中级银行从业每日一练(2026年10月28日)

• 1.【判断题】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：合规管理作为商业银行风险管理的关键组成部分，其核心地位在《商业银行合规风险管理指引》（银监发〔2006〕76号）中有明确阐述。该指引指出，合规管理的目标是确保银行业务活动与法律、规则和准则相一致，有效控制合规风险。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》同样强调，合规是银行机构主动管理风险的重要环节。选项A符合上述监管规定和行业共识。

• 2.【单选题】关于商业银行开办并购贷款的条件，下列说法错误的是（ ）。
• A.对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%
• B.有健全的风险管理和有效的内控机制
• C.资本充足率不低于10%
• D.并购贷款期限一般不超过10年
• 参考答案：D
• 解析：《商业银行并购贷款风险管理指引》（银监发〔2015〕5号）规定，并购贷款期限一般不超过7年。选项D中“不超过10年”与规定不符。选项A、B、C均符合指引要求，其中资本充足率不低于10%、风险管理及内控机制健全、单一借款人并购贷款余额占比不超过一级资本净额5%均为开办条件。

• 3.【单选题】我国商业银行核心一级资本充足率是（ ）。
• A.5%
• B.6%
• C.4.5%
• D.9%
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P373-375 我国商业银行核心一级资本充足率是5%。

• 4.【多选题】财务公司出现（ ）情况时，经中国银行业监督管理机构核准后，予以解散。
• A.章程中规定的解散事由出现
• B.股东会议决定解散
• C.财务公司有违法经营、经营管理不善等情形
• D.财务公司因分立或者合并不需要继续存在的
• E.组建财务公司的企业集团解散，财务公司不能实现合并或改组
• 参考答案：ABDE
• 解析：《企业集团财务公司管理办法》（中国银监会令2006年第8号）第五十一条规定了财务公司解散的法定情形。选项A对应章程规定的解散事由，属于法定解散情形之一。选项B股东会决议符合自愿解散程序。选项D因合并分立导致主体消灭属于典型解散事由，选项E企业集团解散导致存续基础丧失，符合解散条件。选项C所述属于吊销金融许可证或责令关闭的情形，不属于解散事由。该条规定明确解散事项需银保监会批准，具体包括：章程规定解散、股东会决议解散、合并分立解散、母公司解散且无法重组等四项情形。

• 5.【单选题】下列选项中，（ ）不是金融资产管理公司托管清算业务的清算方式。
• A.行政清算
• B.司法清算
• C.股东清算
• D.债权人清算
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P475-476 托管清算是金融资产管理公司的中间业务，其清算方式包括行政清算（A项）、司法清算（B项）和股东清算（C项）三类。

• 6.【多选题】对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于（ ）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。
• A.土地
• B.生态
• C.环保
• D.国防
• E.经济
• 参考答案：ACD
• 解析：教材页码：P190-191 对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策。对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

• 7.【单选题】下列不属于向中央银行借款业务的是（ ）。
• A.再贴现业务
• B.中期借贷便利
• C.购买国债
• D.常备借贷便利
• 参考答案：C
• 解析：向中央银行借款业务主要指金融机构通过特定货币政策工具从央行获得资金。《中国人民银行法》及相关货币政策工具规定，再贴现（A）、中期借贷便利（MLF，B）和常备借贷便利（SLF，D）均属于央行向市场提供流动性的融资工具。购买国债（C）是金融机构在公开市场的投资行为，资金来源于市场交易而非直接向央行借款，不属于向央行融资的范畴。

• 8.【判断题】根据《人民币单位存款管理办法》规定，单位定期存款不能提前支取。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P114-117 单位定期存款允许在存期内全部或部分提前支取。

• 9.【判断题】流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：流动性覆盖率（LCR）衡量银行在30天内应对短期流动性压力的能力，要求持有足够的高质量流动性资产。净稳定资金比例（NSFR）则关注银行一年内稳定资金来源与长期资产需求的匹配程度，旨在避免中长期结构性问题。巴塞尔协议III明确将LCR定义为短期指标，NSFR为长期指标。题干将两者均归为短期压力情景下的指标，忽略了NSFR的中长期属性。

• 10.【单选题】我国银行业监管的新理念不包括（ ）。
• A.管法人
• B.管风险
• C.管内控
• D.管合规
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P40-42 我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

• 1.【单选题】下列关于国别风险的表述，正确的是（  ）。
• A.在风险管理实践中，声誉风险管理属于操作风险管理的范畴
• B.国别风险仅存在于授信业务中
• C.转移风险是国别风险的主要类型之一
• D.资产被国有化不会引发国别风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P320-322 C项正确。 A项错误，在风险管理实践中，操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险； B项错误，银行业金融机构在关注授信、投资、表外业务等方面存在的国别风险之外，还应对设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中面临的潜在国别风险予以关注； D项错误，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

• 2.【单选题】下列应当进行声誉风险评估的情形，不包括（ ）。
• A.关闭部分支行营业场所
• B.实施重大金融创新
• C.参加监管部门组织的新闻发布会
• D.重大战略调整
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P339~340 《管理办法》要求，银行保险机构应建立声誉风险事前评估机制，在进行重大战略调整、参与重大项目、实施重大金融创新及展业、重大营销活动及媒体推广、披露重要信息、涉及重大法律诉讼或行政处罚、面临群体性事件、遇到行业规则或外部环境发生重大变化等容易产生声誉风险的情形时，应进行声誉风险评估，根据评估结果制定应对预案。

• 3.【多选题】下列项目中，属于现金流量分析表“资金运用项目的有（ ）
• A.资产出售
• B.存款减少
• C.投资增长
• D.回购增长
• E.存单减少
• 参考答案：BCE
• 解析：教材页码：P284~288 <img src="/upload/paperimg/202603181042006633234cb-041642858841/202603181027467ab9.png" style="width:100%;"/>

• 4.【单选题】在计算流动性匹配率时，（ ）天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。
• A.3
• B.7
• C.14
• D.28
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P288~293 流动性匹配率的计算公式为：流动性匹配率=加权资金来源／加权资金运用&#215;100％。其中，加权资金运用包括各项贷款、存放同业、拆放同业、买入返售(不含与中央银行的交易)、投资同业存单、其他投资等项目。7天以内的存放同业、拆放同业及买入返售的折算率为0。

• 5.【单选题】资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，资本充足率的定期压力测试至少（  ）1次。
• A.半年
• B.1年
• C.2年
• D.3年
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P430~436 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少1年1次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

• 6.【单选题】商业银行常采取衍生工具来主动对冲市场风险。下列做法最不恰当的是（ ）。
• A.采用国债期货规避未来利率不利变动风险
• B.采用远期利率协议规避未来利率不利变动风险
• C.采用外汇期货避免未来汇率不利变动风险
• D.采用商品期货对冲未来的股票价格波动风险
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P181 在利率风险方面，通常可采用远期利率协议(FRA)、国债期货等产品规避未来利率不利变动带来的损失风险;在汇率风险方面，则通常可采用外汇远期、外汇期货，持有外汇多头或空头头寸，锁定汇率价差水平，避免汇率不利变动风险；在商品风险方面，通常采用各类商品期货对冲未来的商品价格波动风险。

• 7.【单选题】商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交（ ）批准。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.风险管理部门
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P178 商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

• 8.【多选题】我国监测机构有权通过调整风险权重、相关系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，下列属于前述情况的有（ ）。
• A.通过对经济周期的判断，为抑制信贷高速扩张，计提逆周期资本超额资本
• B.根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求
• C.通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求
• D.根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求
• E.针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P309~311 国务院银行业监督管理机构有权通过调整风险权重、相关性系数、有效期限等方法，提高特定资产组合的资本要求，包括但不限于以下内容：1、根据现金流覆盖比例、区域风险差异，确定地方政府融资平台贷款的集中度风险资本要求；2、通过期限调整因子，确定中长期贷款的资本要求；3、针对贷款行业集中度风险状况，确定部分行业的贷款集中度风险资本要求；4、根据个人住房抵押贷款用于购买非自住用房的风险状况，提高个人住房抵押贷款资本要求。

• 9.【单选题】现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（ ）
• A.对擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
• B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
• C.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额
• D.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P355~356 对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使业务部门降低该业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

• 10.【单选题】国际金融危机后，为了强化金融消费者权益保护，二十国集团发布的有关政策文件是（ ）。
• A.《金融消费者保护的良好经验》
• B.《金融消费者保护高级原则》
• C.《金融机构董事会和高管人员公平交易职责指引》
• D.《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P374~375 2008年国际金融危机后，针对行为风险和消费者权益保护，国际消费者联盟、二十国集团(G20)、金融稳定理事会、世界银行、国际货币基金组织等国际组织发布了加强金融消费者保护的指引，如二十国集团的《金融消费者保护高级原则》、世界银行的《金融消费者保护的良好经验》等。

• 1.【单选题】商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的（  ）原则的要求。
• A.计划、比例放款
• B.实贷实付
• C.资本金足额
• D.适宜相容
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；②进度放款原则，在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

• 2.【多选题】分析企业资金结构是否合理时要注意（ ）。
• A.整体杠杆水平
• B.现金流量表结构
• C.资金成本
• D.异常资金结构
• E.资产收益
• 参考答案：AD
• 解析：教材页码：P88-89 在分析资金结构是否合理时，要重点关注以下内容：①整体杠杆水平；②期限错配程度；③异常资金结构。

• 3.【多选题】贷前调查的方法主要包括（ ）。
• A.现场调研
• B.定性调查
• C.搜寻调查
• D.委托调查
• E.通过行业协会了解情况
• 参考答案：ACDE
• 解析：教材页码：P30-31 业务人员进行贷前调查的方法主要包括现场调研和非现场调查。非现场调查有： ①搜寻调查； ②委托调查； ③其他方法。 例如，通过行业协会(商会)了解客户真实情况。

• 4.【单选题】在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括（ ）。
• A.了解你的客户
• B.了解你客户的业务
• C.了解你客户的需求
• D.了解你客户的风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P211-212 在贷款审查审批过程中，应根据“了解你的客户”“了解你客户的业务”“了解你客户的风险”原则把握审查事项的基本内容。

• 5.【单选题】下列属于信贷效益性调查的内容的是（ ）。
• A.对借款人、保证人及其法定代表人的品行、业绩能力和信誉精心调查
• B.借款人过去3年的经营效益情况进行调查
• C.对借款人、保证人的财务管理状况进行调查
• D.借款人过去和未来给银行带来的收入、存款、结算、结售汇等综合效益状况
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P31-33 调查人员开展信贷效益性调查内容应包括以下方面:(1)结合当期资金成本、拨备、经济资本成本等要素，测算该笔贷款的利差及风险调整后的收益情况；(2)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。其他是安全性调查的内容。

• 6.【单选题】如果保证合同未约定保证期间或约定不明，并且债权人一直未要求保证人承担保证责任，那么在（ ）之后，保证人免除保证责任。
• A.主债务合同生效之日起24个月
• B.主债务履行期届满之日起12个月
• C.主债务履行期届满之日起6个月
• D.主债务履行期届满之日起24个月
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P180-181 如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起6个月，在上述规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任．保证人免除保证责任。

• 7.【多选题】贷款风险预警的程序包括（  ）。
• A.信用信息的收集与传递
• B.风险处置
• C.停止放款
• D.风险分析
• E.后评价
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P246-247 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：①信用信息的收集和传递；②风险分析；③风险处置；④后评价。

• 8.【单选题】银行在收取承担费时，说法错误的是（ ）。
• A.借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费
• B.在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
• C.在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款期结束时自动注销
• D.对于允许变更提款计划的，银行不能对借款人收取贷款额度承担费
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P225-230 根据《贷款通则》的规定，银行不得对自营贷款或特定贷款在计收利息之外收取任何其他费用。但是若根据国际惯例，在借款合同中规定，变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费。借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费。在提款期终了时自动注销。公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。

• 9.【单选题】B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为（ ）。
• A.35．74％
• B.39．21％
• C.28．21％
• D.44．01％
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P97-99 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利润率=利润总额／成本费用总额×100％，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。

• 10.【单选题】下列各项中，反映区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置的指标是（ ）。
• A.流动比率
• B.存量存贷比率
• C.增量存贷比率
• D.信贷资产相对不良率
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P61-62 评价信贷资产质量主要有以下几个指标：①不良贷款率；②相对不良率；③不良率变幅；④信贷余额扩张系数；⑤不良贷款生成率；⑥不良贷款剪刀差；⑦到期贷款现金回收率；⑧利息实收率。其中，信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。

• 1.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。
• A.市场行为反应一切信息
• B.证券价格沿趋势移动
• C.历史会重演
• D.投资者的风险可以避免
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P149-153 价格沿趋势移动（趋向性）这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。故本题选B。

• 2.【单选题】如果发现（  ），则可以判定客户的理财积极性不高。
• A.生活结余占总结余的比例较低
• B.理财结余占总结余的比例较低
• C.专项结余占总结余的比例较低
• D.自由结余占总结余的比例较低
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P2-3 选项B正确：理财结余占总结余比例较低直接反映客户的理财积极性不高。理财结余低意味着客户在理财活动中的收入和支出都较少，因此可以判定客户的理财积极性不高。 选项A错误：生活结余是指工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分。这个比例较低意味着家庭生活支出较高，但并不能直接反映客户的理财积极性。 选项C错误：专项结余包括定期定额投资(如基金定投、零存整取等)、储蓄型保险保费、还贷本金等。这个比例较低可能意味着客户在这些特定的理财项目上的投入较少，但并不全面反映整体的理财积极性。 选项D错误：自由结余是总结余减去专项结余总额，这部分资金通常是未支配的。这个比例较低可能意味着客户已经将大部分结余用于专项结余项目，但这并不直接反映客户的理财积极性。

• 3.【单选题】关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。
• A.合理节税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一
• B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜
• C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争
• D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P37-42 C项错误，人寿保险单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。即便被保险人离世时未留下遗嘱，也可在一定程度上避免家庭内部的纷争。 A项正确，合理节税是现阶段高净值人群投保高额保单的驱动因素之一。 B项正确，被保险人身故后，在指定受益人的条件下，寿险的保险金直接归受益人所有，不属于被保险人的遗产，受益人无须清偿被保险人生前所欠的税款和债务。即通过合理安排为投保人及受益人增添了一层保护，从而让保额及保单里的现金值不能被第三方随意侵占。 D项正确，保险理赔为现金，对于财产集中在流动性差的企业资产或不动产上的人群，人寿保险理赔的方式可有效减少因资产变现时发生减值所带来的损失。 故本题选C。

• 4.【多选题】人身保险有（  ）。
• A.责任保险
• B.年金保险
• C.健康保险
• D.意外伤害
• E.人寿保险
• 参考答案：BCDE
• 解析：人身保险主要涵盖与人的寿命、健康相关的风险类型。参考保险行业基础教材（如《保险学原理》），年金保险以被保险人生存为条件按期给付保险金，属于生存保险的一种形式。健康保险针对疾病、医疗费用提供保障，意外伤害保险承保意外事故导致的身体损伤或死亡。人寿保险以被保险人的寿命为标的，分为死亡险、生存险等形态。责任保险属于财产保险范畴，承保被保险人对第三方依法应负的赔偿责任，与人身风险无直接关联。选项B、C、D、E均属于人身保险的分类内容。

• 5.【单选题】教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是(  )。
• A.投资规划
• B.消费支出规划
• C.退休养老规划
• D.子女教育规划
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P65-67 子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。故本题选D。

• 6.【单选题】按照资本资产定价模型，假定市场平均收益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（ ）。
• A.该资产的价值无法判断
• B.该资产的α系数为－2.4%
• C.该资产是公平定价
• D.该资产的α系数为2.4%
• 参考答案：D
• 解析：资本资产定价模型（CAPM）用于计算资产预期收益率，公式为：预期收益率=无风险利率+β×(市场平均收益率−无风险利率)。代入数值：6%+1.2×(14%−6%)=15.6%。α系数是实际预期收益率与CAPM计算值的差额，18%−15.6%=2.4%。选项D符合计算结果，其他选项与CAPM公式或计算结果不符。

• 7.【单选题】购买保险产品时，需要注意的事项中，不恰当的是（  ）。
• A.坚持购买保障期限长的保险
• B.注意保险与储蓄和理财产品的区别
• C.尽量避免保险功能的重复
• D.灵活利用附加险
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P63-64 配置保险产品需要注意的其他事项包括： (一)保险与储蓄、金融投资产品的区别（B正确） (二)长期保险与短期保险相结合（A错误） (三)灵活利用附加险（D正确） (四)尽量避免保险功能重复（C正确） (五)充分挖掘线上渠道的优势产品 综上，该题选A。

• 8.【单选题】投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格（ ）。
• A.偏低
• B.偏高
• C.正好等于债券价值
• D.无法判断
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P153-159 该债券的理论价格=5／(1+6％)+5／(1+6％)【sup|2】+5／(1+6％)【sup|3】+5／(1+6％)【sup|4】+5／(1+6％)【sup|5】+100／(1+6％)【sup|5】=95．79>93元，所以该债券目前的交易价格偏低。

• 9.【单选题】在财富传承中，人寿保险因其具有的独特功能得到了广泛的运用。关于人寿保险的描述错误的是(  )。
• A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用
• B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象
• C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件
• D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P239-240 人寿保险是主要以人的寿命为保障对象的保险，以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件，通常以指定受益人来完成保险合同约定，因此D项不正确。

• 10.【单选题】理财规划书的主要结构不包括(  )。
• A.开场白
• B.主要内容
• C.其他内容
• D.结尾
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P324-325 一份专业理财规划书一般由以下几方面的内容构成：①开场白；②主要内容；③其他内容。 故本题选D。

• 1.【单选题】下列不属于评分模型的是（ ）
• A.行为评分模型
• B.催收评分模型
• C.申请评分模型
• D.还款评分模型
• 参考答案：D
• 解析：金融信贷领域常用评分模型包括申请评分模型、行为评分模型和催收评分模型，分别用于贷前准入评估、贷中风险监控和贷后催收策略制定。还款评分模型非标准分类，其功能通常被行为评分模型涵盖，故不属于独立评分模型类型。

• 2.【单选题】对前一年普惠金融贷款余额占比达到（ ），或者增量达到的商业银行（ ），存款准备金率可以下调1.5个百分点。
• A.5%；5%
• B.5%；10%
• C.10%；10%
• D.10%；5%
• 参考答案：C
• 解析：根据普惠金融定向降准政策，对前一年普惠金融贷款余额或增量占比达到10%的商业银行，其存款准备金率可下调1.5个百分点。该政策旨在鼓励商业银行加大对小微企业、个体工商户等普惠金融领域的信贷支持力度，通过降低存款准备金率释放更多资金用于普惠金融服务。

• 3.【单选题】房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多特征，根据我国政府部门规定，关于土地使用权出让年限的表述错误的是（ ）。
• A.教育、科技用地50年
• B.工业用地50年
• C.旅游、娱乐用地50年
• D.居住用地70年
• 参考答案：C
• 解析：土地使用权出让年限的规定依据国务院《城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》第十二条：居住用地70年，工业、教育、科技、文化、卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年。选项C将旅游、娱乐用地表述为50年，与条例中40年的规定冲突。其他选项均符合条例对应条款。

• 4.【单选题】公积金个人住房贷款是政策性贷款，实行（ ）的利率政策，带有较强的政策性。
• A.低进低出
• B.高进低出
• C.低进高出
• D.高进高出
• 参考答案：A
• 解析：公积金个人住房贷款的性质为政策性贷款，其利率政策的核心特征是存贷利率均较低。根据《住房公积金管理条例》及相关政策规定，公积金资金来源于单位和职工缴存的长期住房储金，筹资成本较低。发放贷款时，执行低于市场一般商业贷款的利率标准，体现对缴存职工购房的政策支持。选项中“低进低出”准确描述了这一机制，即低成本吸收存款、低利率发放贷款。其余选项或违背资金来源特性（如“高进”），或偏离政策目标（如“高出”），与实际政策不符。

• 5.【多选题】某银行为客户设计了从婴儿开始到年老每个生长阶段的金融产品，有“安儿保"、“置业理想按揭"、“全方位投资"、“业主万用钱"、"积福之选"、"幸运星"、“期权宝"等系列金融品种，这反映了（ ）。
• A.这种营销策略能够在成本领先基础上增加大额交易的客户
• B.这种营销策略能够针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，针对性强
• C.该银行的产品设计注入了人性化的营销理念
• D.这种营销策略不局限于满足客户的一次性需求，而是根据客户的生命周期设计产品
• E.这种营销策略属于情感营销策略
• 参考答案：CDE
• 解析：该题目涉及银行针对客户生命周期不同阶段设计金融产品的营销策略。根据题干描述，产品覆盖了从婴儿到老年的各个阶段，如“安儿保”对应婴幼儿阶段，“积福之选”对应养老阶段。选项中，C强调人性化理念贴合客户不同阶段需求；D反映了银行基于客户全生命周期的持续服务理念；E结合产品名称（如“幸运星”“积福之选”）隐含情感联结，符合情感营销特征。A未提及成本领先优势，B强调个体定制而非群体细分，故排除。答案符合生命周期营销、情感营销及人性化设计的理论框架。

• 6.【单选题】征信系统中，个人基本信息不包括（ ）。
• A.个人身份
• B.职业信息
• C.配偶身份
• D.信用交易信息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P238-239 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、贷款信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等。

• 7.【判断题】与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P13-P15 在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

• 8.【单选题】经济下行，居民失业，房贷违约率提高，这个风险是（ ）。
• A.信用风险
• B.市场风险
• C.流动性风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：信用风险指交易对手未能履行契约义务造成经济损失的风险。在本题情境中，房贷违约直接关联借款人未能按约偿还债务，属于典型的信用风险范畴。国际清算银行《巴塞尔协议》将信用风险定义为借款人违约导致的损失风险。市场风险通常由价格波动引起（如利率、汇率），流动性风险涉及资金周转困难，操作风险侧重内部流程或系统失效。本题中经济下行导致失业，进而引发还款能力不足，直接指向信用风险。

• 9.【单选题】下列各项中，不属于借款人权利的是（ ）。
• A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
• B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
• C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
• D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P316-326 D项是借款人的义务。

• 10.【单选题】下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（ ）。
• A.经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施
• B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
• C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
• D.借款学生毕业后申请出境留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P149-153 C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。

• 1.【多选题】信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。
• A.违约概率
• B.违约损失率
• C.预期损失
• D.违约风险暴露
• E.有效期限
• 参考答案：ABD
• 解析：教材页码：P244-245 信用风险缓释功能可以体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露的下降。故本题选ABD。

• 2.【单选题】行政复议作为一项重要的法律制度，是（ ）。
• A.行政机关解决行政纠纷的活动
• B.行政机关解决民事纠纷的活动
• C.行政仲裁机关解决纠纷的活动
• D.人民法院解决行政纠纷的活动
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P398 行政复议指公民、法人或者其他组织认为具体行政行为侵犯其合法权益，向行政机关提出行政复议申请，行政机关受理行政复议申请、作出行政复议决定的活动。

• 3.【多选题】法人的成立应具有以下条件（ ）
• A.依法成立
• B.有自己的名称
• C.有自己的财产或经费
• D.有固定的组织机构
• E.有自己的住所
• 参考答案：ABCDE
• 解析：《民法典》第五十八条规定，法人应当依法成立，有自己的名称、组织机构、住所、财产或者经费。法人成立的具体条件包括：依法成立体现合法性基础；名称是法人独立身份的标识；财产或经费是法人独立承担责任的物质保障；组织机构确保法人意志的形成与执行；住所是法人主要办事机构所在地，涉及法律管辖、文书送达等。以上条件缺一不可，共同构成法人成立的法定要件。

• 4.【多选题】下列哪些情形，持票人不得享有票据权利。（ ）
• A.以欺诈手段取得票据
• B.出于恶意取得票据
• C.有重大过失取得票据
• D.无偿或者不以相当对价取得票据
• E.通过偷盗得到的票据
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P359-360 根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制： ①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； ②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。 D项所述情形，持票人仍享有票据权利，只是其享有的票据权利不优于前手。故本题选ABCE。

• 5.【多选题】关于合规监管，以下表述正确的有（ ）
• A.合规监管是指通过法律手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序
• B.在合规监管模式下，银行监管侧重对银行业违规行为进行处罚、批评、训斥和处分
• C.合规监管属于静态的监管模式情况
• D.在合规为本的监管方式下，监管部门主要做两项工作，一是制定规定，二是检查规定的执行
• E.合规监管是一种消极的监管方法，此监管模式下，银行监管主要依靠行政调控手段
• 参考答案：BCDE
• 解析：合规监管指监管部门通过检查银行遵守既定法律法规情况来规范经营行为。合规监管模式侧重于对违规行为进行处罚和纠正，属于静态监管方式，强调规则制定及执行检查，依赖行政手段进行干预。选项分析：A未准确描述合规监管的监管范围和目标，B强调违规处罚符合合规监管特点，C、D、E分别对应合规监管的静态特性、核心工作及监管方法特征。参考《银行监管学》中合规监管与风险监管的对比分析。

• 6.【单选题】下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（ ）。
• A.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
• B.我国四家金融资产管理公司成立初衷是处置国有银行业不良资产
• C.目前，我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
• D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P62-64 A表述错误：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。目前，四家公司均已成为国有大型金融控股集团，旗下拥有银行、保险、证券、信托、租赁等金融牌照。形成了以资产管理业务为主、其他金融业务并举的业务格局。

• 7.【单选题】（ ）原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。
• A.无罪推定
• B.刑法面前人人平等
• C.罪刑法定
• D.罪责刑相适应
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P368-369 （1）罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。 （2）《刑法》面前人人平等原则，是指任何人犯罪，无论犯罪的人的家庭出身、社会地位、职业性质、财产状况、政治面貌、才能业绩如何，都应平等地适用刑法追究刑事责任，不允许任何人有凌驾于法律之上的特权。 （3）罪责刑相适应原则，是指在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。（故本题选D）

• 8.【多选题】货币政策传导的汇率渠道也叫国际贸易渠道，如果本国货币供应量增加，其产生的传导效应包括（ ）
• A.会导致本国货币的供给下降
• B.会导致本国的利率下降
• C.会使本国净出口增加
• D.会导致本国总产出的增加
• E.会使本国货币贬值
• 参考答案：BCDE
• 解析：货币政策传导的汇率渠道，亦称国际贸易渠道，核心路径为货币供应量变化引发利率调整，影响汇率波动，进而改变净出口和总产出。曼昆《宏观经济学》指出，货币供应增加通过流动性效应降低利率（B），资本外流促使本币贬值（E）。贬值使出口商品价格竞争力增强，进口减少，净出口上升（C）。净出口作为总需求组成部分，拉动总产出增长（D）。选项A与题干“货币供应量增加”直接矛盾，故排除。正确选项为B、C、D、E。

• 9.【多选题】根据《刑法》及金融监管法规，金融犯罪的主体可以是（ ）。
• A.自然人
• B.单位
• C.仅企业法人
• D.金融机构工作人员
• E.虚拟货币交易平台
• 参考答案：AB
• 解析：金融犯罪主体涵盖自然人与单位两类。自然人是普遍存在的犯罪实施个体，既包含普通个人，也包含具有特定身份的金融机构工作人员等特殊主体。单位作为另一类主体，同样能够成为金融犯罪实施者，既包括一般企业等单位，也包含银行等具有特殊性质的金融机构。此两类主体符合《刑法》及金融监管法规对金融犯罪主体的界定。

• 10.【单选题】甲向乙借款5000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（ ）起设立。
• A.合同签订
• B.双方同意
• C.质押登记
• D.质物交付
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P312-320 根据《民法典》第四百二十七条规定，质权自出质人交付质押财产时设立。故本题选D。