中级银行从业每日一练-2026年4月12日

1.【单选题】“行为许可”指的是《有效银行监管核心原则》中的（）。
A.原则4
B.原则5
C.原则6
D.原则7
参考答案：A
解析：教材页码：P69 《有效银行监管核心原则》指出，原则4“行为许可”；原则5“发照规则”；原则6“重大所有权变更”；原则7“重大收购”。

2.【判断题】商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P331-333 商业银行应当建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

3.【单选题】流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。
A.最大十户存款比例
B.核心负债比例
C.存贷比
D.最大十家同业融入比例
参考答案：A
解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。

4.【多选题】下列属于非标准化债权资产的有（）。
A.国债
B.承兑汇票
C.信托贷款
D.信用证
E.应付账款
参考答案：BCD
解析：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

5.【单选题】下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。
A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
B.监事会例会每年至少应当召开一次
C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会
D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责
参考答案：B
解析：B项，监事会例会每季度至少应当召开一次。

6.【判断题】商业银行应当按年度开展对董事、监事的履职评价工作，年度履职评价结果分为优秀、称职、基本称职和不称职等。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P233-234 商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。

7.【单选题】下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。
A.权益乘数
B.净息差
C.风险资产利润率
D.资产利润率
参考答案：B
解析：净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率，用以衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力。

8.【单选题】（）是对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。
A.全面检查
B.专项检查
C.后续检查
D.临时检查
参考答案：B
解析：教材页码：P82-83 B项，专项检查是对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。 A项，全面检查是在一定周期内对法人机构公司治理、经营管理和业务活动及其风险状况进行的全面性检查。 C项，后续检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。 D项，临时检查是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

9.【单选题】表外业务主要当事人不包括（）。
A.委托人
B.代理行
C.受益人
D.第三人
参考答案：D
解析：教材页码：P166-167 表外业务主要当事人由委托人、代理行、受益人三部分组成，委托人和代理行必须具备一定条件后，委托人、代理行、受益人三者才能签订具有法律效力的合同。

10.【多选题】商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（）等报酬及相关支出。
A.基本薪酬
B.社会保险费
C.中长期激励
D.绩效薪酬
E.住房公积金
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。其中，福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。

1.【多选题】我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。
A.信息孤岛阶段
B.信息集成阶段
C.互联互通阶段
D.银行信息化阶段
E.信息化银行阶段
参考答案：ACDE
解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银行阶段四个阶段。

2.【多选题】企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。
A.集团资金监控平台
B.集团资金归集平台
C.集团资金筹集平台
D.集团资金结算平台
E.集团金融服务平台
参考答案：ABDE
解析：财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥"集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台"等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。

3.【判断题】《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5%。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

4.【单选题】金融创新有狭义和广义之分，下列属于狭义金融创新的是（）。
A.创造出的原本不存在的新产品
B.微观金融主体的金融创新
C.宏观金融主体的金融创新
D.对既有产品的新应用
参考答案：B
解析：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。

5.【单选题】银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并（）监管机构。
A.书面报告
B.电话报告
C.口头报告
D.网络报告
参考答案：A
解析：教材页码：P74-76 银行业金融机构确认本机构董事（理事）和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。

6.【单选题】以下各项不属于《2012年金融服务法》对监管体制改革内容的是（）。
A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定
B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管
C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管
D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处
参考答案：D
解析：D项，金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责，其性质为有限责任公司，对全英境内7万余家金融机构进行监管，未设地方分支机构或代表处。

7.【判断题】要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革"三位一体"的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：题干内容符合我国金融工作的政策导向。"三位一体"金融工作主题出自全国金融工作会议精神，明确提出服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务。

8.【单选题】储蓄存款业务的风险点不包含（）。
A.内控不完善
B.业务不合规
C.核算不真实
D.利率风险
参考答案：D
解析：储蓄存款业务的客户群体大，涉及面广，其所面临的操作风险较为明显，实际发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件较多。从商业银行的经营情况看，主要有以下风险点：1.内控不完善；2.业务不合规；3.核算不真实。

9.【单选题】根据担保银行承担风险不同及管理的需要，分为融资类保函和非融资类保函两大类。下列属于融资类保函的是（）。
A.即期付款保函
B.延期付款保函
C.经营租赁保函
D.投标保函
参考答案：B
解析：融资类保函主要包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函（B项）。非融资类保函主要包括投标保函（D项）、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函（A项）、经营租赁保函（C项）等。

10.【单选题】根据《银行业消费者权益保护工作指引》和《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定，下列关于银行业金融机构行为准则的表述，错误的是（）。
A.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费项目和标准，分支机构可以以根据当地市场状况自主更改收费项目或调整收费标准
B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C.银行业金融机构应当在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向银行业消费者误导销售金融产品
D.银行业金融机构应当向银行业消费者提供经营地址、联系方式、服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息
参考答案：A
解析：《银行业消费者权益保护工作指引》及《消费者权益保护法》明确要求银行业金融机构规范收费行为。《指引》第16条规定金融机构应统一收费项目和标准，不得擅自变更。《消费者权益保护法》第20条要求经营者明码标价，禁止随意调整。选项A中允许分支机构自主更改收费项目或标准，违反了上述统一性要求。选项B、C、D分别对应公平交易权、销售规范、信息披露义务，均符合相关规定。

11.【单选题】下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。
A.总经理
B.董事长
C.监事长
D.风险总监
参考答案：C
解析：银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员应当在任职前获得任职资格核准，在获得任职资格核准前不得履职。其中，高级管理人员包括公司的经理、副经理、财务负责人、上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。

1.【单选题】下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。
A.经济资本又称为风险资本
B.经济资本小于银行的账面资本
C.经济资本本质上是一个风险概念
D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
参考答案：B
解析：教材页码：P409~410 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。经济资本本质上是一个风险概念，通过经济资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行分析风险、考核收益、配置资本和经营决策。

2.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（）。
A.交易量
B.员工水平
C.董事会水平
D.客户满意度
参考答案：C
解析：教材页码：P219~220 关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。

3.【单选题】下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.监管部门是市场约束的核心
B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
参考答案：C
解析：教材页码：P464 C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

4.【单选题】假设中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。
A.所有企业的履约程度有一定程度的降低
B.潜在借款人的风险水平上升
C.借款人承受较高的风险
D.所有企业的违约风险有一定程度的降低
参考答案：D
解析：教材页码：P162 低利率水平表示中央银行正在实施宽松已经开始的货币政策。从宏观角度看,在该货币政策的影响之下,所有企业的违约风险都会有一定程度的降低。此外,在内部信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的风险降低,原因在于,由于逆向选择效应与激励效应的作用,低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低,而且会促使借款人承担更低的风险。

5.【多选题】商业银行应当正确认识并深刻理解所面临的各类金融风险，因为相对于一般企业（　　）。
A. 商业银行所提供的金融产品和服务具有很强的波动性和不确定性
B. 商业银行必须努力确保其承担的风险不危及公从利益与市场信心
C. 商业银行在追逐利润的同时，承担着维护经济、政治和社会稳定的重要职责
D. 商业银行的资产负责比率显著高于其他行业
E. 商业银行只有通过全面风险管理消除风险，才能实现股东收益最大化
参考答案：ABCD
解析：E项，商业银行的风险是客观存在的，即使通过全面风险管理也无法彻底消除风险，从而实现股东收益最大化。

6.【单选题】（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。
A.情景分析
B.敏感性分析
C.压力测试
D.返回检验
参考答案：D
解析：教材页码：P182~188 返回检验是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。商业银行可以比较每日的损益数据与内部模型产生的风险价值数据，进行返回检验，依据最近一年内突破次数确定市场风险资本计算的附加因子。

7.【单选题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素是（）。
A.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)
B.持有资本的数量(资本充足率计算公式的分母)，面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分子)
C.持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分子)，预期风险水平(资本充足率计算公式的分母)
D.预期风险水平(资本充足率计算公式的分子)，持有资本的变化量(资本充足率计算公式的分母)
参考答案：A
解析：商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于两方面的因素:持有资本的数量(资本充足率计算公式的分子)与面临的实际风险水平(资本充足率计算公式的分母)。

8.【单选题】商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：（）。
A.内部评级和外部评级
B.客户评级和监管分析
C.客户评级和债项评级
D.分行评级和总行评级
参考答案：C
解析：教材页码：P90~92 商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度即客户评级，必须针对客户的违约风险；第二维度即债项评级，必须反映交易本身特定的风险要素。

9.【多选题】行业经营出现恶化的预警指标主要有（）。
A.产业集中度提高
B.行业整体衰退
C.经济萧条对行业发展产生影响
D.产能明显过剩
E.市场需求出现明显下降
参考答案：BCDE
解析：教材页码：P111~112 行业经营风险因素： 1.行业整体衰退； 2.出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变； 3.经济环境变化，如经济萧条或出现金融危机，对行业发展产生影响； 4.产能明显过剩； 5.市场需求出现明显下降； 6.行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损。

10.【单选题】下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法错误的是( )。
A.大幅度提高高风险业务的资本要求
B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位
C.建立逆周期资本监管机制
D.提高了资本充足率监管标准
参考答案：B
解析：B项，巴塞尔协议Ⅲ重新界定了监管资本的构成，恢复普通股在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。

1.【单选题】当商业银行遭遇大量存款客户的挤提行为时，会面临严重的（）。
A.国家风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：流动性是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。流动性风险是指商业银行无法以合理戚本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

2.【单选题】关于市值重估，下列说法正确的是（）。
A.商业银行应当对交易账簿头寸按市值每月至少重估一次价值
B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值
C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模
D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
参考答案：C
解析：A项错误，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每日至少重估一次价值。 B项错误，C项正确，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：①盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值；②盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。 D项错误，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。故本题选C。

3.【多选题】商业银行分析企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（）。
A.易货交易
B.发生处理方式异常的交易
C.资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用
D.互为提供担保或连环提供担保
E.与特定顾客或供应商发生大额交易
参考答案：ABDE
解析：教材页码：P74~77 商业银行发现企业客户下列行为/情况时，应当着重分析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之间的关联交易: (1)与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易; (2)进行价格、利率、租金及付款等条件异常的交易; (3)与特定客户或供应商发生大额交易; (4)进行实质与形式不符的交易; (5)易货交易; (6)进行明显缺乏商业理由的交易; (7)发生处理方式异常的交易; (8)资产负债表日前后发生的重大交易; (9)互为提供担保或连环提供担保; (10)存在有关控制权的秘密协议; (11)除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。

4.【多选题】以下关于操作风险资本计量方法的论述，正确的是( )。
A.基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准
B.新标准法由业务指标部分和内部损失乘数构成
C.鼓励采用基本指标法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》
D.银行实施标准法时，银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督
E.操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年《巴塞尔Ⅲ最终方案》提出的新标准法
参考答案：ABCDE
解析：基本指标法实施基础条件：基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准，但是，鼓励采用此法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》。标准法实施基础条件：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。新标准法主要由两个部分构成：一是业务指标部分(BIC)；二是内部损失乘数(ILM)。操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年《巴塞尔Ⅲ最终方案》提出的新标准法。

5.【单选题】关于交易对手信用风险加权资产的计量，下列说法错误的是（）。
A.对于场外衍生工具交易，商业银行采用权重法的，交易对手违约风险加权资产为场外衍生工具交易的违约风险暴露乘以权重法下交易对手的风险权重
B.对于场外衍生工具交易，商业银行采用内部评级法的，将场外衍生工具交易风险暴露代入内部评级法计量交易对手违约风险加权资产
C.对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重；对交易账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产
D.对于证券融资交易，商业银行采用内部评级法的，按照一般信用风险内部评级法的计量规则计算
参考答案：C
解析：教材页码：P207~208 对于证券融资交易，商业银行采用权重法的，对银行账簿，按照权重法的规定计量风险加权资产，对交易账簿，交易对手信用风险加权资产为证券融资交易风险缓释后风险暴露乘以权重法规定的交易对手风险权重。C选项中把对于银行账簿和交易账簿的做法说反了。

6.【多选题】商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）。
A.商誉
B.自持股票
C.净递延税资产
D.土地使用权
E.贷款损失准备缺口
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P425~426 核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益。

7.【单选题】日常国别风险信息监测应遵循的原则不包括（）。
A.完整性
B.及时性
C.持续性
D.独立性
参考答案：C
解析：教材页码：P328~329 日常国别风险信息监测应遵循完整性、独立性和及时性原则。

8.【单选题】商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。
A.流动性风险
B.法律风险
C.战略风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P349~351 商业银行的战略风险来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化，主要体现在四个方面:商业银行战略目标缺乏整体兼容性，为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷，为实现目标所需要的资源匮乏，以及整个战略实施过程的质量难以保证。

9.【单选题】风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。
A.风险识别
B.风险监测
C.风险控制
D.风险加总
参考答案：D
解析：教材页码：P48~50 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

10.【多选题】下列关于国别限额的说法，正确的有( )。
A.国别限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定
B.业务机会表示商业银行在某国可能的业务量相对大小
C.国家(地区)重要性是指各国家和地区对商业银行国际化战略、市场布局、利润增长、国际影响等方面的重要性
D.国别风险越高，国别限额越低
E.同等国别风险下，业务机会越大，国别限额越低
参考答案：ABCD
解析：E项，设定国别限额与各国的业务机会大小有关，同等国别风险下，业务机会越大，限额也相应增加。商业银行在各国的业务机会是不同的，可以根据各国GDP规模、与我国双边贸易额及我国对该国的直接投资额等代表因素来判定其业务机会。

11.【判断题】中国人民银行主管反洗钱行政工作。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P265~266 我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

1.【单选题】贷款发放审查中，（）不属于借款合同审查的主要内容。
A.贷款种类
B.贷款利率
C.借款用途
D.保证期间
参考答案：D
解析：借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查，借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项。保证期间属于保证合同的审查内容。

2.【多选题】除首次放款外，通常只需提交的文件有（）。
A.银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明
B.已正式签署的建设合同
C.贷款用途证明文件
D.提款申请书
E.借款凭证
参考答案：ACDE
解析：除首次放款外，以后的每次放款无须重复提交许多证明文件和批准文件等，通常只需提交的文件有：①提款申请书；②借款凭证；③银行认可的工程进度报告和成本未超支的证明；④贷款用途证明文件；⑤其他贷款协议规定的文件。

3.【判断题】公司信贷的表外业务主要包括贷款、承兑和信用证。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考公司信贷的种类中按表内业务和表外业务划分的类型。其中表外业务包括保证、承兑和信用证,而贷款是属于表内业务,可知本题表述错误。

4.【判断题】商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于6个月。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：商业银行应对重组资产设置重组观察期。观察期自合同调整后约定的第一次还款日开始计算，应至少包含连续两个还款期，并不得低于1年。

5.【多选题】下列（）属于信贷业务岗职责。
A.积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请
B.对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查
C.对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见
D.对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率和支付方式等明确意见
E.审查授信资料是否完整有效
参考答案：ABD
解析：信贷业务岗的职责包括：①积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请；②对借款人提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。③对借款人申请信贷业务的合法性、安全性、盈利性进行调查；④对客户进行信用等级评价，撰写调查报告，提出贷款的期限、金额、利率(费率)和支付方式等明确意见；⑤办理核保、抵(质)押登记，落实信贷审批条件；⑥贷款业务办理后对借款人执行借款合同的情况和经营状况进行检查和管理；⑦督促借款人按合同约定使用贷款，按时足额归还贷款本息，并负责配合催收违约贷款。

6.【多选题】下列说法中正确的有（）。
A.通常来讲，如果销售收入／净固定资产比率较高或不断增长，则说明固定资产的使用效率较高
B.杠杆收购就是并购融资
C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足
D.在发展中国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资
E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命做出一个粗略的估计
参考答案：AE
解析：B项,并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项,长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项,在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。

7.【单选题】下列关于固定资产贷款中借款人提前还款的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]
A.如果借款人希望提前归还贷款，应与银行协商
B.对已提前偿还的部分不得要求再贷
C.借款人应在征得银行同意后，才可以提前还款
D.如果借款人提前还款，应一次性偿还全部剩余本金
参考答案：D
解析：D项，借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天(含该日)所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。

8.【单选题】下列关于行业风险管理的说法，错误的是（）。
A.行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动
B.行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等
C.行业风险管理中需对风险进行量化评价
D.行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策
参考答案：B
解析：B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。

9.【判断题】银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P97-111 资产负债率是体现借款人资本结构的主要指标。银行为提高贷款的安全性，通常希望借款人保持较低的资产负债率。

10.【单选题】推行实贷实付的现实意义不包括（）。
A.有利于将信贷资金引入实体经济
B.有利于加强贷款的精细化管理
C.有利于银行业金融机构防范信用风险和法律风险
D.有利于提高银行收益
参考答案：D
解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

1.【判断题】抵债资产为不动产或动产的，应自取得日起2年内予以处置
A.对
B.错
参考答案：B
解析：参考抵债资产管理中抵债资产的处置。不动产和股权应自取得日起2年内予以处置；动产应自取得日起1年内予以处置，可知本题表述错误。

2.【多选题】贷款利率的分类包括（）。
A.本币贷款利率和外币贷款利率
B.浮动利率和固定利率
C.法定利率、行业公定利率和市场利率
D.基准利率和非基准利率
E.差别利率和非差别利率
参考答案：ABC
解析：贷款利率即借款人使用贷款时支付的资金价格。贷款利率的分类包括本币贷款利率和外币贷款利率，浮动利率和固定利率，法定利率、行业公定利率和市场利率。

3.【判断题】在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。

4.【单选题】（）是指债务人或第三人提供的除典型担保方式之外的其他能够增加债务人信用和保障债权人债权实现的措施或者方式。
A.抵质押品
B.增信措施
C.个人信用
D.提前还款
参考答案：B
解析：增信措施，是指在典型担保方式之外，债务人或第三人提供的其他能够增加债务人信用和保障债权人债权实现的措施或者方式。

5.【判断题】协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：协议承诺原则通过强调合同的完备性、承诺的法律化乃至管理的系统化，弥补过去贷款合同的不足。协议承诺原则一方面要求贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务，另一方面要求客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为。一旦违约事项发生。则能够切实保护贷款人的权益。

6.【单选题】某企业的货币资金是150万元，交易性金融资产为30万元，应收票据为50万元，存货为30万元，预付账款为20万元，持有至到期长期投资为50万元，无形资产为100万元，流动负债为100万元，则营运资本是（）万元。
A.160
B.180
C.230
D.330
参考答案：B
解析：营运资本=流动资产–流动负债。流动资产包括货币资金、交易性金融资产、应收票据、应收账款、预付账款、存货、其他应收款等项目。长期股权投资、无形资产属于非流动资产。流动负债包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款等。营运资本=（150+30+50+30+20）-100=180万元。

7.【判断题】应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：应收账款融资模式，一般指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为担保，向商业银行申请短期贷款，由银行向处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。

8.【判断题】对鼓励类投资项目，按照国家有关投资管理规定进行审批、核准或备案并提供特定优惠政策，但金融机构不得对其优先提供信贷支持。
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对鼓励类投资项目，按照国家有关投资管理规定进行审批、核准或备案并提供特定优惠政策，金融机构应按照信贷原则优先提供信贷支持。

9.【多选题】关于信用证，下列选项表述不正确的是（）
A.信用证只包括国际信用证
B.按付款期限分为即期信用证和远期信用证
C.国内信用证是开证银行依照买方申请向卖方开出一定金额的，在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。
D.信用证是银行有条件的付款承诺
E.银行必须依照客户的要求和指示办理
参考答案：AE
解析：信用证包括国际信用证和国内信用证，A错误。信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人(即进口商)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向受益人(即出口商)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。【章节】1.3.6贸易融资

10.【单选题】下列各项中，不属于项目评估内容的是（）。
A.项目技术评估
B.项目担保及风险分担
C.项目建设的必要性与建设配套条件
D.编制可行性研究报告
参考答案：D
解析：1.借款人及项目股东情况； 2.项目财务评估； 3.项目融资方案； 4.银行效益评估; 5.项目建设配套条件评估; 6.项目担保及风险分担; 7.项目技术评估;

11.【多选题】针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括（）。
A.流动性
B.管理能力
C.资产质量
D.资本充足率
E.盈利性
参考答案：ABCDE
解析：骆驼(CAMEL)评级分析系统包括：资本充足率(CapitalAdequacy)、资产质量(AssetsQuality)、管理能力(Management)、盈利性(Earning)和流动性(Liquidity)等因素。

1.【多选题】风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程。风险管理的基本程序包括（）。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.选择风险管理技术
E.评估风险管理效果
参考答案：ABCDE
解析：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。

2.【单选题】在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
A.生活地点
B.寿命延长
C.性别差异
D.预期生活方式
参考答案：C
解析：在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定。造成这一现状的原因主要有三点：一是女性平均寿命高于男性；二是女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距；这种差距既会影响职业生涯的财富积累，也会影响到退休后相关收入的获得(如企业年金、养老金等)；三是女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

3.【多选题】按照承保，可将商业保险分为( )。
A.原保险
B.再保险
C.共同保险
D.自愿保险
E.强制保险
参考答案：ABC
解析：DE两项是将商业保险按照实施方式分类的结果。

4.【单选题】进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对
参考答案：B
解析：技术分析的假设： 1.市场行为反映一切信息（反映性）：这条假设是进行技术分析的基础。其主要思想是：任何一个影响证券市场的因素，最终都必然体现在股票价格的变动上。 2.证券价格沿趋势移动（趋向性）：这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。其主要思想是：证券价格的变动是有一定规律的，即保持原来运动方向的惯性，而证券价格的运动方向是由供求关系决定的。 3.历史会重演（重演性）：这条假设是从人的心理因素方面考虑的。市场中进行具体买卖的是人，是由人决定最终的操作行为。

5.【单选题】对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（）的目的。
A.投资收益
B.投资
C.资产增值
D.经常性收益
参考答案：C
解析：对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到资产增值的目的。

6.【多选题】财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有（）的功能。
A.避免遗产继承纠纷
B.降低财富损失风险
C.沉淀长期金融资产
D.积累个人财富
E.降低税收风险
参考答案：ABE
解析：财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。具体来说财富传承规划具有以下几方面的功能：1.避免遗产继承纠纷；2.维持家庭成员生活质量；3.降低财富损失风险；4.降低税收风险；5.建立长期有效的客户维护关系。

7.【单选题】（）指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。
A.弱势有效市场假说
B.半弱势有效市场假说
C.半强势有效市场假说
D.强势有效市场假说
参考答案：C
解析：半强式有效市场假说指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。半强式有效市场意味着根据所有公开信息进行的分析，包括技术分析和基础分析都无法击败市场，即取得经济利润。因为每天都有成千上万的证券分析师根据公开信息进行分析，发现价值被低估和高估的证券，他们一旦发现机会，就会立即进行买卖，从而使证券价格迅速回到合理水平。

8.【单选题】三大经典风险调整收益率指数不包括（）。
A.夏普比率
B.特雷诺指数
C.米勒定律
D.詹森指数
参考答案：C
解析：三大经典风险调整收益率指数：夏普比率、特雷诺指数、詹森指数。

9.【单选题】资产配置中，（）不能作为现金类资产。
A.现金
B.货币市场基金
C.银行活期存款
D.股票
参考答案：D
解析：在资产配置的过程中，产品选择范围包括现金类、固定收益类和权益类。其中，现金类包括现金、银行活期存款、货币市场基金等。股票属于权益类产品。

10.【单选题】信用期的制定一般按（）先后顺序制定。（1）计算放宽信用条件而需增加的资金占用额（2）计算延长信用期所增加的利润（3）比较有利的信用期
A.（2）（1）（3）
B.（1）（2）（3）
C.（2）（3）（1）
D.（1）（3）（2）
参考答案：A
解析：教材页码：P256-262 选项A正确：信用期的制定可分为三步，首先，计算延长信用期所增加的利润；其次，计算放宽信用条件而需增加的资金占用额；最后，比较有利的信用期。信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C”系统进行，即评估对方的品质(Character)、能力(Capacity)、资本(Capital)、抵押品(Collateral)和条件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

1.【单选题】万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。
A.最大诚信
B.可保利益
C.近因原则
D.补偿
参考答案：D
解析：补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。

2.【单选题】某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付
B.赔10万元
C.赔50万元
D.赔40万元
参考答案：B
解析：保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则包含两个基本含义：一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；二是被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。本题中，保险人实际损失50万元，已获第三者赔偿40万元，按补偿原则，保险公司只需赔付10万元。

3.【多选题】忠诚客户的特点有（）。
A.非常满意
B.重复购买
C.介绍别人
D.长期订单
E.大额订单
参考答案：ABC
解析：教材页码：P283-286 一般而言，忠诚客户包含以下三个特点: (1)非常满意；（A） (2)重复购买；（B） (3)介绍别人。（C）综上，该题选ABC。

4.【多选题】偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，偿债能力分析指标主要有（）。
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.净资产利润率
E.资产负债率
参考答案：ABCE
解析：偿债能力分析指标有流动比率、速动比率、现金比率、资产负债率、有形资本负债率、产权比率和已获利息倍数。净资产利润率属于获利能力分析指标，D项不选。

5.【单选题】（）是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
A.年金保险
B.人寿保险
C.人身意外伤害保险
D.健康保险
参考答案：A
解析：年金保险是指以生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

6.【多选题】下列财产转让所得中，需缴纳个人所得税的是（）。
A.转让有价证券所得
B.转让土地使用权所得
C.转让机器设备、车船所得
D.股票转让所得
E.转让股权所得
参考答案：ABCE
解析：财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他自有财产给他人或单位而取得的所得，包括转让不动产和动产而取得的所得。其中，对个人股票买卖取得的所得暂不征税。

7.【多选题】对中小企业而言，在风险规避方面需要考虑的内容包括（）。
A.为保障人才竞争优势为员工补充养老保险、医疗保险和企业年金等
B.通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率波动风险
C.为降低成本尽量减少保险支出
D.为降低意外灾害，通过事先防范购买财产保险
E.为股东和企业关键人物的风险进行管理
参考答案：ABDE
解析：中小企业风险规避方面的内容包括：①汇率波动风险，很多银行有远期结售汇、期权、掉期业务，可以让企业锁定汇率成本，既能满足企业的资金需求，又能达到规避风险的目的；②财产保险，可以让中小企业在遭受意外灾害时，通过事先防范的措施，减轻企业在意外中所受的损失；③补充养老保险、医疗保险及企业年金，随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险和补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件。

8.【单选题】李刚想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（）。
A.意外伤害保险
B.人身保险
C.人寿保险
D.定期寿险
参考答案：D
解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。

9.【多选题】借贷前的决策包括（）。
A.借贷目的
B.借贷活动对家庭财务影响的评估
C.还款计划
D.借贷渠道的选择
E.借贷金额
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P13-17 借贷活动的决策过程是家庭债务管理的主要内容之一。借贷前的决策包括以下几个方面的内容： ①借贷目的；（选项A正确） ②借贷金额、期限和产品(包括借贷渠道的选择)；（选项D、E正确） ③借贷活动对家庭财务影响的评估；（选项B正确） ④还款计划及信用管理措施。（选项C正确）故本题选ABCDE。

10.【单选题】下列不属于投资收入的是（）。
A.个人经营所得
B.股息收入
C.财产租赁所得
D.基金盈利
参考答案：A
解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。A项个人经营所得属于工作收入。

11.【单选题】关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。
A.价值被低估的证券将处于证券市场线上方
B.资本市场线为评价预期投资业绩提供了基准
C.证券市场线使所有的投资者都选择相同的风险资产组合
D.资本市场线表示证券的预期收益率与其β系数之间的关系
参考答案：A
解析：A项，如果投资组合位于证券市场线的上方，则α值大于零，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则α值小于零，表明该组合的绩效不好。

1.【单选题】（）的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格，对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。
A.客户盈利分析模型
B.成本加成定价模型
C.基准利率加点模型
D.风险点模型
参考答案：A
解析：【客户盈利分析模型】的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益，根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格，对大客户、重要客户的贷款在价格上给予一定的优惠。

2.【单选题】下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）。
A.逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收
B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收
C.借款人超90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出提前还款通知书，要求其提前偿还全部借款
D.贷款逾期180天以上的，贷款银行将对抵押物进行处置
参考答案：B
解析：教材页码：P120-124 公积金个人住房贷款中贷款银行一般采取的催收措施有：①逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收；②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；③如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。

3.【单选题】不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。
A.通过拍卖行竞拍
B.向法院提起诉讼
C.申请强制执行
D.与借款人协商变卖
参考答案：A
解析：不良贷款的抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行依法处分。

4.【单选题】下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是（）。
A.小王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车
B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营
C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车
D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买
参考答案：C
解析：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。

5.【判断题】POS机收单业务的受理终端为POS机、MIS等。（）
对
错
参考答案：对
解析：POS机收单业务的受理终端为POS机、MIS等。

6.【多选题】信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控。（）
A.在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录
B.在征信系统中无信贷记录
C.其他渠道获得的风险信息
D.在征信系统中有不良记录
E.在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录
参考答案：ABCDE
解析：信用卡申请人有以下情况时，应当从严审核，加强风险防控：（一）在身份信息系统中留有相关可疑信息或违法犯罪记录；（二）在征信系统中无信贷记录；（三）在征信系统中有不良记录；（四）在征信系统中有多家银行贷款或信用卡授信记录；（五）其他渠道获得的风险信息。

7.【单选题】对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的利率。
A.次日
B.下一工作日
C.次月1日
D.次年1月1日
参考答案：D
解析：对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行多于【次年1月1日起】,按相应的利率档次执行新的利率规定。

8.【单选题】在贷款审查环节，个人住房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。
A.信用记录和评价体系
B.还款意愿和审查体系
C.抵押物审查和评价体系
D.贷后审查和风险预警体系
参考答案：A
解析：在贷款的审查与审批中，贷款人应建立和完善借款人的信用记录和评价体系。

9.【单选题】下列关于个人贷款审批意见的表述，正确的是（）。
A.采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见
B.采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见
C.贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种
D.采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审核结论意见即可为“同意”
参考答案：A
解析：采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见。采用双人或多人审批时，审批人各自签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见，一般为"同意“”否决"两种。采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署"同意"意见时，审批结论意见方为"同意"。

10.【判断题】休学的国家助学贷款借款学生复学后的下月恢复财政贴息。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：提前离校的借款学生在办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息。休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

1.【判断题】对银行保留追索权的不良贷款核销后，贷款经办行应实行“账销案存”，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按规定程序批准后核销。对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。

2.【单选题】贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A.现金支出
B.现金收入
C.负债规模
D.资产规模
参考答案：B
解析：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

3.【单选题】办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A.借款人提供的个人收入证明
B.借款人提供的支付首付款的银行进账单
C.借款人提供的开发商开具的购房收据
D.借款人提供的开发商开具的购房发票
参考答案：A
解析：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

4.【单选题】关于个人贷款定价原则的表述，错误的是（）。
A.在个人贷款与其他业务组合销售的情况下，银行应提高个人贷款价格
B.应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险
C.个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率
D.当宏观经济趋热时，银行应提高个人贷款价格
参考答案：A
解析：A项，为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。

5.【单选题】目前，大多数的商业银行都发行了校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这属于（）策略。
A.产品定位
B.形象定位
C.竞争定位
D.客户定位
参考答案：D
解析：银行根据年轻客户的个性偏好、消费特点进行信用卡定位，并打造出适合他们的产品是一种客户定位策略，即根据客户的资产规模、业务需求和个性偏好定位，从而快速与客户达成一致。

6.【判断题】经办银行在发放贷款后，应每月汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。

7.【多选题】下列关于住房公积金贷款签约与发放的说法，正确的有（）。
A.公积金中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户
B.银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同
C.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书
D.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等
E.承办银行必须在收到公积金管理中心拨付的住房委托贷款基金，办妥所购房屋抵押登记（备案）手续，审核放款资料齐全性、真实性和有效性后发放贷款
参考答案：ABCDE
解析：以上说法皆正确。

8.【多选题】关于个人抵押授信贷款的说法，正确的有（）。
A.个人抵押贷款可基于客户单次申请、单次抵押办理一笔抵押贷款
B.先授信，后用信
C.贷款用途比较综合
D.一次授信，循环使用
E.当借款人不履行还款义务时，贷款银行无权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
参考答案：ABCD
解析：当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。

9.【多选题】银行网点机构营销渠道的分类主要包括（）。
A.网络型网点机构营销渠道
B.全方位网点机构营销渠道
C.高端化网点机构营销渠道
D.零售型网点机构营销渠道
E.专业性网点机构营销渠道
参考答案：BCDE
解析：银行网点机构的营销渠道主要有【全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道】。

10.【多选题】个人汽车贷款贷款人需要向贷款行提交的资料有（）
A.行驶证复印件
B.机动车登记证复印件
C.车辆各种缴费单据复印件
D.车辆保险单
E.借款人身份证复印件
参考答案：CDE
解析：贷款受理人应要求借款申请人以书面形式提出个人汽车贷款借款申请，并按银行要求提交能证明其符合贷款条件的相关申请材料对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料申请材料清单如下: (1)合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料; (2)贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等; (3)由汽车经销商出具的购车意向证明或购车合同; (4)以所购车辆抵押以外的方式进行抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人(包括财产共有人)同意抵(质)押的书面证明(也可由财产共有人在借款合同、抵押合同上直接签字)，以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明; (5)涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料; (6)购车首付款证明材料; (7)如借款所购车辆为手车，还需提供购车意向证明或购车合同、贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书、车辆出卖人的车辆产权证明、所交易车辆的机动车辆登记证和车辆年检证明等; (8)如借款所购车辆为商用车还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等; (9)贷款银行要求提供的其他文件、证明和资料

11.【单选题】贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化会导致（）。
A.信用风险
B.技术风险
C.贷款风险
D.操作风险
参考答案：C
解析：教材页码：P218-220 贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化也会导致贷款风险。

1.【多选题】下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。
A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D.风险等同于损失
E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
参考答案：BD
解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

2.【单选题】下列行为不构成伪造、变造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、支票、本票
B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造、变造申请贷款时提供给银行的财务报表
参考答案：D
解析：伪造、变造金融票据的行为，包括： ①伪造、变造汇票、支票、本票； ②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证； ③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件； ④伪造信用卡。

3.【单选题】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。
A.防止银行挤提带来的消极影响
B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C.注重效率问题
D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡
参考答案：A
解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。

4.【单选题】银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（）的问题。
A.不明显属于奢侈、浪费的消费
B.不属于色情、赌博类的消费
C.不属于带有商业贿赂性质的消费
D.假借业务之名，行个人消费之实
参考答案：D
解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

5.【单选题】一般来说，流动性与偿还期限（）。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定
参考答案：A
解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。故本题选A。

6.【多选题】对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。
A.现金缴存
B.现金支取
C.现金取息
D.借款相关的业务
E.转账结算
参考答案：ADE
解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

7.【多选题】货币政策的时滞包括（）。
A.中央银行认识到需要采取货币政策
B.公众意识到货币政策并采取措施
C.制定并实施货币政策
D.中央银行监测到货币政策的效果
E.所采取的货币政策发挥作用
参考答案：ACE
解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策（A选项），然后制定并实施货币政策（C选项），到所采取的货币政策发挥作用（E选项）、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。故本选ACE。BD属于干扰项。

8.【单选题】贷款五级分类法将贷款依次分为（）。
A.正常、逾期、呆滞、呆账、损失
B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.正常、逾期、次级、关注、损失
D.正常、关注、逾期、可疑、损失
参考答案：B
解析：我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

9.【多选题】矩阵型组织架构综合了（）的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。
A.统一法人制组织架构
B.总分行型组织架构
C.管理会计组织架构
D.事业部型组织架构
E.多法人制组织架构
参考答案：BD
解析：矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。故本题选BD。

10.【单选题】下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是（）。
A.房地产行业授信集中度
B.单一集团客户授信集中度
C.单一最大客户贷款比率
D.最大十家客户贷款比率
参考答案：A
解析：客户集中度指标包括：①单一最大客户贷款比率；②最大十家客户贷款比率；③单一集团客户授信集中度。

1.【多选题】内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。
A.信息系统
B.岗位设置
C.授权管理
D.内控制度
E.外包管理
参考答案：ABCDE
解析：商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。

2.【判断题】利率市场化使商业银行匹配资产和负债的手段变得单一。（）
对
错
参考答案：错
解析：利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新；利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置；利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。

3.【多选题】金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。
A.市场风险状况
B.信用风险状况
C.操作风险状况
D.流动性风险状况
E.其他风险状况
参考答案：ABCDE
解析：风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。故本题选ABCDE。

4.【单选题】当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
参考答案：B
解析：当本币汇率下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少。反之，当本国货币升值时，对外币需求减少，对本国货币需求就增加。

5.【单选题】商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（）。
A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标
参考答案：D
解析：根据《商业银行内部控制指引》第十条规定：商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保风险管理和经营目标的实现。

6.【多选题】银行业金融机构的行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取下列哪些措施?（）
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.禁止资产转让
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产
参考答案：ABD
解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施： (1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务； (2)限制分配红利和其他收入； (3)限制资产转让； (4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利； (5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利； (6)停止批准增设分支机构。

7.【单选题】下列市场风险类型，黄金价格波动属于（）
A.汇率风险
B.利率风险
C.信用风险
D.商品价格风险
参考答案：A
解析：A正确：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。 B错误：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。 C错误：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。 D错误：商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。

8.【多选题】证券发行管理制度主要有（）。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.评审制
E.混合制
参考答案：ABC
解析：证券发行管理制度主要有审批制、核准制和注册制三种。

9.【单选题】关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。
A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可
参考答案：A
解析：B项，在任何国家，都存在一些特定活动因涉及公共利益和社会秩序等，禁止或限制一般人从事，须由行政机关通过行政许可的管理方式，依法准许具有相应资质的特定公民、法人或者其他组织从事。 C项，行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定。 D项，省、自治区、直辖市人民政府规章可以设定临时性的行政许可。

10.【判断题】投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：投融资和票据转贴现业务具有资金调控蓄水池和信贷规模调节器的作用。

11.【多选题】下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）。
A.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
B.从事为金融机构提供贷款服务等业务
C.从事融资租赁等业务
D.服务对象是境内外金融机构
E.货币经纪公司是非银行金融机构
参考答案：ADE
解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

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