中级银行从业每日一练(2025年12月1日)

• 1.【判断题】商业银行应设立首席信息官，可以向行长直接汇报。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与重大决策，首席信息官具有一定的信息科技专业背景或从业经验。

• 2.【判断题】我国商业银行证券投资以股票为主。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P159-160 我国商业银行证券投资以各类债券为主。

• 3.【判断题】《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，其信息披露应包括定性和定量信息。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：《流动性风险管理和监管的稳健原则》中，原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。信息披露应包括定性和定量信息。

• 4.【判断题】商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P251-252 商业银行应当遵循真实性、准确性、完整性和及时性原则，规范披露信息，不得存在虚假报告、误导和重大遗漏等。

• 5.【判断题】商业银行应当在年度报告中披露持股比例10%以上股东及其持股变化情况。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行股权管理暂行办法》第三十七条，商业银行应当通过半年报或年报在官方网站等渠道真实、准确、完整地披露商业银行股权信息，披露内容包括： （一）报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况； （二）报告期末公司前十大股东持股情况； （三）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况； （四）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况； （五）主要股东出质银行股权情况； （六）股东提名董事、监事情况； （七）银行业监督管理机构规定的其他信息。

• 6.【单选题】下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（  ）。
• A.引导产品合理定价
• B.优化资产负债业务组合和资源配置
• C.完善绩效考评体系
• D.分离和消除流动性风险、利率风险
• 参考答案：D
• 解析：内部资金转移定价的主要功能包括：①优化资产负债业务组合和资源配置；②实现风险分离和集中管理；③引导产品合理定价；④完善绩效考评体系和激励机制。

• 7.【判断题】信用风险又被称为违约风险。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P262-273 传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。

• 8.【判断题】降低财政赤字计划是一种扩张的财政政策。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：财政政策分为扩张性和紧缩性两种类型。扩张性财政政策通过增加政府支出或减税来刺激经济，通常导致财政赤字增加或盈余减少。降低财政赤字的计划意味着减少支出或增加税收，属于紧缩性财政政策。宏观经济学理论明确指出，减少赤字属于紧缩性手段，而非扩张性。

• 9.【单选题】行政处罚委员会办公室根据相关部门的审议决定制作行政处罚意见告知书，经（  ）批准后送达当事人。
• A.行政处罚委员会主任委员
• B.监督检查部门
• C.行政处罚委员会
• D.监督检查部门主任
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P94-95 行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。

• 10.【多选题】下列关于委托贷款的说法，正确的有（ ）。
• A.委托贷款业务是商业银行的委托代理业务
• B.委托贷款不包括现金管理项下委托贷款和住房公积金项下委托贷款
• C.委托贷款收取代理手续费，同时承担信用风险
• D.委托贷款的委托人是指提供委托贷款资金的法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人
• E.委托贷款业务是商业银行的负债业务
• 参考答案：ABD
• 解析：C项说法错误，委托贷款收取代理手续费，不承担信用风险。 E项说法错误，委托贷款业务是商业银行的委托代理业务。

• 1.【单选题】下列选项中，(  )反映了银行实际拥有的资本水平。
• A.监管资本
• B.经济资本
• C.商品资本
• D.账面资本
• 参考答案：D
• 解析：D项正确，账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。 A项，监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。 B项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。 C项，商品资本不属于商业银行资本的内容。 故本题选D。

• 2.【单选题】（ ）旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。
• A.敏感性测试
• B.情景分析
• C.情景测试
• D.敏感性分析
• 参考答案：A
• 解析：敏感性测试旨在测量单个重要风险因素或少数几项关系密切的因素由于假设变动对银行风险暴露和银行承受风险能力的影响。

• 3.【单选题】“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于( )业务环节可能出现的违规事项。
• A.贷前调查
• B.信贷审查
• C.信贷审批
• D.贷款发放
• 参考答案：D
• 解析：贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：①逆程序发放贷款；②未按审批时所附的限制性条款发放贷款；③贷款合同要素填写不规范；④未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效；⑤未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押；⑥贷款录入上账错误等。

• 4.【单选题】商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第一年的违约率是0.8％，第二年的违约率是1.4％，第三年的违约率是2.1％。3年到期后，贷款会全部归还的回收率为（  ）。
• A.95.757％
• B.96.026％
• C.98.562％
• D.92.547％
• 参考答案：A
• 解析：根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：(1-0.8％)×(1-1.4％)×(1-2.1％)=95.757％。

• 5.【单选题】下列各项关于监督检查的说法，错误的是（  ）。
• A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用
• B.通过现场检查修正非现场监管结果
• C.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量
• D.非现场监管结果将提高现场检查的质量
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P456~457 D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量。

• 6.【单选题】操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（  ）。
• A. 经济资本
• B. 资本充足率
• C. 存款准备金
• D. 存款保险
• 参考答案：A
• 解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。

• 7.【多选题】内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即（ ）。
• A.风险评估
• B.资本规划
• C.压力测试
• D.情景模式
• E.高级计量
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P439 内部资本充足评估报告（ICAAP报告）是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容，即风险评估、资本规划和压力测试。

• 8.【多选题】风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险（ ）与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。
• A.识别
• B.计量
• C.规避
• D.监控能力
• E.缓释
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P47 风险政策是一系列的风险管理制度规定，目的是确保银行的风险识别、计量、缓释和监控能力与银行的规模、复杂性及风险状况相匹配。

• 9.【单选题】根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为（ ）。
• A.账面资本、经济资本、监管资本
• B.持续经营资本、破产清算资本
• C.核心一级资本、其他一级资本、二级资本
• D.实收资本、资本公积、盈余资本
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P409~410 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。其中，账面资本是银行持股人的永久性资本投入；经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失所需要持有的资本数额；监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。

• 10.【单选题】常用的限额指标中的流动性风险限额不包括的是（ ）。
• A.流动性比例
• B.存贷比
• C.净稳定资金比例
• D.单一集团客户授信集中度限额
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P45-47 信用风险限额，例如单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额； 流动性风险限额，例如流动性比例、存贷比、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、单日现金错配限额、一个月累计现金错配限额、最大十家存款集中度、最大十家金融同业集中度。

• 1.【单选题】农产品收购季节到来之际，某企业向银行申请贷款用于农产品收购。这是由（ ）。
• A.资产变化引日的借款需求
• B.长期的销售增长引起的借款需求
• C.负债和分红变化引起的借款需求
• D.季节性存货引起的借款需求
• 参考答案：D
• 解析：借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺

• 2.【多选题】质押担保的风险包括(  )
• A.汇率风险
• B.操作风险
• C.虚假质押风险
• D.司法风险
• E.行政风险
• 参考答案：ABCD
• 解析：参考质押担保的主要风险，包括：（1）虚假质押风险；（2）司法风险；（3）汇率风险；（4）操作风险，可知ABCD选项正确。

• 3.【单选题】商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议，以保证项目目标的实现，项目的组织机构不包括（ ）。
• A.项目的经营机构
• B.项目的审批机构
• C.项目的实施机构
• D.项目的协作机构
• 参考答案：B
• 解析：对项目的组织机构条件进行评估,就是要了解与项目实施有关的机构现状,即是否存在着实施项目必需的机构体系；如果已经具备,它能否满足项目的要求；对项目的组织机构提出加强和改善的建议,以保证项目目标的实现。项目的组织机构概括起来可以分为三大部分：项目的实施机构、项目的经营机构和项目的协作机构。

• 4.【单选题】某企业为了获得竞争优势，进行内部成本控制，使其产品价格低于同行业竞争对手，以此扩大市场占有率，该企业采用的竞争战略属于(  )。
• A.差异化战略
• B.成本领先战略
• C.集中化战略
• D.多元化战略
• 参考答案：B
• 解析：参考竞争战略中成本领先战略的概念。成本领先战略是指企业通过降低成本提供较低价格的产品或服务，扩大市场占有率，赢得市场竞争优势，可知符合本题所述，故B选项正确。

• 5.【单选题】在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括(  )。
• A.决策树分析法
• B.盈亏平衡点比较法
• C.最低成本分析法
• D.净现值比较法
• 参考答案：A
• 解析：效益成本评比法主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有：盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法。

• 6.【判断题】对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

• 7.【多选题】下列关于成本结构表述正确的是（ ）
• A.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例
• B.低经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平
• C.在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢
• D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大
• E.高经营杠杆行业的变动成本占较高比例
• 参考答案：ABCD
• 解析：高经营杠杆行业的固定成本占较高比例，选项E错误。

• 8.【多选题】经营业绩指标通常包括（ ）。
• A.与行业比较的销售增长率
• B.市场占有率
• C.主营业务收入占销售收入总额的比重
• D.利润增长率
• E.销售利润率
• 参考答案：ABC
• 解析：题中选项ABC是企业经营业绩分析的主要指标，选项DE是干扰项。

• 9.【单选题】按照（ ）划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。
• A.性质
• B.阶段
• C.运作方法
• D.风险
• 参考答案：B
• 解析：按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

• 10.【单选题】下列关于质押和抵押的区别，说法不正确的是（ ）。[2015年10月真题]
• A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有
• B.抵押中的债权取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权
• C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
• D.质权的标的物为动产和财产权利
• 参考答案：B
• 解析：B项，抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有，这是质押与抵押最重要的区别。

• 1.【单选题】关于智能投顾的说法错误的是（ ）。
• A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征
• B.服务提供商的边际成本低
• C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
• D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化
• 参考答案：D
• 解析：智能投顾具有三个特点： 第一是服务提供商的边际成本低。线下理财线上化是智能投顾的基本特征。由于线上智能投顾服务客户的边际成本很低，这就使智能投顾的服务商有低成本服务长尾客户的可能； 第二是高度标准化，由于智能投顾主要是通过系统向客户提供投资组合的建议、执行、跟踪等服务，因此对同一类型客户提供服务的流程可高度标准化； 第三是丰富的定制化，系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务。

• 2.【多选题】关于有效市场类型的说法，正确的是（ ）。
• A.弱式有效市场下，技术分析无效
• B.弱式有效市场下，所有的公开信息都已经反映在证券价格中
• C.半强式有效市场下，技术分析和基础分析都无效
• D.强式有效市场下，所有的信息都反映在股票价格中
• E.强式有效市场假说中的信息不包括内幕消息
• 参考答案：ACD
• 解析：B项，弱式有效市场假说指当前证券价格已经充分反映了全部能从市场交易数据中获得的信息，这些信息包括过去的价格、成交量、未平仓合约等，半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。E项，强式有效市场假说指所有的信息都反映在股票价格中，这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

• 3.【判断题】限期交费终身寿险通常规定缴费年限为一定的年数或缴费至被保险人的某一年龄。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：限期交费终身寿险通常规定缴费年限为一定的年数或缴费至被保险人的某一年龄。

• 4.【多选题】税务规划时理财师可以多了解客户的相关情况，包括（ ）。
• A.婚姻状况
• B.子女及其他赡养人员
• C.工作资历
• D.投资经验
• E.对风险的态度
• 参考答案：ABE
• 解析：税务规划时理财师可以多了解客户的下列相关情况：①婚姻状况；②子女及其他赡养人员；③财务情况；④对风险的态度；⑤纳税历史情况。

• 5.【单选题】在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。
• A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高
• B.投资负债率越高说明财务负担越大
• C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
• D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标
• 参考答案：D
• 解析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

• 6.【多选题】对同一产业来说，影响其产业内部的竞争激烈程度包括（  ）。
• A.产业中是否有众多的或势均力敌的竞争对手
• B.该产业的市场增长速度怎样
• C.是否存在过高的固定成本或过高的存货成本
• D.企业进入壁垒怎样
• E.是否存在重大的战略意义
• 参考答案：ABCE
• 解析：对同一产业来说，影响其产业内部的竞争激烈程度一般有以下几个方面的因素：1.产业中是否有众多的或势均力敌的竞争对手；2.该产业的市场增长速度怎样；3.是否存在过高的固定成本或过高的存货成本；4.是否存在重大的战略意义；5.企业退出壁垒情况等。

• 7.【单选题】在财富传承的工具中，（ ）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
• A.基金会
• B.联名账户
• C.跨辈分贷款
• D.赠与
• 参考答案：B
• 解析：在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。

• 8.【多选题】公积金贷款的特点有（ ）。
• A.利率较低
• B.公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数
• C.公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制
• D.审批手续收费低廉
• E.公积金贷款期限通常最长都可达30年
• 参考答案：ABCE
• 解析：住房公积金贷款优势较多，比如利率较低，且贷款额度通常也能够满足多数借款人的贷款需求。 在首套住房首付上，公积金贷款首付成数往往低于商业贷款的首付成数，公积金贷款有一定优势。 在贷款利率上，住房公积金贷款属于政策性贷款，利率比银行商业贷款利率低。 在贷款额度和贷款期限上，一般来讲普通购房者在办理商业贷款时，除自身收入情况会影响贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用；而公积金受缴纳人群及地区限制，对个人及家庭贷款额度有所限制。另外，公积金与商业贷款的贷款期限通常最长都可达30年，贷款期限政策上基本一致。

• 9.【多选题】教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括哪些形式?（ ）
• A.商业助学贷款
• B.地方政府助学贷款
• C.企业助学贷款
• D.国家助学贷款
• E.出国留学贷款
• 参考答案：ADE
• 解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

• 10.【单选题】《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当（ ）。
• A.退还保险费
• B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
• C.发出终止合同书，但不退还保险费
• D.退还保险单的现金价值
• 参考答案：D
• 解析：根据《中华人民共和国保险法》，保险公司在以下情况出现时，应当按照合同约定向投保人退还保单的现金价值：①保险公司根据规定解除保险合同。且投保人已经交足二年以上保险费；②以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起二年内被保险人自杀；③被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡，且投保人已经交足二年以上保险费；④投保人解除合同，且已经交足二年以上保险费。

• 1.【单选题】对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（ ）。
• A.对开发商竞争对手资信的调查
• B.对开发商资信的调查
• C.对项目本身的调查
• D.对项目的实地考察
• 参考答案：A
• 解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。

• 2.【多选题】个人贷款业务中，存在下列（ ）情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
• A.有违法、违规经营行为
• B.经营出现明显的问题
• C.已合作的业务出现严重不良贷款
• D.同时与多家银行合作
• E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
• 参考答案：ABCE
• 解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。

• 3.【判断题】贷款的支付方式只有柜面还款一种方式。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

• 4.【单选题】以下关于个人汽车贷款的表述，错误的是（ ）。
• A.需要及时对抵押物价值进行重估，以防价格下降过快造成抵押物担保效力不足
• B.因为汽车易于变现的特征，能有效降低抵押物的风险
• C.应及时办理车辆抵押登记手续，确保抵拥权的有效落实
• D.个人汽车贷款一般以所购车辆为抵拥
• 参考答案：B
• 解析：题目考查个人汽车贷款的风险管理。根据《个人贷款》相关内容，汽车作为抵押物，虽具有一定流动性，但其价值随时间快速下降，若未经合理评估，即使变现也可能无法覆盖贷款风险。选项B忽略了汽车贬值特性对抵押物担保能力的影响，错误地将“易变现”等同于“降低风险”。选项A强调及时重估抵押物价值，符合风险控制要求；选项C、D分别涉及抵押登记及常见抵押方式，均正确。错误选项为B。

• 5.【单选题】其他合作机构风险的防控措施不包括（ ）。
• A.积极利用法律手段，追究当事人民事责任，加大“假个贷”的实施成本
• B.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构
• C.业务合作中不过分依赖合作机构
• D.严格执行准入退出制度
• 参考答案：A
• 解析：其他合作机构风险的防控措施包括：①深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构；②业务合作中不过分依赖合作机构；③严格执行准入退出制度；④有效利用保证金制度；⑤严格执行回访制度。 （A选项是“假个贷”的防控措施，并且应该是追究当事人【刑事责任】而不是民事责任。）

• 6.【单选题】根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（  ）
• A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
• B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
• C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
• D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
• 参考答案：C
• 解析：依据《民法典》第四百九十八条规定办理，即格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

• 7.【多选题】贷款人应当通过（ ）等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。
• A.账户分析
• B.凭证查验
• C.余额查询
• D.现场调查
• E.间接调查
• 参考答案：ABD
• 解析：贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。

• 8.【单选题】下列关于利率的表述，不正确的是（ ）。
• A.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在
• B.利率是衡量利息高低的指标
• C.利率是一定时期内利息额与本金的比率
• D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬
• 参考答案：D
• 解析：D项，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬。

• 9.【多选题】个人贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（ ）。
• A.按半年调整
• B.固定利率
• C.按月调整
• D.按季调整
• E.按年调整
• 参考答案：BCDE
• 解析：一般来说，贷款期限在1年以内(含)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整 时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式 合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等， 与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某­一笔具体贷款的利率。

• 10.【单选题】下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是(  )。
• A.购买商铺
• B.翻建自住房
• C.购买自住房
• D.大修自住房
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放专项住房消费贷款。

• 1.【单选题】巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（ ）。
• A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数
• B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求
• C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大
• D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积
• 参考答案：B
• 解析：巴三最终方案提出新的标准法替代上述三种计量方法。操作风险资本要求等于业务指标部分(BIC)与内部损失乘数(ILM)的乘积。其中，由利息、租赁及股利净收入，服务净收入以及金融资产净损益三部分构成业务指标(BI)，替换原基本指标法和标准法的总收入指标，并采取分段累进方法计算业务指标部分(BIC)作为操作风险的计量基数。总体上看，银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大。

• 2.【单选题】以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（  ）。
• A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
• B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度
• C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率
• D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍
• 参考答案：D
• 解析：D选项错误：在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

• 3.【多选题】下列可以成为借款人主体的有（  ）。
• A.国家机关
• B.个体工商户
• C.限制行为能力人
• D.企业法人
• E.其他经济组织
• 参考答案：BDE
• 解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。故本题选BDE。

• 4.【单选题】同时在A股和H股上市的中国的银行而言，计算以A股为基准的市值公式是（  ）。
• A.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
• B.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/A股股数+H股股价/H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
• C.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×每股收益+H股股价×每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
• D.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价/每股收益+H股股价/每股收益/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
• 参考答案：A
• 解析：1.以A股为基准的市值（美元）=（A股股价×A股股数+H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率（故本题选A） 2.以H股为基准的市值（美元）=(A股股价×A股股数/人民币对港元汇率+H股股价×H股股数）/港元对美元汇率

• 5.【多选题】银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（  ）。
• A.个人素质
• B.经验
• C.资质
• D.专业技能
• E.时间
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行内部应设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，并为其配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。故本题选ABCD。

• 6.【多选题】商业银行的风险管理流程包括（  ）。
• A.风险识别
• B.风险计量
• C.风险监测
• D.风险预测
• E.风险控制
• 参考答案：ABCE
• 解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。故本题选ABCE。

• 7.【单选题】钞买价与汇买价的大小关系是（  ）。
• A.相等
• B.钞买价<汇买价
• C.钞买价>汇买价
• D.没有固定的大小关系
• 参考答案：B
• 解析：银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。

• 8.【单选题】收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（ ）。
• A.正相关
• B.负相关
• C.无关
• D.不确定
• 参考答案：A
• 解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。

• 9.【单选题】（  ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
• A.存款业务
• B.中间业务
• C.理财业务
• D.代理业务
• 参考答案：C
• 解析：理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

• 10.【判断题】商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。