中级银行从业每日一练-2026年5月8日

1.【单选题】金融租赁公司设立境内专业子公司原则上应（）控股，有特殊情况需引进其他投资者的，金融租赁公司的持股比例不得低于（）。
A.100%，51%
B.50%，30%
C.100%，50%
D.50%，20%
参考答案：A
解析：金融租赁公司设立境内专业子公司的控股要求主要依据《金融租赁公司管理办法》及银保监会相关监管规定。根据现行监管政策，设立境内专业子公司原则上要求金融租赁公司100%控股，确保对子公司的完全控制权。在特殊情况下允许引入其他投资者时，公司的持股比例不得低于51%，以保持其控股地位。B、C、D选项中提出的比例不符合监管对全资控股和最低控股比例的要求。

2.【单选题】根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。
A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D.被提名的独立董事候选人应当由董事会报名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等
参考答案：B
解析：B项，根据《商业银行公司治理指引》规定，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。

3.【单选题】根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（）。
A.对外包风险进行识别、评估与风险提示
B.实施信息科技外包战略
C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险
D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包服务水平
参考答案：B
解析：B项，信息科技外包战略应该由执行部门实施。

4.【单选题】下列关于各监管机构职责划分，说法不正确的是（）。
A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B.原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C.证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D.原保监会负责互联网保险的监督管理
参考答案：A
解析：教材页码：P552-555 在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；原保监会负责互联网保险的监督管理。

5.【判断题】从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。（）
对
错
参考答案：对
解析：从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。

6.【单选题】金融租赁公司法人机构设立，应有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。
A.50%
B.40%
C.30%
D.20%
参考答案：A
解析：教材页码：P522-524 金融租赁公司法人机构设立，应符合以下条件：（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银行业监督管理机构规定的公司章程。（2）有符合规定条件的发起人。（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。（8）银行业监督管理机构规章规定的其他审慎性条件。

7.【多选题】银行业监督管理机构依照相关行政许可规定对开发性金融机构和政策性银行的（）等事项实施行政许可。
A.董事和高级管理人员任职资格
B.业务范围
C.机构终止
D.机构变更
E.机构设立
参考答案：ABCDE
解析：《中国银保监会行政许可实施程序规定》明确，银行业监督管理机构对开发性金融机构、政策性银行的设立、变更、终止事项拥有行政许可权限。业务范围调整属于重要经营事项，需经审批。董事和高级管理人员任职资格核准属于人员准入监管范畴，属于行政许可事项。相关法律条款如《银行业监督管理法》第十六条、第十八条、第二十二条，均涉及机构准入、业务审批及高管任职资格管理。选项A至E均对应银保监会对政策性银行、开发性金融机构的关键监管环节。

8.【判断题】银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。（）
对
错
参考答案：对
解析：银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议、信息共享等形式与其他金融监管机构、开发银行和政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。

9.【单选题】中国首家货币经纪公司是（）。
A.上海国利货币经纪有限公司
B.上海国际货币经纪有限责任公司
C.平安利顺国际货币经纪公司
D.天律信唐货币经纪公司
参考答案：A
解析：2005年12月，中国首家货币经纪公司——上海国利货币经纪有限公司正式获准开业经营。

10.【单选题】商业银行监管评级权重最大的要素是（）。
A.公司治理与管理质量
B.资本充足
C.流动性风险
D.盈利状况
参考答案：A
解析：商业银行监管评级体系中，各要素的权重分配依据监管机构对风险防控的核心关注点。根据《商业银行监管评级办法》，公司治理与管理质量被视为关键基础要素，直接影响银行的战略决策、内部控制及风险防范能力。资本充足、流动性风险、盈利状况虽均为重要评估指标，但管理质量决定了银行整体稳健性，故权重占比最大。该规定体现了监管对银行内部治理机制的重视，强调管理层效能对长期风险控制的决定性作用。

1.【单选题】（）负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
A.高级管理层
B.事业部
C.业务经理
D.董事会秘书
参考答案：A
解析：高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。

2.【单选题】在金融租赁行业初创发展时期，共有（）家租赁公司陆续成立。
A.2
B.3
C.5
D.7
参考答案：D
解析：教材页码：P515-516 在金融租赁行业初创发展时期，共有7家租赁公司陆续成立。

3.【单选题】金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。
A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好
B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验
C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验
D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验
参考答案：B
解析：G20金融消费者保护十项基本原则中，原则四中指出：金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的财务目标、知识水平、承受能力和投资经验等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。

4.【判断题】商业银行应当确定业务条线承担风险管理的监督责任。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P257-258 商业银行应当确定业务条线承担风险管理的直接责任；风险管理条线承担制定政策和流程，日常监测和管理风险的责任；内审部门承担业务部门和风险管理部门履责情况的审计责任。

5.【单选题】下列选项中，（）不是2009年消费金融公司试点的城市。
A.北京
B.上海
C.南京
D.成都
参考答案：C
解析：教材页码：P527-528 2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。

6.【多选题】银行绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，其构成的基本要素包括（）。
A.评价目标
B.评价对象
C.评价指标
D.评价报告
E.评价标准
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P425-426 银行绩效考评系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下几个基本要素构成：（1）评价目标。（2）评价对象。（3）评价指标。（4）评价标准。（5）评价报告。

7.【判断题】财务公司自有固定资产比例不得高于30％。（）
对
错
参考答案：错
解析：财务公司自有固定资产比例不得高于20％。

8.【单选题】同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。
A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入
C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
D.半日期、日期、指定日拆入
参考答案：A
解析：教材页码：P123-124 同业拆入业务种类：按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入; 按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入; 按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入; 按期限可分为半日期、日期、指定日拆入; 按拆借单位可分为国有商业银行拆入、其他商业银行拆入、城市信用社拆入、农村信用社拆入、政策性银行拆入、外资金融机构拆入、金融性公司拆入等。

9.【单选题】根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（）倍以内确定。
A.8
B.3
C.4
D.5
参考答案：B
解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》明确要求商业银行主要负责人的绩效薪酬与其基本薪酬挂钩。根据该指引，绩效薪酬的倍数限制设定为基本薪酬的3倍以内，对应选项B。选项A、C、D的数值均超出指引规定的额度。

10.【多选题】2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及（）等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。
A.英国
B.美国
C.加拿大
D.日本
E.韩国
参考答案：ABCDE
解析：2008年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题，二十国集团(G20)、经济合作与发展组织(OECD)、世界银行等国际组织以及美国、英国、加拿大、日本、韩国等国家和地区相继通过改革监管体制和修订法律，不断修复金融监管体系的制度性缺陷，以进一步提高监管的刚性约束。选项ABCDE均正确。

11.【单选题】股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。
A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人
D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人
参考答案：B
解析：B项，同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/3，国家另有规定的除外。

1.【判断题】作为为交易双方提供清算的中间媒介，中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额结算，大大减少衍生品交易的总体风险敞口。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：中央交易对手指的是为交易双方提供清算的中间媒介，并作为每一笔交易双方的交易对手而存在的机构。中央交易对手能够将所有交易对手的敞口汇总，进行多边净额清算，大大减少衍生产品交易的总体风险敞口。

2.【单选题】在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是( )。
A.主权风险
B.政治风险
C.传染风险
D.转移风险
参考答案：D
解析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。国别风险考虑的风险因素很复杂，最基本和最重要的是转移风险。

3.【多选题】内部模型法的实施要素包括（）。
A.风险因素识别与构建
B.特定风险
C.一般风险价值计量
D.压力风险价值计量
E.压力测试
参考答案：ABE
解析：教材页码：P195~198 内部模型法是实施要素有风险因素识别与构建、特定风险、新增风险、返回校验和压力测试。资本计量分为一般风险价值计量和压力风险价值计量。

4.【多选题】针对操作风险的压力情景，包括但不限于受到以下重大操作事件影响（）。
A.内部欺诈事件
B.外部欺诈事件
C.信息科技系统事件
D.实物资产的损坏
E.执行、交割和流程管理事件
参考答案：ABCDE
解析：针对操作风险的压力情景包括但不限于受到以下重大操作事件影响：内部欺诈事件，外部欺诈事件，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产的损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等。

5.【多选题】商业银行内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的（）。
A.准确性
B.可靠性
C.复杂性
D.稳定性
E.审慎性
参考答案：ADE
解析：教材页码：P135~138 在验证的标准上，内部评级体系的验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性。

6.【多选题】有效的风险偏好框架的影响包括（）。
A.有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构
B.董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解
C.在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险
D.能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变
E.涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P43-44 金融稳定理事会在《有效风险偏好框架制定原则》中强调，有效的风险偏好框架应具备有效的传导和信息共享机制，确保风险偏好可以有效地传递到集团内各个业务条线和各法人机构；董事会自上而下推动，各管理层级自下而上参与，能够被银行全体人员充分理解；风险偏好应融入集团的风险文化；在业务机会出现时，评估银行需要承担的风险，防止过度承担风险；能够适应业务和市场条件变化，及时调整业务条线或法律实体风险限额，并且确保金融机构总体风险偏好不变；涵盖子公司、第三方外包供应商等在风险地图内但不受银行直接控制的活动、运营和体系。

7.【多选题】国别风险的主要类型包括（）。
A.转移风险
B.汇率风险
C.传染风险
D.间接国别风险
E.宏观经济风险
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P320-322 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。B项汇率风险属于市场风险。

8.【单选题】（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.净头寸
B.总头寸
C.交易
D.头寸
参考答案：A
解析：教材页码：P177 净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

9.【单选题】某商业银行当期贷款余额共2600亿元，其中正常类2300亿元，关注类190亿元。一般准备、专项准备、特种准备分别为100亿元、55亿元、15亿元。则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。
A.90．9%
B.6．83%
C.6．54%
D.155%
参考答案：D
解析：不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与不良贷款余额之比，即拨备覆盖率=[(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)]x100%=（100+55+15）/（2600-2300-190）=155%

10.【多选题】商业银行在设计市场风险限额体系时，应当综合考虑的因素有（　　）。
A. 外部市场的发展变化
B. 自身业务性质、规模和复杂程度
C. 资本实力以及与之相适应的风险承受能力
D. 交易人员/业务经营部门的既往业绩
E. 从业人员的专业水平和经验，以及风险管理系统的性能
参考答案：ABCDE
解析：商业银行在设计限额体系时，除ABCDE五项外，还应综合考虑定价、估值和市场风险计量系统，压力测试结果以及内部控制水平。

1.【单选题】下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
参考答案：D
解析：教材页码：P464~465 D项，债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。

2.【单选题】在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是（）。
A.是否接近自然灾害多发区
B.是否接近危险或有害设施
C.是否接近繁忙或主要公路
D.是否接近繁华的商务中心区
参考答案：D
解析：在选择数据中心的地理位置时，应充分考虑环境威胁(如是否接近自然灾害多发区、危险或有害设施、繁忙或主要公路)，采取物理控制措施，监控对信息处理设备运行构成威胁的环境状况，并防止因意外断电或供电干扰影响数据中心的正常运行。

3.【单选题】( )是银行增加一级资本最快捷的方式。
A.发行普通股
B.发行优先股
C.留存利润
D.次级债券
参考答案：C
解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

4.【单选题】商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中,因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。
A.法律风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.战略风险
参考答案：D
解析：教材页码：P6 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

5.【单选题】（）是最常见的资产负债的期限错配情况。
A.部分资产与某些负债在持有时间上不一致
B.部分资产与某些负债在到期时间上不一致
C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长
D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短
参考答案：C
解析：教材页码：P273 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。

6.【单选题】商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（）。
A.增加普通股权益资本
B.降低总的风险加权资产
C.银行并购和重组
D.增加风险权重低的资产
参考答案：A
解析：商业银行要提高资充足率，主要有两个途径:一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。

7.【多选题】商业银行衍生产品风险管理措施涉及哪些管理？（）
A.市场风险管理
B.交易对手信用风险管理
C.流动性风险管理
D.合规风险管理
E.应急管理
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P372~373 以上五种管理措施皆涉及。

8.【多选题】以下关于操作风险资本计量方法的论述，正确的是( )。
A.基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准
B.新标准法由业务指标部分和内部损失乘数构成
C.鼓励采用基本指标法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》
D.银行实施标准法时，银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督
E.操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年《巴塞尔Ⅲ最终方案》提出的新标准法
参考答案：ABCDE
解析：基本指标法实施基础条件：基本指标法比较简单，监管当局未对采用该方法的银行提出具体标准，但是，鼓励采用此法的银行遵循2003年2月发布的指引《操作风险管理和监管的稳健做法》。标准法实施基础条件：银行实施标准法必须至少符合监管当局以下规定：银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法。新标准法主要由两个部分构成：一是业务指标部分(BIC)；二是内部损失乘数(ILM)。操作风险资本计量方法包括基本指标法、标准法和高级计量法，以及2017年《巴塞尔Ⅲ最终方案》提出的新标准法。

9.【多选题】下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票风险
D.商品风险
E.信用风险
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P12 风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理领域。

10.【单选题】下列不属于商业银行风险管理部门的职责的是（）。
A.组织开展各项风险管理工作
B.建立有关风险管理政策和指导原则的档案和手册
C.建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系
D.对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告
参考答案：B
解析：教材页码：P36~39 风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

11.【单选题】新产品／业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（）。
A.市场风险
B.违规风险
C.信用风险
D.操作风险
参考答案：A
解析：市场风险指新产品(业务)因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。

1.【判断题】只要流动比率高，借款人的短期偿债能力就一定强。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：一般情况下，流动比率越高，反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用于抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。但是流动比率也不宜过高，过高不仅表明借款人流动资产占用过多，影响资产的使用效率和盈利能力，也可能表明客户的应收账款过多或是存货过多。

2.【单选题】下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。
A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行
B.降低银行存款风险，提高资金使用效率
C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
D.巩固和发展信用关系
参考答案：B
解析：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。（注意是贷款风险不是存款风险）

3.【单选题】贷款项目建设的必要性评估不包括（）。
A.项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析
B.项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析
C.贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要
D.资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理
参考答案：D
解析：项目建设配套条件评估要考虑:厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。

4.【多选题】企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )
A.评估营运资本投资需求的时间和金额
B.银行贷款
C.季节性负债增加，应付账款和应计费用
D.决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表
E.内部融资，来自公司内部的现金和有价证券
参考答案：BCE
解析：参考销售变化引起的需求中季节性销售增长相关内容。季节性资产增加的三个主要融资渠道：①季节性负债增加：应付账款和应计费用；②内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；③银行贷款，故BCE选项正确。

5.【单选题】向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
参考答案：C
解析：向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为3年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。

6.【单选题】利率一般有年利率、月利率和日利率三种形式，以日为计息期的，一般按本金的（）表示。
A.十万分之几
B.百分之几
C.万分之几
D.千分之几
参考答案：C
解析：月利率也称月息率，以月为计息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也称年息率，以年为计息期，一般按本金的百分比表示；日利率也称日息率，以日为计息期，一般按本金的万分比表示。

7.【多选题】责任行为可能发生于信贷人员对贷款（）的过程中。
A.调查分析
B.决策审批
C.放款支付
D.贷后管理
E.日常管理
参考答案：ABCDE
解析：责任行为是指信贷人员在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理以及日常管理中存在的违反授信业务管理和操作流程的有关规定，或违反授信尽职有关规定,或发生职业道德风险并且与不良贷款的形成具有因果关系,或对不良贷款形成存在重大关联关系的行为。

8.【单选题】按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。
A.未来净现金流量的贴现值
B.当前现金流量的贴现值
C.当前净现金流量的贴现值
D.未来现金流量的贴现值
参考答案：A
解析：按照净现值法，贷款价值的确定主要依据未来净现金流量的贴现值。

9.【判断题】满足有效信贷需求是实贷实付的基本要求。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求。

10.【单选题】下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）。
A.借款人财务状况
B.借款人经济效益
C.借款人在银行开户的情况
D.借款人规模
参考答案：C
解析：教材页码：P33-36 借款人资信及与银行往来情况主要包括借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况；其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况；借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

1.【单选题】公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致（）。
A.公司经营的风险降低
B.公司的商业信用降低
C.公司需要额外的现金及时支付供货商
D.公司可能产生借款需求
参考答案：A
解析：公司的应付账款周转天数下降时，意味着公司需要额外的现金及时支付给供货商。如果现金需求超过了公司的现金储备，那么应付账款周转天数的下降就可能会引起借款需求，公司的风险加大。

2.【多选题】公司的应付账款周转天数下降时，（）。
A.公司经营的风险降低
B.公司的商业信用减少
C.银行受理公司的贷款申请风险较小
D.公司可能产生借款需求
E.公司需要额外的现金及时支付供货商
参考答案：BDE
解析：AC两项，对于无法按时支付应付账款的公司，供货商会削减供货或停止供货，公司的经营风险加大，这时银行受理公司的贷款申请风险也是很大的。

3.【判断题】对以机器设备作为抵押物的，在估价时不得扣除折旧。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

4.【单选题】信贷期限审批应符合的规定不包括（）。
A.信贷期限应符合相应信贷品种有关期限的规定
B.信贷期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
C.信贷期限应与借款人资产转换周期相匹配
D.信贷期限应与银行的风险状况相匹配
参考答案：D
解析：贷款期限首先应符合相应信贷品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。

5.【单选题】商业银行确定抵债资产价值的原则不包括（）。
A.资产购置时的价值
B.法院裁决确定的价值
C.借、贷双方的协商议定价值
D.借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值
参考答案：A
解析：商业银行在取得抵(质)押品及其他以物抵贷财产(即抵债资产)后，要按以下原则确定其价值：①借、贷双方的协商议定价值；②借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值；③法院裁决确定的价值。

6.【单选题】价格竞争一般会出现在（）。
A.启动阶段末期
B.成长阶段末期
C.成熟阶段末期
D.衰退阶段末期
参考答案：B
解析：在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。这一时期，很多企业可能为了生存而发动“价格战争”，采取大幅度打折的策略，否则它们将面临被淘汰的地步。对于固定资产很高或者其他方面需要高投资的行业来说，出现“价格战争”的现象更为普遍。

7.【多选题】银行信贷业务人员对提出贷款需求的客户进行前期调查的目的有（）。
A.确定能否受理该贷款业务
B.确定是否进行后续贷款洽谈
C.确定是否需要正式开始贷前调查工作
D.确定向客户贷款的利率
E.确定向客户贷款的最高额度
参考答案：ABC
解析：商业银行信贷人员针对贷款客户的前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前调查工作。贷款的利率和最高额度都在正式开始贷前调查工作之后才能确定。

8.【判断题】抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿时，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书。
A.对
B.错
参考答案：A
解析：出现下列情形之一的，商业银行应办理抵质押注销登记手续，返还押品或权属证书：（1）抵质押担保合同履行完毕，押品所担保的债务已经全部清偿；（2）人民法院解除抵质押担保裁判生效；（3）其他法定或约定情形。

9.【单选题】下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是（）。
A.销售阶段的核心是市场
B.生产阶段的核心是技术
C.供应阶段的核心是进货
D.市场阶段的核心是管理
参考答案：D
解析：教材页码：P77-81 信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。

10.【多选题】关于贷款发放的先决条件，下列说法正确的有（）。
A.通常不列入借款合同
B.主要体现为贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议，担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件等
C.贷款类文件主要指借款合同或贷款协议
D.公司类文件主要指企业法人营业执照、批准证书、公司章程、全体董事名单及签字样本等
E.与项目有关的协议主要包括已正式签署的合营合同、建设合同或建造合同、商标和商业名称许可合同、培训和实施支持合同等
参考答案：BCDE
解析：A项，贷款发放的重要先决条件，应在借款合同内加以规定。银行应按照借款合同的规定，逐条核对是否已完全齐备或生效，以确保贷款发放前符合所有授信批准的要求，落实全部用款前提条件。

11.【单选题】审贷分离的核心是将负责信贷业务调查的________与负责信贷业务审查审批的________相分离，以达到相互制约的目的。（）
A.业务部门；监控部门
B.业务部门；管理部门
C.调配部门；稽核部门
D.管理部门；调配部门
参考答案：B
解析：审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查审批环节进行分离,分别由不同层次机构和不同部门(岗位)承担,以实现相互制约并充分发挥信贷审查审批人员专业优势的信贷管理制度。审贷分离的核心是将负责信贷业务调查的业务部门(岗位)与负责信贷业务审查审批的管理部门(岗位)相分离,以达到相互制约的目的。

1.【多选题】保险利益的成立要件包括( )。
A.必须为经济上的利益
B.一般必须是社会认可的利益
C.必须是确定的利益
D.必须是符合近因原则的利益
E.也可以是非经济上的利益
参考答案：AC
解析：保险利益的具体构成需满足三个要件：①可保利益必须是合法利益；②可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理；③可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

2.【单选题】[2021年真题]下列选项中，不属于退休规划原则的是（）
A.平衡性
B.谨慎性
C.多样性
D.尽早性
参考答案：C
解析：由于退休养老在客户众多理财目标中的特殊性和艰巨性，理财师在做相关规划时应注意如下几点原则：尽早性原则、谨慎性原则、平衡原则。

3.【多选题】以下属于不可配置投资性资产的有（　　）。
A.合伙企业的股权
B.保单现金价值
C.房地产
D.个人养老金账户余额
E.私家车
参考答案：ABD
解析：投资性资产通常可分为两类：①可配置投资性资产，包括流动性相对较强的证券类投资、储蓄或房地产等资产；②不可配置投资性资产，包括未上市公司或合伙企业的股权、保单现金价值、住房公积金和个人养老金账户余额等。C项属于可配置投资性资产；E项属于自用性资产。

4.【单选题】在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。
A.客户的抱怨和忠诚
B.客户的预期和体验
C.产品的性能和价格
D.产品的质量和价格
参考答案：B
解析：客户满意度＝客户体验（获得的服务水平）－客户预期。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。

5.【多选题】教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（）。
A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B.职场对学历与知识水平的要求越来越高
C.受教育程度会直接影响收入水平
D.中国家庭对子女教育的重视
E.教育成本的不断升高
参考答案：ABCDE
解析：教育投资规划的重要性，一般体现在以下几个方面。一、教育程度对职业生涯和人生发展的影响 1.职场对学历与知识水平的要求越来越高 2.受教育程度会直接影响收入水平 3.成年人对继续教育的需求不断增加二、教育成本的不断升高三、中国家庭对子女教育的重视

6.【单选题】在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（）来协助客户做出合理的决策安排。
A.教育费用筹集方式以及投资工具
B.投资时间
C.投资产品
D.投资组合
参考答案：A
解析：在了解客户对其子女基本的教育需求、初步估算教育费用以后，理财师要做的是分析怎样才能更好地协助客户作出合理的决策安排，帮助实现他们的教育目标。因此，教育费用筹集方式以及投资工具的选择成为教育规划的一项重要内容。

7.【单选题】进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。
A.市场行为反应一切信息
B.证券价格沿趋势移动
C.历史会重演
D.投资者的风险可以避免
参考答案：B
解析：教材页码：P149-153 价格沿趋势移动（趋向性）这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。故本题选B。

8.【多选题】客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息
A.家庭收入
B.支出
C.结余
D.资产
E.负债
参考答案：ABCDE
解析：客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的家庭收入、支出、结余、资产、负债、净资产等项目的信息

9.【单选题】下列关于教育支出的特点说法错误的是（）。
A.教育投资周期长、金额大
B.教育支出时间和费用都不固定
C.教育费用逐年增长
D.不确定因素多
参考答案：B
解析：教育支出的特点：(一)教育投资周期长、金额大(二)教育支出时间及费用相对刚性(三)教育费用逐年增长(四)不确定因素多

10.【单选题】纳税人进行税务规划的基本方法不包括（）。
A.利用免税筹划
B.分劈技术
C.纳税期的递延
D.税收负担的逃避
参考答案：D
解析：税收负担的逃避即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。A项，利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法；B项，分劈技术是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术；C项，纳税期的递延是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。

1.【单选题】根据《民法典》规定，可以作为遗嘱见证人的是（）。
A.限制民事行为能力人
B.继承人
C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人
D.完全民事行为能力人
参考答案：D
解析：《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： (1)无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人； (2)继承人、受遗赠人； (3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人。

2.【单选题】关于定额给付型医疗保险的保险给付金额，下列表述正确的是（）。
A.不得超过实际发生的医疗费用
B.与实际发生的医疗费用无关
C.适用补偿原则
D.与费用补偿型医疗保险相同
参考答案：B
解析：选项A错误，可以超过实际发生的医疗费用。选项B正确，定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。（既然事先已经在保险合同里约定了保额，那赔付的时候就按合同赔付而与实际发生的医疗费用无关）选项C错误，不适用补偿原则。选项D错误，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。所以与费用补偿型医疗保险不同。

3.【单选题】在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为（）。
A.收入支出表和资产负债表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表
参考答案：A
解析：在对客户家庭收支和债务管理的相关信息进行分类后，理财师需要通过制作专业化表格的形式，比较直观地表现出这些信息的内容和结构。这些报表主要分为收入支出表和资产负债表。

4.【判断题】如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在客户家庭基本信息这个环节里。

5.【多选题】客户投诉指责时自我调节的解压法有（）。
A.保持冷静，做深呼吸
B.我是问题的解决者，我要控制住局面
C.我要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
D.马上给客户解释，分清谁的差错
E.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
参考答案：ABCE
解析：D项，作为金融机构的代表除了行动迅速外，不应马上给客户解释、说明问题或试图分清谁的差错，那样容易给客户留下“理财师在推卸责任”的印象，而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心问题会尽快得到澄清和解决。

6.【单选题】理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的( )。
A.18％
B.20％
C.12％
D.8％
参考答案：D
解析：在缴费额度方面，2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％

7.【多选题】我国养老金发放过低受困于哪些方面?（）
A.国民收入水平低
B.养老金调整机制缺失
C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势
D.财政支付水平低
E.养老金来源的单一化
参考答案：BCE
解析：目前我国养老金发放过低受困于多方面，一是养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；二是双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；三是养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。

8.【单选题】（）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.产品责任保险
B.职业责任保险
C.商业信用保险
D.公众责任保险
参考答案：B
解析：职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

9.【单选题】分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（）。
A.抵交保费
B.购买缴清增额保险
C.退保净值
D.增加保单保额
参考答案：C
解析：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。

10.【多选题】一般而言，理财规划服务的对象是（）。
A.未成年子女
B.配偶
C.需要赡养的父母
D.客户本人
E.经济上已独立的子女
参考答案：ABCD
解析：E项，对有收入来源，尤其是已经成家的子女，以及自身有收入来源的父母，可以做独立的规划，而不要在一份规划中体现出来。

11.【单选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。
A.财产风险
B.投资风险
C.人身风险
D.责任风险
参考答案：C
解析：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。

1.【多选题】银行个人住房贷款业务的主要合作机构有（）。
A.担保公司
B.证券公司
C.房地产开发企业
D.房地产经纪公司
E.资产评估公司
参考答案：CD
解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。

2.【多选题】公民个人可以到（）使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告。
A.征信中心
B.人民银行网点
C.部分商业银行网点
D.法院
E.公安局
参考答案：ABC
解析：公民个人可以到征信中心、人民银行网点、部分商业银行网点，使用人民银行个人征信自助机查询完整版信用报告;还可通过部分商业银行网点、手机银行、网点智能查询机等自助渠道查询简化版信用报告。

3.【单选题】准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（　　）。[2012年6月真题]
A.审查与审批
B.支付管理与贷后管理
C.受理与调查
D.产品开发与设计
参考答案：D
解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。

4.【判断题】个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续。

5.【单选题】[2021年真题]借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的， ( ) 借款人签订的借款合同。
A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
B. 可解除
C.继续履行
D.可变更
参考答案：C
解析：（此题教材上并未涉及，属于超纲题。）借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，继续履行借款人签订的借款合同。

6.【单选题】某客户购买一辆商用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。
A.20
B.16
C.18
D.14
参考答案：D
解析：教材页码：P129-131 对于个人汽车贷款，如所购车辆为商用传统动力汽车的，贷款额度不得超过70%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为商用传统，因而最高贷款额=成交价（不含各类附加税费）x70%=20x70%=14（万元）。

7.【单选题】借款（）应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
A.承诺
B.票据
C.目的
D.合同
参考答案：D
解析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

8.【单选题】下列选项中，不属于信用卡透支方式的是（）。
A.消费透支
B.一次付款
C.取现透支
D.转账透支
参考答案：B
解析：“透支”指持卡人使用发卡银行为其核定的信用额度进行支付的方式，包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支、透支扣收等。

9.【单选题】公积金个人住房贷款的特点不包括（）。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限短
参考答案：D
解析：公积金个人住房贷款的特点是：互助性、普遍性、利率低、【期限长】。

10.【单选题】个人贷款的担保方式不包括（）。[2016年11月真题]
A.协议担保
B.保证担保
C.抵押担保
D.质押担保
参考答案：A
解析：个人贷款可采用有担保的抵押、质押、保证方式及无担保的信用方式。

1.【单选题】商业银行互联网个人贷款业务的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了几个阶段，不包括（）。
A.第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式
B.第二阶段：个贷业务全部电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款
C.第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
D.第四阶段：基于商业银行外在数据库，对客户包括存款。资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款
参考答案：D
解析：教材页码：P209-210 商业银行互联网个人贷款的诞生与变化伴随着互联网与信息技术的大发展，主要经历了四个发展阶段：第一阶段：个贷业务部分流程的内部网络线上化，包括初期的电子渠道提交申请材料、通过电子渠道放款等较为简单的模式。第二阶段：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括：定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。第三阶段：基于商业银行自身数据库，对客户包括存款、资产、理财、贷款等在内的各类信息，加以综合分析，主动向客户发放的小额信用贷款。是银行互联网个人贷款的初级形态。例如：招商银行基于本行代发工资客户推出的“闪电贷”。第四阶段：商业银行以银行数据、社会信息、互联网大数据等为基础对客户身份信息、行为模式、消费能力、社交信息等进行综合分析，从而对信用情况进行判断，通过互联网平台进行全流程管理的个人贷款。这是真正意义上的商业银行互联网个人贷款。

2.【判断题】银行相信贷款期间借款人的收入将增加，所抵押的房产的价值将维持不变或增加，所以更倾向于采用等额本息还款法。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：银行对于个人住房贷款更倾向于采用等额本息还款法。

3.【单选题】2015年6月，刘某到银行申请个人贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张，3200手（1手=10张）。该笔贷款质押率为（）。
A.31.3%
B.32.1%
C.35.2%
D.32.9%
参考答案：D
解析：当公司客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用"发行价、市价、面值孰低法"评估；即质押率=2000000/（190*3200*10）*100%=32.9%。

4.【多选题】为有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，商业银行可以采取的措施有（）。
A.按合同规定提前收回贷款
B.及时处置抵押物提前收回贷款
C.更换为其他的足值抵押物
D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
E.要求借款人恢复抵押物价值
参考答案：ACDE
解析：为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机处置抵押物。

5.【判断题】归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。

6.【多选题】个人征信系统的经济功能主要体现在( )。
A.帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定
B.扩大信用交易，提高经济运行效率
C.促进经济高速发展
D.推动社会信用体系建设
E.提高社会诚信水平
参考答案：AB
解析：经济功能主要体现在：帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

7.【单选题】关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。
A.可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息
B.检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面
C.通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施
D.贷后检查以贷款人和借款人为对象
参考答案：D
解析：D项，贷后检查以借款人、抵(质)押物、保证人为对象。

8.【多选题】[2021年真题]个人贷款管理的主要原则包括（）
A.协商承诺原则
B.诚信申贷原则
C.审贷分离原则
D.统一授信原则
E.实贷实付原则
参考答案：ABCE
解析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。

9.【单选题】下列权利凭证中，（）不能作为个人住房贷款质押的质物。
A.1999年以后财政部发行的凭证式国债
B.个人定期储蓄存款存单
C.个人活期储蓄存折
D.国家重点建设债券
参考答案：C
解析：《个人住房贷款管理办法》规定，质押的质物需具备稳定的价值和可转让性。活期储蓄存折因资金流动性强、金额不固定，无法满足质押物价值确定的要求。凭证式国债、定期储蓄存单及国家重点建设债券均属于明确可质押的权利凭证。选项C的特性不符合质押物标准。

10.【判断题】国际银行业广泛采用的贷款定价方法是成本加成定价模型。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：【基准利率加点定价模型】又称价格领导模型，是国际银行业广泛采用的贷款定价方法。

11.【单选题】信用卡透支取现需要支付每日（）的利息，且无免息期。
A.千分之五
B.万分之五
C.百分之五
D.万分之一
参考答案：B
解析：贷记卡（信用卡）透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。

1.【单选题】下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。
A.保持与监管机构日常的工作联系
B.制定合规管理计划
C.协助前台部门营销客户
D.评价商业银行各项政策的合规性
参考答案：C
解析：合规管理部门应履行基本职责除ABD三项外，还有：①持续关注法律、规则和准则的最新发展；②协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；③组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南；④积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险；⑤收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据；⑥实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。

2.【单选题】刘蒙以95元的价格购买了一张金融债券，该债券的票面价值100元，票面利率10％，一个月后，他以98元的价格卖出。则该债券即期收益率为（）。
A.10%
B.10.5%
C.11%
D.11.5%
参考答案：B
解析：即期收益率=票面利息／购买价格×100％=10/95×100％≈10.5%，故本题选B。

3.【多选题】与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（）的特点。
A.笔数小
B.笔数大
C.单笔风险暴露较大
D.单笔风险暴露较小
E.风险分散
参考答案：BDE
解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。

4.【单选题】中国银行业监管理念，即（）、管风险、管内控、提高透明度。
A.管法人
B.管法人代表
C.管机构设置
D.管高级管理人员
参考答案：A
解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

5.【判断题】商业银行可发行分级理财产品。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。商业银行不得发行分级理财产品。

6.【单选题】下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。
A.3年期整存整取的定期存款
B.6年期的教育储蓄存款
C.活期存款
D.定活两便储蓄存款
参考答案：C
解析：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款无论存期多长，一律不计复利。故本题选C

7.【判断题】商业银行理财业务中，商业银行应做到每个理财产品单独管理、合并建账、单独核算。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品单独管理、单独建账和单独核算，不得开展或者参与具有滚动发行、集合运作、分离定价特征的资金池理财业务。

8.【单选题】下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是( )。
A.采用内部评级法后可自行退回到权重法
B.采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法
C.采用高级方法须经监管机构核准
D.可自主选择资本计量的高级方法
参考答案：C
解析：商业银行资本充足率的高级计量方法需经监管核准。《商业银行资本管理办法》规定，银行采用高级方法（如内部评级法、高级计量法）需经监管机构审批，确保方法审慎可靠。选项C符合监管要求。选项A错误，内部评级法不可自行退回权重法；选项B混淆了信用风险与市场风险的计量方法；选项D错误，高级方法不可自主选择，需监管批准。

9.【多选题】下列关于国家支持普惠金融业务发展的说法，正确的有（）
A.合理设置小微企业等业务的不良容忍度
B.支持银行完善服务网络
C.对银行业普惠业务不良贷款予以直接处置
D.完善税收优惠措施
E.由人民银行拨付普惠贷款资金
参考答案：ABD
解析：为加强正向激励，提高开展普惠金融服务积极性，国务院银行业监督管理机构和相关部委在差异化监管、货币信贷政策、财税支持政策等方面强化支持保障。包括: ①支持银行完善服务网络； ②合理把握小微企业、"三农"扶贫等业务不良贷款容忍度； ③发挥财政担保体系对发展普惠金融的支持作用； ④完善税收优惠、风险补偿等措施，对普惠金融业务及符合条件的金融机构在准备金、再贷款、宏观审慎评估等方面予以支持等。 C选项错误：国家支持普惠金融业务发展，督促银行业对未来可能暴露的不良贷款提前做好应对准备，做实资产分类，拓宽不良贷款处置渠道，加大处置力度，并不会予以直接处置。 E选项错误：财政支出支持普惠金融发展，央行拨款。故本题选ABD。

10.【单选题】下列选项中，（）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.股东大会
参考答案：C
解析：教材页码：P238 C选项：高级管理层是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A选项：董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任， B选项：监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。

1.【多选题】风险偏好是统一全行（）的认知标准。
A.经营管理
B.业务管理
C.财务管理
D.风险管理
E.日常管理
参考答案：AD
解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。故本题选AD。

2.【多选题】金融管理秩序是（）等的总称。
A.银行管理秩序
B.货币管理秩序
C.外汇管理秩序
D.证券管理秩序
E.信贷管理秩序
参考答案：ABCDE
解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称。故本题选ABCDE。

3.【多选题】银行业从业人员的下述哪些行为明显违反了有关“信息保密”的规定（）。
A.向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
C.不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令
D.将客户信息用于未经客户许可的其他目的
E.银行工作人员经客户允许后，将客户有关信息提供给保险公司
参考答案：ABCD
解析：从业人员的下述行为明显违反了信息保密的规定： (1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息； (2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息； (3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息； (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。

4.【单选题】下列关于同业拆借的表述中，正确的是（）。
A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B.对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债券回购利率
C.同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行有担保的短期资金借贷活动而形成的市场
D.借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入
参考答案：B
解析：同业拆借是金融机构间基于信用进行的短期资金融通，由于不涉及抵押担保，相较于有抵押的债券回购，其风险相对更高，因此在信用等级相同的情况下，同业拆借利率通常高于债券回购利率。

5.【单选题】关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。
A.CDs市场是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取
参考答案：D
解析：A项错误：CDs市场(大额可转让定期存单市场)，是可转让定期存单的发行和转让市场。 B项错误：到期时，CDs持有人可向银行提取本息。 C项错误：CDs一般面额固定，而且都比较大。

6.【多选题】以下关于《中华人民共和国证券法》禁止性规定的表述，正确的有（）。
A.《中华人民共和国证券法》禁止法人非法利用他人账户从事证券交易，但可以出售自己的账户
B.禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场
C.操纵市场，是指少数人以获得利益或者减少损失为目的，利用其资金，信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，伪造证券市场的假象，诱导普通投资者在不了解事实真相的情况下做出证券投资决定、扰乱证券市场秩序的行为
D.证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政违规禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定期限内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票，也不得收受他人赠送的股票
E.根据《中华人民共和国证券法》规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动
参考答案：BCDE
解析：根据《证券法》相关条例，第五十八条规定，任何单位和个人不得违反规定，出借自己的证券账户或者借用他人的证券账户从事证券交易。第五十六条规定，禁止任何单位和个人编造、传播虚假信息或者误导性信息，扰乱证券市场。第四十条条规定，证券交易场所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员，证券监督管理机构的工作人员以及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券，也不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券。第五十条规定，禁止证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人利用内幕信息从事证券交易活动。 C项是对“操纵市场”的描述，说法正确。

7.【单选题】下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。
A.性质不同
B.效力不同
C.数额限制不同
D.适用法律不同
参考答案：D
解析：定金和订金的区别： (1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。 (2)效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。 (3)数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。

8.【判断题】为了提高流动性风险监管的有效性，第三版巴塞尔资本协议引入了流动性缺口率和净稳定融资比例两个指标，以更有效的方式监管流动性风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性覆盖率，用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率，用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

9.【单选题】一般来说，在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的指标是( )
A.国内生产总值物价平减指标
B.批发物价指数
C.消费者物价指数
D.生产者物价指数
参考答案：C
解析：在经济学中，通货膨胀的衡量指标有多种。消费者物价指数（CPI）通过统计一篮子与居民生活直接相关的商品和服务价格变动，反映终端消费领域的通胀水平。国内生产总值物价平减指标基于GDP核算，覆盖范围广但滞后性强；批发物价指数和生产者物价指数侧重生产端价格波动。CPI因数据易获取、发布频率高且贴近民生，成为各国央行及国际组织（如IMF、世界银行）最常用的通胀监测工具。例如，美联储及中国国家统计局定期发布CPI数据作为政策参考。

10.【单选题】按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（）。
A.出售
B.撤销
C.重组
D.接管
参考答案：A
解析：根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

11.【单选题】系统内联行清算不包括（）。
A.全国联行往来
B.同地域联行往来
C.分行辖内往来
D.支行辖内往来
参考答案：B
解析：当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。

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