中级银行从业每日一练(2026年6月19日)

• 1.【单选题】（ ）年发布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
• A.2011
• B.2012
• C.2010
• D.2009
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P372-373 2011年4月发布的《中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。

• 2.【判断题】信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以人民币或外币计量的金额，其中表内贷款有明确的金额，表外业务是指合同名义金额。

• 3.【多选题】英国金融监管体系现状包括（ ）。
• A.金融政策委员会由英格兰银行行长任主席
• B.金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责
• C.审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管
• D.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
• E.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P33-40 英国金融监管体系现状包括： （1）金融政策委员会由英格兰银行行长任主席； （2）审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管； （3）金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责。 DE选项属于欧盟金融监管体系现状。

• 4.【判断题】商业银行的资产负债管理计划中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P387-388 商业银行的资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，资本管理计划包括经济资本计划和资本充足计划。

• 5.【单选题】根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。
• A.3%
• B.5%
• C.1%
• D.2%
• 参考答案：C
• 解析：商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。根据《商业银行内部审计指引》第十四条规定，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的1%。

• 6.【多选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，下列属于核心一级资本的有（ ）。
• A.资本公积
• B.超额贷款损失准备
• C.混合资本工具
• D.一般风险准备
• E.实收资本或普通股
• 参考答案：ADE
• 解析：核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股（E项）、资本公积（A项）、盈余公积、一般风险准备（D项）、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

• 7.【多选题】根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。
• A.与现行法律法规不相冲突
• B.符合本行战略发展定位与方向
• C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效
• D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理
• E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施
• 参考答案：ABCE
• 解析：D项，中资商业银行应当具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。

• 8.【单选题】商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。
• A.借款人的还款能力
• B.借款人的还款记录
• C.借款人的还款意愿
• D.贷款项目的盈利能力
• 参考答案：A
• 解析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

• 9.【单选题】按照《商业银行合规风险管理指引》要求，（  ）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
• A.董事会
• B.监事会
• C.高级管理层
• D.银行内部的各个部门及其人员
• 参考答案：A
• 解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。董事会应履行以下合规管理职责：审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。

• 10.【单选题】（ ）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。
• A.固有投资
• B.资产投资
• C.证券投资
• D.同业投资
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P201-202 同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。

• 1.【多选题】风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，商业银行对客户的风险暴露包括（ ）。
• A.因担保、承诺等形成的潜在风险暴露
• B.因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露
• C.因各项款项、投资债券、存放同业等表外授信形成的一般风险暴露
• D.因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露
• E.因债券、股票及其衍生工具交易形成的银行账簿风险暴露
• 参考答案：ABD
• 解析：风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户的信用风险暴露，包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露。 商业银行对客户的风险暴露包括：（1）因各项贷款、投资债券、存放同业、拆放同业、买入返售资产等表内授信形成的一般风险暴露；而选项C描述的表外。（2）因投资资产管理产品或资产证券化产品形成的特定风险暴露；（3）因债券、股票及其衍生工具交易形成的交易账簿风险暴露；而选项E描述的银行账簿。（4）因场外衍生工具、证券融资交易形成的交易对手信用风险暴露；（5）因担保、承诺等表外项目形成的潜在风险暴露；（6）其他风险暴露，指按照实质重于形式的原则，除上述风险暴露外，信用风险仍由商业银行承担的风险暴露。

• 2.【单选题】关于头寸拆分，以下说法中错误的是（ ）。
• A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本
• B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量
• C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品
• D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P190~193 B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。

• 3.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（ ）。
• A.制定并组织执行资本管理的规章制度
• B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
• C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
• D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P430~436 ABC属于高管层的职责,D项属于董事会职责

• 4.【单选题】下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是( )
• A.信息披露
• B.资本规划
• C.风险评估
• D.压力测试
• 参考答案：A
• 解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

• 5.【多选题】国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准包括（  ）。
• A.促进金融稳定和金融创新共同发展
• B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
• C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
• D.坚定不移地扩大我国银行业资产规模
• E.高效、节约地使用一切监管资源
• 参考答案：ABCE
• 解析：教材页码：P446~448 国务院银行业监督管理机构总结国内外银行监管工作经验，明确提出良好银行监管的六条标准： （1）促进金融稳定和金融创新共同发展； （2）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； （3）对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； （4）鼓励公平竞争，反对无序竞争； （5）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； （6）高效、节约地使用一切监管资源。

• 6.【多选题】风险主体对于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但存在例外，包括（  ）。
• A.当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家为其总公司的注册地
• B.当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家（地区）应当填列在分行所在国家（地区），并按照担保转移，将最终风险主体所在国家视(地区)为其总行所在国家（地区）
• C.风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为“国际组织”，属于组织所在国家
• D.对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家(地区)，一般应以还款来源国(地区)作为直接风险主体所在国家(地区)
• E.对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家(地区)的，按最能代表该资产的国家或区域确定
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P322-323 风险主体所在国家(地区)，对于个人，按照个人居住地，如果在多个国家(地区)有住所的，按其经常居住地确定国别。对于非个人，一般是指主体注册成立的国家，但以下情况例外: 第一，当主体为不是银行的法人企业的分公司时，所在国家(地区)为其总公司的注册地。 第二，当主体是银行的分行时，直接风险主体所在国家(地区)应当填列为分行所在国家(地区)，并按照担保转移，将最终风险主体所在国家(地区)视为其总行所在国家(地区)。 第三，当直接风险主体是空壳公司或SPV，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。 第四，对于飞机、船舶融资，若存在长期租约并可以明确指明还款的主要来源国家(地区)，一般应以还款来源国(地区)作为直接风险主体所在国家(地区)。若不存在长期租约或无法明确还款来源国家(地区)，则直接风险主体所在国家(地区)为飞机/船舶的最终拥有人的所在国家(地区)。如果融资的偿还主要依靠质押于银行的租约项下的租金收入，则直接主体所在国家(地区)应为承租人所在国家(地区)。 第五，对于基金投资等不能明确界定直接风险主体所属国家(地区)的，按最能代表该资产的国家或区域确定。 第六，风险主体为国际组织的，所属国家统一认定为"国际组织"不属于任何一个特定国家。

• 7.【单选题】借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（  ）之间做出艰难选择。
• A.流动性风险
• B.可获得性
• C.不可获得性
• D.最终收益
• 参考答案：B
• 解析：在实践操作中，必须清醒地认识到，借入流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金。

• 8.【判断题】效率原则是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，主要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，监管成本属于次要方面，无需考虑。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P446~448 效率原则是指银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

• 9.【多选题】贷款定价通常由（  ）等因素决定。
• A.资本成本
• B.经营成本
• C.风险成本
• D.债务成本
• E.股权成本
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P125~126 贷款最低定价=（资金成本+经营成本+风险成本+资本成本）/贷款额；资金成本包括债务成本和股权／其他成本。

• 10.【多选题】根据良好的公司治理和内部控制原则，商业银行市场风险管理组织架构应当能够（ ）。
• A. 由承担风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告
• B. 由市场风险管理部门检测业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况
• C. 由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付
• D. 做到各部门职能恰当分离，避免潜在的利益冲突
• E. 确保市场风险管理部门与承担风险的业务经营部门保持相对独立
• 参考答案：BDE
• 解析：A项，负责市场风险管理的部门应当职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告；C项，交易部门应当将中台、后台严格分离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估值、交易结算和款项收付。

• 1.【多选题】铺底流动资金估算可以采用的方法有（  ）。
• A.最小二乘数法
• B.扩大指标法
• C.分类详细估算法
• D.加权平均数法
• E.简单算术平均数法
• 参考答案：BC
• 解析：铺底流动资金估算可以采用的方法有扩大指标法和分类详细估算法。

• 2.【多选题】我国现有的外汇贷款币种有(  )。
• A.美元
• B.港元
• C.日元
• D.加元
• E.英镑
• 参考答案：ABCE
• 解析：参考公司信贷的种类中按货币种类划分的类型。 外汇贷款币种包括美元、港元、日元、英镑和欧元，可知ABCE选项正确。

• 3.【单选题】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（ ）。
• A.贷款承诺性质
• B.贷款意向书性质
• C.贷款邀请性质
• D.贷款发放性质
• 参考答案：B
• 解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。

• 4.【单选题】关于对上市客户法人治理结构的分析，下列说法中正确的是（  ）。
• A.信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量、是否存在家族决策等予以关注
• B.在股权结构中，主要关注流通股的比重过高或非流通股过于集中问题
• C.要考察客户决策及运作是否以内部人或关键人为中心，内部人是否能够轻易操纵股东大会、董事会和监事会
• D.对信息披露，主要应关注披露形式是否达到要求
• 参考答案：C
• 解析：信贷人员应对其股权结构是否合理、是否存在关键人控制、信息披露的实际质量等予以关注，选项A错误。在股权结构中，主要关注流通股的比重过低、非流通股过于集中问题，选项B错误。对信息披露，主要应关注披露形式是否大于内容，选项D错误。

• 5.【单选题】在评价区域经济发展水平的指标中，反映区域经济发展的态势和前景的是（ ）。
• A.GRDP增长率
• B.第三产业增加值占比
• C.地区生产总值
• D.地区财政收入
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P59-61 地区GRDP增长率指标反映区域经济发展的态势和前景。

• 6.【多选题】在长期贷款项目中．通常会包括（  ）。
• A.提款期
• B.宽限期
• C.还款期
• D.罚款期
• E.存款期
• 参考答案：ABC
• 解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

• 7.【多选题】下列属于贷款押品的有（  ）。
• A.银行本票
• B.银行承兑汇票
• C.上市公司股票
• D.产权证
• E.保险批单
• 参考答案：ABCDE
• 解析：银行押品主要包括：银行开出的本、外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权益证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。

• 8.【多选题】在贷款项目环境条件中，建厂地区的选择主要考虑（ ）。
• A.充分利用原有的工业基础
• B.当地的社会经济环境
• C.融资成本
• D.当地的基础结构
• E.地理条件
• 参考答案：ABDE
• 解析：建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地的基础结构和社会经济环境，并充分利用原有的工业基础。

• 9.【判断题】企业与银行等金融机构的往来，履约情况直接反映了企业的交易和信用状况。
• 对
• 错
• 参考答案：对
• 解析：企业与银行等金融机构的往来、履约情况直接反映了企业的交易和信用状况。

• 10.【多选题】信贷合规性调查包括(  )。
• A.认定借款人、担保人合法主体资格
• B.对贷款使用合法合规性进行认定
• C.对借款人的借款目的进行调查
• D.对购销合同的真实性进行认定
• E.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、贷款等情况进行调查
• 参考答案：ABCD
• 解析：参考信贷合规性调查的内容。E选项属于信贷效益性调查的内容，可知错误。

• 1.【单选题】客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（ ）。
• A.青年人没有必要考虑退休养老问题
• B.准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
• C.所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
• D.在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计
• 参考答案：D
• 解析：A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。

• 2.【判断题】做精做细分内服务的一个解决方案是把工作标准化、流程化。（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：做精做细分内服务的一个解决方案是把工作标准化、流程化。

• 3.【多选题】人寿保险可以分为（ ）。
• A.普通型人寿保险
• B.年金保险
• C.健康保险
• D.疾病保险
• E.新型人寿保险
• 参考答案：AE
• 解析：人寿保险可以简单划分为普通型人寿保险和新型人寿保险。《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》首次将年金保险从人寿保险中分离出来，使其成为一个单独的产品类别。

• 4.【单选题】在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是（ ）。
• A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
• B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率
• C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
• D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率
• 参考答案：A
• 解析：夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报。

• 5.【单选题】以下不是客户消费观念发展的阶段的是（  ）。
• A.理性消费
• B.体验消费
• C.感性消费
• D.感情消费
• 参考答案：B
• 解析：客户的消费观念也经历了理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。

• 6.【单选题】综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，它的主要特征不包括(  )。
• A.全面性
• B.长期性
• C.稳定性
• D.专业性
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P294-295 综合理财规划服务的特征可以概括为以下方面。全面性、专业性、针对性、长期性、动态性。故本题选C。

• 7.【单选题】税制中，一类税区别于另一类税的标志在于( )不同。
• A.征税对象
• B.税目
• C.税率
• D.纳税环节
• 参考答案：A
• 解析：征税对象，又称课税对象，它指的是课税的目的物，即对什么征税。税制中，一类税区别于另一类税的标志在于征税对象不同。

• 8.【单选题】国家法定的企业职工退休年龄为男性年满（ ）周岁，女工人年满（ ）周岁。
• A.55；65
• B.60；50
• C.65；60
• D.60；55
• 参考答案：B
• 解析：国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。

• 9.【多选题】家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（　　）。
• A.需了解客户的借贷目的
• B.以未来的还贷能力为出发点
• C.对客户家庭财务进行全面评估
• D.为杠杆投资设计止损机制
• E.定期分析债务的量化管理
• 参考答案：ABCD
• 解析：家庭债务管理包括借贷活动的决策、债务的量化管理这两个方面的内容。E项属于债务量化管理的内容。

• 10.【单选题】关于国内家族信托的发展模式，目前市场中的主要模式是（  ）。
• A.财务公司主导模式
• B.证券公司主导模式
• C.基金公司主导模式
• D.商业银行的私人银行主导模式
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P235-238 国内家族信托的模式主要包括 1．商业银行私人银行主导模式（D）； 2．信托公司主导模式。 综上，该题选D。

• 1.【单选题】关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（ ）。
• A.个人贷款业务的办理较为便利
• B.客户可在网上银行、手机银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务
• C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
• D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P2-P3 C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

• 2.【单选题】下列关于个人经营贷款的表述，错误的是( )。
• A.借款人要具有合法的经营资格
• B.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出(本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额)与月收入之比不超过55%
• C.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限
• D. 借款人要具有良好的信用记录和还款意愿
• 参考答案：B
• 解析：借款人申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件: 1.具有完全民事行为能力的自然人，符合经办银行关于借款人的年龄要求。 2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居住证明)及婚姻状况证明。 3. 借款人具有合法的经营资格，能提供相关营业执照。 4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他己查知的金融机构无不良信用记录 6. 能提供贷款人认可的合法、有效 可靠的贷款担保 7. 借款人在银行开立个人结算账户   8. 贷款人规定的其他条件 个人经营贷款期限一般不超过 5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人 应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。B是个人住房贷款的。

• 3.【单选题】下列个人贷款管理原则中，（  ）的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。
• A.诚信申贷原则
• B.协议承诺原则
• C.贷放分控原则
• D.实贷实付原则
• 参考答案：D
• 解析：【实贷实付原则】的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

• 4.【单选题】数字化业务不具备的特点是（ ）。
• A.运行环境开放
• B.电子虚拟服务方式
• C.提高了银行成本
• D.模糊的业务时空界限
• 参考答案：C
• 解析：数字化的特征包括：①电子虚拟服务；②运行环境开放；③模糊的业务时空界限；④业务实时处理；⑤减少操作人员投入；⑥严密的安全系统。

• 5.【多选题】贷后检查中的担保情况检查主要指对保证人及抵（质）押物进行检查。包括（ ）。
• A.保证人的经营状况和财务状况
• B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等
• C.经销商及其他担保机构的保证金情况
• D.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估
• E.保证人的家庭成员
• 参考答案：ABCD
• 解析：贷后检查中的担保情况检查主要指对保证人及抵（质）押物进行检查。包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。

• 6.【多选题】个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（ ）。[2015年5月真题]
• A.向法院提起诉讼，借助法律手段解决
• B.向中国人民银行征信管理部门反映
• C.向上报个人信用记录的商业银行反映
• D.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
• E.向当地人民代表大会反映
• 参考答案：ABD
• 解析：如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；②向中国人民银行征信管理部门反映；③向法院提起诉讼，借助法律手段解决。

• 7.【多选题】对未按期还款的信用卡，银行可以采取的催收方式包括(  )。
• A.律师函催收
• B.司法催收
• C.上门催收
• D.电话催收
• E.信函催收
• 参考答案：ABCDE
• 解析：信用卡催收方式主要包括短信催收、电话催收(含语音外呼催收)、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合法催收等。

• 8.【单选题】申请个人留学贷款的最短期限是（ ）
• A.6个月
• B.1年
• C.2年
• D.9个月
• 参考答案：A
• 解析：个人留学贷款期限最短6个月，一般为1~6年，最长不超过10年。

• 9.【单选题】房地产估价中，（　　）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
• A.替代原则
• B.公平原则
• C.合法原则
• D.最高最佳使用原则
• 参考答案：A
• 解析：替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。

• 10.【判断题】个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。它关系到信贷资产能否安全收回，是个人贷款工作的重要环节之一。

• 1.【单选题】我国定期存款中的整存零取，起存金额为（ ）元。
• A.5
• B.50
• C.1000
• D.5000
• 参考答案：C
• 解析：整存零取的起存金额是1000元。

• 2.【多选题】清廉从业理念，强调金融从业（ ）和创新。
• A.诚信
• B.责任
• C.服务
• D.合规
• E.稳健
• 参考答案：ABCDE
• 解析：清廉从业理念，强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。故本题选ABCDE。

• 3.【多选题】信用证诈骗罪客观方面的表现包括（  ）。
• A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
• B.使用作废的信用证
• C.骗取信用证
• D.盗窃信用证并使用
• E.以其他方法进行信用证诈骗活动的
• 参考答案：ABCE
• 解析：信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为： ①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件； ②使用作废的信用证； ③骗取信用证的； ④其他方法。 故本题选ABCE。

• 4.【多选题】商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括（ ）。
• A.发行普通股
• B.发行短期债券
• C.发行次级债券
• D.增加留存利润
• E.发行可转换债券
• 参考答案：ACDE
• 解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的部分才能计入二级资本，而且拨备计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准。

• 5.【多选题】按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为（  ）
• A.系统性风险
• B.非系统性风险
• C.资产风险
• D.负债风险
• E.中间业务风险
• 参考答案：CDE
• 解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类： ①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险； ②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险； ③按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。 结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

• 6.【多选题】票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，下列属于票据行为的有（ ）。
• A.保证
• B.定金
• C.背书
• D.出票
• E.承兑
• 参考答案：ACDE
• 解析：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。

• 7.【判断题】非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：B
• 解析：非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的。

• 8.【多选题】商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（  ）。
• A.前瞻性原则
• B.全覆盖原则
• C.制衡性原则
• D.相匹配原则
• E.审慎性原则
• 参考答案：BCDE
• 解析：教材页码：P198-199 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则： ①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。 ②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。 ③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。 ④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。 故本题选BCDE。

• 9.【单选题】用于衡量和防御银行实际承担损失超出预计损失的资本是（  ）。
• A.核心资本
• B.会计资本
• C.监管资本
• D.经济资本
• 参考答案：D
• 解析：经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。它用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后一道防线。由于它直接与银行所承担的风险挂钩，因此也被称为风险资本。

• 10.【多选题】利率风险按照来源的不同，可以分为（  ）。
• A.重新定价风险
• B.基准风险
• C.流动性风险
• D.商品价格风险
• E.期权性风险
• 参考答案：ABE
• 解析：利率风险按照来源的不同，可以分为： ①重新定价风险； ②收益率曲线风险； ③基准风险； ④期权性风险。 故本题选ABE。