中级银行从业每日一练(2026年5月8日)

• 1.【单选题】金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应（ ）控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于（ ）。
• A.100%，51%
• B.50%，30%
• C.100%，50%
• D.50%，20%
• 参考答案：A
• 解析：金融租赁公司设立境内专业子公司的控股要求主要依据《金融租赁公司管理办法》及银保监会相关监管规定。根据现行监管政策，设立境内专业子公司原则上要求金融租赁公司100%控股，确保对子公司的完全控制权。在特殊情况下允许引入其他投资者时，公司的持股比例不得低于51%，以保持其控股地位。B、C、D选项中提出的比例不符合监管对全资控股和最低控股比例的要求。

• 2.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（ ）。
• A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
• B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
• C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
• D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等
• 参考答案：B
• 解析：B项，根据《商业银行公司治理指引》规定，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

• 3.【单选题】根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。
• A.对外包风险进行识别、评估与风险提示
• B.实施信息科技外包战略
• C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险
• D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平
• 参考答案：B
• 解析：B项，信息科技外包战略应该由执行部门实施。

• 4.【单选题】下列关于各监管机构职责划分，说法不正确的是（ ）。
• A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理
• B.原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
• C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
• D.原保监会负责互联网保险的监督管理
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P552-555 在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；原保监会负责互联网保险的监督管理。

• 5.【判断题】从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。

• 6.【单选题】金融租赁公司法人机构设立，应有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（ ）。
• A.50%
• B.40%
• C.30%
• D.20%
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P522-524 金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件： （1）有符合《中华人民共和国公司法》和银行业监督管理机构规定的公司章程。 （2）有符合规定条件的发起人。 （3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。 （4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。 （5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。 （6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。 （7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。 （8）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

• 7.【多选题】银行业监督管理机构依照相关行政许可规定对开发性金融机构和政策性银行的（ ）等事项实施行政许可。
• A.董事和高级管理人员任职资格
• B.业务范围
• C.机构终止
• D.机构变更
• E.机构设立
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《中国银保监会行政许可实施程序规定》明确，银行业监督管理机构对开发性金融机构、政策性银行的设立、变更、终止事项拥有行政许可权限。业务范围调整属于重要经营事项，需经审批。董事和高级管理人员任职资格核准属于人员准入监管范畴，属于行政许可事项。相关法律条款如《银行业监督管理法》第十六条、第十八条、第二十二条，均涉及机构准入、业务审批及高管任职资格管理。选项A至E均对应银保监会对政策性银行、开发性金融机构的关键监管环节。

• 8.【判断题】银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

• 9.【单选题】中国首家货币经纪公司是（ ）。
• A.上海国利货币经纪有限公司
• B.上海国际货币经纪有限责任公司
• C.平安利顺国际货币经纪公司
• D.天律信唐货币经纪公司
• 参考答案：A
• 解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

• 10.【单选题】商业银行监管评级权重最大的要素是（ ）。
• A.公司治理与管理质量
• B.资本充足
• C.流动性风险
• D.盈利状况
• 参考答案：A
• 解析：商业银行监管评级体系中，各要素的权重分配依据监管机构对风险防控的核心关注点。根据《商业银行监管评级办法》，公司治理与管理质量被视为关键基础要素，直接影响银行的战略决策、内部控制及风险防范能力。资本充足、流动性风险、盈利状况虽均为重要评估指标，但管理质量决定了银行整体稳健性，故权重占比最大。该规定体现了监管对银行内部治理机制的重视，强调管理层效能对长期风险控制的决定性作用。

• 1.【判断题】作为为交易双方提供清算的中间媒介，中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额结算，大大减少衍生品交易的总体风险敞口。（　　）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。

• 2.【单选题】在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是( )。
• A.主权风险
• B.政治风险
• C.传染风险
• D.转移风险
• 参考答案：D
• 解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。国别风险考虑的风险因素很复杂，最基本和最重要的是转移风险。

• 3.【多选题】内部模型法的实施要素包括（ ）。
• A.风险因素识别与构建
• B.特定风险
• C.一般风险价值计量
• D.压力风险价值计量
• E.压力测试
• 参考答案：ABE
• 解析：教材页码：P195~198 内部模型法是实施要素有风险因素识别与构建、特定风险、新增风险、返回校验和压力测试。资本计量分为一般风险价值计量和压力风险价值计量。

• 4.【多选题】针对操作风险的压力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影响（ ）。
• A.内部欺诈事件
• B.外部欺诈事件
• C.信息科技系统事件
• D.实物资产的损坏
• E.执行、交割和流程管理事件
• 参考答案：ABCDE
• 解析：针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等。

• 5.【多选题】商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（  ）。
• A.准确性
• B.可靠性
• C.复杂性
• D.稳定性
• E.审慎性
• 参考答案：ADE
• 解析：教材页码：P135~138 在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。

• 6.【多选题】有效的风险偏好框架的影响包括（  ）。
• A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构
• B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解
• C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险
• D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变
• E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P43-44 金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

• 7.【多选题】国别风险的主要类型包括（ ）。
• A.转移风险
• B.汇率风险
• C.传染风险
• D.间接国别风险
• E.宏观经济风险
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P320-322 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。

• 8.【单选题】（  ）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
• A.净头寸
• B.总头寸
• C.交易
• D.头寸
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P177 净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

• 9.【单选题】某商业银行当期贷款余额共2600亿元，其中正常类2300亿元，关注类190亿元。一般准备、专项准备、特种准备分别为100亿元、55亿元、15亿元。则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（ ）。
• A.90．9%
• B.6．83%
• C.6．54%
• D.155%
• 参考答案：D
• 解析：不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]x100%=（100+55+15）/（2600-2300-190）=155%

• 10.【多选题】商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（　　）。
• A. 外部市场的发展变化
• B. 自身业务性质、规模和复杂程度
• C. 资本实力以及与之相适应的风险承受能力
• D. 交易人员/业务经营部门的既往业绩
• E. 从业人员的专业水平和经验，以及风险管理系统的性能
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。

• 1.【判断题】只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。

• 2.【单选题】下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（ ）。
• A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行
• B.降低银行存款风险，提高资金使用效率
• C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
• D.巩固和发展信用关系
• 参考答案：B
• 解析：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。（注意是贷款风险不是存款风险）

• 3.【单选题】贷款项目建设的必要性评估不包括（ ）。
• A.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析
• B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析
• C.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要
• D.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理
• 参考答案：D
• 解析：项目建设配套条件评估要考虑:厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。

• 4.【多选题】企业季节性资产增加的主要融资渠道有(  )
• A.评估营运资本投资需求的时间和金额
• B.银行贷款
• C.季节性负债增加，应付账款和应计费用
• D.决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表
• E.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券
• 参考答案：BCE
• 解析：参考销售变化引起的需求中季节性销售增长相关内容。季节性资产增加的三个主要融资渠道：①季节性负债增加：应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款，故BCE选项正确。

• 5.【单选题】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。
• A.1年
• B.2年
• C.3年
• D.5年
• 参考答案：C
• 解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。

• 6.【单选题】利率一般有年利率、月利率和日利率三种形式，以日为计息期的，一般按本金的（ ）表示。
• A.十万分之几
• B.百分之几
• C.万分之几
• D.千分之几
• 参考答案：C
• 解析：月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

• 7.【多选题】责任行为可能发生于信贷人员对贷款（ ）的过程中。
• A.调查分析
• B.决策审批
• C.放款支付
• D.贷后管理
• E.日常管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定,或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系,或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

• 8.【单选题】按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（ ）。
• A.未来净现金流量的贴现值
• B.当前现金流量的贴现值
• C.当前净现金流量的贴现值
• D.未来现金流量的贴现值
• 参考答案：A
• 解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据未来净现金流量的贴现值。

• 9.【判断题】满足有效信贷需求是实贷实付的基本要求。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。

• 10.【单选题】下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（ ）。
• A.借款人财务状况
• B.借款人经济效益
• C.借款人在银行开户的情况
• D.借款人规模
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P33-36 借款人资信及与银行往来情况主要包括借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况；其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

• 1.【多选题】保险利益的成立要件包括( )。
• A.必须为经济上的利益
• B.一般必须是社会认可的利益
• C.必须是确定的利益
• D.必须是符合近因原则的利益
• E.也可以是非经济上的利益
• 参考答案：AC
• 解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

• 2.【单选题】[2021年真题]下列选项中，不属于退休规划原则的是（ ）
• A.平衡性
• B.谨慎性
• C.多样性
• D.尽早性
• 参考答案：C
• 解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

• 3.【多选题】以下属于不可配置投资性资产的有（　　）。
• A.合伙企业的股权
• B.保单现金价值
• C.房地产
• D.个人养老金账户余额
• E.私家车
• 参考答案：ABD
• 解析：投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产；E项属于自用性资产。

• 4.【单选题】在客户关系管理里，客户的满意度是由（ ）两个因素决定。
• A.客户的抱怨和忠诚
• B.客户的预期和体验
• C.产品的性能和价格
• D.产品的质量和价格
• 参考答案：B
• 解析：客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。

• 5.【多选题】教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（ ）。
• A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
• B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
• C.受教育程度会直接影响收入水平
• D.中国家庭对子女教育的重视
• E.教育成本的不断升高
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教育投资规划的重要性，一般体现在以下几个方面。 一、教育程度对职业生涯和人生发展的影响 1.职场对学历与知识水平的要求越来越高 2.受教育程度会直接影响收入水平 3.成年人对继续教育的需求不断增加 二、教育成本的不断升高 三、中国家庭对子女教育的重视

• 6.【单选题】在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（  ）来协助客户做出合理的决策安排。
• A.教育费用筹集方式以及投资工具
• B.投资时间
• C.投资产品
• D.投资组合
• 参考答案：A
• 解析：在了解客户对其子女基本的教育需求、初步估算教育费用以后，理财师要做的是分析怎样才能更好地协助客户作出合理的决策安排，帮助实现他们的教育目标。因此，教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。

• 7.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。
• A.市场行为反应一切信息
• B.证券价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.投资者的风险可以避免
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P149-153 价格沿趋势移动（趋向性）这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。故本题选B。

• 8.【多选题】客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（ ）等项目的信息
• A.家庭收入
• B.支出
• C.结余
• D.资产
• E.负债
• 参考答案：ABCDE
• 解析：客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目的信息

• 9.【单选题】下列关于教育支出的特点说法错误的是（  ）。
• A.教育投资周期长、金额大
• B.教育支出时间和费用都不固定
• C.教育费用逐年增长
• D.不确定因素多
• 参考答案：B
• 解析：教育支出的特点：(一)教育投资周期长、金额大(二)教育支出时间及费用相对刚性(三)教育费用逐年增长(四)不确定因素多

• 10.【单选题】纳税人进行税务规划的基本方法不包括（  ）。
• A.利用免税筹划
• B.分劈技术
• C.纳税期的递延
• D.税收负担的逃避
• 参考答案：D
• 解析：税收负担的逃避即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。A项，利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法；B项，分劈技术是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术；C项，纳税期的递延是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。

• 1.【多选题】银行个人住房贷款业务的主要合作机构有（ ）。
• A.担保公司
• B.证券公司
• C.房地产开发企业
• D.房地产经纪公司
• E.资产评估公司
• 参考答案：CD
• 解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

• 2.【多选题】公民个人可以到（ ）使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告。
• A.征信中心
• B.人民银行网点
• C.部分商业银行网点
• D.法院
• E.公安局
• 参考答案：ABC
• 解析：公民个人可以到征信中心、人民银行网点、部分商业银行网点，使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告;还可通过部分商业银行网点、手机银行、网点智能查询机等自助渠道查询简化版信用报告。

• 3.【单选题】准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（　　）。[2012年6月真题]
• A.审查与审批
• B.支付管理与贷后管理
• C.受理与调查
• D.产品开发与设计
• 参考答案：D
• 解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。

• 4.【判断题】个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。

• 5.【单选题】[2021年真题]借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的， ( ) 借款人签订的借款合同。
• A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
• B. 可解除
• C.继续履行
• D.可变更
• 参考答案：C
• 解析：（此题教材上并未涉及，属于超纲题。）借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。

• 6.【单选题】某客户购买一辆商用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（ ）万元。
• A.20
• B.16
• C.18
• D.14
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P129-131 对于个人汽车贷款，如所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为商用传统，因而最高贷款额=成交价（不含各类附加税费）x70%=20x70%=14（万元）。

• 7.【单选题】借款（ ）应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
• A.承诺
• B.票据
• C.目的
• D.合同
• 参考答案：D
• 解析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

• 8.【单选题】下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（ ）。
• A.消费透支
• B.一次付款
• C.取现透支
• D.转账透支
• 参考答案：B
• 解析：“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

• 9.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（  ）。
• A.互助性
• B.普遍性
• C.利率低
• D.期限短
• 参考答案：D
• 解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、【期限长】。

• 10.【单选题】个人贷款的担保方式不包括（  ）。[2016年11月真题]
• A.协议担保
• B.保证担保
• C.抵押担保
• D.质押担保
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。

• 1.【单选题】下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（  ）。
• A.保持与监管机构日常的工作联系
• B.制定合规管理计划
• C.协助前台部门营销客户
• D.评价商业银行各项政策的合规性
• 参考答案：C
• 解析：合规管理部门应履行基本职责除ABD三项外，还有：①持续关注法律、规则和准则的最新发展；②协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；③组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；④积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；⑤收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；⑥实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。

• 2.【单选题】刘蒙以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则该债券即期收益率为（ ）。
• A.10%
• B.10.5%
• C.11%
• D.11.5%
• 参考答案：B
• 解析：即期收益率=票面利息／购买价格×100％=10/95×100％≈10.5%，故本题选B。

• 3.【多选题】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（  ）的特点。
• A.笔数小
• B.笔数大
• C.单笔风险暴露较大
• D.单笔风险暴露较小
• E.风险分散
• 参考答案：BDE
• 解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。

• 4.【单选题】中国银行业监管理念，即（  ）、管风险、管内控、提高透明度。
• A.管法人
• B.管法人代表
• C.管机构设置
• D.管高级管理人员
• 参考答案：A
• 解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

• 5.【判断题】商业银行可发行分级理财产品。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。商业银行不得发行分级理财产品。

• 6.【单选题】下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（ ）。
• A.3年期整存整取的定期存款
• B.6年期的教育储蓄存款
• C.活期存款
• D.定活两便储蓄存款
• 参考答案：C
• 解析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款无论存期多长，一律不计复利。故本题选C

• 7.【判断题】商业银行理财业务中，商业银行应做到每个理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

• 8.【单选题】下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是( )。
• A.采用内部评级法后可自行退回到权重法
• B.采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
• C.采用高级方法须经监管机构核准
• D.可自主选择资本计量的高级方法
• 参考答案：C
• 解析：商业银行资本充足率的高级计量方法需经监管核准。《商业银行资本管理办法》规定，银行采用高级方法（如内部评级法、高级计量法）需经监管机构审批，确保方法审慎可靠。选项C符合监管要求。选项A错误，内部评级法不可自行退回权重法；选项B混淆了信用风险与市场风险的计量方法；选项D错误，高级方法不可自主选择，需监管批准。

• 9.【多选题】下列关于国家支持普惠金融业务发展的说法，正确的有（ ）
• A.合理设置小微企业等业务的不良容忍度
• B.支持银行完善服务网络
• C.对银行业普惠业务不良贷款予以直接处置
• D.完善税收优惠措施
• E.由人民银行拨付普惠贷款资金
• 参考答案：ABD
• 解析：为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括: ①支持银行完善服务网络； ②合理把握小微企业、"三农"扶贫等业务不良贷款容忍度； ③发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用； ④完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。 C选项错误：国家支持普惠金融业务发展，督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备，做实资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度，并不会予以直接处置。 E选项错误：财政支出支持普惠金融发展，央行拨款。 故本题选ABD。

• 10.【单选题】下列选项中，（ ）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.股东大会
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P238 C选项：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A选项：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任， B选项：监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。