中级银行从业每日一练(2025年11月13日)

• 1.【多选题】科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的（  ）。
• A.独立性
• B.一致性
• C.有效性
• D.统一性
• E.全面性
• 参考答案：AC
• 解析：科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。

• 2.【判断题】《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：《反洗钱法》第5条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

• 3.【多选题】衍生品交易业务主要风险点包括（ ）。
• A.市场风险
• B.信用风险
• C.法律风险
• D.操作风险
• E.流动性风险
• 参考答案：ABDE
• 解析：教材页码：P213 衍生品交易业务主要风险点：市场风险，信用风险，操作风险，流动性风险。

• 4.【判断题】买卖双方如以汇款方式用于预付预收货款，应在买卖合同中约定采取何种方式以明确汇款到达的期限，并与交货期相互衔接。（ ）
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P173-175 买卖双方如以汇款方式用于预付预收货款，应在买卖合同中约定采取何种方式以明确汇款到达的期限，并与交货期相互衔接。

• 5.【单选题】下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。
• A.市场风险控制计划
• B.存贷款定价控制计划
• C.利率风险控制计划
• D.流动性风险控制计划
• 参考答案：A
• 解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。

• 6.【单选题】（ ）是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。
• A.流动性风险
• B.市场风险
• C.经济风险
• D.战略风险
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P302-305 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

• 7.【单选题】以下监管措施是针对银行业金融机构的董事、高级管理人员的是（ ）。
• A.责令暂停部分业务，停止批准开办新业务
• B.限制资产转让，分配红利和其他收入
• C.责令银行在金融机构调整董事、高级管理人员或者限制其权利
• D.对银行业金融机构实施接管
• 参考答案：C
• 解析：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。

• 8.【单选题】非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和（ ）。
• A.流动性风险
• B.声誉风险
• C.合规风险
• D.操作风险
• 参考答案：A
• 解析：非标债权投资在给银行带来显著收益的同时，其风险也不容忽视，主要是信用风险和流动性风险。

• 9.【单选题】商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。
• A.董事会
• B.负责流动性风险管理的部门
• C.业务部门
• D.高级管理层
• 参考答案：A
• 解析：商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构，分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面，以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面，以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。

• 10.【单选题】目前非现场监管主要使用（ ）个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。
• A.54
• B.55
• C.58
• D.60
• 参考答案：A
• 解析：目前非现场监管主要使用54个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

• 1.【多选题】外包风险管理工作包括（  ）。
• A.业务外包风险评估
• B.尽职调查
• C.外包协议管理
• D.外包服务承诺
• E.分包风险管理
• 参考答案：ABCDE
• 解析：教材页码：P248~249 商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好：1.外包风险评估；2.尽职调查；3.外包协议管理；4.外包服务承诺；5.分包风险管理；6.跨境外包管理；7.其他事项。

• 2.【单选题】产品因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（  ）。
• A.违规风险
• B.监管风险
• C.合规风险
• D.操作风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P367~368 1.信用风险：指产品因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险。 2.市场风险：指产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险。 3.操作风险：指产品因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。其中法律风险指新产品违反有关法律法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险。 4.声誉风险：指由产品引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。 5.合规风险：指产品因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

• 3.【单选题】银行的流动性风险的内生因素不包括（  ）。
• A.资产负债期限结构
• B.资产负债类别结构
• C.资产负债分布结构
• D.资产负债币种结构
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P273~274 银行流动性风险的内生因素包括：资产负债期限结构、资产负债币种结构和资产负债分布结构。

• 4.【多选题】商业银行市场风险内部模型的定量要求有（  ）。
• A. 应采用历史模拟法计算VaR值
• B.
• C. 置信水平采用99%的单尾置信区间
• D. 市场价格的历史观测期至少为一年
• E. 持有期为10个营业日
• 参考答案：CDE
• 解析：《商业银行资本管理办法（试行）》中明确规定，商业银行可使用任何能够反映其所有主要风险的模型方法计算市场风险资本要求，包括但不限于方差-协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法等。商业银行应在每个交易日计算一般风险价值，使用单尾、99%置信区间。计算一般风险价值时，商业银行使用的持有期应为10个交易日，其观察其长度应为至少一年。

• 5.【单选题】下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（　　）。
• A. 信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷
• B. 未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”
• C. 金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
• D. 2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
• 参考答案：B
• 解析：操作风险的内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。B项属于商业银行流程不健全。

• 6.【多选题】商业银行在对客户风险进行监测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括（ ）。
• A.环境类指标
• B.实力类指标
• C.品质类指标
• D.财务类指标
• E.营运能力指标
• 参考答案：ABC
• 解析：教材页码：P102~105 客户风险的内生变量包括两类指标：①基本面指标，包括品质类指标、实力类指标和环境类指标；②财务指标，包括偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标和增长能力指标。

• 7.【单选题】假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。
• A.100％投资国债
• B.100％投资银行理财产品
• C.40％投资国债、60％投资银行理财产品
• D.60％投资国债、40％投资银行理财产品
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P26~28 银行理财产品预期收益率：E（R）＝0.2×8％＋0.6×6％＋0.2×5％＝6.2％。 根据资产组合的收益率公式， “40％投资国债、60％投资银行理财产品”收益率为40％×5.5％+60％×6.2％=5.92％； “100％投资国债”收益率为5.5％； “100％投资银行理财产品”收益率为6.2％； “60％投资国债、40％投资银行理财产品”收益率为60％×5.5％+40％×6.2％=5.78％。 故本题选B。

• 8.【多选题】下列属于操作风险关键风险指标的是( )。
• A.员工水平
• B.客户满意度
• C.地区数量
• D.交易量
• E.产品复杂程度
• 参考答案：ABCDE
• 解析：关键风险指标包括：交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度、自动化水平等。

• 9.【单选题】（ ）可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
• A.声誉风险
• B.战略风险
• C.国别风险
• D.汇率风险
• 参考答案：C
• 解析：教材页码：P276~280 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件,导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务,或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失,或使商业银行遭受其他损失的风险。

• 10.【单选题】下列关于现金流分析和期限错配分析的说法，错误的是（ ）。
• A.现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流
• B.存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是不一致的
• C.完整的现金流分析包含新业务的现金流预测
• D.存量业务的合同现金流分析，能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险
• 参考答案：B
• 解析：现金流分析与期限错配分析： 在实践中，现金流分析与期限错配分析具有模糊的边界。 （1）现金流分析所关注的现金流可以分为存量业务的合同现金流和新业务现金流。存量业务的合同现金流分析和期限错配分析是一致的。（B项错误） （2）完整的现金流分析包含新业务的现金流预测。存量业务的合同现金流分析，也就是期限错配分析，能够从期限错配的角度反映银行所面临的流动性风险，但只有包含了新业务的现金流，我们才能获得预期的现金流，以及现金头寸的变动。 故本题选B。

• 1.【多选题】贷款发放时，银行要核查提款申请书中的（ ）等要素，确保提款手续正确无误。
• A.首次提款
• B.提款次数
• C.提款日期
• D.提款金额
• E.划款途径
• 参考答案：CDE
• 解析：贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误。

• 2.【单选题】商业银行应按已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款，这符合银行贷款发放的（  ）原则的要求。
• A.计划、比例放款
• B.实贷实付
• C.资本金足额
• D.适宜相容
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P225-230 贷款发放的原则包括：①计划、比例放款原则，银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，准确、及时地提供贷款；②进度放款原则，在固定资产贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款；③资本金足额原则，银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位，即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例。

• 3.【多选题】间接法又称为“自下而上”法。即以利润表中最末一项净利润为出发点，调整影响净利润但为影响经营活动现金流量的事项。包括（ ）。
• A.加上没有现金流出的费用
• B.减去没有现金流出的费用
• C.减去没有现金流入的收入
• D.加上没有现金流入的收入
• E.扣除不属于经营活动的损益
• 参考答案：ACE
• 解析：间接法又称为“自下而上”法。即以利润表中最末一项净利润为出发点,调整影响净利润但为影响经营活动现金流量的事项：加上没有现金流出的费用，减去没有现金流入的收入,扣除不属于经营活动的损益,调整经营性应收应付科目的变动值——减去（加上）应收（应付）科目增加值。

• 4.【多选题】根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括（  ）。
• A.外部政策变动
• B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
• C.客户的担保超过所设定的担保警戒线
• D.客户财务收支能力发生重大变化
• E.客户涉及重大诉讼
• 参考答案：ABCDE
• 解析：在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：（一）外部政策变动;（二）客户组织结构、股权或主要领导人发生变动;（三）客户的担保超过所设定的担保警戒线;(四)客户财务收支能力发生重大变化;(五)客户涉及重大诉讼;（六）客户在其他银行交叉违约的历史记录;(七)其他。

• 5.【单选题】为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（ ）。
• A.还本付息通知单
• B.支付令
• C.划款通知书
• D.催收通知书
• 参考答案：A
• 解析：为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息。

• 6.【单选题】债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按（　　）进行。
• A.年
• B.季
• C.月
• D.日
• 参考答案：C

• 7.【单选题】如果当期应收账款减少，即收回上一期的应收账款_________本期产生的应收账款，销售所得现金就会_________销售收入。（ ）
• A.大于；小于
• B.小于；大于
• C.大于；大于
• D.小于；小于
• 参考答案：C
• 解析：当期应收账款增加,销售所得现金就会小于销售收入。如果当期应收账款减少,即收回上一期的应收账款大于本期产生的应收账款,销售所得现金就会大于销售收入。

• 8.【单选题】经过风险预警与风险处置后，要对风险预警的结果进行（  ）。
• A.控制
• B.转移
• C.后评价
• D.后处理
• 参考答案：C
• 解析：风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原因，并对预警系统和风险管理进行修正或调整。

• 9.【单选题】下列不属于公司信贷管理原则的是（ ）
• A.全流程管理原则
• B.贷前管理原则
• C.诚信申贷原则
• D.贷放分控原则
• 参考答案：B
• 解析：公司信贷管理的管理原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。

• 10.【单选题】以下不属于贷款担保的作用的是（ ）。
• A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
• B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率
• C.巩固和发展信用关系
• D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰
• 参考答案：D
• 解析：贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。

• 1.【多选题】下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是( )。
• A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定
• B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定
• C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币
• D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定
• E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定
• 参考答案：CDE
• 解析：A项，车辆损失保险的保险金额可以根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定，也可以按投保时保险车辆的新车购置价协商确定；B项，机动车交通事故责任强制保险的责任限额由相关机构制定颁布。

• 2.【单选题】李刚想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择（ ）。
• A.意外伤害保险
• B.人身保险
• C.人寿保险
• D.定期寿险
• 参考答案：D
• 解析：定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。特别适合缴费能力不高，而又有较高保险保障需求的人士购买。如一些初入社会的职场新人就会选择购买定期寿险作为自己人生的第一份商业保险。

• 3.【多选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（  ）。
• A.财产风险
• B.人身风险
• C.责任风险
• D.投资风险
• E.信用风险
• 参考答案：ABCDE
• 解析：一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。

• 4.【多选题】下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。
• A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种
• B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种
• C.所得税、财产税属于间接税的范围
• D.消费税、增值税属于直接税的范围
• E.资源税、房产税属于中央税
• 参考答案：AB
• 解析：CD两项，直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的各个税种，如所得税、财产税、社会保险税等；间接税是税负可以由纳税人转嫁出去，由他人负担的各个税种，如消费税。E项，地方税是属于地方财政固定收入，归地方政府支配和使用的税种，如我国现行税制中的房产税。

• 5.【单选题】寿险合同属于（ ）。
• A.给付性保险合同
• B.补偿性保险合同
• C.足额保险合同
• D.不足额保险合同
• 参考答案：A
• 解析：寿险属于人身保险。人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。寿险合同属于定额给付性合同。因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。

• 6.【单选题】下列不属于投资收入的是（ ）。
• A.个人经营所得
• B.股息收入
• C.财产租赁所得
• D.基金盈利
• 参考答案：A
• 解析：投资收入通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。在一些情况下，家庭经营所得也可以列入投资收入。工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。A项个人经营所得属于工作收入。

• 7.【多选题】下列属于风险的组成因素的有（ ）。
• A.风险条件
• B.损失
• C.风险因素
• D.收益
• E.风险事故
• 参考答案：BCE
• 解析：一般认为，风险是由风险因素、风险事故和损失三个因素组成的。

• 8.【单选题】保费支出规划这部分的支出调整弹性（  ）。
• A.较高
• B.适中
• C.较低
• D.无法确定
• 参考答案：C
• 解析：保费支出规划：这部分的支出调整弹性较低。

• 9.【多选题】下列选项中，应该按“特许权使用费所得”来征收个人所得税收入的是（  ）。
• A.作者将自己的文字作品手稿原件公开拍卖的所得
• B.作者将自己的文字作品手稿复印件竞价取得的所得
• C.作者填写乐谱而取得的报酬所得
• D.签订商标许可权合同所获得的收入
• E.个人因为他人侵权而取得的特许权经济赔偿收入
• 参考答案：ABDE
• 解析：特许权使用费所得是指个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。提供著作权的使用权取得的所得，不包括稿酬所得。作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。C项属于稿酬所得。

• 10.【多选题】税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括（ ）。
• A.纳税人
• B.滞纳金
• C.税率
• D.纳税期限
• E.纳税地点
• 参考答案：ACDE
• 解析：税收的固定性是指国家征税之前预先规定了统一的征税标准，包括：纳税人、课税对象、税率、纳税期限、纳税地点等。

• 1.【单选题】个人商用房贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（ ）。
• A.审查不严导致向关系人发放信用贷款
• B.合同凭证预签无效
• C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款
• D.未按规定的贷款额度发放贷款
• 参考答案：A
• 解析：教材页码：P179-180 BCD属于贷款签约和发放环节的操作风险点，A选项是贷款审查和审批环节的操作风险点。

• 2.【单选题】贷款发放条件落实后，（  ）应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送交（  ）作为开立贷款账户的依据。
• A.贷款发放岗位人员；审计部门
• B.贷款审核人员；审计部门
• C.贷款审核人员；会计部门
• D.贷款发放岗位人员；会计部门
• 参考答案：D
• 解析：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，【贷款发放岗位人员】应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字后，送【会计部门】作为开立贷款账户的依据。

• 3.【判断题】利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：A
• 解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。

• 4.【单选题】银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括（ ）。
• A.到借款人经营场所了解其真实收入水平
• B.调查客户除汽车以外的其他合法资产
• C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行
• D.指定专人面谈客户了解信息
• 参考答案：C
• 解析：C项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。

• 5.【单选题】数字化业务的特征包括（ ）。 ①电子虚拟服务方式 ②运行环境开放 ③模糊的业务时空界限 ④业务实时处理 ⑤减少操作人员投入 ⑥严密的安全系统
• A.①②③④
• B.②③④⑤⑥
• C.④⑤⑥
• D.①②③④⑤⑥
• 参考答案：D
• 解析：教材页码：P43 以上都属于数字化业务的特征。

• 6.【多选题】下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（ ）。
• A.国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行
• B.全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元
• C.国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核算，分次发放的方式
• D.国家助学贷款采用信用和担保的方式
• E.国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年
• 参考答案：AB
• 解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率( LPR) 30 个基点执行。全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度 不超过 8000 元。国家助学贷款采取"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式。 国家助学贷款采用信用贷款的方式。贷款期限为学制加 15 年，最长不超过22年。

• 7.【判断题】贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。(  )
• A.对
• B.错
• 参考答案：B
• 解析：贷款回收的原则是【先收息、后收本】，全部到期、利随本清。

• 8.【单选题】申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供（ ）。
• A.身份证
• B.户口簿
• C.学历证明文件
• D.婚姻状况证明
• 参考答案：C
• 解析：借款人在符合基本条件后，还需要提供相关的补充申请材料，具体包括:一是借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;二是婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件，其他情况由所在单位或派出所出具证明) ;三是合法的商品房购房合同或协议;四是借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;五是借款人已交付符合规定首付比例购房款的有效凭据;六是有效的担保证明;七是办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷合作协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。

• 9.【多选题】保管的权证包括（  ）
• A.他项权利证书或其他登记证明
• B.存单
• C.凭证式国债
• D.仓单
• E.提单
• 参考答案：ABCDE
• 解析：保管的权证包括【他项权利证书或其他登记证明、存单、凭证式国债、仓单、提单、银行承兑汇票、银行本票、人寿保单、保险单据】等。

• 10.【单选题】下列关于信用卡分类的说法中。错误的是(）
• A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类
• B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡
• C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡
• D.按是否联名分为联名卡和非联名卡
• 参考答案：B
• 解析：按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。

• 1.【单选题】关于持有期收益率的公式，下列正确的是(  )。
• A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格x100%
• B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%
• C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格x100%
• D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格x100%
• 参考答案：B
• 解析：教材页码：P117-118 持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率，其计算公式是：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格x100%o持有期收益率不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了实际收益率。

• 2.【单选题】理财投资顾问是指商业银行向客户提供某些专业化服务，其中不包括（ ）。
• A.财务分析与规划
• B.设计融资方案
• C.投资建议
• D.个人投资产品推介
• 参考答案：B
• 解析：理财投资顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

• 3.【单选题】（ ）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。
• A.监事会
• B.董事会
• C.股东会
• D.高级管理层
• 参考答案：A
• 解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

• 4.【多选题】下列选项中，属于无权代理的有（ ）。
• A.代理权终止
• B.未授予代理权
• C.超越代理权
• D.委托代理
• E.指定代理
• 参考答案：ABC
• 解析：《民法典》第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。"也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果。故本题选ABC。

• 5.【单选题】操作风险管理工具和手段不包括（  ）。
• A.操作风险与控制自评估
• B.关键风险指标
• C.经验值法
• D.损失数据库
• 参考答案：C
• 解析：操作风险管理工具和手段主要有： 1.操作风险与控制自评估（RCSA）； 2.关键风险指标（KRI）； 3.损失数据库（LD）。 故本题选C。

• 6.【单选题】高利转贷罪侵犯的客体是（ ）。
• A.国家的银行业务的准入管理制度
• B.国家对存款业务的管理制度
• C.国家对贷款业务的管理制度
• D.国家对金融机构的准入制度
• 参考答案：C
• 解析：高利转贷罪规定于《中华人民共和国刑法》第一百七十五条，明确将套取金融机构信贷资金高利转贷他人且违法所得较大的行为认定为犯罪。该罪主要针对信贷资金被违规使用的现象，直接破坏国家关于贷款业务的审批、发放及利率管控等制度。选项A、B、D分别涉及准入或存款管理，与信贷资金流转中的具体违法行为无直接关联。选项C准确指向贷款业务管理制度，符合条文内容。

• 7.【单选题】银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（  ）。
• A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置
• B.对客户错误的投诉和建议无需理会
• C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户
• D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户
• 参考答案：D
• 解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议；②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户；③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况；④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

• 8.【单选题】商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，这种风险管理策略是（ ）。
• A.风险补偿
• B.风险转移
• C.风险对冲
• D.风险分散
• 参考答案：D
• 解析：D选项：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。 A选项：风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。 B选项：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。 C选项：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

• 9.【单选题】以下关于拨贷比的表述，错误的是（  ）。
• A.拨贷比维持在一定水平的情况下，银行多发放贷款，就需要多计提拨备不良贷款损失准备
• B.在拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率的相关性不大
• C.拨贷比是不良贷款损失准备与贷款全额的比值
• D.拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率
• 参考答案：B
• 解析：在目前中资银行拨备覆盖率普遍达标的情况下，拨贷比与不良贷款率存在高度正相关。计算公式为：拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率。

• 10.【判断题】犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（  ）
• 对
• 错
• 参考答案：错
• 解析：违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。