中级银行从业每日一练-2026年6月11日

1.【单选题】商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门在自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月
参考答案：C
解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门在自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。

2.【判断题】租赁资产交易是金融租赁公司之间以标的资产为媒介进行的买卖交易。（）
对
错
参考答案：错
解析：租赁资产交易是金融租赁公司之间以租赁资产为媒介进行的买卖交易。

3.【单选题】目前，同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。
A.国家法定
B.随行就市
C.集中定价
D.集中竞价
参考答案：B
解析：目前，同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

4.【单选题】2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
A.东方公司
B.长城公司
C.信达公司
D.华融公司
参考答案：C
解析：教材页码：P471-473 2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

5.【判断题】商业银行总行行长每届任期3年，不可以连聘连任。（）
对
错
参考答案：错
解析：我国商业银行行长每届任期3年，可以连聘连任。

6.【判断题】根据《银行业监督管理法》，警告可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：警告既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。

7.【判断题】金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按储蓄存款利率结息、计息。
对
错
参考答案：错
解析：金融机构经中国人民银行批准收取的保证金，按单位存款结息、计息。属于个人性质的保证金存款，比照储蓄存款利率执行。

8.【多选题】《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素，包括（）。
A.控制环境
B.控制活动
C.内部监督
D.风险评估
E.信息与沟通
参考答案：ABCDE
解析：《内部控制——整体框架》提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。

9.【多选题】下列关于与汽车消费相关的贷款，说法正确的是（）。
A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%
B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%
C.二手车贷款最高发放比例为70%
D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年
E.贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
参考答案：ABCE
解析：《汽车贷款管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会令〔2017〕第2号）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%。二手车贷款最高发放比例同样为70%。贷款期限方面，汽车贷款期限一般不超过5年，最长不超过6年仅限于特定情况。贷款人需建立借款人资信评级系统，审慎确定资信级别。选项A、B、C、E符合上述规定，D项中“最长不得超过6年”表述不准确，应为“最长不超过5年”，特定情形下商用车可延长至6年，但非常规。

10.【多选题】银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.以人为本原则
E.不卑不亢原则
参考答案：ABC
解析：一般性投诉处理的基本原则有：①积极主动原则；②客观公正原则；③专业原则；④效率原则；⑤合规谨慎原则。

1.【判断题】国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的3％。（）
对
错
参考答案：错
解析：国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1％。

2.【单选题】行政诉讼的一审程序不包括（）。
A.审理前的准备
B.合议庭评议
C.开庭审理
D.复议
参考答案：D
解析：教材页码：P97-99 行政诉讼的一审程序是指一审法院对行政案件进行审理应适用的程序，包括审理前的准备、开庭审理、合议庭评议和判决等阶段。

3.【多选题】金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（）。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.互换
E.期权
参考答案：ABCDE
解析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。

4.【单选题】金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的（）。
A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
参考答案：D
解析：金融租赁公司的单一集团客户融资集中度不得超过资本净额的50%。

5.【判断题】债务人甲某从银行贷款200万元从事个体经营，由于经营不善不能偿还贷款，且损失300万元，该损失就是风险。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：教材页码：P254-255 风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。

6.【单选题】下列选项中，（）不属于对银行业金融机构的强制措施。
A.限制资产转让
B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准
C.限制分配红利和其他收入
D.限制部分股东的权利
参考答案：D
解析：教材页码：P89-90 对银行业金融机构的强制措施包括：(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；(2)限制资产转让；(3)限制分配红利和其他收入。D项属于对银行业金融机构股东的强制措施。

7.【单选题】商业银行监管评级要素由（）两类评级指标组成。
A.基础和综合
B.定量和定性
C.经营和风险
D.法人和集团
参考答案：B
解析：根据《商业银行监管评级内部指引》第五条的要求，商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。

8.【单选题】根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。
A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚
B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分
C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任
D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任
参考答案：A
解析：《中国银监会行政处罚办法》第七条规定，银监会及其派出机构在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董(理)事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。即规定了行政处罚的“双罚制”原则。

9.【判断题】完善科技治理，落实生产保障，加强产品研发，确保风险控制，这是信息科技工作的整体考虑，包括管理、生产、开发、风控四个方面，需要统筹兼顾，不可偏废。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：教材页码：P447-449 完善科技治理，落实生产保障，加强产品研发，确保风险控制，这是信息科技工作的整体考虑，包括管理、生产、开发、风控四个方面，需要统筹兼顾，不可偏废。

10.【多选题】商业银行通常运用的风险管理策略有（）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
E.风险补偿
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P258-260 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。

11.【单选题】（）强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。
A.清廉金融产品
B.清廉从业行为
C.清廉从业理念
D.清廉从业制度
参考答案：C
解析：清廉从业理念，强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新。

1.【多选题】下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?（）
A.系统存在安全漏洞
B.信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷
C.理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼
D.部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损
E.资金交易员未经授权进行交易并造成损失
参考答案：BCDE
解析：操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规、违反用工法律。选项B属于职员欺诈；选项C、E属于失职违规；选项D属于违反用工法。

2.【单选题】下列各项不属于关键风险指标的是（）。
A.交易量
B.员工水平
C.董事会水平
D.客户满意度
参考答案：C
解析：教材页码：P219~220 关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。

3.【单选题】下列关于商业银行风险偏好作用的表述，最不恰当的是（）。
A.在内部形成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异
B.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成共同交流的基础
C.明确的风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险
D.使银行适度追求利润和发展速度
参考答案：A
解析：教材页码：P41~44 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、发展速度和经营规模而过度承担风险，导致经营发展不可持续；也可能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚至丧失发展机遇；或者在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异，各自为政，从而使银行经营管理处于“混乱”状态。风险偏好是构成全面风险管理框架的要素，建立有效的风险偏好框架有助于加强金融机构风险文化，促进稳健的风险管理。

4.【多选题】下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。
A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款
C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
参考答案：ABDE
解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》，当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：①债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期；②银行认定，除非采取变现抵(质)押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。ABDE四项均为银行将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行的债务”的情况。

5.【单选题】风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（）。
A.内部数据、外部数据
B.表内数据、表外数据
C.资产数据、负债数据
D.公司数据、投资者数据
参考答案：A
解析：风险管理系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，需要收集的风险信息/数据通常为：内部数据，外部数据。

6.【不定项题】下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。
A.商业银行的流动性覆盖率不低于150％
B.商业银行的净稳定资金比率大于100％
C.商业银行的流动性比例不低于25％
D.商业银行的核心存款比不低于25％
E.商业银行的存贷比低于75％
参考答案：BCE
解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100％；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。

7.【单选题】（　　）属于商业银行所面临的市场风险。
A. 商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B. 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
C. 交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
D. 由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险
参考答案：B
解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

8.【单选题】外包（）消灭风险。
A.可以
B.不确定
C.不能
D.以上说法均错误
参考答案：C
解析：教材页码：P247 外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。服务提供商包括独立第三方，商业银行母公司或其所属集团设立子公司、关联公司或附属机构。外包不能消灭风险，但通过将该业务的管理置于经验和技能更丰富的第三方手中，可以降低商业银行原有风险。

9.【多选题】商业银行可以从（）等的资产质量、收益维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。
A.行业
B.公司
C.产品
D.客户
E.区域
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P105~106 传统的组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量、收益(利润贡献度)等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。

10.【单选题】根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。
A.董事会
B.高级管理层
C.监事会
D.股东大会
参考答案：A
解析：教材页码：P32~34 巴塞尔委员会发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化。

1.【判断题】商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（　　）
对
错
参考答案：对
解析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

2.【单选题】由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是（）。
A.资产损失
B.对外赔偿
C.账面减值
D.其他损失
参考答案：A
解析：教材页码：P211~214 资产损失。由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如火灾、洪水、地震等自然灾害所导致的账面价值减少等。

3.【单选题】反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.大额交易与可疑交易报告制度
D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
参考答案：C
解析：商业银行反洗钱内控制度体系主要包括：客户身份识别制度；大额交易与可疑交易报告制度；客户身份资料和交易记录保存制度；客户洗钱风险等级划分制度；反洗钱宣传培训制度；反洗钱保密制度；反洗钱协助调查制度；反洗钱稽核审计制度；反洗钱岗位职责制度；反洗钱业务操作规程。其中，处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。故本题选C。

4.【多选题】2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.流动性风险
E.声誉风险
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P3-6 本题中，“美国商业银行员工违规”属于操作风险; “信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损”属于市场风险; “大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账”属于信用风险; “银行间资金吃紧”属于流动性风险; “使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣”属于声誉风险。

5.【多选题】在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括( )。
A.市场对商业银行的盈利预期
B.影响客户或公众的政策性变化(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)
C.商业银行改革／重组的成本／收益
D.监管机构责令整改的不利信息／事件
E.市场利率短期内剧烈波动
参考答案：ABCD
解析：教材页码：P339~340 商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括： ①市场对商业银行的盈利预期； ②商业银行改革／重组的成本／收益； ③监管机构责令整改的不利信息／事件； ④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

6.【单选题】根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（　　）。
A. 4
B. 2
C. 3
D. 1
参考答案：C
解析：考虑到市场风险内部模型本身存在的一些缺陷，巴塞尔委员会要求在计算市场风险监管资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失。乘数因子一般由各国监管当局根据其对银行风险管理体系质量的评估自行确定，巴塞尔委员会规定该值不得低于3。

7.【单选题】商业银行有效的战略风险管理应当确保其长期战略、短期目标、（）和可利用资源紧密联系在一起。
A.风险管理措施
B.员工利益
C.连续营业方案
D.资本实力
参考答案：A
解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起。故本题选A。

8.【多选题】下列对商业银行风险计量的理解，正确的有（）。
A. 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性
B. 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况
C. 应确保所开发的风险模型准确并长期有效
D. 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充
E. 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确
参考答案：ABD
解析：C项，开发的风险模型要准确，并且能够在未来一定时期内满足商业银行风险管理的需要，这一模型并非一成不变的，需要考虑变化的市场环境、政策，要保证数据源具有高度的真实性、准确性和充足性；E项，商业银行应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险。

9.【单选题】商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）：
A.制定风险管理策略
B.建设完善的风险管理体系
C.组织开展各项风险管理工作
D.对银行承担的风险进行识别
参考答案：A
解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。 A项是董事会的职责。

10.【多选题】商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性要求）是由一定数量规模的（　　）决定的。
A. 流动性资产
B. 发放的贷款
C. 净利润
D. 客户规模
E. 核心存款
参考答案：ABE
解析：借入资金=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。

11.【单选题】下列未体现商业银行风险管理职能的独立性的是（）
A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩
B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道
C.设置独立的风险管理部门
D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况
参考答案：A
解析：教材页码：P34~36 商业银行应当在人员数量和资质、薪酬和其他激励政策、信息科技系统访问权限、专门的信息系统建设以及商业银行内部信息渠道等方面给予风险管理部门足够的支持。

1.【多选题】按付款期限，信用证可分为（）。
A.跟单商业信用证
B.光票信用证
C.即期信用证
D.远期信用证
E.可撤销信用证
参考答案：CD
解析：教材页码：P17-18 按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。

2.【多选题】贷前调查特别要对信贷的（）进行调查。
A.信用等级
B.股东结构
C.合规性
D.安全性
E.效益性
参考答案：CDE
解析：贷前调查特别要对信贷的合规性、安全性、效益性进行调查。考点贷前调查的内容

3.【判断题】贷款发放和支付的审核属于放款执行部门的核心职责。（）
A.对
B.错
参考答案：A
解析：放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

4.【多选题】银行内部行业风险统计指标包括（）。
A.行业不良率
B.行业周期
C.行业进入壁垒
D.替代品潜在威胁
E.行业不良贷款剪刀差
参考答案：AE
解析：教材页码：P63-70 银行内部相关行业资产质量情况，是行业风险最直接的表现。统计指标包括但不限于以下内容：行业不良率(及逾期率)、行业不良贷款变化率、行业不良贷款生成率、行业风险资产比例(关注类与不良合计／资产总额)、行业到期贷款现金回收率、行业不良贷款剪刀差等。行业周期、行业进入壁垒、替代品潜在威胁都属于行业外部风险因素。

5.【多选题】责任认定及追究对象是指在（）中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员。
A.贷款调查分析
B.决策审批
C.放款支付
D.贷后管理
E.日常管理
参考答案：ABCDE
解析：责任认定及追究对象是指在贷款调查分析、决策审批、放款支付、贷后管理和日常管理中存在责任行为且负有责任的各环节信贷人员。

6.【单选题】下列关于抵押物认定的表述错误的是（）。
A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明
B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限
C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明
D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明
参考答案：A
解析：教材页码：P184-186 A项，根据《物权法》的规定，土地所有权不得抵押。

7.【多选题】根据《合同法》的规定，下列情形可导致贷款合同无效或效力待定的有( )
A.借款人主体资格存在瑕疵的
B.借款人违反法律、行政法规等强制性规定的
C.借款人恶意串通损害国家、集体或第三人利益的
D.借款人损害国家利益的
E.借款人以合法形式掩盖非法目的的
参考答案：ABCDE
解析：参考贷款合同管理中存在的问题。根据规定，可能导致合同无效或效力待定的情形：①借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的；②以合法形式掩盖非法目的的；③违反法律、行政法规等强制性规定的；④借款人主体资格存在瑕疵的，可知ABCDE选项正确。

8.【单选题】以下可以进行抵押的财产是（）。
A.依法被查封、扣押、监管的财产
B.土地所有权
C.所有权、使用权不明或者有争议的财产
D.抵押人依法有权处分的房屋
参考答案：D
解析：不得抵押的财产有：（1）土地所有权（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；（3）学校、幼儿园、医院等以公益为目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（4）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（5）依法被查封、扣押、监管的财产；（6）法律、行政法规不得抵押的其他财产。

9.【多选题】决定银行给予一个企业（集团）授信额度大小的因素包括（）。
A.借款企业对借款金额的需求
B.还款能力及未来现金流风险
C.银行或借款企业的法律或监督条款的限制
D.银行贷款组合管理的限制
E.关系管理因素
参考答案：ABCDE
解析：授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的： (1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。 (2)客户的还款能力。这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。 (3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。 (4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。 (5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。 (6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。

10.【单选题】提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还（），由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。
A.本息
B.全部贷款
C.全部或部分贷款
D.部分贷款
参考答案：C
解析：提前归还贷款指借款人希望改变贷款协议规定的还款计划，提前偿还全部或部分贷款，由借款人提出申请，经贷款行同意，缩短还款期限的行为。

1.【单选题】如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口，那么就还将会受到（）的限制。
A.出口国汇率
B.外汇需求
C.外汇供给
D.关税
参考答案：C
解析：如果项目所需设备和投入物全部或部分需从国外进口,那么就还将会受到外汇供给的限制。

2.【多选题】在签订贷款合同时，商业银行通常要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容做出承诺，通常包括（）
A.配合商业银行开展的相关检查
B.未按规定用途使用贷款时通知商业银行
C.发生影响其偿债能力的重大事项时通知商业银行
D.向商业银行提供的材料真实有效
E.发生股权转让、公司分立等重大事项时通如商业银行
参考答案：ACD
解析：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括:贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求;及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料;配合贷款人对贷款的相关检查;发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人;进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

3.【单选题】1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱的研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（　　）。
A.功能性贬值
B.实体性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
参考答案：C
解析：经济性贬值，即由外部环境变化引起的贬值或增值。

4.【单选题】参考《流动资金贷款管理暂行办法》中对营运资金量的测算方法，假设一个借款人2015年销售收入为200万，销售利润率为10％，预计销售收入年增长率为20％，营运资金周转次数为12，则2016年该借款人的营运资金量为（）。
A.20万
B.200万
C.18万
D.16.67万
参考答案：C
解析：营运资金量=上年度销售收入×(1-上年度销售利润率)×(1+预计销售收入年增长率)／营运资金周转次数=200×(1-10％)×(1+20％)／12=18(万)。

5.【多选题】销售阶段的核心是市场。信贷人员应重点调查的有（）。
A.目标客户
B.销售渠道
C.收款条件
D.货品价格
E.货品质量
参考答案：ABC
解析：销售阶段的核心是市场，信贷人员应重点调查以下方面: (1)目标客户；(2)销售渠道；(3)收款条件货品价格和货品质量为供应阶段中信贷人员应重点调查的方面。

6.【判断题】呆账核销后的管理只包括检查工作和抓好催收工作两项。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：呆账核销后的管理包括：检查工作、抓好催收工作和认真做好总结。

7.【多选题】下列关于质物、质押权利合法性的说法，正确的有（）。
A.所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物
B.凡出质人以权利凭证出质的，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认
C.凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认
D.以海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件
E.非流通股可设定质押
参考答案：ABCD
解析：在确认质物、质押权利的合法性时，应注意：①所有权、使用权不明或有争议的动产，法律规定禁止流通的动产不得作为质物；②凡出质人以权利凭证出质，必须对出质人提交的权利凭证的真实性、合法性和有效性进行确认，确认时向权利凭证签发或制作单位查询，并取得该单位出具的确认书；③凡发现质押权利凭证有伪造、变造迹象的，应重新确认，经确认确实为伪造、变造的，应及时向有关部门报案；④海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件；⑤对于用票据设定质押的，还必须对背书进行连续性审查；⑥对以股票设定质押的，必须是依法可以流通的股票。

8.【多选题】下列各项中，不能作为抵债资产的是( )
A.机器设备
B.交通运输工具
C.教育设施
D.资产已先于银行抵押给第三人的
E.著作权
参考答案：CD
解析：参考抵债资产的范围相关内容。本题CD选项内容属于不能作为抵债资产的情形，可知正确。ABE选项内容均属于可以作为抵债资产的范围，可知错误。

9.【单选题】测算固定资产贷款需求量时，基本预备费一般按（）测算。
A.固定资产投资中工程费用
B.固定资产投资中工程费用和其他费用之和
C.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％
D.固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％，并按10％物价指数调整
参考答案：C
解析：基本预备费一般按固定资产投资中工程费用和其他费用之和的10％测算。计算涨价预备费的物价指数一般按10％掌握，对设备价格基本确定的项目比例可适当降低。

10.【多选题】根据《流动资金贷款管理暂行办法》的规定，具有( )情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。
A.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况较好
B.支付对象明确且单笔支付金额较小
C.贷款人认定的其他情形
D.贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般
E.支付对象明确且单笔支付金额较大
参考答案：CDE
解析：参考明确受托支付的条件相关内容。具有下列情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）贷款人认定的其他情形，可知CDE选项正确。

11.【单选题】由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（　　）年以上仍未收回的债权可以认定为呆账。 [2015年5月真题]
A.4
B.3
C.1
D.2
参考答案：D
解析：根据《呆账核销管理办法》的相关规定，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权；或借款人和担保人无财产可执行，法院裁定执行程序终结或终止(中止)的债权，可以认定为呆账。

1.【多选题】医疗保险的给付方式包括（）。
A.费用补偿型
B.定期给付型
C.津贴补偿型
D.定额给付型
E.保险补偿方式
参考答案：AD
解析：医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险，是指根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险；费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额；定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。

2.【多选题】现金类产品的选择范围包括（）。
A.银行存款
B.应收账款
C.短期国债
D.公司债券
E.货币市场基金
参考答案：ACE
解析：现金类产品的选择范围包括：银行存款、货币市场基金、短期国债等。

3.【单选题】目前，客户关系管理系统不包括（）。
A.操作型CRM系统
B.分析型CRM系统
C.策略型CRM系统
D.协作型CRM系统
参考答案：C
解析：目前，客户关系管理系统可分为 1．操作型CRM系统 2．分析型CRM系统 3．协作型CRM系统

4.【单选题】（）是造成中小企业融资难的关键。
A.贷款周期短
B.贷款额度小
C.信用级别较低
D.银行成本效益低
参考答案：C
解析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

5.【多选题】IBM将客户关系管理分为（　　）。
A.客户管理
B.关系管理
C.流程管理
D.运作管理
E.接入管理
参考答案：BCE
解析：IBM对客户关系管理的解释为：客户关系管理是企业识别、挑选、获取、保持和发展客户的整个商业过程，分为关系管理、流程管理和接入管理三类。

6.【单选题】在财富传承的工具中，（）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。
A.基金会
B.联名账户
C.跨辈分贷款
D.赠与
参考答案：B
解析：教材页码：P218-220 在财富传承的工具中，联名账户具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。故本题选B。

7.【单选题】信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过”5C“系统进行，下列不属于”5C“系统的是（）
A.资本
B.能力
C.时间
D.品质
参考答案：C
解析：信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过”5C“系统进行，即评估对方的品质、能力、资本、抵押品和条件。

8.【多选题】下列有关代位继承的说法正确的有（）
A.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承
B.代位继承适用于法定继承和遗嘱继承
C.代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承
D.存在被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实的代位继承的构成条件之一
E.代位人需满18岁
参考答案：ACD
解析：根据《民法典》第一千一百二十八条的规定，被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的直系晚辈血亲代位继承。代位继承人一般只能继承被代位继承人有权继承的遗产份额。《民法典》明确，被继承人的兄弟姐妹先于被继承人死亡的，由被继承人的兄弟姐妹的子女代位继承。这扩大了继承人的范围，但同时意味着，如果没有做好遗产规划，可能会出现家庭矛盾纠纷。代位继承作为法定继承制度的一个不可分割的组成部分，其构成条件为：(1)存在被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实。死亡包括自然死亡和宣告死亡，宣告死亡应以人民法院的确定判决宣告的时间为死亡时间。(2)代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

9.【判断题】客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越高。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越低。

10.【多选题】责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列选项中属于责任保险的是（）。
A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.雇主责任保险
D.职业责任保险
E.宠物犬主责任保险
参考答案：ABCDE
解析：根据承保的责任范围不同可以将责任保险区分为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和宠物犬主责任险。

1.【判断题】根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：根据《中华人民共和国社会保险法实施细则》，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

2.【多选题】下列可能是财产保险的被保险人的是( )。
A.财产的所有者
B.财产的经营者
C.财产的使用者
D.财产的抵押权人
E.财产的管理者
参考答案：ABCDE
解析：财产保险的被保险人是对保险财产具有保险利益的人，如所有权人、经营管理人、使用权人、抵押权人等。

3.【多选题】家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。
A.投资性资产
B.家庭生活支出
C.流动性资产
D.理财收入
E.自用性资产
参考答案：ACE
解析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD两项由家庭收入支出表反映。

4.【单选题】按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。
A.被保险人书面同意
B.保险人口头同意
C.被保险人口头同意
D.保险人书面同意
参考答案：A
解析：除父母为未成年子女投保外，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

5.【多选题】李先生2021年3月取得劳务报酬收入3000元，稿酬收入2000元，5月取得劳务报酬收入30000元，特许权使用费收入2000元，关于他这两个月预扣预缴个人所得税（）
A.劳务报酬收入3000元的所得税预扣预缴税额为440元
B.劳务报酬收入30000元的所得税预扣预缴税额为5200元
C.将许权使用费收入2000元的所得税预扣预缴税额为240元
D.稿酬收入2000元的所得税预扣预缴税额为240元
E.预扣预缴个人所得税在汇算清缴后可能会退税，也可能需要补缴税款
参考答案：ABCE
解析：对于劳务报酬收入、稿酬收入、特许权经营收入： 1.每次收入不超过4000，减除费用按800计算； 2.每次收入超过4000元以上，减除费用按收入的20%计算； 3.稿酬所得的收入额再减按70%计算。具体税率如下： <img src="/upload/paperimg/202403051839380656633e8-017b965f3243/202403041846061357.png" style="width:100%;"/>选项A正确：（3000-800）*20%=440 选项B正确：30000*（1-20%）*30%-2000=5200 选项C正确：（2000-800）*20%=240 选项D错误：（2000-800）*70%*20%=168 选项E正确

6.【多选题】根据家庭支出的分类方法，下列属于日常生活支出的有（）。
A.理财投资
B.外出就餐
C.房贷支出
D.购买衣物
E.保费支出
参考答案：BD
解析：教材页码：P2 选项BD正确：家庭日常生活支出包括在衣、食、住、行、娱乐休闲、医疗等方面的支出。选项AE错误：理财投资和保费支出属于理财支出。理财支出包括因为投资或理财活动的相关支出，如贷款投资资产和项目的利息支出、保障保费支出、投资理财咨询支出等。选项C错误：房贷支出属于专项支出。专项支出包括子女教育和按揭贷款还款、信用卡还款、赡养支出等。

7.【多选题】关于家庭收支状况的分析，说法正确的有（）。
A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的2—3倍
B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余
C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析
D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖性就越大
E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高
参考答案：BCD
解析：A项，紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍；E项，通常而言，自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低。

8.【多选题】我国的中小企业划分标准主要是根据（）界定的。
A.企业的从业人员
B.营业收入
C.资产总额
D.行业特点
E.实收资本
参考答案：ABCD
解析：我国的中小企业划分标准主要是根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点而制定的。

9.【单选题】根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。
A.紧密联系型
B.业余投资爱好者
C.企业主导
D.精明生意人
参考答案：D
解析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。 D项符合题意，精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。业余投资爱好者：中小企业主的企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品。企业主导型企业：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大,风险承受能力较低。

10.【多选题】在我国，投保人购买保险需要履行询问回答告知。从理论上讲，投保人需告知的内容包括（）。
A.已知的与保险标的有关的实质性重要事实
B.保险人能够从投保人提供的情况中发现的事实
C.应知的与保险标的有关的实质性重要事实
D.众人皆知的法律常识
E.保险标的风险增加的事实
参考答案：ACE
解析：告知是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保人。

11.【多选题】解决养老金赤字是退休养老规划的核心，下列说法正确的是（）。
A.养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给
B.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金
C.养老金赤字=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）
D.“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值
E.FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值
参考答案：ABCDE
解析：退休养老基金缺口（“养老金赤字”）=退休需求（折现）-退休收入（折现）和退休前资金积累（终值）养老金赤字=养老金总需求-养老金总供给=PV退休需求-（FV退休前资金积累+PV退休后既定养老金）制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求（折现值）减去退休后收入（既定养老金）的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口（又可以简称为“大缺口”）。退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金，然后用上面计算出来的退休养老基金的缺口（“大缺口”）减去已经积累退休养老金基金在退休时刻的总价值，这样就得到了退休养老基金的小缺口（简称“小缺口”），又称“养老金赤字”。其中“PV退休需求”反映退休后在保持一定生活水平下的养老金总需求在退休时点的现值，也就是我们需要准备的养老金总需求；FV退休前积累来自工作期间的储蓄和投资，到退休时点可以积累的资产的未来值；PV退休后既定养老金来自退休后社保养老金等既定养老金在退休时点的现值，这两部分加起来即退休养老的总供给。

1.【单选题】下列不属于公积金贷款操作模式的是（）
A.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作
B.公积金管理中心受理、审核、银行审批操作
C.公积金管理中心受理、审核审批、银行操作
D.公积金管理中心和承办银行联动
参考答案：B
解析：第一种模式是"银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作"模式。第二种模式是"公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作"。第三种模式是"公积金管理中心和承办银行联动"模式。

2.【多选题】网点机构营销渠道可以分为（）。
A.全方位网点机构
B.专业性网点机构
C.高端化网点机构
D.零售型网点机构
E.低端化网点机构
参考答案：ABCD
解析：网点机构营销渠道分类包括：全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构。

3.【多选题】关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。
A.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系
B.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，在任何情况下，贷款人不应对审批政策进行调整
C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
D.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
E.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
参考答案：ACD
解析：贷款审查应对调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等；贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。贷款审批，贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款；贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时并有针对性地调整审批政策。

4.【多选题】下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（）。
A.国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行
B.全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元
C.国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核算，分次发放的方式
D.国家助学贷款采用信用和担保的方式
E.国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年
参考答案：AB
解析：国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率( LPR) 30 个基点执行。全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生，下同)每人每年申请贷款额度不超过 8000 元。国家助学贷款采取"借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放"的方式。国家助学贷款采用信用贷款的方式。贷款期限为学制加 15 年，最长不超过22年。

5.【多选题】押品的日常管理与监控包括哪些内容?（）
A.日常监控
B.台账制度
C.权证核对
D.岗位制约
E.随机抽查
参考答案：ABCD
解析：押品的日常管理与监控包括：①岗位制约；②台账制度；③权证核对；④定期检查；⑤日常监控。

6.【判断题】商业助学贷款采取的是信用贷款的担保方式。（）
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷款人发放商业助学贷款可要求借款人提供担保，担保方式可采用抵押、质押、保证或其组合，贷款人也可要求借款人投保相关保险。

7.【单选题】全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后（）个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
A.5
B.10
C.15
D.20
参考答案：D
解析：全国学生资助管理中心收到各贷款银行总行提交的“风险补偿金申请书”“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿金确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行

8.【判断题】贷款风险评价应以借款人现金收入为基础，采取定量分析方法，进行贷款审查和风险评估。（）
对
错
参考答案：错
解析：贷款风险评价应以借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

9.【单选题】我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。
A.客户本人声明
B.电信用户缴费
C.住房公积金信息
D.个人参保和缴费信息
参考答案：A
解析：个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。其中非银行信息指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、电信用户缴费等。

10.【判断题】贷前调查应以间接调查为主，实地调查为辅。( )
A.对
B.错
参考答案：B
解析：贷前调查应以【实地调查为主，间接调查为辅】。

1.【单选题】（）到期足额收回是贷后管理的最终目的。
A.贷款本息
B.贷款利息
C.贷款违约金
D.贷款本金
参考答案：A
解析：教材页码：P33-34 贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。

2.【单选题】以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。
A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B.贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿．但他们没有及时到银行还款造成逾期
C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D.个人不清楚银行确认逾期的规则
参考答案：A
解析：根据规定，B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

3.【多选题】质押担保的法律风险主要包括（）。
A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押
B.质押物价值不足值或质押率偏高
C.对于无处分权的权利进行质押
D.质押物的合法性
E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押
参考答案：ACDE
解析：教材页码：P112-116 质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。主要风险在于：①质押物的合法性；②对于无处分权的权利进行质押；③非为被监护人利益以其所有权利进行质押；④非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

4.【单选题】按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。
A.次级类、关注类和损失类
B.关注类、可疑类和损失类
C.次级类、可疑类和损失类
D.关注类、可疑类和次级类
参考答案：C
解析：按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。

5.【单选题】个人汽车贷款的贷后检查信息获取途径不包括( )。
A.实地检查
B.客户提供
C.给车辆安装监控器
D.行内资源查询
参考答案：C
解析：个人汽车贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物、保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查和行内资源查询等途径获取信息，对影响个人汽车贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。

6.【单选题】（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。
A.长期地价修正法
B.假设开发法
C.收益法
D.成本法
参考答案：D
解析：【成本法】的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

7.【单选题】房地产估价中，（　　）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。
A.替代原则
B.公平原则
C.合法原则
D.最高最佳使用原则
参考答案：A
解析：替代原则要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。类似房地产是指在用途、规模、档次、建筑结构、权利性质等方面与估价对象处在同一供求方位内的房地产。

8.【判断题】在个人住房贷款中，政策风险是非系统风险。（）
对
错
参考答案：错
解析：政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，由于这些风险来自外部，因此是单一行业、单一银行所无法避免的。

9.【单选题】小张是一名全日制本科生，按照国家助学贷款最高额度办理贷款，五年期lpr为4.65%，每月还多少利息（）
A.758
B.925
C.0
D.637
参考答案：C
解析：学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还

10.【多选题】个人汽车借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的（）。
A.诚信承诺
B.支付金额
C.支付对象
D.支付条件
E.支付方式
参考答案：ABCDE
解析：对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人(包括抵押人和出质人等)，确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。

11.【单选题】商业助学贷款的借款人可以申请（）。
A.财政贴息
B.减免利息
C.利息本金化
D.本金利息化
参考答案：C
解析：商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。

1.【单选题】商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.保本浮动收益理财计划
参考答案：C
解析：按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成三种：①保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益，银行承担由此产生的投资风险，超出最低固定收益的其他收益由银行和客户按照合同约定分配；②保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；③非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

2.【多选题】下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。
A.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务
E.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
参考答案：AC
解析：B项错误，信托公司是以营利为目的的商业性机构； D项错误，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务； E项错误，经过多年运作，金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。

3.【多选题】银行公司治理组织架构的主体包括（）。
A.股东大会
B.董事会
C.理事会
D.监事会
E.高级管理层
参考答案：ABDE
解析：银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层，即“三会一层”。

4.【单选题】建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。
A.中国银行业协会
B.中国银行保险监督管理委员会
C.中国反洗钱信息中心
D.商业银行
参考答案：C
解析：妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是反洗钱信息中心的职责。故本题选D。

5.【判断题】巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。
A.正确
B.错误
参考答案：A
解析：巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

6.【单选题】关于债券发行方式的说法，错误的是（）。
A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
参考答案：C
解析：C项错误，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员的操作，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。

7.【判断题】充分就业的宏观经济衡量指标是人口增长率。
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

8.【判断题】受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。（）
A.正确
B.错误
参考答案：B
解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

9.【多选题】银行业从业人员不得利用职务便利（）。
A.非法套现信用卡
B.办理高端信用卡
C.伪造信用卡
D.滥发信用卡
E.提供高端服务
参考答案：ACD
解析：银行业从业人员不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等行为。不得为特定客户优于同等条件办理高端信用卡，提供价质不符的高端服务。

10.【单选题】下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。
A.伪造、变造金融票证罪
B.违规出具金融票证罪
C.对违法票据承兑、付款和保证罪
D.违法发放贷款罪
参考答案：A
解析：伪造、变造金融票证罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

1.【多选题】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括（）等。
A.产品结构
B.地区结构
C.所有制结构
D.产业结构
E.城乡结构
参考答案：ABCDE
解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。故本题选ABCDE。

2.【多选题】我国的股票根据投资主体的性质不同，可以分为（）
A.国家股
B.集体股
C.公司股
D.法人股
E.社会公众股
参考答案：ADE
解析：我国的股票根据投资主体的性质的不同，还可以分为国家股、法人股、社会公众股。故本题选ADE。

3.【单选题】下列不属于商业银行的终止原因的是（）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止
参考答案：D
解析：《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

4.【单选题】下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。
A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明
参考答案：D
解析：教材页码：P374-381 D项：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，不属于本罪中使用的范畴。

5.【多选题】以下属于商业银行代保管业务的有（）。
A.基金托管业务
B.出租保险箱
C.露封保管业务
D.密封保管业务
E.银行保函业务
参考答案：BCD
解析：BCD选项：代保管业务包括：1.出租保管箱业务、2.露封保管业务、3.密封保管业务。 A选项：“基金托管业务”属于“资产托管业务”。 E选项：“银行保函业务”是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。不属于“代保管业务”。

6.【单选题】下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。
A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体
B.商业银行董事长可以兼任银行的行长
C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理
D.董事会承担银行经营和管理的最终责任
参考答案：D
解析：高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。A项说法错误董事会由执行董事和非执行董事(含独立董事)组成。执行董事是指在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。非执行董事是指在商业银行不担任经营管理职务的董事。B项说法错误独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务，并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。C项说法错误董事会承担商业银行风险管理的最终责任。D项说法正确

7.【多选题】以下属于债权人会议职权的有（）。
A.核查债权
B.监督管理人
C.通过重整计划
D.通过债务人财产的管理方案
E.通过和解协议
参考答案：ABCDE
解析：教材页码：P363-364 债权人会议行使下列职权： (1)核查债权； (2)申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬； (3)监督管理人； (4)选任和更换债权人委员会成员； (5)决定继续或者停止债务人的营业； (6)通过重整计划； (7)通过和解协议； (8)通过债务人财产的管理方案； (9)通过破产财产的变价方案； (10)通过破产财产的分配方案； (11)人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。故本题选ABCDE。

8.【多选题】对于（）等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
A.利润分配方案
B.重大投资
C.聘任或解聘高级管理人员
D.资本补充方案
E.财务重组
参考答案：ABCDE
解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

9.【单选题】教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。
A.三年级(含三年级)
B.四年级(含四年级)
C.五年级(含五年级)
D.六年级(含六年级)
参考答案：B
解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的一种储蓄存款，教育储蓄存款的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。

10.【判断题】1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）
对
错
参考答案：错
解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

11.【单选题】内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配
参考答案：D
解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则： ①全覆盖原则：内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。 ②制衡性原则：内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。 ③审慎性原则：审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。 ④相匹配原则：内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。

中级银行从业每日一练(2026年6月11日)

中级银行2科VIP题库套餐题库【银行管理+法规综合】