中级银行从业每日一练(2026年3月12日)

• 1.【判断题】银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资产、流动性能够抵御风险。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保“资本”、流动性能够抵御风险。

• 2.【多选题】商业银行常用的存款定价方法包括（ ）。
• A.行业价格法
• B.基准利率法
• C.逆向倒推法
• D.综合评价法
• E.客户盈利分析法
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行贷款定价方法：成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。 银行存款定价方法：行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

• 3.【判断题】商业银行是经营货币的特殊企业，承担着信用中介、支付中介和信用创造的职能，其主要资金来源于债权人（存款人），而非股东的注册资本。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：商业银行是经营货币的特殊企业，承担着信用中介、支付中介和信用创造的职能，其主要资金来源于债权人（存款人），而非股东的注册资本。

• 4.【单选题】下列属于《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的流动性监管量化标准的是（  ）。
• A.流动性覆盖率
• B.不良贷款率
• C.稳定资金比率
• D.资产负债率
• 参考答案：A
• 解析：《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准：一是流动性覆盖率，二是净稳定融资比率。

• 5.【多选题】根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（ ）。
• A.协同监管
• B.依法监管
• C.分类监管
• D.创新监管
• E.适度监管
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P552-555 互联网金融的监管遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

• 6.【单选题】商业银行的负债分类方法较多，下列不属于按资金来源分类的是（  ）。
• A.结算性负债
• B.或有负债
• C.借入负债
• D.存款负债
• 参考答案：B
• 解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种。

• 7.【单选题】按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。
• A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款
• B.短期贷款、中长期贷款
• C.自营贷款、委托贷款、特定贷款
• D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款
• 参考答案：C
• 解析：按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；个人贷款还可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。

• 8.【多选题】互联网金融发展的总体要求有（  ）。
• A.鼓励创新
• B.防范风险
• C.趋利避害
• D.健康发展
• E.风险提示
• 参考答案：ABCD
• 解析：教材页码：P552-555 互联网金融发展的总体要求是“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

• 9.【单选题】下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是（ ）。
• A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议
• B.经营管理层作为薪酬制度执行机构
• C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督
• D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施
• 参考答案：A
• 解析：A项说法错误，董事会下设薪酬管理委员会，负责全行薪酬制度和政策的审议。

• 10.【单选题】2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，（  ）个监管指标。
• A.10
• B.13
• C.16
• D.26
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P477-480 2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。

• 1.【单选题】证券融资交易不包括（ ）。
• A.回购交易
• B.证券借贷
• C.保证金贷款
• D.交叉货币利率掉期
• 参考答案：D
• 解析：证券融资交易主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易。交叉货币利率掉期属于衍生品交易。

• 2.【单选题】根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（　　）。
• A. 0～3
• B. 0～4
• C. 0～2
• D. 0～1
• 参考答案：D
• 解析：如果监管当局对模型的事后检验结果比较满意，模型也满足了监管当局规定的定量标准和定性标准，就可以将附加因子设为0，否则，附加因子应设为0～1之间，即通过增大VaR值来对内部模型存在缺陷的银行提出更高的监管资本要求。

• 3.【多选题】下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（　　）。
• A. 贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性
• B. 贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总
• C. 风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险
• D. 贷款资产可以过于集中
• E. 商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响
• 参考答案：AD
• 解析：A项，贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。D项，贷款资产过于集中易引发集中度风险。

• 4.【单选题】商业银行计划推出A、B、C三种不同金融产品。预期在不同市场条件下，三种产品可能产生的收益率分别为5％、10％、15％，产生不同收益率的可能性如表1—2所示。<img src="/upload/paperimg/202110271416211151467db-e11837b76f7c/1354386700.jpg" style="width:100%;"/> 根据上表，商业银行如果以预期收益率作为决策依据，下列描述正确的是（  ）。 Ⅰ.A和B具有同样的预期收益水平 Ⅱ.A和B的预期收益率同为10％，C的预期收益率为11.25％ Ⅲ.C的预期收益水平最高，因此可以作为最佳选择 Ⅳ.A和B的组合是一种良好的风险转移策略
• A.Ⅰ、Ⅲ
• B.Ⅱ、Ⅲ
• C.Ⅰ、Ⅳ
• D.Ⅰ、Ⅱ
• 参考答案：D
• 解析：通过预期收益率和方差可判断金融产品的收益与风险： A的预期收益率=0.25×5％+0.5×10％+0.25×15％=10％，方差=0.25×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(10％-10％)【sup|2】+0.25×(15％-10％)【sup|2】=0.00125； B的预期收益率=0.5×5％+0.5×15％=10％，方差=0.5×(5％-10％)【sup|2】+0.5×(15％-10％)【sup|2】=0.0025； C的预期收益率=0.25×5％+0.25×10％+0.5×15％=11.25％，方差=0.25×(5％-11.25％)【sup|2】+0.25×(10％-11.25％)【sup|2】+0.5×(15％-11.25％)【sup|2】=0.00171。 Ⅰ、Ⅱ项正确。 Ⅲ项，金融产品的选择不仅要考虑预期收益率，还要考虑风险； Ⅳ项，风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，包括出售风险头寸、购买保险或者进行避险交易(如互换、期权等)等。

• 5.【单选题】下列关于经济资本的说法，不正确的是（  ）。
• A.经济资本又称为风险资本
• B.经济资本小于银行的账面资本
• C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多
• D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
• 参考答案：B
• 解析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。（B项错误） 经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，反之要求的经济资本就少。

• 6.【单选题】某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为（  ）。
• A.泰国
• B.开曼群岛
• C.英国
• D.俄罗斯
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P322-323 当直接风险主体是空壳公司或SPV，比如注册在开曼群岛、维尔京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

• 7.【单选题】操作风险损失事件报告的要素不包括（ ）。
• A.事件发生时间
• B.涉及业务领域
• C.损失金额
• D.事件发生地点
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P226~227 报告的要素包括：事件发生时间、涉及业务领域、损失金额等内容，并对重大事件进行具体说明。

• 8.【单选题】信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是（  ）。
• A.死亡率模型
• B.Logit模型
• C.线性概率模型
• D.线性辨别模型
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P84~85 目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。A项，死亡率模型属于违约概率模型。

• 9.【多选题】依据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标有（  ）。
• A.风险水平类指标
• B.风险指数类指标
• C.风险抵补类指标
• D.风险迁徙类指标
• E.风险比率类指标
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P460~463 依据《商业银行风险监管核心指标(试行)》,风险监管核心指标分为三个主要类别: 风险水平类指标：衡量商业银行的风险状况,以时点数据为基础,属于静态指标,包括信用风险指标、市场风险指标、操作风险指标和流动性风险指标 风险迁徙类指标：衡量商业银行风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态指标,包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 风险抵补类指标：衡量商业银行抵补风险损失的能力,包括盈利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。

• 10.【单选题】商业银行应该高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买（ ）。
• A.保证保险
• B.信用保险
• C.财产保险
• D.责任保险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P79~80 由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

• 1.【多选题】银行在依法收贷的纠纷中可能申请财产保全，相关说法正确的有（  ）。
• A.申请财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移，保障日后执行顺利进行
• B.申请财产保全可以对债务人财产采取保全措施，迫使债务人主动履行义务
• C.一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失
• D.诉前财产保全通常因情况紧急，银行如不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失
• E.进行诉前财产保全对银行有百利而无一害
• 参考答案：ABCD
• 解析：选项E与选项C本身也是矛盾的，银行申请财产保全是有风险的。

• 2.【单选题】关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（  ）。
• A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
• B.商业银行不得对其股东发放贷款
• C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
• D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
• 参考答案：B
• 解析：我国《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员所投资的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

• 3.【多选题】下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的有（ ）。
• A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化
• B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率
• C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况
• D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大
• E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息
• 参考答案：ABCE
• 解析：按照借贷关系持续期内利率水平是否变动来划分，利率可分为固定利率与浮动利率；浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率；浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况；借贷双方所承担的利率变动风险较小；固定利率是指在贷款合同签订时即设定好固定的利率，在贷款合同期内，不论市场利率如何变动，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“随行就市”。

• 4.【判断题】对于借款关系清楚的案件，债权银行可以直接向人民法院申请支付令
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：参考已发收贷相关内容。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。

• 5.【单选题】宏观经济分析的主要方法不包括（ ）。
• A.指标法
• B.概率预测
• C.计量经济模型分析
• D.专家定性分析
• 参考答案：D
• 解析：宏观经济分析可以通过一系列的经济指标的计算、分析和对比来进行。除指标法外,还有计量经济模型分析和概率预测等方法。

• 6.【单选题】公司贷款发放流程中，银行具有法律效力的行为是(  )。
• A.告知客户
• B.做出贷款承诺
• C.出具贷款意向书
• D.银行表明贷款意向
• 参考答案：B
• 解析：参考贷款意向阶段中贷款意向书的出具相关内容。贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定的时间向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力，可知B选项正确。

• 7.【多选题】5Cs是信贷分析中使用最广泛的分析框架，5Cs分析包括的因素有(  )
• A.资本（Capital）
• B.授信条件（Condition）
• C.品德（Character）
• D.抵押（Collateral）
• E.还款能力（Capacity）
• 参考答案：ACDE
• 解析：参考客户信用评级方法中定性分析法相关内容。其中，5Cs分析系统包括：品德、资本、还款能力、抵押、经营环境，可知ACDE选项正确。

• 8.【多选题】下列关于抵押物审查的说法，正确的有（  ）。
• A.要认真审查有关权利凭证，确保抵押物的真实性
• B.对于房地产抵押的，要对房地产进行实地核查
• C.要防止法律禁止抵押的财产用于抵押
• D.要认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性
• E.用合伙企业财产抵押时，需经一半以上合伙人同意
• 参考答案：ABCD
• 解析：用合伙企业财产抵押时，必须经全体合伙人同意并共同出具抵押声明。

• 9.【判断题】抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：在抵押担保中,抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

• 10.【多选题】一般信贷业务中涉及的合同主要有（ ）
• A.贷款合同
• B.保证合同
• C.抵押合同
• D.留置合同
• E.质押合同
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P225-230 信贷业务中涉及的合同主要有：贷款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。

• 1.【单选题】财产保险合同的性质具有特殊性，即具有（ ）。
• A.补偿性
• B.给付性
• C.无偿性
• D.有偿性
• 参考答案：A
• 解析：与人身保险合同的给付性相对应，由于财产保险的标的一般具有明确的价值或可估计其价值，财产损失的数额也是可以确定的，所以财产保险合同具有损失补偿的性质，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。

• 2.【单选题】目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，以下选项中不属于的是（  ）。
• A.天天可以赎回的理财产品
• B.信用卡的使用
• C.不动产投资
• D.信用贷款
• 参考答案：C
• 解析：目前国内金融行业帮助客户进行流动性管理的工具和方法很多，如天天可以赎回的理财产品，信用卡的使用已经非常普及；还可以利用信用贷款，保单质押等方法。

• 3.【单选题】准备的退休基金在投资中应寻求（  ）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
• A.稳健性和收益性
• B.开放性和稳健性
• C.风险性和收益性
• D.多元性和稳健性
• 参考答案：A
• 解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。

• 4.【单选题】在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。
• A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多
• B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高
• C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标
• D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为
• 参考答案：A
• 解析：A项，当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越少。

• 5.【多选题】与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由（ ）组成。
• A.企业缴费
• B.员工个人缴费
• C.企业年金基金投资运营收益
• D.财政支出
• E.其他补贴
• 参考答案：ABC
• 解析：企业年金的资金来源相对较少，仅由企业缴费、员工个人缴费和企业年金基金投资运营收益组成。

• 6.【单选题】在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（  ）。
• A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性
• B.把危机转化为机会
• C.正确处理好客户投诉
• D.优先解决高端客户问题
• 参考答案：D
• 解析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会：③正确处理好客户投诉。

• 7.【单选题】下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是（ ）。
• A.中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性
• B.客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取
• C.企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题
• D.中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断
• 参考答案：C
• 解析：C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。

• 8.【单选题】A公司为自己100万元的设备向甲保险公司投保50万元，然后就该设备同样的风险向乙保险公司投保30万元。若发生保险范围内的事故，设备损失40万元，则甲和乙应分别赔偿A公司（ ）。
• A.甲赔偿10万元，乙赔偿30万元
• B.甲赔偿20万元，乙赔偿20万元
• C.甲赔偿25万元，乙赔偿15万元
• D.甲赔偿40万元，乙赔偿0万元
• 参考答案：C
• 解析：财产保险的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等；如果投保人以保险价值中的一部分投保，保险人赔付时一般是以保险金额与保险价值的比例赔偿，计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额×该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。因此，甲赔偿：40×50/80=25万元，乙赔偿40×30/80=15万元。

• 9.【单选题】在财富传承中，人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是（ ）。
• A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
• B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
• C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
• D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
• 参考答案：D
• 解析：人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定，因此D项不正确。

• 10.【多选题】退休规划的流程包括（ ）。
• A.接触客户，建立信任关系
• B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
• C.明确客户的退休目标
• D.制订退休规划方案
• E.退休规划方案的执行和后续跟踪服务
• 参考答案：ABCDE
• 解析：退休规划的流程包括1.接触客户，建立信任关系2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况3.明确客户的退休目标4.制订退休规划方案5.退休规划方案的执行6.后续跟踪服务

• 1.【多选题】根据个人住房贷款的相关规定，借款人若要变更还款方式，需满足的条件有(  )。
• A.向银行提交还款方式变更申请书
• B.借款人已办妥正式抵押登记手续
• C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
• D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
• E.借款人没有逾期还款记录
• 参考答案：ACD
• 解析：根据个人住房贷款的相关规定，借款人若要变更还款方式，需满足下列条件：向银行提交还款方式变更申请书；借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。

• 2.【单选题】“气球贷”属于（ ）还款方式。
• A.等额本息还款法
• B.等比累进还款法
• C.组合还款法
• D.等额累进还款法
• 参考答案：C
• 解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。如某些银行曾推出的“随心还”和“气球贷”等就是这种方法的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。

• 3.【判断题】个人贷款的资金来源主要是短期贷款。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人贷款的资金来源主要是【中长期存款】，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。

• 4.【判断题】信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

• 5.【判断题】随着电子银行的兴起，合作机构已经不是银行最重要的个人贷款营销渠道。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：迄今为止，合作机构仍然是银行最重要的个人贷款营销渠道。

• 6.【单选题】采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（ ）。
• A.60％
• B.50％
• C.70％
• D.65％
• 参考答案：C
• 解析：申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。

• 7.【单选题】根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（ ）完成。
• A.由不少于1名专职信贷人员
• B.由信贷人员和审查人员共同
• C.由2名以上(不含2名)信贷人员
• D.由不少于2名信贷人员
• 参考答案：D
• 解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

• 8.【多选题】个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关（ ）全过程。
• A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
• B.档案借(查)阅管理
• C.档案移交及管理
• D.档案的退回
• E.档案的销毁
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人贷款档案管理是指个人贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。

• 9.【单选题】在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（ ）。
• A.抵押物审查和评价体系
• B.还款意愿和审查体系
• C.信用记录和评价体系
• D.贷后审查和风险预警体系
• 参考答案：C
• 解析：贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

• 10.【判断题】2018年2月，百行征信有限公司的个人征信业务申请获得人民银行许可，标志其获得了央行颁发的国内首张个人征信牌照（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：2018年2月，百行征信有限公司的个人征信业务申请获得人民银行许可，标志其获得了央行颁发的国内首张个人征信牌照。

• 1.【多选题】下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（  ）。
• A.商业银行的董事
• B.商业银行的监事
• C.商业银行的管理人员
• D.信贷业务人员
• E.以上人员的近亲属
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指： ①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； ②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 故本题选ABCDE。

• 2.【单选题】国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。
• A.中国银行业监督管理委员会
• B.中国保险监督委员会
• C.中国证券监督管理委员会
• D.中国人民银行
• 参考答案：D
• 解析：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。

• 3.【多选题】应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方存在（ ）等情形，可以中止履行。
• A.经营状况严重恶化
• B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
• C.丧失商业信誉
• D.项目未产生预期收益
• E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
• 参考答案：ABCE
• 解析：《民法典》第五百二十七条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行： 1.经营状况严重恶化； 2.转移财产、抽逃资金，以逃避债务; 3.丧失商业信誉； 4.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

• 4.【判断题】1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（  ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

• 5.【单选题】存款准备金政策是以（ ）为基础来实现的。
• A.商业银行的货币创造功能
• B.中央银行业务指导
• C.常备借贷便利
• D.抵押补充贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P26-30 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。因此，存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

• 6.【多选题】个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（  ）。
• A.个人住房按揭贷款
• B.二手房贷款
• C.个人住房组合贷款
• D.公积金个人住房贷款
• E.个人权利质押贷款
• 参考答案：ABCD
• 解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。 个人住房贷款主要包括： 1.个人住房按揭贷款； 2.二手房贷款； 3.公积金个人住房贷款； 4.个人住房组合贷款。 5.个人住房最高额抵押贷款； 6.直客式个人住房贷款； 7.固定利率个人住房贷款； 8.个人商用房贷款。 E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。

• 7.【单选题】不附带商业单据的金融票据的托收是（ ）。
• A.跟单托收
• B.光票托收
• C.出口托收
• D.进口托收
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P105-107 光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

• 8.【单选题】根据巴塞尔协议Ⅲ，核心一级资本充足率的最低要求为 （ ）
• A.4.5%
• B.2%
• C.5%
• D.6%
• 参考答案：A
• 解析：巴塞尔协议Ⅲ是国际银行业监管的重要框架，旨在增强银行体系的稳定性。协议规定，核心一级资本（主要包括普通股和公开储备）占风险加权资产的最低比例需达到4.5%。这一数据直接来源于巴塞尔委员会发布的《Basel III: A global regulatory framework for more resilient banks and banking systems》文件。选项A符合协议中明确的最低要求，其他选项（如2%、5%、6%）分别对应巴塞尔协议Ⅱ的核心一级资本要求、总资本充足率或额外缓冲资本的不同标准。

• 9.【判断题】商业银行货币供给扩张能力的大小决定了货币乘数的大小。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P16-21 货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

• 10.【单选题】行政许可，是指行政机关根据（ ）的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。
• A.公民、法人
• B.法人、其他组织
• C.公民、法人、其他组织
• D.公民、法人、社会团体
• 参考答案：C
• 解析：行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。故本题选C。