中级银行从业每日一练-2026年3月1日

1.【单选题】下列关于银团贷款审批原则，说法正确的是（）。
A.信息共享、独立审批、自主决策、风险共担
B.信息共享、共同审批、自主决策、风险自担
C.信息独享、独立审批、自主决策、风险自担
D.信息共享、独立审批、自主决策、风险自担
参考答案：D
解析：银团贷款涉及多家银行合作，审批原则需平衡协作与自主性。根据《银团贷款业务指引》，成员行在参与贷款时应遵循"信息共享、独立审批、自主决策、风险共担"的基本规则。选项分析：A项"风险共担"正确但含"共同审批"错误；B项"共同审批"违背独立审批原则；C项"信息独享"不符合协作要求；D项完整包含信息共享、独立决策机制及风险分摊特征，与指引要求一致。

2.【单选题】商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。
A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调
B.追求资本回报
C.提升银行盈利能力
D.提升银行的市值
参考答案：A
解析：安全性、流动性、盈利性"三性"协调是资产负债管理的基本管理原则。

3.【单选题】下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。
A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度
参考答案：C
解析：监管者维护市场信心，主要是运用以下手段实现的：①通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；②通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；③通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；④通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。

4.【多选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（）。
A.资本公积
B.超额贷款损失准备
C.混合资本工具
D.一般风险准备
E.实收资本或普通股
参考答案：ADE
解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股（E项）、资本公积（A项）、盈余公积、一般风险准备（D项）、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

5.【单选题】下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。
A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
B.监事会例会每年至少应当召开一次
C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责
参考答案：B
解析：B项，根据《商业银行公司治理指引》第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。

6.【判断题】银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P428-430 银行业经营发展中存在的很多问题，都可以在绩效考评上找到源头。

7.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（）。
A.鼓励创新
B.防范风险
C.趋利避害
D.健康发展
E.风险提示
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P552-555 互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

8.【单选题】银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。
A.公平性
B.独立性
C.审慎性
D.制约性
参考答案：B
解析：教材页码：P361-364 银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

9.【多选题】下列适用于对第三类商业银行采取的监管措施有（）。
A.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测
B.要求商业银行对特定风险领域采取风险缓释措施
C.限制商业银行分配红利和其他收入
D.限制商业银行重要资本性支出
E.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务
参考答案：ABCD
解析：A项为第一类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行；B项为第二类商业银行的监管措施，适用于第三类商业银行；CD两项为第三类商业银行的监管措施；E项为第四类商业银行特有的监管措施。

10.【多选题】我国现有的货币经纪公司有（）。
A.天津信唐货币经纪公司
B.平安利顺国际货币经纪公司
C.中诚宝捷思货币经纪公司
D.上海国利货币经纪公司
E.上海国际货币经纪有限责任公司
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P527-528 目前，我国已开业的货币经纪公司有6家，分别为上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司、天津信唐货币经纪公司以及上田八木货币经纪(中国)有限公司。

1.【判断题】信息科技风险快速巡查是非现场监管的一种特殊监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。（）
对
错
参考答案：错
解析：信息科技风险快速巡查是介于非现场监管与现场检查的一种监管手段，目的是既要保障监管有效覆盖各类机构，同时又尽量经济、节约地使用监管资源。

2.【判断题】负债是商业银行资金的全部来源。
对
错
参考答案：错
解析：商业银行的负债业务是指商业银行以债务人的身份筹措资金的活动，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

3.【单选题】下列选项中，不属于高风险债券的是（）。
A.信用评级在投资级别以下
B.债券结构复杂
C.发行人经营杠杆率过低
D.债券杠杆率较高
参考答案：C
解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

4.【单选题】银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。
A.10
B.15
C.20
D.30
参考答案：D
解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

5.【判断题】各项监管强制措施实施的前提条件是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。（）
对
错
参考答案：错
解析：《银行业监督管理法》第三十七条规定了实施各项监管强制措施的前提条件，主要分为以下两种情况：一是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，经银行业监督管理机构责令限期改正后逾期未改正；二是银行业金融机构的行为违反法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定的审慎经营规则，严重危及其稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益。

6.【单选题】下列选项中，不属于商业银行高级管理层职责的是（）。
A.审核批准流动性风险偏好
B.建立完备的管理信息系统
C.确定流动性风险管理组织架构
D.充分了解并定期评估流动性风险水平及管理状况
参考答案：A
解析：《商业银行流动性风险管理办法》指出，流动性风险偏好属于整体风险策略，需由董事会审议批准。高级管理层负责执行董事会决策，包括构建组织架构、建立信息系统、定期评估风险状况。选项A涉及偏好审批，属于董事会权限。其他选项均为高级管理层职责。

7.【单选题】“许可的业务范围”指的是《有效银行监管核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
参考答案：A
解析：《有效银行监管核心原则》指出，原则4“许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大笔所有权转让”：原则7“重大收购”。

8.【单选题】根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。
A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系
B.金融产品不得持有上市商业银行股份
C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家
D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权
参考答案：A
解析：《商业银行股权管理暂行办法》明确股东信息披露要求。根据该办法第十条，主要股东需披露股权结构直至实际控制人、最终受益人，以及与其他股东的关联关系或一致行动关系。选项A符合此规定。选项B错误，因办法未完全禁止金融产品持有上市银行股份，仅有特定限制。选项C错误，同一投资人及其关联方作为主要股东控制的商业银行数量不得超过1家。选项D错误，主要股东股权转让锁定期为五年而非三年。正确答案为A。

9.【判断题】金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P532-533 金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

10.【多选题】在广义的定义下，信贷期限通常分为（）。
A.提款期
B.宽限期
C.合同期
D.还款期
E.展期
参考答案：ABD
解析：在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。

11.【单选题】银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于（）天。
A.14
B.7
C.30
D.90
参考答案：C
解析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是银行应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下的持续经营最短期限应不少于30天。

1.【多选题】界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法，包括（）。
A.依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
B.根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间
C.建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系
D.依赖于当前发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景
E.建立定性模型来刻画各风险因子之间的变化关系
参考答案：ABC
解析：教材页码：P393 界定压力情景中各个风险因子之间内在一致的量化关系一般可以采用三个方法：第一，依赖于历史发生的经济危机事件中相关风险因子的变化及事后演变路径来设计情景。第二，根据历史数据，选择统计分布的尾部来定义某些或某类风险因子的变化区间。第三，建立定量模型来刻画各风险因子之间的变化关系。

2.【单选题】某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括( )
A.基准风险
B.汇率风险
C.重新定价风险
D.期权性风险
参考答案：C
解析：利率风险是指市场利率变动的不确定性给商业银行造成损失的可能性。利率风险按照来源不同，分为缺口风险、基准风险和期权性风险。汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。存贷款的重新定价期限完全相同，故不存在重新定价风险，但参照的基准利率不同，存在基准风险和期权性风险，外汇交易存在汇率风险。期权风险体现在可以欧元贷款可以提前偿还。

3.【单选题】商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。
A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订
B.信用评级参数的设定、投资组合的选择／分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险
C.进入／退出市场、提供新产品／服务、接受／放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险
D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性
参考答案：D
解析：教材页码：P355~356 D项，战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。虽然重大的战略规划／决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。

4.【多选题】下列关于行业财务风险指标的说法正确的有（　　）。
A. 资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标
B. 行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标
C. 劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标
D. 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标
E. 行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标
参考答案：ABCDE
解析：A项，资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好；B项，行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小；C项，劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平，该指标越高，表明其生产技术越先进，单位员工产出越多；D项，行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好；E项，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大。

5.【单选题】假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1亿元，特种准备1亿元，则其不良贷款拨备覆盖率约为（）。
A.15％
B.20％
C.35％
D.50％
参考答案：B
解析：教材页码：P106~109 不良贷款拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]×100％=[(8+1+1)／(200-150)]×100％=20％。

6.【多选题】有效的风险偏好声明应该满足以下原则（）。
A.包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设
B.与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联
C.考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量
D.基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平
E.包括定性的陈述，定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P43-44 有效的风险偏好声明应该满足以下原则：（1）包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设。（2）与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联。（3）考虑客户的利益和对股东的受托义务、资本及其他监管要求，在完成战略目标和业务计划时，确定银行愿意接受的风险总量。（4）基于总体风险偏好、风险能力、风险轮廓，应为每类实质性风险和总体风险确定能够接受的最高风险水平。（5）包括定量指标。定量指标能够分解成业务条线和法律实体的风险限额，也能在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。（6）包括定性的陈述。定性陈述要清晰阐明接受或规避某类风险的诱因，确定某种形式的界限或指标以便监测这类风险。（7）具有前瞻性。能够通过情景分析和压力测试，确保银行理解什么事件可能会使银行超出风险偏好。

7.【判断题】监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第一百四十二条的规定，银监会通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查。除对资本充足率的常规监督检查外，银监会可根据商业银行内部情况或外部市场环境的变化实施资本充足率的临时监督检查。

8.【单选题】以下不属于风险限额作用的是（）。
A.控制最高风险水平
B.降低流动性风险
C.提供风险参考基准
D.满足监管要求
参考答案：B
解析：教材页码：P295~296 风险限额起着三个作用：控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求。

9.【单选题】场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。
A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产
B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产
D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产
参考答案：C
解析：教材页码：P207~208 场外衍生工具交易、证券融资交易和与中央交易对手的交易都需要计量交易对手违约风险加权资产，场外衍生工具交易还需要计量信用估值调整风险加权资产。

10.【单选题】关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每月至少重估一次价值
B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值
C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模
D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
参考答案：C
解析：A项错误，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。 B项错误，C项正确，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。 D项错误，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。故本题选C。

1.【单选题】银行账簿利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（）。
A.利率变动方向
B.利率变动水平
C.利率周期转折点的预测
D.利率最大化的时间
参考答案：D
解析：教材页码：P203~204 利率预测的内容包括利率变动方向、利率变动水平、利率周期转折点的预测。故本题选D。

2.【多选题】国务院银行业监督管理机构的监管规则中，采取市场准入的主要目标有（）。
A.保证注册银行具有良好的品质
B.对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营
C.维护银行市场秩序
D.保护存款者的利益
E.防止不稳定机构进入银行体系
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P454~455 市场准入的主要目标：（1）保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。

3.【多选题】有效的战略风险管理应当（）。
A.制定切实可行的实施方案
B.定期采取从上至下的方式进行
C.体现在商业银行的日常风险管理活动中
D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低
E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P355~356 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

4.【单选题】国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。
A.改善公司治理
B.推行全面风险管理理念
C.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
D.利用精确的数量模型进行量化
参考答案：D
解析：教材页码：P340~342 目前国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

5.【单选题】如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于( )。
A.汇率风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.重新定价风险
参考答案：D
解析：重新定价风险也称为成熟期错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，来源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或重新定价期限(就浮动利率而言)所存在的差异。

6.【单选题】下列关于风险的说法，正确的是（）。
A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源
B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
参考答案：D
解析：对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源；信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中; 对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视；从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失。

7.【多选题】客户评级必须具有（）的功能。
A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势
B.能够有效防止违约风险
C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率
D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营
E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内
参考答案：ACE
解析：教材页码：P90~92 客户评级必须具有两大功能：一是能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势；二是能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内。

8.【单选题】中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
A. 潜在借款人的风险水平下降
B. 所有企业的违约风险有一定程度的提高
C. 借款人承受较低的风险
D. 所有企业的履约程度有一定程度的提高
参考答案：B
解析：从宏观角度看，在紧缩的货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。

9.【多选题】目前操作风险资本计量方法主要有基本指标法、标准法和高级计量法。采用标准法计量操作风险资本时，应对β系数为最高档的业务条线有（）
A.支付和清算
B.交易和销售
C.资产管理
D.零售银行业务
E.公司金融
参考答案：ABE
解析：<img src="/upload/paperimg/20240305181911106211861-0a90daac9681/20240304173805e25d.png" style="width:100%;"/>

10.【判断题】商业银行的风险管理信息系统中所保存的数据是静态的，因此系统无法根据需要进行动态数据调整。（　　）
对
错
参考答案：错
解析：风险管理信息系统中，有些数据是静态的，有些则是动态的，系统不能制约数据的特性。

11.【单选题】商业银行在实施限额管理的过程中，除了要制定交易限额、风险限额和止损限额外，还需要制定并实施合理的（）和处理程序。
A.超限额监控
B.授权管理
C.上报程序
D.返回检验
参考答案：A
解析：教材页码：P178 商业银行在实施限额管理的过程中，需要制定并实施合理的超限额监控和处理程序。负责市场风险管理的部门应当通过风险管理信息系统，监测业务部门对市场风险限额的遵守情况，并及时将超限额情况报告给相应级别的管理层。

1.【单选题】（）是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多。
A.间接销售
B.直接销售
C.电话销售
D.上门销售
参考答案：A
解析：间接销售是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户。

2.【单选题】授权适度原则指银行业金融机构应按照信贷风险控制和（）两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。
A.扩大贷款数额
B.提高审批效率
C.获取最大利息收入
D.提高贷款份额
参考答案：B
解析：授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求,合理确定授权金额及行权方式,以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。

3.【单选题】根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为（）五类。
A.优秀、正常、次级、可疑、损失
B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.优秀、关注、次级、可疑、损失
D.关注、次级、可疑、损失、不良
参考答案：B
解析：从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。次级类、可疑类和损失类贷款属于不良贷款。

4.【多选题】审贷分离实施要点包括（）。
A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触
B.审查人员无最终决策权
C.审查审批人员应真正成为信贷专家
D.实行集体审议机制
E.按权限、程序、规则审批
参考答案：ABCDE
解析：审贷分离实施要点：（1）审查审批人员与借款人原则上不单独直接接触（2）审查人员无最终决策权（3）审查审批人员应真正成为信贷专家（4）实行集体审议机制（5）按权限、程序、规则审批

5.【单选题】关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是（）。
A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的保证资格和保证能力
B.借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意
C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内（不包括展期）应偿还的本息之和
D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度
参考答案：C
解析：借款人在征得保证人同意后进入贷款展期，此时保证人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用。

6.【判断题】一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越高越好，因为盈亏平衡点越高，表明项目抗风险能力越强。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一般情况下，无论以何种形式表示，盈亏平衡点越低越好，因为盈亏平衡点越低表明项目抗风险能力越强。

7.【单选题】某公司以非上市公司法人股权质押作为贷款担保，则应该以下列哪种价格作为质押品的公允价格?（）
A.公司最近一期经审计的财务报告中所写明的上市公司法人股权的净资产价格2500万元
B.以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入的现值，所估算的上市公司法人股权的价值3000万元
C.公司正处于重组过程中，交易双方关于上市公司法人股权最新的谈判价格为2800万元
D.贷款日该上市公司法人股权市值2600万元
参考答案：A
解析：对于没有明确市场价格的质押品，如非上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值： ①公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格； ②以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值； ③如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考。

8.【多选题】除首次放款外，以后的每次放款只需要提供（）。
A.借款凭证
B.提款申请书
C.贷款用途证明文件
D.项目可行性报告
E.银行认可的工程进度报告和成本未超支证明
参考答案：ABCE
解析：除首次放款外，以后的每次放款无需重复提交许多证明文件和批准文件，通常只需提交以下文件：①提款申请书；②借款凭证；③银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

9.【多选题】诚信申贷原则包含的两层含义有（）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
E.借款人同贷款人签署诚信保证书
参考答案：AC
解析：诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。

10.【判断题】信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展信贷业务权限的具体规定。

1.【单选题】商业银行拍卖抵债金额（）万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。
A.500
B.2000
C.1000
D.1500
参考答案：C
解析：抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置。拍卖抵债金额1000万元(含)以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。

2.【判断题】贷款承诺是商业银行在贷款意向阶段向客户提供的书面承诺。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力。贷款承诺不是在贷款意向阶段作出的。

3.【单选题】2009年10月，希腊政府债务问题浮出水面，2009年12月，全球三大国际评级机构之一惠誉评级公司将希腊信贷评级由A一下调至BBB+，前景展望为负面。2011年10月27日，希腊主权债务减记50％，这使一些持有大量希腊国债的欧洲银行蒙受了巨大损失，这种风险为（）。
A.操作风险
B.区域风险
C.汇率风险
D.国别风险
参考答案：D
解析：教材页码：P56 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务,或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。

4.【多选题】关于还款账户，下列表述不正确的有( )。
A.在对借款人实行动态监测的过程中，要特别关注大额资金变化
B.资金回笼账户只能开在一家银行金融机构
C.对于固定资产贷款，当借款人信用状况较好、贷款安全系数较高时，贷款银行可不要求借款人开立专门的还款准备金账户
D.对于项目融资业务，贷款人可不要求借款人指定专门的项目收入账户，但部分项目的资金收入不须通过此账户
E.对于流动资金贷款，借款人都应按贷款人的要求及时提供包括对账单等信息在内的能够反映资金回笼账户资金进出情况的材料
参考答案：BD
解析：参考还款账户监控相关内容。本题ACE选项内容均符合教材所述，可知表述正确。B选项，对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户，该账户通常应是开立在贷款人处的账户，“不管账户开立在何处”，借款人都应按照贷款人的要求及时提供对账单等信息在内的能够反映该账户资金进出情况的材料，可知并未规定资金回笼账户只能开在一家银行业金融机构，故此项表述错误。D选项，对于项目融资业务，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户，可知此项表述错误。

5.【单选题】处于（）阶段的资金主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。[2016年6月真题]
A.启动
B.成熟
C.衰退
D.成长
参考答案：A
解析：处在启动阶段的行业一般是指刚剐形成的行业，或者是由于科学技术、消费者需求、产品成本或者其他方面的变化而使一些产品或者服务成为潜在的商业机会。这一阶段的资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。

6.【多选题】融资担保公司不得进行（）。
A.吸收存款
B.自营贷款
C.受托贷款
D.受托投资
E.为其控股股东提供融资担保
参考答案：ABCDE
解析：融资担保公司不得为其控股股东、实际控制人提供融资担保，为其他关联方提供融资担保的条件不得优于为非关联方提供同类担保的条件。融资担保公司不得吸收存款或者变相吸收存款，不得自营贷款或者受托贷款，不得受托投资。

7.【单选题】根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是（）。
A.50％
B.100％
C.25％
D.75％
参考答案：B
解析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100％计提专项准备金。

8.【单选题】现金循环周期是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。其计算公式为（）。
A.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数-应付账款周转天数
B.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数+应付账款周转天数
C.现金循环周期=存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数
D.现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数
参考答案：D
解析：现金循环周期是企业从付出现金购买原材料到最终销售收回应收账款的时间。现金循环周期越短，表明企业经营效率越高，现金转换速度越快，对企业盈利能力及偿债能力均有促进作用。现金循环周期=存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数。

9.【判断题】以本行贷款偿还其他银行债务属于企业经营状况监控的内容
A.对
B.错
参考答案：B
解析：以本行贷款偿还其他银行债务属于与银行往来情况监控的内容。

10.【多选题】商业银行确定信贷授权权限应考虑的主要因素有（）。
A.借款人的经济性质
B.被授权人的资产质量
C.被授权人的风险管理能力
D.贷款规模
E.被授权人所处区域的经济信用环境
参考答案：BCE
解析：银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。

11.【判断题】经营状况变化是企业还款能力变化的直接反映
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考对借款人贷后控制中财务状况监控相关内容。“财务状况变化”是企业还款能力变化的直接反映，可知本题表述错误。

1.【单选题】根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满_____周岁。（）
A.60；55
B.60；50
C.55；50
D.55；45
参考答案：B
解析：按照我国现行法律法规，国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁，部分可以延迟到60周岁。

2.【单选题】在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。这样的险种被称为（）。
A.补偿大病医疗保险
B.重大疾病保险
C.一般疾病保险
D.综合医疗保险
参考答案：B
解析：在我国，重大疾病保险是重要的健康保险产品。在理赔时一般采取提前给付的方式。即在合同中明确列明属于保险责任范围的重大疾病的名称，一旦被保险人确诊罹患保险合同约定的某种疾病，保险公司即予以保险赔付。

3.【单选题】下列关于税收的表述，错误的是（）。
A.我国税收特征可以概括为强制性、无偿性、固定性
B.特定目的税类包括城市维护建设税和城镇土地使用税
C.2019年1月1日开始执行个人所得税专项附加扣除项
D.目前我国增值税是各项税收中占比最大的一类税种
参考答案：B
解析：教材页码：P165-167 选项B错误：特定目的税类主要包括城市维护建设税、耕地占用税、土地增值税、烟叶税和环境保护税等。而城镇土地使用税属于资源税类。选项A正确：税收作为政府筹集财政收入的一种规范形式，具有区别于其他财政收入形式的特点。税收特征可以概括为强制性、无偿性和固定性。选项C正确：根据2018年修订的《中华人民共和国个人所得税法》，2019年1月1日起新增子女教育、继续教育、大病医疗、住房贷款利息或者住房租金、赡养老人等6项个人所得税专项附加扣除项。2022年1月1日起新增3岁以下婴幼儿照护个人所得税专项附加扣除和个人养老金递延纳税优惠。选项D正确：增值税是我国税收体系中最重要的税种之一，其收入占国家财政收入的比重较大。

4.【多选题】保险的基本功能是可以实现（）。
A.风险转移
B.价值补偿
C.价值增值
D.防灾防损
E.融通资金
参考答案：AB
解析：保险是财富保障的重要工具之一，也是资产配置中不可或缺的一环，保险的基本功能是可以实现风险转移和价值补偿。

5.【单选题】精明生意人的资产及投资特征不包括（）。
A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
B.较多进行股票和不动产投资
C.大多属于风险厌恶投资者
D.可投资金融资产总量不多
参考答案：C
解析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

6.【多选题】进行负债结构分析时可以使用的比率有（）。
A.平均负债利率
B.消费负债比率
C.债务负担率
D.自用性负债比率
E.投资性负债比率
参考答案：BDE
解析：负债结构分析是通过资产负债表中的各类负债占比的情况来了解客户家庭的资产负债结构。AC两项用于对偿债能力的分析。

7.【单选题】（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。
A.资产负债率
B.流动比率
C.产权比率
D.有形资产负债率
参考答案：C
解析：产权比率=负债总额／所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。

8.【多选题】（）可以视为债权类资产。
A.政府债券
B.公司债券
C.普通股股票
D.国际债券
E.银行存款
参考答案：ABD
解析：根据客户具体的资产配置(比例)要求，再具体选择各类资产下的理财产品和产品组合，这时可以兼顾客户的个人喜好，譬如对房地产投资或某类股票的特殊喜好。各类产品选择范围如下： (1)现金类：银行存款、货币市场基金、短期国债等； (2)债权类：政府债券、公司债券，国内债券、国际债券、其他债权等； (3)权益类：股票(国际股、国内股、蓝筹股、小型成长股等)； (4)商品及衍生品：黄金等商品，期权、互换等衍生品。 (5)其他：房地产、古董。故本题选ABD。

9.【单选题】表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。<img src="/upload/paperimg/202110281505116183305ba-78c90e527483/1313430600.png" style="width:100%;"/>
A.投资组合的夏普比率=0.69
B.投资组合的特雷诺指数=0.69
C.市场组合的夏普比率=0.69
D.市场组合的特雷诺指数=0.69
参考答案：A
解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数： SP=(0.35—0.06)／0.42=0.69；TP=(0.35—0.06)／1.2=0.24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数： SM=(0.28—0.06)／0.3=0.73；TM=(0.28—0.06)／1=0.22。

10.【判断题】资本资产定价模型所揭示的投资收益和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：资本资产定价模型所揭示的投资收益和风险的函数关系，是通过投资者对持有证券数量的调整并引起证券价格的变化而达到的。

1.【单选题】我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来（）家庭大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。
A.“四二一”
B.“一二四”
C.“二三四”
D.“一三二”
参考答案：A
解析：我国基本养老保险和企业年金制度还不成熟，实施计划生育带来“四二一”家庭(即两个年轻人，上有四位老人，下有一独生子女)大量出现，这使得中国社会长期的传统“养儿防老”方式的负担越来越重。

2.【单选题】理财规划书的最后部分是（）。
A.执行确认书
B.附录
C.法律声明文件
D.持续理财规划服务协议
参考答案：B
解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息。

3.【单选题】风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括（）。
A.损失发生与否不确定
B.发生时间不确定
C.损失的程度不确定
D.损失的来源不确定
参考答案：D
解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。

4.【单选题】1951年，国家颁布（），在企业内推行退休金制度。
A.劳动保险条例
B.事业单位管理条例
C.社会保险法实施细则
D.企业年金试行办法
参考答案：A
解析：1951年，国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

5.【多选题】下列可以成为保险标的的是（）。
A.财产
B.财产的有关利益
C.人的寿命
D.人的身体
E.人的情感
参考答案：ABCD
解析：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

6.【多选题】按照承保，可将商业保险分为（）。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.自愿保险
E.强制保险
参考答案：ABC
解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。

7.【单选题】下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。
A.个人财富逐步积累
B.财富分配范围广、形式多
C.遗产分配纠纷频发
D.资本市场波动剧烈
参考答案：D
解析：财富传承需求产生的原因有：①个人财富逐步积累；②富裕人群步入中老年；③遗产分配纠纷频发；④财富分配范围广、形式多。

8.【多选题】认为买方集团是强有力的因素包括（）。
A.相对于卖方而言，购买是大批量和集中进行的
B.从产业中购买标准或非歧视性产品
C.买方转换成本较高
D.产品对买方的产品质量及服务无重大影响
E.购买者掌握着充分的信息
参考答案：ABDE
解析：如果出现以下情况，则认为该产业的买方集团是强有力的： 1.相对卖方的销售量而言，购买是大批量和集中进行的； 2.从产业中购买标准或非歧视性产品； 3.买方转换成本低； 4.产品对买方的产品质量及服务无重大影响； 5.购买者掌握着充分的信息； 6.购买者在必要的时候可以前向整合，替代卖方某些职能或产品

9.【判断题】理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：理财师应当认识到理财规划跟踪服务的重要性，这也是产生客户黏性、维护良好客户关系，以及开发新客户（包括通过转介绍）的一个重要手段。

10.【判断题】在进行退休规划时，如果出现预期余寿低于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。
对
错
参考答案：错
解析：在进行退休规划时，如果出现预期余寿高于客户预期的情况，可能导致养老金需求计算不足以弥补实际发生的养老支出成本。

11.【单选题】关于保险利益，下列说法错误的是( )。
A.投保人对保险标的必须具有可保利益
B.对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格
C.保险利益作为保险合同生效的重要条件
D.无保险利益的保险合同发生法律效力
参考答案：D
解析：投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

1.【多选题】在个人住房贷款的发放环节，存在的主要风险点包括（　　）。
A.个人信贷信息录入是否准确
B.贷款担保手续是否齐备、有效
C.发放金额、期限与审批表不一致
D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查
E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求
参考答案：ABCE
解析：贷款发放环节的主要风险点如下：①个人信贷信息录入是否准确，贷款发放程序是否合规；②贷款担保手续是否齐备、有效，抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续；③在发放条件不齐全的情况下放款；④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求，未对会计凭证进行审查，贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等；⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款。D项属于贷后管理环节的风险。

2.【多选题】对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式。包括（）。
A.电话催收
B.通过中介机构催收
C.上门催收
D.信函催收
E.司法催收
参考答案：ABCDE
解析：对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度地降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。

3.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（）。
A.严格审查客户信息资料的真实性
B.详细调查客户的还款能力
C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
D.科学合理地确定客户还款方式
参考答案：C
解析：为了防控信用风险，银行应做到以下几点：1.严格审查客户信息资料的真实性2.详细调查客户的还款能力3.科学合理地确定客户还款方式4.切实做好押品管理。C项不属于可采取的信用风险防控措施。

4.【多选题】下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有（）。
A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意
B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议
C.借款期限调整时，贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款能力
D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息
E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行
参考答案：BCD
解析：在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意。贷款期限调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。

5.【多选题】银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件包括（）。
A.年龄在18周岁(含)～55周岁(含)
B.贷款具有真实合法的使用用途
C.具有合法有效的身份证明
D.具有还款意愿
E.具有稳定的收入来源
参考答案：BCDE
解析：具有完全民事行为能力的自然人（A错误）。

6.【单选题】国家助学贷款的担保方式是（　　）。[2012年6月真题]
A.国家信用
B.抵押担保
C.个人信用
D.保证担保
参考答案：C
解析：国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

7.【单选题】个人贷款定价的原则不包括（）。
A.成本收益原则
B.风险定价原则
C.与微观经济政策一致原则
D.参照市场价格原则
参考答案：C
解析：教材页码：P43-44 个人贷款定价的原则包括：成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则、与宏观经济政策一致原则。

8.【单选题】在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。
A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效
B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户
C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区
D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象
参考答案：C
解析：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：①借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；②抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；③借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。

9.【多选题】国家助学贷款的还款方式包括（）。
A.等额本金还款法
B.等额本息还款法
C.变额本金还款法
D.变额本息还款法
E.等额累进还款法
参考答案：AB
解析：国家助学贷款还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。

10.【单选题】个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮（）个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。
A.2
B.3
C.10
D.5
参考答案：B
解析：个人创业担保贷款在贷款基础利率上上浮3个百分点以内的，由财政部门按相关规定贴息。

1.【单选题】征信中心应当在接受异议申请之日起（）日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
A.7
B.10
C.20
D.30
参考答案：C
解析：征信中心应当在接受异议申请之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

2.【多选题】房地产估价方法主要有( )。
A.市场法
B.成本法
C.收益法
D.假设开发法
E.长期趋势法
参考答案：ABCDE
解析：房地产估价方法主要有市场法、成本法、收益法、假设开发法、长期趋势法、基准地价修正法等。

3.【判断题】个人住房贷款一般采用分期还款方式。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人住房贷款一般采用分期还款方式。这类方式中又有几种不同的还款方式，借款人在借款时采用何种还款方式，应根据个人住房贷款的贷款品种、贷款期限等条件，按借款人和银行双方协商结果在借款合同中予以明确。一种还款方式能否变更为另一种还款方式需要根据银行的有关规定执行。

4.【单选题】声誉风险管理的必要性不包括（）。
A.社会关注度高
B.客户维权意识增强
C.新媒体传播能力强
D.影响市场利率
参考答案：D
解析：声誉风险管理的必要性包括：社会关注度高；客户维权意识增强；新媒体传播能力强。

5.【判断题】商业助学贷款采取的是信用贷款的担保方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

6.【单选题】公路收费权、学校收费权优先选择（）为估值方法。
A.市场价格
B.账面价值
C.市场比较法
D.收益现值法
参考答案：D
解析：公路收费权、应收租金、学校收费权等优先选择【收益现值法】为估值方法。

7.【判断题】经办银行在发放贷款后，应每月汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）
对
错
参考答案：错
解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

8.【单选题】某客户在不实施“限购”措施的城市申请贷款购买首套150平方米住房(该住房为二手房)，并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。
A.80
B.96
C.70
D.84
参考答案：A
解析：<img src="/upload/paperimg/2021102717065127791453b-f445b4fa064e/0aee1e4c46264a049fc9be7bd56e057c.png" style="width:100%;"/> <img src="/upload/paperimg/2021102717065127791453b-f445b4fa064e/99763a7a8087436cbd4a65e8a7073460.png" style="width:100%;"/>

9.【单选题】下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（）。
A.对抵押品执行的政策性限制
B.对境外人士购房的限制
C.对楼盘建设规划的限制
D.对售房人资格的政策性限制
参考答案：B
解析：政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。比较常见的政策风险如下：①对境外人士购房的限制；②对购房人资格的政策性限制。

10.【多选题】借款人申请国家助学贷款，须具备的条件包括( )。
A.具有中华人民共和国国籍
B.成绩排名年级前三
C.无法支付正常完成学业所需的基本费用
D.具有完全民事行为能力，未成年人申请需由其法定监护人书面同意
E.无违法违纪行为
参考答案：ACDE
解析：国家助学贷款要求申请者必须具备下列条件： ①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件； ②家庭经济确实困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费和基本生活费)； ③具有完全民事行为能力(未成年人申请国家助学贷款需由其法定监护人书面同意)； ④学习刻苦，能够正常完成学业： ⑤诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为； ⑥贷款银行规定的其他条件。

11.【单选题】办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。
A.借款申请人
B.贷款审核人
C.贷款审批人
D.贷款发放人员
参考答案：B
解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，填写《个人住房贷款调查审批表》，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷款审核人进行审核。

1.【多选题】下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的有（）。
A.提高法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.降低再贴现率
D.中央银行卖出债券
E.中央银行买入债券
参考答案：ABD
解析：减少货币供应量。中央银行可以直接减少基础货币投放，达到减少货币供应量的目的。也可以提高法定存款准备金率，使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降低，派生存款数量减少，达到收缩货币供应量的目的。第二，提高利率。中央银行提高基准利率如再贴现率，使商业银行向中央银行的筹资成本提高，减少融资规模，导致贷款规模下降、货币供应量减少。中央银行基准利率提高后，市场存款利率会相应提高，这会对集中社会储蓄、将消费基金转化为生产基金起到激励作用，有利于减轻物价上涨的压力。

2.【单选题】（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家银行的整体资本稳健水平。
A.拨贷比
B.拨备覆盖率
C.资本充足率
D.平均总资产回报率
参考答案：C
解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。故本题选C。

3.【单选题】银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。
A.慈善责任
B.经济责任
C.社会责任
D.环境责任
参考答案：D
解析：AC项：银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益；提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展； B项：银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。

4.【判断题】中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：中国银行间市场交易商协会是由市场参与者自愿组成的，全国性的非营利性社会团体法人。

5.【单选题】逾期支取的定期存款计息方式为（）。
A.超过原定存期的部分，按到期日挂牌公告的定期存款利息计算
B.超过原定存期的部分，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息
D.超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
参考答案：D
解析：逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。

6.【单选题】1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行重新修订时增加的评估内容是（）。
A.市场风险敏感度
B.盈利水平
C.资产质量
D.资本充足性
参考答案：A
解析：美国监管部门在1991年修订骆驼评级体系时，新增了对市场风险敏感度的评估。原体系（CAMEL）包含资本充足性、资产质量、管理能力、盈利水平和流动性。此次修订后形成的CAMELS评级体系中，增加的"S"代表市场风险敏感度（Sensitivity to Market Risk），反映金融机构对利率、汇率等市场风险的应对能力。这一调整源于《联邦存款保险公司改进法》（FDICIA）对银行业风险管理的强化要求。选项B、C、D均为原有评估要素，选项A对应新增内容。

7.【单选题】在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算的是（）
A.诉讼时效的起算
B.诉讼时效中止
C.诉讼时效中断
D.诉讼时效延长
参考答案：C
解析：诉讼时效中断是指在诉讼时效进行期间，因权利人提起诉讼、请求或义务人同意履行义务等法定事由，导致已过的时效期间归于无效，中断事由消除后时效重新起算。《中华人民共和国民法典》第一百九十五条规定了诉讼时效中断的情形。选项A涉及时效开始计算的时间点，与中断无关；选项B的中止是暂停时效，事由消除后继续计算而非重新起算；选项D的延长属于特殊情况下法院的自由裁量权，不涉及时效期间重新计算。选项C的中断符合题干描述的情形。

8.【判断题】由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

9.【判断题】经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

10.【单选题】合格投资者投资商业银行理财产品，单只权益类产品、单只商品及金融衍生类理财产品的金额不低于（）万元人民币。
A.20
B.40
C.30
D.100
参考答案：D
解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。

1.【多选题】信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。
A.可撤销的信贷证明
B.不可撤销的信贷证明
C.有条件的信贷证明
D.无条件的信贷证明
E.可承诺的信贷证明
参考答案：CD
解析：信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为：（1）有条件的信贷证明；（2）无条件的信贷证明。

2.【单选题】（）是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。
A.贷款人
B.借款人
C.融资人
D.融券人
参考答案：B
解析：教材页码：P285-289 借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。故本题选B。

3.【多选题】下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。
A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围
B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准
C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求
D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失
E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权
参考答案：CE
解析：C项说法错误，第二版巴塞尔资本协议要求全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。 E项说法错误，第一版巴塞尔资本协议主要关注信用风险，根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分为0、10%、20%、50%、100%五个档次。资产的账面价值与相应的风险权重相乘，计算出风险加权资产，综合反映资产的风险水平。

4.【单选题】下列金融工具中属于直接融资工具的是（）。
A.可转让大额存单
B.人寿保险单
C.商业票据
D.银行债券
参考答案：C
解析：1.直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。（C正确） 2.间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。（ABD均属于间接融资工具）

5.【单选题】（）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。
A.存款业务
B.中间业务
C.理财业务
D.代理业务
参考答案：C
解析：理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

6.【多选题】下列关于备用信用证业务的表述，正确的有（）。
A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B.是保函业务的替代品
C.是银行对放款人的一种担保行为
D.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
E.备用信用证下开证行通常是第二付款人
参考答案：BDE
解析：A项错误：备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。 C项错误：是银行对借款人的一种担保行为。

7.【单选题】下列关于企业贷款说法正确的是（）。
A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场
B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注
C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类
D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场
参考答案：C
解析：AD项说法错误：大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场。 B项说法错误：应是如果银行能有效地控制风险，进入中小企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以中小企业贷款的情况备受关注。

8.【判断题】在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。（）
对
错
参考答案：错
解析：在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。

9.【多选题】下列关于凭证式国债和储蓄国债(电子式)的说法，正确的有（）。
A.二者均为储蓄国债
B.凭证式国债国家印制实物券面
C.凭证式国债采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式
D.储蓄国债(电子式)通过试点银行面向个人投资者销售
E.储蓄国债(电子式)面向城乡居民个人和各类投资者发行
参考答案：ACD
解析：储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债(电子式)两个品种。（1）凭证式国债是指国家不印制实物券面，而采用填制“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”的方式，通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行的储蓄性国债；(B表述错误）（2）储蓄国债(电子式)是指财政部在中华人民共和国境内发行，通过试点银行面向个人投资者销售的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。（E表述错误）

10.【单选题】一般来说，市净率（）的股票，投资价值（）。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。
A.较低；较高
B.较低；较低
C.较高；较高
D.较高；不变
参考答案：A
解析：市净率=每股市价(P)/每股净资产（BookValue)。银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素。故本题选A。

11.【多选题】下列关于金融衍生品的表述，正确的有（）。
A.金融衍生品交易的主要目的是获利
B.金融衍生品是一种金融合约
C.互换一般分为利率互换和期货互换
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货
参考答案：BD
解析：A项，金融衍生产品交易通常有套期保值、投机、套利和资产负债管理等四大目的。其交易的主要目的并不在于所涉及的基础金融商品所有权的转移，而在于转移与该金融商品相关的价值变化的风险或通过风险投资获取经济利益；C项，互换一般分为利率互换和货币互换；E项，金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

中级银行从业每日一练(2026年3月1日)

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