中级银行从业每日一练-2026年5月16日

1.【判断题】中国农业发展银行的董事会应当每年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。
对
错
参考答案：错
解析：中国农业发展银行的董事会应当每三年或必要时制订业务范围及业务划分调整方案，按规定履行相关程序。

2.【多选题】互联网金融市场秩序规范的具体要求有（）。
A.应依法向电信主管部门履行网站备案手续
B.选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构
C.要求从业机构切实提升技术安全水平
D.对客户进行充分的信息披露
E.着力加强对消费者的教育
参考答案：ABCDE
解析：互联网金融市场秩序规范的具体要求： ①加强互联网行业管理；（A项符合） ②建立客户资金第三方存管制度；（B项符合） ③健全信息披露、风险提示和合格投资者制度；（D项符合） ④强化消费者权益保护，着力加强消费者教育，完善合同条款、纠纷解决机制等；（E项符合） ⑤加强网络与信息安全；（C项符合） ⑥要求从业机构采取有效措施履行反洗钱义务； ⑦加强互联网金融行业自律； ⑧规定了监管协调与数据统计监测的内容。

3.【单选题】下列选项中，（）不是合规管理的基本机制。
A.合规绩效考核机制与合规问责机制
B.全面管理制度
C.合规培训与教育制度
D.诚信举报机制
参考答案：B
解析：合规管理的基本机制包括： (1)合规绩效考核机制与合规问责机制。 (2)诚信举报机制。 (3)合规培训与教育制度。

4.【多选题】商业银行监管评级要素包括（）。
A.资本充足
B.资产质量
C.数据治理
D.盈利状况
E.市场风险
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P78-81 商业银行监管评级要素共9项，分别为资本充足、资产质量、公司治理与管理质量、盈利状况、流动性风险、市场风险、数据治理、信息科技风险和机构差异化要素。

5.【多选题】银行业消费者投诉分类包括（）。
A.一般性投诉
B.重要投诉
C.普通投诉
D.重大投诉
E.紧急投诉
参考答案：AD
解析：教材页码：P581 银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。

6.【单选题】汽车金融公司对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的（）。
A.15%
B.25%
C.50%
D.100%
参考答案：A
解析：教材页码：P537-539 风险集中度指标包括单一借款人的授信比例和单一集团客户授信比例两个指标。要求对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的15%，对单一集团客户的授信余额不得超过资本净额的50%。故本题选A项

7.【单选题】下列关于美国金融监管大致经历的阶段，说法错误的是（）。
A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）
B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）
C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）
D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）
参考答案：D
解析：教材页码：P33-40 美国金融监管大致经历的阶段是：（1）自由竞争时期（20世纪30年代以前）；（2）大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）；（3）再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）；（4）审慎监管时期（20世纪90年代至2007年次贷危机前）；（5）次贷危机后全面强化监管。

8.【多选题】商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告（）。
A.股东大会
B.高级管理层
C.董事会
D.监事会
E.普通职工
参考答案：BCD
解析：教材页码：P334-335 商业银行应当建立内部控制监督的报告和信息反馈制度，内部审计部门、内控管理职能部门、业务部门人员应将发现的内部控制缺陷，按照规定报告路线及时报告董事会、监事会、高级管理层或相关部门。

9.【判断题】根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

10.【单选题】（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A.操作风险
B.信用风险
C.市场风险
D.声誉风险
参考答案：A
解析：教材页码：P286-294 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

1.【单选题】商业银行召开董事会，应当至少提前（）个工作日告知银行监督管理机构。
A.五
B.三
C.二
D.一
参考答案：B
解析：商业银行召开董事会，应当至少提前三个工作日告知银行监督管理机构。

2.【单选题】下列不属于信托公司股东违法行为的是（）
A.虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资
B.利用股东地位牟取正当利益
C.通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资
D.直接或间接干涉信托公司的日常经营管理
参考答案：B
解析：信托公司股东不得有下列行为：（1）虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资；（2）利用股东地位牟取不当利益；（3）直接或间接干涉信托公司的日常经营管理；（4）要求信托公司作出最低回报或分红承诺；（5）要求信托公司为其提供担保；（6）与信托公司违规开展关联交易；（7）挪用信托公司固有财产或信托财产；（8）通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资；（9）损害信托公司、其他股东和受益人合法权益的其他行为。

3.【单选题】下列表述不属于商业银行操作风险的是（）。
A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷
B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易
C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响
D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
参考答案：C
解析：银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，并由此分为内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全事件，客户、产品和业务活动事件，实物资产损坏，信息科技系统事件，执行、交割和流程管理事件等七种可能造成实质性损失的事件类型。C项属于声誉风险。

4.【多选题】商业银行的盈利状况评价体系中的定量指标包括（）。
A.资产利润率
B.净息差
C.成本收入比率
D.风险资产利润率
E.资本利润率
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P442-443 定性指标包括盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性。定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。

5.【判断题】商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）
对
错
参考答案：错
解析：商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。由总行授信管理部门根据交易对手、债券发行人的信用状况制定统一的授信额度，购买同一债券的总量不得超过对债券发行人核定的投资额度，对同一交易对手的交易总量不得超过对交易对于核定的授信额度范围。

6.【单选题】（）又叫个人存款、住户存款，即商业银行吸收的个人存款。
A.储蓄存款
B.对公存款
C.活期存款
D.保证金存款
参考答案：A
解析：教材页码：P108-113 储蓄存款又叫个人存款、住户存款，即商业银行吸收的个人存款。

7.【判断题】银团贷款成员收到代理行按协议规定时间发出的通知后，未按协议约定时限足额划付款项的，应承担法律责任。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P149-152 银团贷款成员收到代理行按协议规定时间发出的通知后，未按协议约定时限足额划付款项的，应承担法律责任。

8.【判断题】美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的“三重多头”监管体制。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P33-40 美国金融监管体制实行机构性监管和功能性监管相结合，是一种典型的“双重多头”监管体制。

9.【单选题】金融机构通过宣传教育向投资者传递“卖者尽责，买者自负”的理念，打破刚性兑付主要是防范（）。
A.市场风险
B.声誉风险
C.流动性风险
D.操作风险
参考答案：B
解析：金融机构打破刚性兑付旨在防范因无法履行兑付承诺导致的负面舆论和信任危机，属于风险管理中的声誉风险范畴。《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确要求金融机构不得承诺保本保收益，此举避免投资者误判风险，减少因兑付问题引发的舆论压力及信誉损失。市场风险涉及资产价格波动，流动性风险关乎资金周转能力，操作风险源于内部失误，与题干中传递理念、打破刚兑的直接关联较弱。

10.【单选题】能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（）。
A.合规风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.市场风险
参考答案：B
解析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，将使信息科技风险“甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险”，银行可能因此顷刻间“死亡”。

11.【多选题】1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》。文件明确了内部控制的三大目标，包括（）。
A.控制环境风险
B.财务报告的可靠性
C.发展的效果和效率
D.财务报告的合规性
E.相关法律法规的遵循
参考答案：BCE
解析：教材页码：P322-324 现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布的《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

1.【单选题】在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。
A. 外部事件
B. 人员因素
C. 系统缺陷
D. 违反内部流程
参考答案：A
解析：根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类进行分类，其中外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

2.【多选题】商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。
A.分布结构
B.利率结构
C.币种结构
D.产品结构
E.期限结构
参考答案：ACE
解析：商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。

3.【单选题】组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是（）。
A.商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法
B.商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数
C.资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测
D.组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置
参考答案：C
解析：教材页码：P105~106 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。

4.【单选题】（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
A.净头寸
B.总头寸
C.交易
D.头寸
参考答案：A
解析：教材页码：P177 头寸限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。故本题选A。

5.【多选题】衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有（）。
A.关注类贷款迁徙率
B.损失类贷款迁徙率
C.正常类贷款迁徙率
D.次级类贷款迁徙率
E.可疑类贷款迁徙率
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P106~109 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标。包括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。

6.【单选题】在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求（）建立具有可操作性的恢复和处置计划。
A.非系统重要性金融机构
B.系统重要性金融机构
C.财务公司
D.汽车金融公司
参考答案：B
解析：教材页码：P457~459 在国际监管机构的倡导下，各国监管机构也已致力于建立有效的处置机制，要求系统重要性金融机构建立具有可操作性的恢复和处置计划。

7.【单选题】商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（　　）。
A. 条件不足，无法判断
B. 第二种方案计算出来的风险价值更大
C. 第一种方案计算出来的风险价值更大
D. 两种方案计算出来的风险价值相同
参考答案：B
解析：风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加，即第二种方案计算出来的风险价值更大。

8.【多选题】贷款定价通常由（）等因素决定。
A.资本成本
B.经营成本
C.风险成本
D.债务成本
E.股权成本
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P125~126 贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额；资金成本包括债务成本和股权／其他成本。

9.【单选题】（）遵循资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行等原则，确立了全球银行业监管标准与规则的新框架。
A.巴塞尔协议Ⅲ
B.巴塞尔协议Ⅳ
C.巴塞尔协议Ⅰ
D.巴塞尔协仪Ⅱ
参考答案：A
解析：巴塞尔协议Ⅲ的贡献在于，按照资本数量和质量同步提高、资本监管和流动性监管并重、资本充足率与杠杆率并行等原则重新确立了全球银行业监管标准与规则的新框架。

10.【单选题】假设某外币资产1天的风险价值VaR在99％的置信区间内为1万美元，则其对应的10天风险价值VaR最接近于（）万美元。
A. 9.9
B. 3.3
C. 10
D. 3.16
参考答案：D
解析：在独立同分布状态下，t日的VaR等于单日的VaR乘以t的平方根，即：<img src="/upload/paperimg/2021102714162097101528c-fa2634e49f36/1144405005.png" style="width:100%;"/>。代入数值，可以得出：<img src="/upload/paperimg/2021102714162097101528c-fa2634e49f36/1144405006.png" style="width:100%;"/>（万美元）。

1.【单选题】（）属于零售性质的资金。
A.同业拆借
B.公司存款
C.居民储蓄
D.再贴现
参考答案：C
解析：教材页码：P274 通常，零售性质的资金(如居民储蓄)因为其资金来源更加分散、同质性更低，相比批发性质的资金(如同业拆借、公司存款)具有更高的稳定性。因此，以零售资金来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。

2.【多选题】外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括（）。
A.品牌风险
B.行业风险
C.技术风险
D.竞争对手风险
E.项目风险
参考答案：ABCDE
解析：外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括:1.行业风险;2. 竞争对手风险;3. 品牌风险;4. 技术风险;5. 项目风险;6. 其他外部风险。

3.【单选题】对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用( )能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法
B.蒙特卡洛模拟法
C.资本计量的高级方法
D.标准法
参考答案：C
解析：与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。

4.【多选题】新发生不良贷款的外部原因包括（）。
A.违反贷款授权授信规定
B.企业经营管理不善或破产倒闭
C.企业逃废银行债务
D.企业违法违规
E.地方政府行政干预
参考答案：BCDE
解析：新发生不良贷款的外部原因包括：①企业经营管理不善或破产倒闭；②企业逃废银行债务；③企业违法违规；④地方政府行政干预等。内部原因包括：①违反贷款“三查”制度；②违反贷款授权授信规定；③银行员工违法等。故本题选BCDE。

5.【单选题】在2008年国际金融危机爆发之前，（）被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。
A.独立的压力情景
B.复杂的压力情景
C.简单的压力情景
D.极端的压力情景
参考答案：D
解析：教材页码：P392~393 在2008年国际金融危机爆发之前，极端的压力情景被大多数银行决策者认为不可能，因而相关的压力测试结果没有引起足够的重视和实质使用。

6.【判断题】市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：教材页码：P271~272 融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。

7.【多选题】下列属于银行业监督管理机构现场检查的重点内容有（）。
A.风险状况和资本充足性
B.管理水平和内部控制
C.流动性
D.资产质量
E.市场风险敏感度
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P455~456 银行业监督管理机构现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

8.【单选题】过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（　　）。
A. 多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力
B. 该企业集团的短期偿债能力较弱
C. 投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强
D. 该企业集团投资房地产已经造成损失
参考答案：B
解析：现金流量分析通常首先分析经营性现金流。针对企业所处的不同发展阶段以及不同期限的贷款，企业现金流量分析的侧重点不同。对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息。该企业集团“整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少”，可以推断其短期偿债能力较弱。由题中资料，无法得出ACD三项结论。

9.【单选题】（）是商业银行和其利益相关群体保持密切联系的纽带。
A.媒体
B.股东大会
C.可信赖的第三方
D.董事会
参考答案：A
解析：商业银行的良好声誉源自利益持有者的持久信任，而媒体是商业银行和这些利益相关群体保持密切联系的纽带。

10.【单选题】下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号?（）
A.存货周转率变小
B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C.总资产中流动资产所占比例大幅下降
D.公司业务性质的改变
参考答案：D
解析：教材页码：P113~115 法人客户风险预警可分为财务风险预警和非财务风险预警两大类。风险经理应当密切关注企业出现的早期财务和非财务警示信号，对客户的长短期偿债能力高度关注。D项，业务性质变化属于非财务风险的监测。

11.【判断题】蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，其以概率和统计理论方法为基础，使用随机数(或更常见的伪随机数)来解决很多计算问题。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P399~400 蒙特卡洛方法又称统计模拟法、随机抽样技术，是一种随机模拟方法，其以概率和统计理论方法为基础，使用随机数(或更常见的伪随机数)来解决很多计算问题。

1.【判断题】增量存贷比率是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：存量存贷比率，是指目标机构全部贷款余额与存款余额比例，该指标反映机构整体流动性水平。

2.【单选题】公司还款能力变化的直接反映是（）变化。
A.经营状况
B.管理层
C.财务状况
D.与银行往来
参考答案：C
解析：财务状况变化是公司还款能力变化的直接反映。

3.【单选题】贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括（　　）。[2015年1o月真题]
A.项目有哪些还款资金来源
B.各种还款资金来源的可靠性如何
C.项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后承诺来还款
D.流动资产中的结构如何
参考答案：D
解析：分析项目的还款能力时，除了进行还款指标计算外，还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点，主要分析项目有哪些还款资金来源，各种来源的可靠性如何，以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款。

4.【多选题】贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（）等要素，确保提款手续正确无误。
A.提款日期
B.提款金额
C.划款途径
D.提款次数
E.首次提款
参考答案：ABC
解析：贷款发放时,银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。

5.【单选题】银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括（）。
A.生效的判决
B.还本付息通知书
C.仲裁机构的裁决
D.公证机关依法赋予强制执行力的债权文书
参考答案：B
解析：对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行： ①人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书； ②依法设立的仲裁机构的裁决； ③公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书。此外债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行。

6.【多选题】项目规模的主要制约因素有（）
A.生产技术
B.土地使用权
C.国民经济发展规划
D.环保要求
E.项目所处行业
参考答案：ABCDE
解析：【试题已过期，为保证试题完整性予以保留，仅供参考】1.项目规模的主要制约因素： (1)国民经济发展规划、战略布局和有关政策。（《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业土地、环保和投资管理等相关政策。） (2)项目所处行业的技术经济特点（3）生产技术和设备、设施状况 (4)资金和基本投入物 (5)其他生产建设条件土地使用权的取得，也是项目进行建设和生的基本条件。项目要形成一定的生产能力，就必须有一定的土地面积作保障。另外，交通运输、环境保护、人员编制设备供应等因素也制约着项目的生产规模。因此，确定项目的生产规模要考虑以上因素是否具备相应条件。【章节】6.2.4——项目规模的主要制约因素

7.【判断题】通常银行提取贷款损失准备金来覆盖预期损失，计提贷款损失准备金是对贷款预期损失的抵补。( )
A.对
B.错
参考答案：A
解析：按照国际通行的巴塞尔资本监管框架体系，银行必须保有足够资本来抵御风险资产的非预期损失，而资产的预期损失，应充分考虑在其经营成本中，由相应的风险损失准备金抵补。

8.【判断题】贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。（）
对
错
参考答案：对
解析：贷前调查主要是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。其中，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。

9.【单选题】保证人的保证限额等于（　　）。
A.信用风险限额
B.信用风险限额+在银行资产
C.信用风险限额一对银行负债
D.信用风险限额+未来收入现值
参考答案：C
解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债(包括或有负债)得出的数值。

10.【多选题】在银行与贷款人签订合同时，其基本内容应包括（）等。
A.金额
B.用途
C.还款保障
D.风险处置
E.利率
参考答案：ABCDE
解析：贷款合同基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。

1.【判断题】贷款拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比，也称拨贷比。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：贷款拨备率，是指金融企业计提的与贷款损失相关的资产减值准备与各项贷款余额之比，也称拨贷比。

2.【单选题】下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，错误的是（）。
A.不良率变幅为负时，说明资产质量上升
B.利息实收率及其当地水平比例反映分支机构信贷利息收取、收益实现情况以及分支机构在该区域同业贷款利息实收率相对水平
C.信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平
D.到期贷款现金回收率反映分支机构信贷资产的现金回收情况
参考答案：C
解析：C选项应该是信贷资产相对不良率大于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。

3.【多选题】下列属于投资活动的现金流量的是( )。
A.出售固定资产
B.购买有价证券
C.偿还债务支付的现金
D.支付的各项税费
E.出口退税
参考答案：AB
解析：参考现金流量表的构成相关内容。AB选项，分别属于投资活动的现金流入和现金流出，因此属于投资活动的现金流量，可知此两项正确。C选项，属于筹资活动的现金流量，可知错误；DE选项，属于经营活动的现金流量，可知错误。

4.【单选题】流动比率越高，表明借款人短期偿债能力越_________，债权人遭受损失的风险越_________。（）
A.强；小
B.弱；大
C.弱；小
D.强；大
参考答案：A
解析：一般情况下,流动比率越高,反映借款人短期偿债能力越强，债权人的权益越有保证。流动比率高，不仅反映借款人拥有的营运资金高，可用以抵偿短期债务，而且表明借款人可以变现的资产数额大，债权人遭受损失的风险小。

5.【单选题】项目的实施机构在我国通常称为（），负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)。
A.项目的建设单位
B.项目的设计单位
C.项目的经营单位
D.项目的施工单位
参考答案：A
解析：项目的实施机构在我国通常称为项目的建设单位，虽然建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。

6.【单选题】对作为抵押物的存货估价，应当是评估存货的（）。
A.现值
B.购买成本
C.生产成本
D.历史价值
参考答案：A
解析：抵押物的估价是评估抵押物的现值。

7.【判断题】银行在对客户进行借款需求分析时，只需关注所借款项的用途。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。

8.【单选题】是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人给符合合同约定用途的借款人交易对象。（　　）[2013年6月真题]
A.自主支付；自主支付
B.受托支付；受托支付
C.其他支付；其他支付
D.实贷实付；实贷实付
参考答案：A
解析：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允许借款人自主支付在一定范围内存在。

9.【单选题】下列长期投资决策评价指标中，其数值越小越好的指标是（）。
A.投资回收期
B.净现值率
C.投资利润率
D.内部收益率
参考答案：A
解析：投资回收期亦称返本年限,是指用项目净收益抵偿项目全部投资所需时间,它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评价中,将求出的投资回收期与行业基准投资回收期比较，当项目投资回收期小于或等于基准投资回收期时，表明该项目能在规定的时间内收回投资。

10.【单选题】下列关于银行抵债资产的表述，错误的是（）。
A.集体所有的土地使用权可以单独用于抵偿债务
B.银行不得擅自使用抵债资产
C.不动产和股权应自取得之日起2年内予以处置
D.抵债资产收取后原则上不能对外出租
参考答案：A
解析：A项，根据相关法律规定,所有权,使用权不明确或有争议的财产不得用于抵偿债务,但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外。

11.【多选题】贷款抵押的风险包括（）。
A.资产评估不真实，导致抵押物不足值
B.未抵押有效证件或抵押的证件不齐
C.因主合同无效，导致抵押关系无效
D.抵押物虚假或严重不实
E.未办理有关登记手续
参考答案：ABCDE
解析：贷款抵押存在的风险为：①抵押物虚假或严重不实；②未办理有关登记手续；③将共有财产抵押而未经共有人同意；④以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；⑤资产评估不真实，导致抵押物不足值；⑥未抵押有效证件或抵押的证件不齐；⑦因主合同无效，导致抵押关系无效；⑧抵押物价值贬损或难以变现。

1.【单选题】（）是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
A.保险
B.人身保险
C.财产保险
D.责任保险
参考答案：A
解析：B项，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险；C项，广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险，狭义的财产保险又称为财产损失保险；D项，责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。

2.【单选题】在定期寿险、生存保险、两全寿险、年金保险中，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。
A.定期寿险、生存保险
B.定期寿险
C.生存保险、两全寿险
D.年金保险
参考答案：B
解析：定期寿险具有固定的保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任，不支付保险金，同时也不退还已收保费。

3.【多选题】如果CAPM模型成立，那么，下列说法中正确的有（）。
A.如果投资者持有某一只高风险的证券，其对该证券的预期收益率可由CAPM模型确定
B.β系数为0的股票，其预期收益率为0
C.CAPM模型适用于弱有效的资本市场
D.β系数为1的资产，其预期收益率等于市场组合的预期收益率
E.β系数可以用来衡量一种证券或一个投资组合相对总体市场的波动性
参考答案：ADE
解析：B项，根据计算公式：<img src="/upload/paperimg/20211027113029784589964-31a85d1ef2d8/1626368004.jpg" style="width:100%;"/>，β系数为0的股票，其预期收益率为无风险利率。C项，CAPM模型的基本假设包括：①投资者是理性的，而且严格按照马科维茨模型的规则进行多样化的投资，并将从有效边界的某处选择投资组合；②资本市场是完全有效的市场，没有任何摩擦阻碍投资。

4.【多选题】[2021年真题]下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。
A.个人从事安装设备所得
B.个人兼职会计所得
C.个人提供咨询服务所得
D.个人发表小说所得
E.个人业余授课所得
参考答案：ABCE
解析：劳务报酬所得是指个人从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经济服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。

5.【多选题】[2021年真题]社会养老保险具有的特点包括（）。
A.国家立法
B.投资回报率高
C.企业单位必须投保
D.强行实施
E.影响大，受众多
参考答案：ACDE
解析：社会养老保险由国家立法、强行实施，企业单位必须投保，影响大，受众多。

6.【多选题】理财支出包括（）
A.贷款投资资产的利息支出
B.贷款投资项目的利息支出
C.保障保费支出
D.投资理财咨询支出
E.赡养支出
参考答案：ABCD
解析：理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。

7.【多选题】遗产的分配原则中，照顾分配原则是指对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。
A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人
B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人
C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力
D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故
E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故
参考答案：BCDE
解析：《民法典》第一千一百三十条规定，同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难又缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。应予以照顾的继承人须同时具备两个条件：其一是生活有特殊困难；其二是缺乏劳动能力，而不是劳动能力不强。继承人虽生活有特殊困难(如发生天灾、意外事故等)但有劳动能力，或者虽因年老、病残等原因缺乏劳动能力但生活并无特殊困难，都不在照顾之列。

8.【单选题】风险，简单来说就是( )。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性
参考答案：B
解析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。

9.【单选题】刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱。其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟。刘琪的儿子对遗嘱有异议，关于刘琪的遗嘱，下列说法正确的是（）。
A.两份遗嘱都无效
B.两份遗嘱都有效
C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效
D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效
参考答案：B
解析：《民法典》第一千一百四十二条规定，遗嘱人可以撤回、变更自己所立的遗嘱。立遗嘱后，遗嘱人实施与遗嘱内容相反的民事法律行为的，视为对遗嘱相关内容的撤回。立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准。题中，刘琪所立的两份遗嘱，形式及内容并未违反继承法规定的形式要件，遗嘱内容真实，两份遗嘱遗赠的对象是同一的，遗嘱的内容是包涵与被包涵、相容与被相容的关系，两者的执行不存在冲突，两份遗嘱的内容无抵触，均合法有效。

10.【多选题】一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括（）。
A.当事人的名称，或者姓名和住所
B.服务的内容
C.服务费用的披露
D.合约的期限
E.履行的地点和方式
参考答案：ABCDE
解析：根据我国《民法典》合同编的八大提示性条款，一份《持续理财规划服务协议》的内容应包括：①当事人的名称，或者姓名和住所；②服务的内容(包括理财师及其所属金融服务机构对客户的承诺)；③服务费用的披露；④合约的期限；⑤履行的地点和方式；⑥违约责任；⑦解决争议的方法。

1.【多选题】我国的学生贷款政策主要包括（）形式。
A.出国留学贷款
B.国家助学贷款
C.地方政府助学贷款
D.企业助学贷款
E.商业助学贷款
参考答案：ABE
解析：教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。

2.【单选题】嘉华超市拥有营业员25人，营业收入为200万元，则嘉华超市属于（）。
A.大型企业
B.中型企业
C.小型企业
D.微小型企业
参考答案：C
解析：零售业企业划型标准为：从业人员300人以下或营业收入20000万元以下的为中小微型企业。其中，从业人员50人及以上，且营业收入500万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业：从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

3.【多选题】（）都属于家庭生活支出。
A.礼金支出
B.罚款
C.医疗支出
D.子女教育
E.赡养支出
参考答案：CDE
解析：家庭生活支出包括家庭日常生活支出和专项支出两个部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出；专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。

4.【单选题】[2021年真题]直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）
A.企业所得税
B.个人所得税
C.消费税
D.财产税
参考答案：C
解析：按税收负担能否转嫁划分，可分为直接税和间接税。直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等。间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。

5.【单选题】再保险是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部转移给其他保险人的一种保险。再保险的基本职能是（）。
A.分散风险
B.防止风险的发生
C.抵御风险
D.避免风险
参考答案：A
解析：再保险的基本职能是分散风险，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。

6.【单选题】关于家庭收入支出表，说法错误的是（　　）。
A.通常以月度为单位
B.需有表头
C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比
D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况
参考答案：A
解析：收入支出表通常以年度为单位(也可以用季度、月度)。

7.【多选题】留学国家的排名不应该是唯一的选择因素，要多考虑与学习相关的信息，包括（）。
A.专业
B.住宿情况
C.入学条件
D.费用
E.中国学生占比
参考答案：ABCDE
解析：留学国家的排名不应该是唯一的选择因素，要多考虑与学习相关的信息，包括专业、入学条件、费用、所在城市、录取率、中国学生占比、住宿情况等。

8.【多选题】IBM将客户关系管理分为（）。
A.客户管理
B.关系管理
C.流程管理
D.运作管理
E.接入管理
参考答案：BCE
解析：IBM对客户关系管理的解释为：客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。

9.【多选题】下列属于风险的组成因素的是( )。
A.风险条件
B.损失
C.风险因素
D.收益
E.风险事故
参考答案：BCE
解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

10.【单选题】追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（）阶段的特点。
A.实用消费
B.理性消费
C.感性消费
D.感情消费
参考答案：B
解析：追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的理性消费阶段的特点。

11.【多选题】房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有（）。
A.位于县城的房屋
B.位于建制镇的房屋
C.位于工矿区的房屋
D.位于农村的房屋
E.位于城市的房屋
参考答案：ABCE
解析：房产税是以房屋为课税对象，以房产的价值或租金收入为计税依据征收的一种税。纳税人与课税范围：纳税人为城市、县城、建制镇和工矿区的房屋产权所有人。

1.【单选题】下列关于商业性个人住房贷款利率政策的表述，正确的是（）。[2016年6月真题]
A.按商业性贷款利率执行，在区间上限、下限均实行管理
B.按商业性贷款利率执行，在区间内上限管理，下限放开
C.按商业性贷款利率执行，在区间内上限放开，下限管理
D.按商业性贷款利率执行，在区间内上限、下限管理均放开
参考答案：C
解析：（本题知识点已过期）个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。

2.【判断题】农户贷款仅可用于生产经营用途。（）
对
错
参考答案：错
解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。

3.【多选题】分期付款手续费收取方式分为( )。
A.首期收取
B.分期收取
C.提前收取
D.全额收取
E.专项收取
参考答案：AB
解析：分期付款手续费收取方式分为首期收取和分期收取。首期收取，是指在分期付款首期一次性收取全额分期付款手续费；分期收取，是指按照分期期数逐期收取手续费。

4.【单选题】以下关于P2P发展历程错误的是( )。
A.个体网络借贷的兴起(2007-2011年）
B.快速扩张(2012-2013年)
C.发展巅峰(2014-2015年)
D.治理与退出(2016-2020年)
参考答案：C
解析：P2P发展历程大致分为以下几个阶段:.1、个体网络借贷的兴起(2007-2011年）2、快速扩张(2012-2013年)3、风险爆发(2014-2015年)4、治理与退出(2016-2020年)

5.【多选题】下列各项中，符合国家助学贷款原则的有（）。
A.公开
B.公平
C.公正
D.风险补偿
E.专款专用
参考答案：DE
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

6.【判断题】士兵证、港澳居民来往内地通行证、驾照都是个人有效身份证件。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证、外国人居留证等。驾照不是。

7.【单选题】我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（）。
A.操作风险
B.信用风险
C.道德风险
D.市场风险
参考答案：B
解析：教材页码：P108 信用风险是由于借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的。

8.【单选题】政策性风险属于（）。
A.系统性风险
B.非系统性风险
C.可分散风险
D.法律风险
参考答案：A
解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。

9.【多选题】下列属于押品的是（）。
A.应收租金
B.出口退税账户
C.贵金属
D.保单
E.交通运输设备
参考答案：ABCDE
解析：押品的种类包括金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

10.【单选题】办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。
A.借款人提供的个人收入证明
B.借款人提供的支付首付款的银行进账单
C.借款人提供的开发商开具的购房收据
D.借款人提供的开发商开具的购房发票
参考答案：A
解析：购房首付款证明材料中，借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等)，首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

1.【单选题】借款（）应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
A.承诺
B.票据
C.目的
D.合同
参考答案：D
解析：借款合同应符合《民法典》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。

2.【单选题】下列选项中，不属于公积金个人住房贷款特点的是（）。
A.互助性
B.普遍性
C.利率高
D.期限长
参考答案：C
解析：公积金个人住房贷款的特点：互助性、普遍性、利率低、期限长。

3.【单选题】下列不属于个人贷款定价一般原则的是（）。
A.成本收益原则
B.风险定价原则
C.参照法定价格原则
D.组合定价原则
参考答案：C
解析：个人贷款定价的一般原则包括【成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则和与宏观经济政策一致原则】。

4.【单选题】（）是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。
A.个人住房装修贷款
B.个人耐用消费品贷款
C.个人信用贷款
D.个人旅游消费贷款
参考答案：C
解析：教材页码：P8-9 个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款，其特征就是债务人无须提供抵质押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证。

5.【多选题】以下关于直接确定押品价值的说法正确的是（）。
A.保证金、存单的价值为其现金价值
B.商业汇票、银行本票的价值为其面额
C.仓单、提单的价值为其项下货物总金额
D.上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30个交易日平均收盘价的较低值
E.基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值
参考答案：ABCDE
解析：对于如下特殊类押品，可参考如下规则直接确定押品价值: 1.保证金、存单的价值为其现金价值（选项A正确）; 2.商业汇票、银行本票的价值为其面额（选项B正确）; 3.仓单、提单的价值为其项下货物总金额（选项C正确）; 4.上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30个交易日平均收盘价的较低值（选项D正确）; 5.基金份额的价值为估价日前20个交易日的基金份额净值的算术平均值（选项E正确）; 6.人寿保单的价值为估价日保单现金价值; 7.理财产品的评估价值一般按估价日前5个公告日公告的平均净值计算，其中所投资基础资产未出现不利变化的固定收益类理财产品的价值可按最近一期的公告价值或投资本金计算。

6.【多选题】下列关于个人住房贷款的说法，正确的有( )。
A.贷款金额大、期限长
B.是以信用为前提建立的借贷关系
C.风险相对较低
D.风险具有系统性特点
E.对借款人而言，其目的是通过借款融资取得购买住房的资金，实现对住房的拥有
参考答案：ACDE
解析：个人住房贷款大多是以抵押为前提建立借贷关系。

7.【判断题】贷款的支付方式，一经约定，不得变更。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式，借款人可在合同中约定其中一种方式，也【可根据情况在贷款期间进行变更】。

8.【判断题】信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P187 信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

9.【判断题】内部评估方式是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。（）
对
错
参考答案：错
解析：外部评估方式是指由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估，并出具评估报告。

10.【多选题】公积金个人住房贷款担保方式，主要有（）。
A.信用担保
B.抵押担保
C.质押担保
D.保证担保
E.定金担保
参考答案：BCD
解析：目前，公积金个人住房贷款担保方式一般有抵押、质押和保证三种

11.【单选题】下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。
A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面
C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜
D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
参考答案：B
解析：B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。

1.【单选题】平均总资产回报率中资产占用的资金来源包括银行自有资金和（）。
A.所有者权益
B.股东的资金
C.债权人提供的资金
D.贷款
参考答案：C
解析：资产占用的资金来源包括两个部分：（1）一部分是属于股东的资金，即所有者权益（银行自有资金）；（2）另一部分是来源于债权人提供的资金（银行借入资金），借入资金对银行而言，虽可暂时占用，但却需要偿还，甚至是需要付息的。故本题选C。

2.【多选题】我国银行监管构成的层次包括（）。
A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
E.法律制裁
参考答案：ABCD
解析：我国银行监管的四个层次：（1）银行自我监管（2）外部监管（3）行业自律（4）市场约束故本题选ABCD。

3.【单选题】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是（）。
A.浮动汇率
B.基本汇率
C.套算汇率
D.固定汇率
参考答案：B
解析：根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率。一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当做制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。

4.【单选题】各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。
A.调剂短期资金余缺
B.增加收入
C.增加流动性
D.降低风险
参考答案：A
解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场。同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。故本题选A

5.【单选题】资本市场是指期限在（）的长期资金融通市场。
A.一年以上
B.一年以内(含一年)
C.半年以上
D.半年以内(含半年)
参考答案：A
解析：教材页码：P47-51 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。故本题选A。

6.【单选题】（）不是银行资信调查的主要内容。
A.资产调查
B.单位调查
C.市场调查
D.情感调查
参考答案：D
解析：资信调查。银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。

7.【单选题】商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿
参考答案：A
解析：风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

8.【单选题】信托法律关系中的受益人由（）指定。
A.受托人
B.信托公司
C.委托人
D.信托财产管理人
参考答案：C
解析：委托人是信托关系的创设者，应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或依法成立的其他组织。委托人提供信托财产，确定谁是受益人以及受益人享有的受益权。

9.【单选题】物权是（），债权是（）。
A.绝对权；相对权
B.相对权；绝对权
C.可能相对权，可能绝对权；相对权
D.绝对权；可能相对权，可能绝对权
参考答案：A
解析：物权是绝对权，债权是相对权。

10.【多选题】根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（）。
A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款
C.办理国内外结算
D.发行金融债券
E.从事同业拆借
参考答案：ABCDE
解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务： ①吸收公众存款； ②发放短期、中期和长期贷款； ③办理国内外结算； ④办理票据承兑与贴现； ⑤发行金融债券； ⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券； ⑦买卖政府债券、金融债券； ⑧从事同业拆借； ⑨买卖、代理买卖外汇； ⑩从事银行卡业务； ⑪提供信用证服务及担保； ⑫代理收付款项及代理保险业务； ⑬提供保管箱服务； ⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。故本题选ABCDE。

1.【判断题】国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理模式，这种模式下总分行之间实行上下垂直的一体化运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P174-176 国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。原来集中于分行行长的权力相当部分被分解到了各业务线上，使委托代理关系得到根本的改善，法人的战略意图得以较好地通过各条线细分贯彻；这种模式有利于业务流程的优化，合理配置资源，经营效率提高和风险控制。

2.【单选题】我国商业银行开展经营活动的主要目的是（）。
A.获取利润
B.履行社会职责
C.执行国家政策
D.促进社会经济发展
参考答案：A
解析：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

3.【单选题】（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
A.监事会
B.董事会
C.股东会
D.高级管理层
参考答案：A
解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。故本题选A。

4.【判断题】对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。
对
错
参考答案：错
解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。

5.【多选题】根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。
A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章
C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章
D.在职责范围内调查可疑交易活动
E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
参考答案：ABD
解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。

6.【多选题】下列选项中，属于挪用资金罪的行为的有（）。
A.违反规定收受回扣
B.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还
C.挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的
D.挪用资金进行非法活动的
E.非国家工作人员将本单位财物非法占为己有
参考答案：BCD
解析：挪用资金的行为可以分为三种情形：①挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还；②挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的；③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为；E项属于职务侵占罪的客观表现。

7.【多选题】商业银行代理政策性银行业务主要包括（）。
A.代理财政性存款
B.代理专项资金管理
C.代理国库
D.代理银行汇票
E.代理资金结算
参考答案：BE
解析：教材页码：P108-109 BE正确：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。 AC错误：代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。 D错误：“代理银行汇票业务”属于“代理商业银行业务”。

8.【单选题】中国银行业协会的主管单位是（）。
A.国务院
B.证监会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
参考答案：C
解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为国务院银行业监督管理机构。

9.【多选题】商业银行自我监管是通过（）实现的。
A.内部治理
B.内部监管
C.内部控制
D.内部审计
E.内部约束
参考答案：ACD
解析：商业银行自我监管通过内部治理、内部控制与内部审计实现。故本题选ACD。

10.【多选题】影响货币需求的因素有（）。
A.收入水平
B.货币流通速度
C.汇率
D.人口密集程度
E.交通通信等技术状况
参考答案：ABCDE
解析：影响货币需求的主要因素有： ①收入水平； ②利率水平； ③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度； ④信用制度发达程度； ⑤汇率； ⑥公众的预期和偏好。另外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。故本题选ABCDE。

11.【多选题】下列关于贷款的表述，不正确的是（）。
A.贷款是银行最主要的负债
B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务
C.贷款是银行最主要的资产
D.贷款是一种信用业务
E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金
参考答案：AD
解析：贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款按有无担保可以分为信用贷款和担保贷款。

中级银行从业每日一练(2026年5月16日)

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