中级银行从业每日一练(2026年10月30日)

• 1.【单选题】（ ）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。
• A.金融控股公司模式
• B.国有控股公司模式
• C.银行母公司模式
• D.全能银行模式
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P542-543 D项，全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务。 A项，金融控股公司模式是指以控股公司的形式在同一机构框架内通过相互独立的子公司来从事其他金融业务。 C项，银行母公司模式是以银行作为母公司，下设证券、保险等子公司，进而涉足多个金融领域。 教材中没有B项这个概念。

• 2.【单选题】（ ）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。
• A.资产的质量
• B.资产的规模
• C.盈利能力
• D.资本充足性
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P130 资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，而资产质量的优劣是一家商业银行前景的重要预测指标。

• 3.【单选题】银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（ ）。
• A.10天
• B.20天
• C.30天
• D.40天
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P404-406 流动性风险压力测试应该符合的要求之一是银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。

• 4.【单选题】在经济新常态下，（ ）不是金融企业转型新方向。
• A.向管理要效益
• B.向风控要效益
• C.向服务要效益
• D.向市场要效益
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P490-491 在经济新常态下，向管理要效益、向风控要效益、向服务要效益已成为金融企业转型新方向。

• 5.【单选题】商业银行召开董事会，应当至少提前（ ）个工作日告知银行监督管理机构。
• A.五
• B.三
• C.二
• D.一
• 参考答案：B
• 解析：根据《商业银行公司治理指引》及相关监管规定，商业银行召开董事会会议需履行报告义务。选项B对应通知时限符合监管要求，选项A时间过长易影响时效性，选项C、D较短不符合监管机构事前审查需要。该规定旨在确保监管机构及时掌握银行重大决策信息。

• 6.【单选题】汽车金融公司始于1919年的（ ）通用汽车票据承兑公司。
• A.美国
• B.英国
• C.德国
• D.日本
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P527-528 汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司。故本题选A项

• 7.【单选题】从银行内部管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（ ）。
• A.经济资本
• B.监管资本
• C.账面资本
• D.核心资本
• 参考答案：A
• 解析：经济资本是银行内部用于抵御非预期损失的资本，通常在风险管理框架中由银行自行测算，反映其实际风险敞口。监管资本是监管机构设定的最低资本要求，侧重合规性。账面资本指会计记录中的所有者权益，核心资本属于监管资本的一部分，主要指一级资本。题干中“应对非预期损失”“内部管理”与经济资本的定义直接对应。参考《商业银行资本管理办法》及风险管理相关理论，经济资本用于覆盖非预期损失，监管资本覆盖预期损失。选项A与题干描述一致。

• 8.【判断题】负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P105-106 负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并产生损失的可能性。

• 9.【多选题】在权重法下，表内资产划分为不同类型，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括的档次有（ ）。
• A.10%
• B.25%
• C.100%
• D.250%
• E.500%
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P376-380 权重法下，银行的表内资产划分为不同类别，根据每个资产类别的性质及风险大小，分别赋予了不同的权重，包括0、10%、20%、25%、30%、35%、40%、45%、50%、60%、65%、75%、85%、100%、105%、110%、130%、150%、250%、400%、1250%等不同档次。

• 10.【单选题】（ ）将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。
• A.RAROC
• B.ROE
• C.EVA
• D.ROA
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P369-370 RAROC(风险调整后的资本回报)克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

• 1.【单选题】(  )用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。
• A.流动性比率／指标法
• B.现金流分析法
• C.缺口分析法
• D.久期分析法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P171~172 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。在每个时间段内，将利率敏感性资产减去利率敏感性负债，再加上表外业务头寸，就得到该时间段内的重新定价“缺口”。以该缺口乘以假定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。

• 2.【单选题】我国银行业监督管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（ ）
• A.第二支柱资本要求
• B.储备资本要求
• C.逆周期资本要求
• D.系统重要性银行附加资本要求
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P423~424 第二支柱资本要求是指监管机构在最低资本要求的基础上提出的各类特定资本要求的总和。第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。国务院银行业监督管理机构有权根据单家商业银行操作风险管理水平及操作风险事件发生情况，提高操作风险的监管资本要求。 储备资本要求、逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求都属于第一支柱的固定要求，不是基于单家银行特殊风险而定的。

• 3.【多选题】根据《银行业金融机构数据治理指引》规定，在数据治理结构方面，下列说法正确的是（ ）。
• A.董事会应当制定数据战略，审批或授权审批与数据治理相关的重大事项
• B.监事会负责对董事会和高级管理层在数据治理方面的履职尽责情况进行监督评价
• C.高级管理层负责建立数据治理体系，并定期向监事会报告
• D.可根据实际情况设立首席数据官
• E.业务部门应当负责本业务领域的数据治理，管理业务条线数据源
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P53~57 C项，高级管理层负责建立数据治理体系，确保数据治理资源配置，制定和实施问责和激励机制，建立数据质量控制机制，组织评估数据治理的有效性和执行情况，并定期向董事会报告。

• 4.【单选题】在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（ ）。
• A.盈利能力和流动性管理水平
• B.资本充足率水平和流动性管理水平
• C.盈利能力和风险管理水平
• D.资本充足水平和风险管理水平
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P6 在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本充足率水平。资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力。二是商业银行的风险管理水平。资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竞能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。只有通过积极、恰当的风险管理，才有可能将所承担的风险转化为现实的盈利。

• 5.【多选题】在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区（ ）的定性和定量因素。
• A.政治
• B.经济
• C.金融
• D.社会状况
• E.自然资源
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P323-327 在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。

• 6.【单选题】下列关于流动性风险的说法，错误的是（ ）。
• A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
• B.流动性风险堪称银行风险中的“终结者”
• C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险
• D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P3-6 流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险；C项正确； 流动性风险堪称银行风险中的“终结者”；B项正确； 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种多维风险；A项错误； 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险。D项正确。

• 7.【单选题】下列关于信用风险压力测试说法正确的是（ ）。
• A.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标
• B.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标
• C.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标
• D.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P395~398 压力测试实践中，情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用(采取措施)是最终目标。

• 8.【单选题】信用评分模型的关键在于(  )。
• A.辨别分析技术的运用
• B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
• C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
• D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

• 9.【多选题】流动性风险控制手段经历了巨大的发展变化，大致经历了（ ）阶段。
• A.负债管理阶段
• B.商业票据阶段
• C.客户管理阶段
• D.资产管理阶段
• E.平衡管理阶段
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P305~307 伴随市场和银行的发展，流动性风险控制手段也经历了巨大的发展变化，大致经历了商业票据阶段、资产管理阶段、负债管理阶段和平衡管理阶段四个阶段。

• 10.【单选题】以下不是担保承诺类业务的是（ ）
• A.保函
• B.信用证
• C.贷款承诺
• D.银行承兑汇票
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P144~145 担保承诺类业务包括担保、承诺等按照约定承担偿付责任或提供信用服务的业务。担保类业务是指商业银行对第三方承担偿还责任的业务，·包括但不限于银行承兑汇票、保函、信用证、信用风险仍由银行承担的销售与购买协议等。承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括但不限于贷款承诺等。

• 1.【单选题】通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（ ）。
• A.诚信申贷原则
• B.贷放分控原则
• C.全流程管理原则
• D.协议承诺原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P7-9 整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。 协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。

• 2.【单选题】关于档案管理，下列说法错误的是（  ）。
• A.信贷档案实行集中统一管理原则
• B.信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式
• C.信贷档案分为一级信贷档案和二级信贷档案
• D.客户档案管理模式与信贷档案相同
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P255 信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式，B正确。客户档案不同于信贷档案，移交本部门贷款档案员集中保管即可，因此D错误。信贷档案实行集中统一管理原则，A正确。按其重要程度及涵盖内容不同划分为两级，即一级信贷档案和二级信贷档案，C正确。

• 3.【多选题】下列公式中正确的有（ ）。
• A.有形净资产=所有者权益+无形资产
• B.利息保障倍数=(利润总额-财务费用)÷利息费用
• C.速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用
• D.营运资本=流动资产-流动负债
• E.赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣
• 参考答案：CDE
• 解析：教材页码：P97-111 有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产,故A选项不正确。利息保障倍数=(利润总额+财务费用)÷利息费用，故B选项不正确。速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用，故C选项正确。营运资本=流动资产-流动负债，故D选项正确。赊销收入净额=销售收入-现销收入-销售退回-销售折让-销售折扣，故E选项正确。

• 4.【单选题】杜邦分析的起点和中心是（ ）。
• A.杠杆率
• B.资产周转率
• C.净资产收益率
• D.净利率
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P104-108 杜邦分析通过将净资产收益率换算为净利率、杠杆率和资产周转率的乘积，便于定量分析净资产收益率产生差异的原因。净资产收益率是杜邦分析的起点和中心。

• 5.【单选题】建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物与该抵押财产的关系是（ ）。
• A.该土地上新增的建筑物属于抵押财产
• B.该土地上新增的建筑物不属于抵押财产
• C.该土地上新增的建筑物与该抵押财产无关
• D.两者关系视情况而定
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P184 建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。

• 6.【单选题】通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同不足的是（ ）。
• A.诚信申贷原则
• B.贷放分控原则
• C.全流程管理原则
• D.协议承诺原则
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P7-9 整体来看，我国银行业金融机构对贷款合同的管理能力和水平差强人意，由此导致了许多合同纠纷和贷款损失。 协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法制化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。

• 7.【单选题】按照《国务院关于投资体制改革的决定》，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，区分为以下（  ）方式。
• A.审批制、备案制
• B.审批制、核准制
• C.核准制、备案制
• D.审批制、核准制和备案制
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P129-141 按照《国务院关于投资体制改革的决定》，固定资产投资项目，应履行相应项目报批程序。根据使用资金不同，区分为以下方式：审批制，核准制，备案制。

• 8.【单选题】下列有关质物特点的说法中，错误的是（  ）。
• A.价值稳定性好
• B.银行可控性强
• C.易于直接变现处理用于抵债
• D.处理质押物手续复杂
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P194-195 质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。

• 9.【单选题】某公司年初流动比率为2.2，速动比率为1.0；年末流动比率为2.5，速动比率为0.8。在其他条件不变的情况下，下列各项中可以解释年初与年末差异的是（  ）。
• A.存货增加，现金小幅减少
• B.应收账款的收回速度加快
• C.相对于现金销售，赊销增加
• D.应付账款增加
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P99-104 速动资产＝流动资产－存货－预付账款－待摊费用。当存货增加，现金小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致流动比率和速动比率都减小。

• 10.【单选题】在评价区域经济发展水平的指标中，反映区域经济发展的态势和前景的是（ ）。
• A.GRDP增长率
• B.第三产业增加值占比
• C.地区生产总值
• D.地区财政收入
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P59-61 地区GRDP增长率指标反映区域经济发展的态势和前景。

• 1.【单选题】信用期的制定一般按（  ）先后顺序制定。 （1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额 （2）计算延长信用期所增加的利润 （3）比较有利的信用期
• A.（2）（1）（3）
• B.（1）（2）（3）
• C.（2）（3）（1）
• D.（1）（3）（2）
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P256-262 选项A正确：信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和条件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

• 2.【单选题】（ ）通常是指家庭的财产性收入。
• A.工作收入
• B.投资收入
• C.其他收入
• D.家庭收入
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P1-2 投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。

• 3.【单选题】下列属于中小企业融资特点的是（  ）。
• A.频率低
• B.周期长
• C.成本低
• D.额度小
• 参考答案：D
• 解析：中小企业因经营规模较小，资金需求多集中于短期流动资金周转，整体资金需求量相对不大，因此融资额度通常较小。这与大型企业大规模、长期投资性质的融资需求形成对比，额度小是中小企业融资的典型特征之一。

• 4.【单选题】不属于家庭财产保险中的不保财产的是（ ）
• A.金银古玩
• B.货币票证
• C.室内家庭财产
• D.汽车
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P46-51 不保财产： (1)金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物(价值太大或无固定价值)； (2)货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等(不是实际物资)； (3)违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产； (4)摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通信设备和家禽家畜(其他财产保险范围)； (5)食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等(无法鉴定价值)。 室内家庭财产属于可保财产，故本题选C。

• 5.【多选题】忠诚客户的特点有（  ）。
• A.非常满意
• B.重复购买
• C.介绍别人
• D.长期订单
• E.大额订单
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P283-286 一般而言，忠诚客户包含以下三个特点: (1)非常满意；（A） (2)重复购买；（B） (3)介绍别人。（C） 综上，该题选ABC。

• 6.【多选题】以下关于基金的表述，正确的有（  ）。
• A.基金管理人与基金托管人之间是经营与监管的关系
• B.基金管理人可以将自有财产混同于基金财产从事证券投资
• C.基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系
• D.基金管理人与基金托管人之间是委托与受托的关系
• E.基金持有人与基金管理人之间是持有与托管的关系
• 参考答案：CD
• 解析：《证券投资基金法》规定，基金持有人作为基金资产所有者，将资产委托给管理人运作，双方构成所有者与经营者的信托关系，对应选项C正确。管理人与托管人分别承担投资运作和资产保管职责，二者存在相互监督的委托与受托关系，对应选项D正确。选项A混淆了托管人的监督职责与管理人的经营角色；条款禁止管理人混同自有财产与基金财产，选项B错误；托管职能由托管人而非管理人承担，选项E错误。

• 7.【单选题】下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
• A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
• B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
• C.丙是继承人的好友，曾一起合伙经营企业
• D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P226-228 《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。 这里“其他不具有见证能力的人”，是指因见证人精神状态等影响其法律效力的因素，如醉酒状态的人，不能作为遗嘱见证人。需要与“有利害关系的人”相区分。 ABC三项均属于利害关系人；D项，丁受过刑事处罚不是见证人的限制条件。

• 8.【单选题】李先生儿子预计6年后高中毕业，并打算出国留学，预计花费50万元，费率每年按6%增长，李先生预计6年后需要一次性准备（  ）。
• A.70.34
• B.55.53
• C.70.93
• D.58.35
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P73-78 这道题主要考察的是复利计算。 复利公式为：FV=PV×（1+r）^n，代入数据可得6年后需要一次性准备的留学费用FV为：50*（1+6%）^6≈70.93万元。

• 9.【单选题】遗嘱继承是法定继承的对称，下列不属于遗嘱适用条件的是(  )。
• A.被继承人立有合法有效的遗嘱
• B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权
• C.遗嘱中指定的遗嘱继承人未放弃继承权
• D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P226-228 遗嘱继承是指法定继承的对称。在被继承人死亡后，只有具备以下条件，才按遗嘱继承办理。(1)被继承人立有合法有效的遗嘱。(2)遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格。 D项是代位继承的条件之一。

• 10.【单选题】资本资产定价模型揭示了在证券市场均衡时，投资者对每一种证券愿意持有的数量(  )已持有的数量。
• A.大于
• B.小于
• C.等于
• D.不少于
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P127-130 资本资产定价模型所揭示的投资收益与风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。根据单个证券的收益和风险特征，给定一个证券组合，如果投资者愿意持有的某一证券的数量不等于已拥有的数量，投资者就会通过买进或卖出证券进行调整，并因此对这种证券价格产生涨或跌的压力。在得到一组新的价格后，投资者将重新估计对各种证券的需求，这一过程将持续到投资者对每一种证券愿意持有的数量等于已持有的数量，证券市场达到均衡。故本题选C。

• 1.【多选题】下列各种还款方式中，各定期还款额逐次递减的有（ ）。
• A.等额本息还款法
• B.等额本金还款法
• C.等比递减还款法
• D.等额累进还款法
• E.组合还款法
• 参考答案：BC
• 解析：教材页码：P13-P15 顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法也称等额递增(减)还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

• 2.【多选题】办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（ ）。
• A.注册资金应达到一定规模
• B.原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
• C.具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
• D.具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等
• E.具有一定的信贷担保经验
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P166-170 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除ABCDE五项之外还包括：①具有监管认可的融资担保业务经营许可证；②此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。

• 3.【单选题】信用卡个性化分期还款最长期限不得超过（ ）年。
• A.5
• B.7
• C.1
• D.3
• 参考答案：A
• 解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银监会令2011年第2号）第七十条规定，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。选项A对应5年，符合该条款对期限的限制。选项B、C、D中的年限均超过或未达到办法中的最长年限要求。

• 4.【单选题】在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（ ）。
• A.道德风险
• B.信用风险
• C.操作风险
• D.逆向选择
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P108-110 办理个人住房贷款时，在当前的业务环境下，真实个人信息获取的成本和难度都比较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；事后的信息不对称使得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。

• 5.【单选题】2015年6月，刘某到银行申请个人贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债(记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张)，3200手(1手=10张)。该笔贷款质押率为（ ）。
• A.35.2%
• B.32.1%
• C.32.9%
• D.31.3%
• 参考答案：C
• 解析：质押率计算公式为贷款金额除以质押物市场价值。质押物总市值=3200手×10张/手×190元/张=6,080,000元。质押率=2,000,000元/6,080,000元≈32.9%。《商业银行押品管理指引》指出质押物价值通常以市价为准，选项C对应计算结果。

• 6.【单选题】银行对小微贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照"流水线"作业方式进行批量操作的模式为（ ）
• A.IPC
• B.信贷工厂模式
• C.大数据模式
• D.投资类模式
• 参考答案：B
• 解析：信贷工厂模式是银行针对小微贷款业务，将设计、申报、审批、发放、风控等环节按照“流水线”方式批量处理的标准化作业模式。该模式具备流程化、批量化、专业化等特点，能有效提高小微信贷业务处理效率，由新加坡淡马锡研发并推广，已被国内多家银行采用。

• 7.【多选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
• A.贷款人受托支付
• B.贷款人自主支付
• C.借款人自主支付
• D.借款人受托支付
• E.贷款人委托支付
• 参考答案：AC
• 解析：教材页码：P28 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 8.【单选题】个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，（ ）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。
• A.业务部门
• B.受理部门
• C.审批部门
• D.会计部门
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P133-134 个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

• 9.【单选题】我国最大的个人征信数据库为（ ）。
• A.中国银行业协会建立的个人数据库系统
• B.中国人民银行建立的全国金融信用信息基础数据库系统
• C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
• D.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P238-239 我国最大的个人征信数据库为中国人民银行建设并已投入使用的全国金融信用信息基础数据库系统。

• 10.【判断题】个人住房贷款的计息、结息方式由借贷银行自行确定。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P86-88 个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。

• 1.【多选题】商业银行债券投资的目的主要有（  ）。
• A.减少贷款规模
• B.平衡流动性和盈利性
• C.增加银行资产规模
• D.提高资本充足率
• E.降低资产组合的风险
• 参考答案：BDE
• 解析：教材页码：P114-115 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。故本题选BDE。

• 2.【单选题】（ ）是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。
• A.统一监管型
• B.单一全能型
• C.多头监管型
• D.“双峰”监管型
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P406 AB选项：统一监管型：按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。 C选项：多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 D选项：“双峰”监管型这种模式是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。

• 3.【多选题】银行的效率指标包括（ ）
• A.人均净利润
• B.市盈率
• C.成本收入比
• D.市净率
• E.不良贷款率
• 参考答案：AC
• 解析：银行效率指标主要衡量运营效益和资源利用情况。人均净利润反映员工创利能力，成本收入比体现成本控制与收入转化效率。市盈率、市净率为估值指标，不良贷款率属风险管理指标。《商业银行绩效评价》等文献明确指出效率指标关注收益与成本的关系，A、C符合这一范畴；B、D、E分别涉及估值、资产质量，不属效率评价体系。

• 4.【单选题】我国定期存款中的整存零取，起存金额为（ ）元。
• A.5
• B.50
• C.1000
• D.5000
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P71 整存零取的起存金额是1000元。

• 5.【单选题】商业汇票的持票人在汇票到期日前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是(  )。
• A.转贴现
• B.再贴现
• C.贴现
• D.背书
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P91 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。

• 6.【单选题】以下措施不属于刑事诉讼强制措施的是（ ）。
• A.拘传
• B.取保候审
• C.逮捕
• D.扣押财物
• 参考答案：D
• 解析：我国《刑事诉讼法》第六章明确规定了强制措施种类，包括拘传、取保候审、监视居住、拘留、逮捕。扣押财物属于《刑事诉讼法》第二编第二章规定的侦查行为中的“查封、扣押物证、书证”，属于侦查措施而非强制措施。选项A、B、C均为法定的刑事强制措施类型，D项属于侦查阶段对涉案财物的处理措施。

• 7.【单选题】董事会和监事会应当组织会谈，向被评为（ ）的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。
• A.称职
• B.基本称职
• C.不称职
• D.一般称职
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P190-194 被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事；被评为不称职的董事，商业银行应当及时更换。故本题选B。

• 8.【单选题】下列银行中，不属于全国性股份制商业银行的是( )
• A.渤海银行
• B.中国邮政储蓄银行
• C.恒丰银行
• D.浙商银行
• 参考答案：B
• 解析：全国性股份制商业银行主要指由国有资本、其他法人资本及社会资本共同发起设立的全国性商业银行。中国邮政储蓄银行于2007年成立，最初定位为服务“三农”、城乡居民和中小企业，2016年在香港联交所主板上市，2019年完成A股上市，其股权结构显示控股股东为中国邮政集团，实际控制人为国务院，属于国有大型商业银行范畴。渤海银行、恒丰银行、浙商银行均属于12家全国性股份制商业银行名单。

• 9.【单选题】受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

• 10.【单选题】下列选项中，（ ）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.股东大会
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P238 C选项：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A选项：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任， B选项：监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。