中级银行从业每日一练(2026年2月3日)

• 1.【单选题】金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。
• A.《公司法》
• B.《监管办法》
• C.《企业管理办法》
• D.《会计法》
• 参考答案：A
• 解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。

• 2.【判断题】商业银行应当按年度开展对董事、监事的履职评价工作，年度履职评价结果分为优秀、称职、基本称职和不称职等。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P233-234 商业银行应当按年度开展履职评价工作。董事、监事的年度履职评价结果分为称职、基本称职和不称职三类。

• 3.【单选题】（ ）是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。
• A.全面检查
• B.专项检查
• C.临时检查
• D.后续检查
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P82-83 临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。

• 4.【多选题】根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（  ）。
• A.主要股东应当对内部控制负最终责任
• B.业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任
• C.董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责
• D.高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任
• E.内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任
• 参考答案：BCD
• 解析：商业银行应当建立内部控制问题整改机制，明确整改责任部门，规范整改工作流程，确保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。具体做法包括：①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。

• 5.【单选题】（ ）又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。
• A.会计资本
• B.监管资本
• C.权益资本
• D.经济资本
• 参考答案：D
• 解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本。经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

• 6.【单选题】下列选项中，关于我国经济新常态具有的主要特征，叙述错误的是( )。
• A.能源资源和生态环境空间相对较大
• B.产业结构优化升级
• C.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
• D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
• 参考答案：A
• 解析：B、C、D三个选项说法均正确；从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在环境承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。

• 7.【单选题】金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（  ）。
• A.50%
• B.30%
• C.20%
• D.15%
• 参考答案：B
• 解析：金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30% 。

• 8.【多选题】我国银行信息科技发展呈现的特征有（ ）。
• A.银行业务高度依赖信息科技
• B.系统环境日益复杂
• C.业务与信息科技不断融合
• D.信息科技的外部性特点显著
• E.科技成为引领创新的关键点
• 参考答案：ABCD
• 解析：银行信息科技发展呈现如下特征： （一）银行业务高度依赖信息科技。 （二）系统环境日益复杂。 （三）业务与信息科技不断融合。 （四）信息科技的外部性特点显著。

• 9.【单选题】下列不属于中国进出口银行业务范围的是（ ）。
• A.买卖、代理买卖和承销债券
• B.办理票据承兑与贴现
• C.从事同业拆借、存放业务
• D.吸收对公存款
• 参考答案：D
• 解析：D项是国家开发银行业务范围。

• 10.【多选题】《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（银保监办发（2018）48号）明确，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款（ ）。
• A.以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款
• B.通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款
• C.以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存
• D.通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款
• E.通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款
• 参考答案：ABCDE
• 解析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： (一)违规返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 (二)通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。 (三)延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。 (四)以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；以存款作为审批和发放贷款的前提条件；向“空户”虚假放贷、虚假增存。 (五)以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。 (六)通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。 (七)通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

• 1.【单选题】（ ）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理方法。
• A.风险规避
• B.风险对冲
• C.风险补偿
• D.风险转移
• 参考答案：D
• 解析：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

• 2.【单选题】系统性风险主要通过（  ）来影响贷款组合的信用风险。
• A.宏观经济因素的变动
• B.借款人的生产经营状况
• C.借款人所在行业状况
• D.借款人竞争能力状况
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P81~82 系统性风险对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。因此，对借款人所在地的宏观经济因素进行持续监测、分析及评估，已经成为贷款组合的信用风险识别和分析的重要内容。

• 3.【单选题】假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款A、B组成（如下表所示），其中A、B的资产风险暴露分别为1000万元、2000万元，预期损失率分别为4%，3%。则该资产组合一年期的预期损失为（ ）万元。
• A.20
• B.40
• C.60
• D.100
• 参考答案：D
• 解析：预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露 1000×4%+2000×3%=100（万元）。

• 4.【单选题】证券融资交易不包括（ ）。
• A.回购交易
• B.证券借贷
• C.保证金贷款
• D.交叉货币利率掉期
• 参考答案：D
• 解析：证券融资交易主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易。交叉货币利率掉期属于衍生品交易。

• 5.【多选题】以下各项中，不属于银行监管的基本原则的是（  ）。
• A.效率
• B.有效
• C.依法
• D.公开
• E.透明
• 参考答案：BE
• 解析：教材页码：P446~448 《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。 依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位,国务院银行业监督管理机构进行监管活动时应当平等对待所有参与者。 效率原则是指国务院银行业监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。

• 6.【单选题】违约损失率的计算公式是（  ）。
• A.LGD=1-回收率
• B.LGD=1-回收率／2
• C.LGD=1-回收率／3
• D.LGD=1-回收率／4
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P92~94 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=1-回收率。

• 7.【单选题】下列关于商业银行风险的说法正确的是(  )。
• A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
• B.结算风险是一种市场风险
• C.信用风险具有明显的系统性风险特征
• D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P3 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。

• 8.【单选题】关于偏度的说法错误的是（ ）。
• A.对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称
• B.偏度刻画了概率密度曲线尾部的相对长度
• C.偏度的取值范围为(-∞，+∞)
• D.当偏度大于0时，数据分布呈现出左偏
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P22~23 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174738fea4.png" style="width:100%;"/>偏度刻画了概率密度曲线尾部的相对长度。偏度的取值范围为(-∞，+∞),当偏度大于0时，说明相对而言X右边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出右偏，也称正偏（D选项错误）。当偏度小于0时，说明相对而言X左边偏离均值的数据较多，数据分布呈现出左偏，也称负偏(见图)。对于正态分布来说，偏度等于零，表示数据分布左右对称。 <img src="/upload/paperimg/2024062815383568097031f-9f80e2764073/20240627174738d085.png" style="width:100%;"/>

• 9.【单选题】商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。
• A.内部模型法
• B.权重法
• C.内部评级法
• D.高级计量法
• 参考答案：C
• 解析： 商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

• 10.【单选题】下列不属于内部评级法初级法合格信用风险缓释范围的是（ ）
• A.合格金融质押品
• B.合格应收账款
• C.合格通用设备
• D.合格住宅房地产
• 参考答案：C
• 解析：内部评级法初级法下的合格抵(质)押品：金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产，经监管机构认可的符合信用风险缓释工具认定和管理要求的抵(质)押品

• 1.【多选题】按贷款担保方式划分可分为（  ）。
• A.抵押贷款
• B.外汇贷款
• C.保证贷款
• D.信用贷款
• E.人民币贷款
• 参考答案：ACD
• 解析：1、按贷款偿还方式划分：一次还清贷款、分期偿还贷款 2、按货币种类划分：人民币贷款、外汇贷款 3、按贷款期限划分：短期贷款、中期贷款、长期贷款 4、按贷款经营模式划分：自营贷款、委托贷款、特定贷款 5、按贷款利率划分：固定利率贷款、浮动利率贷款 6、按贷款担保方式划分：抵押贷款、质押贷款、保证贷款、信用贷款 7、按是否计入资产负债表划分：表内业务、表外业务

• 2.【多选题】公司信贷管理原则包括的原则有（  ）。
• A.协议承诺原则
• B.诚信申贷原则
• C.贷前管理原则
• D.贷放分控原则
• E.实贷实付原则
• 参考答案：ABDE
• 解析：公司信贷管理原则包括： ①全流程贷款管理原则； ②协议承诺原则； ③诚信申贷原则； ④实贷实付原则； ⑤贷放分控原则； ⑥贷后管理原则。

• 3.【多选题】关于信贷审批要素中信贷利率的说法，正确的是（  ）。
• A.信贷利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定
• B.信贷利率应符合银行内部信贷业务利率的相关规定
• C.信贷利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配
• D.信贷利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平
• E.信贷利率体现收益覆盖风险的原则
• 参考答案：ABCDE
• 解析：首先，信贷利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定以及银行内部信贷业务利率的相关规定；其次，信贷利率水平应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则；最后，信贷利率的确定还应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水平。

• 4.【判断题】银行未向借款人和担保人追偿的债权，不得作为呆账核销。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：债权或者股权不得作为呆账核销的情况包括：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；②违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或者悬空的银行债权；④银行未向借款人和担保人追偿的债权；⑤其他不应当核销的银行债权或者股权。

• 5.【单选题】（ ）监控的特点是对“人及其行为”的调查。
• A.经营状况
• B.管理状况
• C.财务状况
• D.与银行往来情况
• 参考答案：B
• 解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。

• 6.【单选题】已知某企业存货为30万元，流动负债为30万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（ ）。
• A.2．4
• B.2
• C.2．5
• D.2．8
• 参考答案：C
• 解析：速动资产=速动比率×流动负债=30×1.5=45(万元)；流动资产=速动资产+存货=45+30=75(万元)；流动比率=流动资产/流动负债=75/30=2.5。

• 7.【判断题】中国人民银行下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：原银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

• 8.【单选题】作为（  ）的贷款意向书（  ）法律效力。
• A.意向声明，具有
• B.意向声明，不具有
• C.书面承诺，具有
• D.书面承诺，不具有
• 参考答案：B
• 解析：贷款意向书为意向性的书面声明，不具备法律效力。

• 9.【判断题】在对作为抵押物的机器设备进行估价时，只需考虑的因素是折旧。（ ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题做出具体规定,一般的做法是由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值,委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。其中，对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧。

• 10.【单选题】用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设的贷款是（ ）。
• A.技术改造贷款
• B.基本建设贷款
• C.打包贷款
• D.专项流动资金贷款
• 参考答案：B
• 解析：固定资产贷款按照所支持固定资产投资性质差异主要分为基本建设贷款和技术改造贷款两类，基本建设贷款用于支持以外延扩大再生产为主的新建或扩建固定资产项目建设，技术改造贷款用于支持借款人以内涵扩大再生产或扩大产品品种、提高产品品质及生产效率为目的对原有固定资产设施进行更新和技术改造。

• 1.【单选题】已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为(  )。
• A.40％
• B.50％
• C.55％
• D.60％
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P97-98 设股票型基金的比例为X，即有：10％×X+5％×(1-X)=8％，解得X=60％。

• 2.【单选题】净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（ ）的25%为宜。
• A.净资产
• B.总资产
• C.自由性资产
• D.税后收入
• 参考答案：D
• 解析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。

• 3.【单选题】准备的退休基金在投资中应寻求（  ）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
• A.稳健性和收益性
• B.开放性和稳健性
• C.风险性和收益性
• D.多元性和稳健性
• 参考答案：A
• 解析：在进行退休规划时，应当在稳健和收益之间寻求平衡，制定科学合理的资产配置方案，选择合适的投资工具或投资组合。

• 4.【单选题】某人取得税前一次性劳务报酬30000元，按规定支付机构代扣代缴的个人所得税为（  ）元。
• A.7200
• B.7000
• C.5200
• D.4800
• 参考答案：C
• 解析：劳务报酬所得个人所得税计算依据《中华人民共和国个人所得税法》。收入超过4000元，减除20%费用后的余额为应纳税所得额。30000元收入应纳税所得额为30000*(1-20%)=24000元。依据税率表，超过20000元至50000元部分适用30%税率，速算扣除数2000元。应纳税额=24000*30%-2000=5200元。选项C对应计算结果。

• 5.【单选题】忠诚客户的特点不包括（ ）。
• A.非常满意
• B.固定接待人员
• C.重复购买
• D.介绍别人
• 参考答案：B
• 解析：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。

• 6.【判断题】风险事故是造成损失的直接的或外在的原因（ ）
• A.正确
• B.错误
• 参考答案：A
• 解析：风险事故是造成损失的直接的或外在的原因

• 7.【单选题】以下说法不正确的是（  ）。
• A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合
• B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容
• C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段
• D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现
• 参考答案：D
• 解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。也就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益、收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。 投资规划，是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制订资产配置和投资组合方案，实现其投资目标的过程。投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段。

• 8.【单选题】表5—3描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是(  )。 <img src="/upload/paperimg/202403261900250366145a0-0016219175b6/20240318105737b0cf.png" style="width:100%;"/>
• A.投资组合的夏普比率=0．69
• B.投资组合的特雷诺指数=0．69
• C.市场组合的夏普比率=0．69
• D.市场组合的特雷诺指数=0．69
• 参考答案：A
• 解析：投资组合的夏普比率和特雷诺指数：SP=(0．35-0．06)/0．42=0．69；TP=(0．35-0．06)/1．2=0．24；市场组合的夏普比率和特雷诺指数：SM=(0．28-0．06)/0．3=0．73；TM=(0．28-0．06)/1=0．22。

• 9.【单选题】三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率。其中特雷诺指数和夏普比率（ ）为基准。
• A.均以资本市场线
• B.均以证券市场线
• C.分别以资本市场线和证券市场线
• D.分别以证券市场线和资本市场线
• 参考答案：D
• 解析：特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率，其风险使用的是系统风险，是以β为横轴的证券市场线为基准；夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率标准差的比值，它衡量了投资组合的每单位波动性所获得的回报，故是以标准差为横轴的资本市场线为基准。

• 10.【多选题】根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（  ）。
• A.资产C：预期收益率10％，收益率标准差13％
• B.资产B：预期收益率17％，收益率标准差23％
• C.资产A：预期收益率10％，收益率标准差12％
• D.资产E：预期收益率15％，收益率标准差13％
• E.资产D：预期收益率15％，收益率标准差23％
• 参考答案：AE
• 解析：根据CAPM模型，投资者都遵守主宰原则，即同一风险水平下，选择收益率较高的证券；同一收益率水平下，选择风险较低的证券。资本市场线是表示有效组合风险和收益之间关系的一条直线。资产A与资产C预期收益率相同，资产C的标准差较大，故资产C一定不在资本市场线上；资产B与资产D收益率标准差相同，资产D的预期收益率较低，故资产D一定不在资本市场线上。

• 1.【单选题】[2021年真题]下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是( )。
• A.网点机构营销
• B.媒体广告营销
• C.合作单位营销
• D.数字化营销
• 参考答案：B
• 解析：从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和数字化营销三种。

• 2.【多选题】个人征信查询管理的内容包括（  ）。
• A.授权查询
• B.限定用途
• C.档案管理
• D.查询记录
• E.违规处罚
• 参考答案：ABCDE
• 解析：个人征信安全除选项A、B、C、D、E外，还包括密码管理等。

• 3.【单选题】下列关于商用房贷款的表述，错误的是（ ）
• A.对商业前景不明的期房，应谨慎接受抵押
• B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
• C.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
• D.单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象
• 参考答案：D
• 解析：由于租金收入的不稳定性，对于将这类收入作为还款来源的，贷款经办人员需要 更加谨慎，在源头上防范利用虚假房产租金收入或虚高租金来骗取资金。

• 4.【单选题】到期一次还本付息法一般适用于期限为（  ）的个人贷款。
• A.1年以上(不含1年)
• B.1年以内(不含1年)
• C.1年以上(含1年)
• D.1年以内(含1年)
• 参考答案：D
• 解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在【1年以内(含1年)】的贷款。

• 5.【判断题】个人经营贷款采用保证担保的，保证人只能为自然人。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：个人经营贷款采用保证担保的，保证人可为自然人或银行认可的专业担保公司。

• 6.【单选题】2010年2月12日，（  ）颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。
• A.国务院
• B.中国人民银行
• C.中国证券业监督管理委员会
• D.中国银行业监督管理委员会
• 参考答案：D
• 解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规。

• 7.【单选题】个人信用信息基础数据库是我国社会信用体系的重要基础设施，是_________组织_________建立的个人信用信息共享平台。（ ）
• A.各商业银行；所有个人客户
• B.中国人民银行；各商业银行
• C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行
• D.中国银行业协会；各商业银行
• 参考答案：B
• 解析：个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

• 8.【单选题】准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（ ）。
• A.审查与审批
• B.支付管理与贷后管理
• C.受理与调查
• D.产品开发与设计
• 参考答案：D
• 解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。

• 9.【单选题】个人征信查询系统内容中居住信息不包括（ ）。
• A.学历
• B.居住地址
• C.信息更新日期
• D.居住状况
• 参考答案：A
• 解析：<img src="/upload/paperimg/2021102717065127791453b-f445b4fa064e/1349576100.png" style="width:100%;"/>

• 10.【多选题】贷款人应按照借款合同约定，通过（ ）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
• A.贷款人受托支付
• B.贷款人自主支付
• C.借款人自主支付
• D.借款人受托支付
• E.贷款人委托支付
• 参考答案：AC
• 解析：贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

• 1.【单选题】通过（ ）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。
• A.随机分配
• B.平均分配
• C.自下而上
• D.自上而下
• 参考答案：D
• 解析：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则(如目标资本回报要求)的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

• 2.【单选题】商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（ ）。
• A.风险分散
• B.风险对冲
• C.风险转移
• D.风险补偿
• 参考答案：A
• 解析：风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

• 3.【单选题】商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（  ）。
• A.债务人和债项
• B.保证人和债项
• C.债务人和保证人
• D.保证人和被保证人
• 参考答案：C
• 解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人；同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。对债务人的每笔债项均应进行评级。故本题选C。

• 4.【判断题】商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（  ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：商业银行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。

• 5.【单选题】商业银行发放并购贷款期限一般不超过（ ）
• A.3年
• B.10年
• C.5年
• D.7年
• 参考答案：D
• 解析：原中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括∶ （1）有健全的风险管理和有效的内控机制； （2）资本充足率不低于10%； （3）商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%； （4）商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%； （5）并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%； （6）并购贷款期限一般不超过7年； （7）商业银行应具有与本行并购贷款业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识的专业人员。 故本题选D。

• 6.【单选题】当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是（ ）。
• A.需求拉上型通货膨胀
• B.结构型通货膨胀
• C.工资推进型通货膨胀
• D.利润推进型通货膨胀
• 参考答案：D
• 解析：利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。

• 7.【单选题】资产负债组合管理是对（ ）进行积极的管理。
• A.银行现金流量表
• B.银行资产负债表
• C.银行资产损益表
• D.银行利润表
• 参考答案：B
• 解析：资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

• 8.【单选题】商业银行不得将同业拆入资金用于（  ）。
• A.发放固定资产贷款或投资
• B.弥补票据结算不足
• C.解决临时性周转资金的需要
• D.弥补联行汇差头寸的不足
• 参考答案：A
• 解析：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定： （1）禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（故本题选A） （2）拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。 （3）拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

• 9.【单选题】在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（ ）和利润中心两类，其中前者涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
• A.管理中心
• B.收益中心
• C.成本中心
• D.资本中心
• 参考答案：C
• 解析：在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

• 10.【单选题】票据的出票日期为2009年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（ ）。
• A.二00九年三月十二日
• B.贰零零玖年叁月拾贰日
• C.贰零零玖年叁月壹拾贰日
• D.2009年3月12日
• 参考答案：C
• 解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。