中级银行从业每日一练-2026年6月18日

1.【单选题】（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
A.个人贷款
B.代收代付
C.支付结算
D.储蓄消费
参考答案：B
解析：代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

2.【判断题】根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的后果。（）
对
错
参考答案：对
解析：《中国银监会行政处罚办法》为银监会及其派出机构实施行政处罚提供了可以适用的程序依据，根据《行政诉讼法》规定，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。

3.【多选题】信托当事人至少包括（），从而区别于只有两方当事人的委托关系。
A.受益人
B.保险人
C.被保险人
D.委托人
E.受托人
参考答案：ADE
解析：教材页码：P489-490 信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的委托关系。

4.【多选题】为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。
A.识别
B.监测
C.评估
D.控制
E.报告
参考答案：ABCDE
解析：为确保金融资产管理公司的集团战略风险能被识别、评估、监测、控制和报告，集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位、价值、文化及风险承受能力等相一致。

5.【判断题】金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。（）
对
错
参考答案：对
解析：金融创新与金融监管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。

6.【单选题】根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。
A.单一信托和集合信托
B.资金信托和财产信托
C.主动管理型信托和被动管理型信托
D.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
参考答案：B
解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。

7.【单选题】我国的金融租赁公司发源于（）年。
A.1986
B.1987
C.1980
D.1981
参考答案：D
解析：教材页码：P515-516 我国的金融租赁公司发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是中资融资租赁公司。

8.【多选题】2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（）。
A.《固定资产贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
E.《商业银行风险管理指引》
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P262-269 2009年至2010年，银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。

9.【单选题】（）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。
A.信用风险监管
B.流动性风险监管
C.市场风险监管
D.拨备和资本监管
参考答案：B
解析：教材页码：P502-504 流动性风险监管要加强对信托产品资金来源与运用的期限结构分析，特别是资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。

10.【单选题】金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（）。
A.20%
B.30%
C.10%
D.15%
参考答案：B
解析：单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。根据《金融租赁公司管理办法》的要求，金融租赁公司的单一客户关联度不得超过30%。

1.【单选题】（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
参考答案：C
解析：单位通知存款的定义为：客户在存入时不约定存期，支取时必须提前通知银行并约定日期与金额。该定义对应《商业银行对公存款业务管理办法》中的相关规定。选项A（单位活期存款）允许随时存取，无期限约束；选项B（单位定期存款）需约定存期，到期支取；选项D（单位协定存款）通常涉及超额部分的利率协定，与支取条件无关。选项C符合题干描述的特征。

2.【单选题】根据表外业务的特征和法律关系，下列不属于商业银行表外业务的是（）。
A.中介服务
B.担保承诺
C.证券投资
D.代理投融资服务
参考答案：C
解析：教材页码：P166-167 表外业务包括但不限于担保承诺类业务、代理投融资服务类业务、中介服务类业务、其他类。

3.【多选题】监管评级应当遵循（）原则。
A.及时性
B.全面性
C.差异性
D.审慎性
E.系统性
参考答案：ABDE
解析：监管部门应当根据日常监管、风险评估和现场检查结果，对银行业金融机构法人开展监管评级。监管评级应当遵循以下原则：①全面性原则；②及时性原则；③系统性原则；④审慎性原则。

4.【单选题】落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。
A.无保证金出具保函
B.保证金管理混乱
C.未进行专户管理
D.专款专用
参考答案：D
解析：教材页码：P188-189 银行保函主要包括以下风险点: 1.未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算办法，存在明显的制度缺陷。 2.未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱，违规出具保函。 3.未能关注到履约项目的可行性风险，未能合理评估申请人的履约风险、信用风险以及受益所有人的资信情况，为不具备条件的申请人出具银行保函。 4.落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证及反担保制度。存在无保证金出具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足额抵押物等行为。 5.对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例，容易引发经济法律纠纷。

5.【多选题】在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对（）等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡
B.存贷款
C.支付结算
D.理财
E.代收代付
参考答案：ABD
解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

6.【单选题】特殊目的公司（SPV）实现了（），规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。
A.风险降低
B.风险规避
C.风险控制
D.风险隔离
参考答案：D
解析：教材页码：P519-521 特殊目的公司（SPV）实现了风险隔离，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。

7.【多选题】下列属于开发银行和政策性银行高级管理层的有（）。
A.行长
B.董事会秘书
C.副行长
D.董事
E.监事
参考答案：ABC
解析：开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他高级管理人员组成，可根据实际需要设置首席财务官、首席风险官、首席审计官、首席信息官等高级管理人员职位。

8.【判断题】合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的核心。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P339-340 合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。

9.【多选题】银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括（）。
A.对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管
B.通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估
C.定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告
D.依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议
E.建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P467-468 银行业监督管理机构对开发性金融机构和政策性银行实施持续的非现场监管，包括但不限于以下事项：第一，依法收集董事会会议记录和决议等文件，要求开发性金融机构和政策性银行报送各类报表、经营管理资料、内控评价报告、风险分析报告、内审工作计划、内审工作报告、整改报告、外部审计报告以及监管需要的其他资料，派员列席经营管理工作会议和其他重要会议。第二，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析，实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管。第三，建立监管评估制度和机制，对开发性金融机构和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估。第四，通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发性金融机构和政策性银行反馈监管情况，提出监管要求，并对整改情况进行后续评估。第五，定期对非现场监管工作进行总结，对开发性金融机构和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析，形成监管报告。

10.【多选题】系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。
A.金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递
B.法律政策调整情况，包括境内法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响
C.国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击
D.银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况
E.区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况
参考答案：ABCDE
解析：系统性区域性风险非现场监管应重点监测：①国际主要经济体和国内宏观经济运行情况，评估特定行业、特定领域和经济周期波动对金融体系的冲击；②金融体系运行情况，关注金融风险的跨部门传递；③银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况；④法律政策调整情况，包括境内外法律制度、货币政策、财政政策、产业政策等对系统性区域性风险的影响；⑤区域性风险情况，关注特定地域内的经济、金融市场以及地方性金融机构的风险状况。

11.【多选题】《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出的监管标准有（）。
A.流动性覆盖率
B.流动性匹配率
C.净稳定融资比率
D.优质流动性资产充足率
E.流动性比例
参考答案：AC
解析：《巴塞尔协议Ⅲ》由巴塞尔委员会于2010年发布，重点强化流动性风险管理。其中，流动性覆盖率（LCR）和净稳定融资比率（NSFR）是该协议首次提出的两大核心监管工具。流动性覆盖率旨在确保短期压力情景下的流动性充足，净稳定融资比率侧重于中长期资金稳定性。其余选项中，流动性匹配率、优质流动性资产充足率由中国银保监会在后续监管框架中补充引入；流动性比例属于更早期的流动性监测指标，并非《巴塞尔协议Ⅲ》的创新内容。参考文件：《Basel III: International framework for liquidity risk measurement, standards and monitoring》（BCBS, 2010）。

1.【多选题】商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有（）。
A.声誉风险
B.合规风险
C.操作风险
D.信用风险
E.市场风险
参考答案：ABCDE
解析：商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风险、操作风险、声誉风险、合规风险。

2.【单选题】下列各项指标中，（）可以反映资产收益率的波动性。
A.概率
B.标准差
C.概率密度
D.分布函数
参考答案：B
解析：教材页码：P28 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。

3.【多选题】商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备的功能包括（）。
A.支持各业务条线的风险计量和全行风险加总
B.识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险
C.分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果
D.支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响
E.具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P57~59 《商业银行资本管理办法（试行)》要求“商业银行应当建立与全面风险管理相适应的管理信息系统体系，相关管理信息系统应具备以下主要功能：支持各业务条线的风险计量和全行风险加总；识别全行范围的集中度风险，以及信用风险、市场风险、流动性风险、声誉风险等各类风险相互作用产生的风险;分析各类风险缓释工具在不同市场环境的作用和效果；支持全行层面的压力测试工作，评估各种压力场景对全行及主要业务条线的影响；具有适当灵活性，及时反映风险假设变化对风险评估和资本评估的影响”。

4.【单选题】商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交（）批准。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.风险管理部门
参考答案：A
解析：商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交董事会批准。

5.【多选题】风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中属于综合报告的是（）。
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施
E.风险应对策略及具体措施
参考答案：BE
解析：综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映以下主要内容：（1）辖内各类风险总体状况及变化趋势；（2）分类风险状况及变化原因分析；（3）风险应对策略及具体措施；（4）加强风险管理的建议。专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告。专题报告应反映以下主要内容：（1）重大风险事项描述(事由、时间、状况等）; （2）发展趋势及风险因素分析；（3）已采取和拟采取的应对措施。

6.【单选题】下列关于我国反洗钱监管体制的表述，不正确的是（）。
A.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”
B.“多部门配合”是指国务院银行业监督管理机构、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责
C.金融稳定发展委员会是反洗钱工作部际联席会议牵头单位
D.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作
参考答案：C
解析：教材页码：P265~266 C项错误，中国人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位。反洗钱工作部际联席会议在党中央、国务院领导下，指导全国反洗钱工作，制定国家反洗钱的重要方针、政策，制定国家反洗钱国际合作的政策措施，协调各部门、动员全社会开展反洗钱工作。 A项正确，我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”。 D项正确，“一部门主管"是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。 B项正确，“多部门配合"是指国务院银行业监督管理机构、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。故本题选C。

7.【单选题】压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是（）。
A.客观地预测风险因子的变化幅度
B.客观地决定风险因子的波动情况
C.客观地决定风险因子的变化幅度
D.客观地预测风险因子的波动情况
参考答案：C
解析：教材页码：P392~393 压力情景所涵盖的风险类别以及相应的风险因子确定后，情景设计的主要工作是客观地决定风险因子的变化幅度。

8.【单选题】下列属于公司治理中董事会的职责的是（）。
A.制定并组织执行资本管理的规章制度
B.制订和组织实施资本规划和资本充足率管理计划
C.组织内部资本充足评估信息管理系统的开发和维护工作，确保信息管理系统及时、准确地提供评估所需信息
D.审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效
参考答案：D
解析：教材页码：P430~436 ABC属于高管层的职责董事会的职责（1）设定与银行发展战略和外部环境相适应的风险偏好和资本充足目标，审批银行内部资本充足评估程序，确保资本充分覆盖主要风险；（2）审批资本管理制度，确保资本管理政策和控制措施有效；（3）监督内部资本充足评估程序的全面性、前瞻性和有效性；（4）审批并监督资本规划的实施，满足银行持续经营和应急性资本补充需要；（5）至少每年一次审批资本充足率管理计划，审议资本充足率管理报告及内部资本充足评估报告，听取对资本充足率管理和内部资本充足评估程序执行情况的审计报告；（6）审批资本充足率信息披露政策、程序和内容，并保证披露信息的真实、准确和完整；（7）确保商业银行有足够的资源，能够独立、有效地开展资本管理工作；（8）商业银行采用资本计量高级方法的，董事会还应负责审批资本计量高级方法的管理体系实施规划和重大管理政策，监督高级管理层制定并实施资本计量高级方法的管理政策和流程，确保商业银行有足够资源支持资本计量高级方法管理体系的运行。

9.【单选题】市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越（）
A.低
B.强
C.没有影响
D.有影响，但不确定
参考答案：A
解析：市场流动性风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力，资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。

10.【判断题】洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：教材页码：P260~262 洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易、转移、转换等各种方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为和过程。

1.【单选题】董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）责任。
A.间接
B.直接
C.最大
D.最终
参考答案：D
解析：教材页码：P357 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。

2.【单选题】商业银行负责操作风险管理的部门、（）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。
A.承担主要操作风险
B.承担次要操作风险
C.控制主要操作风险
D.控制次要操作风险
参考答案：A
解析：教材页码：P226~227 商业银行负责操作风险管理的部门、承担主要操作风险的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。

3.【多选题】下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正比的有（　　）。
A. 资产回报率
B. 流动比率
C. 利息偿付比率
D. 销售利润率
E. 资产负债率
参考答案：ABCD
解析：E项，一般来说，资产负债率与企业的信用评级成反比，资产负债率越高的，企业的信用等级越低。

4.【多选题】下列关于商业银行开展信贷业务的说法，正确的是（）。
A. 不应集中于同一业务
B. 不应集中于同一性质借款人
C. 可以集中于同一个借款人
D. 可以与其他商业银行组成银团贷款
E. 应当使自己的授信对象多样化
参考答案：ABDE
解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。

5.【单选题】关于预期尾部损失（ES）和风险价值（VaR），下列说法正确的是（）。
A.ES满足一致性风险度量的次可减性要求，即整体资产组合的资本要求不会高于组合内各个资产的资本要求之差
B.ES是在一定时间和置信水平下，超过VaR的水平损失值
C.ES考虑了超过VaR值以外损失的加权平均数，可以更好的地捕捉低频高损的“尾部”风险
D.整体上，VaR比ES更有优势
参考答案：C
解析：教材页码：P175~176 ES也称条件风险价值(ConditionalVaR)，它是在一定时间和置信水平下，超过风险价值(VaR)水平的损失期望值。其主要特点有：一是ES考虑了超过VaR值以外损失的加权平均数，可以更好地捕捉低频高损的肥尾风险；二是ES满足一致性风险度量的次可加性要求，即整体资产组合的资本要求不会高于组合内各资产的资本要求之和，而VaR无法满足次可加性。综上所述，ES在整体上比VaR计量方法更有优势。

6.【单选题】一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。
A.在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸
B.在103价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸
C.在100价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸
D.在100价位建立日元／美元的货币期货的空头头寸
参考答案：A
解析：教材页码：P182 由题意可知，该日本出口商预计1个月后收到1000万美元的货款，为了避免美元贬值造成损失，可在103价位建立日元／美元的货币期货的多头头寸。

7.【单选题】商业银行的( )有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。
A.高级管理层
B.风险管理部门
C.风险管理委员会
D.业务部门
参考答案：C
解析：由于风险管理对于商业银行的重要性，大部分银行，特别是大型银行和国际活跃银行，在高级管理层层面设立了风险管理相关委员会，对银行风险管理相关重要事项进行讨论、审议或决策。我国商业银行在高管层层面，普遍设立负责对各类具体风险管理政策制度、风险管理和风险水平等进行审议的专业风险管理委员会。

8.【单选题】监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对（）负责。
A.董事会
B.最高风险管理委员会
C.股东大会
D.风险管理部门
参考答案：C
解析：教材页码：P34 《商业银行公司治理指引》规定，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

9.【单选题】杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（）资产规模，杠杆率指标会相应（）。
A.缩小，下降
B.缩小，上升
C.扩大，下降
D.扩大，上升
参考答案：C
解析：教材页码：P426~427 杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降。

10.【单选题】资本充足率的定期压力测试至少（）一次。
A.半年
B.一年
C.两年
D.三年
参考答案：B
解析：教材页码：P430~436 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试。原则上，定期压力测试至少一年一次。不定期压力测试视经济金融形势、监管需要或银行自身判断适时进行。

11.【单选题】信用评分模型的关键在于( )。
A.辨别分析技术的运用
B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集
C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定
D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
参考答案：C
解析：教材页码：P84~85 信用评分模型利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。

1.【单选题】银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。
A.贷款申请
B.贷款意向书
C.借款申请书
D.贷款承诺
参考答案：B
解析：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。如果要求协议具有法律效力，则对其中的贷款安排应以授信额度协议来对待。因此，签订银企合作|协议时业务人员首先应明确协议的法律地位，并据此谨慎对待协议条款。

2.【单选题】对保证人管理的内容不包括（）。
A.保证人家庭成员管理
B.贷款到期后保证人管理
C.分析保证人的保证实力
D.了解保证人的保证意愿
参考答案：A
解析：对保证人的管理主要有以下三个方面的内容：1、保证人日常管理：（1）分析保证人保证实力的变化（2）了解保证人保证意愿的变化。2、贷款到期后保证人管理

3.【单选题】根据（　　），商业银行最好发放短期贷款而不发放中长期贷款。[2013年6月真题]
A.资产转换理论
B.超货币供给理论
C.真实票据理论
D.预期收入理论
参考答案：C
解析：根据亚当·斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。因此这种贷款理论被称为“真实票据理论”.

4.【单选题】关于我国的贷款管理制度，下列不属于贷款发放原则的是（）
A.计划、比例放款原则
B.资本金足额原则
C.按需放款原则
D.进度放款原则
参考答案：C
解析：贷款发放的原则主要有：计划、比例放款原则；资本金足额原则；进度放款原则。

5.【判断题】准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：准备金，又称拨备，是指金融企业对承担风险和损失的金融资产计提的准备金，包括资产减值准备和一般准备。

6.【判断题】经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：经济资本描述的是在一定的置信度水平上，银行经营某项资产，为了弥补该项资产为银行带来的非预计损失所需要的资本。

7.【单选题】( )反映分支机构信贷规模变动对自身风险的影响。
A.不良率变幅
B.信贷资产相对不良率
C.不良贷款生成率
D.信贷余额扩张系数
参考答案：D
解析：参考区域风险分析中内部因素分析相关内容。其中，信贷余额扩张系数反映分支机构信贷规模变动对自身风险的影响，可知D选项正确。

8.【单选题】在对客户进行历史分析时，主要关注的内容不包括（）。
A.成立动机
B.经营范围
C.名称变更
D.高管人员素质
参考答案：D
解析：在对客户进行历史分析时，主要关注以下内容：（1）成立动机（2）经营范围（3）名称变更（4）以往重组情况

9.【多选题】下列选项中，可能导致企业借款需求增加的有（）。
A.利润率由正转负
B.季节性销售增长
C.资产效率提高
D.固定资产重置及扩张
E.商业信用的减少及改变
参考答案：ABDE
解析：总体来看，借款需求的主要影响因素包括季节性销售增长、长期销售增长、资产运营效率下降、固定资产重置及扩张、长期投资、商业信用的减少及改变、债务重构、利润率下降、红利支付、一次性或非逾期性支出等。

10.【多选题】流动资金贷款需提交的材料包括( )。
A.商品采购合同
B.销售合同
C.抵(质)押物价值评估报告
D.营运计划及现金流量预测
E.项目可行性研究报告
参考答案：ABD
解析：客户需要提供的信贷业务申请材料，除信贷业务申请书和一些基本材料外，还需要根据信贷业务类型提供其他材料。流动资金贷款需要提交：商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票(银行承兑汇票或商业承兑汇票)；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

1.【单选题】在商业银行抵押贷款中，对( )的评估，主要考虑的因素是无形损耗和折旧。
A.存货
B.产成品
C.房屋
D.机器设备
参考答案：D
解析：参考贷款抵押额度的确定中抵押物的估价相关内容。对于机器设备的估价，主要考虑的因素是无形损耗和折旧，估价时应扣除折旧，可知D选项正确。

2.【判断题】信贷人员主要从客户研发能力、研发数量等方面考察客户技术水平。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P77-81 客户生产阶段的核心是技术，信贷人员对客户技术水平的分析主要可从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三方面进行。

3.【判断题】内部模型法，是指具备条件的金融企业使用内部开发的模型对风险资产计算确定潜在风险估计值的方法。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：内部模型法，是指具备条件的金融企业使用内部开发的模型对风险资产计算确定潜在风险估计值的方法。

4.【多选题】企业经营风险主要体现在（）。
A.业务性质、经营目标或习惯做法改变
B.收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响
C.产品结构单一
D.购货商减少采购
E.应收账款异常增加
参考答案：ABCD
解析：应收账款异常增加属于企业的财务风险，选项E不符合题意。

5.【单选题】一般来说，企业的现金流入是由（）引起的。
A.负债的增加，所有者权益的增加和现金资产的减少
B.负债的增加，所有者权益的增加和现金资产的增加
C.负债的减少，所有者权益的增加和现金资产的减少
D.固定资产折旧的减少
参考答案：B
解析：负债的减少和现金资产的减少会引起企业的现金流出，故A和C错误；固定资产折旧不会引起企业现金流的变动，故D错误。

6.【多选题】对借款人的贷后监控包括（）。
A.经营状况监控
B.管理状况监控
C.财务状况监控
D.其他外部评价监控
E.与银行往来情况监控
参考答案：ABCDE
解析：对借款人的贷后监控包括：（1）经营状况监控（2）管理状况监控（3）财务状况监控（4）与银行往来情况监控（5）其他外部评价监控。

7.【单选题】商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括（）。
A.销售渠道
B.进货渠道
C.收款条件
D.目标客户
参考答案：B
解析：销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：①目标客户；②销售渠道，分直接销售和间接销售；③收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。

8.【单选题】营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，其计算公式为（）。
A.营运资金=长期资产-长期负债
B.营运资金=流动资产+流动负债
C.营运资金=所有者权益
D.营运资金=流动资产-流动负债
参考答案：D
解析：营运资金是指流动资产与流动负债的差额，其计算公式为：营运资金=流动资产-流动负债。由上述公式可见，营运资金可以为正值也可以为负值。正值时说明该借款人是用长期资金(所有者权益、非流动负债)支持部分流动资产，负值时说明该借款人是用流动负债支持部分非流动资产。

9.【单选题】下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是（）。
A.企业法人执照
B.已正式签署的合营合同
C.借贷双方已正式签署的借款合同
D.已正式签署的建设合同
参考答案：C
解析：贷款类文件包括：①借贷双方已正式签署的借款合同；②银行之间已正式签署的贷款协议(多用于银团贷款)。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。

10.【单选题】下列哪一项内容不属于贷款审查事项的基本内容?（）
A.借款人主体资格及基本情况审查
B.信贷业务政策符合性审查
C.设备审查
D.非财务因素审查
参考答案：C
解析：贷款审查事项的基本内容主要包括： ①信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查； ②借款人主体资格及基本情况审查； ③信贷业务政策符合性审查； ④财务因素审查； ⑤非财务因素审查； ⑥担保审查； ⑦充分揭示信贷风险； ⑧提出审查结论；

11.【单选题】以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。
A.贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利
B.对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息
C.因提前还款而产生的费用应由借款人负担
D.银行在短期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单
参考答案：D
解析：《贷款通则》规定：银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单，以尽到告知借款人还本付息的义务。

1.【单选题】客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。
A.客户的盈利率
B.客户的满意度
C.客户资产规模
D.客户价值
参考答案：B
解析：客户满意是客户忠诚的前提和基础。

2.【多选题】资管产品包括（）。
A.公开募集证券投资基金
B.集合资产管理计划
C.定向资产管理计划
D.组合类保险资产管理产品
E.资产支持计划
参考答案：ABCDE
解析：资管产品，包括银行理财产品、资金信托(包括集合资金信托、单一资金信托)、财产权信托、公开募集证券投资基金、特定客户资产管理计划、集合资产管理计划、定向资产管理计划、私募投资基金、债权投资计划、股权投资计划、股债结合型投资计划、资产支持计划、组合类保险资产管理产品、养老保障管理产品。

3.【单选题】某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
参考答案：B
解析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍为宜，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。该家庭月支出为9000元，因此紧急预备金额度为27000～54000元。

4.【单选题】在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后收入的比例不宜超过（）。
A.70%
B.40%
C.60%
D.50%
参考答案：A
解析：消费性支出与收入的比例是个人理财规划中的重要指标。部分理财规划理论认为，在无债务负担的情况下，消费支出可适当放宽至收入的70%左右，剩余部分用于储蓄和投资。选项A对应这一比例，其余选项（如40%、60%、50%）多见于其他理财模型中，但不符合题干条件。

5.【多选题】生命价值法的计算主要分为（）步骤。
A.明确个人的在职期或服务期
B.估算个人未来在职期的年收入现值
C.进行合理的参数假设
D.计算净收入
E.计算生命价值
参考答案：ABDE
解析：生命价值法主要分为以下几个步骤：(1)明确个人的在职期或服务期。个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期则越长。(2)估算个人未来在职期的年收入现值。个人在职期越短，未来工作收入的现值就越小，应有的保额也就越低。反之则越高。(3)计算净收入，用年收入减除税及消费等总开支。总支出占总收入的比例越大，净收入就越小，所需的保额也越低，反之则相反。(4)计算生命价值，以适当的贴现率计算预期净收益的现值。贴现率越高，生命价值越低，应有保额也越低，反之则相反。

6.【判断题】保险合同是保险活动最基本的法律表现形式。（）
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：保险合同是保险活动最基本的法律表现形式。

7.【单选题】下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。
A.继承人、受遗赠人
B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人
C.无民事行为能力人
D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人
参考答案：D
解析：根据《继承法》第十八条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人，其证明起不到见证的效力：①无行为能力、限制行为能力人。②继承人、受遗赠人。他们与遗嘱有着直接的利害关系，由他们作为见证人难以保证其证明的真实性、客观性。③与继承人、受遗赠人有利害关系的人。继承人能否取得遗产以及取得遗产的多少会直接影响其利益的人，包括：继承人或者受遗赠人的近亲属、债权人、债务人、共同经营的合伙人等。

8.【单选题】债务负担率体现到期还本付息额与同期收入的比值。它超过（）时，会影响客户家庭的生活品质。
A.30％
B.40％
C.35％
D.45％
参考答案：B
解析：债务负担率(统计年度的本息支出／税后工作收入)体现到期还本付息额与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过40％，对生活品质可能会产生影响。

9.【单选题】一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。
A.财产风险
B.人身风险
C.责任风险
D.信用风险
参考答案：B
解析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。故本题选B。

10.【单选题】保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列说法错误的是（）。
A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一
B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效
参考答案：D
解析：各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

1.【单选题】赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（）元。
A.48
B.72
C.240
D.480
参考答案：A
解析：个人所有非营业用的房产免征房产税，所以赵某原值80万元供自己及家人居住的用房免征房产税；另外，对个人出租住房，按4％的税率征收房产税。当月应缴纳房产税=1200×4％=48(元)。

2.【单选题】已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为( )。
A.40％
B.50％
C.55％
D.60％
参考答案：D
解析：教材页码：P97-98 设股票型基金的比例为X，即有：10％×X+5％×(1-X)=8％，解得X=60％。

3.【单选题】某人2019年5月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。
A.0.86％
B.1.07％
C.1.25％
D.1.31％
参考答案：A
解析：应纳税所得额=7000-5000=2000(元)，适用税率为3％。应纳税额=2000×3％=60(元)。因此，实际税率=60／7000=0.86％。

4.【单选题】以下选项中，支出弹性较大的是（）。
A.子女教育规划
B.赡养支出规划
C.休闲旅游支出规划
D.医疗保险支出规划
参考答案：C
解析：休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。

5.【多选题】附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括（）。
A.所推荐金融产品的具体信息
B.解决争议的方法
C.全生涯模拟仿真表
D.持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”
E.其他相关信息
参考答案：ACDE
解析：理财规划书的最后部分是“附录”，附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下内容： ·所推荐金融产品的具体信息； ·全生涯模拟仿真表； ·持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等； ·其他相关信息。解决争议的方法属于持续理财规划服务协议的内容。

6.【多选题】影响行业兴衰的主要因素包括（）。
A.技术进步
B.经济政策
C.产业组织创新
D.社会习惯改变
E.经济全球化
参考答案：ACDE
解析：一个行业的兴衰会受到技术进步、产业政策、产业组织创新、社会习惯改变和经济全球化等因素的影响而发生变化。

7.【多选题】下列符合子女教育投资规划原则的有（）。
A.追求获取短期高额回报
B.专项积累、专款专用
C.提前规划、从宽预计
D.计划周详、稳健投资
E.力求短期稳定的收益
参考答案：BCD
解析：进行教育投资规划时，应注意遵循以下原则：提前规划、从宽预计。专项积累、专款专用。计划周详、稳健投资。故本题选BCD。

8.【多选题】满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有（）。
A.客户满意是客户忠诚的前提和基础
B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户
C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意
D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户
E.理财师的服务标准是做到让客户满意
参考答案：DE
解析：客户忠诚度与满意度有如下关系：①客户满意是客户忠诚的前提和基础；②只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户；③对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅是做到让客户满意，必须做到让客户非常满意，而且要做到持之以恒、前后一致。

9.【单选题】教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄。教育储蓄不能用于（）。
A.缴纳初中学费
B.缴纳高中学费
C.缴纳大学学费
D.缴纳研究生学费
参考答案：A
解析：教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。初中为义务教育阶段，因此，答案为A。

10.【单选题】财富传承工具不包括（）。
A.遗嘱
B.家族信托
C.保险
D.财产赠与合同
参考答案：D
解析：一般而言，财富传承的工具包括遗嘱、家族信托、保险、保险金信托等。

11.【单选题】（）是股东关注的重点之一。
A.销售净利润率
B.净资产利润率
C.实收资本利润率
D.基本获利率
参考答案：C
解析：实收资本利润率=净利润／实收资本。实收资本利润率越高，说明企业实际投入资本的获利能力越强。该指标是股东关注的重点之一。

1.【单选题】关于押品估值上市公司股票流通价值一般为评估日前（）个交易日、前（）交易日与前（）交易日平均收盘价值的较低值
A.1、7、30
B.7、15、30
C.1、15、30
D.7、7、30
参考答案：A
解析：上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30交易日平均收盘价的较低值。

2.【单选题】下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是( )。
A.专家判断法实施的效果比较稳定
B.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多
C.专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法
D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性
参考答案：A
解析：专家判断法实施的效果【很不稳定】，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。

3.【单选题】全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。
A.5
B.7
C.10
D.20
参考答案：D
解析：全国学生资助管理中心在收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书"后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

4.【单选题】个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。
A.合作机构的注册地址
B.合作机构的经营成果
C.合作机构的领导层素质
D.合作机构的历史信用记录
参考答案：A
解析：合作机构分析的要点有：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。

5.【单选题】借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。
A.关注贷款
B.次级贷款
C.可疑贷款
D.损失贷款
参考答案：B
解析：次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。

6.【单选题】下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。
A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请
B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面
C.在抵(质)押登记变更等有关手续办妥后，经办人填写个人借款合同要素变更申请表，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜
D.当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
参考答案：B
解析：B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。

7.【单选题】个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于（）。
A.实现债权的费用
B.贷款本金和利息
C.损害赔偿金
D.违约金
参考答案：B
解析：个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。

8.【单选题】（）个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。
A.高端化
B.单一化
C.“直客式”
D.情感式
参考答案：C
解析："直客式"个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照"了解你的客户，服务熟悉客户"的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

9.【单选题】贷款人受托支付是指贷款人根据（）和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A.借款人的提款申请
B.审核借款人相关交易资料和凭证
C.定期报告或告知贷款人资金支付情况
D.核查贷款支付是否符合约定用途
参考答案：A
解析：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

10.【单选题】（）与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系，是我国银行业汽车贷款业务的萌芽，其后也成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国银行
参考答案：C
解析：银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》颁布，初期开办仅限于四家国有商业银行，已有过试点经验的中国建设银行率先完成了业务开办的准备工作，成为中国人民银行批复开办汽车贷款业务的第一家商业银行，于当年10月正式推出。

1.【多选题】按产品的用途，可以将个人贷款产品分为（）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.个人消费类贷款
D.个人抵押贷款
E.个人经营类贷款
参考答案：CE
解析：个人贷款【按产品用途】可以分为【个人消费类贷款和个人经营类贷款】。选项A、B是个人消费类贷款的一种，而选项D是按照担保方式分类的一个种类。

2.【判断题】商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：商业银行应密切关注房地产开发企业的开发情况，确保对购买主体结构已封顶住房的个人发放个人住房贷款后，该房屋能够在合理期限内正式交付使用。

3.【判断题】个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。

4.【多选题】个人住房贷款业务操作流程包括的主要环节有（）。
A.审查和审批
B.开发企业的评估与授信
C.支付管理及贷后管理
D.受理和调查
E.签约和发放
参考答案：ACDE
解析：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及支付管理和贷后管理等环节。

5.【判断题】贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。
对
错
参考答案：错
解析：贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

6.【判断题】贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定性分析方法。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款风险评价应以分析借款人的现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。题目中只强调定性而忽略定量。

7.【单选题】二手房交易中，个人所得税一般按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的（　　）计征。
A.1％
B.2％
C.10％
D.20％
参考答案：D
解析：个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。个人所得税按个人转让住房收入减去房屋原值和转让住房过程中缴纳的税金及有关合理费用后差额的20％计征；不能提供合法扣除凭证的，普通住房按销售额的1％计征，非普通住房按销售额的2％计征。

8.【单选题】首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加（）个基点。
A.20
B.30
C.50
D.60
参考答案：D
解析：首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加 60 个基点。

9.【多选题】对金融机构来说，个人贷款业务的意义有（）。
A.个人贷款业务可以带来新的收入来源
B.个人贷款业务可以有效获取个人客户
C.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险
D.个人贷款业务的还款方式灵活
E.对繁荣消费市场起到了催化和促进作用
参考答案：ABC
解析：对于【金融机构】来说，个人贷款业务具有三个方面的重要意义： 1.开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。 2.开展个人贷款业务可以有效获取个人客户。商业银行可以将个人贷款作为获取高价值个人客户的重要抓手，并围绕个人客户开展零售产品综合服务。 3.个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而，可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。【个人贷款业务的还款方式灵活】属于个人贷款的【特征】；【对繁荣消费市场起到了催化和促进作用】是对于【宏观经济】来说个人贷款的意义。

10.【单选题】银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作机构不包括（）。
A.房产中介
B.律师事务所
C.期货公司
D.担保公司
参考答案：C
解析：银行开展个人住房贷款业务中会涉及的合作企业有房地产评估机构、担保公司和律师事务所等，不包括期货公司。

11.【多选题】根据法律规定，下列可以作为个人质押贷款质物的有（）。
A.债券、存款单
B.可转让的基金份额、股权
C.可转让的著作权中的财产权
D.仓单、提单
E.应收账款
参考答案：ABCDE
解析：可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可转让的基金份额、股权；⑤可转让的注册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

1.【单选题】从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是（）。
A.统一法人制组织架构
B.多法人制组织架构
C.以区域管理为主的总分行型组织架构
D.以业务线为主的事业部制组织架构
参考答案：A
解析：1.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。 2.从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。故本题选A。

2.【多选题】银行的效率指标包括（）
A.人均净利润
B.市盈率
C.成本收入比
D.市净率
E.不良贷款率
参考答案：AC
解析：银行效率指标主要衡量运营效益和资源利用情况。人均净利润反映员工创利能力，成本收入比体现成本控制与收入转化效率。市盈率、市净率为估值指标，不良贷款率属风险管理指标。《商业银行绩效评价》等文献明确指出效率指标关注收益与成本的关系，A、C符合这一范畴；B、D、E分别涉及估值、资产质量，不属效率评价体系。

3.【判断题】平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：平均净资产回报率=净利润／净资产平均余额平均总资产回报率=净利润／总资产平均余额。

4.【多选题】货币政策中介目标的作用在于（）。
A.表明货币政策实施的进度
B.为中央银行提供一个追踪观测的指标
C.传导桥梁
D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量
E.便于中央银行调整政策工具的使用
参考答案：ABE
解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：（1）表明货币政策实施的进度；（2）为中央银行提供一个追踪观测的指标；（3）便于中央银行调整政策工具的使用。故本题选ABE。 CD两项：货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。

5.【单选题】根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）。
A.危害金融安全管理制度的犯罪
B.危害金融业务管理制度的犯罪
C.危害金融运行管理制度的犯罪
D.危害金融政策管理制度的犯罪
参考答案：B
解析：1.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。故本题选B。 2.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。 3.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

6.【单选题】某银行于2020年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款。这属于（）业务。
A.保理
B.中间
C.负债
D.担保
参考答案：A
解析：教材页码：P86 A正确：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任。 B错误：中间业务是商业银行为客户办理支付和其他委托事项而收取手续费的业务的总称。 C错误：负债业务是银行借以形成其资产的业务。 D错误：担保业务是银行应某一交易中一方的申请，允诺当申请人不能履约时由银行承担对另一方的全部义务的行为。

7.【单选题】下列选项中，（）不是商业银行监事会的职责。
A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C.重点监督评估本行的发展战略
D.对股东大会负责
参考答案：A
解析：A项，董事会负责监督并确保高级管理层有效履行管理职责，维护存款人和其他利益相关者的合法权益。

8.【多选题】区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指（）等因素。
A.区域自然条件和自然资源
B.人口与劳动力
C.基础设施条件
D.法制
E.政策、管理
参考答案：ABCDE
解析：区域发展的自然条件及社会经济背景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、管理、法制等社会因素。

9.【单选题】由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
参考答案：A
解析：A选项：银行本票是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。（故本题选A） B选项：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 C选项：支票是出票人签发，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 D选项：商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

10.【单选题】下列关于委托贷款业务，说法错误的是（）。
A.委托贷款业务属于银行代理业务
B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商业银行寻找确定
C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险
D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定
参考答案：B
解析：B错误：委托贷款是指由政府部门，企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

1.【单选题】下列不属于破产申请人的是（）。
A.债务人
B.债权人
C.清算人
D.担保人
参考答案：D
解析：破产申请人包括：①债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和解或者破产清算”的申请；②债权人，债权人可以向人民法院提出“重整或者破产清算”的申请；③清算人，企业法人已解散但未清算或者未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向人民法院申请破产清算。

2.【单选题】并购贷款期限一般不超过（）。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年
参考答案：D
解析：并购贷款期限一般不超过7年。故本题选D。

3.【多选题】关于股票的说法，正确的有（）。
A.股票代表着股东对公司的所有权
B.股票是代表一定经济利益分配权利的资本证券
C.股票持有者有权参加股份公司的股东大会
D.股票是股份有限公司发行的
E.股票持有者要分担公司的责任和经营风险
参考答案：ABCDE
解析：股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。就其性质来看：股票是股份公司资本的构成部分，代表着股东对公司的所有权，是代表一定经济利益分配权利的资本证券。股票的持有者即为发行股票的公司的股东，可以凭借股票来证明自己的股东身份，有权参加股份公司的股东大会、对股份公司的经营发表意见、参与公司的决策；股票持有者还可以凭借股票参加股份发行企业的利润分配，分享公司的利益，但也要分担公司的责任和经营风险。

4.【单选题】下列不属于挪用资金行为的是（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型
参考答案：D
解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型”三种情形。

5.【单选题】根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。
A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％
C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％
D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险
参考答案：A
解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4.5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0～2.5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。

6.【单选题】下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（）。
A.住房按揭
B.个人贷款
C.信用卡
D.评级低、风险高的资本消耗型资产贷款
参考答案：D
解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。

7.【单选题】（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。
A.水平收益率曲线
B.驼峰收益率曲线
C.正向收益率曲线
D.反转收益率曲线
参考答案：B
解析：收益率曲线一般有四种典型形状： ①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等； ②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率； ③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率； ④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

8.【判断题】分期付款业务具有目标客户分散、授信金额大、信用属性强，时效要求低和增长速度慢等特点。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P147-149 分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强，时效要求高和增长速度快等特点。

9.【多选题】在下列银行从业人员业务活动中，应被禁止的行为有（）
A.离职后向其他机构透露客户信息
B.按规定为客户提供理财或投资方面的意见
C.向客户明示或暗示逃避金融、外汇监管的规定
D.将自己保管的印章、交易密码和钥匙等自行委托同事保管
E.以明显优于其他普通金融消费者的条件，为亲属提供交易便利
参考答案：ACDE
解析：B选项：B属于银行从业人员可以进行的活动。本题选ACDE。

10.【单选题】在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。
A.预防和减少犯罪
B.维护社会秩序
C.保护公民的合法权益
D.建立法制国家
参考答案：A
解析：犯罪是统治阶级规定的侵犯统治阶级利益的行为，刑罚是统治阶级为了维护自己的利益，对犯罪予以惩罚的手段。在我国，适用刑罚的根本目的是为了预防和减少犯罪。

11.【多选题】下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。
A.手续简便
B.通常无抵押或担保
C.金额大
D.期限长
E.期限短
参考答案：ABCE
解析：教材页码：P120 我国的同业拆借，是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。故本题选ABCE。D表述错误。

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