选项A混淆银行买入价与卖出价；现汇与现钞业务管理要求不同，选项B错误；个人便利性结汇额度为每人每年等值5万美元，选项C错误。

• 6.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。
• A.市场行为反应一切信息
• B.证券价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.投资者的风险可以避免
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P149-153 价格沿趋势移动（趋向性）这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。故本题选B。

• 7.【多选题】理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括(  )。
• A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用
• B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本
• C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值
• D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用
• E.认为退休养老是很久远的事
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P102-104 一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括： （1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活； （2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；（A项） （3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；（B项） （4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；（C项） （5）客户性格因素决定其更为关心当前生活，认为退休是很久远的事情，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来。（E项） 故本题选ABCE。

• 8.【单选题】钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为(  )个月。
• A.45
• B.50
• C.85
• D.90
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P297-306 紧急准备金月数=流动性资产÷平均月支出=(100000+200000)÷(4000+2000)=50(月)。

• 9.【多选题】可以提前支取个人养老金的情形包括（  ）。
• A.出国定居
• B.丧失劳动能力
• C.患重大疾病
• D.身故
• E.支付房租
• 参考答案：AB
• 解析：教材页码：P112-114 个人养老金资金账户实行封闭运行，未满足领取条件的，不得支取资金。参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金: (1)达到领取基本养老金年龄; (2)完全丧失劳动能力（B）; (3)出国(境)定居（A）; (4)国家规定的其他情形。 综上，该题选AB。

• 10.【单选题】公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。
• A.2次
• B.1.65次
• C.1.45次
• D.2.3次
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P256-262 根据：流动比率=流动资产/流动负债。 流动资产=60×2=120(万元)； 根据：速动比率=(流动资产-期末存货)÷流动负债 期末存货=120-1.2×60=48(万元) 因此，存货周转次数=销售成本÷存货平均余额=100÷[(52+48)÷2]=2(次)。 故本题选A。

• 1.【多选题】下列各种还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.等比递减还款法
• D.等额累进还款法
• E.组合还款法
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P13-P15 顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法也称等额递增(减)还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

• 2.【单选题】商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（ ）为准。
• A.最新的评估价
• B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者
• C.该次买卖交易中的成交价
• D.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P342-346 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

• 3.【多选题】成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括（ ）。
• A.每笔贷款的预期利润
• B.银行非资金性的营业成本
• C.银行对贷款违约风险所要求的补偿
• D.银行对战略风险所要求的补偿
• E.筹集可贷资金的成本
• 参考答案：ABCE
• 解析：成本加成定价法是银行贷款定价的基础方法，将贷款利率分解为不同成本与利润的加成部分。根据商业银行贷款定价理论，成本加成法主要涵盖筹集资金的成本、营业成本、风险补偿及预期利润。选项分析中，每笔贷款的预期利润属于银行定价的核心目标之一；非资金性营业成本包括管理费用等非直接资金支出；贷款违约风险补偿反映银行对潜在损失的评估；筹集可贷资金成本涉及银行获取资金来源的费用。战略风险补偿通常不列入单笔贷款的定价构成，属于更宏观层面的风险管理。参考《商业银行经营管理》（戴国强）中贷款定价章节。

• 4.【多选题】根据以下材料回答下题，王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。 需要对抵押物进行重新评估（ ）（多选）
• A.王先生经营出现困难。
• B.A公司办理保证手续。
• C.银行发放贷款
• D.银行受理该笔贷款
• 参考答案：CD
• 解析：抵押物价值评估通常在贷款流程的关键节点进行。根据《商业银行押品管理指引》，银行在受理客户贷款申请时需对抵押物进行初次评估以确定贷款可行性；发放贷款前需再次确认抵押物价值，确保风险可控。选项C、D对应贷款发放和受理环节，此阶段需确保抵押物价值覆盖贷款风险，触发重新评估。选项A经营困难影响还款能力但不直接影响抵押物价值，选项B保证担保与抵押物价值无关。

• 5.【判断题】个人保证贷款手续涉及银行、借款人、担保人三方，因此贷款办理环节较多，办理时间长。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P8-9 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

• 6.【多选题】非银行个人网络贷款包括（ ）
• A.创业担保贷款
• B.低保户消费贷款
• C.P2P个体网络贷款
• D.个人网络小额贷款
• E.农户消费贷款
• 参考答案：CD
• 解析：教材页码：P218-220 非银行个人网络贷款包括P2P个体网络贷款和个人网络小额贷款。

• 7.【单选题】下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。
• A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
• B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
• C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
• D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P316-326 D项是借款人的义务。

• 8.【单选题】下列关于抵质押登记说法正确的是 （ ）。
• A.如登记部门明确要求的登记期限长于授信期限，经办行(机构)应及时重新办理登记
• B.办理预告登记的，经办行（机构)应关注可办理正式登记的时间，并在能够办理登记之日起的规定期限内，申请办理抵质押权登记
• C.登记部门要求明确登记期限的，登记届满期限原则上不得晚于授信到期期限
• D.抵质押登记时间或质物交付银行占有的时间除追加押品情形及例外情况外，不得晚于抵质押贷款的合同签署时间
• 参考答案：B
• 解析：对于抵质押登记的相关说法，我们来逐一分析：

• 9.【单选题】个人征信查询报告每年（ ）次（ ）获得。
• A.2，免费
• B.3，免费
• C.2，收费
• D.3，收费
• 参考答案：A
• 解析：《征信业管理条例》第十六条规定，个人有权每年两次免费获取本人信用报告。选项A符合该规定，每年免费次数为2次。其他选项中，B次数超出免费额度，C和D的收费方式与条例不符。

• 10.【单选题】下列关于房地产估价主要方法的表述正确的是（ ）。
• A.成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产
• B.在房地产市场繁荣时期，采用市场法容易高估预期收益从而高估房价
• C.成本法在形式上是评估新开发完成的房地产价格的假设开发法的倒算法
• D.在出现房地产泡沫时，采用收益法会高估房价
• 参考答案：A
• 解析：房地产估价方法中，成本法的应用场景涉及无收益、低交易频率或具有独特设计需求的房地产。市场法依赖近期可比交易案例，繁荣时期可能因供需失衡导致价格偏差，与收益预期无直接关联。假设开发法常用于待开发房地产估值，与成本法的基本原理不同。收益法依据未来净收益折现，若市场存在非理性预期，可能导致估值偏离实际。选项中只有A准确描述了成本法的适用条件。参考《房地产估价理论与方法》相关内容。

• 1.【单选题】债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或其信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性的风险是（  ）。
• A.操作风险
• B.市场风险
• C.国别风险
• D.信用风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P230-232 信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。故本题选D。

• 2.【单选题】下列变量中，属于货币政策操作目标的是(  )。
• A.经济增长
• B.基础货币
• C.再贴现
• D.货币供应量
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P25-26 货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。A项属于最终目标；C项是中央银行的货币政策工具；D项属于中介目标。

• 3.【多选题】银行的效率指标包括（ ）
• A.人均净利润
• B.市盈率
• C.成本收入比
• D.市净率
• E.不良贷款率
• 参考答案：AC
• 解析：银行效率指标主要衡量运营效益和资源利用情况。人均净利润反映员工创利能力，成本收入比体现成本控制与收入转化效率。市盈率、市净率为估值指标，不良贷款率属风险管理指标。《商业银行绩效评价》等文献明确指出效率指标关注收益与成本的关系，A、C符合这一范畴；B、D、E分别涉及估值、资产质量，不属效率评价体系。

• 4.【单选题】20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。
• A.矩阵型组织架构
• B.事业部型组织架构
• C.总分行型组织架构
• D.统一法人制组织架构
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P173-174 20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

• 5.【单选题】下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（ ）。
• A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任
• C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，公平竞争制度和诚信举报制度
• D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P202-203 C错误：合规风险管理的基本制度主要包括三项： 一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念。 二是建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。 三是建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

• 6.【多选题】下列关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（  ）。
• A.超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息
• B.基本存款额度按活期存款利率计付利息
• C.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• D.超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息
• E.单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保留的基本存款额度
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P73-74 E正确：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度； ACD错误、B正确：对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。

• 7.【单选题】以下关于中央银行票据的说法，错误的是（  ）。
• A.简称央行票据或央票
• B.发行票据的目的是筹资
• C.期限一般在3年以内的中短期债券
• D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P115-117 中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。（故B表述错误）

• 8.【判断题】银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行。维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P418-419 该说法正确。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。具体来讲，我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。

• 9.【单选题】下列不属于违法行为的是（  ）。
• A.某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿
• B.某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款
• C.银行工作人员购买假币
• D.银行受客户委托为其资产进行理财
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P375-381 A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪； B项所述行为属于违法发放贷款罪； C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。

• 10.【多选题】关于流动性匹配率正确的是（ ）
• A.流动性匹配率不低于100%
• B.流动性匹配率等于加权资金来源/加权资金运用
• C.是衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结果
• D.指标越低说明期限匹配度越差
• E.强调流动性风险能避免短借长贷的模式
• 参考答案：ABCDE
• 解析：中国银保监会《商业银行流动性风险管理办法》规定，流动性匹配率旨在监测资金来源与运用期限结构，要求不低于100%。计算公式为加权资金来源除以加权资金运用，比率反映期限匹配程度，数值低显示匹配度不佳。该指标约束银行通过短期负债支持长期资产的行为。选项A符合监管标准，B正确表述公式，C对应监测目标，D符合指标经济含义，E体现监管意图。