中级银行从业每日一练(2025年12月12日)

• 1.【多选题】下列属于操作风险监测指标的是（ ）。
• A.一类案件风险率
• B.二类案件风险率
• C.资本利润率
• D.资产利润率
• E.成本收入比
• 参考答案：AB
• 解析：教材页码：P55-60 操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。

• 2.【单选题】财务公司的中间业务不包括（ ）。
• A.结算业务
• B.财务公司票据承兑业务
• C.委托贷款
• D.成员单位产品的融资租赁
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P510 财务公司中间业务的内容包括：结算业务、财务公司票据承兑业务、委托贷款、对成员单位办理财务和融资顾问、对成员单位提供非融资性保函。 D项，成员单位产品的融资租赁属于企业集团财务公司的资产业务。

• 3.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。
• A.总收入
• B.总资产
• C.净利润
• D.总资本
• 参考答案：A
• 解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》第九十七条的规定，银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积。

• 4.【单选题】《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。
• A.不得低于60%
• B.不得低于80%
• C.不得低于100%
• D.不得低于150%
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P403-404 巴塞尔委员会于2010年12月发布了《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》，提出了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）两项监管指标及其最低标准（不得低于100%）和一套监测工具。

• 5.【单选题】备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。
• A.承诺行为
• B.代理行为
• C.担保行为
• D.理财行为
• 参考答案：C
• 解析：备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

• 6.【多选题】绩效考评体系的综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，因此它通常被应用于（ ）等方面。
• A.评定等级行
• B.战略目标审视
• C.资源配置
• D.人力资源管理运用
• E.制度建设及企业文化建设
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P426-428 由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理运用、制度建设及企业文化建设等方面。

• 7.【单选题】某公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（ ）。
• A.股票
• B.企业债券
• C.长期国债
• D.回购协议
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P28-29 按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具，前者期限一般在一年及以下，如商业票据、短期国库券、回购协议等；后者期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。

• 8.【单选题】银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处（ ）万元以上（ ）万元以下罚款。
• A.十；三十
• B.五；三十
• C.五；二十
• D.十；二十
• 参考答案：A
• 解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条规定，银行业金融机构未按要求提供报表、报告等文件资料的，监管机构责令改正后逾期未改的，罚款范围为十万元以上三十万元以下。选项A的金额范围与法律条文一致。其他选项的数额或下限、上限不符合该条款规定。

• 9.【判断题】金融资产管理公司在经济金融体系中的作用主要体现为：通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者。金融资产管理公司从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产；通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题；通过盘活存量、优化资源配置、改善经济结构、化解金融风险，支持实体经济发展，实现经济结构战略性调整。

• 10.【多选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（ ）。
• A.专业原则
• B.合规谨慎原则
• C.客观公正原则
• D.以人为本原则
• E.不卑不亢原则
• 参考答案：ABC
• 解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

• 1.【多选题】商业银行风险治理框架应包含“三道防线”，具体的部门包括（ ）．
• A.前台业务部门
• B.人事管理部门
• C.支持保障部门
• D.风险管理职能部门
• E.内部审计部门
• 参考答案：ADE
• 解析：第一道防线一一前台业务部门(风险承担部门)。 第二道防线——风险管理职能部门。 第三道防线——内部审计。

• 2.【单选题】下列关于风险计量的说法中，错误的是（ ）。
• A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量
• B.风险计量可以基于专家经验
• C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式
• D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P48~50 A项，风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。

• 3.【多选题】在巴赛尔协议III出台之际，中国银监会适时推出( )四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。
• A.资本要求
• B.杠杆率
• C.拨备率
• D.流动性要求
• E.压力测试
• 参考答案：ABCD
• 解析：2011 年，在巴塞尔协议 III出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。

• 4.【多选题】下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（  ）。
• A. 贷款转让可以实现信用风险转移
• B. 限额管理是管理贷款集中度的重要手段
• C. 贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
• D. 经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
• E. 资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性
• 参考答案：ABDE
• 解析：C项，贷款定价是风险补偿的措施。

• 5.【单选题】关于风险救助，下列说法不正确的是（ ）。
• A.是针对有问题的银行机构采取的救助性措施
• B.其内容包括调整决策层和管理层、实施资产和债务重组等
• C.其措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施
• D.其目的是通过风险救助，改善银行机构经营状况，有效处置化解风险，防止风险进一步扩大和恶化
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P457~459 C项，风险的纠正性措施可分为两类：一类是建议性或参考性措施，另一类是带有一定强制性或监控性的措施。

• 6.【判断题】久期分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而缺口分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P171~172 缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行整体经济价值的影响。

• 7.【单选题】下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（ ）。
• A. 资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况
• B. 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险
• C. 银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制
• D. 银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响
• 参考答案：D
• 解析：D项，《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面、审慎、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。

• 8.【单选题】对特定交易工具的多头空头给予限制的市场风险控制措施是(  )。
• A.止损限额
• B.特殊限额
• C.风险限额
• D.头寸限额
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P177 头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

• 9.【单选题】巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（  ）。
• A.10天
• B.20天
• C.30天
• D.40天
• 参考答案：C
• 解析：巴塞尔协议Ⅲ为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，共分为10天、20天、40天、60天、120天五档，取代现行10天持有期的规定。新内部模型法体系下，流动性调整后的压力期ES计量将涉及银行市场风险系统基础架构的改造升级。

• 10.【单选题】下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。
• A.业务员贪污或截留代理业务手续费
• B.客户通过代理收付款进行洗钱活动
• C.委托方伪造收付款凭证骗取资金
• D.代客理财产品受利率波动造成损失
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P4 商业银行代理业务操作风险的种类有：①人员因素；②内部流程；③系统缺陷；④外部事件。A项属于人员因素；BC两项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场风险。

• 1.【单选题】固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资（ ）或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式
• A.2%
• B.3%
• C.5%
• D.10%
• 参考答案：C
• 解析：固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式，可知D选项正确。

• 2.【判断题】贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。 其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

• 3.【单选题】并购贷款期限一般不超过（  ）年。
• A.5
• B.7
• C.10
• D.15
• 参考答案：B
• 解析：银行办理并购贷款需合理评估并购目标企业价值及并购交易价格合理性，并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%；并购贷款期限一般不超过7年。

• 4.【单选题】下列关于债项因素的说法中，错误的是（  ）。
• A.债项类型是影响LGD大小的重要因素
• B.抵押贷款的LGD一般低于信用贷款
• C.项目贷款的LGD一般高于流动资金贷款
• D.一些有着特殊还款安排的贸易融资产品的LGD显著低于普通贷款
• 参考答案：C
• 解析：项目贷款的LGD一般低于流动资金贷款。

• 5.【单选题】（ ）是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。
• A.经营环境
• B.还款能力
• C.资本
• D.品德
• 参考答案：C
• 解析：5Cs系统中，资本是指借款人的财务杠杆状况及资本金情况，资本金是企业经济实力的重要标志，也是企业承担信用风险的最终资源。财务杠杆高就意味着资本金较少，债务负担和违约概率也较高。

• 6.【判断题】商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：商业银行应对小微企业授信业务及尽职免责工作文档加强管理，客观、全面地记录有关调查、评议、认定过程和结果，并将相关材料存档。

• 7.【单选题】我国全面实行贷款五级分类制度是从（ ）年开始的。
• A.2014
• B.2008
• C.2002
• D.1999
• 参考答案：C
• 解析：我国全面实行贷款五级分类制度是从2002年开始。

• 8.【单选题】金融企业应于每年（ ）前向同级财政部门和原银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。
• A.1月31日
• B.2月20日
• C.3月30日
• D.6月30日
• 参考答案：B
• 解析：金融企业应于每年2月20日前向同级财政部门和原银监会或属地银监局报送上年度批量转让不良资产情况报告。

• 9.【多选题】现场调研包括（  ）。
• A.搜寻调查
• B.现场会谈
• C.委托调查
• D.实地考察
• E.接触客户的竞争对手
• 参考答案：BD
• 解析：开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。

• 10.【单选题】以下关于贷前调查的方法的说法中错误的是（  ）。
• A.包括现场调研和非现场调查
• B.现场调研通常包括现场会谈和实地考察两种
• C.非现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法
• D.委托调查可通过中介机构或银行自身网络开展调查
• 参考答案：C
• 解析：现场调查是贷前调查中最常用、最重要的方法。

• 1.【多选题】退休养老规划的重要性主要体现在（  ）。
• A.社会老龄化趋势
• B.医疗和健康费用持续增加
• C.通货膨胀率居高不下
• D.生活品质提高和额外支出增加
• E.养老保障制度尚不完善
• 参考答案：ABCDE
• 解析：退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面： 社会老龄化趋势 医疗和健康费用持续增加 通货膨胀率居高不下 生活品质提高和额外支出增加 养老保障制度尚不完善

• 2.【单选题】家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（  ）。
• A.帮助客户正确识别潜在的人身风险
• B.帮助客户正确识别潜在的财产风险
• C.帮助客户正确识别潜在的责任风险
• D.帮助客户正确识别潜在的投资风险
• 参考答案：A
• 解析：帮助客户正确识别潜在的人身风险，思考这些风险发生后对自身家庭财务状况的影响，是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节。

• 3.【单选题】根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
• A.紧密联系型
• B.业余投资爱好者
• C.企业主导
• D.精明生意人
• 参考答案：D
• 解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。 D项符合题意，精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。 业余投资爱好者：中小企业主的企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品。 企业主导型企业：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大,风险承受能力较低。

• 4.【判断题】个人养老金理财产品应当符合法律法规及相关监管规定，其具体养老理财产品和投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品等。
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人养老金理财产品应当符合法律法规及相关监管规定，具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征，具体包括以下方面： （1）养老理财产品； （2）投资风格稳定、投资策略成熟、运作合规稳健，适合个人养老金长期投资或流动性管理需要的其他理财产品； （3）银保监会规定的其他理财产品。

• 5.【单选题】( )给出了单位风险的平均超额收益率。
• A.詹森指数
• B.特雷诺指数
• C.夏普比率
• D.威廉指数
• 参考答案：B
• 解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。当投资人除当前投资组合外，还有其他若干投资组合，亦即投资完全分散化时，则选择β系数作为当前投资组合的风险指标是合适的。

• 6.【多选题】中小企业主的财富目标主要集中在（  ）。
• A.高品质的生活
• B.财富传承
• C.保障财富的安全
• D.投资
• E.退休养老
• 参考答案：ABC
• 解析：大部分中小企业主是白手起家，作为群体来看，企业经营往往占据了他们生活的主要方面，因此家庭特征带有浓厚的企业特征。一般而言，在企业建立初期他们往往是一家人共同打拼。随着企业步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工。随着财富的逐渐积累，他们的财富目标主要集中在高品质的生活、保障财富的安全和财富传承几个方面。尤其是随着资产的增加，年龄也逐渐变大，他们更关注财富的传承。

• 7.【判断题】我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式。

• 8.【多选题】下列关于中小企业主共同特征的表述，正确的有（ ）
• A.随着年龄的增加倾向于选择职业经理人接班
• B.做事干练一般喜欢独自做决定
• C.随着年龄增长，关心个人财富传承
• D.个人人身风险对企业经营影响大
• E.较为以自我为中心
• 参考答案：BCDE
• 解析：选项A错误：虽然企业规模较小，但企业与家庭生活息息相关，部分企业在持续发展阶段，随着老企业主年龄的增加，会面临无人继承家族事业的问题。选项B正确：中小企业主在企业经营活动中经常会遇到各种复杂的问题，长期的企业经营培养了这一群体的理性思维，在决策过程中牵绊较少，部分中小企业主喜欢独自做决定。 选项C正确：中小企业主家庭，尤其是随着资产的增加，年龄也逐渐变大，他们更关注财富的传承（ ）； 选项D正确：中小企业主工作量一般较其他类型的人更大，在企业经营过程中需要与各类客户和供应商等协调，因此健康状况往往遭到忽略。中小企业主的个人人身风险尤其巨大，家庭面临包括身故、全残、疾病等在内的个人人身风险。 选项E正确：企业的核心就是业主本人，在此环境下，中小企业主往往具有以自我为中心的性格特征。 综上，本题应选BCDE。

• 9.【单选题】家庭收入是客户实现人生不同阶段理财目标的最重要财务来源，（ ）通常是指家庭的财产性收入。
• A.工作收入
• B.投资收入
• C.其他收入
• D.不合法的收入
• 参考答案：B
• 解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入。

• 10.【单选题】[2021年真题]下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）
• A.专项支出
• B.理财支出
• C.礼金支出
• D.家庭日常支出
• 参考答案：C
• 解析：其他支出是指上述两大类支出之外的支出，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

• 1.【多选题】贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（ ）等。
• A.偿还能力
• B.诚信情况
• C.担保情况
• D.抵(质)押比率
• E.风险程度等
• 参考答案：ABCDE
• 解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。

• 2.【单选题】办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（  ）。
• A.借款人提供的个人收入证明
• B.借款人提供的支付首付款的银行进账单
• C.借款人提供的开发商开具的购房收据
• D.借款人提供的开发商开具的购房发票
• 参考答案：A
• 解析：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

• 3.【单选题】征信服务中心可以根据个人申请提供其本人的信用报告，但必须核实（ ）身份。
• A.申请人配偶
• B.担保人
• C.申请人
• D.审批人
• 参考答案：C
• 解析：征信服务中心可以根据个人申请提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。

• 4.【单选题】贷款所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为商用自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的（ ）；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（ ）
• A.80％；60％；50％
• B.80％；70％；70％
• C.70％；50％；40％
• D.70％；60％；50％
• 参考答案：B
• 解析：个人汽车贷款所购车辆为自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80% ，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70% ;自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%; 二手车贷款最高发放比例为70%。

• 5.【多选题】下列关于贷款风险分类的说法错误的有(  )。
• A.如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常，未归还部分分类进入逾期
• B.履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍只能收回极少部分本金应归为损失类
• C.借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款
• D.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
• 参考答案：AD
• 解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态。而不能同时处于多种贷款形态（A错误）。正常类：债务人能够履行合同，没有客观证据表明贷款本金、利息或收益不能按时足额偿付（C正确）。 损失类：在采取所有可能的措施后，只能收回极少部分贷款本金，或损失全部贷款本金（B项正确）。贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整（D错误）。次级类：债务人无法足额偿付贷款本金、利息或收益，或贷款已经发生信用减值（E正确）。

• 6.【判断题】如果个人认为自己的信用报告中反映的个人住房公积金信息与实际情况不符，可以持本人身份证件到开立个人结算账户的金融机构核实情况和更改信息，也可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。

• 7.【多选题】个人汽车贷款可用于购买的车辆有(  )。
• A.个人或家庭日常用车
• B.用于货运的汽车
• C.用于日常经营需要的汽车
• D.用于客运的汽车
• E.用于出租的汽车
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的、不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车。

• 8.【单选题】个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是（ ）。
• A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者
• B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字
• C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书
• D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

• 9.【多选题】在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括（　　）。
• A.信托公司
• B.房地产评估机构
• C.担保公司
• D.律师事务所
• E.房地产开发商
• 参考答案：BCDE
• 解析：在个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。

• 10.【单选题】为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（ ）。
• A.通过网络进行询价
• B.建立自己的房地产交易信息库
• C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
• D.参考贷款申请人提供的交易价格
• 参考答案：A
• 解析：为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。首先是通过网络进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

• 1.【多选题】关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（  ）。
• A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
• B.薪酬应随部分风险进行调整
• C.薪酬结果应与风险结果匹配
• D.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
• E.股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符
• 参考答案：ACD
• 解析：1.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：薪酬应随所有风险类型进行调整；（A正确、B错误） 2.薪酬结果应与风险结果匹配；（C正确） 3.薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律；（D正确） 4.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。（E错误）

• 2.【单选题】限制人身自由的行政处罚，只能由（ ）设定。
• A.行政法规
• B.地方性法规
• C.刑法
• D.法律
• 参考答案：D
• 解析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

• 3.【多选题】以下关于商业银行内部资本评估程序应实现的目标的表述，正确的有（  ）。
• A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
• B.在经营情况、风险状况和外部环境有所变化时不得调整和更新
• C.第二支柱要求商业银行建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本评估程序，至少每半年实施一次
• D.确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及月度经营计划相匹配
• E.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• 参考答案：AE
• 解析：AE两项是商业银行内部资本评估程序应实现的目标；B项，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新；C项，第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每年实施一次；D项，商业银行内部资本评估程序应确保资本规划与银行经营、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

• 4.【多选题】银行的效率指标包括（ ）。
• A.人均净利润
• B.市盈率
• C.成本收入比
• D.市净率
• E.不良贷款率
• 参考答案：AC
• 解析：银行的效率指标包括：1.成本收入比；2.人均净利润

• 5.【判断题】在注册制下证券发行审核机构除了对注册文件进行形式审查，还要进行实质判断。
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断。

• 6.【多选题】对区域发展条件分析的主要目的包括（ ）。
• A.明确区域发展的基础
• B.评估潜力
• C.为选择区域发展的方向提供依据
• D.为调整区域产业结构提供依据
• E.为调整区域空间结构提供依据
• 参考答案：ABCDE
• 解析：对区域发展条件的分析主要目的是：明确区域发展的基础，评估潜力，为选择区域发展的方向、调整区域产业结构和空间结构提供依据。故本题选ABCDE。

• 7.【判断题】在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：在计算资本充足率时，银行所投资高级别债券的风险权重较低，因此，在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。

• 8.【多选题】银行对项目授信的分类管理，根据借款项目对环境的影响可分为（  ）。
• A.严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目
• B.产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目
• C.不会产生明显不良环境和社会后果的项目
• D.投资前景良好的项目
• E.投资于环境治理的项目
• 参考答案：ABC
• 解析：加强项目授信的分类管理，有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为三类: A类：严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目; B类：产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目; C类：不会产生明显不良环境和社会后果的项目。

• 9.【多选题】下列属于第一顺序继承人的是（  ）。
• A.配偶
• B.子女
• C.父母
• D.祖父母
• E.兄弟姐妹
• 参考答案：ABC
• 解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承： 第一顺序：配偶、子女、父母。 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。 继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。

• 10.【多选题】中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督（  ）。
• A.与中国人民银行特种贷款有关的行为
• B.执行有关黄金管理规定的行为
• C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
• D.执行有关外汇管理规定的行为
• E.执行有关人民币管理规定的行为
• 参考答案：ABCDE
• 解析：根据《中国人民银行法》第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督： 1．执行有关存款准备金管理规定的行为； 2．与中国人民银行特种贷款有关的行为； 3．执行有关人民币管理规定的行为； 4．执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 5．执行有关外汇管理规定的行为； 6．执行有关黄金管理规定的行为； 7．代理中国人民银行经理国库的行为； 8．执行有关清算管理规定的行为； 9．执行有关反洗钱规定的行为。 故本题选ABCDE。