中级银行从业每日一练(2026年9月24日)

• 1.【单选题】银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ ）万元以上（ ）万元以下罚款。
• A.十；三十
• B.五；三十
• C.五；二十
• D.十；二十
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构未按要求提供报表、报告等文件资料的，监管机构责令改正后逾期未改的，罚款范围为十万元以上三十万元以下。选项A的金额范围与法律条文一致。其他选项的数额或下限、上限不符合该条款规定。

• 2.【单选题】根据《商业银行资本管理办法》，对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（ ）计算全行表内外资产的信用风险加权资产。
• A.基本指标法
• B.标准法
• C.权重法
• D.高级计量法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P376-380 根据《商业银行资本管理办法》，对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产。

• 3.【单选题】2009年，我国首批消费金融公司的试点城市不包括（ ）。
• A.北京
• B.天津
• C.成都
• D.南京
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P527-528 2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京（A项）、天津（B项）、上海、成都（C项）四地各设立一家消费金融公司进行试点。

• 4.【多选题】表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，该业务的主要当事人由（ ）组成。
• A.委托人
• B.代理行
• C.保证人
• D.受益人
• E.承兑人
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P166-167 表外业务主要当事人由委托人（A项）、代理行（C项）、受益人（D项）三部分组成。

• 5.【单选题】商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（ ）。
• A.1%
• B.5%
• C.10%
• D.3%
• 参考答案：D
• 解析：商业银行非套期保值类衍生产品交易的市场风险资本监管要求中，标准法下该风险资本的计算上限与核心资本挂钩。根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，非套期保值类衍生产品交易的市场风险资本不得超过核心资本的3%。选项D符合监管文件中的具体比例限制，其他选项数值均偏离监管要求。

• 6.【单选题】目前，商业银行在非资本类金融债券募集发行后（ ）内，应向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。
• A.5日
• B.7日
• C.10日
• D.15日
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P124-127 目前，银行业监督管理机构已取消商业银行募集发行非资本类金融债券的行政许可，改为应在非资本类金融债券募集发行后10日内向银行业监督管理机构或所在地省级派出机构报告。故本题选C项

• 7.【单选题】根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括（ ）。
• A.金融控股公司模式
• B.国有控股公司模式
• C.全能银行模式
• D.银行母公司模式
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P542-543 根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。

• 8.【多选题】商业银行内部资本评估程序应实现的目标有（ ）。
• A.确保主要风险得到识别、计量或评估
• B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C.确保风险管理水平符合最低要求
• D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• E.确保资本充足率达到一般要求
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P380 商业银行内部资本评估程序应实现以下目标： （1）确保主要风险得到识别、计量或评估。A项 （2）确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应。B项 （3）确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。D项

• 9.【单选题】根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。
• A.“必需知道”和“最小授权”
• B.“一事一审”和“事前审批”
• C.“双人经手”和“四眼”
• D.“事前审批”和“事中监管”
• 参考答案：A
• 解析：《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》中规定，外包活动访问授权需遵循权限控制的基本原则。该指引第四章“外包风险管理要求”明确，授权应基于“必需知道”和“最小授权”原则，确保仅授予必要人员完成工作所需的最低权限。选项A对应这一要求，其他选项分别涉及审批流程（B、D）或操作控制（C），但未直接对应访问授权的核心原则。

• 10.【单选题】（ ）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。
• A.公平原则
• B.公开原则
• C.公正原则
• D.制约原则
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P91-92 公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。

• 1.【单选题】商业银行常采取衍生工具来主动对冲市场风险。下列做法最不恰当的是（ ）。
• A.采用国债期货规避未来利率不利变动风险
• B.采用远期利率协议规避未来利率不利变动风险
• C.采用外汇期货避免未来汇率不利变动风险
• D.采用商品期货对冲未来的股票价格波动风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P181 在利率风险方面，通常可采用远期利率协议(FRA)、国债期货等产品规避未来利率不利变动带来的损失风险;在汇率风险方面，则通常可采用外汇远期、外汇期货，持有外汇多头或空头头寸，锁定汇率价差水平，避免汇率不利变动风险；在商品风险方面，通常采用各类商品期货对冲未来的商品价格波动风险。

• 2.【多选题】下列关于风险分散化的论述正确的是(  )。
• A.如果资产之间的收益率不存在线性相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果
• B.如果资产之间的相关性为-1，那么风险分散化效果最好
• C.如果资产之间的相关性为+1，那么分散化策略将不能分散风险
• D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好
• E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P28~30 A项，若资产之间的收益率不存在线性相关性，即两种资产的相关系数P=0，分散化策略仍能达到风险分散的效果。D项，假设其他条件不变，当各资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数为负时，风险分散效果较好。

• 3.【多选题】商业银行风险治理框架应包含“三道防线”，具体的部门包括（ ）
• A.前台业务部门
• B.人事管理部门
• C.支持保障部门
• D.风险管理职能部门
• E.内部审计部门
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P32~34 第一道防线一一前台业务部门(风险承担部门)。 第二道防线——风险管理职能部门。 第三道防线——内部审计。

• 4.【单选题】某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（ ）
• A.较低国别风险
• B.低国别风险
• C.较高国别风险
• D.中等国别风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P333~334 低国别风险：国家或地区政体稳定，经济政策（无论在经济繁荣期还是萧条期）被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力。目前及未来可预计一段时间内，不存在导致该国家或地区投资遭受损失的国别风险事件，或即便事件发生，也不会影响该国或地区的偿债能力或造成其他损失。 较低国别风险：该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致该国家或地区投资遭受损失的不利因素。 中等国别风险：某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。 较高国别风险：该国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。 高国别风险：某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

• 5.【单选题】下列关于VaR的描述，正确的是（  ）。
• A.风险价值与损失的任何特定事件相关
• B.风险价值是即将发生的真实损失
• C.风险价值是指可能发生的最大损失
• D.风险价值并非是指可能发生的最大损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P175~176 A项，风险价值与持有期和给定的置信水平相关；BC两项，风险价值并不是即将发生的真实损失，也不意味着可能发生的最大损失。

• 6.【单选题】在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济、社会及自然环境分析应关注(  )。
• A.行业成熟期分析
• B.行业周期性分析
• C.收入水平及社会购买力
• D.行业竞争力及替代性分析
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P69~70 ABD三项属于行业风险分析的主要内容。宏观经济、社会及自然环境分析包括：经济／法律环境、技术进步、环保意识增强、人口老龄化、自然灾害等外部因素的发展变化。C项属于社会经济环境的分析。

• 7.【单选题】商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交（ ）批准。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.风险管理部门
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P178 商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

• 8.【单选题】下列商业商业银行面临的风险事件中，属于转型风险的是（ ）
• A.洪水导致借款人的抵押品损毁
• B.碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降
• C.极端天气事件降低企业生产频率、企业销售收入减少
• D.气候变化导致银行资产价值出现波动
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P309~311 转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。 转型风险对金融体系及银行的影响主要体现为: (1)"棕色"企业偿债能力下降、抵押品贬值，银行信用风险上升。"棕色"是与"绿色"对应的概念，指二氧化碳及其他大气污染物排放量高的资产或活动。 (2)银行持有的"棕色"资产预期收益减少、市场价值下降，市场风险上升。 (3)债务人违约银行持有的"棕色"资产贬值或面临抛售导致银行可获取资金少于预期，流动性风险上升。 (4)气候相关政策转向，持有"棕色"资产的银行声誉风险上升。

• 9.【多选题】下列商业银行风险评估主要包括的内容有（ ）
• A.对所有实质性风险进行全面评估
• B.通过打分卡法对第二支柱各实质性风险程度和风险管理质量进行评估
• C.对公司治理风险政策流程和限额以及信息系统评估
• D.开展实质性风险评估主要采用内部评级法
• E.对全面风险管理框架的评估
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P294~295 风险评估主要包括两个方面的内容，一方面是对全面风险管理框架的评估，其中主要是对公司治理、风险政策流程和限额以及信息系统的评估;另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。

• 10.【多选题】下列关于商业银行声誉风险管理的具体措施，正确的做法包括（ ）。
• A.定期组织各层级机构开展声誉风险排查工作
• B.严格管控对外宣传权限
• C.保持与媒体的良好互动交流
• D.定期开展情景模拟和应急演练
• E.遇到有关本单位声誉危机事件，员工应第一时间对外回应澄清
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P344~346 声誉风险管理的具体措施： 1.强化声誉风险管理培训；2.尽可能雏护大多数利益持有者的期望；3.确保及时处理投诉和批评；4.增强对客户和公众的透明度；5.将企业社会责任与经营目标相结合；6.保持与媒体的良好接触；7.制订危机管理规划；8.加强声誉风险隐患排查工作；9.加强对声誉事件的应对处置；10.积极稳妥应对重大声誉事件；11.强化声誉事件的考核问责。

• 1.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括（ ）。
• A.了解你的客户
• B.了解你客户的业务
• C.了解你客户的需求
• D.了解你客户的风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P211-212 在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

• 2.【单选题】信贷授权的有效期一般为（  ）。
• A.2年
• B.6个月
• C.3个月
• D.1年
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P204-205 授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。授权的有效期限一般为1年。

• 3.【单选题】下列关于经营状况监控的表述，错误的是（ ）。
• A.关联企业之间资金流动不透明或不能明确解释是经营风险的体现
• B.对于流动资金贷款，贷款人应定期对借款人项目发起人的信用状况进行检查
• C.对于固定资产贷款，贷款人应定期对借款人的履约情况进行检查与分析
• D.对于项目融资业务，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P238-240 对于流动资金贷款，贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

• 4.【单选题】关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（ ）。
• A.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记
• B.抵押合同期限自动顺延
• C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物
• D.银行可以不核查抵押物的价值
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P244-246 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷款的风险应续签抵押合同，应该做到：①作为抵押权人核查抵押物的账面净值或委托具有相关资格和专业水平的资产评估机构评估有关抵押物的重置价值，并核查其抵押率是否控制在一定的标准内；②如果借款人的贷款余额与抵押财产的账面净值或重置价值之比超过一定限度，即抵押价值不足的，则抵押人应根据银行的要求按现有贷款余额补充落实抵押物，重新签订抵押合同；③抵押贷款展期后，银行应要求借款人及时到有关部门办理续期登记手续，使抵押合同保持合法性和有效性，否则抵押合同将失去法律效力；④切实履行对抵押物跟踪检查制度，定期检查核对抵押物，监督企业对抵押物的占管，防止抵押物的变卖、转移和重复抵押。

• 5.【单选题】B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（ ）。
• A.35．74％
• B.39．21％
• C.28．21％
• D.44．01％
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P97-99 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。

• 6.【单选题】由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是（ ）贬值。
• A.功能性
• B.实体性
• C.经济性
• D.泡沫
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P185-186 实体性贬值是由于使用磨损和自然损耗造成的贬值。功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值。

• 7.【多选题】按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行应将其银行账户下的资产划分为（  ）等。
• A.金融机构风险暴露
• B.股权风险暴露
• C.主权风险暴露
• D.公司风险暴露
• E.零售风险暴露
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P113 按照《巴塞尔新资本协议》信用风险内部评级法的要求，银行应将其银行账户下的资产划分为六种不同的风险暴露，即主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。

• 8.【单选题】下列选项中，银行不应该提供长期融资的是（ ）。
• A.固定资产重置或扩张
• B.季节性销售增长
• C.长期投资
• D.发展迅速的公司经营周期发生长期性变化
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P39-49 季节性融资一般是短期的。

• 9.【单选题】在商业银行的实务操作中，判断信贷申请是否受理时，业务人员应坚持将（ ）放在第一位。
• A.信贷安全性
• B.客户信用
• C.信贷盈利性
• D.维持客户
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-27 在实务操作中，信贷申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在信贷业务的收益与安全性的权衡上，业务人员应坚持将信贷安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。

• 10.【判断题】盈利能力不足会导致直接借款需求产生。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P39-49 在较长时间里，如果公司的盈利能力很弱甚至为负，那么公司就无法维持正常的经营支出，因此，盈利能力不足会导致直接借款需求产生。

• 1.【单选题】下列关于税收的表述，错误的是（  ）。
• A.我国税收特征可以概括为强制性、无偿性、固定性
• B.特定目的税类包括城市维护建设税和城镇土地使用税
• C.2019年1月1日开始执行个人所得税专项附加扣除项
• D.目前我国增值税是各项税收中占比最大的一类税种
• 参考答案：B
• 解析：我国税收的基本特征为强制性、无偿性、固定性，符合《中华人民共和国税收征收管理法》相关规定。城市维护建设税属于特定目的税，但城镇土地使用税属于资源税类（《中华人民共和国城镇土地使用税暂行条例》）。个人所得税专项附加扣除自2019年1月1日实施（《个人所得税法》修订）。增值税近年来占全国税收收入比重最高（国家统计局数据）。选项B错误。

• 2.【单选题】投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在（ ）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
• A.40%
• B.50%
• C.60%
• D.65%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P297-306 投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

• 3.【多选题】以下关于基金的表述，正确的有（  ）。
• A.基金管理人与基金托管人之间是经营与监管的关系
• B.基金管理人可以将自有财产混同于基金财产从事证券投资
• C.基金持有人与基金管理人之间是所有者与经营者的关系
• D.基金管理人与基金托管人之间是委托与受托的关系
• E.基金持有人与基金管理人之间是持有与托管的关系
• 参考答案：CD
• 解析：《证券投资基金法》规定，基金持有人作为基金资产所有者，将资产委托给管理人运作，双方构成所有者与经营者的信托关系，对应选项C正确。管理人与托管人分别承担投资运作和资产保管职责，二者存在相互监督的委托与受托关系，对应选项D正确。选项A混淆了托管人的监督职责与管理人的经营角色；条款禁止管理人混同自有财产与基金财产，选项B错误；托管职能由托管人而非管理人承担，选项E错误。

• 4.【单选题】如果发现（  ），则可以判定客户的理财积极性不高。
• A.生活结余占总结余的比例较低
• B.理财结余占总结余的比例较低
• C.专项结余占总结余的比例较低
• D.自由结余占总结余的比例较低
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P2-3 选项B正确：理财结余占总结余比例较低直接反映客户的理财积极性不高。理财结余低意味着客户在理财活动中的收入和支出都较少，因此可以判定客户的理财积极性不高。 选项A错误：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。这个比例较低意味着家庭生活支出较高，但并不能直接反映客户的理财积极性。 选项C错误：专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)、储蓄型保险保费、还贷本金等。这个比例较低可能意味着客户在这些特定的理财项目上的投入较少，但并不全面反映整体的理财积极性。 选项D错误：自由结余是总结余减去专项结余总额，这部分资金通常是未支配的。这个比例较低可能意味着客户已经将大部分结余用于专项结余项目，但这并不直接反映客户的理财积极性。

• 5.【多选题】根据家庭支出的分类方法，下列属于日常生活支出的有（  ）。
• A.理财投资
• B.外出就餐
• C.房贷支出
• D.购买衣物
• E.保费支出
• 参考答案：BD
• 解析：家庭支出分类中，日常生活支出通常指满足基本生活需求的经常性消费。根据《家庭理财与财务管理》的定义，这类支出涵盖饮食、服装等维持日常生活的内容。选项B（外出就餐）属于食品消费，选项D（购买衣物）属于服装消费，均具备日常性、重复性特点。选项A（理财投资）涉及资产增值而非消费，选项C（房贷支出）属于长期负债或固定资产支出，选项E（保费支出）属于风险管理范畴，均不属于维持基本生活需求的即时消费。

• 6.【多选题】一般而言，企业职工养老保险制度的资金筹集来源包括（  ）。
• A.基金运营收入
• B.企业股权分红
• C.财政支付
• D.企业缴费
• E.个人薪酬扣除
• 参考答案：ACDE
• 解析：企业职工养老保险制度资金筹集渠道具体包括：基金通过投资运营产生的收益属于资金来源之一（A）；国家财政在基金支付不足时给予补贴（C）；企业按规定比例为职工缴纳基本养老保险费（D）；职工个人按工资比例缴纳的养老保险费（E）。企业股权分红（B）不属于养老保险资金筹集方式。参考《社会保险法》第十一条、第十三条相关规定。

• 7.【单选题】投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格（ ）。
• A.偏低
• B.偏高
• C.正好等于债券价值
• D.无法判断
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P153-159 该债券的理论价格=5／(1+6％)+5／(1+6％)【sup|2】+5／(1+6％)【sup|3】+5／(1+6％)【sup|4】+5／(1+6％)【sup|5】+100／(1+6％)【sup|5】=95．79>93元，所以该债券目前的交易价格偏低。

• 8.【多选题】下列关于医疗保险的表述，正确的有（  ）。
• A.定期给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
• B.医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险
• C.费用补偿型医疗保险的给付金额可以超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
• D.医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等
• E.医疗保险是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P44-46 选项A正确：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。无论实际发生的医疗费用是多少，保险公司都会按照合同约定的金额进行赔付。 选项B正确：医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。 选项D正确：医疗费用包括门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用及检查费用等。 选项E正确：医疗保险，是指按照保险合同约定为被保险人的医疗、康复等提供保障的保险。 选项C错误：费用补偿型保险遵循“损失补偿原则”，给付金额不得超过被保险人实际支出的医疗费用，目的是避免被保险人通过保险获利。

• 9.【单选题】不属于家庭财产保险中的不保财产的是（ ）
• A.金银古玩
• B.货币票证
• C.室内家庭财产
• D.汽车
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P46-51 不保财产： (1)金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字画等珍贵财物(价值太大或无固定价值)； (2)货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、账册、图表、技术资料等(不是实际物资)； (3)违章建筑、危险房屋以及其他处于危险状态的财产； (4)摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆，寻呼机、手机等无线通信设备和家禽家畜(其他财产保险范围)； (5)食品、烟酒、药品、化妆品，以及花、鸟、鱼、虫、树、盆景等(无法鉴定价值)。 室内家庭财产属于可保财产，故本题选C。

• 10.【单选题】根据经验法则，当债务负担率超过（  ）时，可能会对家庭生活品质产生影响。
• A.20%
• B.25%
• C.30%
• D.40%
• 参考答案：D
• 解析：债务负担率衡量家庭债务与收入的比例，通常用于评估家庭财务健康程度。根据常见理财规划原则和经验法则，当该比率超过一定阈值时，偿还压力可能挤压其他生活支出。部分金融管理理论指出，债务负担率若高于40%，家庭用于日常消费、储蓄及应对突发事件的资金空间将显著受限，长期可能降低生活品质。选项中40%为临界值，对应风险提示标准。

• 1.【单选题】根据以下材料回答下题，王先生因经营需要，拟向银行申请800万的贷款额度。王先生名下有一套资产价值800万，打算使用该套房产作为抵押物申请抵押贷款，申请后，该套抵押物银行评估价值480万。王先生与贷款银行签署了借款合同并强制对抵押物进行了抵押公正。但银行没有及时办理抵押登记手续。由于王先生最近经营困难，经营资金紧缺，后找到A公司帮忙，对该笔抵押贷款的剩余额度提供保证。A公司的法定代表人长期驻境外，由A公司的总经理签订保证合同，并加盖了公司的公章。请回答以下问题。 以下说法正确的是（ ）（不定项）
• A.A公司需要承担保证责任。
• B.A公司不需要承担保证责任
• C.由于抵押物没有办理抵押登记手续，该抵押物无效。
• D.抵押权已办理公正，因此，该抵押物仍然有效。
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，保证合同需保证人书面同意。本题中，A公司总经理以公司名义签订保证合同并加盖公章，符合公司真实意思表示的法律要件。抵押物未办理登记不影响保证责任的承担，抵押权未设立不影响主债权债务关系成立。A公司作为保证人应对主债务承担保证责任。选项C错误，抵押未登记仅导致抵押权未设立，不影响抵押合同效力；选项D错误，抵押登记为抵押权设立的法定要件，公证不替代登记。

• 2.【多选题】采取保证担保方式的，以下说法正确的有(  )。
• A.保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格
• B.对开发商提供阶段性保证担保的，要调查开发商的经营情况、信用情况等
• C.对保证人为自然人的，应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效
• D.与银行合作情况主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等
• E.保证人为法人的，应要求保证人提交相关材料
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P19-22 采取保证担保方式的，应调查以下内容：保证人是否符合《担保法》及其司法解释规定，具备保证资格；保证人为法人的，要调查保证人是否具备保证人资格、是否具有代偿能力，对保证人为自然人的，应要求保证人提交相关材料。应查验贷款保证人提供的资信证明材料是否真实有效，包括基本情况、经济收入和财产证明等；保证人与借款人的关系；核实保证人保证责任的落实，查验保证人是否具有保证意愿并确知其保证责任；对开发商提供阶段性保证担保的，要对开发商的经营情况、信用情况(主要包括履行担保责任情况、履约情况等)、财务状况、高级领导层变动情况、是否卷入纠纷、与银行合作情况(主要包括是否在银行有房地产开发贷款、以前合作是否顺利等)等进行调查。

• 3.【单选题】20世纪90年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以（ ）为主，其他个人综合消费贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。
• A.个人耐用品消费贷款和个人住房贷款
• B.个人耐用品消费贷款和个人汽车消费贷款
• C.个人住房贷款和个人教育贷款
• D.个人住房贷款和个人汽车消费贷款
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P3-P5 20世纪90年代末，个人消费信贷业务得到快速发展，逐步形成了以个人住房贷款和个人汽车消费贷款为主，其他个人综合消费贷款、个人经营类贷款和个人教育贷款等几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。

• 4.【单选题】抵御、防范信用风险的核心是（ ）。
• A.开展投资者教育
• B.提高借款人素质
• C.完善贷款制度
• D.正确评估衡量信用风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P51-59 抵御、防范信用风险的核心是要正确评估衡量信用风险。

• 5.【单选题】不良个人住房贷款的处置方式不包括（  ）。
• A.通过拍卖行竞拍
• B.向法院提起诉讼
• C.申请强制执行
• D.与借款人协商变卖
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P34-35 不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

• 6.【单选题】我国最大的个人征信数据库为（ ）。
• A.中国银行业协会建立的个人数据库系统
• B.中国人民银行建立的全国金融信用信息基础数据库系统
• C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统
• D.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P238-239 我国最大的个人征信数据库为中国人民银行建设并已投入使用的全国金融信用信息基础数据库系统。

• 7.【单选题】有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构不同意可以采取借款人自主支付（ ）。
• A.农户消费贷款且金额40万元
• B.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
• C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
• D.农户生产经营贷款且金额不超过50万元
• 参考答案：D
• 解析：根据《农户贷款管理办法》（银监发〔2012〕50号）第三十四条关于支付管理的规定，农户贷款原则上应采用贷款人受托支付方式（即由金融机构直接支付给交易对象）。但以下情形经农村金融机构同意可采取借款人自主支付（即直接发放给借款人）：农户生产经营贷款且金额不超过50万元；农户消费贷款且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。A错误：农户消费贷款金额超过30万元（40万元＞30万元），不符合自主支付条件。B错误：用于农副产品收购等无法确定交易对象的，属于“借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件”，但需注意此情形需“经农村金融机构同意”，而题目问的是“可以采取自主支付”的情形，B选项表述不完整（未明确金额限制），但对比D选项，D更直接符合规定。C错误：同样需“经金融机构同意”，但题目中C选项未提金额限制（实际可能有），且非最典型情形。D正确：明确符合“生产经营贷款且金额不超过50万元”的规定，可直接采用自主支付（经同意）。因此，D选项是符合规定的典型情形。

• 8.【多选题】个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。
• A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
• B.向中国人民银行征信管理部门反映
• C.向上报个人信用记录的商业银行反映
• D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
• E.向当地人民代表大会反映
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P256-259 如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

• 9.【单选题】国家助学贷款的利率为同期同档次贷款市场报价利率(LPR)（ ）的标准执行。
• A.加60BP
• B.减60bp
• C.加30BP
• D.减70BP
• 参考答案：B
• 解析：国家助学贷款利率政策规定，其利率按照同期同档次LPR下浮一定基点执行。根据财政部、教育部等部门联合发布的文件，助学贷款执行利率在LPR基础上给予优惠调整。选项B“减60bp”符合政策文件中明确的“贷款利率为LPR下浮60个基点”的具体要求。其他选项与现行政策不符。

• 10.【多选题】在抵质押权设立与变更环节，需要（ ）。
• A.判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
• B.关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
• C.判断合同是否需要办理公证
• D.确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
• E.抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P77-78 A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

• 1.【多选题】风险偏好是统一全行（  ）的认知标准。
• A.经营管理
• B.业务管理
• C.财务管理
• D.风险管理
• E.日常管理
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P235-236 风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。故本题选AD。

• 2.【单选题】在商业银行资产负债管理中，（ ）作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
• A.内部资金转移定价
• B.经济资本
• C.久期管理
• D.缺口管理
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P212-214 在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。故本题选B。

• 3.【单选题】由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（ ）。
• A.A股
• B.B股
• C.H股
• D.N股
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P47-49 A项，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。 B项，B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。 C项，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。 D项，N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。 故本题选D。

• 4.【多选题】根据《证券法》，以下属于证券交易内幕信息知情人的有（ ）。
• A.持有公司1%股份的股东
• B.发行人的董监高
• C.发行人控股的公司
• D.公司的实际控制人
• E.公司收购人的直系亲属
• 参考答案：BCD
• 解析：教材页码：P341-346 我国《证券法》第五十一条规定，证券交易内幕信息的知情人包括： ①发行人及其董事、监事、高级管理人员； ②持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（故A不属于，B属于） ③发行人控股或者实际控制的公司及其董事、监事、高级管理人员；（C、D属于） ④由于所任公司职务或者因与公司业务往来可以获取公司有关内幕信息的人员； ⑤上市公司收购人或者重大资产交易方及其控股股东、实际控制人、董事、监事和高级管理人员；（E不属于） ⑥因职务、工作可以获取内幕信息的证券交易场所、证券公司、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员； ⑦因职责、工作可以获取内幕信息的证券监督管理机构工作人员； ⑧因法定职责对证券的发行、交易或者对上市公司及其收购、重大资产交易进行管理可以获取内幕信息的有关主管部门、监管机构的工作人员； ⑨国务院证券监督管理机构规定的可以获取内幕信息的其他人员。

• 5.【多选题】下列选项中，哪些是根据票据取得的主观状态来划分的类型？（ ）
• A.善意取得
• B.恶意取得
• C.原始取得
• D.继受取得
• E.公司合并而取得
• 参考答案：AB
• 解析：教材页码：P359-360 ①从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。 ②从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得。 故本题选AB。

• 6.【单选题】当事人行使同时履行抗辩权应符合条件不包含 ( )
• A.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
• B.对方当事人的对待给付是可能履行的
• C.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
• D.当事人双方因同一双务合同互负债务
• 参考答案：A
• 解析：同时履行抗辩权规定于《民法典》第525条，适用于双务合同中双方债务无先后履行顺序的情形。其成立要件包括：双方基于同一合同互负债务（对应D项）；对方未履行或未按约定履行（对应C项）；对方可能履行对待给付（对应B项）。A项中的“当事人一方须有先履行义务”属于先履行抗辩权（《民法典》第526条）的要件，与同时履行抗辩权无涉。故不符条件者为A。

• 7.【单选题】下列不属于公平竞争行为的是（ ）。
• A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
• B.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
• C.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
• D.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P428-431 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。故本题选B。

• 8.【多选题】市场约束机制运行的条件包括( )。
• A.发达的金融市场
• B.充分有效的信息披露机制
• C.必须拥有维护正常运行的完善的法律体系
• D.市场参与者具有较强的金融风险意识
• E.良好的公司治理机制
• 参考答案：ABCDE
• 解析：市场约束机制的运行依赖于金融市场的基础设施和参与者行为。发达的金融市场为资金流动和价格发现提供平台，确保资源配置效率（A）。信息披露机制降低信息不对称，使投资者、债权人等能够准确评估风险（B）。法律体系明确权利义务，保障契约执行，维护市场秩序（C）。市场参与者对风险的敏感度直接影响其监督和选择行为（D）。公司治理机制通过内部制衡和透明度，确保金融机构稳健经营（E）。以上要点在巴塞尔协议及《有效银行监管核心原则》中均有体现，强调市场纪律与监管协同作用。

• 9.【单选题】下列关于大额可转让定期存单的表述，错误的是（ ）。
• A.不记名且可转让
• B.一般面额固定且较大
• C.不可提前支取
• D.不能在二级市场转让
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P45-47 大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。

• 10.【单选题】当中央银行提高法定存款准备金率时，（ ）。
• A.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量增多
• B.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
• C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
• D.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P26-30 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。故本题选C。