中级银行从业每日一练-2026年1月13日

1.【单选题】假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为50%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%，则该企业的风险加权资产是（）。
A.3亿元
B.2亿元
C.1.4亿元
D.1亿元
参考答案：B
解析：教材页码：P376-380 信用风险加权资产为银行账户表内信用风险加权资产与表外项目信用风险加权资产之和。计量各类表内资产的风险加权资产，应首先从资产账面价值中扣除相应的减值准备，然后乘以风险权重；计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额=2×50%=1(亿元)，因此，该公司的总风险暴露=1+1=2(亿元)。由于该公司适用风险权重为100%，故该企业占用的风险加权资产=2×100%=2(亿元)。

2.【单选题】在行政许可实施的审查阶段，要求申请人在书面意见发出之日起（）个月内提交书面说明解释。
A.1
B.2
C.3
D.6
参考答案：B
解析：决定机关认为需要申请人对申请材料作出书面说明解释的，可以将问题一次汇总成书面意见，并要求申请人作出书面说明解释。申请人应在书面意见发出之日起2个月内提交书面说明解释。

3.【单选题】根据管理需要，贷款计划可分为（）。
A.高级指标和中级指标
B.普通指标和特殊指标
C.A级指标和B级指标
D.一级指标和二级指标
参考答案：D
解析：教材页码：P388-389 根据管理需要，贷款计划可分为一级指标和二级指标。

4.【单选题】行政复议的具体程序不包括（）环节。
A.申请
B.受理
C.审理
D.反馈
参考答案：D
解析：行政复议的具体程序分为申请、受理、审理、决定四个环节。

5.【多选题】2009年，金融稳定论坛更名为金融稳定理事会后，在（）方面取得了重大进展。
A.加强宏观审慎监管
B.督促修改国际会计标准
C.推进执行国际监管标准
D.加强金融监管国际合作
E.扩大监管范围
参考答案：ABCDE
解析：金融稳定理事会成立后，在以下方面取得了重大进展：①督促修改国际会计标准；②加强宏观审慎监管；③扩大监管范围；④推进执行国际监管标准；⑤加强金融监管国际合作；⑥加强薪酬和激励机制的监管。

6.【判断题】负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。（）
对
错
参考答案：对
解析：负债业务的法律风险主要是指商业银行所设计的负债业务品种、条款或合同文本与现行法律法规不一致或存在明显的法律缺陷，引发法律纠纷并导致产生损失的可能性。

7.【多选题】商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括（）。
A.绩效薪酬
B.基本薪酬
C.短期激励
D.中长期激励
E.福利性收入
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P430-432 商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。

8.【单选题】（）不是商业银行通常运用的风险管理策略。
A.风险对冲
B.风险补偿
C.风险免除
D.风险转移
参考答案：C
解析：教材页码：P258-260 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

9.【判断题】合规风险管理体系，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P335-339 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

10.【单选题】（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.蒙特卡洛模拟法
参考答案：C
解析：高级计量法是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

1.【单选题】在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。
A.选取合理可行的加总法
B.在加总过程中不需要考虑集中度风险
C.应当建立风险加总的政策、程序
D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染
参考答案：B
解析：银行业金融机构应当建立风险加总的政策、程序，选取合理可行的加总方法，充分考虑集中度风险及风险之间的相互影响和相互传染。

2.【单选题】根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。
A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权
参考答案：A
解析：B项，金融产品可以持有上市商业银行股份，但主要股东不得以控制的金融产品同时持有同一商业银行股份；C项，同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家，或控股商业银行的数量不得超过1家；D项，商业银行主要股东自取得股权之日起五年内不得转让所持有的股权。

3.【单选题】商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。
A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务
参考答案：A
解析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

4.【单选题】（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。
A.全面风险管理体系
B.合规风险管理体系
C.内部控制管理体系
D.财务风险管理体系
参考答案：B
解析：教材页码：P335-339 合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

5.【多选题】风险偏好指标体系设定遵循的原则包括（）。
A.与银行发展战略协调一致
B.体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望
C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况
D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过
E.保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订
参考答案：ABCE
解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：（1）体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；（2）与银行发展战略协调一致；（3）充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；（4）风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；（5）保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。

6.【判断题】商业银行可以设立保底奖金，但保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P432-434 不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇用员工入职第一年的薪酬发放。

7.【判断题】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程不要求符合国家产业政策和银行授信政策。（）
对
错
参考答案：错
解析：对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。

8.【单选题】RAROC已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标，下列关于RAROC的表述正确的是（）。
A.RAROC是股权资本回报率
B.RAROC=经风险调整后税后净利润／经济资本
C.RAROC=经风险调整后税后净利润／预期损失
D.RAROC=经风险调整后税后净利润／极端损失
参考答案：B
解析：风险调整后的资本回报（RAROC）=经风险调整后税后净利润／经济资本。

9.【判断题】信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P502-504 信托公司应当建立交叉产品风险管理机制，在合同中落实各参与方的风险管理责任，建立针对“具有交叉传染性”特征信托产品的风险识别、计量、监测、预警和管理体系。

10.【判断题】对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（）
对
错
参考答案：错
解析：对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。

11.【单选题】（）是风险监管的核心步骤。
A.信息科技现场监管
B.信息科技非现场监管
C.信息科技风险评估
D.信息科技监管评级
参考答案：C
解析：信息科技风险评估是风险监管的核心步骤，旨在通过评估机构固有风险水平、相应的控制措施有效性，对机构整体风险进行评估。

1.【单选题】专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产( )倍之内承担融资担保责任。
A.8
B.10
C.11
D.14
参考答案：B
解析：一类特殊的保证人是专业化的融资担保公司，其可在余额不超过净资产10倍(小微企业和农户融资担保业务在保余额占比50％以上且户数占比80％以上为15倍)之内承担融资担保责任。

2.【判断题】银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，国务院银行业监督管理机构进行监管活动应当平等对待所有参与者。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P446~448 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。公开原则主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。

3.【多选题】在防范系统性金融风险时，宏观审慎政策工具中关于结构维度方面的工具包括以下哪几种（）。
A.特定机构附加监管规定
B.金融基础设施管理工具
C.跨市场金融产品管理工具
D.跨境资本流动管理工具
E.风险处置等阻断风险传染的管理工具
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P6-9 结构维度的工具主要包括以下几种: ①特定机构附加监管规定，通过对系统重要性金融机构提出附加资本和杠杆率、流动性等要求，对金融控股公司提出并表、资本、集中度、关联交易等要求，增强相关机构的稳健性，减轻其发生风险后引发的传染效应。 ②金融基础设施管理工具，主要通过强化有关运营及监管要求，增强金融基础设施的稳健性。 ③跨市场金融产品管理工具，主要通过加强对跨市场金融产品的监督和管理，防范系统性金融风险跨机构、跨市场、跨部门和跨境传染。 ④风险处置等阻断风险传染的管理工具，如恢复与处置计划，主要通过强化金融机构及金融基础设施风险处置安排，要求相关机构预先制订方案，当发生重大风险时根据预案恢复持续经营能力或实现有序处置，保障关键业务和服务不中断，避免引发系统性金融风险或降低风险发生后的影响。 D项为时间维度工具

4.【单选题】下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。
A.托收承付
B.保理
C.保证
D.信用证
参考答案：C
解析：教材页码：P70~74 担保方式主要有:保证、抵押、质押、定金等。ABD三项属于商业银行提供的结算方式。

5.【单选题】商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性见下表。表A、B、C产生不同收益率的可能性 <img src="/upload/paperimg/20211027141621347319395-96a67e3bee3e/table_25700.png" style="width:100%;"/>根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（）。 ⅠA和B具有同样的预期收益水平 ⅡA和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11.25％ ⅢC的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择 ⅣA和B的组合是一种良好的风险转移策略
A.Ⅰ，Ⅲ
B.Ⅱ，Ⅲ
C.Ⅰ，Ⅳ
D.Ⅰ，Ⅱ
参考答案：D
解析：A的预期收益率=0.25×5％+0.5×10％+0.25×15％=10％方差=0.25×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(10％-10％)【sup|2】+0.25×(15％-10％)【sup|2】=0.00125； B的预期收益率=0.5×5％+0.5×15％=10％方差=0.5×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(15％-10％)【sup|2】=0.0025； C的预期收益率=0.25×5％+0.25×10％+0.5×15％=11.25％，方差=0.25×(5％-11.25％)【sup|2】+0.25×(10％-11.25％)【sup|2】+0.5×(15％-11.25％)【sup|2】=0.00172。

6.【单选题】下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）
A.外部审计
B.声誉风险监测和报告
C.声誉风险评估
D.声誉风险识别
参考答案：A
解析：教材页码：P339 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素。清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别；②声誉风险评估；③声誉风险监测和报告；④声誉风险控制与缓释。

7.【单选题】某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。
A.40％
B.25％
C.62．5％
D.37．5％
参考答案：A
解析：教材页码：P106~109 可疑类贷款迁徙率=[期初可疑类贷款向下迁徙金额／(期初可疑类贷款余额一期初可疑类贷款期间减少金额)]×100％。其中，期初可疑类贷款向下迁徙金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额；期初可疑类贷款期间减少金额，是指期初可疑类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款。该银行当期的可疑类贷款迁徙率=[10／(40-15)]×100％=40％。

8.【单选题】下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）。
A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
参考答案：C
解析：教材页码：P57~59 C项，高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。

9.【多选题】银行业金融机构应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括（）。
A.帮助识别高风险和可疑交易客户及其交易
B.支持国别风险评估和风险评级
C.监测国别风险限额执行情况
D.准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息
E.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P329 银行业金融机构应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括：帮助识别高风险和可疑交易客户及其交易; 支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量; 支持国别风险评估和风险评级; 监测国别风险限额执行情况; 为压力测试提供有效支持; 准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。故本题选ABCDE。

10.【多选题】为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用（）指标来评估交易人员和业务部门的业绩。
A. 经风险调整的收益率（RAROC）
B. 资本充足率（CAR）
C. 资产收益率（ROA）
D. 经济增加值（EVA）
E. 风险价值（VaR）
参考答案：AD
解析：商业银行可根据业务部门、交易员或交易产品创造的收益及其所占用的经济资本，计算各自的经风险调整的资本收益率（RAROC）和经济增加值（EVA），以对不同的业务部门、交易员或交易产品的风险承担和盈利能力进行客观评价。

1.【单选题】操作风险损失事件报告的要素不包括（）。
A.事件发生时间
B.涉及业务领域
C.损失金额
D.事件发生地点
参考答案：D
解析：教材页码：P226~227 报告的要素包括：事件发生时间、涉及业务领域、损失金额等内容，并对重大事件进行具体说明。

2.【多选题】流动性风险报告的说法正确的是（）。
A.流动性风险报告应该按照层次进行划分
B.流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”
C.日常流动性风险水平指标可以按周报告
D.日常流动性风险水平指标可以按日报告
E.一些复杂的、关注中长期的指标可以使用月度报告
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P302~304 建立流动性风险管理报告体系的核心问题是，“我们应该让哪些人，在什么时间，知道什么信息”,因此，流动性风险报告应该按照层次进行划分。一些市场流动性指标监测和超额备付率这样的日常流动性风险水平指标可以按日报告。一些复杂的、关注中长期的指标，例如贷存比、净稳定融资比例可以使用月度报告。

3.【单选题】商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。
A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性
参考答案：D
解析：教材页码：P355~356 D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4.【多选题】商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（）。
A.确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
B.定期对规划进行更新和演练
C.不定期对规划进行更新和演练
D.保证规划的有效性
E.确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
参考答案：ABD
解析：教材页码：P250~257 商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，以确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务；定期对规划进行更新和演练，以保证其有效性。

5.【判断题】银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P202~203 银行账簿利率风险是目前商业银行面临的主要市场风险之一，商业银行必须从识别、计量、监测、控制等方面逐步建立相应体系，以强化银行账簿利率风险管理，适应监管要求和巴塞尔协议Ⅱ要求。

6.【多选题】声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括哪些？（）
A.预先制定战略性的危机管理规划
B.提高日常解决问题的能力
C.危机现场处理
D.提高发言人的沟通技能
E.模拟训练和演习
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P346~348 声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。声誉危机管理的主要内容包括： 1.预先制定战略性的危机管理规划。 2.提高日常解决问题的能力。 3.危机现场处理。 4.提高发言人的沟通技能。 5.危机处理过程中的持续沟通。 6.管理危机过程中的信息交流。 7.模拟训练和演习。

7.【单选题】假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（）。
A.100％投资国债
B.100％投资银行理财产品
C.40％投资国债、60％投资银行理财产品
D.60％投资国债、40％投资银行理财产品
参考答案：B
解析：教材页码：P26~28 银行理财产品预期收益率：E（R）＝0.2×8％＋0.6×6％＋0.2×5％＝6.2％。根据资产组合的收益率公式， “40％投资国债、60％投资银行理财产品”收益率为40％×5.5％+60％×6.2％=5.92％； “100％投资国债”收益率为5.5％； “100％投资银行理财产品”收益率为6.2％； “60％投资国债、40％投资银行理财产品”收益率为60％×5.5％+40％×6.2％=5.78％。故本题选B。

8.【单选题】客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。
A.声誉
B.利率水平
C.经济周期
D.宏观经济政策
参考答案：A
解析：教材页码：P82~84 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素。1.与借款人有关的因素2.与市场有关的因素(1)经济周期(2)宏观经济政策(3)利率水平

9.【单选题】国务院银行业监督管理机构在监管办法中要求流动性压力测试的生存期不得低于（）天。
A.30
B.60
C.90
D.120
参考答案：A
解析：教材页码：P400~404 实践中，现金流指标也往往转化为另一个等价的指标——生存期指标。生存期就是银行在压力情景下维持现金头寸为正的时间。国务院银行业监督管理机构在监管办法中要求流动性压力测试的生存期不得低于30天。

10.【多选题】下列关于贷款分类与债项评级的说法不正确的有（）。
A.债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类
B.债项评级综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
C.贷款分类可同时用于审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断
D.债项评级主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价
E.债项评级仅考虑影响交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成
参考答案：BCD
解析：B项错误，贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素； C项错误，债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断； D项错误，贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价。故本题选BCD。

11.【多选题】某公司2009年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、期限1年、年利率7%的流动资金贷款,根据《商业银行资本管理办法(试行)》，出现下列哪些情况时,该公司将被A银行视为违约客户（）。
A.该公司可能无法偿还债务，为优化资产结构,2009年7月4日,A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行，利息尚未结清，损失了利息
B.截止2010年2月15日,该公司仍未偿还该笔贷款
C.考虑到贷款的质量下降,2009年9月,A银行为该笔贷款提取了250万元的贷款损失专项准备
D.2010年1月4日,A银行与该公司签订贷款重组协议,免除其70万元的利息,该公司偿还200万元的贷款本金,剩余800万元2010年7月3日偿还,年利率6%
E.2009年7月,由于经营不善,该公司向法院申请破产
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P90~92 B：债务逾期没有超过90天，不算违约。当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约： 1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。 2.银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”: （1）银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算。（2）发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备。（3）银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失。（4）由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整。具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期。（5）银行将债务人列为破产企业或类似状态。（6）债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务。（7）银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。

1.【单选题】借款企业的所有授信额的总和称为（）。
A.集团成员借款额度
B.单笔借款授信额度
C.集团借款额度
D.借款企业授信额度
参考答案：D
解析：一段时期内，良好的客户通常会有一笔以上的银行贷款，来对应其不同需求。借款企业的信用额度是指银行授予某个借款企业的所有授信额度的总和。

2.【单选题】下列选项中不属于广义信贷期限的是（）。
A.宽限期
B.还款期
C.用款期
D.提款期
参考答案：C
解析：信贷期限有广义和狭义两种： 1.广义的信贷期限是指银行承诺向借款人提供以货币计量的信贷产品的整个期间，即从签订合同到合同结束的整个期间； 2.狭义的信贷期限是指从具体信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

3.【判断题】抵债资产为不动产或动产的，应自取得日起2年内予以处置
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考抵债资产管理中抵债资产的处置。不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；动产应自取得日起1年内予以处置，可知本题表述错误。

4.【单选题】以票据申请质押贷款的，必须对（）进行连续性审查。
A.票据
B.出票人
C.所有人
D.背书
参考答案：D
解析：根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。

5.【单选题】如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是（）。
A.以部分短期负债支持了部分短期资产
B.以部分短期负债支持了部分长期资产
C.以部分长期负债支持了部分长期资产
D.以部分长期负债支持了部分短期资产
参考答案：B
解析：如果借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人是以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。

6.【单选题】商业银行应当定期汇总整理全行表外业务发展和风险情况，并作为全面风险管理报告的一部分，向（）报告。
A.股东会
B.董事会
C.经理层
D.监事会
参考答案：B
解析：商业银行应当定期汇总整理全行表外业务发展和风险情况，并作为全面风险管理报告的一部分，向董事会报告。

7.【单选题】在质押担保贷款中，（）拥有质押财产的占有权。
A.借款人
B.贷款银行
C.担保人
D.公证方
参考答案：B
解析：质押是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。

8.【单选题】下列不属于绘制定位图需要考虑的维度变量属性的是（）：
A.客观属性
B.主观属性
C.重要属性
D.非重要属性
参考答案：D
解析：绘制定位图所涉及的变量可以是客观属性，也可以是主观属性，但必须都是“重要属性”。

9.【判断题】贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

10.【单选题】产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓。产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素。该行业处于（）。
A.启动阶段
B.成长阶段
C.成熟阶段
D.衰退阶段
参考答案：C
解析：成熟阶段行业的销售特点：产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓。产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素。

1.【单选题】为应对经营风险，企业应（）。
A.使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求
B.使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额
C.使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失
D.使长期资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失
参考答案：C
解析：如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，那么债权人所投入的资金就会受到损害。由此可见，借款人的资金来源中，所有者权益的数额至少应能弥补其资产变现时可能发生的损失。

2.【单选题】对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是（）。
A.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小
B.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值
C.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值
D.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值
参考答案：C
解析：C项，成长阶段行业的销售、利润和现金流具有以下特点：①产品价格下降的同时产品质量却取得了明显提高，销售大幅增长；②由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；③销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。

3.【单选题】下列属于流动资金贷款用途的是（）。
A.用于支付并购交易价款
B.用于采购或生产信用证项下货物资金需求
C.满足固定资产设施更新和技术改造的资金需求
D.满足借款人日常生产经营周转资金需要
参考答案：D
解析：流动资金贷款用途是满足借款人日常生产经营周转资金需要，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的额度及业务期限，以满足借款人生产经营的合理资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

4.【多选题】在对还款账户的监控上，贷款新规对（）账户做了具体规定。
A.固定资产贷款
B.项目融资
C.长期贷款
D.流动资金贷款
E.贴现贷款
参考答案：ABD
解析：具体规定如下：①固定资产贷款。若借款人信用状况较好，可不要求借款人开立专门的还款准备金账户②项目融资。贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户。③流动资金贷款。贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。

5.【单选题】关于流动比率和速动比率，下列说法错误的是（）。
A.一般认为速动比率为1较为合适
B.流动比率和速动比率越高越好
C.流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强
D.流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强
参考答案：B
解析：根据经验，一般认为速动比率为1较为合适。流动比率和速动比率并非越高越好，流动比率过高，可能是存货积压，也可能是持有现金太多；速动比率过高，说明现金持有太多，表明企业理财不善，资金利用效率过低。

6.【单选题】下列不能用来对风险内控能力进行分析的内部指标是（）。
A.安全性
B.盈利性
C.流动性
D.灵活性
参考答案：D
解析：银行自身的内控风险管理水平对信贷资产质量具有重要影响。风险内控能力通常体现在银行的经营指标和数据上，因此可选取一些重要的内部指标来进行分析。常用内部指标包括：信贷资产质量(安全性)、盈利性和流动性。

7.【单选题】下列选项中，不属于银行核查贷款用途所采取的方法的是( )。
A.现场调查
B.舆情监测
C.凭证查验
D.账户分析
参考答案：B
解析：参考自主支付相关内容。事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节，可通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，可知不包括舆情监测，B选项正确。

8.【判断题】抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度。抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高。

9.【多选题】企业的管理状况风险主要体现在（）。
A.企业员工的正常流动
B.企业董事会成员变动
C.企业领导层不团结
D.企业管理层极端保守
E.主要控制人或高级管理者存在个人征信问题
参考答案：BCDE
解析：企业管理状况风险主要体现在: (1)企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责。 (2)最高管理者独裁，领导层不团结，高级管理层之间出现严重的争论和分歧;职能部门矛盾尖锐，互相不配合，管理层素质偏低。 (3)管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守。 (4)管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力(如有的管理人员只有财务专长而没有技术、操作、战略、营销和财务技能的综合能力)，导致经营计划没有实施及无法实施。 (5)董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。 (6)客户的主要股东、关联企业或母子公司等是否发生重大不利变化;股东是否有抽逃资金的现象;客户是否出现兼并、收购、分立、重组等重大体制改革，股东结构发生实质性不利变化，可能影响到贷款安全。 (7)股东间发生重大纠纷且不能在短期内妥善解决;股东或主要管理人员是否涉嫌重大贪污、受贿、舞弊、违法经营案件或其他重大负面信息。 (8)中层管理者是否短期内多人离职，特别是财务、市场等要害部门的中层管理者离职;中层管理人员是否较为薄弱，企业人员是否更新过快或员工不足;是否出现重大劳资纠纷且不能在短期内妥善解决。 (9)主要控制人或高级管理者出现个人征信问题、涉及民间借贷或涉及赌博等行为。

10.【单选题】下列关于我国计算利息传统标准的说法，不正确的是（）。
A.我国计算利息传统标准是分、毫、厘
B.每10毫为1分
C.月息几厘用千分之几表示
D.日息几毫用万分之几表示
参考答案：B
解析：每10毫为1厘，每10厘为1分。

11.【多选题】前期调查的目的主要在于确定（）。
A.是否进行信贷营销
B.是否能够受理该笔贷款业务
C.是否提高贷款利率
D.是否进行后续贷款洽谈
E.是否正式开始贷前调查工作
参考答案：BDE
解析：前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。

1.【单选题】工资、薪金所得，不包括（）。
A.工资
B.薪金
C.津贴
D.兼职收入
参考答案：D
解析：工资、薪金所得是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。这就是说，个人取得的所得，只要是与任职、受雇有关，不管其单位的资金开支渠道或以现金、实物、有价证券等形式支付的，都是工资、薪金所得项目的课税对象。

2.【单选题】一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。
A.60%以上
B.60%以下
C.50%以下
D.50%以上
参考答案：C
解析：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。

3.【单选题】下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（）。
A.带有浓厚的企业特征
B.企业建立初期一家人共同打拼
C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工
D.家庭重组现象较少
参考答案：D
解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。与其他家庭一样，中小企业主的家庭重组现象也有不少。

4.【单选题】投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是（）。
A.构建投资组合可以降低系统风险
B.构建投资组合一定会减少系统风险
C.投资组合里的资产越多越好
D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险
参考答案：D
解析：D项说法正确。 AB两项，系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的。这类风险影响所有投资资产变量的可能值，因此不能通过分散投资相互抵消或者削弱，因此又称 <img src="/upload/paperimg/202403051839375592841bf-bd13a9ac473b/20240304150711d4a5.png" style="width:100%;"/>

5.【单选题】（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
A.风险因素
B.风险事故
C.损失
D.收益
参考答案：A
解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

6.【多选题】下列关于缴费确认型与待遇确定型企业年金的说法，正确的是（）。
A.待遇确定型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划
B.两者的缴费模式相同
C.待遇确定型企业年金风险全部由雇主承担
D.缴费确认型企业年金养老金取决于个人账户余额
E.两者的雇主责任和发放方式都相同
参考答案：CD
解析：A项，缴费确认型企业年金是一种完全积累类型的退休金计划。B项，待遇确定型企业年金参保员工个人一般不缴费，雇主提供全部缴费；缴费确认型企业年金参保员工缴费，雇主提供匹配缴费。E项，待遇确定型企业年金雇主提供承诺水平养老金的责任，承担积累基金投资运营的风险，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放；缴费确认型企业年金雇主负责按事先确定的标准向企业年金计划缴费、向参保员工提供个人账户积累基金投资组合选择的专业知识培训、信息披露职责等，发放方式为一次性发放或以年金的形式发放，可能允许退休前提前提款。

7.【单选题】保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为（）。
A.有条件的双务合同
B.附合合同
C.最大诚信合同
D.实定合同
参考答案：D
解析：保险合同的特殊性包括：①保险合同是有偿合同；②保险合同是保障合同；③保险合同是有条件的双务合同；④保险合同是附合合同；⑤保险合同是射幸合同；⑥保险合同是最大诚信合同。

8.【多选题】有关继承人和非继承人对遗产的取得表述正确的是（）。
A.对继承人以外的依靠被继承人扶养的人，可以分给适当的遗产
B.继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给适当的遗产
C.继承人应当本着互谅互让、和睦团结的精神，协商处理继承问题
D.可分得遗产的人是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权
E.可分得遗产的人分得遗产的权利受法律的保护
参考答案：ABCDE
解析：《民法典》第一千一百三十一条规定，对继承人以外的依靠被继承人扶养的人,或者继承人以外的对被继承人扶养较多的人，可以分给适当的遗产。《民法典》第一千一百三十二条规定，继承人应当本着互谅互让、和睦团结的精神，协商处理继承问题。遗产分割的时间、办法和份额，由继承人协商确定；协商不成的，可以由人民调解委员会调解或者向人民法院提起诉讼。可分得遗产的人是基于法律规定的可以取得遗产的特别条件，而不是基于继承权。法律之所以赋予这些人以可分得遗产的权利，是基于他们与被继承人之间存在特别的扶养关系。可分得遗产的人分得遗产的权利受法律的保护。在其权利受到侵害时，可请求司法保护。

9.【单选题】下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关
B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释
C.理财规划书要有逻辑性，条理清晰
D.理财规划书所包含的信息、结论应前后一致
参考答案：A
解析：A项，理财规划书的内容和客户息息相关，因为理财规划书的内容是直接针对客户及其家庭财务问题的，经验证明很多人都有阅读的兴趣。

10.【多选题】下列属于风险的组成因素的是( )。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
参考答案：BCE
解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

1.【单选题】一个家庭的现金储备通常是（）个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减。
A.3到4
B.5到6
C.3到6
D.6到9
参考答案：C
解析：一个家庭的现金储备通常是3~6个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本流出为基数，酌情增减。

2.【单选题】英国现行的信托业务可分为_______和_________。（）
A.一般信托业务；投资信托业务
B.特别信托业务；投资信托业务
C.一般信托业务；理财信托业务
D.特别信托业务；理财信托业务
参考答案：A
解析：英国现行的信托业务可分为一般信托业务和投资信托业务。

3.【多选题】中小企业主要融资工具和渠道有（）。
A.银行贷款
B.发行债券
C.产权交易
D.杠杆收购
E.引进风险投资
参考答案：ABCDE
解析：中小企业融资方式比较多，其中包括银行贷款、发行债券(私募债)、民间借贷、信用担保融资、金融租赁、股权出让、增资扩股、产权交易、杠杆收购、引进风险投资、投资银行投资、国内上市(新三板、创业板)、境外上市、买壳上市、留存盈余、资产管理融资、票据贴现、资产典当、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资、项目包装融资、高新技术融资、BOT项目融资、专项基金的投资、产业政策投资等不一而足。但囿于企业规模，这些融资模式往往并不能顺利让中小企业得到所需资金。

4.【多选题】下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是（）。
A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则
B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大
C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步
D.教育金最好提前规划，从宽预计
E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品
参考答案：BCD
解析：A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；E项，在教育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进。

5.【多选题】下列关于客户中心论说法错误的有（）。
A.以客户满意为中心
B.把客户的需求、满意和关系放到首位
C.销售成为企业经营的关键目标
D.提高产量成为企业经营的核心
E.以利润为中心
参考答案：CDE
解析：客户中心论即“客户满意中心论”。随着市场竞争加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小；与此同时，由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化越来越严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位。

6.【单选题】衡量了资金需求后，理财师需要对客户的退休收入充分了解。下列不属于客户退休后的收入的是（）。
A.企业年金
B.正常工作收入
C.社会养老金
D.商业保险
参考答案：B
解析：退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据。

7.【单选题】对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。
A.投资收益
B.投资
C.资产增值
D.经常性收益
参考答案：C
解析：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。

8.【多选题】下列属于信用保险业务种类的有（）。
A.农业保险
B.投资保险
C.出口信用保险
D.忠诚保证保险
E.合同保证保险
参考答案：BCDE
解析：信用保险是以各种信用行为为保险标的的保险，主要业务种类包括：商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险、投资保险等。A项，农业保险属于财产损失保险。

9.【多选题】行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。
A.管理学
B.金融学
C.认知心理学
D.社会心理学
E.决策科学
参考答案：CDE
解析：行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、偏好、决策等相关的认知心理学、决策科学、社会心理学等领域的研究成果。

10.【单选题】（）的公式为：净利润÷资产平均总额。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.基本获利率
参考答案：B
解析：净资产利润率＝净利润／资产平均总额。净资产利润率反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。

11.【单选题】客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人
参考答案：C
解析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

1.【多选题】房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体:实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观、与重要场所如（）等的距离及通达的便捷性等
A.市中心
B.机场
C.车站
D.政府机关
E.同行业
参考答案：ABCDE
解析：房地产是指土地、建筑物及其他地上定着物，它是实物、权益、区位的综合体:实体包括有形的实体、该实体的质量及组合完成的功能;权益包括权利、利益和收益;区位包括地理位置坐标位置、周围环境和景观、与重要场所(如市中心、机场、车站、政府机关、同行业等)的距离及通达的便捷性等

2.【多选题】在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。
A.个人对担保信息有异议
B.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
C.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
D.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
E.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符
参考答案：ABDE
解析：异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述ABDE四种类型。

3.【多选题】下列关于互联网金融下征信业务的新发展说法正确的是（）。
A.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性，以适应未来的发展需要
B.互联网金融的出现，需要征信业务充分利用大数据技术、云计算技术等现代技术手段，从更加开放的角度调整征信系统的战略规划与布局，探索采集互联网金融领域的信贷信息，以提供更加便捷的征信服务
C.互联网金融的发展为征信系统更为广泛的采集信贷信息，扩充征信汇总数据的指标体系创造了条件
D.互联网金融本身的征信业务发展也面临着重大的挑战
E.借助互联网金融平台，征信系统可以将更广范围的信息采集入库，并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
参考答案：ABCDE
解析：以上说法皆正确。

4.【多选题】借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。
A.支付条件
B.支付金额
C.支付方式
D.支付时间
E.支付对象(范围)
参考答案：ABCE
解析：借款合同应当符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。

5.【多选题】签订个人保证贷款保证合同时，涉及的当事人包括（）。
A.银行
B.借款人
C.担保人
D.代理人
E.介绍人
参考答案：ABC
解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供担保，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。

6.【判断题】商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手的。应取得房屋所有权证及土地使用权证。

7.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。
A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D.要求贷款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对方按合同约定方式提取资金
参考答案：C
解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

8.【多选题】个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（　　）。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B.直接将贷款资金发放至借款人账户
C.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
D.合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实
E.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失
参考答案：ABCE
解析：D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。

9.【单选题】陈先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司开发的一手商用房，经A银行审核同意后，A银行应将贷款资金划转至（）。
A.A银行名下账户
B.陈先生、A银行和B房地产公司三项账户均可
C.B房地产公司名下账户
D.陈先生名下账户
参考答案：C
解析：个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。

10.【多选题】个贷行为评分一般包括（）。
A.房贷行为评分
B.消费贷行为评分
C.信用卡行为评分
D.逾期行为评分
E.车贷行为评分
参考答案：ABE
解析：零售行为评分主要包括信用卡行为评分和个贷行为评分。其中，个贷行为评分一般包括房贷行为评分、消费贷行为评分和车贷行为评分。

1.【单选题】经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过____；一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过____。
A.原贷款期限；1年
B.1年；原贷款期限
C.原贷款期限；原贷款期限的一半
D.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
参考答案：C
解析：《个人贷款管理暂行办法》规定，经贷款人同意展期的贷款，若原期限在一年以内（含），展期不得超过原贷款期限；原期限超过一年的，展期累计不得超过原贷款期限的一半。选项A将一年以上展期限制为1年，与规定不符；选项B错误地调换了两类期限的对应条件；选项D提到的“最长贷款期限”并非相关条款内容。选项C准确对应了法规对两类贷款展期期限的具体要求。

2.【判断题】信用卡个人贷款属于狭义的个人贷款。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：信用卡个人贷款属于【广义的个人贷款】，其依托于信用卡平台。

3.【多选题】发卡银行的下列业务中，不能外包给发卡业务服务机构的有（）
A.授信审批
B.资金结算
C.发卡营销
D.交易监测
E.领用合同签约
参考答案：ABCDE
解析：发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

4.【单选题】关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。
A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
C.通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施
D.贷后检查以贷款人和借款人为对象
参考答案：D
解析：D项，贷后检查以借款人、抵(质)押物、保证人为对象。

5.【单选题】以下不能进行质押担保的是（）。
A.存单
B.保单
C.国债
D.医院住院大楼
参考答案：D
解析：质押担保目前主要是权利质押，较多的是【存单、保单、国债、收费权质押】。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

6.【单选题】下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长。

7.【单选题】个人汽车贷款发放前，应落实的条件不包括（）。
A.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款
B.需办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
C.经销商已开出汽车销售发票
D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续
参考答案：C
解析：个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件除ABD三项外，还包括：对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。

8.【单选题】[2021年真题]下列不属于公积金贷款操作模式的是（）
A.银行受理，公积金管理中心审核审核，银行操作
B.公积金管理中心受理、审核、银行审批、操作
C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作
D.公积金管理中心和承办银行联动
参考答案：B
解析：第一种模式是"银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作"模式.第二种模式是"公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作".第三种模式是"公积金管理中心和承办银行联动"模式。

9.【单选题】公积金个人住房贷款业务中，下列不是承办银行可委托代理职责的（）。
A.贷前咨询受理
B.调查审核
C.贷后审核
D.负责信贷审核
参考答案：D
解析：教材页码：P119-120 公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

10.【单选题】个人征信系统是由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国人民银行
B.中国银行保险监督管理委员会
C.司法部门
D.中国银行业协会
参考答案：A
解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策和金融监管提供信息服务。

11.【多选题】[2021年真题]个人征信系统的功能主要体现在（）。
A.有助于金融机构控制市场风险
B.有助于维护金融稳定
C.有助于提高全社会的诚信水平
D.有助于扩大信贷范围
E.有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展
参考答案：BCDE
解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

1.【多选题】流动性风险的管控手段包括（）。
A.现金流量管理
B.限额管理
C.风险对冲
D.应急计划
E.压力测试
参考答案：ABDE
解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

2.【判断题】银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：银行业从业人员严禁以任何方式索取或收受客户、供应商、竞争对手、下属机构、下级员工及其他利益相关方的贿赂或不当利益。

3.【多选题】银行业金融机构的行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取下列哪些措施?（）
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.禁止资产转让
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产
参考答案：ABD
解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： (1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； (2)限制分配红利和其他收入； (3)限制资产转让； (4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； (5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； (6)停止批准增设分支机构。

4.【单选题】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。
A.出让
B.买进
C.卖出
D.卖断
参考答案：B
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。（故本题选B）

5.【判断题】财务重组顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：1.收购兼并顾问是商业银行为客户收购、出售、分立、合并和资产换置等提供建议方案，并参与整个过程的策划和操作，以协助客户实现经营策略的调整。 2.财务重组顾问是商业银行为因经营管理不善或受外部不利因素影响导致盈利下降、经营亏损、资金短缺、偿债困难等情况的客户提供服务，协助客户与债权人达成和解，争取减少债务本金、利息或修改其他债务条件以解决财务危机，尽早恢复客户正常经营管理。

6.【单选题】根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款
参考答案：B
解析：“编造引进资金的理由从银行贷款”、“提供虚假的证明文件，以获取银行贷款”属于贷款诈骗罪；“自制信用卡从银行提款机提款”属于信用卡诈骗罪。

7.【单选题】在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。
A.牵头行
B.安排行
C.代理行
D.参加行
参考答案：C
解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。

8.【单选题】我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于人民币（）。
A.100万元
B.50万元
C.20万元
D.10万元
参考答案：C
解析：个人投资人认购的大额存单起点金额不低于人民币20万元；机构投资人则不低于1000万元。故本题选C。

9.【单选题】（）是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。
A.银行监督
B.银行管理
C.银行自律
D.银行监管
参考答案：A
解析：A选项：“银行监督”是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。 B选项：“银行管理”则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理(包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等)，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。 C选项：干扰项。 D选项：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

10.【单选题】签订、履行合同失职被骗罪属于（）。
A.侵占犯罪
B.渎职犯罪
C.故意犯罪
D.诈骗犯罪
参考答案：B
解析：签订、履行合同失职被骗罪涉及在合同签订、履行过程中因严重不负责任导致被骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪规定于《中华人民共和国刑法》第167条，属于刑法分则第九章渎职罪的范畴。渎职犯罪主要针对国家机关工作人员在履职中的故意或过失行为，选项B符合该特征。其他选项中，侵占犯罪涉及财产非法占有，诈骗犯罪为主动实施欺骗，故意犯罪未明确犯罪类型，均与本罪不符。

1.【多选题】根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。
A.客户的风险承受能力
B.客户的资产负债状况
C.客户朋友的状况
D.客户的基本信息
E.客户的收入状况
参考答案：ABDE
解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

2.【单选题】根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.被背书人
C.保证人
D.承兑人
参考答案：A
解析：汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

3.【判断题】自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。（）
对
错
参考答案：错
解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

4.【单选题】影响银行价值的主要变量是（）。
A.净现金流量
B.获取现金流量的时间
C.与现金流量相关的风险
D.净利息收益率
参考答案：A
解析：影响银行价值的主要变量是净现金流量。故本题选A。

5.【单选题】下列不属于商业银行的终止原因的是（）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止
参考答案：D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。故本题选D。

6.【单选题】下列选项中，不属于清廉金融行为的是（）
A.履职回避
B.收受客户贵重礼品
C.为客户的朋友办理个人业务
D.经办业务如实反馈信息
参考答案：B
解析：清廉金融行为包括：行为守法、业务合规、履职遵纪、维护国家金融安全。B选项不属于清廉金融行为。

7.【判断题】货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场。主要包括债券市场和股票市场。

8.【多选题】银行资本的作用主要有（）。
A.吸收损失
B.发放贷款
C.限制银行业务过度扩张
D.为银行提供融资
E.维持市场信心
参考答案：ACDE
解析：银行资本的作用主要体现在以下几个方面： ①为银行提供融资。 ②吸收和消化损失。 ③限制业务过度扩张。 ④维持市场信心。故本题选ACDE。

9.【单选题】若商业银行（），国务院银行业监督管理机构可以依法对该商业银行实行接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
参考答案：C
解析：《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管。

10.【单选题】根据我国《资本办法》，某商业银行扣除资本扣减项后的一级资本为120亿元人民币，二级资本为50亿元人民币，风险加权资产为1700亿元人民币，要达到资本充足率10．5%的要求，则其应增加资本（）亿元人民币。
A.8．5
B.10．5
C.50
D.0．5
参考答案：A
解析：资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本-对应资本扣减项）/风险加权资产×100%=(X+120+50)÷1700=10．5%，解得X=8．5。

11.【多选题】贷款申请的基本内容通常包括（）。
A.企业性质
B.担保人财务状况
C.申请贷款的种类
D.借款人名称
E.用款计划
参考答案：ACDE
解析：贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人要求提供其他相关资料。 B项，对担保人财务状况分析是受理与调查环节的内容。

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